Как инвестировать в 2020 году

2019 год был достоин того, чтобы инвесторы проводили его с бокалом шампанского, подсчитывая заработанное. А заработали они неплохо: вопреки ожиданиям глобальной рецессии, фондовые рынки разных стран прибавили 15–30%, воодушевив профессиональных и индивидуальных инвесторов в России и за рубежом. Большинство из них надеются на продолжение роста, пусть не столь бурного, и в наступающем году.

Надежду на продолжение праздника дают, как и в этом году, центральные банки.

По прогнозам аналитиков, они сохранят мягкую денежную политику, что поддержит фондовые рынки. К тому же мировая экономика выглядит лучше, чем казалось еще осенью. Вероятность глобальной рецессии в ближайшие 12 месяцев управляющие активами оценивают почти в 40%, показал опрос Absolute Strategy Research (ASR), всего три месяца назад пессимистов было 53%. МВФ ждет в 2020 г. ускорения роста глобального ВВП с 3 до 3,4%. «Про рецессию никто пока не говорит. Хотя все понимают, что мы находимся в конце цикла роста, – рассуждал в ноябре на Финансовом форуме «Ведомостей» управляющий директор JPMorgan в России и СНГ Константин Акимов. – Это означает, что скорее рецессия произойдет, чем не произойдет, но оценка ближайшего будущего сильно улучшилась».

Впрочем, надежды инвесторов на рост рынков могут и не оправдаться: геополитические риски слишком непредсказуемы, в торговой войне США и Китая не исключено обострение. А президентская кампания в США – это целый инкубатор «черных лебедей», предупреждает генеральный директор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. Наконец, импичмент президенту США Дональду Трампу приобретает вполне реальные очертания: решение о нем уже вынес конгресс, но окончательное решение остается за сенатом, где большинство у однопартийцев Трампа. Эти факторы будут поддерживать высокую волатильность на рынке, отмечает портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» София Кирсанова, советуя инвесторам в наступающем году «чуть больше погрузиться в политику». Приток ликвидности будет толкать фондовые рынки вверх, но глобальные риски сдержат рост, резюмирует инвестиционный стратег «БКС премьера» Александр Бахтин: «С большой вероятностью нас ждет еще год роста, но не такой щедрый, как 2019 год».

В таких условиях эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, как и в прошлом году, принять меры для защиты своих денег – усилить портфель надежными инструментами с фиксированным доходом, акциями защитных отраслей, готовыми инвестиционными продуктами с ограниченным либо нулевым риском. Зарабатывать же предлагается на отдельных инвестиционных идеях.

Портфельные инвестиции

Структура портфеля всегда зависит от имеющихся средств, горизонта вложений, целей и отношения к риску. «Самый простой принцип распределения между акциями и облигациями – это привязка к возрасту: чем моложе инвестор, тем длиннее горизонт и тем выше толерантность к риску», – говорит Бахтин. Доля облигаций в портфеле соответствует возрасту – например, 40% для человека 40 лет. «Но в текущих условиях актуален еще более консервативный подход – в облигациях должно быть не менее половины портфеля», – осторожен он.

В 2020 г. частным инвесторам стоит постепенно снижать долю изрядно прибавивших в весе акций и переключить внимание на долговые бумаги развивающихся стран, советует аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Генеральный партнер Matrix Capital Павел Теплухин поддерживает вложения на 5–10 лет в портфель акций, при сроке инвестиций год или 3–5 лет должна быть больше доля облигаций.

Международный финансовый консультант Исаак Беккер уверен, что акции не должны занимать более 30% сбалансированного портфеля. Еще более консервативный подход непрофессиональному инвестору с умеренной склонностью к риску рекомендует гендиректор УК «БСПБ капитал» Дмитрий Шагардин: 80% вложений – в облигации и еврооблигации, 20% – в акции, и не только в российские. «В хорошо сбалансированном и диверсифицированном долгосрочном портфеле можно постепенно увеличивать долю золота и защитных активов», – предлагает он.

Не следует забывать и о валютной диверсификации. С начала 2019 г. курс доллара к рублю снизился на 7,3%, евро – на 10,4%. Что будет в следующем – определят труднопредсказуемые цены на нефть и расходы госбюджета на национальные проекты. На мировом рынке американский доллар, скорее всего, будет дешеветь вместе со снижением процентных ставок, предрекают крупные инвестбанки, оговариваясь, что в 2019 г. этого так и не произошло. А в случае глобальных шоков именно доллар будет главным бенефициаром среди валют, замечает Дроздов.

Валюту нужно использовать для диверсификации портфеля, чтобы повысить его устойчивость к курсовым колебаниям, но не с целью заработать на них, предупреждают эксперты. «Самый универсальный вариант – корзина, 50% которой приходится на рубль, а 50% – на другие валюты: доллар, евро, швейцарский франк», – говорит Бахтин. В этом случае, по его словам, вне зависимости от валютной волатильности рублевый эквивалент будет сохраняться.

Драгоценная защита

Классический защитный актив на период неопределенности или на случай обвала фондовых рынков – золото. В 2019 г. оно подорожало более чем на 15% с локальным максимумом $1530 за тройскую унцию в конце августа. По мнению руководителя направления перспективных исследований Julius Baer Карстена Менке, разрешение торгового конфликта США и Китая и улучшение прогноза роста глобального ВВП могут в краткосрочной перспективе негативно сказаться на рынке золота, но во второй половине года рост мировой экономики должен замедлиться, что поддержит спрос на золото. С учетом ожидаемого ослабления доллара стоимость унции превысит $1550, ждет он.

Для диверсификации рисков в 2020 г. драгоценные металлы должны занимать не менее 10% портфеля, считает руководитель Sberbank Investment Research Ярослав Лисоволик, в случае ожидания роста цен на драгоценные металлы их долю можно нарастить и до 25%. Sberbank Investment Research прогнозирует, что в 2020 г. цена тройской унции будет держаться на уровне $1500, что превышает среднюю оценку 2019 г. – $1390. Аналитики банка «Уралсиб» считают, что в 2020 г. унция золота будет стоить около $1480. А старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова ждет цены в диапазоне $1400–1600 при стабильной ситуации на мировых площадках и роста до $1850, если инвесторам срочно понадобится защитный актив. «Золото – инвестиция для терпеливых, с горизонтом не менее пяти лет, и для инвестиционной покупки нужно дождаться возвращения котировок к $1250–1350», – говорит она.

Рискнуть по-русски

Если в 2020 г. спада в мировой экономике не произойдет, то фондовый рынок может порадовать инвесторов, рассчитывают аналитики. Фаворитом многих профессиональных игроков остается российский рынок: компании платят высокие дивиденды, а акции дешевле зарубежных аналогов. Помимо сравнительной дешевизны российского рынка его поддержат продолжающееся снижение ставок, переток локальных инвесторов из депозитов и инструментов фиксированного дохода в акции, а также стабильность макроэкономической ситуации, указывает портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Многие российские бумаги по-прежнему недооценены по сравнению с зарубежными аналогами, отмечает руководитель департамента инвестиционных продуктов Sova Capital Георгий Майоров. Наиболее безопасный, хотя и не самый доходный вариант, – инвестировать в индекс Мосбиржи, купив, к примеру, БПИФ или ETF, предлагает он.

Тем не менее формировать портфель лучше из отдельных инструментов, считает Кирсанова. По ее словам, осторожным инвесторам подойдут компании с низкими мультипликаторами и высокой дивидендной доходностью, агрессивным – акции компаний цикличных секторов, в частности металлургии: интерес к ней с началом торговых войн серьезно упал, обеспечив не только существенный потенциал роста, но и высокую дивидендную доходность.

Крупнейшие российские компании все большую часть прибыли отдают на дивиденды и ожидаемая дивидендная доходность по индексу Мосбиржи на следующий год превосходит доходности ОФЗ на всей кривой и сопоставима с доходностью корпоративных бумаг (например, по индексу IFX-Cbonds), констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. По данным Bloomberg, ожидаемая дивидендная доходность «Газпрома» – 6,65%, X5 Retail Group – 4,15%, МТС – 9,38%, Сбербанка – 6,63%, «Норникеля» – 8,58%, перечисляет Майоров.

По прогнозам Morgan Stanley, в 2020 г. средняя дивидендная доходность российских акций достигнет 8,4%, все больше компаний платят большие дивиденды по четким и понятным формулам, рассказывал директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин. Его топовые идеи – «Газпром», «Норильский никель» и «Лукойл». «Атон» оценивает их потенциал роста в 23, 19 и 18% соответственно, ожидаемая дивидендная доходность за 2019 г. – 6,7, 10,7, 8,4%. Среди фаворитов руководителя ИАЦ «Альпари» Александра Разуваева помимо «Газпрома» также «Сургутнефтегаз», накопивший $51 млрд.

Исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов отдает предпочтение акциям компаний, ориентированных на внутренний спрос: это телекоммуникации, банковский бизнес, ритейл, электроэнергетика. «Именно в этих секторах ожидается опережающий рост прибыли на акцию», – прогнозирует он. Директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг в 2020 г. предлагает сделать ставку на Сбербанк и «Новатэк», оценивая доходность вложений в 20–25% и 15–20% соответственно. Харин считает, что существенный интерес могут представлять компании с рублевой выручкой и высоким уровнем дивидендов (МТС, ФСК, «Юнипро», «Русгидро»). Начальнику управления анализа рынков «Открытие брокера» Константину Бушуеву из ликвидных бумаг нравятся акции Сбербанка и «Татнефти», а также «Алросы», «Интер РАО», UC Rusal, «Русгидро», АФК «Система» и «Детского мира».

Заморские территории

Что касается зарубежья, то многие аналитики считают американский фондовый рынок предпочтительнее европейского. Америка продолжает себя чувствовать явно лучше других стран, американский бизнес по-прежнему «генерит» неплохую прибыль, отмечает руководитель аналитического центра «Санкт-Петербургская биржа» Павел Пахомов. Аналитики ИАЦ «Альпари» уверены, что до выборов президента США потрясений на рынках не будет, как и обострения торговых споров США и Китая. Главная задача, стоящая перед администрацией Трампа, – сохранить «красивую картинку» до выборов, уверен Пахомов.

По наблюдениям Бахтина, в 2019 г. на американском рынке была крайне высока концентрация средств фондов, размещаемых в ограниченном количестве голубых фишек. Поэтому в 2020 г. он ожидает повышенных темпов роста отдельных компаний, которые «не на слуху». Его поддерживает руководитель направления акций глобальных рынков УК «Система капитал» Никита Емельянов: «Китай и США приходят к консенсусу по торговой сделке, решается ситуация с Brexit, в Европе и США восстанавливаются индексы деловой активности, поэтому если горизонт инвестиций – до года, для входа в рынок стоит подождать коррекции примерно на 5% от максимумов 2019 г., так как хорошие новости уже заложены в ценах бумаг и рынки слегка перегреты». Тем же, кто готов инвестировать на более длинный срок, стоит подумать о компаниях малой и средней капитализации. «В первой половине года динамика индекса компаний малой капитализации Russell 2000 может существенно опередить S&P 500. В частности, есть много интересных историй среди разработчиков программного обеспечения (Hubspot, Nutanix, Zendesk, Splunk), – говорит Емельянов. – А через полгода можно будет пересмотреть позицию и вернуться в акции голубых фишек». Малыхин выделяет среди зарубежных акций бумаги химических компаний, в частности Dow Chemical и LyondellBasell, и компаний, связанных с развитием 5G: Skyworks Solutions, Marvell Technology и др. А Пахомов – акции биотехнологического сектора.

А вот в акции азиатских компаний следует инвестировать с осторожностью, предупреждает Майоров: «Торговые войны, противостояние в Гонконге, непрозрачная отчетность компаний, сильная закредитованность в Китае и дефолты крупных компаний – эти факторы с учетом и без того высокой волатильности азиатских рынков могут представлять повышенные риски для инвесторов в наступающем году».

Тем, кто доверяет фондовым «гуру», Беккер рекомендует в 2020 г. обратить особое внимание на компанию Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway. Она накопила $128,2 млрд, которые могут быть использованы для покупки подешевевших бумаг в случае обвала на рынке. «Это даст компании колоссальное преимущество на ближайшие 3–5 лет, а может, и дольше», – говорит Беккер. 

Беккер и президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган (в своем Telegram-канале) обращают внимание на завершение большой коррекции в секторе компаний, занятых в сфере выращивания и переработки конопли, а также производства из нее медицинских препаратов. Но это идея только для тех, кто готов рискнуть ради больших заработков, предупреждает Беккер.

Сколько принесут долги

Маловероятно, что в 2020 г. долговые рынки продолжат расти теми же темпами, что в 2019-м, говорят аналитики, тем не менее заработать на них по-прежнему можно, преимущественно на корпоративных бумагах и облигациях развивающихся рынков.

В 2019 г. рублевые облигации принесли инвесторам 13–15% годовых, констатирует портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Евгений Жорнист. Это произошло благодаря снижению доходностей вслед за ключевой ставкой ЦБ. В 2020 г. она может быть снижена с 6,25 до 5,5–6% по разным прогнозам, что дополнительно поддержит рынок рублевого долга. «В 2020 г. мы можем увидеть более существенное снижение ставок, чем ЦБ и рынок ожидают в данный момент: инфляция уже ощутимо ниже таргета ЦБ, а в начале 2020 г. окажется в районе 2,5%, – говорит Лисоволик. – В этих условиях доходности рублевых облигаций продолжат снижаться».

«Рубль скорее будет укрепляться по отношению к твердым валютам, что также делает рублевые облигации привлекательной инвестицией», – говорит Жорнист, но он предпочитает не ставить на общий рост долгового рынка, а отдает предпочтение отдельным недооцененным долгам во втором-третьем эшелоне и умеренной дюрации.

Лучший по соотношению риска и дохода вариант вложений в гособлигации – ОФЗ с погашением через 5–10 лет, считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина: на них в ближайший год инвесторы смогут заработать 9,3–9,4% за счет роста цены и купонов (без реинвестирования), если ключевая ставка упадет на 50 базисных пунктов, 5–10-летние бумаги будут расти в цене, но и в случае форс-мажоров и роста доходностей этих бумаг будет «не так больно», добавляет заместитель гендиректора по активным операциям ИК «Велес капитал» Евгений Шиленков. Активно наращивать долю ОФЗ в портфеле он не советует, но уже купленные нужно сохранить.

К III кварталу ключевая ставка достигнет 5,5%, а доходности ОФЗ могут опуститься еще на 30–40 базисных пунктов: до 5,6–5,75% по трехлетним бумагам и до 6–6,15% по 10-летним, ждет исполнительный директор департамента анализа рыночной конъюнктуры Газпромбанка Андрей Кулаков. Он советует в первом полугодии занимать позиции в длинных ОФЗ, которые обеспечат наибольший совокупный доход за счет изменения цены и купонного дохода, но после того как доходности закрепятся на указанных уровнях, оставаться в длинных бумагах смысла не будет.

Аналитики предполагают, что корпоративные облигации могут оказаться выгоднее ОФЗ, так как будут дорожать быстрее. Фавориты «Уралсиба» – облигации «Тинькофф» с офертой в сентябре 2022 г. (доходность к оферте – 7,7% годовых), ВЭБа с погашением в июне 2023 г. (6,9%), Evraz с погашением в июле 2024 г. (7,25%), АФК «Система» с офертой в октябре 2029 г. (7,9%), ритейлера «О’кей» с офертой в апреле 2022 г. (8%). А среди евробондов российских компаний Стерина выделяет долларовые бумаги МКБ (старший выпуск) с погашением в 2024 г. (4,9% годовых), евробонды ММК с погашением в 2024 г. (3%), «Полюса» с погашением в 2023 г. (3,1%).

Аналитики также рекомендуют развивающиеся долговые рынки, где доходности существенно выше, чем в США и Европе. Например, евробонды Индонезии (доходность 10-летних бумаг в локальной валюте с учетом инфляции 4,1%), Филиппин (3,8%). Среди корпоративных бондов развивающихся стран тоже много недооцененных, отметил руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Сбербанк управление активами» Ренат Малин. Он рекомендует облигации инфраструктурной Transnet SOC и химической Sasol из ЮАР, турецких телекоммуникационных Turkcell и Turk Telekomunikasyon AS, бразильской Petrobras.

Вне зависимости от инвестиционной стратегии аналитики призывают проявлять осторожность и следить за политикой. Финансовые рынки стали слишком сильно зависеть от политиков, констатирует Пахомов, а они непредсказуемы, в то время как деньги любят тишину и предсказуемость.

Лучшие инвестиции — Топ прибыльных инвестиций 2021

Точка входа: как начать инвестировать в 2020 году, если вы не зарабатываете миллионы

Даже са­мые ум­ные из нас ино­гда меч­та­ют вло­жить сво­бод­ные день­ги на сто про­цен­тов на­деж­но, бес­про­блем­но и при­быль­но. К со­жа­ле­нию, с точ­ки зре­ния ин­тер­фей­са и эко­но­ми­ки та­ко­го иде­аль­но­го ва­ри­ан­та не су­ще­ству­ет. Ин­ве­сти­ции — это слож­но. «Я по­про­бо­вал, и у меня по­лу­чи­лось!» — ско­рее ошиб­ка вы­жив­ше­го, по­то­му что ис­то­рий фи­нан­со­вых по­терь в ты­ся­чи раз боль­ше, но ред­ко кто ими хва­ста­ет­ся. Раз­бе­рем­ся, с чего на­чать по­гру­же­ние в мир ин­ве­сти­ций, что­бы ваши день­ги ра­бо­та­ли. Ос­но­ва­тель и управ­ля­ю­щий парт­нер фин­тех-ком­па­нии DTI Al­go­rith­mic Алек­сандр Бут­ма­нов по­ре­ко­мен­до­вал кур­сы, кни­ги и ви­део.

Кур­сы

1. Курс «Эко­но­ми­ка для неэко­но­ми­стов» от НИУ ВШЭ по­мо­жет осве­жить в па­мя­ти ба­зо­вые эко­но­ми­че­ские по­ня­тия и мо­де­ли — от­лич­ный ва­ри­ант, если вы на­чи­на­е­те с нуля.

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вве­де­ние в эко­но­ми­че­скую тео­рию, мо­дель спро­са и пред­ло­же­ния, ры­ноч­ные струк­ту­ры, про­из­вод­ство и из­держ­ки фир­мы, вве­де­ние в мак­ро­эко­но­ми­ку, эко­но­ми­че­ский рост и биз­нес-цикл, го­су­дар­ствен­ные мак­ро­эко­но­ми­че­ские по­ли­ти­ки.

