Определение, значение термина Бенефициар, Beneficiary forex

Один из самых часто встречающихся терминов на рынке Forex – «бенефициар». Конечно, этот термин не ограничивается только валютным рынком, его можно встретить на любом финансовом рынке, да и в бизнесе вообще. Расскажем, что же это такое.

Определение бенефициара

Бенефициар — физическое или юридическое лицо, получающее доход со своих активов.

Обычно, бенефициаром является тот, кто получает доходы от своих активов, переданных в доверительное управление другому лицу. Этими активами могут быть любые финансовые инструменты: акции, объекты недвижимости и т.д. То есть, например, это может быть владелец компании, который получает доходы от деятельности своей компании. Но это, конечно, не единственный вариант использования этого термина. Также, существует альтернативный вариант этого термина — выгодоприобретатель.

Например, в договоре, где участвует физическое лицо и какая-нибудь организация, бенефициаром могут считать обе стороны. Также, бенефициарами называют тех посредников, которые участвуют при заключении договоров между двумя сторонами. Примеров множество, главное: наличие юридического или физического лица, заключенного ранее договора и получение финансовой выгоды от свершения оговоренных в договоре условий.

Виды бенефициаров

Хотя существует множество вариантов, когда можно применить этот термин, принято считать, что существует несколько основных видов бенефициаров:

• Получающие доход от собственности. Это те, кто сдает в аренду жилье или движимое имущество.

• Владельцы ценных бумаг, на момент продажи.

• Обладатели страховых полисов, на момент выплат.

• Получающие кредиты от банка-эмитента.

• Участник инкассо, получающий или передающий назначенному лицу денежные средства.

• Банки, получающие прибыль от выдачи кредитов или вкладов.

Бенефициары подразделяются на:

1. Бенефициары-владельцы. Физические лица, которые, непосредственно владеют ценными активами, с которых получают доход

2. Бенефициары-компании. Юридические лица, которые иногда указывают конкретного человека или так называемого «конечного бенефициара».

Конечный бенефициар

Конечный бенефициар — владельцы юридического лица и ключевая фигура в сделке, получающие прибыль от деятельности компании.

Такое типирование нужно для выявления признаков мошенничества или нарушения закона. С 2013 года данные собственников стали выдаваться органам проверки, после надлежащих запросов. Сделано это было в качестве меры защиты от мошенников или нарушения законодательства.

Среди наиболее частых случаев мошенничества встречаются:

• Мошенниками, представляющимися собственниками бизнеса, открываются банковские счета и выдаются крупные денежные средства.

• Лица, владеющие номинальной должностью, привлекаются для создания организаций или подписания документов, но не более того.

• Персональные данные так называемых собственников скрыты от проверок, что позволяет им совершать налоговые махинации.

Права и обязанности

Права и обязанности бенефициаров определены в индивидуальных договорах, но основные положения у них общие:

• Если бенефициар является соучредителем компании, то он обязан распоряжаться собственной долей, учитывая право обмена своих активов, их продажи или дарения.

• Контроль действий генерального директора компании, включая его назначение и увольнение.

• При необходимости, назначить номинального главу компании, который будет представлять интересы конечного бенефициара внутри самой компании.

• Участие в голосовании на советах директоров или учредителей компании, согласно тем полномочиям, которые ему дает собственная доля в делах компании.

• Получение дохода, исходя из участия в делах компании и плата налогов.

• Обязательная регистрация как бенефициара.

Несмотря на наличие договоров, в которых права бенефициаров детально прописаны, нередки случаи нарушения договорных условий. Причины подобных нарушений могут быть самыми разными. В крайнем случае, для разрешения спорных ситуаций, участники договоров могут обратиться в судебные инстанции, что может привести как к внушительным штрафам, так и к закрытию компании. Так же, способы улаживания конфликта могут быть прописаны в самом договоре.

Существует набор типовых ситуаций, когда происходят нарушение договорных условий.

• Сокрытие цифр настоящей прибыли или объема производства, из-за желания платить меньше налогов.

• Ведение незаконной деятельности или ведение деятельности без необходимых лицензий и документов.

• Замалчивание об источниках проблем, которые мешают/замедляют работу компании.

• Сильные и намеренные ограничения прав соучредителя в совете директоров.

Бенефициар в наследстве и страховании

Очень много неоднозначных моментов появляется при передачах активов как наследства.

Основной источник проблем тут очевиден: большое количество выгодообладателей, желающих приобрести свою долю активов в статусе конечного бенефициара. Чтобы уменьшить количество спорных ситуаций, поможет аккуратная и тщательная подготовка активов заранее и привлечение компетентных юристов. Крайней инстанцией все так же остается обращение в суд.

Обычно, определить конечного бенефициара в сфере наследования активов сложно из-за следующих ситуаций:

• Незаконное внесение изменений или даже полная подделка завещания, сокрытие факта смерти составителя завещания. Часто возникает из-за наличия большого числа потенциальных наследников.

• Желание наследодателя уйти от налогов, в результате чего наследство оформляется на «третьи лица». В этом случае, получение ценных активов законными наследниками сильно затруднено, а подчас и невозможно.

• Члены семьи наследодателя самолично распределяют все его реальные активы между собой. Таким образом, потенциальное наследство превращается в их фактическое имущество.

Свои нюансы есть и в сфере страхования. Бенефициаром там может быть, как сам страхователь, так и то физическое или юридическое лицо, которое он выберет.

Бенефициар определяется во время оформления страхового полиса, после чего у него появляется определенный список прав:

• Запрос на возмещение убытков, который должен быть равен сумме страховки.

• Условия договора в страховом полисе позволяют ему ссылаться на них в случаях защиты интересов.

• Все сведения, которые он передает, обязаны оставаться конфиденциальными.

• Возможность отказа от компенсации при утере застрахованного имущества или гибели застрахованного лица.

• Передача документов, доказывающих реальность страхового случая.

При заключении страхового документа, бенефициар также обязан выплатить назначенный платеж и своевременно сообщать обо всех изменениях условий использования страхового имущества, если они имеют место.

Некоммерческие организации

В отличие от других организаций, где бенефициар должен обязательно присутствовать, у некоммерческих организаций (НКО) он отсутствует по определению. Закон запрещает НКО заниматься предпринимательством, соответственно и бенефициар в таких организациях не нужен. Как правило, НКО занимаются благотворительной или социальной деятельностью, проводят общественные мероприятия.

Законным источником средств НКО является:

• Добровольные пожертвования.

• Взносы членов организации.

• Выручка от реализации услуг или товаров.

• Выручка от аренды собственности НКО.

• Прибыль от акций или ценных бумаг, принадлежащих НКО.

Всю прибыль, которую получает НКО от своей деятельности, направляют на заработную плату ее сотрудникам, оплату услуг сторонних компаний и поддержание работы самой НКО. При этом, самих сотрудников, получающих реальные деньги, нельзя признать бенефициарами по закону.

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар

4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Бенефициарные собственники: когда бежать? | Новости Бухгалтер 911

Через неделю заработают новые правила подачи информации о конечных бенефициарах юрлиц (далее — бенефициарах). Именно с 28 апреля вступят в силу изменения в Закон о госрегистрации № 755-IV.

Чем новые правила отличаются от старых?

Всем!

1. Все будут подавать информацию.

2. Делать это нужно будет чаще.

3. Штрафы за неподачу будут больнее.

Кто такой бенефициар?

Конечный бенефициарный собственник — это физлицо, которое контролирует деятельность предприятия.

Два критерия:

1. Физлицо

Если у предприятия учредитель-юрик, то он не конечный бенефициар. Как говорят французы: chercher l’individu, т.е. ищите физлицо.

2. Контролирует

Главный признак — владение долей не менее 25 %.

Владеть можно хоть прямо, хоть через цепочку связанных лиц.

Пример.

Вначале был Вася. Он основал ООО «Рога и копыта» с долей 60 %. Затем это ООО учредило ООО «Скотный двор» с долей 50 %. В итоге Вася — бенефициар в ООО «Скотный двор», хотя в реестре его участников Васи нет.

Бенефициара может и не быть вовсе. Но об этом тоже нужно заявить. 

Если среди участников нет юрлиц-нерезидентов, то государство обычно само видит бенефициаров, в т. ч. по цепочке. Видит, но все равно хочет эту информацию получить отдельно.

Причем сильно хочет. Если не получит — угрожает штрафом.

Штраф

Сейчас есть штраф за неподачу информации о бенефициарных собственниках: от 5100 до 8500 грн (ч. 6 ст. 166-11 КоАП).

Думали, большой штраф? Ошибались.

Через неделю будет новый размер — от 17 тыс. до 51 тыс. грн!

Это админштраф. Поэтому:

1) накажут не юрлицо, а директора;

2) работает срок давности 3 месяца (ст.38 КоАП).

Классическая реформа:

— штрафы в разы увеличили;

— сферу действия расширили;

— обязанностей ввели больше.

Со штрафами уяснили. Дальше по поводу сферы действия всего этого.

Кого касается?

В этой части есть только одна хорошая новость. Но и она не новость.

У ФОПов нет бенефициарных собственников. Поэтому ФОПов это дело не касается. Сам на себя он такую информацию не подает.

