Виды финансовых пирамид: структура, срок жизни

Содержание:

1. Виды финансовых пирамид
2. Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида
3. Многоуровневая финансовая пирамида
4. Матричная финансовая пирамида
5. Сравнительная характеристика рассматриваемых видов ФП
6. Как работают современные пирамиды

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга. Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных.

Официальная классификация ФП:

• Одноуровневые финансовые пирамиды;
• Многоуровневые финансовые пирамиды;
• Матричные финансовые пирамиды.

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Принцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Сравнительная характеристика рассматриваемых видов ФП

Как работают современные пирамиды

Современная финансовая пирамида существенно отличается от своих «предшественниц», и в первую очередь это отличие обусловлено глобализацией, позволившей в корне изменить принципы донесения и распространения информации.

Сегодня количество участников аферы определяется не столько цепляющим сценарием ролика про покупку новых сапогов и шубы, сколько подобранными тегами, ключевыми словами и «дорогим» дизайном сайта. Хотя и последним уже тоже никого не удивишь.

А еще теперь не нужно никуда ходить, стоять в очередях или с нетерпением ждать новой газеты с курсом ваучера. Современная финансовая пирамида «приходит» сама, имея гораздо более высокий уровень проникновения в сознание, чем незабываемый Леня Голубков.

Одним из главных приемов мошенников считается ограничение «клиента» во времени принятия решения. Если раньше, по дороге домой «за деньгами», у человека еще был шанс одуматься, то сегодня от принципиального решения до фактического взноса проходят считаные секунды.

Финансовая пирамида — что это такое: основные виды и признаки

Определение и значение термина

Финансовая пирамида — это что такое? С точки зрения экономики, финансовой пирамидой является схема, созданная для получения дохода за счет вовлечения в нее все новых участников по ступенчатой системе: первые приводят вторых, вторые – третьих, и так по цепочке. Те, кто пришли первыми, зарабатывают на тех, кого они привели после себя.

Соответственно, чем больше участников появилось после их прихода, тем выше их доход. То есть каждый последующий человек, вступивший в финансовую пирамиду, обеспечивает доход стоящим выше него участникам. Помимо этой, существует еще одна схема, где все финансы аккумулируются у одного человека – организатора.

Факт! Финансовые пирамиды в России существуют довольно давно, их бум пришелся на постперестроечный период и время после развала СССР. Наиболее известной, от крушения которой пострадало множество людей, считается МММ. На тот момент это была финансовая пирамида, в которую все верили.

Оглушительный успех кампании был вполне объясним: от лица простых людей с экрана в рекламных роликах, гражданам обещалось быстрое обогащение без особых трудов. И все это на фоне сложного финансового периода. Причем реклама была весьма агрессивной и занимала очень много эфирного времени. Кстати, финансовая пирамида МММ существует до сих пор, хоть и не в прежнем виде: она перекочевала в Интернет, действуя теперь в онлайн-формате.

До сих пор тысячи людей теряют свои средства, вступая в финансовые пирамиды, идут на поводу громких обещаний, желая заработать много, легко и быстро. Ведь стремление людей к быстрому обогащению без особых усилий – как раз то, на чем процветают финансовые пирамиды, и ответ на вопрос: почему они до сих пор существуют, а их верхушка – очень состоятельные люди.

Сейчас и с экранов телевизора, и в Интернете продолжаются призывы к вложению средств в дело, которое гарантирует быстрое обогащение. Причем для получения прибыли не придется работать, превозмогать трудности и переносить прочие тяготы на пути к финансовому успеху.

Человеческая психология такова, что люди все еще идут на поводу у подобных обещаний, вкладывая деньги в сомнительные проекты. А в итоге, теряют средства. К сожалению, часто жертвами мошеннических финансовых схем становятся люди с небольшим достатком или попросту бедные. Потеря последних средств для них особенно ощутима.

Важно знать! Хотя бывает и так, что даже разбирающиеся в различных финансовых схемах люди вкладывают свои деньги в пирамиду. Происходит это потому, что в основной своей массе подобные организации прикрываются инвестиционной деятельностью, созданием благотворительных фондов, фиктивных компаний и так далее. Сразу определить мошенников бывает очень сложно.

Иногда неверно просчитанный обычный бизнес, не предполагавший мошенническую схему, непроизвольно создает финансовую пирамиду. Это происходит из-за неправильных подсчетов рентабельности бизнеса, а в результате вместо дохода получаются убытки. Но для создания бизнеса привлекались инвесторы и кредиторы, с ними нужно рассчитываться.

Для сохранения бизнеса на плаву и расчета с теми, кто вложил в него средства, необходимы деньги, которых нет. Организаторы деятельности начинают брать все новые и новые займы. Взятые финансы идут на погашение предыдущего долга. Новые долги снова нечем гасить, приходится брать еще займ, и так по кругу. Подобную схему нельзя рассматривать как мошенническую, но вот как незаконное предпринимательство – вполне.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Важно знать!

В России в девяностых годах двадцатого века, на пути к переходу и становлению рыночной экономики, сложилась благоприятная обстановка для реализации схемы финансовой пирамиды. Именно в это время прогремел проект МММ: сначала громкий «успех», затем такой же громкий скандал.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Цели образования 

При создании финансовых пирамид их организаторами движет одно желание: обогатиться за счет притока все новых и новых участников. Суть в том, что пополняют свой банковский счет и кошелек только те, кто создал пирамиду или пришел в компанию на этапе ее становления, после чего успел вовремя вывести собственные активы.

Все клиентские взносы, которые платят вновь прибывшие, не идут на инвестиции или в какие-либо фонды, развитие некой промышленной отрасли или прочие заявленные руководством пирамиды цели. Деньгами, которые принесли новые участники, компенсируются и покрываются выплаты и вознаграждения верхнему уровню членов пирамиды.

То есть схема такова: вступивший в пирамиду получает деньги благодаря привлечению в нее новых людей. Чтобы ему компенсировать собственные затраты и получить хоть какую-то прибыль, ему необходимо найти тех, кто пожелает вступить в дело. Чем больше вкладчиков он сможет привлечь, тем вероятнее получит финансовую прибыль.

Порой, чтобы создать видимость, что существующая бизнес-схема не является финансовой пирамидой, создается некий товар, который продвигает мошенническая организация. Но никакой прибыли, по сути, он не приносит, а сам принцип остается тем же: доход приносят взносы новоприбывших участников.

Интересно! Поступающие средства распределяются на различные нужны, а не только в карман ее организаторам, чтобы схема исправно функционировала. Главный принцип финансовой пирамиды и ее цель – привлечь как можно большее количество участников.

Но правда в том, что рано или поздно поток прервется: люди перестанут вступать в нее по различным причинам. Как итог – любая пирамида из людей разрушится, какой бы продуманной ни была ее схема. Все ее участники, которые не успели вовремя выйти из организации, забрав свои деньги, непременно потеряют все вложенное. Особенно это касается тех, кто присоединились последними.

В тот момент, когда новые вкладчики перестали приходить, создатели пирамид просто прекращают выплаты. После чего они опустошают все счета, забирают остатки наличных денег и пропадают в неизвестном направлении, оставив вкладчиков, что называется, у разбитого корыта.

Именно поэтому тем, кто хочет заставить свои финансы работать, вложив их в какое-либо дело, следует особо внимательно отнестись к заверениям о легком и быстром умножении капитала. Сложно определить момент, когда пирамида рухнет, потому что трудно понять, на какой стадии она находится в текущий момент. А значит, риск потерять все накопления всегда высок.

Если есть желание вложить свои средства, стоит рассматривать надежные и выгодные способы инвестирования. Они, как правило, обещают более отдаленный по времени результат и не такой большой процент обогащения, зато можно реально получить доход, а не потерять все подчистую. Далее разберем, как работает финансовая пирамида.

Принципы работы: поэтапное описание

Дабы представление о том, что такое финансовая пирамида, было более полным, рассмотрим подробно ее схему: поэтапно и в цифрах.

Этап №1.

Создатель пирамиды привлек четырех участников, которые захотели вступить в нее. Для этого им необходимо сделать начальный взнос в 200 долларов с каждого. При этом обещаны ежегодные выплаты в 50 долларов каждому участнику. Первый этап принес организатору доход в 800 долларов, и это при нулевых расходах.

Этап №2.

Далее первый уровень участников пирамиды приводит по четыре новых участника каждый. Условия те же, на которых они сами вступили в пирамиду. При этом они получают персонально по 50 долларов за каждого привлеченного вкладчика.

Схема такова:

• Доход второго этапа: 4 х 4 х 200 = 3200 долларов
• Общий доход с момента организации пирамиды: 800 + 3200 = 4 000 долларов
• Затраты: 4 х 4 х 50 = 800 долларов
• Чистая прибыль: 4 000 – 800 = 3200 долларов

Этап №3.

На третьем уровне происходит то же самое: условия для участников второго уровня те же, что и для первого, но количество новоприбывших, пропорционально увеличивается:

• Доход третьего этапа: 16 х 4 х 200 = 12800 долларов
• Общий доход с момента организации пирамиды: 12 800 + 4 000 = 16 800 долларов
• Затраты: 16 х 4 х 50 = 4 000 долларов
• Чистая прибыль: 16 800 – 4 000 = 12 400 долларов

Эта схема будет оставаться рабочей длительный период, ведь создателям пирамиды выгодно, чтобы в нее вступали как можно больше человек. Мало участников – низкий доход, потому все силы будут бросаться на привлечение новых вкладчиков, порой за счет агрессивной рекламы, огромного количества бонусов и прочих приятных обещаний.

Мнение эксперта! Чем выше скорость развития схемы финансовой пирамиды, тем скорее настанет момент, когда она рухнет. Это следствие прямой связи с ограниченным количеством потенциальных вкладчиков, поскольку поток людей рано или поздно прекратится. Когда новые люди перестали приходить и приносить доход, организаторы исчезают вместе с деньгами. Последний уровень вкладчиков остается ни с чем, при этом он – наиболее многочисленный.

Современное общество стало более развитым, информационно подкованным, осведомленным и знающим в финансовых вопросах. Поэтому существование финансовых пирамид сейчас – явление весьма редкое, но все же имеет место быть.

Однако в силу развития и доступности Интернета, большинство подобных схем перекочевали в сеть, где обмануть людей гораздо проще. Чтобы не пойти на поводу у мошенников и не оказаться в ловушке финансовой пирамиды, следует знать признаки, по которым ее можно сразу определить.

Как определить финансовую пирамиду: 20 признаков

Очень часто люди, будучи новичками в инвестиционной сфере, вкладывают средства в проекты, которые кажутся перспективными, стабильными и обещают гарантированный доход. Но если присмотреться к ним пристальнее и провести более детальный анализ, то становится понятно, что деньги вкладываются в самую обычную финансовую пирамиду, прикрытую солидным бизнесом.

Как результат, большинство начинающих инвесторов теряют капиталы. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо узнавать нелегальные и обманные схемы, хорошо разбираться в них. А для этого необходимо знать об основных признаках финансовых пирамид.

Из-за доступа практически всех слоев населения во Всемирную сеть развитие финансовых пирамид достигло огромного, вирусного масштаба. Каждый день в сети создаются и ликвидируются подобные мошеннические схемы. Хотя и офлайн-схемы также продолжают существовать.

Некоторые пирамиды создаются путем ребрендинга или перезапуска проектов, существовавших ранее: прежняя схема прогорела, счета обнулились, после чего начинается заново, но уже под другим именем. Довольно часто организаторы рухнувшей пирамиды создают аналогичную, просто меняя название.

Большая часть организаторов современных финансовых пирамид являются «выпускниками» самой известной в России подобной схемы, а именно МММ. Они имеют множество различных названий, но и хайпы, и матрицы, и прочие подобные схемы имеют явные признаки финансовой пирамиды.

Наверняка вы получали письма на электронную почту с приглашениями во всевозможные проекты, гарантирующие высокий доход. Подобные послания приходят чуть ли не ежедневно, с совершенно разных адресов, от имени различных компаний, которые предлагают разные услуги, товары и средства обогащения.

Сайты с предложениями работы пестрят призывами вступить в проекты заработка в сети. Социальные сети полны аккаунтов с назойливой рекламой, сулящей обогащение без усилий, доступное каждому, достаточно лишь иметь доступ в Интернет. Конечно, в сети можно заработать, но это займет достаточное количество времени и сил. И уж никак не будет мгновенным и простейшим заработком.

Совет! Однако утверждать со стопроцентной уверенностью, что каждый, кто вступил в финансовую пирамиду, потеряет свои деньги, нельзя. Если бы так было, подобные схемы не могли бы существовать столь долго, все еще привлекая вкладчиков. Но достойно заработать удастся лишь тем, кто вступил в организацию на ранней стадии. Единственное, процент тех, кто оказался на первом уровне схемы, весьма мал. Определить отдаленность новоприбывшего участника от верхушки пирамиды затруднительно, а значит предугадать, насколько большой будет доход сложно.

Признак 1. Высокий уровень обещанной прибыли

Стабильные и надежные предприятия не предлагают высоких процентных ставок, тогда как финансовые пирамиды заверяют о получении до 35% даже не годовой, а месячной прибыли. Если вам предлагают подобное, знайте: это мошенническая схема.

Признак 2. Обязательное привлечение вкладчиков

Вы заработаете деньги только в том случае, если приведете новых участников. Это однозначный признак финансовой пирамиды. Причем некоторые компании уверяют вкладчиков, что их деятельность просто схожа с работой финансовой пирамиды, но таковой не является. Не стоит поддаваться на подобные заверения: ведь если для получения дохода нужны новые участники, значит их взносы будут идти на выплату вознаграждения ранее вступившим, а не на инвестиции. Это и есть схема, по которой работает финансовая пирамида.

