Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках
Наступивший в 2014-м году очередной экономический кризис серьезно усложнил финансовое положение большого количества отечественных заемщиков. В результате далеко не каждый клиент банка способен сегодня обслуживать взятые ранее кредиты, своевременно внося ежемесячный платеж. Одним из вариантов исправления ситуации выступает реструктуризация кредита, главной целью которой является восстановление платежеспособности заемщика.
Содержание
Скрыть
- Что такое реструктуризация кредита?
- Особенности реструктуризации
- Реструктуризация кредита физического лица
- Причины для реструктуризации кредита
- Реструктуризация ипотечного кредита
- Реструктуризация проблемных кредитов
- Реструктуризация бюджетных кредитов
- Реструктуризация в Сбербанке
- Реструктуризация кредита в ВТБ
- Реструктуризация в других банках
- Реструктуризация кредита физическому лицу
- Реструктуризация для юридического лица
- Как составить заявление на реструктуризацию?
- Какие документы потребуются?
- Заявление на реструктуризацию кредита
- Общий порядок процесса
- Какие бывают программы реструктуризации?
- Выгода от реструктуризации
- Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:
Что такое реструктуризация кредита?
Понятие «реструктуризации кредита» подразумевает изменение условий действующего между клиентом и банком договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Это может достигается различными способами: снижением процентной ставки, увеличением срока действия договора, предоставлением кредитных каникул и другими послаблениями для клиента. Важно понимать, что реструктуризация происходит по инициативе заемщика, но по обоюдному соглашению сторон, так как выгодна и банку, который избавляется от необходимости длительных судебных разбирательств по взысканию долга, и клиенту, сохраняющему хорошую кредитную историю и исправляющему собственное финансовое положение.
Особенности реструктуризации
Основное отличие реструктуризации кредита от рефинансирования заключается в том, что она происходит в том же банке, с которым у клиента уже имеется действующий договор. Это несколько упрощает процедуру переговоров, так как кредитная организация обладает всеми необходимыми сведениями о заемщике. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке с учетом ситуации конкретного клиента.
Реструктуризация кредита физического лица
Крайне важно, чтобы клиент при возникновении у него финансовых проблем сам вышел на контакт с банком, честно рассказав об имеющихся трудностях. Такой подход намного более эффективен, чем простое прекращение выплат и, тем более, попытки скрыться от сотрудников кредитной организации. Он позволяет с большой долей вероятности найти решение, которое устроит обе стороны. Чаще всего, в подобной ситуации осуществляется реструктуризация кредита.
Причины для реструктуризации кредита
Основными причинами начала процедуры реструктуризации обычно являются:
- Потеря клиентом источника дохода. Речь в данном случае, как правило, идет об увольнении, закрытии принадлежащего заемщику бизнеса, выходе на пенсию или других подобных ситуаций;
- Резкие колебания курса валюты, в которой взят кредит. При оформлении займа в долларах финансовое положение клиента резко ухудшается, например, при очередном обвале рубля;
- Полная или частичная потеря работоспособности. Она может произойти при возникновении серьезного заболевания, травме или несчастном случае;
- Декретный отпуск по уходе за ребенком;
- Изменение условий кредита по инициативе банка. Нередко ухудшение финансового состояния клиента происходит из-за того, чтоб кредитная организация принимает решение увеличить процентную ставку. Такая возможность предусматривается практически любым кредитным договором, заключенным отечественным банком.
Обращаясь в банк с предложением произвести реструктуризацию кредита, клиент должен понимать, что ему потребуется не просто указать причины ухудшения собственного финансового положения, но и привести документальные доказательства этого. Только в таком случае может идти речь о серьезном рассмотрении заявления заемщика со стороны банка.
Реструктуризация ипотечного кредита
Ипотечный кредит заслуженно считается одним из наиболее тяжелых для заемщика с финансовой точки зрения. Это связано, главным образом, с двумя факторами. Во-первых, длительным сроком действия займа и большой его суммой, что вынуждает клиента банка в течение многих лет отдавать значительную часть дохода на обслуживание и погашение взятых на себя обязательств. Во-вторых, возможностью лишиться приобретенного по ипотеке жилья при невозможности осуществлять ежемесячные платежи. Учитывая сказанное, становится понятным, почему именно реструктуризация ипотечных кредитов является сегодня одной из наиболее востребованных на финансовом рынке страны банковских услуг.
Более того, начиная с 2015-го года в стране действует государственная программа, предоставляющая помощь заемщикам при осуществлении реструктуризации ипотечных кредитов. Она позволяет снизить процентную ставку, а также получить отсрочку по выплатам на полтора года.
Реструктуризация проблемных кредитов
Очевидно, что в большинстве случаев реструктуризация инициируется клиентом тогда, когда у него возникают серьезные проблемы с выплатой задолженности банку. Проводить подобную процедуру в ситуации, когда заемщик исправно выполняет собственные обязательства, невыгодно для банка. Именно поэтому клиенту для получения положительного решения от кредитной организации крайне важно документально доказать ухудшение финансового положения.
Реструктуризация бюджетных кредитов
Одной из серьезных проблем бюджетной системы страны стал большой размер кредитов, взятых регионами. Она еще более усугубляется тем, что далеко не каждая область или республика в состоянии обслуживать полученные ими займы. В результате, с начала 2018-го года начнет действовать масштабная программа реструктуризации бюджетных кредитов, предоставляющая регионам льготные условия выплат долгов федеральному центру. Она рассчитана на 7, а для некоторых субъектов Федерации – даже на 12 лет.
Реструктуризация в Сбербанке
Будучи бесспорным лидером финансового сектора страны, Сбербанк России обладает самой большой клиентской базой. Одним из способов ее сохранения выступает предоставление выгодных условий кредитования. Примером подобного подхода выступает программа реструктуризации ипотечных займов, разработанная специалистами банка. Она позволяет снизить процентную ставку по ранее оформленным договорам ипотеки.
