Функции денег и виды денег

Деньги — это средство выражения стоимости товаров и услуг, существующих на сегодня в нашем мире. Это определение построено на понятиях ценности, которое наиболее распространено мировой науке.

Можно также рассмотреть и другое понятие, согласно которому деньги – это вполне ликвидное средство обмена. При этом они обладают двумя качествами:

• обмениваются на любой товар;
• способны изменять стоимость этого товара.

Сущность функции и виды денег

Сущность денежных средств заключается в их основных функциях.

1. Мера стоимости. Она определяется с помощью цены на каждый вид товаров и измеряется в денежном эквиваленте. В качестве мер цен деньги могут выступать даже в виде цифр.
2. Средства обращения. Как вы понимаете, выражение стоимости товара еще не означает его реализацию на рынке. Ранее когда экономика была менее развитой, деньги служили в качестве обмена определенной суммы на какой — то вид товара. Сейчас же с возникновением кредитов на первый план выходит функция средства платежа.
3. Средства платежа. Суть этого понятия в том, что время приобретения продукции или услуг может не совпадать с временем оплаты за них, поскольку покупка может производиться в рассрочку или в кредит.
4. Средства сбережения и накопления. Выступают в качестве денежного резерва.
5. Мировые деньги. Созданы для использования в международных расчетах.

Виды денег и их особенности

Существует несколько основных видов денег.

1. Действительные деньги — их номинативная стоимость совпадает с их реальной стоимостью, то есть стоимостью материала, из которого они изготовлены. Здесь имеются в виду ранее очень распространенные металлические, золотые или серебряные монеты. Особенность реальных денег является их устойчивость, что обеспечивалось свободным обменом знаков стоимости на золотые монеты.
2. Заместители действительных денег – сумма их номинативной стоимости выше реальной, то есть их цена эквивалентна затраченному на их производство общественному труду.

Сущность и виды современных денег

Современные виды денег – это те материальные средства, которые позволяют нам приобретать товары и услуги в современном мире. С недавних пор к этому виду стали причисляться и электронные деньги. Они хранятся на электронных кошельках и позволяют своим обладателям рассчитываться за покупки в интернете.

1. Бумажные деньги — представители действительных денег. Они изготовленные из специальной бумаги и выпускаются государством, а точнее государственной казной для покрытия своих расходов.
2. Кредитные деньги — появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, в то время, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа или в кредит. Иными словами это деньги, которые можно взять в долг у банка или иных финансовых структур. Правда из-за процентов избавиться от долгов, взятых подобным путем будет весьма непросто.

Виды наличных денег — это монеты и банкноты, иными словами те деньги, которые вы непосредственно можете потрогать и расплатиться ими в магазине.

Виды бумажных денег

Бумажные деньги так же представлены, как уже говорилось ранее, в виде банкнот. Существует множество видов бумажных денег, среди которых такие как:

• Евро;
• Рубли;
• Доллары;
• Фунты стерлинги и т.д.

Бумажные деньги выполняют две функции:

• средства обращения;
• средства платежа.

Неполноценные деньги — виды

Неполноценные деньги – это знаки стоимости. Они теряют товарную природу и не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара такие материальные средства нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы которые требует изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы являются совершенно незначительными, и как следствие бесконечно малы по сравнению с ее номиналом.

Итак, мы рассмотрели виды денег и денежных средств, и как оказалось их классификация не так уж и проста как кажется на первый взгляд. С уверенностью можно сказать лишь одно «миром владеют те, кто владеет деньгами».

Деньги и их функции — Студопедия

Денежно-кредитная система и финансовые рынки

1. Деньги и их функции. Деньги и финансы.

2. Спрос на деньги и его мотивы. Предложение денег и его субъекты. Денежные агрегаты.

3. Кредит и принципы кредитования. Кредитная система и ее структура. Центральный банк и денежно-кредитная политика.

4. Ценные бумаги и фондовый рынок. Фондовая биржа. Фондовые индексы.

5. Финансово-кредитная система в новой экономике.

Деньги и их функции

Наиболее полное и общее определение денег звучит следующим образом: деньги — это то, что признается обществом в качестве денег. Деньги — это общепризнанное средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов. Это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Часто говорят, что деньги определяются через те функции, которые они выполняют в экономике.

Деньги служат:

1) мерой стоимости;

2) средством обращения;

3) средством образования сокровищ;

4) средством платежа;

5) мировыми деньгами.

1. Деньги как мера стоимости (как всеобщий эквивалент) выражают стоимость всех товаров. Стоимость всех товаров получает всеобщее выражение в деньгах, а величина стоимости товаров измеряется посредством их приравнивания к определенным количествам денег. Таким образом деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Данную функцию могут выполнять идеальные деньги, то есть реально денег может не быть в руках товаровладельцев, они могут быть мысленно представляемыми. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена.

Стоимость товара, получившая денежное выражение, выступает в виде цены. Цена есть форма выражения стоимости товара в деньгах.

Так как стоимости разных товаров различны, они выражаются в разных количествах денег. Чтобы сопоставить между собой эти количества, то есть сравнивать цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб. Масштаб цен устанавливается государством и служит единицей измерения цен всех товаров.

В условиях золотого обращения масштабом цен выступало весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. В современных условиях, когда золото выведено из обращения и полностью демонетизировано, под масштабом цен понимают единицу измерения цен и стоимости, принятую в данном обществе.

Масштаб цен не является отдельной функцией денег, а представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

2. Деньги как средство обращения.

Обращение — это одновременное движение товаров и денег навстречу друг другу, где деньги лишь обслуживают движение товаров, а не являются целью товарооборота. Деньги играют роль посредника в обмене товаров. Это значительно упрощает товарообмен. Во-первых, в отличие от непосредственного обмена товара на товар, товарно-денежное обращение не требует взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев. Во-вторых, товарно-денежное обращение не требует совпадения актов продажи и покупки во времени и в пространстве. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают те границы (индивидуальные, временные и пространственные), на которые наталкивается непосредственный товарообмен. Деньги постоянно остаются в обращении, непрерывно обслуживают товарооборот, тем самым способствуя его развитию.

Особенностью этой функции в отличие от функции меры стоимости является то, что ее могут выполнять только реальные, а не идеальные деньги. Для покупки товара деньги должны быть у покупателя в руках, а не в представлении. Кроме того, средством обращения должны быть не обязательно полноценные деньги. Так как они выступают лишь как мимолетный посредник в обмене товаров, то они могут быть заменены знаками стоимости.

3. Деньги как средство платежа.

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Причинами этого являются неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта некоторых товаров. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам.

Средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Служа средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Особенностями этой функции являются одностороннее движение денег (не всегда навстречу деньгам движутся товары) и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу. В связи с этим возникает возможность разрыва цепи долговых обязательств, представляющая возможность кризисов.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

4. Деньги как средство накопления и образования сокровищ (тезаврации).

Так как за деньги в любое время можно получить любой товар, то они становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Эта функция денег связана с их совершенной ликвидностью, то есть деньги в любой момент могут исполнить роль платежного средства. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накапливать деньги. Но для этого необходимо, чтобы за продажей не следовала купля. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище. Для выполнения функции сокровища деньги должны быть не только реальными, но и полноценными.

5. Мировые деньги.

Международное разделение труда и связанная с ним специфика обмена товарами и услугами ставят перед деньгами новую задачу — обслуживать товарообмен на международном рынке. При этом важным условием является сравнение денежных единиц различных стран на международных кредитных рынках. В каждой стране существует свой масштаб цен. Для сопоставления национальных денежных единиц существует специфический инструмент — валютный курс.

