Открыть расчетный счет в банке «Точка» для ООО и ИП тарифы РКО на 09.03.2021

Банк «Точка» создан в 2015 году, он является детищем системы Qiwi и банка «Открытие». Сегодня эта организация — один из наиболее успешных отечественных цифровых сервисов, оказывающих услуги юридическим лицам, ООО и ИП. Клиентам, желающим открыть РКО, предлагается 3 тарифных плана, включающих требующийся набор опций. В качестве дополнения можно активировать другие полезные банковские функции.

Тарифы

Три выгодных программы на расчетно-кассовое обслуживание, широкий спектр операций по доступной цене, а также дополнительные услуги для развития бизнеса — при помощи всего этого банк завоевал популярность у предпринимателей.

Доступ к РС удаленный — при помощи Личного кабинета в мобильном приложении или интернет-банкинга на официальном портале ФО.

Открытие счета

Чтобы воспользоваться банковской услугой, потенциальному клиенту нужно оставить заявку в режиме онлайн. Сделать это получится на сайте Banki.ru — вся процедура отнимет у пользователя очень мало времени.

Заполняется короткая форма, куда вносится телефонный номер (на него поступают оповещения, он же привязывается к Личному кабинету). Примерно через 30 минут позвонит сотрудник, уточнит перечень необходимых бумаг и договорится о встрече (в офисе или там, где удобно самому заявителю).

Номер РС резервируется сразу после завершения звонка, к Личному кабинету доступ появляется, как только будет заключен договор (данные высылаются на электронный адрес).

Ускорить процесс рассмотрения заявки помогут скан-копии документации.

О бумагах

Преимущества сотрудничества с банком

ФО создавалась для обслуживания ИП и предпринимателей, оказания им банковских услуг. Если верить отзывам клиентов, условия здесь действительно оптимальны.

Какие преимущества РКО в банке Точка?

Юридические лица обязательно подготавливают документы для подписания соответствующего соглашения с финансовой организацией.

Что предоставляется:

• анкета с указанием персональной и контактной информации;
• паспорт;
• копия ИНН;
• свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговые органы;
• годовой либо квартальный отчет;
• квитанции, платежные документы о переводах в пользу бюджета;
• патент (при наличии).

Какие плюсы расчетного счета банка Точка? Каковы основные достоинства:

• дистанционная работа;
• продолжительный операционный день — 19 часов;
• платежи можно осуществлять круглосуточно;
• если в течение 30 дней по счету не наблюдалось движений, абонентская плата не списывается;
• налоговые платежи и подобные выплаты не тарифицируются;
• потребителям положены рекламные бонусы.

Чтобы выбрать подходящий продукт было легко, рекомендуется пользоваться сервисом Banki.ru. Наш сайт позволяет на одной странице изучить параметры сразу по всем пакетам, а потом сделать наиболее выгодный выбор. Открыть онлайн требующийся счет получится 1 кликом, что очень удобно и значительно экономит время.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Открыть расчетный счет для ООО и ИП — онлайн-банк «Делобанк»

Платежи контрагенту в другой банк

50 бесплатно
сверх пакета 29 ₽/шт

Бесплатные переводы в адрес ФЛ

до 200 000 Р/мес.

от 1% — сверх лимита

Бесплатное внесение наличных в месяц

до 200 000 ₽
сверх лимита 0.3%, мин. 299 Р

Снятие наличных

от 1,3%

до 1,5 млн.р.

На весь остаток счёта

2.5%

что это + в чем отличие

В статье разберемся, что такое корреспондентский и расчетный счет, а также чем они отличаются. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу, расшифровку номеров, определение лицевого счета и его назначение.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет оформляется для субъектов коммерческой деятельности и используется для совершения операций, направленных на получение прибыли. На таких счетах, как правило, хранятся все деньги, которыми располагает организация или ИП.

Основное назначение счета:

• выполнение безналичных транзакций;
• выплата зарплаты сотрудникам;
• оплата налогов, госпошлин, страховых взносов и т. д.

Расчетный счет состоит 20 чисел. Например, в счете 12452840566667000777 цифры 124 означают счет 1 порядка, 52 — счет 2 порядка, 840 — валюта, в которой хранятся деньги, 5 — проверочный код, 6666 — код отделения, 000777 — номер счета.

Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы лучших банков.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет — это счет, используемый для взаиморасчетов между банками. То есть такой счет может быть открыт только банку, а не ИП или ООО. Если вы переводите деньги со своего счета на счет, созданный в другом банке, то для успешного выполнения транзакции нужны сведения о корр. счете данного финансового учреждения.

Существуют следующие виды корр. счетов:

• Ностро — открывается одним финучреждением (А) в другом (Б).
• Лоро — формируется в одном банке (Б) для другого (А).
• Востро — создается банком для международных финансовых учреждений.

Межбанковские операции по корр. счетам осуществляются следующими способами:

1. В обоих банках на ранее оговоренных условиях или в одном из банков, который является более крупным.
2. На базе счетов, открытых фин. учреждениями в третьем банке. Например, выполнение транзакций с помощью Центробанка.
3. Посредством использования клиринговых центров, где их участники осуществляют зачет взаимных договоренностей.

Корр. счет формируется из 20 чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Например, в счете 30155840677777777022 цифры 301 означают номер счета 1 порядка, 55 — номер счета 2 порядка, 840 — код валюты, 6 — проверочный код, 77777777 — код счета в банке, 022 — БИК.

Снятие средств с корр. счета возможно только с согласия финансового учреждения, открывшего его.

В чем отличие расчетного счета от корреспондентского

Отличия расчетного счета от корреспондентского можно узнать из таблицы, которую мы подготовили для вас:

Как видно из таблицы, основная разница между счетами заключается в методах управления, а также возможностях распоряжения деньгами.

Лицевой счет — это расчетный или корреспондентский

Лицевой счет — это форма учета кредитных и повседневных операций физических и юр. лиц. Подобные записи могут заводиться не только для любого клиента, но и по каждому виду операций.

Лицевой счет не является расчетным или корреспондентским, поскольку не предназначен для предпринимательской деятельности и используется только в частных целях его владельца, например, для хранения сбережений и получения процентов, оплаты коммунальных услуг, покупок и т. д.

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Дополнительные услуги и условия

Услуга самоинкассации

• Самоинкассация — возможность сдавать деньги в любое время — вне зависимости от времени работы офисов банка.
• 
  Внесение наличных производится только в рублях и возможно по следующим операциям:
  
  1. Поступление от продажи товаров.
  
  2. Поступление от реализации платных услуг.
  
  3. Поступление на счета индивидуальных предпринимателей.
• 
  Если вы уже имеете расчетный счет в банке «Хлынов», то для подключения к услуге достаточно заключить дополнительное соглашение и утвердить список сотрудников на предоставление услуги, а затем получить штрих-код и код идентификации сотрудника.
• Для внесения наличных на расчетный счет с помощью услуги самоинкассации вы можете воспользоваться штрих-кодом,который необходимо поднести к устройству для считывания, либо набрать расчетный счет вручную:
  
  1. Нажимаете кнопку «Услуги банков» главного меню терминала.
  
  2. Выбираете услугу «Внесение наличных средств ЮЛ/ИП».
  
  3. Сканируйте штрих-код или введите расчетный счет (20 цифр).
  
  4. Вводите код идентификации.
  
  5. Выбираете источник поступления средств:
  
         02 — Поступления от продажи товаров
  
         11 — Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)
  
         19 — Поступления на счета индивидуальных предпринимателей.
  
  6. Убедитесь в правильности введенной информации.
  
  7. Вносите денежные средства.
  
  8. Нажмите кнопку «Оплатить».
  
  9. Получите чек о совершении операции.

Неснижаемый остаток

• Неснижаемый остаток — это согласованная между Банком и Клиентом сумма денежных средств на расчетном счете Клиента, на которую Банк начисляет проценты, если Клиент поддерживает эту сумму на счете. Неснижаемый остаток денежных средств определяется как входящий остаток, то есть остаток на счете на начало каждого календарного дня в течение установленного периода времени. При несоблюдении условий поддержания ежедневного остатка в учетном периоде проценты не выплачиваются.
• Преимущества услуги:
  1. Возможность получения дополнительного дохода без перечисления денежных средств с расчетного счета.
  
  2. Не требуется открытие отдельного депозитного счета и предоставление каких-либо дополнительных документов.
  
  3. Денежные средства доступны в любой момент и могут быть востребованы без предварительного уведомления.
• Основные параметры услуги:
• Минимальная сумма неснижаемого остатка – 500 000 ₽.
• Максимальная сумма неснижаемого остатка – нет.
• Валюта – ₽.
• Срок размещения – 365 дней, с возможностью автоматической пролонгации до момента прекращения оказания данной услуги по инициативе Банка.
• Процентная ставка – устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка на расчетном счете.
• Начисление и выплата процентов – ежемесячно.
• Для оформления услуги необходимо:
  1. Наличие действующего расчетного счета в банке «Хлынов».
  
