Подписка на журнал «Финансовая жизнь»
На журнал «Финансовая жизнь» можно подписаться:
1. В редакции
Для того чтобы подписаться через редакцию закажите счет по телефонам (499) 152-88-51, 152-04-90, факсу (499) 152-03-60 или электронной почте: [email protected]
Документы для бухгалтерии (счет-фактура и товарная накладная) будут отправляться ежемесячно вместе с последним номером издания бандеролью.
При желании можно оплатить подписку наличными в здании ИД «Экономическая газета» по адресу: Москва, ул. Черняховского, д.16 (м. Аэропорт).
Стоимость редакционной подписки, включая оплату за почтовую пересылку:
для постоянных подписчиков (за 3 месяца) | для новых подписчиков (за 3 месяца) | |
в I полугодии 2013 года | 334-00 | 370-00 |
во II полугодии 2012 года | 334-00 | 370-00 |
2. Через наш интернет-каталог «Российская периодика»
Стоимость подписки за 3 месяца с доставкой:
в I полугодии 2013 года — 370-00,
во II полугодии 2012 года — 370-00.
3. В отделении почтовой связи
Подписка проводится по двум каталогам:
- Объединенный каталог «Пресса России»
- каталог Агентства «Роспечать» — «Газеты. Журналы».
Стоимость подписки в разных регионах отличается из-за разницы в тарифах услуг почты по оформлению подписки, доставке издания подписчику или его хранения «до востребования». Цену вы можете узнать в своем почтовом отделении связи.
4. Через альтернативные агентства
Во многих регионах оформлением подписки и доставкой изданий параллельно с почтой занимаются подписные агентства. Их условия бывают более выгодными и удобными для подписчиков.
5. Для граждан других стран подписка проводится по каталогу ЗАО «МК-ПЕРИОДИКА».
Четыре главных финансовых решения, которые могут изменить жизнь
Мы регулярно ставим перед собой цели, связанные с деньгами: накопить, заработать и потратить на что-то желанное. Однако одного плана недостаточно. Вот какие решения необходимы, чтобы изменить финансовое положение к лучшему.
Четыре главных финансовых решения, которые могут изменить жизнь
Елена Лиханова
Позволять себе только минимальные расходы
Не тратить больше, чем зарабатываете — один из ключевых принципов финансовой свободы. Более того, это решение означает, что вы придерживаетесь определенного образа жизни постоянно, а не день, неделю или год.
Вот как можно сократить расходы до минимума.
- Снимать квартиру вместе с соседями, даже если есть возможность жить отдельно.
- Купить небольшой и более доступный по цене дом, даже если хватает на дорогой.
- Тратить малую часть от доступного лимита кредитной карты.
- Приобрести подержанную машину, а не новую или модель классом повыше.
- Концентрироваться на потребностях вместо желаний.
Конечно, для каждого этот необходимый минимум будет своим. Например, кому-то достаточно заниматься спортом в небольшом зале и не переплачивать, а для кого-то дорогой абонемент станет дополнительным источником мотивации.
Тратьте деньги на то, что важно для вас, а не чтобы впечатлить окружающих.
Найти новую или дополнительную работу
Возможно, сейчас вам платят недостаточно. Или денег хватает только на то, чтобы продержаться до конца месяца.
Придется принять осознанное решение и найти новую или дополнительную работу, чтобы увеличить доход.
Переехать, чтобы снизить стоимость жизни
Это кардинальное решение, но оно эффективно по нескольким причинам. При этом можно найти более дешевую квартиру в том же городе или даже переехать в другой регион или страну.
У этого решения могут быть самые разные плюсы:
- выгодная система налогообложения,
- более высокая зарплата,
- меньше отвлекающих факторов,
- более дешевая аренда или недвижимость.
Однако стоит помнить, что при переезде придется расстаться с друзьями и близкими. Пока вы не найдете новую компанию, свободное время можно будет посвятить работе. Это не может не сказаться на вашем доходе.
- Установите себе цели и регулярно следите за доходом и расходами. Для этого можно использовать приложение, конверты для наличных или таблицу — найдите то, что подходит вам.
- Отдельно выделите фиксированные расходы: ипотечный платеж, аренду, автостраховку или кредиты.
- Затем отметьте траты, которыми можете управлять: продукты, одежду, путешествия и развлечения.
Учет финансов поможет понять, на что уходит больше всего денег, и продумать сезонные расходы. Например, заранее приобрести новогодние подарки.
Чтобы добиться благосостояния, нужна храбрость. Потребуется каждый день действовать осознанно и расставлять приоритеты. Богатство не гарантирует даже повышение зарплаты или карьерный рост: многие просто начинают больше тратить. Эти сложные решения помогут добиться поставленных финансовых целей.
Источник.
Фото на обложке: boonchoke / Shutterstock
Компания «Ренессанс Жизнь» повысила финансовую грамотность граждан на Всероссийской неделе сбережений
Компания «Ренессанс Жизнь» повысила финансовую грамотность граждан на Всероссийской неделе сбережений
«Ренессанс Жизнь» стала лидером по количеству проведенных образовательных мероприятий среди всех партнеров Недели сбережений. Тьюторы компании провели 73 мероприятия, в которых приняли участие 1766 человек из разных уголков страны. Организаторы Недели сбережений выразили благодарность за продуктивность работы тьюторов компании. «Ренессанс Жизнь» была удостоена стилизованного под эмблему Недели сбережений кубка за активное содействие в повышении финансовой грамотности россиян.
Тьюторы компании «Ренессанс Жизнь» осветили широкий круг вопросов, влияющих на финансовое благополучие человека. Речь шла о грамотном формировании личного и семейного капитала, бережном потреблении, инструментах инвестиций, защите от рисков. Высокую заинтересованность проявила аудитория в городах Татарстана и Кемеровской области, в Красноярске, Нижнем Новгороде, Чебоксарах, Москве, Московской области, Ярославле, Ижевске, Армавире.
Всероссийская неделя сбережений прошла с 23 по 31 октября в 42 регионах страны в рамках проекта Министерства финансов «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Участие в мероприятиях Недели сбережений, в том числе в онлайн-формате, приняли порядка 150 тысяч человек.
Показательны результаты Всероссийского экзамена по финансовой грамотности, который по итогам Недели через различные площадки сдали 13 тысяч россиян. «Отличников» оказалось 20%, твердую «четверку» получили 38%, удовлетворительный результат продемонстрировали 28%, а 14% написали тест на «двойку». Чтобы получить «четверку», нужно было ответить лишь на 10 вопросов из 15. Таким образом, 42% участников не ответили даже на 2/3 вопросов, а значит их уровень финансовой грамотности явно нуждается в повышении. Больше всего затруднений у прошедших тест вызвал вопрос, касающийся защиты прав потребителей финансовых услуг. Менее половины сдавших тест понимают, что такое «финансовая подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Те, кто не успел проверить свои знания, могут это сделать в любой день на интернет-портале вашифинансы. рф.
«Мы запускали этот проект «сверху», сначала договорившись с правительством и Всемирным банком. А теперь проект живет своей жизнью. Он действует во многих городах. Скоро, наверно, и до сел дойдет», — сказал замминистра финансов Сергей Сторчак по итогам Недели сбережений. Он добавил: «От финансовой культуры населения зависит не только личное благосостояние граждан, но и устойчивое экономическое развитие страны. Главная цель недели сбережений — чтобы как можно больше граждан задумались о важности финансовой грамотности для своего личного и семейного благополучия».
«Финансовое просвещение является фундаментом для повышения качества жизни российских граждан. Поэтому проблемам финансовой грамотности уделяется пристальное внимание на самом высоком государственном уровне. Финансовые консультанты нашей компании, прошедшие обучение и ставшие сертифицированными Министерством финансов тьюторами, являются профессионалами в области управления личным капиталом. Мы намерены продолжать сотрудничество с государством по всем направлениям финансового просвещения граждан», — подчеркивает президент СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.
Католическая финансовая жизнь
Католическая финансовая жизнь (CFL) — это братская организация по страхованию жизни из Милуоки. Это одна из крупнейших католических некоммерческих организаций по оказанию финансовых услуг в Соединенных Штатах, уступающая только Рыцари Колумба. Общества братских пособий — это некоммерческие членские организации, которые направляют часть своего дохода на благотворительность.
