Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения ^{банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.}

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён ^{на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.}

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился ^{уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.}

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону ^{для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.}

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Читайте также
🧐

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
• Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
• Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
• Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег :: Новости :: РБК Инвестиции

Третий день финансового челленджа. Готовьтесь. Задание на сегодня, возможно, сделает вам больно и потребует много времени. Долги — неприятная вещь. Еще менее приятная затея — платить по ним

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и
кредитный рейтинг 
.

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как вылезти из долгов МФО, если нет денег?

20.02.2020

Часто случается так, что, одалживая деньги до зарплаты на короткий срок, люди становятся должниками. В микрофинансировании не все способны реально оценить силы, и вовремя выплатить долги. Могут возникнуть неожиданные сложности, которые помешают справиться с оплатой. Обстоятельства бывают разные:

1. Возникли срочные потребности, на которые были потрачены деньги – лечение или приобретение лекарств, траты на ребенка или важная бытовая покупка.
2. Снизился ежемесячный доход, один из членов семьи лишился работы.
3. В то время, когда нужно было сделать платеж, ответственный отсутствовал или попросту забыл о займе.
4. Деньги для возврата займа были утеряны или их украли.

Если все же платеж не был совершен, чем это грозит заемщику?

Задолженность перед МФО: возможные проблемы

Возникновение просроченных платежей не приносит ничего, кроме неприятностей. Но большинство людей осознает это после того, когда они начинаются. В каждой МФО свои санкции и конкретные цифры по штрафам и пеням, а также список мер воздействия. Но все они усложняют возможность вылезти из долгов и кредитов. Наиболее распространенные:

• Начисление пени. После наступления просрочки и окончания грейс-периода, если он был, начинает начисляться пеня, ее размер прописывается в договоре, который подписывает заемщик до получения займа.
• После того, как образуется просроченный платеж, клиенту и его доверенным лицам могут звонить менеджеры, с просьбой разъяснить ситуацию. Самое неприятное, что это затронет других людей.
• Если деньги не были уплачены, дело может быть передано коллекторам. И об этом должно быть сказано в договоре займа. Их меры по получению задолженности не самые корректные.
• Кредиторы подают документы в суд, пытаясь взыскать долг в законном порядке.

Если вам не удается быстро найти деньги и вылезти из долгов МФО, сведения о просроченных платежах попадают в БКИ, и отражаются в кредитной истории. Это намного усложнит ситуацию, если вы захотите оформить кредит еще раз. Ваша негативная история станет помехой для одобрения заявки в банке, и уже не каждая МФО захочет рисковать своими деньгами. Займы на карту с плохой кредитной историей получить сложно.

Как решить ситуацию с задолженностью

Если в возникновении задолженности есть ваша вина, попробуйте решить ситуацию одним из способов. Действие всегда лучше, чем бездействие.

Рефинансирование

Вы можете обратиться в финансовую организацию (в банк) за рефинансированием долга или оформить беспроцентный займ в другой организации. Погасив существующий долг, вам останется не делать просрочек по новому кредиту.

Новый займ в другой организации

Это тоже своеобразное рефинансирование, и реальный способ, как вылезти из долгов. Если обратитесь в МФО, клиентом которой вы еще не являетесь, сможете оформить беспроцентный займ. Поступая таким образом, сможете отсрочить решение проблемы на месяц, как минимум, и получить время для стабилизации финансовой ситуации.

Автор:
На правах рекламы  

Как погасить кредит в банке, если нет денег в 2021 году

Вы долго о чем-то мечтали, присматривались к необходимому предмету, приценивались и собирали деньги. И вот, добрав недостающую часть банковским кредитом, купили. Но предел для радости наступает тогда, когда за кредит нечем платить. Чем рискует гражданин в таком случае, разбирался «Простобанк Консалтинг».