Реструктуризация кредита в ВТБ
Банк ВТБ, который по большинству показателей занимает 2-3 место в рейтинге крупнейших финансовых структур страны, одним из первых предложил клиентам возможность реструктуризации кредита. В первую очередь, это касается займов физических лиц, так как именно эта услуга наиболее востребована сегодня на рынке.
Реструктуризация в других банках
В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита. Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально. Тем не менее, нередко кредитные организации идут навстречу клиентам, так как прекрасно понимают, что такой вариант решения проблемы, в конечном итоге, выгоден обеим сторонам.
Реструктуризация кредита физическому лицу
Наиболее часта процедура реструктуризации применяется для займов физических лиц. Это легко объяснимо тем, что именно среди подобных кредитов можно найти наибольшее число проблемных. В результате банку приходится выбирать – лишиться клиента, перейдя к длительной и малоэффективной процедуре взыскания долга, или помочь заемщику восстановить платежеспособность путем реструктуризации кредита. Не удивительно, что достаточно часто финансовая организация останавливается на втором варианте решения проблемы.
Реструктуризация для юридического лица
В целом процедура реструктуризации юридического лица мало отличается от аналогичного процесса, который проводится по отношению к физическому. Однако, необходимо учитывать ряд нюансов. Во-первых, одной из основных задач выступает недопущение банкротства компании по инициативе кредитора. Во-вторых, предприятие, как привило, разрабатывает бизнес-план, целью которого является доказать банку, что проводимая реструктуризации приведет к восстановлению платежеспособности юридического лица.
Как составить заявление на реструктуризацию?
Форма заявления на реструктуризацию разрабатывается каждым банком самостоятельно. Получить бланк можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо скачав в электронном виде с сайта банка. При заполнить заявление не составляет никакого труда, так как оно содержит основные сведения о заемщике и обязательно указание причин возникновения финансовых трудностей.
Какие документы потребуются?
К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить следующий пакет документации;
- копию паспорта заявителя;
- документальное подтверждение его финансовых проблем;
- копию договора с банком, условия которого подлежат реструктуризации;
- дополнительные документы (конкретный перечень устанавливается кредитной организацией).
Заявление на реструктуризацию кредита
Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявление на реструктуризацию в режиме онлайн. Такой способ значительно удобнее для заемщика, так как отнимает немного времени. Однако, необходимо понимать, что при согласии кредитной организации на реструктуризацию потребуется личное посещение офиса банка для обсуждения конкретных условий.
Общий порядок процесса
Процедура реструктуризации запускается после подачи клиентом соответствующего заявления. В случае заинтересованности со стороны банка заемщик проводит переговоры, как правило, со специалистами отдела по работе с задолженностями. Затем клиенту необходимо предоставить дополнительно затребованные сотрудниками кредитной организации документы, после чего в течение предусмотренного правилами банка времени принимается решение о реструктуризации или отказе от ее проведения. При одобрении процедуры сторонами подписывается новый договор или дополнительное соглашение к существующему.
Какие бывают программы реструктуризации?
Наиболее часто на практике используются такие виды реструктуризации:
- пролонгация кредитного договора;
- снижение процентной ставки;
- кредитные каникулы;
- замена валюты кредита;
- комбинация описанных выше вариантов.
Выгода от реструктуризации
Реструктуризация кредита выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность сохранить клиента, избавляяс
Значение слова РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. Что такое РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ?
-
( от англ. restructuraction ) изменение, восстановление структурыРеструктуризация капитала
Реструктуризация предприятия
Реструктуризация государственного долга
см. Структура
Источник: Википедия
Делаем Карту слов лучше вместе
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать
Карту слов. Я отлично
умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я обязательно научусь отличать широко распространённые слова от узкоспециальных.
Насколько понятно значение слова конъюнкция (существительное):
Кристально
понятно
Понятно
в общих чертах
Могу только
догадываться
Понятия не имею,
что это
Другое
Пропустить
В чем разница между реструктуризацией и кредитными каникулами
Годовая. И что с того?
Но пишите то вы в ответ на пост, в котором уже про уборщицу….
Читал-читал новые редакции законов об оценочной деятельности…
Раньше , когда не было помощницы, и отпусков не было 😪 Нача…
Запрещенные обсуждения в области бухгалтерии и налогов- до к…
Ох, впряжётся Россия… хотя у самих швах…
Однако вакансий с такими требования полно. Вы на одном приме…
Ребята! Держитесь. Вы делаете большое дело. Без негативных р…
Я не слышала и не видела про уборщиц с в/о. Или про ремонтни…
Продавцу не нужно в/о. Речь про бухгалтеров, про главных. Ка…
Сегодня не была приобретена ни одна облигация государственно…
да я понимаю, что человека с высшим учить проще, даже в сове…
База чего? И зачем, например, продавцу в магазине база вуза?…
База должна быть элементарная, потому что обучить на рабочем…
В 2017 году я писала такой ответ на требование ИФНС (вдруг к…
не, ну сегодня-то эта корочка очень даже пригодитсясегодня д…
Если образование получалось ради корочки, то зря 🙂
https://tass.ru/proisshestviya/9191145?utm_source=yxnews&…
а зачем человеку который в отпуске банк, точки страны, интыр…
Для буха небольшой фирмы проблем нет. Отчеты сдал, налоги оп…
@ToT ну что Вы пересказываете? Специально пошла по просторам…
Это вчерашний день, сейчас в основном трафик идет с братской…
Может ли поставщик указать в документах (ТОРГ-12,Спецификаци…
Я не завидую чужим талантам). Но любая деятельность подразум…
То есть они думают, что у подобных злоумышленников таки один…
в 90-е даже в Администрациях городов и регионов было пофигу…
Адекватных судей, удачи, везения! (((
Да ладно, это что же я зря деньги потратила???
