Кошелек Payeer для выгодного ввода и вывода российского рубля и евро на Binance

С 2019 года Binance активно добавляет новые способы для ввода и вывода фиатных средств. В 2020 году на биржу была добавлена электронная платежная система Payeer.

Ранее мы уже публиковали гайд, в котором объясняли пошаговый процесс прямого ввода и вывода средств на карту через Payeer. В данной статье мы расскажем вам о том, как вы можете использовать электронный кошелек Payeer для пополнения и вывода средств на Binance с одними из самых низких комиссий. 

Вы можете использовать электронный кошелек Payeer для пополнения и вывода денежных средств в рублях (RUB) и евро (EUR). В таблице представлены лимиты:

Отметим, что комиссия за ввод средств на Binance через кошелек Payeer составляет 0,5%, а за вывод 0%.

Способы (+ комиссии) пополнения кошелька Payeer фиатными валютами:

Отметим, что пополнение наличными средствами является одним из самых доступных вариантов пополнения кошелька Payeer

Способы (+ комиссии) для вывода с кошелька Payeer:

Итак, начнем с рассмотрения процесса ввода средств через аккаунт Payeer.  

Для начала нам потребуется создать кошелек и пройти верификацию на Payeer (необходимо подтвердить дату рождения и адрес, а также загрузить скан паспорта) и пройти верификацию личности (KYC) на Binance. Подробная информация о том, как пройти KYC на Binance, представлена здесь (p.s. проходить верификацию потребуется всего один раз).

Итак, для создания кошелька Payeer:

1) Переходим на сайт Payeer и нажимаем на «Создать аккаунт»:

2) Вводим свой email, код с картинки и нажимаем на «Создать аккаунт»:

3) Вводим код подтверждения, отправленный на почту и завершаем создание аккаунта:

4) Устанавливаем пароль, придумываем секретное слово и имя аккаунта:

5) На следующем шаге нам потребуется ввести имя, фамилию и страну проживания, после чего нажать «Готово»:

6) Далее, после создания кошелька Payeer, на финальном шаге потребуется пройти верификацию аккаунта. Для этого из раскрывающегося списка под номером счета переходим во вкладку «Идентификация»:

7) В графе «Профиль» выбираем тип аккаунта, вводим ФИО, дату рождения, выбираем страну, указываем адрес проживания (по прописке) и загружаем документ, который подтверждает: а) вашу личность и б) адрес проживания; после чего отправляем данные на проверку (в среднем проверка информации занимает около часа): 

8) Теперь, после успешного прохождения верификации на Payeer, нам необходимо пополнить баланс кошелька Payeer рублями, выбрав любой из доступных способов:

Как мы уже отмечали ранее — пополнение наличными средствами является одним из самых выгодных способов пополнения кошелька Payeer.

После успешного пополнения баланса кошелька Payeer, мы можем пополнить баланс аккаунта Binance рублями через Payeer. Для этого:

1) Авторизовавшись на Binance, переходим во вкладку «Ввод RUB»: 

Важно: убедитесь, что у вас выбран рубль (RUB) в качестве валюты по умолчанию в правом верхнем углу сайта

2) Выбираем «Баланс кошелька Payeer» в качестве способа оплаты и вводим сумму, на которую бы мы хотели пополнить баланс кошелька Binance: 

3) На следующем шаге выберите «Payeer» в качестве метода оплаты:

4) Далее проверьте данные, подтвердите счет и оплату со счета Payeer (обращаем ваше внимание, что данные средства будут списаны с вашего кошелька Payeer):

5) После успешного пополнения баланса Binance вы увидите сообщение о том, что наша заявка на ввод средств была успешно отправлена:

Итак, рубли были успешно зачислены на баланс спотового кошелька Binance.

Теперь рассмотрим процесс вывода средств с Binance на кошелек Payeer на примере российского рубля.

1) Авторизовавшись на Binance, переходим в спотовый кошелек:

2) В списке доступных валют находим российский рубль (RUB) и нажимаем на «Вывод»:

3) Выбираем «Баланс счета Payeer» в качестве способа оплаты, вводим сумму, которую бы мы хотели вывести и нажимаем «Продолжить»:

4) Далее указываем Аккаунт Ewallet (Payeer ID, можно найти в правом верхнем углу в интерфейсе Payeer) и нажимаем «Отправить»:

5) Тщательно проверяем данные и подтверждаем вывод средств:

6) Вводим код подтверждения телефона, e-mail и код подтверждения Google 2FA, после чего подтверждаем вывод:

7) Готово! После успешной обработки платежа, мы увидим сообщение о том, что наш запрос на вывод средств был успешно отправлен:

Payeer.com не работает сегодня только у меня? Статус Payeer.com

Статус сервера

онлайн

Код состояния

200

Время отклика

1. 720 sec

Узнайте, работает ли Payeer.com в нормальном режиме или есть проблемы сегодня

Не открывается, не грузится, не доступен, лежит или глючит?

Самые частые проблемы Payeer.com

ОБЩИЙ СБОЙ

44%

Что делать, если сайт PAYEER.

COM недоступен?

Если PAYEER.COM работает, однако вы не можете получить доступ к сайту или отдельной его странице, попробуйте одно из возможных решений:

Кэш браузера.

Чтобы удалить кэш и получить актуальную версию страницы, обновите в браузере страницу с помощью комбинации клавиш Ctrl + F5.

Блокировка доступа к сайту.

Очистите файлы cookie браузера и смените IP-адрес компьютера.

Антивирус и файрвол.
Проверьте, чтобы антивирусные программы (McAfee, Kaspersky Antivirus или аналог) или файрвол, установленные на ваш компьютер — не блокировали доступ к PAYEER.COM.

DNS-кэш.

Очистите DNS-кэш на вашем компьютере и повторите попытку доступа на сайт.
Смотреть видео-инструкцию  ↓

VPN и альтернативные службы DNS.

VPN: например, мы рекомендуем NordVPN.

Альтернативные DNS: OpenDNS или Google Public DNS.

Плагины браузера.

Например, расширение AdBlock вместе с рекламой может блокировать содержимое сайта. Найдите и отключите похожие плагины для исследуемого вами сайта.

Сбой драйвера микрофона

Быстро проверить микрофон: Тест Микрофона.

Портативный LV520III Стиль кошелек мини мобильный спикер музыкальный плеер Поддержка SD карта/ FM

Поделиться в:

• Склад:
• Отправка: БЕСПЛАТНАЯ ДОСТАВКА COD
  Этот продукт поддерживает наложенный платеж при доставке. Совет: не размещайте заказы на товары не наложенным платежом, иначе Вы не сможете выбрать способ оплаты наложенным платежом.
  
  Отправка между:
  Sep 08 — Sep 10,
  Расчетное время доставки:
  рабочих дней
  
  Время обработки заказа может занять несколько дней. После отправки со склада время доставки (или доставки) зависит от способа доставки.
  
• Цвет:
• Количество

  － +

• Рассрочка: Беспроцентный
  Вы можете наслаждаться максимальной 0 беспроцентной рассрочкой, и может не пользоваться этим предложением при размещении заказов с другими товарами »
  

Распродажа

Рекомендуемые для вас

Описания

Спецификация

Основные Характеристики	Модель: LV520III Дизайн: портативный,мини,стильный,Весело,Круто Совместим с: TF / Mикро SD карта Поддержка: громкоговоритель,СИД сверкающий,Воспроизведения музыки TF карты,FM Функция: AUX функция,стерео Подключение: проводной Интерфейс: слот для карты TF,порт для зарядки,USB2. 0,3.5 мм аудио Источник Звука: TF / Mикро SD карта Материал: пластик,металл Особенности: Яркий кошелек образный, Встроенный кольцевой излучатель, Встроенный кард-ридер Цвет: Кофейный
Технические Параметры	Выходная Мощность: 2,5 Вт х 2 Частота: 90 Гц-20кГц сигнал/шум: 80дБ
Особенности	Источник Питания: аккумулятор,USB
Размеры и вес	Вес продукта: 0.260 кг Вес упаковки: 0. 40 кг Размер Продукта (Д х Ш х В): 22,7 х 6,8 х 4,0 см Размер упаковки(Д x Ш x В): 25,0 х 10,0 х 5,0 см
Комплектация	Содержание Пакетов: 1 х спикер, 1 х USB кабель, 1 х аудио кабель 1 х литиевая батарея, 1 x руководство пользователя

Предлагаемые продукты

Отзывы клиентов

• Denis

  Отличная колонка

  Плюс — стандартная батарея BL-5C, можно пачку с собой набрать и не беспокоиться о зарядке.» data-content_en=»The main plus is the sound. In nature, no one expected such a small device to sound like that. It is easy to flash firmware from bliss and get Russian in the menu and support for Russian ID3 tags. Plus — a standard BL-5C battery, you can pack a pack with you and not worry about charging.»>Главный плюс — звук. На природе никто не ожидал что такое маленькое устройство может так звучать. Легко перепрошивается прошивкой от блисса и получаем русский язык в меню и поддержку русских ID3 тегов. Плюс — стандартная батарея BL-5C, можно пачку с собой набрать и не беспокоиться о зарядке.

  Предложение

  Нет

  Sep 21,2015

• Celli

  LV520III

  » data-content_en=»Great sound.»>Great sound.

  Mar 20,2014

Вопросы клиентов

• Все
• Информация о товаре
• Состояние запасов
• Оплата
• О доставке
• Другие

Будьте первым, кто задаст вопрос. Хотите G баллы? Просто напишите отзыв!

Хотите купить оптом ? Пожалуйста, отправьте ваш оптовый запрос ниже. Обратите внимание, что мы обычно не предоставляем бесплатную доставку при оптовых заказах , но оптовая цена будет большой сделкой.

Ваши недавно просмотренные товары

Телефон, mp3 плеер, фотоаппарат, компьютер, а теперь ещё и кошелёк • iLand

Несколько лет назад в Европе предпринимались попытки расплачиваться за услуги с помощью отправки смс сообщений с телефонов. Идея интересная конечно, вот только реализация самого механизма немного хромала и потому не получила должного внимания и распространения. Но на этой неудачной попытке идея совершать оплаты с помощью телефонов не умерла. Apple решила довести возможность оплаты с помощью телефона до ума предложила свою реализацию данной идеи в виде приложения Passbook. Новое встроенное приложение  PassBook позволяет вашему телефону  исполнять роль своеобразного мобильного кошелька. В данном приложении могут хранится посадочные билеты, билеты в кино, скидочные карты, купоны и многое другое. Данное приложение является косвенной альтернативой  технологии NFC , которая позволяет осуществлять платежи с помощью мобильного устройства. В отличии от NFC которая требует установки дополнительного модуля в устройство, PassBook нуждается только в программной поддержке.

В США данное приложение стремительно завоёвывает популярность. Большое количество крупных американских компаний продвигают через App Store свои приложения с поддержкой PassBook.  На практике это выглядит следующим образом (рассмотрим на примере с авиа компанией). Через приложение авиакомпании вы заказываете и оплачиваете билет на самолёт. К вам на телефон приходит файл особого расширения “.pkpass”. Вы его сохраняете и он отображается у вас в PassBook. В PassBook можно посмотреть  место и дату вашего вылета и прочую информацию. Если изменятся условия вылета, то приложение известит вас об этом через Push – уведомление. Так же приложение своевременно напомнит вам о приближаюшемся вылете, так что теперь вы точно не пропустите свой рейс. При регистрации на рейс необходимо будет предъявить билет, сохраненный в PassBook. Вся информация о вашем билете содержится в виде шрих-кода. Данный код сканируется непосредственно с  вашего устройства. Процедура регистрации завершена.  И никакой бумажной волокиты.

Кстати, билет для PassBook можно получить не только через специальное приложение. Он может быть выслан по почте либо его можно загрузить перейдя по ссылке.

А что же у нас? В России, нашем ближайшем соседе, приложение начинает набирать популярность. Несколько авиалиний и компании по бронированию отелей уже предлагают полозователям использовать PassBook. Так же появилась возможность оплачивать и загружать в приложение билеты для похода в кино. Это осуществляется с помощью сервиса «Рамблер-Касса». Так как тренды свойственные для России часто прослеживаются и у нас, то можно сделать вывод, что скоро PassBook появится и у нас. Например сервис «Рамблер-Касса» в России успешно сотрудничает с  приложением КиноПоиск, которое успешно поддерживает украинские кинотеатры. Так что не исключено, что со временем и мы сможем пользоваться приложением КиноПоиск для покупки билетов и загрузки их в PassBook.

Какие еще перспективы? Наши крупные авиалинии стараются не отставать от мировых стандартов. Так что остаётся ждать их активных действий. Плюс можно ожидать внедрения данного сервиса от мировых компаний представленых на нашием рынке, таких как McDonald’s и Auchan (Ашан) которые уже тестируют PassBook в Европе. Если практика будет положительной, возможно что данная практика дойдёт и до нашего рынка. Сеть полнится информацией о том, что Украинские железные дороги (Укрзалізниця) планируют внедрить данное приложение. Но насколько эта информация достоверна пока не понятно. В сети более месяца назад появился скриншот билета для PassBook, но с тех пор никаких официальных заявлений не было.

Что же в итоге?  Apple в очередной раз предоставила очень удобный и полезный сервис. Для того что бы до конца понять удобство и специфику данного приложение необходимо время. Бесспорно PassBook может сделать нашу повседневную жизнь комфортнее и это только вопрос времени.

Складной Нож Тренер нержавеющая сталь чехол-книжка кошелек Флип плеер практика нож

1. Это наш первый бизнес, как я могу обеспечить ваше качество?
1-е подтверждение: SANTU отправит вам бесплатные образцы и хорошее качество говорит само за себя!

2-е подтверждение: перед оптовым заказом мы можем предоставить образцы предварительного производства в соответствии с вашими требованиями. Во время производства, вы можете проверить видео в любое время, или стороннее инспекционное агентство для проверки товаров перед отправкой.

3-е подтверждение: если после нашего успешного сотрудничества действительно обнаружен нормальный уровень дефекта товара, мы организуем такое же количество высококачественных продуктов, чтобы стараться изо всех сил, чтобы уменьшить ваши потери денег и крайний срок риска.

2. Вы фабрика или торговая компания?
SANTU-Лидирующий экспортный бренд FANGCHENG GROUP. У нас есть собственная фабрика Fangcheng Tools Co.,Ltd, мы также используем все вспомогательные средства для каждого процесса, от ковки, термической обработки до обработки и обработки ручек производства, все из которых завершены нашими собственными фабриками, что позволяет нам лучше контролировать затраты и качество продукции, А также предоставляет нам большие преимущества в гарантии доставки.
Мы предоставляем «Все-в-одном решения» для всех серий ручных инструментов. Мы обеспечиваем вам высокое качество и гарантированное удовлетворение, вы никогда не переплатите снова.

3. Есть ли другие продукты, не перечисленные в каталоге?
SANTU предоставляет более 20,00 различных типов ручных инструментов. Если вы не можете найти точный продукт, который вы ищете, пожалуйста, свяжитесь с нами сегодня, мы будем рады разработать с вами и стать Вашим долгосрочным надежным китайским заводом!

4. Есть ли минимальный заказ?
Без минимального заказа, но для того, чтобы сэкономить ваше драгоценное время и энергию, и учитывая стоимость возможности нашей фабрики, мы не
Рекомендуем модель сотрудничества с небольшой партией, но мы предоставим вам наиболее подходящие решения с правильным номером в соответствии с вашими фактическими требованиями и реальной ситуацией с нашей фабрикой. Взаимовыгодное сотрудничество является конечной целью SANTU!

5. Могу ли я получить бесплатные образцы?
SANTU может отправить бесплатные образцы. Если стоимость экспресс-доставки высока, мы обсудим с клиентом, будем ли мы делить стоимость транспортировки образца или уменьшены в массовом заказе.

6. Как долго я получу предложение?
Для большинства товаров, как только мы узнаем размер, материал, способ упаковки и количество, мы предоставим вам предложение в течение 8 часов.

7. Могу ли я настроить дизайн?
Мы высоко ценим то, что вы можете предоставить нам детальный дизайн и ваши бизнес-идеи. Мы проектируем и строим каждый проект в соответствии с потребностями отдельных клиентов, чтобы установить долгосрочное сотрудничество. Мы ориентируемся на создание
Высококачественный инновационный и экологически ответственный дизайн для вас, чтобы подчеркнуть преимущества вашей продукции.

8. Могу ли я отправить запрос и получить решение SANTU сегодня?
Если вы отправите электронное письмо, WhatsApp, WeChat, свяжитесь с нами, мы обещаем ответить вам в течение 8 часов! WhatsApp является лучшим, потому что мы все 18 часов онлайн 🙂

Подарок для геймера Кожаный кошелек ручной работы с гравировкой

Описание

Кожаный кошелек ручной работы с гравировкой “Player 1” Подарок для геймера Подарок для игрока

Основные технические характеристики:

• Высококачественная кожа Crazy Horse. Более подробно о преимуществах этого материала можно прочесть по ссылке.
• Два вместительных отделения для банковских карт или документов.
• Карман для монет с надежной застежкой типа кнопки Snap fastener
• Большое отделение для наличных денег
• Небольшие размеры 9 сантиметров на 10.5 сантиметров.

Вы можете хранить:

• Запас наличных. Всего около 20 купюр разного размера и номинала.
• Различные пластиковые карточки, около 6 штук, среди которых могут быть кредитные карты, ID card, водительская лицензия или другие ценные документы.
• Большой запас монет

Этот кошелек удобно лежит в руке и занимает мало места в сумке или кармане.

Идеальный подарок мужчине на день рождения!

Упаковка — подарочная коробка из крафтового картона

Этот вместительный и компактный мужской кошелек с лазерной гравировкой сделан вручную из натуральной кожи Crazy Horse высокого качества. Более подробно об этом материале можно прочесть по ссылке.

Приобретая этот кожаный аксессуар, вы получите красивую и надежную вещь, которая будет служить долгие годы.

Для нас, компании Luniko, создание изделий из натуральной кожи философия и дань традициям.

Если задуматься, не так давно все кожаные кошельки шились вручную. Мы продолжаем дело старых мастеров, поскольку храним технологии, которые использовались наши предки. Конечно, это не значит, что мы отказываемся от новых технологий и современных решений. В частности, в нашем ассортименте есть изделия с застежкой — молнией (zipper) или застежкой кнопкой Snap fastener. Речь идет о самом процессе, инструментах, которые мы используем.

Раскройка элементов, методы сшивания, обработка нитей, остаются неизменными многие столетия.

Во всех наших изделиях используется седельный шов (saddle stitch). Более подробно о нем можно узнать, перейдя по этой ссылке.

Мы используем самую качественную фурнитуру и лучшие нитки, которые предварительно обработаны пчелиным воском. Это делает все швы невероятно надежными и стойкими к влаге, поту и механическому воздействию.

Принято считать, что кожаные аксессуары ручной работы это признак высокого статуса. Так это или нет, мы не беремся судить. Но точно можем утверждать, что люди, которые выбирают ручную работу и качественную кожу типа Crazy Horse, однозначно получат красивую надежную и уникальную вещь.

Такие предметы приятно получать в подарок, а еще приятнее дарить.

Все наши кошельки мы производим в очень ограниченном количестве. Качественное ручное производство занимает много времени. Это гарантирует, что вы сможете подарить уникальную вещь.

Это оригинальный подарок с лазерной гравировкой брату на рождество или мужу на День Святого Валентина или отцу на день рождения!

Выбирая продукцию от компании Luniko, вы гарантированно получаете высокое качество по доступной цене!

Кожаный кошелек ручной работы с гравировкой “Player 1” Подарок для геймера Подарок для игрока

Сумка GearBAND, кошелек GearBAND, MP3 плеер Sansa Clip+ 4GB

Всем привет
Созрел для первого обзора) Свой путь Ибейщика я начал с приобретения

1. MP3 плеера DanDisk Sansa Clip+ 4GB. Являясь пользователем iPod Nano 2g 2GB было решено его продать(поднадоел за 5 или 6 лет). Памяти мало, батарея уже не держит, большой. Ушел он очень быстро за 2200руб) Нужна недорогая замена подумал я и после прочтения н-ного количества страниц интернета выбор пал на Sansa. Хотелось то что получил — малые размеры, легкость, клипса, надежность, качество сборки, память+слот под карту, хороший звук, воспроизведение FLAC и малый дисплей. Один нюанс в нем для меня — малая батарея(за габариты приходится расплачиваться). Выбрал лот 4GB Sandisk Sansa Clip+ MP3 Player & FM Radio SD Slot у продавца itstor в состоянии Manufacturer refurbished. По деньгам получилось = плеер 20.99 + доставка 3.99(фунты стерлингов). Продавец отвечал на вопросы быстро. Выслал через 2 дня после оплаты — выходные попали. Трек номера не было. Ехал около 2 недель. Приехал хорошо запакованным, в пупырках.

стандартная комплектация

включен

с большими ушами

Сони XB700

2. Необходимость приобретения сумки на плечо под мелочевку возникла давно. Прошустрив все магазины в своем не малом городе узрел тенденцию — сумка натур кожа черная на плечо = мин 4000руб) Сей факт абсолютно не радовал меня. По мимо высокой стоимости не было замечено ни одного варианта который зацепил бы за душу. eBay и этот форум в частности оказали несказанную помощь в выборе. Долго не мучав здешний поиск нашел то что нужно — BLACK Genuine leather men’s messenger shoulder bag продавец silvercxh. Стоимость байнау была 50 долларов США. Поиграв сутки на аукционе выиграл ее за 33$. Доставка из Китая ко мне бесплатная что тоже очень обрадовало. Продавец очень вежлив, быстро отвечал на вопросы. Сумка очень качественная. В жизни выглядит лучше чем на фото.

3. Следом за сумкой у этого же продавца был замечен кошелек. Мой 6ти годовалый Petek честно поднадоел. В очень хорошем состоянии был отдан в дар отцу) Хотелось тонкий, кожаный, черный, без отдела под мелочь. Выбрал Men’s genuine leather wallet billfold purse GearBAND. Покупка сейчас была 16.5$. Мною выигран аукцион на отметке 6.55$. Доставка опять же бесплатная. Простенький кошель. Два отделения под купюры. Одно под права или ID. Три под карты. Обе покупки совершены в один день поэтому продавец написал что кошелек поедет внутри сумки. Приехала посылка из Китая ко мне через 23 дня.

Кому оч нужно могу сделать доп фото что интерисует. Хотя у прода кошелек и сумка очень детально сфотографированы.

Спасибо за внимание) Строго не судите

Определение мобильного кошелька

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором на мобильном устройстве хранится информация о платежной карте. Мобильные кошельки — это удобный способ для пользователя совершать платежи в магазине, и их можно использовать у продавцов, указанных у поставщика услуг мобильного кошелька.

Что такое мобильный кошелек

Отношения бизнеса и потребителя стремительно становятся цифровыми. От платформ электронной коммерции до роботов-консультантов — предприятия меняют методы своей работы, чтобы удовлетворить постоянно меняющиеся потребности своих клиентов и все более широкое использование мобильных телефонов и устройств.Появляются компании в финансовом секторе, которые предлагают цифровые платформы и решения и признаны участниками сектора финансовых технологий. Эти развивающиеся компании создают прорывные инструменты и услуги, которые легко доступны по невысокой цене. Одна из сфер финансовой индустрии, изобилующая инновациями, — это платежный сектор. Используя мобильные технологии, такие как смартфоны, планшеты или умные часы, компании и пользователи адаптируются к онлайн- и офлайн-транзакциям с использованием таких устройств, как мобильный кошелек.

Мобильный кошелек — это приложение, которое можно установить на смартфон или существующая встроенная функция смартфона. В мобильном кошельке хранится информация о кредитной карте, дебетовой карте, купонах или бонусных картах. После того, как приложение установлено и пользователь вводит платежную информацию, кошелек сохраняет эту информацию, связывая формат личной идентификации, такой как номер или ключ, QR-код или изображение владельца, с каждой сохраненной картой.

Когда пользователь совершает платеж продавцу, мобильное приложение использует технологию, называемую ближней полевой связью (NFC), которая использует радиочастоты для связи между устройствами.NFC использует персональный формат идентификации, созданный для пользователя, чтобы передавать платежную информацию на POS-терминал продавца. Передача информации обычно запускается, когда пользователь машет или держит мобильное устройство с поддержкой NFC над устройством чтения NFC в магазине.

Не все смартфоны или мобильные устройства оснащены технологией NFC, включая устройство iPhone. Для пользователей iPhone есть альтернативные способы использования своих мобильных кошельков для оплаты в магазине.Мобильный кошелек PayPal позволяет пользователям совершать платежи, используя свои номера мобильных телефонов во время оформления заказа. Номер телефона должен быть привязан к учетной записи PayPal пользователя, чтобы транзакция была одобрена. В то время как PayPal использует номера телефонов, другие мобильные кошельки используют другие личные функции, идентифицируемые пользователем. В мобильном кошельке LevelUp используются QR-коды, которые можно сканировать на кассе. В несуществующем Square Wallet использовалось изображение пользователя, которое легко мог проверить кассир или обслуживающий персонал.

Мошеннические действия, такие как кража личных данных, сложнее инициировать с помощью мобильных кошельков.Если кредитную карту пользователя легко украсть или скопировать, то смартфон украсть не так-то просто. К украденному смартфону может быть трудно получить доступ, если установлен пароль доступа или сканер отпечатков пальцев. Мобильные кошельки также могут иметь зашифрованные ключи. Мобильные кошельки также полезны для предприятий розничной торговли, которые сталкиваются с большими объемами транзакций в день, поскольку мобильные кошельки помогают сократить время ожидания и оплаты. Это беспроигрышный вариант как для клиентов, так и для бизнеса.

Поскольку мобильные кошельки представляют собой оцифрованную версию физических кошельков, почти каждая ценная карта, хранящаяся в физическом кошельке, также может храниться в мобильном кошельке, например, водительские права, номер социального страхования, медицинские информационные карты, карты лояльности, гостиничные ключевые карты и автобус. или билеты на поезд.

Цифровые кошельки часто используются как взаимозаменяемые с мобильными кошельками. Однако, хотя оба они хранят платежную информацию, они реализованы по-разному. Цифровые кошельки в основном используются для онлайн-транзакций и не обязательно могут использоваться на мобильных устройствах. Мобильные кошельки используются людьми, которые предпочитают не носить с собой физический кошелек при покупках в магазине. По этой причине эти кошельки необходимо использовать на мобильных и удобных для переноски платформах. Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — это примеры мобильных кошельков, которые можно установить на портативное или носимое устройство.Обычная учетная запись PayPal — это форма цифрового кошелька, но когда она используется вместе с мобильными платежными сервисами и мобильными устройствами, она функционирует как мобильный кошелек.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay: как они работают с кредитными картами

Фактически, некоторые ведущие эмитенты кредитных карт вознаграждают вас за использование мобильных платежей. А поскольку все больше продавцов предлагают системы безкарточных платежей, основные цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, могут стать вашим билетом к более оптимизированным и безопасным покупкам.Вот как работают лучшие сервисы мобильных кошельков и как использовать с ними свои кредитные карты.

В этой статье

Apple Pay позволяет пользователям совершать бесконтактные платежи в магазинах, в Интернете, в приложениях и т. Д. Мобильный кошелек, с помощью которого вы можете использовать кредитные, дебетовые, предоплаченные и отдельные карты лояльности, широко используется в США. Хотя вы можете добавить несколько кредитных карт на одно устройство, вы должны выбрать карту по умолчанию, которую вы можете изменить вручную. .

Как использовать Apple Pay

Apple Pay можно использовать только на устройствах Apple.Вот как начать работу:

• Откройте приложение бумажник на своем устройстве Apple.

• Коснитесь знака «+» в правом верхнем углу экрана приложения.

• Нажмите, чтобы указать способ оплаты (кредитная или дебетовая карта). Вы можете ввести номер вручную в приложении кошелька или отсканировать изображение своей карты. Имейте в виду, что некоторые банки могут попросить вас подтвердить свою карту, прежде чем вы сможете начать ее использовать.

Полезный совет: держатели карт Apple могут получить 2% кэшбэка за все покупки, сделанные с помощью Apple Pay.Оплата физической картой возвращает вам только 1%, что ниже отраслевого стандарта в 1,5%.

При оформлении заказа в магазине, который принимает Apple Pay (это можно определить по логотипу на торговой точке продавца), войдите в свой iPhone, используя свой пароль, Touch ID или Face ID. Затем просто поднесите телефон к платежному терминалу, чтобы подтвердить покупку. Смахивание не требуется.

Если у вас Apple Watch, вы можете использовать их для оплаты, дважды щелкнув боковую кнопку, а затем подержав ее рядом с устройством для считывания платежей.

Вы также можете использовать Apple Pay в Интернете или в приложениях, когда видите кнопку «Apple Pay».

Как отправить деньги с помощью Apple Pay

Apple Pay не только для оплаты в магазине; вы также можете использовать его для отправки и получения денег с помощью опции Apple Cash. Чтобы настроить Apple Cash, пользователи могут зайти в настройки своего устройства Apple и включить Apple Cash в кошельке.

Деньги можно отправлять и запрашивать через приложение сообщений на вашем устройстве Apple. Там вам нужно будет нажать кнопку «Apple Pay», ввести желаемую сумму, а затем нажать кнопку «отправить».

Когда вы используете Apple Cash для получения денег, они будут добавлены на вашу карту Apple Cash в приложении бумажника. Вы можете использовать эти наличные для оплаты в любом месте, где вы использовали бы Apple Pay, или вы можете перевести свои Apple Cash на связанный банковский счет.

Apple Cash имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если у вас индивидуальный счет: 10 000 долларов США в течение семи дней.

Если вы являетесь членом Apple Cash Family: 2000 долларов США в течение семи дней.Apple Cash Family позволяет вам настроить и поделиться использованием Apple Cash с членами вашей семьи.

Будет ли моя кредитная карта работать с Apple Pay?

Apple Pay можно использовать с картами большинства банков и кредитных союзов, включая кредитные карты крупных эмитентов, таких как American Express, Bank of America®, Capital One, Chase и Citi.

Вы будете получать те же вознаграждения по кредитной карте при использовании карты с Apple Pay, если карта выбрана по умолчанию и используется при совершении покупки.

С помощью Google Pay (объединение того, что ранее было Android Pay и Google Wallet), вы можете использовать дебетовые, кредитные, подарочные карты и карты лояльности для совершения бесконтактных покупок лично, а также транзакций в приложении и онлайн.

Служба мобильного кошелька Google Pay широко распространена в ресторанах, продуктовых магазинах, заправочных станциях, в интернет-магазинах и т. Д. Везде, где вы видите логотип Google Pay или другой символ, указывающий на то, что принимаются бесконтактные платежи.

Хотя у вас будет доступ к Google Pay для отправки денег через iPhone или iPad с iOS 7 или более поздней версии, вы можете совершать бесконтактные платежи и оплачивать онлайн или в приложении только с устройства Android (на котором используется Lollipop 5.0 или выше).

Как использовать Google Pay

Чтобы использовать Google Pay, выполните следующие действия:

• Загрузите приложение Google Pay на свой телефон.

• Войдите в свою учетную запись Google.

• Введите данные своей дебетовой или кредитной карты. Пользователям будет предложено указать номер своей карты, дату истечения срока действия, CVV и адрес для выставления счетов, которые будут проверены банком-эмитентом. Вы можете добавить несколько карт в свою учетную запись, но вам нужно будет выбрать карту по умолчанию, которую вы можете изменить в любое время.

• Включите NFC (или связь ближнего радиуса действия), открыв настройки телефона, набрав «NFC» в строке поиска и нажав, чтобы включить. Если вы не можете найти NFC, ваш телефон не может использовать Google Pay.

• Выполняя физическую транзакцию, разблокируйте телефон и коснитесь им устройства чтения карт. Вы также можете совершать платежи с помощью умных часов, держа их рядом с устройством для чтения карт, пока не услышите звук или не почувствуете вибрацию.

Ботанический совет: пользователи также могут подписаться на получение вознаграждений Google Pay в дополнение к вознаграждениям, которые вы можете заработать с помощью своей кредитной карты.Вы можете зарегистрироваться в программе вознаграждений, перейдя в настройки приложения и включив «зарабатывать вознаграждения за соответствующие действия» на вкладке «Предложения и награды».

Некоторые телефоны с поддержкой Google Pay имеют технологию сканирования отпечатков пальцев, которую можно использовать для разблокировки телефона, но вы также можете использовать PIN-код, пароль, сканирование радужной оболочки глаза, распознавание лица или рисунок, в зависимости от параметров безопасности экрана блокировки на твое устройство.

Для транзакций в Интернете или в приложении вы можете автоматически использовать карту по умолчанию, связанную с вашей учетной записью Google Pay, для совершения платежа всякий раз, когда вы видите кнопку Google Pay.

Как отправлять деньги с помощью Google Pay

Клиенты Google Pay также могут отправлять и получать деньги с банковского счета, дебетовой карты или баланса Google Pay. В приложении вы можете искать контакты по имени, электронной почте, телефону или QR-коду. Найдя контакт, вы можете нажать на контакт, ввести сумму, которую хотите заплатить ему, а затем выбрать ввод примечания, описывающего, за что это платеж.

Пользователи смогут отправлять деньги клиентам, не использующим Google Pay, с помощью дебетовой карты или баланса Google Pay, но получатели должны будут следовать инструкциям, чтобы потребовать свои платежи в течение семи дней с момента их получения, иначе транзакция истечет.

Google Pay имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если ваша личность подтверждена: 5000 долларов США за скользящий семидневный период.

Если ваша личность не подтверждена: 500 долларов США.

Вы можете подтвердить свою личность на вкладке «Статистика» в приложении Google Pay. Вам будет предложено подтвердить свое имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.

За один непрерывный семидневный период можно сделать максимум 30 снятия средств на сумму не менее 1 доллара США.

Будет ли моя кредитная карта работать с Google Pay?

Google Pay работает с большинством основных банков-эмитентов кредитных карт и кредитных союзов, включая American Express, Bank of America®, Barclays, Capital One, Chase, Citi и Discover. Однако цифровой кошелек может быть несовместим с некоторыми кобрендовыми кредитными картами, бизнес-кредитными картами и коммерческими кредитными картами.

Например, совместные кредитные карты, выпущенные Citi, в том числе карты American Airlines, Sears и Home Depot, не поддерживаются Google Pay.Точно так же некоторые частные и совместные карты, выпущенные Synchrony, такие как карты Amazon, JCPenney и TJ Maxx, не будут работать с Google Pay. Кроме того, цифровые карты не поддерживают карты Mastercard, выпущенные Wells Fargo, кобрендинговые карты и коммерческий кредит Visa.

Чтобы проверить, совместима ли ваша кредитная карта с Google Pay, свяжитесь с эмитентом, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

При использовании карты в Google Pay вы будете получать бонусы по кредитной карте, как обычно.

Пользователи Samsung Pay могут добавить до 10 кредитных и дебетовых платежных карт в цифровой кошелек, чтобы совершать бесконтактные платежи в магазине. Вы также можете добавить в свою учетную запись членские карты или карты лояльности и подарочные карты.

Как и Google Pay и Apple Pay, Samsung Pay широко распространен. Однако Samsung Pay более ограничен с точки зрения того, какие совместимые устройства могут использоваться с услугой. Цифровой кошелек будет работать только с некоторыми устройствами Samsung и недоступен на устройствах iOS.

Обратите внимание, что для использования службы на смарт-часах, отличных от Samsung, вам необходимо выполнить обновление до Android 6.0 или выше.

Как использовать Samsung Pay

Вы можете использовать Samsung Pay в приложениях, принадлежащих Samsung, но вы не можете использовать мобильный кошелек для прямых покупок в Интернете или в других приложениях. Вот как настроить Samsung Pay на совместимом телефоне или часах:

• Откройте приложение Samsung Pay.

• Зарегистрируйте свой отпечаток пальца, сканирование радужной оболочки глаза (только на некоторых моделях) или установите PIN-код.

• Добавьте информацию о кредитной или дебетовой карте.

Чтобы использовать Samsung Pay для покупок в магазине, проведите вверх по телефону на главном экране, чтобы выбрать карту, которую хотите использовать, затем подтвердите свою личность с помощью сканирования отпечатка пальца или пароля, прежде чем положить телефон рядом с картой. читатель, чтобы завершить транзакцию.

Как отправлять деньги с помощью Samsung Pay

Еще одна особенность приложения Samsung Pay — это возможность отправлять и получать деньги контактам с соответствующим установленным и включенным устройством Samsung Pay.Чтобы использовать эту функцию, вам нужно добавить Samsung Pay Cash через приложение — нажмите вкладку «Оплатить» в нижней части приложения, а затем проведите пальцем влево до карты Samsung Pay Cash.

Вам будет предложено ввести форму личной информации и принять условия, прежде чем вы сможете получить разрешение на использование Samsung Pay. После завершения и проверки вы можете добавить средства на свою карту и сразу же начать использовать ее для отправки и получения денег.

Чтобы отправить деньги, пользователи могут перейти на вкладку «оплатить» в приложении, а затем нажать «отправить».«Средства можно отправить вручную, введя номер телефона получателя, или автоматически контакту на вашем телефоне.

Samsung Pay Cash имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если у вас облегченная (базовая) учетная запись: Всего 500 долларов в месяц, до 15 транзакций.
Если у вас есть полная учетная запись: всего 3500 долларов в месяц, до 40 транзакций. Вы можете обновить свою учетную запись, следуя инструкциям по обновлению в вашем приложении.

Будет ли моя кредитная карта работать с Samsung Pay?

Samsung Pay совместим с более чем 1000 банков и кредитных союзов, включая кредитные карты крупных эмитентов, таких как American Express, Bank of America®, Chase, Citi, Capital One и Navy Federal Credit Union.

Компания Samsung отмечает, что некоторые совместные карты могут быть несовместимы с Samsung Pay. Вы можете связаться с банком-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, поддерживается ли ваша карта.

Вы будете получать вознаграждения по кредитной карте и бонусы за покупки, сделанные через Samsung Pay, так же, как если бы вы считывали карту.

Безопасны ли мобильные кошельки?

Вы можете скептически относиться к хранению информации о кредитной или дебетовой карте в телефоне. Но в целом мобильные кошельки безопасны.

Независимо от того, используете ли вы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, продавец, которому вы платите, никогда не собирает информацию о вашей кредитной карте. Вместо этого каждая из этих служб «токенизирует» информацию об учетной записи. Когда вы совершаете новую транзакцию, ваша учетная запись представлена ​​случайным кодом транзакции, но ваши фактические номера карт никогда не передаются компании. Токенизация помогает предотвратить мошенничество и минимизирует ущерб, если продавец подвергнется утечке данных.

Для дополнительной безопасности убедитесь, что на экране блокировки вашего устройства включен пароль с PIN-кодом, буквенно-цифровой фразой, шаблоном; или сканирование отпечатка пальца, лица или радужной оболочки.

Информация, связанная с выданными Citi картами American Airlines, Sears и Home Depot, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Кто выигрывает войну цифровых кошельков

Несмотря на то, что время от времени предсказывали, что 2016 год станет годом цифровых кошельков, в Соединенных Штатах этого, похоже, не произошло. По состоянию на март 2016 года только 3,5 процента подходящих транзакций — включая только те, которые были совершены потребителем с соответствующим телефоном поставщику с совместимой POS-системой — были совершены через Apple Pay, цифровой кошелек, который использовался в США.С. рынок дольше всех. Сравните это с Соединенным Королевством, где каждая десятая транзакция является бесконтактной, или с Австралией, где 53 процента людей платят с помощью бесконтактных карт или цифрового кошелька не реже одного раза в неделю.

Но сначала немного предыстории: цифровой кошелек — это просто стороннее мобильное или веб-приложение, которое подключается к платежной карте и облегчает безопасные покупки. Во многих случаях он принимает форму приложения для мобильного телефона и работает, поднося телефон к терминалу бесконтактных платежей.Технически даже PayPal представляет собой цифровой кошелек, хотя и более традиционный; он использует сохраненные средства или подключенную учетную запись для выполнения онлайн-транзакций, повышая уровень безопасности между покупателем и продавцом. В отличие от комиссий за транзакции по кредитным картам, которые различаются по сумме, но стандартизированы для разных сетей с точки зрения того, кто за что платит, цифровые кошельки используют различные модели дохода, и для доступных вариантов не установлена ​​стандартная структура комиссий. В тени PayPal в США было запущено более 100 мобильных кошельков.Только С., такими гигантами технологий, как Apple, Samsung и Google, а также более мелкими выскочками.

Принятие — и отчетность об упомянутом принятии — также варьируется для этих основных игроков. Один источник данных сообщает, что процент людей, попробовавших Apple Pay, вырос с менее 10 в конце 2014 года до почти 25 в последние месяцы. С другой стороны, количество обычных пользователей составляет около 5 процентов. Другое исследование, проведенное в 2015 году, показало, что примерно каждый пятый, или 20 процентов правомочных пользователей, хотя бы раз пробовал Apple Pay.Этот же опрос показал, что около 14 процентов пользователей Android и Samsung пробовали использовать мобильные кошельки на своих телефонах, и лишь небольшая часть из них пользовалась услугами регулярно.

Кто-то может возразить, что мобильные кошельки станут новым стандартом — это лишь вопрос времени. Но перед этим, по мере того, как мы приближаемся к повсеместному использованию цифрового кошелька, возникают два неизбежных вопроса: какие компании действительно преуспевают — и какой цифровой кошелек может разработать модель дохода, которая приведет к долгосрочной устойчивости.

Цифровой кошелек входит в (магазин)…

Как будто платежи еще не были достаточно сложными, цифровые кошельки добавляют еще один уровень посредников к потоку платежей — и каждый кошелек немного отличается. Вот как.

Apple Pay

Независимо от того, происходит ли транзакция Apple Pay в магазине, приложении или в Интернете, описанный здесь процесс транзакции остается неизменным, а устройство Apple просто добавляет дополнительный уровень между картой и продавцом. Но ряд дополнительных мер безопасности гарантирует, что данные карты будут защищены.Apple работает с банками пользователей, чтобы проверить карту при настройке, но после этого Apple не передает данные карты между своими серверами и серверами банков. Apple также не хранит на своих серверах какую-либо индивидуальную информацию о картах. Затем сеть карт назначает номер учетной записи устройства (DAN) и «ключ, используемый для генерации динамических кодов безопасности, уникальных для каждой транзакции», согласно Apple. Apple Pay использует новейшие стандарты для токенизированных транзакций, определенные EMV, и, учитывая меры безопасности, предпринимаемые Apple, эти транзакции несут такой же риск, что и транзакции с чип-картой (что очень мало или, по крайней мере, намного меньше, чем с картой с магнитной полосой).

Что касается влияния Apple Pay на комиссию за транзакцию, то применяются те же комиссии за обмен, сеть карт и продавца-эквайера, что и при транзакции по карте. Кроме того, Apple удалось договориться с банками о структуре комиссионных сборов, которых у других нет. Банки, подключившиеся к платформе, платят Apple комиссию за каждую транзакцию, которая, как сообщается, составляет 0,15 процента для кредитных карт и 0,50 доллара для операций с дебетовой картой. Когда в 2014 году был запущен Apple Pay, в нем участвовали 83 процента эмитентов карт в США; На момент написания Apple Pay могли использовать клиенты более 1500 банков и кредитных союзов.Хотя банки берут на себя дополнительные расходы, они делают это в надежде, что простота Apple Pay значительно упростит транзакции — особенно в контексте электронной коммерции — что объем транзакций вырастет достаточно значительно, чтобы учесть новые сборы. Тем не менее, эти контракты обычно рассчитаны на три года, и другие рыночные изменения (более подробно обсуждаемые ниже) могут лишить Apple возможности продолжать взимать эти сборы в будущем.

Android Pay

Android Pay — это вторая попытка Google создать мобильный кошелек, поскольку Google Wallet переключился на одноранговые платежи.Как и в случае с Apple Pay, инфраструктура продавца-эквайера, сети карт и эмитента карты — и, следовательно, комиссии — в транзакции Android Pay такие же, как и в транзакциях с кредитными и дебетовыми картами. Сообщается, что Android Pay также использует токенизацию, чтобы скрыть фактическую информацию о карте от продавцов — хотя, в отличие от кошельков Apple и Samsung, Android Pay не хранит информацию в защищенном элементе, а это означает, что информация, будучи токенизированной, теоретически может быть доступна другому приложению. на устройстве.

Google не так повезло, как Apple, с банками. Между запуском Apple Pay и Android Pay Visa и Mastercard стандартизировали свои услуги токенизации. Это изменение сделало проверку личности и лучшую безопасность доступными за счет токенизации, что не позволяет компаниям, занимающимся цифровыми кошельками (включая Google), взимать плату за эту услугу. С другой стороны, когда Apple заключила контракты, токенизация была уникальным козырем, который они использовали, чтобы убедить банки в том, что за использование платформы Apple Pay стоит платить.Google может предлагать купоны, вознаграждения и программы лояльности в партнерстве с эмитентами карт и розничными продавцами (на самом деле, похоже, что они уже начали) — это означает, что доход от Android Pay будет поступать от рекламы и других маркетинговых соглашений, а не от банков.

Samsung Pay

Samsung Pay использует уникальную технологию, позволяющую принимать платежи везде, где можно получить кредитную карту, а не только в магазинах с торговыми терминалами ближнего радиуса действия (NFC).Используя магнитную безопасную передачу, высокопроизводительные устройства Samsung «выстреливают» тот же магнитный код, который считыватели магнитных полос получают при считывании карты. Как и Apple Pay, Samsung также использует токенизацию и хранит информацию там, где к ней не могут получить доступ другие телефонные приложения.

, выпущенный для широкой публики почти через год после Apple Pay, Samsung также упустил возможность взимать с банков комиссию за транзакции за покупки с помощью своего кошелька, но руководители говорят, что это изначально не их стратегия.Скорее, компания надеется, что Samsung Pay поможет стимулировать продажи их высококлассных устройств, потому что людям «просто это нравится больше».

Чейз Пей

В то время как ряд попыток использования цифрового кошелька постепенно исчез, Chase Pay является новичком в этой области и использует другие технологии для облегчения онлайн-платежей и платежей в магазине. Для транзакций в магазине клиенты Chase Pay показывают кассиру на своем телефоне QR-код, который затем кассир сканирует. Некоторые критики считают, что дополнительных шагов по разблокировке телефона, открытию приложения, отображению QR-кода и сканированию кода достаточно, чтобы бросить вызов потребительскому принятию технологии, но пока рано говорить об этом, так как Chase Pay пока имеет только запущен для покупок в Интернете и у ограниченного числа розничных партнеров, включая Starbucks.

Online, Chase Pay просто включает в себя кнопку, которую розничные продавцы могут добавить к вариантам оформления заказа, позволяя покупателю войти в свою учетную запись Chase для авторизации покупки. Хотя Chase Pay не работает со счетами в других банках, Чейз отмечает, что каждое второе американское домохозяйство является клиентом Chase, а это означает, что потенциальный рынок очень велик.

С точки зрения безопасности, Chase Pay использует токенизированные DAN, которые уникальны для каждой учетной записи Chase, принадлежащей пользователю, но остаются неизменными на всех устройствах.Это отличается от DAN, используемых Apple Pay, которые меняются на разных устройствах. Chase Pay не токенизирует каждый отдельный платеж, а это означает, что DAN, используемый для покупок у двух разных розничных продавцов, одинаков. Эти методы включают меньше этапов шифрования и других шагов по обеспечению безопасности данных, чем те, которые используются Apple Pay, и имеет смысл, что Apple, не являясь эмитентом карты, захочет переложить безопасность на эмитентов; это снижает риски, связанные с передачей конфиденциальной информации.С другой стороны, Chase является эмитентом карт и поэтому уже использует множество тактик по снижению рисков и мошенничеству для защиты владельцев счетов — и самого банка. Кроме того, поскольку Chase Pay не предусматривает передачу конфиденциальной пользовательской информации между сторонами, у хакера меньше возможностей раскрыть эти данные.

Хотя потребительский опыт на Chase Pay не такой безупречный, как на других платформах, структура ценообразования может быть достаточно привлекательной, чтобы стимулировать принятие розничными продавцами.Благодаря партнерству с Visa для лицензирования своей собственной сети обработки транзакций, называемой ChaseNet, Chase Pay может взимать с розничных продавцов фиксированную цену с нулевой сетью, ответственностью за мошенничество или комиссией за обработку. Из описанных здесь цифровых кошельков Chase Pay — единственный, который действительно влияет на обработку транзакций, по сути выступая в качестве эквайера, сети карт и эмитента карты — и, следовательно, контролируя комиссии за транзакции. Учитывая, что розничные торговцы всегда ищут способы сократить свои расходы на такие виды комиссий, Chase Pay может набрать обороты в ближайшие годы, но многое еще предстоит увидеть.

Победителя нет… пока нет

Цифровые кошельки приобрели различные формы за последние несколько лет, и, хотя многие инсайдеры отрасли заявили о важности мобильных устройств, ни один игрок полностью не захватил рынок.

Возвращаясь к первоначальному вопросу о том, кто выиграет в цифровом кошельке, данные свидетельствуют о том, что «выигрыш» может принимать разные формы: Apple, например, заблокировала банковские комиссии за транзакции своего кошелька (по крайней мере, временно), тогда как Чейз использовал свой цифровой кошелек. кошелек как вход в инновации в обработке транзакций.И неясно, сможет ли одна категория цифровых кошельков в конечном итоге превзойти другие; все, от производителей устройств до самих банков, похоже, находятся в муках создания или совершенствования своих стратегий цифрового кошелька. Ясно, однако, что цифровые кошельки все еще находятся на ранней стадии своего развития, с безупречным пользовательским интерфейсом, высокой степенью безопасности и нулевой стоимостью для пользователей, которые являются принципами, на которых построены эти продукты.

Мобильный кошелек: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Watertown Savings Bank

Мобильный кошелек: Apple Pay®, Google Pay® и Samsung Pay®

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay предлагают простой и безопасный способ оплаты с помощью дебетовой карты WSB.Оцените удобство, просто проведите мобильным устройством над платежным терминалом продавца при оформлении заказа.

Делайте покупки безопасно
При использовании Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay вы получите такую ​​же защиту от мошенничества, как и при использовании физической дебетовой карты WSB. Вы также получите дополнительный уровень безопасности для защиты вашей личной информации. При использовании мобильного кошелька: ваше мобильное устройство отправит на терминал продавца уникальный одноразовый пароль, который не содержит имени или номера вашей дебетовой карты.

Где делать покупки
Принимаются практически везде, вы можете использовать Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в магазинах, где принимаются мобильные платежи, в магазинах и в Интернете. Ищите следующие символы:

Начать!

• Apple Pay : перейдите в Wallet на подходящем для вас iPhone, iPad или MacBook. Нажмите, чтобы добавить дебетовую карту, и следуйте инструкциям и подсказкам на экране.
• Google Pay : найдите предустановленное приложение Google Pay на совместимом устройстве Android.Нажмите, чтобы добавить дебетовую карту, и следуйте инструкциям и подсказкам на экране.
• Samsung Pay : найдите предустановленное приложение Samsung Pay на совместимом устройстве Galaxy. Нажмите, чтобы добавить дебетовую карту, и следуйте инструкциям и подсказкам на экране.

После того, как вы загрузили свою дебетовую карту WSB в Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, наслаждайтесь легкостью покупок с помощью мобильного кошелька!

Подробнее об использовании мобильного кошелька:

Используйте мобильный кошелек со своей дебетовой картой WSB!

Нет? Откройте текущий счет

WSB и приступайте к работе!

Вариант оплаты через электронный кошелек

— Как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе?

Цикл хайпа Gartner графически показывает, где находится конкретная технология с точки зрения принятия и зрелости, и как она будет развиваться с течением времени.

И вот так выглядит цикл рекламы цифровой коммерции в 2017 году:

Источник изображения

А пока сфокусируйтесь на зоне «Ложа разочарования», и вы найдете «Цифровые кошельки» машет вам, скользя в корыто.

Падение — это, по сути, самый сложный этап для технологии, когда только небольшая часть рынка приняла технологию (первые последователи), внедрения не соответствуют требованиям, и многие производители терпят неудачу.

Со временем преимущества упомянутой технологии начинают формироваться, появляются продукты второго и третьего поколения, прием на рынке улучшается, и технология поднимается по склону Просвещения. Заключительный этап технологии — ее массовое внедрение, где ее актуальность и полезность приносят ощутимые результаты.

Компания Gartner зафиксировала цифровые кошельки на этапе до минимума, с проникновением на рынок от 5% до 20% целевой аудитории и на стадии зрелости подростков и человек.И они предсказали, что им понадобится еще как минимум 2 года, чтобы они стали популярными.

Так как же сюда попали цифровые кошельки / электронные кошельки? А как бизнесу / продавцу чего ожидать в США, Европе и Азии?

Посмотрим.

Электронные кошельки — что это такое?

Электронные кошельки / Цифровые кошельки — это онлайн-аналоги ваших физических кошельков, где вы можете хранить учетные данные — как связанные с оплатой (данные карты, данные банковского счета и т. Д.), Так и не связанные с оплатой (билеты, лояльность карты и т. д.), которые позволят вам проводить онлайн и / или офлайн транзакции.В то время как открытые электронные кошельки поддерживают различные способы оплаты и могут быть приняты любым продавцом (например, PayPal, Apple Pay и т. Д.), Закрытые электронные кошельки предназначены для определенного метода оплаты и могут использоваться только определенными продавцами (например, ., Walmart Pay, Starbucks Card и т. Д.)

Электронные кошельки Сцена в США:

Источник изображения

Все началось в 2007 году, когда были основаны тогдашние стартапы, такие как Klarna, Adyen и Braintree, чтобы включить платежи в приложении, снизить трение и улучшить качество обслуживания клиентов.(PayPal был запущен еще в 1998 году, поэтому мы пропускаем его на этой временной шкале).

Softcard (ISIS) была запущена телефонной компанией Trifecta AT&T, Verizon и T-Mobile в 2010 году. Они создали кошелек Near Field Communication (NFC), в котором операторы мобильных сетей (MNO) надежно хранят учетные данные для платежей. Примерно в то же время дебютировал Stripe, который сделал обработку онлайн-платежей намного проще и быстрее.

2011 и 2012 годы были преимущественно эпохой торговых кошельков, когда такие компании, как Starbucks, Wendy’s и Dunkin ’Donuts, придумывали свои индивидуальные кошельки.

В 2012 году также был создан консорциум Merchant Customer Exchange (MCX), состоящий из крупнейших розничных компаний США. В 2015 году они приступили к мягкому запуску мульти-коммерческой мобильной платежной системы CurrentC.

Apple Pay отправилась в путь. 2014. Несмотря на то, что Google Wallet был анонсирован в 2011 году, позже они сделали кошелек сервисом одноранговой оплаты и приобрели Softcard в 2015 году, в результате чего появился новый конкурент Apple Pay — Android Pay.

В период с 2015 по 2016 год с до , помимо того, что MCX отложила развертывание CurrentC на неопределенный срок, Softcard также закрылась и продала свои активы Google.Amazon также закрыла свой кошелек, запущенный в середине 2014 года (в котором можно было хранить только карты лояльности и подарочные карты, но не кредитные карты). Примерно в 2015 году было также представлено множество банковских кошельков, в том числе Capital One, Chase Pay и Wells Fargo. MCX в конечном итоге закрылся в 2016 году, чья технология была позже куплена JP Morgan Chase для использования в его Chase Pay.

Несмотря на то, что карты неизменно лидируют в индустрии онлайн-платежей в США, при том, что значительная часть населения выбирает переводы через платежную сеть ACH, электронные кошельки также постепенно догоняют (больший акцент на слове «медленно»).

Опрос, проведенный Experian, показал, что около 55% потребителей по-прежнему предпочитают платить с помощью своих кредитных карт из-за «соображений безопасности». Согласно другому опросу, проведенному Американской ассоциацией банкиров, даже несмотря на то, что 25% совершали платеж с помощью мобильного приложения, только 12% доверяют альтернативным поставщикам платежей для обеспечения безопасности своих платежей.

Технология становится все лучше и лучше с каждым днем. Проблема не в технологиях, а в людях, которые не используют их должным образом.

Майкл Брюммер, вице-президент по защите прав потребителей Experian

Однако будущее цифровых кошельков действительно выглядит обнадеживающим в платежном пространстве США. Согласно отчету Forrester Consulting для JPMorgan Chase за 2017 год, как продавцы, так и потребители в США считают, что внедрение цифровых кошельков в будущем будет расти. Около 41% потребителей заявили, что они, вероятно, подпишутся на электронный кошелек в ближайшие 12 месяцев, в то время как 55% продавцов заявили, что они, вероятно, будут принимать платежи через электронный кошелек в следующие 12 месяцев.

Около 67% продавцов также считают, что большинство транзакций будет происходить через электронные кошельки в течение следующих пяти лет.

Источник изображения

С ростом популярности новых игроков на сцену цифровых кошельков в США каждый год стекаются. Несмотря на это, на рынке доминируют PayPal, Apple Pay и Android Pay.

В отчете «Мобильные платежи и мошенничество: 2017 год» PayPal возглавляет список: в 2017 году его поддержали около 58% продавцов, за ним следуют Apple Pay с 48% и Android Pay с 38%.

Источник изображения

Однако около 39% продавцов заявили, что они намерены поддерживать Apple Pay в 2018 году, что выведет его на вершину рейтинга с впечатляющими 87% (второе место занимает PayPal с поддержкой около 83%. и Android Pay на третьей позиции с 78%). В целом, ожидается, что в 2018 году поддержка со стороны продавцов увеличится почти для всех основных игроков.

Сцена электронных кошельков в Европе:

2015 год является пиковым годом для европейских электронных кошельков с 9 запусками .С тех пор график постепенно сокращается: в 2016 году было запущено 5 новых электронных кошельков, а в 2017 году — 5 других электронных кошельков.

Согласно отчету World Payments Report 2017, ожидается, что транзакции с мобильными кошельками будут расти со средним годовым темпом роста ( CAGR) 61,8% в период с 2016 по 2021 год.

Барометр электронного покупателя за 2017 год показывает:

Источник изображения

Однако, если углубиться в детали, цифровые кошельки не самый популярный способ оплаты во всех европейских странах :

Источник изображения

Исследование, проведенное Рабочей группой по цифровым кошелькам Mobey Forum, показало, что по состоянию на апрель 2017 года на европейском рынке было обнаружено 49 электронных кошельков, из которых 26 находятся в ведении банков, а остальные 23 — от небанковских игроков.

Общая тема, которая была идентифицирована по всей Европе:

• Успешное распространение цифровых кошельков под управлением банков, предназначенных для определенных внутренних рынков, таких как BKM Express (Турция), iDEAL (Нидерланды), Vipps (Норвегия), Swish ( Швеция) и MobilePay (Дания).
• Небанковские цифровые кошельки процветают на нескольких рынках, среди которых Neteller и Skrill на вершине, где оба представлены на 8 рынках и ориентированы на онлайн-гемблинг и азартные игры. Другими популярными кошельками, управляемыми небанковскими организациями, являются PayPal и Seqr (каждый из которых работает на 7 рынках), MasterPass (работает на 6 рынках), а также кошелек Amazon Pay и Vodafone (каждый имеет 5 рынков).
• Многие идут на партнерские отношения для расширения своего ассортимента, например, Seqr в партнерстве с MasterPass для создания «первого цифрового кошелька для покупок по всем каналам на нескольких рынках», а также французский электронный кошелек Lyf Pay, созданный четырьмя банками и тремя торговцы.
• Глобальные игроки, похоже, также набирают популярность на европейской земле: PayPal лидирует, а другие игроки, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Alipay и Android Pay, расширяются по странам.

Источник изображения

Великобритания:

Великобритания была европейской базой для глобальных электронных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.Локальные электронные кошельки, такие как Yoyo Wallet и Pay by Bank App, также создают серьезную борьбу с глобальными игроками. Yoyo Wallet используют около 400 000 потребителей и 1700 продавцов в Великобритании и Ирландии. Приложение Pay by Bank было создано 4 крупнейшими банками Великобритании (Barclays, Halifax, Bank of Scotland и Lloyds Bank) в 2016 году и предназначено только для клиентов этих банков.

Скандинавия:

Скандинавы используют мобильные приложения для оплаты примерно четверти всех розничных транзакций, при этом на рынке доминируют электронные кошельки — MobilePay в Дании, Swish в Швеции, PayPal и Vipps в Норвегии.

Источник изображения

Франция:

В то время как французские потребители предпочитают карточные платежи, электронные кошельки в последние годы становятся все более популярными. В то время как популярность электронных кошельков, как ожидается, немного вырастет с 21,8% в 2017 году до 22,7% в течение следующих пяти лет, ожидается, что популярность кредитных и дебетовых карт упадет с 16% и 15% соответственно до 10% каждая. Paylib (запущенный крупными французскими банками) — самый популярный кошелек во Франции, насчитывающий около 40 миллионов пользователей по сравнению с 7 миллионами пользователей PayPal.Как уже упоминалось ранее, два электронных кошелька Wa! В 2016 году Fivory объединилась, чтобы создать Lyf Pay (который также объединил BNP Paribas, Carrefour, Crédit Mutuel, Auchan, Mastercard, Oney и Total) универсального кошелька, который покрывает широкий спектр потребностей французских клиентов.

Германия:

Несмотря на то, что решения для интернет-банкинга, такие как ELV, SOFORT и Giropay, управляют немецким рынком (не говоря уже о провале Yapital группы Otto в 2015 году), предполагается, что электронные кошельки превзойдут их как самый популярный способ оплаты. к 2021 году.В отчете Worldpay о мировых платежах указывается, что к 2021 году банковские переводы и электронные кошельки будут владеть 23% и 23,9% рынка Германии соответственно. Помимо PayPal, PAYBACK компании American Express, похоже, пользуется успехом у потребителей в Германии, насчитывая около 30 миллионов активных пользователей.

Нидерланды:

Решение для онлайн-банкинга iDEAL лидирует на рынке Нидерландов с колоссальной долей в 57%, а карты предпочитают потребители из Бельгии и Люксембурга. Однако PayPal укореняется на рынке Бенилюкса, как и Payconiq, местный электронный кошелек, основанный шестью крупными голландскими банками — ABN Amro, ASN Bank, ING, Rabobank, Regiobank и SNS в 2017 году.

Сцена электронных кошельков в Азиатско-Тихоокеанском регионе:

Исследование Mastercard Digital Payments Study за 2017 год показало, что Азиатско-Тихоокеанский регион является мировым лидером в области платежей с помощью цифровых кошельков, на него приходится около 83% разговоров в Азиатско-Тихоокеанском регионе, что соответствует 75% общих глобальных разговоров.

Источник изображения

И это только начало.

Согласно недавнему отчету WorldPay, ожидается, что платежи по кредитным картам сократятся с 30% до 10% транзакций электронной торговли в Азиатско-Тихоокеанском регионе, в то время как к 2021 году электронные кошельки будут занимать более 51% рынка электронной торговли.

Хотя существуют значительные различия в том, как потребители на разных азиатских рынках предпочитают платить, константой является то, что они переходят от более традиционных вариантов, таких как кредитные и дебетовые карты, и вместо этого выбирают электронные кошельки, банковские переводы и наличные. Доставка.

Фил Помфорд, генеральный менеджер по Азиатско-Тихоокеанскому региону, Worldpay

Китай:

Китай, в настоящее время крупнейший рынок электронной коммерции в мире, также проводит в 11 раз больше мобильных платежей по сравнению с США, также является лидером рынка электронные кошельки в Азиатско-Тихоокеанском регионе (около 60% транзакций в Китае осуществляется через электронные кошельки).Рынок цифровых кошельков преимущественно бинарный: WeChat Pay и Alipay борются за долю рынка, а другие электронные кошельки, такие как Apple Pay, Xiaomi Pay и Huawei Pay, отстают. Благодаря растущему количеству китайских туристов торговцы, связанные с туризмом в Европе и США, также все чаще принимают платежи через WeChat Pay и Alipay.

Источник изображения

Индия:

Индия — следующий по величине рынок цифровых кошельков, который также является самым быстрорастущим рынком электронной коммерции в мире (объем продаж только в 2016 году составил 816 миллиардов долларов).По прогнозам, к 2022 году рынок мобильных кошельков в стране достигнет 4,4 миллиарда долларов, а среднегодовой темп роста составит около 148% в течение 2017-2022 годов. Правительство активно продвигает безналичное общество, внедряя собственный набор способов оплаты, таких как карты Aadhar в сочетании с картами Rupay. Paytm является лидером рынка с примерно 320 миллионами зарегистрированных пользователей, 1 миллиардом транзакций в квартал и 9,9% доли рынка. На втором месте PayPal с 9,8%, за ним следуют местные электронные кошельки MobiKwik и FreeCharge с примерно 2.8% и 2,7% соответственно. Международные игроки, такие как Google, Samsung, WhatsApp и Amazon, также начали выходить на индийский рынок с помощью Tez, Samsung Pay, WhatsApp Pay и Amazon Pay соответственно.

Австралия:

Австралия в настоящее время занимает четвертое место по количеству безналичных операций на душу населения, однако наличные по-прежнему остаются основным способом оплаты. Apple Pay — самый популярный цифровой кошелек, при этом Samsung Pay и Android Pay также занимают значительную долю рынка.

Япония:

Несмотря на то, что концепция консолидации платежей существует в Японии более десяти лет с использованием технологии под названием «Osaifu-Keitai» (что означает «мобильный кошелек»), только 20% платежей страны безналичны.Основная причина, по которой японские потребители сдерживаются, — это доверие к их наличным деньгам и его отсутствие к «невидимым» платежам. Тем не менее, смартфоны получают все большее распространение в стране: Apple Pay, Line Pay и Rakuten’s Edy принимаются в большинстве магазинов по всей стране, а в этом году также планируется запустить Alipay. Кроме того, японские компании Mizuho Financial Group Inc. и Mizuho Bank Ltd. в настоящее время тестируют концепцию мобильного кошелька Pring.

Сингапур:

По данным Worldpay, к 2021 году ожидается, что доля рынка электронных кошельков в Сингапуре вырастет с 13% (с 2017 года) до 21%. Это также первый рынок в Юго-Восточной Азии для Samsung Pay, второй рынок в Азии для Apple Pay и третий в мире рынок для Android Pay. Популярные местные электронные кошельки включают DBS PayLah !, Singtel’s Dash и Liquid Pay. В 2017 году Ассоциация банков Сингапура также запустила сервис под названием PayNow, который упрощает денежные транзакции между семью участвующими банками, просто используя номера мобильных телефонов пользователей.

Россия:

Индустрия электронной коммерции в России все еще находится на начальной стадии, и большинство потребителей все еще предпочитают наличные платежи. По состоянию на 2016 год местные электронные кошельки завоевывают доверие все большего числа россиян, наиболее популярными из которых являются Яндекс.Деньги, VISA Qiwi Wallet и Webmoney. Международные игроки, такие как MasterPass (запущен в 2014 году) и PayPal (запущен в 2013 году), также имеют значительную долю рынка. Что касается стоимости транзакций электронной торговли, количество цифровых кошельков увеличилось с 25.5% в 2012 году до 26,7% в 2016 году. Этот рост внедрения также заставил глобальных игроков, таких как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, выйти на российский рынок в период с 2016 по 2017 год.

Электронные кошельки — путь вперед:

Когда Google запустил свой кошелек в 2011 году, его система работала бы только в том случае, если бы у пользователей было подходящее устройство с чипами NFC, правильная ОС Android и тарифный план Sprint. Более того, пользователям также необходимо было иметь карту, предназначенную для мобильного кошелька, от одного из немногих участвующих эмитентов.Тогда всего несколько пользователей могли соответствовать всем критериям, и поэтому это не коснулось педали роста (они отказались от NFC в кошельке в 2015 году и предлагали эту технологию только через Android Pay).

Когда Softcard представила свой кошелек Isis с поддержкой NFC, покупатели были вполне удовлетворены тем, что считывали карты в обычных магазинах. На самом деле они не были знакомы с платформой кошельков и считали, что это трудоемкий вариант. По сути, они просто хотели заменить смахивание более утомительным и медленным процессом оформления заказа.

В то время как их конкуренты, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, предлагали собственные мобильные возможности на основе отпечатков пальцев, CurrentC по-прежнему придерживался сканирования QR-кода, которое было не только устаревшим, но и создавало угрозы безопасности, когда любой мог аутентифицировать платежи, просто украв деньги. устройство. В 2015 году некоторые участники MCX, такие как Rite Aid и Best Buy, начали принимать Apple Pay, что еще больше ослабило возможности CurrentC. CurrentC также не смогла удовлетворить растущую тенденцию к созданию розничными продавцами собственных кошельков с замкнутым циклом с особыми преимуществами для своих клиентов (например, кошелек, позже запущенный другим членом MCX, Walmart).В дополнение к этому, хотя вышеупомянутые альтернативы были поддержаны международными финансовыми организациями и имели глобальный охват, возможности CurrentC были ограничены американскими розничными торговцами.

Подводя итог, если мы посмотрим на успехи успешных мобильных кошельков, три фактора играют основную роль:

• Доступ
• Взаимодействие
• Устойчивость

По данным Gartner, использование цифровых кошельков в автономном режиме все еще недостаточно развито. (в первую очередь потому, что потребители до сих пор не определили их ценность по сравнению с платежами по картам и наличными), и, следовательно, большинство транзакций совершаются через онлайн-транзакции (в частности, мобильная коммерция).

Поставщики цифровых кошельков все больше внимания уделяют устранению существующих болевых точек в процессе покупки, и акцент смещается с ускорения внедрения технологий (NFC и QR-коды) на улучшение качества обслуживания клиентов (платежи в одно касание, распознавание лиц. , простая интеграция с API и т. д.).

Все эти новые эксперименты будут продвигать цифровые кошельки в правильном направлении, пока они не определят правильное сочетание ценности как для клиентов, так и для продавцов, и не достигнут плато производительности.

__

Какие бывают типы электронных кошельков? Что нужно сделать, чтобы принимать платежи через электронный кошелек? Мы подробно рассмотрим их в следующем посте.

WalletsClub хочет стать «Visa для электронных кошельков» во всем мире — TechCrunch

Цифровые платежи становятся популярными во всем мире. Согласно отчету, опубликованному GSMA, отраслевой ассоциацией операторов мобильной связи, к концу 2020 года насчитывалось более 300 провайдеров мобильных денег с более чем 100 000 активных пользователей.В общей сложности ежемесячно по всему миру было активным более 300 миллионов счетов мобильных денег.

Поставщики мобильных денег, более известные как электронные кошельки, используются для перевода денег, оплаты и получения платежей через мобильные телефоны без необходимости в традиционном банке. Они полезны до тех пор, пока пользуются широким распространением и сильным сетевым эффектом. Но даже такой популярный сервис, как Alipay Ant Group, который ежегодно используют более одного миллиарда пользователей, практически непригоден для использования за пределами Китая из-за его низкого уровня проникновения в большинстве стран.

Проблема в том, что между большинством кошельков нет возможности взаимодействия, как между традиционными банками, предположил Сюэ Чжисян, который работал над базовой инфраструктурой для облачного подразделения Alibaba и Alipay до запуска WalletsClub.

Зарегистрированный в Гонконге в 2019 году небольшой операционной группой в материковом Китае, WalletsClub стремится стать Visa для цифровых кошельков, что сделает возможными денежные переводы между сотнями мировых сервисов электронных денег.

«Мы похожи на информационный центр для цифровых кошельков», — сказал Сюэ, генеральный директор компании.

Клиринговая система — это посредник между двумя сторонами, участвующими в финансовой операции. Он предназначен для обеспечения эффективности и безопасности перевода за счет проверки доступности средств и регистрации перевода между двумя сторонами транзакции. Платежи можно отправлять и получать в режиме реального времени с помощью WalletsClub, утверждает Сюэ, а его технология основана на стандарте «ISO 20022», общем языке, на котором финансовые учреждения обмениваются данными по всему миру.

Другими словами, WalletsClub преследует сотни электронных кошельков по всему миру, а не отдельных конечных пользователей. Его видение состоит в том, чтобы позволить людям платить с помощью любого мобильного кошелька в любом месте, если поставщик услуг отправителя или финансовое учреждение и эквивалентные услуги получателя являются членами WalletsClub, аналогично тому, как Visa и Mastercard обрабатывают кредитные карты, выпущенные разными банками, которые находятся в их сетях. . Компания планирует монетизировать, взимая фиксированную комиссию за транзакцию.

Добавив функциональную совместимость к электронным кошелькам, даже небольшие региональные игроки могут преуспеть, потому что они получают совместимость везде, где есть клиринговая система.

Вместо того, чтобы бросать вызов традиционной финансовой системе, WalletsClub хочет предоставить людям, не имеющим банковских счетов, возможность легко перемещать деньги через цифровые кошельки, которые легче получить, чем банковский счет. Большой спрос будет исходить от иностранных рабочих-мигрантов, которым необходимо отправить деньги обратно в свои страны, например, от миллионов рабочих из Юго-Восточной Азии за рубежом.

WalletsClub потенциально вторгается на территорию нескольких игроков. Рабочие-эмигранты, отправляющие деньги домой, в настоящее время возвращаются к давним службам денежных переводов, таким как Western Union или MoneyGram, у которых есть большие сети «агентских» мест, куда пользователи отправляются или собирают деньги. В 2018 году Alipay разрешила пользователям в Гонконге отправлять деньги на счета GCash на Филиппинах, но «в центре внимания Ant Group — платежи, а не денежные переводы», — заметил Сюэ.

Согласно данным Всемирного банка, в 2019 году деньги, отправленные домой от работников диаспоры, стали крупнейшим источником внешнего финансирования в странах с низким и средним уровнем доходов, за исключением Китая.Денежные потоки составили более 500 миллиардов долларов и превысили уровень прямых иностранных инвестиций в эти регионы.

Другой вид бизнеса, которому может угрожать расчетная палата для мобильных кошельков, — это агрегаторы трансграничных платежей, которые избавляют продавцов от необходимости интегрироваться с различными методами цифровых платежей.

Самая большая проблема для зарождающегося стартапа — завоевать доверие клиентов. На данном этапе WalletsClub ведет переговоры с сервисами электронных денег, созданными китайскими предпринимателями в Гонконге, Сингапуре и Канаде.Кошельки китайского производства особенно распространены на развивающихся рынках благодаря тому, что эти основатели извлекли уроки из финансового бума в Китае за последние десять лет. Многим из них было трудно конкурировать с такими гигантами, как Tencent и Ant, не говоря уже о ужесточении правил Китая в отношении финансовых технологий.

«Если мы достигнем 20 участников и будем проводить несколько сотен транзакций между каждой парой участников ежедневно, мы в основном будем прибыльными», — сказал Сюэ, добавив, что цель состоит в том, чтобы привлечь к этому году десяток клиентов.

Использование цифрового кошелька

стремительно растет в постпандемическом мире: крупные сделки в венчурном капитале, IPO и M&A следуют за цифрами

После глобальной пандемии потребовались альтернативные способы оплаты для ведения бизнеса почти на всех уровнях экономия. Рынок альтернативных платежей уже переживал естественный переход, прежде чем социальное дистанцирование и изоляция резко ускорили рост в цифровой сфере.

За последнее десятилетие цифровые кошельки превратились из нишевого платежного средства в глобальное явление — в 2019 году в торговых точках мира было потрачено 22 процента.Азиатские потребители и американские миллениалы привыкли к беспрепятственным платежам для ежедневных транзакций — с растущими ожиданиями в отношении простых и безопасных способов совершения платежей. Сегодня Азия является мировым лидером по внедрению цифровых кошельков, а китайский лидер Ant Financial стоит на пороге того, что, возможно, станет крупнейшим IPO в истории мира. Но сногсшибательные финансовые результаты PayPal и Square, подкрепленные Venmo и Cash App, являются доказательством того, что цифровые платежи набирают обороты среди основных американских потребителей.Инвесторы обратили внимание.

За деньгами следуют крупные сделки в области венчурного капитала, IPO и M&A, поскольку цифровые платежи становятся повсеместными как на новых, так и на развивающихся рынках. Умным инвесторам следует остерегаться скрытых нормативных и юридических проблем, с которыми сталкиваются компании, занимающиеся цифровыми платежами, перед совершением транзакции.

Что такое цифровые кошельки?

Цифровые кошельки, также известные как мобильные кошельки, представляют собой ориентированные на потребителя приложения, которые упрощают платежи, как правило, через смартфон.Приложения мобильного банкинга, как правило, начисляют комиссию или перерабатывают деньги в ссуды, а цифровые кошельки — нет. В конце 1990-х годов стали популярными коммерческие версии цифровых кошельков, и PayPal стал одним из первых широко известных примеров. Вскоре после того, как в нашу жизнь вошли смартфоны, технология стала мейнстримом. В США такие компании, как Zelle и Venmo, набрали обороты, создав простые одноранговые мобильные платежи. Крупные технологические компании делают большие ставки на цифровые платежи, о чем свидетельствуют Apple Pay, Google Pay, SamsungPay, WhatsApp Pay и другие.

Цифровые кошельки в Азии — дуополия

Сегодня Азия — это центр инноваций в области цифровых кошельков. Хотя эта тенденция ускоряется во многих частях мира, внедрение цифровых кошельков в Азии не имеет себе равных. Фактически, в Китае на цифровые кошельки приходится 48 процентов объема платежей и семь процентов расходов на электронную коммерцию. Мобильные кошельки добились успеха в Азии, потому что они предлагают решение, которое лучше, чем наличные деньги.

Инновация в Азии совпала с ростом использования смартфонов и суперприложений, что помогло этой области продвинуться вперед.Кроме того, цифровые кошельки в странах APAC составляют 58 процентов региональных платежей электронной коммерции и превосходят наличные в точках продаж. Но их повсеместное распространение в Азии представляет собой барьер для возможностей стартапов, поскольку технологические гиганты доминируют в некоторых странах региона. Например, Alipay Ant Group и WeChat Pay конкурента Tencent поддерживают «дуополию» мобильных платежей. По данным журнала The Economist, в Азии Alipay и WeChat Pay составляют 54% и 39% рынка мобильных платежей страны в стоимостном выражении соответственно.Эти компании ежегодно обрабатывают транзакции на триллионы долларов, в то время как в таких странах, как Япония и Южная Корея, кредитные карты по-прежнему являются самой популярной формой оплаты. В других регионах, таких как Южная Азия и Юго-Восточная Азия, кажется, больше возможностей для роста стартапов. Между тем, на Индию приходится 34 процента сделок с цифровыми кошельками, за ней следует Сингапур с 19 процентами.

Цифровые кошельки в США — возможности и проблемы

В настоящее время на внедрение цифрового кошелька приходится 24% расходов на электронную коммерцию в США.С., по данным Worldpay. Цифровые кошельки выступают против укоренившейся системы, в которой доминируют кредитные карты, которая использует программы вознаграждений и путешествий, чтобы удерживать клиентов в долгосрочной перспективе. В то время как QR-коды были мощным рычагом для мобильных кошельков в Азии, эта тенденция только начинает появляться в США. Ключевые ритейлеры, такие как Starbucks и Walmart, добавили QR-коды в опцию регистрации, и их использование в США во время пандемии пользуется успехом. существенная выгода. Например, рестораны внедряют QR-коды, чтобы клиенты могли заказывать и оплачивать еду на бесконтактной основе, обеспечивая безопасность и снижение затрат за счет одноразового меню и меньшего количества обслуживающего персонала.

Атака на рынок цифровых кошельков в США сопряжена с особыми проблемами:

— Не ограничиваясь первоначальной транзакцией, чтобы конкурировать с жесткими программами лояльности, и действительно находить способы стимулировать клиентов.

— Увеличение объемов транзакций между различными участниками цепочки создания стоимости требует взаимодействия и централизованной инфраструктуры.

-Затраты на безопасность и соблюдение нормативных требований для обеспечения высочайшего качества, минимального риска и большого количества клиентов.

Венчурные инвестиции

Пока что в 2020 году цифровые платежи компании Checkout.com, Stripe и Adyen собрали огромные суммы денег от венчурного капитала и других инвесторов. К ведущим инвесторам цифровых платежей относятся Coatue, Insight Partners, DST Global, Blossom Capital и многочисленные суверенные фонды благосостояния. В то время как объем капитала, который венчурные компании вкладывают в развивающиеся растущие компании, снизился на 11% в годовом исчислении в третьем квартале 2020 года, сделки в сфере финансовых технологий увеличились, а рост цифровых платежей возглавил. Платежные решения, встроенные в интерфейс конечных пользователей для нефинансовых предприятий, набирают обороты вместе со сборщиками данных и участниками инфраструктуры.

Ускорение слияний и поглощений в сфере цифровых платежей

В то время как сногсшибательное финансирование венчурным капиталом единорогов, такое как увеличение привилегированного акционерного капитала Stripe на 600 миллионов долларов в серии G (при оценочной стоимости предприятия в 36 миллиардов долларов), попало в заголовки газет, решения для цифровых платежей также привели к значительным объемам слияний и поглощений в 2020 году. Об этом свидетельствуют три случая. приобретения крупнейшими сетями кредитных карт США American Express, Mastercard и Visa. В январе 2020 года Visa заключила сделку по приобретению Plaid на общую потенциальную стоимость, превышающую 5 миллиардов долларов.В июне 2020 года Mastercard заключила сделку по приобретению Finicity, агрегатора финансовых данных, на сумму более 1 миллиарда долларов. В августе 2020 года American Express объявила о приобретении финтех-кредитора Kabbage, прямо нацеливаясь на рынок малого бизнеса с более широким набором платежных продуктов.

В мире цифровых кошельков способность сотрудничать с другими участниками цепочки создания стоимости — и даже с новыми участниками отрасли — может быть одной из самых уникальных и инновационных черт успешной компании.Этот феномен был очевиден в объявлении Visa о приобретении финансируемого венчурным капиталом Plaid. В зависимости от того, как они используют сетевые эффекты, лидеры отрасли могут найти способ извлечь выгоду из огромного количества данных, существующих в цепочке создания стоимости. Эти данные помогут создавать стандарты и собственные стандарты, а также разрабатывать платформы для улучшения общего качества обслуживания клиентов.

Регулирующие проблемы с цифровыми кошельками

Согласно правилам, игроки цифровых кошельков сильно регионализированы. Например, Apple Pay — крупный игрок в США.S., но не имеет никакого присутствия в Индии. Кроме того, развертывание Facebook WhatsApp Pay в Индии было задержано из-за бесчисленных нормативных проблем. В частности, фрагментированный региональный регуляторный ландшафт Азии сопряжен с множеством юридических проблем. Например, процедуры лицензирования могут отличаться в зависимости от географических рынков — без большей согласованности, а различные местные нормативные требования могут привести к увеличению затрат и увеличению времени, необходимого компаниям для расширения своего цифрового кошелька.

В Соединенных Штатах соблюдение федеральных законов и законов штата о денежных переводах является византийским делом и часто является лишь верхушкой айсберга с точки зрения соблюдения нормативных требований. Кроме того, компании, занимающиеся цифровыми платежами, должны соблюдать:

— Бюро финансовой защиты потребителей и его правило предоплаты, согласно которому регулируемая организация должна предоставить потребителю два раскрытия информации до открытия предоплаченного счета. Юридические проблемы с правилом предоплаты набирают обороты, но тем временем соответствие должно быть встроено в бизнес-модель.

— Правила противодействия отмыванию денег, изданные Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (или FinCEN), если компания предоставляет «денежные услуги».

-Банки и их филиалы также должны соблюдать Закон о банковских холдинговых компаниях.

— Управление валютного контролера или OCC может обеспечить дополнительный уровень регулирования помимо встроенных функций. Федеральное регулирующее движение готовится объединить византийские уровни регулирования между федеральным правительством и различными государственными и местными агентствами в единую федеральную систему.Государственные регулирующие органы настаивают на паспортной системе, такой как в Европе, где регулирование со стороны одного государства было бы достаточным для всех государств, «выбирающих».

Во время пандемии некоторые федеральные и государственные регулирующие органы за пределами США и США внедрили нормативные « песочницы », где требования временно смягчаются, чтобы предоставить места для новых платформ для тестирования новых технологий. Политика должна поддерживать доступ, а не создавать препятствия для усыновления. Самые умные стартапы взаимодействуют с регулирующими органами, одновременно закладывая соответствие в дорожную карту продукта, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям.

Между тем, инвесторы должны проявить должную осмотрительность перед выделением капитала, поскольку, помимо всех проблем с соблюдением нормативных требований, компании, занимающиеся цифровыми платежами, уязвимы для взлома данных, кибератак и краж, и часто в их состав входит программное обеспечение, содержащее строки код с открытым исходным кодом.

Будущее цифровых платежей выглядит зеленым.

Хорошие консультанты могут помочь сориентироваться в ключевых деловых, нормативных и юридических вопросах на этапе формирования, на этапе масштабирования, а затем для достижения оптимального выхода из бизнеса цифровых платежей.

_______________________________________________________________

Луи Лехо — основатель L2 Counsel. Луи — корпоративный юрист, юрист по ценным бумагам и слияниям и поглощениям, и он помогает своим клиентам, будь то государственные или частные компании, финансовые спонсоры, венчурные капиталисты, инвесторы или инвестиционные банки, в создании, финансировании, управлении, покупке и продаже компаний. Ранее он был соуправляющим партнером офиса DLA Piper в Кремниевой долине и сопредседателем группы ведущих венчурных и развивающихся компаний.

L2 Советник, ПК — это элитная юридическая фирма, базирующаяся в Кремниевой долине, которая предлагает предпринимателям, инновационным компаниям и инвесторам надежные юридические стратегии и решения.

.