CFL была образована в 2010 году в результате слияния Католическое страхование семейной жизни (CFLI) с Католические рыцари.[1] Католические рыцари — результат слияния в 2005 году двух других братских благотворительных организаций. Католические рыцари Америки и Страховое общество католических рыцарей.
Католическая финансовая жизнь
В 2014 году компания «Католическая финансовая жизнь» сообщила о 50% -ном увеличении чистой прибыли за счет снижения требований, увеличения инвестиций и других факторов. Также произошло сокращение числа членов со 114 000 до 112 000 человек.[1]
Здание католической финансовой жизни — одно из самых высоких зданий Милуоки. На первом этаже также находится часовня Всех Святых, посвященная в декабре 2010 года. В часовне находятся вырезанные вручную статуи, изображающие святых-покровителей этнических групп, которые играли важную роль в обществе братских благотворительностей.[2] 15 июня 2015 года в Милуоки Журнал Sentinel признал CFL одним из 150 лучших рабочих мест в 2015 году исключительно на основании опросов сотрудников.
История
Католическое страхование семейной жизни
Католическое страхование семейной жизни было основано в штате Висконсин в 1868 г. Джон Мартин Хенни, первый архиепископ Милуоки. В августе 1868 года он собрал 21 человека из разных профессий, и они создали Ассоциация защиты семьи.[3]
Новая организация была официально зарегистрирована в марте 1869 года. Как старейшее католическое братское общество благотворительности, CFLI станет первым, кто страхует женщин и детей, и первым будет проводить мессы для живых и умерших членов. За прошедшие годы с CFLI слились несколько обществ, в том числе «Союз Сен-Жан-Батист» из Род-Айленда в 1991 году и «Северная братская жизнь» со штаб-квартирой в Милуоки, два года спустя. Его название было изменено на «Католическое страхование семейной жизни» (CFLI) в 1949 году. Во время слияния с «Католическими рыцарями», CFLI со штаб-квартирой в северном пригороде Милуоки Шорвуд насчитывала в общей сложности 45 000 членов в 78 отделениях, расположенных в основном на верхнем Среднем Западе. и Новая Англия.
Католические рыцари Америки
Католические рыцари Америки были братской компанией по страхованию жизни, зарегистрированной в соответствии с законами штата Кентукки, США. Истоки католических рыцарей Америки восходят к тому времени, когда Джеймс Дж. Маклафлин (католик и член Рыцари Чести) посетил проповедь Преосвященного в 1877 г. Патрик А. Фихан (в Обычный из Нашвиллская епархия и будущее в первую очередь Архиепископ Чикаго). Епископ Фихан предостерег католиков от присоединения к светским братским орденам.[4] Вдохновленный проповедью, Маклафлин решил сформировать братский орден, который был бы альтернативой для католиков. Первая встреча новой организации состоялась в Эммет Холл 23 апреля 1877 года. Филиал №1 новой группы, Ордена объединенных католиков, получил свой устав от штата Теннесси. Орден изменил свое название на католических рыцарей чести 5 июня, а затем, по предложению епископа Фихана, переименован в католических рыцарей Америки. Ордена покровитель, Святой Иосиф, защитник христианского дома был выбран одновременно.[3] Он существовал с 1877 по 2005 год, когда он объединился с Страховым обществом католических рыцарей, чтобы сформировать компанию «Католические рыцари», оказывающую финансовые услуги.
В следующие несколько лет CKA распространилась на Западную Вирджинию, Индиану и Огайо.[5] Первый национальный конгресс прошел в Луисвилле, Кентукки, 9–11 июля 1878 года.[3] Организация почти прекратила свое существование в конце 1880-х годов, когда бессовестный казначей скрылся с фондами группы. К счастью, работа другого чиновника не позволила рыцарям разориться, и большая часть денег была возвращена.
Членство
Сообщалось, что в 1896 году в CKA входило 25 000 членов. Членство составляло 21000 человек в конце 1960-х, 25000 в конце 1960-х и 17000 в 1995 году.[6]
Организация
Местные подразделения назывались «филиалами», а национальная структура называлась «Верховный совет», хотя к 1979 году она стала известна как национальная конвенция. Штаб-квартира находилась в Сент-Луисе.
«Единый ранг» был основан в 1893 году, когда мужчинам в компании А выдавалась военизированная форма, а женщинам в компании С — белые платья и темные блейзеры.[6] А женский вспомогательный была основана в 1895 году, она проводила свои собрания и собиралась совместно с мужскими ветвями по «случаям социального характера». В 1916 году женщины были допущены к членству в Ордене по собственному праву, а в 1952 году женщины были избраны как национальными секретарями, так и на место в Верховном совете. Отделение по делам несовершеннолетних создано в 1929 году.
Деятельность
Деятельность католических рыцарей, помимо страхования, включала стипендии семинаристам, раздачу розарии и Новый Завет, активизм в защиту жизни и конкурсы фотоэссе и плакатов. Страховая компания «Католические рыцари» также участвовала в образовательных и социальных программах, в том числе «Католическое действие» виды деятельности.
Страховое общество католических рыцарей
Орден «впечатляюще» увеличился в состоянии Висконсиннастолько сильно, что ее членство переросло национальную организацию, и непропорционально большая сумма премий, собранных в штате, пошла на пользу членам в других местах. Когда национальная организация отклонила призыв к созданию региональных тарифов, Орден католических рыцарей Висконсина была основана 21 января 1885 года, чтобы сконцентрироваться на страховой деятельности. В 1958 году этот орден изменил свое название на Страховое общество католических рыцарей.
Другая группа, католические рыцари Огайо, была сформирована в 1891 году.[6]
Слияние и поглощение
В 2005 году Католические рыцари Америки объединились с Страховым обществом католических рыцарей и образовали организацию «Католические рыцари». 1 апреля 2010 года «Католические рыцари» объединились с «Католическим страхованием семейной жизни» для создания «Католической финансовой жизни». На момент слияния у CK было 85 000 членов в 141 отделении в 17 штатах.[3]
В начале 2017 года компания Catholic Financial приобрела Ассоциацию защиты степени чести из Сент-Пол, Миннесота. Этот шаг добавил около 40 000 членов и 569 миллионов долларов страховки.[9]
Филантропия
В 2008 году компания Catholic Financial объявила о национальном партнерстве с Общество Сент-Винсент де Поль. «Библиотека Пой Сиппи получает пожертвования от финансовой жизни католиков», Ваушара Аргус, 1 сентября 2015 г.
Рекомендации
- Атрибуция
Начни менять свою жизнь. ТОП книг по повышению уровня финансовой грамотности
{«id»:195230,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti»,»title»:»\u041d\u0430\u0447\u043d\u0438 \u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u0436\u0438\u0437\u043d\u044c. \u0422\u041e\u041f \u043a\u043d\u0438\u0433 \u043f\u043e \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u044e \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti&title=\u041d\u0430\u0447\u043d\u0438 \u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u0436\u0438\u0437\u043d\u044c. \u0422\u041e\u041f \u043a\u043d\u0438\u0433 \u043f\u043e \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u044e \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti&text=\u041d\u0430\u0447\u043d\u0438 \u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u0436\u0438\u0437\u043d\u044c. \u0422\u041e\u041f \u043a\u043d\u0438\u0433 \u043f\u043e \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u044e \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti&text=\u041d\u0430\u0447\u043d\u0438 \u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u0436\u0438\u0437\u043d\u044c. \u0422\u041e\u041f \u043a\u043d\u0438\u0433 \u043f\u043e \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u044e \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041d\u0430\u0447\u043d\u0438 \u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u0436\u0438\u0437\u043d\u044c. \u0422\u041e\u041f \u043a\u043d\u0438\u0433 \u043f\u043e \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u044e \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/195230-nachni-menyat-svoyu-zhizn-top-knig-po-povysheniyu-urovnya-finansovoy-gramotnosti»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}
Как правильно планировать жизнь во время финансового кризиса
1974
Оценка: 3. 48 (Голосов: 3) |
Нестабильный курс рубля, увеличение процентных ставок по кредитам, рост цен — это повод пересмотреть свое отношение к собственным средствам.