Но если участник предприятия — физлицо и он к тому же ФОП, то, разумеется, такое физлицо может быть бенефициаром предприятия. И предприятие такого физика засветит.

Избавили от подачи информации также политические партии, профсоюзы, адвокатские объединения, ОСМД, госорганы и гос- и коммунальные предприятия.

Остальные должны. Собственно, как и всегда.

Многие до 28 апреля вообще не парились о бенефициарах. Знаете почему?

Потому что если учредители юрлица — исключительно физлица и они же бенефициарные собственники, то информацию о бенефициарном собственнике подавать было не нужно.

Ключевое здесь «было не нужно». С 28 апреля этого исключения в законе не будет. Хотя даже официальные органы местами разъясняют, что и дальше в такой ситуации подавать ничего не нужно. Например, Офис крупных плательщиков ГНС. Но это не так. В Законе после 28 апреля такой поблажки нет, и консультация от налоговиков не спасет.

Когда подавать?

Есть несколько случаев.

Все они обязательные. Но разделю их на очевидные и опасные.

Очевидные

Информацию о бенефициарах нужно будет заявить при регистрации юрлица, при внесении изменений в данные Единого реестра, при переходе юрлица с модельного устава на обычный и наоборот.

Эти случаи очевидны, ведь подача данной информации прямо названа в законе в составе регистрационного пакета документов. Нужно будет обязательно подать, и в общем случае не прозеваешь. Значит, не нарушишь и риск штрафа минимальный.

Опасные

Здесь их несколько.

1. Поддержание актуальности информации

Если произошли изменения, то госрегистратора нужно уведомить в течение 30 рабочих дней со дня изменений.

Но даже если бенефициары не менялись последние 20 лет и следующие 20 лет не планируют меняться (дай Бог им здоровья), то не расслабляемся. Подтверждать сведения о бенефициаре нужно ежегодно (!). Срок такой: ежегодно со следующего года с даты регистрации в течение 14 дней.

Есть вопрос применения этого срока в переходный период. Но, надеюсь его утрясут.

2. Ловушка для действующих юриков

Все юрлица, которые зарегистрированы до 28.04.20 г., обязаны подать госрегистратору информацию о бенефициаре и структуре собственности.

Сделать это нужно в течение трех месяцев (!) со дня вступления в силу нормативно-правового акта, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности (п. 4 Переходных положений Закона № 361).

Сегодня этих форм еще нет. Поэтому не пропустите момент их появления и в течение трех месяцев после этой даты подавайте информацию.

На сайте Бухгалтер911, конечно, будет информация о появлении форм.

Никаких специальных карантинных отсрочек на эту тему нет. Есть лишь призывы отсрочить вступление в силу закона. Но пока только призывы.

Главный вывод: до появления форм даже не дергаемся.

После появления пойдет отсчет 3 месяцев. Их важно не прозевать.

Дмитрий Винокуров, главный редактор «Налоги & бухучет»

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

• Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
• Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
• Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
• В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

Кто такой бенефициар: юридические особенности термина

14. 12.2020Новости
партнеровПросмотров: 681

Такое определение, как «бенефициар» вошло в финансовую систему не сегодня. В дословном переводе с английского или французского это слово означает «выгодополучатель». Сегодня бенефициаром в юридической практике принято называть лицо, физическое или юридическое, имеющее конкретную финансовую выгоду (проще говоря – получающее от чего-то деньги), согласно условиям документов, носящих различный характер. Это лицо может также получать доход от трастов, иметь выгоду, передавая брокеру акции акционеров и так далее.

Расшифровка понятия: какие права имеет бенефициар

Как правило, говоря о бенефициарном собственнике, юристы имеют в виду лицо, у которого есть фактическое право на получение какого-либо дохода. Используется оно и в международной практике, чтобы избежать ловушек двойного налогообложения.

Обычно бенефициарами выступают наследники, которые, согласно условиям завещания, становятся собственниками какого-либо имущества, люди, у которых есть недвижимость под аренду и те, кто владеет банковским счетом. Конечно, исчерпывающим данный список не является.

В быту чаще употребляются более конкретные слова, которые напрямую указывают на источник прибыли. И при этом не все понимают, что те же банки являются типичными бенефициарами, — они выдают кредиты и получают вклады от людей для того, чтобы получать прибыль. Именно то, что они получают финансовую выгоду от каждой проведенной операции и делает их бенефициарами.

Некоторые особенности, связанные с юридическими нюансами

Говоря о том, кто такой бенефицар, стоит упомянуть и о том, что его личность часто скрывается. С этой целью обычно используется номинальный сервис, разрешенный во многих оффшорных компаниях. Выбор уровня защиты подходящей компании и сопутствующих требований по документам может быть осуществлён в зависимости от личных пожеланий клиента.

В качестве бенефициарного собственника могут выступать как физические лица (бенефициарные владельцы), которые непосредственно владеют активами и получают с них прибыль, так и юридические, у которых все равно есть конечные выгодоприобретатели – физические лица.

Конечный бенефициар, таким образом, — это всегда физлицо, которому принадлежит организация, получающая выгоду. То есть конечными бенефициарами называют реальных собственников организаций, которые имеют доли в других компаниях.

Бенефициарный владелец | Andersen BS

Термин «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза. В общем можно определить, что бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду. Если рассматривать подробнее, то конечный бенефициар – это физическое лицо, которое напрямую или через участие в других организациях пользуется правами владельца и является собственником компании, хотя при этом юридически право собственности принадлежит другому лицу. Как правило, это же лицо является распорядителем по счету компании в банке. Бенефициар по умолчанию раскрывается только банку и зарегистрированному агенту компании.

Владеющий акциями бенефициар имеет право на передачу своих прав бенефициарного владения, имеет опосредованное право голосовать на акционерном собрании, принимать участие в выборе нового руководства акционерного общества, решать вопросы касательно уставного капитала и смены профиля деятельности акционерного общества. Однако важно понимать, что непосредственного участия в работе компании бенефициар, в отличие от директора, НЕ принимает, по крайней мере напрямую.

Личность конечного бенефициара может быть скрыта посредством использования номинального сервиса, использование которого допускается во всех оффшорных компаниях. Вместе с тем в настоящее время ситуация такова, что использование номинального сервиса не дает возможности реально скрыть бенефициара, поскольку ряд институтов помимо банка и рег. агента (контрагенты по сделкам, регистрирующие органы, налоговая, депозитарии и т.п.) будут требовать цепочку владения до бенефициара, чтобы понимать, кто именно стоит за компанией. После принятия в РФ законов о КИК личность бенефициара запрашивается практически всеми российскими контрагентами.

Кроме того, для работы компании, открытия банковских счетов и иных значимых действий важнейшую роль играет профессиональный опыт бенефициара и происхождение его средств. 

Вас также заинтересует

Что такое классический оффшор?

Как сохранить конфиденциальность бизнеса?

Что такое БЕНЕФИЦИАР — кто это такой простыми словами.

Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы как благотворитель указываете в определенных юридических документах (например, в завещании или полисе страхования жизни), чтобы после вашей смерти, это лицо могло получить все или часть ваших активов. В бизнесе, Бенефициар – это лицо, непосредственно получающее финансовую выгоду со своих активов.

Что такое БЕНЕФИЦИАР — определение, значение простыми словами.

Простыми словами, Бенефициар – это любое лицо, которое получает преимущество и/или извлекает выгоду из чего-либо (обычно, речь идет о денежной выгоде). В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей, тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

Бенефициара можно указывать напрямую в документах, либо им может стать лицо, которое выполнило условия для получения любого указанного имущества. Вы можете указать более одного получателя, который необязательно должен являться вашим родственником.

Бенефициара можно сменить в любое время. Для этого обычно требуется заполнение необходимых документов.

Кто может стать бенефициаром?

Выбор бенефициаров и своевременность этого выбора – это очень важно. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен. То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств.

Вот несколько примеров бенефициаров:

• человек;
• несколько человек;
• доверительный управляющий созданного вами траста;
• благотворительная или некоммерческая организация;
• несовершеннолетний (ребенок до 18 лет).

Как правильно указывать бенефициара.

Именуя бенефициаров в документах, важно идентифицировать их как можно более четко с указанием всех контактов. Это облегчит их поиск и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти благодетеля. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг тоже может потребовать компенсацию в случае вашей смерти.

Помимо именования бенефициаров, вы должны указать, как нужно действовать, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие или чтобы наследники умершего ребенка получили его долю?

Два «уровня» бенефициаров.

Бенефициары могут быть «основными» и «условными».

• Основной бенефициар получает пособие, если его или ее можно будет найти после смерти благодетеля.
• Условный бенефициар получает пособие в случае смерти благодетеля, если основного бенефициара невозможно найти.

Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено имуществу благодетеля.

Как не ошибиться в выборе бенефициара.

Выбор бенефициара – самый честный и надежный способ оставить кому-то деньги после вашего ухода. Но этот процесс также требует учета как суммы денег на кону, так и способности получателя справиться с потенциально непредвиденной прибылью. Есть несколько ключевых моментов, которые нужно учесть, выбирая бенефициара:

1. Продумайте, как обеспечить несовершеннолетнего.

