Как объявить себя банкротом частному лицу: Как объявить себя банкротом физическому лицу

Содержание

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Краткое содержание:

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников!

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).

Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).

Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца или направить его через сайт кад. арбитр (обязательная учетная запись на гос. услугах).

Вместе с заявлением, необходимо оплатить госпошлину в размере 300 р., а также внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения).

Хотелось бы отметить, что в случае если размер долгов превысил 500 тыс. р., а денежных средств на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

В случае если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то арбитражный суд утвердит план реструктуризации. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина на основании решению Арбитражного суда.

К этому этапу приходят следующие граждане:

-нарушили утвержденный судом график реструктуризации;

-ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов, вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

«Кому не подходит банкротство физ. лица», Вы можете ознакомиться в моей предыдущей статье:

https://www.9111.ru/questions/777777777906852/

Добрый день! Опыт в юриспруденции более 20 лет. Ведение дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции. Огромный опыт в составлении договоров и процессуальных документов

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

  • Судебная процедура банкротства. 

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. 

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. 

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

  • Внесудебная процедура банкротства.

Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, кредиторы получили возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. Кроме того, процедура банкротства не позволит списать долги по алиментам или возмещению морального вреда, то есть в тех случаях, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора.

Как объявить себя банкротом, признать или стать банкротом по кредитам?


Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.


Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.


2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 

3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;


Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.


В деле о банкротстве возможны два исхода: 

    1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.

    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.


    Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.


    Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

    Как объявить банкротство | HowStuffWorks

    Хотя технически возможно успешно подать заявление о банкротстве без адвоката, это не рекомендуется. Объявление банкротства — это весьма бюрократический процесс, полный загадочных правил и непонятных форм. Например, в деле по главе 7, помимо заявления о банкротстве, должник также должен подать в суд [источник: суды США]:

    1. графики активов и пассивов
    2. график текущих доходов и расходов
    3. отчет о финансовых делах
    4. график исполнительных договоров и договоров аренды
    5. справка о кредитном консультировании и копия любого согласованного плана погашения долга Консультации
    6. копий налоговых деклараций плюс другие документы

    Если вы пропустите крайний срок или заполните неправильную форму, ваше дело может быть отклонено.Если вы достаточно сильно облажаетесь, вас могут судить за мошенничество с банкротством. Если вы не можете позволить себе услуги адвоката по банкротству, обратитесь за помощью в бесплатную юридическую клинику при юридической школе или некоммерческую организацию по защите прав человека.

    Объявление

    Процесс банкротства в Америке регулируется как федеральным законодательством, так и законодательством штата. Почти все правила, формы и сроки установлены Федеральными правилами процедуры банкротства, но каждый штат имеет право устанавливать свои собственные исключения для банкротства согласно главе 7.Например, в некоторых штатах должникам разрешается защищать большую часть капитала в своем доме — это называется освобождением от налога на усадьбу — в то время как другие штаты не предлагают никакой защиты от потери дома. Другими распространенными исключениями являются автомобили, личные вещи, такие как ювелирные изделия и одежда, а также пенсионные накопления и пенсии [источник: Bulkat].

    Чтобы еще больше запутать ситуацию, существуют также федеральные правила освобождения от уплаты налогов, и некоторые штаты позволяют вам выбирать между освобождением штата или федеральным освобождением при банкротстве по главе 7.Мы упоминали, что вам следует нанять юриста?

    Законы о банкротстве существуют не только для того, чтобы усложнить вашу жизнь. Они также устанавливают важные меры защиты от агрессивных кредиторов. После того, как вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, вашим кредиторам запрещается пытаться взыскать ваш долг или подавать иски против вас. Одно из преимуществ банкротства по главе 13 заключается в том, что даже если вы пропустили выплаты по ипотеке и ваш дом находится под выкупом права выкупа, вы получаете автоматическое пребывание.В рамках плана погашения вы можете компенсировать пропущенные платежи и спасти свой дом.

    Для получения более подробной информации об управлении долгом, облегчении долгового бремени и о том, как оставаться в тени, ознакомьтесь с соответствующими статьями HowStuffWorks на следующей странице.

    .

    Как объявить себя банкротом

    Вам нужно хорошенько подумать о том, чтобы объявить себя банкротом. Узнайте больше о том, что это значит, а затем поговорите с бесплатным консультантом по долгам о том, является ли банкротство лучшим способом погасить или погасить ваши долги.

    Эта информация предназначена для вас, только если вы живете в Англии или Уэльсе.

    Что такое банкротство?

    • позволяет начать все сначала
    • списывает все долги, которые вы можете доказать
    • Если у вас есть какие-либо активы, они будут взяты и использованы для выплаты ваших долгов.

