Криптовалюты и электронные деньги: отличия

Декабрь, 2017

Криптовалютный бум только начал набирать обороты, эксперты прогнозируют в 2018 году настоящие рекордные ставки. В связи с повышенным интересом со стороны властей и «власть имущих», о криптах заговорили даже простые граждане, которые еще вчера возлагали надежды на депозиты по 15% годовых в банках, и массово скупали доллары.

Являясь новичками в сфере криптовалютного рынка, многие начинающие трейдеры интересуются – в чем отличие криптовалют от электронных платежных систем? Давайте разберемся!

ТОП 10 отличий криптовалют от электронных систем

Итак, что можно считать электронной системой? Это Яндекс.Деньги, QIWI и другие кошельки, где хранятся валюта и национальные деньги – полностью централизованные сервисы, где транзакции осуществляются с одного/нескольких серверов, подконтрольных собственникам систем. В чем отличие криптовалюты от электронных денег?

1. В криптомире вы сами выбираете, чем заработать на жизнь. Речь идет о майнинге, торговле, инвестициях – 3 основных вида заработка на криптовалюте.
2. Простой доступ. Вы можете добывать крипту за счет мощности своего компьютера — майнинг. Железо работает на вас. Вы отдыхаете. Все просто.
3. Децентрализованная система. Эмиссия никем не контролируется. Государственные институты не имеют отношения к формированию спроса/предложения на криптовалюту.
4. Возможность отслеживания. Данные о транзакциях сохраняются навечно. Вы отслеживаете их сейчас. Находите через 5 лет. Через 50.
5. Никто не сунет нос в ваш кошелек. Платежи анонимны. Грубо говоря: ваши транзакции никто не отменит/заморозит/заблокирует. Ваш кошелек – это ваш кошелек. С персональным доступом.
6. Отсутствие верификации. Кошелек создается анонимно. Забудьте о паспортных данных. Это главное отличие криптовалюты от денег, от простых фиатных средств.
7. Минимум комиссии. Зачем платить больше? Транзакции внутри системы стоят копейки. Какие-то 0,0002% примерно. Сколько берут банки за услуги перевода/операционных действий – это головная боль и ночной кошмар для их клиентов. Криптовалюта выгодна? 100%.
8. Поддержи систему – получи на счет крипты. Станьте очередным мини-сервером для системы любого из альткоинов – получите профит в виде бесплатной криптовалюты. Работает компьютер. Вы считаете заработанные железом деньги.
9. Криптовалюты на 100% подкреплены. Фиатные средства (электронных платежных систем) не имеют подкрепления. Криптовалюта производится в количестве, допущенном мощностью компьютеров. Больше ее изготовить не удастся. В отличие от национальных и «реальных» денег.
10. Защита. Вы защищены. Больше участников системы – сильнее защита. Хакеры нас поймут – для взлома системы криптовалют необходима супермощная машина. На планете Земля таких сегодня нет.

Еще одна особенность отличий платежных систем и криптовалют. Денежные средства на электронных платежных системах называются «электронные деньги». Деньги на криптокошельках называются «цифровые деньги».

Власти серьезно обеспокоены криптовалютным интересом. В конце декабря проводилось исследование – 49% россиян мечтают о криптовалюте в качестве подарка на Новый год. 20% опрошенных уточнили – это обязательно должен быть биткоин.

Различие электронных денег и криптовалюты. — blogfingram

Что такое электронные деньги и что такое криптовалюта? Как разобраться во всех этих, входящих в наш жизненный обиход, терминах. Да, и вообще, нужно ли? И какое влияние на мою жизнь могут оказать все эти новинки, которое так стремительно завоевывают современное общество?

Оба эти понятия (электронные деньги и криптовалюта), появились сравнительно недавно. Но вся финансовая общественность начинает активно их вводить в свой обиход. Что касается электронных денег, то это те же фиатные (бумажные) деньги, но записанные в виде чисел на счетах в банковских компьютерах, которые перемещаются в электронной сети.

То, что банки уже давно перешли на электронное обслуживание, явно указывает, что у электронных денег есть преимущества перед бумажными. Более того, безналичная денежная масса, намного превышает реальную бумажную. И здесь стоит заметить о преимуществах и удобстве безналичных расчетов в повседневной жизни.

С помощью электронных денег можно осуществлять множество платежей и расчетов, — это и оплата коммунальных услуг, оплата мобильной связи и Интернет, расчет за товары и услуги в интернет-магазинах, переводы со счета на счет, перевод другу или кому угодно и т.п. Многие пользуются электронными кошельками.

Но даже здесь есть кто-то, кто диктует свои условия, — это посредник,- так как все денежные переводы в электронном виде совершаются через банк или электронный платежный сервис. Эти условия касаются размера взимаемой комиссии за транзакцию. Банк может установить лимит количества переводимых средств, скорость осуществления перевода.

Но, еще раз стоит заметить, что электронные деньги отличаются по своей сути от бумажных. Когда я, как вкладчик, приношу в банк свои денежные средства, то они зачисляются на мой счет, но не в виде бумаги, а в виде электронной записи. Запись является гарантией того, что у меня есть «средства платежа», и банк по первому моему требованию готов выдать мне мои деньги (во всяком случае, теоретически это так).