Обеспечение детей – главная цель назначения бенефициара своего имущества. В такой ситуации лучше назначить бенефициаром надежного взрослого опекуна или вместе с юристом создать траст для управления и распределения средств. Не стоит называть бенефициаром ребенка, ведь закон запрещает кому-либо получать выплаты до достижения совершеннолетия. Большинство страховых компаний не будут выплачивать пособия лицам младше 18 лет. Проконсультируйтесь с адвокатом, если у вас есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями. Лучший способ обеспечить его после вашей смерти – работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах ребенка.

2. Возьмите во внимание умение Вашего бенефициара распоряжаться деньгами.

Если ваш бенефициар не может управлять деньгами, создайте траст и назначьте доверительного управляющего для инвестирования и выплаты средств от его или ее имени.

3. Не называйте свое имущество бенефициаром.

Называть ваше имущество бенефициаром – плохая идея, потому что это приводит к длительному (и потенциально дорогостоящему) судебному процессу, известному как завещание. По этой причине лучше указать лицо, людей или организацию в качестве получателя ваших активов.

4. Постоянно актуализируйте информацию о своем бенефициаре.

Одна из самых распространенных ошибок – это несвоевременное указание бенефициаров. Допустим, вы одиноки, и назовете свою мать главным бенефициаром, но позже вы выходите замуж. Если вы не обновили получателя своих активов, все равно они будут переведены вашей матери.

5. Проконсультируйтесь со специалистом

Получите помощь по указанию бенефициаров, связавшись с лицензированным страховым агентом и адвокатом, которые проведут вас через весь процесс.

Чего категорически нельзя делать при выборе бенефициара.

Не выбирайте ненадежного доверительного управляющего!

Нет смысла тратить все свое время на выбор бенефициара, если вы назвали безответственного попечителя. Это лицо будет отвечать за управление активами траста вашего бенефициара и следить за тем, чтобы ваши пожелания выполнялись.

Какие права имеет бенефициар.

Бенефициары имеют право на получение определенного количества информации о трасте, бенефициаром которого они являются. Попечители обязаны раскрывать им эту информацию. Однако иногда доверительные собственники неохотно раскрывают определенную информацию о трасте, или бенефициары не знают, что они имеют право видеть трастовые документы, в которых излагаются условия трастов, личность доверенных лиц и активы в трасте, а также трастовый договор, любые акты о назначении/ выходе на пенсию и трастовые счета.

Бенефициары, как правило, не имеют права просматривать какие-либо документы, относящиеся к процессу принятия решений доверительными управляющими, такие как протоколы любых собраний доверительных управляющих.

Что такое бенефициарный владелец – кто это такой?

Обычно, довольно просто найти зарегистрированный адрес компании, ее название и имена некоторых ее работников. Но как найти имя настоящего владельца, это совсем другая история.

Владельцы бизнеса зачастую гордо пишут свои имена на дверях офисов и в документах, которые они заполняют для создания компаний. Но в большинстве стран мира указывать свое имя в этих документах на самом деле не требуется. Это означает, что коррупционеры, торговцы оружием и наркотиками тоже могут быть владельцами бизнеса, с той лишь разницей, что они предпочитают не указывать свои имена в документации компании. Это позволяет им создавать «анонимные компании», которые идеально подходят для сокрытия незаконных денежных средств.

Анонимные компании (также называемые фантомными фирмами или подставными компаниями, хотя не все подставные компании являются анонимными) – это объекты, которые создаются для сокрытия личности их настоящего владельца, человека или группы людей, управляющих компанией на самом деле. Тех кто контролируют денежные потоки или получают от компании прибыль. Этих людей называют бенефициарными владельцами – лицами, пользующимися преимуществами владения какой-либо формы собственности, даже если право собственности на нее принадлежит кому-то другому. Анонимные компании часто имеют очень мало сотрудников или совсем не имеют их. Большинство из них даже не ведут реального бизнеса. Их можно использовать для сокрытия незаконных предприятий или содействия незаконной деятельности, такой как уклонение от уплаты налогов.

Прямо сейчас кто-либо может открыть компанию в одной из многих стран мира, даже не предоставляя никакой информации о фактическом владельце. Возможность создать компанию, которая перемещает потоки денег, открывает дочерние фирмы и действует как юридическое лицо, не предоставляя данных о том, кто в конечном итоге владеет ею, – это рецепт идеального преступления.

Как связаны «Панамские документы» с бенефициарным правом собственности.

В начале 2016 года Международным консорциумом журналистов расследователей (ICIJ) были обнародованы так называемые «Панамские документы», которые представляли собой беспрецедентную утечку 11,5 млн. файлов из базы данных четвертой по величине офшорной юридической фирмы в мире Mossack Fonseca. Эти документы подробно показывают бенефициарное право собственности нескольких тысяч офшорных корпораций. Документы показывают бесчисленное множество способов, которыми богатые могут использовать секретные офшорные налоговые режимы. Национальные лидеры, политики, члены их семей и ближайшие соратники со всего мира использовали оффшорные налоговые убежища.

Многие из них использовались на законных основаниях, но похоже, что некоторые бенефициарные права были скрыты по гнусным или незаконным мотивам.

Сегодня данные о бенефициарном владельце компании являются ключевым требованием международной налоговой прозрачности и борьбы с уклонением от уплаты налогов, а также другими преступлениями в финансовом мире.

Итог.

Итак, одна из наиболее важных вещей, в которой необходимо убедиться после выхода на пенсию (если не раньше) – это то, что все ваши активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров, и составить финансовые планы может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи. Если человек умирает, не оставив завещания, его активы распределяются в соответствии с законами о наследовании.

Определение получателя

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право на получение выплат от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.

Ключевые выводы

• Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
• Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
• Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
• Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.

Понимание получателя

Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель могут оговорить распределение средств, например, достигнув определенного возраста или состоящего в браке получателя. Также могут возникнуть налоговые последствия для бенефициара. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.

Одна из самых важных вещей, которую необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.

Предупреждение

Когда вы умираете без завещания, вы не имеете права завещания, и ваши активы распределяются не между выбранными бенефициарами, а в соответствии с законами штата о наследовании.

Получатель квалифицированных счетов

Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или IRA, дают возможность владельцу счета назначить бенефициара. После перехода квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свою собственную IRA.Если бенефициар не является супругом, существует три различных варианта распределения.

Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованную IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутая IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.

Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов

Вариант растяжения больше не доступен для наследства, полученного в 2020 году, в связи с принятием Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения для каждого сообщества (SECURE) от 2019 года, и, таким образом, доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. вперед. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.

В случае, если бенефициаром является наследственное имущество или траст, правила распределения более ограничены. Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.

Получатель страхования жизни

Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.

Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст.Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни. В случае вашей кончины компенсация в случае смерти по полису будет выплачена трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).

Подсказка

Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать траст или законного опекуна своих детей в качестве бенефициара.

Отзывный или безотзывный получатель

Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверительное управление, еще жив.

Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.

Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?

В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.

Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров на внесение изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор бенефициаров политики.

Получатель неквалифицированной ренты

Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход с любой прибыли, превышающей первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, то прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом в качестве обычного дохода для бенефициара.

Важно

Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.

Что такое бенефициар и как его выбрать?

Вы видели те фильмы, где богатый дядя умирает, не оставив завещания, так что бенефициара нет.Семья погружается в такой хаос и напряженность, что шоу Джерри Спрингера кажется детской программой. Вы говорите себе, что никогда не позволите этому случиться с вашей семьей.

Но какой именно является бенефициаром? Есть ли какие-то особые правила выбора? А когда нужно назвать получателя? Если вы поступаете правильно для вас и вашей семьи, это может сбивать с толку, но это не обязательно. Мы избавились от юридического жаргона, чтобы предоставить вам факты, чтобы вы могли быть уверены в своем выборе бенефициара.

Что такое бенефициар?

Получатель — это тот, кто получит ваши вещи, когда вы умрете. Это чистое определение. А вот более подробное объяснение: бенефициар — это лицо или организация (некоммерческая или благотворительная), которую вы указываете в определенных юридических документах — например, в завещании или полисе страхования жизни — для получения всех или некоторых ваших активов (денег и других вещей, которыми вы владеете. ) когда ты скончался. Вы можете указать более одного получателя, и вам не нужно выбирать родственника.Вот несколько примеров получателей:

• Человек (или несколько человек)
• Доверительный управляющий созданного вами траста
• Благотворительная или некоммерческая организация
• Несовершеннолетний (ребенок до 18 лет)
• Ваше имущество (в случае полиса страхования жизни)

Как тот, кто раздает свои активы, вас называют благотворителем . А так как это ваше дело, вы можете поставить условия о том, как и когда кто-то получит свое наследство (например, достижение определенного возраста или окончание средней школы).Но нужно уточнить, кто и что получает.

Не знаете, как говорить о своих желаниях в конце жизни? Воспользуйтесь этим бесплатным руководством.