    Как подать заявление о банкротстве

    Если вы подаете заявление о банкротстве, вы должны заполнить онлайн-заявку и создать онлайн-аккаунт.

    Вам необходимо предоставить информацию о вашем:

    Включая любые письма, полученные от судебных приставов или судебных исполнителей.

    Ваше заявление будет рассмотрено официальным судьей, работающим в Службе несостоятельности. Они решат, стоит ли вас обанкротить.

    Обычно вы получаете решение в течение 28 дней после подачи заявления.

    Есть много способов справиться с долгами, и банкротство может быть не лучшим решением для вас.

    Вы можете узнать больше о том, как подать заявление о банкротстве онлайн на сайте GOV.UK.

    Сколько стоит стать банкротом?

    ?

    PPI и банкротство в Англии и Уэльсе

    Если вы станете банкротом, все успешные иски о неправомерной продаже PPI будут выплачены в вашу конкурсную массу, а не вам. Не предъявляйте никаких претензий самостоятельно, так как вы можете оказаться вне своего кармана, если заплатите какие-либо сборы или комиссионные компании, занимающейся претензиями.Узнайте больше на сайте GOV.uk.

    Подача заявления о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов, и вам нужно будет оплатить эту сумму перед подачей заявления.

    Если вы не можете позволить себе оплату, вы можете оплатить ее в рассрочку.

    Чтобы узнать больше об этом, обратитесь в справочную службу о несостоятельности.

    Не забудьте поговорить с бесплатным консультантом по долгам, прежде чем платить комиссию, чтобы убедиться, что банкротство — лучшее решение для вас.

    Что произойдет после того, как я обанкротусь?

    После того, как вы обанкротитесь, в течение двух недель после получения вашего постановления о банкротстве будет назначен официальный управляющий.

    Оценит ваше:

    • доход
    • активов и
    • расходных материалов.

    Для того, чтобы решить, как их можно использовать для погашения своих долгов.

    Вас также могут пригласить на собеседование с официальным приемником.

    Ваши кредиторы должны предъявить доверенному лицу официальное требование о выплате причитающихся им денег.

    Вы не можете делать им прямые платежи, и они не могут требовать от вас оплаты.

    По прошествии определенного периода времени (обычно один год) большая часть ваших непогашенных долгов списывается, и вы можете начать все сначала.

    До тех пор, пока вы не будете освобождены от ответственности за банкротство, вы останетесь под действием ограничений банкротства.

    Например, вы не сможете подать заявку на получение кредита в размере 500 фунтов стерлингов или более, не сообщив кредитору о банкротстве.

    Вы можете проверить дату выписки онлайн с помощью Индивидуального реестра несостоятельности.

    Любой кредит, который вы получите, вероятно, будет дорогим как сейчас, так и в будущем.

    Банкротство

    влияет на ваш кредитный рейтинг, и агентства кредитной истории будут хранить ваши данные в файле не менее шести лет.

    Кому подходит банкротство?

    Если у вас нет реального способа выплатить долги и немного активов, то банкротство может быть подходящим вариантом.

    Если вы домовладелец, вам стоит рассмотреть другие варианты, потому что банкротство подвергает ваш дом риску быть проданным, если в нем достаточно капитала.

    Если вы арендатор, ваш домовладелец может подать заявление о выселении вас на законных основаниях, если у вас возникнет задолженность по арендной плате.

    Очень важно, чтобы вы не принимали решение о банкротстве в одиночку.Сначала поговорите с бесплатным консультантом по долгам.

    Могу ли я стать банкротом?

    Минимальный уровень долга, по которому кто-то, кому вы должны деньги, может принудить вас к банкротству, составляет 5000 фунтов стерлингов.

    Процесс банкротства другой.

    Однако крупные кредиторы редко используют эту возможность и предпочтут работать с вами, чтобы найти другой способ погашения ваших долгов.

    Вы можете узнать больше о том, что произойдет, если кто-то попытается обанкротить вас через правительство.Веб-сайт Великобритании.

    Получите бесплатную консультацию о банкротстве

    Всегда лучше обсудить все с опытным консультантом по долговым обязательствам, прежде чем вы решите подать заявление о банкротстве.

    Это потому, что решение проблемы долга, которое лучше всего для вас, зависит от ваших личных обстоятельств.

    Существуют альтернативы банкротству, такие как индивидуальные добровольные соглашения или приказы о списании долгов.

    Консультант по долгу может помочь вам принять правильные решения — а это значит, что вы сможете освободиться от долгов раньше, чем вы думали.