Признак 3. Схема выплат размыта или чересчур сложна

Организатор обещает инвесторам огромный доход, получение которого возможно при выполнении определенных условий. Каждое из них содержит множество пунктов, необходимых к осуществлению. Подобный подход дает организаторам множество возможностей для того, чтобы не выплачивать средства. Поводом невыплат будет якобы не выполненный подпункт из перечисленных в условиях соглашения.

Признак 4. Гарантия получения дивидендов

Ни один из способов инвестирования, предлагаемых организацией, не может гарантировать вкладчику получение дохода. Если реклама гарантированно обещает большие проценты по вкладам и серьезное обогащение. Это еще один признак того, что компания может оказаться финансовой пирамидой.

Признак 5. Выплата дохода вкладчикам от присоединения новых участников

Прямое следствие самого определения пирамиды, где на верхушке находится ее организатор, далее идут все остальные уровни участников (вкладчиков), благодаря которым «верхние» получают доход от «нижних». В силу отсутствия реальной прибыли за счет реализации товаров и прочей стандартной бизнес-деятельности, привлечение новых финансовых вливаний остается единственно возможный способом получения дохода.

Признак 6. Принуждение к периодическим взносам или покупке товара организации

Требование компании регулярно вносить оплату, покупать товар, который не нужен или цена явно завышена, говорит о том, что у организации отсутствуют реальные источники дохода. То есть прибыли от своего функционирования она не получает. И только взносы участвующих в схеме позволяют удерживаться на плаву.

Признак 7. Продукт вымышлен либо продается по завышенной стоимости

На этот признак следует обратить особое внимание, он помогает разобраться: в действительности ли перед вами финансовая пирамида, или же просто компания, занимающаяся сетевым маркетингом. Если второй вариант, тогда деятельность организации законна и распространяет реально существующий товар.

Важно знать! Финансовые пирамиды, как правило, продают несуществующий продукт, фикцию или обросший неправдоподобными свойствами дешевый товар по завышенным ценам. Например, ягоды, собранные где-то на Кубе в определенном регионе, единственно возможном для их произрастания. Их собирают и перевозят для обработки в Японию, где на их основе делают чудодейственный состав для мгновенного похудения, стоимость которого превышает 400 долларов за 100 грамм.

Согласитесь, это слишком неправдоподобно, чт

Что такое финансовая пирамида и как отличить ее от законного бизнеса

Здравствуйте, друзья!

За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, я постараюсь их рассмотреть в статье.

Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.

При подготовке материала я просмотрела несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема меня очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж я взялась по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.

Понятие и причины возникновения

Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.

Заключение

Тягостное впечатление оставили у меня мои изыскания по этой теме. Я видела в репортажах корреспондентов сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. Я, кстати, тоже однажды стала участницей такой схемы в далекие 90-е. К счастью, потеряла незначительные средства и получила отличный урок на всю жизнь.

Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?

примеры и признаки финансовой пирамиды

октября 24, 2019 октября 24, 2019 Финансовая пирамида: быть или не бытьТкаченко Олег

Что такое финансовые пирамиды и какими они бывают. Признаки мошеннических схем. Самые масштабные схемы в истории. Можно ли заработать на участии в пирамидах?

«Пирамида — обман». Такое мнение чаще всего встречается в том числе и в финансовых кругах. Отчасти с ним можно согласиться, так как большая часть мошеннических схем, маскирующихся под инвестиционные проекты и бизнес-стартапы — обыкновенные пирамиды. Но есть и пирамиды, которые созданы специально для заработка и представляющие в инвестиционной индустрии отдельное направление (HYIP). О том, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, как распознать мошенническую схему и как заработать на пирамидах, читайте в этом обзоре. 

Что такое финансовые пирамиды и как их распознать

Что такое финансовая пирамида? Кажущийся очевидным ответ «Финансовая схема, когда прибыль старым клиентам выплачивается за счет привлечения новых» на самом деле не так однозначен. Интересный факт: многие люди ошибочно называют пирамидами классическое мошенничество и впервые слышат о том, что существует индустрия хайпов (HYIP), где можно заработать вполне реальные деньги. Да, с трудом.

Слово «пирамида» стало нарицательным, им называют венчурные проекты, пузыри и т.д. Люди попросту не понимают, как генерируется доход проекта/стартапа и как работает та или иная схема, потому называют «пирамидой» все то, что лежит за гранью их понимания. И пока одни по глупости отдают деньги мошенникам, другие из-за страха держат деньги под подушкой, третьи выжимают из высокорисковых проектов прибыль, зарабатывая в том числе и на пирамидах.

• Скажите, можно ли заработать в казино, лотерее, на ставках у букмекеров или покере, где заведомо известны правила игры? Да, можно! Точно так же можно заработать и на участии в финансовых пирамидах, если есть знания, опыт и скорость мышления. Зачастую людьми, участвующими в таких проектах, правит не желание заработать, а азарт и эмоции. И что здесь плохого, если это помогает поднять самооценку и позволяет отдохнуть?

Из этого обзора вы узнаете:

• Что такое финансовая пирамида и какими они бывают.
• Отличия финансовой пирамиды от мошенничества и высокорисковых (венчурных) проектов.
• Самые известные исторические примеры финансовых пирамид.
• Как отличить пирамиду от мошенничества.
• Как заработать на финансовой пирамиде (хайпе) и минимизировать риски. 

Важно! Я ни в коем случае не призываю инвестировать в разного рода финансовые пирамиды. Моя задача — показать, что это такое, как это работает и почему не стоит бояться того, что кажется непонятным. Обзор носит исключительно информационный характер — инвестор должен уметь отличать мошенничество от пирамид и высокорисковых (венчурных) проектов, а также уметь оценивать риски и перспективность дохода. 

Стоит ли рисковать своими деньгами — решать только вам!

Все, что вы хотели знать о финансовых пирамидах и не только о них

Финансовая или инвестиционная пирамида — это система обеспечения дохода существующим ее участникам за счет постоянного привлечения средств новых участников. Пирамиды могут регистрироваться в виде целых компаний или отдельных проектов. 

Виды финансовых пирамид по типу организации:

• Схема Понци. Классическая пирамида, в которой прибыль старым участникам выплачивается за счет новых. Самые первые участники успевают окупить в том числе и сумму основных инвестиций в случае краха пирамиды. Доход инвестора — фиксированный процент от суммы его инвестиций, формируемый за счет новых инвесторов.

• Схема МЛМ. Многоуровневая пирамида, у истоков которой стоит основатель, который условно привлекает 10 инвесторов. Эти 10 инвесторов в свою очередь привлекают еще по 10 инвесторов каждый, за что получают 5% от суммы инвестиций (сумма условна). Чем выше инвестор по иерархии к основателю, тем больше его комиссия. Здесь основной доход инвестора — комиссия за привлечение новых участников.

Виды финансовых пирамид по сути реализации:

• Пирамиды, которые такими и являются. Организаторы признают факт пирамиды, что не является мошенничеством. Их разновидность — хайпы (о них ниже). Один из немногих вариантов легально и с возможностью оценки риска заработать на пирамидах.
• Инвестиционные компании. Являются мошенническими, так как заведомо вводят инвестора в заблуждение. Предлагают инвестировать в какую-то уникальную идею/разработку, убедительно обещают результат и даже могут в общих чертах расписать бизнес-план. При ближайшем рассмотрении бизнес-идея и шаги ее реализации не выдерживают критики, а сами организаторы со временем исчезают. Пример — криптовалютная пирамида OneCoin. Такой криптовалюты не существует, зато есть негативный комментарий от британского регулятора FSA.
• Кредитная организация. Мошенничество с лозунгом: «Вложите сейчас 100 дол. США и получите возможность получить кредит 1000 дол. США по льготной ставке!». Попытка маскировки под кредитные союзы.
• Иные организационные формы пирамид. 

Заработок на финансовых пирамидах относится к отдельной категории инвестирования, как заработок на фондовой бирже, банковских депозитах, Форексе или вложениях в антиквариат. Вопрос исключительно в уровне риска. Одно из проведенных исследований показало, что только каждый 4-й человек, со средним уровнем знаний в области экономики, финансов, со средним владением навыками работы с поисковыми системами и логическим мышлением смог распознать признаки пирамиды, не спутав их с другими типами проектов. Новичкам вход в эту область инвестирования категорически противопоказан!

Финансовые пирамиды часто путают (объединяют) с другими понятиями:

• Мошенничество. Мошенничеством является заведомое сокрытие от потенциального инвестора информации о рисках или введение инвестора в заблуждение (ложь). Иными словами: если организатор пообещал 20% прибыли в месяц и не выплатил их — мошенничество. Если организатор собрал деньги и пропал с ними — мошенничество. Если организатор не предупредил, что есть риск потери денег — мошенничество. Но если инвестор понимает, что он принимает участие в пирамиде, то мошенничеством это назвать сложно. Например, на ныне несуществующем сайте http://sergeymavrodi-mmm.net в отношении Мавро было честное предупреждение — пирамида.
• Пузырь. Пузырь — это рынок с переоцененными во много раз  активами. Это существенное отклонение стоимости актива от его фундаментальной стоимости. Криптовалюты иногда ошибочно называют пирамидой, подразумевая, что инвесторы вкладывают реальные деньги в неосязаемые электронные монеты, то есть в воздух. Это неправильная трактовка. Криптовалюта — это актив, цена  которого определяется себестоимостью (электричеством для майнинга, затратами на разработку платформы). Котировки актива определяются спросом/предложением, тогда как пирамида не имеет актива, а значит и не имеет цены. 
• Краудфандинг и краудлендинг. Представляет собой платформу, объединяющую финансы людей для реализации какой-то цели. Краудлендинг — это площадка, на которую одни люди приходят, чтобы получить деньги в кредит, другие — чтобы отдать их под процент. Риски несут сами инвесторы. Увы, часть проектов на краудлендинговых платформах — пирамиды с признаками мошенничества.
• Венчурные проекты. Венчурное инвестирование — инвестирование в высокорисковые, чаще всего новые проекты/стартапы. От пирамиды отличаются тем, что имеют конкретную идею, план ее реализации, а также реальные действия организаторов проекта (в отличие от пирамид, где идея называется «легендой»). В случае успеха венчурные проекты могут принести сверхприбыль, но вероятность успеха небольшая. 
• Хайпы. High Yield Investment Program (HYIP). В теории финансов под этим термином подразумевается разновидность пирамиды, являющейся мошенническим проектом с обещанием выплаты инвестору высокого процента. Это не совсем так. Это действительно пирамида, но инвестор отлично понимает, во что он инвестирует и какие несет риски, потому хайпы-пирамиды с точки зрения логики нельзя назвать мошенническими. И доказательство этому — отдельная индустрия хайпов со своей классификацией, каналами для общения и сайтами-мониторами. Подробнее о них я расскажу ниже.

Самые известные финансовые пирамиды

1. Пирамида Чарльза Понци. Понци считается первым создателем классической схемы пирамиды, которая и названа в его честь. Изначально он занимался арбитражем — перепродажей товаров в разных странах, зарабатывая на разнице цен. В какой-то момент в 1919 году ему пришла в голову идея зарабатывать на доверии. Он предложил инвесторам 50% дохода за 90 дней. Инвесторы не особо интересовались источником прибыли, потому компания просуществовала более года. Проблемы начались, когда один из инвесторов подал против Понци несущественный иск, но согласно ему суд имел право заморозить счета компании и провести их аудит. Тогда и обнаружилась недостача.

2. Пирамида Бернарда Мэдоффа. Афера этого человека считается крупнейшей в истории биржевой торговли и инвестирования и представляет собой классический пример чистейшей пирамиды. На протяжении почти 20-ти лет в управлении его фонда находились по разным оценкам от 50 до 65 млрд дол. США с доходностью около 12% годовых при почти полном отсутствии риска. По крайней мере, так это все казалось до момента ее краха.

Секрет успеха Madoff Investment Securities держался на нескольких факторах:

• Стабильность выплат прибыли. Гарантированные 12% не были столь огромной суммой, чтобы вызвать подозрения. Но все же ставка была выше среднерыночной.
• Отлично проработанная легенда. Инвесторы, среди которых были крупные банки, хедж-фонды, частные инвесторы со всего мира, были уверены, что успех связан с владением инсайдерской информацией. И тот факт, что волатильность практически отсутствовала, никого не насторожил.Репутация. Инвесторами фонда были люди и корпорации с таким статусом, что в честности Мэдоффа никто не сомневался. 

В разгар кризиса 2008 года сразу несколько крупных инвесторов решили вывести деньги из фонда. И оказалось, что платить нечем. Убытки инвесторов составили более 20 млрд дол. США, хотя сам Мэдофф называл в два раза большие суммы (около 50 млрд). Расследование показало, что последние как минимум 13 лет Мейдофф вообще не проводил на бирже никаких сделок. Приговор — 150 лет тюрьмы.

Интересно, что и аудиторы по неизвестным причинам не увидели признаков пирамиды. После банкротства Enron (аудитор «Большой пятерки» Arthur Andersen прекратил свое существование) пирамида Мэдоффа — еще один яркий пример, что даже аудиторские отчеты или статусность инвесторов не является гарантией возврата инвестиций.

3. «Муравьиная ферма» Вана Фэна. Эту пирамиду можно смело назвать прообразом хайпа из-за убедительной легенды. И только тот факт, что люди поверили в эту легенду, относит ее в разряд именно пирамид.

В 1999 году предприимчивый китаец построил следующий бизнес. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку со специальными муравьями и выращивать их. Через 90 дней Ван Фэн скупал их обратно по цене, дававшей доход около 30-32% годовых. По легенде муравьи использовались в фармацевтических целях и их выращивание отдавалось на аутсорсинг. За 14 месяцев «муравьиная ферма» стала настолько успешной, что попала в номинацию «лучший предпринимательский проект года». По достижению оборота 2 млрд долл. США компания обанкротилась. Приговор — смертная казнь.