Кредитные шалости: мелкие недоплаты

Пеня. Смена работы, выезд за рубеж или элементарная забывчивость могут стать причиной систематических неуплат своих обязательств по кредиту. Вернуть человека на землю может применяемая банком пеня за просрочку – ее сумма растет с каждым месяцем задержки оплаты. Впрочем, на пене взыскания к клиенту могут и закончиться – если речь идет о небольшом долге, скажем, по потребительскому кредитованию. Ну что взять с клиента, если, к примеру, он занял у банка 500 грн. на покупку электрофена?

«Черный список». «Как правило, большинство из таких кредитов выдается оперативно, у банка нет времени (да и необходимости, наверное, также) детально изучать клиента, поэтому средства ему выделяются на экспресс-условиях», — рассказали в одном из банков. По словам представителей финучреждения, в случае, если сумма кредита была небольшой, а платежи по нему систематически не поступают, банки редко тратят время и силы на такого клиента. Они заносят его в так называемый «черный список», и в будущем вполне справедливо могут отказать в предоставлении кредита.

Психологическое давление. Впрочем, есть и такие, которые не просто подключают собственные силы – внутреннюю службу безопасности, отдел по работе с проблемными клиентами – но и готовы прибегнуть к услугам внешних «влиятельных структур». Разговоры с клиентом, который может платить, но не платит, могут свестись к обращению на фирму, где он трудоустроен. После «воспитательной работы» большинство заемщиков готовы вернуться к исполнению долга перед банком. Если же нет – банк и компания могут договориться о принудительном перечислении части зарплатных средств клиента в пользу банка. Совсем уже хронические случаи решаются с помощью коллекторских компаний.

Юридическую статью о борьбе с коллекторами читайте здесь.

Разборки по-крупному

Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.

На заметку

Самый важный момент в общении с банком, когда денег вот-вот будет мало – информировать банк. И сделать это лучше как минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного ежемесячного платежа. Потому что это время необходимо для поиска наиболее подходящего варианта помощи в сложившейся ситуации. Также учтите, что такая предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита за несоблюдение условий кредитного договора.

Так, например, если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить заемщику так называемые «кредитные каникулы».

Каждый банк предлагает свои сроки таких «каникул». Максимально известный период отсрочки – шесть месяцев. «Кредитные каникулы» являются своеобразной «заморозкой» кредита, без начисления пени. Однако стандартный вариант таков: в течение «каникул» финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.

Перекредитование кредитов. Иногда клиент прибегает к перекредитованию. Так, он берет деньги в другом банке, чтобы закрыть вопрос в первом. «Это наихудший вариант развития событий, поскольку проблему это не решает. Клиенту нужно трезво оценить свое положение, и понять, когда именно у него появятся деньги, и заявить об этом банку – в таком случае ни кредитная история, ни сам клиент не страдает», — рассуждает эксперт.

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

Лучше раньше. Какие деньги можно вернуть при досрочном погашении кредита?

надежда плахова

Финансы

30 Июня 2020

Зачастую при оформлении кредита заемщики вынуждены соглашаться на условия, навязываемые банком, в том числе и на страховку. И, хотя закон гласит, что настаивать на ней банк не имеет права, эксперты советуют все-таки не противиться. В обратном случае финансовая организация может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Однако страховку, а точнее ее часть, в некоторых случаях можно вернуть, если погасить кредит досрочно. О кредитном страховании и возврате денег рассказал юрист Руслан Мирзеханов.

Фото: Pixabay / Evgeny

Особые условия

Жительница Петербурга Марина Вязгина зимой столкнулась с тем, что не смогла оформить досрочное погашение кредита, взятого три месяца назад в одном из банков. Менеджер организации напомнил ей, что согласно договору, в течение полугода с момента оформления займа досрочное погашение невозможно.