Нестабильный курс рубля, увеличение процентных ставок по кредитам, рост цен — все это повод для любого человека пересмотреть свое отношение к собственным средствам, научиться планировать расходы. Конечно, каждый случай индивидуален, но есть рекомендации, подходящие всем.
Главное в кризисной ситуации сохранять спокойствие, трезвость рассуждений. Любую поступающую информацию нужно анализировать без паники, ведь мы вряд ли сможем повлиять на обстановку в стране в целом, а вот на свое благополучие вполне. И важный шаг здесь — научиться планировать расходы. Первое, что нужно сделать — сформулировать жизненные цели, определить их приоритеты, рассчитать стоимость достижения. Как показывают опросы, многие граждане не только не планируют будущие траты, они даже не знают, куда делась прошлая зарплата. Так что надо не лениться регулярно выделять время на анализ расходов, планирование каждого финансового шага. Цели должны быть конкретными, на любой период времени – месяц, квартал, год, три года, 20 лет. При их постановке учитывайте все особенности: семейное положение, возраст членов семьи, их предпочтения и образ жизни, среднемесячный доход, распределение финансовой нагрузки и так далее. Далее необходимо ранжировать цели в соответствии с их важностью, стоимостью, скоростью достижения. Например, если вы копите деньги на первоначальный взнос за квартиру, то вряд ли станет уместной покупка предметов интерьера, не несущих функциональной нагрузки.
Вообще, для минимизации рисков во время кризиса лучше отказаться от крупных покупок (если, конечно, это не вопрос первой необходимости). Нужно определить, какие траты могут подождать, а какие – нет. Не стоит гнаться за модными новинками и уж тем более, покупать их в кредит, особенно если речь идет о технике. Но когда без крупной покупки никак не обойтись, то не поленитесь сравнить предложения в разных компаниях, четко определите, какие элементы в потенциальном приобретении действительно важны, а какие выполняют в вашем случае декоративную функцию. Нецелесообразно приобретать суперсовременный мобильный телефон с множеством приложений, когда вы используете его только для звонков и отправки смс-сообщений.
На привычный уровень трат может повлиять любая непредвиденная жизненная ситуация, поэтому даже в сложные времена постарайтесь обеспечить своеобразную «подушку безопасности». Она может представлять собой как «живые» деньги, так и потенциально реализуемое имущество, но здесь нужно учитывать фактор ликвидности.
Сначала поговорим о денежных накоплениях. Определите личный финансовый резерв – сумму, отложенную на возникновение форс-мажорных обстоятельств. В идеале она должна быть равна 3-6 месячному объему ваших расходов. Возьмите за правило с каждого денежного поступления откладывать определенную часть в качестве резерва. Даже незначительные суммы, откладываемые регулярно, в итоге превратятся в уже упомянутую «подушку безопасности». Но сберегаемая часть доходов не должна наносить серьезного урона личному или семейному бюджету. Оптимальный размер – 10 % доходов.
Самый ликвидный актив – наличные деньги, хранящиеся в быстром доступе – дома, либо в банке. Деньги на банковской карте также имеют высокую степень ликвидности, ведь их можно использовать практически в любой момент. Процент по депозиту в надежном банке не будет высоким, но здесь главная цель создания вклада – сохранение резерва. Не секрет, что некоторым людям, если деньги находятся в постоянном доступе, например, дома, сложно удержаться от искушения их потратить. Стоит рассмотреть и такой шаг, как страхование непредвиденных ситуаций.
Кто-то в период финансовой нестабильности начинает обращать внимание на такие направления, как вложения в недвижимость, ювелирные изделия и ценные бумаги. Но эксперты солидарны – здесь возможны риски. Дорогостоящие предметы в кризис малоликвидны – их трудно оперативно продать и получить наличные деньги. А вырученная сумма, как правило, меньше потраченной при покупке.
И, конечно, ищите дополнительные источники доходов. Сегодня с развитием высоких технологий шанс найти подработку есть у представителей самых разных профессий. И еще о современных возможностях. В Интернете имеется немало бесплатных программ, позволяющих фиксировать, планировать и анализировать доходы и расходы. Нужно лишь выбрать ту, что подойдет именно вам.
Похожие материалы
Как протекает наша финансовая жизнь? | Мои инвестиции
Так, как мы ее запланировали, ответит успешный человек. И от наших долгосрочных целей зависит куда мы придем через год, пять, десять или двадцать.
Финансовое планирование начинается с планирования жизни в целом — в зависимости от тех целей, которые вы ставите перед собой, будут зависеть задачи, которые вы должны будите решить для достижения этих целей.
Допустим вы хотите через двадцать лет оставить работу, выйти на счастливую пенсию, а не на государственную. Тогда вам нужно четко поставить задачи по достижению этой цели как финансовые, так и ментальные, профессиональные и др.
Финансовые задачи будут сводиться к стратегии накопления необходимого капитала. Для этого нужно рассчитать сумму, которая будет вам необходима ежемесячно, и из каких источников вы будите получать эту сумму (вклады в банках, накопительная пенсия, инвестиционные фонды, портфель надежных акций, доли в бизнесах).
После этого будет понятен размер капитала, который вы должны сформировать к моменту выхода на пенсию. Конечно, долгосрочных целей может быть несколько — покупка недвижимости, обучение детей, открытие бизнеса и так далее.
Под каждую цель нужно разработать стратегию. На консультациях я помогаю своим клиентам создавать стратегии под каждую их цель.
При формировании стратегии по достижению финансовых целей неизбежно приходим к вопросу финансовой дисциплины — трудно рассчитать достигнешь цели или нет, если не знаешь точно сколько ты тратишь, сколько ты зарабатываешь и сколько ты можешь зарабатывать. Вопрос финансовой дисциплины проясняется путем составления таблиц учета доходов/расходов и учета активов/пассивов.
Мы уже выяснили в предыдущих постах, что бывает три состояния личного бюджета доходы больше расходов, доходы равны расходами доходы меньше расходов. Для достижения финансовых целей при любых состояниях бюджета будет полезно сокращение расходов. Возможно вы тратите слишком много. Нужно сократить траты по крайней мере до тех пор пока не сможете себе их позволить.
Помимо сокращения трат, для уменьшения расходов можно поработать с вашими пассивами. Например у Вас есть дача, которой вы не пользуетесь или квартира доставшаяся Вам от бабушки, но вы ими не пользуетесь и они стоят без дела, вы платите по ним налоги, страховки, оплачиваете коммунальные платежи… Попробуйте сдать их в аренду — при сохранении расходов ваши доходы увеличатся. Для сокращения расходов также можно использовать методы сокращения кредитной нагрузки — реструктуризация, рефинансирование и банкротство. О них я расскажу позже. После того как вы сократили свои расходы и ваши доходы стали хотя бы чуть-чуть больше расходов — пришло время гасить кредиты. Помимо обязательных ежемесячных платежей, для сокращения вашей долговой нагрузки, которая мешает достижению ваших целей необходимо досрочно гасить все возможные кредиты.
После того, как мы дожили до тех счастливых времен, когда у нас не осталось ни одного кредита самое время начать откладывать деньги в страховой фонд. Этот фонд нужен для того, чтобы прикрыть ваш бюджет в случае потери вами работы, вашей болезни или других неприятных жизненных ситуаций. Кроме того, запас средств будет делать Вас более уверенным во всех делах. Обычно страховой фонд имеет объем шести ваших ежемесячных трат, но можно и больше, если вам будет так комфортнее. Хранить средства фонда лучше в банке на текущих счетах с выплатой процентов на остаток по счету — так средства будут защищены от инфляции и в случае непредвиденных обстоятельств мы можем легко и быстро их снять и применить.
Когда страховой фонд накоплен можно перейти к следующему этапу, можно сказать прямой, ведущей к достижению финансовых целей — инвестициям. Безусловно, большие деньги можно заработать будучи профессионалом в какой то специальности или имея свой бизнес, но «Богатство — это не то, что заработано, а то, что сохранено». Сохранять и приумножать вам помогут только инвестиции.