2. Курс «Фи­нан­со­вые рын­ки и ин­сти­ту­ты» от НИУ ВШЭ по­мо­жет узнать о ба­зо­вых прин­ци­пах ин­ве­сти­ро­ва­ния сво­бод­ных средств на фи­нан­со­вом рын­ке

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: пер­вич­ный и вто­рич­ный фи­нан­со­вые рын­ки, эмис­сия цен­ных бу­маг, ры­нок ак­ций и об­ли­га­ций, се­кью­ри­ти­за­ция и гло­ба­ли­за­ция фи­нан­со­вых рын­ков, риск и до­ход­ность, эф­фект ди­вер­си­фи­ка­ции, ПИФы, бан­ков­ская и пен­си­он­ная си­сте­мы, ги­брид­ные фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты и де­по­зи­тар­ные рас­пис­ки.

3. Спе­ци­а­ли­за­ция «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра» от НИУ ВШЭ вве­дет на­чи­на­ю­ще­го ин­ве­сто­ра в мир фи­нан­со­вых ак­ти­вов

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: воз­мож­но­сти и рис­ки управ­ле­ния лич­ны­ми фи­нан­са­ми, ха­рак­те­ри­сти­ки, виды и це­но­об­ра­зо­ва­ние об­ли­га­ций, сущ­ность, рис­ки и це­но­об­ра­зо­ва­ние ак­ций, порт­фель­ные ин­ве­сти­ции на рос­сий­ском и за­ру­беж­ном рын­ке, про­фес­си­о­наль­ные участ­ни­ки рын­ка цен­ных бу­маг, стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния и тех­ни­че­ский ана­лиз.

4. Спе­ци­а­ли­за­ция Fi­nance for Every­one от Mc­Mas­ter Uni­ver­sity бу­дет ин­те­рес­на тем, кто хо­чет узнать о це­но­об­ра­зо­ва­нии ба­зо­вых ак­ти­вов

Язык: ан­глий­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вре­мен­ная цен­ность де­нег, де­неж­ные по­то­ки и ан­ну­и­тет, про­цент­ные став­ки и что они по­ка­зы­ва­ют, ак­ции, об­ли­га­ции и их це­но­об­ра­зо­ва­ние, тех­ни­ки ин­ве­сти­ро­ва­ния, уро­ки из ис­то­рии фон­до­во­го рын­ка, дол­го­вой ры­нок и его сек­то­ры.

Бо­нус: еще па­роч­ка кур­сов по фи­нан­сам и ин­ве­сти­ро­ва­нию

Ви­део Рэя Да­лио «Как ра­бо­та­ет эко­но­ми­че­ская ма­ши­на»

Если вы по­смот­ри­те толь­ко один ма­те­ри­ал из это­го тек­ста, пусть им бу­дет это ви­део. Про­сто ска­жем, что это шаб­лон эко­но­ми­че­ско­го мыш­ле­ния, ко­то­рым уже 30 лет поль­зу­ет­ся Рэй Да­лио, ос­но­ва­тель хедж-фон­да Bridge­wa­ter с 160 мил­ли­ар­да­ми дол­ла­ров в управ­ле­нии.

Кни­ги

Эдвин Ле­февр «Вос­по­ми­на­ния бир­же­во­го спе­ку­лян­та»

Несмот­ря на то что кни­га ху­до­же­ствен­ная и была на­пи­са­на око­ло ста лет на­зад, я ре­ко­мен­дую на­чать зна­ком­ство с бир­же­вой тор­гов­лей имен­но с нее. Про­то­тип глав­но­го ге­роя — Джес­си Ли­вер­мор — из­вест­ный бир­же­вой спе­ку­лянт, к уро­кам и со­ве­там ко­то­ро­го в про­цес­се тор­гов­ли мож­но воз­вра­щать­ся вновь и вновь.

Ни­ко­лай Бер­зон «Ры­нок цен­ных бу­маг»

Ос­но­ва ос­нов для на­чи­на­ю­щих фи­нан­си­стов. Ба­зо­вый учеб­ник, ко­то­рый рас­ска­жет о том, что та­кое фи­нан­со­вый ры­нок, из ка­ких он со­сто­ит иг­ро­ков и ка­кие бы­ва­ют ин­стру­мен­ты. На его ос­но­ве по­стро­ен один из кур­сов спе­ци­а­ли­за­ции «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра», о ко­то­ром мы пи­са­ли выше.

Та­тья­на Мат­ве­е­ва «Мак­ро­эко­но­ми­ка»

Еще одна ба­зо­вая кни­га, толь­ко про эко­но­ми­ку. Рас­ска­жет про функ­ции бан­ков, го­су­дарств и ми­ро­вых ком­па­ний, что по­лез­но для по­ни­ма­ния мира фи­нан­сов в це­лом. В прин­ци­пе, чте­ние этой кни­ги за­ме­нит ви­део Рэя Да­лио.

Чарльз Уи­лан «Го­лая эко­но­ми­ка», Сти­вен Ле­витт «Фри­ко­но­ми­ка», Тим Хар­форд «Эко­но­мист под при­кры­ти­ем»

По­хо­жие кни­ги, ко­то­рые в лег­кой фор­ме рас­ска­зы­ва­ют о том, как ра­бо­та­ет эко­но­ми­ка. Из них вы точ­но узна­е­те мно­го ин­те­рес­ных ис­то­рий и фак­тов (на­при­мер, ка­кие эко­но­ми­че­ские вы­го­ды обес­пе­чи­ва­ют ку­риль­щи­ки неку­ря­щим лю­дям). Осто­рож­но: есть ве­ро­ят­ность, что по­сле про­чте­ния вы по­всю­ду бу­де­те ви­деть эко­но­ми­че­ские за­ко­но­мер­но­сти.

Джон Богл «Ин­ве­сто­ры про­тив спе­ку­лян­тов»

Кни­га от со­зда­те­ля ин­ду­стрии ин­декс­ных фон­дов о пре­иму­ще­ствах пас­сив­но­го ин­ве­сти­ро­ва­ния и здра­во­го ума над ак­тив­ным управ­ле­ни­ем.

Кур­тис Фейс «Путь Че­ре­пах. Из ди­ле­тан­тов в ле­ген­дар­ные трей­де­ры»

По­луху­до­же­ствен­ное про­из­ве­де­ние, ос­но­ван­ное на ре­аль­ных со­бы­ти­ях. Глав­ная ин­три­га — от­вет на во­прос, по­че­му от­сут­ствие прак­ти­че­ско­го опы­та трей­дин­га не сыг­ра­ло в плюс или ми­нус участ­ни­кам экс­пе­ри­мен­та.

Тео­дор Драй­зер «Фи­нан­сист»

Худо­же­ствен­ный ро­ман. Фи­нан­сам вас он вряд ли на­учит, но од­но­знач­но по­гру­зит в ат­мо­сфе­ру США XIX века, рас­ска­зан­ную от лица ве­ли­ко­го пред­при­ни­ма­те­ля и фи­нан­си­ста того вре­ме­ни. Кста­ти, это пер­вая часть три­ло­гии, еще есть «Ти­тан» и «Сто­ик».

На­сим Тал­леб «Чер­ный ле­бедь», «Рискуя соб­ствен­ной шку­рой», «Ан­ти­хруп­кость»

Они здесь ско­рее для об­ще­го раз­ви­тия. Ге­ни­аль­ные кни­ги ге­ни­аль­но­го ав­то­ра, ко­то­рый не тре­бу­ет пред­став­ле­ния.

Три воз­мож­ных сце­на­рия

Ко­гда вы изу­чи­те кур­сы и про­чи­та­е­те книж­ки, ско­рее все­го, у вас сло­жит­ся ба­зо­вое по­ни­ма­ние о фи­нан­со­вых рын­ках, ин­стру­мен­тах и эко­но­ми­ке в це­лом. Пе­ред вами вста­нет непро­стой во­прос: а что даль­ше? Ва­ри­ан­тов очень мно­го, мы упро­сти­ли их до трех ба­зо­вых сце­на­ри­ев.

1. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и до­ба­вить пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

Вы не хо­ти­те, что­бы трей­динг стал ва­шей про­фес­си­ей и у вас немно­го сво­бод­но­го вре­ме­ни. Пас­сив­ный до­ход в фи­нан­сах бли­зок к дол­го­сроч­но­му ин­ве­сти­ро­ва­нию. Здесь нуж­но быть го­то­вым, что до­ход мо­жет по­явит­ся че­рез 5-10 лет, на­учи­те себя мыс­лить имен­но эти­ми вре­мен­ны­ми рам­ка­ми.

Как вы­би­рать ин­стру­мен­ты — тема для от­дель­ной ста­тьи, мо­же­те на­чать с го­лу­бых фи­шек (ак­ции круп­ных аме­ри­кан­ских ком­па­ний, на­при­мер, Ap­ple, IBM, The Coca-Cola Com­pany). И есть та­кое пра­ви­ло ин­ве­сто­ра: возь­ми­те циф­ру 100, вы­чти­те из нее свой воз­раст. По­лу­чив­ша­я­ся циф­ра — это про­цент рис­ко­вых ин­стру­мен­тов (для стар­та по­дой­дут ак­ции) в ва­шем порт­фе­ле. Остав­ша­я­ся часть от 100 — про­цент для нери­с­ко­вых ин­стру­мен­тов (на­при­мер, аме­ри­кан­ские го­су­дар­ствен­ные об­ли­га­ции). Со­вет: ни­ко­гда не ис­поль­зуй­те за­ем­ные ре­сур­сы для агрес­сив­но­го ин­ди­ви­ду­аль­но­го трей­дин­га.

2. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и сде­лать трей­динг ос­нов­ным ис­точ­ни­ком до­хо­да

Вам мо­жет по­вез­ти, даже семь раз под­ряд, но по­том вы бу­де­те оду­ра­че­ны соб­ствен­ной слу­чай­но­стью. Это мы к тому, что трей­динг — очень непро­стое дело.

Про­шту­ди­руй­те «Тех­ни­че­ский Ана­лиз» Дже­ка Швай­ге­ра, «Ма­те­ма­ти­ку управ­ле­ния ка­пи­та­лом» Раль­фа Вин­са, кни­ги для под­го­тов­ки к CFA, по­гру­зи­тесь в пси­хо­ло­гию, со­цио­ло­гию, по­ве­ден­че­скую эко­но­ми­ку, мо­же­те даже стан­це­вать с буб­ном — бу­дет не лиш­ним.

3. Не хочу раз­би­рать­ся даль­ше, но хочу пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

В этом слу­чае до­верь­те дело про­фес­си­о­на­лам — ин­ве­сти­ци­он­ным фон­дам. Из ба­зо­во­го: смот­ри­те на на­ли­чие необ­хо­ди­мых ли­цен­зий и ауди­ро­ван­но­го тре­кре­кор­да до­ход­но­стей стра­те­гий фон­да. Помни­те: если кто-то вам рас­ска­зы­ва­ет, что с риском мень­ше 20% мо­жет по­сто­ян­но иметь 20% при­бы­ли в год, то он либо бу­ду­щий но­бе­лев­ский ла­у­ре­ат, либо силь­но оши­ба­ет­ся.

Кино и се­ри­а­лы для по­гру­же­ния в ат­мо­сфе­ру

• Игра на по­ни­же­ние (The Big Short, 2015)
• Волк с Уолл-стрит (The Wolf of Wall Street, 2013)
• Пре­дел рис­ка (Mar­gin Call, 2011)
• Уолл-стрит (Wall Street, 1987)
• Уолл-стрит: День­ги не спят (Wall Street: Money Never Sleeps, 2010)
• Бой­лер­ная (Boiler Room, 2000)
• Мил­ли­ар­ды (Bil­lions, се­ри­ал, 2016)
• Люди, по­стро­ив­шие Аме­ри­ку (The Men Who Built Amer­ica, се­ри­ал, 2012)

В какие акции инвестировать в 2020 году?

2019 год был историческим годом для
финансовых рынков. Страх и эскалация торговой войны между США и Китаем, агрессивные сокращения процентных ставок от обеспокоенных центральных банков, разногласия, вызванные Brexit и выборами в Великобритании — это было в центре внимания.

Тем не менее, фондовые рынки США выросли до рекордно высокого уровня, при этом европейские фондовые рынки не сильно отстали. Устойчивость мировых фондовых рынков делает 2020 год еще одним очень интересным годом для инвесторов, которые покупают акции.

Однако, есть некоторые проблемы, которые предстоит решить, и для того, что определить наиболее выгодные акции, потребуются исследования, подготовка и доступ к нужным продуктам.

В этой статье мы обсудим, какие акции будут лучшими для инвестирования на фондовых рынках Европы, Великобритании и США в 2020 году, как начать покупать акции онлайн с одной из лучших торговых платформ для торговли акциями на рынке и как получить доступ к счету для торговли акциями с самыми низкими комиссиями!

Перспективные акции — Зачем покупать акции в 2020 году?

Одна из главных движущих сил глобальных фондовых рынков, торгующих на рекордно высоких уровнях цен или близких к ним, — это действия центральных банков по всему миру, которые беспокоятся о возобновлении рецессии.

Федеральный резерв США, Резервный банк Австралии и Европейский центральный банк — все снизили процентные ставки в надежде, что более низкие затраты на финансирование будут стимулировать предприятия и потребителей больше занимать и вкладывать их в экономику, чтобы стимулировать экономический рост.

Фактически, в конце 2019 года миллиардер-инвестор и легенда хедж-фонда Пол Тюдор Джонс заявил в
интервью CNBC, что экономика сейчас имеет «взрывную комбинацию монетарной и фискальной политики», что в конечном итоге помогает продвинуть рынок.

Тем не менее, инвесторы не могут позволить себе быть слишком самоуверенными, поскольку в 2020 году предстоит столкнуться с рядом событий, таких как президентские выборы в США. Наличие правильных критериев в определении лучших акций для торговли на международных фондовых рынках будет иметь важное значение в 2020 году.

В какие акции инвестировать в 2020 году?

Покупка акций в Интернете на самом деле довольно простой процесс, как покажет наше пошаговое руководство в следующем разделе. Однако определение того, какие акции купить, требует определенных навыков, исследований и подготовки. И даже после этого еще нет гарантии успеха, поэтому
управление рисками имеет большое значение.

Покупка акций: управление рисками

Инвесторы-новички часто «кладут все яйца в одну корзину», ожидая, что их решения всегда будут работать в их пользу. Например, инвестор может инвестировать 10000 фунтов стерлингов и при этом все в одну акцию. Это означает, что не останется свободного капитала на случай, если появится другая, возможно, лучшая возможность. Кроме того, резкое, но временное падение может привести к тому, что инвестор примет эмоциональное решение и рано закроет позицию, думая о краткосрочных колебаниях цены, а не о долгосрочных основах компании.

Одним из методов управления рисками, используемым многими инвесторами, является распределение инвестиций между различными типами компаний, работающих в разных секторах. Когда один сектор не работает хорошо, другой сектор может быть в лучшем положении. Такой подход помогает создать более диверсифицированный и сбалансированный портфель, который может помочь сбалансировать эффект изменения рыночных условий.

Например, инвестор, у которого есть 10 000 фунтов стерлингов, может вложить 2 000 фунтов стерлингов в пять разных компаний в течение года. Конечно, толерантность к риску у каждого человека индивидуальна, поэтому стоит потратить немного времени на составление плана того, как вы хотите инвестировать в течение года.

Покупка акций: технический анализ против фундаментального и отраслевого анализа

В следующем разделе мы подробно расскажем о том, какие перспективные акции могут быть в 2020 году и почему стоит их рассматривать. Критерии отбора включают в себя следующие виды анализа:

1. Фундаментальный анализ. Этот тип анализа включает в себя анализ компании на финансовом уровне. Сюда входят такие показатели, как эффективность продаж, динамика доходов, уровень задолженности, анонсы новых продуктов, экономическая среда и так далее.

1. Технический анализ. Этот тип анализа включает в себя анализ исторической торговой цены компании через график цен. Торговые модели и технические торговые индикаторы часто могут дать подсказки о том, кто является наиболее доминирующей силой на рынке (покупатели или продавцы), а также точно определить потенциальные поворотные моменты в цене акций компании.

1. Отраслевой анализ. Как уже было сказано в предыдущем разделе, наличие вариантов в разных секторах может помочь в создании диверсифицированного и сбалансированного портфеля акций. Критерии инвесторов направлены на выявление компаний из ряда различных секторов, таких как банки, коммунальные услуги, финансы, энергетика, розничная торговля и так далее.

Теперь, когда вы знаете больше о критериях определения того, какие акции выбирать для инвестирования в 2020 году, давайте посмотрим на список компаний.

Покупка акций — Лучшие акции для инвестирования на европейском и британском фондовом рынке

В 2018 году инвесторы потеряли более 43 миллиардов долларов из-за политических и экономических проблем, в основном связанных с Brexit и европейскими выборами. По мере продолжения этой истории компании стали гораздо лучше подготовлены к решению этих проблем, и это помогло инвесторам вернуться на европейские фондовые рынки, большинство из которых торговались на рекордных или очень близких к высоким уровням цен в 2019 году.

Тем не менее, фондовый рынок Великобритании столкнулся с трудностями, так как Брексит породил внутренний политический беспорядок, который привел к тупику в парламенте, что вынудило провести всеобщие выборы в конце года. Британские активы остаются относительно дешевыми на исторической основе, и многие инвесторы просто выжидают, чтобы снова начать инвестировать в Великобританию.

Выбранные нами акции двух представителей европейского и британского фондовых рынков в 2020 году отражают широкий спектр тем, таких как недооцененный фондовый рынок Великобритании, серьезная фармацевтическая перестройка и влияние изменения климата на спрос на электромобили. Давайте рассмотрим подробнее!

Покупка акций Volkswagen: готовы ли акции к росту?

Только в 2015 году «дизельгейт»
Volkswagen потряс рынок. Немецкий автомобилестроитель признался, что установил некие устройства на свои дизельные автомобили, что позволило им обмануть испытания на выбросы. Судебные процессы, штрафы и прекращение продаж поглотили автопроизводителя, и с тех пор он пытается уйти от отголосков скандала и вернуть цену своим акциям, которые рухнули почти на 70% по сравнению с рекордной ценой в марте 2015 года на уровне 260 евро.

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, VW3, Monthly — диапазон данных: с 1 марта 2004 года по 20 ноября 2019 года, доступ осуществляется 20 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

По состоянию на ноябрь 2019 года цена акций Volkswagen по-прежнему снижена на 50% от исторического максимума. Это представляет очень интересную возможность для инвесторов, если автопроизводитель сможет снова запустить свой бизнес на всех цилиндрах. Давайте посмотрим на ситуацию более подробно.

