Кому и зачем нужен электронный кошелек — Блог Portmone

Masterpass и Visa Checkout — основные виды виртуальных кошельков, которыми пользуются украинцы для мгновенной оплаты товаров и услуг онлайн.

В 2016 году в Украине заработал Masterpass, в 2018 — Visa Checkout. Рынок электронной коммерции растет и борьба за покупателя тоже. Зачастую заказы на сайтах и покупки с мобильных устройств остаются незавершенными из-за неудобства процесса оплаты. Именно эту задачу и решают онлайн-кошельки. Их подключают все компании, которые продают товары или услуги онлайн.

Что такое электронный кошелек и в чем его преимущество

Два наиболее популярных среди покупателей в Украине интернет-кошелька — Masterpass и Visa Checkout. Это инструменты для оплаты товаров и услуг онлайн, в которых хранятся только данные платежных карт: номер, срок ее действия и CVV- или CVC-код. Такой виртуальный кошелек позволяет рассчитываться онлайн в один клик.

C увеличением доли оплат в интернете одним из сдерживающих элементов для оплаты является ее неудобство. Особенно если это происходит с помощью мобильного устройства. Пользователю нужно переходить по ссылкам для оплаты, вводить каждый раз номер своей карты, срок действия, код CVV2. На одном из таких многоуровневых этапах и происходит потеря времени, зависание работы сайта и ошибки при вводе данных карты.  Электронные кошельки значительно упрощают весь процесс оплаты для клиента. 

Как пользоваться виртуальным кошельком 

Чтобы создать электронный кошелек, нужно единожды внести данные своих карт в систему MasterPass или Visa Checkout. Для этого нужно:

1. Иметь карту Visa или Mastercard.
2. Зайти на сайт одного из партнеров Mastercard или на сайт Visa.com.ua.
3. Зарегистрировать свои карты в предлагаемом онлайн-кошельке. Для этого нужно использовать пароль, который будет прислан в SMS-сообщении при регистрации в системе.  

Пользователь может добавлять или удалять карты. При оплате товара или услуги на сайте, где подключены эти два виртуальных кошелька, вы увидите кнопку Visa Checkout или MasterPass. Нужно просто перейти к оформлению и оплате заказа в режиме онлайн — выбрать необходимый кошелек и в нем карту, с которой будет идти платеж, нажать “оплатить”. 

Преимущества для пользователя:

1. Удобные оплаты покупок: нет необходимости каждый раз вводить платежные реквизиты.
2. Существенная экономия времени: достаточно единоразово зарегистрировать интернет-кошелек и дальше выбирать карту при оплате товара. 
3. Безопасность проводимых платежей: учетная запись защищена несколькими уровнями безопасности и сохраняет данные от мошенников.
4. Онлайн-кошелек работает на всех устройствах: телефон, планшет, компьютер.

Платежные системы для интернет-кошелька

Онлайн-торговцы могут подключить электронные кошельки на свой сайт бесплатно, используя платежную систему Portmone. com. После чего у них появляется кнопка «Оплатить с MasterPass/Visa Checkout». Технология доступна как на сайтах компаний, так и в мобильных приложениях. При переводе денег за товар или услугу покупатели автоматически могут выбирать удобный метод оплаты, в том числе электронный кошелек visa или mastercard.

Ключевое преимущество для онлайн-продавцов при подключении такого сервиса — увеличение конверсии (количества успешных оплат и их объема). Упрощая процесс покупки для клиентов, покупатели совершают оплаты чаще и могут выбирать удобный для себя способ. Оплата клиентом происходит на сайте компании или в приложении. Она совершается в один клик, увеличивая вероятность более быстрой оплаты и гарантированного завершения покупки.

Зачем нужен электронный кошелек

Современная эпоха торжества высоких технологий диктует новые нормы. Сетевая литература, игры и даже виртуальный секс — наше мышление незаметно, но верно перестраивается и адаптируется к этой реальности. А что же с деньгами? Все заводят электронные кошельки. У тебя еще нет? Тогда скорее читай нашу статью!

С собственным виртуальным счетом твои возможности практически безграничны: с ним можно отправиться на интернет-шопинг, оплачивать товары из продуктовых магазинов и еду из кафе, кредиты, коммунальные услуги, такси, мобильную связь, интернет-услуги, переводить деньги на другой счет. И все это не выходя из дома!

Как создать электронный кошелек

У каждой платежной системы свои требования для регистрации виртуального счета. Первый шаг: зайти на официальный сайт платежной системы и создать новый кошелек. Затем понадобится заполнить небольшую анкету, по итогам которой ты получишь ссылку для окончания регистрации на электронную почту или телефон.

Популярные виды платежных систем

Сегодня завести электронный кошелек проще простого — достаточно зайти на сайт одной из платежных систем. В России наиболее популярны четыре:

Яндекс. Деньги

Платежная система от популярнейшего поисковика существует уже 18 лет. Огромный плюс в том, что Яндекс.Деньги это довольно простой и интуитивно понятный сервис. Создать Я.Кошелек и пользоваться им можно через мобильное приложение или веб-интерфейс сайта, а пополнять счет — через платежные терминалы, отделения банков, офисы мобильной связи. Чтобы вывести виртуальные деньги, можно отправить их через систему денежных переводов, перевести на любую другую банковскую карту или счет.

QIWI

Система QIWI появилась в 2007 году и практически моментально стала популярной: все из-за возможности пополнять виртуальный счет не только через мобильный телефон и интернет, но и через многочисленные платежные терминалы. Созданный электронный кошелек от QIWI привязывается к номеру мобильного телефона, что значительно облегчает процесс управления финансами.

Paypal

Плюсы Paypal многочисленны: система работает с 25 различными валютами, переводы денег проходят практически моментально, сервис максимально прост в обращении, а для регистрации на сервисе требуется только электронный адрес. Пожалуй, это наиболее удобная система для онлайн-шопинга.

WebMoney

Одна из старейших и самых известных международных платежных систем. Главным ее отличием от упомянутых Яндекс.Денег является то, что здесь можно пользоваться деньгами в нескольких валютах, а в отдельном электронном кошельке производить обмен между ними. Один из основных плюсов системы — достаточно простая идентификация: не нужно посещать офис, достаточно лишь отправить на сервис скан фотографии паспорта.

Что делать после пополнения электронного счета? Потратить деньги на шопинг! Читай скорее.

особенности открытия и использования / Общество / Новости / 36on.ru Воронежский городской портал

Обладая функциональностью банковской карты, они всегда находятся под рукой при наличии доступа к сети. Используя их, можно повысить удобство перечисления и перевода средств.

Зачем нужны электронные кошельки

Электронный кошелек – это удобный финансовый инструмент, который дарит пользователям ряд преимуществ:

• Простота и скорость оформления. Чтобы сделать электронный кошелек, не нужно обращаться в банковское отделение и собирать документы. Операции выполняются на сайте платежной системы и занимают пару десятков минут.

• Дополнительная защита денег. Используя электронные деньги для расчетов в интернете, можно защитить средства от мошенников, сохраняя в тайне реквизиты банковской карты. Даже если злоумышленники получат доступ к кошельку, они не украдут больше, чем есть на счете.

• Удобство расчетов. Переводить и получать деньги можно, используя номер телефона или короткий идентификатор. Это удобнее, чем ввод 16, 18 или 19 цифр номера карты или реквизитов счета получателя.

• Скорость работы. Транзакции проводятся почти мгновенно, тогда как безналичные банковские переводы иногда занимают несколько суток. Можно среди ночи оформить займ на Qiwi кошелек и получить его сразу, а не ждать утра ближайшего рабочего дня.

• Небольшие комиссии. Операторы электронных платежных систем устанавливают низкие комиссии за транзакции. Например, в Webmoney сбор составляет 0,8 %.

• Бонусы и кешбэк. Используя кошелек для платежей в сервисах партнеров, можно получать бонусы и частичный возврат средств в рамках акций.

Наличие целого ряда преимуществ делает электронные кошельки доступным, удобным и эффективным платежным инструментом.

Как открыть электронный кошелек

Чтобы открыть кошелек, необходимо зайти на сайт платежного оператора и зарегистрироваться. Самыми популярными электронными деньгами в России являются Яндекс.Деньги, QIWI и Webmoney. В каждой из систем процедура регистрации отличается, но везде нужно проходить следующие этапы:

1. Зарегистрироваться на сайте платежного оператора, используя настоящие личные данные.

2. Привязать номер телефона, электронную почту и другие реквизиты к учетной записи для защиты операций.

3. Выбрать типы открываемых кошельков, если система поддерживает несколько валют (как Webmoney).

4. Заполнить детальную анкету пользователя в личном кабинете, указав необходимые персональные данные.

5. Предоставить сканы или фотографии документов (паспорт и т. д.), чтобы открыть полную функциональность кошелька и получить доступ к услугам, предоставление которых без документов не позволяет закон.

После создания учетной записи, заполнения и подтверждения персональной информации можно пользоваться кошельком. Некоторые функции (например, получение небольших переводов) доступны даже новичкам, не прошедшим процедуру подтверждения, но доступ к полной функциональности обычно предоставляется только верифицированным клиентам.

Как пользоваться электронными деньгами

Пользоваться электронным кошельком можно так же, как и банковской картой. Системы QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги предлагают оформление банковской карты, привязанной к виртуальному счету. С ней можно проводить все виды транзакций, доступных для банковских карт, а также специфические операции, характерные для электронных денег.

Чтобы пользоваться кошельком было удобнее, стоит загрузить на смартфон или планшет официальный клиент системы. Он позволяет совершать платежи (платить за телефон, интернет, покупать контент и ПО, оформлять переводы и т. д.) из меню готовых шаблонов. Для дополнительной защиты приложение использует пароль, графический ключ или отпечаток пальца, степень надежности аналогична защищенности клиентов мобильного банкинга.

Чтобы переводить деньги с электронного кошелька по реквизитам, нужно в приложении или на сайте выбрать тип перевода и указать, куда они отправятся. Для получения средств нужно предоставить контрагенту номер кошелька. В ряде случаев достаточно номера телефона получателя, а система сама найдет реквизиты в базе данных.

Пополнять кошелек можно банковской картой, электронными деньгами другой системы (например, QIWI на Яндекс), в терминале самообслуживания или кассе банка. Но стоит учесть, что, в отличие от внутренних операций, переводы через банк могут занимать больше времени.

Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

На правах рекламы

что это и как ими пользоваться – Spot

Несмотря на имеющиеся ограничения электронные деньги являются хорошей альтернативой обычным картам, выпуск которых занимает несколько дней и требует посещения банка.

Летом Центральный банк зарегистрировал три системы электронных денег. Закон, регулирующий эту сферу был принят лишь в ноябре прошлого года, а правила выпуска и обращения электронных денег — в конце апреля.

Электронные деньги — это те же сумы, только их обращение осуществляется в электронной системе. Таких систем на сегодняшний день три, они созданы платежными организациями CLICK, Payme и OSON.

Виртуальные кошельки, в которых хранятся электронные деньги, преимущественно предназначены для тех, кто не имеет банковской карты, но при этом хочет пользоваться электронными платежами.

Возможности таких кошельков ограничены по сравнению с классическими пластиковыми картами. Часть ограничений прописана законом, другая — связана с неразвитостью инфраструктуры.

Так, для неидентифицированных пользователей установлены лимиты на остаток на счету, а также сумму одной оплаты или перевода.

Полностью электронные кошельки заменить карты пока не способны. Воспользоваться ими можно далеко не во всех магазинах, заправках, аптеках или других торгово-сервисных предприятиях, а только в тех, где принимается бесконтактная оплата (например, при помощи QR-кода).

Как открыть кошелек

Процесс открытия кошелька довольно быстрый и простой, а главное — бесплатный. Он практически одинаковый во всех платежных системах.

Для того, в OSON кошелек у пользователя появляется автоматически после скачивания приложения и прохождения регистрации.

Пользователям приложений CLICK и Рayme нужно найти раздел с картами и выбрать там функцию добавления новой карты.

Система, среди прочих, предложит открыть электронный кошелек. Из личных данных потребуется ввести только свое имя и дату рождения. Весь процесс, при условии наличия приложения в мобильном устройстве, занимает несколько минут.

«Жители Узбекистана ждали такой возможности уже несколько лет, поэтому всего за один месяц с момента запуска (электронных кошельков) нам удалось привлечь 140 тыс. новых пользователей приложения», — говорит основатель Oson Фарход Махмудов.

В системе CLICK на сегодняшний день создано около 500 тыс. кошельков, в Payme — более 100 тыс. Пополнить кошелек можно переводом средств с карт Uzcard, HUMO или другого кошелька с комиссией 0%.

