Эмиссия денег простыми словами

У каждой страны мира имеется своя валюта, выпуск которой увеличивается с каждым годом. Это связано с растущими потребностями населения. Появляются новые платежеспособные граждане, открываются многочисленные компании, покупаются акции, берутся кредиты. Таким образом, деньги — наличные, безналичные — находятся в непрекращающемся обороте. Процесс постоянного «поддержания баланса» получил свое наименование — эмиссия денег. Это понятие мы сегодня подробно разберем.

Понятие эмиссии

Что такое денежная эмиссия простым языком? Это выпуск банкнот и металлических денег, а также акций, векселей, кредитных продуктов. Занимаются организацией данного процесса Центробанк и федеральное казначейство. Обязанности делятся строго пополам. ЦБ РФ несет на себе всю ответственность за кредиты, казначейство — за бумажные купюры и монеты. Иногда выпуском дополнительных денежных средств могут заниматься банки, имеющие действующую лицензию (Сбербанк, ВТБ24 и проч.).

Цели

Целями эмиссии являются:

1. Стимуляция роста денежного оборота внутри страны.
2. Поддержание существующей денежной массы.
3. Замена старых монет и бумажных купюр.
4. Закрытие гражданами кредитов и займов.

Эмиссия необходима каждому государству

Виды

Эмиссия денежных знаков ведется сразу по нескольким направлениям. Помимо печати бумажных денег и чеканки металлических, это также внедрение в оборот ценных бумаг и безналичных денежных средств. Подробнее о каждом из указанных пунктов мы поговорим далее. Пока же важно учесть, что все виды эмиссии взаимосвязаны, а существующий баланс не должен быть нарушен. Например, ответственные структуры не могут уделять внимание только выпуску наличных, поскольку тогда они обесценятся (как это произошло при СССР).

Денежная эмиссия

Напрямую связана с ростом числа товаров и услуг — чем больше рынок предлагает, тем ощутимее должна быть денежная масса и наоборот (вспомним знаменитое выражение «спрос рождает предложение»). При наличии излишков деньги возвращаются в казну, где хранятся до очередного востребования. Если же предложение есть, а спроса на него от населения нет, то происходит скачок цен (в противном случае деньги продолжат находиться в государственной казне, а это никому не выгодно).

Эмиссия безналичных денег

Эмиссия безналичных денежных средств постепенно набирает обороты за рубежом, связано это с нежеланием все большего процента населения других развитых стран пользоваться наличкой. В России тенденция тоже приживается (это наглядно демонстрирует рост числа кредитов, взятых населением за последние годы).

Эмиссия ценных бумаг

В отличие от наличности и кредитов, право на выпуск ценных бумаг имеют многие компании, ставящие своей целью привлечь капитал для дальнейшего развития. Акции выпускаются на рынок, и изначально продаются по свободной стоимости (цена зависит от конкретной организации).

Правила эмиссии в России

В рамках нашей страны эмиссия банкнот проводится в строго соответствии со следующими правилами:

1. Основная валюта страны — рубль. Он выступает главным платежным инструментом, принимается к оплате по всей стране, вне зависимости от региона.
2. Регулятором денежного оборота выступает Центробанк РФ.
3. По истечении 1-5 лет с момента выпуска бумажных купюр и металлических денег их можно заменить на новые.
4. Обменные функции неограничены.

В данной статье мы доступно объяснили, что такое эмиссия, какой она может быть, что за цели преследует. Также удалось выяснить, что монопольная эмиссия денег производится государством. Но равномерно распределяется между несколькими исполнительными органами.

Процесс эмиссии жизненно необходим любой стране, вне зависимости от ее размеров, количества населения, банковской системы и положения в мире.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

кто осуществляет эмиссию денег в России.

Понятие эмиссии часто встречается в профессиональной литературе, сфере экономики и финансов. Однако многие люди, не связанные с банковской деятельностью, порой до конца не понимают, что значит эмиссия денег и в чем ее назначение.

Как правило, при этом словосочетании, люди представляют себе печатный станок, выпускающий листы с миллионами. Но это не совсем верно. Данная статья поможет разобраться в основных понятиях этого процесса.

Законодательство РФ закрепляет эмиссию наличных денег как комплекс стадий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение бумажных банкнот и металлических монет на основании письменных приказов Центрального Банка РФ.
Проще говоря, это выпуск денег в обращение, при котором повышается количество наличных денег, находящихся в распоряжении физических и юридических лиц, а также государства.

На заметку. Эмиссию средств нужно не путать с простым выпуском денег. Во втором случае деньги просто находятся или отчуждаются из оборота путем банковских кассовых операций, предоставления ссуд, то есть денежная масса не увеличивается.

Выпуск новых банкнот происходит по следующим причинам:

• постоянный рост производства и появление новых субъектов рынка, вследствие чего увеличивается товарное предложение
• возрастание цен на рынке на продукцию
• постепенное снижение скорости обращения денег

Кто осуществляет эмиссию денег в России?