Фундаментальная картина

В то время как VW продолжает сталкиваться с судебными исками из стран всего мира, большинство из них было урегулировано. Решение включает в себя сделку по выкупу 500 000 автомобилей в США на сумму более 25 миллиардов долларов. Компания также объявила, что заплатит 127 миллионов австралийских долларов владельцам из Австралии.

VW также заявил, что было выделено достаточно средств для покрытия любых оставшихся претензий. Для инвесторов это хороший знак, поскольку теперь у компании есть возможность выделять капитал на исследования и инновации. Фактически, автопроизводитель уже вложил 27 миллиардов фунтов стерлингов в электромобили, которые уже окупаются.

Porsche, которым владеет VW, уже построил роскошный полностью электрический автомобиль — Porsche Taycan — который призван бросить вызов Tesla. У них также есть электрические модели, подходящие для более требовательного рынка. Поскольку правительства во всем мире меняют политику в ответ на изменение климата, автопроизводители уже начали сокращать производство бензиновых и дизельных автомобилей. VW хорошо справится с долгосрочным переходом.

Фактически, план VW на период с 2020 по 2024 год, который называется «68 раунд планирования», уже составлен. Группа планирует потратить около 60 миллиардов евро на «будущие области гибридизации, электрической мобильности и оцифровки».

Техническая картина

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, VW3, Monthly — диапазон данных: с 1 марта 2004 года по 20 ноября 2019 года, доступ был осуществлен 20 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

На долгосрочном графике цены акций Volkswagen, показанном выше, ясно видно, что цена акций поддерживалась долгосрочной восходящей
линией тренда (черная диагональная линия). Линия тренда — это тип уровня поддержки и сопротивления, при котором цена акции может часто разворачиваться и менять направление.

На графике выше, когда цена вернулась к линии тренда, появились покупатели и подтолкнули рынок вверх. Если эта тенденция сохранится в течение 2020 года, может существовать вероятность того, что цена акций VW достигнет своего предыдущего рекордно высокого уровня цен.

Заключение

Размышляя о том, какие акции покупать сегодня, многие инвесторы, возможно, даже не вносят в свой список компании из автомобильного сектора. Ведь этот сектор сталкивается с огромными препятствиями со стороны правительственной политики, направленной на сокращение выбросов вредных газов.

Тем не менее, компании с большими успехами в области разработки электрических и гибридных транспортных средств могут представлять собой долгосрочную ценность для терпеливых инвесторов. К счастью, Volkswagen вознаграждает терпеливых инвесторов дивидендами в размере 4,86 евро за акцию.

Вы можете узнать больше о дивидендах в статье
«Как получить дивиденды по акциям в 2020 году».

Если вы чувствуете себя уверенно и готовы начать покупать и продавать акции, вы можете воспользоваться торговым счетом
Invest.MT5, где вы будете иметь такие преимущества, как:

• Возможность инвестировать в тысячи акций и ETF с 15 крупнейших бирж в мире.
• Возможность открыть счет с минимальным депозитом всего в 1 евро и инвестировать всего от 0,01 доллара США за акцию при минимальных комиссионных за транзакции всего 1 доллар США на акции.
• Доступ к бесплатным рыночным данным в режиме реального времени, без задержек и без каких-либо дополнительных затрат.
• Пассивный доход благодаря получению дивидендов.
• Возможность использовать всемирно известную торговую платформу MetaTrader 5 с различными классами активов.

# 2 Акции GlaxoSmithKline: новый генеральный директор и серьезная встряска!

На первый взгляд, компания
GlaxoSmithKline (GSK) не могла бы попасть бы в топ лучших акций для покупки сейчас. Это связано с тем, что по состоянию на ноябрь 2019 года ее акции торгуются примерно на том же уровне, что и в 1998 году. При старом руководстве компания принимала неправильные решения.

Исследования и разработки абсолютно необходимы для получения прав в любой фармацевтической компании. Вот почему инвесторы приняли нового генерального директора Эмму Уолмсли. Она уже потрясла многих, уволив 40% топ-менеджмента, и теперь готовится к сплиту, помогая поднять цену акций GSK 2019 года.

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, GSK , Monthly — диапазон данных: с 1 октября 1991 года по 20 ноября 2019 года, доступ осуществлен 20 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

Давайте посмотрим, что происходит с GSK, более подробно.

Фундаментальная картина

GlaxoSmithKline, компания, которая производит потребительские бренды, такие как Panadol и Sensodyne, а также лекарства, отпускаемые по рецепту, вакцины и специализированные лекарства для лечения рака и ВИЧ, находится в центре серьезной перестройки. Новое управление считает, что они могут обеспечить больший рост и увеличить прибыль акционеров, осуществив сплит. Основное внимание акцентируется на необходимости отделить сферу здравоохранения обычных потребителей, чтобы раскрыть ценность фармацевтического и вакцинного бизнеса.

Фактически, в начале 2019 года компания объявила о своем плане перестройки фармацевтического подразделения, заплатив значительную сумму за Zejula, лекарство от рака яичников. Это произошло благодаря приобретению Tesaro Inc., создателя препарата, за 5,1 миллиарда долларов, но эта огромная цифра также оказала значительное влияние на многих аналитиков и инвесторов.

Что говорит нам ценовой график?

Техническая картина

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, GSK, Monthly — диапазон данных: с 1 октября 1991 г. по 20 ноября 2019 г., доступ осуществлен 20 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

С 2011 по 2019 год цена акций GlaxoSmithKline удерживалась между двумя горизонтальными линиями поддержки и сопротивления. Этот графический паттерн известен как консолидация. В то время как цена может продолжать торговаться между этими двумя ценовыми уровнями, инвесторы ожидают, когда она пробьется выше вершины консолидации и продолжит восходящий тренд.

Чтобы это произошло, рынок должен иметь оптимистичный настрой в отношении долгосрочных планов компании. Со значительными изменениями, которые уже были внесены новым управление, 2020 год может стать годом, когда цена акций компании наконец-то вырвется и продолжит стремиться к своему рекордно высокому уровню цен в 23,25 фунта стерлингов, достигнутому в январе 1999 года. Это составит почти 30% роста от вершины модели консолидации цен.

Заключение

Фармацевтический сектор может быть нестабильным сектором для инвестиций из-за деликатного характера предоставления лекарств и вакцин. В случае GSK цена акций компании была снижена из-за неправильных управленческих решений.

Но создание новой команды и планирующийся сплит могут сделать акции GSK весьма привлекательными для долгосрочных, терпеливых инвесторов. К счастью, GlaxoSmithKline на момент написания статьи (ноябрь 2019 года) предлагает внушительную дивидендную доходность в 4,72%. Будете ли вы отслеживать эти акции в 2020 году?

Самые перспективные акции 2020 на фондовом рынке США

С тех пор, как Дональд Трамп выиграл президентские выборы в 2016 году, фондовые рынки США росли, достигнув рекордных максимумов в 2019 году. Несмотря на спор о торговых тарифах между США и Китаем, инвесторы наслаждались снижением налогов администрацией Трампа. Это обеспечило новые рабочие места, экономическую экспансию и здоровые корпоративные доходы.

Рост, в целом, сильный, и он может остаться на том же уровне. Как говорит Джим Карон, управляющий фондом в Morgan Stanley Investment Management: «Мы наблюдаем повышение производительности и увеличение инвестиций в бизнес, что означает, что это не просто высокий уровень в результате повышения налогово-бюджетной политики».

Итак, какие акции каких компаний на фондовом рынке США могут стать лучшими акциями для инвестиций в 2020 году? Давайте выясним!

# 1 Акции Amazon: окупится ли рост расходов?

Amazon вошла в 2019 год, став второй компанией в США и получив оценку в 1 триллион долларов. Уже один этот показатель делает акции Amazon достойным конкурентом для портфеля инвестора в 2020 году.

Однако после того, как результаты компании резко ухудшились в третьем квартале из-за огромного увеличения расходов на логистику доставки, началась волна продаж. Поскольку цена акций Amazon по-прежнему ниже рекордно высокого уровня цен в $ 2050, достигнутого в сентябре 2018 года, может появиться возможность следовать рекомендации легенды инвестиций Уоррена Баффета «покупай дешево, продавай дорого».

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, AMZN, Weekly. Диапазон данных: с 12 августа 2012 года по 21 ноября 2019 года, доступ осуществлен 21 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

Давайте рассмотрим перспективы компании более подробно.

Фундаментальная картина

В третьем квартале 2019 года компания Amazon сообщила о продажах на 70 миллиардов долларов за предыдущий квартал. В то время как продажи превзошли ожидания аналитиков, прибыль компании значительно снизилась и составила 2,1 миллиарда долларов. Огромные продажи снизили цену акций компании. Однако есть причина, по которой прибыль оказалась намного ниже ожидаемого и почему это на самом деле не так плохо.

Компания Amazon потратила почти на 50% больше на услуги по доставке, чтобы перейти от двухдневной доставки Prime к срокам доставки в один день, а также расширить свой бизнес в сфере воздушных, наземных и морских перевозок. Компания доказала, что чем быстрее клиент сможет получить товар, тем больше вероятность, что он снова воспользуется данным сервисом!

Несмотря на то, что компания продолжает развивать свой бизнес в сфере розничной торговли и логистики, ключевой услугой является Amazon Web Services, подразделение по предоставлению облачных сервисов для бизнеса, которое принесло 9 миллиардов долларов от продаж всего за один квартал, причем почти 40% от этого — это чистая прибыль.

Техническая картина

Акции Amazon в последние годы стремительно росли. Фактически, если бы вы купили акции Amazon на сумму 1000 долларов во время первичного публичного размещения в 1997 году, то к 4 сентября 2018 года ваши инвестиции выросли бы до 1 362 000 долларов.

Тем не менее, в 2018 и 2019 годах цена акций компании значительно упала, и с тех пор она торговалась между ключевыми линиями поддержки и сопротивления, которые сформировали на графике восходящий треугольник, как показано ниже:

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, AMZN, Weekly. Диапазон данных: с 12 августа 2012 года по 21 ноября 2019 года, доступ осуществлен 21 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

Инвесторы будут пристально следить за линией восходящего тренда, так как раньше покупатели выходили на рынок на этом уровне. Если цена не достигнет этого уровня и продолжит движение вверх, то прорыв недавнего исторического максимума, вероятно, привлечет больше инвесторов к феноменальной истории роста, которую демонстрирует Amazon.

Заключение

Некоторые инвесторы обеспокоены тем, что Amazon тратит слишком много денег на развитие своего бизнеса. Какое-то время это может влиять на прибыльность компании. Тем не менее, инвестиции, сделанные в настоящее время, вероятно, окупятся в долгосрочной перспективе.

К счастью, у Amazon есть множество предприятий в разных секторах, обслуживающих розничных потребителей и предприятия. Это делает поток доходов компании более диверсифицированным, поэтому, если в преддверии президентских выборов в США в 2020 году дела пойдут непросто, у компании будет больше шансов пережить это нестабильное время.

Не забывайте, что со счетом Invest.MT5 вы можете инвестировать в американские акции всего от 0,01 доллара за акцию с минимальной комиссией за транзакцию всего 1 доллар, а также получать целый ряд других преимуществ, как показано ниже:

Вы можете узнать больше и открыть счет, посетив веб-страницу
Invest.MT5 или нажав на баннер ниже:

# 2 Акции Bank of America: Привет от Уоррена Баффета?

Знаете ли вы, что
Bank of America является вторым по величине холдингом Berkshire Hathaway, инвестиционной компании Уоррена Баффета? В своем последнем отчете о владении 13F с SEC Баффет добавил в свой портфель еще одну позицию в Bank of America на 1,1 млрд долларов. Инвесторы, примите к сведению.

Так что же особенного в Bank of America и почему акции этой компании можно рассматривать как перспективные акции в 2020 году? Давайте взглянем подробнее!

Фундаментальная картина

Bank of America обслуживает более 66 миллионов потребителей и предприятий только в Соединенных Штатах. Обладая более чем 4350 розничными центрами и быстро растущей сетью и мобильным банковским обслуживанием, банк является лидером в своем секторе. Но так было не всегда. После проблем с субстандартным ипотечным кредитованием банк потерял 134 миллиарда долларов по кредитам и 64 миллиарда долларов по судебным разбирательствам.

Однако за последние несколько лет генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан тихо перевернул бизнес, проведя агрессивную кампанию по сокращению расходов. Мойнихан довел численность персонала компании в 2009 году до 320 000 человек, а в 2019 году — только до 100 000 человек, и сосредоточился на возвращении банку традиционных услуг, таких как кредиты, текущие счета, кредитные карты и так далее.

Отчет о прибыли банка за третий квартал 2019 года показывает результат этой работы. Чистая прибыль выросла на 4% — до 7,5 млрд долларов, и компания превзошла все ожидания в отношении прибыли и выручки. Уоррен Баффет наверняка знает свое дело!

Техническая картина

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, BAC, Monthly — диапазон данных: с 1 февраля 2004 года по 21 ноября 2019 года, доступ осуществлен 21 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

На долгосрочном графике цен на акции Банка Америки, показанном выше, ясно видно огромное падение во время финансового кризиса 2007 и 2008 годов. С тех пор был медленный путь к восстановлению, поскольку цена акций по-прежнему значительно ниже его рекордно высокого уровня в 55 долларов США, достигнутого в ноябре 2006 года.

Тем не менее, это график цен, который показывает наиболее интересную техническую информацию. На графике, приведенном ниже, цена пробила ключевую линию сопротивления, которая удерживала цену акций Банка Америки в течение большей части 2017 года и до начала 2019 года. Теперь, когда цена наконец-то пробила этот уровень, тренд может продолжать двигаться вверх.

Источник: Admiral Markets MT5 Supreme Edition, BAC, Monthly — диапазон данных: с 19 августа 2012 года по 21 ноября 2019 года, доступ осуществлен 21 ноября 2019 года. Обратите внимание: прошлые результаты не являются надежным показателем будущих результатов.

Заключение

Банковские акции медленно восстанавливаются после финансового кризиса 2008 года. Тем не менее, в этой отрасли есть некоторые позитивные изменения, поскольку банк пересматривает свои действия и начинает концентрироваться на предоставлении традиционных банковских услуг, а не на попытках получить прибыль от рискованных инвестиционных продуктов, таких как субстандартное ипотечное кредитование.

Банк Америки, похоже, уверенно нацелен на долгосрочное восстановление до его рекордно высокого уровня цен.
Уоррен Баффет наверняка верит в компанию, а вы?

Теперь вы составили для себя список лучших перспективных акций в 2020 году. Пора переходить к торговле! Хотите знать, как? Следуйте нашим инструкциям в следующем разделе!

Как купить акции онлайн

Покупка и продажа акций онлайн может быть осуществлена всего за три простых шага:

1. Откройте счет для торговли акциями.
2. Скачайте торговую платформу для покупки или продажи акций.
3. Откройте торговый ордер и совершите свою первую сделку!

Покупка акций — Как открыть свой торговый счет в Invest.MT5

Если вы еще этого не сделали, вы можете выполнить следующие действия, чтобы открыть счет для торговли акциями. Если вы уже сделали это, смело переходите к следующему разделу о том, как скачать платформу для торговли акциями.

Чтобы открыть счет для торговли акциями, просто зайдите на домашнюю страницу Admiral Markets и нажмите зеленую кнопку с надписью Открыть счет:

Чтобы зарегистрировать реальный или демо-счет, просто введите необходимые данные, такие как ваше имя, адрес электронной почты и пароль:

На этом видео подробно показан процесс регистрации Кабинета Трейдера:

Как только это будет сделано, вы получите мгновенный доступ к Кабинету Трейдера! Отсюда вы можете открыть реальный или демо-счет:

После нажатия зеленой кнопки с надписью Открыть новый реальный счет вы можете выбрать тип счета, который хотите открыть. Для инвестирования в акции выберите Invest.MT5.

Вы можете открыть свой торговый счет Invest.MT5 после заполнения заявки, загрузки необходимых документов и прохождения процедуры проверки. Как только это будет сделано, и ваша заявка будет одобрена, вы можете перейти в загрузке торговой платформы MetaTrader 5.

Покупка акций — Как загрузить свою торговую платформу MetaTrader 5

На домашней странице Кабинет Трейдера перейдите вниз и выберите ссылки для загрузки MetaTrader 5 для ПК или MetaTrader 5 для Mac.

Просто следуйте инструкциям вашего компьютера, чтобы завершить загрузку своей торговой платформы MetaTrader 5.

Пример торговой платформы Admiral Markets MetaTrader 5, показывающий график цен акций Apple, торговые индикаторы MACD и Stochastic, список символов, показывающих различные доступные регионы фондового рынка, и открытый торговый ордер.

Отказ от ответственности: графики для финансовых инструментов, представленные в этой статье, приведены в иллюстративных целях и не представляют собой рекомендации по торговле или призыв к покупке или продаже любого финансового инструмента, предоставляемого Admiral Markets (CFD, ETF, Акции). Прошлые показатели не обязательно являются показателем будущих результатов.

Покупка акций — Как разместить сделку в торговой платформе MetaTrader 5

Откройте торговую платформу и выполните следующие действия, чтобы разместить сделку:

1. Откройте окно Обзор рынка, выбрав «Вид» в меню в верхней части платформы или нажав Ctrl + M на клавиатуре. Это откроет список торгуемых символов в левой части вашего графика.
2. Щелкните правой кнопкой мыши в окне «Обзор рынка» и выберите «Символы» или нажмите Ctrl + U на клавиатуре.
3. Затем откроется окно, показанное ниже, в котором указаны все доступные вам рынки для торговли. Отсюда вы можете добавить множество акций в окно «Обзор рынка», выбрав соответствующую акцию или страну и нажав «Показать символ».

Пример торговой платформы Admiral Markets MetaTrader 5, показывающей окно Symbols.

Отказ от ответственности: графики для финансовых инструментов, представленные в этой статье, приведены в иллюстративных целях и не представляют собой рекомендации по торговле или призыв к покупке или продаже любого финансового инструмента, предоставляемого Admiral Markets (CFD, ETF, Акции). Прошлые показатели не обязательно являются показателем будущих результатов.

После нажатия кнопки «ОК» в окне «Символы» вы можете просматривать различные инструменты в окне «Обзор рынка». Чтобы просмотреть график цен на акции компании, просто щелкните левой кнопкой мыши по одному из символов акций в окне «Обзор рынка» и перетащите его в область графика. Отсюда вы можете открыть торговый ордер:

1. Щелкните правой кнопкой мыши на графике.
2. Выберите Трейдинг.
3. Выберите Новый ордер или нажмите F9 на клавиатуре.
4. Будет открыт торговый ордер для ввода цены входа, стоп-лосса и уровня тейк-профита, а также размера (объема) торговли акциями.

