Что такое расчетный счет банка: Что такое расчётный счёт?

Содержание

Расчетный счет — что это такое, для чего он нужен организации и ИП

Коротко о главном:

В статье мы простыми словами расскажем, что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП. Также дадим краткую инструкцию по открытию счета в банке.

Что такое расчетный счет простыми словами

Расчетный счет — это счет, который открывается в банке только для ИП и юридических лиц.

Он состоит из 20 цифр и может начинаться на 40802, 40702 и пр. В отличие от лицевого счета физ.лица, который используется в личных целях (хранение денежных средств, получение заплаты, оплата товаров и услуг, исполнение кредитных обязательств и пр.), расчетный счет предназначен для ведения коммерческой деятельности организации. В рамках одного юридического лица или ИП вы можете открыть несколько счетов в банке, которые будут отличаться валютой и целью использования. Например, отдельный специальный счет открывается для участия в тендерах по госзакупкам.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетные счета открываются для взаиморасчетов с контрагентами. С его помощью предприятия и ИП могут производить оплату выставленных контрагентами счетов (например, за аренду помещения, поставку товаров, оказание услуг и пр.), а также получать деньги от своих партнеров и клиентов. Открыв валютный счет, можно сотрудничать с зарубежными контрагентами. Через банковский расчетный счет осуществляются платежи в бюджет и фонды, а также производится выплата зарплаты сотрудникам фирмы на банковские карты.

Открытие расчетного счета в банке позволит вам работать с эквайрингом и принимать оплату от своих клиентов банковскими картами через терминалы.

Некоторые банки на более дорогих тарифах предлагают дополнительные интересные условия обслуживания для руководителя ООО или предпринимателя. Это может быть выпуск бесплатной дебетовой карты повышенного статуса (например, выпуск «Золотой» или «Платиновой» карты), бесплатное страхование в путешествии на всю семью, бесплатное премиальное обслуживание (отдельный персональный менеджер, карта с доступом к бизнес-залам в аэропортах, инвестиционные продукты), кредитование по пониженным процентным ставкам и т.д.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Кроме того, расчетный счет используется как надежный инструмент для хранения денег. Банки гарантируют безопасность, а некоторые начисляют процент на остаток по счету и ежемесячно производят по нему зачисления.

Как открыть расчетный счет в банке

Шаг 1. Выберите банк и тариф на странице подбора расчетного счета для ИП и ООО.

Шаг 2. Далее нужно подать онлайн-заявку на открытие счета. Это позволяет вам существенно сэкономить время на посещении офиса. В короткое время банк зарезервирует для вас номер расчетного счета и вышлет реквизиты на электронную почту. После этого вы уже можете принимать платежи от партнеров и покупателей. А полноценно пользоваться счетом можно после подписания договора с банком при встрече с менеджером.

Назначение расчетного счета | Локо-Банк

Для эффективной работы с безналичными взаиморасчетами в ходе коммерческой деятельности организациям и индивидуальным предпринимателям требуется специальный инструмент. В его качестве выступает расчетный счет. Хотя по закону ИП не обязан его открывать, вести полноценный бизнес без этого инструмента не получится. Суть расчетного счета заключается в назначении платежей. Помимо хранения финансовых средств, он может использоваться для уплаты налогов, получения выручки, совершения взносов в различные государственные фонды, оплаты товаров и услуг. При открытии р/с заводится учетная запись с индивидуальным идентификационным номером, который для компаний будет одним из важных элементов банковских реквизитов.

Зачем нужен расчетный счет?

Чтобы понимать, нужен ли расчетный счет субъекту бизнеса, следует разобраться в его функционале и учесть нюансы законодательства. Иногда индивидуальные предприниматели задаются вопросом, зачем им открывать р/с, если закон к этому не обязывает. Дело в том, что обычный личный счет не предназначен для ряда задач. Его нельзя подключить к POS-терминалу, он не подходит для ведения бизнеса, поскольку банки это запрещают. В то же время р/с позволяет принимать электронные платежи через Интернет и терминалы, а также рассчитываться безналом с контрагентами. Ограничения по расчету определяются тарифными планами.

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели, занимающиеся розничной торговлей и бытовыми услугами, до сих пор могут обходиться без р/с, безналичный расчет более перспективен. В современных реалиях потребители все чаще предпочитают расплачиваться пластиковыми картами, совершают покупки в Сети посредством электронных денег. Это было бы невозможно без торгового и интернет-эквайринга, который, в свою очередь, требует наличия расчетного счета у коммерческого предприятия. Для работы с кассой также понадобится РКО.

Как открыть расчетный счет?

Приступить к открытию р/с можно в любое время после регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для ИП удобнее это делать, когда бизнес уже заработал и стабилизировался. Поскольку по своей сути расчетный счет не привязан к месту деятельности или к адресу прописки, открыть его можно в любом кредитном учреждении. Сама процедура достаточно простая и не требует много времени для осуществления. Чтобы открыть р/с, следует выполнить несколько действий:

выбрать подходящий банк;
внимательно изучить условия и стоимость РКО, права и обязанности сторон;
подготовить пакет необходимых документов;
заполнить и подать заявку на открытие счета;
подписать договор с банком.

Большинство финансовых учреждений предоставляют клиенту реквизиты счета уже после подачи заявления или подписания договора.

Как выбрать банк?

Чтобы определиться с кредитной организацией, вначале следует разобраться со спецификой бизнеса и с тем, для чего именно будет нужен расчетный счет. В этом помогут следующие вопросы:

Планируется ли работа с кассой или будут только расчеты по безналу?
Насколько часто предполагается пополнять счет или снимать с него деньги?
Будут ли приниматься платежи через Интернет и терминалы?
Подразумевается ли открытие корпоративных и зарплатных карт?

Разобравшись с этими пунктами, можно провести сравнительный анализ банков. При этом нужно обратить внимание на такие критерии:

стоимость открытия р/с и подключения эквайринга;
размер абонентской платы за обслуживание;
скорость и стоимость обработки платежного поручения;
размер комиссионных на прием и снятие наличных, внутренние и внешние переводы;
величина процентов на остаток денег на счете;
суточные лимиты на снятие и перевод наличности.