«Иногда согласно договору срок возможного досрочного погашения или ограничен по времени несколькими месяцами, или запрещен банком. Данные пункты можно аннулировать через суд, но лучше изначально внимательно прочитать договор и согласовать их исключение перед получением займа у банка, — комментирует ситуацию Мирзеханов. — Отказ банка от исключения данного пункта является нарушением по ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 2 ст. 809 ГК РФ в случае, если заемщик – физлицо. И ст.165 ГК РФ, если заемщик — предприниматель. В случае отказа кредитной организацией в предоставлении права на досрочное погашение, клиент может подавать жалобу в Роспотребнадзор с копией кредитного договора и просьбой о привлечении банка к административной ответственности (ст. 14.8 КоАП РФ)».

Таким образом, каждый гражданин РФ имеет право на досрочное погашение кредита согласно ФЗ №284 от 19.10.2011 ГК РФ. Банк не имеет права накладывать за это штрафы или изымать комиссию. Более того, он обязан вернуть клиенту часть процентов и оплаты за страховку.

Современная система банкинга построена по принципу аннуитентной схемы оплаты займов: к сумме займа прибавляется процент, получившаяся сумма делится на количество месяцев — получается равный ежемесячный платеж. Должник ежемесячно оплачивает одну и ту же сумму, но в ее состав в разное время входит разное соотношение суммы основного долга и процентов — сначала клиент оплачивает процент, потом долг.

Оплатив кредит досрочно, заемщик теряет обязательства в оплате процентов за пользование, но они уже оплачены ранее.

«Согласно ст. 809 ГК РФ проценты — это плата за использование займа. Соответственно, нет займа — нет и процентов. Возврат страховки осуществляется за все оплаченные, но неиспользованные месяцы пользования кредита по заявлению заемщика», — говорит эксперт.

Это значит, что клиент может претендовать на перерасчет и возврат.

Для того, чтобы совершить досрочное погашение займа, раньше было необходимо написать и направить в банк заявление не менее, чем за месяц. Сейчас есть возможность оформить досрочное погашение в мобильном приложении банка. И процесс происходит гораздо быстрее.

Внимание, договор!

Эксперт призывает заемщиков быть внимательными при оформлении именно страховки. Не забудьте уточнить у сотрудника финансовой организации, какая именно страховка вам предлагается – от невыплаты кредита или это страхование жизни и здоровья? В первом случае вернуть деньги при досрочном погашении будет проще. А вот второй вариант не столь перспективен, ведь после погашения займа ваша жизнь не заканчивается, поэтому и оснований для отказа от страховки нет. Кроме того, некоторые крупные банки сейчас оформляют такие страховые договора, по которым возврат страховой премии невозможен.

Также в момент подписания кредитного договора нужно непременно выяснить, является ли страховой договор отдельным документом или речь идет лишь о присоединении к договору коллективного страхования? Отдельный документ гораздо более выгоден в случае досрочного погашения, ведь в таком случае клиент может обратиться напрямую в страховую компанию и прервать договор страхования в течение двух недель после оформления кредита. Если же страховка – лишь часть колдоговора — банк вправе сам решать, вернуть или нет деньги клиенту.

«Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, читайте договор, можно консультироваться с юристом. Лучше, чтобы он был заключен между заемщиком и страховой компанией напрямую», — советует эксперт.

При обращении в банк с целью возврата страховки по кредиту нужно не просто вести устные диалоги, следует передать сотруднику письменное заявление в двух экземплярах. Это обращение он должен при вас зарегистрировать.

Один экземпляр остается у сотрудника банковской организации, он его запустит в работу, второй обязательно оставляем себе, как доказательство обращения в банк на тот случай, если первый экземпляр затеряется.

«При этом важно, что на обоих заявлениях стояли подписи, печати, даты и одинаковый входящий номер. Кроме обращения, в пакет документов должны входить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки, — уточняет юрист. — Если страховку так и не вернули, клиент вправе обратиться с письменным ответом банка, копией своего заявления и других заявлений в суд. Также можно подать жалобы в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Уполномоченному по правам человека, Роскомнадзор и Роспотребнадзор».