Электронные деньги — это не деньги, как таковые, а записи, совершаемые с фиатными (бумажными) деньгами операциях. Эти записи переходят с файла на файл, со счета на счет, с электронного кошелька на счет интернет-магазина и т.д. И гарантией того, что кто-то эти записи не продублирует (или изменит), нет. Возможно, даже, такое понятие, как двойная трата. Поэтому сильные и умные «мира сего» задались вопросом о том,как этого можно избежать? И на арену выходит новое понятие, — цифровые деньги.

Цифровые деньги — криптовалюта — это не совсем одно и тоже, что и электронные деньги, хотя в обоих случаях речь идет о платежах в сети Интернет. Но, если фиатные деньги (реальная денежная масса), подвержены инфляции и эмиссии, то, соответственно и их проявление в электронном виде, также будут подвержены этим процессам.

Цифровые деньги, то есть криптовалюта, не имеют в своей основе какой-то бумажной денежной массы, так как являются изначально добытыми. Это сложные математические действия, алгоритмы, которые позволяют решать задачи. И решение каждой новой задачи рождает определенный цифровой код, что и является криптомонетой (это упрощенное обьяснение).

Алгоритмом запрограммировано определенное количество криптомонет, ни больше, ни меньше не может быть добыто. И именно поэтому криптовалюта, цифровые деньги, не подвержена инфляции и эмиссии, а это супер!

Стремительное завоевание рынка криптовалютой, говорит о том, что в ближайшие годы для нас с вами это слово станет таким же привычным в обиходе, как Интернет, социальная сеть или смартфон.

Но цифровые деньги только тогда обретают ценность, когда большее количество людей их используют. Поэтому инвестирование сегодня в криптовалюту дает возможность и развитию индустрии, как таковой, так и получение высоких дивидендов (дохода) в будущем.

P.S.  В процессе своего развития общество всегда привыкало к каким-то деньгам. Но, завоевывало рынок только то, что было полезным и удобным для потребителя. Сейчас время цифровых денег — криптовалюты!

Поделиться ссылкой:

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Похожее

Дума приняла закон «О цифровых финансовых активах». Что важно знать :: РБК.Крипто

Документ определил понятие «цифровая валюта», запретил ей расплачиваться и рекламировать такую возможность. Рассказываем, как это повлияет на развитие блокчейн-индустрии в стране

22 июля Госдума приняла в третьем чтении закон «О цифровых финансовых активах». Документ дает определение криптовалюты, но запрещает ее использование в России для оплаты товаров и услуг. Также под запрет подпадает реклама способов платежа цифровыми деньгами. Новые правила вступят в силу 1 января 2021 года.

Согласно закону, цифровая валюта — это «совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ, денежной единицей иностранного государства и (или) международной денежной или расчетной единицей, и (или) в качестве инвестиций и в отношении которых отсутствует лицо, обязанное перед каждым обладателем таких электронных данных».

Что нужно знать о новом законе

Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснил, что криптовалюту определили как цифровой код, который используется как средство платежа и средство сбережений, как инвестиция. Но в России его запрещается использовать для оплаты товаров и услуг.

Также из документа убрали уголовную и административную ответственность. По словам старшего юриста налоговой практики Bryan Cave Leighton Paiser (Russia) LLP, преподавателя Moscow Digital School Дмитрия Кириллова, это не значит, что такие нормы не будут вынесены в отдельный законопроект. На это намекает заключение Правового управления Госдумы.

«По сравнению с майской редакцией законопроект был существенно переработан. Нормы о регулировании цифровой валюты (криптовалюты в привычном понимании) из отдельного закона перенесены в закон о ЦФА», — пояснил эксперт.

Понятие цифровой валюты закреплено в п. 3 ст. 1 законопроекта «О ЦФА». Оно сделано универсальным и позволяет применять его не только к криптоактивам, выпущенным в российских информационных системах под надзором Банка России, но и, например, к биткоину.

«Это положительное изменение, поскольку изначально в ГК РФ, в закон о краудфандинге и в законопроект «О ЦФА» закладывалось российское происхождение криптоактивов, что выводило за рамки правового поля весь массив мировых криптоактивов и делало перспективы российского крипторынка весьма призрачными», — добавил Кириллов.

По смыслу законопроекта цифровая валюта признается имуществом, но не цифровыми правами, что может потребовать изменений в Гражданский кодекс. Оборот криптовалют в новой редакции регулируется ст. 14 законопроекта.

«Из текста исключены наиболее одиозные положения, позволяющие получать и передавать цифровую валюту только в наследство, в банкротстве или в исполнительном производстве. В то же время сохранен запрет российским резидентам принимать цифровую валюту в оплату товаров, работ и услуг, а также распространять информацию о возможности расчетов цифровой валютой», — подчеркнул юрист.

Сохраняется необходимость декларирования (теперь оно названо информированием) о владении цифровой валютой и о сделках с ней. Это является условием судебной защиты таких операций.

По новой редакции законопроекта «О цифровых финансовых активах» криптовалюту в России можно покупать, выпускать, продавать, совершать другие сделки, но нельзя платить ей российским резидентам. В этом есть определенное противоречие, поскольку само понятие криптовалюты в том же документе предполагает ее использование в качестве средства платежа.

В законопроекте сделана отсылка к отдельным законам, которые будут регулировать майнинг, организацию выпуска и обращения цифровой валюты в России. Не исключено, что эти законы будут содержать иные ограничения для таких операций, предупредил Кириллов.

«В целом новая редакция законопроекта уже не выглядит такой драконовской, как майская, но все еще олицетворяет борьбу Центробанка с денежными суррогатами», — заключил специалист.