Например, Сара — 54-летняя мать-одиночка троих взрослых детей. В своем завещании она назвала всех троих своих детей бенефициарами. Она заявила, что каждый из них получит равные доли всего ее состояния, за исключением обручального кольца ее бабушки и старинных часов ее деда. Она назвала свою сестру Мельбу бенефициаром кольца и назвала своего кузена Джеймса, чтобы тот получил часы.Поскольку она точно указала, кто получит эти предметы, она может быть уверена, что ее пожелания будут выполнены.

Зачем нужен бенефициар

Как говорится, ты много работаешь за свои деньги. И вы хотите заботиться о своей семье и знать, что она будет в финансовой безопасности, когда вас больше не будет с ней. Это основная причина, по которой вам нужно указать бенефициара. Вот еще несколько:

1. Ясность. К сожалению, горе заставляет некоторых людей немного сходить с ума.Члены семьи начинают ссориться из-за того, кому достанется коллекция наперстков тети Мельбы, и, прежде чем вы это узнаете, у вас на руках начинается неприятная драка.

Назначение бенефициаров делает ваши пожелания ясными. И в большинстве случаев железобетонно законно. Это также сохраняет мир между членами семьи, чтобы следующая встреча не закончилась на YouTube.

2. Скорость . Когда вы указываете бенефициаров в своем завещании, многие из ваших активов вообще не будут иметь никакого отношения к завещанию (завещание — это суд, который доказывает, что завещание является действительным).Это означает, что ваша семья будет иметь доступ к средствам, в которых они нуждаются, чтобы они могли позаботиться о любых чрезвычайных ситуациях, и они не будут проводить много времени в суде по наследственным делам. Потому что кто хочет проводить там свои послеобеденные часы?

Некоторые из ваших активов могут все еще пройти процедуру завещания после вашей смерти (например, некоторая собственность), но указание бенефициара заранее сделает этот процесс намного быстрее. Если вы никого не называете, суд должен решить, кто имеет законное право требовать ваши вещи.

Если вы не укажете бенефициара по своему полису страхования жизни, выплаты по этому полису станут частью вашего имущества (это модное слово для денег, имущества и прочего, которые вы оставите после себя), и они должны будут уйти. через завещание.И твоя семья не может прикасаться к нему, пока он находится в завещании.

3. Контроль . Когда вы называете бенефициаров в завещании или полисе страхования жизни, вы контролируете, куда идут ваши деньги и кто их получает. Если вы не назовете ни одного, штат определяет, как ваши активы будут распределены между вашими наследниками. И получите это, в зависимости от штата, в котором вы живете, это может даже включать бывших супругов. Ой!

Когда вы назовете бенефициара

Вы бы назвали бенефициара практически для всего, что связано с вашими деньгами.Вот несколько примеров:

1. Полис страхования жизни
2. Ваша последняя воля и завещание
3. Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы
4. Социальное обеспечение по инвалидности (в отдельных случаях)
5. Сберегательные и расчетные счета

Большинство компаний по страхованию жизни и инвестиционных компаний не дают вам возможности указать возрастные ограничения для ваших бенефициаров (например, ваших несовершеннолетних детей), когда вы их перечисляете.Вы должны указать это в своей последней воле и завещании.

Еще одна важная вещь, которую следует знать: если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401 (k), 403 (b) или аналогичный счет, закон гласит, что вы должны получить письменное согласие от вашего супруга. если вы хотите указать кого-то , а не вашего супруга (а) , в качестве бенефициара для этой учетной записи. Этот закон не распространяется на IRA или Roth IRA, потому что они созданы не через вашего работодателя. Обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, который вместе с вами проведет вас через эти различия.

Типы бенефициаров

Основной получатель — это лицо (или люди или организации), которых вы назвали для получения ваших вещей после вашей смерти. Вам также нужно будет указать условного бенефициара (он же вторичный бенефициар ) на случай смерти основного бенефициара.

Основной получатель

Как звучит название, основной бенефициар первым в очереди получит ваши активы после вашей смерти.Чтобы сделать процесс максимально гладким, предоставьте как можно больше конкретной информации об этом человеке (или людях или организациях), включая текущий адрес, контактную информацию и номер социального страхования (или аналогичную информацию для организации).

Не говорите просто: «Моя супруга получает все». Это закроет ваши активы в завещании на ужасный, ужасный, бесполезный, очень долгий срок, особенно если у вас есть бывший супруг.

Если вы назовете более одного человека, вам необходимо четко указать, как следует разделить деньги и другие активы.Используйте проценты, а не конкретную сумму с любыми счетами, которые могут приносить проценты, потому что у вас может быть больше (или меньше) денег на счетах после вашей смерти. И эта ошибка может принести вашим близким длительный отпуск в Probate World.

Вот реальный пример: Стю — отец-одиночка двух взрослых детей. После развода он обновил свое завещание и назвал всех своих детей бенефициарами, а приют для животных — другим. В его завещании говорится, что 90% всего его состояния (не включая личные вещи, такие как реликвии и сувениры) будет разделено поровну между двумя его детьми, а оставшиеся 10% всего его имущества будут переданы приюту.

Условный бенефициар

В случае условного бенефициара это лицо (или люди или организация) получит ваши активы, если один или все ваши основные бенефициары не могут быть найдены или они скончаются раньше вас. В завещании или политике вам нужно будет указать, как ваши вещи будут переданы этим получателям. У вас есть два варианта: на каждый шаг или на капитал . Хороший юридический язык, правда?

За стремя .Нет, это не опечатка. Это латинское слово, обозначающее корня (например, корни вашего генеалогического древа). Если вы выберете этот вариант, вы хотите, чтобы ваши активы передавались любым потомкам выбранных вами бенефициаров.

Другими словами, если вы оставите свое имение своим детям, но один (или все) из них скончался раньше вас, их доля в имении перейдет к их детям (вашим внукам) или даже их внукам (вашим правнукам). ).

Вот вам пример: Грейс — незамужняя женщина, воспитывающая троих братьев и сестер. Ее родители уже скончались, поэтому в ее завещании указано, что каждый из ее братьев и сестер должен получить одну треть ее имущества после ее смерти. Но если один из них умрет, то доля владения этого брата перейдет к их детям (племянникам или племянникам Грейс), а двое других братьев и сестер по-прежнему получат свою треть имущества.

На душу населения : это латинский способ сказать «на каждую голову». В этом случае, если один бенефициар умирает, его доля наследства возвращается в наследство и делится между другими живыми бенефициарами.

Например: Шейн — вдовец, у него пять детей, и каждый из них должен получить по 20% своего состояния (100% разделенное на 5 = 20%). Если один из его детей умрет, каждый из остальных получит 25% его состояния (100%, разделенные на 4 = 25%), потому что осталось только четверо. Деньги не переходят потомкам детей Шейна.

Если вы очень подробны, у вас есть возможность указать третичного бенефициара в некоторых случаях. Третичный означает «третий» или третий в очереди, чтобы получить ваши активы, если первичный и вторичный бенефициары скончались раньше вас.Это не очень распространено, но это вариант.

Некоторые формы онлайн-страхования проще других, и вы, возможно, не сможете использовать опцию на душу населения или на стипендию. Просто имейте это в виду, когда будете составлять свою волю.

Как выбрать получателя

При выборе бенефициара нужно думать о людях, которые зависят от вас в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, выберете своего супруга в качестве основного бенефициара, а ваш супруг выберет вас.Вместе вы назвали бы вторичных бенефициаров на случай, если что-то случится с вами обоими.

Имейте в виду, что люди за пределами вашей семьи также могут зависеть от вас. Помогаете ли вы своим родителям оплачивать медицинские счета? Вы согласились оплачивать образование своей племянницы?

Поскольку вы можете назвать более одного получателя, вы можете указать, что (и сколько) каждый из этих людей получит после вашей смерти. Таким образом, те, кто от вас зависит, могут рассчитывать на вашу финансовую поддержку.

Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить при выборе получателя:

1. Кто зависит от вашей финансовой помощи? Убедитесь, что они указаны в качестве получателя.
2. Если у вас есть несовершеннолетние дети, кто будет распоряжаться их деньгами, пока им не исполнится 18 лет?
3. Будете ли вы устанавливать какие-либо условия, когда ваши дети могут получить ваше имущество? (закончить колледж, исполниться 25 лет, погасить задолженность и т. д.)
4. Хотите, чтобы в семье осталось какое-нибудь имущество? (семейные реликвии, собственность и т. д.)
5. Вы хотите поддержать церкви, благотворительные или некоммерческие организации?

Независимо от того, кого вы выберете в качестве получателя, вам необходимо регулярно просматривать свои документы. Потому что жизнь бывает. Брак, смерть, развод или разрыв отношений могут означать смену бенефициаров.

Имя получателя в своем завещании может показаться огромным, требующим много времени монстром, но это не так! Вам даже не нужно идти к адвокату или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн менее чем за 20 минут.Все, что вам нужно сделать, это указать свою информацию, включая сведения о получателях, а все остальное будет сделано за вас.

Тогда вы сможете вздохнуть спокойно, зная, что вы предприняли шаги для защиты своих активов и избавили свою семью от ненужных конфликтов и раздоров. Ваши близкие будут благодарны — и они не попадут в видео, ставшее вирусным.