Функции денег представляют собой диалектическое единство. Например, деньги, выполняя функцию средства сбережения в представлении одного субъекта, одновременно служат средством платежа для другого.

Финансы отличаются от денег как по содержанию, так и по выполняемым функциям.

Понятие «финансы» очень широкое, имеющее глубокий экономический смысл, и поэтому его очень трудно однозначно определить. Определение финансов обычно связывают с денежными потоками, пронизывающими отношения экономических субъектов. Понятие финансов также включает экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства.

Представляется достаточно корректным дать общее определение финансов следующим образом.

Финансы представляют собой инструмент экономических взаимоотношений между различными экономическими субъектами внутри страны и за рубежом (государственными, юридическими и физическими лицами, специализированными институтами, банками и т.п.) по поводу распределения и перераспределения общественного продукта.

Под централизованными финансами понимаются экономические отношения, связанные с формированием и использованием фондов денежных средств государства, аккумулируемых в государственной бюджетной системе и правительственных внебюджетных фондах. Под децентрализованными финансами понимают экономические отношения, опосредующие кругооборот денежных фондов предприятий.

По своему материальному содержанию финансы — это целевые фонды денежных средств, в совокупности представляющие финансовые ресурсы страны. Главное условие роста финансовых ресурсов — увеличение национального дохода.

Финансы и финансовые ресурсы — не тождественные понятия. Финансовые ресурсы сами по себе не определяют сущности финансов, не раскрывают их внутреннего содержания и общественного назначения. Финансы — это не финансовые ресурсы как таковые, а общественные отношения, возникающие на основе образования, распределения и использования финансовых ресурсов. Финансы — это прежде всего распределительная категория. С помощью финансов осуществляется вторичное распределение или перераспределение национального дохода. Социально-экономическая сущность финансовых отношений состоит в исследовании вопроса — откуда экономический субъект получает финансовые ресурсы и на какие цели их использует.

Важным специфическим признаком финансов является то, что финансовые отношения всегда связаны с формированием денежных доходов и накоплений, принимающих форму финансовых ресурсов. Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях.

Однако нельзя отождествлять денежные отношения и финансовые отношения. Финансы и деньги – не одно и то же. Деньги — это всеобщий эквивалент, с помощью которого прежде всего измеряются затраты труда ассоциированных производителей, а финансы — экономический инструмент распределения и перераспределения ВВП и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путем образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов.

В то же время важным специфическим признаком финансов является то, что финансовые отношения всегда связаны с формированием денежных доходов и накоплений, принимающих форму финансовых ресурсов. Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях.

Деньги и их функции. Виды денег — Студопедия

Деньги – это всеобщее покупательное и платёжное средство, или деньги – это особый товар, который является всеобщим эквивалентом для остальных товаров.

По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития частных и общественных форм собственности происходило расширение сферы товарного производства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.

Простая форма стоимости

Первоначальной формой стоимости была простая или случайная, т.е. форма стоимости, которую можно представить уравнением: х товара А=у товара Б. В этой формуле товара А, выражающий свою стоимость через отношение к другому товару Б, находятся в относительной форме стоимости. Товар Б, выражающий собой стоимость другого товара А, находится в эквивалентной форме стоимости. Однако оба товара легко могут поменяться местами: товар А выражать эквивалентную форму стоимости, а товар Б – относительную. Эта подвижность свидетельствует о неустойчивости меновых пропорций.

Развёрнутая форма стоимости

Следующей исторической формой стоимости является полная, или развёрнутая. Она может быть представлена следующей формулой:

у товара Б

х товара А = { z товара В

w товара Г

Из этой формулы видно, что А, находящийся в относительной форме стоимости, выражает свою стоимость с помощью целого ряда товаров-эквивалентов. По сравнению с простой формой стоимости (х товара А=у товара Б) относительная форма её жестко закрепляется за товаром А, тогда как группа других товаров (Б,В,Г) находятся в эквивалентной форме стоимости.

Всеобщая форма стоимости

Всеобщая форма стоимости «вырастает» из развёрнутой формы путём выделения из товарной массы какого-то одного товара-эквивалента, который наиболее часто вступает в обмен и, следовательно, который охотно все берут, ибо на него наиболее легко выменять любой другой товар. Всеобщая форма стоимости выражается формулой:

у товара Б

z товара В } = х товара А

w товара Г

Денежная форма стоимости

Обилие различных товаров, играющих роль всеобщего эквивалента на отдельных местных рынках, вступило в противоречие с потребностями растущего обмена, который уже требовал перехода к единому эквиваленту. Эта роль постепенно закреплялась за благородными металлами – золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:

х товара А

у товара Б

z товара В } = унция золота.

w товара Г

Функции денег

1. Деньги как средство общения

Сущность денег раскрывается в их функции. Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли как техническое средство, благодаря которому обеспечивается обмен товарами. Без денег возможен только прямой обмен, предполагающий, что у каждого из партнеров есть то, что нужно другому.

Деньги существенно облегчают перемещение, обращение товаров и, самое главное, ускоряют их оборот, что ведет к значительному сокращению товарных запасов. Деньги выполняют функцию средства обращения, когда в самом акте купли-продажи они противостоят товару, а товар противостоит деньгам, т.е. совершение сделки осуществляется благодаря наличию реальной «звонкой» монеты.

2. Деньги как средства платежа

Возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходимо именно сейчас товар. Выход из данной ситуации, покупка в долг (под кредит). Контингенты определяют цену за товар, и товар переходит от продавца к покупателю. После этого как покупатель товара произведёт из него какой-либо продукт и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты услуги за сырьё (погашение задолженности) деньги выполняют функцию средства платежа.

3. Деньги как мера стоимости

Решающее место в обращении товарного обращения занимает такая функция денег, как мера стоимости. Если роль средства обращения и средства платежа деньги играют с достаточной очевидностью, то о другой их функции – меры стоимости этого сказать нельзя. Функция денег как меры стоимости используются для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Каждое государство устанавливает собственную единицу меры стоимости – рубль, доллар, марку, франк, песо. Деньги как мера стоимости однородны.

В марксовой теории денег проводится разграничение между мерой стоимости и масштабом цен. Мера стоимости выражает общественные отношения обмена, тогда как масштаб цен рассматривается в качестве технического средства реализации функции денег как меры стоимости. Под масштабом цен понимается весовое количество золота, содержащегося в денежной единице, которое принято государством в качестве единицы измерения золота (денежной массы), тогда как деньги как мера стоимости призваны измерять стоимость товаров. Таким образом, марксова теория денег, обладавшая солидным фундаментом, в условиях современной практики оказалась вынужденной трансформироваться: роль золота стала выполнять вся произведённая товарная масса.

4. Деньги как средство сбережения (накопления)

Другой функцией денег является средство сбережения. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они потребуются. Перед всеми другими формами сбережения (покупка дома, земельного участка, произведения искусства и т.д.) деньги имеют важнейшее преимущество – высшую степень ликвидности. Ликвидность – это степень легкости, с которой какой-либо актив вновь превращается в деньги.

Виды денег

Природа денег

Возникновение денег – это закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Сначала использовались золотые песок и слитки. Затем стали чеканить и использовать золотые и серебряные монеты. Потребительская стоимость (полезность) денег заключается в способности обмениваться на любой другой товар, т.е. имеет непосредственно общественный характер.

Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Это связано с его физическими свойствами: долго хранится, легко делится и транспортируется. Небольшое количество золота позволяло обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Деньги, как и любой товар, обладают ценой. В связи с этим при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подразделяться в цене.