4. МММ. Многосерийный проект Сергея Мавроди — универсальный пример симбиоза финансовой пирамиды и хайпа. Изначально созданный в 1989 году проект в классическую пирамиду превратился в 1994 году. Эмиссии акций и билеты МММ, облигации и прочие инструменты — все это стимулировало людей в тяжелые для России 90-е года вкладываться в «последнюю надежду». Те, кто был самый первый и кто быстро в первые же месяцы вывел деньги, действительно заработали. Чего не скажешь об остальных, по разным оценкам, 10 — 15 млн человек.

После первой серии МММ наступило время хайпов: МММ-2011, МММ-2012, криптовалютный хайп MMM Global Republic of Bitcoin и т.д. Примечательно, что все эти проекты активно раскручивались в разных странах мира: Китае, Таиланде, Нигерии, Перу, Гане. Даже была попытка раскрутить криптовалюту Мавро (на самом деле ничего не имеющей общего с токенами). Логично, что все они канули в лету, просуществовав в среднем 1-2 года. И можно было бы эти проекты назвать пирамидами, если бы не тот факт, что на сайте некоторых из них было искренне предупреждение о рисках. Но кто же эти предупреждения читает?

• Вопрос для размышления. Можно ли назвать финансовой пирамидой пенсионную систему отдельных стран? Налоговые отчисления в пенсионный фонд работоспособного населения идут на пенсионные выплаты тем, кто уже вышел на пенсию к настоящему времени. То есть выплаты одним происходят за счет поступлений других (пирамида?). В случае падения рождаемости может наступить момент, когда пенсионеров в стране будет столько, что отчисления не смогут покрыть текущие расходы. Пока проблема решается поднятием планки возраста выхода на пенсию или сторонним финансированием. Но ведь такая ситуация возможна, согласны?

В финансовые пирамиды разных масштабов оказываются вовлечены публичные люди. Например, рухнувшую в России в конце 2018 года пирамиду «Кэшбери» рекламировали Николай Басков, Валерий Меладзе, Анфиса Чехова. 

В 1981 году пирамиду из несуществующих компаний (раскрыта в 2006 году), приведшую к потере около 300 млн долл. США, создал Лу Перлман. Кроме того, что его пирамида вошла в ТОП-10 крупнейших в истории, он известен как создатель и продюсер известных групп The Backstreet Boys и N‘Sync.

Как распознать финансовую пирамиду

Хорошо, если организаторы честно сообщают о том, что проект — пирамида. А если нет? Тогда прислушайтесь к следующим рекомендациям.

Признаки финансовой пирамиды (как отличить пирамиду от венчурного проекта):

• Гарантия высокой доходности при отсутствующих рисках. Доходность гарантирована только у банковских депозитов. В любом инвестировании никто не может гарантировать доход, тем более который зачастую выше 100% годовых. Если доход по инвестициям выше дохода, генерируемого продуктом проекта (если он вообще существует), перед вами пирамида.
• Отсутствие детальной информации. Нет данных об организаторах, адресов, данных о регистрации. Нет оферты/договора, нет конкретики в отношении того, чем занимается компания. Есть только красочные обещания и никакого подтверждения реально созданного продукта.
• Высокая маркетинговая составляющая, включая партнерские и бонусные программы. Задача пирамиды — привлечь инвесторов. Потому упор будет сделан на рекламные завлекающие лозунги и подталкивающие к инвестированию опции наподобие: «Приведи друга — получи +5% к ставке» или «Инвестируй сейчас — получи 5% бонуса» и т.д. Навязчивая реклама вместо описания сути — признак пирамиды.
• Очевидные промахи сайта проекта. Явные подставные отзывы с фото несуществующих (взятых с интернета) людей, неработающие ссылки, несоответствие между собой информации на разных вкладках, одностраничный сайт и т.д. 
• Отсутствие информации об ответственности перед инвестором. Дополнительный, но не основной признак. Все-таки риски несет сам инвестор, да и в оферте можно написать что угодно. Но если этому моменту внимание вообще не уделено, имеет смысл задуматься.
• Организация процесса инвестирования. Пирамиды не уделяют особое внимание самому процессу перечисления денег. Не предусмотрена процедура верификации, не предусмотрена система безопасности/защиты пароля (например, предлагается подтверждение данных через соцсети) — перед вами пирамида.

И конечно же проверяйте отзывы о проекте перед тем, как решить вкладывать в него деньги. Обратите внимание на чередование положительных и отрицательных отзывов, на указанную в них конкретику, проверьте через антиплагиаты уникальность отзывов. Увы, они часто бывают подставными (фейковыми). 

Форекс — это глобальный мировой финансовый рынок и среди его участников также нередко встречаются мошенники. Все вышеприведенные рекомендации актуальны и для анализа честности брокерской компании. Но, увы, как показывает практика, ни лицензия регулятора, ни данные рекомендации не всегда спасают от ошибки (пример — MMCIS, Panteon Finance). Совет один: периодически следите за действиями организаторов проекта, в который вложили деньги, и выводите деньги при первых же сомнениях.

Как зарабатывать на участии в финансовых пирамидах

Из категории финансовых пирамид остаются только один их вид, который может быть интересен с точки зрения получения дохода — хайпы. Под этим термином уже заранее предполагается пирамида, где каждые последующие участники обеспечивают доход предыдущим. Инвестирование в хайпы — это игра, где главное успеть «вовремя спрыгнуть». Здесь нет регуляторов, все происходит только в интернете и через анонимные кошельки. Потому в случае ошибки о деньгах можно забыть. Но азарт того стоит, потому эта индустрия пользуется стабильным спросом.

Виды хайпов:

1. По уровню доходности:

• Консервативные (до 10% ежемесячно).
• С умеренной доходностью (10-50% ежемесячно).
• С высоким уровнем доход (более 50% ежемесячно).

Чем выше доходность, тем быстрее наступит скам (банкротство проекта). «Долгожители» существуют 1-2 года и более, «фасты» скамятся через несколько дней. Вопрос в вовлеченности (информированности и азарта) потенциальных инвесторов.

2. По организационной структуре:

• С легендой (идеей). Такие хайпы часто путают с венчурными проектами. 
• Без легенды. В ней нет смысла, все участники в теории понимают, в чем они принимают участие.
• Экономические игры. Здесь требуется вступительный взнос, инвестор получает деньги за прохождение уровней. Легенда здесь не нужна.

3. По срокам существования: кратко- средне- и долгосрочные.

«Проводниками» в индустрии хайпов служат сайты-мониторы — площадки, аккумулирующие хайпы. Они заинтересованы в комиссии за рекламу. Потому, если увидите напротив проекта статус «Платит» — не верьте ему. Примеры таких площадок (не реклама!!! Взяты первые ссылки с поисковых систем по соответствующему запросу!): https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2015 (на год в ссылке не смотрите, обновление новейшее).

«Если процесс нельзя остановить, значит его нужно возглавить». Кто не хочет быть инвестором, может стать организатором. Для этого нужно:

• Придумать идею (легенду). Здесь важнее придумать путь привлечения инвесторов (бонусы, партнерка и т.д.).
• Создать сайт. Есть бесплатные конструктора с уже готовыми дизайнерскими решениями. Но можно и заказать его разработку. Чем привлекательнее сайт, тем больше он привлечет инвесторов. Картинка создает положительное впечатление.
• Купить скрипт. Это база, на которой будет работать сайт. Можно купить шаблон и его доработать, можно заказать индивидуальный проект. Наиболее раскрученный ресурс по продаже движков для хайпов (скриптов) — https://www.goldcoders.com. 
• Решить технические вопросы: домен, хостинг. Докупить API (программные решения для сайта — счетчики, платежные системы)
• Провести маркетинговую кампанию . В первую очередь разместиться на топовых сайтах-мониторах.

Сумма инвестиций без затрат на маркетинг составит не менее 2-3 тыс. долл. США. Кстати, здесь есть статья с примерами хайпов. Пусть и чуть устаревшая, но интересная.

Интересует вопрос, как определить скорое наступление скама хайпа? Задавайте его в комментариях и я обязательно подготовлю обзор на эту тему!

Если вам интересна индустрия хайпов, вы хотите узнать, как их фильтровать, отличать реальные проекты от фиктивных (мошеннических), получить пошаговую инструкцию по инвестированию, пишите в комментариях. Если эта тема будет интересна, я подготовлю по ней отдельный обзор.

Еще раз акцентирую внимание на том, что индустрия хайпов и финансовых пирамид для инвестирования — это высокорисковый сегмент. Если вы все же хотите попробовать в нем свои силы, дам несколько рекомендаций:

• Принимайте участие только в тех проектах, которые честно предупреждают о схеме пирамиды и потенциальных рисках. Если есть малейший намек на мошенничество, не рискуйте.
• Инвестируйте в рестарты (перезапуск хайпа). Это хотя бы небольшое подтверждение того, что организаторы нацелены на долгосрочную перспективу.
• Заранее психологически смиритесь с потерей денег.
• Выбирайте хайпы и пирамиды только из «официальных источников», платформ, сайтов-мониторов, созданных для этих целей. 
• Инвестируйте только на ранних стадиях жизненного цикла хайпов (то есть на моменте его создания). 
• Выводите деньги как можно чаще. Первый раз вложите небольшую сумму и попытайтесь ее вывести, чтобы убедиться, что это вообще можно сделать.

Что делать, если вы стали потерпевшим участником финансовой пирамиды

Увы, смириться с тем, что деньги уже не вернуть. Для брокеров Форекс существует процедура чарджбека или подачи жалобы регулятору, для пирамид — нет. Вы понимали, куда вкладываете деньги, вы сами несете ответственность за свое решение. Любые попытки что-то доказать через суд или другими путями — потеря времени. А время — это деньги! Ошиблись — цените свое время. И вместо «поиска правды» ищите новые пути, где можно заработать!

Заключение. Финансовых пирамид не нужно бояться! Любая пирамида — это проект. И задача потенциального инвестора — глубокий анализ его предыстории и перспектив. Вы сами несете ответственность за свои деньги и оцениваете уровень риска. Есть малейшее сомнение, чувствуете нехватку знаний, не готовы терять деньги — даже не пытайтесь! Есть азарт, интересно освоить новое направление, вы отлично владеете навыками поиска информации — тогда дерзайте! А команда LiteForex готова помочь вам в любую минуту!

P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо 🙂

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

• Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
• Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteForex. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteForex и бонус зачислится одновременно с депозитом..
• Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
• Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Оцените данную статью:

{{value}} ( {{count}} {{title}} )

Сетевой Маркетинг – ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА. ДОКАЗАТЕЛЬСТВА

 Как сетевик со стажем и опытом сотрудничества с несколькими компаниями, изучивший разные методы построения сети, скажу вам – 99% компаний сетевого маркетинга по факту сетевые пирамиды.

Уже предвкушаю возмущение сетевиков:

«Что за бред? Конечно же сетевой маркетинг и финансовая пирамида – это совершенно разные вещи. Даже новичок знает – в сетевом маркетинге есть продукт, а в финансовой пирамиде его нет»

Если мои слова сейчас вызывают у вас недоумение и отторжение, это нормально. Я прошел долгий путь принятия и осознания этой информации, набивая шишки и наступая на все грабли, которые только можно.

Так что в этом блоге найдете много того, о чем вам никогда не расскажут наставники.

А теперь давайте разберемся с финансовыми пирамидами.

Тут ни убавить ни прибавить, все четко прописано. А теперь учимся смотреть глубже и читать между строк.

Пирамида может быть двух видов – классическая и скрытая.
Определить классическую пирамиду действительно просто:

► участникам обещают неадекватно высокий процент доходности

► нет продукта либо, как мы видим из определения, истинный источник дохода скрывается. Вам могут представить в виде продукта инвестиции в золото, финансовый фонд и тд. Но принцип тот же – постоянное привлечение денежных средств для выплат доходов другим участникам структуры.

Когда приток новых участников и их вложений сокращается, выплачивать высокие проценты становится невозможным. Мыльный пузырь лопнул, выплаты прекратились. Это называется СКАМ (scam – перевод с англ. как мошенничество).

К таким пирамидам относятся МММ, Меркурий, MMCIS и многие другие. Они были, есть и всегда будут. Покуда есть на свете дураки, как говорится.

Со скрытыми пирамидами все намного сложнее.

Чаще всего такие финансовые схемы имеют партнерскую программу, маскируются под сетевой маркетинг.

Да что там говорить, внутри нормальных сетевых компаний создаются «пирамидосы». И мало кто из сетевиков сможет отличить нормальный сетевой бизнес от скрытой пирамиды.

В своих видеороликах и со сцены сетевики как мантру повторяют два фактора, отличающих их компанию от ФП:

Первый – у нас есть реальный продукт. И второй – есть маркетинг-план, который позволяет партнерам развиваться независимо от того, на каком уровне они находятся.

А теперь расскажу, как я на своем опыте понял, что вполне нормальная компания сетевого маркетинга с нормальным продуктом и маркетинг-планом все равно может оказаться скрытой финансовой пирамидой.

Вы нигде об этом не прочтете. И наставники не расскажут.

Сотрудничая со своей первой сетевой компанией, у меня получилось построить сеть, благодаря которой вышел на доход в 10 тысяч долларов.

Крупная международная компания, достойный физический продукт, маркетинг-план, который в одно время был признан ассоциацией прямых продаж одним из самых лучших (на самом деле это далеко не так).

Но в конечном итоге то, что я создавал, оказалось чертовой финансовой пирамидой. Ох, как же много времени мне понадобилось, чтобы это осознать.