Но не стоит сразу бежать в поисках того во что вложиться — как раз это ведет к потере денег.
Для начала нужно вспомнить свои долгосрочные цели, определить степень риска, который приемлем для вас в инвестициях, любые инвестиции связаны с риском. И чем больше доходность, тем степень риска выше. Исходя из целей, приемлемой степени риска составляем инвестиционную стратегию. Возможно для вас будет наилучшей стратегией инвестиции только в ценные бумаги с низким риском, например в государственные облигации, или вы решите разделить свои средства для вложения в недвижимость, облигации и инвестиционные фонды, а может вы уже имеете опыт, терпимы к риску и хотите большей доходности, тогда ко всему прочему вложитесь в займы под залог имущества или в займы бизнесу…
Главное помнить, что любые инвестиции сопряжены с риском и, как правило, чем выше доходность, тем выше уровень риска.
По всем инструментам инвестиций можно проконсультироваться у меня.
Финансовое планирование жизни — что это такое и чем оно отличается
Первые шаги в финансовом планировании — это большой скачок в вашей жизни как личности или пары. Однако финансовое планирование — это не просто наличие нужной суммы денег в виде сбережений, страхового покрытия, пенсионных сбережений или других форм сбережений. Хотя это важно, финансовое планирование должно в первую очередь делать упор на том, чтобы помочь вам жить полноценной, веселой и «богатой жизнью». Ваши деньги должны действовать не только как подстраховка, но и как средство для достижения ваших целей и получения удовольствия от жизни наилучшим образом, который вы умеете.
Что такое финансовое планирование жизни?
Финансовое планирование жизни можно хорошо описать как целостный процесс финансового планирования, который ставит интересы клиента на первое место при составлении плана, который поможет ему управлять своими финансами. Финансовое планирование жизни фокусируется на повышении благосостояния клиента и его способности достигать своих личных целей, а не просто на цифрах. С самого начала этот подход помогает клиенту определить свои текущие обстоятельства, приоритеты, стремления и мечты; предоставление вашему финансовому консультанту возможности составить целостный финансовый план, который позволит клиенту вести полноценную и увлекательную жизнь, согласно их определению.
Чем планирование финансовой жизни отличается от традиционного финансового планирования?
Финансовое планирование жизни фокусируется на объединении количественных данных и качественной информации в процессе финансового планирования. Количественная сторона — это числовая сторона, в то время как качественная сторона — это сторона, которая стремится глубже понять ценности клиента, денежное мышление, стремления, денежные страхи и денежные привычки и многое другое. Финансовое планирование жизни направлено на то, чтобы помочь клиентам достичь баланса между двумя сторонами и, следовательно, дать им возможность жить в полной мере.
Традиционное финансовое планирование сосредоточено исключительно на количественной стороне, то есть на составлении бюджета, имущественном планировании, страховании, пенсионных накоплениях, налогах и т. Д. Хотя это совсем неплохо, просто сосредоточившись только на этом и игнорируя качественные аспекты жизни клиента, можно свести его жизнь к цифрам на странице, а такая жизнь никому не нужна.
Почему стоит работать с специалистом по финансовому планированию жизни?
Жизнь очень непредсказуема, как и финансовые рынки и инвестиции.Чтобы создать надежный финансовый план, который позволит вам одновременно достичь финансовых и жизненных целей, важно работать с финансовым планировщиком жизни. Также крайне важно, чтобы вы наняли консультанта, который не пожалеет времени, чтобы узнать о вас и полностью понять ваши финансовые проблемы и желания.
Число специалистов по финансовому планированию жизни растет, поскольку все больше и больше финансовых специалистов понимают важность интеграции планирования жизни в финансовое планирование.
Однако есть одно большое заблуждение относительно финансового планирования жизни, заключающееся в том, что оно включает в себя терапию.Часть процесса может быть сосредоточена на выяснении того, почему вы в настоящее время управляете своими деньгами именно так (скорее всего, если это не лучший способ), но это не психотерапия. Все дело в раскрытии вашей финансовой истории и перспектив и, следовательно, в том, чтобы помочь вашему финансовому консультанту полностью понять вас. Однако эффекты процесса могут быть терапевтическими.
Этот процесс также повлечет за собой некоторые элементы коучинга, поскольку ваш консультант поможет вам изучить свою жизнь и понять самые важные для вас цели.Они помогут вам определить проблемы, жизненные перемены и другие связанные с деньгами аспекты вашей жизни, которые вы, вероятно, никогда не считали важными. После этого они будут привлекать вас к разработке финансового плана, который наилучшим образом увязывает ваши жизненные цели с вашим текущим финансовым положением, а также с ожидаемым финансовым положением в будущем.
В общем, финансовое планирование жизни связано с некоторыми важными вопросами; Как вы думаете, что принесет смысл и цель в вашу финансовую жизнь? Чего бы вы хотели достичь или испытать, чтобы в конце вы почувствовали, что прожили свою жизнь полностью? Что бы вы сделали, если бы у вас было больше времени и денег?
Этот контент разработан на основе источников, которые, как считается, предоставляют точную информацию.Его нельзя использовать для избежания каких-либо федеральных налоговых штрафов. Проконсультируйтесь с юристами или налоговыми специалистами для получения конкретной информации о вашей конкретной ситуации. Выраженные мнения и предоставленные материалы предназначены для общей информации и не должны рассматриваться как предложение о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги.
Бен Гурвиц — Консультанты по финансовой жизни | Платное финансовое планирование
Бен присоединился к Financial Life Advisors в 2008 году и является партнером и руководит командой личного финансового планирования. Бен — сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ с более чем 15-летним опытом помощи отдельным людям и семьям в их финансовой жизни. Бен стремится: «Взгляните на мир глазами моего клиента, а затем используйте наши знания, чтобы помочь им достичь своих целей».
Области обслуживания
- Комплексное финансовое планирование
- Пенсионное планирование
- Стратегии накопления / распределения
- Сглаживание доходов
- Стратегии конвертации Roth
- Анализ социального обеспечения
- Инвестиционная стратегия
- Управление рисками и страхование
Деятельность, связанная с бизнесом
2020 — настоящее время ▫ Председатель инвестиционного комитета и член правления Еврейской федерации Сан-Антонио
2018-2022 ▫ Совет директоров Совета по планированию недвижимости Сан-Антонио Президент в 2021 году
2018-2022 ▫ Членский комитет Сан-Антонио Отделения Exit Planning Exchange (XPX)
2012-2016 ▫ Член правления Ассоциации финансового планирования Сан-Антонио и Южного Техаса Президент в 2014 году
2012-2015 ▫ Совет директоров Совета по планированию недвижимости Сан-Антонио
В СМИ
FOX San Antonio — Краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe, не заменяют страхование жизни
Ваши деньги — Wharton Business Radio
Consumer Reports — 4 налоговые стратегии RMD
CNBC — 4 денежные «ссуды» для вашего списка дел до конца года
CNBC — Инвесторы переходят на пассивные инвестиции.Тебе следует?
CNBC — Не уверены, следует ли использовать стандартный вычет из ваших налогов? Вот как решить
Деньги — Уход за деменцией: защита отцовского наследия
Киплингера — Когда один супруг уходит на пенсию раньше другого
Washington Post — Финансовый справочник по выходу на пенсию за границей
Подкаст Trinity Learning TU General — Финансовый успех
Веб-семинар Trinity Learning TUgrams — Основы пенсионного планирования
Финансовое планирование — Новые правила в сфере недвижимости
Финансовый консультант — Социальное обеспечение: парадокс планирования
Финансовый советник — Что произойдет с пенсионным планом, если пособия по социальному обеспечению будут сокращены?
ABC News — Что нужно помнить при покупке или аренде автомобиля
Знакомьтесь, Бен
Выросший в Сан-Франциско, Бен затем переехал в Денвер, когда учился в старшей школе. Поступив в колледж, Бен переехал в Сан-Антонио, чтобы поступить в Тринити-университет. Бен встретил свою жену Шану в Тринити, и они хотели остаться в Сан-Антонио и создать семью. Теперь у них трое детей, и они любят убегать в горы или на побережье, когда это возможно.