Бумажные деньги

В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес, выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постоянно для «экономии» золота и серебра монеты стали делать из сплавов недорогих металлов.

Затем стали печатать казначейские билеты, т.е. обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.

Появление бумажных денег проходит через коммерческий вексель – долговое обязательство о возвращении в определённый срок денег за полученные в кредит товары. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в ХIII в. В 1690 г. Бумажные деньги появились в Америке, в ХVIII в. – во Франции, Англии. В России впервые выпущены в 1769 г.

Деньги – это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е. тиражи денег. Если выпуск денег был бы не ограничен, т.е. деньги мог печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто не использовал. В таком случае перешли бы к натуральному обмену, бартерным сделкам – обмену товара на товар.

Кредитные деньги

Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме.

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Так называемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчётов.

44. Сущность, функции и виды денег.

Сущность
и функции денег.

Деньги
— это особый товар, служащий всеобщим
эквивалентом, то есть выражающий
стоимость всех других товаров. Они
возникли на определенной ступени
развития общества. Их возникновение
связано с обменом.

Сущность
денег проявляется в их функциях.

О
том, сколь большую роль деньги играли
в жизни людей с древнейших времен,
красноречиво свидетельствует любопытный
факт. В леднике Эцтальских Альп археологами
была обнаружена мумия, пролежавшая там
5 тысяч лет. Когда ее начали обследовать,
то обнаружили, что одна из рук крепко
сжата в кулак и держит медную пластинку.
Это означает, что, попав в пургу и поняв,
что находится на краю гибели, житель
бронзового века больше всего боялся
потерять самое ценное, что у него было
с собой, — деньги, потому что именно такие
медные пластины в те времена играли
роль денег.

Практически
с глубокой древности можно проследить
доказательства того, что деньги исполняли
три основные роли:

1)
меры стоимости;

2)
средства обращения;

3)
средства накопления;

4)
средство платежа;

5)
мировые деньги

1.
Деньги как мера стоимости.
Это приравнивание товара к определенной
сумме денег, что дает количественное
измерение величины стоимости товара.
Стоимость товара, выраженная в деньгах,
является его ценой.

Функция
меры стоимости реализуется на основе
масштаба цен. С его помощью цена товара
как показатель величины стоимости
преобразуется в прейскурантную или
рыночную цену, выраженную в национальных
денежных единицах. Рассматривая сущность
денег, необходимо проследить происхождение
и развитие денежной формы, стоимости
от простейшего образца стоимостного
отношения товаров до «ослепительной
денежной формы».

Свою
функцию меры стоимости деньги выполняют
как мысленно представляемые, идеальные
деньги. Нельзя рассматривать функцию
меры стоимости, не введя понятия масштаб
цен. Как мера стоимости и масштаб цен
деньги выполняют разные функции.

Мера
стоимости:

1.
Общественное воплощение человеческого
труда.

2.
Превращение стоимости товаров в цены
(например, мысленное представление о
количестве золота).

Масштаб
цен:

1.
Фиксированный вес металла.

2.
Измеряет цены (количество золота в
цене).

«Как
цена товара, деньги – не меновая
стоимость, не отношение, а определенное
весовое количество золота, серебра и
т.д.» – К. Маркс.

2.
Деньги как средство обращения.
Эта функция служит для оплаты приобретаемых
на рынке товаров, создавая товаропроизводителям
условия преодоления индивидуальных и
пространственных границ, которые были
характерны при обмене товара на товар
(Т-Д-Т). Они позволяют платить владельцам
ресурсов и производителям таким товаром
(деньгами), который может быть использован
для покупки любого другого товара или
услуги, имеющихся на рынке. Как средство
обмена деньги позволяют избежать
неудобств бартерного обмена.

Развитие
торговых отношений объективно привело
к переходу от обращения золота в слитках
к обращению золота в монетной форме. В
свою очередь, практика обращения
стершихся монет, когда возникало
несоответствие между экономикой и
реальной стоимостью, представленной в
их собственном весе, создала объективные
предпосылки для замены золотых монет
(полноценных денег) знаками золота или
знаками денег.

Бумажные
деньги – крайне неустойчивый денежный
знак, поскольку он не имеет самостоятельной
основы, а государство по своей сущности
не может обеспечить его устойчивости
из-за дефицита бюджета и преобладания
непроизводительных расходов.

3.
Деньги как средство накопления, сбережения
и образования сокровищ.
Если производитель, продав свой товар,
в течение длительного времени не покупает
другой товар, то деньги, изъятые из
обращения с целью накопления, выполняют
функцию средства образования сокровищ,
т.е. сохранения стоимости. Сокровища —
это накопление драгоценных металлов в
виде монет, слитков, ювелирных и других
изделий, принадлежащих государству или
частным лицам. Рыночная система создает
возможности и стимулы для превращения
сокровищ в капитал, приносящий прибыль,
отчасти непосредственно, но главным
образом через кредитную систему, в том
числе фондовую биржу.

По
мере развития товарного производства
значение функции денег как средства
накопления и сбережения возрастало.
Без накопления и сбережения становилось
невозможным осуществлять воспроизводство.

Золотое
обращение требовало накопления
центральными (эмиссионными) банками
золотого запаса, который использовался
для накопления внутреннего обращения,
размена знаков стоимости на золото,
международных платежей. Это назначение
золотого запаса в настоящее время отпало
в связи с изъятием золота из обращения.

Однако
золото продолжает играть роль сокровища,
сосредотачиваясь в резервах Центральных
банков, казне государства, правительственных
валютных организаций.

4.
Деньги как средство платежа (расчетов).
В силу ряда обстоятельств товары не
всегда могут продаваться с немедленной
оплатой за наличные деньги. Поэтому
возникают расчеты, которые растянуты
во времени и фактически базируются на
отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют
как средство платежа не только при
оплате купленных в кредит товаров, но
и при погашении других обязательств,
например при возврате денежных ссуд,
внесении арендной платы за землю, уплате
налогов, а также в расчетах между
экономическими агентами, которые
осуществляются через банки.

В
функции денег как средств платежа в
качестве противоположных сторон друг
другу противостоят не просто продавец
и покупатель (как при функции средства
обращения), а продавец, ставший кредитором,
и покупатель, ставший должником.

Функции
денег как средства платежа соответствует
определенная их форма – кредитные
деньги; первичный их вид – вексель,
более развитый – банкнота, которые
возникают на основе обращения долговых
обязательств.

Денежный
платеж при выполнении деньгами функции
средства платежа осуществляется лишь
при погашении обязательств, следовательно,
деньги не опосредуют акт купли-продажи,
а лишь завершают его, погашая обязательства.
Разрыв данного процесса содержит вторую
возможность кризиса и возможность
неплатежа.

5.Функция
мировых денег
— обычно выделяется, когда деньги
используются как средство межгосударственных
расчетов.

Международные
займы, внешнеторговые связи, оказание
финансовых услуг зарубежному партнеру
вызвали появление мировых денег. Они
способны функционировать как всеобщее
покупательное средство, всеобщее
платежное средство и материализация
общественного богатства.

В
качестве международного средства
мировые деньги выступают при расчетах
по международным балансам: если за
определенный период платежи данной
страны превышают денежные поступления
от других стран, то деньги представляют
собой средство платежа.

Мировые
деньги как международное покупательное
средство служат при нарушениях равновесия
обмена товарами (услугами) между
государствами, тогда оплата их производится
наличными деньгами. Мировые деньги
используются для предоставления субсидий
или займов различным странам, или для
выплаты репараций побежденной страны
победившей. При этом части богатства
одного государства перемещается в
другое посредством денег.