Как говорят у нас на американщине, «Nothing personal just bu…
В 90-е бизнесу пофигу было на экономическое образование бухг…
Меня удивляет? Меня уже ничего не удивляет…
Ну это-то понятно)А если серьезно?
В офис Яндекс в Минске ворвались неизвестные люди в черной о…
Ого! Wargaming эвакуирует сотрудников. Руководство сообщает,…
Вот вы сейчас очень многим людям просто в душу плюнули. Поко…
Реструктуризация долга (кредита) — что это такое и кто может получить
Просроченная задолженность и проблемный клиент считаются крайне негативными обстоятельствами для любой кредитной организации. Несмотря на расхожее мнение, банкам не интересно загонять человека в долговую яму. Кредитору важно вернуть свои деньги с процентами, – это основная цель любого банка. В этой связи предпринимаются определенные меры, при помощи которых клиенты могут получить выход из сложившейся тяжелой ситуации. Одной из таких мер является реструктуризация долга.
Что такое реструктуризация долга, когда и в отношении кого применяется, будет рассказано на Бробанк.ру.
Что такое реструктуризация кредита
Более правильно употреблять термин в связке с просроченной задолженностью – реструктуризация задолженности или долга. Под этим понятием подразумевается изменение структуры долга. То есть, к моменту применения данного инструмента, у клиента уже должна иметься просроченная задолженность. В иных случаях реструктуризация не применяется.
Это сугубо банковская прерогатива. Кредитная организация самостоятельно решает, когда и в отношении кого применить реструктуризацию. Федеральным законодательством она никак не регулируется.
Основное назначение реструктуризации – изменение структуры образовавшейся задолженности. Данное изменение направлено на снижение кредитной нагрузки клиента.
Она применяется банками выборочно. Ни на сайте, ни в документах реструктуризация может никак не фигурировать. При полном отсутствии информации, банки могут применять этот инструмент достаточно часто.
Какие условия изменяются при реструктуризации кредита
Однозначно на этот вопрос ответить сложно. Дело в том, что реструктуризация не имеет какой-либо четко выраженной схемы. Под каждый конкретный случай она подгоняется индивидуально.
Если речь идет о снижении кредитной нагрузки, то, значит, банк предпринимает меры по улучшению положения действующего заемщика. Примерные варианты, которые применяются при реструктуризации:
- Уменьшение процентной ставки.
- Отмена части начисленных процентов.
- Пересмотр графика платежей.
- Предоставление кредитных каникул.
- Отмена либо уменьшение ежемесячного платежа.
- Сокращение совокупной суммы долга.
- Изменение основных условий договора – только в пользу заемщика.
Это типовые примеры решений, к которым прибегают кредитные организации при реструктуризации задолженности. На практике может встречаться и ряд других мер, применение которых помогает заемщику выйти из сложной ситуации. Никакого типового шаблона – нет. Ситуация каждого заемщика решается сугубо индивидуально.
Как производится реструктуризация задолженности
Следует понимать, что реструктуризация – крайняя мера, на которую идет кредитная организация. После того, как клиент выходит на длительную просрочку, банк предпринимает совершенно стандартные действия. В их числе:
- Работа кредитного отдела – сотрудники будут неоднократно звонить и присылать СМС-сообщения с требованием погасить задолженность.
- Дело передается в отдел досудебного взыскания – эта стадия называется soft или hard collection
- При отсутствии результата кредитная организация привлекает коллекторскую фирму – действуя на основании агентского договора, сотрудники коллекторской компании постараются взыскать задолженность в досудебном порядке.
И эти меры не всегда дают желаемый результат. После завершения срока действия агентского договора, дело проблемного заемщика возвращается обратно в банк. У кредитной организации остается два пути: первый – возбудить судебное производство, и второй – предложить заемщику индивидуальные условия по погашению образовавшейся задолженности.
Оценив все обстоятельства, кредитная организация сделает предложение заемщику, в соответствии с которым он сможет погасить задолженность на пересмотренных условиях. Как правило, такие предложения направляются банком в письменном виде.
По срокам они строго ограничены. В письме банк указывает точную дату, до наступления которой заемщик должен совершить определенные действия. Среди подобных действий:
- Совершение платежа – это может быть любая сумма, на которую укажет банк.
- Отправка письменного согласия с предложенными условиями.
- Устное подтверждение согласия на реструктуризацию.
Учитывая, что такие процессы происходят в сугубо индивидуальном порядке, кредитная организация самостоятельно решает, когда и какие действия должен совершить заемщик. Намеренное нарушение договоренности либо игнорирование предложения банка приведет к тому, что предложение о реструктуризации потеряет свою актуальность.
Если заемщик соглашается на реструктуризацию задолженности
В подавляющем большинстве случаев проблемные заемщики соглашаются на предложение кредитной организации. Оно является для них реальным выходом из сложного положения. Главное, чтобы клиент имел возможность и далее исполнять свои обязательства после реструктуризации.
Далее наступает стадия внесения изменений в действующий договор. Это ключевая стадия, на которой в основные пункты кредитного соглашения вносятся соответствующие изменения. Именно в силу этих самых изменений заемщик и будет впоследствии исполнять свои текущие обязательства. Все происходит следующим образом:
- Кредитная организация назначает клиенту встречу в том офисе, в котором ранее заключался основной кредитный договор.
- Клиент прибывает в назначенный срок в офис для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества.
- После внесения изменений в договор, он подписывается – стороны оставляют себе по одной копии соглашения.
Далеко навсегда заключается новое кредитное соглашение. Банк может настоять на том, что к действующему договору будет доставлено дополнительное соглашение. В этом соглашении отмечаются все условия дальнейшего сотрудничества.