Определение получателя от Merriam-Webster

ben · e · fi · cia · ry

| \ ˌBe-nə-ˈfi-shē-er-ē

, -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē

\

1

: человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кто получает пользу от чего-то

основные бенефициара этих экономических реформ

2а
закон

: лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a)

б

: лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или пособий (см. Запись пособия 1, смысл 2b)

назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизни

Вот разница между наследником и бенефициаром

Многие люди используют термины «наследник» и «бенефициар» как синонимы, но между этими двумя обозначениями есть важные различия. Вот чем отличаются наследник и бенефициар:

Кто наследник?

Наследник — это родственник, имеющий законное право на наследство от имущества умершего родственника, если у умершего не было законной последней воли и завещания.

При отсутствии завещания, что называется «умирающим без завещания», имущество обычно переходит к ближайшим живым родственникам в виде предписанных долей, а затем к более дальним родственникам, если близких родственников нет в живых. В то время как переживший супруг не является наследником в строгом определении этого слова, супруг или зарегистрированный домашний партнер, как правило, первым в очереди на имущество в соответствии с законами штата о семейном или общинном имуществе.

Имущество сначала переходит к живому супругу и / или прямым потомкам (детям и / или внукам, биологическим или усыновленным). Если они не живые, то родителям, а если они не живые, потомкам бабушек и дедушек (тети, дяди и двоюродные братья и сестры). Если все наследники умерли, то имущество наследства переходит к государству, что называется выкупом.

Кто получает, сколько определяется конкретными законами каждого штата о наследовании по закону, которые представляют собой схемы того, как будет разделено имущество, если человек умирает без действующего завещания.Работа суда по наследственным делам состоит в том, чтобы убедиться, что чистые активы наследственного имущества переходят к людям, имеющим на них законное право.

Кто не наследник ? Не состоящий в браке партнер, независимо от продолжительности отношений, не будет считаться наследником. То же самое и с близкими друзьями, приемными детьми, родственниками супругов, разведенными супругами, приемными детьми или благотворительными организациями. Это одна из причин, по которой так важно убедиться, что у вас есть законная последняя воля и завещание, если вы хотите передать свое имущество кому-то, кто не считается законным наследником.

Кто является бенефициаром?

Бенефициар — это лицо, указанное в завещании, трасте, полисе страхования жизни и / или финансовом счете умершего, которое было выбрано для получения активов.

Бенефициар не обязательно должен быть наследником: бенефициаром может быть друг, постоянный партнер, пасынок или благотворительная организация. Даже домашнее животное может быть в выигрыше! И хотя наследники могут быть бенефициарами, это не всегда данность, которую они унаследуют. Возьмем, к примеру, родителей, которые оставляют большую часть своего состояния романтическим партнерам, а не своим живым детям, или бабушек и дедушек, которые вырезают своенравных внуков по своей воле.

Чтобы сделать вопрос более интересным: в то время как последняя воля и завещание указывают для , как наследник хочет распределить свои активы, это не обязательно определяет , кто унаследует активы, потому что они часто передаются через назначение бенефициара. в кредитном союзе, банке, страховой компании или другом финансовом учреждении.

Например, завещание может предписывать разделение финансовых счетов поровну между двумя детьми, но если все обозначения бенефициаров для всех этих счетов указаны на имя бывшего супруга умершего, этот бывший супруг имеет право на активы.Дети ничего не получат, если в наследстве нет счетов без указания бенефициаров; тогда дети будут иметь право на эти активы.

Важно помнить: обозначение получателя важнее воли! Вот почему вы должны постоянно проверять назначения своих бенефициаров и вносить изменения, когда есть жизненное событие, такое как рождение, усыновление, смерть, брак, развод и повторный брак.

И в отличие от наследников, которые наследуют активы на основе установленных долей, определенных в соответствии с руководящими принципами штата, бенефициары получают суммы, определенные наследником.Также может быть более одного первичного бенефициара, а также более одного вторичного или условного бенефициара в случае, если первичный бенефициар (-ы) умер (-и). Также, в отличие от наследников, бенефициары могут получать выплаты от наследства в процентах на основании указаний наследника. Например, супруг может получить 100% страхового возмещения, но он также может получить 34%, при этом двое взрослых детей получают по 33%.

Есть много причин, выходящих за рамки наследования, почему наличие последней воли и завещания — хорошая идея.Но если вы предпочитаете передать свои активы кому-то другому, а не своим наследникам, проверьте все свои финансовые счета, чтобы убедиться, что вы указали свои бенефициары, а затем назначьте встречу с поверенным по наследственному или семейному праву, чтобы сгладить все ваши последние пожелания. . *

Если вам нужна помощь в планировании наследства, вам помогут наши консультанты из Hanscom Investment Services †. Чтобы записаться на прием, позвоните по телефону 8 00-656-4328 доб. 2236 .

Другие читают:

* Это не замена профессиональной юридической консультации — проконсультируйтесь с юристом, чтобы обсудить ваши индивидуальные требования к планированию недвижимости.

† Ценные бумаги и консультационные услуги предлагаются через LPL Financial (LPL), зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера (член FINRA / SIPC). Страховые продукты предлагаются через LPL или ее лицензированных аффилированных лиц. Hanscom Federal Credit Union не зарегистрирован в качестве брокера-дилера или инвестиционного консультанта. Зарегистрированные представители LPL предлагают продукты и услуги, используя Hanscom Investment Services, а также могут быть сотрудниками Hanscom Federal Credit Union. Эти продукты и услуги предлагаются через LPL или ее аффилированные лица, которые являются отдельными организациями, а не аффилированными лицами Hanscom Federal Credit Union.Ценные бумаги и страхование, предлагаемые через LPL или ее аффилированные лица:

Не застрахованы NCUA или любым другим государственным агентством / Не гарантированы Федеральным кредитным союзом Hanscom / Депозиты или обязательства Федерального кредитного союза Hanscom / могут потерять стоимость

Что такое бенефициар? | Американское семейное страхование

Новички в мире страхования жизни иногда запутываются в страховом жаргоне. Мы понимаем и готовы помочь. Хороший страховой агент объяснит вам все шаг за шагом и ответит на все ваши вопросы. А пока у нас есть несколько полезных ресурсов, например, наш глоссарий терминов по страхованию жизни, которые помогут вам понять некоторые важные термины.

Одно слово, которое вы будете постоянно встречать при поиске страховки жизни, — это «бенефициар». Давайте посмотрим, как бенефициар является важным аспектом страхования жизни.

Выбор основных и дополнительных бенефициаров

Когда вы начнете говорить о полисе страхования жизни, ваш страховой агент расскажет вам о двух основных типах бенефициаров: основных и дополнительных.

Бенефициар — это физическое лицо, несколько человек или даже такая организация, как благотворительная организация, которая получает льготы по полису страхования жизни после смерти застрахованного лица.Пособие обычно имеет форму денежной выплаты.

Основной бенефициар , как следует из названия, является первым получателем, часто супругом застрахованного. Общая выгода по полису обычно выплачивается основному бенефициару.

Вторичный бенефициар (иногда называемый условным бенефициаром ) — это физическое или юридическое лицо, которое получило бы выгоду, если основной бенефициар недоступен или не желает ее принять.Например, если основной бенефициар умер раньше застрахованного, пособие переходит вторичному бенефициару.

Вы можете назвать более одного основного или вторичного бенефициара, и вы можете распределить любой процент пособия в случае смерти между любым количеством первичных и вторичных бенефициаров по своему усмотрению. Предположим, вы назвали своего супруга (а) и своего старшего ребенка своими основными получателями, которые получат 50 процентов пособия после вашего ухода. Вы также можете назвать двух своих младших детей 50-процентными вторичными бенефициарами.

Если вашего супруга (а) и старшего ребенка не будет поблизости, чтобы получить ваше пособие, двое ваших младших детей будут получать по 50 процентов пособия в случае смерти. Вы можете распределить любой процент между любым количеством основных и дополнительных бенефициаров по своему усмотрению, но большинство из них предпочитают финансовую защиту своих супругов и детей.

Узнайте больше о выборе получателя страхования жизни.

Получатели — не всегда люди

Как мы уже упоминали, иногда бенефициаром является организация, например благотворительная организация или церковь.В этом случае вы можете назначить все или часть вашего страхового возмещения на организацию по вашему выбору.

Ваш агент поможет вам заполнить форму назначения получателя, чтобы ваше пособие попало в надежные руки.

Создание «траста» для мелких бенефициаров

При указании мелких бенефициаров создание траста может иметь смысл. Траст юридически хранит и защищает собственность (например, деньги) для будущей передачи другому лицу, например, оставшемуся в живых ребенку.

Вот почему некоторые люди предпочитают обозначать доверие именем ребенка. Представьте себе сценарий, в котором пара внезапно умирает, оставив выплату в размере миллиона долларов по страхованию жизни второму бенефициару — 10-летнему ребенку. Поскольку ребенок является несовершеннолетним, пособие должно выплачиваться кому-либо от имени ребенка, обычно это назначенный судом финансовый опекун. По достижении 18-летнего возраста ребенок будет получать всю сумму страхового возмещения без надзора или ограничений.