Мировыми
деньгами при золотом стандарте выступали
золото (регулятор платежного баланса)
и кредитные деньги отдельных стран,
разменные на золото (чаще доллар США и
английский фунт стерлингов).

Виды
денег и их особенности

Модификация
денег нашла отражение в переходе от
использования одних видов денег к
другим, а также в изменении условий их
функционирования. Деньги в своем развитии
выступали в двух видах: действительные
деньги и знаки стоимости (заместители
действительных денег).

Действительные
деньги.

Действительные
деньги — деньги, у которых номинальная
стоимость (обозначенная на них стоимость)
соответствует реаль­ной стоимости,
т.е. стоимости металла, из которого они
изготовлены. Металлические деньги
(медные, серебряные, золотые) имели
разную форму: сначала штучные, затем
весовые. Монета более позднего развития
денежного обращения имела установленные
законом отличительные признаки (внешний
вид, весовое содержание). Наиболее
удобной для обращения оказалась круглая
форма монеты (меньше стиралась), лицевая
сторона которой называлась аверс,
оборотная — реверс и обрез — гурт. С
целью предотвращения монеты от порчи
гурт делался нарезным.

Для
действительных денег характерна
устойчивость, что обеспечивалось
свободным разменом знаков стоимости
на золотые монеты, свободной чеканкой
золотых монет при опреде­ленном и
неизменном золотом содержании денежной
единицы, свободным перемещением золота
между странами. Благодаря своей
устойчивости действительные деньги
беспрепятственно выполняли все пять
функций.

Появление
знаков стоимости при золотом обращении
было вызвано объективной необходимостью:

—
золотодобыча не поспевала за производством
товаров и не обеспечивала полную
потребность в деньгах;

—
золотые деньги высокой портативности
не могли обслуживать мелкий по стоимости
оборот;

—
золотое обращение не обладало в силу
объективности эко­номической
эластичностью, т.е. быстро расширяться
и сжи­маться;

—
золотой стандарт в целом не стимулировал
производство и товарооборот.

Золотое
обращение просуществовало в мире
относительно недолго — до первой мировой
войны, когда воюющие страны для покрытия
своих расходов осуществляли эмиссию
знаков стоимости. Постепенно золото
исчезло из обращения.

Отличительным
свойством полноценных денег является
наличие внутренней и весьма высокой
стоимости, определяемой затратами
общественного труда на их изготовление.
В свою очередь, из этого свойства вытекают
следующие характеристики полноценных
денег:

1)
соотношение номинала реальной стоимости;

2)
неподверженность обесценению, за
исключением экстраординарных случаев,
как это было, например, в XVI веке, когда
в Европу хлынул поток дешевых американских
золота и серебра;

3)
возможность физического использования,
как и любого другого товара.

Наряду
с товарной природой полноценных денег
важное значение имеют информационная
и правовая их основа. Даже при слитковом
обращении денег можно обнаружить
информацию в виде штемпеля государства
о праве и весе слитка. Однако в полной
мере это проявилось при переходе от
денег «по весу» к деньгам «по счету» –
к монетам.

Заместители
действительных денег (знаки стоимости).

Заместители
действительных денег (знаки стоимости)
— деньги, номинальная стоимость которых
выше реальной, т.е. за­траченного на
их производство общественного труда.

К
ним относятся:

1)
металлические знаки стоимости –
стершаяся золотая монета, билонная
монета, т.е. мелкая монета, изготовленная
из дешевых металлов – меди, алюминия;

2)
знаки стоимости, изготовленные из
бумаги. Различают бумажные деньги и
кредитные деньги.

Бумажные
деньги
— представители действительных денег.

Право
выпуска бумажных денег присваивает
себе государство. Разность между
номинальной стоимостью выпущенных
денег и стоимостью их выпуска (расходы
на бумагу, печатание) образует эмиссионный
доход казны, являющийся существенным
элементом государственных поступлений.
На начальном этапе бумажные деньги
выпускались государством наряду с
золотыми и с целью их внедрения в
обращение обменивались на них. Однако
появление, а затем и рост дефицита
бюджета вызвал расширение эмиссии
бумажных денег, размер которой зависел
от потребности государства в финансовых
ресурсах.

Бумажные
деньги выполняют лишь две функции:
средство обращения и средство платежа.
Отсутствие золотого обмена не дает
возможность им уйти из обращения.

Итак,
сущность бумажных денег заключается в
том, что они выступают знаками стоимости,
выпускаемыми государством для покрытия
бюджетного дефицита, обычно они не
размены на золото и наделены господствующей
властью принудительным курсом.

Кредитные
деньги
возникают с развитием товарного
произ­водства, когда купля-продажа
осуществляется с рассрочкой платежа
(в кредит). Их появление связано с функцией
денег как средства платежа, где деньги
выступают обязательством, которое
должно быть погашено через заранее
установленный срок действительными
деньгами.

Постепенно
с развитием капиталистических
товарно-денежных отношений сущность
кредитных денег претерпевает значительные
изменения. В условиях господства капитала
кредитные деньги выражают не взаимосвязь
между товарами на рынке, как было раньше
(Т — Д — Т), а отношение денежного капитала
(Д — Т — Д), поэтому денежный капитал
выступает в форме кредитных денег.

Кредитные
деньги прошли следующий путь развития:
вексель, акцептованный вексель, банкнота,
чек, электронные деньги, кредитные
карточки.

1.
Вексель
— письменное безусловное обязательство
должника уплатить определенную сумму
в заранее оговоренный срок и установленном
месте. Различают простой вексель,
выданный должником, и переводный
(тратту), выписанный кредитором и
направленный должнику для подписи с
возвратом кредитору. Переводный вексель
(тратта) получает возможность обращаться
благодаря передаточной надписи
(индоссаменту) на обороте документа. По
мере увеличения передаточных надписей
циркулярная сила векселя возрастает,
поскольку каждый индоссант несет
солидарную ответственность по векселю.

2.
Банкнота
— кредитные деньги, выпускаемые
централью, (эмиссионным) банком страны.
Впервые банкноты были выпущены в конце
XVII в. на основе переучета частных
коммерческих векселей. Первоначально
банкнота имела двойное обеспечение:
коммерческую гарантию, поскольку
выпускалась на базе коммерческих
векселей, связанных с товарооборотом,
и золотую гарантию, обеспечившую ее
обмен на золото. Такие банкноты назывались
классическими, имели высокую устойчивость
и надежность. Центральный банк располагал
золотым запасом для обмена, что исключало
обесценение банкноты.

3.
Чек
— денежный документ установленной
формы, содержащий безусловный приказ
владельца счета в кредитном учреждении
о выплате держателю чека указанной
суммы. Чековому обращению предшествует
договор между клиентом кредитного
учреждения и этим учреждением об открытии
на сумму внесенных средств или
предоставленного кредита счета. Клиент
на эту сумму выставляет чеки, а кредитное
учреждение их оплачивает. В чековом
обращении участвуют: чекодатель (владелец
счета), чекополучатель (кредитор
чекодателя) и плательщик по чеку
(кредитное учреждение).

Различают
три основных вида чеков:

—
именной — на определенное лицо без
права передачи;

—
предъявительский — без указания
получателя;

—
ордерный — на определенное лицо, но с
правом передачи посредством индоссамента
на обороте документа.

Расчетные
чеки
— это письменные поручения банку
произ­вести денежный платеж со счета
чекодателя на счет чекодержа­теля,
т.е. использовались для безналичных
расчетов.