Здесь многое зависит от объема изменяемых банком условий. Если их много, то действительно, проще всего заключить новое соглашение. Если изменяется, к примеру, только сумма ежемесячного платежа, то в таком случае заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору.
Как самостоятельно подать на реструктуризацию
Не во всех случаях инициаторами реструктуризации бывают кредитные организации. В частности, по залоговым кредитам банку проще всего взыскать предмет залога, чем ждать, пока клиент выполнит свои обязательства после реструктуризации.
Этот же самый вариант предпринимается тогда, когда речь идет о большой сумме задолженности. Если судебные издержки не будут ощутимы для кредитной организации, то с большей долей вероятности банк подаст иск в суд для законного взыскания задолженности.
Следовательно, предложение от банка может вовсе и не поступить. Поэтому заемщику потребуется самостоятельно пробовать заявить на реструктуризацию задолженности по кредиту.
Искать на сайте банка информацию о правилах реструктуризации – нет смысла. Этих правил может не существует: решение и условия по реструктуризации принимается только на основании подробного анализа положения проблемного заемщика.
Если заемщик уверен, что в силу своего финансового положения он сможет выполнять пересмотренные условия по договору, то ему можно и нужно подавать заявление на реструктуризацию задолженности. Такое заявление составляется в свободной форме. В нем указывается следующая информация:
- ФИО заемщика.
- Наименование кредитного договора – номер и дата заключения.
- Обстоятельства, по которым дальнейшее исполнение договора вызывает определенные трудности.
- Желаемые меры по реструктуризации – снижение процентной ставки; изменение графика платежей; уменьшение суммы ежемесячного платежа; другие меры.
- Факторы, по которым банк может согласиться на реструктуризацию – смена работы; получение наследства; закрытие других кредитных договоров; прочие факторы.
- Дата подачи заявления и личная подпись.
Какой-либо установленной формы у такого заявления нет. Но перед его составлением заемщику рекомендуется обратиться в свой банк за получением соответствующей справки по форме подачи заявления. В отдельных кредитных организациях может выдаваться бланк для составления подобного заявления. Подается документ в то отделение, в котором ранее заключался основной кредитный договор.
Отличие реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация простыми словами означает изменение начальных условий по кредиту: с предложения банка или в силу заявления самого клиента. Главное, чтобы стороны смогли прийти к взаимному согласию. Реструктуризация не означает, что банк списывает кредит, или отказывается от взыскания задолженности. В этом случае кредитная организация делает клиенту своеобразный шаг навстречу. Третьей стороны в этом процессе нет.
При рефинансировании речь идет также об изменении начальных условий по кредиту, но уже при участии третьей стороны. В качестве третьей стороны выступает сторонняя кредитная организация, которая заключает с заемщиком договор рефинансирования. Эта организация погашает задолженность заемщика по договору рефинансирования, а заемщик теперь будет обязан исполнять обязательства перед новым кредитором.
Суть данной манипуляции заключается в том, что новый банк предлагает заемщику более выгодные условия. Выражаться они могут в чем угодно: в снижении процентной ставки, изменении графика платежей, предоставлении кредитных каникул, и прочее. Если заемщик не до конца проблемный и платежеспособный, то целый ряд банков согласится пойти с ним на такое сотрудничество.
В этой связи можно отметить, что внутреннее изменение условий договора называется реструктуризацией, а внешнее — рефинансированием. При кажущейся схожести этих двух терминов, у них есть много различий. Основное из них: рефинансирование является стандартным банковским продуктом со своей программой и условиями, а реструктуризация — нет.
Об авторе
Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности.
[email protected]
Эта статья полезная?
ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 1
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?
Игорь
Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.
Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.
Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.
Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой.
Что делать? 23.05.17
Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше
Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.
Главное правило юридической грамотности
Сначала читать, потом подписывать
Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.
Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.
Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:
- а) снизить процентную ставку;
- б) снизить ежемесячный платеж;
- в) списать начисленные проценты.
Условия у всех банков различаются.
Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.
В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.
Что такое кредитная история
Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница
| Рефинансирование — чтобы было выгоднее | Реструктуризация — чтобы спастись | |
|---|---|---|
| Суть | Способ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки | Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке |
| Где | В своем или другом банке | Только в своем банке |
| Кому | Клиентам без просрочек | Клиентам с просрочками и штрафами |
| Влияние на КИ | Не влияет, отображается как обычный кредит | Не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их |
| Расходы | Может быть платным, зависит от условий банка | Обычно бесплатно |
Рефинансирование: cпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки
Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке
Рефинансирование: в своем или другом банке
Реструктуризация: только в своем банке
Рефинансирование: клиентам без просрочек
Реструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами
Влияние на КИ
Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредит
Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их
Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банка
Реструктуризация: обычно бесплатно
Рефинансирование: в своем или другом банке
Реструктуризация: только в своем банке
Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Рерструктуризация кредита — что это, как сделать.
Если заемщик не справляется с ежемесячными платежами, он может договориться с банком о реструктуризации. Многие путают рефинансирование и реструктуризацию, однако рефинансирование означает открытие нового кредита. Рефинансирование – изменение условий по задолженности действующей ссуды.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация – процедура изменения условий погашения кредита. Задолженность реструктуризируют в случае, если хотят уменьшить выплаты по долгу, также данный процесс может означать увеличение периода кредитования. Банк растягивает ссуду на большее количество времени.
Еще один способ уменьшения кредитной нагрузки – кредитные каникулы. Организация может освободить клиента от платежей на несколько месяцев (обычно на 3-4). Платеж имеют право свести к минимальному. Кредитные каникулы, однако, также увеличивают период кредитования, число платежей соответственно становится больше. Бывают случаи, когда процент по договору уменьшают, изменяют валюту кредита, списывают штрафы и т.д.