В CLICK кошелек также можно пополнить с международных карт (Visa, Mastercard), сообщили Spot в компании. Функция удобна для тех, кто, находится за границей и хочет помочь с оплатами родным в Узбекистане, подчеркнули представители платежной организации.

«Мы планируем запустить еще ряд инструментов, которые позволят легко пополнять кошелек. Например, у нас заключен договор с Paynet и буквально на днях мы запускаем пополнение через все их точки. Это значит, что в любой точке обслуживания Paynet, а также через их терминалы (инфокиоски, инфобудки) и приложение Paynet можно будет положить деньги на наш кошелек», — отметили в компании.

В Payme сообщили, что для создания удобств для пользователей без банковских карт работают над возможностью пополнения кошелька через банкоматы. Также в компании думают над возможностью снятия наличных с кошельков.

Какими бывают электронные кошельки

Согласно правилам выпуска и обращения электронных денег, разработанных Центральным банком, электронные кошельки бывают двух типов — идентифицированные и неидентифицированные. Правда, в разных системах они могут называться по разному. Например, в CLICK — это кошельки Ligth и Premium.

Но условия остаются для всех компаний и их пользователей одинаковыми. Неидентифицированные пользователи могут хранить на одном устройстве не более 5 БРВ (на момент публикации — 1,1 млн сумов), сумма одной операции может быть не выше 1 БРВ (223 тыс. сумов).

Для идентифицированных пользователей нет ограничений по сумме хранения средства на счету, а максимальный размер одной транзакции должен быть не выше 100 БРВ (22,3 млн сумов).

В Payme остаток средств на кошельке идентифицированных пользователей также лимитирован — не более 111,5 млн сумов.

В OSON имеются также «Основной» и «Профессиональный» статусы электронного кошелька. Первый позволяет хранить в кошельке до 54 млн сумов и производить разовый платеж в размере не выше 3 млн сумов, второй — 400 и 20 млн соответственно. Также компания устанавливает лимиты на ежемесячные платежи.

Для того, чтобы пройти идентификацию в CLICK и OSON (статус «Профессиональный») необходимо обратиться в офис компании с оригиналом паспорта.

В Pаyme и OSON (статус «Основной») достаточно отправить электронную заявку через приложения, прикрепив фото паспорта и селфи с ним.

Пройдя идентификацию пользователи могут открыть сразу 5 кошельков Payme CARD для членов семьи и совершать переводы с кошелька на кошелек с комиссией 0%.

Как пользоваться

Владельцам электронных кошельков доступны практически все сервисы и платежи, представленные в том или ином приложении.

Так, пользователям Payme CARD доступны все услуги, имеющиеся в приложении и все способы оплат, включая QR, Payme Go и USSD. Владельцы кошельков могут оплачивать покупки в интернете привязав Payme CARD на сайте интернет-магазинов.

В OSON к оплате электронными деньгами в приложении доступны 80% услуг: все коммунальные платежи, мобильные операторы, интернет-провайдеры.

«В дальнейшем мы планируем довести эту цифру до 100% и усилить систему кэшбэка, где пользователи смогут получать больше бонусов за оплату с помощью электронных денег», — отметил Фарход Махмудов.

В CLICK с кошелька можно оплатить более 2 тыс. сервисов: магазины (в том числе и интернет-магазины, интернет-ресурсы), кафе и рестораны, услуги (школы, спорт и прочее), аптеки, заправки, такси, кредиты, страхование, зоны отдыха, сотовые операторы, интернет-провайдеры, благотворительность и многое другое.

«Мы каждый день расширяем список сервисов, которые можно оплатить с кошелька, и планируем довести его до конца года до 10 тыс. Кроме того, при „оплате на местах“ или, например, в супермаркетах Makro (click pass), владельцы кошельков получают кэшбэк 1%», — отметили в компании.

Несмотря на имеющиеся ограничения — с электронного кошелька нельзя снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупки удастся далеко не во всех торговых точках или заведениях, электронные деньги являются хорошей альтернативой обычным картам, выпуск которых занимает несколько дней и требует посещения банка.

С развитием бесконтактных технологий телефоны полностью заменят пластиковые карты. Каким инструментом при этом воспользуется потребитель — электронным кошельком, мобильным приложением банка или платежной организации, к которому прикреплена карта, будет зависеть от тех удобств и бонусов (в виде кэшбэка и др.), которые будут предоставлять игроки рынка.

что это такое, как им пользоваться, как его пополнить и как вывести деньги — лучшие сервисы

Точный анализ эффективности и нужный результат

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронный кошелек — это специальный сервис для работы с цифровыми деньгами.

Приведем пример. Сегодня почти у каждого есть банковская карточка. На ней хранятся деньги. Картой можно расплачиваться в магазинах, в интернете, в любой момент в банкомате можно снять наличные.

Электронный кошелек — это аналог банковской карты. Такой валютой вы не сможете расплатиться в супермаркете, но в интернете большинство магазинов принимают и такой способ оплаты.

Для чего нужен электронный кошелек

1. Для защиты банковской карточки. Чтобы не вводить данные своей карточки на различных интернет-ресурсах, можно пополнить кошелек и осуществлять все операции с его помощью. Так вы защищаете свою карточку от интернет-мошенников.
2. Для удобства оплаты в интернете. Чтобы оплатить покупку или заказ банковской картой, нужно заполнить все поля платежной формы. Если пользователь не помнит наизусть номер, CVV код и срок действия, а под рукой карты не оказалось, совершить оплату не получится. Для использования электронного кошелька достаточно ввести его номер.
3. Для удобной работы в глобальной сети. Оплата труда электронными деньгами является оптимальным решением для фрилансеров. Заказчикам намного удобнее скинуть средства на кошелек, чем делать банковский перевод. И опять же таки это безопаснее.
4. Для оперативного выполнения операций. Банковские переводы могут занимать от нескольких часов до нескольких рабочих дней. Операции с электронными денежными средствами выполняются в считанные минуты.

Как завести электронный кошелек

Необходимо зарегистрироваться в одной из платежных систем, создать в ней свой кошелек. Для этого нужно указать персональные и паспортные данные. Для удобства можно привязать кошелек к телефонному номеру: при выполнении каждой операции будет приходить СМС-сообщение с кодом подтверждения.

Пользователей часто интересует вопрос, как пользоваться электронным кошельком. Сначала нужно пополнить счет кошелька. Далее функционал весьма прост, каждая платежная система предоставляет круглосуточную техническую поддержку и консультирует относительно той или иной опции.

Как пополнить электронный кошелек

Способ пополнения зависит от выбранного сервиса. Самые распространенные методы:

• Покупка карточки предоплаты.
• Перевод с мобильного телефона.
• Пополнение через специальные платежные терминалы или банкомат.
• Через банковский перевод.
• Через мобильный интернет-банкинг.

За выполнение различных операций взимается комиссия. Тарифы определяются платежными системами. Обслуживание бесплатное.
Чтобы выбрать наиболее подходящего «помощника», оцените плюсы и минусы различных платежных систем.

Лучшие электронные кошельки для вывода денег

Qiwi

Система QIWI появилась в 2007 году, она предлагает пользователям простой в использовании QIWI Wallet. Работать можно через компьютер, смартфон или другой гаджет, а также через платежные терминалы (наверняка, вы слышали о Киви терминалах).

Привязка к телефонному номеру является обязательным условием при регистрации QIWI Wallet. Это позволяет сделать правление средствами проще.

Преимущества:

• Можно заказать выпуск карты с привязкой к счету кошелька для проведения оплаты как обычной банковской карточкой.
• Можно работать по четырем валютам: рубль, евро, доллар и тенге.
• Комиссия не превышает 2% за любые операции.
• Можно оплачивать широкий спектр услуг и товаров.
• Удобно пополнять.

ЯндексДеньги

Это система от известного поисковика Яндекс, которая стартовала в 2002 году. Работать можно через мобильное приложение/официальный сайт с компьютера или гаджета. Пополнять счет можно всеми вышеперечисленными методами. Для вывода из кошелька предусмотрены следующие способы:

• Перевод на карточку «ЯндексДеньги» бесплатный. Далее она применяется для снятия наличных через банкоматы или оплаты покупок
• Перевод на банковский счет или карточку.
• Перевод с помощью специальных систем денежных переводов.

Система обслуживает только рублевые операции.

WebMoney

Функционирует с 1998 года. Все операции здесь производятся в виртуальной валюте: WMR – рос. рубль, WMZ — доллар США. Основные преимущества:

• Можно работать сразу с несколькими мировыми валютами.
• Упрощенная система идентификации.
• Широкий выбор дополнительных сервисов, например, кредитный или долговой сервис.
• Функционирование нескольких аттестатов, каждый из которых предоставляет свой набор возможностей и функций.

Выбор сервиса кошелька зависит от ваших целей и задач. Если вы постоянно живете в России и не работаете с другими валютами — выбирайте ЯндексДеньги, если работаете фрилансером — оптимальный вариант WebMoney, а для интернет-покупок лучше QIWI Wallet.

Зачем нужны электронные деньги? | Банки и финансы

Виртуальная реальность все больше проникает во все сферы жизни, в
том числе и в финансовую. Безналичные платежи с помощью карточек уже давно
стали привычными для белорусов. Но это не единственный способ обойтись в
расчетах без купюр – также это можно сделать с помощью электронных денег.
Электронные кошельки каких платежных систем сегодня можно завести в нашей
стране, и что они могут предложить белорусам?

На сегодня в мире существует около сотни разных систем электронных
денег, как действующих внутри одной страны, так и международных. Среди самых
популярных и крупных – PayPal (основана в США), Alipay (Китай), Tenpay (Китай),
WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI (Россия). Наибольшее развитие электронные
кошельки получили в странах Западной Европы, США, Японии. В то же время в
последние годы электронные деньги стали чаще применятся и в странах СНГ. Только
в России, по словам экспертов, ими пользуются более 40 млн человек.

ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ СЕГОДНЯ – ЭТО ВТОРОЙ ПО ПОПУЛЯРНОСТИ
СПОСОБ
ОПЛАТЫ ПОКУПОК В ИНТЕРНЕТЕ ПОСЛЕ БАНКОВСКИХ КАРТ

В Беларуси сегодня свои услуги могут предложить около десятка
различных электронных платежных систем – как международных (WebMoney,
Яндекс. Деньги), так и действующих преимущественно внутри страны (EasyPay,
belqi, iPay). Право на выпуск электронных денег в обращение предоставлено
только банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям Беларуси.

Выпускают в обращение электронные деньги Белгазпромбанк (EasyPay,
«Берлио», «МТС Деньги»), Технобанк (электронные деньги системы Технобанка на
технической платформе системы WebMoney Transfer), Паритетбанк (iPay МТС), Банк
Москва-Минск (W1 Bel, «МТС Деньги»), Банк «Решение» (iPay Life), Приорбанк
(belqi, «Объединенная система моментальных платежей», iPay Velcom).

В БЕЛАРУСИ  СВОИ УСЛУГИ
МОГУТ ПРЕДЛОЖИТЬ
ОКОЛО ДЕСЯТКА РАЗЛИЧНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 

Также есть банки, которые распространяют и погашают электронные
деньги нерезидентов: Альфа-Банк 
(электронные деньги «ёCard») и БПС-Сбербанк (Яндекс.Деньги). Практически
все банки обеспечивают возможность обслуживания в своей инфраструктуре
предоплаченных карточек, эмитированных нерезидентами в рамках
международных  платежных систем Visa,
MasterСard, American Express, UnionPay, JCB. Белгазпромбанк принял
обязательство по погашению электронных денег систем «Росберлио-Карт» и
«ЕвроБерлио».

Рассмотрим на конкретных примерах, во сколько обойдется сегодня
регистрация и обслуживание электронного кошелька в Беларуси, и что можно
оплатить с помощью таких денег?

Стоит рассказать и о некоторых других системах электронных денег в
Беларуси, которые отличаются от классических своими возможностями и алгоритмом
действий. Например, «Берлио» – международная система безналичных расчетов с использованием
электронных денег, созданная одноименной компанией и функционирующая в нашей
стране на базе Белгазпромбанка, — позволяет оплачивать заправку топливом,
проезд по платным дорогам, а также сопутствующие услуги и товары как на
территории Беларуси, так и в России, Польше, Украине. Чтобы заправиться, на АЗС
нужно лишь идентифицироваться с помощью специальной карточки (чипа) в терминале
системы и набрать ПИН-код.