  2. Подписать Дополнительное соглашение к договору банковского счета на предоставление услуги неснижаемого остатка.
  
  3. Обеспечить наличие неснижаемого остатка на расчетном счете в пределах оговоренной Дополнительным соглашением суммы.

Проценты, начисляемые на неснижаемые остатки на расчетных счетах клиентов на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета (% годовых):

В связи с принятием Банком России решения о снижении ключевой ставки с 27.07.2020 до размера 4,25% годовых АО КБ «Хлынов» прекращает предоставление услуги по начислению процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.

В связи с указанным, АО КБ «Хлынов» уведомляет о расторжении дополнительных соглашений к договорам банковского счёта, предусматривающих начисление процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.

Открыть счет

* Дополнительное соглашение оформляется сроком на 1 год. Расчетным периодом для начисления процентов на Неснижаемый остаток является календарный месяц. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца путем зачисления на расчетный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП: советы по оформлению РКО

Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?

Многие российские банки предусматривают онлайн-открытие расчетного счета длябизнеса. Особенно это удобно для ИП, которым важно сэкономить время и как можноскорее приступить к расчетам. В этой статье начинающий предприниматель Виктор Шемякин рассмотрит основные правила, которые помогут выбрать лучший банк для ИП с удаленным открытием счета. Вы узнаете, на что именно нужно обратитьвнимание при выборе банка и тарифа расчетно-кассового обслуживания. Нижеприведем основные мысли статьи.

В первую очередь, учтите, что открыть счет полностью онлайн можно очень редко. Обычно при подобном способе оформления банк только резервирует для клиента реквизиты. Они становятся активными после проверки документов и подписания договора. Для этого требуется встретиться со специалистом банка — в отделении или с  выездом к клиенту. Уточните заранее, каким способом открывается счет в интересующем вас банке.

Далее изучите условия банков, которые обслуживают предпринимателей в вашем регионе. Обратите внимание, в первую очередь, на комиссии за обслуживание, платежи, переводы физическим лицам и операции с наличными. Сопоставьте их с потребностями бизнеса и дальнейшими планами. Например, при редких платежах будет удобен тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, но при росте оборотов он может стать невыгодным из-за дорогих платежных поручений.

Обратите внимание на условия дополнительных услуг — зарплатного проекта, эвайринга, кредитования, валютных сделок и других. Определите, какими услугами вы будете пользоваться, и уточните их условия — например, комиссии за перевод а зарплаты или процентные ставки по кредитам. Также изучите интернет-банк — какие браузеры и ОС он поддерживает, какой функционал он предоставляет, как происходит вход и подтверждение операций, есть ли интеграции с 1С и другими сервисами.

Помочь выбрать подходящий банк вам могут специализированные сайты — например,#ВЗО. Здесь которых собрана информация о действующих предложениях по РКО — выможете легко изучить и сравнить представленные варианты, чтобы выбрать наиболееудобный для себя. На этом сайте вы также сможете ознакомиться с отзывами тех, ктоуже обслуживается в интересующем вас банке. Это поможет узнать о возможныхпроблемах — например, о блокировках счетов или задержках платежей.

На правах рекламы

сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банке — Bankir.Ru

Куда пойти, куда податься

В одних кредитных организациях потенциальному клиенту достаточно заполнить несколько полей онлайн, загрузить пару сканов документов и заверить документы, которые подготовит сам банк и привезет к клиенту менеджер. В других кредитных организациях, чтобы открыть расчетный счет, придется самостоятельно заполнить большое количество документов — причем иногда  от руки, съездить в отделение 2-4 раза, ждать неделями, пока банк рассмотрит заявку.

В какой банк обратиться предпринимателю, который хочет открыть расчетный счет максимально быстро, дистанционно и просто? По результатам исследования Business Bank Account Opening 2017, проведенного Markswebb – быстрее всего это Модульбанк, Альфа-Банк, Точка, Тинькофф Банк и Промсвязьбанк.

В Росбанке заявка была одобрена, но открыть счет не удалось в течение месяца после подачи заявления. Запсибкомбанк отказал в открытии расчетного счета двум тайным покупателям, независимо друг от друга подавшим заявления на открытие счета

Из 20 банков-участников, в которые обратились для открытия счета участники исследования, открыть расчетный счет для ИП удалось в 18. Исследование было организовано методом контрольных закупок – через тайных покупателей. В Росбанке заявка была одобрена, но открыть счет не удалось в течение месяца после подачи заявления. Запсибкомбанк отказал в открытии расчетного счета двум тайным покупателям, независимо друг от друга подавшим заявления на открытие счета.

Лучшие результаты по совокупности факторов показали Модульбанк, Точка, Альфа-Банк и Тинькофф Банк. Во всех четырех банках можно подать документы и зарезервировать номер счета без посещения офисов банка. Но в остальном, несмотря на схожие рейтинговые оценки, процессы открытия счета сильно различаются по отдельным ключевым метрикам.

12 «условных действий» —  ничего проще

В сервисе «Точка» (проект реализуется банком «ФК Открытие» и банком «Киви») наиболее простой для клиента процесс открытия счета, который состоит из 12 «условных действий». 6 действий нужно совершить на этапе заполнения заявки на сайте: клиент в определенные поля вводит свой номер телефона, e-mail и индивидуальный налоговый номер — ИНН, загружает скан паспорта, СНИЛС и декларацию о доходах. Далее банк звонит клиенту, и тот по телефону отвечает менеджеру на 3 вопроса: вид деятельности компании, система налогообложения, обороты, причем можно назвать как реальные обороты бизнеса, так и ожидаемые, если эта компания только стартует. Потом следуют еще три действия во время встречи с клиентским менеджером: подпись, подтверждение доступа в интернет-банк кодом из sms и подтверждение e-mail.

Ближайший по простоте процесса банк «Веста» открывает расчетный счет после 23 «условных действий», а Модульбанк — после 28.

Вместе с тем, «Точка» среди четверки лидеров показала самое большое время ожидания реакции банка – почти 68 часов. Большую часть из этого времени составило время ожидания встречи с клиентским менеджером, которую нельзя было назначить раньше, чем через 2 дня после заполнения заявки.

Узнай меня издалека

«Мы ждали около двух дней выезда клиентского менеджера из «Точки», — соглашается с результатами исследования генеральный директор компании БизнесДром Павел Самиев. Он отмечает, что банк берет время, которое необходимо на комплайенс-проверку нового клиента. И добавляет, что в Модульбанке, где компания также открывала счет год назад, процесс был более быстрым.

Банкам, которые декларируют возможность открытия счета без посещения офиса, всё равно необходимо удостовериться в том, что человек, который подал документы на открытие счета, предъявил именно свои документы

Банкам, которые декларируют возможность открытия счета без посещения офиса, всё равно необходимо удостовериться в том, что человек, который подал документы на открытие счета, предъявил именно свои документы. То есть этап выезда сотрудника банка к представителю компании – требование законодательства, говорит глава блока малого и среднего бизнеса банка ТКБ Сергей Мартыненко. Банк идентифицирует клиента, берет образцы подписей. В настоящий момент все банки ждут возможности введения удаленной идентификации. Тогда, например, человек из Владивостока сможет открыть банковский счет в Москве. Для этого соответствующая возможность должна быть реализована в ЕСИА — единой системе идентификации и аутентификации. В таком случае кредитные организации смогут сократить время, отводимое на открытия счета, отмечает Мартыненко.

К слову, система удаленной идентификации клиентов банков уже больше года работает в Белоруссии.

Счет на минуты

Альфа-Банк показал самое короткое суммарное время на контакты с банком в процессе открытия счета — 31 минута, включая встречу с клиентским менеджером. Тинькофф Банк показал самое короткое время ожидание реакции банка среди кредитных организаций, открывающих счета с выездом клиентского менеджера – чуть менее 26 часов.

«Я потратила на открытие счета в Тинькофф Банке дня три: загрузила необходимы документы через интернет, потом менеджер выехал по адресу организации, и все прошло очень быстро. Особенно порадовало то, что все происходило под праздники, когда на оперативность  рассчитывать не приходится», — прокомментировала результаты исследования генеральный директор Агентства FlashComm Ольга Буянова.

Самые медленные

Процесс открытия расчетного счета в банках-аутсайдерах драматически отличается от организации в банках-лидерах, говорится в исследовании Business Bank Account Opening 2017.