В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?
Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.
Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:
- Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
- Родился ребенок и траты семьи повысились.
- Заболел родственник.
- Призвали служить.
- Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
- Потеряна трудоспособность.
В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.
Реструктуризация по типу долга
Данная мера помогает избежать проблем, которые возникают при ухудшении финансового положения не только в банковских организациях. Различают реструктуризацию типу задолженностей:
1. По кредитам.
Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.
2. По долгам ЖКХ.
Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.
3. По налогам.
Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.
Виды реструктуризации
Существует несколько программ реструктуризации:
- Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
- Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
- Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
- Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.
Как сделать реструктуризацию
Заемщик подает заявление, к которому обязательно прилагаются следующие документы:
Справка о доходах.- Копия трудовой книжки.
- Паспорт (копия и оригинал).
- Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
- Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.
Справка о доходах.Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.
Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.
Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.
Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита
Законодательство никак не ограничивает количество, поэтому данный вопрос необходимо уточнять у кредитора. Теоретически если клиент и банк готовы реструктуризировать кредит, то можно оформлять их в неограниченном количестве.
Как влияет реструктуризация на кредитную историю
Никак, если банк изменит условия договора до образования просрочки. Любые проблемы с оплатой не отправляют в бюро кредитных условий. Если клиент просрочил время погашения долга, кредитная история ухудшается.
Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.
Выгодно ли делать реструктуризацию
Каталог банковских предложений по рефинансированию
Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.
Выбрать предложение по рефинансированию
Да, реструктуризацию выгодна, когда заемщик не может вовремя погашать долг. Благодаря данной мере снижается кредитная нагрузка. Для того чтобы банк согласился реструктуризировать кредит понадобятся веские основания – потеря дохода, временная нетрудоспособность и т.д. При этом все непредвиденные расходы необходимо доказать. Можно реструктуризировать любой вид кредита.
Преимущества реструктуризации:
- Сохранение положительное кредитной истории.
- Клиент не допускает судебных разбирательств.
- Можно избежать дефолта.
- Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
- Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.
Сохранение положительное кредитной истории.Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.
Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.
что это такое, плюсы и минусы
Реструктуризация кредита – процедура по изменению условий и сроков погашения займа. Механизм реализуется в рамках банкротства либо применяется на стадии досудебного урегулирования. Основными целями становятся полное погашение задолженности и помощь плательщику в преодолении финансовых трудностей.
Из статьи вы узнаете
Простыми словами о реструктуризации
Официальное определение термину дает ст. 2 закона 127-ФЗ. Так именуют реабилитационную процедуру, направленную на восстановление платежеспособности физлица. Проводят ее по утвержденному сторонами плану. К организациям реструктуризация кредита неприменима.
Участниками становятся банк, выдавший заем, а также должник, испытывающий временные трудности с исполнением договорных обязательств.
Преимущества и недостатки
Реструктуризация долга по кредиту дает заемщику возможность выйти из финансового кризиса с минимальными потерями. Однако у процедуры имеются и свои особенности.
|
Плюсы
|
Минусы
|
|
|
Какие условия ставят банки
Порядок изменения кредитного договора финансовые организации утверждают внутренними регламентами. Локальными документами устанавливаются основные требования к заемщику, а также схемы. Сбербанк РФ, например, соглашается на корректировку в следующих случаях:
- потеря заемщиком должности или резкое понижение заработной платы;
- призыв на военную службу;
- уход в декретный отпуск;
- болезнь, травма.
Кредитор согласен реструктурировать долги по различным займам за исключением банковских карт. Клиентам предложено три варианта. В первом случае меняется валюта договора, а должник перестает зависеть от колебаний курса. Во втором, речь идет об увеличении срока кредитования и понижении ежемесячного взноса. Третья схема предполагает отсрочку внесения платежей.
Нередко в качестве условия выступает погашение просроченной задолженности по займу и начисленной за нарушение неустойки. В итоге образуется замкнутый круг. У должника отсутствуют деньги на исполнение обязательств согласно графику, а реструктуризация становится недоступной.
Порядок действий
Процедура носит заявительный характер и включает три этапа. Заемщику нужно обратиться в банк с просьбой, дождаться одобрения и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.
Приложение к заявлению определяется внутренними правилами. В большинстве случаев оно включает:
- копию удостоверения личности;
- справку о доходах;
- сведения о трудовой или профессиональной деятельности, в том числе документы из центра занятости;
- доказательство возникновения обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению сделки.
Соглашаться или нет на проведение реструктуризации, руководство банка решает самостоятельно. Соответствующей обязанности в законе не закреплено. Срок рассмотрения заявки нормативными актами также не установлен.
Как написать заявление
Поскольку процедура досудебной реструктуризации кредита не регулируется нормативными актами, единой формы обращения нет. Подавать заявку заемщики должны по правилам банка. Бланки могут публиковаться вместе с общими инструкциями на официальных сайтах.
В документе указываются:
- ФИО заемщика;
- паспортные данные, год рождения;
- адрес постоянной регистрации;
- реквизиты кредитного договора;
- просьба о реструктуризации по выбранной схеме;
- причины.
Большинство финансовых организаций принимают заявления в электронном виде. Направить такое обращение разрешается из личного кабинета. Идентификация клиента производится при помощи одноразовых СМС-кодов.
Традиционный бумажный вариант также доступен заемщикам. Документ оформляют в двух экземплярах и вручают уполномоченному сотруднику банка под подпись. Допускается отправка заявления заказным письмом с описью вложений.
Коротко о последствиях
Если реструктуризация проводится по обоюдному согласию и во внесудебном порядке, стороны просто следуют новым правилам. Кредитная история заемщика остается положительной, а угроза принудительного взыскания исчезает.