Проблемы закона «О цифровых финансовых активах»

21 мая 2020 г. в Минэкономразвития был направлен ряд законопроектов, касающихся оборота и выпуска криптовалют и предусматривающих административную и уголовную ответственность за нарушения в их использовании. Сначала документы раскритиковали в сообществе, затем негативную позицию по ним высказали сразу в нескольких министерствах, в частности, в Минюсте, Минэкономики и Минкомсвязи.

В Российской Ассоциации криптоиндустрии, искусственного интеллекта и блокчейн-технологий (РАКИБ) предупредили, что утверждение документов в майской редакции нанесет «невосполнимый ущерб России». После критики законопроекты признали неудовлетворительными и отправили их на доработку.

Руководитель правового комитета РАКИБ, член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Елена Гультяева напомнила, что закон «О цифровых финансовых активах» находится на рассмотрении в Госдуме более двух лет. Однако вынесенная на рассмотрение во втором чтении редакция не предусматривает регулирования всего спектра отношений по поводу создания и оборота цифровых активов.

Законопроект по-прежнему не предусматривает возможности удаленной идентификации участников сделок, что не предоставит полноценной возможности привлечения инвестиций на рынок. Однако принятый во втором чтении законопроект может стать одним из инструментов, которые в итоге обеспечат возможность полноценной работы криптоиндустрии в России, считает эксперт. Она добавила, что для этого в законодательстве должны отсутствовать нормы, препятствующие легальному обороту любых цифровых активов, включая криптовалюту.

«В этом смысле положительно оцениваем включение в законопроект понятия цифровой валюты. Сейчас необходим взвешенный подход к формированию закона о цифровой валюте с тем, чтобы принятые нормы обеспечивали баланс интересов государства и бизнеса и предоставляли правовые гарантии участникам для работы с инновационными инструментами», — заключила Гультяева.

«Ключевым для индустрии является закон о цифровой валюте»

Срок вступления закона «О ЦФА» в силу обусловлен началом следующего года, 1 января 2021 г. Сейчас в правительстве идет активная работа по согласованию позиций относительно документа «О цифровой валюте». К сентябрю законодатели надеются прийти к тексту, который больше всего будет готов к публичному обсуждению. В правительстве есть диаметрально противоположные позиции касательно легализации или запрета нового вида активов.

Директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич подчеркнула, что ключевым для индустрии является именно закон «О цифровой валюте», который все еще находится в стадии обсуждения. Именно к этому документу направлялись правки в Минэкономразвития и Госдуму напрямую. По словам Станкевич, закон «О ЦФА» представляет скорее глоссарий понятий, от которого в дальнейшем можно будет отталкиваться в законотворчестве.

«Мы надеемся, что новый документ будет более полный и будет содержать большое количество обновлений, которые были ранее направлены в качестве поправок. Но мы считаем, что радов

что это такое простыми словами + виды и способы заработка

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про криптовалюту и постараемся дать о ней всю наиболее важную информацию.

Сегодня вы узнаете:

1. Какие существуют криптовалюты.
2. Почему они так популярны.
3. Как на них можно заработать.

Что такое криптовалюта

Разберемся, что скрывается под термином «криптовалюта», что это простыми словами, и почему она называется именно так. Само наименование Crypto Currensy, означающее «криптовалюта», появилось в журнале «Форбс» в 2011 году. И с тех самых пор название прочно вошло в обиход.

Криптовалютой называют особую разновидность электронного платежного средства. Строго говоря, это математический код. Называется она так из-за того, что при обращении этих цифровых денег используются криптографические элементы, а именно электронная подпись.

Единицей измерения в этой системе считаются «коины» (буквально – «монеты»). Криптовалюта не имеет никакого реального выражения типа металлических монет или бумажных банкнот. Эти деньги существуют исключительно в цифровом виде.

Принципиальной чертой, отличающей криптоденьги от настоящих, является способ их возникновения в цифровом пространстве. Так, реальные платежные средства требуется вначале внести на определенный счет или электронный кошелек, а криптовалютные единицы появляются уже в электронном виде.

«Выпуск» цифровых денег происходит различными способами: это и ICO (первичное размещение монет, система инвестирования), и майнинг (поддержание специальной платформы для создания новых криптоденег), и форжинг (образование новых блоков в уже имеющихся криптовалютах). То есть криптовалюта возникает буквально «из интернета».

Другое важное отличие от обычной валюты состоит в децентрализации выпуска. Выпуск электронной валюты представляет собой генерирование математического кода с последующей электронной подписью.

Что такое виртуальные деньги и Биткоин

Виртуальные деньги Биткоин были созданы в 2009 году программистом Сатоси Накамато. Им были придуманы название криптовалюты и алгоритм ее работы, основанный на математических вычислениях. Основной задачей новой системы являлось обеспечение мгновенного процесса денежного обмена без централизованного контроля и с минимальными издержками.

Простым языком, Биткоином называется децентрализованная цифровая валюта, функционирующая только во всемирных сетях. Его невозможно контролировать, поскольку эмиссия происходит за счет проведения определенных операций компьютерами, расположенными по всему миру, с использованием сложных математических алгоритмов. Виртуальными деньгами можно расплатиться за любые покупки в кибер пространстве, а также обменять их на торгуемую на биржах валюту и обналичить в рублях или в другой денежной единице.