Электронные деньги ОСМП («Объединенная система моментальных
платежей»), эмитентом которых является Приорбанк, распространяются через
устройства самообслуживания по приему наличных денег, с помощью которых можно
оплатить услуги резидентов – ЖКХ, мобильных операторов, интернет-провайдеров и
другие. При этом никакой регистрации не нужно. Для плательщиков такие терминалы
ничем не отличаются от банковских: терминал возьмет деньги, уведомит о наличии
комиссии, если она будет, проведет платеж и выдаст чек. Расчеты проводятся в
национальной валюте.

Также в Беларуси есть системы с использованием электронных денег,
которые привязаны к балансу лицевого счета мобильного телефона и не требуют
создания специального электронного кошелька 
и отдельного пополнения счета. Например, система iPay позволяет
абонентам МТС, Life, Velcom совершать покупки в Интернете и оплачивать десятки
тысяч различных услуг путем отправки SMS либо через личный кабинет на сайте.
Комиссия составляет от 0 до 10 %.

Таким образом, среди электронных платежных систем, работающих в
Беларуси, есть как классические онлайновые системы, использующие собственные
виртуальные валюты и электронные кошельки, так и системы, позволяющие
осуществлять платежи посредством специальных карточек, баланса лицевого счета
мобильного телефона или даже устройства самообслуживания по приему наличных
денег. При этом системы стремятся предложить пользователю различные сервисы и
приложения, делающие  работу с
электронным кошельком удобнее.

С помощью электронного кошелька можно производить различного рода
расчеты. Впоследствии электронные деньги легко превратить в реальные, выведя на
банковский счет. Есть возможность не только оплачивать счета (в том числе
коммунальные услуги, налоги, кредиты, штрафы), но и приобретать товары и услуги
в Интернете, делать денежные переводы и даже заниматься благотворительностью и
краудфандингом. Кстати, за рубежом некоторые электронные платежные системы
(например, WebMoney) также предлагают своим пользователям возможность
предоставлять друг другу займы посредством специального кредитного сервиса или
выдавать и получать коллективные кредиты через кредитную биржу.

Однако если оплатить разнообразные товары и услуги с
помощью электронных денег, как правило, можно без комиссий, то осуществить
перевод, пополнить кошелек либо обналичить имеющиеся на нем средства без
дополнительных затрат в большинстве систем невозможно. Также при регистрации
кошелька придется пройти процедуру идентификации, которая у отдельных систем
платная. Без этого пользоваться электронным кошельком в Беларуси невозможно.
Кроме того, поскольку эмиссия электронных денег в нашей стране осуществляется
только в единицах стоимости, эквивалентных белорусскому рублю, применение
электронных денег, номинированных в иностранной валюте, сопряжено с
неудобствами, связанными с необходимостью конвертации средств.

ПРИ РЕГИСТРАЦИИ КОШЕЛЬКА НЕОБХОДИМО
ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ ИДЕНТИФИКАЦИИ

Как отмечают эксперты, дальнейшее развитие рынка электронных денег
в Беларуси будет во многом зависеть от того, каким будет порядок открытия
электронных кошельков и совершения операций с электронными деньгами. По мнению
некоторых из них, учитывая действующее законодательство в этой сфере, а также
стремительно развивающиеся безналичные технологии, скорее всего, белорусские
электронные деньги смогут успешно занимать только узкие ниши, в первую очередь
в сфере микроплатежей, в которых, ввиду более гибкой тарифной политики, могут
быть эффективнее, чем привычные карточки.

Полную версию статьи читайте в № 1 (50) / 2017 журнала «Экономика Беларуси»

Особенности транзакций через электронные кошельки читайте на vladivostok.com

Почта | Главное | Бизнес | Технологии | Медиа | Человек | Отдых и увлечения | Быт | Архив | RSS



Электронные кошельки позволяют хранить средства и проводить денежные операции в интернете. Списание и зачисление средств между виртуальными счетами происходит моментально, а комисси часто меньше, чем при межбанковских переводах.

Для чего нужны цифровые деньги

Электронный кошелек – это удобный платежный ресурс. Инструмент подходит тем, кто систематически делает онлайн-покупки. По сути электронные кошельки служат альтернативой банковским картам, но имеют ряд преимуществ:

• Скорость оформления. Регистрация виртуального кошелька происходит на сайте оператора за 10—15 минут.
• Безопасность. При использовании цифровых денег не нужно вводить данные карты, CCV-код и эмбоссированное имя. Это защищает данные от мошенников и позволяет проводить безопасные платежи.
• Удобство. Перечислить или получить средства можно мгновенно по мобильному номеру или идентификатору. Это удобнее, чем межбанковская транзакция, при которой нужен номер карты или лицевого счета.
• Скорость транзакций. В отличие от переводов между счетами разных банков, электронные расчеты осуществляются практически моментально.
• Низкие комиссии. Электронные платежные системы взимают минимальные сборы за переводы. В частности, ресурс Webmoney берет всего 0,8 %.

Электронные деньги — это комфортный и выгодный платежный инструмент, который может стать полезным дополнением к дебетовой карте.

Как вывести деньги с виртуального кошелька

Варианты вывода денег с электронных кошельков зависят от оператора. Как правило, предлагаются следующие способы:

• перевод на платежную карту по номеру, имени и CCV-коду;
• зачисление на банковский счет. В зависимости от оператора и банка адресата платежи могут зачисляться до нескольких суток;
• через систему быстрых платежей Банка России (СБП).

Сегодня с помощью СБП можно мгновенно вывести деньги с электронных кошельков Яндекс.Деньги и WebMoney (Банк ККБ) на карты российских банков по номеру мобильного телефона. Комиссия при транзакции через СБП меньше, чем при классическом переводе. Перечень участников СПБ можно посмотреть на официальном сайте системы.

Как создать электронный кошелек

Перед регистрацией электронного кошелька следует определиться с платежным ресурсом, который будет отвечать вашим потребностям. Некоторые операторы, например WebMoney, предлагают зарегистрировать кошельки в нескольких валютах. Электронные деньги WebMoney легко конвертировать, перечислять внутри системы, выводить на карту, счета и совершать платежи.

Преимуществом Яндекс.Денег является возможность пополнения и платежей без идентификации.

Чтобы создать профиль, нужно зайти на сайт оператора и пройти регистрацию. В зависимости от вида электронного кошелька, процесс авторизации может отличаться в деталях. Обычно требуется следующие действия:

1. Создать аккаунт, введя ФИО и другие личные данные

2. Привязать мобильный номер, email и другие данные.

3. Выбрать валюту кошельков, если если есть такая опция.

4. Заполнить анкету пользователя.

5. Пройти идентификацию личности: прикрепить фото паспорта и селфи.

Без предоставления документов оператор не вправе допускать пользователя до некоторых операций. Например, в Яндекс.Деньги анонимные клиенты могут делать только некоторые платежи через интернет. Вывод на карту и другие функции доступны только авторизованным пользователям.

Читайте также:

Мы живем в Матрице!
Увеличиваем количество фолловеров в Инстаграм
Кто в 2020 году стали самыми богатыми депутатами-спортсменами Госдумы РФ
Окна пластиковые: предыстория и современность

Что такое электронный кошелек — определения и технические характеристики

Электронные кошельки — это программ , которые надежно хранят данных. Эти данные необходимы для того, чтобы владелец кошелька мог проводить платежи в Интернете или в точках продаж. И они делают это к использованию определенного устройства .

Это настолько близко к всеобъемлющему определению электронных кошельков, или электронных кошельков соответственно, насколько мы, вероятно, получим. Но это также лишь поверхность того, что могут делать электронные кошельки — иногда также называемые цифровыми кошельками или (устаревшими) кибер-кошельками .За последнее десятилетие технология электронных кошельков нашла применение в самых разных сценариях использования. Эта статья проливает свет на термин E-кошелек , особенно в контексте онлайн-платежей. В следующих абзацах вы найдете:

• Определения определенных типов электронных кошельков
• Обзор их общих функций
• Разбивка платежей на основе электронного кошелька
• Взгляд на их роль в будущем платежей и электронной коммерции

Единого определения электронного кошелька не существует. Существуют разные типы.

Какие типы электронных кошельков существуют?

Различные типы электронных кошельков отличаются друг от друга по составу и функциям. Следуя нашему первоначальному определению, мы можем различать эти кошельки по их программному обеспечению и устройствам , на которых они работают. Что касается данных : мы увидим, что большинство электронных кошельков обрабатывают аналогичные наборы данных.

По сути, мы можем выделить 4 основных типа электронных кошельков: Цифровые кошельки, Крипто-кошельки, Мобильные кошельки и IoT-кошельки. Все они действуют как общие термины для очень специфических конфигураций кошельков, которые могут варьироваться в зависимости от ряда критериев.

Конечно, приведенные ниже классификации иногда могут частично совпадать. Конкретные электронные кошельки могут включать в себя функции из более чем одной из представленных здесь категорий. Например, существуют кошельки, которые функционируют как платежные приложения NFC в точках продаж, а также как платежные инструменты для платформ электронной коммерции.

Различные типы электронных кошельков хранят и обрабатывают разные типы данных или активов.

1. Цифровые кошельки / кошельки для электронных денег

Электронный кошелек этого типа считается «стандартным» вариантом использования. Вот почему многие используют термины электронный кошелек и цифровой кошелек как синонимы. Однако для наших целей мы хотим представить цифровые кошельки или онлайн-кошельки как подкатегорию, чтобы лучше отличать их от электронных кошельков в качестве базовой концепции. Согласно нашему определению, цифровые кошельки обычно представляют собой веб-приложения, к которым можно получить доступ с любого устройства, которое может подключиться к Интернету.

Цифровые кошельки являются частью центральной веб-платформы, управляемой поставщиком кошельков. Там пользователи могут пополнять или снимать баланс своих электронных денег с помощью платежных инструментов, хранящихся в электронном кошельке. Кроме того, они могут оплачивать покупки в электронной коммерции, используя доступные электронные деньги или взимая плату с сохраненного платежного инструмента. Популярные примеры — PayPal или Amazon Pay.

Некоторые банки также предлагают специальные приложения для цифровых кошельков с такими функциями, как составление бюджета или уведомления о предупреждениях. В области микрофинансирования электронные кошельки стали основным продуктом для многих малых предприятий.

Наконец, в некоторых цифровых кошельках хранятся активы, отличные от фиатных валют. Возьмите, например, баллы лояльности или даже строго информационные данные, такие как купоны или коды скидок. Многие из таких сохраненных значений циркулируют только в замкнутом цикле, поэтому значения могут быть потрачены только в определенных контекстах, например, на определенных платформах электронной коммерции.

В trimplement мы специализируемся на цифровых кошельках, как определено в этом параграфе. Именно этот вариант использования мы рассмотрим более подробно ниже.Это поможет вам при принятии решения о том, какой электронный кошелек вы хотите интегрировать в свои услуги или платформу электронной коммерции. Он должен легко интегрироваться в ваш программный ландшафт. Хорошо то, что индивидуальные электронные кошельки на гибкой программной основе всегда доступны.

2. Крипто-кошельки

В этой особой форме электронного кошелька хранятся открытые и закрытые ключи пользователя. Ключи действуют как сертификаты права собственности на криптовалюты, которые хранятся в цепочке блоков.Для обеспечения дополнительной безопасности существуют так называемые аппаратные кошельки или холодные кошельки . Они работают в автономном режиме, обычно на USB-накопителе.

Некоторые криптокошельки также могут обрабатывать платежи в криптовалюте.

3. Мобильные кошельки

Термин «мобильный кошелек» часто используется для обозначения самых разных приложений кошелька. Мы также видим, что «электронный кошелек», «цифровой кошелек» и «мобильный кошелек» используются как синонимы. В этом нет ничего плохого, поскольку мобильные кошельки действительно позволяют осуществлять цифровые платежи, но этого недостаточно.

В качестве базовой функциональности решения для мобильных кошельков хранят данные кредитных и дебетовых карт и могут использоваться для оплаты. Данные карты хранятся на специальной микросхеме мобильного устройства, называемой элементом безопасности . Карты могут существовать как традиционные пластиковые карты и вне кошелька. Пользователи могут просто расплачиваться своими мобильными кошельками в точках продаж. Для этой цели POS взаимодействует с защищенным элементом мобильного телефона через технологию ближней связи (или, в случае более старых POS-систем, технологию магнитной безопасной передачи).

Некоторые мобильные кошельки могут выполнять платежи в точках продаж без подключения к Интернету. Кошелек может проверить в автономном режиме, достаточно ли у пользователя средств для проведения платежа (например, путем считывания последнего известного предоплаченного баланса), или он может полностью пропустить проверку, в зависимости от суммы платежа и оценки риска пользователя. Как только кошелек снова подключен к сети, он синхронизирует доступные средства, и, если на балансе недостаточно предоплаты, он может, например, автоматически инициировать платеж через предпочтительный платежный инструмент пользователя для получения неоплаченной суммы платежа.