Отказ банка влечет за собой стандартную процедуру. За нарушение сроков платежа клиенту начисляют штрафы. При наличии поручителей требования о погашении переадресуют им. Кроме того, банк получает возможность обратить взыскание на предмет залога.
Судебный порядок
При отсутствии имущества и денежных средств заемщик может обратиться в государственный арбитраж с заявлением о банкротстве. Аналогичное право предоставлено кредитору.
Порядок признания финансовой несостоятельности граждан подробно описан главой 10 закона 127-ФЗ. В рамках разбирательства нередко проводится реструктуризация. Условия ее несколько отличаются от добровольной процедуры.
Так, статья 213.13 закона 127-ФЗ вводит ряд требований к заемщику. Гражданин должен иметь источник дохода. Кроме того, не допускается наличие следующих обстоятельств:
- неснятая или непогашенная судимость за экономическое преступление;
- признание банкротом в течение 5 лет, предшествовавших судебному процессу;
- утверждение плана реструктуризации менее 8 лет назад.
Общий план погашения задолженности не должен превышать 36 месяцев. При этом программа включает не только просроченный заем, но и другие неисполненные кредиторские требования.
Реструктуризация допускается лишь с согласия обеих сторон. Кредиторы и должник самостоятельно разрабатывают графики. Суду остается только утвердить проект. Обязательным приложением к плану становятся сведения об источнике доходов ответчика, перечень его имущества, расчет обязательств, письменная гарантия достоверности. Должнику также необходимо подать заявление о согласии на исполнение проекта.
Последствия утверждения плана описаны ст. 213.19 закона 127-ФЗ. Все участники процедуры банкротства обязуются следовать программе. Штрафные санкции за просрочку больше не начисляются, а требования о возмещении убытков не предъявляются. Если должник нарушает принятые условия, суд отменяет реструктуризацию и переходит к принудительной реализации его имущества.
Соглашаться или нет
Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно. Заключение сделки с кредиторами выгодно при наличии у заемщика дорогостоящего имущества. Реструктуризация поможет сохранить залоговую недвижимость или транспорт. Этот вариант уместен, если финансовые затруднения являются временными. Принимая решение, заемщик должен взвесить все «за» и «против», оценить выгодно или нет принимать условия банка.
определение реструктуризации по The Free Dictionary
План реструктуризации явился результатом общекорпоративной проверки ее организационной структуры, операционных бюджетов, текущих и будущих капитальных проектов, существующих возможностей и инфраструктуры, предпринятых в ответ на вызовы отрасли, включая усиление конкуренции, понижательное ценовое давление и, как следствие, сокращение объемов. Благодаря усилиям правительства по повышению эффективности и конкурентоспособности сектора водоснабжения и водоотведения Омана, Nama Holding стремится завершить реструктуризацию водного сектора страны к концу этого года.Бывший вице-президент, который встретился с лидерами стран Южного и Среднего пояса в Абудже в среду, сказал, что нигерийцы не должны бояться реструктуризации, так как страна была реструктурирована в прошлом. Они говорят, что радикальная реструктуризация является обязательной для EQUITYBITES № М2 в мире. -17 декабря 2018-Componenta объявляет об изменении платежных программ утвержденных программ реструктуризации Componenta и Componenta Finland Ltd Глобальные новости банковского дела-17 декабря 2018-Componenta объявляет об изменении платежных программ утвержденных программ реструктуризации Componenta и Componenta Finland Ltd NORDIC BUSINESS REPORT -17 декабря 2018 г.-Componenta объявляет об изменении платежных программ утвержденных программ реструктуризации Componenta и Componenta Finland Ltd, в частности, поправки определяют правила реструктуризации ипотечных кредитов.По данным Moody’s, медленные темпы реструктуризации происходят несмотря на сезонно скорректированный рост ВВП в годовом исчислении на 3,5% во втором квартале, уровень безработицы на 10,3% по состоянию на сентябрь, самый низкий показатель с февраля 2012 года, и рынок недвижимости постепенно восстанавливается, и все это способствует усилиям банков по восстановлению. В сообщении говорится, что доля реструктурированных кредитов увеличилась в течение 2015 года.,
Определение реструктуризации Merriam-Webster
Чтобы сохранить это слово, вам необходимо войти в систему.
реструктуризация | \ (ˌ) rē-ˈstrək-chər \
реструктурирован; реструктуризации; реструктуризация
Определение реструктуризация
Примеры реструктуризации в предложении
Вы должны изменить структуру этого предложения, чтобы прояснить его смысл.
Колледж перестраивает его гуманитарный факультет.
Недавние примеры в сети В марте Кларк согласился реструктурировать часть своего контракта, чтобы помочь начальникам получить меньше заработной платы.
—
Майкл Миддлхерст-Шварц, США СЕГОДНЯ , «Крис Джонс из Канзас-Сити Чифз говорит, что он« не будет играть »без нового долгосрочного контракта», 1 июля 2020 года Mam-Luft воспользовалась случаем слияния, чтобы изменить структуру . административное и художественное руководство компании.
—
Дэвид Лайман, The Enquirer , «Театр современного танца сливается с MamLuft & Co.Танцуй », 25 июня 2020 года Конгресс создал совет из семи членов в 2016 году в соответствии со своим законом Promesa, чтобы реструктурировать долгов и пенсионных обязательств территории США на сумму 120 млрд долларов.
—
Редакционная коллегия, WSJ , «Суды не являются финансовыми центрами обмена информацией», 1 июня 2020 г. Для более интенсивного восстановления кожи доктор Гохара рекомендует использовать ретинол, высококонцентрированную форму витамина А, на ночь, чтобы реструктурировать клеток вашей кожи. и уменьшить появление морщин и повреждений от солнца.-
Тейлин Вашингтон-хармон, Health.com , «Что такое« муки? »Почему дерматологи предупреждают об этой тенденции вредного загара», 10 июля 2020 г. Джеймс подробно рассказал о ряде случаев неправомерного поведения полиции, имевших место во время недавних протестов, связанных со смертью Джордж Флойд в отчете в среду, который включал рекомендации по реструктуризации отдела.