Конституция РФ определяет, что в исключительном ведении Российской Федерации находится не только финансовое, валютное и кредитное регулирование, но также и денежная эмиссия. Поэтому основным, но не единственным субъектом, обладающим данными функциями в нашей стране является Центральный Банк РФ.

В зависимости от субъекта, занимающегося выпуском, выделяют два типа:

1. Первичная
— эмиссия, осуществляемая Центральным Банком РФ. В рамках ее ЦБ занимается следующей деятельностью:

• печать (чеканка) денег
• кредитование коммерчески банков
• покупка валюты других стран
• выдача кредитов на государственные нужды

2. Вторичная
— эмиссия, находящаяся в компетенции коммерческих банков, которые предоставляют кредиты организациям и населению. Осуществлять кредитование такие банки могут за свой счет, либо за средства, предоставляемые от ЦБ РФ.

В зависимости от способа эмиссии, она делится на наличную и безналичную.

Наличная
— это выпуск дополнительных ассигнаций в виде банкнот или отчеканенных монет.

Безналичная
— самая распространенная форма, так как большинство денежных средств повсеместно находится в безнал. форме. Данный вид происходит посредством выдачи кредитов и регистрации наличности на банковских счетах.

Кредитная эмиссия заключается в том, что при оказании банком кредитов фигурам рынка, автоматически увеличивается объем национальных ден. средств. Размер увеличения равен количеству денег, предоставляемых заемщику. Кредитный выпуск — это не что иное, как эмиссия безнал. средств. Грубо говоря, получается, что банки сами формируют новые денежные потоки.

Эмиссия кредитных денег
— это не новшество в современном мире. Еще во времена, когда в обращении были серебряные и золотые монеты, существовал оборот наличных и безналичных средств. Так, если банк получал средства на хранение, то эти деньги записывались как долг банка перед владельцем. Затем эти деньги давались в кредит другому лицу и появлялись наличность, в то время как такая же сумма оставалась на счете банка в безнал. виде.

Функции ЦБ и коммерческих банков в этом процессе

В странах, с финансовой стабильностью и развитым экономическим рынком, банковская система представлена двумя параллельными уровнями. Например, в России двухуровневая система — это Центральный банк РФ и остальные коммерческие банки. Все средства главного банка страны находятся в полной собственности государства.

Основное назначение Центрального Банка состоит в следующем:

• реализация государственного бюджета страны
• эмиссия основного количества денежных масс
• хранение золота и валюты страны
• предоставление кредитов
• контроль и надзор за субъектами рынка

Коммерческие банки представляют собой второй уровень системы и также осуществляют большой спектр финансовых услуг для граждан страны, корпораций и предприятий.

К основным полномочиям коммерческих банков относятся:

• Аккумуляция денежных ассигнаций
  
  и их постоянное инвестирование в форме вкладов и сертификатов. Можно показать это на примере. Лицо открывает вклад и получает преимущества в виде процентов, а банк в свою очередь превращает эти средства в кредиты для коммерческих предприятий и организаций.
• Кредитование
  
  . Коммерческий банк выступает проводником между вкладчиками и теми, кто нуждается в кредитовании.
• Осуществление платежей
  
  и банковских операций по поручению клиентов. В настоящее время едва ли найдется хоть одно крупное предприятие, осуществляющее свои расчеты наличным путем. Безналичные операции для предприятий намного удобнее и быстрее.
• Консультации
  
  по вопросам финансовой грамотности, основным изменениями в экономике, по курсу валют и т. д.

Абсолютно все современные хозяйства выстроены на денежных отношениях. Новые купюры поступают в оборот по инициативе банков, которые их создают после осуществления кредитных операций. Системы денег государств базируются на кредитном характере денежной эмиссии. Выпуск средств и денежная эмиссия — понятия разные. Если печать новых купюр осуществляется постоянно, то безналичные средства поступают в оборот только в том случае, когда коммерческие финансовые заведения выдают ссуды своим клиентам. Наличность выпускается в оборот только тогда, когда вследствие кассовых операций финансовые заведения дают средства своим клиентам. Количество средств в обороте может и не увеличиваться, если клиенты финансовых заведений и выплачивают банковские ссуды, и отдают деньги назад в кассу в одно время. Денежная эмиссия подразумевает под собой такой формат передачи средств в оборот, который сопутствует увеличению денежной массы.

Общее понятие эмиссии

Сегодня существует эмиссия как безналичных средств, так и наличных. Последняя также известна как эмиссия денег в обращение. Административно-распределительная экономика обусловила тот факт, что оба формата выпуска средств осуществляет ЦБ. Современная экономика диктует свои правила. Безналичный формат процедуры проводится коммерческими банками, а наличный — это прерогатива ЦБ. Первичной считается безналичная эмиссия. Перед тем как в обороте появятся фактические деньги, они должны быть отражены в формате записей на депозитных счетах коммерческих структур.

Зачем нужна эмиссия?

Основное предназначение эмиссии безналичного типа заключается в удовлетворении спроса на оборотные средства у предприятий. Потребности удовлетворяются в полном объеме коммерческими банками за счет предоставления кредитов. Кредитование может осуществляться с ориентировкой на ресурсы самих банков, на капиталы, которые им удалось мобилизовать на депозитных счетах. Ресурсы позволяют полностью удовлетворить исключительно стандартную потребность в оборотных средствах, но не дополнительную. Рост производства либо рост цен приводит к формированию дополнительного спроса на валюту. Именно поэтому механизм эмиссии безналичных средств крайне важен.

Особенности эмиссионных систем

Безналичная денежная эмиссия в странах с административно-распределительной системой экономики осуществляется на основании кредитных планов. Расширяется количество кредитов. Рыночная модель экономики с разрушенной эмиссией не принимает данный формат денежно-кредитной политики государства. Под денежной эмиссией подразумевается вливание средств в оборот, при котором осуществляется увеличение наличности. ЦБ являются владельцами монополии эмиссии. Если ранее объемы манипуляций были объектом директивного планирования и не могли превышаться, сегодня такая система не применяется. ЦБ могут только предварительно рассчитывать вероятные объемы финансовых вливаний, отталкиваясь от прогнозов кассовых оборотов, сделанных коммерческими банками. Могут быть использованы собственные аналитические материалы. Важно не только оценить объем эмиссии, но и грамотно ее распределить по всем регионам страны.

Д

Эмиссия денег — чем она опасна?

Существует немало способов стимулировать экономику страны. Здесь важно учесть многие факторы и не ошибиться. Один из самых эффективных – повысить доход от эмиссии денег. При помощи данной процедуры можно будет не только улучшить экономическую ситуацию во всей стране, а и выпустить новые банкноты, заменив испорченные.

Что такое эмиссия денег?

Эмиссией денег называют выпуск в свободное обращение новых купюр. Такую эмиссию денег осуществляет государство и она регулируется законодательством. Данную функцию государственные органы обязаны распределить между центральным банком и казначейством. Первый занимается выпуском кредитных денежных средств – банковских билетов (банкнот). Второе выпускает специальные казначейские билеты, а также разменные монеты. Среди основных форм эмиссии выделяют:

1. Эмиссию кредитных средств – банкнот.
2. Депозитно-чековую.
3. Ценных бумаг.

Для чего нужна эмиссия денег?

Данная процедура, как и все остальные, имеет собственные задачи. Так, целевая эмиссия денег выполняется с целью замены испорченных банкнот и для стимулирования экономики страны. В результате эмиссии ценных бумаг компания может расширить собственное производство, модернизировать его, либо решить другие проблемы, поскольку появляются дополнительные материальные средства. Однако важно понимать, что выпуск новых акций, которые приходят на рынок, а не распределяются между руководителями предприятия, уменьшает часть изначальных держателей акций.

Эмиссия денег — плюсы и минусы

Такой процесс как эмиссия денежных средств имеет не только преимущества, а и свои негативные последствия. Важно помнить, чем опасна эмиссия денег. Так, в результате данного процесса может снизиться покупательная способность денег. То есть, можно говорить о том, что эмиссия денег приводит к инфляции. Среди плюсов эмиссии денежных средств:

1. Модернизация компания.
2. Стимулирование экономики страны.
3. Возможное расширение производства предприятия или компании.

Кто проводит эмиссию денег?

Важная финансовая процедура эмиссия денег осуществляется только государственными центральными банками. Выпуск в оборот новых банкнот и монет происходит с целью замены непригодных купюр или же для улучшения экономической ситуации. База безналичных расчетов представляет собой депозитно-чековую эмиссию ценных бумаг, производить которую могут и коммерческие банки. Во многих случаях безналичная эмиссия подразумевает выдачу кредита организациям и частным лицам.

Эмиссия денег и ее виды

Существуют такие виды эмиссии денег:

1. Наличных денег – ее связывают с увеличением товарооборота в ценах, так как деньги могут обслуживать процедуры на специальных рынках.
2. Безналичных денег – ее осуществляют при помощи зачисления выпускаемых денег на счета корреспондентов коммерческих банков в виде кредитов.
3. Бюджетная эмиссия – ее связывают с выпуском в оборот специальных казначейских билетов и государственных ценных бумаг с конкретной целью финансирования дефицита государственного бюджета.
4. Кредитная эмиссия – связывается с поступлением в оборот кредитных денежных средств, возникающих в ходе кредитных процедур.

Эмиссия безналичных денег

Этот экономический процесс представляет собой увеличение объемов средств на счетах в банках после проведения финансовыми учреждениями активных операций. Данная процедура в отношении к наличной первична. Эмиссию безналичных денег осуществляют банки, которые выдают наличные денежные средства клиентам в тех случаях, если у них имеются деньги на банковских счетах. В это же время на сумму выдачи списываются безналичные денежные средства со счетов клиента.

Одна природа наличных и безналичных денежных средств способна обуславливать единство и взаимосвязь эмиссионных процессов. В современном мире два вида эмиссии имеют кредитный характер. Другими словами дополнительные платежные средства вне зависимости от их формы могут поступать в оборот на основе конкретных кредитных операций.

Эмиссия наличных денег

Под данной процедурой понимают выпуск денежных средств в оборот, при котором должна увеличиваться находящаяся в обороте масса денег. Эмиссия наличных денег осуществляется государственными центральными банками. Здесь имеет значение не только установка прогнозируемого размера эмиссии, а и распределение ее по всей стране. Процедуру эмиссии наличных средств принято осуществлять децентрализовано.

По той причине, что потребность коммерческих финансовых учреждений в наличных средствах зависит от нуждаемости в них не только юридических, а и физических лиц, она меняется. Наличные деньги переходят из безналичных, которые находятся на депозитных счетах и при этом выступают важной частью денежного потока, созданного коммерческими банками в результате функционирования банковского мультипликатора.

что это такое простыми словами

Эмиссия – широкий термин, обозначающий выпуск в обращение денежных средств или ценных бумаг, увеличивающий их количество на финансовом рынке.

За эмиссию денежных средств – валюты государства – отвечают центральные банки государств. Именно они определяют время, форму, размер и прочие характеристики эмиссии исходя из потребностей денежно-кредитной политики. Эмиссия может быть в наличной и безналичной форме. Обеспечение новой денежной массы определяется политикой государства и центрального банка, как правило, денежные средства не обеспечены напрямую реальными активами, но исполнение обязательств по ним гарантируется государством.

Главная цель эмиссии денег – удовлетворение растущих потребностей общества в денежной массе. Причем если эмиссия опережает по размеру реальный рост экономики, увеличиваются темпы инфляции, деньги дешевеют. Если эмиссия отстает от темпов реального роста, то бизнес испытывает трудности за счет удорожания денег, роста кредитных ставок и происходит спад деловой активности.

Эмиссия наличных денег – сложный, дорогостоящий процесс, обусловленный необходимостью высокой защиты банкнот и монет от подделки. Поэтому безналичная эмиссия наряду с другими инструментами (например, требование увеличения доли безналичного оборота) является приоритетной и в том числе способствует прозрачности бизнеса и увеличению прозрачности налогообложения.

Эмиссия ценных бумаг также имеет свои принципы и формы, но в зависимости от эмитента может решать задачи на уровне макро- и микроэкономики. Эмиссия ценных бумаг и их размещение компаниями на рынке служит источником их фондирования – привлечения инвестиций в т. ч. частных лиц для развития бизнеса компании. Эмиссия ценных бумаг компанией – сложный законодательно регламентированный процесс, требует большой подготовки, прозрачности и законопослушности бизнеса.

Таким образом, эмитентом называют лиц различной организационно-правовой формы на различных уровнях экономики, совершающих выпуск денежных средств или ценных бумаг в обращение по четко установленным нормам и правилам.

Автор: Анна Котенко, автор направления “Ломбарды”
ООО «ИА «Займ.ком»

❶ Что такое эмиссия 🚩 денежная эмиссия это 🚩 Финансы 🚩 Другое

Экономисты под термином «эмиссия» подразумевают выпуск в обращение денежных средств, соответствующий уровню инфляции или увеличению товарной массы, что приводит к росту денег в обращении (денежной массы).Можно сказать, что эмиссия — это такой выпуск денег, который приводит к увеличению объема денежной массы. А значит, не каждый выпуск денег можно назвать эмиссией. Ведь выпуск денег происходит постоянно. Безналичные деньги начинают оборот, когда банки выдают своим клиентам кредиты, а наличный оборот берет начало при осуществлении кассовых операций. Но при этом клиенты погашают свои кредиты, а также сдают наличные в кассы банков. А значит, увеличения денежной массы не происходит, в обращении находится одно и то же количество денег.В зависимости от вида денег, поступающих в обращение, выделяют безналичную и наличную эмиссию. Наличная эмиссия – это выпуск в обращение дополнительных денежных знаков (банкнот и монет). Безналичная эмиссия – это увеличение остатков на счетах в банках в процессе проведения ими активных операций. При этом безналичная эмиссия является первичной. Ведь банк выдает наличные деньги только в пределах их остатков на счетах. А значит, для увеличения объемов выдачи необходимо, чтобы возросли безналичные остатки на счетах, т.е. произошла безналичная эмиссия.Главная цель эмиссии денег – удовлетворение растущих потребностей предприятий в кредитных средствах. Ее могут удовлетворять и коммерческие банки, предоставляя кредиты. Однако с их помощью можно удовлетворить только основную, а не дополнительную потребность хозяйствующих субъектов в деньгах. Но в связи с ростом производства и увеличением цен потребность в дополнительных средствах возникает постоянно. Поэтому для удовлетворения ее и существует механизм эмиссииВ современных условиях правом на эмиссию денег обладает государство в лице центрального банка и казначейства. Перераспределение выпущенных денег происходит через систему коммерческих банков и иных кредитно-финансовых институтов.

Simple English Wikipedia, бесплатная энциклопедия

В карикатуре на Джеймса Гиллрея 1786 года обильные мешки с деньгами, переданные королю Георгу III, контрастируют с нищим, чьи ноги и руки были ампутированы, в левом углу.

Деньги можно определить как все, что люди используют для покупки товаров и услуг. Деньги — это то, что многие люди получают за продажу собственных вещей или услуг.
В мире есть много видов денег. У большинства стран есть свои собственные деньги, такие как доллар США или британский фунт стерлингов.Деньги также называют многими другими именами, такими как валюта или наличные деньги.

Идея обмена вещами очень старая. ^[1] Давным-давно люди не покупали и не продавали за деньги. Вместо этого они обменивали одно на другое, чтобы получить то, что хотели или в чем нуждались. ^[1] Один человек, у которого было много коров, мог торговать с другим человеком, у которого было много пшеницы. Каждый будет торговать с другим немного из того, что у него было. Это поддержало бы людей на его ферме. Другие вещи, которые было легче носить с собой, чем коровы, также стали ценными.Это привело к появлению предметов торговли, таких как украшения и специи.

Лидийская монета начала VI века до н.э.

Когда люди перешли от торговли такими вещами, как, например, коровами и пшеницей, к использованию денег, им потребовались вещи, которых хватило бы надолго. Они должны по-прежнему иметь известную ценность и их можно носить с собой. Первой страной в мире, сделавшей металлические монеты, была Лидия. ^[2] Впервые они появились в 7 веке до нашей эры в западной части современной Турции. ^[2] Лидийские монеты были изготовлены из взвешенного количества драгоценного металла и на них было отчеканено изображение льва. Эта идея вскоре распространилась на Грецию, остальное Средиземноморье и весь остальной мир. Все монеты были одного размера и формы. В некоторых частях мира в качестве денег использовались разные вещи, например, ракушки моллюсков или блоки соли.

Помимо того, что их легче переносить, чем коров, использование денег имело много других преимуществ. Деньги на легче разделить на , чем многие торговые товары.Если кто-то владеет коровами и хочет продать пшеницу только «на половину коровы», он, вероятно, не захочет разрезать свою корову пополам. Но если он продаст свою корову за деньги и купит пшеницу за деньги, он сможет получить именно ту сумму, которую хочет.

Коровы умирают, а пшеница гниет. Но деньги служат дольше , чем большинство торговых товаров. Если кто-то продает корову за деньги, он может отложить эти деньги до тех пор, пока они ему не понадобятся. Он всегда может оставить это своим детям, когда умрет. Это может длиться очень долго, и он может использовать его в любое время.

Не каждая корова так хороша, как другая корова. Некоторые коровы больные и старые, а другие здоровые и молодые. Некоторая пшеница хороша, а другая пшеница заплесневелая или несвежая. Поэтому, если человек обменивает коров на пшеницу, ему может быть трудно спорить о том, сколько пшеницы стоит каждая корова. Однако деньги стандартные . Это означает, что один доллар стоит столько же, сколько другой доллар. Легче складывать и считать деньги, чем складывать стоимость различных коров или количества пшеницы.

Позже, после того, как монеты использовались в течение сотен лет, бумажные деньги начинались как обещание платить монетами, во многом как «I.Примечание OU. Первые настоящие бумажные деньги использовались в Китае в 10 веке нашей эры. ^[3] Бумажные деньги также печатались в Швеции между 1660 и 1664 годами. ^[4] Оба раза они не работали, и его пришлось остановить, потому что в банках постоянно заканчивались монеты для оплаты банкнотами. Колония Массачусетского залива печатала бумажные деньги в 1690-х годах. ^[5] На этот раз их использование стало более распространенным.

Сегодня большую часть того, что люди считают деньгами, невозможно удержать.Это числа на банковских счетах, сохраненные в памяти компьютера. Многие люди по-прежнему чувствуют себя более комфортно, используя монеты и бумагу, и не полностью доверяют использованию электронных денег в памяти компьютера.

Депозитный сертификат на сумму 10 000 долларов США, 1875

В разные исторические периоды использовались разные виды денег. Эти:

Товарные деньги могут использоваться для других целей, помимо использования в качестве средства обмена. Мы говорим, что он обладает внутренней ценностью, потому что он полезен или ценен сам по себе.Некоторые примеры товарных денег — крупный рогатый скот, шелк, золото и серебро. Конвертируемые бумажные деньги — это деньги, которые можно конвертировать в золото и серебро. Золотые и серебряные сертификаты являются конвертируемыми бумажными деньгами, поскольку они могут быть полностью конвертированы в золото и серебро.

Неконвертируемые деньги — это деньги, которые нельзя конвертировать в золото и серебро. Банкноты и монеты — деньги неконвертируемые. Они неконвертируемы и декларируются на государственные деньги. Такие бумажные деньги являются законным платежным средством страны. Сегодня банкноты и монеты — это валюта, используемая для банковских депозитов.

Виды банковских вкладов:

• Фергюсон, Найл (2008). Восхождение денег: финансовая история мира . Аллен Лейн. ISBN 9781846141065
• Дэвис, Глин (2010). История денег: от древних времен до наших дней (четвертое изд.). Университет Уэльса Press. ISBN 9780708317174

Викискладе есть медиафайлы, связанные с Деньги .

,

денег; Типы, формы и их функции

Обычно существует два типа денег, такие как товарные деньги и бумажные деньги.

Товарные деньги: товарные деньги широко использовались много лет назад. Товарные деньги относятся к определенному типу товаров, которые широко используются для совершения сделок. В старину в качестве денег использовались сельскохозяйственные продукты, скот, золото, серебро и т. Д. Несмотря на то, что эти товары были приняты в качестве средства обмена, они также выполняли многие другие функции.Например, золото было товарными деньгами, которые использовались не только для совершения транзакций, но и для других целей, таких как хранение богатства, безопасность и т. Д. Но сейчас товарные деньги не имеют большого значения.

Фиатные деньги: Фиатные деньги — это вид денег, широко распространенный во всем мире. Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но имеют ценность для совершения транзакций, обещанных правительством или органом, выпускающим валюту. Например, теперь мы используем бумажные деньги для обмена, но на самом деле бумага не имеет никакой внутренней стоимости или стоимости металла.Но все зависит от разрешения правительства или центрального банка.

По сравнению с товарными деньгами, фиатные деньги имеют меньшую сложность и стоимость проведения транзакций. Короче говоря, бумажные деньги — это существующий в мире вид денег.

Денежные формы

Существуют разные формы денег в зависимости от характера и использования. Некоторые из них очень кратко описаны ниже.

а) Учетная запись:

Счетные деньги — это единица, в которой производятся расчеты по операциям экономики.Он может варьироваться от экономики к экономике. Например, в экономике США транзакции учитываются в долларах, в экономике Индии — в рупиях, в экономике Европы — в евро и так далее. Все операции в таких странах осуществляются за счет расчетных денег.

б) Деньги законного тендера

Деньги, являющиеся законным платежным средством, — это деньги, в отношении которых применяются юридические санкции, поскольку они обеспечивают приемлемость денег. То есть деньгами можно выплатить любую сумму долга. Обычно деньги, являющиеся законным платежным средством, включают как банкноты (с высокой номинальной стоимостью), так и монеты (с меньшей номинальной стоимостью).В Индии бумажная валюта или банкноты имеют качество неограниченного законного платежного средства, в то время как монеты отсутствуют. То есть за монеты нельзя платить огромные суммы, это создает трудности. В таком случае получатель денег может отклонить платеж. Таким образом, это показывает ограниченное законное платежное средство денег.

в) Стандартные деньги

Если вся стоимость транзакций в экономике измеряется определенным ярлыком, то мы можем назвать это стандартными деньгами. Например; Доллар, евро, рупия, иена и т. Д. Являются стандартными денежными формами, и товары и услуги измеряются на основе этих стандартных денег.Он включает в себя все монеты и банкноты. Таким образом, он выполняет качество денег законного платежного средства.

г) Полноценные деньги

Полные деньги — это форма денег, основанная на внутренней стоимости. То есть номинальная стоимость денег будет равна металлической стоимости, содержащейся в деньгах. На самом деле эта форма денег широко использовалась в старину.

e) Токен Деньги

Это продвинутая форма полных денег. Токен-деньги — это форма денег, у которых номинальная стоимость больше, чем металлическая стоимость.Сегодня почти все деньги идут по этой форме. Мы используем бумажные банкноты высокой стоимости, но металлическая ценность бумаги очень низкая.

е) Банковские деньги / Депозитные деньги

Банковские деньги — это вклады в банке. Обычно существует два типа вкладов, такие как срочные вклады и вклады до востребования. Срочные вклады вносятся людьми на определенный срок. В то же время вклады до востребования широко помогают деловым людям и позволяют вносить и снимать депозиты в любое время.

г) Внутренние деньги и внешние деньги

Сегодня люди берут ссуды и ссуды в финансовых учреждениях. Это частный долг внутри экономики. На самом деле это подразумевается под внутренними деньгами. Другими словами, внутренние деньги — это количество денег, созданное внутренним частным сектором, и это долг частных единиц.

С другой стороны, внешние деньги — это количество денег в экономике, созданное экзогенной единицей, то есть правительством. Итак, деньги, выпущенные государством, называются внешними деньгами.

.

Скорость обращения денег и денежный множитель — почему возможна дефляция

Тим МакМахон

Еще в 1924 году Джон Мейнард Кейнс называл золото варварской реликвией. В наши дни распространено мнение, что дефляция — это новый варварский пережиток.

В своей речи в ноябре 2002 года председатель Федеральной резервной системы Бен Бернанке сказал: : «Я считаю, что вероятность значительной дефляции в Соединенных Штатах в обозримом будущем крайне мала … Я уверен, что ФРС примет все необходимые меры, чтобы предотвратить значительную дефляцию… эффективность антидефляционной политики может быть значительно повышена за счет сотрудничества между денежно-кредитными и налоговыми органами. Далее он сказал: «У правительства США есть технология, называемая печатным станком (или, сегодня, его электронный эквивалент), которая позволяет ему производить столько долларов США, сколько оно пожелает, практически бесплатно. ”

Он также назвал «знаменитую каплю денег с вертолета Милтона Фридмана» образным методом борьбы с дефляцией, за что получил прозвище «вертолет Бен».

Его точка зрения была ясна, прославленный председатель Федеральной резервной системы говорит, что дефляция маловероятна … но всего семь лет спустя страна скатилась к дефляционному сценарию.Конечно же, как и предсказывал Бернанке, ФРС вышла из строя, запустила печатные станки, предоставила «помощь» на триллион долларов, и несколько месяцев спустя страна вернулась на территорию инфляции. Так что, возможно, Бернанке был прав … дефляция была недолгой и просто результатом резкого сокращения денежной массы из-за страха и быстрого падения цен на акции.

Однако, если мы посмотрим на два других фактора, вы можете увидеть аргументы в пользу дефляции в другом свете. Первый фактор — это скорость обращения денег.В дополнение к фактическому количеству наличных денег существует понятие «скорость».

Чтобы понять «скорость обращения денег», вы можете взглянуть на простую модель, понятную каждому мелкому бизнесмену. В бизнес-школе это называют текучестью. Классическим примером бизнеса с высоким оборотом является продуктовый магазин, особенно овощной. В среднем продукт в продуктовом магазине находится на полке чуть больше недели. Овощи и фрукты хранятся всего несколько дней, экзотических упакованных продуктов может хватить на пару недель, но в среднем это около 8 дней.Это высокая текучесть кадров. Весь инвентарь распродается и заменяется примерно 50 раз в год.

На противоположной крайности находится дилер по продаже автомобилей или яхт. Их инвентарь может занять год или больше, чтобы «обернуться». Таким образом, вы можете видеть, что высокий оборот или высокая скорость приводят к большему количеству транзакций и большей экономической активности.

В более широком макроэкономическом смысле, на общенациональной основе, если вы разделите общий валовой внутренний продукт (ВВП) на денежную массу (M1), вы получите скорость обращения денег.Как видно из следующей диаграммы, скорость обращения денег неуклонно росла: от чуть более шести оборотов в год в 1994 году до максимума чуть менее 10,5 в 2008 году. По мере того, как экономика накаляется, люди тратят свои деньги быстрее.

Во времена высокой инфляции и процветания люди не слишком долго держатся за свои деньги либо из страха, что они потеряют ценность, либо из-за того, что они чувствуют себя богатыми и думают, что могут тратить их вдоволь. Во время периодов рецессии (серые полосы на графике) скорость обращения денег падает, поскольку люди начинают сберегать и откладывать.Во время рецессии 2001 года в устойчивом росте был один перерыв. Интересно отметить, что даже после того, как официальная рецессия закончилась в 2002 году, прошло несколько лет, прежде чем скорость обращения денег снова начала расти.

Но теперь мы видим, что люди замедлили свои покупки, поскольку мы вошли в более длительную рецессию, и скорость обращения денег снова упала примерно до 8,5. Итак, первая сила, противоречащая тезису Бена, — это скорость обращения денег.

Если люди откладывают больше, они меньше занимают и тратят меньше.Все, что происходит, — это то, что люди выплачивают долги и наращивают свои резервы. Это не «стимулирует экономику» и не приводит к росту цен, поэтому снижает способность правительства влиять на дефляцию.

Следующим фактором, снижающим эффективность борьбы правительства с дефляцией, является денежный мультипликатор. В системе «частичного резервирования», подобной той, что используется в США, банки обязаны хранить определенную сумму резервов для покрытия снятия средств, но это не 100%, остальное они могут ссудить.Например, если резервное требование составляет 10%, они могут предоставить в кредит остальные 90%. Таким образом, если банк №1 получает 1000 долларов на депозитах, он может ссудить 900 долларов, которые теоретически идут банку №2, который ссужает 90% от 900 долларов или 810 долларов, которые идут в банк №3 и так далее. Это «денежный множитель».

Но что произойдет, если один (или все) банки решат, что давать деньги взаймы неразумно, и вместо этого предпочтут увеличить свои резервы? В этом случае денежный мультипликатор падает. На следующем графике мы видим, что денежный мультипликатор M1 на самом деле неуклонно снижался с чуть менее 3х в 1990 году до 1.5x в 2008 г. (в отличие от роста скорости обращения денег). Но в 2008 году денежный множитель упал ниже 1x. Что это значит? Любой ребенок скажет вам: если вы умножите на 1, вы получите то же число, умножения не произошло.

Но если вы умножите меньше чем на единицу, вы получите меньше, чем вы начали! Другими словами, каждый доллар, который правительство закачивает в экономику, попадает в банки и никуда не денется! Это не увеличивает денежную массу, не приумножает, не создает инфляцию.Это увеличит балансы банков.

В 2002 году, примерно в то же время, когда Бернанке произносил свою знаменитую речь о вертолете, Роберт Пречтер опубликовал книгу под названием «Победить аварию», в которой он привел именно этот аргумент. Когда ситуация меняется, правительство ничего не может сделать. Объединенные силы скорости обращения денег и денежного множителя сильнее, чем правительственные печатные станки.

Для получения дополнительной информации см .:

,

Кто изобрел деньги? | Вондрополис

Какое ваше любимое время года? Для многих детей ответ — Рождество. Это время года, когда хорошие мальчики и девочки получают подарки, которых они ждали круглый год.

Но зачем ждать до Рождества? Если вам нужен новый велосипед, скейтборд, кукла или планшет, почему бы вам просто не купить его? Если вы похожи на большинство детей, ответ, вероятно, как-то связан с мелочью, которую мы называем деньгами.

Прежде чем мы подробнее рассмотрим, откуда пришли деньги, давайте сначала разберемся, что такое деньги.Конечно, когда вы думаете о деньгах, вы, вероятно, думаете о долларовых купюрах и монетах, таких как пятак, десять центов и четвертаки. Но разве это все деньги?

Экономисты определяют деньги как все, что обычно используется людьми для обмена товарами и услугами. Хотя в каждой стране есть своя собственная система монет и бумажных денег, в качестве денег часто можно использовать и другие предметы.

Например, фермеры могут обмениваться друг с другом, обменивая определенное количество животных на определенные продукты или услуги.В этом случае животные использовались бы как деньги!

Фактически, бартер был способом обмена товарами и услугами с первых дней существования людей на Земле. Например, если вы выращиваете рис, вы можете обменивать мешки с рисом на другие необходимые вам товары и услуги.

Однако со временем бартер не всегда был возможен. Иногда люди не могли договориться о том, какой товар стоит при обмене. В других ситуациях люди могут просто не захотеть торговать тем, что у вас было.Эти ситуации привели к развитию товарных денег.

Товары — это предметы первой необходимости, которыми пользуются почти все. В прошлом популярными товарами были соль, чай, крупный рогатый скот и семена. Использование этих денежных единиц облегчило некоторые проблемы бартера. Однако использование товаров породило другие проблемы. Товары не всегда было легко транспортировать, и часто они были скоропортящимися или трудными для хранения.

Эти проблемы с товарами заставили людей создавать монеты из драгоценных металлов для использования в качестве денег.Никто не знает наверняка, кто первым изобрел такие деньги, но историки считают, что металлические предметы впервые использовались в качестве денег еще в 5000 году до нашей эры.

Около 700 г. до н.э. лидийцы стали первой западной культурой, которая начала чеканить монеты. Вскоре другие страны и цивилизации начали чеканить собственные монеты определенного достоинства. Использование монет с установленной стоимостью упростило сравнение ценностей и обмен денег на товары и услуги.

В конце концов, общества отказались от использования драгоценных металлов для зарабатывания денег.Новые бумажные купюры и монеты из недрагоценных металлов, известные как репрезентативные деньги, представляли собой определенные ценности, с которыми мог согласиться каждый в этих обществах. Правительства или банки обещали обменять репрезентативные деньги на определенное количество серебра или золота.

Сегодня большинство современных валют не обеспечено ни серебром, ни золотом. Вместо этого сегодняшние деньги известны как бумажные деньги. Fiat — это латинское слово, означающее «пусть это будет». Деньги сегодня имеют определенную ценность, потому что они получили эту ценность по указу правительства или постановлению.Законы о законном платежном средстве теперь запрещают отказываться от законной валюты в пользу какой-либо другой формы платежа.

Первые бумажные деньги, выпущенные в Соединенных Штатах, произошли 10 марта 1862 года. Выпущенные банкноты 5, 10 и 20 долларов стали законным платежным средством на основании закона Конгресса от 17 марта 1862 года.

,