Другой вариант оплаты через мобильный кошелек — это прямой биллинг оператора связи, когда сумма покупки добавляется к счету за мобильный телефон.

4. Кошельки на основе Интернета вещей

Среди последних разновидностей электронных кошельков можно выделить те, которые взаимодействуют с технологией Интернета вещей. Конечно, эти кошельки различаются: одни работают с электронными деньгами, другие — с виртуальными валютами. Некоторые из них устанавливаются на носимые устройства, такие как часы, браслеты или куртки, другие работают на стационарных устройствах с поддержкой кошельков, например, на вашем умном холодильнике или на компьютере умного автомобиля.

Тем не менее, мы включаем эту категорию, чтобы указать на эту быстро развивающуюся область. Платные услуги в Интернете вещей — естественная среда для технологии электронных кошельков. Просто посмотрите, чем занимается автомобильная промышленность на данный момент.

Платежные операции с использованием электронного кошелька имеют много измерений.

Как электронные кошельки работают с платежами

Выполнение платежей — это то, что в основном предназначено для большинства электронных кошельков. Платежи B2C, особенно на платформах электронной коммерции, вероятно, представляют собой самую большую область применения электронных кошельков в западном мире, при этом мобильные транзакции в точках продаж занимают второе место.

Помимо систем цифровых кошельков, предназначенных для конечных пользователей электронной коммерции, существуют решения, предназначенные для конкретных предприятий или отраслей. Кошельки B2B для трансграничных транзакций или системы P2P для обмена ценностями полностью соответствуют возможностям программного обеспечения электронного кошелька.

Тем не менее, это особые случаи использования. В параграфах ниже мы рассмотрим, как электронные кошельки обычно обрабатывают платежи. Таким образом, мы посвятим себя сценарию использования цифровых кошельков для обработки электронных денег .Следуя нашему предыдущему определению, мы опишем этот вариант использования в разрезе данных, программного и аппаратного обеспечения.

Обработка данных в электронных кошельках

Обработка данных — важный аспект обработки платежей в средах электронных кошельков. Финансовые органы уделяют большое внимание безопасности данных, что заставляет провайдеров электронных кошельков соблюдать различные правила, касающиеся данных. Более того, данные являются не только источником проблем для компаний, но также могут выступать в качестве ценного ресурса, предлагая клиентам лучший пользовательский интерфейс.

Но что мы имеем в виду, когда говорим «данные» в контексте электронного кошелька?

Какие типы данных хранятся в электронных кошельках?

В цифровых транзакциях все, так сказать, данные. И еще до того, как транзакция может состояться, провайдеры электронных кошельков уже запрашивают данные у своих пользователей. Для электронных кошельков мы можем выделить два типа данных. На них распространяются различные правила и процессы, выполняемые в электронном кошельке.

Оцифрованная информация для пользователя

В эту категорию входит широкий спектр элементов данных, которые обычно не имеют прямой денежной ценности.Какие именно данные должны храниться в электронном кошельке, регулируется законодательством конкретных стран и рассматриваемого варианта использования, но, скорее всего, они будут включать следующие типы данных:

• Аутентификационные данные , включая имя пользователя и пароль
• Личные данные , такие как имя, адрес и дата рождения. Они являются обязательными для регистрации электронного кошелька во многих странах.
• Каналы связи , например, адрес электронной почты или номер телефона клиента.Это позволяет провайдеру электронного кошелька связаться с ними в случае необходимости.
• Хранимые платежные инструменты , включая данные банковского счета или кредитной карты, относящиеся к транзакциям
• Исторические данные транзакций , с подробным описанием прошлых транзакций для справки пользователем, поставщиком электронного кошелька и финансовыми органами

Подавляющее большинство Электронные кошельки в некоторой степени хранят наборы данных — и это необходимо, как мы увидим ниже в нашем разделе соответствия и безопасности.Поставщики платежных услуг или эквайеры требуют некоторые из этих данных для выполнения платежной транзакции.

Цифровые активы

Эта категория относится ко всем данным, которые представляют собой денежное выражение. Самый очевидный кандидат — электронные деньги. Электронные кошельки, как следует из названия, могут хранить их и использовать для проведения цифровых платежей — то есть, если провайдер кошельков приобрел лицензию на электронные деньги, чтобы делать это на законных основаниях.

Помимо электронных денег, электронные кошельки вполне могут хранить и другие типы цифровых активов.В качестве примеров можно привести баллы лояльности, виртуальную валюту или ваучеры.

Отслеживание данных

Когда у вас есть данные, вы можете их анализировать — часто очень эффективно для поставщиков цифровых товаров и услуг. Выполняя роль баз данных, платежные электронные кошельки отслеживают историю платежей пользователя. Фактически, финансовые правила даже требуют, чтобы компании, выпускающие электронные кошельки, хранили данные истории платежей за длительный период времени. Таким образом, система может задним числом обосновывать для пользователя каждую транзакцию на долгие годы.

Тем не менее, анализ прошлых платежных операций также дает возможность компаниям. Если это разрешено правилами защиты данных, они могут запрашивать данные. Это позволяет им делать выводы о покупательском поведении пользователей. С другой стороны, отслеживание истории платежей является преимуществом для пользователей, которые хотят оценить свои расходы.

Поставщики электронных кошельков, стремящиеся включить функции бюджетирования и экономии, также должны отслеживать истории платежей своих клиентов.

Соблюдение требований и безопасность платежей через электронный кошелек

Онлайн-платежи по умолчанию имеют анонимное качество. Таким образом, пользователи должны предоставить свои личные данные при регистрации и настройке кошелька, чтобы идентифицировать себя. Соответственно, эти данные, а также другие данные, обрабатываемые электронными кошельками, такие как записи истории платежей, заслуживают отметки «конфиденциальные данные» . Это означает, что подобные данные могут быть использованы для совершения мошенничества при доступе к преступным третьим лицам.

И не только пользователю угрожает преступная деятельность с использованием данных, хранящихся в кошельке. Поставщик услуг электронного кошелька тоже: что, если пользователь лжет о своей личности или использует ненадежные мотивы?

Здесь мы вступаем в сферу процедур «Знай своего клиента», борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Любой поставщик услуг электронного кошелька должен иметь тщательно продуманную систему безопасности, оценки рисков и предотвращения мошенничества, соблюдая региональные правила KYC, AML и CTF.Местные финансовые органы принимают такие правила и обеспечивают их соблюдение. Это означает, что компании, выпускающие электронные кошельки, работающие за границей, могут иметь различные наборы правил для одной и той же услуги, определяемые страной или регионом. В большинстве юрисдикций провайдеры электронных кошельков должны принять как минимум ряд мер.

Типичные меры безопасности и соответствия, принимаемые поставщиками электронных кошельков

• Надлежащая проверка клиентов: Провайдеры электронных кошельков проводят проверки CDD для проверки имени, адреса, даты рождения и т. Д. Пользователя.Пользователи, которые могут представлять более высокий риск, подлежат усиленной комплексной проверке (EDD). В зависимости от уровня проверки пользователя применяются разные лимиты на платежные операции и другие действия.
• Мониторинг транзакций: Провайдеры электронных кошельков сканируют транзакции на предмет необычных объемов и периодичности, составляя отчеты о подозрительных действиях (SAR) для передачи органам финансового надзора.
• PCI DSS: При обработке информации о кредитных картах компании, выпускающие электронные кошельки, должны соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).Это международный стандарт безопасности для крупных карточных схем.
• Надежная аутентификация клиентов: Сюда входят такие процедуры, как двухфакторная аутентификация, для точной проверки свидетельств пользователя и предотвращения мошенничества.

Эти меры также сопряжены с техническими проблемами. Электронные кошельки должны быть сконструированы для интеграции стороннего AML и KYC, программного обеспечения для предотвращения мошенничества, если это необходимо. В то же время дизайнеры интерфейса и разработчики программного обеспечения должны помнить об удобстве использования, чтобы потенциальные клиенты не ушли из-за сложного процесса регистрации.

Конечно, о KYC и AML можно сказать гораздо больше. Здесь мы предлагаем более глубокий анализ для финтех-компаний.

Платежи в электронных кошельках

Как правило, транзакции покупки могут быть оплачены мгновенно, если в электронном кошельке имеется достаточно средств (электронные деньги, баллы лояльности). Кроме того, платежная транзакция (через PSP или эквайер) может быть запущена, если сумма покупки превышает доступный баланс.

Кроме того, существуют кошельки, которые дают вам выбор способа оплаты: либо с помощью доступного баланса электронных денег.Или, в качестве альтернативы, выполнив платежную транзакцию с одним из ваших сохраненных платежных инструментов, даже если у вас достаточно средств. Некоторые кошельки идут еще дальше, позволяя смешивать разные источники для одной покупки, чтобы пользователи могли эффективно использовать свои кредитные линии.

Обработка платежей

Убедительным преимуществом электронных кошельков является их способность сделать процесс оплаты более удобным. Пользователям не нужно вводить свои платежные реквизиты для каждого продавца, с которым они совершают транзакции, или для каждой отдельной платежной транзакции.Вместо этого им просто нужно войти в кошелек со своим паролем для аутентификации платежа. Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в том, что пользователям не нужно указывать данные своей карты на сайтах магазинов, надежность которых они не могут легко оценить.

Некоторые кошельки дополнительно сокращают возможности процесса входа в систему, позволяя своим пользователям оставаться в системе и инициировать транзакцию через кассу в один клик. И они могут еще больше ускорить процесс, позволяя пользователям авторизовать платеж конкретному продавцу или платформе один раз, а последующие платежи выполняются автоматически.Эта модель часто применяется к сервисам на основе подписки, таким как Netflix или Spotify.

Цифровой кошелек в действии (транс)!

Типичный процесс оплаты, в котором присутствует покупатель, разворачивается следующим образом:

• Потребитель хочет оплатить товар или услугу онлайн. Они выбирают оплату с помощью электронного кошелька и подтверждают платеж. Это требует от них входа в свою учетную запись электронного кошелька для аутентификации транзакции в соответствии с нормативными наборами правил (например, PSD2).
• Когда покупка не может быть оплачена из доступного баланса, электронные кошельки могут инициировать платеж через поставщиков платежных услуг, интегрированных с электронным кошельком.Таким образом, электронные кошельки имеют дополнительную ценность для продавцов или торговых площадок. Например, они позволяют поставщикам платформ фильтровать способы оплаты, доступные покупателю, а затем выбирать лучший маршрут (метод оплаты, PSP…) для транзакции, например в зависимости от цены или риска.
• Электронный кошелек и PSP / эквайер безопасно обмениваются финансовыми данными, необходимыми для перевода средств (личные данные, данные платежных инструментов), и приводят средства в движение.
• Принимающая сторона (т.е. торговая площадка, продавец или другой потребитель) информируется о статусе платежа. В случае способов мгновенной оплаты переведенные средства сразу же появляются на счете продавца в кошельке. Тем не менее, как правило, эти средства не выпускаются напрямую для использования или выплаты. Это происходит позже во время цикла расчета и выставления счетов.

Подводя итог, можно сказать, что с точки зрения обработки платежей электронные кошельки не так уж и отличаются от платежных шлюзов (в то время как в остальном, как мы обсуждали здесь).Многие электронные кошельки опережают более простые приложения для цифровых платежей, когда дело доходит до автоматизации и тонкости транзакций.

Обработка возврата и выплаты

Платежные системы без остатка электронных денег могут возвращать деньги только исходному источнику платежа. Это приводит к длительным процессам, для завершения которых требуется много работы (например, в случае банковских переводов). В некоторых случаях возврат также запутан с точки зрения логистики. Возврат средств за транзакции наложенным платежом может вызвать головную боль.

В системе на основе электронного кошелька такие возмещения могут происходить в мгновение ока, при этом платформа просто переводит электронные деньги на счет кошелька клиента. Для снятия возвращенных денег с платформы, конечно же, требуется дополнительный шаг со стороны клиента (вывод денег на банковский счет). Таким образом, многие клиенты снова тратят остаток на дальнейшие платежи с помощью электронного кошелька — вишенка на вершине для поставщиков платформ и продавцов.

Платежи по балансу для торговцев

Когда пользователи платят с помощью электронного кошелька, они могут использовать остаток электронных денег кошелька вместо того, чтобы привлекать поставщика платежных услуг.Однако одной из характерных особенностей решений для цифровых кошельков является то, что у продавцов тоже есть такой баланс. Таким образом, они могут потратить эту сумму наравне с постоянными клиентами. Это огромное преимущество для платформ B2B и P2P, где продавцы могут быть покупателями одновременно (например, eBay).