Материалы рубрики

5 способов погасить ссуду раньше срока

Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду. Означает ли это наличие долгов по кредитной карте на тысячи долларов, солидную ипотеку на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, ссудная задолженность является частью вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока действия ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? Тщательно применяя технику, вы можете погасить ипотеку, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока кредита, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Вы можете высвобождать больше своих денег каждый месяц, использовать свои кровно заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскладывать их на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы могли бы мечтать. Все возможно!

Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, так как некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

У этого подхода двоякие преимущества:

• Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
• Вы будете производить 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

2. Округлите ежемесячные платежи

Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита.Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов. Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

Для потенциально большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

4. Рефинансирование

Один из лучших способов погасить кредит досрочно — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит сейчас у нас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и с меньшими ежемесячными выплатами с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

Победи свои ссуды, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

Как досрочно погасить долг и сэкономить

Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. От кредитора могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги для правильного кредитования.

Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег, которые можно откладывать на будущие финансовые цели и инвестиции.Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, получите еще больше мотивации.Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

Просто отправь деньги

Самый простой способ погасить долг досрочно — заплатить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи.Включите примечание к чеку с надписью «Обратитесь к директору» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции поняты и выполняются.

Подсказка

То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

Сделайте один дополнительный платеж

Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

Если вы похожи на большинство людей, может быть трудно придумать дополнительную плату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

Выплата долга раз в две недели

Вы также можете погасить свой долг, платя каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая задолженность раз в две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

Тем не менее, вы увидите значительную экономию по мере погашения долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

Кредитные программы по выплате долга

У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

6 лучших способов погасить любую ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что отделяло меня от полной свободы от долгов. Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

1. Меньше процентов будет накапливаться, потому что ваши платежи будут применяться чаще.

Обязательно обсудите это со своим кредитором, прежде чем производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по кредиту.

Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не упуская средства.Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев. Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составит значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды. Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

4. Сделайте один дополнительный платеж

Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете достичь того же результата, производя один дополнительный платеж в год.Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду. Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит).Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы еще не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки.Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным выставлением счетов, и обеспечивает беспроблемный процесс оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа. Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

Преимущества выплаты Любой ссуды досрочно

Суть в том, что досрочная выплата ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды.Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

Какие методы вы применяете для более быстрого погашения кредитов?

Быстрая выплата студенческой ссуды с помощью 7 стратегий

Лучший способ выплатить студенческую ссуду — ежемесячно платить больше минимума.Чем больше вы заплатите в счет погашения кредита, тем меньше будете должны проценты и тем быстрее исчезнет остаток.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как быстро вы можете избавиться от ссуд и сколько денег в виде процентов вы сэкономите. Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие ссуды еще быстрее.

За досрочную выплату студенческой ссуды или выплату больше минимальной никогда не взимается штраф. Но есть предостережение относительно предоплаты: сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, которые принимают ваш счет, могут применить дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

Это приводит к более раннему сроку погашения, но не поможет быстрее погасить студенческие ссуды. Вместо этого дайте указание своему обслуживающему персоналу — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему текущему балансу и придерживаться запланированного срока платежа в следующем месяце.

Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или произвести единовременный платеж по студенческой ссуде в установленный срок. Любой из них может сэкономить много денег.

Например, вы должны 10 000 долларов под ставку 4,5%.Выплачивая дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы были бы свободны от долгов более чем на пять лет раньше запланированного срока, если бы у вас был 10-летний план погашения.

2. Рефинансирование, если у вас хороший кредит и стабильная работа.

Рефинансирование заменяет несколько студенческих ссуд на одну частную ссуду, в идеале по более низкой процентной ставке. Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем остаток по текущим кредитам.

Если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может увеличиться.Но это поможет быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Например, рефинансирование 50 000 долларов с 8,5% до 4,5% может позволить вам выплатить задолженность по студенческому кредиту почти на два года быстрее. Это также сэкономит вам около 13000 долларов на процентах, даже если выплаты останутся примерно такими же.