Дело в том, что попадая в такую структуру сразу (а это был мой первый опыт в сетевом бизнесе), думаешь, что именно так и должно быть. А когда начинаешь зарабатывать реальные деньги, убежденность в правильности действий только растет.

Я не буду сейчас рассказывать, какими методами мы работали, об этом есть отдельная статья. Постараюсь объяснить, как со стороны отличить скрытую финансовую пирамиду от нормальной компании сетевого маркетинга.

Нужно найти объективные ответы на три вопроса. Новичкам это дается сложнее, пока бурлят эмоции и вдохновение от того, какой же волшебный сетевой бизнес.

Первый вопрос — интересен ли продукт компании конечному потребителю?

Не вам лично.

Конечные потребители (клиенты) — это люди, которые находятся за пределами финансовой схемы. Люди, которые пользуются продуктом и не участвуют в распределении дохода от его продвижения.

У всех нас есть любимые кафе, салоны красоты, магазины. Мы с удовольствием несем туда деньги, получая взамен хороший продукт, атмосферу и сервис.

Именно от конечного потребителя идет доход в любом бизнесе. Например, нефтяные компании имеют огромные доходы только потому, что большому количеству людей нужен бензин, и люди готовы за него платить.

НУЖЕН ЛИ ПРОДУКТ КОМПАНИИ БОЛЬШОМУ КОЛИЧЕСТВУ ЛЮДЕЙ?

ГОТОВЫ ЛИ ЕГО ПОКУПАТЬ КЛИЕНТЫ ПРОСТО ДЛЯ СЕБЯ? Не имея цели на этом заработать.

Например, наши с женой клиенты в большинстве своем даже не знают, что это сетевой маркетинг. Человеку нужен продукт, он нашел наш сайт и мы помогли оформить покупку. Плюс бонусом – личное сопровождение. Потребитель доволен и это главное.

Второй вопрос — какая часть товарооборота создается покупками клиентов, а какая часть покупками партнеров?

Экономически обоснованным соотношением для бизнеса является 95% клиентов – 5% партнеров.

Если вас учат как искать партнеров, работать с возражениями, мотивировать свою команду, вы постоянно проводите встречи по бизнесу и ни у вас, ни у ваших наставников нет хотя бы нескольких десятков клиентов – поздравляю! Это «оно»!

Сейчас разложу по полочкам.

Сетевой бизнес подчиняется тем же законам экономики, как и любой другой. А любой бизнес развивается за счет большого количества потребителей. Не за счет тех, кто приходит заработать деньги, а за счет тех, кто хочет их у вас потратить.

Если основной оборот создается от покупок партнеров (участников системы), то это скрытая финансовая пирамида. Ведь большинство из них покупают продукт не потому, что хотят им пользоваться. Просто закуп — обязательное условие для получения дохода.

В классической финансовой пирамиде, чтобы получить прибыль, нужно просто вложить деньги.

А в скрытой — нужно что-то купить.

Чтобы заработать, необходимо пригласить других, которые купят продукт, чтобы также заработать денег. А тем, в свою очередь, нужно будет пригласить новых, которым будут обещать высокие доходы.

Пока идет приток новичков – есть доход. Нет новых партнеров – доход резко падает и происходит отток людей из сети.

Это как раз то, чем я занимался в первой компании, с которой партнировал.

По итогу, когда ушел, сеть медленно распалась. Потому что в ней не было крепкого фундамента — клиентов. В такой схеме они скорее являются побочным эффектом, а не основой товарооборота.

Давайте вспомним отрезок из определения, что такое финансовая пирамида:

Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников.

В скрытых финансовых пирамидах даже продукт может быть качественным. Но интересуют всех участников системы только ДЕНЬГИ. Продукт компании всего лишь ширма.

Почему я говорю, что 99% компаний сетевого маркетинга – это скрытые финансовые пирамиды? А вы посмотрите, чем занимается подавляющее большинство сетевиков.

Чтобы превратить нормальный сетевой бизнес в скрытую пирамиду, нужно всего лишь сместить акцент с поиска клиентов и удовлетворения их потребностей на поиск участников системы (партнеров).

99% сетевиков занимаются тем, что постоянно набирают команду партнеров, расширяют свою первую линию. И снова набирают новых партнеров, которых обещают вывести на высокие доходы.

ПРИМЕР ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ В СЕТЕВОМ МАРКЕТИНГЕ

Приведу наглядный пример, чтобы стало понятнее, как внутри нормальной компании сетевого маркетинга можно построить финансовую пирамиду.

Компания Гербалайф. Это первая сетевая компания на рынке СНГ. Компания с действительно хорошим продуктом.

Все мы наслышаны о том, что она творила в 90-х годах. Дистрибьюторы приглашали всех подряд на возможность заработать, стать богатыми. Тащили в сетевой маркетинг друзей и родственников. Чтобы сделать хороший оборот спонсоры мотивировали новичков на большие закупы. Люди закладывали квартиры. Влезали в огромные долги, чтобы получить очередной ранг.

Основной оборот шел от закупов существующих дистрибьюторов и новичков. Все приходили на идею большого заработка. Но экономика справедлива, и чтобы 5 человек заработали деньги, нужно, чтобы 95 – их потратили. Огромное количество людей остались обманутыми. Вложили большие суммы денег в дорогостоящий продукт в надежде заработать. А в итоге получили кучу долгов и склад продукции.

Вот так из-за ужасных, некорректных методов работы на нормальной сетевой компании поставили клеймо «лохотрон». А в наших странах появился тотальный негатив к сетевому бизнесу.

А что сейчас с Гербалайф? Прошло время, шумиха утихла, компания полностью изменила вектор развития. Сегодня она использует действительно эффективные методы поиска клиентов. За последние годы у компании значительно вырос оборот по всему миру. Многие люди стали постоянными потребителями продукции. В одном только Яндексе ежемесячно более 170 тысяч поисковых запросов.

Удивлены, что «гербалайф» не умер? Да, настоящий сетевой бизнес он «тихий», а не хайповый. О нем не кричат на каждом углу.

Правда, на моей памяти это единственный позитивный пример, когда компания в один период времени была финансовой пирамидой, а потом стала развивать экологичный сетевой маркетинг. Обычно все происходит как раз наоборот!
 

Мы подошли к третьему вопросу:

Что будет с оборотом в сети, если перестанут приходить новые партнеры?

По своей сути сетевой бизнес похож на франчайзинг, с некоторыми отличиями.

А теперь представьте, что произойдет с оборотом таких франчайзинговых компаний как Subway, Mcdonald`s или Додо Пицца, если они перестанут открывать новые рестораны?

Начнет ли их оборот резко падать? Нет! Вероятно, он перестанет активно расти. Но при этом не упадет. Существующие партнеры (франчайзи) будут продолжать зарабатывать хорошие деньги, потому что в их точки будут продолжать приходить клиенты.

Если в сетевом маркетинге бизнес построен правильно, то отсутствие новых партнеров почти не отразится на товарообороте. Он останется стабильным.

Если рассматривать рынок СНГ, то сетевых компаний, в которых партнеры развивают свои сети эффективно и экологично, можно сосчитать на пальцах одной руки. Без преувеличения. Остальные – это скрытые финансовые пирамиды.

А ТЕПЕРЬ ГЛАВНОЕ – ЗАЧЕМ ПОНИМАТЬ, является ли компания действительно сетевой или это скрытая финансовая пирамида?

Сразу подчеркну, чтобы вы потом не искажали мои слова, вырывая их из контекста, — я не говорю, что одни компании плохие, а другие – хорошие.

Компания – это инструмент для достижения цели.

Понимая свою цель, вы сможете грамотно подобрать инструмент.

Если ваша цель заработать как можно быстрее, то вам как раз подойдет хайповая компания, которая сейчас стремительно развивается. Или как вариант – новая, которая по обещаниям руководства «взорвет рынок», а вы будете в числе первых. Только помните — все, что быстро приходит, также быстро и уходит.

Если же ваша цель – создание стабильного остаточного дохода на долгие годы, то здесь гораздо сложнее. Потому что обещают его все, а по факту есть целый ряд подводных камней.

P.S. 

Причина того, что 99% сетевых компаний являются скрытыми финансовыми пирамидами заключается не в системе. Это не сетевой маркетинг такой, а люди.

Причина в самих людях, в их стремлении любой ценой заработать «бабла» как можно быстрее и побольше.

Такие люди, придя в любую сферу бизнеса, превратят его в ЛОХОТРОН. Такова их гнилая суть — никаких ценностей и принципов. Просто деньги, как говорится, ничего личного.

Низ пирамиды | экономика

Нижняя часть пирамиды (BOP) , также называемая основанием пирамиды , термин в экономике, который относится к беднейшим двум третям экономической пирамиды человечества, группе из более чем четырех миллиардов человек, живущих в жалком состоянии. бедность. В более широком смысле, ПБ относится к рыночной модели экономического развития, которая обещает одновременно сократить широко распространенную бедность, обеспечивая рост и прибыль многонациональным корпорациям (ТНК).

Эту концепцию все чаще применяют фирмы в различных отраслях (например, производство товаров для дома, энергетики). Борьба с нищетой во всем мире была определена как главный приоритет в Целях развития тысячелетия Организации Объединенных Наций. В отличие от традиционных моделей экономического развития, основанных на помощи, ПБ рассматривает бедность как экономическую возможность для ТНК. Основной аргумент состоит из трех предпосылок: (1) бедные слои населения мира представляют собой огромные возможности роста и потенциальную прибыль для ТНК, (2) ТНК должны играть ведущую роль в раскрытии экономического потенциала таких труднодоступных рынков и (3) вовлечение бедных в глобальную экономику одновременно принесет богатства многонациональным корпорациям и одновременно решит проблему глобальной бедности.

Критики подходов ПБ отмечают две важнейшие проблемы: управление и устойчивость; ни одна из проблем в настоящее время не решена должным образом. Для регулирования, мониторинга и надзора за развитием рынков и эффективной конкуренции (а также за коррупцией в полиции) необходимы эффективные механизмы и органы управления, и, подобно многонациональным корпорациям, они должны выходить за рамки национального суверенитета. Для резкого повышения уровня потребления бедноты в мире требуются радикально новые бизнес-модели и технологии, чтобы избежать катастрофических воздействий на экосистемы Земли; механизмы управления необходимы для обеспечения принятия радикальных мер ресурсоэффективности и чистых технологий на многонациональном игровом поле.Некоторые исследователи, однако, предположили, что последствия загрязнения и других экологических проблем во всем мире можно уменьшить, используя такие слаборазвитые страны в качестве недорогих площадок для тестирования экологически устойчивых технологий.

Четыре миллиарда бедняков представляют собой ошеломляющие рыночные возможности, но без покупательной способности (дохода) и транзакционной способности (кредит, инфраструктура, системы распределения и другие институциональные основы) бедняки остаются в бедности.Подходы BOP утверждают, что у ТНК, в частности, есть стимул (возможности роста), финансовые ресурсы и возможности (низкозатратное массовое производство, маркетинговые знания, международный опыт) для производства и распространения соответствующих доступных продуктов в больших объемах и с минимальной прибылью. поля. Исследования показывают, что успешные начинания BOP характеризуются сообществами, которые получают выгоду от получения базовых услуг или роста богатства, что ускоряет цикл, в котором их покупательная способность увеличивается, позволяя предприятиям, которые лежат в основе базовых услуг, продолжать расти.

Britannica Premium: удовлетворение растущих потребностей искателей знаний. Получите 30% подписки сегодня.
Подпишись сейчас
.

Экономический урок пирамид

Абу-Даби

ОАЭ

Четверг авг 20, 2020

Последнее обновление: 20.08.2020 в 15:00

.

Сегментирование основания пирамиды

Пересеките невидимую черту в основании экономической пирамиды на развивающихся рынках, и вы попадете в мир ловушек. Если компания реализует инициативу, направленную исключительно на получение коммерческой выгоды, гражданское общество и правительства, скорее всего, решительно воспротивятся этому, как обнаружила в Боливии международная компания по водоснабжению Aguas del Tunari. Как выяснила компания Procter & Gamble, продавая свои продукты для очистки воды в Латинской Америке и Азии, если компания пытается оставаться незамеченной, сохраняя небольшой объем операций по принципу пирамиды, прибыль, скорее всего, будет мизерной.Даже если вы сосредоточитесь в основном на социальном воздействии и считаете прибыль второстепенной, основание пирамиды является рискованным местом: проекты, которые не приносят дохода, в конечном итоге будут переданы в отделы корпоративной социальной ответственности компаний, как выяснила Microsoft.

Наше исследование показало способ преодолеть этот сложный ландшафт. Действительно, на основании пирамиды можно получить приличную прибыль, если компании будут связывать свой финансовый успех с успехом своих клиентов. Другими словами, по мере того, как компании зарабатывают деньги, сообщества, в которых они работают, должны извлекать выгоду, например, за счет приобретения базовых услуг или роста благосостояния.Это приводит к увеличению доходов и потребления и вызывает больший спрос в сообществах, что, в свою очередь, позволяет компаниям продолжать расти. Следствием этого принципа является то, что с самого начала решающее значение имеет масштаб: предварительные набеги на основание пирамиды не приводят к успеху.

Бизнес-модели, которые призывают к созданию частных и общественных ценностей при стремлении к масштабированию, постепенно становятся все более распространенными. Hindustan Unilever удалось обучить десятки тысяч агентов по продажам и распространению.Афганскому оператору мобильной связи Roshan удалось сделать то же самое для мелких розничных продавцов. Растущее экономическое здоровье местных сообществ увеличивает прибыль и благосостояние всех участников производственно-сбытовой цепочки.