Денежные
чеки
служили для получения предприятиями и
организациями наличных денег.

4.
Внедрение ЭВМ
в кредитных учреждениях создало условия
для замены чеков кредитными карточками.
Это по существу не деньга, а средство
получения краткосрочной ссуды в кредитном
учреждении. Выпускаются они кредитными
учреждениями на базе счета клиента в
форме пластиковой карточки с нанесенной
на ней встроенной микросхемой.

19. Деньги: понятие, виды, функции.

Деньги
— специфический товар, который является
универсальным эквивалентом стоимости
других товаров или услуг.

Основные
функции денег

1)
Мера стоимости

2)
Средство обращения

3)
Средство платежа.

4)
Средство накопления.

Прочие
функции денег

1)
Средство формирования сокровищ

2)
Функция мировых денег.

Виды
денег

Сейчас
все современные денежные системы
основываются на фиатных (символических)
деньгах. Но исторически выделяют четыре
основных вида денег: товарные, обеспеченные,
фиатные и кредитные.

1)
Товарные
(вещественные, натуральные, действительные,
настоящие) деньги
— деньги, в роли которых выступает
товар, обладающий самостоятельной
стоимостью и полезностью. Они могут
использоваться не только в качестве
денег: например, золотую монету можно
переплавить в ювелирное украшение.

2)
Обеспеченные
(разменные, представительские) деньги
— деньги, в роли которых выступают знаки
или сертификаты, которые могут быть
обменены по предъявлению на фиксированное
количество определенного товара или
товарных денег, например на золото или
серебро. Фактически, обеспеченные деньги
являются представителями товарных
денег.

3)
Фиатные
(символические, бумажные, декретированные,
ненастоящие) деньги
— деньги, не имеющие самостоятельной
стоимости или она несоразмерна с
номиналом. Фиатные деньги не имеют
ценности но способны выполнять функции
денег, поскольку государство принимает
их в качестве уплаты налогов, а также
объявляет законным платёжным средством
на своей территории.

4)
Кредитные
деньги — это
права требования в будущем в отношении
физических или юридических лиц,
специальным образом оформленный долг,
обычно в форме передаваемой ценной
бумаги, которые можно использовать для
покупки товаров (услуг) или оплаты
собственных долгов.

20. Понятие денежной системы, её элементы.

Денежная
система — это форма организации денежного
обра­щения
в стране. Денежная
система состоит из ряда элементов. В
РФ денежная система включает в себя:
официальную
денежную единицу; порядок эмиссии
наличных денег;
организацию и регулирование денежного
обращения. Официальная
денежная единица (валюта) РФ
— рубль. Введение на территории РФ
других
денежных единиц и выпуск денежных
суррогатов запре­щены.
Деньги — категория экономическая.
Деньги
отражают глубинное состояние экономики,
в первую очередь
— наполненности рынка товарами и
степень финансовой обеспеченности
субъектов экономической и неэкономической
дея­тельности.
Так, инфляционные процессы (обесценение
денег), на­блюдавшиеся в России в
начале 1990-х гг., в числе прочих причин
были
вызваны сокращением производства,
низкой наполняемос­тью
рынка отечественными товарами.
Необходимость обеспечить поддержку
ряда отраслей экономики и социальную
поддержку ряда
групп населения вызвала сознательную
эмиссию большего количества
денежной массы, чем это требуется
законами денежно­го обращения.
Постоянное понижение курса российского
рубля по отношению
к наиболее устойчивой валюте — доллару
США — было
вызвано в этот период расширением
импорта товаров в Рос­сию и оттоком
российского капитала в страны, где
существовали более
благоприятные условия для инвестирования.

Происхождение понятия денег, их сущность виды и функции. Теории денег . Закон денежного обращения

Существуют две теории происхождения денег:

1. рационалистическая- деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте; 2. эволюционная — деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Деньги — это универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров

Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд

Функции денег

Сущность денег лучше всего проявляется в их функциях. В целом можно выделить пять классических функций денег.

Деньги как мера стоимости – приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное выражение стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Деньги как средство обращения позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средства обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена.

Деньги как средство образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, оседают и могут выполнять функцию средства образования сокровищ.

Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа.

Мировые деньги – предполагается использование денег в ходе осуществления международных операций. Долгое время функцию мировых денег выполняло золото. После первой мировой войны эту функцию наряду с золотом стали выполнять национальные валюты развитых стран.

Виды денег:

Вексель —письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и уста­новленном месте

Банкнота— кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны.

Чек —денежный документ установленной формы, содержа­щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы (именной —на определенное лицо без права передачи; предъявительский —без указания получателя;ордерный —на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.)

Расчетныечеки — это письменные поручения банку произ­вести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержа­теля, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Денежныечеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.

ТЕОРИИ ДЕНЕГ:

Металлическая теория денег. Для металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег

Номиналистическая теория денег В основе их теории лежали два положения: во-первых, деньги создаются государством; во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом.

Количественная теория денег. Сторонники количественной теории видели в деньгах только средство обращения.

Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики.

Закон денежного обращенияпоказывает, сколько нужно наличных денег для экономики страны. Закон по К. Марксу: «Сумма цен по реализуемым товарам, работам или услугам минус сумма цен по товарам, работам или услугам, проданным с рассрочкой платежа, срок оплаты которых еще не наступил, плюс сумма цен по реализованным товарам, оплаченным с прошлых периодов, минус взаимопогашаемые платежи». В настоящее время в условиях демонетизации золота закон претерпел изменения. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения приблизительного их расчета через золото, поскольку оно ушло из обращения и не выполняет уже функцию денег.

Деньги как экономическая категория, их функции, виды и роль в воспроизводственном процессе

Деньги – это экономическая категория, в кот. проявл. и при участии кот строятся общественные отношения.

Функции денег: 1. деньги как средство обращения обслуживают акты купли-продажи товаров и услуг, 2. деньги как средство платежа – для оплаты товаров в кредит, для погашения денежных ссуд, уплаты налогов. Передвижение денег не сопроваждается одновременным передвижением товаров, 3. как мера стоимости – выполняют идеальные деньги т.е. мысленно представленные, 4. как средство накопления (в условиях обращения металлических денег они в качестве сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. При сохранении потребности в деньгах часть их уходила в сокровища и наоборот. Неполноценные деньги эту роль не играют, они могут также выполнять роль накопления и сбережения, т.к. наделены совершенной ликвидностью), 5. мировые деньги служат всеобщим платежным средством по международным балансам, всеобщим покупательным средством, материализацией общественного богатства (контрибуции, репортация) первоначально их роль играли полноценные деньги (золото, серебро), сейчас SDR, СКВ.

Виды денег: существуют наличные и безналичные деньги; металлические и бумажные. Различают также полноценные (золото, серебро – обладают собственной стоимостью не подвержены обесценению), неполноценные деньги (бумажные и кредитные). Бумажные деньги появились из-за стирания денег, роста объемов производства и невозможности обеспечить оборот деньгами, дороговизны золота. Бумажные деньги – денежные знаки, которые выпускаются государством (обычным казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и др платежей. Их недостаток – поступает в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Кредитные деньги (банкноты) выпускаются банками при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хоз процессами. Существуют еще кредитные деньги: векселя, чеки, электронные деньги. Это безналичные расчеты. Их особенностью является то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций.