Это выражается в количестве посещений офисов банка для полного открытия расчетного счета: оно может варьироваться от 1 до 4. Чистое время контакта с банком в процессе открытия счета включает в себя время, затраченное от входа в отделение банк и до выхода из него, или же время, потраченное на встречу с клиентским менеджером вне офиса банка. Туда же включается и время дозвона в кол-центр банка, затраченное на общение с сотрудниками кол-центра, а также  необходимое для чтения sms сообщений из банка и е-мейлов.

Учитывая временные расходы (в среднем 1 час 10 минут на поездку туда-обратно), необходимость ехать в офис банка увеличивает временные затраты клиента на открытие счета на 5 и более часов.

В ВТБ24 при подаче заявления в офисе банка необходимо заполнить в двух экземплярах заявление на открытие счета и анкету индивидуального предпринимателя. При этом нужно от руки заполнить более 30 полей, включая ОГРНИП и ИНН

В банках, занявших последние места рейтинга, от клиента требуется гораздо больше сил и времени, чтобы открыть расчетный счет для малого бизнеса. Один из ключевых факторов, существенно увеличивающих сложность процесса — заполнение длинных бумажных или электронных анкет. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке нужно заполнить 11 разных документов в электронной форме (суммарно требуется внести данные в примерно 150 полей). В ВТБ24 при подаче заявления в офисе банка необходимо заполнить в двух экземплярах заявление на открытие счета и анкету индивидуального предпринимателя. При этом нужно от руки заполнить более 30 полей, включая ОГРНИП и ИНН.

Важное отличие лидеров рейтинга от аутсайдеров в том, что процесс открытия расчетного счета организован централизованно, и влияние человеческого фактора сводится к нулю, отмечается в исследовании. Точка, Модульбанк и Тинькофф Банк обрабатывают каждую заявку по одной и той же схеме и автоматизируют большинство процессов.

Когда заявка привязывается к определенному офису банка и за клиента отвечает конкретный человек, велика вероятность, что что-то пойдет не так. Например, заявленное банком время на обработку заявления по факту оказывается существенно выше. Так, банк «Уралсиб» пообещал произвести проверку документов за 5 дней, а по факту сообщил решение спустя 15 рабочих дней после самостоятельного звонка клиента в банк.

Сценарий светлого будущего

По оценкам авторов исследования, процесс открытия счета в банке будет развиваться по следующему сценарию. Онлайн-заявка, которую клиент заполняет на сайте банка, будет незаметно для клиента переводиться системой сразу в интернет-банк. Чтобы вы могли подгружать туда необходимые документы и отслеживать статус своей заявки на открытие счета на сайте банка. Информирование клиента о статусе его счета и следующих необходимых шагах будет автоматизироваться: клиент будет получать уведомление по sms, электронной почте и в личном кабинете интернет-банка.

Количество полей в онлайн-заявках и анкетах будет сокращаться до минимума – данные будут извлекаться из тех документов, которые уже попросили загрузить в систему, например, из фотографий, сканов и публично открытых реестров.

Количество документов, которые необходимо подписывать лично человеку, открывающему счет, постепенно сократится до нуля

Количество документов, которые необходимо подписывать лично человеку, открывающему счет, постепенно сократится до нуля. До того, как это светлое будущее наступит, все бумажные документы, которые нужно подписать предпринимателю во время визита в офис и установления его личности, будут готовиться заранее. И время, которое человек будет тратить в офисе банка, сократится до 10-15 минут.

Процесс активации электронной подписи на флешках и токенах, на что требуются отдельное время и действия как банка, так и клиента, будет упрощаться и интегрироваться в процесс самой подачи документов на открытие счета – или эволюционировать в электронную подпись по sms.

В итоге процессом открытия счета будет заниматься автоматизированная система – это снизит  зависимость времени, необходимого на открытие счета, от филиальной сети, и разгрузит ее.

Определение текущего счета

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много средств и вносить неограниченное количество депозитов, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Ключевые выводы

• Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой компании, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства.
• Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
• Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много процентов, если таковые имеются.
• Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
• Важно отслеживать комиссию по текущему счету, которая начисляется на овердрафты, выписывая слишком много чеков — и в некоторых банках — позволяя остатку на счете опуститься ниже требуемого минимума.

Общие сведения о текущих счетах

Проверочные учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия.Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами предприятия.

Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу. Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки на счет.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще).Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на одного вкладчика на один застрахованный банк.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Расчетные счета и банки

Многие банковские учреждения предлагают текущие счета с минимальными комиссиями. Традиционно большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам. Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт или несколько продуктов по цене ниже рыночной для привлечения потребителей. Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все большее количество кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут принять решение, например, об увеличении комиссии на текущих счетах, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране.M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

Использование текущих счетов

Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения.Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевой депозит. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков. Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

Защита от овердрафта

Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу. Эта кредитная линия, предлагаемая банком, называется защитой от овердрафта.

Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт.Например, если у вас есть баланс в размере 50 долларов США, и вы совершаете покупки с использованием дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара США, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно значительная — за покупку, которая превысила ваш счет, а также за каждую последующую покупку после того, как вы окажетесь в минусе.

Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли.Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет. Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

Существует практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные счета и платежи по долгам, такие как оплата автомобиля и ипотека, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала провести клиринг этих платежей.Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Вы можете избежать комиссий за овердрафт, отказавшись от покрытия овердрафта, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или сохранив деньги на привязанном счете.

Некоторые банки простят от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на его счетах Sapphire Checking.Взаимодействие с другими людьми

Плата за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заем денег, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка. В современном компьютерном мире обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов.Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

Иногда есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — это вежливо спросить.Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас. Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов.Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Без минимального остатка или ежемесячных сборов за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод денежных средств

С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте. Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

Банкоматы

Банкоматы позволяют легко получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием.Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным расходам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все более популярными становятся банкоматы без комиссии.

Безналичный расчет

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой.Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

Текущие счета и проценты

Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс. Согласно исследованию Bankrate, в 2012 году средний минимальный остаток, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему счету, составлял 7550 долларов, что на 6% больше, чем годом ранее.Наиболее распространенный баланс, необходимый для избежания комиссий по непроцентным текущим счетам, составляет 622 доллара.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание, которая в среднем составляет около 15 долларов США. Согласно исследованию Bankrate, в сегодняшнюю эпоху низких процентных ставок средняя доходность по этим счетам составляет всего около 0,04%.Взаимодействие с другими людьми

Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

Расчетный счет и кредитные баллы

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не имеют никакого влияния.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, сделает серьезный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту текущего счета от овердрафта, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вам не удается своевременно восстановить положительный баланс вашего счета после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

Как открыть текущий счет

Помимо кредитных агентств, есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название этой табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два основных агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, эти агентства сообщают, возвращали ли вы когда-либо чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или были ли счета закрыты из-за плохого управления.

Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за ненадлежащего управления, эта информация может отображаться в вашем банковском отчете о потребительских банковских услугах на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать вам о превышении лимита на вашем счете при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это лучший из возможных исходов. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

Отказ в открытии счета

Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они случаются, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

Даже если в вашей записи есть допустимые помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

Согласно FCRA, вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспаривать неточную информацию.

Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить свой отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

Когда вы обращаетесь в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или пройти профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи. Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

• попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
• клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества.
Мы несем ответственность за сообщения властям о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей.Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата по борьбе с мошенничеством, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление
Продолжить заявку

Что делает банк с моими деньгами?

Если вы прочитали наше руководство по банковскому делу, то, надеюсь, теперь знаете, что банковский счет — это не просто более удобный и безопасный вариант спрятать деньги под матрасом.

Но хотя мы используем наши банковские счета каждый день, то, как на самом деле работает банк, может быть загадкой! Мы отодвинули занавеску, чтобы точно узнать, что там происходит…

Платно или бесплатно?

Есть некоторые банковские счета, с которых взимается ежемесячная плата — взамен вы можете получить туристическую страховку, возврат денег или более высокую процентную ставку. Но для большинства из нас наши счета ничего не стоят заранее.

Это может показаться очевидным. В конце концов, там ваши деньги, зачем вам платить, чтобы получить их ?! Но так было не всегда — «бесплатный» банкинг появился в Великобритании только в 1970-х годах, а во многих других странах принято платить за снятие наличных или платить ежемесячную плату.

Хорошо, сколько стоит мой счет банку?

Если задуматься, банковский счет — это услуга, которую предоставляет банк. И предоставление этой услуги стоит денег. Вы можете получить:

• Физические, онлайн, мобильные и телефонные банковские услуги. Банки должны их развивать — и держать технологии на шаг впереди преступников!
• Дебетовая карта с чипом и пин-кодом и технология бесконтактных платежей.
• Бесплатные транзакции по дебетовой карте во многих магазинах розничной торговли — каждый раз, когда вы ее используете, ваш банк платит небольшую комиссию компании, которая принимает транзакцию по карте для продавца.
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах этого банка и других банков — если вы снимаете деньги в банкомате другого банка, ваш банк платит этому банку небольшую комиссию.
• Беспроцентный овердрафт или кредитная карта — так что вы можете занимать у них деньги без дополнительной выплаты.