Также имеет смысл поинтересоваться о местонахождении офисов финансовой организации, почитать отзывы о ней, уточнить список поддерживаемых устройств для работы с мобильными приложениями. Если предполагается наем работников, выпуск зарплатных и корпоративных карт, следует обратить внимание на следующие моменты:

количество и расположение банкоматов по городу;
тарифы на обслуживание карт;
наличие филиалов банка в других городах.

Бывает, что заниматься исследованием большого количества разнообразных кредитных организаций некогда, а расчетный счет нужно открыть срочно. В таком случае поле поиска можно сузить до специализированных банков для бизнеса. Они оптимально подходят и для ООО, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных компаний.

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Пока однажды не потребуется предъявить расчетный счет карты, многие клиенты Сбербанка даже не догадываются, что номера карты и счета не соответствуют друг другу. Номер карты узнать просто – он крупными цифрами выбит на одной из ее сторон. А вот номера счета на карте нет, но это не значит, что информация закрыта для клиента.

Содержание

Скрыть

Как узнать расчетный счет?

В документах, прилагаемых к карте

Как узнать расчетный счет по горячей линии?

В отделении банка

Как узнать номер счета в банкомате?

Информация через Онлайн сервис

Информация в документах, появившихся после оплаты картой

Другие способы

В каких случаях можно передавать данные о счете?

Правила безопасности

Как узнать расчетный счет?

На самом деле, крупнейший банк России предусмотрел целых 8 способов, позволяющих в любой момент узнать заветные цифры.

В документах, прилагаемых к карте

В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

Как узнать расчетный счет по горячей линии?

Если же копии документов были утеряны, восстановить информацию можно с помощью Контакт Центра. Его номер 8 (800) 555 55 50. Звонки абсолютно бесплатны с любого телефона, по всей территории России. Чтобы получить данные, оператору нужно сообщить номер карты, свои личные данные и тайное слово, которое было указано вами при оформлении карты.

В отделении банка

Клиентам, которые каждый день проходят мимо отделения банка, можно обратиться и напрямую к сотрудникам офиса. Главное, иметь с собой карту и паспорт. Вся процедура займет лишь несколько секунд.

Как узнать номер счета в банкомате?

Узнать лицевой счет карты можно и через банкомат. Если внимательно присмотреться к дисплею, окажется, что все этапы проведения операции, будь то снятие наличных или зачисления средств, подробно расписываются на экране. И на одном из них клиенту будет показан и его номер счета. Нужно лишь достать смартфон, и сфотографировать или записать нужные цифры.

Информация через Онлайн сервис

Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

войти в Личный кабинет;
перейти в раздел Карты;
выбрать вкладку Детальная информация;
нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

Информация в документах, появившихся после оплаты картой

Если вы оплачиваете картой Сбербанка коммунальные услуги, погашаете с ее помощью кредиты, осуществляете другие платежи, вам обязательно выдают квитанции-отчеты. Вместе с другой информацией на них всегда указан и лицевой счет, к которому прикреплена ваша карта.

Другие способы

Существует еще 2 способа, узнать собственный карточный счет.

Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

Во-вторых, узнать лицевой счет очень просто, если к вашему телефону подключен «Мобильный банк». Для этого нужно просто выбрать на дисплее телефона карту Сбербанка, ввести кодовое слово и открыть вкладку О карте.

В каких случаях можно передавать данные о счете?

Лицевой счет используется во всех финансовых операциях с картой Сбербанка. Но чаще всего с требованием предоставить номер счета карты сталкиваются наемные работники. Дело в том, что для проведения бухгалтерского перевода, номера карты недостаточно. Так же вам придется сообщить номер своего счета и в том случае, когда вы ожидаете перевод от клиента другого банка.

Правила безопасности

Чтобы сохранить свои финансы в неприкосновенности, нужно немного:

хранить банковскую карту отдельно от телефона;
не передавать карту третьим лицам;
не сообщать свой ПИН-код никому, в том числе людям, представившимся работниками Сбербанка;
не записывать ПИН-код на карте.

А главное, никогда не прибегайте к помощи посторонних при работе с банкоматом. Если не получается справиться самостоятельно, позвоните на горячую линию или загляните в ближайшее отделение банка. Здесь вам точно помогут!

Расчетный счет (РКО) – заявка на открытие и ведение расчетного счета для ИП и ООО бесплатно в «ОТП Банк»

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку предоставленных персональных данных (сведений) (далее – ПДн) в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), а также проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные Клиентом/Представителем клиента персональные данные предоставляются с целью проведения проверок для последующего заключения Договора, предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк и партнеры Банка имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.

Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Счет 51 «Расчетный счет» / КонсультантПлюс

Счет 51 «Расчетный счет» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств в рублевой валюте на расчетном счете предприятия в банке.

По дебету счета 51 «Расчетный счет» отражают поступление денежных средств на расчетный счет предприятия. По кредиту счета 51 «Расчетный счет» отражают списание денежных средств с расчетного счета предприятия. Суммы, ошибочно отнесенные в кредит или дебет расчетного счета предприятия и обнаруженные при проверке выписок банка, отражают на счете 63 «Расчеты по претензиям». Владелец расчетного счета обязан письменно сообщить об обнаруженной ошибке учреждению банка.

Операции по расчетному счету отражают в бухгалтерском учете на основании выписок банка по расчетному счету и приложенных к ним денежно-расчетных документов.