    Консультант по долгу:

    • Относитесь ко всему, что вы говорите, конфиденциально
    • дать совет о том, как лучше управлять своими деньгами
    • Никогда не осуждайте вас и не заставляйте вас плохо себя чувствовать
    • предлагает способы работы с долгами, о которых вы могли не знать.
    • всегда будет рад поговорить с вами, независимо от того, мала ли ваша проблема или велика
    • проверьте, что вы подали заявку на получение всех доступных вам льгот и прав.

    Возможно, вам потребуется всего лишь один разговор с опытным консультантом по долгам, чтобы убедиться, что ваш план по управлению или погашению ваших долгов является правильным для вас.

    Если вам нужна дополнительная поддержка или вы не знаете, с чего начать, вы не одиноки.

    Почти половина людей в долгах сказали нам, что они не уверены в том, как лучше всего погасить свои долги, и именно здесь консультант по долгам действительно может вам помочь.

    Более восьми из десяти человек, получивших совет по вопросам долга, говорят нам, что они чувствуют меньше стресса или беспокойства и снова контролируют свою жизнь.

    Люди, которые накапливают свои долги, прежде чем обратиться за советом, часто находят:

    • их карты исчерпаны,
    • вещи вышли из-под контроля
    • им никто не даст взаймы, а
    • требуется гораздо больше времени, чтобы выплатить задолженность.

    Вы можете связаться с консультантом по долговым обязательствам наиболее удобным для вас способом — онлайн, по телефону или лично.

    Присоединяйтесь к сотням тысяч людей, которым мы помогаем каждый год, и сделайте первый шаг к освобождению от долгов.

    Обратиться на сайт Службы несостоятельности открывается в новом окне

    Телефон: 0300 678 0015
    С понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
    Узнайте о стоимости звонков

    .

    Как узнать, когда объявлять о банкротстве

    Empty wallet Empty wallet

    Банкротство — это ядерный вариант облегчения долгового бремени: он может решить одни из ваших долговых проблем, но вызывает множество других. Итак, как вы решите, следует ли вам подавать заявление о банкротстве или продолжать попытки выплатить свой долг?

    Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, вот что вам нужно знать, чтобы определить, перевешивают ли потенциальные преимущества определенные недостатки:

    Глава 7

    Глава 7 является наиболее распространенным типом заявления о банкротстве, а — это требует, чтобы должник сдал все свое имущество, не освобожденное от налогов, доверительному управляющему для ликвидации. (Освобожденная от налога собственность обычно включает такие вещи, как предметы домашнего обихода, одежда и т. Д.) Деньги, полученные в результате этой ликвидации, передаются кредиторам в обмен на погашение остальной части долга. Однако любые кредиторы по обеспеченным активам, таким как автомобили, имеют право изъять залог, даже если долг был погашен.

    Лица, подающие заявление о банкротстве этого типа, должны будут доказать, что они имеют право на облегчение долгового бремени этого типа, с помощью «проверки нуждаемости», которая учитывает ваш доход и долг.Особенности проверки нуждаемости варьируются от штата к штату, поэтому стоит проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы он вам помог. Любое лицо, которое считается не имеющим права на банкротство по главе 7, может быть вынуждено перейти к подаче документов по главе 13.

    Глава 13

    Этот вид банкротства доступен только должнику, имеющему постоянный доход. Глава 13 позволяет должнику сохранить все свое имущество и активы, но устанавливает план погашения на срок от трех до пяти лет для выплаты кредиторам. В конце срока погашения остаток долга погашается.

    Преимущества подачи заявления

    Подача заявления о банкротстве может принести человеку или семье большую помощь — и не только в финансовом отношении. Иногда люди заявляют о банкротстве только для того, чтобы избавиться от сборщиков долгов, давая отдельным лицам (и их семье) возможность восстановить свою жизнь после месяцев преследования сборщиков долгов.

    Если непреодолимая задолженность возникла из-за одного инцидента или нескольких случаев неудач, таких как медицинский счет, развод, потеря работы и т. Д., Банкротство может дать передышку, необходимую, чтобы снова встать на ноги.

    С другой стороны, банкротство не стирает и не меняет плохих привычек в расходах. Поэтому, если у вас нет плана изменений, вы можете столкнуться со многими негативными последствиями, помимо плохих денежных привычек, которые могут снова поставить вас в ту же ситуацию.

    Кредитные последствия

    Самым большим последствием банкротства для человека является кредитный удар. Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно падает после банкротства, но и само банкротство остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Учитывая тот факт, что многие работодатели теперь проводят проверки кредитоспособности своих потенциальных сотрудников, наряду с проверкой на наличие судимости, существует вероятность того, что банкротство, объявленное в 2012 году, может стоить вам работы в 2022 году.

    Кроме того, любые ваши планы на жизнь, которая потребует ссуды — покупка дома, открытие бизнеса или даже покупка автомобиля — должна быть отложена до тех пор, пока вы снова не докажете свою кредитоспособность.