Роль денег можно выразить в следующем перечне способствующих воспроизводственному процессу следствий их применения:

· экономия на трансакционных издержках;

· экономия издержек на измерение ценности благ и составление обменных пропорций;

· осуществление связи между независимыми товаропроизводителями;

· осуществление образования, распределения и перераспределения, использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы;

· повышение заинтересованности людей в развитии и увеличении эффективности производства, а также экономии использования ресурсов;

· установление цены, позволяющей производить обмен товаров и услуг между собой.

Денежная масса

Есть несколько определений денежной массы . M 1 — самый узкий и наиболее часто используемый. Он включает в себя валюты, (банкноты и монеты) в обращении, все чековых депозитов, , хранящихся в банках (банковские деньги), и все дорожных чеков. Несколько более широкий показатель денежной массы — M 2, который включает все M1 плюс сбережений и срочных вкладов , хранящихся в банках.Еще более широкая мера денежной массы — M 3, которая включает в себя все M 2 плюс долгосрочные срочные вклады крупного номинала — например, депозитных сертификатов (CD) на сумму более 100000 долларов. Однако большинство дискуссий о денежной массе ведется с точки зрения определения денежной массы, данного M 1.

Банковское дело. Чтобы понять факторы, определяющие предложение денег, необходимо сначала понять роль банковского сектора в процессе создания денег.Банки выполняют две важнейшие функции. Во-первых, они получают средства от вкладчиков и, в свою очередь, предоставляют этим вкладчикам проверяемый источник средств или выплату процентов. Во-вторых, они используют средства, которые получают от вкладчиков, для выдачи ссуд заемщикам; то есть они служат посредниками в процессе заимствования и кредитования.

Когда банки принимают депозиты, они не хранят всех из этих депозитов, потому что они знают, что вкладчики не будут требовать все эти депозиты сразу.Вместо этого банки хранят только часть депозитов, которые они получают. Депозиты, которые хранятся в банках, известны как резервов банков. Когда вкладчики снимают вклады, они выплачиваются из резервов банков. Требование — это часть депозитов, зарезервированных для целей снятия. Требование резервов определяется банковским органом страны, государственным учреждением, известным как центральный банк . Депозиты, которые банки не обязаны откладывать в качестве резервов, могут быть ссужены заемщикам в форме кредитов. Банки получают прибыли за счет заимствования средств у вкладчиков под нулевую или низкую процентную ставку и использования этих средств для предоставления ссуд под более высокие процентные ставки.

Бухгалтерский баланс для типового банка приведен в табл. В балансе банка представлены активов, и пассивов. Активы — это ценные вещи, которыми владеет банк и которые состоят в основном из резервов и ссуд банка. Обязательства представляют собой ценные вещи, которые банк задолжал другим лицам, и состоят в основном из обязательств банка депозита перед своими вкладчиками.В таблице активы банка (резервы и ссуды) составляют 1 миллион долларов. Обязательства (депозиты) банка составляют 1 миллион долларов США. Активы банковской фирмы всегда должны равняться ее обязательствам.

Из таблицы можно сделать вывод, что резервная потребность в этом примере составляет 10%.

Как банки создают деньги. Рассмотрим, что происходит, когда тот же банк получает депозит в размере 100 000 долларов от одного из своих вкладчиков. Банк должен выделить 10% от этого депозита, или 10 000 долларов, в качестве резервов.Затем он ссужает свои избыточных резервов — в данном случае оставшиеся 90 000 долларов от первоначального депозита. Предположим для простоты, что все заемщики повторно депонируют свои ссуды в один и тот же банк. Таким образом, банк получает 90 000 долларов в виде новых вкладов, из которых 9 000 долларов он откладывает в качестве резервов и ссужает все свои избыточные резервы. Снова предположим, что все заемщики повторно депонируют свои ссуды в одном и том же банке, что банк откладывает часть этих депозитов, а затем банк ссужает оставшуюся часть, которая снова депонируется в банке и так далее, и так далее.Эта повторяющаяся цепочка событий представлена ​​в таблице.

Если бы кто-то проследил этот процесс многократного расширения депозитов до его завершения, то конечным результатом было бы то, что депозиты банка увеличились бы на 1 миллион долларов, его ссуды увеличились бы на 900 000 долларов США, а его резервы увеличились бы на 100 000 долларов США, все из-за первоначальный депозит 100000 долларов США.

Денежный мультипликатор. Сумма, на которую увеличиваются банковские депозиты в ответ на увеличение избыточных резервов . определяется с помощью денежного множителя , который определяется формулой

В примере расширения депозита, приведенном в таблице, требование к резервированию составляет 10%; Итак, денежный множитель в этом случае равен (1 /.10) = 10. Избыточные резервы в результате первоначального депозита в размере 100 000 долларов составляют 90 000 долларов. Умножение 90 000 долларов на денежный множитель 10 дает 900 000 долларов, что является суммой дополнительных депозитов, созданных банковской системой в результате первоначального депозита в 100 000 долларов.

На самом деле, получатели ссуды не кладут все свои ссудные средства в банк. Чаще всего они держат часть своих ссудных средств в виде валюты. Если часть ссудных средств хранится в валюте, то происходит утечка денег из банковской системы.В этом случае денежный множитель все равно будет больше 1, но он будет на меньше , чем величина, обратная резервному требованию.

Центробанк и денежная масса. Часть денежной массы каждой страны ( M 1) контролируется государственным агентством, известным как центральный банк . Центральный банк уникален тем, что это единственный банк, который может выпускать валюту. Центральный банк США называется Федеральным резервным банком , но его часто называют «ФРС».«ФРС выпускает все долларовые банкноты США, известные как банкноты Федеральной резервной системы. Таким образом, ФРС контролирует предложение валюты США . ФРС также контролирует частные банковские резервы , которые банки доверяют ФРС. Банки держат часть своих обязательных резервов в ФРС, потому что ФРС действует как клиринговая палата для всех видов транзакций между банками — например, обработки всех чеков.

Обязательства ФРС , таким образом, состоят из всех нот Федерального резерва, находящихся в обращении, плюс все депозиты частных банков, хранящихся в ФРС в качестве резервов. На стороне актива ФРС владеет большой суммой государственного долга в форме U.S. государственные облигации. Эти облигации были выпущены Казначейством США для оплаты текущего и прошлого дефицита государственного бюджета. Упрощенный пример баланса ФРС представлен в таблице. Обратите внимание, что совокупные обязательства ФРС равны его совокупным активам.

Контроль Федерального резерва над денежной массой проистекает из его способности изменять состав своего баланса. Например, ФРС может принять решение о покупке дополнительных государственных облигаций на открытом рынке у держателей облигаций или частных банков.Этот тип действий упоминается как операция на открытом рынке ФРС. В обмен на эти государственные облигации ФРС увеличивает резервы частных банков на сумму покупки. Банки, в свою очередь, ссужают свои избыточные резервы и инициируют процесс увеличения количества депозитов, о котором говорилось выше. Таким образом, когда ФРС покупает государственных облигаций США на открытом рынке, она на увеличивает денежную массу на за счет увеличения банковских резервов и стимулирования увеличения суммы депозитов.Точно так же, когда ФРС продает часть своих акций государственных облигаций США держателям облигаций или частным банкам, ФРС компенсирует продажу за счет сокращения резервов частных банков. Продажа государственных облигаций ФРС сокращает денежную массу за счет сокращения резервов, доступных частным банкам, и тем самым уменьшения объема возможного расширения депозитов.

ФРС может также контролировать денежную массу, выбирая резервное требование . Напомним, что денежный мультипликатор является обратной величиной резервных требований. Если ФРС увеличивает на резервные требования, денежный множитель уменьшается на , подразумевая, что создание депозита и денежная масса уменьшаются на . Если ФРС уменьшает на резервные требования, денежный множитель увеличивается на , вызывая дальнейшее увеличение как депозитов, так и денежной массы.