Изучая десятки компаний на протяжении многих лет, мы обнаружили, что те, кто умеет одновременно создавать частные и общественные ценности, как правило, тонко понимают своих клиентов. Четыре миллиарда человек у основания пирамиды — чья продукция составляет треть мировой экономики — не являются монолитом.Чтобы подражать наиболее эффективным новаторам, компании должны стремиться изучить, что представляет собой ценность для различных компонентов этого населения. Для начала нужно разделить 4 миллиарда человек на три основных сегмента.

Сегментация по уровню жизни

Самый простой способ проанализировать основание пирамиды — это признать, что уровень дохода в 1 доллар в день отделяет крайне бедных от всех остальных, и что людей выше этой границы можно примерно разделить на тех, кто зарабатывает от 1 до 3 долларов в день, и тех, кто зарабатывая от 3 до 5 долларов в день.Это не единственный способ классифицировать этот уровень пирамиды, но он полезен.

Низкий доход.

Взрослые из примерно 1,4 миллиарда человек, живущих на 3–5 долларов в день, обычно имеют пару лет среднего образования и навыки, необходимые для выхода на рынок труда. Многие зарабатывают полурегулярный доход в качестве рабочих-строителей, мелких торговцев, водителей или рядового персонала в государственных и коммерческих учреждениях. Они проводят свои операции как на формальных, так и на неформальных рынках и, как правило, живут рядом или среди людей, которые занимают следующий уровень пирамиды — людей с доходом немногим более 5 долларов в день.Семьи в сегменте от 3 до 5 долларов часто владеют такими потребительскими товарами, как велосипеды, телевизоры и сотовые телефоны. Поскольку они стремятся к высшему образованию и более стабильной, более высокооплачиваемой работе, они нуждаются в хорошем жилье и доступе к кредитам и специалистам в области здравоохранения. Многие из них имеют разумную надежду на то, что они или их дети достигнут более высокого уровня жизни.

Пропитание.

Основная часть из примерно 1,6 миллиарда человек, живущих на 1–3 доллара в день, плохо образована и низкоквалифицирована.Хотя они обычно имеют некоторый доход в качестве поденщиков или временных работников, их заработок нестабилен. Многие нуждаются в улучшении санитарии, здравоохранения и образования. Обычно они могут позволить себе один квадратный обед в день, но содержание питательных веществ зачастую не соответствует стандартам. Если они живут в трущобах или трущобах, они могут работать помощниками или помощниками в мелкой торговле. В сельской местности они, вероятно, будут временными мигрирующими рабочими на посевной или уборке урожая. Как потребители, так и производители, они проводят сделки на неформальных рынках, которые часто полны активности, но неэффективны из-за отсутствия инфраструктуры и поддерживающих институтов.Не имея банковских счетов или доступа к официальным кредитам, они обращаются к ростовщикам за ссудами по непомерным ставкам и уязвимы для использования посредниками. Маловероятно, чтобы достичь уровня жизни в 5 долларов в день, они, тем не менее, стремятся улучшить свои условия. Им нужна оплачиваемая работа и недорогие вещи для повседневной жизни.

Крайняя бедность.

1 миллиард бедняков испытывает недостаток в предметах первой необходимости: в достаточном количестве еды, чистой воды и надлежащего жилья. Война, гражданские беспорядки и стихийные бедствия заставили многих покинуть свои дома.Их заставляют совершать сделки, которые не являются регулярными даже по стандартам неформальных рынков. Некоторые живут в бартерной экономике; другие — наемные работники. За водой женщинам часто приходится преодолевать большие расстояния по небезопасным тропам. Плохое здоровье, отсутствие питания, финансовая уязвимость, ограниченное образование и нехватка востребованных навыков не позволяют им попасть в организованную экономику. Нестабильность их повседневного существования исключает участие на рынке в качестве потребителей или производителей. Счастливчики получают помощь от некоммерческих и международных агентств или государственных программ помощи.

Сегментирование по ролям создания ценности

Помимо сегментации людей у ​​основания пирамиды по уровню жизни, предприятиям необходимо понимать роли, которые эти люди могут играть в отношениях создания ценности: как потребители, совместные производители или клиенты.

Потребители.

Компании могут приносить пользу потребителям, напрямую удовлетворяя их потребности в таких услугах, как чистая вода, улучшение санитарии, образование и кредит. Более косвенным способом является внедрение инноваций, позволяющих людям тратить меньше ресурсов на основные виды деятельности и больше на другие занятия.Если полностью принять во внимание все их затраты и часы, люди, находящиеся у основания пирамиды, часто оказываются платящими надбавки и тратят много времени на продукты и услуги, которые в лучшем случае некачественные. Таким образом, у инновационных предприятий есть много возможностей для предоставления качественных предложений с более низкими общими затратами на использование и большим удобством, чем у существующих альтернатив. Результат: существенное влияние на производительность.

До 1997 года, например, многие люди в восточной части Манилы на Филиппинах не были подключены к системе водоснабжения и платили в шесть раз больше муниципальных ставок, чтобы покупать воду низкого качества у неформальных торговцев.Расходы на доставку привели к росту цен: муниципальная система была подключена незаконно, а вода транспортировалась грузовиками, передавалась посредникам и продавалась от двери до двери в канистрах, что делало ее уязвимой для заражения. Частный консорциум Manila Water нашел способы подключить больше людей к городской системе, сократить торговлю украденной водой и снизить расходы для миллионов людей. Компания получает экономическую выгоду от увеличения объемов используемой воды, но она также создает общественную ценность, улучшая доступ людей к чистой и менее дорогой воде.

Привлечение людей к роли потребителей часто наиболее уместно в сегменте с низкими доходами, где люди имеют наибольшие ресурсы для совершения покупок, а бизнес может формировать выгодное ценностное предложение только за счет спроса. Люди в натуральном хозяйстве тоже имеют покупательский потенциал, но значительно меньший. (См. Выставку «Какие стратегии создания ценности лучше всего работают в основании пирамиды?»)

Сопродюсеры.

Когда компания рассматривает жителей пирамиды как совместных производителей, она обеспечивает им работу и доход.Например, транснациональная корпорация может дать фермерам технические знания, чтобы повысить качество их продукции и вознаградить их большей денежной прибылью, как Nestlé сделала с поставщиками молока у мелких молочных фермеров в Азии и Mars сделала с фермерами какао на Западе. Африка. Пройдя небольшую подготовку, люди у основания пирамиды могут также принимать участие в основных производственных и сборочных работах или в таких действиях, как транспортировка, распределение и розничная торговля, преодолевая «последнюю милю» до покупателя.Например, Hindustan Unilever помогла создать предпринимателей, обучив 50 000 женщин ходить от двери к двери, обучая потребителей и продавая мыло, зубную пасту и другие продукты. Эти женщины, в свою очередь, питают местную экономическую экосистему за счет займов в местных банках и микрофинансовых организациях.

Компании могут прийти к выводу, что привлечение людей в качестве совместных производителей наиболее целесообразно в натуральном сегменте, поскольку получение некоторого дополнительного дохода является их основной потребностью. Благодаря этому дополнительному доходу они могут попытаться улучшить качество своего потребления.Однако предприятия также могут привлекать и действительно привлекают людей из сегмента с низкими доходами в качестве совместных производителей — например, нанимая их для производства продуктов для потребителей, находящихся выше в пирамиде. Лица, относящиеся к сегменту крайней бедности, не являются потенциальными партнерами по производству, потому что к ним слишком сложно получить доступ или они не имеют необходимых навыков.

Клиенты.

Значительная часть людей, находящихся у основания пирамиды, в первую очередь из сегмента крайней бедности, наиболее уместно рассматривается как клиенты.Реальность такова, что им нужны, так сказать, «агенты» для сбора ресурсов от их имени. Правительство может выступать в качестве агента, так же как и институт гражданского общества, общественная организация или коммерческое предприятие. Например, защита Деви Шетти в пользу фермеров и других рабочих в Карнатаке, Индия, привела к появлению плана медицинского страхования Ешасвини, реализация которого началась с государственных субсидий. Пациенты, охваченные Ешасвини, имеют право на бесплатное лечение, но бюрократия и плохое управление в системе общественного здравоохранения слишком часто мешают людям получить приемлемый уровень обслуживания.Страховщик стал защитником бедных, ведя переговоры об улучшении обслуживания в государственных больницах. Эти больницы также выиграли, получая выплаты от Ешасвини.

Ошибки в основании пирамиды

Многие компании допустили грубую ошибку, не понимая важности поддержки успеха сообществ, построенных на основе пирамиды, в которых они ведут бизнес. Слишком часто они полагают, что их обязанности заканчиваются после того, как они предоставят необходимый продукт или услугу или наняли людей в качестве поставщиков или работников.

Компании слишком часто полагают, что их обязанности заканчиваются после того, как они предоставили необходимый продукт или услугу.

Такое отношение делает компании уязвимыми для критики. В 2000 году, когда водный консорциум Aguas del Tunari, возглавляемый Bechtel, попытался поднять тарифы на воду и собрать арендную плату за частные колодцы в Боливии в рамках приватизационного соглашения с местным правительством, вспыхнули бурные протесты, вынудившие компанию отказаться от своей бизнес.По сути, он не смог понять, как люди в регионе определяют успех для себя, и, следовательно, не смог внести свой вклад в этот успех.

Та же ловушка попала в ловушку микрофинансирования. Отрасли периодически угрожают остановки, особенно в Индии, из-за протестов по поводу процентных ставок, хотя средняя ставка, взимаемая индийскими микрофинансовыми организациями, является одной из самых низких в мире: от 25% до 27%. Настоящая проблема заключается в том, что микрофинансирующие организации иногда, как представляется, получают прибыль за счет бедных, не столько из-за их процентных ставок, сколько из-за политики, игнорирующей социальную ценность.Многие микрофинансовые фирмы предполагают, что они оказывают бедным услуги, просто предлагая более низкие ставки, чем ростовщики. Похоже, они не осознают, что многие из их клиентов, несмотря на получение ссуд, не смогли достичь более высокого уровня жизни. В результате компании становятся козлами отпущения, когда клиенты переживают тяжелые экономические времена.

Equitas — одна из индийских микрофинансовых организаций, которая не подвергалась нападениям. Он продемонстрировал приверженность социальной ценности, направив 5% своей прибыли на здравоохранение, развитие навыков и образование детей, и установил предел своей прибыли.

Во многих случаях получить прибыль в условиях низкой рентабельности у основания пирамиды было настолько сложно, что коммерческие инициативы компаний незаметно включались в их усилия в области КСО. Именно это произошло с пакетами для очистки воды PUR от Procter & Gamble после того, как компания не смогла найти прибыльную стратегию распространения и цену. Программа Microsoft Unlimited Potential также постигла такую ​​судьбу. После нескольких лет попыток получить прибыль, поставляя отремонтированные компьютеры, интернет-кафе и уменьшенную версию операционной системы Windows в развивающиеся страны, компания передала некоторые из этих инициатив своей группе корпоративного гражданства.

Как объединить коммерческую и социальную ценность

Многие компании одновременно создали частную и общественную ценность, частично благодаря инновационным бизнес-моделям, которые привлекают членов сообщества или другие организации к участию в распространении, доступе, оплате и даже деятельности по обеспечению безопасности. Обеспечение коммерческой осуществимости такой модели и ее устойчивости в долгосрочной перспективе включает оптимизацию операций и разработку соответствующих стимулов для людей, вовлеченных в экономические экосистемы, созданные компаниями.Давайте посмотрим на некоторые из этих сегментов.

В сегменте с низким доходом примеров инновационных крупномасштабных стратегий распределения включают использование M-Pesa почти 18 000 семейных операторов розничной торговли для предоставления услуг мобильных денежных переводов в Кении; Мобилизация компанией Novartis более 20 000 врачей-добровольцев для посещения деревень, обследования пациентов и предоставления лекарств в рамках своей программы Arogya Parivar («здоровая семья») в Индии; и инвестиции Hindustan Unilever в свою армию продавщиц, работающих на дому.Все три стратегии зависят от способности компаний предоставлять стимулы и поддержку мелким розничным торговцам, врачам и продавщицам, которые являются неотъемлемой частью каналов сбыта и, как следствие, бизнес-моделей компаний и вновь созданных экономических экосистем.

Калифорнийский производитель биофармацевтических препаратов Gilead Sciences использует инновационную стратегию доступа для получения впечатляющих результатов. Из примерно 35 миллионов человек с ВИЧ / СПИДом в странах Африки к югу от Сахары и Южной Азии в 2003 году почти 10 миллионов были кандидатами на лечение антиретровирусными препаратами.В развивающихся странах лекарств не хватало, но не в первую очередь из-за их доступности: фармацевтические компании продавали бедным странам по себестоимости. Основным камнем преткновения было отсутствие доступа: правила, регулирующие регистрацию, лицензирование и импорт лекарств, ограничивали доступность.

Компания Gilead, один из ведущих мировых поставщиков антиретровирусных препаратов, предоставила патенты на два своих основных продукта, Viread и Truvada, 12 производителям дженериков в Индии и Южной Африке — компаниям, которые могли бы скопировать лекарства при правительстве своих стран ». лицензии, чтобы сделать их доступными для пациентов.Gilead не взимала плату за передачу технологий. Он требовал только, чтобы производители платили роялти в размере 5% от отпускной цены на генерические версии препаратов Gilead. Эти производители смогли производить лекарства намного дешевле, чем Gilead, и быстро проникнуть на рынки Азии и Африки.

Неудивительно, что программа лицензирования Gilead окупилась в 2009 году, а к 2010 году она принесла прибыль в размере 5 миллионов долларов и охватила более 1,4 миллиона пациентов в странах с низким уровнем дохода.Кроме того, Gilead помогла создать экосистему, которая поможет этим странам в производстве и распространении других основных лекарств.