Несомненным преимуществом электронных средств является отсутствие контроля, однако этот факт является причиной недоверия к виртуальным деньгам. Создатель биткоин заложил в цифровом активе базовые принципы:

• ограничение выпуска, что ограждает валюту от инфляции, поскольку ее невозможно напечатать и обесценить;
• добыча Биткоинов происходит при помощи майнинга, реализуемого на компьютерах пользователей или специальных фермах;
• наличие Токенов – составных частей Биткоина;
• реализация финансовой операции, добавление сведений в базу данных и их синхронизация проводится при помощи всех компьютеров, участвующих в добыче биткоина, по технологии блокчейн;
• пользователи системы имеют криптографический счет с секретным ключом, который используется для подписи переводов.

Как работает криптовалюта Bitcoin

Работа Биткоина обеспечивается за счет сформированной базы данных, не имеющей главного сервера, что придает ей децентрализованный характер.
Ее копии в зашифрованном виде хранятся у каждого участника системы. В базе содержится информация обо всех проведенных операциях, к которым все они имеют доступ:

• добыча;
• передача;
• покупка;
• продажа.

Любая операция фиксируется в базе, преобразуется в запись и синхронизируется со всеми копиями системы. Ни у одного участника не получится украсть данные, поскольку при таком решении ему придется внести изменения во все существующие копии, что затратно и бессмысленно, поскольку в каждом блоке содержится информация о предыдущем блоке. Хеш подтверждает актуальность элемента и удостоверяет, что он является цельным, не поддельным и не измененным.

Отличия от электронных и реальных денег

Денежные средства могут быть выражены в бумажном, электронном и цифровом виде. Бумажными  деньгами можно расплачиваться в магазине, их можно положить на счет в банке или на кошелек одной из электронных платежных систем. При их зачислении формируется электронная запись, являющаяся гарантией выдачи денег в бумажном эквиваленте по первому требованию владельца.

Электронные деньги идентифицируются как записи о совершаемых финансовых операциях по зачислению или переводу средств. Они переходят с одного файла в другой, что свидетельствует о перечислении их с одного счета на другой. Специфика процесса обуславливает отсутствие гарантий, что операции не будут продублированы или изменены.

Цифровые деньги не относятся к категории электронной валюты. Их единственным сходством является проведение операций во всемирной сети. Электронные деньги являются аналогом реальной денежной массы. Они подвержены эмиссии и инфляции. В основе цифровой валюты отсутствуют бумажные деньги, поскольку они являются изначально добытыми в виртуальном пространстве. Криптомонета формируется цифровым кодом, полученным в результате математических действий. В их алгоритме заранее запрограммировано планируемое к добыче количество монет. По этой причине они не подвержены риску потери ценности в результате перевыпуска или инфляции.

Динамика курса

На курс Биткоина сильное влияние оказывают политические новости. Многие подъемы и падения цифровой валюты обусловлены правительственными заявлениями о каких-либо фактах или постановлениях. При этом неважно, главой какого государства они были сделаны. Для котировок характерна высокая волатильность в краткосрочном режиме.

Стоимость актива за месячный период может быть изменена на несколько десятков процентов.

После резких импульсных движений котировок наступает период консолидации, при котором происходит стабилизация курса. Рынок становится неволатильным, снижаются риски потери средств ввиду открытых не по тренду сделок, а также инвестиционный потенциал криптовалюты.

График котировок биткоина позволяет оценить его динамику за все время существования актива. На нем отображается реальная картина изменений его стоимости в определенные временные периоды. Динамика котировок наглядно рассмотрена в таблице.

Где купить, как хранить и пользоваться

Участники сети виртуальной валюты могут совершать мгновенные финансовые операции без привлечения посредников. Сделка производится между ее участниками напрямую. Монеты Биткоин идентифицируются как криптографические хэш-коды. Каждая денежная единица уникальна и не может быть использована дважды.

Новые элементы криптовалюты постоянно создаются при помощи майнинга. Для реализации процесса используются мощные серверы и компьютерная техника. Добыча Биткоинов является технологически сложным процессом. В качестве альтернативного варианта, их можно получить:

• совершив покупку у владельцев цифровой валюты;
• обменяв криптовалюту на другой актив у частного лица;
• получив оплату за реализованный товар или за оказанную услугу.

Биткоины хранятся в кошельках, которые могут иметь горячий или холодный тип. Для постоянного использования цифровой валюты удобен горячий кошелек, к которому пользователь имеет быстрый доступ с компьютерной техники. Лидерами подобных кошельков являются «Jaxx» или «Blockchain.info».  Безопаснее пользоваться холодным кошельком. Его программный код необходимо установить на компьютере и синхронизировать с сетью блокчейна Биткоин. Из такой серии кошельков популярен «Bitcoin Core».

Перспективы валюты: стоит ли вкладывать деньги

Финансовый рынок стремительно завоевывается криптовалютой, которая обещает в ближайшее время стать такой же привычной в обиходе, как и Интернет, социальные сети и электронные платежные системы. Ценность актива обусловлена его востребованностью. По этой причине инвестирование в Биткоин обуславливает развитие индустрии и возможность получения в будущем периоде высоких процентов.

В долгосрочной перспективе ожидается рост котировок криптовалюты, поскольку ее популярность набирает обороты. На сегодняшний день для актива характерно консолидирование цены, поэтому трейдерам рекомендуется инвестировать средства с целью получения прибыли на краткосрочных движениях. Простыми словами,  инвестировать в актив выгодно при любом развитии рыночной ситуации. При этом важно принять правильное решение о своевременной продаже актива по выгодной цене.