.

Спрос на деньги

Спрос на деньги зависит от нескольких факторов, включая уровень дохода, процентные ставки и инфляцию, а также неопределенность в отношении будущего. То, как эти факторы влияют на спрос на деньги, обычно объясняют тремя мотивами требования денег: транзакций , предупредительных и спекулятивных мотивов.

Мотив сделки. Мотив транзакций для требования денег возникает из-за того, что большинство транзакций включают обмен денег.Поскольку для транзакций необходимы деньги, они будут требоваться. Общее количество транзакций, совершаемых в экономике, имеет тенденцию увеличиваться со временем по мере роста дохода. Следовательно, по мере роста дохода или ВВП, транзакций требует также денег.

Предупредительный мотив. Люди часто требуют деньги в качестве меры предосторожности против неопределенного будущего. Неожиданные расходы, такие как счета за лечение или ремонт автомобиля, часто требуют немедленной оплаты . Необходимость иметь деньги в таких ситуациях упоминается как предупредительный мотив требования денег.

Спекулятивный мотив. Деньги, как и другие средства сбережения, являются активом. Спрос на актив зависит как от его нормы прибыли , так и от альтернативной стоимости . Как правило, денежные авуары не обеспечивают никакой нормы прибыли и часто обесцениваются из-за инфляции. Альтернативная стоимость владения деньгами — это процентная ставка, которую можно заработать, давая ссуду или инвестируя свои денежные авуары.Спекулятивный мотив для требования денег возникает в ситуациях, когда хранение денег воспринимается как менее рискованное , чем альтернатива предоставления денег в долг или их инвестирования в какой-либо другой актив.

Например, если крах фондового рынка казался неизбежным, в игру вступал бы спекулятивный мотив требования денег; те, кто ожидает краха рынка, продадут свои акции и сохранят выручку в виде денег. На наличие спекулятивного мотива требования денег также влияют ожидания относительно будущих процентных ставок и инфляции. Если ожидается, что процентные ставки вырастут, альтернативные издержки хранения денег увеличатся, что, в свою очередь, уменьшает спекулятивный мотив требования денег. Точно так же ожидания более высокой инфляции предвещают большее снижение покупательной способности денег и, следовательно, уменьшают спекулятивный мотив требования денег.

.

Денежный рынок — типы инструментов денежного рынка

Предоставляет средства

Инструменты денежного рынка помогают предоставлять краткосрочные средства частным и государственным учреждениям, которые нуждаются в финансировании для удовлетворения своих требований к оборотному капиталу. Эти средства предоставляются путем дисконтирования торговых векселей через коммерческие банки, брокеров, дисконтные и акцептные дома. Следовательно, инструменты денежного рынка, в свою очередь, могут способствовать развитию торговли, промышленности и коммерции внутри страны и за ее пределами.

Использование излишков

Инструменты денежного рынка предоставляют банкам и финансовым учреждениям возможность выгодно использовать свои свободные средства в течение небольшого периода времени. В их число входят коммерческие банки, а также крупные нефинансовые корпорации, государства и другие местные органы власти.

Нет необходимости брать в банке

В случае развитого денежного рынка нет необходимости занимать деньги у коммерческого или центрального банка. Однако, если не хватает наличных средств, они могут потребовать некоторые из своих займов на денежном рынке.Кроме того, большинство коммерческих банков предпочли бы отозвать свои ссуды, чем отозвать их у центральных банков по более высокой процентной ставке.

Помогает правительству

Инструменты денежного рынка помогают правительству привлекать краткосрочные средства на основе казначейских векселей под низкие процентные ставки. Кроме того, это привело бы к инфляционному давлению в экономике, если бы правительству пришлось выпускать бумажные деньги или занимать у центрального банка.

Помогает в денежно-кредитной политике

Наличие хорошо развитого денежного рынка поможет в успешной реализации денежно-кредитной политики центрального банка.Только через денежный рынок центральные банки могут контролировать банковскую систему и, следовательно, влиять на торговлю и промышленность.

Помогает в финансовой мобильности

Рынок Моне способствует финансовой стабильности, облегчая перевод средств из одного сектора в другой. А финансовая мобильность важна для развития торговли и промышленности.

способствует ликвидности и безопасности

Помимо поощрения сбережений и инвестиций, инструменты денежного рынка способствуют повышению ликвидности и безопасности финансовых активов.

Равновесие между спросом и предложением средств

Денежный рынок обеспечивает баланс между спросом и предложением ссудных средств за счет распределения сбережений по инвестиционным каналам.

Экономия наличных денег

Инструменты денежного рынка работают с активами, которые не являются наличными, но эквивалентны наличным деньгам, и, таким образом, помогают в экономии использования наличных денег. А значит, его можно рассматривать как удобный способ перевода средств из одного места в другое.

.

Текст 3. Функции денег

Деньги
служит средством обмена, расчетной единицей и хранилищем
стоимость. Мы хотели бы изучить каждую из этих функций, начиная с
с средством обмена.

Средство обмена или
транзакции средние, это что-нибудь общеприемлемое в качестве средства
оплаты при обмене товаров и услуг, в счет погашения долгов,
и при обмене активами, такими как обыкновенные акции.

Вторая функция денег
служит расчетной единицей. Расчетная единица — это критерий
для измерения цен и стоимости и ориентир для сравнения
их. В принципе, любой товар может служить расчетной единицей.
Выбрав товар, мы можем выразить стоимость каждого из остальных.
товара в единицах этого товара. Исторически общества
обозначил один предмет, который будет служить расчетной единицей, скажем,
килограмм пшеницы. Таким образом, каждый товар можно было бы оценить по очень высокой цене.
килограммов пшеницы на единицу.В наше время бумажные деньги — это единица
счета. Например, доллар — это расчетная единица в
Соединенные Штаты. Зная, что фунт персиков стоит два доллара и
фунт яблок стоит один доллар, что позволяет нам сравнить их стоимость.
Таким образом, деньги становятся эталоном ценности.

Обычно один и тот же товар служит
в качестве расчетной единицы и средства обмена: доллар в
Соединенные Штаты; иена в Японии; знак в Германии. В ненормальном
время, однако, общества разделяют две функции денег,
часто неофициально.Например, хотя рубль — это единица измерения
счет в России, некоторые россияне используют иностранную валюту, например
доллар и марка как неофициальное средство обмена. Много
Россияне, не имея доступа к иностранной валюте, прибегают к бартеру.
Неизменно причина развода средства обмена
от расчетной единицы — обесценивание валюты как
средство сбережения, что подводит нас к третьей функции денег.

Средство сбережения — это
резервуар будущей покупательной способности.Деньги — это временное явление и
постоянный запас покупательной способности. Функция денег как
временное хранилище покупательной способности является результатом его функции
как средство обмена. Если предмет должен служить средством
обмена, люди должны держать этот предмет для выполнения своих транзакций.
Например, рассмотрим человека, который зарабатывает 700 долларов в неделю, но планирует
тратить 560 долларов на товары и услуги и экономить 140 долларов каждую неделю. Обычно
этот человек не потратит все 560 долларов в день выплаты жалованья. Вместо этого он
может потратить 90 долларов в день выплаты жалованья и оставить 470 долларов в денежной форме.
потрачено в течение недели.Эти 470 долларов в деньгах —
временный запас покупательной способности.