Если вы будете осторожно использовать свой овердрафт и кредитную карту, вы легко никогда не сможете ничего заплатить банку — несмотря на то, что пользовались этими услугами в течение многих лет!

А куда идут эти деньги?

Если у вас есть деньги на вашем счете, их нет в поле с надписью Joe Bloggs, ожидающим вас в любое время, когда вам понадобится взять десятку.Он является частью денежного пула вместе с текущими или сберегательными счетами всех остальных клиентов.

Оставайтесь с нами здесь, потому что от этого момента у нас кружится голова: в любой момент у банка меньше денег, доступных для снятия, чем общая сумма, которую люди внесли на депозит. Это потому, что они ссужали часть денег другим людям — и зарабатывают деньги, взимая проценты по этим займам. Так что, если бы все захотели снять все свои деньги наличными одновременно, это было бы невозможно.Это называется «набегом на банки».

Но даже если это произойдет, любые сбережения или остатки на текущих счетах до 85 000 фунтов стерлингов, хранящиеся в банке, строительном кооперативе или кредитном союзе, защищены схемой компенсации финансовых услуг.

Итак, как они зарабатывают деньги?

Посмотрим правде в глаза, ни одна компания не собирается предлагать такую ​​услугу, как банковский счет, по доброте душевной. Вот некоторые из основных способов, которыми банки покрывают расходы на предоставление бесплатных текущих счетов:

• Проценты упущены — банки ссужают людям огромные суммы денег, и у них не так много просто валяется! Для них намного дешевле использовать вложенные вами деньги, чем брать их в долг в других банках, поэтому они экономят деньги.
• Проценты за кредитование — хотя некоторые текущие счета предлагают проценты, они меньше, чем проценты, которые банки взимают за заимствования с использованием овердрафта, кредитной карты или ссуды. Таким образом, разница между процентами, выплачиваемыми банками по депозитам, и процентами, которые они получают при кредитовании, составляет прибыль для банка.
• Комиссии и сборы — помимо процентов, банки могут взимать ежедневную комиссию за овердрафт и плату за превышение вашего лимита или если вы пытаетесь произвести платеж, не имея достаточного количества денег на вашем счете.

Что это значит для меня?

Понимание того, что банк делает с вашими наличными, полезно, если вы хотите оставаться на вершине своих денег — это сложнее, чем вы могли подумать! И это влияет не только на ваш текущий счет, но и на все, что предлагает ваш банк, от кредитных карт до овердрафтов.

Это также означает, что даже если ваша учетная запись «бесплатна», вы должны быть осторожны с комиссиями, которые могут взиматься с вас. Банки могут предлагать бесплатные счета только из-за денег, которые они зарабатывают где-то еще, в том числе за счет комиссионных — поэтому, если вы регулярно сталкиваетесь с трудностями, вы платите не только за свои, но и за чужие счета!

Что дальше?

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, вам нужно знать, что они делают в настоящее время.Итак, теперь вы знаете, что он делает в банке, узнайте, что он делает для вас, составив план с помощью нашего конструктора бюджета

.

Проверка текущего банковского счета

[2021]: день выплаты жалованья наступит на 2 дня раньше

Current Bank — это онлайн-банк, к которому вы получаете доступ с помощью мобильного приложения. Он предлагает некоторые уникальные функции, которых нет у конкурентов, в том числе быстрые прямые депозиты, мгновенные кредиты для удержания бензина, специальные счета для родителей и подростков и накопительные модули, чтобы упростить откладывание денег для различных целей.

Хотя Current пытается модернизировать банковское дело, решая некоторые досадные проблемы, характерные для большинства текущих счетов, он также имеет некоторые ограничения. Комиссионные сборы могут быть выше, чем в других онлайн-банках, и вы можете в любое время ограничить максимальный баланс на ваших комбинированных текущих счетах на сумму 10 000 долларов. Поэтому, если на вашем счете много денег или расходы являются для вас приоритетом, текущий счет в текущем банке, вероятно, не будет правильным выбором.

Тем не менее, если вы хотите получить зарплату раньше или помочь своему подростку научиться хорошим финансовым привычкам, то то, что предлагает Current Bank, может вам подойти.

Краткое описание

Получайте зарплату в этом онлайн-банке на два дня быстрее.

• Увеличьте денежный поток за счет более раннего доступа к вашему прямому депозиту и немедленного возврата средств за газ
• Помогите своему подростку научиться управлять своими деньгами с помощью банковского обслуживания для родителей / подростков
• Упростите достижение цели по сбережениям с помощью накопительных пакетов с автоматическим округлением

В обзоре текущего банковского счета

Основы текущего личного текущего счета

Что нам нравится в Текущем личном текущем счете

Прежде чем мы начнем говорить о различных функциях Текущего личного текущего счета, вы должны сначала знать, что существует три различных варианта счета.

Имея это в виду, вот что нам понравилось в Текущих банковских счетах и ​​функциях, которые может предложить каждый тип счета:

• Прямые депозиты становятся доступными быстрее: Текущие обещания, что вы можете получить прямые депозиты на свой счет до двух дней быстрее, чем в традиционных банках.Это означает, что если ваш работодатель делает прямые вклады и ваша зарплата обычно доступна вам в пятницу, вы можете получить наличные уже в среду! Более быстрый доступ к средствам может помочь с вашим денежным потоком, если у вас есть премиум-аккаунт в Current и вы можете воспользоваться этой функцией.
• Мобильный чек: Не все онлайн-банки предлагают мобильный чек, но Current делает это. Вы можете легко внести депозит, сфотографировав лицевую и оборотную стороны чека с помощью камеры своего телефона и отправив запрос на депозит через приложение Current.Приложение доступно в Google Play для пользователей Android и в App Store для пользователей iPhone.
• Бесплатное снятие средств в банкоматах: Владельцы счетов могут бесплатно снимать свои деньги в более чем 55 000 различных банкоматов. Текущая карта является картой Visa и может использоваться везде, где принимаются карты Visa. Он также поддерживается Apple Pay и может быть добавлен в ваш цифровой кошелек.
• Возврат средств за газ: Когда вы покупаете бензин, нередко станция удерживает определенную сумму денег на вашей карте.В зависимости от того, где вы живете, это может составлять до 100 долларов и более. Однако, если вы платите со своего текущего премиум-текущего счета, Current незамедлительно вернет вам эту сумму. Это означает, что ваши деньги не привязаны, как при использовании большинства дебетовых карт на заправке.
• Кэшбэк в избранных магазинах: Вы можете заработать до 15X баллов, используя свою карту в участвующих магазинах. Затем эти баллы можно обменять на деньги обратно на ваш Текущий счет.
• Банковское обслуживание для родителей / подростков упрощает помощь вашим детям в управлении деньгами: Current предлагает специальные счета для подростков, которые дают родителям массу возможностей для контроля, знакомя молодых людей с их первым текущим счетом.Подростки могут получить свою учетную запись и дебетовую карту, но родители могут устанавливать лимиты расходов, блокировать определенные типы покупок, получать уведомления о расходах своего подростка и даже планировать пособия для своих детей.
• Сберегательные капсулы упрощают экономию денег: Вы можете создать одну сберегательную капсулу с базовой учетной записью Current или три сберегательных модуля, если вы перейдете на премиум-аккаунт. Создать сберегательную капсулу просто с помощью мобильного приложения, и вы можете дать каждой капсуле название, чтобы обозначить, для чего вы экономите.Вы можете автоматически переводить деньги в капсулы, выбрав функцию округления. Эта функция округляет изменение от каждой совершенной вами покупки и переводит разницу в вашу сберегательную капсулу. Вы также можете добавить деньги с помощью ручного перевода со своего текущего счета или напрямую зачислить средства на ваш модуль. Вы даже можете добавить фотографию к каждой капсуле, чтобы еще больше вдохновить вас работать над достижением цели сбережений.

Что может улучшить Текущий личный текущий счет

• Текущие сборы — большие комиссии: Проверка для подростков стоит 36 долларов в год, а премиальный текущий счет — 4 доллара.99 в месяц.
• Нижний предел баланса: У вас не может быть более 10 000 долларов, распределенных по вашим текущим счетам, поэтому вы не можете реально накопить столько денег в своих накопительных модулях.
• Нет APY: Вы не получаете процентов на деньги, которые вы кладете на свой Текущий текущий счет. Поскольку это чековый или сберегательный счет, в этом нет ничего необычного, но некоторые из лучших текущих счетов действительно платят процентную ставку по остаткам.