В натуральном хозяйстве человек часто не имеют необходимой информации о новых продуктах или методах и не хотят их принимать. Компании должны создавать спрос на целые категории товаров. Хорошим примером является очиститель воды: Pureit от Hindustan Unilever может обеспечить международные стандарты чистоты воды в миллионах домов, в которых нет ни водопровода, ни электричества.Но многие потребители не в полной мере осознают пользу очищения для здоровья, а у тех, кто знает, есть готовая альтернатива — кипячение воды, что кажется намного более доступным, чем очиститель за 22 доллара. Как это часто бывает в натуральном хозяйстве, канал доступа должен играть роль в создании спроса. Hindustan Unilever полагается на неправительственные организации как в обучении потребителей, так и в продаже своих очистителей.

Телекоммуникационные компании, такие как Safaricom в Африке, предоставляют примеры общинных стратегий для агрегирования миллионов мелких платежей.Поскольку у потребителей не хватает наличных денег для оптовых покупок или оплаты ежемесячной платы, эти компании предоставляют эфирное время для оплаты наличными и продают дополнительное эфирное время через свои сети агентов, обычно это небольшие розничные торговцы. Вместо того, чтобы иметь дело с миллионами потребителей с миллионами мелких платежей, компании полагаются на агентов для агрегирования финансовых транзакций, тем самым поддерживая экономичность операций и укрепляя экономическую экосистему мелких розничных торговцев.

Оператор мобильной сети Roshan представляет собой пример интеграции членов сообщества в операции по обеспечению безопасности.До основания Рошана, в 2003 году, только около 80 000 из 34 миллионов жителей Афганистана имели доступ к телефонам. Компания зарекомендовала себя, построив восемь магазинов и поощряя афганцев к созданию торговых сетей, которые поставляют SIM-карты и телефоны другим потребителям. Сеть выросла до более чем 3500 торговых точек, абонентская база — до 3,5 миллионов пользователей, а число людей, прямо или косвенно работающих, — до более чем 30 000. Рошан нанял лидеров сообщества для наблюдения за безопасностью своих башен, которой угрожает Талибан.У лидеров сообщества есть несколько стимулов для защиты башен: действующая сеть обеспечивает работу, обучение и плату за безопасность. Рошан говорит, что такой подход позволяет сэкономить более 15 миллионов долларов в год.

Коммерческая и социальная ценность подобны двум лезвиям ножниц, а весы подобны ловкой руке портного.

Другие компании, даже продавая товары и услуги клиентам, находящимся на более высоком уровне пирамиды, создают огромную ценность за счет активного вовлечения натурального сегмента в свои цепочки поставок.Nestlé делает это с молочными продуктами, Mars — с шоколадом, а Unilever — с кулинарными маслами и маслами для ванн.

В сегменте крайней бедности, , где предоставление основных услуг, таких как водоснабжение, санитария, здравоохранение и образование, требует значительных инвестиций, у компаний нет другого выбора, кроме как вступать в государственно-частные партнерства, которые обеспечивают гарантии возмещения затрат, субсидий, и эксклюзивность на рынке. Без партнерства возможностей для получения прибыли мало, даже в долгосрочной перспективе. Поскольку потребности сегмента крайней бедности связаны с основами (многие люди считают их основными правами человека), компания должна быть осторожна, чтобы заслужить доверие общества, предоставляя выдающуюся ценность, и эта ценность должна быть двигателем прибыльности.(См. Выставку «Где пересекаются частные и общественные ценности».)

Деловые круги также не должны упускать из виду преимущества сотрудничества с местными НПО. Базирующийся в Женеве Глобальный альянс по улучшению питания, например, работал с некоторыми ведущими мировыми пищевыми компаниями в целях борьбы с голодом и недоеданием. Из-за отсутствия интереса со стороны коммерческих предприятий GAIN взяла на себя роль венчурного капиталиста, предоставляя начальные деньги, чтобы облегчить бизнесу развитие продуктов и рынков для этого сегмента.Партнерами GAIN являются Unilever, Cargill и Akzo Nobel. Предоставляя как финансовую поддержку, так и технический опыт, GAIN гарантирует, что основные зерновые культуры в Китае и Южной Африке обогащены необходимыми витаминами и минералами. Основываясь на пилотных проектах, финансируемых GAIN, такие компании, как Britannia Industries, запустили полностью коммерческие продуктовые линейки в рамках своей обычной деятельности.

Мы не хотим, чтобы это звучало легко. Основание пирамиды — рискованное место для компаний.Действительно, благонамеренные и хорошо финансируемые компании потерпели неудачу, как Microsoft сделала с Unlimited Potential. К сожалению, такова судьба многих корпоративных набегов, когда акционеры становятся нетерпеливыми в отношении убыточных предприятий. Но стратегия создания частной и общественной ценности при стремлении к масштабу дает компаниям наилучшие шансы на успех. Коммерческая и социальная ценность подобны двум лезвиям ножниц, а весы подобны ловкой руке портного. У вас должны быть все три элемента, чтобы прорезать узловатые препятствия у основания пирамиды.

Версия этой статьи появилась в июньском выпуске журнала Harvard Business Review за 2011 год.
.

Прибыльно обслуживая бедных в мире

Рассмотрим это мрачное видение мира через 15 лет: глобальная экономика выходит из нынешней стагнации, но рост остается вялым. Дефляция продолжает угрожать, разрыв между богатыми и бедными продолжает увеличиваться, а инциденты экономического хаоса, краха правительства и гражданской войны чумят развивающиеся регионы. Терроризм остается постоянной угрозой, отвлекая значительные государственные и частные ресурсы на нужды безопасности. Усиливается противодействие мировой рыночной системе.Многонациональным компаниям сложно расширяться, и многие из них не склонны рисковать, что замедляет инвестиции и уходит с развивающихся рынков.

Теперь рассмотрим этот гораздо более яркий сценарий: благодаря частным инвестициям и широкой предпринимательской деятельности экономики развивающихся регионов стремительно растут, создавая рабочие места и увеличивая благосостояние и ежегодно выводя на мировой рынок сотни миллионов новых потребителей. Китай, Индия, Бразилия и постепенно Южная Африка становятся новыми двигателями глобального экономического роста, способствуя процветанию во всем мире.В результате сокращение масштабов нищеты дает ряд социальных преимуществ, помогая стабилизировать многие развивающиеся регионы и уменьшить гражданские и трансграничные конфликты. Угроза терроризма и войны отступает. Многонациональные компании стремительно расширяются в эпоху интенсивных инноваций и конкуренции.

Возможны оба этих сценария. То, что произойдет, будет определяться в первую очередь одним фактором: готовностью крупных транснациональных компаний выйти на беднейшие рынки мира и инвестировать в них.Стимулируя торговлю и развитие у основания экономической пирамиды, ТНК могут радикально улучшить жизнь миллиардов людей и способствовать созданию более стабильного и менее опасного мира. Для достижения этой цели не требуется, чтобы транснациональные корпорации возглавили глобальные инициативы социального развития в благотворительных целях. Им нужно действовать только в собственных интересах, так как выход на развивающиеся рынки дает огромные выгоды для бизнеса. Фактически, многие инновационные компании — как предпринимательские структуры, так и крупные, устоявшиеся предприятия — уже обслуживают бедных в мире способами, которые приносят высокие доходы, приводят к повышению операционной эффективности и открывают новые источники инноваций.Для этих компаний — и для тех, которые следуют их примеру — создание предприятий, нацеленных на нижнюю часть пирамиды, обещает обеспечить важные конкурентные преимущества в начале двадцать первого века.

Крупные компании, конечно, не собираются самостоятельно решать экономические проблемы развивающихся стран. Это также потребует адресной финансовой помощи от развитых стран и улучшения управления в самих развивающихся странах. Но для нас очевидно, что процветание может прийти к беднейшим регионам только благодаря прямому и постоянному участию транснациональных компаний.Столь же очевидно, что транснациональные корпорации могут повысить свое благосостояние в процессе.

Неиспользованный потенциал

Всем известно, что бедняков в мире очень много. Почти 65% населения мира зарабатывает менее 2000 долларов в год, то есть 4 миллиарда человек. Но, несмотря на обширность этого рынка, транснациональные компании по-прежнему не используют его. Нежелание инвестировать легко понять. Компании полагают, что людям с такими низкими доходами нечего тратить на товары и услуги, и что они тратят на удовлетворение основных потребностей, таких как еда и жилье.Они также предполагают, что различные препятствия для торговли — коррупция, неграмотность, неадекватная инфраструктура, колебания валютных курсов, бюрократическая волокита — делают невозможным прибыльное ведение бизнеса в этих регионах.

Но такие предположения отражают узкий и в значительной степени устаревший взгляд на развивающийся мир. Дело в том, что многие транснациональные корпорации уже успешно ведут бизнес в развивающихся странах (хотя большинство из них в настоящее время сосредоточены на продажах небольшим сегментам этих рынков, принадлежащим к верхнему среднему классу), и их опыт показывает, что барьеры для торговли, хотя и реальные, намного ниже. чем обычно думают.Более того, несколько позитивных тенденций в развивающихся странах — от политической реформы до растущей открытости для инвестиций и развития недорогих сетей беспроводной связи — еще больше снижают барьеры, а также предоставляют предприятиям более широкий доступ даже к самым бедным городским трущобам и городам. сельские районы. Действительно, как только заблуждения будут устранены, станет очевиден огромный экономический потенциал, лежащий в основании пирамиды.

Возьмем предположение, что у бедных нет денег.На первый взгляд это кажется очевидным, но это неверно. Хотя индивидуальные доходы могут быть низкими, совокупная покупательная способность бедных сообществ на самом деле довольно велика. Например, средний доход на душу населения сельских жителей в сельских районах Бангладеш составляет менее 200 долларов в год, но как группа они являются активными потребителями телекоммуникационных услуг. Деревенские телефоны Grameen Telecom, которые принадлежат одному предпринимателю, но используются всем сообществом, приносят в среднем около 90 долларов в месяц, а в некоторых крупных деревнях — до 1000 долларов в месяц.Пользователи этих деревенских телефонов, которые платят наличными за каждое использование, тратят в среднем 7% своего дохода на телефонные услуги, что намного выше, чем у потребителей на традиционных рынках.

Также неверно предполагать, что бедные слишком озабочены удовлетворением своих основных потребностей, чтобы «тратить» деньги на несущественные товары. Фактически, бедные часто покупают «предметы роскоши». В трущобах Дхарави в Мумбаи, например, 85% домохозяйств имеют телевизор, 75% — скороварку и смеситель, 56% — газовую плиту и 21% имеют телефоны.Это потому, что покупка дома в Мумбаи для большинства людей, находящихся у подножия пирамиды, нереальный вариант. Нет доступа к проточной воде. Они принимают эту реальность и вместо того, чтобы копить на черный день, они тратят свой доход на то, что они могут получить сейчас, что улучшит качество их жизни.

Еще одно большое заблуждение о развивающихся рынках заключается в том, что продаваемые там товары невероятно дешевы и, следовательно, нет места для нового конкурента, который мог бы прийти и получить прибыль.В действительности потребители, находящиеся в нижней части пирамиды, платят за большинство товаров гораздо более высокие цены, чем потребители среднего класса, а это означает, что у компаний, особенно крупных корпораций с эффектом масштаба и эффективными цепочками поставок, есть реальная возможность захватить долю рынка. предлагая товары более высокого качества по более низким ценам, сохраняя при этом привлекательную маржу. Фактически, во всем развивающемся мире жители городских трущоб платят, например, от четырех до 100 раз больше за питьевую воду, чем семьи среднего и высшего классов.Продовольствие также стоит на 20-30% дороже в беднейших общинах, поскольку нет доступа к оптовым дисконтным магазинам. В сфере услуг местные ростовщики взимают проценты от 10% до 15% в день, с годовой ставкой до 2000%. Даже удачливые мелкие предприниматели, получающие ссуды от некоммерческих микрофинансовых организаций, платят от 40% до 70% годовых, что является незаконным в большинстве развитых стран. (Более подробно сравнить цены на товары в богатых и бедных регионах можно на выставке «Дорогостоящая экономика для бедных.”)

Также может быть удивительно дешево продавать и доставлять товары и услуги беднякам мира. Это потому, что многие из них живут в густонаселенных городах, а в ближайшие годы их станет еще больше. Данные ООН и Института мировых ресурсов показывают, что к 2015 году в Африке в 225 городах будет проживать более 1 миллиона человек; в Латинской Америке — еще 225; а в Азии — 903. Население по крайней мере 27 городов достигнет или превысит 8 миллионов.В совокупности на 1300 крупнейших городов будет приходиться от 1,5 до 2 миллиардов человек, примерно половина из которых будут потребителями, находящимися на дне пирамиды (ПБ), которые сейчас обслуживаются преимущественно неформальной экономикой. Компании, работающие в этих областях, получат доступ к миллионам потенциальных новых клиентов, которые вместе могут потратить миллиарды долларов. Бедные в Рио-де-Жанейро, например, имеют общую покупательную способность 1,2 миллиарда долларов (600 долларов на человека). Трущобы в Йоханнесбурге или Мумбаи не исключение.

В трущобах этих городов уже есть отличные экосистемы с розничными магазинами, малыми предприятиями, школами, клиниками и ростовщиками. Хотя достоверных оценок стоимости коммерческих сделок в трущобах мало, деловая активность, похоже, процветает. Дхарави, занимающий площадь всего 435 акров, может похвастаться множеством предприятий, начиная от кожи, текстиля, переработки пластика и хирургических швов до золотых украшений, незаконных спиртных напитков, моющих средств и продуктов. Масштаб бизнеса варьируется от одного человека до более крупных, хорошо известных производителей фирменной продукции.Дхарави приносит около 450 миллионов долларов дохода от производства, или около 1 миллиона долларов на акр земли. Существующие трущобы в Сан-Паулу, Рио и Мехико одинаково продуктивны. Посеяны семена динамичного коммерческого сектора.