Более того, продавцы могут оплачивать комиссию платформам торговых площадок или поставщикам кошельков прямо из своего электронного кошелька, что обычно происходит быстрее и может сэкономить некоторые дополнительные шаги и плату за обработку транзакций на PSP: в этом случае поставщики платформы и кошелька могут получить свою долю непосредственно из выручки, и на счет продавца поступает сумма послеплаты.

Электронные кошельки будут играть большую роль в будущем электронной коммерции и финансовых услуг.

Prospect: будущая роль электронных кошельков

Учитывая все вышеперечисленные преимущества, то, что электронные кошельки компенсируют лишь небольшую долю европейских и американских транзакций, кажется упущенной возможностью. Когда мы говорим об электронных кошельках в западном мире, мы фактически имеем в виду PayPal. Таким образом, рынок электронных кошельков находится в стадии строительства: по состоянию на 2019 год только 21% всех транзакций на Западе проводится через электронные кошельки.

Так что же принесет технология в западных странах в будущем? Вместо того чтобы размышлять об этом зловещем будущем, нам просто нужно обратить свой взор на Азию. Именно здесь прямо сейчас происходит будущее с электронными кошельками. Более половины всех платежей в Китае проходят через программное обеспечение цифрового кошелька. Индия и Сингапур — другие крупные сторонники модели электронного кошелька.

Приспособится ли Запад к платежным предпочтениям Востока? Возможно, не завтра. Но и здесь растет рынок электронных кошельков.В Европе он вырос на респектабельные 37,3% в 2020 году. Ожидается, что он вырастет еще выше, достигнув прибл. 91 миллиард евро к 2023 году. А с появлением Интернета вещей спрос на платежные решения для этих сценариев использования будет только расти.

Это ваша задача — посеять семена раньше времени.

Сводка

Электронные кошельки — явление многогранное. Мы можем описать их, посмотрев на их программное обеспечение, их оборудование и данные, которые они хранят и передают для аутентификации транзакций.

Таким образом, электронные кошельки бывают разных форм: от Интернета до мобильных кошельков, от онлайн до офлайн. По сравнению с другими способами оплаты, электронные кошельки имеют преимущество в том, что они упрощают оплату быстро и с повышенным удобством для пользователей.

Что касается бизнес-перспектив, рынок просто ждет, когда вы получите уникальное решение для вашей платформы или приложения.

Расширение платежной системы вашей платформы или сервисного портала за счет функций электронного кошелька имеет много преимуществ.Электронные кошельки улучшают качество обслуживания клиентов, предоставляют возможности для анализа данных и упрощают возврат средств, выплаты и адаптацию PSP.

Но это также проблема для компаний, которые не хотят полагаться на стандартизированные решения, не соответствующие их уникальному видению. Работа с высококвалифицированной командой разработчиков электронных кошельков и проверенной в боях программной средой поможет вам преодолеть все препятствия.

Что такое электронный кошелек? Определение и примеры

Электронный кошелек — это цифровая система, в которой хранится платежная информация человека.«Цифровой» означает, что он существует исключительно в электронном виде. Это безопасный онлайн-кошелек. Это сокращение от « электронный кошелек », то есть «e» электронного кошелька означает «электронный». Мы также называем его цифровым кошельком .

Электронный кошелек хранит карты пользователей в цифровом виде, чтобы они могли покупать вещи в электронном виде, то есть в Интернете. Если у вас есть такой кошелек, вы можете оплачивать покупки в Интернете с помощью ноутбука, планшета или смартфона.

Вы также можете использовать свой цифровой кошелек для оплаты покупок в некоторых кафе и магазинах, которые вы посещаете физически.

В некоторых электронных кошельках хранятся ваши карты постоянного клиента, страховые карты и водительские права. Они также могут хранить вашу медицинскую карту и другие идентификаторы, которые вы обычно храните в обычном кошельке.

Электронный кошелек может также означать, где люди хранят свои криптовалюты, то есть это может означать кошелек криптовалюты .

Криптовалюта — это разновидность цифровых денег, то есть денег, существующих исключительно в Интернете. Биткойн, например, — это криптовалюта.

Словарь Коллинза имеет следующее определение электронного кошелька:

«Компьютерное программное обеспечение, в котором могут храниться цифровые деньги для использования при оплате транзакций в Интернете.”

Электронный кошелек — это цифровая система, которая позволяет людям покупать вещи в электронном виде.

Электронный кошелек — зачем он нужен?

Электронные кошельки

призваны избавить людей от необходимости носить традиционные кошельки. Их самое большое преимущество, как утверждают создатели электронных кошельков, — это безопасность.

Цифровой кошелек украсть намного сложнее, чем традиционный.

Несмотря на то, что он предположительно более безопасен, владельцы электронных кошельков теряют часть своей конфиденциальности.

Традиционные кошельки, чтобы не отслеживать наши покупки.У них нет информации о наших покупательских привычках. Электронные кошельки хранят записи о том, что вы купили.

Компании могут получить эти данные. Это полезно для руководителей маркетинга, потому что тогда они знают, на кого ориентироваться, например, с помощью конкретной рекламы.

Из чего сделан электронный кошелек?

Электронные кошельки состоят из двух вещей:

• Данные и
• программное обеспечение.

Данные

Данные — это вся информация, которую предоставляет пользователь цифрового кошелька.Это включает в себя адрес пользователя, данные карты и имя.

Программное обеспечение

Программное обеспечение

, то есть компьютерные программы, обеспечивает правильное хранение всей информации в кошельке. Программное обеспечение также защищает данные путем их шифрования.

Чтобы иметь возможность использовать свой цифровой кошелек, вы должны сначала установить программное обеспечение на свое электронное устройство. Без него ваш кошелек бесполезен.

После установки программного обеспечения оно собирает все необходимые данные и сохраняет их.

Процессы транзакций электронного кошелька

Не все электронные кошельки

имеют одинаковый процесс транзакции. Процесс, который использует каждый кошелек, зависит от программного обеспечения, которое заставляет его работать.

В некоторых кошельках вам необходимо ввести пароль для подтверждения транзакции.

Другие кошельки, с другой стороны, могут давать пользователю уникальный идентификационный код для каждой транзакции.

У многих компаний есть собственные цифровые кошельки. Например, у компании Apple есть Apple Pay, а у Microsoft — Microsoft Wallet.Также есть Samsung Pay, Alipay, Mobikwik, Paytm и многие другие.

Что такое электронный кошелек? | Opayo

Электронный кошелек — это форма электронного устройства, которое используется для совершения личных транзакций или онлайн-платежей через цифровое устройство. Электронные кошельки, также называемые цифровыми кошельками, подключаются к банковскому счету клиента и могут использоваться для платежей по всему миру.

К популярным поставщикам электронных кошельков относятся Apple Pay, Samsung Pay, Google Wallet, PayPal и другие.Эта форма программного обеспечения может быть частью мобильного приложения банка или частью платформы онлайн-платежей, такой как PayPal. Для криптовалют, таких как Биткойн, электронные кошельки — единственный способ для пользователей производить платежи и поддерживать баланс.

Прием платежей через электронный кошелек

Также называемые бесконтактными платежами, платежи NFC (Near Field Communication) теперь используются во всем мире. Эта форма технологии позволяет пользователям как передавать, так и получать информацию через телефоны на небольшом расстоянии (обычно около 4 см).

Платежи NFC, основанные на существующей технологии радиочастотной идентификации (RFID), работают, когда платежное устройство и считыватель находятся на близком расстоянии и активированы. Затем происходит обмен зашифрованными данными, которые используются для завершения платежа через чипы NFC на обоих устройствах.

Добавление NFC в качестве функции безопасности для некоторых цифровых кошельков позволяет производить платежи только тогда, когда пользователь разблокирует приложение на своем устройстве и выберет платежную карту для использования.Затем транзакции завершаются с использованием биометрической аутентификации, такой как распознавание отпечатков пальцев и лица.

Это означает, что, в отличие от обычных бесконтактных платежей, нет ограничения на сумму расходов и позволяет клиентам совершать только один платеж за раз. Основные платежные приложения NFC включают Apple Pay, Google Pay и MasterCard PayPass.

Для продавцов, чтобы начать принимать платежи с помощью цифрового кошелька в Интернете, процесс очень похож на выполнение транзакции через POS-терминал.Нет необходимости вносить какие-либо изменения в конфигурацию или интеграцию, хотя продавцам необходимо будет изначально интегрировать кнопку оплаты на свои веб-сайты или мобильные приложения. Это поможет пользователям определить, какие формы платежей поддерживает ваш бизнес.

Различные типы электронных кошельков

Существует несколько типов электронных кошельков, наиболее распространенными из которых являются:

1. Apple Pay — Apple Pay — это электронный кошелек, которым могут пользоваться клиенты, у которых есть устройства Apple, такие как iPhone или Apple Watch.С помощью этой технологии вы можете совершать безопасные бесконтактные платежи на сумму более 45 фунтов стерлингов в магазинах и через Интернет. Имейте в виду, что вы можете платить с помощью Apple Pay только в тех местах, где принимается этот способ оплаты.

2. Samsung Pay — Еще одна форма электронного кошелька, Samsung Pay, может использоваться клиентами, использующими устройства Galaxy или другие умные часы. Вы можете добавить как кредитную, так и дебетовую карты — если это невозможно, вы можете добавить их через Samsung Pay Card2.Samsung Pay использует аутентификацию пользователя.

3. PayPal — Цифровой кошелек PayPal позволяет клиентам быстро совершать покупки в Интернете, отправлять деньги, запрашивать деньги, а также покупать и продавать товары на eBay. Пользователи могут использовать приложение NFC PayPal для оплаты с помощью касания или карту PayPal Mastercard для оплаты в магазине.

4. Amazon Pay — Используя существующую платежную информацию, хранящуюся в учетных записях Amazon, клиенты могут использовать Amazon Pay для совершения транзакций.Дополнительным преимуществом Amazon Pay является то, что платежи можно совершать голосом через Alexa.

5. Visa Checkout — Visa Checkout идеально подходит для клиентов, которые в основном используют карты Visa для совершения платежей. Вместо того, чтобы заполнять данные карты при каждой транзакции, клиенты могут войти в систему и выбрать карту Visa, которой они хотят расплачиваться, через Visa Checkout. Это значительно ускоряет процесс оплаты, поскольку от пользователя просто требуется ввести имя пользователя и пароль.Visa Checkout также позволяет пользователю воспользоваться дополнительной защитой, поскольку платежи принимаются через шлюз Visa, а не через веб-сайт каждого продавца.

6. Google Pay — Подобно другим формам электронных кошельков, Google Pay требует, чтобы пользователь добавил в приложение способ оплаты, чтобы использовать эту услугу. После добавления дебетовой или кредитной карты клиенты могут оплачивать покупки в магазинах, в Интернете, в приложениях или отправлять деньги (только для США и Индии).

Преимущества приема платежей через электронный кошелек

Цифровые кошельки могут предложить ряд преимуществ пользователям и продавцам.Наиболее значительным преимуществом является то, что процесс оплаты становится намного быстрее и проще, а клиенты получают возможность совершать транзакции с простым вводом пароля, отпечатка пальца или распознавания лица.

Для продавцов определенным преимуществом предложения поставщиков электронных кошельков является то, что снижается риск отказа от корзины, в то время как общие продажи увеличиваются из-за быстрой обработки платежей. В то время как бесконтактные карты ограничены для платежей на сумму до 45 фунтов стерлингов без ввода PIN-кода, цифровые кошельки могут позволить пользователям совершать дорогостоящие бесконтактные платежи в магазине.

Проблемы приема платежей через электронный кошелек

Хотя с клиентов не взимается комиссия за использование электронных кошельков, от продавцов может потребоваться оплата определенных сборов за прием платежей с помощью цифрового кошелька. Кроме того, продавцы не всегда могут упростить платежи с помощью цифрового кошелька, поскольку им может потребоваться специальное оборудование или программное обеспечение для обновления существующих методов приема платежей.

С «поэтапными» кошельками, также известными как цифровые кошельки, требующие нескольких этапов для завершения транзакции, продавцы могут рассчитывать на комиссию за поэтапные транзакции Visa.Однако это влияет только на компании, которые принимают платежи с поэтапных кошельков, таких как PayPal и т. Д., Но не от принятия Apple Pay, Samsung Pay или любого другого кошелька NFC.

Вывод

С миллионами пользователей по всему миру электронные кошельки, несомненно, являются будущим платежей как в Интернете, так и в магазине. Они могут быть очень удобными и безопасными для продавцов и покупателей. Если вы хотите начать принимать платежи с помощью цифрового кошелька для своего бизнеса, вы можете обратиться к команде Opayo за дополнительной помощью и советом.