Вы хороший кандидат на рефинансирование, если у вас кредитный рейтинг не ниже 600, солидный доход и отношение долга к доходу ниже 50%. Вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы хотите или нуждаетесь в таких программах, как погашение с учетом дохода и прощение ссуд на государственные услуги.

Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

Пройдите предварительную квалификацию для рефинансирования, чтобы сравнить реальные ставки и посмотреть, сколько вы можете сэкономить каждый месяц.

Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают скидку на процентную ставку в четверть пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета. Многие частные кредиторы также предлагают вычет при автоматической оплате.

Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — процентная ставка по кредиту в 10 000 долларов будет снижена с 4.От 5% до 4,25% вы сэкономите около 144 долларов США при 10-летнем плане погашения. Но это все еще дополнительные деньги, которые помогут быстро выплатить студенческие ссуды.

Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автоплату.

4. Выполняйте платежи раз в две недели

Эта простая стратегия — способ обманом заставить себя доплатить по долгу: платить половину вашего платежа каждые две недели вместо того, чтобы делать один полный платеж ежемесячно.

В конечном итоге вы будете делать дополнительный платеж каждый год, сокращая время в графике погашения и уменьшая процентные расходы в долларах.Воспользуйтесь калькулятором платежей по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Какой способ погашения студенческой ссуды самый быстрый?

Самый быстрый способ погашения студенческой ссуды включает выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежей и осуществление платежей раз в две недели. По возможности делайте дополнительные платежи в счет основной суммы. Рассмотрите возможность рефинансирования. Если нет, придерживайтесь стандартного плана погашения, а не планов, ориентированных на доход или терпение.

Есть ли ссуды для выплаты студенческих ссуд?

Да, есть ссуды, которые вы можете использовать для выплаты студенческих ссуд. Этот процесс известен как рефинансирование студенческой ссуды; вы можете погасить один или несколько займов через частного кредитора, часто по более низкой процентной ставке.

Когда вы выплачиваете студенческую ссуду?

Выплата федеральной и частной студенческой ссуды обычно начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу или бросите учебу. Однако вам не нужно ждать, чтобы начать выплаты.

5. Выплата капитализированных процентов

Если ваши ссуды не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться во время вашего учебы в школе, льготного периода и периодов отсрочки и отсрочки. Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс растет, и вы будете платить проценты на большую сумму.

Рассмотрите возможность ежемесячной выплаты процентов по мере их начисления, чтобы избежать капитализации. Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки.Это не ускорит процесс выплаты сразу, но потребует избавиться от меньшего баланса.

6. Придерживайтесь стандартного плана погашения

Правительство автоматически устанавливает федеральные студенческие ссуды на 10-летний срок погашения, если вы не выберете иное. Если вы не можете делать большие дополнительные платежи, самый быстрый способ выплатить федеральные займы — это придерживаться стандартного плана погашения.

Если вам на самом деле не нужны эти возможности и вы можете позволить себе придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус рефинансирования студенческой ссуды или другую непредвиденную финансовую прибыль, выделите хотя бы часть этой суммы на ваши ссуды. Подумайте о том, чтобы использовать эту разбивку: 50% дополнительного дохода может идти в долг, 30% — на сбережения и 20% — на развлекательные, дискреционные расходы.

Вы также можете начать побочную ссуду, чтобы быстро выплатить студенческие ссуды. Продавайте такие вещи, как одежду, неиспользованные подарочные карты или фотографии; сдать в аренду свободную комнату, парковочное место или машину; или используйте свои навыки для работы на фрилансе или проконсультируйтесь на стороне.

Подумайте о том, чтобы установить для себя правила, например, положить любые полученные вами купюры на 5 или 10 долларов в счет ссуд. Некоторые приложения для экономии денег, такие как Digit и Qapital, также помогут вам установить цели и правила экономии.