Пример торговой платформы Admiral Markets MetaTrader 5, показывающей торговый ордер.

Отказ от ответственности: графики для финансовых инструментов, представленные в этой статье, приведены в иллюстративных целях и не представляют собой рекомендации по торговле или призыв к покупке или продаже любого финансового инструмента, предоставляемого Admiral Markets (CFD, ETF, Акции). Прошлые показатели не обязательно являются показателем будущих результатов.

Чтобы узнать больше о торговой платформе MetaTrader 5, обязательно посмотрите следующее видео:

Продажа и покупка акций с Admiral Markets — Преимущества

Вот лишь несколько причин, почему вы должны рассмотреть возможность покупки и продажи акций с Admiral Markets:

• Торгуйте с хорошо зарекомендовавшей себя компанией с высоким уровнем регулирования, в состав которой входит регулирование FCA.

• Получите доступ к самому быстрому и самому популярному программному обеспечению для онлайн-торговли на рынке акций MetaTrader, которое вы можете использовать на операционных системах ПК, Mac, Web, Android и iOS.

• Откройте счет Invest.MT5 с минимальным депозитом всего в 1 евро и инвестируйте всего от 0,01 доллара США за акцию при минимальных комиссионных за транзакции всего 1 доллар США на акции.

Знаете ли вы, что вы также можете получить доступ к бесплатным рыночным данным в режиме реального времени без каких-либо дополнительных затрат? Вы также можете создать портфель акций, приносящих дивиденды, чтобы создать поток пассивного дохода. Чтобы начать, просто нажмите на баннер ниже!

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admiral Markets. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admiral Markets не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admiral Markets установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком Pierre Perrin-Monlouis (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admiral Markets не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admiral Markets прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

Выбор эффективных способов инвестирования в 2020 году

Люди стали экономить меньше денег.

За последние шестьдесят лет норма личных сбережений сократилась на 3% в среднем по развитым странам. Этот процент включает любую стратегию накопления капитала на будущее, от сокращения затрат до инвестиций и внесения денег в банк.

Одной из причин снижения нормы сбережений, безусловно, является рост цен.

Так, средняя семья тратит около 40 % своего дохода на продукты питания, 30 % их дохода покрывает транспортные расходы и около 30 % своего дохода люди тратят на жилье, оплачивая аренду или выплачивая ипотечные кредиты. Однако, подчас расходы на жилье значительно превалируют в бюджете семей, заставляя граждан экономить на еде. Одновременно с этим, люди также стали меньше инвестировать с целью обеспечения себе безбедной старости.

Так каким же должен быть план на будущее в столь неблагоприятных экономических условиях? Какие шаги нужно предпринять, чтобы создать инвестиционный план и увеличивать накопления?

Давайте порассуждаем.

Первое, о чем нужно подумать – текущее финансовое положение. Оцените свои инвестиционные возможности. Сколько средств вы можете выделять ежемесячно для последующего инвестирования?

Важным шагом в построении инвестиционного плана является определение общих финансовых возможностей и поиск скрытых источников финансов.

Для этого финансовые аналитики используют метод, который называется анализом собственного капитала. Этот метод обычно включает в себя:

• Анализ активов — сравнение ваших начальных и конечных активов, то есть сколько денег у вас было в начале месяца и сколько у вас оказалось на руках в конце периода после всех расходов.
• Анализ расходов — этот метод фокусируется больше на вашем доступном доходе, чем на активах, которые вы накопили, и сравнивает доступные источники средств с вашими общими расходами. Этот метод помогает определить, тратите ли вы больше, чем зарабатываете, и помогает определить источники дохода, которые вы можете использовать для сбережений.

Воспользуйтесь одним из этих методов, чтобы подсчитать ваш собственный капитал и оценить ваше текущее финансовое положение. Вы также можете выбрать простой путь, следуя пошаговому руководству ниже, чтобы оценить свой текущий собственный капитал:

1 — Составьте список активов. Он может состоять из: деньги на ваших банковских счетах (вклады или сбережения), ваши движимые и недвижимые активы, личная собственность (может включать в себя ювелирные изделия, предметы искусства или дорогую мебель, которой вы можете владеть), страховые активы.

После составления списка доступных активов определите их финансовую стоимость и сложите итоговый результат, чтобы увидеть приблизительную чистую стоимость.

2 – Проанализируйте обязательства и долги. Создайте список, который может включать: банковские кредиты (автокредиты, ипотека), платежи по кредитным картам, образовательные кредиты, прочие обязательные платежи. Сложите непогашенные остатки, чтобы сравнить результат с вашей оценочной чистой стоимостью.

3 — Рассчитайте свой личный капитал. Вы можете сделать это, вычтя баланс ваших обязательств из баланса ваших активов. Сумма, которую вы получаете в результате, является вашей личной прибылью.

Этот метод не только поможет вам реально оценить текущее финансовое положение, но и найти источники ваших основных расходов. Таким образом, вы получаете понимание, где вы можете сократить свои расходы, чтобы найти финансовые источники для ваших будущих инвестиций.

4 — Сравните ваши инвестиционные цели с текущей ситуацией на рынке.

Почему вы планируете начать вкладывать деньги? На пенсию? Или копить на будущие поколения?

Определение ваших инвестиционных целей является обязательным шагом, прежде чем вы выберете инвестиционный план, который соответствует вашим потребностям.

Подходы в инвестиционном плане могут быть различными: конкретный (с обозначением каждой цели как можно точнее), измеримый (исходя из вашего личного капитала, определите каждую цель с учетом источников ваших доходов и расходов), достижимый (для каждой цели опишите действия, которые вы предпримете для их достижения), соответствующий (ваши цели должны соответствовать вашей текущей жизненной ситуации), своевременный (есть четкие сроки для каждой из ваших целей).

5 — После того, как вы определили свои инвестиционные цели, необходимо подумать о рисках, с которыми вы можете столкнуться. Такими рисками могут быть:

Рыночные риски. К ним относятся риски акций (инвестиции в акции), валютные риски (инвестиции в иностранной валюте), риски изменения процентных ставок (долговые вложения, облигации).

Риски ликвидности — это случай, когда вы не можете продать свои инвестиции по обычной цене или вывести свои деньги по своему усмотрению.

Кредитные риски — случай, когда банк, в который вы вложили деньги, не может выплатить ваши проценты (применяется к облигациям).

Инфляционные риски — возможность потерять ваши инвестиции, потому что они не поспевают за темпами инфляции (часто случаются с денежными или долговыми инвестициями).

Существует также возможность концентрации рисков, если все ваши деньги сконцентрированы в одном виде инвестиций.

Ваши инвестиции также могут быть под угрозой, если вы не принимаете во внимание возможность кибератак и нарушения безопасности. Поэтому при составлении списка возможных вариантов инвестирования примите во внимание меры по защите ваших инвестиций от онлайн-мошенничества и других опасностей.

Все эти риски возникают либо из-за колебаний на рынке, либо могут быть вызваны вашей личной жизненной ситуацией. В любом случае, внимательно изучите их при анализе ваших инвестиционных возможностей.

6 — Выберите инвестиционные варианты.

Когда вы хорошо оценили свою личную финансовую ситуацию и чувствуете себя комфортно рынке, вы можете приступить к изучению вариантов инвестирования.

Здесь не стоит принимать поспешных решений. То, что может сработать для вас, может оказаться не очень надежным вариантом для инвестиций.

Чтобы с чего-то начать, можно проанализировать список самых популярных вариантов инвестиций за последний год. В 2019 году, по мнению аналитиков Поляков Финанс, ТОП-3 вариантов инвестирования были:

Казначейские ценные бумаги (облигации) — выпущенные правительством, эти активы служат для сбора средств на проекты. Это самый безопасный инвестиционный вариант с точки зрения защиты вашего основного капитала. Однако эти активы могут обрушиться, если у государства возникнет необходимость преодолеть некое препятствие.

Акции российских компаний – «голубые фишки» (акции наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями доходности) и т.п.

Инвестиции в госзакупки – оказались более выгодной альтернативой классическим депозитам, поскольку, инфляция остается главной угрозой банковским депозитам.

Если вы ищете более общий список вариантов инвестирования, найдите заслуживающие доверия ресурсы, такие как Investing.com, которые регулярно публикуют аналитику и предоставляют, и обновляют полный список наиболее безопасных вариантов инвестирования.

7 – Составьте инвестиционный план самостоятельно или получите помощь от консультантов по вашим инвестиционным возможностям.

Составить инвестиционный план самостоятельно — довольно амбициозная задача, которая может занять несколько недель. Вы, безусловно, можете сделать это сами, но вы должны быть готовы, что потребуется время, прежде чем вы почувствуете себя более или менее комфортно на постоянно меняющемся инвестиционном рынке. В этой работе вы также убедитесь, что каждый шаг подготовки инвестиционного плана включает в себя как минимум два или три дополнительных небольших шага, которые включают в себя много изучения и анализа ваших финансовых возможностей, рисков и общей ситуации на рынке.

Если вы хотите пропустить эту трудоемкую часть, вы всегда можете сотрудничать с инвестиционными консультантами, которые помогут вам по-новому взглянуть на ваше личное финансовое положение и проинформируют вас о лучших и наиболее удобных для вас вариантах.

В любом случае, в каждом из подходов есть свои очевидные преимущества.

Лучшие активы для инвестиций на конец 2020 года – мнения экспертов

Специалисты поделились с редакцией Bloomchain своим видением эффективного вложения средств до конца года.

Любой инвестор хочет получить максимум от вложения своих средств. К сожалению, далеко не каждому удается выбрать выгодный период для покупки того или иного актива. Как итог, его инвестиции могут не принести ожидаемого дохода.

На поведение активов влияет множество факторов, включая события в политической среде. В преддверии оглашения результатов выборов президента Америки, редакция Bloomchain решила узнать у экспертов, на какие активы, по их мнению, инвесторам стоит обратить внимание в 2020 году.

Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VK, FB

Одним из первых своим мнением с нами поделился бывший инвестиционный аналитик Goldman Sachs, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate, Никита Корниенко.

По его мнению, по состоянию на начало ноября 2020 года, самым интересным классом активов, с инвестиционной точки зрения, является коммерческая недвижимость. Особый интерес у инвесторов, как считает эксперт, должны вызывать складские комплексы и качественный StreetRetail.

Фондовый рынок, уверен Никита Корниенко, еще долго будет достаточно волатильным, а его динамика будет зависеть от статистики по заболеваемости коронавирусом, макроэкономических событий и скорости восстановления мировой экономики после кризиса.

«Доходность российских облигаций существенно снизилась, вслед за падением ключевой ставки, а доходность облигации развитых стран уже давно находится либо в отрицательной зоне, либо в лучшем случае не превышает 1-2%», — отметил эксперт.

При этом Никита Корниенко обратил внимание на то, что ажиотажный спрос на жилую недвижимость в России, вызванный желанием людей сохранить свои накопления в период экономической нестабильности и рекордно низкой ставкой по ипотеке при сохраняющихся темпах строительства, привел к росту стоимости квартир и апартаментов на первичном рынке.

«Однако общее падение экономики и снижение реальных доходов россиян рано или поздно приведет к «схлопыванию пузыря», поэтому от инвестиций в жилую недвижимость лучше всего воздержаться», — пояснил эксперт.

Активность покупателей на Московском рынке жилья. Данные: Росреестр

Коммерческая недвижимость, по его мнению, — напротив, выглядит очень привлекательно. Свою точку зрения он объяснил тем, что на фоне снижения ключевой ставки требуемая доходность инвесторов для качественных объектов будет снижаться, а значит цена подобных объектов будет увеличиваться.

«Наиболее интересными, благодаря резкому росту онлайн-торговли, для которой нужны именно склады, а не торговые центры, выглядят складские комплексы. На рынке наблюдается дефицит качественных площадей, что стимулирует рост арендных ставок в данном сегменте. Также привлекательно выглядит StreetRetail в крупных спальных районах, за счет перетока существенной части трафика из крупных торговых центров в локальные ТЦ, рестораны и магазины», — подытожил Никита Корниенко.

Статистика доступных предложений на рынке StreetRetail в Москве. Данные: CBRE

Директор E.M.FINANCE Евгений Марченко, в свою очередь, отметил, что в 2020 году рынок очень волатилен и непредсказуем даже в области, которая касается классических активов — акций и облигаций.

Среди классических инструментов на российском рынке, по мнению эксперта, разумным будет выбор объекта для инвестиций среди акций или облигаций. Евгений Марченко считает, что не лишним будет формирование сбалансированного портфеля из этих двух активов.

«Среди облигаций можно обратить внимание на долговые бумаги банковского сектора или ОФЗ. Несмотря на низкую доходность, она все еще остается выше инфляции. Среди акций до конца года я бы смотрел на надежные низковолатильные корпорации. Например, в условиях коронавируса хорошо себя чувствует сектор телекоммуникации и ритейла, — такие компании, как МТС, Ростелеком. А вот нефтегазовый сектор вряд ли восстановится до конца года», — пояснил свою точку зрения эксперт.

Акции Ростелекома

Также Евгений Марченко обратил внимание на потенциал инвестиций в криптовалюту. Цифровые активы эксперт назвал высокорисковым инструментом.

«Я могу ее [криптовалюту] сравнить, разве что, с игрой в рулетку, так как этот «актив» фундаментально ничем не подкреплен, не приносит никакой фиксированной доходности и его рост зависит исключительно от спроса и моды», — подытожил Евгений Марченко.

Финансовый советник, биржевой аналитик и частный инвестор Юрий Азаргаев также обратил внимание на высокий уровень волатильности на рынках. В сложившейся ситуации, как он считает, инвесторы вынуждены искать тихие гавани для своих кровно заработанных.

«Несмотря на кризис в современных реалиях таких инструментов достаточно много. Как опытный финансовый советник, я не рекомендую своим клиентам переводить средства в криптовалюту, так как она очень волатильна. При вложении средств в цифровые активы есть все шансы на просадку, которой потребуется, не мало времени для восстановления», — так Юрий Азаргаев прокомментировал потенциал инвестиций в криптовалюту.

Индекс волатильности bitcoin. Данные: buybitcoinworldwide.com

Эксперт считает, что участникам рынка стоит придерживаться более классических активов. Последние, по его мнению, должны соответствовать как минимум двум критериям, — это ликвидность и диверсификация.

«Лучше всего себя показывают различные ETF-фонды. Как показала весна и непростое начало осени, среди других инструментов на рынке ETF наименее волатильны. ETF изначально очень хорошо диверсифицированы и поэтому не страдают сильной просадкой. В кризисные времена инструмент, как правило, показывают хорошую доходность, по сравнению с отдельными активами на рынке», — подытожил эксперт.

Официальный представитель биржи криптовалют Garantex Татьяна Максименко уверена, что инвестиции в какой—то один актив недопустимы. В хорошо диверсифицированном портфеле, по ее мнению, должны быть и акции, и облигации, и валюты, и криптовалюты.

Рассчитывать доли каждого актива внутри портфеля, уверена эксперт, надо в зависимости от уровня терпимости к риску. Чем выше готовность к риску, к возможным потерям, тем выше может быть доля высокорисковых активов, криптовалют, акций.

«Так что я думаю, что какое-то количество bitcoin докупить в портфель однозначно стоит, но вкладывать свободные средства исключительно в криптовалюты — явно лишнее. Можно посмотреть на акции, пока американский фондовый рынок растет», — подытожила Татьяна Максименко.

Основатель, CEО Listing.Help Сергей Хитров также считает, что инвесторам обязательно соблюдать принцип диверсификации (покупать один тип акции или тип активов не более, чем на 10% от портфеля).

Подбор момента для покупки, уверен эксперт, не менее важен. Период после выборов США, отметил Сергей Хитров, является достаточно волатильным для финансовых рынков, поэтому риски лучше ограничить. До конца года, как считает CEО Listing.Help, на рынок также будут влиять возможность принятия пакета стимулирующих мер в США и развитие статистики по заболеваемости Covid-19 в Европе и США.

Статистика случаев заражения, смертей и выздоровления после коронавируса в США. Данные: worldometers.info

До конца года, как он считает, необходимо действовать крайне осторожно. 

«Покупки лучше совершать только на «защитных» секторах или обратить внимание на крупных ритейлеров, в ожидании их возможного роста перед распродажами 11 ноября, «Киберпонедельника» (3 декабря), «Черной пятницы» (29 ноября), и китайского Нового года. Кроме того, любую вашу покупку следует проверить и в исторической ретроспективе: как именно она отреагировала на введение ограничительных мер из-за распространения Covid-19 в Европе и США», — пояснил свою точку зрения эксперт.

При этом Сергей Хитров отметил, что именно цифровые активы, включая bitcoin, отличаются высоким уровнем волатильности. Эксперт считает, что криптовалютный рынок остается «перегретым», — рост последних недель требует коррекции.

«Покупка криптовалюты, включая bitcoin, может иметь место только при удержании ценой уровня в $12 900 и дальнейшего положительного настроя рынка. Другие криптовалюты сейчас не всегда показывают корреляцию с ростом BTC. Например, LINK, ADA и BNB просели примерно на 15-20% за тот же период времени», — подытожил эксперт.

Напомним, ранее инвесторы bitcoin представили аргументы в пользу дальнейшего роста курса цифрового актива.

Выгодные инвестиции в 2020 году

Инвестирование — получение доходов в будущем путем вкладывания отчуждаемых средств. По конечным целям эти процессы бывают:

— прямые — бизнес-вложения (сырье, производство, недвижимость и т. д.),
— портфельные (акции, биржевые игры и т. д.),
— интеллектуальные (покупка интеллектуальной собственности и авторских прав, разработка проектов).

Инвестируйте с умом

— Классический способ вложений средств — банковские вклады. Банки предлагают определенный процент за использование денег клиента в своих нуждах. Преимущества — гарантия государства, минусы — низкая доходность (инфляционные риски не способствуют получению больших сумм по процентам).

— Облигации — долговые ценные бумаги. Владельцы получают доход в виде гарантированных процентов. Этот вид вложений очень похож на вклады. Плюсы — более высокий доход, возможность перепродажи с получением прибыли. Минусы — вероятность банкротства негосударственных эмитентов.

— Акции — ценные бумаги, дающие право на получение дохода за долю в объекте собственности. Прибыль у вкладчика происходит за счет повышения стоимости акций и выплаты по ним дивидендов (при росте и увеличении прибыли компании). Минусы — нестабильность дохода и большой риск (необходимо изучение фондового рынка, правил биржевой игры, отсутствие гарантий).

— Есть еще инвестирование, связанное с недвижимостью, — один из наиболее надежных способов. Считается выгодным вложением при росте цен на нее с возможностью последующей перепродажи и при сдаче в аренду. Минусы — необходим большой начальный капитал.

— Вложение средств в драгоценные металлы (золото, платина, серебро). В случае любых катаклизмов эти активы не обесценятся. Минусы — отсутствие быстрого дохода.

— Паевые инвестиционные фонды или ПИФы. Вкладчик доверяет средства фонду, а уже тот профессионально вкладывает их в прибыльные предприятия с выгодой. Необходимо тщательно изучить условия того или иного фонда и всегда помнить о наличии риска.

— ПАММ-счета. Перевод торгового счета для совершения финансовых операций трейдеру за комиссионное вознаграждение. Средства на счете остаются в собственности вкладчика, и он может их вывести в любое время.

Новые способы инвестирования

— Криптовалюта — имеет некоторое сходство с биржевой игрой. Ее стоимость быстро меняется, чтобы быстро заработать необходимо понимание процессов и некоторое везение.

— Бизнес в интернете — создание сайта, рекламных страниц, ведение групп в социальных сетях и т. д. Тут главная задача — обеспечить большое число подписчиков. Чем больше участников, тем больше рекламных доходов и отчислений.

Существуют и другие способы вложения денег.

Извлеченных уроков инвестирование в 2020 году

«Фондовый рынок может преуспевать, даже когда экономика, кажется, пребывает в плохом состоянии», — сказал Дэн Иган, управляющий директор по поведенческому финансированию Betterment.

Когда мы завершаем 2020 год — слава богу, — я спросил некоторых финансовых экспертов, какие уроки пенсионным инвесторам следует извлечь из фондового рынка, из-за которого люди чувствовали себя отстраненными от рыночной турбулентности в этом году. Вот что они сказали.

Кристин Бенц, директор по личным финансам Morningstar :

1.Включите свой пенсионный план на автопилоте. Для людей, которые инвестировали через регулярные вычеты из зарплаты в пенсионный план компании, кратковременный крах рынка в 2020 году не стал событием. Данные показывают, что большинство инвесторов 401 (k) не дрогнули в течение этого периода, и это демонстрирует достоинства создания хорошей системы невмешательства. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, что делать в периоды нестабильности.

2. Хорошо играйте в защите . Исследования функционирования мозга показывают, что думать о долгосрочной перспективе практически невозможно, если вы беспокоитесь о своем краткосрочном благополучии.И первый квартал 2020 года стал яркой иллюстрацией этого, поскольку многие рабочие потеряли работу, как раз в то время, когда рынок падал. Чтобы быть успешным долгосрочным инвестором, крайне важно иметь достаточно ликвидных резервов, чтобы выдержать неожиданные события, будь то потеря работы или большие медицинские расходы. Таким образом, вы никогда не окажетесь в ситуации, когда вам придется грабить свои долгосрочные инвестиции, когда они упадут. Наличие ликвидных резервов на срок от трех до шести месяцев является хорошим ориентиром для большинства людей, но те, кому следует нацеливаться на еще большую подушку, включают пожилых сотрудников, высокооплачиваемых рабочих, подрядчиков или тех, кто зарабатывает на жизнь гиг-экономикой.Эти работники должны стремиться сберечь заработную плату за полный год из ликвидных резервов.

3. Еще не поздно инвестировать в акции. Инвесторы, прочитавшие заголовки о значительных успехах, достигнутых в этом году на основных рынках, могут предположить, что они упустили шанс. Хорошая новость заключается в том, что, по крайней мере, до недавнего времени, только довольно узкий сегмент рынка увеличивался, в то время как все остальное работало не так хорошо. Это говорит о том, что инвесторы с акциями в своих портфелях должны убедиться, что у них есть хорошо сбалансированные риски, не только известные технологические компании, такие как Apple, но и некоторые ориентированные на стоимость и не связанные с U.S. акции, которым еще есть куда расти.

1. Всем нужен аварийный фонд. Это предохраняет вас от доступа к деньгам, которые могут быть дорогими в использовании, например кредитными картами, пенсионными планами и продажей активов.

2. Нужен план . Людям нужна инвестиционная политика в отношении того, какую сумму выделять на определенные более рискованные активы (акции, недвижимость) и более безопасные активы (облигации, компакт-диски и наличные деньги). Придерживаясь своего распределения во время рыночных потрясений, вы с меньшей вероятностью продадите с рынка в страхе, что многие люди сделали во время рыночного спада в марте.И они дорого заплатили за эту ошибку.

3. Инвестируйте в себя. 2020 год научил нас тому, что даже самые устойчивые к рецессии рабочие места при некоторых обстоятельствах могут оказаться под угрозой. Некоторые люди думают, что их работа доказывает рецессию. Один из примеров — медицинские работники. Медперсонал продолжал работать, но те, кто в медицине не находился в критическом состоянии, пострадали от сокращения. Инвестируя в себя и сохраняя навыки, легче перейти на альтернативную работу для получения дохода.

1. Жизнь — это не только деньги. Covid показал нам, насколько непредсказуема и хрупка наша жизнь. Давайте воспользуемся этим уроком, чтобы убедиться, что мы живем так, как хотим, с упором на здоровье, семью, карьеру, дом и общество.

2. Уважайте другие точки зрения. Covid показал нам, что наши жизни гораздо больше связаны друг с другом, чем мы думали. Давайте жить своей жизнью инклюзивно, а не эксклюзивно.

3. Игнорировать прогнозы. Поскольку тысячи людей предлагают свои прогнозы, вполне вероятно, что одно из предсказаний, сделанных одним из них, сбудется, но это произойдет благодаря чистой удаче, а не таланту или таланту. И человек, который правильно понял в прошлый раз, вероятно, ошибается в следующий раз.

Фондовая биржа в 2020 году повела нас по ухабистой, пугающей поездке. Итак, вот что, по мнению экспертов, вы должны ожидать в новом году:

«Мы все рады получить вакцину и вернуться к Нормальность на горизонте, я не исключаю, что в 2021 году на рынке будут наблюдаться некоторые потрясения », — сказал Бенц.

Бенц сказал, что это делает особенно важным, чтобы инвесторы согласовывали свой портфель с горизонтом расходов.

«Инвесторам, приближающимся к пенсионному возрасту, следует подумать о снижении риска по крайней мере в части своих портфелей», — сказала она. «Когда они, в конце концов, выйдут на пенсию, они смогут тратить свои безопасные инвестиции, наличные деньги и облигации, если акции столкнутся с периодом турбулентности».

Тем не менее, помните об очень низкой доходности безопасных инвестиций, добавил Бенц, отметив, что «даже пенсионерам нужен потенциал роста, который сопровождает акции; они не могут позволить себе довольствоваться очень низкой доходностью, которая может даже оказаться отрицательной, если учесть инфляцию.

Я оставлю вам это от Эрика Бронненканта, руководителя налоговой службы Betterment, о том, что делать в 2021 году.

«Будь сильным, — сказал он. «Сосредоточьтесь на долгосрочных целях и игнорируйте шум фондового рынка».

Как наконец начать инвестировать в 2020 году

Если вы какое-то время подумывали об инвестировании в фондовый рынок, но еще не открыли счет и не начали вносить вклад, сделайте 2020 год годом, когда вы превратите намерения в доллары.

Более половины американцев (55%) говорят, что они не участвуют в фондовом рынке, согласно опросу 2019 года, в котором участвовало более 8000 единиц.S. Взрослые, проведенные MetLife. Поколение Z (от 18 до 24 лет) и миллениалы (определяемые здесь как от 25 до 34) отказываются от участия в гораздо большем количестве, чем пожилые американцы.

Для многих все сводится к страху. «Сегодня есть так много вариантов — это определенно ошеломляет людей», — говорит Дэвид Дэй, сертифицированный специалист по финансовому планированию с Золотой медалью Waters из Колорадо. «Когда у вас слишком много вариантов и слишком много вариантов, вы в конечном итоге просто парализованы и ничего не делаете».

Но эксперты говорят, что даже если условия фондового рынка не идеальны, в него стоит инвестировать, будь то пенсионный счет или брокерский счет, облагаемый налогом.«Не тратьте время, пытаясь выйти на рынок в идеальное время», — говорит Рон Гуай, специалист по финансовому планированию из калифорнийской компании Rivermark Wealth Management.

«Лучшее время для инвестирования в рынок — это когда у вас есть для этого деньги. Держать деньги в стороне в ожидании падения рынка — игра проигравших», — говорит он.

Вот как специалисты по финансовому планированию рекомендуют начинающим инвесторам начать работу сегодня.

Поймите, чем вы готовы рискнуть

Кажется, легко определить, являетесь ли вы консервативным или агрессивным инвестором, но это может быть немного более тонким, особенно если вы мало инвестировали в прошлом или имели вносились только в фонд с установленной датой в рамках пенсионного счета, например 401 (k).В таких случаях вам, возможно, не приходилось учитывать риск, потому что фонд был основан на вашей потенциальной дате выхода на пенсию и распределялся соответствующим образом.

Немного по-другому, когда вы выбираете средства или находите портфель на индивидуальном пенсионном счете или облагаемом налогом брокерском счете, который работает на вас. Последнее десятилетие принесло нарастающий бычий рынок, который, похоже, не теряет позиции. Эта среда экономически здорового рынка, который постоянно приносит хорошую прибыль , возможно, породила у молодых людей нереалистичные ожидания, что рынки никогда не пойдут вниз и что инвестирование не так рискованно.

Найдите минутку, чтобы подумать, чем вы готовы рискнуть, если на рынке произойдет устойчивый спад, и вы потеряете часть своих инвестиций. Если вы не уверены, есть тесты, которые вы можете пройти, например, Оценка толерантности к инвестиционному риску, разработанная профессорами личного финансового планирования, доктором Рут Литтон из Технологического института Вирджинии и доктором Джоном Грейблом из Университета Джорджии.

Инвестиционные онлайн-инструменты могут упростить задачу

Если вы ищете довольно простой способ начать инвестировать, Гуай часто предлагает начинающим инвесторам открыть управляемый счет в онлайн-консультационной службе по инвестициям (также называемой робо-консультантом. ) нравится Betterment.

Они хорошо справляются с задачей, прежде всего сосредоточив инвестора на своей цели, такой как создание чрезвычайного фонда — ключевого компонента финансового здоровья — или инвестирование сбережений в качестве первоначального взноса для первого дома или другой крупной покупки, — говорит Гуай. . «Часто инвесторы хотят сразу же приступить к покупке акций, даже не определив, каким будет конечное использование средств», — говорит он. Наличие четкой цели в отношении денег будет определять, как и куда вы вкладываете средства.

Несколько робо-консультантов, включая Betterment и инвестиционные приложения, такие как Stockpile и Stash, предлагают дробное инвестирование в акции, что позволяет инвесторам покупать часть акций или ETF вместо целой единицы.По словам Райана Фёрта, специалиста по финансовому планированию с расположенной в Техасе Mercer Street, это облегчает инвесторам, имеющим лишь ограниченную сумму денег, выводить все на рынок.

Многие из этих платформ также упрощают внесение регулярных взносов на пенсионные счета, как часть вашей рутины, например, откладывание 100 долларов каждые две недели — стратегию, которую эксперты называют усреднением долларовых затрат.

Это хорошо для инвесторов с длительным временным горизонтом и такой целью, как сбережения на пенсию, потому что это исключает эмоции из уравнения.Вместо этого вы постоянно инвестируете, неделя за неделей, независимо от того, что делает рынок. Кроме того, он не дает вам продавать во время рыночных минимумов и покупать при рыночных максимумах.

Если вы идете по пути «сделай сам»: найдите диверсифицированные и недорогие фонды

Конечно, вы можете инвестировать самостоятельно, просто зарегистрировав учетную запись, такую ​​как Roth IRA или налогооблагаемый брокерский счет, в брокерской компании, такой как Fidelity. или Чарльз Шваб.

Если вы впервые инвестируете самостоятельно, постарайтесь сделать это как можно проще, — рекомендует Джон Крамрин, финансовый директор компании Brunswick Financial, расположенной в Северной Каролине.«Самый простой способ сделать это, имея при этом диверсифицированный портфель, — это инвестировать в самые широкие индексные фонды, которые вы можете найти», — говорит он.

Для инвестора в возрасте от 20 до 30 лет разумно инвестировать большую часть или даже все деньги, в их IRA Roth в акциях, потому что у них больше времени, чтобы оправиться от любых потенциальных убытков. Но вместо того, чтобы выбирать отдельные акции, эксперты советуют искать общий фондовый фонд, торгуемый на бирже (ETF), или индексный фонд, который является разновидностью паевого инвестиционного фонда.Крамрин говорит, что неплохим началом было бы что-то вроде Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) или Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX), которые охватывают практически весь фондовый рынок США. ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) — это аналогичный широкий фондовый ETF.

Вы также можете поискать смешанный индексный фонд, будь то Roth IRA или брокерский счет. Эти типы фондов содержат различные акции, а иногда и облигации, чтобы создать диверсифицированный вариант инвестирования, говорит Сара Бер, CFP и основатель калифорнийской компании Simplify Financial Planning.Vanguard Balanced Index Fund (VBINX), у которого примерно 60% акций и 40% облигаций, отслеживая два индекса, является хорошим примером этого типа смешанного фонда.

При инвестировании вы хотите создать сбалансированный, диверсифицированный портфель, что означает, что ваши деньги вкладываются в различные типы активов, такие как акции и облигации. Вы хотите организовать свои инвестиции таким образом, чтобы, когда один сектор рынка падает, вы также вкладывались в то место, которое хорошо работает. Для этого вам может потребоваться инвестировать более чем в один фонд.

Тем не менее, не зацикливайтесь на поиске того идеального фонда, в который вы вообще не вкладываете. «Вложение гораздо важнее, чем разница между Фондом А и Фондом Б», — говорит Дэй.

Следите за комиссией

Независимо от того, пользуетесь ли вы роботом-консультантом или инвестируете через брокера, вам необходимо понимать, сколько вы платите за свои инвестиции. По данным опроса 2018 года, более трети инвесторов в США считают, что они не платят никаких комиссий. Но оказывается, что подавляющее большинство так и поступают, и эти сборы могут увеличиваться.В некоторых случаях было обнаружено, что они съедают ваши инвестиционные доходы.

Робо-советники предлагают множество полезных инструментов и простых в использовании форматов. Но вы платите немного больше, обычно от 0,25% до 1% от ваших активов, за помощь службы в настройке ваших денег и управлении ими. Это сверх стоимости фонда, обычно называемой соотношением расходов.

Сделав это самостоятельно, вы избежите платы за управление, но вам все равно придется оплачивать соответствующую норму расходов. Среднее соотношение по всем паевым инвестиционным фондам, включая индексные фонды, было около 0.48% в 2018 году, по данным Morningstar. С другой стороны, ETF имеют более низкий средний коэффициент расходов — 0,44%. Это означает, что если вы инвестируете 1000 долларов в ETF, вы, вероятно, заплатите около 4,40 долларов в качестве годовых сборов.

Большинство фондов и даже некоторые инвестиционные услуги имеют минимальные начальные суммы инвестиций в диапазоне от 100 до 3000 долларов, хотя вы можете найти и без минимума, говорит Крамрин. Если у вас недостаточно средств, чтобы достичь минимума и сразу начать инвестировать, он говорит, что вы можете настроить автоматические денежные переводы на счет до тех пор, пока не накопите достаточно, чтобы выполнить требование.

Умерьте свои ожидания

Терпение — важный урок для молодых инвесторов.

Рэнди Гарднер

адъюнкт-профессор финансового планирования

Все ожидают появления следующего Microsoft, Apple или Google, говорит Гарднер, и, хотя есть акции с большой прибылью и годами, когда рынок преуспевает (в том числе в прошлом году, при росте индекса S&P 500 на 28,9%) фондовый рынок возвращает среднюю историческую доходность около 10%.

«Нас учили ожидать больших прибылей, и если мы их не получаем, то мы разочарованы», — говорит Гарднер.«Многие люди теряют доверие к рынкам, потому что они не приносят так быстро, как люди надеялись».

И не забывайте реинвестировать прибыль, которую вы получаете, — говорит Крамрин. «Реинвестирование — один из ключей к увеличению ваших остатков с течением времени», — говорит он. При первой покупке паевого инвестиционного фонда в рамках подачи заявки у инвестора будет возможность автоматически реинвестировать дивиденды и прирост капитала. Он добавляет, что этот вариант следует выбирать всегда.

Не пропустите: Более половины американцев не делают этого простого шага для увеличения своего богатства

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Как инвестировать в 2020-е годы

Безумное время быть инвестором.

COVID-19 и напряженная глобальная политика придали новое значение наименее любимому слову инвесторов: неопределенности.

В то время как мы все сосредоточили наше внимание на пандемии и выборах, существуют и другие серьезные опасные угрозы для экономики.

Например, текущий экономический цикл становился зрелым, когда прибыла пандемия. Между тем процентные ставки находятся на рекордно низком уровне.

Пандемия может стать вершиной айсберга, с которой столкнутся инвесторы в течение следующего десятилетия.

Какие факторы будут иметь значение для вас, как инвестора, в следующие 10 лет? Как может выглядеть доходность акций и облигаций в период до 2030 года? А что делать иначе?

Инвестируйте за 0 долларов — управляйте, приумножайте свои деньги и инвестируйте в дробные акции с помощью M1 Finance

Краткосрочные рыночные силы

Лично я, когда я использую слово «инвестирование», я говорю об активах, которыми вы будете владеть в течение многих лет, если не многих десятилетий.У меня есть небольшой брокерский счет, на котором я торгую несколькими акциями для развлечения. Но большая часть моего состояния вложена в тактический портфель, состоящий из индексных фондов. Вот как я тоже рекомендую вам инвестировать.

Если вы следите за финансовыми новостями, каждый день вы слышите «фондовый рынок вырос из-за этого» или «из-за этого упал».

Множество других факторов постоянно влияют на фондовые рынки: число безработных, показатели инфляции, денежно-кредитная политика (повышение или понижение процентных ставок), корпоративные доходы и так далее.

В 2020 году это были некоторые из уникальных факторов, вызвавших волатильность рынка.

COVID-19

Конечно, пандемия коронавируса нанесла ущерб мировой экономике и — по крайней мере, на начальном этапе — фондовому рынку. Но, к удивлению многих, фондовый рынок оправился от потерь 2020 года в течение нескольких месяцев, несмотря на то, что экономический ущерб от COVID-19 продолжает расти.

Мы можем наблюдать, как многие спекулируют, но мы просто не можем знать наверняка, какие крупнейшие силы ответственны за быстрое восстановление рынка.

Но одна важная часть головоломки заключается в следующем: фондовый рынок смотрит в будущее.

Цена акций компании не столько отражает то, что рынок считает ее стоимостью сегодня, а скорее, сколько акции должны стоить завтра, исходя из нашего наилучшего предположения о том, какой будет экономика через шесть месяцев.

Вот почему акции резко упали после того, как вступили в силу приказы о домохозяйствах, но затем восстановились. Сначала рынок считал, что мы вступаем в глубокую рецессию. Спустя всего месяц или два он начал верить, что «может быть, это не так плохо, как мы думали (с экономической точки зрения).”

Политика президента

Влияние президентской политики на фондовый рынок сложнее, чем то, кто находится у власти или где мы находимся в избирательном цикле.

Дональд Трамп любит делать ставку на бурно развивающийся фондовый рынок во время своего президентства. По правде говоря, рынки работали так же хорошо в течение восьми лет правления Обамы.

Как бы ни хотелось политикам верить, что их политика подчиняет волю рынков; долгосрочные результаты больше связаны с рыночными циклами и долгосрочной денежно-кредитной политикой, выходящей за рамки президентских сроков.

Нельзя сказать, что президентский твит не может сдвинуть рынок с мертвой точки. Они могут двигать и двигали рынки как вверх, так и вниз. В случае с Трампом, чем больше он твитнул в конкретный день, тем хуже был S&P 500.

Но в любом случае эффекты недолговечны. То же самое и с президентскими выборами.

Как и другие краткосрочные факторы, история показывает, что президентские выборы не так важны для фондового рынка, как мы думаем. Мы можем сказать, что рынок имеет тенденцию работать лучше, когда действующая сторона выигрывает, чем когда действующая сторона проигрывает.

Налогово-бюджетное стимулирование и денежно-кредитная политика

У правительства есть два больших рычага, которые оно может использовать, чтобы попытаться поддержать больную экономику: бюджетные стимулы и денежно-кредитная политика.

Фискальный стимул включает увеличение государственных расходов или снижение налогов. Иногда правительство дает прямой стимул бизнесу и налогоплательщикам, как это было ранее в 2020 году.

Цель стимула — увеличить спрос в экономике. Правительство дает людям деньги (или снижает их налоги) в надежде, что они пойдут и потратят эти деньги.

Фондовый рынок любит стимулы, потому что он увеличивает спрос на продукты, которые производят различные публичные компании. Вот почему фондовые рынки растут, когда правительство добавляет стимулы (или даже говорит об этом в будущем).

Денежно-кредитная политика контролируется Федеральным резервным банком и касается повышения или понижения процентных ставок.

В целом рынок предпочитает более низкие процентные ставки. Как и государственные стимулы, более низкие ставки стимулируют расходы.Тем не менее, это грубое упрощение. Фактическая связь между фондовым рынком и процентными ставками довольно сложна.

Фондовый рынок движется каждый раз, когда ФРС объявляет процентную ставку. Но эти краткосрочные шаги больше связаны с тем, было ли решение ФРС ожидаемым или неожиданным.

В следующем разделе я объясняю долгосрочное значение процентных ставок для инвестиционной деятельности.

А что насчет жизни черных имеет значение?

Движение Black Lives Matter и соответствующие призывы к расовой справедливости стали еще одним значительным событием 2020 года.

Как это повлияло на фондовый рынок? Не так уж и много.

Удивительно, но история показывает, что рынок во многом безразличен к гражданским беспорядкам.

Это просто еще один пример того, насколько Уолл-стрит удалена от реальности Мейн-стрит.

Имеет ли это значение для долгосрочных инвесторов?

На самом деле нет. Сегодняшние заголовки имеют значение только в том случае, если вы торгуете. Они имеют значение, если вы изучаете опционный контракт.

Если вы вкладываете деньги, которые не планируете использовать в течение десяти или более лет, НОВОСТИ — это не что иное, как ШУМ.

Конечно, большинство из нас в конечном итоге слушает шум по другим причинам. Мы просто не должны позволять этому влиять на наши инвестиции.

Если вы настоящий долгосрочный инвестор, однажды вы оглянетесь на весь 2020 год и всю пандемию и подумаете: «Взгляните на эту сумасшедшую отметку на графике».

Итак, какой должен вас беспокоить?

Возьмите под свой контроль свои инвестиции с помощью Personal Capital

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфолио стоимостью 799 долларов

Долгосрочные рыночные силы

То, что действительно важно для фондового рынка и долгосрочных результатов инвесторов, меняется медленно.Это такие вещи, как:

• Тенденции денежно-кредитной политики (рост или падение процентных ставок с течением времени).
• Изменение политики.
• Инфляция.
• Демография.
• Геополитические изменения.

Вместе эти факторы определяют, как классы активов (а не отдельные акции) работают в течение многих лет.

Например, если инфляция высока, ФРС обычно ответит повышением процентных ставок. Цены на облигации падают при повышении процентных ставок.Если эта тенденция высокой инфляции и роста ставок будет продолжаться несколько кварталов подряд, облигации как класс активов будут хуже работать. Облигации и акции имеют тенденцию (хотя и не всегда) иметь обратную зависимость. Таким образом, вполне вероятно, что акции будут хорошо работать в течение того же периода.

Для справки, в 2020 году мы находимся не в такой ситуации. Во всяком случае, мы находимся в противоположной ситуации.

И это должно беспокоить вас как инвестора.

Я делаю , а не предлагаю вам отказаться от плана «купи и держи» и попытаться предсказать рыночные циклы.

Что я буду делать лично? Я скорректирую распределение своих активов (тонко) с учетом того, что, по моему мнению, будет вероятными экономическими условиями в 2020-х годах. Если вам удобно, вы можете сделать то же самое.

Подробнее об этом через минуту. Во-первых, что происходит?

Следующие факторы могут сыграть свою роль в рыночных показателях в течение следующего десятилетия.

Низкие процентные ставки

Процентные ставки в США находятся на историческом минимуме.Достаточно взглянуть на этот график эффективной ставки по федеральным фондам за последние 65 лет.

Низкие процентные ставки — это и хорошо, и плохо. Они хороши, когда можно получить 30-летнюю ипотеку по низкой ставке. Низкие процентные ставки — это плохо, когда вы хотите получать проценты со сберегательного счета или облигации.

С Chime нет никаких комиссий, никаких минимумов и 0,50% процентов на все ваши сбережения.

ФРС дала понять, что на некоторое время оставит ставки на низком уровне.

Это может стать большой проблемой для инвесторов.

Большинство инвесторов имеют хотя бы некоторую долю облигаций в своих портфелях. Если вы молоды, облигации могут составлять только 10–20% ваших инвестиций. Однако если вы находитесь на пенсии, облигации, вероятно, составляют более 50% вашего портфеля.

Облигации

имеют двойную стоимость.

• Цены на облигации менее волатильны, чем акции, и часто остаются стабильными или растут, когда акции задерживаются.
• Облигации приносят доход (процентный доход) ежегодно.

Если вы пенсионер, живущий за счет своего инвестиционного дохода, облигации необходимы, потому что они должны обеспечивать в некоторой степени предсказуемый доход с низкой волатильностью. В 1980-х и 90-х гг. доходность облигаций в среднем составляла около 6%. Можно было бы выйти на пенсию со 100% портфелем облигаций и жить только на проценты.

Не так сегодня.

Доходность многих казначейских облигаций (самый безопасный вид облигаций) составляет около 0%. Это означает, что в реальном выражении (с поправкой на инфляцию) эти облигации приносят отрицательный процент.

Реальная (скорректированная с учетом инфляции) процентная ставка может быть отрицательной, даже если номинальная процентная ставка положительна. Если вы держите облигацию, процентная ставка составляет 2%, но инфляция составляет 3%, ваша процентная ставка — и ваша норма прибыли — составляет -1%.

Все это означает, что если сегодня вы владеете этими казначейскими облигациями с почти нулевой процентной ставкой, вы платите правительству за удержание их долга.

Если вам нужен дополнительный кредит, прочтите это объяснение отрицательных процентных ставок.

В противном случае, пойдем дальше. Мы скоро вернемся к процентным ставкам.

Если вам нужна помощь в управлении пенсионным портфелем, позвольте blooom сделать тяжелую работу

Изменения политики

Я уже упоминал ранее, что президентские выборы сказываются на фондовом рынке недолго. Но государственная политика может воздействовать на рынки более прочным образом. К сожалению, трудно предсказать, повлияет ли определенная политика на рынки, и если да, то насколько.

Политика финансового стимулирования, которую мы обсуждали ранее, подобна уколам адреналина; они дают быстрый толчок рынку на какое-то время, но со временем эффект исчезает. Деньги на стимулирование тратятся.

Налоговая политика, с другой стороны, может оказывать сложное влияние на рынок в долгосрочной перспективе. Логично, что налоговая политика влияет на стимулы как для корпораций, так и для инвесторов. Это, в свою очередь, может повлиять на общие темпы роста фондового рынка.

Удивительная правда заключается в том, что повышение налогов в прошлом оказало меньшее влияние на рынки, чем мы ожидали.Самая главная причина в том, что повышение налогов часто сопровождается государственными расходами (стимулом).

Многие люди могут подумать, что это очевидно, что мы должны повысить налоги для корпораций с толстыми карманами. Между тем, другие кричат, что повышение корпоративных налогов окажет негативное влияние на дальнейшее развитие: меньший рост, меньшие дивиденды, более высокие цены для клиентов и увольнения сотрудников.

То же самое и с налогами на прирост капитала. Считается, что низкие ставки налога на прирост капитала стимулируют инвестиции, что ведет к экономическому росту.На самом деле, я думаю, немногих инвесторов отговорили бы более высокие налоги на их прибыль. Если они хотят приумножать свои деньги быстрее, чем инфляция, куда еще они собираются вкладывать свои средства.

Все сводится к следующему: никто не знает наверняка. Но я думаю, что среди инвесторов широко распространено мнение о том, что американцы ожидают повышения налогов. Независимо от того, контролируют ли демократы или республиканцы Вашингтон, округ Колумбия, на столе стоит множество серьезных проблем, на решение которых потребуются средства: восстановление после пандемии, здравоохранение, изменение климата, разрушающаяся инфраструктура и стареющее население, и это лишь некоторые из них.

Будет ли такое повышение налогов создавать встречный ветер для рынка? Некоторые анализы исторических повышений налогов показывают, что нет. Лично я собираюсь быть готовым в любом случае.

Демографические изменения

Соединенные Штаты меняются. Наше население растет. Он становится более разнообразным в расовом отношении. И, что особенно важно, он стареет.

На этой диаграмме показан процент населения США в возрасте 65 лет и старше в период с 1960 по 2019 год. Он вырос с 9% до более чем 16%.По данным Бюро переписи населения, процент американцев в возрасте 65 лет и старше вырастет до 24% к 2060 году.

Тот факт, что мы стареем как страна, означает многое.

Социальное обеспечение и медицинское обслуживание станут дороже для государства. Гнездовые яйца должны храниться дольше. И спрос в различных вертикалях изменится (от этого выиграют финансовые консультации и здравоохранение).

Инфляция

Инфляция всегда является фактором инвестирования.

Когда я пишу это, уровень инфляции колеблется около 2% — это довольно низкий уровень. И инфляция какое-то время была низкой (отсюда низкие процентные ставки).

С 1990-х годов центральные банки стали неплохо справляться с инфляцией. Вот почему мы не наблюдаем двузначной инфляции с 1980 года.

Но некоторая инфляция идет на пользу экономике.

Если инфляция продолжит падать, это может стать проблемой. Если инфляция вырастет вдвое (а это возможно, несмотря на политику ФРС), это создаст другой набор проблем для инвесторов.Возможны оба сценария.

Риск потерянного десятилетия

Что хуже для инвестора: обвал фондового рынка на 40%, за которым следует медленное двухлетнее восстановление? Или целое десятилетие со средней годовой доходностью всего 2%?

Если предположить, что вам не нужны были ваши деньги в течение этих двух лет после краха, десятилетие низкой доходности намного хуже.

Как долгосрочные инвесторы, мы рассчитываем на увеличение наших денежных средств. Мы понимаем, что не будем получать прибыль каждый год.Но мы смотрим на историю и ожидаем, что 1) хорошие годы будут превосходить по количеству плохие и 2) некоторые хорошие годы будут действительно хорошими и более чем восполнят плохие годы.

Но что, если у нас не будет тех действительно хороших лет? Что, если оценки более или менее останутся прежними?

Некоторые инвесторы обеспокоены тем, что 2020-е годы могут оказаться потерянным десятилетием. Он может быть «потерян», если ваши деньги не будут расти быстрее инфляции или будут расти очень небольшими темпами.

Почему это могло быть потеряно?

Некоторые или все факторы, описанные выше, могут создать достаточно серьезное сопротивление экономическому росту.Дополнительно:

Несмотря на текущую рецессию, фондовый рынок колеблется около своих рекордных максимумов и не показывает никаких признаков замедления снова. Логично ожидать еще одной (более крупной) коррекции в ближайшие годы.

Невозможно представить сценарий, при котором 1 доллар, вложенный 1 января 2021 года, превратится в 0,65 доллара после краха в 2022 году и едва вернется к 1 доллару к 2030 году. В конце концов, именно это произошло с инвесторами в период с 2000 по 2010 год.

Если бы вы инвестировали в S&P 500 в январе 2000 г. и продали свою долю в январе 2010 г., вы бы потеряли около 0.5% ваших денег. С поправкой на инфляцию ваша доходность составила бы около -3%. Ой. (И это, кстати, с учетом дивидендов!)

Обычно это хороший пример роли облигаций в портфеле. Держа некоторый процент облигаций за тот же период, вы, по крайней мере, сохранили бы вашу покупательную способность, если бы ее не погасили снова.

Но, забегая вперед, вспомним, где находятся облигации. Они имеют высокую цену и почти ничего не дают. Если вы купите облигации сейчас, вы получите очень небольшой доход, и ваши облигации могут обесцениться, когда процентные ставки начнут расти.

Хватит гибели и мрака. Что нам со всем этим делать?

Как инвестировать на 2020-е годы

Моя инвестиционная стратегия на следующее десятилетие проста: быть более агрессивным и рассчитывать на более высокую волатильность.

Мы разрабатываем наши инвестиционные портфели, исходя из наших потребностей и готовности рисковать. Если вы молодой инвестор и у вас возникнет соблазн продать свои акции после 20-процентного падения рынка, у вас низкий уровень толерантности к риску. Вы можете инвестировать в сбалансированный портфель, состоящий не более чем из 50% акций.

Если вы пенсионер, получающий доход, и вас также напугает 20% -ный откат рынка, ваш план может быть еще более консервативным.

Если вы хотите узнать больше о том, как определить свою терпимость к риску и разработать идеальное портфолио, подпишитесь на мой бесплатный курс из 9 уроков: Advanced Money School .

Но, учитывая, что все, что будет работать против акций в течение следующего десятилетия (и облигаций тоже), я думаю, нам всем нужно привыкнуть к волатильности.Это может означать переход от распределения акций / облигаций 60/40 к распределению акций / облигаций 80/20. Это может означать инвестирование 10% ваших денег в альтернативу, например, золото или REIT.

Это не означает отказ от надежной стратегии пассивного инвестирования. Это не означает попытки начать выбирать «качественные акции», которые превзойдут остальные. Это просто означает разумное распределение активов, поскольку мы начинаем десятилетие в довольно уникальном экономическом положении.

Уменьшить подверженность облигациям

Суть в том, что меня беспокоит, что облигации станут хорошим местом для инвестиций в ближайшее десятилетие.Может быть, есть некоторая ценность в хранении некоторых облигаций для безопасности, но, честно говоря, я мог бы предпочесть наличные, если вам абсолютно необходимо сохранить основную сумму.

Если вы разделяете мою озабоченность по поводу облигаций, я без колебаний уберу часть из вашего портфеля. Вы всегда можете выкупить, когда ставки немного выросли (и цены на облигации немного упали).

Добавить международные акции (особенно на развивающихся рынках)

Акции

— это некий шаблон, но это лучший шанс, который у вас есть в успешное десятилетие.Я думаю, что ключом к акциям в 2020-х годах является глобальная диверсификация.

Котировки акций американских компаний высоки. Также разумно предположить, что экономике США будет нелегко встать на ноги после ситуации с COVID-19. Возможно, ему даже придется упасть дальше. (Помните, что еще до пандемии экономисты предсказывали, что экономика приближается к концу своего рыночного цикла и приближается рецессия.)

Между тем у развивающихся рынков, таких как Китай (я знаю, забавно, что вторая по величине экономика в мире считается «развивающейся»), впереди еще много взлетно-посадочной полосы.Инвестирование в развивающиеся рынки более рискованно, чем в акции США или даже в международные акции развитых стран. Но если у вас большой горизонт, они предлагают потенциал роста, который вы просто не найдете в другом месте.

Даже если вы считаете развивающиеся рынки слишком рискованными, подумайте об увеличении своих зарубежных позиций.

Нужны советы, когда дело доходит до фондового рынка? Public может помочь, связав вас с другими инвесторами

Рассмотреть альтернативные инвестиции

Я все еще верю в фондовый рынок.Я буду продолжать вкладывать большую часть своих денег в следующее десятилетие и далее. Но если бы когда-нибудь было время подумать о диверсификации в альтернативные инвестиции, это могло быть именно оно.

Золото

Некоторые умные люди, которых я слушаю в инвестиционном мире, говорят о золоте.

В отличие от облигаций или дивидендов, золото не обеспечивает денежного потока. Но история показала, что золото может хорошо работать как в инфляционной, так и в дефляционной экономической среде.

Золото известно как надежное вложение.Когда что-то не так (например, с долларом США), деньги перетекают в золото. Я считаю этот исторический момент хорошим временем, чтобы иметь немного денег в качестве надежного вложения.

Я не знаю, что сделает инфляция в ближайшее десятилетие. Но исходя из ожиданий, инфляция достаточно высока, и мы не можем ее игнорировать. Золото будет хорошей вещью.

С E * TRADE — диверсифицируйте свой портфель с помощью контрактов на золото и ETF

Если вы хотите избежать золота, другой вариант — казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).Это казначейские облигации, скорректированные с учетом инфляции, гарантирующие покупательную способность и перспективу получения крошечной суммы дохода.

Недвижимость

Хорошее время для инвестирования в недвижимость , если вы можете найти рынок, на котором цены не завышены. Это большое «если». Дома продаются так быстро там, где я живу, я бы и не мечтал о покупке, пока все не остынет.

Но если вы найдете подходящий рынок, почему бы не воспользоваться низкими ставками по ипотеке?

Если вы не готовы покупать собственное жилье для сдачи в аренду, краудфандинг может стать решением.Эти платформы объединяют деньги инвесторов для инвестирования в сделки с коммерческой недвижимостью.

Любое количество ETF инвестиционных фондов недвижимости (REIT) может предоставлять аналогичные возможности для коммерческой недвижимости.

Эти вложения рискованные. В связи с тем, что в наши дни из-за COVID-19 пустуют отели, торговые центры и офисные здания, год для коммерческой недвижимости тяжелый. Конечно, это может быть прекрасная возможность попасть внутрь и снова подняться на волне.

Начните инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов при инвестировании через Fundrise

Биткойн / крипто

Я не крипто-баг, но думаю, что Биткойн никуда не денется.Остальные криптовалюты еще не решены. Я до сих пор считаю их спекулятивными.

Но не могли бы вы вложить немного денег в биткойн в качестве инвестиций? Конечно, некоторые. Как и в случае с любыми инвестициями, просто подумайте, сколько вы на них вкладываете.

Могу ли я вложить 1% своих активов в биткойны? Конечно. 5%? Может быть. 10%? Возможно нет.

Сводка

Вот TL; DR.

Как всегда вкладываюсь в долгую игру.

Заголовки о COVID-19, протестах и ​​политике могут в краткосрочной перспективе потрясти рынки.Но буквально через несколько лет они будут незначительными.

Что будет иметь значение для ваших инвестиций в течение следующего десятилетия, так это экономический рост, инфляция, денежно-кредитная политика, государственные расходы, налоговые изменения и демографические сдвиги.

По указанным выше причинам 2020-е годы могут быть тяжелым десятилетием для инвесторов — даже так называемым «потерянным десятилетием».

Мы можем надеяться, что нет, но мы также можем подготовиться.

Нет ничего плохого в том, чтобы придерживаться своего вечнозеленого инвестиционного плана и реализовывать его.Но если вы хотите действовать тактично, подумайте о переходе к более агрессивному распределению активов. Это означает обмен облигаций на акции и увеличение доли иностранных акций и альтернативных инвестиций, таких как золото и недвижимость.

Какой бы путь вы ни выбрали, будьте готовы к еще большей изменчивости и держитесь курса.

Подробнее:

2020 год стал большим годом для индивидуальных инвесторов

Частные инвесторы заявили о своем присутствии в 2020 году. По данным Bloomberg Intelligence через The Wall Street Journal, индивидуальных инвесторов насчитывалось около 19 человек.5% от объема торгов акциями США. Это был скачок более чем на 4% по сравнению с 2019 годом и вдвое больше по сравнению с 2010 годом. Мы посмотрим, что послужило толчком для такого скачка и что он означает для рынка.

Ключевые выводы

• Многие люди использовали дополнительное время в 2020 году для создания своего собственного портфолио и управления им.
• Это дало толчок акциям с узнаваемым именем, особенно компаниям крупных технологических компаний.
• Новые инвесторы — особенно молодые, новые инвесторы — имеют время на их стороне, когда дело доходит до успеха на рынке.

Легче, чем когда-либо

Резкое снижение затрат и улучшение онлайн-брокерских платформ определенно помогли увеличить количество индивидуальных инвесторов на рынке. Robinhood часто выделяют за то, что он сообщает о сильном росте счетов, но счета открыты во всех основных онлайн-брокерах. Благодаря простоте открытия новой учетной записи и возможности инвестировать только с помощью смартфона препятствия для начала работы ниже, чем когда-либо прежде. У многих из нас также было больше времени, чтобы посвятить себя исследованиям и торговле акциями из-за ограничений, связанных с пандемией.

В целом, это положительный сдвиг, поскольку, как показывает практика, многие из новых инвесторов, выходящих на рынок, моложе и имеют преимущество времени на своей стороне. Интересно также, что отдельные инвесторы оказались на очень нестабильном рынке, на котором розничные инвесторы традиционно сокращали риски, чтобы защитить свои портфели. Частично эта повышенная толерантность к риску может быть обусловлена ​​поколениями — у нас просто нет данных, чтобы сделать это суждение прямо сейчас.

Вопросы признания имен

С увеличением количества индивидуальных инвесторов на рынке эффект заголовка, похоже, усиливается. Многие комментаторы указали на ралли акций Hertz Global после того, как компания подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, как на своеобразное осуждение отдельных инвесторов, торгующих на себя. Хотя инвестирование в компанию, входящую в главу 11, не является обычным подходом, нет ничего плохого в некотором противоположном мышлении на рынках.Более того, почти у всех тех же комментаторов есть тупой призыв в собственном прошлом. Вот как многие из нас учатся тому, чего нельзя делать на нестабильных рынках — на собственном опыте.

Однако раннее восстановление или даже превышение показателей хорошо известных популярных акций было связано не только с индивидуальными инвесторами. Институциональные фонды и фонды отслеживания также имеют большие позиции в узком диапазоне крупных технологических компаний, которые покупают отдельные инвесторы. Amazon.com, Inc. (AMZN), Alphabet Inc.(GOOG), Apple Inc. (AAPL) и Facebook, Inc. (FB) — все получили выгоду от того, что основные пользователи их продуктов также стали акционерами посредством дробных покупок.

Фактически, такой же рыночный гуру, как Питер Линч, учил индивидуальных инвесторов, что вложение в то, что вы знаете, является критически важным первым шагом. Надеюсь, эти же инвесторы продолжат свой путь обучения и усвоят уроки Линча по оценке и соотношению цена / прибыль к росту (PEG).

Жутко знакомая территория

Всплеск индивидуального инвестирования имеет некоторую неудобную привычку.Выбор акций обсуждается в социальных сетях точно так же, как выбор акций в Интернете распространялся на досках объявлений, что привело к лопанию пузыря доткомов в конце 90-х. Некоторые акции также оказались оторванными от традиционных оценок, что является поводом для беспокойства.

На рынке первичного публичного размещения акций (IPO) также наблюдается значительная пена, когда компании по приобретению специального назначения (SPAC) наносят помаду на старый бланк чековой компании.Однако здесь опять же не только отдельные инвесторы вызывают бурение рынка. Многие институциональные инвесторы — несмотря на все их данные, аналитики и алгоритмы — так же глубоко вовлечены в это ралли. Беспокойство здесь заключается в том, что, если мы испытаем коррекцию, подобную доткомам, отдельные инвесторы, которые обожгутся, могут снова уйти с рынка.

Итог

Взять под контроль свой инвестиционный портфель проще, чем когда-либо, и похоже, что все больше людей делают именно это.Прямо сейчас на рынке происходят некоторые странные и даже вызывающие беспокойство вещи, но это связано с действиями всех участников рынка, а не только новых индивидуальных инвесторов.

В идеале рынок выровняется, поскольку пандемия взята под контроль, а любые корректировки при повышении стоимости будут постепенными. Даже если в нашем будущем произойдет резкая коррекция, мы надеемся, что отдельные инвесторы, новые и опытные, отряхнутся и пойдут немного мудрее и осторожнее, чем полностью отступят. Инвестирование работает лучше всего, когда вы относитесь к нему как к пожизненной привычке, а не как к фазе.

Как инвестировать деньги в 2020 году?

Какой год: 2019 год в книгах, и многие инвесторы испытали сильные инвестиционные результаты. Индекс Standard & Poor’s 500 завершил 2019 год с приростом более 31%, включая дивиденды, — это самый высокий показатель с 2013 года. С наступлением 2020 года некоторые инвесторы задаются вопросом, продолжится ли рыночное ралли или надвигается ли откат — особенно в период президентских выборов. год.

Хотя многие люди обеспокоены тем, что выборы 2020 года могут притормозить цены на акции, история рынка хороша.На пяти из семи последних президентских выборов фондовый рынок США показал положительную доходность.

Однако история показывает нам, что маловероятно, что фондовый рынок 2020 года будет иметь результаты, аналогичные результатам 2019 года. За последние 20 лет индекс S&P 500 только два года подряд демонстрировал двузначную прибыль пять раз.

Что делать инвестору при таком сценарии?

Вот четыре действия, которые необходимо предпринять, чтобы помочь инвесторам управлять колебаниями на фондовом рынке в 2020 году:

Пересмотрите свой инвестиционный портфель сейчас

В связи с недавним значительным ростом акций многие люди теперь владеют портфелями, которые имеют большой вес — может быть, слишком большой. взвешенные — в акциях.Например, если вы предпочитаете сочетание 60% акций и 40% облигаций, прибыль Apple, Microsoft и других технологических компаний в 2019 году могла бы легко подтолкнуть акции намного выше 60% вашего портфеля.

Рассмотрите возможность ребалансировки вашего инвестиционного счета, чтобы акции вернулись к вашему идеальному целевому диапазону. Это можно сделать, взяв часть прибыли от доходности ваших акций и перераспределив эти средства в облигации, недвижимость, наличные деньги или другие части вашего портфеля.

Чтобы сэкономить на налогах, продавайте своих неудачников

Инвесторы с налогооблагаемыми брокерскими счетами могут компенсировать некоторую прибыль, продавая отдельные акции, которые плохо себя показали и потеряли деньги.Акции некоторых универмагов, таких как Kohl’s и The Gap, в 2019 году снизились на двузначные цифры. Продавая или «собирая» эти убытки, инвесторы могут компенсировать налоги как на прибыль, так и на прибыль. Проданную ценную бумагу можно заменить другой акцией, поддерживая оптимальное распределение активов и ожидаемую доходность.

Имейте в виду, что акции, принадлежащие менее 12 месяцев, будут облагаться более высоким налогом на краткосрочный прирост капитала, чем акции, которыми вы владеете более 12 месяцев, поэтому обратите внимание на дату покупки, прежде чем продавать любые акции, которыми вы владеете, на облагаемых налогом брокерских счетах. .С другой стороны, поскольку нет налога на акции, которые выросли в цене в рамках пенсионных планов 401 (k) и 403 (b), а также счетов с отложенной компенсацией, инвесторы имеют больше возможностей для продажи победителей и реинвестирования этих средств.

Если вам нужны деньги в ближайшее время, сделайте это

Инвесторы, которым необходимо снять деньги в ближайшие годы для оплаты основных расходов, таких как обучение в колледже, загородный дом или выход на пенсию, должны внимательно следить за тем, насколько активно вкладываются эти деньги в настоящее время. .Хорошее практическое правило — размещать средства, необходимые для крупных расходов в ближайшие один-два года, на банковском счете, а не вкладывать их.

Даже среднесрочные потребности в денежных средствах теперь могут стать более консервативными. Например, если у вас есть накопительный план 529 для колледжа, и ваш ребенок учится в старшей школе, подумайте о снижении риска в фонде, переведя часть денег в облигации, наличные или другие безопасные инвестиции.

Пенсионеры должны продолжать владеть акциями

Поскольку на многих банковских счетах и ​​депозитных сертификатах выплачивается меньше, чем десять лет назад, пенсионеры обращаются к другим инвестициям для получения дохода, включая облигации и акции с выплатой дивидендов.Многие пенсионеры будут получать пенсию дольше, чем их трудовые годы, охватывая несколько десятилетий, когда инфляция становится риском, с которым необходимо бороться. Таким образом, акции будут продолжать играть важную роль в портфеле пенсионеров.

Для многих рано вышедших на пенсию портфель, состоящий из 50% -70% акций, работает хорошо, особенно для тех, у кого есть наличные, отложенные для оплаты своих расходов на проживание в течение двух или более лет. Для пенсионеров старшего возраста разумно снизить долю акций до 30–40% от их общих инвестиций, поскольку им потребуется доход в течение более короткого периода времени и меньше шансов, что инфляция подорвет их покупательную способность.

Еще один год, когда акции подскочат на 30% и более, понравится большинству инвесторов. Вместо того, чтобы надеяться на еще один успешный год, используйте свои достижения за 2019 год для принятия стратегических краткосрочных и долгосрочных решений, соответствующих вашим собственным финансовым целям.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Партнер и советник по вопросам благосостояния, Брайтворт

Лиза Браун, CFP®, CIMA®, является автором книги «Girl Talk, Money Talk, The Smart Girl’s Guide to Money After College».«Она является ответственным партнером корпоративных профессионалов и руководителей в компании по управлению активами Brightworth в Атланте. Консультирование занятых руководителей корпораций по вопросам их финансов в течение почти 20 лет было ее страстью в офисе. Вне офиса она заядлый бегун и сторонник благотворительности. дела, направленные на бездомных детей и их семьи.

Раскрытие секретов богатых в наращивании богатства

Как мне стать богатым? Это не необычный вопрос в лучшие времена, но почти необходимость прямо сейчас, когда все полон неопределенности, и средства большинства людей быстро исчезают насмарку.

Инвестиции в фондовый рынок обычно несложны, но с такой большой неопределенностью в отношении пандемии коронавируса не слишком надумано ожидать нового спада в будущем. Учитывая волатильность акций, может быть разумным рассмотреть другие альтернативные инвестиции для большей сбалансированности и стабильности.

Большинство состоятельных частных лиц полагаются на диверсифицированный актив , чтобы поддерживать стабильность своего портфеля в это время. Инвестируя в различные классы активов, вы гарантируете, что все не рухнет вместе с рынком.

Это, в конечном счете, ключ к богатству: создание всестороннего портфеля, который хорошо работает в любой инвестиционной среде.

С этими тремя инвестициями и легкостью вкладывания денег в финтех-предприятия, такие как DiversyFund , можно не только остаться на плаву в этот бурный год, но и увеличить свое богатство в 2020 году. Да, золото есть, и так было всегда. В течение сотен лет металл считался безопасным активом, поскольку он менее волатильнен, чем другие вложения.Фактически, стоимость золота растет по мере того, как доллар США падает, что делает его желанным активом — а некоторые даже считают необходимым — в портфеле любого инвестора.

Сейчас, когда нынешний экономический климат становится нестабильным, покупатели обращаются к золоту. По мере того, как экономика колеблется, цена на золото резко растет, и эксперты даже считают, что к концу года цена на золото может вырасти до 2000 долларов за унцию.

Криптовалюта

Еще одна альтернативная инвестиция, которая набирает обороты в последние годы, — это криптовалюты, которые представляют собой цифровые валюты, основанные на децентрализованной структуре, которая позволяет им существовать без центрального органа и внешнего государственного вмешательства.Хотя криптовалюта также может быть нестабильной, ее хвалят за устойчивость к инфляции и прозрачность. Для инвесторов, которые стремятся к диверсификации, это также может быть хорошей инвестицией.

Недвижимость

Когда речь идет об основных инвестициях богатых, недвижимость, вероятно, находится в верхней части списка. Есть причина, по которой его часто называют эффективным средством защиты от инфляции. Даже когда цены на недвижимость падают, расходы на аренду, как правило, остаются неизменными — в конце концов, потребность в жилье никогда не иссякнет.

Для проницательных инвесторов есть возможность приобрести недвижимость по низким ценам и многократно окупить вложенные средства при аренде или перепродаже. Если у вас достаточно денег, чтобы инвестировать в недвижимость, недвижимость — это привлекательное долгосрочное вложение, которое может окупиться стократно.

Однако есть несколько вещей, которые удерживают обычных людей от инвестирования в физическую недвижимость. Во-первых, может быть трудно найти достаточно денег, чтобы сразу купить новую недвижимость.Кроме того, покупка, ремонт и самостоятельное управление жилой или коммерческой недвижимостью занимает очень много времени.

В таких случаях обычные инвесторы могут обратиться к краудфандинговым платформам недвижимости . Он работает с компанией, привлекающей капитал от группы инвесторов, инвестируя средства в доходную недвижимость и распределяя полученную арендную плату среди инвесторов в качестве дивидендов.

Одним из наиболее привлекательных вариантов на рынке недвижимости является инвестиционный фонд недвижимости DiversyFund (REIT) , который предлагает аккредитованным и неаккредитованным инвесторам возможность инвестировать в профессионально управляемый портфель многосемейной недвижимости для всего от 500 долларов .Кроме того, поскольку компания вертикально интегрирована и вместо того, чтобы действовать как брокер, владеет, ремонтирует и управляет всей недвижимостью, она может отказаться от всех видов сборов на своей платформе — без платы за регистрацию, платы за управление и брокерские комиссии!

С такими платформами, как DiversyFund, обычные инвесторы получают все преимущества диверсифицированного портфеля активов в сфере недвижимости без необходимости покупать недвижимость или управлять ею самостоятельно — как 1%.

Зарегистрируйтесь в DiversyFund БЕСПЛАТНО и начните свое путешествие по созданию богатства прямо сейчас.

Мы можем получать комиссию за ссылки на этой странице, но мы рекомендуем только те продукты, которые возвращаем. Newsweek AMPLIFY участвует в различных программах аффилированного маркетинга, что означает, что мы можем получать комиссионные за выбранные редакцией продукты, приобретенные по нашим ссылкам на сайты розничных продавцов.

Как разумно инвестировать деньги в 2021 году

После сумасшествия 2020 года вы, должно быть, думаете про себя… «Мне нужна финансовая безопасность!». Что ж, друг, ты не одинок. Этот год не может быть лучшим временем, чтобы научиться разумно вкладывать деньги.

2020 пришел как тот большой хулиган в школе.

Я определенно чувствовал, что этот год разрушил многие мои планы на ближайшее будущее.

Но с кризисом приходят возможности.

Этот год был сумасшедшим, но, надеюсь, он заставил вас осознать, насколько важно научиться инвестировать.

2021 год — это новый год и начало новой жизни. Оставьте 2020 год позади и начните улучшать свои финансы уже сегодня. Станьте умным инвестором в этом году, взяв под контроль свои деньги.

« Я расскажу, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадными, когда другие напуганы ». — Уоррен Баффет

Прежде всего, не позволяйте экономике достать вас. Многие люди нажили состояния во время экономических спадов. Они сделали это, уделяя больше времени финансовому образованию.

Вы можете добиться успеха, даже если экономика в плохом состоянии. Дела улучшатся, и возможности есть на каждом углу.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Фондовый рынок сегодня является наиболее важным инструментом для создания личного благосостояния. Снова и снова было доказано, что с хорошей долгосрочной инвестиционной стратегией любой может построить богатство на фондовом рынке.

Средняя годовая доходность S&P 500 составляет около 8-10% годовых; легко опережает любой паевой инвестиционный фонд или хедж-фонд.

У S&P 500 такая хорошая доходность, поскольку он состоит из 500 ведущих компаний США.С. экономика. Нет оправдания тому, почему вы не можете начать инвестировать и таким образом получать прибыль.

Прочтите мой другой пост «Обвалы фондового рынка — это не так плохо, как вы думаете», чтобы получить более четкое представление об инвестировании в рынок.

Каждый год ваши деньги могут опережать инфляцию и помогать вам выйти на пенсию богатому человеку. Тем не менее, есть также несколько вещей, которые вам необходимо знать, прежде чем начинать инвестировать в фондовый рынок.