Текущий личный текущий счет vs.традиционный текущий счет

Текущая личная проверка во многом отличается от других онлайн-счетов, а также от традиционных текущих счетов. Вот некоторые из основных отличий:

• Current предоставляет прямые депозиты на срок до двух дней быстрее, чем традиционные банки, и обеспечивает мгновенный возврат средств за газ, которого не делают большинство лучших банков.
• Current предлагает специальные функции для родителей, в том числе возможность выплачивать пособие для подростков, отслеживать расходы и устанавливать связь с несколькими родительскими учетными записями.Эти функции не распространены даже в других онлайн или традиционных банках, которые предлагают проверки для студентов или подростков.
• У Current нет местных отделений для посещения, в отличие от многих традиционных банков.
• Для текущего счета необходимо использовать мобильное приложение. Традиционные банки и некоторые другие текущие онлайн-счета не требуют этого и позволяют вам управлять своим счетом лично или через Интернет.
• Current имеет некоторые строгие ограничения, которых нет во многих других банках.Это включает в себя совокупный лимит баланса в размере 10 000 долларов США по всем счетам, а также лимит снятия средств в банкоматах в размере 500 долларов США в день и ежемесячный лимит покупок в размере 2 000 долларов США. Многие другие банки позволяют хранить неограниченное количество денег на вашем счете и имеют более высокие дневные лимиты на покупки и снятие средств в банкоматах.
• Текущие ежемесячные комиссии для большинства счетов, за исключением базовой проверки. Хотя комиссии обычны для традиционных счетов в обычных банках, многие другие онлайн-банки предлагают бесплатную проверку без ежемесячной платы за обслуживание.

Как открыть Расчетный лицевой счет

Вы можете завершить этот процесс всего за несколько минут на своем устройстве iOS или Android. Чтобы открыть Текущий личный текущий счет:

1. Щелкните здесь, чтобы загрузить приложение Current на свой мобильный телефон.
2. Выберите тип учетной записи, которую вы хотите открыть (текущий счет премиум-класса, базовый текущий счет или родительский / подростковый счет).
3. Укажите основную идентификационную информацию, включая номер социального страхования и U.С. адрес проживания.
4. Выберите, как вы хотите пополнить свой счет. Для открытия или обслуживания счета не требуется минимального остатка.
5. Получите свою дебетовую карту Visa в течение семи-десяти рабочих дней с даты открытия счета.

У вас есть множество вариантов пополнения вашего текущего счета. включая:

• Используйте мобильный депозит и сфотографируйте свои чеки, чтобы внести их на свой счет.Чеки обычно снимаются в течение пяти рабочих дней.
• Привязка внешнего банковского счета и перевод денег через ACH-перевод.
• Настройка прямого депозита, чтобы деньги шли прямо на ваш счет, когда вам платит работодатель или вы получаете определенные государственные пособия.

Как снять деньги с Текущего лицевого счета

Вы можете снять деньги с Текущего личного текущего счета:

• Использование карты в банкомате.Вы можете снимать только 500 долларов в день.
• Совершение покупок с помощью дебетовой карты везде, где к оплате принимаются карты Visa. Вы можете совершать покупки на сумму до 2000 долларов в день. Вы также можете использовать свою карту через Apple Pay.
• Перевод средств на внешний банковский счет.

Вы даже можете получить доступ к деньгам, находясь за границей, но за каждое снятие наличных в банкомате взимается комиссия в размере 3 долларов США, а при использовании карты для совершения покупок за пределами США — 3%.S. Если вы будете часто путешествовать за границу, возможно, вам стоит подумать о банках, которые не взимают комиссии за международные банкоматы.

Прочее Комиссия за текущий личный текущий счет

Текущий банк обслуживания клиентов

С Current можно связаться через форму на веб-сайте банка или начать чат с представителем службы поддержки клиентов в мобильном приложении банка.Вы также можете связаться с компанией, позвонив по их номеру телефона: 888-851-1172.

Телефонная служба поддержки клиентов работает по будням с 9 до 18 часов. EST, а также по субботам с 9 до 17 часов. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. Живые чаты в приложении доступны в будние дни только с 9:00 до 20:00. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ.

Часто задаваемые вопросы о текущем банке

Безопасен ли Current Bank?

Текущий банк застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому ваши деньги в безопасности с этим поставщиком услуг мобильного банкинга.Текущая дебетовая карта выпущена Choice Financial Group, которая также застрахована FDIC.

Как активировать текущую карту?

Активировать Текущую карту можно в мобильном приложении банка. Для этого:

1. Выберите учетную запись, в которой вы активируете карту для
2. Прокрутите вниз, выберите «Настройки учетной записи», а затем нажмите «Активировать» рядом с картой, которую вы хотите активировать.
3. Введите срок действия карты. дата
4. Подтвердите код безопасности CVV (Card Verification Value) на банке карты
5. Выберите PIN-код для своей карты и подтвердите его, введя его дважды

Также можно активировать свою карту по телефону, позвонив по номеру 888 -851-1172.

Как мне внести деньги на мой текущий счет?

Деньги можно внести на ваш Текущий счет, сфотографировав свои чеки и используя мобильный депозит или настроив прямой депозит. Вы также можете переводить средства с внешнего банковского счета.

Могу ли я иметь два текущих счета?

Вы можете создать несколько учетных записей подростков для разных молодых людей, каждая из которых связана с вашей Текущей учетной записью.

Предлагает ли Текущий банк совместные счета?

Current Bank не разрешает совместные счета для родителей, но несколько со-родителей — все с их собственным Текущим счетом — могут быть добавлены к счету каждого подростка. Это означает, что если вы создаете учетную запись для своего подростка, другой родитель ребенка с Текущей учетной записью также может связать с учетной записью вашего подростка.

Заключительные мысли

Current добавляет некоторые новые функции в мобильный банкинг, которые другие финансовые учреждения могут не предлагать, включая учетные записи родителей / подростков.Но вам следует подумать, готовы ли вы платить почти 40 долларов в год за каждого подростка в вашей семье, которому нужен доступ к чекам, по сравнению с потенциально открытием бесплатного текущего счета для вашего ребенка в вашем традиционном банке. Но если для вас важна возможность легко выплачивать пособие своему подростку и отслеживать его расходы, тогда Current может хорошо подойти вашей семье.

Если вы далеко продвинулись в своем финансовом пути и регулярно храните в банке более 10 000 долларов, Current также не для вас.Но если вам нужны более быстрый доступ к своей зарплате, мобильная поддержка и несколько вариантов автоматического перевода денег на сбережения, то подписка на Current определенно стоит рассмотреть финансовое решение.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?

• Для открытия коммерческого банковского счета вам потребуются документы о регистрации, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность.
• Вы можете открыть коммерческий текущий и сберегательный счет.
• Бизнес-счет в банке необходим, чтобы вести бизнес отдельно от личных финансов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые заинтересованы в открытии коммерческого банковского счета и хотят знать, что им нужно для начала.

Банковские счета для предприятий помогут вам профессионально управлять финансами вашего бизнеса и отделить эти средства от ваших личных финансов.Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета. Необходимо собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему у вас должен быть банковский счет для бизнеса и что вам нужно сделать, чтобы его открыть.

Преимущества коммерческого банковского счета

Открытие отдельного коммерческого банковского счета — важный шаг в ведении малого бизнеса. Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашему бизнесу, скорее всего, потребуется несколько счетов.

По данным Управления малого бизнеса США, большинство банковских счетов для предприятий предлагают преимущества и льготы, которых нет на личных банковских счетах. Вот четыре причины, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.

1. Защита с ограниченной ответственностью

Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность, храня бизнес-средства отдельно от ваших личных средств.

«Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять личные и коммерческие финансы», — сказал Час Рампенталь, главный юрисконсульт LegalZoom.«Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов — иметь отдельные банковские счета».

2. Защита покупок для клиентов

Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта бизнес-банкинга. Торговые услуги являются преимуществом для бизнеса, поскольку они обеспечивают защиту покупок для ваших клиентов, а также их личную информацию.

3. Профессионализм

Счет в коммерческом банке позволяет выписывать чеки на имя предприятия — что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя.Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские задачи от имени компании.

4. Варианты кредитования

Некоторые банки предоставляют возможность получения кредитной линии, которую вы можете использовать в экстренных случаях. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создание кредитной истории для своего молодого бизнеса.

Ключевой вывод: Коммерческий банковский счет позволяет хранить финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных средств.Преимущества коммерческого банковского счета заключаются в том, что он помогает ограничить вашу личную ответственность, и клиенты могут платить вашей компании напрямую. Кроме того, банк может также предоставить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, которую вы можете использовать для создания кредитной истории.