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов
чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Посмотрите, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (13 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Почему раньше выплачивали ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок.Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

Домовладельцы, которые планируют продать свой дом или
рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом
как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

Пять способов досрочного погашения ипотеки

Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита.15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

• Допустим, вы финансируете
  Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет по ставке 3.75%. Ваша основная сумма и процентные платежи
  составит около 1150 долларов в месяц
• Используя ту же сумму кредита, но с
  20-летний срок под 3,625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов
• Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
  вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Самое лучшее? Экономия процентов на
эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до
это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в
Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев
в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подтвердите свое право на рефинансирование (13 марта 2021 г.)

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются
пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите более крупную единовременную выплату на свой
основной суммы кредита каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы вносят дополнительные платежи в основную сумму своей ссуды при возмещении подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

Вот пример.

• Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
  на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
• Это основная сумма и процентные платежи в размере
  1370 долларов
• 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает
  вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
  это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

• Если вы вносите дополнительную основную сумму
  платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
  термин
• И вы сэкономите более 59 000 долларов в
  Выплата процентов

Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
инвестиционный счет.

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
выплачивать половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Когда вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начинать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Немного
домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, доплата каждый год составляет
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули
ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) будут выплачиваться раньше.Обычные кредиты позволяют
отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно
основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
баланс. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть
низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у вас есть
более высокий
процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление
единовременные выплаты вашему основному долгу, когда вы можете.

Вы унаследовали деньги, много заработали?
бонусы или
комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть
следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут
быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Обратитесь к обслуживающему персоналу, если не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

Проверьте свои варианты ипотеки (13 марта 2021 г.)

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
их
дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
рано.

Причина? Почти столетие акции
рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы
потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

• Использование всех дополнительных средств для оплаты
  ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
  что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
  заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
• Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
  проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
  всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
  ипотека. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
  текущая процентная ставка
• Если рынок недвижимости упадет, когда вы
  думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
• Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
  вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании
  здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
  расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
  годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Выплачивает ипотеку досрочно
лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

• Как долго вы планируете оставаться в
  твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом за пару
  лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
  вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
• Сколько у вас дополнительных денег
  работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
  одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
• Какая процентная ставка по ипотеке будет
  вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
  особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
  отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
  значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
• У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
  покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
  чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель — быть
освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
тоже.

Это может быть особенно привлекательно
если вы близки к финишу ипотеки и начинаете заново с рефинансирования
не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотечный кредит раньше срока или рефинансировать?

Вы хотите погасить свой
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные выплаты по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое инвестирование может быть рискованным. Уточняйте у личного
финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
рискуете.

Подтвердите свое право на рефинансирование (13 марта 2021 г.)

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:

1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
2. Выплата дополнительных основных платежей
3. Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год
4. Перерасчет ипотечного кредита
5. Выплата единовременной выплаты

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

Подтвердите новую ставку (13 марта 2021 г.)

Как досрочно погасить долг

По состоянию на 2019 год сумма потребительского долга в Соединенных Штатах составила более 13 триллионов долларов от почти 300 миллионов человек. Многие американцы сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями, независимо от их возраста, образования и уровня дохода из-за огромного долга. Независимо от того, погрязли ли вы в студенческих ссудах, комиссиях по кредитной карте или ипотеке, которую вы не можете себе позволить, долг может привести к серьезным финансовым проблемам.

Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить то, что вы должны. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не поможет вам быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, важно знать, как погасить долг раньше и когда вам следует подумать об этом.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда имеет смысл выплачивать долг досрочно

Лучше ли погасить ссуду досрочно и можно ли досрочно выплатить ссуду? Короткий ответ — почти всегда да. Если у вас есть финансовые возможности погасить ссуду до наступления срока ее погашения, обычно это разумный финансовый шаг. Однако в некоторых случаях досрочное погашение долга может иметь последствия, о которых вам следует знать.