Но даже в этом возрасте подросток пары может быть не готов взять на себя ответственность по управлению такой большой суммой денег. Если бы пара создала траст, который распределял бы пособие по страхованию жизни, когда ребенок подрастет и будет более финансово подкован, у них было бы больше спокойствия, зная, что финансы их ребенка лучше защищены.

Развод и устаревшие сведения о бенефициарах

Важно отметить, что в случае развода во многих штатах действуют юридические требования, лишающие бывшего супруга или члена семьи бывшего супруга права на получение доходов в случае смерти застрахованного лица. В этом случае собственник должен переименовать своего бенефициара. Однако, если они решат оставить бывшего супруга бенефициаром, владелец все равно должен называть этого человека «бывшим супругом», «бывшим супругом» или другой подобной формой обозначения. Это все равно следует делать, даже если есть постановление суда, требующее, чтобы бывший супруг оставался бенефициаром.

Проблема, с которой сталкиваются многие страховые компании при урегулировании претензий, — это устаревшие обозначения выгодоприобретателей. Примеры включают в себя первичный бенефициар, умерший до смерти застрахованного, застрахованный и первичный бенефициар развелись или первичный бенефициар является несовершеннолетним.Наш совет? Следите за своей политикой и обязательно обновляйте своего бенефициара сразу же, когда вы столкнетесь с серьезными изменениями — или, по крайней мере, составьте план обзора ваших бенефициаров не реже одного раза в год. Свяжитесь со своим агентом, чтобы быть в курсе всех событий, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все было в нужном месте.

Чтобы узнать больше о первичных или вторичных бенефициарах, а также о том, как получить страхование жизни, адаптированное к вашим потребностям, поговорите с агентом американского семейного страхования.* Кроме того, вы можете расширить свои знания, прочитав нашу статью о том, как работает страхование жизни, а также наши советы по страхованию жизни для новых семей.

* Американские семейные агенты не предоставляют юридических консультаций, и для получения подробной информации о создании траста следует проконсультироваться с юристом.

Выбор получателя страхования жизни и порядок получения полиса

При покупке полиса страхования жизни вам будет предоставлена ​​возможность назначить одного или нескольких бенефициаров для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти.Практически нет правил, ограничивающих, кого вы можете выбирать. Кроме того, вы можете легко сменить бенефициара, например, в случае развода. Единственное реальное ограничение — для несовершеннолетних, так как вам нужно будет назначить доверительный управляющий или законного опекуна в качестве бенефициара, чтобы предоставить им пособие в случае смерти.

Хотя вы можете указать кого угодно в качестве бенефициара, просто не забудьте уведомить их и предоставить им копию вашего полиса страхования жизни. В противном случае они могут не знать или не иметь возможности подать иск, когда придет время.

Выбор получателя страхования жизни

За исключением несовершеннолетних, у страховщиков нет правил о том, кого вы называете бенефициаром. Кроме того, получатели страховки жизни полностью отделены от тех, кто находится в вашем завещании, поэтому два списка могут не совпадать, хотя они, безусловно, могут.

Бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, предприятие или траст. Если бенефициаром является физическое лицо, им может быть родственник, ребенок, супруг, друг или кто-либо еще, кого вы знаете. Как любят говорить некоторые агенты, вы можете даже назвать своего «тайного любовника» получателем страховки жизни.

Единственное ограничение — если вы состоите в браке и живете в государстве общей собственности, также называемом государством общей собственности. Есть 9 штатов с общей собственностью: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. В этих штатах обычно действуют правила о бенефициаре по страхованию жизни, которые требуют, чтобы ваш супруг (а) отказался от своих прав, если вы хотите назначить бенефициаром кого-то другого.

Хотя это не юридическое ограничение или ограничение страховщика, мы рекомендуем, чтобы владелец полиса, застрахованное лицо и выгодоприобретатель не были отдельными лицами.Это связано с тем, что IRS может рассматривать любые доходы от смерти застрахованного лица как подарок от владельца полиса бенефициару, что означает, что они могут облагаться налогом.

Точно так же мы не рекомендуем делать кредитора бенефициаром страхования жизни, как это обычно бывает с полисами кредитного страхования жизни. Вместо этого укажите бенефициара как человека, который будет платить долг. Например, сделав вашего супруга бенефициаром, они могут решить, использовать ли пособие в случае смерти для выплаты ипотеки (и продолжать жить в доме) или для более серьезных расходов.

Что произойдет, если у вас нет получателя страхования жизни?

Если вы не укажете получателя страхования жизни или все ваши получатели скончаются до того, как вы это сделаете, ваше имущество становится получателем. Это означает, что доходы от страхования жизни переходят в завещание по наследству, длительный судебный процесс, в ходе которого ваши долги погашаются и ваше имущество делится.

Поскольку завещание по наследству может занять месяцы, а кредиторы могут прийти после выплаты пособия по страхованию жизни в случае смерти, мы рекомендуем указывать получателей и регулярно обновлять список.В противном случае ваша семья может не получить деньги, когда они им понадобятся (например, для покрытия ваших похорон), или их выплаты могут быть уменьшены. Вот почему, хотя вы можете указать свое имущество в качестве бенефициара, мы не рекомендуем этот вариант.

Как назначить выгодоприобретателя по страхованию жизни

После того, как вы определили, кого вы хотите получить в качестве получателя, вы должны указать их в форме назначения получателя страхования жизни. Форма назначения бенефициара — это юридический документ, который будет использоваться страховщиком для определения того, кто получит пособие в случае смерти в случае вашей смерти в период действия страхового покрытия (а также сколько они получат).Это назначение имеет приоритет над любым другим планированием наследственного имущества, которое у вас может быть, например завещанием, поэтому вам нужно быть уверенным, что перечисленные бенефициары — это те, кого вы действительно хотите получать.

Обычно существует два уровня бенефициара: первичный и условный. Первичный бенефициар — это, по сути, ваш первый выбор для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти. Условный бенефициар — резервный; это человек, которому вы хотели бы получить выплату в случае смерти основного получателя.Итак, если ваш супруг (а) является вашим основным бенефициаром, и вы оба скончались в автокатастрофе, условный бенефициар получит пособие в случае смерти.

При назначении бенефициара важно быть конкретным, в противном случае между вашими близкими могут возникнуть споры. Например, если вы просто скажете «муж» или «жена» в полисе страхования жизни, это вызовет проблемы, если вы разведетесь и снова выйдете замуж. Необходимые данные будут меняться в зависимости от лица, указанного в качестве бенефициара, но для физического лица вам понадобятся следующие данные:

• Полное наименование
• Адрес (почтовый адрес, город, штат, почтовый индекс, страна)
• Телефон (а)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Если вы хотите иметь нескольких бенефициаров по страхованию жизни, есть три способа назначить компенсацию в случае смерти, которую получит каждый:

Конкретный процент	Каждому получателю назначается имя и ему назначается процент от выплаты в случае смерти.	Двое ваших детей, Барт и Лиза, являются вашими бенефициарами. Барт получит 50% выплаты, Лиза — 50%. Если Барт умрет раньше вас, Лиза получит 100% выплаты.
Per Stirpes	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым сегментом (или ветвью) семьи.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 50% выплаты, а каждый из детей Барта получит по 12,5%.
На душу населения	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым лицом, имеющим право на получение выплаты.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 20% выплаты, а каждый из детей Барта получит 20%.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Назначение», «Описание», «Пример «], [» Конкретный процент «,» Каждому получателю назначается и назначается процент от пособия в случае смерти. «,» Двое ваших детей, Барт и Лиза, являются вашими бенефициарами. \ NБарт получит 50% выплаты, Лиза 50 %.Если Барт умрет раньше вас, Лиза получит 100% выплаты. »], [« Per Stirpes »,« Пособие в случае смерти делится поровну между каждым сегментом (или ветвью) семьи »,« У Барта 4 ребенка. и умирает раньше тебя. Лиза получит 50% выплаты, а каждый из детей Барта получит 12,5% ».], [« На душу населения »,« Пособие в случае смерти делится поровну между каждым человеком, имеющим право на получение выплаты ». У Барта четверо детей, и он умирает раньше вас. Лиза получит 20% выплаты, а каждый из детей Барта получит 20%.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Хотя вы также можете назначить сумму в долларах для каждого получателя, но мы не рекомендуем этот вариант. Стоимость многих полисов со временем меняется, и вы не хотите, чтобы часть денег не распределялась.

Вы также можете указать, должен ли получатель получать доходы по страхованию жизни единовременно или ежемесячно.Этот метод обычно предпочтительнее, если ваш получатель — подросток или вы не обязательно доверяете ему хорошо потратить большой приток наличных денег.

Как указать ребенка или иждивенца в качестве получателя страхования жизни

Если ваш предполагаемый бенефициар является несовершеннолетним, некоторые страховщики не разрешают вам напрямую указывать его в качестве бенефициара по страхованию жизни. В этих случаях вы можете:

• Укажите их законного опекуна в качестве бенефициара.
• Назначьте хранителя доходов в соответствии с Законом о единообразных переводах несовершеннолетним.Затем это лицо указывается в качестве бенефициара.
• Создайте доверительный фонд для ребенка и сделайте его бенефициаром. Это имеет дополнительное преимущество, поскольку вы можете указать, когда должны быть высвобождены доходы от траста и для чего они могут быть использованы (например, расходы на образование).

Если ваш предполагаемый бенефициар является постоянным иждивенцем, например, членом семьи с особыми потребностями, вы, вероятно, захотите создать траст и для него, даже если он не является несовершеннолетним. Они могут быть лишены права на участие в программе Medicaid и Supplemental Security Income, получив в наследство более 2000 долларов США.Создав траст в качестве бенефициара, вы можете избежать этой проблемы, а доверенное лицо будет управлять выплатой от имени члена вашей семьи.

Как поменять выгодоприобретателя по страхованию жизни

Смена бенефициара — это простой процесс. Вы просто запрашиваете форму изменения бенефициара в своей компании по страхованию жизни, вводите необходимую информацию и возвращаете ее им.

Единственный раз, когда этот процесс становится сложным, — это если у вас есть безвозвратные бенефициары. Вы не можете удалить или изменить назначенную выплату для безотзывных получателей без их явного согласия.Это отличается от отзываемых бенефициаров, которым вы можете удалить или изменить выплату, когда захотите. Получить безвозвратных бенефициаров может быть сложно, если, например, вы разводитесь и нуждаетесь в согласии бывшей жены на изменение порядка выплаты ваших пособий по страхованию жизни. Когда вы заполняете форму назначенного получателя, в ней будет указано, являются ли получатели безотзывными или отзывными, поэтому обязательно проверьте.

Большинство случаев оспаривания бенефициара страхования жизни связано с разводом (бывший супруг не был исключен из полиса) или изменениями, внесенными незадолго до смерти (хищник убедил старшего сделать его единственным бенефициаром). Вот почему мы рекомендуем регулярно обновлять список получателей и активно информировать семью о любых изменениях. Причина, по которой страхование жизни состоит в том, чтобы обеспечить финансовую защиту тех, кто вам небезразличен, и вы не хотите, чтобы вырученные средства оставались на долгие годы в суде.

Единственная ситуация, в которой вы не сможете сменить бенефициара, — это признание вас недееспособным.

Как получатели могут потребовать полис страхования жизни

Чтобы ваш бенефициар мог подать иск о смерти по вашему полису страхования жизни, ему потребуется:

• Свидетельство о смерти
• Полис страхования жизни (или его копия)
• Бланк претензии (от страховщика)
• Свидетельство о смерти основного бенефициара (в случае условного бенефициара)

Если у вас несколько бенефициаров, каждый должен будет подать отдельную претензию страховщику, чтобы получить свою часть доходов.

Убедитесь, что у каждого из ваших бенефициаров есть копия вашего полиса страхования жизни и контактная информация страховщика. Вы также можете предоставить им доступ к своей учетной записи страхования жизни, если у страховщика есть онлайн-портал, а также к записям о ваших выплатах страховых взносов. Это снижает вероятность спора между вашим бенефициаром и страховщиком по поводу наличия страхового покрытия на момент вашей передачи.

После подачи заявления о страховании жизни страховщик рассмотрит его и выплатит компенсацию в случае смерти, если с подачей нет никаких проблем.Процесс выплаты бенефициарам по страхованию жизни может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Хотя есть несколько методов поиска невостребованных
полисы страхования жизни обычно ограничиваются страховщиком или государством. Так что найдите время, чтобы надлежащим образом уведомить своих бенефициаров, иначе вы могли бы заплатить тысячи долларов в виде страховых взносов без какой-либо пользы для своих близких.

Кто должен быть получателем страхового возмещения?

Когда моя дочь Люси родилась три года назад, я знал, что мне нужно страхование жизни. Но как родитель-одиночка я был озадачен, когда пришло время выбирать бенефициара. Должен ли я назвать своего отца, который в свои 83 года больше сосредоточен на своих собственных возможностях в конце жизни? У меня также есть два брата: у одного есть дети, а у другого их нет. Если бы я умер, какой брат справился бы с задачей управлять выплатой страхового полиса?

Не только я в замешательстве. Когда я поделился своим опытом, одинокая подруга, состоящая в семейном браке, поделилась своим собственным, совершенно другим набором вопросов, когда решала, должен ли бенефициар по ее полису страхования жизни быть ее партнером или ее родителями.

Хотя хорошее практическое правило может заключаться в выборе человека, на которого ваша смерть больше всего повлияет в финансовом отношении, решение может оказаться запутанным, особенно если в вашей жизни есть несколько человек, которые, возможно, подписали ссуды или ипотечные кредиты, принимают активное участие. в воспитании вашего ребенка или может финансово зависеть от вас.

Знание того, кто является бенефициаром и как он назван, может помочь вам выбрать лучшее решение для вашей ситуации.

Что такое бенефициар?

Получатель — это лицо, которое получит выплату по полису страхования жизни в случае вашей смерти.Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей — тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

Вы можете назвать двух (или более) человек в качестве бенефициаров, указав процент выплат по полису, который будет выплачен каждому. Вы также можете назвать условного бенефициара, который может получить пособие в случае смерти, если что-то случится с основным бенефициаром.

Для некоторых наименование двух бенефициаров — например, партнера и родителя — может иметь смысл, особенно если оба могут столкнуться с финансовыми трудностями. Для других наиболее целесообразным является использование одного бенефициара с указанием условного бенефициара. Последнее — то, что мы обычно видим в Haven Life.

Кого вы должны назвать бенефициаром?

То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств. Одна из веских причин, по которой люди приобретают полис страхования жизни, — это душевное спокойствие, когда речь идет о семье, зная, что страхование жизни действует в случае вашей смерти. Подумайте об этом так, ваша страховка жизни — это действительно их подстраховка.Если вы живете со своим партнером, смогут ли они оплачивать счета или ипотеку без вашего дохода? Точно так же, если вы окажете поддержку своим родителям, как им будет трудно с финансами без вас? Будут ли они ответственны за то, чтобы взять на себя ваши долги?

Может быть, ваши родители подписались на вашу ипотечную или студенческую ссуду или помогли вам внести первоначальный взнос. Возможно, вашему партнеру пришлось сделать шаг назад со своей работы, когда ваш переехал.

Хотя то, что вы «должны» каждому в своей жизни, зависит от условий этих конкретных соглашений, размышление над этим вопросом может помочь вам оценить, как можно использовать деньги от выплаты.

Вот некоторые распространенные сценарии, с которыми сталкиваются новые страхователи при выборе бенефициара:

Женат, имею детей

Поздравляю, у вас все легко. Если вы женаты, и у вас есть дети, для большинства людей рекомендуется указать супруга в качестве основного бенефициара. Таким образом, ваш партнер может использовать доходы от страхового полиса, чтобы помочь обеспечить ваших детей, выплатить ипотеку и облегчить экономические трудности, которые может принести ваша смерть. Это верно, даже если один из супругов является домоседом.Если он или она умрут, как будут оплачиваться уход за детьми и содержание дома? В этом случае для обоих супругов было бы разумно иметь политику, в которой их партнер был бы указан в качестве основного бенефициара. Не забудьте также включить условных бенефициаров, которыми обычно являются родители или назначенные опекуны для детей.

Женат, детей нет

У вас тоже должно быть простое решение по названию бенефициара. В этом случае большинство людей указывают своего партнера в качестве бенефициара, а родителя — в качестве условного бенефициара.

Бриттни Бергетт, директор по связям с общественностью Haven Life, назвала своего мужа Клейтона основным бенефициаром, а ее мать — условным бенефициаром на случай, если с Клейтоном что-то случится. 30-летнего полиса на сумму 500 000 долларов, который она приобрела, достаточно для ее мужа, чтобы выплатить ипотечный кредит и получить дополнительные деньги, чтобы помочь ему жить комфортно в финансовом отношении.

Другие преимущества для супружеских пар без детей: благотворительная организация, которую вы любите, члены семьи, которых вы финансово поддерживаете, близкий друг или ваш брат или сестра.

Я одинокий родитель

Возможно, вы покупаете полис срочного страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о вашем ребенке в случае вашей смерти. Вы можете назвать ребенка бенефициаром, но вы должны знать, что компании по страхованию жизни не могут выплачивать полис несовершеннолетнему. Когда несовершеннолетний является основным бенефициаром, большинство штатов используют Закон о единообразном переводе несовершеннолетним, который позволяет перечислять доходы от выплаты пособия по страхованию жизни указанному опекуну ребенка. Однако это может оказаться сложным, поэтому важно указать опекуна сразу же после того, как вы укажете несовершеннолетнего в качестве бенефициара.(Например, в Haven Life, если в списке указан несовершеннолетний, мы потребовали указать опекуна, чтобы завершить обозначение бенефициаров.)

Другие варианты: указание траста в качестве бенефициара от имени вашего ребенка или вы можете назвать доверенного члена семьи, который, как вы знаете, заботится о наилучших интересах вашего ребенка, который также может быть опекуном, указанным в вашем завещании.

Если вы являетесь родителем-одиночкой, чьи финансовые планы совпадают с финансовыми планами члена семьи — например, возможно, вы проживаете в нескольких поколениях, — эти обстоятельства также должны повлиять на ваше решение.