5 вещей, необходимых для построения вашей финансовой жизни
Пора взять под контроль свою финансовую жизнь. Слишком много людей готовы позволить своим финансовым бедам просто случиться, вместо того, чтобы действовать и заставлять свои деньги работать усерднее.Ваша финансовая безопасность зависит от правильного выбора.
Может быть трудно понять, с чего начать, особенно если вы только начинаете. Хорошая новость заключается в том, что у вас, вероятно, уже есть некоторые из основных строительных блоков для финансовой свободы, и вы можете начать принимать упреждающие решения прямо сейчас. Вот пять основных вещей, которые вам нужно сделать.
Бюджет. Вам необходимо составить реалистичный бюджет со всеми вашими доходами и расходами, чтобы сделать первый шаг к началу вашей финансовой жизни.Вы не можете никуда пойти, если не знаете, в какой ситуации сейчас находитесь. Получение четкого представления о ваших расходах по сравнению с доходом поможет вам принять трудные решения. Какие ежемесячные расходы можно сократить? Сколько денег вы тратите на ненужные вещи?
Текущий счет. Откройте текущий счет с прямым переводом для получения зарплаты. Храните свои деньги в безопасности с безопасностью текущего счета с федеральной страховкой и не тратьте деньги на ненужные сборы за обналичивание чеков.Чтобы открыть стандартный банковский счет, посетите несколько учреждений в вашем районе и сравните комиссии, процентные ставки и другие льготы, прежде чем решить, какой банк вам подходит. Обязательно сравните национальный банк, региональное учреждение и, если вы можете стать его членом, кредитный союз.
Сберегательный счет. Когда ваш бюджет будет реализован и все транзакции будут проводиться через ваш текущий счет, вы, возможно, сможете начать экономить деньги. Хорошо иметь запасной шестимесячный фонд на случай чрезвычайной ситуации — вы сможете вычислить эту цифру из своего бюджета.Как только у вас будет эта подстраховка, подумайте, на что еще вы хотите сэкономить: на отпуск? Новая машина? Первоначальный взнос на первый дом? Сберегательный счет лучше подходит для краткосрочных целей, требующих легкодоступных денег. Рассмотрите альтернативные варианты инвестирования для достижения более долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию и средства ваших детей для учебы в колледже.
Кредитная карта. Это сложный кусок финансовой головоломки. Если вы не можете найти способ списать средства с кредитной карты и оплатить счет в конце месяца, возможно, вы не захотите получать его прямо сейчас.Тем не менее, управление кредитными счетами и показ хорошей истории оплаты ваших счетов — важная составляющая кредитного рейтинга. Рассмотрите возможность открытия кредитной карты с низким лимитом, списания небольших сумм и выплаты остатка каждый месяц. Как только вы приобретете привычку платить кредитной картой каждый месяц, вы сможете увеличить лимит. Кредитные карты также могут принести пользу ответственным покупателям, и вы даже сможете получать вознаграждение за свои покупки. Сравните условия кредитной карты, комиссии и вознаграждения, чтобы выбрать лучший вариант для вашего финансового положения.
Кредит. Это относится к той же категории, что и кредитная карта. Не всем нужен или может быть кредит. Однако, если вам нужно купить машину или вы думаете, что готовы купить дом, вам понадобится ссуда. Если вы считаете, что вам нужно будет подать заявку на ссуду в течение следующего года, получите копию своего кредитного отчета на сайте Annualcreditreport.com. Этот сайт не предоставляет бесплатные кредитные рейтинги, поэтому будьте готовы заплатить комиссию, чтобы получить свой кредитный рейтинг. Вам, вероятно, понадобится как минимум 720 кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую процентную ставку и условия кредита.
Эти пять пунктов — только начало. Как только вы поймете, как все составляющие вашей финансовой жизни работают вместе, вы сможете принимать обоснованные решения и достигать своих финансовых целей. Прочтите некоторые другие материалы здесь, на eCredable, чтобы получить дорожную карту по налаживанию ваших финансов.
12 вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы улучшить свою финансовую жизнь
Клятва улучшить свое финансовое положение — это своего рода грандиозное заявление, которое обычно сопровождает новогодние решения.К счастью, фактическое достижение этой цели может быть одной из наиболее ощутимых задач в списке этого года.
Улучшите свою финансовую жизнь сегодня , выполнив одно из следующих действий:
Самообразование.
Вы знаете, что такое ИРА? Какая ставка налога с продаж в вашем штате? Как часто вы ожидаете выписки по счету; вы знаете, что означают все термины в вашем заявлении? Вы не сможете принимать разумные финансовые решения, если ничего не знаете о финансах, поэтому найдите время, чтобы снять трубку и позвонить в банк, взять книгу в библиотеке или регулярно проводить некоторое время в Интернете, повышая свое финансовое образование.
Сохранить.
Закончите предложение: «Пенни _____ — заработанный пенни». Вы догадались: спасено! Сэкономленный пенни — это заработанный пенни, который идет на ваш счет за продукты, на оплату поездки, заправку вашего автомобиля или на содержание ребенка. Пенни складываются. Спаси их.
Диверсификация инвестиций.
По мере того, как вы накапливаете свои сбережения, создавайте здоровое сочетание жидких (то есть, можно получить в течение дня в случае чрезвычайной ситуации) и статических (то, что вам понадобится больше времени, чтобы заработать) инвестиций.Хороший финансовый консультант расскажет, как открывать счета акций, паевые инвестиционные фонды или инвестировать в землю, дом или собственный бизнес.
Выплати свой долг.
Должен кому-нибудь? Сделайте избавление от долгов своим главным приоритетом. Если вы не знаете, с чего начать или как постоянно отказываться от более крупных долгов, таких как студенческие ссуды, обратитесь за помощью к специалистам. Затем копайте глубже, чтобы найти дисциплину для выполнения вашего плана.
Окунитесь во Флориду.
Или на яхте, или в горах, или на пляже в любом другом месте, где вы хотели бы уединиться.Что ты делаешь, чтобы попасть туда? Существует множество споров о доступности социального обеспечения и других льгот в будущем, и разумно не полагаться на какой-либо доход, кроме своего собственного, для выхода на пенсию. При планировании учитывайте инфляцию, рост медицинских расходов и прогнозируемые потребности семьи, но краткая версия заключается в том, что если вы хотите выйти на пенсию до того, как вам исполнится 70, вы должны начать экономить сегодня, причем с возрастом все более активно. Изучение IRA Рота — хорошее место для начала образовательного процесса, если идея накопления на пенсию для вас нова.
Следите за тем, что кладете в рот.
Знаете ли вы в каждом из ваших местных магазинов цены на продукты, которые вы покупаете чаще всего? Нет? Время для экскурсии! Счет за продукты вашей семьи — это крупные регулярные расходы, которые можно легко сократить, совершив разумные покупки. Не забудьте зайти в Google и распечатать купоны перед тем, как пойти, прочитайте те рекламные проспекты, которые вы получаете по почте, прежде чем выбросить их, и подумайте о складских магазинах или интернет-магазинах для товаров с более длительным сроком хранения.Выброшенная еда — это деньги, выброшенные прямо из вашего кошелька в мусорную корзину, поэтому совершайте покупки так часто, как вам нужно.
Отойдите от телевизора.
Сколько вы тратите на подписку на спутниковое или другое телевидение каждый год? Сколько времени вы проводите перед телевизором? Что еще вы могли сделать с такой суммой денег? Как еще вы могли зарабатывать деньги с таким количеством «дополнительного» времени каждую неделю? Положите пульт. Шаг в сторону.
Немного растянуть.
Сколько у вас гаджетов, которые имеют доступ в Интернет, транслируют видео и позволяют тем или иным образом общаться в чате с друзьями? Вам действительно нужна такая избыточная возможность? Откажитесь от одного электронного устройства или откажитесь от подписок, которые вы действительно не используете.Вы выживете, и ваш бюджет будет вам благодарен.
Будьте организованы.