Также не нужно забывать и о том, что мировые центробанки и правительства государств пытаются взять сферу цифровых валют под контроль, создать правила и ограничения на проведения операций, а в некоторых странах и вовсе запретить оборот криптовалют. Многие считают Биткоин мыльным пузырем, который рано или поздно лопнет, и не рассматривают его как вариант серьезных инвестиций. Но никто не может отрицать, что технологии блокчейн, лежащие в основе работы криптовалют, уже прочно вошли в нашу жизнь и постепенно заменяют традиционный обмен данными. А Биткоин, как самая известная виртуальная валюта, поддерживается постоянным спросом.

При рассмотрении возможностей инвестирования, наряду с криптовалютой, стоит проанализировать и другие варианты: например, вложения в облигации или покупку акций.

Читайте также

Криптовалюта, что это простыми словами. Разбираемся вместе

Криптовалюта, что это простыми словами? Давайте разбираться вместе с POSHYK.

Для начала приведём определение, которое лаконичнее и точнее всего раскрывает смысл этого термина.

Криптовалюта — это цифровая валюта, также её называют и виртуальными деньгами. Единица измерения — монета (от англ. -coin). Она, в свою очередь, защищена от подделки, потому что представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую нет никакой возможности.

Чем криптовалюта отличается от денег в электронном виде?

Чтобы обычные деньги появились на счету в электронном виде, их нужно внести на счет через банк, платежный терминал. Таким образом электронный вид привычных нам денег – только одна из форм представления. Криптовалюта же катируется непосредственно в сети и не имеет никакого отношения ни к какой-либо денежной единицей любой страны мира.

Таким образом, ответ на вопрос «криптовалюта — что это простыми словами» будет звучать как «это электронные деньги».

Майнинг — это добыча, зарабатывание криптовалюты в сети. Им может заниматься любой желающий. С той лишь оговоркой, что для этого необходимо иметь компьютерное оборудование нужной мощности и специальное программное обеспечение.

Обусловлено это тем, что в майнинге вычислительные мощности оборудования решают алгоритмы, сложность которых постепенно возрастает. Когда вы их решаете — добываете монету, которая представляет собой набор зашифрованной информации. Доказательством того, что у вас есть настоящая монета, является блокчейн. Его можно сравнить со своеобразной учетной записью. Хранится криптовалюта рассредоточенно, она распределена по электронным криптокошелькам разных пользователей.

Из плюсов криптовалюты можно выделить следующие:

Её может добывать каждый желающий.

Информацию о владельце криптокошелька получить нельзя. Существует только номер кошелька.

Децентрализованный характер, отсутствие единого цифрового банка, отсутствие контроля за транзакциями и платежами.

Не подвержена инфляции, так как в обращении есть только ограниченное количество монет

Её нельзя скопировать или подделать.

Наряду с плюсами стоит выделить и недостатки криптовалюты

Нет регулирующих механизмов. Из-за этого не существует полных гарантий сохранности электронных криптокошельков

Со стороны национальных регуляторов возможны негативные действия в ее отношении.

Если был утерян доступ к электронному криптокошельку, то это ведёт к безвозвратной утрате всех находящихся в нем криптомонет.

С повышением уровня сложности становится нерентабельным майнинг криптомонет на оборудовании отдельных пользователей.

Самой популярной и известной на сегодняшний день криптовалютой является BitCoin (биткоин), которая начала свою историю в 2007-2009 годах. Сейчас капитализация таких монет составляет порядка 3,2 млрд. $.

Также стоит упомянуть ещё две криптовалюты, которые пользуются спросом: LitCoin (LC) и OneCoin Ltd.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Проект легального обменника криптовалют / Хабр

Стоит задача создать легальный обменник криптовалют, через который можно получить от физлица крипту и выплатить ему средства в рублях на карту/счет в российском банке. При этом обязательно иметь для этого законные основания, предоставлять подтверждающие документы и не удерживать НДФЛ.

Потенциально проект может быть интересен операторам обменников из «серой» зоны, проектам для расчетов с фрилансерами, международным компаниям для реализации зарплатных проектов в России, финансовым консультантам (в т.ч. менеджерам премиум-банкинга), трейдерам – любым лицам и командам, у кого есть необходимость частично или полностью легализовать доходы в криптовалюте.

Технически реализовать проект реально уже сейчас, схема является рабочей несмотря на возможные пробелы и риски. Фактически ничего не изменится и с принятием закона о регулировании цифровых активов, который возможно будет принят в ближайшее время. В проекте закона, доступном на данный момент, рынок криптовалют остается фактически не урегулированным, все требования к обмену касаются только токенов с одним эмитентом. А потому в свете принятия этого закона, нас вероятно ждут изменения в налоговом, административном и уголовном кодексах, а также некоторых других законах и подзаконных нормативных актах, которые будут призваны максимально ограничить криптовалютные операции. Однако это пока не осязаемая перспектива.

Disclaimer. Проект не стоит рассматривать как бизнес-план или руководство к действию. Это исследование, в котором авторов интересует возможная юридическая схема взаимодействия участников.

Рабочие кейсы

Обменник как рекламный инструмент

Сам по себе факт запуска обменника является отличным инфоповодом. Основное преимущество работы через легальный обменник в том, что конечный клиент может не иметь аккаунтов в платежных системах и на биржах, не вникать в нюансы валютного законодательства и не бороться с банковскими службами, он всегда имеет подтверждающие документы и может легализовать доход от продажи криптовалюты.