4 типа банковских счетов для предприятий

Как и в случае с персональным банкингом, существует несколько типов банковских счетов для предприятий. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одной учетной записи.

Вот четыре распространенных типа банковских счетов для предприятий:

• Текущий счет: Текущий счет для бизнеса — отличный выбор для управления заработной платой, расходами и другими основными финансовыми задачами, которые поддерживают работу вашего бизнеса.

• Сберегательный счет: В дополнение к текущему счету вам, вероятно, понадобится бизнес-сберегательный счет для хранения ваших доходов.

• Торговый счет: Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, узнайте в своем банке, можете ли вы создать торговый счет. «В зависимости от того, с кем вы работаете, некоторые банки также предлагают торговые услуги», — сказала Джулия Спахиу, основатель и финансовый директор Edi and Sienna Group. «Я предлагаю всем своим клиентам сделать покупки, прежде чем рассчитываться по одному конкретному счету, и пересматривать вашу ставку не реже одного раза в год.«

• Счет кредитной карты: Вы можете использовать бизнес-кредитную карту в экстренных случаях или для других целей для вашего бизнеса. Главное преимущество кредитной карты для владельцев стартапов или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь построить или улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Основные выводы: Четыре основных типа банковских счетов для предприятий — это чековые, сберегательные, торговые и кредитные карты.

На что следует обратить внимание при выборе банка для своего бизнес-счета

У владельцев бизнеса есть много вариантов банковского обслуживания, и каждый банк предлагает что-то свое.Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для своего бизнеса.

«Всегда делайте покупки», — сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. «Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании существующих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключить более выгодные сделки».

Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:

Комиссии

У каждого банка разные структуры комиссий и особенности. Бизнес-счета обычно имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем личные счета.

Бонусы за регистрацию

Трейси Оделл, вице-президент по контенту FinanceBuzz, рекомендует спросить, предлагает ли банк какие-либо бонусы.

«Иногда банки предлагают бонусы за открытие в них бизнес-счета», — сказала она. «Например, банк может предложить 300 долларов США, если вы откроете счет и поддерживаете определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом заработать небольшой дополнительный доход, но имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь если вы получите 1099 за бонус в следующем налоговом сезоне.»

Требования к обслуживанию счета

Часто к счетам в коммерческих банках предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; в противном случае с вас могут взиматься комиссии. Например, банки часто требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но это минимальная сумма варьируется от банка к банку — и она может быть минимальной за день или за месяц. Если у вас несколько учетных записей, банк может засчитать все ваши счета в общую минимальную сумму или они могут рассматривать каждый счет отдельно.

Вместо поддержания определенного минимального баланса некоторые банки с их текущими счетами для бизнеса не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум на дебетовую или кредитную карту, привязанную к вашей учетной записи, или если вы используете одну из прочие услуги банка.

Функции

Внимательно подумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен бизнес-банковский счет с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна бизнес-дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимальному?

Ключевой вывод: При поиске банка для своего бизнес-счета не торопитесь, исследуя различные требования, функции, комиссии и бонусы за регистрацию.

Как открыть коммерческий банковский счет по типу компании

По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree.com, открытие коммерческого банковского счета происходит по тому же процессу, независимо от вашего типа бизнеса, за исключением индивидуального предпринимательства, как открытие личные сбережения или текущий счет.

«Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо принести свою карточку социального обеспечения вместо EIN», — сказал Олдрич.

Индивидуальным предпринимателям по-прежнему необходимо иметь при себе свою бизнес-лицензию, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.

Ключевой вывод: В большинстве банков нет отдельного процесса для каждого типа бизнеса, за исключением индивидуальных предпринимателей, которые будут использовать свой номер социального страхования вместо идентификационного номера работодателя.

Какие документы вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета

Перед тем, как подавать заявление на открытие коммерческого банковского счета, убедитесь, что у вас есть все ваши документы и информация. Это поможет процессу продвигаться быстрее и более плавно.Вот что вам понадобится:

• Учредительный договор
• Бизнес-лицензии
• Сертификат DBA
• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Документы, удостоверяющие личность

«Владельцы бизнеса должны учитывать различные факторы при открытии коммерческого банковского счета», — сказал Рампенталь. «Очень важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы облегчить безболезненный процесс».

Вот дополнительная информация о каждом из документов, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета.

Учредительный договор

Ваш учредительный договор показывает банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государстве и других организациях.

«Если вы создаете бизнес как ООО, коммандитное товарищество, корпорация или другое отдельное юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет, вам понадобятся учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», — сказал Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, финансовой консультационной фирмы для малого и среднего бизнеса, и директор проектов Cogent Analytics.

Бизнес-лицензии

Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, попросят вашу текущую бизнес-лицензию, чтобы доказать, что вам законно разрешено вести бизнес в вашем регионе.

«Это также гарантирует, что ваш бизнес несет ответственность за все предпринятые действия, включая налоги и финансы», — сказал он. «Обратитесь к властям штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения бизнеса».

Сертификат Doing-Business-as name (DBA)

DBA, часто называемый «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, например маркетинг или рекламу, или принимать деньги под именем, отличным от существующего. название вашего бизнеса «, — сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.

Суини добавил, что большинству банков требуется заверенная копия DBA для открытия коммерческого банковского счета, поскольку предпринимателям не разрешается использовать свой личный банковский счет под своим фирменным наименованием.

«Подача заявки на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», — сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том — индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs ‘n Chips.Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs ‘n Chips, а не под его собственным именем, Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора баз данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные на имя Subs ‘n Chips ».

Идентификационный номер работодателя (EIN)

Если вы Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам понадобится EIN, ваш номер социального страхования и водительские права или паспорт, по словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора компании по кредитным решениям и мониторингу Nav.

EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки позволяют индивидуальному предпринимателю открывать счета без EIN, его создание все же выгодно.

Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.

«Индивидуальные предприниматели могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», — добавил он. «Вы можете получить EIN для своего бизнеса, обратившись в IRS.«

Идентификационные документы

Наконец, вам нужно будет предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.

Формы подтверждения» могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, — сказал Рампенталь. используется для подтверждения [того, что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и / или управляет соответствующим бизнесом ».

Ключевой вывод: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам необходимо предоставить документы которые подтверждают вашу личность и законность вашего бизнеса.

Что лучше: подавать лично или онлайн?

Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера определенных предприятий.

Банкам, которые предлагают возможность подать заявку на открытие коммерческого банковского счета онлайн, может потребоваться больше времени для проверки ваших документов и настройки учетной записи, чем если бы вы подали заявку лично.

Если выбранный вами банк предлагает оба варианта подачи заявки, вам необходимо решить, какой вариант (и компромисс) более предпочтителен: удобство подачи заявки через Интернет, но более длительное ожидание открытия учетной записи или подача заявки лично и создание вашей учетной записи в тот же день.

Ключевые вынос: Некоторые банки не позволяют подавать заявки онлайн. Если ваш банк предлагает онлайн-заявку, настройка вашей учетной записи может занять больше времени, чем если бы вы подали заявку лично.

Мэтт Д’Анджело и Симона Джонсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи. Некоторые интервью проводились для предыдущей версии этой статьи.

Почему у вас должно быть несколько банковских счетов

Есть старая поговорка: «Чем больше у тебя денег, тем лучше.”

Однако этого нельзя сказать о количестве банковских счетов. Это связано с тем, что по мере увеличения количества ваших учетных записей может быть сложно отслеживать все свои финансы.

Но нельзя сказать, что наличие нескольких учетных записей бесполезно, но есть определенные преимущества. По моему опыту, большинство людей, как правило, получают текущий и сберегательный счет. Вы также можете добавить учетную запись, которая сэкономит вам комиссию за банкомат, а также другую для зарубежных транзакций.

Ключ к поддержанию порядка в ваших финансах — это начать с того количества счетов, которые вам нужны, приносят пользу лично вам и которыми вы можете управлять с точки зрения поддержания своих финансов в порядке, получая при этом все преимущества банковского дела.

Старт с расчетным счетом

У вас должен быть один текущий счет, который следует использовать для ежемесячных расходов и покупок. Я настоятельно рекомендую вам поддерживать достаточный баланс на счете для покрытия ежемесячных бюджетных расходов.

Текущие счета не представляют особого интереса, но обычно за снятие наличных, банковские переводы или транзакции через кассовые терминалы плата не взимается.

Один из моих любимых текущих счетов — бесплатный чековый счет BBVA. У них нет ежемесячной платы за обслуживание, и есть минимум 25 долларов для открытия счета. У них также есть бесплатная неограниченная выписка чеков и отсутствие комиссии за использование банкоматов BBVA USA.