Преимущества досрочного погашения долга

Основным преимуществом быстрого погашения долга является то, что вам больше не придется иметь дело с ежемесячными платежами.В результате вы можете положить эти деньги на сберегательный или инвестиционный счет.

Вы также сэкономите значительную сумму денег в виде процентов, которые вы бы выплатили в течение срока кредита, а это значит, что у вас будет больше денег в кармане. Вы также можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг улучшится после выплаты долга.

Недостатки досрочного погашения долга

Обычно рекомендуется попытаться погасить долг как можно скорее, но имейте в виду, что бывают ситуации, когда это не имеет смысла.Если вы получите крупную сумму денег и положите ее в счет долга, вы не сможете инвестировать ее и получать по ней проценты. Возможно, имеет смысл вложить эти деньги в чрезвычайный фонд или вместо этого вложить их в сберегательный счет с высокими процентами.

Некоторые ссуды предусматривают штрафные санкции за досрочную погашение ссуды, поэтому важно знать, сопряжена ли ваша ссуда с серьезными финансовыми штрафами, прежде чем вы ее выплатите. Возможно, будет разумнее вместо этого положить деньги на процентный счет и продолжать вносить ежемесячные платежи в счет кредита, а не платить за ненужные штрафы за досрочное погашение.

Внимательно подумайте, откуда берутся деньги, прежде чем использовать их для выплаты долга. Если деньги предназначены для сбережений на случай чрезвычайной ситуации, возможно, нецелесообразно истощать этот фонд, особенно если это ставит вас в положение, когда вы с большей вероятностью воспользуетесь кредитной картой и накопите новый долг по высокой процентной ставке.

Как досрочно выплатить долг

Если вы думаете о досрочном погашении ссуды, есть несколько способов сделать это. Вам не обязательно делать один гигантский платеж.Возможно, будет разумнее погасить его раньше другими способами, в том числе:

Платите дополнительно, когда можете

Один из наиболее эффективных способов погасить задолженность до наступления срока ее погашения — это выплачивать больше, чем вы должны, когда можете. Начните с того, что ежемесячно платите больше минимальной суммы, но только тогда, когда у вас есть лишние деньги. Убедитесь, что у вас по-прежнему достаточно средств для покрытия арендной платы, питания, ухода за детьми, транспорта и других повседневных расходов. Выплата больше минимальной суммы — единственный способ сократить размер долга, поскольку это компенсирует начисляемые вами проценты.Например, если минимальная сумма составляет 150 долларов, вместо этого заплатите 300 долларов, если вы можете, при этом сохраняя ежемесячный минимум, когда средства ограничены.

Попробуйте внести дополнительный платеж в год

Если у вас есть немного лишних денег, подумайте о том, чтобы использовать их для дополнительного платежа по кредиту. Например, если вы получили бонус за работу в декабре, используйте эти деньги, чтобы сделать два платежа за месяц, чтобы начать списание основной суммы долга. Помните, что чем больше у вас задолженность и чем дольше срок кредита, тем больше вы выиграете от внесения дополнительного платежа.Прежде чем вы решите произвести дополнительную оплату, обратитесь в свой банк или к кредитору, чтобы убедиться, что за это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Выплачивайте платежи раз в две недели вместо ежемесячных

Внесение денег в погашение долга раз в две недели может сделать вас более подотчетным, чем ежемесячный график платежей. Этот метод — не самый быстрый способ погашения ссуд, но он подойдет большинству людей и поможет снизить процентную ставку, которую вы платите. Если вы перейдете на двухнедельный план платежей, вы будете вносить один дополнительный платеж в год.