Обменник может работать как канал привлечения аудитории и конверсии на другие площадки. При определенных условиях появляется возможность легально рекламировать сервис в Facebook и Google.

Обменник как частный клуб

Инициированный одиночным инвестором или группой инвесторов обменник с целью обеспечения потребностей ограниченного круга лиц, даст возможность частично или полностью легализовать доходы – т.е. получить на руки необходимые подтверждающие документы, подать декларацию 3-НДФЛ и оплатить налог.

Это может быть ваша собственная схема с полным контролем над компаниями, активами, счетами и цепочками операций. Риски, связанные с человеческим фактором, могут быть отработаны и сведены к разумному минимуму.

Благодаря зарубежной компании покупка-продажа криптовалют осуществляется по выгодным курсам непосредственно на подключенных биржах, где открываются корпоративные аккаунты с расширенными лимитами по сделкам.

Участники схемы и их активности

1. Клиент инициирует сделку и засылает Оператору крипту

• регистрируется на сайте зарубежной операционной компании;
• подгружает документы для KYC;
• соглашается с ценой сделки и комиссией, создает заявку на обмен;
• переводит криптовалюту на кошелек компании;
• получает в электронном виде договор займа.

2. Оператор выдает Клиенту договор займа с обязательством со своей стороны погасить долг по первому требованию и правом переуступки долга.

3. Клиент продает займ Партнеру

• Партнер связывается с Клиентом и предлагает выкупить займ с дисконтом – заранее обозначенной комиссией за проведение операции;
• Клиент предоставляет данные договора займа, повторно проходит упрощенную идентификацию (KYC), сообщает реквизиты банковской карты или счета;
• получает и подписывает договор цессии и акт оказанных услуг, по которому полностью переуступает займ и право требования Партнеру

4. Партнер выплачивает Клиенту деньги в рублях на карту или счет в российском банке.

5. Партнер выдает Клиенту подтверждающие документы, направляет в электронном виде документы по сделке, инструкции для банка на случай каких-либо вопросов, рекомендации по заполнению налоговой декларации – все что необходимо для легализации доходов и подачи 3-НДФЛ по итогам года.

6. Партнер предъявляет Оператору займ к возврату – направляет договор займа, договор цессии и данные Клиента с требованием погасить задолженность.

7. Оператор выплачивает Партнеру деньги на валютный счет в российском банке.

Конечный клиент

Физическое лицо, продавец криптовалюты, резидент РФ.

Зарубежная компания (Оператор)

Юридическое лицо в сryptofriendly-юрисдикции (Эстония, Мальта и др.). Имеет несколько счетов в банках и платежных системах для расчетов с партнерами и корпоративные аккаунты на биржах для покупки-продажи криптовалют. По законам своей юрисдикции может свободно покупать-продавать криптовалюты и отражать все операции в бухучете. Для осуществления операций обмена крипты на фиат и оказания услуг физическим лицам имеет соответствующую лицензию или аккредитацию (например, Providing services of exchanging a virtual currency against a fiat currency – для Эстонии). Компания выкупает криптовалюту у конечных клиентов, а впоследствии продает ее на бирже по наиболее выгодному курсу.

На сайте Оператора есть личный кабинет клиента, в котором конечные клиенты регистрируются, подгружают документы для KYC, видят текущий курс обмена, создают заявки на обмен и скачивают необходимые документы. Курс обмена формируется вручную, либо автоматически с учетом расходов (биржевых курсов, комиссий за транзакции в блокчейн, банковских комиссий, курсовых разниц) и заложенной маржинальности.

После создания заявки клиент переводит криптовалюту на кошелек компании и получает договор займа. Договор займа операционная компания готова погасить в любое время сразу после подтверждения транзакции в блокчейн. Выплата может производиться как в зарубежном офисе, так и через партнера в России. Возможно имплементировать условия схемы и договора займа таким образом, чтобы выплата осуществлялась только после прохождения всей цепочки транзакций и получения денег российской компанией.

Российская компания (Партнер)

Одно или несколько юридических лиц в РФ, обычных ООО без каких-либо специальных лицензий, разрешений или аккредитаций. Основной вид деятельности – оказание информационных и консультационных услуг по вопросам финансового посредничества. Имеет несколько счетов в банках и платежных системах для расчетов с операционной компанией и выплат физическим лицам. Партнер выкупает займы у конечных клиентов с дисконтом и погашает их в зарубежной компании по полной стоимости.

Выплата средств конечному клиенту происходит безналичным способом на счет/карту физического лица в российском банке или платежной системе. Выплата наличными требует отдельной проработки ввиду законодательных рисков, рисков блокировки банковских счетов в рамках процедур ПОД/ФТ, доп. затрат на обеспечение безопасности и инкассацию.

Компания-партнер не обязательно должна иметь сайт или даже публичный офис. Если встреча с клиентом является необходимостью, в целях идентификации клиента, а также в целях обмена документами, она может осуществляться выездным специалистом по договоренности.

Партнер может оказывать консалтинговые услуги и помогать с подготовкой налоговой декларации 3-НДФЛ и, например, помочь восстановить документы на покупку криптовалюты, чтобы не пришлось платить налог 13% со всей суммы продажи, а только с разницы между ценой продажи и ценой покупки.

Юридическое описание схемы

Когда физическое лицо (гражданин РФ) продает криптовалюту иностранной компании, он получает договор займа, по которому эта компания становится его должником за переданные в заем криптовалюты (криптоактивы) с условием погашения долга в любое время в фиатных деньгах.