Добавить счет денежного рынка

Если ваша основная цель — начать экономить, я настоятельно рекомендую открыть счет на денежном рынке.Счет денежного рынка — это разновидность гибридного сберегательного и текущего счета. По счетам денежного рынка обычно выплачиваются умеренные проценты, но они ограничены федеральным законом, в соответствии с которым определенные виды снятия средств и переводов со сберегательных счетов и счетов денежного рынка ограничиваются в сумме 6 в календарный месяц на один счет.

Короче говоря, счета денежного рынка следует использовать в качестве вторичного источника расходов. После составления бюджета для ваших расходов дополнительные средства с текущего счета должны быть переведены на счет денежного рынка, чтобы помочь вам получить приличный процентный доход.

Отличным выбором для счета денежного рынка является счет Discover Money Market Account , поскольку он не требует никаких комиссий. Кроме того, нет комиссии за минимальный баланс, и вы можете снимать средства в более чем 60 000 банкоматов по всей стране, что очень удобно. Текущая доходность составляет 0,30% годовых для остатков менее 100 000 долларов США. Для остатков от 100 000 долларов и более доходность составляет 0,35% годовых.

Открыть сберегательный счет

Если вы успешно собираетесь откладывать достаточную сумму каждый месяц, я рекомендую вам рассмотреть возможность открытия дополнительных счетов, чтобы перейти к более высоким процентным ставкам.Специальный сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку за счет ликвидности. Вам нужно будет поддерживать минимально необходимый баланс на счете и не производить снятие средств со сберегательного счета.

Лучший тип сберегательных счетов включает счета, которые покрываются FDIC. FDIC — это федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая страхует ваши банковские инвестиции на сумму до 250 000 долларов. Как правило, вы можете получать процентную ставку на таких сберегательных счетах.

Условия сберегательных счетов в каждом банке разные.Как правило, депозит не может быть снят с помощью обычных чеков или снятия средств в банкоматах. Однако некоторые банки предлагают возможность снятия средств, но взимают штраф за каждую транзакцию.

Если вам нужен гибкий и универсальный выбор для сберегательного счета, посмотрите Aspiration . Вы не только получите неограниченное снятие средств в 55 000 банкоматов, но и Aspiration будет даже делать скидки в одном банкомате вне сети в месяц, если у вас есть их план Plus.

Плюс, если у вас есть бесплатный план Aspiration, потратить и сэкономить, вы получите право на приветственный бонус в размере 100 долларов США, если потратите 1000 долларов США в течение первых 60 дней.Увеличьте это до 150 долларов за приветственный бонус, если вы потратите 1000 долларов в первые 60 дней и у вас есть Aspiration Plus .

В дополнение к этим льготам вы получите до 1,00% APY (переменная) на вашем балансе с планом Plus. Кроме того, тратьте деньги с помощью дебетовой карты, и вы получите до 10% кэшбэка на покупки Conscience Coalition без ограничения. Лучше всего то, что Aspiration объединяет каждую покупку и использует средства для посадки деревьев!

Вы получите все эти льготы всего за 15 долларов в месяц с планом Plus (или 12 долларов.50 в месяц, если вы платите ежегодно), или вы можете не платить ежемесячную плату с помощью бесплатного плана Aspiration (но у вас будет уменьшенное вознаграждение за возврат наличных денег).

Высокодоходный банковский счет

Высокодоходный банковский счет — это тип сберегательного счета, который приносит гораздо более высокие проценты, чем стандартный сберегательный счет. Процентные ставки обычно начинаются с 1,50% и повышаются до 3,50% для высокодоходных счетов. Владельцы счетов также должны постоянно поддерживать минимальный баланс на счете, обычно в пределах от 5000 до 25000 долларов.

Высокодоходные банковские счета также предлагаются онлайн-банками, у которых нет физического отделения или банкоматов. Если вы хотите открыть высокодоходный онлайн-счет, вам может потребоваться настроить перевод из другого банка для внесения и снятия средств в онлайн-банке.

Мой любимый высокодоходный сберегательный счет сейчас — Chime .

Вы получите 0,50% годовых, а также другие льготы, такие как автоматические сбережения и ранний доступ к своей зарплате с прямым депозитом.

Собственный бизнес? Добавить бизнес-аккаунт

Если вы ведете бизнес в качестве предпринимателя, вы можете открыть счет в коммерческом банке и использовать его исключительно для деловых операций. Отдельный банковский счет необходим как по финансовым, так и по юридическим причинам. Коммерческий доход должен быть депонирован на этот банковский счет, а коммерческие расходы должны осуществляться исключительно с этого счета.

Коммерческий банковский счет похож на текущий счет.На этот тип счета не выплачиваются проценты, но его легче снимать и переводить в любое время, что делает его полезным для бизнеса. Важное отличие состоит в том, что учетная запись названа в честь компании, а не физического лица.

Если вы настраиваете отдельный бизнес-аккаунт, я рекомендую сделать все как можно проще. Вот почему я предпочитаю решения для онлайн-банкинга, разработанные для владельцев бизнеса, например, предлагаемые BlueVine . BlueVine невероятно упрощает регистрацию корпоративного банковского счета и не сокращает вашу прибыль за счет скрытых комиссий.Фактически, BlueVine Business Checking в настоящее время предлагает APY в размере 1,00%, что поможет вашим деньгам расти вместе с вашим бизнесом!

Бизнес за рубежом? Добавить счет в международной или иностранной валюте

Международные счета или счета в иностранной валюте полезны для различных клиентов. Они подходят для клиентов, которым необходимо часто выезжать за границу по делам или на отдых. Бизнес-профессионалы, участвующие в международной торговле, такой как импорт / экспорт или поставка экспертных услуг за границу, также могут получить выгоду от счетов в иностранной валюте.

Обычные банковские счета взимают комиссию за проведение международных операций или операций в иностранной валюте. Комиссия может составлять от 0,20% до 5,00% от стоимости транзакции. Специализированный международный счет взимает 0% за иностранные транзакции. Вы можете добавить счет в международной или иностранной валюте в свой портфель счетов в зависимости от ваших потребностей.

Каковы преимущества наличия нескольких банковских счетов?

Каждый умный инвестор должен учитывать два основных фактора при ведении нескольких банковских счетов:

1. Для увеличения вашего богатства, позволяя вашим сбережениям расти при умеренной процентной ставке.
2. Чтобы иметь в наличии ликвидные деньги, когда они вам понадобятся.

Для достижения этих целей мы рекомендуем прикрепить текущий счет к своему сберегательному счету, чтобы переводы между ними происходили без усилий. Вы также можете рассмотреть возможность открытия нескольких счетов отдельно друг от друга, что поможет вам достичь целей по сбережениям.

Вот некоторые из основных преимуществ работы с несколькими банковскими счетами.

Достичь нескольких целей экономии

Одним из основных доводов в пользу открытия нескольких сберегательных счетов является отслеживание суммы денег, которую вы можете сэкономить для каждой отдельной цели сбережений.Например, если вы хотите внести первоначальный взнос за новый дом, отложить деньги на отпуск в следующем году и отложить некоторые средства на случай чрезвычайной ситуации, вы можете открыть три отдельных сберегательных счета и внести деньги на каждый из них.

Это поможет вам организовать свои цели и легче их достичь, давая вам знать, насколько вы близки к достижению каждой отдельной цели.

Держать накопительный резерв

Если вы хотите, чтобы часть денег была заблокирована на случай чрезвычайной ситуации, вы можете положить их на ликвидный сберегательный депозит, который предлагает разумную прибыль, не наказывая вас за досрочное снятие средств.Если у вас возникла чрезвычайная ситуация, вы можете получить деньги без дополнительных затрат.

Остальные деньги можно вкладывать в долгосрочные и краткосрочные вклады для получения дохода.

Воспользуйтесь покрытием FDIC

FDIC предлагает страхование инвестиций для каждого отдельного депозитного учреждения. Максимальное страховое покрытие составляет 250 000 долларов США.

Это означает, что если у вас есть 500 000 долларов и вы вкладываете все деньги на один сберегательный счет, то ваши вложения окажутся под угрозой.Если банковский институт обанкротится, вы сможете вернуть свои инвестиции только за 250 000 долларов.

С другой стороны, если вы разделите сбережения и вложите 250 000 долларов в два отдельных сберегательных счета, вы сможете получить покрытие для всех своих инвестиций.

Получить доступ к средствам в случае сбоя

Даже если у вас меньше 250 000 долларов, рекомендуется вкладывать свои сбережения на разные сберегательные счета. Предположим, у вас есть 100 000 долларов и вы все их вкладываете в один интернет-банк.Если этот институт по какой-то причине обанкротится, вам все равно потребуется время, чтобы получить доступ к фондам через FDIC.