Счет 51 «Расчетный счет» корреспондирует со счетами:

┌──────────────────────────────────────────────────────┬─────────┐

│               Хозяйственная операция                 │Коррес-  │

│                                                      │пондирую-│

│                                                      │щий счет │

├──────────────────────────────────────────────────────┼─────────┤

│                   По дебету счета                    │         │

│                                                      │         │

│Поступление средств в порядке возврата долгосрочных   │    06   │

│финансовых вложений                                   │         │

│                                                      │         │

│Поступление арендной платы по долгосрочной аренде     │    09   │

│                                                      │         │

│Поступление сумм транспортных расходов и тары,        │    45   │

│оплаченных покупателями и заказчиками                 │         │

│                                                      │         │

│Зачисление выручки от реализации продукции (работ,    │  46, 62 │

│услуг)                                                │         │

│                                                      │         │

│Отражение выручки от реализации и прочего выбытия     │    47   │

│основных средств                                      │         │

│                                                      │         │

│Отражение выручки от реализации и выбытия             │    48   │

│нематериальных объектов и прочих  активов             │         │

│                                                      │         │

│Поступление наличных денег в банк из кассы предприятия│    50   │

│                                                      │         │

│Поступление денежных средств с других счетов в банке и│  52, 55,│

│переводов                                             │    57   │

│                                                      │         │

│Поступление средств в порядке возврата краткосрочных  │    58   │

│финансовых вложений                                   │         │

│                                                      │         │

│Поступление средств со счетов расчетных операций      │  60, 61,│

│                                                      │  64, 62,│

│                                                      │  63, 65,│

│                                                      │  67, 68,│

│                                                      │  69, 70,│

│                                                      │  71, 73,│

│                                                      │  75, 76,│

│                                                      │  78, 79 │

│                                                      │         │

│Поступление сумм, относимых на финансовые результаты  │  80, 83 │

│                                                      │         │

│Зачисление сумм эмиссионного дохода                   │    86   │

│                                                      │         │

│Поступление сумм по не покрытому ранее убытку прошлых │    87   │

│лет                                                   │         │

│                                                      │         │

│Поступление безвозмездно сумм от разных организаций и │   88-3  │

│лиц                                                   │         │

│                                                      │         │

│Получение на расчетный счет краткосрочных и           │  90, 92,│

│долгосрочных кредитов банка, финансирования на        │  93, 96 │

│операционные и другие специальные расходы             │         │

│                                                      │         │

│Зачисление средств в порядке получения краткосрочных и│  94, 95 │

│долгосрочных займов помимо банка                      │         │

│                                                      │         │

│                  По кредиту счета                    │         │

│                                                      │         │

│Оплата нематериальных активов, акций, облигаций и др.  │  04, 06 │

│ценных бумаг                                          │         │

│                                                      │         │

│Оплата: расходов, связанных с капитальными вложениями,│  08, 15,│

│заготовлением и приобретением материалов основным и   │  20, 25,│

│обслуживающими производствами, общепроизводственных,  │  26, 28,│

│общехозяйственных и коммерческих расходов, расходов по│  29, 31,│

│исправлению брака в производстве и расходов будущих   │  43, 44 │

│периодов                                              │         │

│                                                      │         │

│Получение наличных денег в кассу                      │    50   │

│                                                      │         │

│Выставление аккредитивов и приобретение лимитированных│    55   │

│чековых книжек                                        │         │

│                                                      │         │

│Выкуп акционерным обществом (товариществом) у         │    56   │

│акционера (участника) принадлежащих ему акций         │         │

│                                                      │         │

│Перечисление денежных средств, которые еще не         │    57   │

│зачислены по назначению (сделан перевод)              │         │

│                                                      │         │

│Использование денежных средств в порядке краткосрочных│    58   │

│финансовых вложений                                   │         │

│                                                      │         │

│Погашение кредиторской задолженности, возникшей по    │  60, 61,│

│расчетам с поставщиками и подрядчиками, по авансам    │  62, 63,│

│выданным и полученным, с покупателями и заказчиками,  │  64, 65,│

│по претензиям, другим расчетным операциям             │  67, 68,│

│                                                      │  69, 70,│

│                                                      │  71, 73,│

│                                                      │  75, 76,│

│                                                      │  78, 79 │

│                                                      │         │

│Платежи с расчетного счета разовых расходов, относимых│    80   │

│на финансовые результаты                              │         │

│                                                      │         │

│Платежи в порядке использования прибыли               │    81   │

│                                                      │         │

│Платежи в порядке использования фондов специального   │    88   │

│назначения                                            │         │

│                                                      │         │

│Платежи по ранее зарезервированным суммам             │    89   │

│                                                      │         │

│Погашение кредитов банка, сумм, израсходованных на    │  90, 92,│

│мероприятия целевого назначения                       │  93, 96 │

│                                                      │         │

│Возврат кредитов, полученных от  заимодавцев          │  94, 95 │

│                                                      │         │

│Арендные платежи за использование долгосрочно         │    97   │

│арендуемых основных средств                           │         │

└──────────────────────────────────────────────────────┴─────────┘

Открыть расчетный счет | Банк УРАЛСИБ

Преимущества РКО у нас

Открытие счета — 0

7% кешбэк по бизнес карте,

до 3% на остаток по счету

Надежный банк с тридцатилетней историей

Большой выбор тарифов для каждого бизнеса

Более подробно можно узнать на странице тарифов банка для Малого бизнеса и ИП

* В период с 01. 10.2020 по 31.10.2020 включительно действует маркетинговая акция
«Все за ноль».

Для новых клиентов 4 месяца обслуживания бесплатно на тарифы «Бизнес старт», «Кассовый»,
«Платежный».

Тарифы для каждого бизнеса

До 4х категорий на тарифах:
«Налоговый» и «Зарплатный»
2 категории на выбор по тарифу «Любимый партнер»

Рестораны, кафе, АЗС, ЖД и авиабилеты, транспорт,
канцелярия, офисные товары, мебель и оборудование, офисное ПО и сопровождение,
услуги для бизнеса

Комиссия за зачисление зарплаты от 0%;

Накопительный 3,9% на минимальный остаток

Логист, таможенный брокер, сертификация и валютный
контролер в одном окне

Бонусы от партнеров

MyTarget

до 50 000
на рекламу в интернете

LPgenerator

В подарок дизайн сайта Удвоение платежа за услуги

Университет бизнеса

Бесплатное обучение
ведению бизнеса

Онлайн бухгалтерия

3 месяца бесплатно
от партнера «Моё дело»

Заполните заявку на открытие счета

Подпишите документы

Пользуйтесь надёжным банком

Заявка на пакет услуг

Документы для оформления

Что такое расчетный счет: 4 примера операций

Работа предпринимателя основывается на купле-продаже. Каждая из указанных операций сопровождается передачей денег от заказчика к исполнителю.

Современные банки позволяют наладить максимальный контроль и гибкость в управлении финансами, которые нужны для вашего бизнеса. Использование банковских структур — не просто правильный и продуманный способ ведения бухгалтерии, это обязательство, наложенное государством.

