Банковские счета: виды и их характеристика

Заработай на курсе валют:

А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Банковский счет — это документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

Банковский счет – это определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка (вклады наличных денег и снятие их со счета).

Банковский счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
— банковский счет является счетом по учету денежных средств;

— открывается и ведется в кредитных организациях;

— является составной частью предмета договора банковского счета;

— предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Все банковские счета являются счетами бухгалтерского учета
(лицевыми счетами). Их открытие обусловлено заключением договора банковского счета, что влечет возникновение у них дополнительных функций, а также ограничений, защищающих права данного клиента.

В современном мире практически невозможно обойтись без банковского счета. На счета в банках перечисляется зарплата и различные платежи. Со счета можно оплачивать различные услуги и покупки. Деньги можно преумножить, положив их под определенный процент, а пластиковыми картами пользуются около 50% жителей крупных городов.

ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Действующее законодательство позволяет клиентам кредитных организаций открывать большое количество различных счетов, максимально соответствующих целям их деятельности. Классификацию видов банковских счетов можно провести по нескольким основаниям. Счета подразделяются:
— на универсальные и специальные;
— в зависимости от валюты счета;
— в зависимости от владельца счета;
— в зависимости от целевого назначения средств;
— в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на:

1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.

2. С возможностью пополнения. В течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы на банковский счет.

3. С возможностью частичного снятия средств. Можно снять с банковского счета часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.

— в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на:
1. Ежемесячное начисление процентов.
2. Начисление процентов в конце срока.

3. Промежуточное начисление процентов. Например, каждые 3 месяца (ежеквартально), каждые полгода и даже еженедельно. Всё зависит от конкретного вклада конкретного банка.

Существуют следующие виды банковских счетов: бюджетный, валютный, депозитный, доверительного управления, замороженный, застрахованный, карточный, контокоррентный, корреспондентский, накопительный, обезличенный металлический, общий, онкольный, расчётный, сберегательный, сводный, ссудный, текущий, транзитный, фидуциарный, фондовый, частный и чековый.

ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

При обращении в кредитную организацию по вопросу открытия счета Вы вправе выбрать вид счета, исходя из своих потребностей. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности банковского счета.

Расчетный счет открывается в учреждении банка юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, а также предпринимателям без образования юридического лица для платежных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы.

Расчетный банковский счет является основным счетом предприятия и открывается, как правило, по месту регистрации. Действующим законодательством предусмотрено, что предприятие может иметь несколько расчетных счетов, один из которых является основным счетом по расчетам с пенсионным фондом.

Предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдельные подразделения (магазины, склады, филиалы) вне места своего нахождения, по ходатайству владельца основного расчетного счета могут открываться расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов по месту нахождения данных подразделений.

Расчетный банковский счет используется для:

— зачисления выручки от предпринимательской деятельности и осуществления связанных с этой деятельностью платежей поставщикам и контрагентам по гражданско-правовым сделкам;

— зачисления сумм полученных кредитов;

— расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;
— расчетов с работниками по заработной плате и другим выплатам;

— платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке;

— других расчетных операций.

Остаток расчетного счета показывает свободные денежные средства, которыми располагает его владелец. Банк выдает клиенту выписку по счету по мере совершения операций.

Текущие банковские счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: общественным организациям, учреждениям, филиалам, представительствам, отделениям и др. С текущих счетов производятся:
— выдача средств на заработную плату;
— расходы на содержание аппарата управления;
— расходы и выплаты, связанные с выполнением функций представительства по иностранному страхованию.

Текущий банковский счет очень полезный финансовый инструмент. Он позволяет его владельцу:
— переложить обязанности по выполнению постоянных платежей на банковских служащих;
— направлять необходимые суммы третьим лицам, например, в счет оплаты товаров или услуг;
— уйти от необходимости приходить в банковское отделение, получив пластиковую карту к счету для обналичивания средств и оплаты покупок;
— конвертировать средства, не снимая их со счета. То есть рубли, имеющиеся на счету можно при необходимости в любой момент обменять на доллары или евро.

Открыть банковский текущий счет при надобности может любой гражданин. Его открывают и физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Депозитный (вкладной) счет предназначен для хранения временно свободных денежных средств. Он открывается физическим и юридическим лицам. По договору банковского вклада (депозита) кредитная организация, принявшая поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных этим договором.