    Эмоциональные последствия

    Даже если цифры имеют смысл для вас, чтобы объявить о банкротстве, эмоциональный аспект подачи заявления — это то, что вы не должны игнорировать.Несомненно, существует клеймо, связанное с банкротством, несмотря на то, что оно становится все более распространенным после экономического спада. Как вы будете относиться к себе, своим финансам и своей семье, если вам придется объявить о банкротстве?

    Если вам нужно использовать этот инструмент, чтобы освободиться от огромной долговой нагрузки, вам также необходимо потратить время на работу над собственным эмоциональным здоровьем. Естественное чувство смущения и стыда после объявления банкротства часто может побудить людей искать быстрые эмоциональные решения, такие как покупки или азартные игры, которые могут просто перезапустить цикл снова.Будьте готовы почувствовать больше, чем просто облегчение, когда ваш долг будет погашен.

    The Bottom Line

    Должны ли вы 15 000 или 150 000 долларов, долг может казаться вам сокрушительным, если вы не можете его погасить. Банкротство может предложить некоторое облегчение, но за свою цену. Если вы решите подать жалобу, обязательно проконсультируйтесь с авторитетным юристом по банкротству, заранее ознакомьтесь со всеми возможными вариантами и начните подавать с широко открытыми глазами.

    Вы когда-нибудь объявляли о банкротстве или думали об этом?

    Tagged as: Credit, Debt, Lifestyle, Money Beliefs

    .

    Как объявить банкротство и обнулить свой HELOC

    Нил Франкл, CFP ®, Статья представляет собой мнение автора. Этот пост может содержать партнерские ссылки. Пожалуйста, прочтите наше раскрытие для получения дополнительной информации.

    Банкротство и обращение взыскания не всегда идут рука об руку. Вы действительно можете объявить о банкротстве, сохранить свой дом и потерять кредитную линию собственного капитала. Вчера я рассказал вам историю о женщине, которая накопила кучу долгов и подумывала о банкротстве. В этом посте я объяснил, как она может объявить о банкротстве и не потерять свой дом.

    Теперь я хочу поделиться несколькими идеями о том, как объявить банкротство и сохранить дом, но потерять кредитную линию дома.

    На мой взгляд, есть три варианта:

    1. Превратить обеспеченный долг в необеспеченный долг.

    Обычно вы НЕ освобождаетесь от долга по недвижимости, когда вы объявляете о банкротстве. Но если ваш адвокат действительно умен, он сможет убедить судью в том, что кредитная линия собственного капитала является необеспеченным долгом.

    Как?

    Ну… допустим, вы перевернули свой дом вверх ногами.Он стоит всего 200 000 долларов, но у вас есть первая ипотека в размере 200 000 долларов и HELOC в размере 50 000 долларов.

    Поскольку HELOC не покрывает акционерный капитал, ваш хитрый… ой, я имею в виду… проницательный адвокат может утверждать, что HELOC — это необеспеченный долг. Если ей это удастся, судья может отклонить HELOC.

    Эта тактика может сработать, но давайте на всякий случай рассмотрим две другие альтернативы.

    2. Сделайте предложение, от которого компания не может отказаться.

    Некоторые кредиторы HELOC принимают единовременные выплаты с большими скидками.Они понимают, что у них есть шанс ничего не получить, если ваш дом будет лишен права выкупа.

    Конечно, для этого вам нужно будет найти деньги, чтобы заплатить единовременно … и если бы у вас были деньги … вы бы не попали в этот рассол. Возможно, вы сможете передать свою семью в раннее наследство или продать тот винтажный Мустанг 1964 года, который ржавеет в гараже. Если вы можете найти деньги, подумайте о том, чтобы обратиться к своему кредитору с предложением.

    3. Измените свой кредит.

    Это разновидность тактики, упомянутой выше.Расскажите кредитору о своей ситуации и сыграйте твердо. Кредитор понимает, что уменьшенный платеж лучше, чем полное отсутствие платежа. Налей немного сахара … детка. Вы можете уйти с более низкой ставкой и более низким балансом в рамках плана выплаты долга.

    Я знаю, что вы предпочтете выплатить долги, чем уйти от них. Иногда это просто невозможно.

    Если это не так, рассмотрите эти три альтернативы, которые помогут вам объявить о банкротстве и аннулировать кредитную линию собственного капитала.

    Прежде чем предпринимать какие-либо шаги, я настоятельно рекомендую вам проконсультироваться с хорошим адвокатом по делам о банкротстве, но вы, безусловно, можете спросить об этих альтернативах.Только убедитесь, что держитесь подальше от мошенничества по списанию долгов.

    .

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *