Инвестиции просто: Инвестиции для «чайников». Просто о сложном

Содержание

Простые инвестиции — СберБанк

*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest.ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.

***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.

Инвестиции – это просто — Роман Бабіцький / ЛІГА.Блоги

Завидев заголовок, первая реакция типичной Татьяны на кухне будет примерно такова: «Да ладно? Расскажи мне тут. Это как по твоему я должна понять все эти ваши колебания рынка и всякие индексы? Да и вообще это лохотрон какой-то, деньги из воздуха. Вот раньше было лучше, понятней».

Конечно, для типичного старожила манипуляции с ценными бумагами кажутся чем-то сатанинским. Да что там, далеко не каждый зумер готов вникать в рыночный поток. Но сейчас я на легком примере докажу, что зверь не так страшен, как его рисуют.

Для начала запомните: ваше поле игры — это рынок. И вы играете по его правилам. Не пытайтесь его переиграть, он всегда в результате будет в выигрыше. От казино это отличается тем, что на рынке при должной толике мозгов и везения выигрывают все.

Сейчас скажу первое правило, которое понравиться не всем: храните капитал в иностранной валюте. Фунты, доллары, евро — не важно. Как бы я не любил родную гривну, приходиться инвестиции — дело рациональное, не место для патриотических эмоций. И пока Украинская биржа не покорила весь мир, хранит финансы в гривне не особо выгодно.

Теперь посмотрите на свои кровные вечнозеленые и скажите, сколько их у вас. Не мне, а себе скажите, и сразу добавьте: а хватит ли для начала инвестирования? Помните: перед тем, как вкладывать капитал, у вас должна быть финансовая подушка безопасности не меньше чем на 3 месяца, а лучше на все полгода. Только после этого я вам официально даю зеленый свет на любые вложения.

А, собственно, какими они могут быть?

Тут уж раздолье выбора. Чтобы не растягивать, просто оставлю ссылку на еще один блог, в котором пошагово объясняю, как инвестировать, и заодно перечисляю, куда и как можно инвестировать в 2021 году выгодно.

А далее вам надо найти самого важного человека и друга в вашем инвестиционном пути — вашего брокера. Хотите вы того или нет, но на биржу (если вы собрались инвестировать в облигации или акции) без него вы не выйдете. Можете, конечно, пойти обходными путями, но на внебиржевом рынке часто горят даже прожженные мастера. Новичкам там делать нечего.

Да и вам нет смысла усложнять себе жизнь. Брокер — ваш гуру в мире инвестиций, а еще соединяющее звено между рынком и вашим капиталом. Чем-то похож на риелтора, с той только разницей, что его наличие не прихоть, а чистая необходимость.

Брокер вам расскажет о всех спецификах финансовых счетов и того, что надо где и когда открывать. Но на всякий случай знайте: у него вы открываете брокерский счет, на котором   деньги, которыми брокер распоряжается. Но даже если он (брокер) обанкротится, с вашими деньгами ничего не случиться, так как они хранятся в депозитарии.

Из важного, что вам надо знать — это стратегия инвестирования. Тут меня поймут геймеры: есть Light, Medium и Hard уровни. Чем легче уровень — тем меньше рисков и меньше прибыль соответственно. А какую стратегию выбирать — решать уже вам, все зависит от вашего характера.

Также помните: на рынке, как и везде, есть мошенники. И обозначить их также просто, как и в обычной жизни, если у вас есть голова на плечах. Главный принцип всегда один: бесплатный сыр только в мышеловке. В инвестициях это можно перевести во фразу «30% годовых предлагают только жулики». Ну а если вы не уверенны в том, стоит доверять свои деньги или нет, не стыдитесь спросить совета у того же брокера или друзей. От совета еще никто не умер.

Ну и последнее, что посоветую — это золотое правило любого инвестора. Диверсификация. Это заумное слово означает распределение финансов. Проще говоря — не кладите все яйца в одну корзину. Ваша задача сделать так, чтобы даже при банкротстве половины бизнесов, акции которых вы купили, вы продолжали держаться на плаву.

Это все базовые аспекты инвестирования, которые вам надо знать для успешного старта. Как видите, никаких заумных цифр, фактов и лишь чуть новой теории. Но знайте, что до определенного момента все это остается лишь мотивирующим текстом на бумаге. И пока вы не начнете действовать — он таким и останется.

Этот текст читается за 5 минут. За это время хороший инвестор уже успел бы поднять свое состояние. Так чего же вы ждете?

Бизнес–клуб СФУ: инвестиции — это всерьёз и надолго или просто хайп?

Дата события:

Место проведения: онлайн-платформа Zoom (по предварительной регистрации).

Бизнес–клуб СФУ — дискуссионная площадка, в рамках которой проводятся мастер–классы по основам финансовой грамотности, инвестирования, открытия и ведения своего бизнеса.

Миссия проекта: вовлечение студентов в культуру бизнеса и инвестирования, продвижение и реализация прогрессивных идей в бизнесе, инновационных решений, способствование созданию субъектов молодёжного предпринимательства и их стабильному росту, повышение уровня финансовой грамотности среди студентов.

Бизнес–клуб СФУ объединяет студентов и даёт возможность для обмена опытом среди участников, поиска единомышленников и запуска совместных бизнес–проектов.

В пилотном сезоне Бизнес–клуба СФУ запланировано 6 встреч в онлайн–формате, где каждая встреча будет посвящена отдельной теме в области бизнеса и финансовой грамотности. Спикеры не только делятся своим личным опытом, но и разбирают реальные кейсы, чтобы участники научились применять те или иные инструменты.

18 мая 2021 года состоится четвертое открытое мероприятие Бизнес–клуба СФУ, посвящённое вопросам инвестирования на рынке ценных бумаг. Мероприятие будет проведено в формате мастер–класса по инвестированию.

Ведущим выступит Михаил Рыбков, начальник центра инновационного консалтинга СФУ.

На мастер–классе участники получат возможность ознакомиться с полезными приложениями и телеграм–каналами; узнать о существующих на российском рынке брокерах; составить экспериментальный инвестиционный портфель.

Для участия в четвертом мероприятии необходимо заполнить форму регистрации.

По вопросам участия и сотрудничества обращаться:

Центр инновационного консалтинга СФУ, +7 (391) 206-30-87, [email protected]

Инвестиции — это просто — Борода Инвестора

Михаил, ты не понял. Инвестиции – это просто. На самом деле так. Давай будем разделять подходы. Отличать гуру настоящих, гуру фальшивых и обычного индивидуального инвестора, которому есть что рассказать. К последним я отношу нас с тобой. Я понимаю, что ты писал не про меня и не про условного Спирина. Но мантрой, что “инвестировать – это просто” я пользуюсь постоянно. Потому что искренне так считаю.

Почему инвестиции – это просто?

Потому что сегодня в инвестициях нет никаких секретов. Если раньше, 10 лет назад, чтобы найти хоть какую-то более менее адекватную информацию приходилось обращаться к профессионалам рынка. То сегодня ты просто открываешь поисковик и погружаешься.

К сожалению, первое, что попадается потенциальному инвестору на глаза – это вот это.

Из четырех рекламных позиций, только одна это нормальный брокер. 2 обещают доходности несопоставимые с реальностью. Еще одна это какая-то хрень, в которой даже разбираться не хочется. 450 тысяч людей в месяц видят вот этот бред, вместо твоего блога. Или моего 🙂

Именно эти конторы, наоборот, убеждают, что инвестиции – это охренеть как сложно. Как играть на скрипке. Или выточить деталь. И благодаря их умениям и знаниям вы не просто сохраните, а преумножите свои вложения в десятки раз.

И именно потому, что инвестиции – это сложно, они просят вас отдать свои деньги им в управление.

Моя же позиция в корне отличается. Я считаю, что никто никому никаких денег отдавать не должен. Если вы эти деньги смогли заработать, то сможете сами грамотно ими распорядиться. А распорядиться сегодня ими реально очень легко.

Почему люди продолжают терять деньги и вестись на псевдо-гуру?

Потому, что найти качественную информацию очень сложно. В поиске по слову “инвестиции”, условный Спирин на 7 странице. Блога экоинвестор или моего, там вообще нет. Нас можно найти только по конкретным запросам. Вроде расчета discounted cash flow или рекомендациям по ведению ИИС.

Но если сорвать покров сокральности, окажется, что инвестировать проще, чем играть на скрипке или вытачивать детали. Нужно просто вложить, и я подчеркиваю, немного, усилий.

Нам, как сообществу адекватных инвесторов, нужно стать более сплочеными. Отлавливать тех, кто ищет. Направлять на правильный путь.

Вполне возможно, нам не доверяют, потому что мы ничего не продаем. Людям свойственно верить только в то, за что они платят деньги. Может быть действительно нужно законопатить весь список рекомендованной литературы в электронную книгу и брать за это деньги?

И…

И я все равно считаю, что инвестиции – это просто. Стоит только найти нужный источник информации. Которому будет интересно делиться, а не продавать. И я продолжу пользоваться этим тезисом. Потому что в него верю. И надеюсь, что многие тоже поверят.

Фондовый Рынок: просто о сложном! — Сообщество инвесторов-практиков в недвижимость, фонды, монеты и во все популярные ниши

Подавляющее большинство инвесторов в поисках инструментов приумножения своего капитала так или иначе сталкиваются с предложениями инвестиций в рынок ценных бумаг.

Для частных инвесторов с небольшими суммами это, пожалуй, единственный инструмент, который может принести многократную прибыль при небольших суммах инвестирования и позволяет, в отличии от недвижимости, быстро проводить операции купли-продажи.

Информации об инструментах и возможностях, которые открывает фондовый рынок, крайне много, но:

  • Зачастую, она не вызывает доверия;
  • Крайне сложна для понимания;
  • И не даёт полной и объективной картинки об этом инструменте!

И именно поэтому 10 сентября мы пригласили независимого эксперта, который объективно и максимально просто поделился своим более чем 10-и летним опытом, наработками и технологиями инвестирования на фондовом рынке.

Из теории Михаил рассказал:
  • Зачем вообще в экономике нужен фондовый рынок (ФР)? Какие функции он выполняет?
  • Какие инструменты для инвестирования есть на ФР и какие возможности для получения прибыли они дают?
  • Как устроен ФР? Чем инвестиции на ФР отличаются от других объектов инвестирования, в чём их плюсы и минусы?
Из практики и инструментов:
  • Покупка-продажа валюты на Московской Бирже — лучшая цена и минимальная комиссия (экономим на обменниках).
  • Защита от роста курса доллара и евро — хеджирование валютных рисков для различных случаев (валютная ипотека, сделки с недвижимостью по фиксированной в $ цене, аренда в $ и т.д.)
  • Гарантированный доход — синтетический безрисковый депозит до востребования с доходностью 11-12% годовых в рублях.
  • Инструменты с фиксированной доходностью в рублях, в долларах, с привязкой к инфляции. Ставки и риски.
  • Инвестиции в недвижимость на ФР — инвестиции в американскую недвижимость с помощью REIT фондов, инвестиции в рентную недвижимость в РФ с помощью ЗПИФН, ипотечные ценные бумаги.
  • Долгосрочное инвестирование на ФР — портфельные стратегии, пенсионные планы, индексное инвестирование и специализированные фонды (ETF), Индивидуальные Инвестиционные Счета.
  • «Лучший способ сохранить капитал — это его удвоить» — высокодоходные стратегии инвестирования, математика и физика на службе инвестора, стратегии количественного инвестирования — возможности, доходность, риски.

Приглашённый эксперт: Михаил Нуждов.

До основания инвест-бутика «Edge Stone», г-н Нуждов более 7 лет работал в сфере Wealth Management, где занимался созданием и реализацией различных инвестиционных стратегий для ряда ультра-состоятельных клиентов.

Михаил относит себя к убеждённым сторонникам применения методов теоретической физики в моделировании финансовых процессов. Является экспертом в организационных, юридических и технических тонкостях инвестирования капитала на различных фондовых рынках мира.

Встреча оказалась очень интересной и насыщенной по контенту, поэтому уложиться во временной регламент у нас не получилось.

Мы ждём Вас и Ваших гостей на следующих встречах «Московского Клуба Инвесторов»!

Кредитование и инвестиции: просто и выгодно, удобно и быстро

Кредитование по принципу «ты мне — я тебе» через мобильное приложение от группы компаний «EL-Commerce».

Банки — неотъемлемая часть любых вопросов, так или иначе связанных с рынком финансовых услуг. Самые распространенные операции, к которым все мы привыкли — это, разумеется, кредитные операции и размещение денежных средств.

В системе взаимоотношений «банк-клиент» выгодоприобретателем всегда является банк — он инвестирует и в итоге получает прибыль. А что клиент? Клиент получает услугу. На условиях банка. Все просто.

Проверенная, понятная, знакомая «система». А если все перевернуть? Если убрать из системы основной элемент, тот самый, к которому все мы привыкли? Тот самый элемент, без которого, казалось бы, система работать не будет. Королевство без короля, система без банка.

Возможно? Возможно! Сложно? Давайте разберемся!

Шаг 1.

Система, но без банка

Казалось бы, система устоявшаяся и все к ней привыкли… Но что если в этих отношениях нишу банков займут такие же физические лица?

Возьмем, к примеру, приложение по вызову такси. В нем, с одной стороны, клиент, которому это такси необходимо вызвать. С другой стороны — водитель, который предоставляет клиенту необходимую услугу. Приложение по вызову такси в этом случае выступает связующим звеном между двумя участниками сделки.

По такому же принципу работает P2P (peer-to-peer) приложение, которое разработали специалисты из «EL-Commerce group». С одной стороны — физическое лицо, которому понадобились денежные средства, с другой — физические лица, такие же пользователи приложения, которые готовы дать эти самые денежные средства взаймы под небольшие проценты, инвесторы. Первая сторона составляет так называемую заявку, вторая сторона эту заявку принимает.

Это как взять в долг у друга, но не напрямую, а через мобильное приложение. Прямо на карту. А еще Вам не будет неловко перед другом, так как заявку на займ Вы оставляете мобильному приложению, которое само подберет вам «друга для дружеского займа».

Просто? Просто! И никаких банков!

Шаг 2. Гарантии, но без нотариуса

Для тех, кто будет являться займополучателем — система, безусловно, удобна. Открыл приложение — составил заявку — получил деньги.

Но какие гарантии у инвесторов? Займы, тем более краткосрочные, всегда считаются рискованными операциями для тех, кто эти займы выдает.

Отвечаем.

Гарантом сделки и возврата денежных средств инвестору (займодателю) выступает, по факту, само мобильное приложение, которое хранит на своих серверах всю необходимую информацию обо всех участниках. Если одна из сторон нарушает условия сделки, то мобильное приложение автоматически предлагает участникам несколько вариантов решения ситуации: это может быть пролонгация договора, может быть возврат частями, оплата только процентов и даже уступка договора другим участникам системы. Пользователи сами принимают решение и не выходят за рамки P2P приложения.

Если же условия возврата займа были нарушены и участвующим сторонам сложно договориться, то компания «EL-Commerce» возместит инвестору денежные средства, а с недобросовестным плательщиком вопросы будут решаться в соответствие с действующей законодательной базой. Так что никаких рисков. Все с гарантиями и без нотариуса.

Кстати, все денежные переводы совершаются через систему быстрых платежей, прямо на банковские карты участников.

Шаг 3. Понимание выгоды сторон

Выгода стороны, которая получает займ — очевидна: процесс быстрый, без подписания большого количества бумажных документов (все необходимые документы пользователям предоставляются единожды, при регистрации и оформлении сделки), все в одном приложении, нет необходимости посещать какие-либо офисы и часами ждать решения. Все происходит быстро и онлайн. А еще приложение предоставит пользователю самый выгодный из вариантов, предложенных инвесторами. Выгодно? Выгодно!

Выгода инвестора — инвестиции свободных денежных средств, на четких и понятных условиях, с гарантиями. Все в рамках того же приложения. Выгодно? Выгодно!

Выгода владельца сервиса, которым является группа компаний «EL-Commerce», заключается в операционной комиссии, что в современном мире является совершенно обыденным явлением. Своего рода «роялти» для компании, если хотите.

Кстати, что крайне немаловажно, налоговые отчисления от деятельности этого масштабного проекта будут поступать именно в бюджет Тверской области, тем самым увеличивая возможности для развития нашего региона. Так что все в плюсе! Выгодно!

Как воспользоваться?

На момент публикации материала P2P приложение от «EL-Commerce group» находится в завершающей стадии закрытого тестирования. Так что, как говорят разработчики, в скором времени уже можно ожидать релиз. В AppStore и GooglePlay.

Интересно? Следите за новостями!

Р*

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Инвестиции в Россию выглядят так: закрываем глаза и просто покупаем ОФЗ

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении

правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в

Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Любое использование материалов допускается только при соблюдении

правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti. ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в

Политике по защите персональных данных

25 лучших инвестиционных котировок всех времен

Когда дело доходит до мира инвестирования, большинство людей не знают, с чего начать. К счастью, великие инвесторы прошлого и настоящего могут дать нам совет. Эти инвестиционные котировки восходят к Бенджамину Франклину, а некоторые — от современных экспертов, таких как Дэйв Рэмси и Уоррен Баффет. Приведенные здесь 25 цитат были выбраны из-за их непреходящей ценности. Несмотря на то, что рынки могут измениться, этот совет по инвестированию актуален.

Ключевые выводы

  • Вечные финансовые котировки дают инвесторам лучший взгляд на будущее, передавая мудрость прошлого.
  • Лучшие котировки на фондовом рынке учат инвесторов тому, что успех на рынке зависит от игры на шансах, а не от следования естественным инстинктам.
  • Котировки инвестиций и богатства показывают, как в долгосрочной перспективе заработать состояние и разумно его потратить.
  • Лучшие инвестиционные цитаты от противников говорят инвесторам, как они могут получить прибыль, идя вопреки общепринятому мнению.

Вечные финансовые котировки

1. «Инвестиции в знания приносят наибольший доход.« — Бенджамин Франклин

Когда дело доходит до инвестирования, ничто не окупится лучше, чем самообразование. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, проведите необходимые исследования и анализ.

2. «Дно в инвестиционном мире не заканчивается четырехлетним минимумом; оно заканчивается 10- или 15-летним минимумом». — Джим Роджерс

Хотя 10-15-летние минимумы не являются обычным явлением, они случаются. В это время не бойтесь идти против тренда и инвестировать; вы можете заработать состояние, сделав смелый шаг или потеряв рубашку.Запомните первую цитату из этой статьи и инвестируйте в отрасль, которую вы тщательно исследовали. Затем будьте готовы к тому, что ваши инвестиции упадут, прежде чем они начнут окупаться.

3. «Я скажу вам, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадными, когда другие боятся». — Уоррен Баффет

Будьте готовы инвестировать в падающий рынок и «выйти» из растущего рынка в соответствии с философией Уоррена Баффета.

4. «Имея хороший взгляд на историю, мы можем лучше понять прошлое и настоящее и, таким образом, получить ясное видение будущего». — Карлос Слим Хелу

Инвесторам слишком легко потерять перспективу. Когда что-то идет не так, многие люди паникуют и продают свои инвестиции. Если посмотреть на историю, то рынки оправились от финансового кризиса 2008 года, краха доткомов и даже Великой депрессии, так что они, вероятно, тоже переживут все, что будет дальше.

Лучшие котировки фондового рынка

5. «Важно не то, правы вы или нет, а сколько денег вы зарабатываете, когда правы, и сколько теряете, когда ошибаетесь». — Джордж Сорос

Слишком многие инвесторы одержимы своей правотой, даже если прибыль невелика. Крупные выигрыши и сокращение потерь, когда вы ошибаетесь, важнее, чем быть правым.

6. «Учитывая 10% шанс на 100-кратную выплату, вы должны делать эту ставку каждый раз.»- Джефф Безос

Большинство людей отвергают многие из лучших и наиболее прибыльных инвестиционных идей просто потому, что они, вероятно, не сработают. Эти инвесторы никогда не задумываются о том, сколько они могут заработать, если действительно произойдет маловероятный исход. Джефф Безос принял эти ставки и стал самым богатым человеком в мире.

7. «Не ищи иголку в стоге сена. Просто купи стог сена!» — Джон Богл

Если кажется, что найти следующую Амазонку слишком сложно, Джон Богл придумал единственный верный способ принять участие в действии.Покупая индексный фонд, инвесторы могут вложить немного денег в каждую акцию. Таким образом, они никогда не упускают из виду крупнейших победителей фондового рынка.

8. «Я не стремлюсь перепрыгнуть через семифутовые перекладины; я ищу вокруг них метровые перекладины, которые я могу перешагнуть». — Уоррен Баффет

Инвесторы часто слишком усложняют себе задачу. Ценные бумаги, которые предпочитает Баффет, часто опережают рыночные, что облегчает успех. Предположительно сложные стратегии, такие как короткие продажи, в долгосрочной перспективе теряют деньги, поэтому получить прибыль намного сложнее.

9. «Фондовый рынок заполнен людьми, которые знают цену всему, но ничего не ценят». — Филипп Фишер

Это еще одно свидетельство того факта, что инвестирование без образования и исследований в конечном итоге приведет к прискорбным инвестиционным решениям. Исследования — это гораздо больше, чем просто прислушиваться к общепринятому мнению.

10. «В инвестировании то, что удобно, редко бывает прибыльным». — Роберт Арнотт

Иногда вам придется выйти из своей зоны комфорта, чтобы добиться значительных успехов.Знайте границы своей зоны комфорта и тренируйтесь выходить из нее небольшими дозами. Вам нужно знать рынок настолько, насколько вам нужно знать себя. Сможете ли вы остаться дома, когда все остальные прыгают с корабля? Или выйти во время крупнейшего митинга века? В таком самоанализе нет места гордости. Лучшая инвестиционная стратегия может обернуться худшей, если у вас не хватит смелости довести ее до конца.

11. «Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета?» — Роберт Г. Аллен

Хотя вложение в сберегательный счет — беспроигрышная ставка, ваша прибыль будет минимальной из-за чрезвычайно низких процентных ставок. Но не стоит отказываться от одного полностью. Сберегательный счет — надежное место для резервного фонда, тогда как рыночные инвестиции — нет.

12. «Если есть одна общая тема для обширного спектра мировых финансовых кризисов, так это то, что чрезмерное накопление долга, будь то правительством, банками, корпорациями или потребителями, часто представляет большие системные риски, чем это кажется во время бума. .« — Кармен Рейнхарт

Остерегайтесь долгов, которые кажутся разумными в периоды процветания. Когда наступает кризис, обычно больше всего страдают люди, компании и даже правительства, у которых были долги во время бума.

13. «Мы не прогнозируем макроэкономические факторы, мы смотрим на наши компании снизу вверх с точки зрения их долгосрочных перспектив возвращения». — Меллоди Хобсон

Очень сложно предсказать, когда наступит следующая рецессия или крах фондового рынка, поэтому многие из лучших инвесторов даже не пытаются этого сделать.Вместо этого ищите хорошие компании, способные выдержать периодические сложные экономические условия.

14. «Смелость научила меня, каким бы тяжелым ни был кризис … любое разумное вложение в конечном итоге окупится». — Карлос Слим Хелу

Не отчаивайтесь на фоне неизбежных неудач, с которыми сталкиваются все инвесторы, особенно во время кризиса на рынке. Если аргументы в пользу инвестиций были разумными, придерживайтесь их, и в конечном итоге все должно измениться.

15. «Индивидуальный инвестор должен действовать последовательно как инвестор, а не как спекулянт». — Бен Грэм

Вы инвестор, а не тот, кто может предсказывать будущее. Основывайте свои решения на реальных фактах и ​​анализе, а не на рискованных спекулятивных прогнозах.

Котировки на инвестиции и богатство

16. «Самый большой риск — не рискнуть». — Меллоди Хобсон

Существует прямой компромисс между риском и доходностью.Если инвесторы будут придерживаться активов с низким уровнем риска, таких как денежный рынок и облигации, они подвергаются высокому риску низкой долгосрочной доходности.

17. «Возврат имеет большое значение. Это наша столица». — Эбигейл Джонсон

Долгосрочная норма прибыли на инвестиции в конечном итоге определяет, сколько богатства люди накапливают с течением времени. Всегда обращайте внимание на доходность при рассмотрении паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).

18. «Дело не в том, сколько денег вы зарабатываете, а в том, сколько денег вы храните, насколько усердно это работает на вас и для скольких поколений вы храните их.« — Роберт Кийосаки

Если вы станете миллионером к 30 годам, но все испортите к 40 годам, вы ничего не добьетесь. Развивайте и защищайте свой инвестиционный портфель, тщательно его диверсифицируя, и вы можете найти финансирование для многих будущих поколений.

19. «Знайте, что у вас есть, и знайте, почему вы это владеете». — Питер Линч

Сделайте домашнее задание, прежде чем принять решение. Приняв решение, своевременно переоценивайте свое портфолио.Мудрое владение сегодня может оказаться неблагоразумным в будущем.

20. «Финансовый мир — это не приобретение вещей. Это умение жить на меньшее, чем вы зарабатываете, чтобы вы могли вернуть деньги и иметь деньги для инвестирования. Вы не сможете выиграть, пока не сделаете это». — Дэйв Рэмси

Скромно тратя деньги, вы можете быть уверены, что у вас будет достаточно денег для выхода на пенсию, а также сможете отдать деньги обществу.

21. «Инвестирование должно быть больше похоже на наблюдение за высыханием краски или наблюдением за ростом травы.Если хотите азарта, берите 800 долларов и отправляйтесь в Лас-Вегас ». — Пол Самуэльсон

Если вы думаете, что инвестирование — это азартная игра, вы делаете это неправильно. Работа требует планирования и терпения. Однако успехи, которые вы видите со временем, действительно впечатляют.

Многие из лучших цитат об инвестиционном побуждении ставят вдумчивость над импульсивностью, смелость вместо осторожности и умные исследования над принятием решений на основе вкуса месяца.

Лучшие инвестиционные предложения от Contrarians

22. «Четыре самых опасных слова в инвестировании, на этот раз все по-другому». — Сэр Джон Темплтон

Следите за рыночными тенденциями и историей. Не думайте, что это конкретное время будет другим. Например, основным ключом к инвестированию в конкретный фонд акций или облигаций является его доходность за пять лет.

23. «Широкая диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что они делают». — Уоррен Баффет

Вначале актуальна диверсификация.Однако есть опасность чрезмерной диверсификации вашего портфеля. Как только вы промокнете и будете уверены в своих инвестициях, вы сможете соответствующим образом скорректировать свой портфель и сделать более крупные ставки.

24. «У вас рецессия, у вас падение фондового рынка. Если вы не понимаете, что это произойдет, значит, вы не готовы, вы не преуспеете на рынках». — Питер Линч

Когда наступает спад или спад, вы должны оставаться в курсе. Экономика циклична, и рынки показали, что она выздоровеет.Убедитесь, что вы являетесь участником этих выздоровлений.

25. «Самое противоречивое из всего — не противостоять толпе, а думать самостоятельно». — Питер Тиль

Итог

Мир инвестирования может быть холодным и трудным. Снова обращайтесь к этим цитатам, когда вы чувствуете себя неуверенно или не уверены в инвестировании. Как они соотносятся с вашим опытом? Есть ли у вас какие-нибудь любимые цитаты? Есть ли что-то, что вы упускаете из виду, что могли бы сделать по-другому? Когда все кажется слишком сложным, помните слова Колина Пауэлла: «Мечта не становится реальностью с помощью магии; она требует пота, решимости и упорного труда.»

Самое важное правило инвестирования

Есть одно золотое правило инвестирования, которое вы всегда должны помнить: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и нестабильности.

Ключевые выводы

  • Сбережения — это стратегия с низким уровнем риска, заключающаяся в хранении денег на безопасном счете до тех пор, пока они вам не понадобятся, даже если они не принесут больших процентов.
  • Инвестирование — это стратегия повышенного риска, заключающаяся в размещении денег в таких средствах, как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, с целью получения процентов, дивидендов или прироста стоимости.
  • Чтобы не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, сначала сосредоточьтесь на накоплении своих сбережений для покрытия общих и чрезвычайных расходов в течение нескольких месяцев.
  • Вы можете минимизировать инвестиционный риск, создав финансовый портфель, который включает сберегательные, страховые, пенсионные счета и недвижимость.

Сбережения против инвестирования

Есть существенная разница между сбережением и инвестированием. Экономия — это откладывание денег в безопасном месте, где они хранятся до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет.Он может принести небольшой процент, в зависимости от того, куда вы его положите, и он будет там для вас в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы экономите.

К распространенным сберегательным машинам относятся:

  • Сберегательные счета: Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен на сумму до 250 000 долларов. У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
  • Депозитные сертификаты (компакт-диски): На этих счетах вы оставляете свои деньги на компакт-дисках на период от месяцев до лет. Процентные ставки низкие, но обычно лучше, чем с обычными сберегательными счетами. Вы можете снять средства до наступления срока погашения CD, но при этом потеряете часть или все заработанные проценты.
  • Счета денежного рынка: Эти счета позволяют тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты. Они платят относительно низкие проценты.

Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.

Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас. Как правило, это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделано правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неправильный выбор или если что-то пойдет не так, вы можете потерять эти деньги. Его может не оказаться рядом с вами в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Общие инвестиционные инструменты включают:

  • Акции: С их помощью вы инвестируете в компанию и участвуете в ее прибылях и убытках.
  • Облигации: Облигации вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению. По облигациям обычно выплачиваются фиксированные процентные ставки. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут иметь низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средств сбережения, они несут определенный риск в зависимости от типа облигации.
  • Паевые инвестиционные фонды: Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать акции, облигации или другие активы.Покупка акций паевого инвестиционного фонда — это простой способ диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Есть еще много вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.

Проблемы инвестиционного правила

Если вы помните правило «Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не следует беспокоиться о том, что у вас закончатся средства во время выхода на пенсию.У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Главное — накопить сбережения, прежде чем начинать инвестировать. Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны для выполнения других обязанностей.

Существует естественная человеческая склонность перегибать палку, вкладывать больше денег, чем вы можете себе позволить, и стремиться к огромным выплатам. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется ошибкой невозвратных затрат — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти.Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.

Защита от инвестиционного риска

Вы не должны просто смотреть на свой портфель как на акции, которыми владеете. Портфель включает в себя гораздо больше: ваши резервы наличности на случай непредвиденных обстоятельств, ваше страховое покрытие, ваши пенсионные счета, ваши активы в недвижимости и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы получить, если бы потеряли работу и должны были начать все сначала. .

Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», не сводя глаз с общей картины. Это означает, что вам нужно тратить больше времени на изучение сложных финансовых решений, даже если их труднее понять, как если бы вы делали то, что является частью вашей повседневной жизни.

Например, те же люди, которые неделями изучают Consumer Reports рейтинги новой плиты или холодильника, иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которых они не совсем понимают.Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, другие ваши финансовые цели и ваша терпимость к риску. Маловероятно, что инвестиции только в один автомобиль позволят достичь этих целей.

Решая, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь. Вы можете сделать это, проявив терпение, снизив расходы на управление и обратившись за советом к квалифицированным и уважаемым консультантам.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных, финансовых услуг или советов.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как стать лучшим инвестором: ничего не делать

Мой отец был одним из самых умных людей, которых я когда-либо встречал.

Еще он был среди самых тупых инвесторов.

Эти два факта взаимосвязаны.

Он отправился в Нью-Йорк. на полную стипендию, закончил за два с половиной года и преподавал криптологию в армии после окончания учебы — и был убежден, что сможет перехитрить фондовый рынок.

Папа всегда покупал копеечные акции компаний, которые «изменили мир», или инвестировал в сомнительные налоговые убежища, которые, казалось, всегда вызывали I.R.S. аудит, и он был убежден, что сможет рассчитать рынок.

Одна из причин, по которой он был так яростен в торговле, заключалась в том, что у него было на это время.Он занимал руководящие должности по маркетингу в нескольких крупных страховых компаниях, работа, которую он не считал особенно обременительной, давала ему много свободного времени, и он часто использовал это, чтобы «играть на рынке».

Плохо.

Я далеко не так умен, как мой отец. Но теперь, как и он, я обнаружил, что у меня есть свободное время в течение дня, потому что я понимаю, что у меня достаточно денег, припрятанных, чтобы иметь возможность сократить свою рабочую нагрузку.

И поскольку мне нравится бизнес и финансы, я трачу больше времени на то, что происходит на рынке.Я увижу или прочитаю что-нибудь интересное о транспортной отрасли, например, и скажу себе: «Интересно, стоит ли мне покупать X». А потом будет статья о многообещающем интернет-магазине, и я скажу: «Я должен следить за ним и, может быть, куплю на провале».

Затем я подумаю об импульсивном подходе моего отца к инвестированию и пойму, что нахожусь на грани того, чтобы пойти по его стопам, поэтому я останавливаюсь и напомню себе, как я разработал свой собственный подход самоучки к инвестированию, и что я уже иметь план, чтобы не торговать слишком часто.

Я начал, когда мне было чуть больше 20, когда у меня было немного денег (и не было детей). Я не знал достаточно, чтобы выбирать отдельные акции, поэтому решил, что лучше всего использовать паевые инвестиционные фонды. Исследуя, что покупать, я был ошеломлен, узнав, что наиболее активно управляемые паевые инвестиционные фонды никогда не превышают эталон, по которому их оценивали, и эта реальность остается верной и сегодня.

Это означало, что если бы я мог просто соответствовать эталону — в основном, S&P 500 — я был бы впереди большинства инвесторов, которые слушали неэффективных профессиональных консультантов.Я твердо поверил в то, что тогда, в начале 1980-х, было относительно новой идеей — индексные фонды. Я остаюсь большим поклонником.

Когда я собрал свой портфель, который теперь состоит из 65 процентов акций, 30 процентов среднесрочных облигаций и 5 процентов наличных денег, подавляющее большинство всего, чем я владею, все еще находится в индексных фондах. Они управляются пассивно, а это означает, что ни мне, ни управляющему фондом не нужно ничего делать. Не требуется частой торговли.

Ежедневный бизнес-брифинг

авг.12 января 2021 г. 16:26 ET

Еще в конце 1980-х, когда я сказал своему отцу, что инвестирую в индексные фонды, он пришел в ужас.

«Если вы просто соответствуете эталону, вы получаете средний доход. Зачем тебе когда-нибудь хотеть быть средним? » он спросил.

«Что ж, папа, это все равно позволит мне опередить самых активных инвесторов».

«Да, но некоторые люди действительно превосходят средние показатели. Я планирую быть в этой группе ».

Конечно, люди превосходят рынок, но я не знаю многих, кто делает это постоянно.Мой отец не был одним из них.

Вот что я делаю, чтобы не прострелить себе ногу.

Хотя было бы неплохо подумать, что я смогу правильно настроить свое портфолио, а затем забыть о нем, мир не так прост. Внезапный скачок цен на акции может привести, например, к тому, что у меня будет больше денег, чем хотелось бы, в акциях. И наоборот, падение цен может привести к тому, что у меня будет слишком большая часть моих денег в облигациях.

Но чтобы убедиться, что я не слишком много возился с тем, чем владею, что может привести к торговым расходам, а также к налогам, я решил, что буду принимать инвестиционные решения только два раза в год: 1 января.1 и мой день рождения, 15 июля (я бы сделал это 30 июня, но так я не забуду.) только то, что мне абсолютно необходимо. В этом году, 1 января, я остался доволен своим портфолио, поэтому ничего не сделал.

Я все еще планирую читать деловую прессу и время от времени смотреть телепередачи о финансах, но я взял на себя обязательство не действовать, за исключением этих двух дней.

Когда я думаю о подходе моего отца к финансовому планированию, я понимаю, что то, что он делал, было, по сути, азартными играми.

Ничего не имею против азартных игр. Но я ненавижу терять деньги. Вот почему я собираюсь ограничить свои азартные игры приложением для игры в блэкджек, которое я только что добавил на свой телефон. Я буду делать ставки на игровые деньги, поэтому на самом деле я не выиграю никаких денег. Но для меня гораздо важнее то, что я не могу потерять реальные деньги.

Я могу с этим жить.

Как я узнал об инвестировании в акции — и вы тоже.

Во время карантина из-за коронавируса многие молодые люди начали инвестировать в модные акции, такие как GameStop, и вы начали слышать, как люди зарабатывают тысячи долларов за один день.Это было потрясающе. Но это также оказалось опасной игрой — особенно если вы действительно не знали, что делаете. По правде говоря, нам всем нужно будет знать, как управлять своими деньгами и вкладывать их, но очень немногих из нас учили, как это делать в школе.

Прямо сейчас только 21 штат требует, чтобы учащиеся проходили курс по личным финансам, чтобы закончить среднюю школу, но даже тогда, по данным Совета по экономическому образованию, только в нескольких штатах требуются отдельные занятия по этой теме.Часто его просто переносят в другие классы.

Согласно исследованию Next Gen Personal Finance, некоммерческой организации, целью которой является обучение студентов вопросам личных финансов, менее 12% студентов должны посещать отдельные курсы по личным финансам. И это число падает до 7,4% , когда речь идет о чернокожих и коричневых студентах.

Я впервые познакомился с фондовым рынком в 4-м классе в моем классе «академически одаренных». Мы исследовали различные компании, а затем «вложили» условные деньги в акции по нашему выбору.Нам нужно будет учитывать цены на акции, рыночных конкурентов и внешние факторы, которые могут повлиять на компанию и ее стоимость.

Естественно, я пошел домой, чтобы рассказать маме о проекте. Я выбрал Apple, или, как это понимает Nasdaq, AAPL — его биржевой символ. После разговора с мамой об акциях она увидела возможность инвестировать. Это было еще в 2010 году, когда цена акций Apple составляла около 15 долларов за штуку. С этого момента она начала инвестировать в акции под моим именем.

Сегодня акции Apple составляют около 134 долларов за штуку.Хотел бы я сказать, что в 10 лет я был заядлым анализатором рынка и видел будущую траекторию развития Apple как компании, но не могу. Честно говоря, я выбрал Apple только потому, что мне действительно нравился iPod Touch третьего поколения. Хотя это не самый продуманный метод инвестирования на фондовом рынке, это отправная точка, на которую вам следует обратить внимание.

>>> Пройдите тест: Что вы знаете об акциях, стимулах и финансовой грамотности?

Хорошее место для начала

Подумайте о продукте, который вам нравится.Многим вашим друзьям это тоже нравится? Если так, то это хорошее место для начала — хотя вам следует немного глубже изучить компанию и ее акции, прежде чем погрузиться в нее. (Примечание: обращать внимание на продукт, который любят многие люди, отличается от следования за стадом и инвестирования в него. GameStop только потому, что «все остальные дети это делают»).

Рой Гебара, старший преподаватель Мичиганского университета, познакомился с инвестированием, когда учился в старшей школе вместе со своим отцом, и с тех пор активно участвует на рынке.Когда Гебара только начал инвестировать, его портфель (группа акций, в которую он инвестировал) состоял в основном из голубых фишек. Акции голубых фишек — это акции компаний, которые имеют отличную репутацию, хорошо работают и часто выплачивают дивиденды (долю прибыли) инвесторам. По той же причине, по которой я выбрал Apple, именно так Gebara выбрала Costco.

«Одна из моих первых инвестиций началась так: Моя семья любит делать покупки в Costco», — сказал Гебара. «Итак, тогда это было хорошее упражнение — подумать аналитически о бизнесе… чем он отличается от конкурентов и т. Д.И это оказалось хорошей инвестицией ».

Рой Гебара, старший преподаватель Мичиганского университета, сказал, что одной из первых акций, в которые он вложил деньги, была Costco, потому что его семья любит делать там покупки.

Источник: Рой Гебара

Затем компания Gebara начала более стратегически думать о том, какие акции покупать, глядя на недооцененные отрасли и пытаясь предвидеть, в каких отраслях в конечном итоге произойдет бум. Недооцененные компании — это компании, которые имеют большой потенциал роста, но их акции все еще относительно низки.Он сказал, что прямо сейчас он изучает акции электромобилей и товары для ремонта дома.

«Я вижу, что экономика движется туда, — сказал Гебара. «Мне также нравится думать о том, что я вижу перед собой, и я думаю, что все будет хорошо».

Любимые акции Гебары, которыми он владеет, — это акции Лоу. Он сказал, что, поскольку из-за пандемии людям пришлось оставаться дома, акции хорошо себя чувствуют, так как все больше людей взялись за проекты по благоустройству дома.

Гебара сказал, что хотел бы, чтобы он купил Zoom или другие онлайн-видеоплатформы до того, как пандемия действительно сформировалась, поскольку стоимость этих акций значительно выросла за последний год.Он сказал, что это займет немного больше времени и исследований, чтобы сделать точные прогнозы, но он сказал, что для студентов колледжей сейчас прекрасное время для инвестиций.

Больше от College Voices :
4 совета для студентов колледжей, чтобы начать строить безопасное финансовое будущее
Вот что студентам колледжа нужно знать о составлении бюджета и его соблюдении
Как студенты меняют свое хобби в стороннюю суету — и дополнительные деньги

Замечательно начинать инвестировать молодым, но вы должны быть осторожны, чтобы не попасть в слишком разрекламированные акции, особенно если вы не знаете, что делаете, — предупредил Янели Эспиналь, директор образовательная программа в Next Gen Personal Finance, организации, которая работает над тем, чтобы предлагать курсы по личным финансам для учащихся средних и старших классов по всей стране.

Espinal сказал, что безопасным стартовым местом для инвестирования в акции является покупка пакетов акций через паевые инвестиционные фонды или индексные фонды. Оба типа фондов управляются профессионалом в области финансов, а затем у вас есть возможность инвестировать в них через такие места, как ваш 401 (k), личный пенсионный счет или брокерский счет.

«Исторически, когда вы смотрите на все данные о фондовом рынке, как он работает … исторически после тяжелых времен он всегда восстанавливается и растет, потому что именно так U.С. Экономика работает, — сказал Эспиналь. — У нее есть свои приливы и отливы. Бывают хорошие времена, бывают плохие, бывает зима, потом лето, потом снова приходит зима. Это шаблон. И вы знаете, как предсказать, что будет дальше. Вы просто не знаете, когда это произойдет ».

Обращайте внимание на тенденции

Как инвестор, вам нужно обращать внимание:« Где тенденции? »

Во время пандемии люди не собирались выходить на улицу. поесть или уехать в отпуск. Но они были на видеовстречах Zoom по работе и занимались ремонтом дома.Кроме того, по мере того, как пандемия продолжалась, люди из больших городов начали покупать дома — жилье стало горячей инвестицией.

И не просто замечайте тенденцию, бросайте деньги и уходите. Продолжайте обращать внимание, чтобы знать, когда тенденции меняются. Прямо сейчас, например, многие крупные инвесторы уже начинают делать ставки на полное открытие экономики, на людей, тратящих деньги, путешествующих, обедающих и т. Д. следует этим моделям и тенденциям фондового рынка.Дэви начал инвестировать в акции в августе 2020 года. Дэви сказал, что его главная мотивация для начала работы заключалась в том, чтобы рассматривать инвестиции как дополнительный источник дохода к уже имеющейся у него работе. Спустя семь месяцев Дэви считает себя «средним» инвестором, где, по его словам, он больше не новичок, но еще не эксперт.

«Мне очень нравятся шаблоны», — сказал Дэви. «Когда я услышал, что PS5 выйдет в ноябре, я решил вложиться в Sony. Я большой поклонник PlayStation, и у меня было ощущение, что, как только новая консоль упадет, у меня будет большой всплеск запасов. верно.

Торри Дэви, младший студент Университета Миссури, сказал, что при инвестировании он ищет закономерности и тенденции на фондовом рынке. Он инвестировал в Sony, потому что он большой поклонник PlayStation.

Источник: Zion Fitch

Дэви сказал также приложил руку к инвестированию в более рискованные акции, такие как GameStop, во время февральского безумия коротких позиций (шорт — это когда трейдеры делают ставки против акций). И в этом случае армия реддиторов и других индивидуальных инвесторов решила противостоять всем этим «коротким» позициям. активность путем покупки акций в массовом порядке.Дэви сказал, что сделал первоначальные инвестиции в GameStop и с тех пор получил 50% прибыли. Это означает, что после инвестирования 100 долларов в акции Дэви получил прибыль в размере 50 долларов. Он сказал, что решил инвестировать после того, как его вдохновили чаты различных инвестиционных групп, в которых он участвует.

«Как я уже сказал, я не эксперт», — сказал Дэви. «Поэтому было полезно услышать рекомендации от людей, которые имеют больше опыта в инвестировании, и использовать их как способ отметить, на какие акции следует обращать внимание».

Тем не менее, когда вы следуете чьему-то совету (особенно в Интернете), важно помнить: знайте свой источник.Доверяйте своему источнику. И сделайте свою домашнюю работу, чтобы узнать, сможете ли вы найти данные, подтверждающие этот совет.

Дэви также инвестировал в торгуемые на бирже фонды, которые представляют собой фонды, отслеживающие определенный индекс, сектор, товар и т. Д. Они также управляются профессиональными финансовыми специалистами, такими как паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, хотя между ними есть некоторые различия.

Инвестиционная смекалка Дэви дала возможность создавать благосостояние между поколениями. Дэви сказал, что его мать не занималась инвестированием и не понимала, как инвестирование может обеспечить долгосрочный доход, пока он этого не сделал.Сегодня он обучает свою маму некоторым советам и приемам инвестирования для начинающих, а также дает ей рекомендации относительно того, какие акции покупать.

Устранение разрыва в уровне благосостояния

Дэви сказал, что одна из причин, по которой его мать и другие семьи в маргинализированных сообществах не знают о возможностях инвестирования, заключается в том, что многие думают, что «изучение акций — для богатых». Дэви хочет разорвать этот круг: он хочет понять, что такое деньги и инвестирование сейчас, пока он учится в колледже, чтобы однажды он смог научить этому своих детей.

«Мы можем взглянуть на наши поколения семей меньшинств, которые, возможно, не имели доступа к банкам или финансовым услугам, и увидеть, что финансовой грамотности не учили в раннем возрасте», — сказал ЛаШи Ривз, основатель 8 Cents. in a Jar, некоммерческая организация Флориды, которая работает над тем, чтобы познакомить студентов из маргинализованных сообществ с финансовой грамотностью. «Разоблачая студентов сегодня рано, особенно студентов из числа меньшинств, мы буквально позволяем им изменить свой социально-экономический статус.«

« 8 центов в банке »проводит ежегодный конкурс фондового рынка, в котором примерно 35 студентов Флориды, от начальной до старшей школы, соревнуются в командах, чтобы выиграть призы и акции. В этом году в конкурсе 8 центов приняли участие более 120 студентов. . В дополнение к этой программе, некоммерческая организация также проводит ряд семинаров для родителей, чтобы помочь им обрести финансовую грамотность, которой они не были подвержены в молодые годы. Ривз сказала, что ее организация хочет создать маргинализованные сообщества, потому что есть много препятствий для их успеха.

«Я чувствую, что всегда есть люди, лоббисты, организации, которые в глубине души не заинтересованы в интересах наших студентов», — сказал Ривз. «Есть определенные компании, которые чувствуют себя хорошо, ну, нам нужны люди, которые будут финансово неграмотными. Нам нужно, чтобы они оставались в системе, потому что это приносит нам прибыль. Нам нужны люди, чтобы продолжать посещать магазины обналичивания и ссуды до зарплаты, потому что это бизнес, это его экономика. Нам нужны люди, чтобы оставаться на низком уровне ».

Ривз сказала, что на уровне штата были предприняты шаги для преодоления этих проблем, но с ограниченным финансированием и ресурсами в системе образования, она сказала, что это будет проблема, на решение которой уйдет несколько лет.Тем временем ее организация работает над тактикой охвата, чтобы заинтересовать молодых людей инвестированием.

Замечательно, что есть организации, которые работают над тем, чтобы все мы осознавали важность инвестирования и учили нас, как это делать. Но каждый из нас должен нести ответственность за себя, свои деньги и свое будущее.

Первый шаг — просто начать обращать внимание. Что сейчас в моде? Что может быть следующим большим событием? Тогда копайтесь и узнайте больше.

Гебара сказал, что сфера его деятельности — это технологии и автомобильные запасы, такие как Tesla.Дэви также любит акции технологических компаний, а также запасы каннабиса, поскольку этот продукт начинает легализоваться в большем количестве штатов США

Какие тенденции вы видите?

CNBC « College Voices » — это серия статей, написанная стажерами CNBC из университетов по всей стране о получении высшего образования, управлении собственными деньгами и начале карьеры в это необычное время. Джанель Финч — старший преподаватель Университета Миссури в Колумбии, специализируется в области журналистики с акцентом на репортажи на телевидении и радио и ведет якорную беседу с несовершеннолетними по испанскому языку и социологии.Сериал редактирует Синди Перман .

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ВЫПЛАТИТЕ: Как «приумножить свое богатство с каждой зарплатой», от автора книги «Думай как кормилец» через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

9 лучших долгосрочных инвестиций в августе 2021 года

Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — это инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе.С учетом взлетов и падений, которые произошли в 2020 году, может возникнуть соблазн погнаться за быстрой отдачей в 2021 году. Но экономика все еще восстанавливается, и как никогда важно сосредоточиться на долгосрочном инвестировании и придерживаться своего плана игры.

Хотя многие люди думают об инвестировании как о попытке краткосрочного заработка на фондовом рынке, это долгосрочное инвестирование, при котором обычные инвесторы действительно могут накопить богатство. Размышляя и инвестируя в долгосрочную перспективу, вы можете достичь своих финансовых целей и повысить свою финансовую безопасность.

Сегодня у инвесторов есть много способов инвестировать свои деньги, и они могут выбирать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или снизить риск — и потенциальную прибыль! — с такими инвестициями, как акции и паевые инвестиционные фонды или ETF.

Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицируя так, чтобы у вас был портфель, который имеет тенденцию преуспевать практически в любой инвестиционной среде.

Что следует учитывать

Хотя долгосрочное инвестирование может быть вашим путем к безопасному будущему, вам нужно понимать важность риска и временного горизонта в достижении ваших финансовых мечтаний.

При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, вы обычно должны брать на себя больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как CD, обычно имеют низкую доходность, тогда как активы со средним риском, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким риском имеют еще более высокую доходность. Инвесторам, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно приходится брать на себя более высокий риск.

В то время как акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за длительные периоды дает 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью.Для акций нет ничего необычного в том, что в течение одного года курс акций совершается на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного безопаснее.)

Можете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Ключ к пониманию вашей толерантности к риску и того, не паникуете ли вы, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы должны избегать продажи инвестиций, когда они падают, если у них еще есть потенциал для роста. Продажа инвестиции только для того, чтобы увидеть, как она продолжает расти, может деморализовать.

Один из способов снизить риск — это удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. Хотя индекс S&P 500 имеет отличную репутацию, эти доходы приходили со временем, и за любой короткий период индекс мог существенно снизиться. Таким образом, инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше.

Таким образом, вы можете использовать время как важнейшего союзника в ваших инвестициях.Также ценно для тех, кто берет на себя обязательства инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время на наблюдение за своими инвестициями и беспокоиться о краткосрочных шагах. Вы можете создать долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.

Вот лучшие долгосрочные вложения в августе:

  1. Акции роста
  2. Фонды акций
  3. Фонды облигаций
  4. Дивидендные акции
  5. Фонды с установленным сроком
  6. Недвижимость
  7. Акции малой капитализации
  8. Портфель робо-советников
  9. ИРА CD

Обзор: основные долгосрочные инвестиции в августе 2021 года

1.Акции роста

В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост и вместе с тем высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто являются технологическими компаниями, но это не обязательно. Обычно они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.

Рост акций может быть рискованным, потому что часто инвесторы будут платить за акции больше, чем прибыль компании. Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять большую ценность.Как будто их внезапная популярность мгновенно исчезает. Тем не менее, акции роста с течением времени демонстрировали одни из лучших результатов.

Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам нужно тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени. А из-за нестабильности акций роста вы захотите иметь высокий уровень толерантности к риску или взять на себя обязательство держать акции не менее трех-пяти лет.

Риск / награда: Растущие акции относятся к наиболее рискованным сегментам рынка, потому что инвесторы готовы платить за них много.Поэтому, когда наступают тяжелые времена, эти акции могут резко упасть. Тем не менее, крупнейшие мировые компании — Facebook, Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому награда потенциально безгранична, если вы сможете найти подходящую компанию.

2. Фонды акций

Если вы не совсем готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций, то фондовый фонд — ETF или паевой инвестиционный фонд — может быть отличным вариантом. Если вы покупаете широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много акций с высокими темпами роста, а также многие другие.Но у вас будет более разнообразный и безопасный набор компаний, чем если бы у вас было всего несколько отдельных акций.

Фондовый фонд — отличный выбор для инвестора, который хочет быть более агрессивным, но не имеет времени или желания делать инвестирование своим хобби на постоянной основе. А купив фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы у вас было всего несколько акций.

Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным — например, фонд, основанный на одной отрасли, — имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицированным, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500.Так что, если вы приобрели фонд, основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, вполне вероятно, что многие акции фонда пострадают.

Риск / вознаграждение: Фондовый фонд менее рискован, чем покупка отдельных позиций, а также меньше работы. Но он все равно может немного сдвинуться с места в любой отдельно взятый год, возможно, потеряв целых 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.

Тем не менее, владеть фондом акций и следить за ним будет меньше, чем отдельными акциями, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них будут преуспевать в любой конкретный год, — ваша доходность должна быть более стабильной.С фондом акций у вас также будет много потенциальных возможностей для роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.

3. Фонды облигаций

Фонды облигаций — как паевые инвестиционные фонды, так и ETF — содержат множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — дюрации облигации, ее риску, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам. Итак, если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.

Когда компания или правительство выпускает облигацию, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока действия облигации эмитент погашает основную сумму облигации, и облигация погашается.

Облигация может быть одним из самых безопасных вложений, а облигации становятся еще безопаснее как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций, принадлежащих разным эмитентам, он диверсифицирует свои активы и снижает влияние дефолта по любой одной облигации на портфель.

Риск / вознаграждение: Хотя облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может двигаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки. Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы. Государственные эмитенты, особенно федеральное правительство, считаются вполне безопасными, в то время как уровень риска корпоративных эмитентов может варьироваться от немного меньшего до гораздо более рискованного.

Доходность фонда облигаций или облигаций обычно намного меньше, чем доходность фонда акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям.К тому же это гораздо менее рискованно.

4. Дивидендные акции

Там, где растущие акции являются спортивными автомобилями биржевого мира, дивидендные акции — это седаны — они могут обеспечить солидную доходность, но они вряд ли будут расти так же быстро, как растущие акции.

Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но они чаще встречаются среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в своих денежных средствах. Дивидендные акции популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а лучшие акции со временем увеличивают этот дивиденд, поэтому вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации.REIT — одна из популярных форм дивидендных акций.

Риск / вознаграждение: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не предполагайте, что они не будут значительно расти и падать, особенно если фондовый рынок вступает в тяжелый период. Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем растущая компания, и поэтому обычно считается более безопасной. При этом, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно для выплаты дивидендов, она сокращает выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.

Самая большая привлекательность дивидендных акций — это выплаты, и некоторые из ведущих компаний платят 2–3 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут увеличивать свои выплаты на 8–10 процентов в год в течение длительных периодов времени, так что вы будете получать повышение зарплаты, как правило, каждый год. Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой большой, как в случае с растущими акциями. И если вы предпочитаете фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.

5.Фонды с установленной датой

Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, поэтому ваш портфель будет в большей безопасности по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций в более консервативные облигации по мере приближения вашей целевой даты.

Фонды с установленным сроком — популярный выбор во многих планах 401 (k) для рабочих мест, хотя вы также можете купить их вне этих планов.Вы выбираете год выхода на пенсию, а все остальное делает фонд.

Риск / вознаграждение: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или фонды облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух. Если до целевой даты осталось несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть большей долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд переместится в сторону облигаций, поэтому он будет меньше колебаться, но и заработать меньше.

Так как фонд с установленной датой постепенно со временем движется в сторону большего количества облигаций, он, как правило, начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму.Вы жертвуете отдачей ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации приносят все меньше и меньше, у вас более высокий риск пережить свои деньги.

Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с целевой датой, который наступает через пять или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы у вас был дополнительный рост за счет акций.

6. Недвижимость

Во многих отношениях недвижимость является прототипом долгосрочных инвестиций. Чтобы начать работу, требуется немало денег, комиссии довольно высоки, а прибыль часто достигается за счет владения активом в течение длительного времени, а редко — всего за несколько лет.Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, в 2021 году недвижимость была излюбленным видом долгосрочной инвестиции американцев.

Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, отчасти потому, что вы можете занять у банка деньги для большей части инвестиций, а затем выплатить их со временем. Это особенно популярно, поскольку процентные ставки находятся вблизи привлекательных минимумов. Для тех, кто хочет быть самим собой, владение недвижимостью дает им такую ​​возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.

Тем не менее, хотя недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется немало активно управлять, если вы сдаете ее в аренду.

Риск / награда: Каждый раз, когда вы занимаетесь значительной суммой денег, вы оказываете дополнительное давление на успешное вложение. Но даже если вы купите недвижимость на все деньги, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если что-то случится с активом.И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.

Хотя риски могут быть высоки, вознаграждение также может быть довольно высоким. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо ею управляете, вы можете многократно заработать свои инвестиции, если захотите удерживать актив в течение долгого времени. А если вы выплатите ипотеку за недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает недвижимость в аренду привлекательным вариантом для пожилых инвесторов.(Вот 10 советов по покупке арендуемой недвижимости.)

7. Акции с малой капитализацией

Интерес инвесторов к акциям с малой капитализацией — акциями относительно небольших компаний — можно в основном объяснить тем фактом, что у них есть потенциал быстро расти или извлекать выгоду из развивающегося рынка с течением времени. Фактически, гигант розничной торговли Amazon начинал как компанию с малой капитализацией и действительно сделал инвесторов, которые держались за эти акции, очень богатыми. Акции компаний с малой капитализацией часто также являются акциями с высокими темпами роста, но не всегда.

Подобно быстрорастущим акциям, акции малой капитализации имеют тенденцию быть более рискованными.Небольшие компании просто более рискованны в целом, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда). Но хорошо управляемые компании могут быть очень полезны инвесторам, особенно если они могут продолжать расти и набирать масштабы.

Как и в случае с растущими акциями, инвесторы часто будут дорого платить за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь стать ведущей компанией. И такая высокая цена компании означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.

Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний не для всех. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)

Риск / вознаграждение: Компании с малой капитализацией могут быть довольно нестабильными, и могут значительно колебаться из года в год. Помимо ценового движения, бизнес, как правило, менее устоявшийся, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов.Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией имеют больше бизнес-рисков, чем средние и крупные компании.

Вознаграждение за обнаружение успешных акций с малой капитализацией огромно, и вы можете легко получить 20-процентный годовой доход или более в течение десятилетий, если сможете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько он успешен. со временем может стать.

8. Портфель роботов-консультантов

Робо-консультанты — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите вкладывать много средств самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на свой счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и устойчивости к риску. В начале вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от службы, а затем руководил всем процессом. Робо-советник выберет фонды, обычно недорогие ETF, и создаст вам портфель.

Стоимость услуги? Комиссия за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто составляет около 0.25 процентов годовых, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на счетах роботов обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за каждые 10 000 вложенных долларов.

С помощью робо-советника вы можете настроить учетную запись настолько агрессивной или консервативной, насколько вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличным или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робо-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.

Но в лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

Риск / награда: Риски робо-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций из-за высокой толерантности к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем при покупке облигаций или хранении денежных средств на сберегательном счете. Итак, риск заключается в том, чем вы владеете.

Потенциальное вознаграждение на счете робо-консультанта также варьируется в зависимости от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном фондовыми фондами, до низкого, если у вас есть более безопасные активы, такие как наличные деньги на сберегательном счете.Робо-консультант часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас была более стабильная серия годовых доходов, но это происходит за счет несколько более низкой общей доходности. (Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.)

9. IRA CD

IRA CD — хороший вариант, если вы не склонны к риску и хотите гарантированный доход без каких-либо шансов на убытки. Как следует из названия, эта инвестиция — просто компакт-диск внутри IRA. А внутри IRA, благоприятного для налогообложения, вы избежите уплаты налогов на начисляемые вами проценты, если будете придерживаться правил этого плана.

Даже если у вас нет компакт-диска в рамках вашего IRA, IRA — очень разумное инвестиционное решение.

Риск / награда: Риск на компакт-диске IRA может быть не совсем таким, как вы ожидаете. У вас практически нет риска не получить выплату и основную сумму при наступлении срока погашения CD. Это почти такая же безопасная инвестиция, как и существующие, и FDIC может гарантировать ваш счет в любом индивидуальном застрахованном учреждении на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Реальный риск на CD IRA заключается в том, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы победить инфляцию.Это одна из причин того, что, если у вас есть основной портфель компакт-дисков, отличная стратегия на самом деле добавляет некоторый риск, чтобы получить гораздо лучшую долгосрочную прибыль, особенно если у вас есть много времени, пока вам не понадобятся деньги.

Сейчас хорошее время для покупки акций на длительный срок?

Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и правильно диверсифицируете свой портфель, это почти всегда хорошее время для инвестиций. Это потому, что рынок имеет тенденцию расти с течением времени, а время на рынке более важно, чем время на рынке, как гласит старая пословица.

Рынок (согласно индексу Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы вкладываете деньги, тем большую прибыль вы, вероятно, получите.

Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно вырасти или упасть. Вместо этого более разумно инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь преимуществом стратегии усреднения долларовой стоимости, чтобы не покупать по слишком высокой цене.

Если вы регулярно инвестируете в спонсируемый работодателем аккаунт 401 (k), например, вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.

Хотя любое время может быть хорошим для долгосрочного инвестирования, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность покупать акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность.Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.

Это еще одна причина, по которой выгодно инвестировать регулярно, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции даже при снижении цены, вероятно, вы получите выгодную сделку. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.

Чем хороши долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете зарабатывать на краткосрочных инвестициях.Загвоздка в том, что вы должны смотреть на долгосрочную перспективу и не бояться выхода с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать с быстрой прибылью.

И, сосредоточившись на долгосрочной перспективе — взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, — вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые устояли после огромного падения в начале 2020 года, могли выйти на уровень безубыточности, а некоторые — менее чем через год.Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, вы сможете преодолеть неровности.

Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно вкладывать деньги в автопилот, а затем тратить время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.

Итог

Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов накопить богатство с течением времени. Но первый шаг — это научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать навязчивого следа за ежедневными взлетами и падениями рынка.

Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который сделает за вас инвестирование, подумайте о ведущем консультанте по робототехнике, таком как Wealthfront.

Подробнее:

Отказ от редакционной ответственности: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Есть способ превзойти лучших инвесторов. Вы просто должны знать, когда продавать: Planet Money: NPR

Разочарованный инвестор, проигравший пьяной обезьяне

Аугусто Ордоньес / Pixabay


скрыть подпись

переключить подпись

Аугусто Ордоньес / Pixabay

Разочарованный инвестор, проигравший пьяной обезьяне

Аугусто Ордоньес / Pixabay

Если вы Джефф Безос, у вас не будет случайного парня, который будет распоряжаться вашими деньгами и надеяться на лучшее.Вы не собираетесь открывать учетную запись Robinhood и рисковать всем на биржах мемов, таких как GameStop. Вы собираетесь нанять инвестора со степенью доктора философии. по математике и водит Bugatti, энергичный человек, который просыпается от латте с куркумой и просматривает спутниковые снимки заводов в Азии, чтобы предсказать прибыль какой-то компании, занимающейся 3D-печатью, о которой большинство из нас никогда не слышало. Мы говорим о лучших из лучших в сфере финансов.

Миллиардеры и гигантские институциональные инвесторы обращаются к этим финансистам, потому что хотят, чтобы их вложения приносили как можно больше денег, а для этого необходимо делать правильные требования как при покупке, так и при продаже акций.Новое исследование подтверждает, что они настоящие гении, когда выбирают, какие акции покупать. Но когда дело доходит до другой важной части их работы — выбора, какие акции продавать и когда, — даже эти финансовые титаны ничем не лучше пьяных обезьян, бросающих дротики.

История этого исследования началась несколько лет назад, когда двое его соавторов враждовали в аспирантуре. Лоуренс Шмидт, ныне работающий в Массачусетском технологическом институте, прошел обучение в старой школе экономики, которая утверждает, что инвесторы ведут себя рационально, покупая и продавая акции, тщательно анализируя информацию о компаниях и совершая наилучшие сделки.Алекс Имас, ныне работающий в Школе бизнеса Бута при Чикагском университете, прошел курс обучения поведенческой экономике, которая утверждает, что торговые решения людей могут отклоняться — и часто отклоняются — из-за досадных изъянов нашего мозга. «И мы начали эту газету с идеей урегулирования конфликта между нами двумя», — говорит Шмидт.

Как назло, они встретили профессионального инвестора по имени Рик Ди Мацио. Ди Мацио управляет компанией Inalytics, которая отслеживает инвестиционную активность инвесторов крупных финансовых компаний, чтобы оценивать и улучшать их результаты.Он провел годы, собирая обширные данные о сделках и портфелях финансовых титанов. Подобно Имасу и Шмидту, он задавался вопросом, допускают ли эти элитные инвесторы систематические ошибки при торговле. А после просмотра презентации Imas на конференции Ди Мацио предложил экономистам свой блестящий набор данных. Теперь, вооружившись данными, Имас и Шмидт наконец-то смогли уладить свою вражду.

Фантастический финансист против пьяной обезьяны

Шмидт, Имас и Ди Масчио объединили усилия с Клаковым Акепанидтаворном, финансовым экономистом, ныне работающим в Международном валютном фонде.Экономисты проанализировали данные о 783 крупных инвесторах с января 2000 года по март 2016 года. Чтобы дать вам представление о том, насколько элитными являются эти инвесторы, они управляют портфелями на сумму в среднем почти 600 миллионов долларов. Обычно они сосредотачиваются на попытках максимизировать доходность инвестиций для одного или двух важных клиентов, таких как мультимиллиардер, крупный пенсионный фонд или суверенный фонд благосостояния.

В первой части исследования этих экономистов оценивалась деятельность инвесторов. Для этого экономисты сравнили торговые решения инвесторов с тем, что они могли бы сделать вместо этого.И экономисты решили сравнить эти решения с простейшей альтернативной инвестиционной стратегией, которую они могли придумать, «которая почти буквально бросает дротик в список имен, которые существуют в их портфеле, и покупает или продает его вместо компании, которую инвестор на самом деле решил покупать или продавать », — говорит Шмидт. Другими словами, это фантастический финансист против обезьяны, случайно бросающей дротики.

[Примечание редактора: это отрывок из информационного бюллетеня Planet Money .Вы можете зарегистрироваться здесь .]

Первый важный вывод экономистов заключается в том, что эти финансисты — настоящие гении, когда дело касается покупки акций. У них есть навыки, которые могут оправдать взимание с клиентов высоких комиссий. В среднем акции, которые они решили купить, превзошли случайных метателей дротиков на 1,2 процентных пункта. Может показаться, что это не так уж много, но, учитывая силу сложных процентов, со временем они действительно накапливаются.Это делает этих инвесторов рок-звездами в мире финансов. Они зарабатывают эти Бугатти.

Но затем экономисты посмотрели на поведение этих инвесторов, когда продавали акций. Оказывается, они плохие, намного хуже обезьяны. Акции, продаваемые инвесторами, в конечном итоге росли в цене быстрее, чем акции, которые они решили оставить. Если бы их клиенты вместо этого наняли обезьяну с дротиками, чтобы она случайным образом выбирала, какие акции продавать, портфели клиентов заработали бы 0.На 8 процентных пунктов больше в год. Опять же, это огромная сумма в мире финансов. Прощай, Бугатти, привет Форд Фокус.

Итак … какого черта?

Затем экономисты попытались выяснить, почему элитные инвесторы хорошо покупают акции, но плохо продают их. И основная теория, к которой они пришли, заключается в том, что эти инвесторы тратят гораздо больше энергии мозга на покупку акций, чем на их продажу.

Название их исследования — «Продавай быстро, покупай медленно» — отсылка к книге « Thinking, Fast and Slow », получившей Нобелевскую премию психолога Дэниела Канемана.В книге обобщены десятилетия исследований Канемана и его покойного коллеги Амоса Тверски о принятии решений людьми. Это исследование посеяло семена того, что расцвело в поведенческой экономике.

Канеман предлагает основу для размышлений о том, как думают люди. Он говорит, что у людей в мозгу две системы. Система 2 — это более обдуманный и рациональный способ принятия решений, который мы используем, когда можем сесть и медленно размышлять о мире. Система 1 — это автоматический, инстинктивный способ принятия решений.Это часть мозга, которую развили наши предки, когда за ними гнались львы на Серенгети. Когда за вами гонятся львы, вы должны думать быстро. И поэтому мы эволюционировали, чтобы использовать эти эвристики или простые эмпирические правила для навигации в сложном мире на лету. Эти умственные ярлыки работают большую часть времени, но они также могут побудить нас систематически принимать решения, которые не в наших интересах.

«Название нашей статьи в основном говорит о том, что люди используют совещательную Систему 2 при принятии решений о покупке и используют более интуитивную автоматическую Систему 1 при принятии решений о продаже», — говорит Имас.

Чтобы проверить эту теорию, экономисты внимательно изучили, какие акции инвесторы склонны продавать, а какие держат. И оказывается, что инвесторы не ужасны, продав всех акций. Если компания публикует отчет о прибылях и убытках, и у инвестора внезапно появляется стимул более осознанно думать об акциях этой компании, их решения о том, продавать ли их, значительно улучшаются. Их решения о продаже также намного лучше, когда речь идет о наиболее и наименее прибыльных акциях в их портфеле.Это похоже на то, что когда акция становится ярче, они обращают на нее больше внимания и снова начинают вести себя как сообразительный финансист.

Это чертовски удивительно, что элитные инвесторы засыпают за рулем, когда дело касается большей части их работы. Предыдущие исследования показали, что мелкие «розничные» инвесторы, например, покупающие акции в GameStop, сбиваются с пути из-за своих умственных недостатков. Но сейчас мы говорим о сливках финансового мира. На кону буквально миллионы, даже миллиарды долларов.

Imas считает, что, по крайней мере, отчасти причина заключается в общем понимании поведенческой экономики, что люди принимают худшие решения, когда им не хватает обратной связи. Когда инвесторы покупают акции, им есть на что посмотреть, как у них дела. Они могут извлечь уроки из прошлых ошибок при покупке мерзавцев и соответственно приспособиться. Но когда они продают акции, их уже нет. Они не смотрят на альтернативную вселенную, где они держали акции и делали кучу денег. Они не учатся на своих прошлых ошибках продаж.

Шмидт говорит, что управляющие активами могут быть более сосредоточены на покупке акций, потому что покупать акции привлекательнее, чем продавать их. Когда вы покупаете новые, малоизвестные акции, которые, как вы ожидаете, взорвутся по какой-то разумной причине, это заставляет вас хорошо выглядеть на своей работе. Вы можете пригласить на обед главу какого-нибудь суверенного фонда благосостояния и объяснить ей, почему вы гений, вкладывая деньги в какую-нибудь изящную компанию.

Но суть в том, что эти инвестиционные менеджеры не могут максимизировать прибыль для своих клиентов.По словам Шмидта, без некоторых изменений, направленных на улучшение их решений о продаже, им было бы лучше сосредоточиться на покупке акций и позволить «роботу управлять их решениями о продаже».

Итак, Шмидт, который долгое время придерживался традиционной экономической точки зрения, согласно которой инвесторы торгуют акциями рационально, похоже, проиграл борьбу, которая изначально вдохновляла это исследование. «Мой главный вывод из этой статьи заключается в том, что даже когда мы смотрим на выборку чрезвычайно талантливых, высоко мотивированных опытных инвесторов, они все равно остаются людьми», — говорит Шмидт.Как бы просто это ни звучало, это противоречит школе мысли, которая доминировала в экономике на протяжении десятилетий, — школе, которую когда-то всем сердцем придерживался Шмидт. Теперь он говорит: «Я думаю, что обращаюсь. Я думаю, что становлюсь бихевиористским экономистом».

Вам понравился этот сегмент информационного бюллетеня? Что ж, это выглядит даже лучше в вашем почтовом ящике! Вы можете зарегистрироваться здесь .

Инвестиционная философия

Преимущества специализации

Specialization предлагает самый надежный путь к результатам, к которым стремимся мы и наши клиенты.Таким образом, мы настаиваем на том, чтобы каждый из наших портфелей делал только одну вещь — практиковал одну инвестиционную специальность — и делал это абсолютно настолько хорошо, насколько это возможно. Мы устанавливаем устав для каждой инвестиционной специальности как можно более подробно и не отклоняемся от нее. Таким образом, нет никаких сюрпризов; наши действия и эффективность всегда напрямую связаны с работой, для которой нас нанимают. Наличие специализированных портфелей позволяет клиентам Oaktree, заинтересованным в одном классе активов, получить именно то, что они хотят; клиенты, интересующиеся более чем одним классом, могут комбинировать наши портфели по своему желанию.

Макропрогнозирование не критично для инвестирования

Мы считаем, что неизменно отличные результаты могут быть достигнуты только за счет превосходного знания компаний и их ценных бумаг, а не за счет попыток предсказать, что ждет экономику, процентные ставки или рынки ценных бумаг. Таким образом, наш инвестиционный процесс полностью идёт снизу вверх и основан на частных исследованиях компании. Мы используем общую структуру портфеля как защитный инструмент, чтобы помочь нам избежать опасной концентрации, а не как агрессивное оружие, которое, как ожидается, позволит нам удерживать больше вещей, которые работают лучше всего.

Отказ от сроков выхода на рынок

Поскольку мы не верим в способность прогнозирования, необходимую для правильного определения времени рынков, мы сохраняем полностью инвестированные портфели всякий раз, когда можно купить активы по привлекательной цене. Обеспокоенность рыночным климатом может заставить нас склоняться к более защитным инвестициям, повышать избирательность или действовать более осознанно, но мы никогда не пытаемся привлечь деньги.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *