Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?

При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет. Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. В чем разница?

Расчетный счет (р/с)

Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:

• Переводить деньги.
• Получать платежи.
• Оформлять займы.
• Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
• Производить выплаты по решению судов.
• Осуществлять другие платежные операции.

Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:

1. На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
2. Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
3. Р/с имеет особую структуру (по цифрам):

• 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
• 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
• 6-8 — код используемой денежной единицы.
• 9 — контрольный символ.
• 10-13 — код филиала финансово-кредитной организации.
• 14-20 — номер лицевого аккаунта.

Получается, что расчетный счет в банке — вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.

Корреспондентский счет (к/с)

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:

• Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
• Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.

Характеристики:

• Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
• На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
• При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
• Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
• Администрирование к/с происходит посредством р/с.

Понятным языком расчетный счет в банке — номер офиса, а корсчет — номер здания, в котором он находится.

При оформлении платежных реквизитов прописывается:

• Р/с компании.
• Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).

К/с имеет особую структуру (по цифрам):

• 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
• 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
• 6-8 — код используемой денежной единицы.
• 9 — контрольный символ.
• 10-17 — код аккаунта в банковском учреждении.
• 18-20 — БИК финансово-кредитной организации.

Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:

• Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
• Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях — на корсчет держателя или другим субъектам.

К/с различаются по начислению процентов:

• Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
• Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
• По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток — усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

В чем разница счетов?

Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:

• Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с — как правило, банками в других кредитных организациям.
• В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
• Кредит на к/с не выдается.
• К/с — аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с — наоборот.

Корреспондентский счёт — что это и для чего он используется?

Для перечисления денег финансовыми организациями используются расчетный и корреспондентский счета.

Несмотря на общие свойства, между ним есть разница – возможность оформления, назначение.

Поэтому важно знать, что такое расчетный и корреспондентский счет, для чего необходим каждый из них.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет – это счет, который может открыть только банк. Его функции – оперативное проведение транзакций между банками, выполнение финансовых обязательств перед партнерами, клиентами. Первые 3 разряда в номере – 301. Последние три цифры обозначают номер участника согласно разрядам БКИ.

Возможно открытие корреспондентского счета кредитной организацией в другом банке. Денежные средства могут поступать или расходоваться, за движением следит Центробанк, так как объем счета и его показатели являются критериями оценки рейтинга банка.

Особенности корреспондентских счетов:

• Одна организация может открыть несколько счетов.
• На нем аккумулируются не только деньги банка, но и его клиентов.
• Запрещены переводы или другие финансовые операции между двум корсчетами одной организации.

Есть отличия по способу оформления корсчетов. Учитывается место их размещения:

• Ностро. Счет вашего банка открыт в другой кредитной организации.
• Лоро. Вы предоставляете услуги по открытия корсчета другому банку.
• Востро. Вы открыли корсчет в иностранном банке за пределами РФ.

Последнее практикуется редко, так как предполагает сложности в оформлении и получении разрешения. По возможности выполнения финансовых операций корсчета разделяют на приходный и расходный. В первом случае средства поступают с других расчетных счетов клиентов, возможна пересылка на р/с собственника. Во втором – только с р/с владельца. С расходного можно сделать платежные поручения на другие корсчета.

Важно: при заполнении расчетно-платежной документации обязательно указывается корсчет банка. Это нужно для организации системы взаиморасчетов кредитных организаций.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — счет для безналичных платежей. Открывается в банке на имя юридического лица или индивидуального предпринимателя. Цель – получение денег, выполнение оплат. К последним относятся покупки, выплаты заработной платы, налоговая отчетность. Средства на расчетный счет поступают в виде перечислений от других организаций, частных лиц, выручка от продажи товаров и услуг.

Особенности расчетного счета:

• Стоит из 20 цифр, каждая группа имеет обозначение – цель открытия, валюта, вид деятельности, отделение банка.
• Первые 3 цифры обозначают вид счета – 407 это юридические лица и ИП, 411-419 для вкладов государственных организаций.
• Управление осуществляет собственник организации, либо доверенные лица. Для последних нужно оформление разрешения.
• Закрытие по просьбе владельца (заявление), банком в одностороннем порядке (нарушения, более 2-х лет не было денежных операций) либо по проставлению суда.

Допускается открытие счета в рублях или другой валюте. Его нельзя использовать как депозитный или кредитный. Исключение – предоставление банком овердрафта. Для оформления кредита или депозита используют другие счета. После их открытия средства можно переводить на р/с или выполнять обратную операцию.

За обслуживание банк взимает комиссию за каждую операцию. Она составляет 0,9-1,5% в зависимости от условий соглашения. Возможно предоставление льготного количества операций без удержания вознаграждения.

Допускается открытие нескольких расчетных счетов одной организацией. Это нужно для разных финансовых операций. Например, один будет в рублях, второй – валютный для оплаты товара поставщикам.

В чем разница между ними

Главное отличие – корреспондентский счет могут открыть банки или другие кредитные организации. Он не может использоваться юридическими лицами или ИП, не имеющими соответствующие разрешения деятельности. Вторая цель открытия корсчетов – организация денежных переводов между банками.

Другие отличия расчетного счета от корреспондентского:

• Идентификация. Корсчет всегда начинается с цифрового идентификатора 301.
• Если банк открыт р/ч в другой кредитной организации, оформление корсчета там запрещено.
• На корсчет невозможно оформить кредит.
• Корреспондентский счет используется банком для работы с клиентами, р/с выполняет обратную функцию.

По корсчету допускается выполнение финансовых операций другим банкам по поручению владельца. В р/с подобные действия может выполнять только юридическое лицо или ИП. За движениями и состоянием корсчетов следит Центробанк. Это нужно для контроля деятельности банка. Для р/с подобные действия со стороны Центробанка исключение.

На корсчет банка могут поступать деньги с лицевых счетов физических лиц. Для р/с это допускается только в виде оплаты услуг или товаров. Кредитные организации могут аккумулировать средства на корреспондентских счетах из любых источников.

Для оформления корсчета в другом банке нужно оформить корреспондентский договор. Он регистрируется в Центробанке, необходим для контроля движения денежных средств.

Как и где узнать корреспондентский счёт

Для проведения финансовых операций между двумя банками вы должны узнать все реквизиты этих организаций. Информация для формирования платежного поручения – корсчет, КПП, ОКАТО, БИК. Эти данные заполняются в электронной заявке в личном кабинете системы «Клиент-Банк» или в мобильном приложении. Альтернатива – формирование бумажного платежного поручения с последующей передачей в отделение банка.

Информацию о корсчетах можно узнать следующими способами:

• Договор с банком. Данные о к/с содержатся на последней странице, в разделе «Реквизиты сторон». Важно: если соглашение было подписано более 2-х лет назад, информация о реквизитах могла устареть.
• В личном кабинете банка или мобильного банкинга. Информация может размещаться в разделе «Дополнительно» или при формировании платежного поручения. Но это не даст возможности узнать к/с другого банка.
• Информационная поддержка. Можете позвонить специалистам банка или обратиться за консультацией на сайте через онлайн-чат. Нужно уточнить, для каких целей необходим к/с.
• Раздел с реквизитами на официальном сайте банка. Пример: как найти реквизиты Сбербанка.

Рекомендуется использовать два способа, чтобы проконтролировать достоверность полученной информации. Ошибка может привести к формированию платежного поручения с некорректными данными. Деньги будут списаны с р/с, но не поступят получателю. Для возврата средств потребуется потратить много времени, будет бумажная волокита.

Нужен ли корреспондентский счет?

Если вы занимаетесь предпринимательством, важна информация по р/с. Корсчет нужен только для формирования платежных поручений. Он необходим только банкам для финансовых операций, контроля Центробанком их работы.

Что такое корреспондентский счет банка (коррсчет)

• Что такое корреспондентский счет и его виды
• Разница между расчетным и коррсчетом 
• Чем отличается р/с и к/с от лицевого счета
• Как узнать номер к/с

При оформлении платежного поручения вместе с расчетным счетом (р/с) указывается корреспондентский счет (к/с). Что такое коррсчет банка? Для чего он нужен?

Р/с используется в целях обслуживания компаний и ИП. Он открывается ими для ведения бизнеса. Расчетный счет дает возможность проводить операции, связанные с перечислением денег не только другим юр. лицам и предпринимателям, но и также с оплатой обязательных платежей – налогов и страховых взносов. Он служит для оплаты зарплат сотрудникам. Наличие р/с обязательно для юридических лиц. ИП должен открыть расчетный счет при определенных особенностях ведения коммерческой деятельности.

Корреспондентский счет – это счет, который служит для связи банков. Он нужен им для перевода средств в другую финансовую организацию.

Банкам, как и их клиентам, нужны реквизиты, по которым они станут взаимодействовать друг с другом. Между финансовыми организациями для таких целей заключается специальный договор. В качестве одной из сторон чаще выступает Центральный Банк. Заключение договора с ЦБ позволяют другой стороне сохранить собственные средства и деньги клиента, ведь многие финансовые организации уходят с рынка.

В корреспондентском договоре прописывается круг юр. лиц, которые имеют право зачислять, а также снимать денежные средства, виды возможных операций. В этом документе содержится информация о функциях контроля, а также порядке, который касается обмена информацией. В договоре имеются пункты по условиям совершения платежей.

Чтобы банк мог на законных основаниях взаимодействовать с другими финансовыми организациями, он обязан заключать указанный выше договор и иметь в наличии коррсчет.

Как происходит перечисление денежных средств при использовании к/с из одного банка в другой? При необходимости перечислить деньги на счет компании или физ. лица клиент обращается в банк. Банковским сотрудником оформляется соответствующий документ для перевода денег. Денежные средства отправляются в другой банк, который зачисляет их на счет получателя. Взаимодействие между финансовыми организациями осуществляется на основе регламента, зафиксированного в корреспондентском договоре.

Виды к/с

• Ностро;
• Лоро;
• Востро.

Что такое корр счет ностро? Открываемый банком в другом банке.

Лоро к/с – когда финансовая организация проводит регистрацию счета другой организации.

Востро – счет, открытый банком иностранной финансовой организации, что на практике происходит редко.

Разница между расчетным и коррсчетом – основные пункты

В чем состоит отличие расчетного счета от корреспондентского?

Что такое расчетный счет? Он:

• Открывается компаниями и индивидуальными предпринимателями.
• Используется для платежей, на него перечисляются кредитные средства.
• Нужен для взаимных расчетов с другим компаниями и ИП.
• Операции по нему выполняются на основе платежных поручений владельцев р/с.

Корреспондентский счет – это счет:

• Который открывается банками друг у друга;
• Не используется для предоставления кредитов;
• Нужен для взаимодействия банком между собой;
• Операции проводятся на основе платежных поручений банка.

Чем отличается к/с от р/с, если они оба состоят из 20 цифр? В строке с цифрами последние 3 – это БИК финансовой организации.

Хотя разница между счетами существует, однако они между собой взаимосвязаны. При перечислении денежных средств указывается не только р/с, но и корсчет банка получателя, а также финансовой организации – отправителя денежных средств.

Всегда нужно указывать коррсчет? Нет. Пример – перевод в пределах одной финансовой организации – между ее отделениями, филиалами. Такой счет обязателен к указанию только в случае перевода денег в другой банк.

В чем разница р/с и к/с от лицевого счета?

Помимо указанных вариантов, существует такой вид счетов, как лицевой. Его часто путают с расчетным и корреспондентским. Многие думают, что лицевой имеет отношение к физ. лицам. Оба мнения неверны. Лицевой – самостоятельный счет, который чаще используется юридическим лицом для оплаты услуг, оказанным им населению. Деньги, перечисляемые населением компании, не могут поступать на расчетный счет, это запрещает банковский регламент.

Оплата услуг выполняется на лицевой счет, с него они переводятся на р/с компании, которые эти услуги оказала. К таким услугам, к примеру, относятся коммунальные услуги.

Как узнать номер к/с?

Номер р/с придется узнавать у его владельца. В свою очередь, узнать номер коррсчета несложно, он указан в реквизитах банка. Получить номер к/с можно разным путем:

• Посетить сайт финансовой организации и ознакомиться с информацией, указанной на странице с банковскими реквизитами:
• Позвонить по телефону горячей линии. Номер к/с не относится к конфиденциальным данным, поэтому его номер можно узнать по телефону;
• Прийти в банк и обратиться к банковским сотрудникам с соответствующим вопросом;
• Открыть личный кабинет банка. Если необходимо перечислить деньги на определенный р/с, то при оформлении платежного поручения коррсчет автоматически укажется в документе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод.

Коррсчет отличается от расчетного множеством особенностей. Указывать его при проведении платежных операций между банками необходимо, так как без него они не будут выполнены.

РАСЧЕТНЫЙ БАНК — это… Что такое РАСЧЕТНЫЙ БАНК?



РАСЧЕТНЫЙ БАНК

(англ. clearing bank) – банк–участник карточной платежной системы, осуществляющий взаиморасчеты между другими ее участниками на основе клиринга их взаимных обязательств и расчета их чистых позиций. Каждый член системы дает платежной орг-ции поручение на распоряжение своим счетом в Р.б., кроме того, правилами может быть предусмотрено заключение отд. соглашений, регулирующих порядок клиринга и расчетов как между членами и платежной орг-цией, так и между членами и Р.б. (иногда также между платежной орг-цией и Р.б.). В карточной платежной системе может быть как один Р.б. (напр., единственным Р.б. по междунар. расчетам в рамках системы Europay International до февр. 1997 был немецкий Commerzbank, с февр. 1997 им является британский Midland Bank), так и несколько (напр., в российской системе «Золотая Корона»). Возможен также порядок, когда член системы выбирает для себя в качестве Р.б. один из своих банков-корреспондентов и уведомляет об этом платежную орг-цию (напр., VISA International). В соответствии с требованиями Банка России [Положение «О прекращении на территории Российской Федерации расчетов в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги)» № 503-П от 15 авг. 1997] все платежные орг-ции крупнейших систем, действующие на тер. РФ, определились с порядком клиринга и расчетов по внутрироссийским операциям в рублях. Положение Банка России «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием» № 23-П от 9 апр. 1998 оперирует близким по смыслу к Р.б. термином «расчетный агент», определяя его как «кредитную организацию, осуществляющую взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт».

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика.
Под общ. ред. А.Г. Грязновой.
2002.

• РАСЧЕТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
• РЕАЛИЗОВАННАЯ ПРОДУКЦИЯ

Смотреть что такое «РАСЧЕТНЫЙ БАНК» в других словарях:

• расчетный банк — 1. Центральный банк либо частный банк, осуществляющий денежные расчеты. 2. Организация, ведущая счета расчетного агента для осуществления расчета по платежным обязательствам, возникающим по переводам ценных бумаг, как от своего имени, так и от… …   Справочник технического переводчика

• расчетный банк — клиринговый банк Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• расчетный банк — Syn: клиринговый банк …   Тезаурус русской деловой лексики

• Банк-эквайер — (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.… …   Банковская энциклопедия

• Банк Москвы — Тип Открытое акционерное общество Лицензия …   Википедия

• Расчетный агент — кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. По английски: Settlement bank Синонимы: Расчетный банк См. также: Системы обращения банковских карточек Финансовый… …   Финансовый словарь

• Банк «Аскания Траст» — Коммерческий банк Аскания Траст (ООО) был зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 10 мая 1990 года. Банк был универсальной кредитной организацией, оказывающей полный спектр банковских услуг корпоративным и частным клиентам,… …   Энциклопедия ньюсмейкеров

• Банк’с софт системс — Банк Софт Системс Год основания 1994 Расположение Москва Отрасль Банковская Продукция Программное обеспечение …   Википедия

• РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — счет имеющего самостоятельный баланс юридического лица в учреждении банка, предназначенный для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Для открытия Р.с. в банк представляются: устав …   Юридическая энциклопедия

• РАСЧЕТНЫЙ ЧЕК — документ строгой отчетности, с помощью которого производятся безналичные расчеты: поручение чекодателя банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет получателя чекодержателя. Р.ч. передаются чекодателем (покупателем товара, работы,… …   Юридическая энциклопедия

Что произойдет с вашими депозитами, если RBI наложит на ваш банк ограничения PMC Bank?

В понедельник жизнь тысяч владельцев счетов в Кооперативном банке Пенджаба и Махараштры была приведена в беспорядок. Это связано с тем, что Резервный банк Индии (RBI) приказал PMC Bank не заниматься никакой деятельностью в течение шести месяцев и ограничил снятие средств вкладчиками. Согласно заявлению RBI, «Вкладчикам разрешается снимать сумму, не превышающую 1000 рупий от общего баланса на каждом сберегательном или текущем счете.Позже, в пресс-релизе от 27 сентября 2019 года, RBI увеличил лимит снятия до 10 000 рупий с 1000 рупий ранее.

Однако это решение стало неожиданностью для клиентов банка, которые в основном являются трейдерами, самозанятыми или наемными работниками, и многих привело в панику. «Я хотел бы сказать публике, что нет необходимости впадать в панику, потому что у нас есть покрытие DICGC (Корпорация по страхованию депозитов и кредитных гарантий), через которое покрываются депозиты на сумму до 1 лакха», — Дж. Б. Бхория, администратор, назначенный RBI сказал ET Now.«Кроме того, у нас есть собственные ликвидные активы. Мы делаем все возможное, чтобы разобраться в ситуации. На первый взгляд кажется, что есть некоторые НПД, но мне сказали, что все они обеспечены активами», — попытался Бхория заверить вкладчиков банка.

Итак, как среднему вкладчику или держателю счета в банке, стоит ли вам беспокоиться об этом? Или это происходит только в «небольших кооперативных» банках? Может ли RBI наложить такие ограничения на обычные коммерческие банки?

Что устанавливают правила RBI?

Согласно руководящим принципам RBI, все коммерческие банки и кооперативные банки застрахованы в рамках Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC).Только первичные кооперативные общества не подпадают под действие DICGC.

Радж Хосла, основатель и управляющий директор MyMoneyMantra.in, говорит: «В соответствии с руководящими принципами RBI, все коммерческие банки и кооперативные банки в обязательном порядке обязаны застраховать депозит в рамках Корпорации по страхованию вкладов и кредитов (DICGC). Каждый вкладчик банка покрывается максимум на сумму до 1 лакха. В случае, если банк PMC будет ликвидирован, вкладчики получат деньги в соответствии с их депозитами на максимальную сумму до 1 лакха, однако для них это займет много времени чтобы вернуть свои сбережения.Вкладчики банка PMC не могут снимать деньги со своих счетов на сумму более 1000 рупий до тех пор, пока RBI не снимет такие ограничения ».

Согласно правилам DICGC, каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на сумму процентов, принадлежащих ему. Это включает в себя все депозиты, хранящиеся у вас на текущем счете, сберегательном счете, фиксированные депозиты и так далее. Если общая сумма всех ваших депозитов превышает 1 лакх, то в случае банкротства вы сможете получить только до 1 лакха, включая основную сумму и проценты.

Так, например, если сумма депозита владельца счета в PMC Bank превышает 1 лакх рупий и банк становится полностью банкротом, то вкладчик может получить только 1 лакш рупий.

Какие вклады покрываются

DICGC покрывает все вклады, такие как сберегательные, фиксированные, текущие, повторяющиеся и т. Д., За исключением следующих вкладов:

• Депозиты правительств иностранных государств;
• Депозиты центрального правительства / правительства штатов;
• Межбанковские депозиты;
• Депозиты Государственных земельных банков в Государственном кооперативном банке;
• Любая сумма, причитающаяся на счет и депозит, полученный за пределами Индии;
• Любая сумма, которая была специально освобождена корпорацией с предварительного одобрения Резервного банка Индии.

Что делать, если у вас есть счета в разных отделениях одного и того же банка?

Страховое покрытие, предлагаемое DICGC, распространяется на все различные счета одного вкладчика, открытые в разных отделениях одного и того же банка, на сумму не более 1 лакха.Следовательно, если у вас более одного счета в одном банке (даже если в разных филиалах), то вы также будете застрахованы всего на 1 лакх.

Однако лимит страховой защиты вкладов применяется отдельно к вкладам в разных банках. Например, предположим, что у вас есть счет в банке A и банке B. Тогда оба счета будут отдельно застрахованы на сумму до 1 лакха.

А как насчет совместных счетов?

Согласно RBI, как отдельные, так и совместные счета будут отдельно покрываться по схеме DICGC.

Пример: у вас есть сберегательный счет, которым управляете исключительно вы, а другой — совместно с вашим супругом. Если ваш банк обанкротится, то в таком случае оба счета будут отдельно застрахованы по схеме страхования вкладов.

Как насчет ваших SIP и других требований ECS?

Хосла говорит: «Если вы дали полномочия ECS на ваши SIP и страховые взносы и другие ежемесячные платежи по счетам, то суммы не будут списываться с вашего банковского счета PMC.»Вероятно, вам придется зарегистрироваться для получения новых банковских мандатов на SIP, EMI и другие дебетовые операции ECS.

Что делать?

PMC Bank столкнулся с трудностями при выполнении своих обязательств из-за резкого увеличения количества дефолтов за последние шесть месяцев и выдачи кредитов компаниям, занимающимся недвижимостью.
Economic Times
новостной репортаж.

Следует иметь в виду, что, хотя кооперативные банки предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с обычными банками государственного сектора и частными банками, эти банки регулируются совместно правительствами штатов и RBI.Хосла добавляет: «RBI гораздо строже в отношении PSU и частных банков в отношении соблюдения нормативных требований по сравнению с кооперативными банками. Например, когда в Национальном банке Пенджаба было обнаружено мошенничество, RBI отнесся к ним очень строго. Физические лица должны избегать размещения всех денег на их одном банковском счете, поскольку любые ограничения, наложенные RBI, заблокируют доступ к их средствам «.

Как вкладчик, в ваших интересах следить за финансовым здоровьем вашего банка, особенно если вы являетесь клиентом кооперативного банка.Некоторые из ключевых показателей, которые вы можете проверить, — это рентабельность активов (ROA), коэффициент чистой NPA (неработающие активы) и так далее. Нажмите
здесь, чтобы узнать все финансовые показатели вашего банка, которые вы можете проверить.

.

Что такое отделение банка? | Все, что вы должны знать

Филиал банка — это физическое местонахождение банковской корпорации, такой как Chase, Bank of America или Wells Fargo. Эти здания технически называются «физическими» филиалами, и они предоставляют услуги личного кабинета клиентам банка. В филиалах обычно работают ипотечные служащие, финансовые консультанты и другие профессионалы, что в настоящее время не может обеспечить современный онлайн-банкинг.Читайте дальше, чтобы узнать больше о банковских отделениях и о том, следует ли вам конкретно присоединиться к банку, который ими управляет.

Что такое отделение банка?

Если в какой-то момент своей жизни вы открывали банковский счет, вы, вероятно, ступали в отделение банка. Филиал банка обычно состоит из нескольких кассиров, которые могут помочь вам снять деньги, внести чеки, наличные и многое другое. Многие американцы предпочитают личное обслуживание, которое может предложить отделение банка, поскольку иметь дело с представителями службы поддержки по телефону или электронной почте может быть неприятно.Филиалы также могут быть особенно полезны, если вы подаете заявку на получение кредита, открываете инвестиционный портфель или принимаете любое количество других важных финансовых решений.

Банковские отделения

стали получать титул «кирпичный и минометный», потому что именно из этого они были буквально сделаны. Хотя эта терминология стала необходимой только в связи с появлением интернет-банков, отделения по-прежнему существуют по всей стране. Однако, по данным Wall Street Journal, по всей стране резко выросло количество закрываемых банками отделений.Фактически, в отчете подчеркивается, что такие банки, как Capital One и SunTrust, закрыли 32% и 22% своих филиалов соответственно с середины 2012 до середины 2017 года.

В своей основной форме банковское дело существует уже тысячи лет, и историки приписывают этот финансовый прогресс месопотамцам, шумерам, вавилонянам и другим древним культурам. Однако филиалы или подобные им учреждения не появлялись до правления Римской империи. С тех пор отделения банков стали появляться по всему миру, особенно в Италии, Англии и США.С.

Преимущества отделения банка

Филиал банка, или, скорее, разветвленная сеть, предлагает преимущества как клиентам, так и самому банку. Это не только позволяет клиентам остановиться где-нибудь, чтобы удовлетворить свои потребности, но также повышает осведомленность о бренде банка и, в конце концов, приносит ему прибыль. Если вы посетите филиал, вы сможете воспользоваться множеством функций.

Возможно, самое простое взаимодействие в отделении банка — это либо снятие денег, либо их внесение.Когда вы входите в филиалы, обычно есть небольшой стол, где вы можете взять квитанции на снятие средств, депозитные квитанции и другие документы, необходимые для завершения транзакции. Хотя это может показаться неудобной альтернативой простоте банкомата, в этих машинах, как правило, есть ограничения на снятие средств, а у кассиров — нет.

Если у вас есть тонна монет и вы не знаете, что с ними делать, в отделениях банка почти всегда есть какой-нибудь счетчик монет. Как только вы узнаете, сколько стоят ваши монеты, принесите квитанцию ​​кассиру, чтобы получить наличные за их стоимость.Узнайте в своем банке, предлагают ли они эту услугу.

Банки имеют много средств защиты, чтобы их деньги не были украдены. Поэтому неудивительно, что в банках часто есть сейфы для клиентов. К ним можно получить доступ только через отделения банка, хотя вам, вероятно, придется платить за них ежегодную плату.

Альтернативы банкам без отделений

С наступлением эпохи Интернета онлайн-банки стали пользоваться все большей популярностью.Некоторые компании даже пошли дальше этой идеи, основав банки, полностью основанные на мобильных приложениях. Распространенные имена на этом растущем рынке — Ally Bank, Simple Bank, Chime Bank и Bank of Internet USA.

Если вы скептически относитесь к банковским операциям с компанией, у которой нет обычных офисов, вы не одиноки. Однако эти банки придумали несколько заманчивых способов привлечь новых клиентов. Например, четыре банка, перечисленные выше, имеют несуществующие или чрезвычайно низкие графики комиссий и минимальные начальные депозиты.Но, возможно, даже лучше, чем эти льготы, — это более высокие процентные ставки, которые вы найдете с ними.

Однако ничто в финансах не обходится без недостатков. Одна из наиболее заметных проблем онлайн / мобильных банков заключается в том, что у них часто отсутствует широкий выбор счетов. Это связано с тем, что интернет-банки в основном используют текущие и сберегательные счета, а иногда и счета денежного рынка (MMA). Это означает, что вы, как правило, не сможете получить депозитный сертификат (CD) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Стоит ли присоединяться к банку с филиалами или нет?

Решаете, присоединиться к официальному или обычному банку? Вместо того, чтобы спрашивать, действительно ли вам нужен доступ к личным филиалам, спросите, не хотите ли вы, чтобы у вас была возможность посетить филиал, если это необходимо. Просто знайте, что, отвечая «да», вы, возможно, жертвуете шансом на лучшую структуру комиссионных и процентных ставок с опцией онлайн-банкинга. С другой стороны, похоже, что большинство американцев выступают за наличие доступных филиалов, оставляя вас в большинстве.

Советы по навигации в банковской сфере

• Если вы хотите присоединиться к новому банку, возможно, стоит проконсультироваться с консультантом. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Исследования — ключ к успеху в сфере финансов, и банковское дело не исключение.Если вы ищете новый банк, обязательно включите в свои сравнения как можно больше вариантов. Даже если что-то вроде онлайн-банка может показаться слишком надуманным, на это стоит обратить внимание.

Фото: © iStock.com / YinYang, © iStock.com / BrianAJackson, © iStock.com / MATJAZ_SLANIC

Крис Томпсон, CEPF®
Крис Томпсон — специалист по пенсионным сбережениям, ипотеке и кредитным картам в SmartAsset. Он просмотрел сотни кредитных карт и любит помогать людям найти ту, которая лучше всего соответствует их финансовым потребностям.Крис является сертифицированным преподавателем по личным финансам® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Он окончил Государственный университет Монклера, где получил премию за достижения в области журналистики. Статьи Криса публиковались в таких местах, как Yahoo Finance, MSN и Bleacher Report. Он живет в Нью-Джерси и является фанатом Mets, Jets и Nets.
.

Mobile | БДО Юнибанк, Инк.

Возьмите BDO с собой куда угодно.

Наслаждайтесь беспроблемным банковским обслуживанием с помощью BDO Mobile Banking. Вы можете контролировать свои депозитные счета, кредитную карту и ссуды, оплачивать счета за коммунальные услуги (электричество, вода, кабель, постоплата за телефон и т. Д.) И другие часто оплачиваемые услуги, переводить средства, пополнять свой мобильный телефон с предоплатой, находить ближайшее отделение BDO или Банкомат и многое другое, пока вы в пути.Это как иметь собственную ветку BDO на ваших гаджетах.

Если вы уже зарегистрированы в системе BDO Online Banking, просто установите мобильное приложение на свой смартфон iOS (iPhone®, iPad®, iPod Touch®) или Android. Найдите «BDO Mobile Banking» в App Store или Google Play и убедитесь, что под миниатюрой приложения отображается имя BDO Unibank, Inc.

Наслаждайтесь простым и безопасным доступом к следующим транзакциям и услугам:

	Быстрый баланс. Мгновенно просматривайте баланс своего счета для сберегательных, текущих, кредитных, денежных карт и срочных вкладов.
	Отправить деньги . Перевод средств на ваш собственный счет или на счет BDO другого лица.
	Оплата счетов. Счета за электричество, воду, телефон и кредитные карты, погашение кредита и многое другое.
	Получите одноразовый PIN-код мгновенно. Не нужно ждать OTP по SMS.
	Просмотрите свои транзакции за последние три месяца.
	Смена пароля
	Предоплаченная мобильная перезагрузка для Globe, Touch Mobile, SMART Buddy, Talk & Text и Sun
	Обновления промо
	Локатор отделений и банкоматов

Посмотрите, как работает генератор одноразовых паролей

Посмотрите, как получить доступ к Quick Balance

Депозиты застрахованы PDIC на сумму до 500 000 песо на вкладчика.

.Филиал

— Пути к банку

Филиал — Пути к банку — FNB

Чем бы Вы хотели заняться?

.