Вексель или облигация не подойдут, т.к. согласно российскому законодательству, вексель может быть выражен только в документарной, то есть бумажной форме, а для выпуска облигаций необходимо получать лицензию.

Далее, физическое лицо переуступает свои права требования по договору займа, российской компании на основании договора цессии (опционально уступки будущего права требования ст. 388.1 ГК РФ), получая за это сумму в рублях по курсу, например ЦБ РФ на момент выплаты.

В целях финансирования собственной деятельности, российское юридическое лицо предъявляет договор займа к возмещению иностранной компании, а иностранная компания такой займ погашает.

При этом в РФ никаких криптовалютных операций не проходит. Стороны определяют применимое право и место совершения операции в иностранной юрисдикции, т.к. заемщиком (приобретателем) является иностранное юридическое лицо.

Формально Российская компания выплачивает физическому лицу стоимость уступки прав, не рискуя при этом нарваться на непонимание от банков и налоговой, несмотря на то, что предметом займа была криптовалюта, погашение займа осуществляется в понятной фиатной иностранной валюте. Даже переквалификации договора займа на договор купли-продажи цифровых активов (в терминологии проекта нового закона) не сделает российское юрлицо конечным бенефициаром по сделке, так как криптовалютный кошелек российской компании не принадлежит.

Положения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к данной схеме не применимы, так как российское юридическое лицо не является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии со ст. 5 указанного закона. К тому же, физическое лицо, являющееся получателем денежных средств по договору цессии, идентифицировано всеми сторонами и должно самостоятельно заплатить налоги.

Может возникнуть вопрос, не является ли в такой схеме российская компания налоговым агентом. Нет, т.к. согласно ст. 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удерживать налог только с доходов, а так как, физлицо по договору займа несет расходы, которые полученной за уступку права требования суммой не окупаются, то и налог насчитывать не с чего.

Требования к зарубежной и российской компаниям:

• Все участники схемы должны быть не аффилированы друг с другом;
• Обе компании должны являться полноценными бизнесами, иметь экономический смысл своего существования, т.е. формировать прибыль с каждой сделки, выплачивать налоги (среднеотраслевые, по правилу вытянутой руки), зарплаты сотрудника и дивиденды бенефициарам;
• Обе компании должны иметь substance, т.е. физическое присутствие в своих странах, офис, телефон, адрес, реальных директоров и компетентных сотрудников;
• Зарубежная операционная компания должна иметь лицензию или аккредитацию на операции по обмену криптовалюты в своей юрисдикции, проводить внутренних и внешний комплаенс, имплементировать и применять KYC/AML policies;
• Партнер в РФ не должен явно позиционировать свои услуги как обмен криптовалют. Компания должна проводить идентификацию клиентов (KYC) и постоянно актуализировать модель рисков.

Выбор crypto-friendly юрисдикции для зарубежной компании

Мы рассматривали несколько юрисдикций, в частности Эстонию, Мальту, Кипр, Гибралтар, а также Беларусь, Швейцарию, Польшу, Финляндию и Словению. По факту, если нужен максимально комфортный способ создать и управлять юридическим лицом при ограниченном бюджете, идеально подойдет Эстония. За исключением определенных сложностей с местными банками, это страна с развитой цифровой экономикой и понятным законодательством. Также хороши Мальта и Гибралтар при существенных «но» в виде стоимости лицензии и общего восприятия юрисдикций как оффшоров. В рамках статьи мы не будем касаться конкретики по выбору юрисдикции, это можно сделать при наличии предметного интереса.

Основные риски

Санкции против российского юрлица

Статус криптовалюты в РФ не определен, что ведет к санкциям, накладываемым судами по представлению прокуратуры без какого-либо разбирательства по существу.

В настоящее время суды и налоговые органы рассматривают крипту как имущество, и это является попыткой подвести криптовалютные накопления к какой-то существующей основе и ввести в поле действия налогового кодекса, но не точным описанием правовой природы явления. Центробанк, Росфинмониторинг, прокуратура и силовики рассматривают крипту как денежные суррогаты согласно ст. 27 Закона №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», признают оборот криптовалют средством отмывания преступных доходов и пытаются подвести к нарушению законов №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…» и №395-1 «О банках и банковской деятельности». За оборот криптовалют не установлена какая-либо ответственность, и хотя попытки ее ввести не прекращаются, пока ни в одном из законов не прописаны какие-либо обязанности для лиц, осуществляющих операции с криптовалютой. Сайты, которые открыто предлагают услуги по обмену, блокируются по решению суда, разместить рекламу в крупных сетках по тематике криптовалют практически невозможно.

В рассматриваемой схеме основные риски ложатся на российское юрлицо, но пять же риски эти не связаны с уголовным преследованием. К компании за рубежом, при правильном оформлении ее деятельности претензий не будет. Рано как не будет претензий к конечным клиентам, при условии сдачи ими отчетности и правильном расчете налоговой базы.

Российское юр. лицо также не будет иметь отношения к распоряжению криптовалютой, не будет давать соответствующую рекламу, а значит риск проверок, блокировок сайта и счетов, хоть и существует вполне осязаемо, но все же существенно понижен по сравнению с существующими на данный момент иными схемами. Как пример, можно вспомнить дело Lavka Lavka (а равно их совместную акцию с УАЗ) по продаже продуктов за биткоины, когда прокуратура потребовала объяснений, предупредила о том, что расчеты на территории РФ возможны только в рублях, но при этом нарушений не нашла. Хотя по сути там использовалась еще менее очевидная схема, когда покупатель переводил на счет кооператива биткоины, а сотрудники вносили деньги за него напрямую в кассу.

Притворность и недействительность сделок

Очевидно, что сделки по такой схеме могут посчитать притворными. Но для признания сделки недействительной это нужно еще доказать. В связи с притворностью, недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения законодательных норм недостаточно. В нашем случае, есть встречное предоставление, которое реально получено сторонами и которое не может оспариваться, то есть ни предмет, ни цена сделки (а значит и налоговая база), ни ее субъектный состав не меняются.

Прокуратура может потребовать признать недействительными сделки, совершенные с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности, нарушающие требования законодательных актов. Однако, в настоящее время описанные сделки ни под один из этих критериев не подходят.

Проблемы с банками вне зависимости от юрисдикции

Банки являются «черными ящиками» и самым слабым звеном в схеме. Российские банки во исполнение рекомендаций ЦБ РФ, вероятно, будут запрашивать дополнительные документы по каждой входящей валютной операции, что вынудит комплаенсом не время от времени, а как процессом. Вероятны отказы в обслуживании, что потребует иметь несколько счетов и постоянно искать адекватные банки.

С зарубежными банками аналогичная картина, но в большей степени по причинам российского гражданства конечных бенефициаров компании и участников сделки.

Ключевые преимущества для конечного клиента

Правовая защита по сделке

В отличие от ‘серых’ схем на базе классических обменников и p2p-площадок, в легальном обменнике конечный клиент будет иметь какую-то правовую защиту, а следовательно может закладывать меньше рисков и нести меньше расходов на обеспечение безопасности.

Лучшее подтверждение источника доходов

При легальной сделке с российским юридическим лицом клиент получит на руки подтверждающие документы, а следовательно сможет проще и дешевле легализовать все или часть средств от продажи криптовалюты – подать декларацию 3-НДФЛ, заплатить налоги и иметь лучшее подтверждение источника доходов.

Конкурентные комиссии и высокие лимиты

Обмен крипты через биржи и платежные системы, поддерживающие ввод и вывод Qiwi, Яндекс.Деньги и банковскими картами (например, Exmo, Cex, Advcash) сопряжен с высокими комиссиями и низкими лимитами. Естественно, вместе с ‘налоговой составляющей’ стоимость обмена будет существенно выше чем на черном рынке. Однако уже на средних объемах обмена комиссионная составляющая будет сопоставима. Комиссии зарубежной компании будут оптимизироваться за счет обмена по выгодным биржевым курсам и банковских переводов в EUR по SEPA. Комиссии российской компании по валютному контролю оптимизируются путем выбора банков, заточенных на ВЭД, а для выплат средств физикам прорабатывать кобрендовые банковские продукты.

Если требуется играть по собственным правилам –

предлагаемая схема позволяет осуществлять обмен по любым собственным правилам и иметь полный контроль всех компаний, активов на счетах и цепочек операций.

Не нужно вникать в нюансы валютного законодательства

До 2020 года российское валютное законодательство вообще не позволяет физлицам полноценно работать с зарубежными счетами. Начиная с 2020 года это станет возможным, но только для 42 стран. Данные по состоянию сентябрь 2019 представлены в Google Spreadsheet. Это не исключает необходимости подавать уведомление об открытии зарубежного счета и отслеживать все законодательные изменения. Получение средств на счет в Российском банке по нашей схеме позволит не заниматься этим вопросом в принципе.

Риски холдирования средств и блокировки счета минимальны

Работая с крупными биржами (например, Bitfinex и Bitstamp) и осуществляя ввод и вывод посредством банковских счетов физлица как в российском, так и в зарубежном банке, возникают риски холдирования средств. Банки соблюдают антиотмывочное законодательство: российские – интересуют операции с криптовалютами, зарубежные – операции бенефициаров-нерезидентов. При обмене криптовалюты через легальный обменник конечный клиент (физлицо) может вообще не иметь счетов в зарубежных банках, платежных системах и на биржах, не вникать в нюансы валютного законодательства и не бороться со службами валютного контроля, безопасности и ПОД/ФТ банков. Выплата по договору цессии со счета российской организации на счет российского физического лица существенно снижает риски запроса документов банком. Но даже в случае запроса клиент имеет полный комплект документов на русском языке, заверенный российской организацией, и без упоминания keyword ‘криптовалюта’.

Оригинал статьи размещен на сайте lite.legal

Криптовалюта

— цифровая валюта, текущий курс, последняя цена биткойнов, рынок, графики, торговля

172 @ 29 @ 16 @ 212! ~! 172 @ 29 @ 16 @ 212! ~! | Techmvc | криптовалюта | genindex! ~! | Techmvc | index.php

Подарки

в партнерстве с

Подарки

• партнером
• 

Последние новости

02

Криптовалюта

,

Биткойн, кредитная карта, криптовалюта, цифровая валюта, электронные деньги, оплата, значок транзакции

• Наборы иконок

  Популярные наборы иконок
  Новейшие наборы иконок
  Популярные наборы иконок

  категории
  Стили

  Следующий

• Конструкторы

  Лучшие продажи
  Большинство подписчиков
  Новейшие дизайнеры
  Большинство иконок

  Следующий

• API

  Кейсы и цены
  Документация

• Перейти на Pro

• телега

• Авторизоваться
• зарегистрироваться

Загрузка…

Iconfinder

Управление бизнесом
,