Хотя до сельской бедноты естественно труднее добраться, чем до городской бедноты, они также представляют собой большие неиспользованные возможности для компаний. Действительно, 60% ВВП Индии создается в сельской местности. Критическим препятствием для ведения бизнеса в сельских регионах является доступ к распределению, а не недостаток покупательной способности.Но новые информационные технологии и инфраструктуры связи, особенно беспроводные, обещают стать недорогим способом установления каналов сбыта и маркетинга в этих сообществах.

Принято считать, что люди на рынках BOP не могут использовать такие передовые технологии, но это еще одно заблуждение. Бедные сельские женщины в Бангладеш без проблем пользуются сотовыми телефонами GSM, хотя никогда раньше не пользовались телефонами любого типа. В Кении подростков из трущоб успешно обучают дизайнерам веб-страниц.Бедные фермеры в Сальвадоре используют телецентры для переговоров о продаже своего урожая через Интернет. А женщины в индийских прибрежных деревнях менее чем за неделю научились использовать ПК для интерпретации спутниковых изображений в реальном времени, показывающих скопления косяков рыб в Аравийском море, чтобы они могли направлять своих мужей в лучшие рыболовные районы. Очевидно, что бедные сообщества готовы внедрять новые технологии, которые улучшают их экономические возможности или качество жизни. Урок для транснациональных корпораций: не бойтесь развертывать передовые технологии на дне пирамиды, пока или даже раньше, развертывая их в развитых странах.

Последнее заблуждение касается острой проблемы эксплуатации бедных многонациональными корпорациями. Неформальная экономика, которая сейчас обслуживает бедные сообщества, полна неэффективных и эксплуататорских посредников. Итак, если микрофинансовое учреждение взимает 50% годовых, когда альтернативой является либо процентная ставка в размере 1000%, либо вообще отсутствие ссуды, это эксплуатирует или помогает бедным? Если крупная финансовая компания, такая как Citigroup, воспользуется своим масштабом, чтобы предложить микрозаймы под 20%, это эксплуатирует или помогает бедным? Проблема не только в стоимости, но и в качестве — качество в ассортименте и справедливость финансовых услуг, качество продуктов питания, качество воды.Мы утверждаем, что, когда многонациональные корпорации предоставляют основные товары и услуги, которые снижают затраты для бедных и помогают повысить их уровень жизни, обеспечивая при этом приемлемую отдачу от инвестиций, результаты приносят пользу всем.

Бизнес-кейс

Деловые возможности у основания пирамиды не остались незамеченными. За последние пять лет мы видели, как неправительственные организации (НПО), начинающие предприниматели и несколько дальновидных транснациональных корпораций проводят энергичные коммерческие эксперименты в бедных сообществах.Их опыт является подтверждением концепции: предприятия могут получить три важных преимущества, обслуживая бедных: новый источник роста доходов, повышение эффективности и доступ к инновациям. Давайте посмотрим на примеры каждого из них.

Рост выручки.

Рост — важный вызов для каждой компании, но сегодня он особенно важен для очень крупных компаний, многие из которых, похоже, почти полностью насытили свои существующие рынки. Вот почему рынки BOP представляют такую ​​возможность для ТНК: они являются принципиально новыми источниками роста.А поскольку эти рынки находятся на самых ранних стадиях экономического развития, рост может быть чрезвычайно быстрым.

Рынки у основания экономической пирамиды — это принципиально новые источники роста для транснациональных корпораций. А поскольку эти рынки находятся на начальной стадии, рост может быть чрезвычайно быстрым.

Скрытый спрос на недорогие качественные товары огромен. Рассмотрим реакцию, когда Hindustan Lever, индийская дочерняя компания Unilever, недавно представила так называемую новую товарную категорию — конфеты, направленную на дно пирамиды.Эти высококачественные кондитерские изделия из настоящего сахара и фруктов продаются всего за пенни за порцию. При такой цене это может показаться маргинальной возможностью для бизнеса, но всего за шесть месяцев она стала самой быстрорастущей категорией в портфеле компании. Это не только прибыльно, но, по оценкам компании, у него есть потенциал для получения дохода в 200 миллионов долларов в год в Индии и на сопоставимых рынках в течение пяти лет. Hindustan Lever добился аналогичных успехов в Индии с дешевыми моющими средствами и йодированной солью.Помимо увеличения продаж, компания развивает свой бизнес и свой бренд на новом огромном рынке.

Не менее высок спрос на доступные услуги. TARAhaat, стартап, ориентированный на сельские районы Индии, представил ряд компьютерных образовательных услуг, начиная от базового обучения ИТ и заканчивая знанием английского языка и профессиональными навыками. Ожидается, что эти продукты станут крупнейшим источником дохода для компании и ее франчайзи в течение следующих нескольких лет. ¹ Кредитные и финансовые услуги также пользуются большим спросом среди бедных.Например, в рамках эксперимента Ситибанка с банкоматом в Индии, который называется Suvidha и для которого требуется минимальный депозит всего 25 долларов, за один год только в одном Бангалоре было привлечено 150 000 клиентов.

Услуги для малого бизнеса также популярны на рынках ПБ. Центры, управляемые в Уганде Электронной службой информационных ресурсов для женщин (WIRES), предоставляют женщинам-предпринимателям информацию о рынках и ценах, а также об услугах по кредитованию и поддержке торговли в простых, готовых к использованию форматах на местных языках.Центры планируют предложить другие услуги для малого бизнеса, такие как печать, отправка факсов и копирование, а также доступ к бухгалтерскому учету, электронным таблицам и другому программному обеспечению. В Боливии стартап в партнерстве с Боливийской ассоциацией организаций экологических производителей предлагает бизнес-информацию и коммуникационные услуги более чем 25 000 мелких производителей эко-сельскохозяйственной продукции.

Это правда, что некоторые услуги просто не могут быть предложены по достаточно низкой цене, чтобы быть прибыльными, по крайней мере, с использованием традиционных технологий или бизнес-моделей.Например, большинство провайдеров мобильной связи пока не могут прибыльно эксплуатировать свои сети по доступным ценам в развивающихся странах. Один из ответов — найти альтернативные технологии. Микрофинансовая организация в Боливии под названием PRODEM, например, использует многоязычные банкоматы со смарт-картами, чтобы существенно снизить свои предельные затраты на клиента. Смарт-карты хранят личные данные клиентов, номера счетов, записи транзакций и отпечатки пальцев, что позволяет банкоматам работать без постоянных сетевых подключений, что является ключевым фактором в удаленных районах.Более того, машины предлагают голосовые команды на испанском и нескольких местных диалектах и ​​оснащены сенсорными экранами, так что клиентская база PRODEM может быть расширена за счет неграмотных и малограмотных людей.

Другой ответ — совокупный спрос, в результате чего клиентом сети становится сообщество, а не отдельное лицо. Gyan-doot, стартап в районе Дхар в центральной Индии, где 60% населения находится за чертой бедности, иллюстрирует преимущества модели совместного доступа. Компания имеет сеть из 39 киосков с доступом в Интернет, которые предоставляют местным предпринимателям доступ в Интернет и телекоммуникации, а также правительственные, образовательные и другие услуги.Каждый киоск обслуживает от 25 до 30 окрестных деревень; вся сеть охватывает более 600 деревень и более полумиллиона человек.

Подобные сети могут быть полезными каналами для маркетинга и распространения многих видов недорогих продуктов и услуг. Подразделение компьютерного образования Aptech, например, построило собственную сеть из 1000 учебных центров в Индии для продвижения и распространения Vidya, компьютерного учебного курса, специально разработанного для потребителей BOP и доступного на семи индийских языках.Pioneer Hi-Bred, компания DuPont, использует Интернет-киоски в Латинской Америке для доставки сельскохозяйственной информации и взаимодействия с клиентами. Фермеры могут сообщать о различных заболеваниях сельскохозяйственных культур или погодных условиях, получать консультации по сети и заказывать семена, удобрения и пестициды. Эта сетевая стратегия увеличивает как продажи, так и лояльность клиентов.

Мировая пирамида Большинство компаний нацелены на потребителей на верхних уровнях экономической пирамиды, полностью игнорируя деловой потенциал, лежащий в ее основе.Но хотя каждый из них может зарабатывать менее 2000 долларов в год, люди у основания пирамиды составляют колоссальный рынок — 4 миллиарда человек — подавляющее большинство населения мира.

Снижение затрат.

Не менее важны возможности экономии, чем рост выручки. Аутсорсинг операций на рынках дешевой рабочей силы, конечно, долгое время был популярным способом сдерживания затрат и привел к растущему влиянию Китая в производстве и Индии в области программного обеспечения.Теперь, благодаря быстрому расширению высокоскоростных цифровых сетей, компании получают еще большую экономию, размещая такие трудоемкие сервисные функции, как центры обработки вызовов, маркетинговые услуги и бэк-офис для обработки транзакций в развивающихся регионах. Например, почти 20 компаний, которые используют услуги аффилированного маркетинга OrphanIT.com, предоставляемые через его телецентры в Индии и на Филиппинах, платят одну десятую от обычной ставки за аналогичные услуги в Соединенных Штатах или Австралии. Венчурный капиталист Винод Хосла описывает возможности удаленных услуг следующим образом: «Я подозреваю, что к 2010 году мы будем говорить об [удаленных услугах] как о наиболее быстрорастущей части мировой экономики с созданием новых рынков на многие триллионы долларов.«Помимо снижения затрат, передача рабочих мест на рынки ПБ может ускорить рост, поскольку создание рабочих мест в конечном итоге увеличивает покупательную способность местных потребителей.

Но использование резервов дешевой рабочей силы — не единственный способ, которым ТНК могут повысить свою эффективность, работая в развивающихся регионах. Конкурентная необходимость поддерживать низкую структуру затрат в этих областях может подтолкнуть компании к открытию творческих способов настройки своих продуктов, финансов и цепочек поставок для повышения производительности.И эти открытия часто могут быть включены в их текущую деятельность на развитых рынках.

Например, компании, нацеленные на рынок BOP, обнаруживают, что модель общего доступа, которая отделяет доступ от владения, не только расширяет их клиентскую базу, но также увеличивает производительность активов. Бедные люди вместо того, чтобы покупать собственные компьютеры, подключение к Интернету, сотовые телефоны, холодильники и даже автомобили, могут использовать такое оборудование на основе платы за использование.Обычно поставщики таких услуг получают значительно больший доход на доллар инвестиций в базовые активы. Одна общая линия Интернета, например, может обслуживать до 50 человек, принося больше дохода в день, чем если бы она была выделена одному клиенту за фиксированную плату. Общий доступ дает возможность получить гораздо большую прибыль от всех видов инвестиций в инфраструктуру.

С точки зрения финансов, чтобы успешно работать на рынках ПБ, менеджеры также должны переосмыслить свои бизнес-показатели — в частности, традиционную ориентацию на высокую валовую прибыль.На развивающихся рынках норма прибыли от отдельных единиц всегда будет низкой. Что действительно имеет значение, так это эффективность капитала — получение максимально возможной прибыли на вложенный капитал (ROCE). Hindustan Lever, например, управляет бизнес-портфелем на 2,6 миллиарда долларов с нулевым оборотным капиталом. Ключевым моментом являются постоянные усилия по сокращению капитальных вложений за счет широкого аутсорсинга производства, оптимизации цепочек поставок, активного управления дебиторской задолженностью и уделения пристального внимания работе дистрибьюторов.Очень низкие потребности в капитале, целенаправленное распределение и инвестиции в технологии, а также очень большие объемы при низкой рентабельности приводят к очень высокому бизнесу ROCE, создавая большую экономическую ценность для акционеров. Эта модель может быть одинаково привлекательной как на развитых, так и на развивающихся рынках.

Оптимизация цепочек поставок часто включает замену активов информацией. Рассмотрим, например, опыт ITC, одной из крупнейших компаний Индии. Его подразделение агробизнеса развернуло в общей сложности 970 киосков, обслуживающих 600 000 фермеров, которые поставляют ему сою, кофе, креветки и пшеницу из 5000 деревень по всей Индии.Эта программа киосков, называемая e-Choupal, помогает повысить продуктивность фермеров за счет распространения последней информации о погоде и передовых методах ведения сельского хозяйства, а также путем поддержки других услуг, таких как тестирование почвы и воды, тем самым облегчая предоставление качественных материалов обоим фермерам. и ITC. Киоски также служат в качестве системы электронных закупок, помогая фермерам зарабатывать более высокие цены за счет минимизации транзакционных издержек, связанных с маркетингом сельскохозяйственной продукции. Глава агробизнеса ИТЦ сообщает, что расходы компании на закупки снизились с момента внедрения e-Choupal.И это несмотря на то, что она платит своим фермерам более высокие цены: программа позволила компании отказаться от нескольких этапов транспортировки, упаковки и обработки — от фермы до местного рынка, от рынка к брокеру, от брокера к переработчику, — которые не добавляли стоимости в цепь.

Инновации.