Изучите программы платежей кредиторам

Некоторые банки и кредиторы предлагают специальные программы, призванные помочь кредиторам быстрее выплатить свои долги. Однако имейте в виду, что за эти программы может взиматься дополнительная плата. Тем не менее, в некоторых ситуациях программы выплат кредиторам могут стоить хлопот или дополнительных денег. Вы также можете изучить программу управления долгом через кредитное консультационное агентство, если окажетесь глубоко под водой.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

Если вы боретесь с растущим долгом, еще не поздно принять меры. Составьте бюджет, живите по средствам и сделайте все возможное, чтобы не брать на себя новые долги. В большинстве случаев лучше сосредоточиться на погашении одного долга за раз.

Если у вас есть студенческие ссуды, ипотека или задолженность по кредитной карте, выясните, по какой из них больше всего процентов, и работайте над ее выплатой в первую очередь (подсказка: скорее всего, это ваша кредитная карта).Это может уберечь вас от накопления долгов в другом месте, выплаты слишком больших сумм в счет погашения долга и невозможности оплатить необходимые расходы, такие как аренда.

Первый шаг к финансовой свободе — погасить долги как можно скорее. К счастью, у вас под рукой есть десятки ресурсов, которые помогут вам взять на себя ответственность за свое финансовое положение и жить без долгов.

5 советов по более быстрому погашению ссуды

Ссуды могут быть нежелательной необходимостью для оплаты тех дорогостоящих вещей в вашей жизни: школы, новой машины или даже дома.

Возможно, вам даже придется совмещать несколько платежей по кредиту одновременно — это может серьезно сказаться не только на ваших финансах, но и на вашем психическом благополучии. Вот пять советов, которые помогут вам быстрее выплатить эти ссуды и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте ваши платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, по ссуде чрезвычайно выгодна для сокращения времени, которое потребуется вам для выплаты ссуды.Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, а затем платить 300 долларов в месяц, или просто добавить дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что ежемесячно выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Живите дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, поскольку он зависит от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили учебу и у вас есть большая сумма студенческих ссуд, которую нужно выплатить, а затем переезд домой с родителями, если ситуация позволяет это, это хорошая стратегия, чтобы жить дешево и накапливать дополнительные средства для выплаты ссуды.Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время переоценить свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить ненужные расходы, такие как прогулки, покупки, дорогие поездки и т. Д. Если вы присмотритесь, вы Вы найдете в своем бюджете место, где можно сократить лишние расходы, просто не забудьте вложить сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Удались лишние деньги? Поместите это в свои ссуды.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возврат налоговой декларации, у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на нужды.Сопротивляйтесь побуждению и направьте средства на что-то важное — используйте недавно полученные деньги для выплат по кредиту. Это не самый привлекательный сценарий, но он наиболее ответственен с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от затрат на выплату процентов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши ссуды будут выплачены, и пора поздравить себя с тем, что вам нужно.

4. Дополнительное время = Дополнительная работа.
Если у вас есть дополнительное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы можете найти дополнительную работу в качестве еще одного источника дохода, который можно направить на выплаты по ссуде.Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по ссуде в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по ссуде. Если вы студент, это может означать пересмотр идеи работы официанткой или работы няней, а также работы по выходным, в то время как вы заполняете неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы продвинулись дальше по жизни и в течение многих лет не работали неполный рабочий день, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой.Тем не менее, это путь, которым стоит следовать, если у вас есть время и способности, чтобы это произошло.

5. Возможности работодателя по выплатам.
Программы выплаты компенсаций работодателям — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были наняты на новом месте работы, особенно если вы только что закончили учебу. Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения ссуд для государственных служб.Департамент федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка на балансе ваших прямых ссуд после того, как вы совершили 120 соответствующих ежемесячных платежей по соответствующему плану погашения, работая полный рабочий день на подходящего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего нынешнего работодателя, вам определенно следует воспользоваться ею, чтобы помочь с выплатой кредита.

Если вы действительно хотите погасить свои ссуды быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу.Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это окупится с финансовой точки зрения.

Понимание того, где находится ваш кредит, является важным элементом вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney Checking вы будете получать доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного уведомления) и постоянный мониторинг вашего кредита.