—
Мика Соллнер, Вашингтонский экзаменатор , «Генеральный прокурор Нью-Йорка рекомендует независимую комиссию контролировать полицию Нью-Йорка, а не мэра», 8 июля 2020 г. После этих травмирующих событий города по всей Америке ввели потенциальный закон о прекращении финансирования и реструктурируют полицейских управлений и их бюджеты.-
Шелби Стюарт, Houston Chronicle , «Вот что вам нужно знать о Blackout Day 2020», 7 июля 2020 года. Хотя это произойдет недостаточно быстро, чтобы предотвратить рост безработицы, ОЭСР заявила, что правительства должны разрешить компаниям реструктурировать быстро и обеспечить поддержку заработной платы и обучение рабочих.
—
Чарльз Райли, CNN , «Это наихудшая рецессия мирного времени за 100 лет, — заявляет ОЭСР» 10 июня 2020 года. Программа направлена на оказание помощи банкам в изменении и реструктуризации кредитов без дополнительных комиссий и поддержке занятости в частном секторе.-
Мэтью Мартин, Bloomberg.com , «Саудовская Аравия намерена вложить 13,3 миллиарда долларов в банковскую систему», 31 мая 2020 г.
Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных источников новостей в Интернете, чтобы отразить текущее употребление слова «реструктуризация». Взгляды, выраженные в примерах, не отражают мнение компании Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.
Подробнее
Подробнее о реструктуризации
Статистика реструктуризации
Цитируйте эту запись
«Реструктуризация.” Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/restructure. По состоянию на 13 августа 2020 г.
MLA Chicago APA Merriam-Webster
Дополнительные определения для реструктуризация
реструктуризация | Реструктуризация \ ˌrē-ˈstr -k-ch \r \
; реструктуризация
Юридическое определение реструктуризация
переходный глагол
: изменить структуру, организацию или структуру
реструктурировать корпоративную компанию, пытающуюся реструктурировать свой долг — Клаудиа Маклахлан
Комментарии к реструктуризация
Что заставило вас искать реструктурировать ? Расскажите, пожалуйста, где вы это читали или слышали (включая цитату, если возможно).
.
Что такое корпоративная реструктуризация? (с иллюстрациями)
Корпоративная реструктуризация — это процесс изменения одного или нескольких аспектов компании. Процесс реорганизации компании может быть реализован из-за ряда различных факторов, таких как позиционирование компании как более конкурентоспособное, выживание в нынешнем неблагоприятном экономическом климате или уравновешивание корпорации двигаться в совершенно новом направлении. Вот несколько примеров того, почему может иметь место реструктуризация и что это может означать для компании.
Использование налоговых льгот может быть частью корпоративной реструктуризации.
Реструктуризация юридического лица часто является необходимостью, когда компания выросла до такой степени, что исходная структура больше не может эффективно управлять производительностью и общими интересами компании.Например, корпоративная реструктуризация может потребовать выделения некоторых отделов в дочерние компании в качестве средства создания более эффективной модели управления, а также использования налоговых льгот, которые позволят корпорации направить больше доходов на производственный процесс. В этом сценарии реструктуризация рассматривается как положительный знак роста компании и часто приветствуется теми, кто желает, чтобы корпорация завоевала большую долю рынка.
Устранение персонала может помочь компании сохранить работоспособность в тяжелые времена.
Однако финансовая реструктуризация может произойти в ответ на падение продаж из-за вялой экономики или временных опасений по поводу экономики в целом. Когда это происходит, корпорации может потребоваться переупорядочить финансы, чтобы сохранить ее работоспособность в это тяжелое время. Расходы можно сократить путем объединения подразделений или отделов, перераспределения обязанностей и сокращения персонала или сокращения производства на различных объектах, принадлежащих компании.При этом типе реструктуризации основное внимание уделяется выживанию на сложном рынке, а не расширению компании для удовлетворения растущего потребительского спроса.
Корпоративная реструктуризация может произойти в результате приобретения компании новыми собственниками. Приобретение может быть в форме выкупа с привлечением заемных средств, враждебного поглощения или слияния определенного типа, при котором компания остается нетронутой как дочерняя компания контролирующей корпорации.Когда реструктуризация происходит из-за враждебного поглощения, корпоративные рейдеры часто проводят демонтаж компании, распродавая собственность и другие активы, чтобы получить прибыль от выкупа. То, что останется после этой реструктуризации, может быть более мелким предприятием, которое сможет продолжать функционировать, хотя и не на том уровне, который был возможен до того, как произошло поглощение.
В целом, идея реструктуризации заключается в том, чтобы позволить компании продолжить работу в некотором роде.Даже когда корпоративные рейдеры разрушают компанию и оставляют после себя оболочку первоначальной структуры, обычно остается надежда на то, что то, что осталось, может функционировать достаточно хорошо, чтобы новый покупатель купил уменьшившуюся корпорацию и вернул ее к прибыльности.
Корпоративная реструктуризация может произойти в результате приобретения компании новыми собственниками.,
Что такое корпоративная реструктуризация?
Корпоративная реструктуризация — это действие, предпринимаемое юридическим лицом для значительного изменения структуры капитала или операций. Как правило, корпоративная реструктуризация происходит, когда юридическое лицо испытывает серьезные проблемы и находится в финансовой опасности.
1.Введение
Процесс корпоративной реструктуризации считается очень важным для устранения финансового кризиса и повышения эффективности компании.Руководство заинтересованного юридического лица, столкнувшегося с финансовыми трудностями, нанимает финансового и юридического эксперта для консультирования и помощи в переговорах и сделках. Обычно заинтересованное лицо может рассматривать долговое финансирование, сокращение операций, любую часть компании перед заинтересованными инвесторами.
Кроме того, потребность в корпоративной реструктуризации возникает в связи с изменением структуры собственности компании. Такое изменение в структуре собственности компании может быть связано с поглощением, слиянием, неблагоприятными экономическими условиями, неблагоприятными изменениями в бизнесе, такими как выкуп, банкротство, отсутствие интеграции между подразделениями, избыточный штат сотрудников и т. Д.
2. Типы корпоративной реструктуризации
- Финансовая реструктуризация : Этот тип реструктуризации может иметь место из-за резкого падения общих продаж из-за неблагоприятных экономических условий. Здесь юридическое лицо может изменить свою структуру капитала, график обслуживания долга, долю в капитале и структуру перекрестного владения. Все это делается для поддержания рынка и прибыльности компании.
- Организационная реструктуризация : Организационная реструктуризация подразумевает изменение организационной структуры компании, например снижение уровня иерархии, изменение должностей, сокращение штата и изменение отношений отчетности.Этот тип реструктуризации проводится для сокращения затрат и погашения непогашенного долга для продолжения бизнес-операций каким-либо образом.
3. Причины корпоративной реструктуризации
Корпоративная реструктуризация осуществляется в следующих ситуациях:
- Изменение стратегии: Руководство компании, испытывающей трудности, пытается улучшить свою работу, устраняя определенные подразделения и дочерние компании, которые не соответствуют основной стратегии компании.Подразделение или дочерние компании могут показаться стратегически не соответствующими долгосрочному видению компании. Таким образом, юридическое лицо решает сосредоточиться на своей основной стратегии и продать такие активы потенциальным покупателям.
- Недостаток прибыли: Предприятие может не иметь достаточной прибыли для покрытия стоимости капитала компании и может вызвать экономические потери. Плохая работа компании может быть результатом неправильного решения, принятого руководством о создании подразделения, или снижения прибыльности компании из-за изменения потребностей клиентов или увеличения затрат.
- Обратная синергия: Эта концепция отличается от принципов синергии, когда ценность объединенной единицы больше, чем ценность отдельных единиц в совокупности. Согласно обратной синергии, стоимость отдельной единицы может быть больше, чем объединенной единицы. Это одна из частых причин продажи активов компании. Заинтересованная организация может решить, что, отдав подразделение третьей стороне, можно получить больше стоимости, чем владеть им.
- Требование о движении денежных средств: Продажа непродуктивного предприятия может обеспечить компании значительный приток денежных средств.Если заинтересованное юридическое лицо сталкивается с некоторыми сложностями в получении финансирования, выбытие актива является подходом для сбора денег и уменьшения долга.
4. Характеристики корпоративной реструктуризации
- Для улучшения бухгалтерского баланса общества (за счет выбытия убыточного подразделения из основного бизнеса)
- Сокращение персонала (путем закрытия или продажи убыточной части)
- Изменения в корпоративном управлении
- Продажа недоиспользуемых активов, таких как торговые марки / патентные права.
- Передает свои операции, такие как техническая поддержка и управление заработной платой, более эффективной третьей стороне.
- Перенос операций, например, перемещение производственных операций в места с более низкими затратами.
- Реорганизация таких функций, как маркетинг, продажи и распространение.
- Пересмотр трудовых договоров для сокращения накладных расходов.
- Изменение сроков погашения или рефинансирование долга для минимизации процентных платежей.
- Проведение кампании по связям с общественностью для репозиции компании среди потребителей.
5.Важные аспекты, которые следует учитывать в стратегиях корпоративной реструктуризации
- Правовые и процессуальные вопросы
- Аспекты бухгалтерского учета
- Синергия человека и культуры
- Оценка и финансирование
- Налогообложение и гербовые сборы
- Аспекты конкуренции и др.
6. Типы корпоративных стратегий реструктуризации
- Слияние:
Это концепция, при которой два или более хозяйствующих субъекта сливаются вместе либо путем поглощения или слияния, либо путем создания новой компании.Слияние двух или более хозяйствующих субъектов обычно осуществляется путем обмена ценными бумагами между приобретающей и целевой компанией. - Demerger:
В соответствии с этой стратегией корпоративной реструктуризации две или более компаний объединяются в одну компанию, чтобы получить выгоду от синергии, возникающей в результате такого слияния. - Обратное слияние:
В этой стратегии публичные компании, не котирующиеся на бирже, имеют возможность преобразоваться в публичную компанию, котирующуюся на бирже, без выбора IPO (Первоначальное публичное предложение).Согласно этой стратегии частная компания приобретает контрольный пакет акций публичной компании под своим собственным именем. - Удаление инвестиций:
Когда юридическое лицо продает или ликвидирует актив или дочернюю компанию, это называется «отчуждением». - Приобретение / поглощение:
В соответствии с этой стратегией приобретающая компания берет на себя общий контроль над целевой компанией. Он также известен как Приобретение. - Совместное предприятие (СП):
В соответствии с этой стратегией, предприятие создается двумя или более компаниями для совместной финансовой деятельности.Созданное предприятие называется Совместным предприятием. Обе стороны соглашаются внести пропорциональный вклад в соответствии с договоренностью о создании нового юридического лица, а также разделить расходы, доходы и контроль над компанией. - Стратегический альянс:
В рамках этой стратегии две или более организации заключают соглашение о сотрудничестве друг с другом для достижения определенных целей, продолжая действовать как независимые организации. - Продажа со спадом:
В соответствии с этой стратегией предприятие передает одно или несколько предприятий за единовременное вознаграждение.В случае продажи со спадом предприятие продается за вознаграждение независимо от индивидуальной стоимости активов или обязательств предприятия.
.