Рынки

BOP — это рассадники коммерческих и технологических экспериментов. Шведская компания Ericsson, занимающаяся беспроводной связью, например, разработала небольшую сотовую телефонную систему, названную MiniGSM, которую местные операторы на рынках BOP могут использовать, чтобы предлагать услуги сотовой связи небольшой территории по значительно более низкой цене, чем влечет за собой обычное оборудование.Упакованный для легкой доставки и развертывания, он обеспечивает автономную или сетевую передачу голоса и данных для 5000 пользователей в радиусе 35 км. Капитальные затраты оператора могут составлять всего 4 доллара на пользователя, если предположить, что используется модель совместного использования с отдельными телефонами, управляемыми местными предпринимателями. Медиа-лаборатория Массачусетского технологического института в сотрудничестве с правительством Индии разрабатывает недорогие устройства, которые позволяют людям использовать голосовые команды для общения — без клавиатуры — с различными Интернет-сайтами на нескольких языках.Эти новые устройства доступа обещают быть гораздо менее сложными, чем традиционные компьютеры, но будут выполнять многие из тех же основных функций. ²

Как мы видели, возможность подключения — большая проблема для потребителей BOP. Таким образом, компании, которые смогут найти способы значительно снизить затраты на подключение, будут иметь очень сильную рыночную позицию. Именно это и пытается сделать индийская компания n-Logue. Он соединяет сотни франчайзинговых деревенских киосков, содержащих компьютер и телефон, с централизованными узлами, которые, в свою очередь, подключены к национальной телефонной сети и Интернету.Каждый узел, также являющийся франшизой, может обслуживать от 30 000 до 50 000 клиентов, предоставляя сельским жителям в сельских районах Индии телефонную связь, электронную почту, Интернет-услуги и соответствующую местную информацию по доступным ценам. Капитальные затраты на систему n-Logue в настоящее время составляют около 400 долларов на одну беспроводную «линию» и, по прогнозам, снизятся до 100 долларов, что по крайней мере в десять раз ниже, чем затраты на традиционные телекоммуникации. Стоимость для каждого клиента может составлять всего 1 доллар. ³ Представляется, что это мощная модель для прекращения сельской изоляции и подключения неиспользованных сельских рынков к мировой экономике.

Новые беспроводные технологии, вероятно, будут стимулировать дальнейшие инновации в бизнес-моделях и еще больше снизить затраты. Например, сверхширокополосная связь в настоящее время лицензирована в Соединенных Штатах только для ограниченных приложений с очень низким энергопотреблением, отчасти потому, что она распространяет сигнал по и без того перегруженным участкам радиовещательного спектра. Однако во многих развивающихся странах спектр менее перегружен. Фактически, базирующаяся в США компания Dandin Group уже строит сверхширокополосную систему связи для Королевства Тонга, население которого составляет около 100000 человек, разбросанных по десяткам островов, что делает ее испытательным полигоном для технологии следующего поколения, которая может преобразовать экономика доступа в Интернет.

Системы электронной коммерции, работающие по телефону или через Интернет, чрезвычайно важны на рынках BOP, поскольку они устраняют необходимость в нескольких уровнях посредников. Подумайте, как стартап Voxiva в США изменил способ обмена информацией и ведения бизнеса в Перу. Компания сотрудничает с Telefónica, доминирующим местным оператором связи, чтобы предлагать автоматизированные бизнес-приложения по телефону. Недорогие услуги включают голосовую почту, ввод данных и размещение заказов; клиенты могут проверять остатки на счетах, отслеживать статус доставки и получать доступ к каталогам с предварительно записанной информацией.По данным Boston Consulting Group, министерство здравоохранения Перу использует Voxiva для распространения информации, приема фармацевтических заказов и связи медицинских работников в 6000 офисах и клиниках. Микрофинансовые организации используют Voxiva для обработки кредитных заявок и общения с заемщиками. Voxiva также предлагает веб-услуги, но гораздо больше ее потенциальных клиентов в Латинской Америке имеют доступ к телефону.

Компании электронной коммерции — не единственные, кто превращает ограничения рынков BOP в стратегическое преимущество.Отсутствие надежной электроэнергии побудило британскую стартап Free-play Group внедрить в Южной Африке радиоприемники с ручным приводом, которые впоследствии стали популярными среди туристов в Соединенных Штатах. Подобные прорывы совершаются в области использования устройств на солнечной энергии, таких как зарядные устройства для аккумуляторов и водяные насосы. В Китае, где стоимость пестицидов часто ограничивает использование современных сельскохозяйственных методов, сейчас 13 000 мелких фермеров — больше, чем во всем остальном мире вместе взятые, — выращивают хлопок, который был генетически модифицирован для обеспечения устойчивости к вредителям.

Стратегии обслуживания рынков BOP

Безусловно, чтобы добиться успеха на рынках BOP, транснациональные корпорации должны мыслить творчески. Однако самое большое изменение должно произойти в отношении и поведении руководителей. Если генеральные директора и другие руководители бизнеса не столкнутся со своими собственными предубеждениями, компании вряд ли смогут справиться с проблемами рынков ПБ. Традиционная рабочая сила настолько жестко привязана к работе на высокоприбыльных рынках, что без формального обучения вряд ли можно увидеть огромный потенциал рынка ПБ.Таким образом, самая насущная потребность — это образование. Возможно, многонациональным корпорациям следует создать аналог Корпуса мира: если молодые менеджеры проведут пару лет становления на рынках BOP, им откроются глаза на перспективы и реалии ведения бизнеса там.

На сегодняшний день немногие транснациональные корпорации создали штат людей, которым комфортно работать на этих рынках. Hindustan Lever — одно из исключений. Компания ожидает, что новобранцы проведут не менее восьми недель в деревнях Индии, чтобы получить интуитивный опыт работы на индийских рынках противовыбросового превентора.Новые руководители должны принять участие в каком-нибудь общественном проекте — строительстве дороги, очистке водосборного бассейна, обучении в школе, улучшении поликлиники. Цель — взаимодействие с местным населением. Чтобы подкрепить эти усилия, Hindustan Lever инициирует масштабную программу для менеджеров на всех уровнях — от генерального директора вниз — по восстановлению связи со своими беднейшими клиентами. Они будут разговаривать с бедными как в сельской, так и в городской местности, посещать магазины, которые часто посещают эти покупатели, и спрашивать их об их опыте использования продукции компании и продуктов ее конкурентов.

Помимо расширения понимания менеджерами рынков ПБ, компаниям необходимо будет произвести структурные изменения. Например, чтобы извлечь выгоду из инновационного потенциала этих рынков, они могут создать подразделения НИОКР в развивающихся странах, которые специально ориентированы на местные возможности. Когда Hewlett-Packard открыла свое подразделение e-Inclusion, которое концентрируется на сельских рынках, она открыла филиал своей знаменитой лаборатории HP Labs в Индии, которая занимается разработкой продуктов и услуг специально для этого рынка.Hindustan Lever также ведет значительные исследования и разработки в Индии.

Компании могут также создавать венчурные группы и внутренние инвестиционные фонды, направленные на поддержку предпринимательской деятельности на рынках платежного баланса. Такие инвестиции приносят прямую выгоду с точки зрения делового опыта и развития рынка. Они также могут играть косвенную, но жизненно важную роль в росте общего рынка ПБ в секторах, которые в конечном итоге принесут пользу транснациональной компании. По крайней мере, одна крупная корпорация США планирует создать такой фонд, а Целевая группа G8 по цифровым возможностям предлагает аналогичный, ориентированный на цифровые предприятия.

МНК также должны рассмотреть возможность создания целевой группы по развитию бизнеса, ориентированной на эти рынки. Собрание разнообразной группы людей со всей корпорации и наделение ее полномочиями работать в качестве бригады скунсов, игнорирующей общепринятые догмы, вероятно, приведет к большим инновациям. Компании, опробовавшие этот подход, были удивлены объемом интереса, который вызывает такая рабочая группа. Многие сотрудники хотят работать над проектами, которые могут реально изменить жизнь бедных.Когда, например, Hewlett-Packard объявила о своем подразделении e-Inclusion, в нем было гораздо больше добровольцев, чем он мог вместить.

Внесение внутренних изменений важно, так же как и обращение к внешним партнерам. Присоединение к компаниям, которые уже созданы на этих рынках, может быть эффективной стратегией входа, поскольку эти компании, естественно, лучше понимают динамику рынка. Помимо ограничения рисков для каждого игрока, партнерство также максимизирует существующую инфраструктуру — как физическую, так и социальную.ТНК, ищущие партнеров, должны смотреть не только на бизнес, но и на НПО и общественные группы. Они являются ключевыми источниками знаний о поведении клиентов и часто больше всего экспериментируют с новыми услугами и новыми моделями доставки. Фактически, из социальных предприятий, экспериментирующих с творческим использованием цифровых технологий, которые отслеживает Информационная служба Проекта цифровых дивидендов, почти 80% являются НПО. В Намибии, например, организация под названием School-Net предоставляет недорогие альтернативные технологические решения, такие как солнечная энергия и беспроводные технологии, для школ и общинных групп по всей стране.В настоящее время SchoolNet ежемесячно связывает до 35 новых школ.

Предприниматели также будут важными партнерами. Согласно анализу, проведенному McKinsey & Company, быстрый рост кабельного телевидения в Индии — через десять лет после его внедрения — 50 миллионов подключений — в значительной степени обусловлен мелкими предпринимателями. Эти люди строили последнюю милю сети, обычно устанавливая спутниковую антенну на свои дома и прокладывая кабель для соединения своих соседей. Однако следует предостеречь.Предприниматели на рынках BOP не имеют доступа к консультациям, технической помощи, начальному финансированию и услугам по поддержке бизнеса, доступным в промышленном мире. Таким образом, многонациональным компаниям может потребоваться взять на себя роль наставника или стать партнером местных организаций по развитию бизнеса, которые могут помочь предпринимателям в создании инвестиционных и партнерских возможностей.

Стоит отметить, что вопреки распространенному мнению, женщины играют значительную роль в экономическом развитии этих регионов. Поэтому ТНК следует уделять особое внимание женщинам-предпринимателям.Женщины также, вероятно, будут играть наиболее важную роль в принятии продуктов не только из-за их деятельности по уходу за детьми и ведению домашнего хозяйства, но также из-за социального капитала, который они создали в своих общинах. Слушать и обучать таких клиентов — залог успеха.

Независимо от возможностей, многие компании сочтут основание пирамиды слишком рискованным. Мы показали, как партнерство может снизить риск; другой вариант — вступить в консорциумы.Представьте себе разделение затрат на строительство сельской сети с коммуникационной компанией, которая будет ее эксплуатировать, с компанией по производству потребительских товаров, которая ищет каналы для расширения своих продаж, и с банком, который финансирует строительство и хочет предоставлять ссуды и собирать депозиты сельских клиентов.

Инвестирование там, где существует мощная синергия, также снизит риск. Global Digital Opportunity Initiative, партнерство Фонда Маркл и Программы развития ООН, поможет небольшому числу стран реализовать стратегию по использованию возможностей информационных и коммуникационных технологий для ускорения развития.Страны будут выбраны частично на основе их интересов и их готовности проводить поддерживающие регулятивные и рыночные реформы. Чтобы сконцентрировать ресурсы и создать усиливающий эффект, эта инициатива будет поощрять международные агентства по оказанию помощи и глобальные компании оказывать помощь в реализации.

Однако все описанные здесь стратегии будут бесполезны, если только внешние барьеры, о которых мы говорили, — плохая инфраструктура, неадекватная связь, коррумпированные посредники и т. П. — не будут устранены.Вот где технологии наиболее перспективны. Информационные и коммуникационные технологии могут предоставить доступ к изолированным сообществам, обеспечить каналы сбыта и сбыта, обойти посредников, снизить транзакционные издержки и помочь агрегировать спрос и покупательную способность. Смарт-карты и другие появляющиеся технологии — это недорогие способы предоставить малоимущим клиентам надежную идентификацию, транзакцию или кредитную историю и даже виртуальный адрес — необходимые условия для взаимодействия с формальной экономикой.Вот почему высокотехнологичные компании — не единственные, кто должен быть заинтересован в сокращении глобального цифрового разрыва; Поощрение распространения недорогих цифровых сетей в нижней части пирамиды является приоритетом практически для всех компаний, которые хотят выйти на эти рынки и взаимодействовать с ними. Улучшение связи является важным катализатором для более эффективных рынков, которые имеют решающее значение для повышения уровня доходов и ускорения экономического роста.

Более того, глобальные компании выиграют от расширения сети на этих рынках.Согласно закону Меткалфа, полезность сети равна квадрату числа пользователей. По той же логике ценность и активность экономической деятельности, которая будет генерироваться, когда сотни тысяч ранее изолированных сельских общин смогут покупать и продавать друг у друга и на городских рынках, резко возрастут — на пользу всем участникам. • • •

Поскольку рынки ПБ требуют значительного переосмысления управленческих практик, менеджеры вправе задаться вопросом: стоит ли затраченных усилий?

Мы думаем, что да.Во-первых, крупные корпорации должны решать большие проблемы — а что является более насущной задачей, чем сокращение бедности, в которой в настоящее время погрязли 4 миллиарда человек? Трудно утверждать, что богатство технологий и талантов ведущих транснациональных корпораций лучше направить на создание дополнительных вариаций существующих продуктов, чем на удовлетворение реальных потребностей — и реальных возможностей — в нижней части пирамиды. Более того, за счет конкуренции транснациональные корпорации, вероятно, принесут рынкам ПБ такой уровень ответственности за результаты и ресурсы, который ни агентства международного развития, ни национальные правительства не продемонстрировали за последние 50 лет.Участие ТНК могло бы установить новый стандарт, а также новую рыночную парадигму для решения проблемы бедности.

Но если оставить в стороне этические соображения, мы показали, что потенциал для расширения нижней части рынка слишком велик, чтобы его игнорировать. Крупным компаниям необходимо сосредоточиться на больших рыночных возможностях, если они хотят добиться реального роста. Участие в крупных, неиспользованных рынках, предлагающих новых клиентов, возможности экономии и доступ к радикальным инновациям, — это просто хорошая бизнес-стратегия.Возможности для бизнеса в нижней части пирамиды реальны, и они открыты для любой ТНК, желающей участвовать и учиться.

Версия этой статьи появилась в сентябрьском номере журнала Harvard Business Review за 2002 год.
.