Графики не лгут.Индекс Доу-Джонса устойчиво рос с 1990-х годов. С тех пор мы пережили крах технического пузыря, 11 сентября, великую рецессию и пандемию коронавируса. Источник: YAHOO Finance

« Ошибочно путать спекуляцию с инвестициями».

Интеллектуальный инвестор, Бенджамин Грэм и Джейсон Цвейг, стр. 36

Фондовый рынок — это не схема быстрого обогащения

Чтобы разумно инвестировать свои деньги в фондовый рынок, вы должны сначала признать множество заблуждений, окружающих его.Многие сравнивают инвестирование в фондовый рынок с азартными играми.

Если все сделано правильно, нет никакой корреляции между инвестированием в акции и азартными играми. Напротив, одно решение требует доказательств и фактов, а другое основано на предположениях.

Другими словами, подумайте о своем друге, который пытается открыть пиццерию и просит вас вложить в нее деньги. Вы получите часть продаж и будете влиять на то, как ведется бизнес. Это инвестирование или азартные игры?

Правильный ответ — инвестирование.

Если вы достаточно доверяете своему другу и изучили его или ее навыки и бизнес-план; вам комфортно с ними и вы чувствуете, что у бизнеса есть конкурентное преимущество; тогда вы инвестор.

Однако, если вы не проводите исследования и слепо верите этому человеку, вкладывая деньги в его бизнес, то вы играете в азартные игры.

Это почти как две стороны одной медали.

Тот, кто знает, что делает, может разумно инвестировать деньги и получать прибыль.Однако этот же человек также может ничего не знать и быть чистым спекулянтом или игроком.

На фондовом рынке полно предприятий, таких как пиццерия вашего друга. Если вы исследуете акции, в которые инвестируете, и подтверждаете свои утверждения доказательствами, то вы инвестор. Если вы не исследуете акции и просто вкладываете деньги в какую-либо компанию, значит, вы игрок.

Как правильно инвестировать в акции

Теперь, чтобы правильно инвестировать свои деньги в фондовый рынок, вы должны действовать как инвестор, а не игрок.Вы можете последовать моему предыдущему совету и просто инвестировать в S&P 500 для безопасной ставки.

Вы можете сделать это, купив индексные фонды, которые предназначены для отслеживания цен на рынке в целом.

Однако некоторые люди достаточно уверены в своих силах, чтобы вкладывать средства в отдельные компании. Это здорово и может дать вам возможность заработать кучу денег на своих инвестициях.

Но помните, что отдельные акции сопряжены с большим риском, поэтому вам необходимо учитывать эти риски, прежде чем инвестировать в них.

Держитесь подальше от Penny Stocks

Акции

пенни были очарованы в поп-культуре как быстрый и дешевый способ заработать много денег на рынке. Реальность такова, что копеечные акции убьют вас, и вам следует держаться от них подальше.

Акции

Penny настолько дешевы, что инвесторы с большими деньгами могут серьезно повлиять на их цену, купив много акций.

Кроме того, компании, которые представляют эти акции, находятся в зачаточном состоянии: многие потерпят неудачу, и вы можете в конечном итоге потерять все свои деньги.

Следите за новостями фондового рынка

Любые новости о рынках должны потребляться вами ежедневно. Не секрет, что бизнес-новости необходимы инвесторам. Во время медового месяца Уоррену Баффету присылали экземпляры Wall Street Journal, чтобы не отставать от текущих запасов.

Вы должны быть в курсе того, что происходит, и понимать, что это значит для ваших инвестиций. Читайте Wall Street Journal, Business Insider, Yahoo Finance и смотрите CNBC.

Существует множество текущей информации, которую вы должны использовать, чтобы успешно инвестировать.

Инвестируйте с умом как трейдер, только если потратите время на обучение

Сегодня торговый день стали весьма спорными и даже избегала многих инвесторов, сравнивающих практики в том, что в казино игровых автоматов. Я не так сильно против дейтрейдинга, как другие люди.

Просто я был свидетелем того, как люди преуспевали в этом и зарабатывали деньги просто потому, что они знали, как это делать. Большая проблема дневной торговли заключается в том, что она привлекает множество начинающих инвесторов, которые ее недооценивают.

Не ошибайтесь, думая, что вы можете превзойти рынок, торгуя всего неделю. Потратьте время на то, чтобы научиться торговать, прежде чем вы сразу же начнете терять все свои деньги.

Я предлагаю проходить онлайн-курсы, читать книги и использовать торговые симуляторы, чтобы совершенствовать свое мастерство.

Осторожно вкладывайте деньги в акции, которые вы понимаете и исследовали

Купить акции — это одно; но покупать компании на основе анализа, тщательного изучения их финансовых отчетов, деловой практики, лидерства и бренда — это совсем другое.

Чтобы покупать акции в качестве мудрого инвестора, вы должны проанализировать каждую часть компании, прежде чем вкладывать в нее ни копейки.

Одна из моих любимых книг по инвестированию — Intelligent Investor, , написанная Беном Грэхемом, наставником Уоррена Баффета.

В своей книге Грэм отстаивает важность инвестирования как чувства безопасности. Он рекомендует вкладывать не более 75% и не менее 25% своих денег в акции, если вы активный инвестор.

Активный инвестор — это тот, кто активно ищет акции для покупки.

Остальная часть вашего портфеля должна состоять в основном из облигаций, но рекомендуется добавить несколько ETF на недвижимость и, возможно, некоторые драгоценные металлы. Это защитит вас от волатильности рынка.

Заблуждение, что люди должны держать 100% своих денег в акциях.

Реальность такова, что с возрастом сумма денег, которую вы вкладываете в акции, должна медленно уменьшаться.

Разумно вкладывайте деньги в недвижимость

Недвижимость — второй по важности инструмент, который может помочь вам построить богатство.Недвижимость делала людей богатыми с древних времен, и делает это до сих пор.

Умение разумно вкладывать деньги в жилую и коммерческую недвижимость может иметь огромное значение в вашей жизни.

Однако недвижимость — это не фондовый рынок. Между ними есть несколько ключевых различий.

Некоторые из них включают:

• Меньше Ликвидность- Недвижимость намного менее ликвидна, чем акции. Продать дом намного сложнее, чем продать сразу миллионы акций.
• Социальный бизнес — Недвижимость — это во многом социальный бизнес. Это требует, чтобы вы вышли и поговорили с людьми. Инвестирование в акции — нет; это может быть одним из самых больших различий между ними.
• Более низкая доходность — Фондовый рынок полностью опережает рынок недвижимости по годовой доходности. Это не означает, что доходность недвижимости плохая, просто она не так последовательна, как акции.
• Меньше пассивного — Недвижимость — это здорово, потому что она дает вам контроль над своими инвестициями.Вы не контролируете компании, в которых покупаете акции, в отличие от генеральных директоров и руководителей. Тем не менее, это связано с большей ответственностью. Недвижимость требует больше внимания и требует от вас уделять больше внимания своим инвестициям, чем акции.
• Требуется больше капитала — Это может быть самый большой барьер для входа для большинства людей в сфере недвижимости, и это требует больших денег, чтобы начать работу. Хотя это не совсем так, у акций, как правило, есть больше возможностей начать работу с меньшими деньгами, чем у недвижимости.

Лучшие инвестиции для начинающих в сфере недвижимости

Многие люди скажут вам, что нельзя начинать инвестировать в недвижимость, если у вас нет больших денег. Что ж, вопреки распространенному мнению, наличие кучи денег не обязательно является препятствием для сделки. Не поймите меня неправильно, это действительно поможет вам продвинуться как инвестор.

Но давайте скажем так; на самом деле может быть полезно не иметь денег, чем иметь деньги, но не понимать недвижимость.

Причина? Проблема в деньгах. Когда у кого-то есть деньги, но он не разбирается в инвестировании в недвижимость, им легко воспользоваться.

Это происходит постоянно, когда богатые люди пытаются инвестировать и в конечном итоге теряют все свои деньги.

Некоторые из них так боятся потерять свое состояние, что даже не пытаются. По иронии судьбы наличие небольших денег может быть выгодным, поскольку заставит вас изучить основы, прежде чем что-либо делать.

Низкий капитал: рассмотрите вариант аренды

Я вкратце говорил об аренде зелий в одном из своих постов «5 способов заработать богатство с помощью недвижимости».

В основном они заключаются в договорах аренды собственного дома, которые позволяют арендатору сдавать дом в аренду с возможностью выкупа собственности.

Обычно варианты аренды ищут домовладельцы, которые хотят немедленно продать свои дома и не могут это сделать. Точно так же арендаторы с плохой кредитной историей и низкими доходами могут попробовать вариант аренды, поскольку они не могут претендовать на получение ипотеки.

Есть много способов заработать на аренде, но, вероятно, самый интересный способ — стать арендатором. Вы можете выступить в качестве арендатора, подписав с владельцем недвижимости договор аренды на минимально возможную сумму.

Затем вы сдаете недвижимость в аренду другому арендатору и получаете разницу в денежных потоках.

Самое лучшее в этом то, что вам не нужны большие деньги. Плата за контракт обычно невелика. Если вы обнаружите, что кто-то достаточно отчаялся, чтобы избавиться от своей собственности, вы можете договориться о цене.

Кроме того, у вас не будет таких же бремени, как у арендодателя, поскольку вы не владеете недвижимостью: арендатор будет нести ответственность за любой ущерб или ремонт дома.

Вариант сэндвич-аренды

Вы можете пойти еще дальше и инвестировать в так называемый вариант аренды сэндвичей. Этот метод — просто вариант аренды поверх другого варианта аренды, в центре которого вы.

В этом сценарии вы являетесь посредником между двумя вариантами аренды. Вы заключаете опционный договор с продавцом в аренду, а затем передаете арендатору другой опционный договор.

Если стоимость недвижимости увеличивается и арендатор покупает дом; вы можете уйти с разницей плюс арендная плата, которую вы собирали все время.

Итак, идея о том, что нужно быть богатым, чтобы инвестировать в недвижимость, просто ложна. Это может сделать каждый, у кого есть деньги, образование и немного творчества.

Инвесторы часто получают доход от нескольких вариантов аренды одновременно. Деньги, которые вы получаете от этих контрактов, помогут вам увеличить ваш капитал, позволяя покупать больше недвижимости.

Иметь отличный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — один из лучших рычагов воздействия на вас как на инвестора в недвижимость. Наличие хорошего кредитного рейтинга позволит кредиторам узнать, что вы квалифицированы и надежны.

У вас будет доступ к ссудам, которые вы обычно не получите, то есть вы сможете использовать чужие деньги для своих инвестиций.

Последнее утверждение важно, потому что оно раскрывает секрет того, как многие инвесторы в недвижимость становятся успешными: они используют деньги других людей.

Постарайтесь понять это, поскольку это жизненно важная стратегия для многих инвесторов.

Вам не нужно использовать собственные деньги, если вы можете получить ссуду в банке или частном кредиторе.

Банки и частные кредиторы с большей охотой будут давать вам ссуду, если у них хороший кредитный рейтинг. Все, что выше 700, считается хорошим. Вы можете начать улучшать свой счет прямо сейчас, вовремя оплачивая счета и сокращая имеющийся у вас долг.

Получите деньги в ссуду и разумно сдавайте свою собственность

С вашим потрясающим кредитным рейтингом в качестве кредитного плеча вы можете претендовать на получение определенных жилищных кредитов.Банки также предоставят вам более низкие ставки по ипотеке в качестве дополнения к вашему непогашенному кредитному рейтингу. Но это не означает, что вы должны использовать эти ссуды исключительно для домов, в которых планируете жить.

С этим новым кредитным плечом вы можете использовать жилищный заем для покупки недвижимости с арендуемым подвалом. Поздравляю, когда вы сдаете в аренду подвал собственного дома!

Теперь вы официально арендодатель! Но это еще не все, домовладельцам тоже нужно научиться грамотно вкладывать деньги.

Если вы не будете осторожны, вы можете сильно обжечься в сфере недвижимости.Обучение никогда не прекращается как инвестор, поэтому вы всегда должны читать и разговаривать с новыми людьми; вы даже можете найти наставника по дороге.

Самое разумное вложение, которое вы можете сделать, — это в себя

Наконец, лучший способ разумно вложить деньги — это инвестировать в себя. Да, прямо перед тем, как вы начнете думать об акциях и недвижимости, подумайте в первую очередь о себе.

Я понимаю, что некоторые люди считают это излишним, но это еще больше подчеркивает, насколько это важно.

Подумайте обо всех известных вам предпринимателях и успешных людях; Готов поспорить, большинство из них потратили много времени на то, чтобы инвестировать в себя.

Готов поспорить, это все, что они сделали. Успешные люди никогда не перестают учиться, это бесконечный процесс. Инвестирование в себя — это самое разумное вложение, которое вы можете сделать, потому что, по словам Оракула из Омахи:

Вы — ваш величайший актив

Уоррен Баффет

Самое лучшее в инвестировании в себя, о котором люди иногда забывают, — это отсутствие риска! Инвестируя в себя, вы ничего не потеряете.

Инвестиции в вас не принесут ничего, кроме личной выгоды и увеличения навыков и знаний.

Образование — ключ к успеху

Я уже много раз говорил об образовании, но до сих пор не могу достаточно подчеркнуть его важность. Очень важно вкладывать время и деньги в самообразование.

Вам не обязательно ходить в институт, хотя я бы порекомендовал это; это не требование. Образование — это больше, чем просто получение бумажки.Вы должны усвоить материал и убедиться, что вы его понимаете.

Многие люди заканчивают колледж, фактически ничему не научившись.

Студенты запихивают в голову много информации перед экзаменами, но в конечном итоге забывают 90% материала после окончания учебы.

Это большая проблема в нашей современной системе образования в целом. Если вы хотите учиться, вы должны быть увлечены тем, что вы изучаете.

Тогда через практику материал станет для вас более понятным.Эйнштейн изучал физику не потому, что он был вынужден, а потому, что ему это нравилось.

Ньютон не изобрел исчисления от мамы, заставляющей его учиться; он был чрезвычайно увлечен математикой и делал это как хобби. Если вам нравится то, что вы изучаете, тогда обучение станет более увлекательным.

Купить книги

Если колледж вам не подходит, подумайте о чтении книг как о альтернативе. Книги не только помогают вам учиться, но и могут изменить химию вашего мозга.

Чтение книг помогает активировать определенные области вашего мозга, которые обычно не работают. Это может улучшить ваш интеллект и помочь вам лучше решать проблемы.

Знания и мудрость, которые вы получите от чтения книг, также бесценны. Покупка и чтение такой книги, как «Умный инвестор», более ценны, чем любые акции.

Книги — это сборник чьей-то жизненной работы и опыта, собранный на нескольких сотнях страниц. По сути, у вас есть доступ к работе и жизненному опыту человека в книге, которую вы могли бы прочитать за неделю.

Вот что делает книги такими мощными; и именно поэтому они лучше всех инвестируют в собственные средства. Чем больше книг вы прочитаете, тем больше знаний начнет накапливаться в вашей голове. Затем вы можете применить все эти знания. чтобы улучшить свою жизнь

Разумно вкладывайте деньги в онлайн-курсы

С помощью Интернета вы можете получить доступ к многочисленным онлайн-курсам, предлагающим уроки по чему угодно. Онлайн-курсы похожи на учебный прием, это смесь учебы в колледже и самоучки.

Существуют онлайн-курсы практически по любому предмету, но большинство из них тяготеют к онлайн-работе.

Например, если вы хотите стать лучше в программировании, онлайн-курсы могут помочь вам в этом относительно быстро.

Вы даже можете делать это в своем собственном темпе, избегая досадных хлопот, связанных с посещением занятий. Но даже если они удобны, вам все равно придется изучить их.

В Интернете много мошеннических, тусклых курсов.Отфильтруйте их, зная, от кого вы их получаете. Если этот человек не может показать вам никаких доказательств своего мастерства, вам, вероятно, следует поискать в другом месте.

Убедитесь, что онлайн-курс по разумной цене и может предоставить то, что вы ищете. Как только вы найдете подходящую по разумной цене, вы сможете так быстро научиться многому.

Разумно вкладывать деньги — значит потратить их на то, что принесет вам гораздо большую ценность. Чрезвычайно ценны качественные онлайн-курсы, которые могут научить вас сложным навыкам.

Получите максимум от колледжа

Если вы все-таки поступите в институт, пожалуйста, постарайтесь извлечь максимум из своего опыта. Я снова и снова вижу людей, посещающих колледж, но никогда полностью не вкладывающих в него деньги.

Я тоже виноват в этом. Мне кажется, что большая часть моих лет в колледже была потрачена на несущественные дела. Я хотел бы вступить в большее количество клубов, участвовать в выпуске школьной газеты и даже больше разговаривать со своими профессорами.

Все, что я делал в колледже, это учился и немного пообщался.Благодаря этому я прошел через школу, но мне кажется, что я мог бы сделать гораздо больше.

Слишком много людей поступают в колледжи без каких-либо четких целей или планов по окончании учебы. Я знаю, что может быть трудно реализовать свои интересы в столь раннем возрасте, но это может сэкономить вам много времени и усилий.

Высшее образование само по себе является важным инструментом на сегодняшнем рынке труда. Но то, что вы усвоили и испытали в колледже, возможно, может быть даже более важным.

Заключение

Чтобы разумно инвестировать свои деньги в 2021 году, вам нужно научиться нескольким вещам.Самостоятельное инвестирование — это самое важное, что вы можете сделать прямо сейчас. По большей части это будет бесплатно; и даже если вы потратите деньги на книгу или учебу в колледже, никто не сможет отнять у вас полученные знания.

Пока вы инвестируете в себя, было бы неплохо начать изучать акции и недвижимость. Это два самых важных актива для накопления богатства, которые у нас есть сегодня.

Найдите время, чтобы узнать о них, и вы добьетесь успеха как инвестор.Старайтесь избегать мошенничества и новых горячих инвестиций, которые являются рискованными и нестабильными.

Если вы будете придерживаться того, что знаете и понимаете, по большей части у вас все будет хорошо. И пусть вас не останавливает отсутствие денег. Люди с большими деньгами в большинстве своем терпят неудачу в инвестировании, поскольку становятся слишком самоуверенными из-за своего богатства.

Имея меньше денег, вы научитесь инвестировать более разумно. Не позволяйте 2020 году надрать вам задницу; начните учиться грамотно вкладывать деньги прямо сейчас, чтобы ваше будущее было светлым.

Это лишь несколько способов стать мудрым инвестором в 2020 году. Я уверен, что их гораздо больше. Если у вас есть какие-либо интересные идеи о том, как вложить деньги в этом году, пожалуйста, поделитесь ими в комментариях ниже.

.