Что такое расчетный счет? Как предприниматель может его правильно использовать в своих целях? Узнайте все интересующие вас детали в статье.

Расчетный счет – что это такое?

Расчетный счет – это идентификатор личного дела клиента в структуре банка.

Основная его функция – определить принадлежность финансовых средств физическому или юридическому лицу.

Это определение понятно только для опытных предпринимателей, работников банка и юридически подкованных пользователей. Теперь пришло время говорить простым языком для обычных людей.

Расчетный счет – это номер вашего банковского хранилища средств. Зачем он нужен? А для того, чтобы любая финансовая операция могла проводиться от вашего лица, непосредственно за счет ваших личных сбережений.

В чем особенности «расчетного счета»?

Расчетный счет используется в роли «кошелька» вашего предприятия. Финансовые операции, имеющие отношение к деятельности бизнеса, должны проводиться с помощью банка. Это гарантирует постоянную отчетность перед контроллерами и качественное декларирование доходов.

Сравнение баланса компании с кошельком очень кстати, так как они во многом похожи. Самая главная схожесть – вы не храните крупные суммы денег в портмоне, так же как и на «кошельке» предприятия.

Важно понимать его основную функцию – обеспечить стабильную циркуляцию финансов в процессе деятельности бизнеса.

Какие финансовые операции проводят с помощью расчетного счета?

Пора разобраться, для чего же на практике используют расчетный счет. На примере простых ситуаций вы сможете убедиться в удобстве банковской системе, в процессе бизнес-деятельности.

Пример 1. Выплатить заработную плату сотрудникам

Василий Петрович занимается предпринимательством совсем недавно. Его детище – деревообрабатывающий цех, работает первый месяц. По требованию Федеральной налоговой службы (далее – ФНС) он открыл счет, с помощью которого обязан проводить все расчеты с клиентами.

Василий Петрович – человек «старой закалки». Еще его отец вел бухгалтерию вязкими чернилами и хранил сбережения наличными средствами.

Прошел месяц, появилась необходимость выплатить сотрудникам законно заработанную зарплату. И вот тут Василий Петрович смог полностью оценить все плюсы современного бизнеса. Для проведения всех финансовых операций, ему понадобился только ноутбук, доступ в интернет и пару часов свободного времени. Сняв необходимую сумму с баланса предприятия, он провел платежи по реквизитам отдельных работников.

Пример 2. Выплата налогов государству

Наладить выплату налогов – это уже легкая задача для Василия Петровича. С помощью функциональности и гибкости банка, он смог разделить налоги на два сектора – постоянные (сумма выплаты которых неизменна) и нестабильные(размер выплаты может изменяться в зависимости от деятельности цеха).

Выплаты по постоянным налогам он сделал регулярными, а по нестабильным просто переводил на указанные сотрудниками ФНС реквизиты.

Пример 3. Выплата кредита (лизингового обязательства)

Часть техники деревообрабатывающего цеха Василия Петровича была взята на условиях лизинга.

Рассмотрев эту ситуацию с несколько другой стороны, предприниматель сделал однозначный вывод – лизинг, подобно кредиту, предполагает постоянные выплаты.

Так почему бы не наладить регулярные расчетные выплаты с помощью банка?

Василий внес в список ежемесячных выплат сумму, указанную в договоре лизинга. В этой ситуации постоянный баланс используется в качестве гарантии постоянных выплат для лизингодателя.

Функциональность онлайн-банкинга позволила Василию Петровичу решить все вопросы без прямого визита в отделение. Ему даже не пришлось подниматься со своего удобного офисного кресла!

Пример 4. Изъятие денег за предоставленные услуги

Все финансы, которые находятся в постоянном обороте бизнеса Василия Петровича, должны пройти через счет предприятия, как обязательную инстанцию. Каждая сделка на предоставление услуг проводилась с условием того, что заказчик должен оплатить работу в форме перевода на баланс предприятия.

Такая схема работала успешно, что позволило упростить отчетность перед ФНС – все платежи были прозрачны и квитанции по каждому документировались.

Как можно понять из приведенных выше примеров, предприниматель «соприкасается» с банком в своей работе очень часто. Это делает возможность использовать отдельный счет актуальной и удачной идеей.

Расчетный счет – как открыть?

Процесс открытия – простая задача для опытного юриста. Но если вы таковым не являетесь, необходимо рассмотреть каждый этап детально.

ШАГ 1: Выбрать банк.

Первый шаг в открытии – он важный самый. Выбрать правильную основу своей финансовой безопасности – это значит быть уверенным во всех дальнейших действиях.

На какие критерии опираться при выборе банка для открытия счета?

Виды предоставляемых услуг по обслуживанию расчетного счета, их стоимость.
Следует выбирать умеренную ценовую политику, так как банк может принести финансовый ущерб клиенту своими запросами.
Стоимость расчетно-кассовых услуг – один из определяющих критериев.
Стабильность банка.
Как определить стабильность? Опирайтесь на количество клиентов, а также их отзывы. Надежные банки ведут разумную деятельность.
Не стоит принимать за правду предложения о чрезмерной выгоде – это первый признак нестабильности.
Система интернет-банкинга.
Лидеры банковской системы уже давно имеют собственные порталы по обслуживанию клиентов.
Высокий уровень поддержки интернет-банкинга определяется ответом на один простой вопрос – «Можете ли вы решить любой возникший вопрос к банку с помощью онлайн-поддержки?».

Следуя критериям выбора, вы должны определить «свой банк». Чтобы упростить задачу читателю, ниже представлены лидеры банковской сферы России, работа с которыми гарантирует стабильность (в таблице указаны только российские банки).

Выбор банка – ответственный шаг. Не торопитесь с окончательным выбором, учитывайте всю полученную информацию.

ШАГ 2: Подготовка документов к тому, чтобы открыть счет.

Использовать отдельный счет может как физическое, так и юридическое лицо. Чтобы вы не запутались, рассмотрим каждый вариант отдельно.

Какой пакет документов нужно собрать физическому лицу для открытия собственного расчетного счета?

Паспорт гражданина России + нотариально заверенную копию.
ИНН.
Заявление по форме выбранного банка.

Пример заявления на открытие счета в банке:

Что нужно включить в набор документации юридическому лицу?

Выписка из ФНС о «чистой» налоговой истории.
Оригиналы, а также нотариально утвержденные копии паспортов всех участников, которые будут иметь прямой доступ к счету.
Копии учредительных документов – решение об основании, Устав, состав участников.
Образец подписей участников и печать.
Договор на открытие расчетного счета.
Заявление на открытие счета.

Анкета, заполненная по форме банка.

Выписка из ФНС о регистрации в ЕГРЮЛ.

Открыть счет в банке — легко и просто!

Для этого предоставляем вам возможность

ознакомится со всем процессом в данном видео:

ШАГ 3: Заключение договора с банком.

Когда все документы готовы, вы можете смело отправляться в банк и ставить свою подпись в договоре о сотрудничестве. С этого момента на вас заводят дело, выдают особенный идентификатор счета. Обычно, период оформления нового клиента длится от нескольких часов до 2-3 дней.

После заключения договора с банком, счет вашей организации служит копилкой для бизнеса вплоть до сворачивания деятельности предприятия.

Закрыть счет очень просто – нужно предоставить выписку из ФНС о ликвидации компании и снятии ее с учета налогоплательщиков. Договор будет расторгнут, а реквизиты станут недействительными.

Расчетный счет – что это и как его открыть, вы рассмотрели в этой статье.

Любая предпринимательская деятельность в России сопровождается плотным сотрудничеством с банком. Расчетный счет является хранилищем финансовых ресурсов компании и позволяет осуществить любой платеж, не поднимаясь из своего удобного кресла.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Определение текущего счета

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много средств и вносить неограниченное количество депозитов, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Ключевые выводы

Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой компании, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства.
Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много процентов, если таковые имеются.
Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
Важно отслеживать комиссию по текущему счету, которая начисляется на овердрафты, выписывая слишком много чеков — и в некоторых банках — позволяя остатку на счете опуститься ниже требуемого минимума.

Общие сведения о текущих счетах

Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия.Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете, как это разрешено руководящими документами предприятия.

Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу. Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки на счет.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще).Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на каждого индивидуального вкладчика на застрахованный банк.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Расчетные счета и банки

Многие банковские учреждения предлагают текущие счета с минимальными комиссиями. Традиционно большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам. Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт или несколько продуктов по цене ниже рыночной для привлечения потребителей. Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все большее количество кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут решить, например, увеличить комиссию на текущие счета, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране.M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

Использование текущих счетов

Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения.Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевой депозит. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков. Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

Защита от овердрафта

Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу. Эта кредитная линия, предлагаемая банком, называется защитой от овердрафта.

Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт.Например, если у вас есть баланс в размере 50 долларов США, и вы совершаете покупки с использованием дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара США, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно значительная — за покупку, которая превысила ваш счет, а также за каждую последующую покупку после того, как вы окажетесь в минусе.

Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли.Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет. Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

Есть практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные векселя и платежи по долгам, такие как платежи за автомобиль и ипотеку, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала произвести клиринг этих платежей.Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Вы можете избежать комиссий за овердрафт, отказавшись от покрытия овердрафта, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или сохранив деньги на привязанном счете.

Некоторые банки прощают от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на его счетах Sapphire Checking.

Плата за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заемные деньги, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка. В современном компьютерном мире обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов.Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

Иногда есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — вежливо спросить.Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас. Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов.Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Отсутствие минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод денежных средств

С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте. Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

Банкоматы

Банкоматы позволяют получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием.Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все более популярными становятся банкоматы без комиссии.

Безналичный расчет

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой.Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

Текущие счета и проценты

Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс. Согласно исследованию Bankrate, в 2020 году средний минимальный баланс, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему счету процентов, составлял 7550 долларов, что на 6% больше, чем годом ранее.Наиболее распространенный баланс, необходимый для избежания комиссий по непроцентным текущим счетам, составляет 594 доллара США.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже требуемого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание, которая в среднем составляет около 15 долларов США для процентных счетов. И в сегодняшнюю эпоху низких процентных ставок средняя доходность на этих счетах составляет всего около 0.04%, согласно исследованию Bankrate.

Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

Расчетный счет и кредитные баллы

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не имеют никакого влияния.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту текущего счета от овердрафта, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вам не удается своевременно восстановить положительный баланс вашего счета после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

Как открыть текущий счет

Помимо кредитных агентств, есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название этой табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два основных агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, эти агентства сообщают, возвращали ли вы когда-либо чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или были ли счета закрыты из-за плохого управления.

Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за неправильного управления, эта информация может отображаться в вашем банковском отчете для клиентов на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать о вас, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это лучший из возможных исходов. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

Отказ в открытии счета

Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они случаются, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

Даже если в вашей записи есть настоящие помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

Согласно FCRA, вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспаривать неточную информацию.

Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить свой отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

При обращении в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое текущий счет?

Текущие счета — это финансовые счета, которые используются для ежедневного внесения и снятия наличных. Вы можете получить доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты, через онлайн-переводы или выписав чеки.

Вот более подробный обзор текущих счетов и несколько советов по выбору подходящей учетной записи.

Повысьте уровень проверки

Ищете варианты? Откройте для себя и сравните счета с лучшими текущими счетами NerdWallet.

Для чего используется текущий счет?

Текущие счета — это удобное универсальное место для хранения денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Ваш работодатель может напрямую вносить ваши чеки на счет, вы можете связать его с платежными приложениями, такими как Venmo и PayPal, вы можете оплачивать счета и многое другое. Текущие счета — это строительный блок для управления своими деньгами и упрощения всех видов финансовых задач.

В чем разница между текущим и сберегательным счетами?

Текущие счета обычно идут с личными чеками и дебетовой картой или картой банкомата.Вы, вероятно, будете использовать дебетовую карту или карту банкомата для доступа к деньгам на вашем счете чаще, чем чеки.

Текущие счета обычно имеют более низкие процентные ставки, чем сберегательные счета. Сберегательные счета или счета денежного рынка обычно имеют более высокие процентные ставки. Некоторые провайдеры, как правило, онлайн-финансовые учреждения, предлагают текущие счета с более высокими процентными ставками.