Боитесь весны, когда нужно платить налоги? Не знаете, сколько денег вы на самом деле тратите и куда все это идет? Создайте файловую систему, будь то официальную или в коробке из-под обуви, и начните собирать и отслеживать квитанции. Зарегистрируйте свои расходы в электронной таблице или вручную на листе бумаги. Регулярно обновляйте свои журналы, и вы будете приятно удивлены тем, насколько эффективнее станет ваш процесс финансового планирования и насколько легко подать налоговую декларацию в следующем году.
Отписаться от рассылки продавцов.
Сколько раз вы входили в свою учетную запись электронной почты и видели изображение чего-то, о существовании которого вы даже не подозревали, о чем никогда не думали, но теперь видите в продаже и не можете выбросить из головы? Избавьте себя (и свой бюджет) от мучений и откажитесь от подписки на эти списки.
Сделайте это на стороне.
Работа, то есть. В нашем проводном мире побочный концерт может быть всего в нескольких поисках в Интернете. Кому-то в вашем районе может понадобиться выгуливать собаку во время отпуска или няню раз в неделю.Мусор в местной школе, возможно, придется вынести за небольшую плату. Нет ничего слишком мелкого или мелочного, если это увеличивает вашу прибыль.
Свидание творчески.
Эти напитки за 15 долларов и шикарные обеды складываются. Несмотря на то, что произвести впечатление на свидании всегда приятно, поразите их своей финансовой смекалкой, сочетая все это с домашними обедами, пикниками, мероприятиями на свежем воздухе или утренниками. Если это не привлекает того, кого вы хотите ухаживать, он, вероятно, в любом случае не станет для вас хорошим финансовым партнером.
Хотите большего? Ознакомьтесь с 15 лучшими приложениями для управления капиталом, которые упрощают финансовое планирование.
Рекомендуемое фото: taxcredits.net через flickr.com
Финансовое планирование для 5 этапов жизни — Align Wealth Partners
Жизнь постоянно меняется. По мере того, как вы становитесь старше и берете на себя большую ответственность, ваши потребности в финансовом планировании тоже меняются. В ваши трудовые годы обычное беспокойство — это достаточно сбережений и правильные шаги для раннего выхода на пенсию. По мере приближения к пенсии страх становится пережить ваши пенсионные сбережения.
В Align Wealth Partners мы работаем с клиентами на всех этапах их жизни. Некоторым из наших молодых клиентов нужна помощь в накоплении краткосрочных сбережений, они задают вопросы о совмещении финансов с супругом и хотят спланировать покупку своего первого дома. Многие из наших клиентов, приближающихся к пенсионному возрасту, часто спрашивают о потоках своих пенсионных доходов и задаются вопросом, могут ли они помочь своим детям или внукам материально.
Между всеми этими изменениями может быть трудно понять, на чем следует сосредоточиться сейчас, чтобы финансово подготовиться к будущему.По нашему опыту, существует 5 основных этапов жизни, поэтому давайте разберем, как процесс финансового планирования выглядит на каждом из этих этапов.
1. Ранняя карьера
Решения, которые вы примете в начале своей карьеры, заложат основу для вашего долгосрочного финансового здоровья. Если вы решите рано развить хорошие финансовые привычки, есть больше шансов, что вы достигнете своих пенсионных целей, приложив меньше усилий, чем ваши сверстники.
Основное внимание в начале карьеры уделяется управлению денежным потоком и планированию долгосрочных финансовых целей.
Итак, спросите себя, чего вы надеетесь достичь через 10, 15 или 20 лет? Может быть, вы хотите иметь достаточно денег, чтобы с комфортом выйти замуж и создать семью. Или, может быть, вы хотите иметь собственный капитал в размере 1 миллиона долларов к тому времени, когда вам исполнится 40 лет.
Как бы то ни было, золотое правило, по которому нужно жить, таково: трать меньше, чем зарабатываешь, и копить разницу.
Если вы живете по этому правилу и сочетаете его с четким набором финансовых целей, вы можете настроить себя на легкий успех в будущем.Кроме того, вам лучше защитить себя от любых серьезных проблем, которые может бросить вам жизнь.
В начале вашей карьеры финансовое планирование должно состоять из управления денежными потоками с помощью:
- Научиться тратить меньше, чем вы зарабатываете
- Строительные сбережения
- Покупка или накопление на жилье
- Выплата долга под высокие проценты, студент ссуды и прочая задолженность
- Содействие спонсируемому работодателем 401 (k)
- Создание финансового плана с четкими краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными целями
2.Середина карьеры
К тому времени, когда человек достигает середины карьеры, акцент смещается с управления денежным потоком на долгосрочное накопление богатства, защиту своей семьи и подготовку к выходу на пенсию.
Скорее всего, ваш доход выше, чем был в начале вашей карьеры, и теперь у вас есть средства, чтобы откладывать деньги на долгосрочные цели, такие как открытие собственного дела или сбережения для обучения ваших детей в колледже.
На этом этапе финансовое планирование включает:
- Максимальное увеличение пенсионных взносов для 401 (k)
- Максимальное увеличение взносов в Roth IRA
- Защита вашей семьи с помощью адекватного страхового покрытия
- Максимальное увеличение налоговых льгот на счетах, таких как HSAs
- Подготовка завещания с положениями об опеке для ваших детей
- Накопление для колледжа ваших детей
- Оплата краткосрочных целей, таких как отпуск и обслуживание дома, полностью из собственного кармана
3.
Предпенсионный
Когда вы достигнете пяти или десяти лет после выхода на пенсию, вам захочется сосредоточиться на своих целях. Это этап, на котором вы обнаруживаете дыры в своем финансовом плане и принимаете меры для того, чтобы после выхода на пенсию добиться того, чего хотите добиться в финансовом отношении.
Оцените свой прогресс на данный момент и определите, на правильном пути или нет. Если вы на пути к достижению своих пенсионных целей, примите во внимание любых рисков, которых могут помешать вашему плану.
Если вы не на правильном пути, сделайте все возможное, чтобы восполнить пробел. Это может включать в себя поиск работы на неполный рабочий день, перенос даты выхода на пенсию или изменение стратегии вашего портфеля.
Финансовое планирование на этом этапе включает:
- Корректировка вашего плана для достижения целей выхода на пенсию
- Создание устойчивой стратегии выхода на пенсию
- Выплата ипотечных и других расходов
- Ежегодное исчерпание всех пенсионных взносов
- Минимизация налогового бремени
- Рост сбережений и других инвестиций
- Изменение стратегии портфеля, если она слишком агрессивна
4.Досрочный выход на пенсию
Для многих выход на пенсию — это совершенно новый путь, не похожий ни на что из того, что они когда-либо переживали. Впервые в жизни вы отказываетесь от привычной стабильной зарплаты в обмен на ограниченные ресурсы и бесконечное свободное время. А также пора посмотреть, окупились ли все ваши усилия.
Будьте осторожно оптимистичны, выходя на пенсию. Здесь нет никаких переделок, поэтому вам нужно убедиться, что вы не истощаете ресурсы слишком быстро.Фактически, одна из распространенных ошибок в эти ранние пенсионные годы — это перерасходов на .
И помните, финансовое планирование не прекращается, когда вы вступаете в эти Золотые годы. Во всяком случае, становится более важным следить за тем, что у вас есть, и вносить коррективы, чтобы убедиться, что вы не переживете свои пенсионные сбережения.
Вот почему мы фокусируемся на сохранении на этом этапе финансового планирования:
- Отслеживая скорость вывода средств, чтобы убедиться, что она не опережает производительность портфеля
- Обеспечение позиционирования вашего портфеля для защиты и роста
- Отслеживание вашего пенсионного бюджета и необходимые корректировки
- Управление вашей налоговой стратегией
- Обновление вашего завещания и имущества по мере необходимости
5.Поздний выход на пенсию
Ваши поздние пенсионные годы связаны с балансом здоровья и богатства, чтобы ваша продолжительность жизни соответствовала вашим активам. К этому времени вы, возможно, провели несколько лет на пенсии, делая все, что вам нравится. Может быть, вы тусовались с внуками, вызвались волонтером в местном сообществе или даже немного путешествовали. Планируется, что вы по-прежнему сможете делать все это.