Мы предлагаем круглосуточное обслуживание в течение всего года с экспертной помощью для предприятий в Великобритании и по всему миру. Свяжитесь с нами онлайн или позвоните по телефону 0191313 0299 ​​сегодня. Вы также можете загрузить нашу электронную книгу для получения дополнительной информации.

Что такое цифровой кошелек? Цифровой кошелек против мобильных кошельков в 2021 году

Потребителями являются все, даже владельцы бизнеса. В этой статье цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, рассматриваются с точки зрения потребителя.Мы собираемся объяснить такие термины, как цифровой кошелек , мобильный кошелек , электронный кошелек , кошелек для платежей , электронный кошелек , и т. Д., А также рассмотрим, как они работают и где вы можете их использовать. их.

Мы также рассмотрим некоторые изменения в привычках потребителей, особенно в связи с кризисом COVID-19. Суть в том, что мы думаем, что цифровые кошельки никуда не денутся; пандемия только ускорила неизбежное.

Читайте подробности!

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это электронный способ безопасного хранения различных типов конфиденциальной информации, включая кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты, электронные деньги, билеты и удостоверения личности.Не каждый кошелек хранит все типы платежной информации. Хотя такие термины, как цифровой кошелек, мобильный кошелек и электронный кошелек, означают примерно одно и то же, технически они охватывают несколько разные услуги.

Для чего нужны цифровые кошельки?

Ниже приведен список основных функций, которые обычно встречаются в цифровых кошельках. В то время как основные бренды, такие как Apple Pay и Google Pay, обладают почти всеми функциями, другие (Venmo и Cash App) ориентированы на меньшее.

• Информация о кредитных и дебетовых картах магазина: Все цифровые кошельки могут хранить информацию о кредитных и дебетовых картах.Некоторые из них, например Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, позволяют производить оплату непосредственно с карты. Другие, такие как PayPal, снимают средства с сохраненной кредитной или дебетовой карты, но выплачивают их через саму службу.
• Pay At A Store: Многие цифровые кошельки позволяют пользователю оплачивать покупки, сделанные в обычных магазинах. Apple Pay и Google Pay допускают этот тип оплаты, если доступен терминал для кредитных / дебетовых карт NFC.
• Одноранговые (P2P) платежи: Большинство цифровых кошельков позволяют пользователям переводить средства друг другу.Обычно эти выплаты представляют собой небольшие суммы, которые используются для разделения счета за обед, оплаты услуг няни или даже выплаты части арендной платы. Приложение Cash, Venmo, Zelle, Apple Pay и Google Pay позволяют пользователям переводить деньги таким образом.
• Онлайн-платежи: Цифровые кошельки можно использовать для оплаты покупок в Интернете или в приложении. При оформлении заказа продавец, принимающий платежи с помощью цифрового кошелька, отобразит соответствующую кнопку для кошелька. PayPal — самый известный кошелек, имеющий этот тип Pay с кнопкой , но Apple Pay и Google Pay имеют аналогичные кнопки.
• Hold Funds: В цифровом кошельке можно хранить наличные так же, как и в подарочной карте. Средства хранятся на денежном счете, и пользователь может привязать банковский счет или кредитную карту к этому денежному счету для покрытия нехватки. Приложение Square Cash и Venmo PayPal являются примерами цифровых кошельков, в которых хранятся средства. Они даже предоставляют пользователям физические предоплаченные карты (Visa для Square и Mastercard для Venmo), поэтому наличные можно использовать в обычных магазинах.
• Хранение купонов и карт лояльности: Многие цифровые кошельки могут хранить купоны или карты лояльности, поэтому пользователю может быть предоставлен соответствующий кредит или скидка для использования определенной карты или покупок в определенном магазине.Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay содержат купоны и карты лояльности.
• ID магазина: Некоторые цифровые кошельки позволяют пользователям хранить идентификаторы. Например, Apple Pay позволит студенту колледжа хранить студенческий билет и использовать его для доступа к различным зданиям или даже для оплаты со студенческого счета.
• Магазин транзитных билетов: Многие цифровые кошельки позволяют пользователям хранить транзитные билеты. Пользователи могут приложить телефон (или носимое устройство, подключенное к телефону) к считывателю, чтобы войти в метро или автобусные станции во все большем числе городов в США и за рубежом.
• Безопасность: Все цифровые кошельки имеют аппаратные и программные функции безопасности, обеспечивающие безопасность хранимой информации.

Как работает цифровой кошелек?

При использовании цифровых кошельков вы обычно вводите информацию о кредитной карте, дебетовой карте, подарочной карте и т. Д. В кошелек. Кошелек автоматически связывается с сетью карт, чтобы получить токен, а затем надежно сохраняет токен на вашем телефоне. Если вы хотите сохранить другие предметы, например посадочный талон, вас обычно спрашивают, хотите ли вы сохранить его в своем цифровом кошельке, сразу после покупки билета.В этом случае бумажник сохраняет билет в бумажнике.

Некоторые цифровые кошельки позволяют расплачиваться с помощью мобильного устройства в магазине. Эти кошельки используют чип NFC на вашем устройстве, поэтому вы можете нажать / навести свой телефон (или сопряженные часы) на терминал платежной карты, чтобы активировать платежное приложение. Другие используют QR-коды (приложение Walmart) или штрих-коды (приложение Starbucks) для отправки платежной информации.

Если вы платите через Интернет или в приложении, иногда на кассе появляется кнопка «Оплатить через Apple Pay» или «Оплатить через PayPal», и вы можете ускорить процесс оплаты с помощью этой кнопки.В других случаях, даже без специальной кнопки, цифровой кошелек, такой как Google Pay, может автоматически всплывать, когда вы находитесь на странице оформления заказа, чтобы заполнить платежную информацию за вас.

Другие цифровые кошельки позволяют только осуществлять электронные денежные переводы между счетами, что позволяет друзьям легко разделить счет за обед. Однако в конечном итоге кому-то придется заплатить продавцу другим способом. Так работают такие приложения, как Venmo и Cash App. Zelle работает так же, но большинство переводов Zelle инициируются из мобильного приложения вашего банка, а не из приложения Zelle.

Цифровые кошельки VS Мобильные кошельки

Некоторые источники отличают мобильные кошельки от цифровых кошельков, отмечая, что мобильные кошельки могут быть установлены на мобильном устройстве, в то время как цифровые кошельки включают кошельки, которые также можно использовать на компьютере. Это не совсем так. Практически все цифровые кошельки могут быть установлены или доступны с мобильного устройства, поэтому это определение не делает различия между ними.

Однако мы обнаружили разницу между тем, что большинство людей инстинктивно воспринимает как мобильный кошелек и цифровой кошелек.Мобильные кошельки позволяют пользователю расплачиваться на кассе обычного магазина. Платеж обычно снимается непосредственно с кредитной или дебетовой карты, а не с остатка денежных средств в цифровом кошельке .

Когда большинство людей говорят о мобильных кошельках, они обычно имеют в виду Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Хотя цифровые кошельки, такие как PayPal и Cash App, могут быть установлены на мобильных устройствах, они не могут совершать бесконтактные платежи в магазине, поэтому технически они не являются мобильными кошельками. (PayPal можно связать с Google Pay и Samsung Pay, чтобы получать деньги из учетной записи PayPal для платежей в магазине, а приложение Cash может выполнять P2P-переводы с помощью QR-кодов.) Однако Google Pay и Apple Pay позволяют пользователям совершать P2P-платежи и отправлять наличные, поэтому они проникли на традиционную территорию цифровых кошельков. Некоторые кошельки, такие как Cash App, могут даже хранить биткойны, в то время как Apple Pay и Google Pay интегрируются только со специализированными цифровыми кошельками криптовалюты для ограниченной функциональности.

В конце концов, хотите ли вы назвать приложение мобильным кошельком, электронным кошельком / электронным кошельком, платежным кошельком или цифровым кошельком, природа этих приложений постоянно меняется.Ниже приведена таблица, иллюстрирующая фрагментацию термина цифровой кошелек .

3 причины совершать мобильные платежи с помощью цифровых кошельков

Несколько лет назад, возможно, только молодые и модные люди были склонны использовать цифровые кошельки.В наши дни те, кто постарше (30 уже за горами, не так ли?), Как правило, тоже являются энтузиастами цифровых кошельков. Из-за пандемии никто не хочет прикасаться к терминалу для кредитных карт, если они могут помочь, что увеличивает использование цифрового кошелька. Начав пользоваться цифровым кошельком, многие люди обнаруживают множество причин, чтобы продолжать их использовать. (См. Данные о тенденциях из TSYS 2018 US Consumer Payment Study , идеи 1 и 2.)

Быстрая касса

Цифровые кошельки ускоряют расчеты. С Google Pay все, что вам нужно сделать, это разблокировать телефон и навести его на платежный терминал.С Apple Pay просто дважды нажмите кнопку питания на боковой стороне телефона, и вы получите доступ к приложению. Если у вас есть парные умные часы, это еще проще; все, что вам нужно сделать, это подвести часы к терминалу. (Если вы хотите заплатить дебетовой картой, вам нужно будет ввести PIN-код.)

Для интернет-магазинов цифровые кошельки часто могут заполнять все поля платежа одним нажатием кнопки, что сводит к минимуму ошибки при переносе номеров.

Удобство

Цифровые кошельки

удобны для более быстрой оплаты.Вместо того, чтобы искать кредитную карту на кассе или копаться в наличных в конце еды, пользователи цифрового кошелька достают свои смартфоны и расплачиваются всего несколькими нажатиями. Приложение даже хранит квитанции магазинов или записи о денежных переводах, чтобы вы могли оставаться в порядке.

Безопасность платежей

Проблемы безопасности данных — одна из главных проблем, мешающих людям использовать цифровые кошельки. Разработчики это знают, поэтому они уделили много внимания при разработке своих кошельков. В результате в большинстве кошельков используется несколько типов и уровней безопасности, чтобы ваши деньги были в безопасности.Эти меры включают:

• Пароль или биометрические данные: Чтобы вообще получить доступ к кошельку, обычно необходимо разблокировать телефон или приложение с помощью пароля или биометрических данных (лицо, радужная оболочка глаза, отпечаток пальца).
• Зашифрованная передача: Для цифровых кошельков, таких как PayPal, используются несколько уровней шифрования для передачи данных с телефона на сервер.
• Безопасное хранение информации о платеже: Для таких кошельков, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в которых хранится информация о кредитных и дебетовых картах, информация хранится в специальной сверхзащищенной среде, называемой Secure Element (SE).Apple использует SE, встроенный в NFC-чип телефона, а Google и Samsung — в облаке. (Конфигурации Google и Samsung называются эмуляцией хост-карты (HCE)).
• Токенизация: Наконец, когда покупатель совершает покупку, вместо реального номера кредитной карты продавцу отправляется только токенизированный номер . Вот более подробное объяснение токенизации кредитной карты, но для быстрой справки токен кредитной карты — это просто случайное число с тем же количеством цифр, что и реальный номер кредитной карты.На вашем телефоне хранится только токен, и только компания-эмитент кредитной карты может сопоставить этот случайный номер с реальным номером кредитной карты клиента. В случае кражи токена компания-эмитент кредитной карты компенсирует ущерб, выпуская другой токен и запрещая платежные запросы, сделанные с помощью украденного токена. Настоящий номер кредитной карты хранится в безопасности, и другие покупки, сделанные с использованием настоящего номера (или других токенов), могут быть продолжены.

Как предприятия могут поддерживать цифровые кошельки

Снимая шляпу потребителя и надевая шляпу делового человека, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы поддержать своих клиентов, использующих цифровой кошелек:

• Терминалы NFC: Если вы управляете физическим магазином, вам обычно требуется терминал для карт с поддержкой NFC для приема платежей с помощью цифрового кошелька.Из основных кошельков и Apple Pay, и Google Pay требуется NFC. Только Samsung Pay может эмулировать считывание магнитной карты, чтобы вы могли принимать платежи без терминала с поддержкой NFC.
• Работа с процессором для включения услуги: Платеж с помощью цифрового кошелька, осуществляемый через терминал для карт, должен работать как любое движение, провисание или касание реальной платежной карты. Однако на всякий случай обязательно уточните у своего процессора, можете ли вы принимать платежи с помощью цифрового кошелька.
• Have Signage: Настоящие энтузиасты цифровых кошельков всегда будут спрашивать, принимаете ли вы цифровые платежи, но никогда не повредит транслировать это, прежде чем кто-то спросит.Вы можете получить бесплатные вывески от всех основных разработчиков цифровых кошельков, просто попросив.
• Интегрировать кнопку оплаты на веб-сайте: Если у вас есть интернет-магазин, вы можете интегрировать кнопку оплаты для различных цифровых кошельков. Обычно для этого требуется помощь кого-то с опытом программирования, но основные платформы корзины покупок сделали интеграцию безболезненной. Иногда вы можете добавить кнопку, просто выбрав опцию в меню (например, интеграция с Shopify Apple Pay).

Цифровые кошельки — будущее платежей?

Нет вопросов, цифровые кошельки никуда не денутся.Еще до нынешней пандемии потребители переходили на платежи с помощью цифрового кошелька. По мере того как они продолжают заменять старое платежное оборудование новым, в физических магазинах все чаще появляются терминалы с поддержкой NFC, готовые принимать платежи с помощью цифрового кошелька.

Для потребителей цифровые кошельки представляют собой новый уровень удобства. Вместо наличных денег и монет друзья могут возмещать друг другу расходы через переводы с цифрового кошелька, независимо от суммы. Поскольку некоторые колледжи начинают разрешать студентам платить по студенческим билетам, молодежь делает оплату цифровым кошельком нормой.

Но смогут ли цифровые кошельки полностью заменить физические кошельки? Вероятно, еще нет, потому что удостоверения личности государственного образца, такие как водительские права, по-прежнему необходимо иметь при себе на физическом носителе. Кроме того, бензоколонки обычно по-прежнему требуют, чтобы клиенты использовали кредитную карту. Однако законы можно быстро изменить, и некоторые бензоколонки теперь показывают платежи NFC как «скоро». Когда что-то действительно изменится, оно изменится очень быстро. Это вопрос времени.

Так почему бы не попробовать сегодня расплатиться цифровым кошельком? Если вы уже используете или принимаете платежи с помощью цифрового кошелька, каков ваш опыт до сих пор? Оставьте нам сообщение в комментариях!

Как работают электронные кошельки | Total Merchant Services

В современном цифровом мире электронные кошельки быстро завоевывают популярность и становятся предпочтительным способом оплаты для клиентов.Это потому, что они современные, безопасные и простые в использовании. Включение электронных кошельков в вашу бизнес-модель вполне может быть одним из лучших способов улучшить свою компанию и сделать своих клиентов счастливыми.

Преимущества электронных кошельков

Неудивительно, что эти цифровые платежные устройства захватывают мир розничной торговли штурмом. Они предлагают широкий спектр привлекательных качеств как для покупателей, так и для продавцов.

• Безопасность . Во-первых, как известно, наличные легко потерять не только из-за небрежности, но и из-за кражи.Напротив, данные и средства, хранящиеся в электронном кошельке, зашифрованы. Даже если у человека украдут мобильный телефон, информация останется в безопасности. Во время платежных операций никакая личная информация не передается продавцу или потенциально недобросовестным сотрудникам, что резко снижает вероятность кражи и мошенничества.
• Допустимо со смартфона. В наши дни большинство людей редко куда-либо идут без своих мобильных телефонов. Это делает электронный кошелек особенно удобным и позволяет людям покупать товары импульсивно, даже если у них нет реальных наличных денег.
• Удобство. Многие люди признают свободу, которую дает электронный кошелек. Прошли те времена, когда были громоздкие, тяжелые кошельки, набитые беспорядочной массой монет, банкнот и карточек. Сегодняшние механизмы цифровых платежей позволяют надежно и аккуратно хранить всю информацию на устройстве, которое люди уже носят с собой, как само собой разумеющееся.
• Оптимизация процесса закупок . Сегодня купить что-то в цифровом виде можно так же быстро, как поднести телефон к считывателю карт продавца, приложить палец к телефону для проверки, взять товар и выйти из магазина.Прошли те времена, когда нужно было возиться с точной сдачей, выписывать чеки или даже, казалось бы, вечно ждать проверки кредитной карты.
• Электронными кошельками легко управлять. Перевести средства в цифровой кошелек можно практически в любом месте. Независимо от того, находится ли клиент дома за своим компьютером, на работе с ноутбуком или в пути только со своим мобильным телефоном, отслеживать и изменять информацию очень просто.
• Гибкость с валютой. Цифровые транзакции могут значительно упростить повседневную торговлю для продавцов, ведущих международный бизнес.Это связано с тем, что продавцы, принимающие платежи с электронных кошельков, могут выбирать самые разные валюты, которые они могут принимать.

Как работают электронные кошельки?

1. Первоначальная настройка электронного кошелька требует от клиентов уверенности. Они должны быть уверены, что их информация останется в безопасности не только на смартфоне, но и в архивах поставщика электронного кошелька. Чтобы начать работу с технологией, клиенты должны ввести информацию о своем банковском счете и кредитной карте, поскольку именно из них будут выводиться их средства, когда придет время произвести платеж.
2. Электронный кошелек не обязательно содержит какие-либо средства. Заказчик должен решить, когда и хочет ли он разместить там деньги.
3. Платежную транзакцию можно описать как зашифрованный диалог, который происходит между двумя банками: клиентом и продавцом. Платежи с помощью электронного кошелька выгодны как покупателям, так и продавцам из-за их усиленных протоколов безопасности и того факта, что информация о кредитной карте клиента никогда не становится известна продавцу так, как это было раньше, когда люди использовали карты с магнитной полосой.
4. Транзакция проходит быстро и безопасно, средства снимаются с электронного кошелька клиента или с банковского баланса и отправляются продавцу в течение нескольких секунд.
5. По завершении процесса обе стороны получают то, что ожидают; покупатель получает товар или услугу, а продавцу платят соответственно за то, что было куплено.
6. Тщательный учет ведется поставщиком торговых услуг продавца, а также спонсором электронного кошелька покупателя, что позволяет каждому нести ответственность в случае возникновения каких-либо вопросов или споров.

Типы электронных кошельков

В общем, электронный кошелек — это предоплаченная учетная запись, которая используется для хранения денег, а также для быстрых и безопасных транзакций онлайн и мобильных платежей. Прежде чем его можно будет активировать, пользователь должен ввести всю информацию о своей учетной записи, которая затем сохраняется и используется, когда приходит время производить платежи. При использовании со смартфоном электронный кошелек также может служить хранилищем для транзитных и авиабилетов, подарочных карт и вознаграждений за лояльность клиентов.В конечном итоге электронный кошелек приносит пользу клиентам, предоставляя им быстрый и безопасный способ оплаты, а также удобное место для хранения различной ценной информации. Когда продавцы принимают средства с электронных кошельков, они более защищены от мошенничества и могут беспрепятственно обрабатывать платежи.

Электронные кошельки бывают трех типов:

• Открытые кошельки. Этот тип электронного кошелька может быть выпущен только банками или их учреждениями-партнерами. Его можно использовать для перевода средств с одного счета на другой и для снятия наличных в банкоматах.Фактически, открытые кошельки работают так же, как кредитные и дебетовые карты.
• Закрытые кошельки. Как следует из названия, этот тип платежного инструмента ограничен. Он предоставляется определенной компанией, например Amazon, и может использоваться только для покупок организации, которая его спонсирует. В любое время пользователь может перевести любой остаток в кошельке этого типа обратно на свой банковский счет.
• Полузакрытые кошельки. Как и в случае с их закрытыми аналогами, они спонсируются определенной компанией.Клиенты могут делать покупки у нескольких поставщиков, а также могут переводить средства другим пользователям в той же сети. Однако они не могут снимать наличные и размещать их на своих счетах.

Вставить эту инфографику

Скопируйте и вставьте приведенный ниже код, чтобы разместить эту инфографику на своем веб-сайте или в блоге.

Как работают электронные кошельки — инфографика от команды Total Merchant Services

Цифровые кошельки 101: что это такое и как ими пользоваться

Интернет-магазины — это удобство. Мы можем найти практически любой продукт, который нам нужен, и доставить его нам в относительно короткие сроки. Одним из основных препятствий, с которым все еще иногда сталкиваются продавцы электронной коммерции, является отказ от корзины при оформлении заказа. Неоднократный ввод информации о кредитной карте и адресе может стать обременительным, и это одна из причин, по которой мы наблюдаем рост цифровых кошельков.Сегодня можно заказать что угодно, не выходя из дома или офиса, без необходимости вводить данные кредитной карты.

Для продавцов электронной коммерции оптимизация для удобного оформления заказа имеет решающее значение для повышения коэффициента конверсии. После того, как клиенты заплатили с помощью своего цифрового кошелька, последним шагом часто становится выбор доставки. Easyship помогает продавцам, предлагая тарифы на доставку в режиме реального времени при оформлении заказа, чтобы их клиенты имели полностью прозрачное представление о своих окончательных расходах.

В этой статье мы поможем вам понять основы цифровых кошельков, то, как коронавирус привел к росту цифровых методов оплаты в электронной коммерции, а также некоторые передовые практики, которым вы должны следовать при интеграции цифровых кошельков, в том числе то, как Easyship помогает продавцам, предлагая динамические расценки на доставку при оформлении заказа.

Фото NordWood Themes

Основы цифровых кошельков

Мир быстро переходит на безналичную экономику. Кредитные и дебетовые карты внесли огромный вклад в этот переход.Но появилось кое-что еще, и пространство электронной коммерции теперь переходит на новый уровень обработки онлайн-транзакций — цифровые кошельки!

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это приложение или облачное программное обеспечение, которое надежно хранит платежные данные пользователя, позволяя им совершать онлайн-покупки на разных веб-сайтах или в физических магазинах без необходимости раскрывать свои платежные реквизиты.

При использовании цифрового кошелька вам нужно только один раз ввести и подтвердить данные об оплате и доставке.Затем вы можете использовать его для совершения онлайн-платежей или перевода денег без необходимости носить с собой карты во время покупок.

Как это работает?

Цифровой кошелек работает довольно просто. Во-первых, вам необходимо установить программное обеспечение на свое устройство или получить к нему доступ через онлайн-платформу. Затем создайте учетную запись, в которую вы добавите свою личную информацию, платежные реквизиты и любую другую необходимую информацию для проверки.

После этого все, что вам нужно, — это подтвердить в банке ваши платежные реквизиты и начать использовать приложение-кошелек для совершения платежей в Интернете в любом месте одним щелчком мыши или касанием.

При совершении покупок в обычных магазинах мобильные кошельки используют беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC) для совершения платежей. Если на платежном терминале продавца есть символ бесконтактной оплаты, просто наведите на него свой смартфон и подтвердите покупку, отсканировав QR-код, введя пароль или нажав нужную кнопку.

Связано: Безопасность электронной коммерции: является ли ваш бизнес-сайт кибербезопасным?

Цифровой кошелек против мобильного кошелька против электронного кошелька?

Фото Эмиля Калибрадова

Цифровые кошельки, мобильные кошельки и электронные кошельки тесно связаны между собой.Хотя эти три термина в основном используются как синонимы, технически они относятся к трем различным вещам. Вам нужно понимать разницу между ними, чтобы выбрать тот, который вам удобнее. Давайте познакомимся с каждым из них поближе.

Цифровой кошелек — это облачное программное обеспечение, которое в электронном виде хранит платежные данные клиентов в Интернете, чтобы они могли получить к ним доступ из любого места при совершении онлайн-транзакций. Ваши деньги остаются на вашем банковском счете или на счете кредитной карты.Visa Checkout и Google Pay — хорошие примеры цифровых платежных технологий в этой категории.

Используйте цифровой кошелек, если хотите обходиться безналичным и безналичным расчетом, а также делать покупки в любом месте с любого из своих устройств.

Электронный кошелек — это предоплаченный электронный кошелек, который должен быть загружен деньгами, прежде чем можно будет совершать какие-либо транзакции. Он также используется для хранения информации о кредитных и дебетовых картах, хранения средств, совершения покупок, хранения кредитов лояльности и других целей. Затем вы получаете доступ к своим электронным деньгам через веб-сайт электронного кошелька или мобильное приложение, чтобы делать покупки непосредственно с баланса электронного кошелька.

Это отличный вариант, если вы хотите носить с собой электронные деньги, которые можно использовать где угодно, вместо того, чтобы носить с собой свои карты.

Как следует из названия, это кошелек, который размещается на вашем мобильном устройстве через приложение, которое вы загружаете и устанавливаете. Большинство из них зависят от устройства или операционной системы, за исключением PayPal (PYPL), который работает на всех основных устройствах. Хорошими примерами мобильных кошельков являются Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay.

Другие мобильные кошельки зависят от бренда или продавца.Вспомните Walmart Pay и Capital One Mobile. Это хороший вариант для вас, когда вы совершаете покупки в обычных магазинах, потому что вы можете просто «нажать и заплатить» вместо того, чтобы все время проводить карты.

Экономьте деньги на каждой доставке

Сэкономьте до 70% на доставке благодаря льготным тарифам курьерской службы Easyship. Просто создайте бесплатную учетную запись, чтобы мгновенно сэкономить на 250+ курьерах.

СОЗДАТЬ БЕСПЛАТНУЮ УЧЕТНУЮ ЗАПИСЬ

Плюсы и минусы цифровых кошельков

У всего есть свои плюсы и минусы.Хотя цифровые кошельки имеют ряд преимуществ как для клиентов, так и для бизнеса, у них есть и свои недостатки. Вот список плюсов и минусов цифровых способов оплаты.

Плюсы

• Они просты в использовании и управлении
• Нет необходимости носить с собой физические карты
• Экономия времени благодаря быстрому процессу оформления заказа
• Клиенты могут легко отслеживать свои расходы, анализируя историю транзакций
• Повышенная безопасность, поскольку продавцы никогда не видят ваши платежные реквизиты
• Пользователи могут легко хранить промокоды, специальные предложения и вознаграждения за лояльность
• Низкие затраты для владельцев бизнеса, поскольку им не нужно нанимать работников для завершения продаж и сбора денег от клиентов

Cons

• Установка необходимого программного и аппаратного обеспечения для упрощения цифровых платежей требует времени и денег.
• Не все продавцы принимают цифровые платежи
• Некоторые мобильные кошельки зависят от определенного устройства, бренда или операционной системы
• Расходование денег через цифровой кошелек может привести к перерасходу средств
• Небольшой упадок со стороны клиента может быть дорогостоящим
• Если у вашего устройства закончится электричество, вы можете быть вынуждены отложить покупку.

Рост цифровых кошельков в электронной коммерции

Мировой рынок цифровых платежей был оценен в 3 доллара.1 триллион в 2017 году. Перенесемся в 2020 год, и этот показатель увеличился более чем на 50% и достиг 4,7 триллиона долларов всего за три года!

Как Covid-19 ускорил рост цифровых платежей

Коронавирус оказал огромное влияние на то, как потребители совершают покупки и совершают платежи. Это привело к значительному увеличению количества цифровых кошельков в электронной коммерции.

Правила социального дистанцирования и ограничения затрудняют физическую расплату наличными или карточками для людей. Это не оставило многим людям иного выбора, кроме как заниматься покупками в Интернете и использовать бесконтактные платежи через цифровые кошельки как единственный более безопасный способ делать покупки и управлять своими деньгами.

В будущем количество цифровых кошельков будет только расти, потому что они предоставили многим людям некоторый уровень удобства и безопасности при совершении покупок, о котором они никогда раньше не знали. Статистика показывает, что к 2023 году более 6,1 миллиарда человек будут использовать цифровые платежи, и индустрия цифровых платежей продолжит расти в среднем на 12% и к тому же году достигнет 6,7 триллиона долларов.

Что это значит для малого и среднего бизнеса?

Итак, что означает рост использования цифровых кошельков для малого и среднего бизнеса? Это означает, что предприятия, которые не будут интегрировать их в свои способы оплаты, потеряют большие деньги.Подумайте о потере продажи, потому что ваш покупатель не видит кнопку PayPal или Amazon Pay. Вместо этого они видят консервативный и длительный процесс оформления заказа, когда они должны вводить все данные.

Фактически, 21% покупателей откажутся от корзины покупок из-за длительного процесса оформления заказа. Розничным продавцам электронной коммерции необходимо использовать цифровые кошельки и предлагать различные варианты оплаты в процессе оформления заказа, чтобы увеличить конверсию.

Поскольку в цифровых кошельках хранятся сведения об оплате и доставке клиентов, это означает, что покупатели могут совершить покупку в вашем магазине одним щелчком или нажатием кнопки.Так вы увеличиваете конверсию. Вот так вы побеждаете в соревновании!

6 Преимущества цифровых кошельков для онлайн-продавцов

Мобильные способы оплаты имеют множество преимуществ для онлайн-продавцов. Вот краткое изложение наиболее распространенных преимуществ интеграции цифровых кошельков в ваш бизнес.

1. Повышение конверсии: Длительный процесс оформления заказа — большой отказ для большинства клиентов и основная причина отказа от корзины. Цифровые кошельки сокращают этот процесс до одного щелчка или нажатия, что приводит к увеличению конверсии при оформлении заказа.
2. Безкарточная оплата для ваших покупателей: Покупателям не нужно откладывать покупку, потому что они не взяли с собой свою карту, или потому что им нужно спешить в следующую комнату, чтобы найти нужную карту. Это означает больше бизнеса для вас.
3. Дополнительные способы оплаты: Если вы предоставите своим покупателям различные варианты оплаты через цифровые кошельки, они вознаградят вас большим количеством покупок и лояльностью клиентов.
4. Принимать платежи на разных устройствах: При использовании цифровых кошельков и приложений для кошельков не имеет значения, какое устройство пользователи используют для просмотра вашего магазина.Они могут совершать платежи прямо со своего ноутбука, настольного компьютера, планшета или смартфона.
5. Дополнительный уровень безопасности: Безопасность данных — главная забота интернет-покупателей. Цифровые кошельки добавляют дополнительный уровень безопасности к данным ваших клиентов. Поскольку им не нужно сообщать свои платежные реквизиты каждый раз, когда они делают покупки в вашем магазине, они могут спокойно пройти процесс оформления заказа, зная, что их информация в безопасности.
6. Экономьте время и деньги: Когда покупатели делают покупки в вашем обычном магазине, им не придется тратить время на очереди, потому что цифровые кошельки позволяют легко завершить оплату менее чем за минуту.Вам также не нужно нанимать продавцов, чтобы собирать деньги с клиентов.

Настройка цифровых кошельков для вашего магазина электронной коммерции

При таком большом выборе, может быть сложно найти лучшие цифровые кошельки для добавления в свой магазин. Вот три основных варианта, которые вам следует рассмотреть для добавления в свой магазин электронной коммерции.

1. PayPal: Это самый популярный цифровой кошелек, который не зависит от бренда, устройства или операционной системы, которые покупатели используют для совершения покупок в вашем магазине.
2. Apple Pay: Его рыночная доля больше, чем у Android. Это может быть ваше приложение-кошелек для пользователей вашего устройства Apple.
3. Amazon Pay: 93% мобильных покупателей имеют учетную запись Amazon, что делает ее одним из самых популярных цифровых кошельков в вашем магазине.

Как добавить цифровые кошельки на свой веб-сайт

При интеграции различных вариантов цифровых платежей в ваш магазин играют роль несколько факторов. Вот несколько передовых методов, которые вы должны помнить:

1. Устройства: Вам необходимо знать устройства, которые большинство ваших покупателей используют для совершения покупок в вашем магазине.Если большинство ваших клиентов являются пользователями Android, вам лучше предложить Android Pay. Если большинство ваших покупателей — пользователи iOS, используйте Apple Pay.
2. Процесс оформления заказа: Убедитесь, что ваше приложение-кошелек максимально снижает затруднения при оформлении заказа.
3. Популярность: Убедитесь, что вы предлагаете самые популярные варианты цифровых платежей. Здесь преобладают PayPal и Amazon Pay.
4. Не маскируйте вашу основную кнопку Checkout: Пусть призыв к действию цифрового кошелька появится под вашей основной кнопкой Checkout, чтобы он не мешал вашей основной кнопке CAT.
5. Отслеживайте конверсии: Отслеживайте коэффициенты конверсии для каждого варианта цифровых платежей в вашем магазине и вносите соответствующие изменения.

Примеры цифровых кошельков

Существует так много цифровых кошельков, с которыми вы можете поэкспериментировать в своем магазине, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас. Вот примеры наиболее часто используемых цифровых способов оплаты.

• PayPal One Touch
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Amazon Pay
• Google Pay
• Alipay

Оптимизация для удобной оплаты

Как видите, цифровые кошельки предоставляют потребителям столь необходимое удобство и безопасность, когда дело доходит до покупок в электронной коммерции.Статистика подчеркивает тот факт, что приложения-кошельки скоро станут следующим большим достижением в индустрии электронной коммерции. Пришло время сделать решительный шаг и интегрировать несколько цифровых кошельков в свой электронный магазин и повысить коэффициент конверсии при оформлении заказа.

Цель продавцов электронной коммерции — сделать процесс покупки максимально простым и приятным. Это означает, что когда дело доходит до оформления заказа, ключевым моментом является устранение трения. С помощью Easyship продавцы могут предлагать своим клиентам проверку расценок в режиме реального времени, чтобы они могли видеть самые быстрые, дешевые и самые выгодные варианты доставки.Предлагая эти варианты, вы увеличиваете конверсию и становитесь более довольными клиентами.

Зарегистрируйтесь и получите бесплатную учетную запись Easyhip сегодня, чтобы воспользоваться преимуществами динамических тарифов при оформлении заказа и сэкономить до 70% на стоимости доставки!

Если вы нашли эту статью ценной, вам также может понравиться следующее:

Что такое электронный кошелек? | GoCardless

Успех в электронной коммерции — это устранение барьеров между покупателем и продажей.Даже малейшее трение при покупке может привести к потере продаж. Чем проще вы сделаете для клиента безопасную и удобную оплату, тем ниже будут показатели отказов и риск того, что корзина будет брошена.

Электронный кошелек, также известный как цифровой кошелек, может иметь большое значение для упрощения покупок. Это сочетание программного обеспечения и данных, которое позволяет потребителям делать быстрые и легкие покупки с помощью так называемой технологии связи ближнего действия.Здесь два интеллектуальных устройства взаимодействуют друг с другом, когда находятся в непосредственной близости (например, Apple Pay и Google Pay).

Здесь мы рассмотрим, как они работают и как они могут принести пользу вашим клиентам и вашему бизнесу.

Как работает электронный кошелек?

Электронные кошельки работают так же, как физический кошелек, и содержат не только данные кредитной карты и дебетовой карты, но потенциально данные карты лояльности, цифровые купоны, посадочные талоны авиакомпаний и даже информацию о водительских правах. Электронный кошелек позволяет совершать безопасные платежи как в Интернете, так и в обычном магазине, без необходимости запоминать индивидуальные пароли.

Электронные кошельки часто используются в сочетании с платежными системами мобильных телефонов, чтобы облегчить быструю, легкую и безопасную электронную коммерцию и платежи в магазинах через смартфоны.

Различные типы электронных кошельков

Электронные кошельки делятся на два типа цифровых кошельков: горячие кошельки и холодные кошельки. Они работают по тому же принципу, за исключением того, что горячие кошельки подключены к Интернету, а холодные — нет. Горячие кошельки чаще всего используются для быстрых и простых платежей. С другой стороны, холодный кошелек обычно используется для хранения цифровой или криптовалюты.Холодный кошелек — это физическое устройство, а горячий кошелек — это программная платформа. Большинство людей, использующих электронные кошельки, используют как горячие, так и холодные варианты. В то время как горячие электронные кошельки хранят данные клиентов на защищенных онлайн-серверах, некоторые предпочитают дополнительную безопасность, обеспечиваемую физическим холодным кошельком.

Поставщики электронных кошельков

Некоторые из самых популярных поставщиков электронных кошельков включают:

Поставщики холодных электронных кошельков включают Trezor, Ledger, Keepkey и CoolWallet.

Какую пользу приносит использование электронного кошелька вашим клиентам?

Электронный кошелек приносит пользу клиентам, потому что он облегчает транзакцию, которая дает им все, что они хотят — скорость, удобство и безопасность.Это устраняет необходимость носить с собой физический кошелек, когда они выходят из дома, и означает, что им не нужно вынимать свою дебетовую карту, когда они хотят совершить покупку в Интернете. Им не нужно запоминать пароли или «длинные номера» кредитных карт. Пока у них есть смартфоны под рукой, клиенты могут получить быстрый, легкий и безопасный доступ к нужным им продуктам или услугам.

Какую пользу приносит использование электронного кошелька вашему бизнесу?

Преимущества электронного кошелька для клиентов также приносят пользу вашему бизнесу.Устраняя трение в точке продажи, они могут уменьшить количество брошенных корзин и способствовать положительному впечатлению клиентов. Это может лишь послужить хорошим предзнаменованием для их впечатления о вашем бренде. Это касается как взаимодействия в магазине, так и покупок в Интернете. Чем быстрее и проще клиентам будет платить, тем быстрее будут двигаться очереди и тем приятнее будет обслуживание клиентов.

Электронные кошельки также полезны для предприятий, которые собирают данные о потребителях, помогая им лучше понять привычки своих клиентов и более эффективно продавать их.

Мы можем помочь

Если вы хотите узнать больше об электронных кошельках и упрощении цифровых платежей, свяжитесь с нашими финансовыми экспертами. Узнайте, как GoCardless может помочь вам с разовыми платежами или регулярными платежами.