Уровень процента зависит от длительности срока – чем больше срок, тем выше процент. Однако пока не истек срок, на который вы вложили свои средства, вы не сможете снять со счета ни копейки и не сможете произвести ни одной расчетной операции. При острой необходимости вы сможете снять свои деньги с депозитного счета, но при этом вам придется заплатить штраф, который в каждом банке разный. Сумма штрафа обязательно указывается в договоре.

Открывать депозитный счет имеют право только те банки, которые получили лицензию на привлечение средств на депозит в российских рублях или иностранной валюте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Бюджетные банковские счета открываются организациям (предприятиям), финансируемым за счет федерального бюджета (внебюджетных фондов). В зависимости от характера учитываемых операций они подразделяются на доходные, расходные, текущие счета местных бюджетов и текущие счета внебюджетных средств.

Денежные средства с бюджетных счетов подлежат строго целевому использованию. Как правило, они расходуются на: оплату труда работников; трансферты населению; оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо в соответствии с утвержденными сметами без заключения таких.

Бюджетные счета открываются на определенный срок (финансовый год). При закрытии счета остатки денежных средств по окончании финансового года перечисляются в соответствующий бюджет.

Валютный банковский счет используется для проведения расчетных операций в иностранной валюте. «Иностранная валюта» — это денежные средства признаваемые в качестве законного платежного средства в соответствующем иностранном государстве.

Межбанковские счета открываются исключительно кредитным организациям. К их числу относятся:
— корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети ЦБ, в других организациях;
— корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети ЦБ;

— счета меж филиальных расчетов – счета, открываемые на балансах головной организации и филиалов для учета взаимных расчетов;
— корреспондентский счет «ЛОРО» открывается банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств. Указанный счет одновременно является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

Ссудный банковский счет открывается при оформлении кредита клиенту. На нем банки учитывают предоставление и возврат кредитов. Ссудные счета подразделяют на простые и специальные. Кредитование по простому счету, как правило, является кредитованием по остатку; кредитование по специальному – кредитованием по обороту.

Именной счет открывается банком на имя клиента. Такой счет управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Операции по счету, как правило, возможно осуществить только через своего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Карточный счет открывается банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковской карты. Сами карточки делятся на два вида: дебетовые и кредитные. С помощью дебетовой карточки клиент может снять деньги в банкомате или оплатить покупки, при этом, не превысив сумму на своем счете. Кредитные карточки, в свою очередь, позволяют превысить сумму, однако в пределах четко ограниченной суммы кредита, которая оговаривается при получении карточки и зависит от вашей платежеспособности.

Правила нумерации банковских счетов

В нашей стране используется 20-значный банковский счёт. Номер банковского счёта не является номером в математическом смысле. Это числовой код, в котором заключена информация о его свойствах.

Номер банковского счёта разбит на 5 групп.

1-я группа состоит из 5 разрядов и показывают они к какой именно разновидности отнести данный счет.
2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в соответствии с общероссийским классификатором валют.
3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который рассчитывается на основе специального алгоритма с учетом всех остальных цифр счёта, а также БИКа банка, в котором открыт счёт.
4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт счёт.
5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта.

Выбор банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:
1. Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка.
2. Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других).
3. Набор банковских услуг, оказываемых клиентам.
4. Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства.
5. Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
6. Стоимость обслуживания банковского счета.
7. Минимальный депозит.
8. Возможность получения кредитных карт.
9. Удобство обслуживания удаленных клиентов.
10. Проценты по текущим и депозитным счетам.
11. Территориальное расположение банка и его отделений.
12. Наличие инвестиционных программ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основанием для открытия и ведения счета является банковский договор. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету.

Перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета:

Заявление установленного образца (образец предоставляется банком).

Учредительные документы, подтверждающие правовой статус компании: устав, учредительный договор, протокол решения о создании (копии, заверенные нотариально, вышестоящей организацией или органом, осуществляющим регистрацию).

Свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально).

Две карточки с образцами подписей и оттиском печати, одна из которых — заверенная нотариально.

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (копия).

Справка о постановке на учет в Фонде социального страхования (копия).

Справка из органов статистики о присвоении кодов ОКПО и классификационных признаков (копия).

Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в банковской карточке: протоколы избрания, приказы о вступлении в должность, приказы о назначении и т.п. (копии).

В течение десяти дней после того, как банк открыл для компании счет, необходимо сообщить об этом в Налоговую инспекцию по месту регистрации.

После подписания договора банковского счета клиент — владелец счета может осуществлять любые виды операций, предусмотренные этим договором и действующим законодательством.

Для чего нужен счёт в банке?

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также  всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

• Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
• Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
• Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
• Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
• Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

• 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
• 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
• 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
• 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
• 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Читайте также:  Какие бывают способы оплаты? Классификация

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

• Принимать средства.
• Зачислять платежи.
• Отправлять переводы.
• Выполнять распоряжения.
• Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с  одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то  банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Что такое карточный счет в банке? | Бробанк.ру

Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте. То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.

Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.

О карточном счете

Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.

То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.

Какие операции можно выполнять с карточным счетом:

• снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
• снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;

• оплата покупок в магазинах и интернете. Не нужно предварительно снимать деньги, вы просто оплачиваете покупку картой, и сумма тут же списывается, уходит продавцу;
• совершение переводов. Чтобы отправить деньги со своего счета на другую карту или банковский счет, не нужно выполнять операцию обналичивания. Вы заходите в онлайн-банк, выбираете пластик с нужным карточным счетом и тут же, не выходя из дома, делаете перевод.

Номер карты

Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.

Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.

Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:

• в какой стране выпущен продукт;
• какой платежной системой обслуживается;
• какой банк ее выпустил;
• уникальный номер конкретного пластика.

То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.

Все операции все равно проходят через счет

Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.

Например, вы оплатили в магазине покупку, и тут же получили сообщение от системы СМС-банкинга о том, что с вашей карты, то есть с карточного счета, списана эта сумма. Но в реальности деньги пока никуда не ушли, они просто заблокированы. Переводы между счетами не делают быстро, банкам нужно согласовать операцию.

Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.

Где найти карточный счет

Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.

Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.

Как получить информацию:

• В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
• В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
• В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.

Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.

Где найти номер карты

Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:

• номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
• срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
• секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.

После введения реквизитов на телефон, привязанный к карте, поступит сообщение с кодом безопасности. Его нужно ввести, чтобы подтвердить платеж. Деньги тут же списываются, но фактически будут просто заблокированы и уйдут с карточного счета через 2-3 дня.

Виды карточных счетов

Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.

Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:

• Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
• Кредитная. В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.

Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.

Что такое транзитный оффшорный банковский счёт │ InternationalWealth.info

Транзитный оффшорный банковский счет – это банковский счёт, который используется для оперативного и эффективного перечисления денежных средств. Однако использование банковского счета, как своеобразного туннеля для ваших средств, более не является легко выполнимым. Банки находятся под усиленным давлением международных организаций, которые устанавливают новые правила прозрачности и обязуют банки вести усиленную политику против отмывания денежных средств и финансирования терроризма.

Иногда за транзитный счет ошибочно принимают счет с нулевым остатком, который на самом деле, используется больше в качестве торгового счета. Например, покупатель размещает средства на нулевой счет, а продавец с этого счета переводит их дальше.

В этой статье мы рассмотрим варианты того, как использовать оффшорный банковский счет для транзитных операций, но при этом не вызвать недовольство и подозрения в отмывании денежных средств со стороны финансового учреждения.

Понимание Отчета о подозрительной деятельности (ОПД)

Отчет о подозрительной деятельности (ОПД) создается финансовым аналитическим отделом банка, независимо от страны месторасположения и регистрации оффшорного банка. Ключевые моменты данного отчета состоят вы выявлении клиентов, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, или другой незаконной деятельностью.

Не только банки заполняют и создают ОПД. Все финансовые учреждения обязаны проводить анализ деятельности своих клиентов и создавать ОПД. Например, это компании, что предоставляют услуги азартных игр, которые очень часть являются целевыми бизнес направлениями для мошенников и лиц, отмывающих денежные средства.

ОПД должен содержать имя клиента и связанных с ним лиц (включая все доступные детали), описание подозрительной деятельности, определение сумм, и контактные данные по компании. Финансовое учреждение, что стремится максимально соблюдать все стандарты прозрачности и отчетности, наверняка наймет в компанию сотрудника отвечающего за отчетность по отмыванию денежных средств, который, следовательно, будет нести ответственность за ОПД.

Финансовый аналитический отдел, получивший ОПД, будет принимать решение, как поступать далее с данной информацией: проигнорировать, создать запись в клиентском деле, или передать информацию в полицию и налоговые органы, или же все-таки провести свое собственное расследование. Процесс и скорость рассмотрения ОПД в основном зависит от страны регистрации финансового учреждения, и насколько развита сфера выполнения анти отмывочной политики государства.

Финансовый аналитический отдел должен хранить ОПД и периодически проверять деятельность клиентов попавших в зону повышенного внимания. А взяв в расчет сегодняшнюю ситуацию на международном уровне по вопросам борьбы с отмыванием денежных средств, можно смело предположить, что использование оффшорного банковского счета в качестве транзитного, однозначно гарантирует вам попадание в ОПД.

Как сделать, чтобы банк был доволен вашей деятельностью?

Очевидно, что попадание в такие отчеты, как ОПД, ничем хорошим не закончится. Дело в том, что между попаданием в ОПД и замораживанием вашего оффшорного банковского счета могут быть всего несколько минут. Но это вас не обрадует, так как узнать заранее, что вы можете попасть в данный отчет очень сложно, ведь все отчеты финансовых учреждений строго конфиденциальны.

Что же делать, чтобы задобрить банк? Дать банку то, что больше всего он желает — деньги.

Сегодня транзитный банковский счет – это оффшорный счет, на который вы зачисляете необходимую вам сумму денег, но прежде чем перенаправить её дальше, вы оставляете на счету крупную сумму в качестве вклада. Существует много вариантов, как это осуществить, но давайте рассмотрим самый простой:

Предположим, вы открыли транзитный счет. Далее вам необходимо подсчитать среднюю еженедельную сумму входящих транзакций. Например, 25,000 USD, также это будет минимальным остатком по счету.

В течение первых двух недель, не надо делать никаких исходящих транзакций. Даже самых незначительных. Если вы доверяете данному финансовому учреждению и планируете построить долгосрочные отношения, рассмотрите вариант размещения средств на долгосрочный депозит. Вы не получите большой прибыли, но банки любят когда клиенты делают вклады.

Через две недели, на вашем счету будут уже 50,000 USD. И с этого момента, вы можете перечислить 110% от ваших еженедельных поступлений, пока баланс на счету не достигнет 25,000.

Так вы сможете показать банку, что оффшорный банковский счет используется для стабильных входящих и исходящих транзакций примерно на одинаковые суммы. Что также позволит вам в дальнейшем перечислять около 90% – 115% от суммы входящего платежа, до тех пор, пока минимальный остаток по счету будет не менее 25,000 USD.

Оставайтесь максимально регулярным и предсказуемым, насколько это возможно. Например, пусть первый исходящий платеж будет в среду, и все остальные платежи, также будут проходиться только по средам. Если вам вдруг понадобилось провести платеж раньше, тогда повторите это несколько недель подряд. Пока вы будете вести свою работу структурированно, банк поймет вашу стратегию и не сочтет вашу деятельность подозрительной, а соответственно не внесет вас в ОПД.

На самом деле, все желают иметь подобный оффшорный банковский счёт, для проведения своих операций максимально гладко и бесшумно. При этом максимально снизив шансы попасть в какой-либо компрометирующий отчет.

Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие оффшорного банковского счета в максимально гибких и привлекательных оффшорных банковских учреждениях. Однако важно понимать уровень соблюдения международных требований прозрачности, анти отмывочная политика и предотвращение финансирования терроризма, являются глобальными целями всего современного банкинга, что также сказывается на уровне проверки и процессе идентификации, как клиента, так и его бизнес деятельности.

Для открытия оффшорного счета, обращайтесь к нам по прямому контакту [email protected]. Специалисты нашей компании предоставят вам бесплатную консультацию по подбору оффшорного счета, а также помогут открыть счет в банке, который будет соответствовать всем вашим ожиданиям и планам.

Детально с разработанным нашей компанией Лучшим списком оффшорных банков на 2015 год вы можете ознакомиться на нашем портале InternationalWealth.info.

Международные банковские счета и международное банковское дело

Глава 3

Международный банковский счет — это банковский счет в стране, отличной от той, гражданином которой вы являетесь. Международный банкинг или оффшорный банковский счет, обычно относится к счетам, открытым в финансовых убежищах, таких как один из островов Карибского моря, Кипр, Люксембург или Швейцария. Срок морской возникла в Великобритании и первоначально относилась к банкам, которых там не было. Согласно словарю Merriam-Webster, офшор означает «расположенный или работающий в чужой стране».

Возможно, до 50 процентов мирового капитала проходит через офшорные банки. Эти банковские юрисдикции предлагают значительную конфиденциальность, более строгое защитное законодательство и глобальную доступность ваших вкладов. Люди часто используют международный банкинг для защиты активов от судебных исков в сочетании с оффшорным трастом или компанией.

Открытие оффшорного банковского счета

Открытие международного банковского счета не сильно отличается от открытия вашего внутреннего счета. Вам просто нужно предоставить еще несколько документов. Вы предоставляете свою личную информацию и удостоверение личности, пару ссылок и свой начальный депозит. При открытии банковского счета за границей банки обычно требуют нотариально заверенную копию вашего паспорта. Кроме того, вам понадобится подтверждение места жительства, например счет за коммунальные услуги, среди прочего. Предметы, которые вам необходимо предоставить, зависят от требований учреждения, а также местных и международных правил.

Оффшорный банк может запросить справочные документы у вашего текущего банка. Если у вас уже есть банковский счет в другом банке, международный банк считает вас меньшим риском. Это требование обычно выполняется путем предоставления рекомендательного письма от банка, которым вы в настоящее время пользуетесь.

В некоторых случаях офшорный банк может захотеть проверить источник средств, поступающих на счет. Они могут взглянуть на тип транзакций, которые вы планируете использовать. Это для защиты банка. Причина в том, что оффшорные банки находятся под значительным давлением, чтобы они не участвовали в незаконной деятельности. В противном случае они рискуют получить штраф или потерять банковскую лицензию.

Подтверждение источника средств

Если вы работаете, квитанция о заработной плате должна оказаться удовлетворительной для проверки фонда. Деньги от операций с недвижимостью или деловых операций могут потребовать подтверждения происхождения через контракты, закрывающие документы и тому подобное. При зачислении средств по договору страхования должно хватить письма от страховой компании. Если деньги переданы по наследству, исполнитель или личный администратор имения может отправить письмо в банк. Оффшорный банк может запросить информацию о вашем инвестиционном доходе и о том, где находятся ваши инвестиции.

Преимущество создания вашей учетной записи оффшорной компанией заключается в том, что мы являемся подходящими представителями. Таким образом, мы можем открыть для вас вашу учетную запись во многих юрисдикциях без необходимости выезжать за границу.

Советы и преимущества оффшорного банкинга

Когда вы занимаетесь международным банком, вы пользуетесь различными преимуществами иностранных юрисдикций. В некоторых странах оффшорное банковское дело к конфиденциальности относятся так серьезно, что предоставление информации неуполномоченным лицам является преступлением для сотрудников банка. Международный банковский счет может быть отличным инструментом конфиденциальности. Чтобы обеспечить максимальную финансовую конфиденциальность, вы открываете банковский счет на имя оффшорной компании.

Налоговые льготы, которыми вы пользуетесь, зависят от вашей страны. Американцы, например, облагаются налогом по мировому доходу. Великобритания, Канада и Австралия облагают налогом своих резидентов независимо от местонахождения счета. Поэтому важно соблюдать законы и получать налоговые и юридические консультации.

Поскольку операционные расходы обычно ниже, офшорные банки часто дают более высокие процентные ставки, чем местные банки. Оффшорные банки могут предложить безопасность, если вы живете в стране с нестабильной валютой или политической обстановкой. Если это вы, то размещение ваших средств в офшоре — один из лучших способов защитить ваши инвестиции. Вы обеспокоены тем, что местный судья заморозит ваши банковские счета? Обычно это очень сложно сделать, когда ваши деньги хранятся в оффшорном банке.

У многих людей есть друзья и родственники в зарубежных странах. Оффшорные счета также являются хорошим местом для хранения денег, если вы хотите отправить на них средства. Возможно, любимый человек, живущий в другой стране, оставил вам наследство. В таком случае открытие счета в этой стране — самый простой способ получить доступ к своим деньгам. Вы много путешествуете по определенным направлениям за границей? Возможно, вы захотите избежать необходимости брать с собой в поездку большие суммы денег. Таким образом, вместо этого вы можете выбрать счет в иностранном банке.