Но эти более поздние годы часто сопровождаются более высокими медицинскими счетами и большим количеством проблем со здоровьем, чем у вас было раньше.Фактически, пенсионерам с возрастом обычно приходится выделять больше средств из своего бюджета на расходы на здравоохранение. Когда вам за 60, на здравоохранение приходится примерно 10 процентов вашего бюджета. К 80 годам он возрастает до 20 процентов.
Вот почему финансовое планирование на этом этапе состоит из:
- Рассмотрение вариантов проживания с уходом в рамках вашего плана долгосрочного ухода
- Обновление вашего завещания и плана по наследству по мере необходимости
- Обеспечение того, чтобы уровень вашего ухода находился в устойчивом диапазоне
- Создание убедитесь, что вы продаете инвестиции с наименьшим налогом.
- Управление расходами на здравоохранение
Итог
Единственная постоянная в жизни — это изменения.По мере того, как вы продвигаетесь на каждом этапе жизни, ваша стратегия финансового планирования также должна меняться. В Align Wealth Partners мы специализируемся на том, чтобы помочь вам пройти через все этапы жизни. Независимо от того, молоды ли вы и только начинаете свою карьеру или занимаетесь этим десятилетиями, мы можем помочь вам составить индивидуальный план, который поможет вам достичь всех ваших целей. Если вы хотите узнать больше о том, кто мы и чем мы занимаемся, свяжитесь с нами сегодня .
Как упростить свою финансовую жизнь
Мы вступаем в новый год и десятилетие, и многие люди используют эту смену сезона как отправную точку для организации своих финансов.К сожалению, когда люди погружаются в создание плана, они устанавливают слишком много систем и чрезмерно усложняют свои деньги. Возникает соблазн загрузить каждое приложение, попробовать слишком строгий бюджет или заставить себя каждый день сесть и проверять свои расходы.
Чем больше обручей вы будете преодолевать, тем меньше у вас шансов придерживаться своего плана и достичь своих целей. Вот почему так важно найти способы упростить свою финансовую жизнь.
Чем меньше энергии и усилий вы тратите на то, чтобы держать свои финансы в нужном русле, тем больше у вас шансов добиться успеха и достичь своих целей.Не уверен, где начать? Давайте рассмотрим несколько простых способов начать упрощать свою финансовую жизнь в этом новом году.
Организуйтесь
Это одна из рекомендаций номер один для упрощения ваших финансов. Слишком часто у людей есть груды финансовых отчетов, страховых документов, ссуд и ипотечных документов, а также всякой всякой всякой всячины, спрятанной где-то в их картотеке. Затем, когда приходит время подавать налоговую декларацию или составлять финансовый план, они полностью заняты поиском необходимой информации.Вот несколько советов, которые помогут упростить и упростить организацию финансовой информации:
1. Переходите на цифровой формат
Если можете, создайте безопасный цифровой «дом» для всей своей финансовой информации. Загрузите ключевые документы в безопасную папку (например, Dropbox, Google Drive, Box и т. Д.) И переключите все свои финансовые отчеты на цифровые, чтобы сэкономить бумагу (и место в картотеке).
2. Храните свои пароли
Создав цифровой «дом» для своей финансовой информации, вы можете сохранить там документ, содержащий важные финансовые пароли для облегчения доступа.В качестве альтернативы рассмотрите безопасный сервис, такой как LastPass или Dashlane, чтобы сохранить свои цифровые пароли в одном месте.
3. Уничтожьте старые документы
Избавление от финансовых документов — это утомительно, потому что никогда не знаешь, когда они могут снова понадобиться. Вот несколько хороших практических правил:
a. Сохраняйте налоговые документы (подтверждение дохода, вычеты, квитанции) до каждого сезона подачи документов, а затем сохраняйте копии вместе с декларацией.
г. Храните налоговые декларации до 3 лет после подачи (согласно IRS).
г. Создайте и храните отдельный файл для важных постоянных записей (свидетельства о браке и рождении, карточки социального страхования и т. Д.)
d. Сканируйте счета и финансовые отчеты, чтобы хранить их в цифровом виде, или запрашивайте их доставку вам по электронной почте для удобного хранения и доступа.
e. Если у вас есть финансовые отчеты по активу, которым вы владеете, храните их до тех пор, пока вы владеете активом (автомобили, дом и т. Д.)
4. Автоматизируйте денежные свидания
Вы и ваш партнер когда-нибудь выделяли регулярно запланированное время посмотреть на свои финансы и оценить свою финансовую жизнь? Денежные свидания — ключевой компонент здоровых финансовых отношений! Установите автоматическое напоминание в календаре на ежемесячные или ежеквартальные встречи и заранее наметьте повестку дня, чтобы вы всегда знали, что просматриваете.Например, пересмотр вашего бюджета, прогресс в достижении целей по сбережениям и погашению долга, а также любые финансовые изменения (например, повышение заработной платы или непредвиденные расходы) — все это хорошие, повторяющиеся вопросы для обсуждения.
5. Обновите своих бенефициаров
Звучит незначительно, но так много людей откладывают обновление своих бенефициаров! Найдите время, чтобы просмотреть свои пенсионные счета, страхование жизни и любые другие активы, которые у вас есть, чтобы убедиться, что указан правильный бенефициар.
Посмотрите на консолидацию ваших ссуд
Вы ежемесячно отслеживаете подробный список платежей по ссуде? Чаще всего, когда люди заканчивают колледж, у них есть по крайней мере несколько различных студенческих ссуд на разные семестры и поездки за границу.Затем, по мере того, как вы достигнете совершеннолетия, вы можете получить другие ссуды.
Один из способов упростить ваши финансы — это консолидация займов и рефинансирование, где это применимо. Объединение частных студенческих ссуд в одну ссуду может помочь зафиксировать более низкую процентную ставку. Это может свести к минимуму количество кредитов, которые вам нужно отслеживать.
Оптимизируйте свой бюджет
Поднимите руку, если вы когда-либо начинали бюджет, только для того, чтобы упасть с подножки, потому что это казалось слишком трудоемким.
Мы все были там!
На самом деле составление бюджета не должно быть таким сложным, как это часто делают люди. Чрезмерно строгий бюджет может вызывать удушье. Распределение расходов по 25 различным разделам, ежедневное отслеживание каждой позиции и сравнение каждой покупки с приложением на вашем телефоне утомительно.
Вы можете не осознавать, что строгий бюджет на самом деле не гарантирует, что вы приблизитесь к своим целям. Фактически, чем больше вы ограничиваете себя, тем больше у вас шансов выгореть и свернуть в другую сторону — совершать крупные незапланированные покупки, которые полностью уносят ваш бюджет.
Вместо того, чтобы создавать строгий и строгий бюджет, попробуйте его рационализировать. Начните с определения ваших общих целей и обратного проектирования, сколько вам нужно сэкономить, погасить долг и потратить для достижения этих целей.
Например, вы можете накопить на пенсию через свое рабочее место 401 (k), внести свой вклад в план 529 для ваших детей, выплатить студенческие ссуды и откладывать на первоначальный взнос за дом.
Имея в виду эти цели, вы можете определить, сколько вам нужно сэкономить или направить на свои студенческие ссуды.Затем вы можете разделить оставшийся денежный поток на необходимые расходы, такие как ипотека или аренда, и категории, ориентированные на образ жизни. Это могут быть путешествия, встречи с семьей и друзьями или кофе латте перед работой.
Сосредоточьтесь на одной цели за раз
Самая большая проблема, с которой люди сталкиваются при построении финансового плана, заключается в том, что нужно преследовать так много целей. Может быть трудно сосредоточиться на одной цели и достаточно долго, чтобы увидеть какой-либо прогресс.
Вы можете даже обнаружить, что «прыгаете от цели», когда входите в разные периоды жизни.Это может вызвать у вас разочарование и ощущение, будто вы ступаете по воде.
Хотя невозможно сосредоточиться только на одной цели за раз, вы можете сделать все возможное, чтобы выделить, какие цели наиболее важны для вас, и сосредоточиться на способах продвижения иглы.
Например, вы можете сэкономить на пенсии, погасить задолженность по студенческой ссуде и сделать поездки для себя и своей семьи в первую очередь. Вы можете автоматизировать сбережения на пенсию и ежемесячные выплаты по ссуде. Затем вы можете направить дополнительный денежный поток на сберегательный счет, предназначенный для путешествий.