Общие комиссии, связанные с текущими счетами

Комиссии могут оставить ненужную вмятину в вашем кармане.Вот некоторые из них, о которых следует знать:

Ежемесячная плата за обслуживание. Плата за обслуживание текущих счетов, особенно в крупных национальных банках, может достигать 15 долларов в месяц. Некоторые провайдеры отказываются от комиссии, если вы соответствуете определенным критериям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Прочтите мелкий шрифт перед открытием счета.

Вот выборка учетных записей с рядом функций.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как выбрать текущий счет

Вот некоторые особенности, которые следует учитывать перед открытием нового текущего счета.

Ищите низкие комиссии или отсутствие комиссии и низкий или нулевой минимальный баланс. Лучшие текущие счета не взимают комиссию и не требуют высоких минимальных остатков.
Проверьте наличие широкой сети банкоматов. Если вы предполагаете, что вам нужно будет вносить и снимать наличные, вам следует поискать счет в учреждении, имеющем сеть банкоматов, к которым вы можете получить доступ.
Посмотрите, есть ли на счете процентная ставка. Большинство текущих счетов имеют низкий процент или вообще не имеют интереса, но вы можете найти счет, который предлагает приличную ставку.
Следите за бонусами за регистрацию. Некоторые провайдеры будут давать вам деньги за открытие у них счета — вот лучшие бонусы в этом месяце. Не следует выбирать аккаунт исключительно на основании рекламной акции, но это может помочь вам выбрать один из двух сопоставимых вариантов.
Рассмотрите также кредитные союзы, онлайн-банки и небанковских поставщиков финансовых услуг. Эти учреждения могут иметь определенные преимущества, которых нет у традиционных обычных банков.Онлайн-провайдеры, как правило, предлагают низкие или нулевые комиссии, высокие процентные ставки и удобные возможности мобильного банкинга. Кредитные союзы часто имеют надежное обслуживание клиентов и более высокие процентные ставки, чем традиционные банки.

Существует несколько различных типов текущих счетов.

Как открыть и настроить текущий счет

После того, как вы выбрали новую учетную запись, ее открытие в основном зависит от выполнения правильных шагов и наличия нескольких важных документов.

Теперь вы готовы начать пользоваться всеми преимуществами учетной записи. Это может включать в себя подписку на прямой депозит и онлайн-платежи, а также планирование автоматических переводов на свой сберегательный счет, чтобы подкрепить свое гнездо. Эти и другие функции сделают вас счастливыми, что вы нашли место для парковки и потратите свои деньги.

Определение и значение банковского счета

Примеры «банковский счет» в предложении

банковский счет

Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Прочитайте больше…

Банковские счета остаются открытыми и продолжают действовать.

Times, Sunday Times (2016)

Они забрали водительские права на свое имя, которые использовались в качестве удостоверения личности при открытии новых банковских счетов.

Times, Sunday Times (2016)

В отчете инспекции говорится, что департамент бездействует в отношении такой информации, как адреса людей, подавших заявки на открытие банковских счетов.

Times, Sunday Times (2016)

Старый друг спас мой бекон, предупредив меня, чтобы я не пытался возвращаться из Австралии, не открыв предварительно банковский счет.

Times, Sunday Times (2016)

Менее половины населения помещало деньги на банковский счет в последний год; в большинстве стран эта доля приближается к 90 процентам.

Times, Sunday Times (2016)

Они говорят, что для этого им нужны деньги или данные вашего банковского счета.

Times, Sunday Times (2012)

Они утверждали, что доллары, депонированные на банковских счетах, должны быть возвращены им как таковые.

Times, Sunday Times (2006)

Вам также могут потребоваться реквизиты вашего банковского счета, чтобы установить ежемесячный прямой дебет.

Times, Sunday Times (2013)

Она не могла легально работать или открыть банковский счет.

Times, Sunday Times (2009)

Вам может потребоваться юридическая помощь для разделения банковских счетов и инвестиций.

Times, Sunday Times (2012)

Подробнее …

Затем мошенник использует эти данные, чтобы получить доступ к вашему счету в онлайн-банке и забрать ваши деньги.

Times, Sunday Times (2008)

Они отказываются признать свою неправоту и продолжают снимать деньги с моего банковского счета.

Times, Sunday Times (2014)

Жертвы отправляли наличные на фальшивые банковские счета.

Times, Sunday Times (2011)

Как люди могут открыть счет в банке?

Times, Sunday Times (2008)

Эти активы включают не только банковские счета, но также инвестиции в недвижимость и капитал.

Times, Sunday Times (2011)

Прямое списание средств с его банковского счета также не производилось.

The Sun (2013)

Храните лишние деньги на банковских счетах, пока их планы не станут более ясными.

Times, Sunday Times (2009)

Теперь, что бы вы почувствовали, если бы вы узнали, что деньги, депонированные на вашем банковском счете, были украденными?

Times, Sunday Times (2009)

Мошенники отправляли деньги с банковских счетов, принадлежащих другим людям, чьи личные данные они нашли в Интернете.

Times, Sunday Times (2008)

Спрос центральных банков составил 16% от общего спроса в четвертом квартале.

Times, Sunday Times (2016)

На вечеринку через большой банковский счет не нужно много времени.

Христианство сегодня (2000)

Чтобы пользоваться платежами, людям нужен банковский счет.

Times, Sunday Times (2007)

Мне приходилось постоянно проверять свой банковский счет, чтобы увидеть, что было украдено.

Times, Sunday Times (2015)

Я задавался вопросом, является ли совместное использование банковского счета большим шагом, чем женитьба.

Times, Sunday Times (2012)

Художественного критика-фрилансера обвиняют в том, что она сдала в аренду свой 1,1-миллионный дом, требуя пособий и сохраняя в тайне банковский счет.

Times, Sunday Times (2015)

Пара хотела бы получить совет о том, стоит ли держать банковский счет в Великобритании для продолжающихся обязательств в этой стране.

Times, Sunday Times (2010)

Ранее источники сообщили, что два года назад полиция начала расследование примерно 500 000 наличных денег и ценных бумаг из неустановленных источников, депонированных на банковский счет.

The Sun (2011)

Ваша талия станет меньше, ваш банковский счет станет больше — и вы почувствуете себя намного лучше.

The Sun (2013)

Что такое текущий счет и как он работает?

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет выписывать чеки, используя деньги, которые вы вносите. В наши дни большинство людей с текущими счетами используют банкоматы и дебетовые карты гораздо чаще, чем выписывают чеки. Проверочные счета — это самый простой тип счета для небольших, частых расходов, и они также обычно используются для получения прямых депозитов.В результате они играют большую роль в повседневной жизни, чем любой другой финансовый продукт. Для большинства потребителей текущие счета — это первая точка знакомства с миром личных финансов.

Определение текущего счета

Строго говоря, единственное, что определяет текущий счет, — это возможность выписывать чеки. Однако современные текущие счета включают дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия денег в банкомате или смахивания для прямых покупок, как кредитную карту.Некоторые банки по-прежнему включают в себя бесплатный набор распечатанных чеков при открытии счета, но использование личных чеков неуклонно сокращается.

Расчетный счет

: типичные особенности

Дебетовая карта для снятия наличных в банкоматах и покупок в торговых точках
Один бесплатный заказ именных чеков
Прямые депозиты от вашего работодателя или пенсионного плана
Возможность отправлять деньги с помощью переводов ACH и банковских переводов

Текущий счет также может упростить ваши повседневные финансы за счет автоматизации депозитов и платежей.Работодатели могут организовать прямые переводы вашей зарплаты на текущий счет, чтобы вы получили деньги как можно скорее, а онлайн-оплата счетов может гарантировать, что вы всегда вовремя оплачиваете свои счета. Совершать переводы другим людям с банковскими счетами также становится намного проще, если у вас есть собственный текущий счет.

Банки могут также предлагать небольшие денежные поощрения или другие льготы, такие как подарочные карты, для открытия текущих счетов и создания прямого депозита. Хотя изначально эти преимущества могут показаться привлекательными, самое важное, что вам следует учитывать, — это особенности и комиссии самого текущего счета.

Различные виды расчетных счетов

Хотя основные функции текущих счетов в разных банках довольно схожи, мы включили разбивку по различным типам, доступным на рынке.

Standard	Клиенты, которым нужен надежный сервис в обычных условиях	Доступно множество банкоматов и отделений Многие также включают онлайн-банкинг	Требуется минимальный баланс для отказа от ежемесячной платы Комиссия за овердрафт и банкомат
Онлайн	Клиенты, которым не нужны личные банковские услуги	Более низкие комиссии Более высокие процентные ставки	Ограниченный / нет доступа к филиалам
Бизнес	Владельцы бизнеса	Более высокие лимиты на расходы и снятие средств Инструменты для отслеживания бизнес-расходов	Более высокие требования к минимальному балансу и комиссии Комиссии за сверхнормативные операции и денежные депозиты
Премия	Клиенты с большой суммой вкладов	Дополнительные бесплатные банковские услуги Некоторые проценты по вкладам	Более высокие требования к минимальному балансу и комиссии Процентные ставки в настоящее время очень низкие
Студент	Учащиеся средней школы и колледжа	Низкая / без ежемесячной платы Хорошее введение в личные финансы	Действуют возрастные ограничения или требования для зачисления Низкие лимиты на расходы и снятие средств
Старшие	Старшие квалификационные	Отменена ежемесячная плата Бесплатные чеки и денежные переводы без комиссии	Низкая доступность Часто включают неважные «льготы»
Второй шанс	Клиенты с плохой банковской историей, которые не могут получить другие счета	Полезно для восстановления кредита Низкие требования к начальному депозиту	Низкая доступность Обычно не удается избежать абонентской платы

Некоторые банки не рассматривают эти типы как отдельные продукты, а вместо этого рассматривают их как специальные функции, добавленные к существующим текущим счетам в зависимости от того, соответствуете ли вы определенным требованиям, например статусу студента или возрастному порогу старшего возраста.Независимо от целевой аудитории, все текущие счета имеют ряд важных функций.

Ежемесячная плата: Поскольку по-настоящему бесплатные текущие счета становится все труднее найти, с вашего счета, вероятно, будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание. К счастью, от этой комиссии обычно отказываются, если ваш баланс соответствует дневному минимуму или среднемесячному значению, или если на счет поступает установленная сумма в виде прямых депозитов. Как правило, учетные записи с большим количеством вариантов обслуживания и более высокими процентами потребуют более высоких комиссий и более высоких минимумов.

Лимиты на расходование и снятие средств: Каждый текущий счет имеет дневной лимит на сумму, которая может быть снята с дебетовой карты, обычно от 1000 до 3000 долларов. Снятие наличных в банкоматах также ограничено до 400 или 500 долларов каждые 24 часа. Ограничения на выписку чеков встречаются гораздо реже, но они должны быть еще одним фактором, который следует учитывать. Поскольку текущие счета имеют ограничения на крупные транзакции, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной карты, если планируете совершать более крупные покупки.

Заработанные проценты: Наконец, некоторые текущие счета являются процентными, что означает, что на вашем счете будет начисляться процент от остатка, который вы поддерживаете. Типичная годовая процентная доходность (APY) для текущих процентных счетов начинается с 0,03%, что очень мало по сравнению с доходностью других финансовых продуктов, таких как сберегательные или инвестиционные счета. Тем не менее, некоторые варианты онлайн-проверки процентов могут предлагать более выгодные ставки, до 0,60% годовых. На текущих счетах с процентами обычно более высокие требования к минимальному остатку и более высокие комиссии.

Следует отметить одну вещь о текущих счетах с процентным доходом: в отличие от всех других текущих счетов, они относятся к категории счетов с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС), а не как депозитные счета до востребования. Обычно это не имеет значения для потребителей, но с юридической точки зрения банки имеют право потребовать уведомления за 7 дней до снятия средств со счета NOW — функция, которая всегда раскрывается, но редко используется.

Расчетные счета в кредитных союзах

Кредитные союзы — это некоммерческая альтернатива традиционному банковскому делу, в котором каждый член союза владеет долей и назначает руководство для управления организацией.Кредитные союзы предоставляют все услуги, имеющиеся в банках, хотя они могут относиться к определенным счетам по-разному. Например, некоторые кредитные союзы называют текущие счета «совместно используемыми черновыми счетами». Из-за своего кооперативного характера кредитные союзы обычно взимают меньшие и более низкие комиссии, чем банки.

Однако вступить в кредитный союз может быть сложнее, чем заключить договор с банком. Хотя некоторые из более крупных кредитных союзов позволяют вам присоединиться с пожертвованием в назначенную ассоциацию, большинство кредитных союзов ограничивают свое членство регионом или отраслью, поэтому вам нужно будет изучить варианты, доступные в вашей географической и профессиональной области.

Комиссия за расчетный счет

Большинство текущих счетов идут с различными комиссиями. Открытие текущего счета иногда само по себе требует комиссии. Большинство банков взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может колебаться в зависимости от вашего баланса и использования услуг.

Если вы совершаете транзакцию, в результате которой остаток на текущем счете становится ниже нуля более чем на 5 долларов, ваш банк взимает с вас комиссию за овердрафт или комиссию за недостаточность средств (NSF). Основное различие между ними заключается в том, что банки взимают комиссию за овердрафт, когда они платят комиссию, которая приводит к овердрафту вашего счета, в то время как комиссия NSF взимается, когда банк отказывается платить комиссию.

Хотя конкретные суммы, взимаемые в разных учреждениях, различаются, большинство банков взимают около 35 долларов за овердрафт или единицу NSF. Некоторые текущие счета поставляются с политиками защиты от овердрафта, которые позволяют вам связать другие счета или кредитные линии с вашим текущим счетом и платить комиссию, обычно 12,50 долларов США, чтобы гарантировать, что ваша транзакция покрывается переводами из этих источников.

Плата за внесетевые банкоматы и отделения филиалов составляют еще одну категорию расходов по счетам. Использование банкоматов других банков обычно стоит 2 доллара.50 за транзакцию внутри страны и до 5 долларов за рубежом. Эти комиссии не такие высокие, как сборы за снятие денег лично в других банках с вашей дебетовой карты. В этих случаях с вас обычно взимается 5 долларов США или 3% от суммы вывода в долларах, в зависимости от того, какая сумма больше.

Другие общие сборы по расчетному счету включают сборы за телеграфные переводы, распечатанные отчеты, кассовые чеки и денежные переводы. Эти дополнительные услуги будут стоить вам от 15 до 35 долларов, в зависимости от учреждения и услуги.

Текущие счета против сберегательных счетов

Текущие счета более доступны, чем сберегательные счета, которые предназначены для длительного хранения ваших денег. Существуют законодательные ограничения на количество ежемесячных снятия средств со сберегательных счетов; Текущие счета, с другой стороны, связаны с дебетовыми картами, которые обеспечивают свободный и легкий доступ к вашим средствам. В результате многие люди поддерживают текущий счет для повседневного использования и сберегательный счет, чтобы хранить все, что они хотят использовать на будущие расходы.

Если вы смотрите на процентные ставки, процентные текущие счета плохо сравниваются с
ставки найдены среди сберегательных счетов. Текущие показатели APY в среднем составляют 0,03% для текущих процентных счетов, в то время как сберегательные счета в среднем составляют 0,06% среди традиционных банков и достигают 0,60% для банковских операций только через Интернет. Когда дело доходит до получения процентов, сберегательные счета, инвестиционные счета и даже депозитные сертификаты более эффективны, чем проверка процентов.

Что нужно для открытия текущего счета

Прежде чем открыть новый текущий счет, вы должны иметь хорошее представление о своих финансовых привычках и потребностях.Сколько раз в неделю вы будете проводить пальцем по дебетовой карте, выписывать чек или снимать наличные в банкомате? Сколько денег вы будете держать на счете? Как часто вы будете получать прямые депозиты? Ответы на такие вопросы помогут вам найти текущий счет, который минимизирует ваши комиссии и максимально повысит удобство вашей работы.

Выбрав текущий счет, вы можете подать заявку на его открытие в банке или через Интернет, в зависимости от типа текущего счета. Как правило, вам необходимо предоставить удостоверение личности государственного образца, например паспорт или водительские права, и подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги.Вам также необходимо подготовить начальный депозит, сумма которого зависит от банка и типа текущего счета.

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, входящем в Федеральную корпорацию страхования депозитов.(FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более чем 40-летний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 19 июля 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендовых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет ежемесячно взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть снятий в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, специализирующееся на розничных банковских услугах, запустило высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обратить внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не имеет комиссии и позволяет вам привязать ваш внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения находились в одном онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный онлайн-счет Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год для получения прибыли (без доступа к банкоматам)

Обзор: Citizens Access — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Для сберегательного онлайн-счета нет комиссии за обслуживание.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А.
PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они откроют новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
Требование к минимальному остатку: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку у этих банков обычно нет собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов близко соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них и более конкурентоспособные APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время.
Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
Вы копите на определенную финансовую цель.
Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях.
Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, можно найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли.

Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих элементов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время, если они не готовы.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

Прямой депозит
Мобильный чековый депозит
Депозиты в банкоматах
Рассылка чеков
Денежные переводы в электронном виде
Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

Снятие денег в банкоматах
Дебетовые карты
Проверки
Денежные переводы в электронном виде
Банковские переводы
Запрос чека по почте

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в размере APY, то у наличия на счете чрезвычайных сбережений есть небольшой недостаток. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты высокодоходных сбережений

Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам тот же доход на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также может быть ограниченная способность писать чеки.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета.	С этих фондов могут взиматься сборы, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

Безопасность:
Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность:
Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль:
Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.
Комиссии:
Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без уплаты налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках по сравнению с деньгами в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбрать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему для запоминания, меньший риск мошенничества и т. Д.«
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи можно производить со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на подходящем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полным доверием и кредитом со стороны США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднестатистического человека в сбережениях?

Типичная американская семья имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только 4 из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покрыли бы расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений, согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам достичь ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:

High Rate: Comenity Direct — 0.55% годовых
Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% APY
Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
Высокая скорость: Popular Direct — 0,45% APY
Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Barclays Bank — 0.40% годовых
Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% APY
Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он курирует редакционные статьи о банковском деле, инвестировании, экономике и всем, что касается денег.

Подробнее от Брайана Бирса