Однако люди держат больше
денег, чем им нужно для выполнения своих операций. Зачем? Ответ
деньги также могут служить постоянным хранилищем покупок
мощность. Люди, которые откладывают текущее потребление,
будущее потребление. Богатство людей — это их
накопленные сбережения. Деньги — это одна из форм, в которой люди могут
сохранить свое богатство; акции, облигации и недвижимость — другие формы. Из
Конечно, когда богатство хранится в деньгах, в будущем оно не понадобится
обменять на покупку товаров и услуг.Возможность денег
служить средством сбережения, зависит от его способности сохранять
покупательная способность.

УПРАЖНЕНИЯ

Упражнение
1.

Иллюстрировать
ваше понимание трех функций денег на собственном
Примеры.

Упражнение
2.

Написать
вниз вопросы для этих ответов.

1. Деньги могут
   служить средством обмена, расчетной единицей и хранилищем
   стоимость.

2. Один из
   Функции денег — служить расчетной единицей.

3. А
   критерий — это единица измерения цен и стоимости.

4. А
   эталонный показатель — это единица учета, используемая для сравнения цен и
   ценности.

5. Доллар
   это расчетная единица в США.

6. Деньги — это
   эталон стоимости.

7. Обычно
   тот же объект служит расчетной единицей и средством
   обмен в одной стране.

8. Россияне
   использовать иностранные валюты, такие как доллар и евро, в качестве
   неофициальное средство обмена.

9. Деньги — это временно и
   постоянный запас покупательной способности.

10. люди
    держат больше денег, чем нужно для проведения транзакций
    потому что эти деньги также могут служить постоянным хранилищем
    покупательная способность.

11. В
    богатство людей — это их накопленные сбережения.

12. An
    человек может хранить свое богатство в акциях, облигациях и реальных
    недвижимость.

13. когда
    богатство хранится в деньгах, в будущем вам не придется обменивать
    это покупать товары и услуги.

Упражнение
3.

Марка
предложения со следующими словосочетаниями.

1. тратить деньги

2. зарабатывать / зарабатывать деньги зарабатывать деньги
   (= получить прибыль)

3. получать / зарабатывать хорошие деньги (= получать деньги
   хорошая зарплата)

4. потерять деньги (= не заработать
   прибыль, так что бизнес должен больше, чем зарабатывает)

5. стоят денег / стоят много
   Деньги

6. Экономить деньги

7. одолжить / занять / задолжать деньги

8. тратить деньги (на что-то)

9. быть пустой тратой денег

10. зарядить (кого-то) деньги

11. собрать деньги

12. платить деньги (за что-то)

13. дать кому-нибудь свои деньги
    вернуть / вернуть чьи-то деньги

14. сумма / денежная сумма

Упражнение
4.

Вставка
правильное слово из строки.

Компьютер
программист, деньги, заработок, кошелек, будет стоить, вернуть, потратить, помощь, есть
проигрыш, наличные, заем, монеты, заряд.

1. Деньги — это то, что вы …
   работает и можно использовать для покупки вещей.

2. Деньги могут быть в виде
   банкноты и … или чеки, и их можно хранить в банке.

3. Не … все свои деньги на
   первый день вашего праздника!

4. Она мало зарабатывает
   ….

5. Компания … деньги и май
   нужно закрыть.

6. Ремонт … довольно много
   денег.

7. Я не хочу … денег
   из банка, если мне действительно не нужно.

8. Они … огромное количество
   деньги за свои услуги.

9. Мы пытаемся собрать деньги
   к … детям, больным раком.

10. Если вы не совсем
    довольны нашей продукцией, мы отдадим вам деньги….

11. Вы можете заработать хорошие деньги как
    ….

12. Деньги в виде монет или
    записки, которые можно носить с собой, называется ….

13. Вы найдете немного денег в моем
    ….

Упражнение
5 .
Правильно

предложений .

1. У меня не было денег на
   меня (= у меня не было денег).

2. Не забудьте взять немного
   Швейцарские деньги перед отъездом.

3. Семья заработала свои деньги
   в торговле шерстью.

4. Звучит довольно интересно
   работа, но я еще не знаю, каковы деньги.

5. Вы должны работать долгие часы
   а деньги ужасные!

6. Он работает на финансы
   компания сейчас и зарабатывает кучу денег.

7. Наконец-то бизнес
   начинают зарабатывать деньги.

8. Мы не едем в отпуск
   в этом году, потому что мы пытаемся сэкономить.

9. Не могли бы вы одолжить мне денег?

10. Ему оставили большую сумму
    Деньги.

11. Мы можем
    меняет деньги в аэропорту (= обменивает на деньги
    другая страна).

ОБЪЕДИНЕНИЙ

Упражнение
6.

Матч
идиомы и их объяснения.

1. платить хорошие деньги за что-то

2. положить / накачать / залить деньги
   что-то

3. есть деньги (чтобы заработать) в
   что-то BBBF

4. Я не из денег

5. есть деньги, чтобы сжечь

6. окупить свои деньги

7. быть в деньгах

8. деньги не имеют значения

9. за мои деньги

10. положить (свои) деньги на что-нибудь

11. Я бы положил (свои) деньги на
    что-то

12. мои деньги на
    кто-то / что-то также умные деньги на кого-то / что-то

13. деньги на старую веревку

14. положи свои деньги туда, где ты
    рот

15. деньги переговоры

16. быть (правым) на деньгах

17. жениться на деньгах

1. давать
   деньги компании или бизнесу, чтобы он стал успешным и
   вы будете зарабатывать на этом деньги в будущем

2. показать своими действиями, что
   Вы действительно верите в то, что говорите (неформально)

3. говорил, что кто-то может
   тратить сколько угодно денег на что-то (неформальное)

4. жениться на ком-то, чья семья
   богат

5. потратить много денег на
   что-то (разговорный)

6. иметь много денег
   внезапно или когда вы не ожидали (неофициально)

7. деньги, которые вы зарабатываете очень
   легко, выполняя несложную работу (говорят на британском английском)

8. говорил, что ты не можешь
   позволить себе что-то, когда кто-то просит вас заплатить за это (разговорный)

9. раньше говорили, что люди с
   деньги имеют власть и могут получить то, что хотят (разговорный)

10. иметь больше денег, чем ты
    нужно, чтобы потратить на ненужные вещи

11. быть полностью правильным или
    справа (разговорный американский английский)

12. используется, когда вы высказываете свое мнение
    о чем-то, чтобы подчеркнуть, что вы твердо в это верите (говорит)

13. раньше говорил, что ты чувствуешь
    уверен, что что-то случится (разговорный)

14. раньше говорили, что можно заработать
    много денег от выполнения определенной работы или вида бизнеса
    (разговорный)

15. рисковать деньгами на результат
    гонки или соревнования

16. получить что-то стоящее
    цена, которую вы заплатили

17. раньше говорил, что ты чувствуешь
    уверен, что кто-то выиграет гонку или соревнование, или что-то
    случиться (разговорный)

Упражнение
7.

Перевести
следующие предложения на русский язык.

1. Не позволяй детям прыгать
   на диване. Я заплатил за это хорошие деньги.

2. Никто не будет вкладывать деньги
   в компанию, пока рынок так нестабилен.

3. В нем много денег
   спорт в наши дни.

4. Обучение может быть очень
   вознаграждение, но в нем нет денег.

5. Если у тебя нет денег на
   гори, эти дорогие гитары, вероятно, не для тебя.

6. По этой цене вы хотите
   убедитесь, что вы окупаете свои деньги.

7. Для меня
   деньги, он один из лучших телевизионных комиков всех времен.
   

8. Вы были правы по деньгам
   когда вы сказали, что ему придется уйти в отставку.

.