Ключевым моментом здесь является то, что после того, как вы определились с горсткой целей, которые наиболее важны для вас, оставайтесь сосредоточенными. Не позволяйте себе отвлекаться и посвящайте свои финансовые решения работе для достижения этих целей, когда это возможно.
Настройка автоматической оплаты счетов и взносов
Вы все еще вручную оплачиваете свои счета каждый месяц? Сэкономьте время и силы, установив автоматическую оплату счетов везде, где только возможно. Если вы правильно спланировали свои расходы, на вашем счету всегда должно быть более чем достаточно денег для оплаты счетов.Автоматизация ваших счетов поможет вам исключить из вашего списка еще одно финансовое «дело». Кроме того, автоматическая оплата счетов часто сопровождается оплатой некоторых услуг со скидкой.
Еще одним дополнительным преимуществом является то, что автоматическая оплата счетов исключает человеческий фактор из ежемесячной оплаты счетов. Посмотрим правде в глаза, у всех нас бывают загруженные месяцы, когда оплата счетов попадает в конец списка. В конце концов, если вы оплачиваете все вручную, у вас больше шансов ошибиться и пропустить счет. Избавьтесь от стресса с помощью автоматизации.
Готовы вывести свою автоматизацию на новый уровень?
Попробуйте автоматизировать и свои финансовые цели. Две самые популярные цели автоматизации — сбережения и погашение долга. Чтобы автоматизировать свои сбережения, вы можете:
1. Автоматизировать отчисления в пенсионный план на рабочем месте.
2. Настройте прямые депозиты на свой сберегательный счет, чтобы помочь вам достичь краткосрочных сберегательных целей.
3. Создавайте автоматические ежемесячные или ежеквартальные депозиты в любые планы 529, фонды, рекомендованные донорами, или IRA, которые вы финансируете.
4. Планируйте переплату по ипотеке заранее.
Автоматизировать погашение долга немного проще, но не менее важно. Вы можете начать с автоматизации ежемесячной оплаты счетов. Затем, если ваша цель — быстрее выплатить долг, вы можете установить размер ежемесячного платежа выше суммы вашей задолженности.
Исключение человеческого фактора из оплаты счетов помогает вам оплачивать счета вовремя, и эта концепция применима к автоматизации ваших финансовых целей. Если вы автоматически откладываете и выплачиваете свой долг каждый месяц и тратите только остаток наличности, у вас больше шансов выполнить их.Однако, если вы заставляете себя вручную откладывать или доплачивать по ссуде, вы с большей вероятностью пропустите месяц, когда это менее удобно. Последовательность — ключ к финансовому успеху, а автоматизация помогает не сбиться с пути.
Оцените свое страховое покрытие
Когда вы в последний раз внимательно изучали свое страховое покрытие? Оценка вашего здоровья, жизни, жилья и автострахования должна быть в вашем финансовом списке не реже одного раза в год. Вы хотите убедиться, что ваше страховое покрытие по-прежнему соответствует всем потребностям вашего образа жизни, и что вы не застрахованы на больше .Страхование здоровья и жизни, скорее всего, относительно простое и может быть рассмотрено через вашего работодателя при открытой регистрации.
Однако для того, чтобы выбрать подходящее страхование дома и автомобиля, может потребоваться немного больше исследований. Вы можете обнаружить, что периодические покупки по более низким тарифам и желание перевести все свое страховое покрытие в ведение одного поставщика могут сэкономить вам заметную сумму денег каждый год. Если вы потратите время на небольшое исследование хотя бы раз в год, это поможет вам убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств, когда дело касается покрытия, необходимого для защиты вашего богатства.
Подготовьте свою финансовую команду
Работа с CPA, поверенным по имущественному планированию и специалистом по финансовому планированию может помочь вам сделать вашу финансовую жизнь лучше. Даже если вы постоянно движетесь к своим целям, наличие команды экспертов в вашем углу может открыть вам другие финансовые возможности, которые вы, возможно, не видели сами. Кроме того, передача управления капиталом и налогов на аутсорсинг может высвободить ваше время и гарантировать, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег.
Есть вопросы по работе со специалистом по финансовому планированию? Хотите узнать больше о том, как начать упрощать свою финансовую жизнь? Свяжитесь с нами сегодня! Мы будем рады поговорить с вами о ваших финансовых целях и о том, как вы можете оптимизировать свои деньги, чтобы помочь вам жить своей лучшей жизнью.
Что такое планирование финансовой жизни? — Финансовые консультанты Natural Bridges
Финансовое планирование жизни
Достигаете ли вы лучшей жизни с теми деньгами, которые у вас есть? Традиционное финансовое планирование часто игнорирует , почему стоит за вашими финансовыми решениями.Итак, что такое финансовое планирование жизни и чем оно отличается? Финансовое планирование жизни — это исчерпывающий финансовый совет, основанный на ваших целях и ценностях.
Финансовое планирование жизни может включать:
- Устойчивое инвестирование, чтобы ваши деньги соответствовали вашим ценностям
- Благотворительное и традиционное планирование, чтобы максимизировать ваше влияние на причины, которые вас волнуют
- Планирование досрочного выхода на пенсию, чтобы избежать выгорания и дать вам больше времени на ваша семья
- Бизнес-планирование, чтобы начать увлеченный проект
Финансовое планирование жизни осознает, что деньги — это инструмент, а не цель.А когда вы финансово обеспечены, вы можете сосредоточиться на том, что действительно важно.
Рентабельность жизни
Большинство нормальных финансовых планов — это примерно окупаемости инвестиций . В Natural Bridges мы делаем упор на возвращение вашего к жизни. Когда вы сосредотачиваетесь на своих жизненных целях и приоритетах, все остальное становится на свои места.
Шесть основных ценностей специалиста по планированию финансовой жизни
- Организация . Мы поможем навести порядок в вашей финансовой жизни , помогая вам привести в порядок свой финансовый дом (как на «макро» уровне инвестиций, страхования, недвижимости, налогов и т. Д.), а также «микро» уровень денежного потока населения).
- Подотчетность . Мы поможем вам выполнить финансовые обязательства , работая с вами, чтобы определить приоритеты ваших целей, показать вам шаги, которые вам необходимо предпринять, и регулярно проверяя ваш прогресс в их достижении.
- Объективность . Мы приносим понимание извне, чтобы помочь вам избежать эмоционально обусловленных решений по важным финансовым вопросам , поскольку мы готовы проконсультироваться с вами в ключевые моменты принятия решений, провести исследования, необходимые для получения всей информации, а также управлять и раскрытие любого из наших потенциальных конфликтов интересов.
- Проактивность . Мы работаем с вами, чтобы предвидеть ваши жизненные перемены и быть финансово подготовленными к ним , регулярно оценивая любые потенциальные жизненные перемены, которые могут произойти, и заранее составляя план действий, необходимый для их решения и управления.
- Образование. Мы будем изучать, какие конкретные знания потребуются для достижения успеха в вашей ситуации , сначала тщательно изучив вашу ситуацию, затем предоставив необходимые ресурсы для облегчения принятия решений и объяснив варианты и риски, связанные с каждым выбором.
- Партнерство . Мы стараемся помочь вам достичь наилучшего возможного уровня жизни, но будем работать вместе с вами, а не только для вас, чтобы сделать это возможным. , уделяя время четкому пониманию вашего прошлого, философии, потребностей и целей, работая вместе с вами и от вашего имени, и обеспечить прозрачность в отношении наших собственных затрат и компенсации.
Как это работает
Мы встретим вас там, где вы находитесь, где бы вы ни находились. С помощью небольшого опроса мы сможем приступить к прояснению ваших целей на будущее.Исследование «Return on Life Index» позволит вам оценить 10 сфер вашей жизни:
- Работа
- Дом
- Достижения
- Обучение
- Досуг
- Здоровье
- Отношения
- Цель
- Автономия Безопасность
Где ты сейчас доволен? Где вы хотите добиться прогресса? Мы хотим практиковать благодарность за то, что у вас уже есть, и смотреть на области, в которых вы можете улучшить.