Я холост, детей нет

Если ваши родители или другой член семьи подписали ипотеку, студенческую ссуду или ссуду на покупку автомобиля, указание их в качестве бенефициара поможет им выполнить финансовые условия соглашения в случае вашей смерти. Кроме того, подумайте, кто, скорее всего, возьмет на себя организацию похорон. Назначение этого человека бенефициаром может избавить его от финансового бремени похорон (или помочь им спланировать величайшие похороны всех времен).

Помните: вы всегда можете сменить получателя при изменении ваших жизненных обстоятельств.Но спасибо вам за получение полиса, пока вы молоды и здоровы. Долгосрочная экономия средств на страховании жизни того стоит.

У меня несколько финансовых обязательств перед членами семьи

Необязательно выбирать одного получателя. В Haven Life вы можете выбрать до 10 основных бенефициаров, которым вы можете указать, какой процент от пособия в случае смерти они получат, если вы умрете. Конечно, чем больше бенефициаров вы назовете, тем меньше денег получит каждый.Как правило, большинство людей называют одного или двух основных бенефициаров и одного или двух условных бенефициаров, чтобы обеспечить покрытие своих баз.

Как выбрать условного выгодоприобретателя

Условный бенефициар — это лицо, которому выплата по страхованию жизни поступит, если основной бенефициар больше не сможет получать пособие (например, если вы и ваш партнер умерли одновременно). Думайте о них как о дублере основного бенефициара.

Например, если вы женаты и имеете детей, условным бенефициаром может быть опекун, указанный в вашем завещании.Никому не нравится думать о том, что случится, если оба родителя умрут одновременно, но этот мыслительный процесс может помочь обеспечить финансовую заботу о ваших детях, даже если бы вас обоих больше не было.

Когда бенефициаром должен быть траст?

Хотя в конце концов я назвал своего брата бенефициаром по моему полису страхования жизни — он также был указан в моем завещании как опекун моей дочери — я мог бы создать отзывный жизненный траст, который будет назван моим бенефициаром по страхованию жизни, чтобы гарантировать, что моей дочери будут предоставлены средства из выплаты по полису.

Возможность создания траста также имеет преимущества для супружеских пар. Если оба умрут, траст гарантирует, что выплата по страхованию жизни будет использована в соответствии с пожеланиями владельца страхового полиса, и позволит избежать длительного судебного процесса.

Создание траста может помочь родителям определить, сколько денег и в каком возрасте их дети получат. Он также предоставляет надежному члену семьи, другу или профессиональному попечителю возможность обеспечить необходимый надзор, руководство и контроль, чтобы обеспечить разумное использование средств для долгосрочной выгоды ваших детей.

«Доверительный управляющий, обычно член семьи, может распределять средства среди детей в соответствии со спецификациями траста, — говорит Крис Хантли, автор книги « Бенефициары по страхованию жизни и несовершеннолетние дети ». «Например, доверительный фонд может позволять производить ежегодные выплаты новому опекуну / ам, чтобы помочь вырастить ребенка и заботиться о нем, или дать деньги на его / ее первую машину или обучение в колледже».

Если вы рассматриваете траст, проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы случайно не создаете ситуацию, когда доходы от полиса страхования жизни будут рассматриваться как подарок.В большинстве случаев доходы по страхованию жизни не облагаются налогом, но если бенефициар, застрахованный и владелец полиса — это три разных человека, вам может потребоваться пересмотреть структуру вашего полиса страхования жизни.

Указывая траст в качестве бенефициара, вы должны указать:

• Название траста
• Адрес
• Налоговый идентификационный номер (SSN / EIN)
• Дата доверия
• Тип траста.

Распространенные ошибки при названии получателя

Оказалось, что назначение бенефициара несовершеннолетнего (без попечителя) — довольно распространенная ошибка, которую, к счастью, мне удалось избежать.Знание того, чего не следует делать, также может помочь вам найти человека, которого лучше всего назвать бенефициаром. Некоторые другие вещи, которые сбивают с толку держателей полисов при названии бенефициара:

Не сообщать кому-либо, что они являются бенефициаром — хотя это может показаться неожиданным сценарием, но это довольно распространенное явление. Никто не любит говорить или даже думать о смерти. Обсуждая свои пожелания и выслушивая мнение потенциального получателя, возникают важные вопросы и обсуждения, которые могут помочь прояснить, находитесь ли вы на одной странице.И это даст вам обоим душевное спокойствие. Убедитесь, что ваш бенефициар знает, что вы приобрели полис, сколько он стоит и где он может найти детали контракта в случае вашей смерти. Используйте это время, чтобы также убедиться, что вся их информация, включая дату рождения, адрес, актуальную контактную информацию и номер социального страхования, верна.)

Указание несовершеннолетнего в качестве бенефициара — по закону ребенок младше 18 лет, а в некоторых штатах младше 21 года не может получить пособие по страхованию жизни в случае смерти.Если вы не назначили законного опекуна или не учредили траст для управления деньгами, выплату компенсации в случае смерти вам возьмет на себя суд, что может оказаться очень сложным. Есть несколько способов выйти из этой сложной ситуации. Часто самым простым решением является создание опекунства UTMA в компании по страхованию жизни. Это гарантирует, что ребенок получит полное пособие в случае смерти по страховому полису. Вам также нужно будет указать опекуна, который будет нести ответственность за активы до тех пор, пока государство не перестанет считать вашего ребенка несовершеннолетним (обычно в возрасте от 18 до 21 года). Другой вариант — создать трастовый фонд, который может получать доходы от страхования жизни. Если вы решите пойти по пути доверия, убедитесь, что в нем указано, как следует доставить деньги — рассрочку, единовременную выплату, когда ребенку исполнится определенный возраст и т. Д.

Забытые сообщить о своих бенефициарах — точно так же, как вы должны пересмотреть свои потребности в полисе после важных жизненных событий, вам также следует периодически пересматривать своих бенефициаров и перечисленную информацию. Распространенные упущения включают неправильную контактную информацию, указание бывшего супруга или указание законного опекуна, когда ребенок больше не является несовершеннолетним.Последнее, о чем бенефициар должен беспокоиться при потере близкого человека, — это как получить выручку, которая может понадобиться ему немедленно для своевременного покрытия расходов.

Без учета государственной помощи. Если ваш получатель получает государственную помощь любого рода, вы должны убедиться, что получение пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни не лишит его права на дальнейшую помощь. Например, если у вас есть ребенок с особыми потребностями и вы называете его или ее своим бенефициаром, они могут больше не иметь права на государственную помощь из-за суммы «подарка».«Это еще один случай, когда вы захотите рассмотреть вопрос о назначении их законного опекуна в качестве бенефициара или создании трастового фонда для лиц с особыми потребностями.

Предположим, что завещание распространяется на все обновления. Ваш полис страхования жизни — это юридический договор, а это означает, что перечисленные в нем условия вступают в силу в случае вашей смерти. Ваша воля не контролирует и не превалирует над этим контрактом. Например, если в вашем завещании бенефициар указан как ваш муж, а в полисе страхования жизни ваш бывший муж указан как бенефициар, пособие в случае смерти будет выплачено вашему бывшему.Лучше всего избегать этой потенциально неудобной ситуации, постоянно отслеживая назначения ваших бенефициаров.

(случайно) облагать налогом ваше пособие по случаю смерти — Здесь все может стать довольно сложным. Как правило, пособие по страхованию жизни в случае смерти не облагается федеральным подоходным налогом. Однако бывают ситуации, когда выплата считается налогооблагаемым доходом или «подарком», который может облагаться федеральным налогом и налогом штата на дарение. Это может произойти, если замешан сторонний бенефициар (кто-то, кто не является владельцем или застрахованным лицом), тогда пособие в случае смерти считается подарком и может облагаться налогом на дарение.Например, если вы являетесь владельцем полиса, покрывающего вашего супруга, а затем называете своего ребенка бенефициаром. Чтобы этого не произошло, застрахованный и владелец должны быть одним и тем же лицом.

Бенефициары: сердце и душа страхования жизни

Цель приобретения полиса страхования жизни — обеспечить финансовую защиту ваших близких. Для этого вы должны указать кого-то в качестве бенефициара.

Важно не относиться к названию бенефициара как к флажку в процессе подачи заявления на страхование жизни.Внимательно относитесь к тому, кого вы называете в качестве бенефициара, к информации, которую вы им предоставляете, и периодически проверяйте ее, чтобы гарантировать точность.

Независимо от ваших личных обстоятельств прямо сейчас, две вещи ясны: покупка полиса страхования жизни сейчас, а не позже, означает, что вы можете зафиксировать более низкие ставки, поскольку чем вы моложе и здоровее, тем меньше вы будете платить. в премию. Во-вторых, не забывайте оценивать, нужно ли вам вносить какие-либо полезные изменения в случае изменения ваших жизненных обстоятельств, — это может дать вам душевное спокойствие.Например, 30-летняя женщина с отличным здоровьем может приобрести 30-летний полис Haven Term на 500 000 долларов, выданный MassMutual, за 27 долларов в месяц. Эти 30 лет могут быть заполнены многими важными жизненными вехами, такими как женитьба, покупка дома, рождение ребенка .