Разделение ваших инвестиций на несколько сберегательных счетов гарантирует, что у вас всегда будет доступ к некоторым средствам для удовлетворения ваших потребностей.

Получите разные бонусы в разных банках

Каждый банк предлагает разные предложения, процентные ставки и требования к балансу. Возможно, вам будет лучше открыть сберегательные счета в двух или трех банках, чтобы получить выгоду от их процентных ставок и льгот по сделкам.

Например, один институт может предложить более низкую комиссию за международные переводы, в то время как другой может предоставить дебетовую карту, которая гарантирует возврат 1% наличных при каждой розничной покупке. Если у вас разные потребности, вы можете получить несколько учетных записей, чтобы получить как можно больше преимуществ.

Проверить различные банковские счета

Доказательство того, что пудинг есть. Вы можете открыть несколько банковских счетов, если не знаете, в каком банке открыть долгосрочный сберегательный счет.Иногда судить об услугах и преимуществах учетной записи можно только после того, как вы испытали ее на себе и оценили ее полезность для ваших нужд.

После того, как вы изучите возможные варианты инвестиционного счета, вы обычно сужаете поле до двух или трех счетов. Если вы не уверены, какой из них выбрать, почему бы не открыть несколько учетных записей во всех трех?

Нет ничего против открытия нескольких сберегательных счетов, если вы можете соответствовать требованиям банка или кредитного союза.Затем, если вам не нравятся услуги, вы можете закрыть другие учетные записи и перевести средства в нужный банк.

Как управлять несколькими банковскими счетами

Если у вас возникнет вероятность того, что у вас будет несколько банковских счетов, я настоятельно рекомендую приобрести приложение для личных финансов, которое связывает воедино все ваши банковские и инвестиционные счета. Их много, но всех их объединяет то, что они помогут вам получить отличное понимание вашего общего финансового положения сверху вниз.

Одно из моих любимых приложений — Personal Capital , и вот почему: в нем все организовано в очень простом формате, где вы можете видеть свою чистую стоимость на одном экране — с разбивкой всех ваших инвестиций, собранных в одном месте. Приложение полностью бесплатное, очень интуитивно понятное, и я большой поклонник их панели инструментов. Честно говоря, легко стать зависимым.

Сводка

Открытие нескольких банковских счетов является огромным преимуществом, поскольку в конечном итоге дает вам большую свободу за счет расширения финансовых возможностей, которые вы можете получить.Пока вы можете управлять учетными записями, нет проблем с открытием как можно большего количества учетных записей, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Мы рекомендуем получить как минимум две учетные записи, одну для проверки, а другую для сбережений. Разделите свой ежемесячный доход или зарплату на две части. Внесите сумму, которую вы обычно тратите каждый месяц, на текущий счет и положите дополнительные средства на свой сберегательный счет.

Эта стратегия поможет вам извлечь максимальную пользу.Это обеспечит вам большую ликвидность и доступ к средствам, а также поможет вам увеличить свое богатство.

Подробнее

Что делать, если вам отказали в открытии чекового или сберегательного счета

Так же, как кредитная история играет большую роль в получении разрешения на открытие новой кредитной карты, ваша предыдущая банковская история помогает определить, имеете ли вы право на получение текущего или сберегательного счета .

Когда вы собираетесь открыть новый счет, банк может использовать агентство по работе с клиентами, такое как ChexSystems или Служба раннего предупреждения, для получения истории вашего текущего и сберегательного счетов.Вы можете думать об этих компаниях как о кредитных бюро, которые отслеживают историю платежей и долгов потребителей.

В отличие от тех случаев, когда эмитенты карт запрашивают ваш кредитный отчет, однако, когда банки получают ваш отчет из одного из этих агентств, это не оказывает прямого влияния на ваш кредитный рейтинг.

Открыть банковский счет проще, чем подать заявку на получение кредитной карты, но потребители должны знать, что им все равно может быть отказано — вероятно, из-за негативных действий, обнаруженных в их отчетах ChexSystems или Early Warning Services.

По данным кредитного бюро Experian, такие негативные действия, которые появляются в вашем отчете и снижают ваши шансы на одобрение, включают возврат чеков, оставление невыплаченного овердрафта, злоупотребление дебетовой картой или заявку на открытие слишком большого количества счетов за короткий период времени.

Если вы не можете открыть новый банковский счет, вот что вам следует сделать.

1. Попросите банк пересмотреть

Прежде чем двигаться дальше, стоит попросить банк пересмотреть отказ в рассмотрении вашей заявки, особенно если вы уже являетесь клиентом.Хотя они используют информацию от агентств по отчетности, в конечном итоге банк должен решить, будет ли клиент одобрен для подачи новой заявки.

Имейте в виду, что федеральный закон требует, чтобы банки или кредитные союзы сообщали вам, почему вам было отказано в открытии банковского счета, поэтому убедитесь, что вы получили эту информацию.

2. Получите копию вашего отчета

Если банк не пересмотрит свое решение, вашим следующим шагом будет проверка того, что указано в вашем потребительском отчете.

Потребители могут получить доступ к бесплатной копии своего отчета ChexSystems один раз в 12 месяцев, а также всякий раз, когда им отказывают в открытии банковского счета, если причина проистекает из отчета.

Чтобы получить свой, перейдите на сайт ChexSystems или позвоните по телефону 800-428-9623. Для тех, кто хочет получить доступ к отчету службы раннего предупреждения, посетите их веб-сайт здесь.

3. Проверьте свой отчет на наличие ошибок

Так же, как и при проверке вашего кредитного отчета на наличие ошибок, вам следует просмотреть отчет ChexSystems или Службы раннего предупреждения на предмет любых мошеннических действий или неточностей в информации, например неправильного имени или номера социального страхования.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, убедитесь, что вы собрали все подтверждающие документы, прежде чем оспаривать их в соответствующем агентстве по информированию потребителей.

4. Очистите свой отчет

После того, как вы просмотрели свой отчет и убедились, что в нем нет ошибок, начинайте исправлять любые негативные действия, которые вы видите.

Например, немедленно выплатите все невыплаченные сборы и узнайте, нужно ли удалить отрицательное действие из вашего отчета после погашения. В противном случае отрицательные записи могут оставаться в вашем отчете до пяти лет.

5. Рассмотрите возможность открытия «второго шанса» счета

Когда вам отказывают в открытии текущего или сберегательного счета, есть способ повысить ваши шансы на будущее, называемый «счетом второго шанса».«Банки, которые предлагают эти счета, не смотрят на ваш отчет ChexSystems или отрицательные действия при квалификации вас, поэтому вам будет легче получить одобрение.

Некоторые из крупных банков предлагают второстепенные банковские счета, такие как BBVA и Wells Fargo. Есть также варианты через местные и онлайн-банки, такие как Chime, который имеет нулевую комиссию и предлагает защиту от овердрафта и прямой депозит.

Поскольку эти счета предлагаются потребителям, которым было отказано в открытии банковского счета, заранее изучите информацию.Некоторые могут иметь ограничения, такие как более высокая ежемесячная плата и / или требования к минимальному балансу. Однако хорошей новостью является то, что они позволяют восстанавливать вашу банковскую историю с течением времени, чтобы впоследствии вы могли претендовать на стандартный текущий или сберегательный счет.

Когда вы будете готовы подать заявку на открытие традиционного текущего или сберегательного счета

Помните, что ваша цель в конечном итоге — получить стандартный текущий или сберегательный счет, который позволит легко управлять своими деньгами и с низкими или нулевыми затратами.

Наличие и текущего, и сберегательного счетов в одном банке может помочь вам еще проще управлять своими деньгами, позволяя настроить автоматические переводы со своих сбережений на чек.

Лучшими для комбинации чеков и сбережений являются текущий счет Ally Interest и сберегательный счет Ally Online. Оба имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание, минимальный депозит или баланс и популярное мобильное приложение.

С текущим счетом Ally Interest владельцы счетов Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint.Если вы используете вне сети банкомат в любом месте по всей стране, Ally возместит вам до 10 долларов за цикл выписки за любые взимаемые сборы.

Текущий счет Ally Interest

Информация о текущем счете Ally Interest была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Элли является членом FDIC.

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный остаток

• Годовая процентная доходность (APY)

  0.На 10% меньше минимального дневного баланса 15 000 долларов США; 0,25% от минимального дневного остатка в размере 15000 долларов США

• Бесплатная сеть банкоматов

• Возмещение комиссии через банкомат

  До 10 долларов США за цикл выписки

• Комиссия за овердрафт

• Мобильный чековый депозит

сберегая часть ваших денег, сберегательный счет Ally Online предлагает клиентам гораздо более высокую прибыль, чем они могли бы заработать, храня свои деньги на традиционном сберегательном счете со средней доходностью сберегательных счетов по стране всего 0.