Зачем открывать оффшорный счет?

Международные банковские счета офшорных компаний и / или трастов предлагают максимальную защиту личных активов. Когда местные суды говорят: «Передайте деньги», офшорный траст может отказаться подчиняться. Вот почему международный банковский счет с оффшорным трастом защиты активов — это самая эффективная комбинация.

Оффшорное банковское дело — также отличный способ участвовать в международных инвестиционных возможностях. Эта организация открывает банковские счета во всех основных международных юрисдикциях и действует как имеющий право представить в самые сильные банки Швейцарии.

Один из самых веских аргументов в пользу открытия счета в оффшорном банке — диверсификация. Хорошо продуманный портфель часто состоит из акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и тому подобного. То есть диверсификация активов все больше означает больше, чем просто размещение ваших денег в разных классах активов. Это также означает географическую и геополитическую диверсификацию, которой вы можете достичь с помощью оффшорного банковского счета. Имейте в виду, что текущий государственный долг США находится на рекордно высоком уровне, превышающем 22 триллиона долларов на момент написания этой статьи. Эти цифры означают, что даже США уязвимы. Долг Великобритании составляет 2.2 триллиона фунтов стерлингов (8 триллионов долларов). Долг Франции и Германии превышает 4.5 триллиона евро (5 триллионов долларов).

Таким образом, наличие средств за рубежом — это способ обеспечить себе большую финансовую безопасность. Если финансы вашей страны втянуты в кроличью нору долгов, вы не хотите, чтобы они уводили вас с собой. Итак, если у вас есть средства в более безопасных регионах, когда финансовый крах происходит внутри страны, вы будете в гораздо лучшей форме, чем ваши соседи. В конце концов, Standard & Poor’s понизило рейтинг США из-за их чрезмерного долга. В мире всего 16 стран с рейтингом S&P AAA. США к их числу не относятся.

Выбор валюты

В отличие от большинства счетов в США, оффшорный банк позволяет вам выбирать между разными валютами для хранения ваших средств. Многие инвесторы предпочитают держать активы в разных валютах. В результате они меньше пострадают при снижении покупательной способности доллара.

Однако, хотя выбор между различными валютами дает много преимуществ, есть и недостатки. Вы можете в конечном итоге получить задолженность по иностранным налогам на полученные проценты. Если в стране, в валюту которой вы инвестировали, наблюдается рецессия, возможна девальвация валюты. Это означает, что стоимость активов на вашем банковском счете может упасть. Всегда есть возможность смены режима в стране и последующей национализации банков.

Последнее маловероятно в большинстве стран. Имейте в виду, что многие страны не обладают такой силой кибербезопасности, как США. Таким образом, шансы столкнуться с кражей личных данных или аналогичными киберпреступлениями немного увеличиваются. Кроме того, во многих странах нет таких же законов о защите прав потребителей, как в США. Изучите законы страны о защите прав потребителей, прежде чем открывать счет в иностранном банке. А еще лучше обратиться в организацию, имеющую опыт открытия оффшорных счетов. Наша организация является крупнейшей в мире по оказанию помощи людям, которым нужны счета в международных банках.

Замена одной валюты на другую часто может включать комиссию за обмен. Комиссия за обмен остается постоянным фактором при конвертации валюты. Вот почему большинство людей, практикующих дневную торговлю на форексе в качестве инвестиционной стратегии, обычно проигрывают.

Получите профессиональную помощь

Итак, приведенные выше причины убедительно подтверждают, почему так важно получить профессиональную помощь при открытии оффшорного банковского счета. Наши специалисты знают, какие банки хорошо относятся к нашим клиентам. Мы знаем, в каком банке будут открыты счета для людей, проживающих в вашей стране. Более того, безопасность банка — это сильное желание наших клиентов. Поэтому мы регулярно изучаем платежеспособность банков, прежде чем рекомендовать их. Несмотря на это, не все банки оказываются в затруднительном положении. Таким образом, вы можете обсудить свои потребности со специалистом по номерам выше. Кроме того, вы можете заполнить форму бесплатной консультации на этой странице.

Банковские переводы

Вы можете пополнить свой оффшорный банковский счет, отправив банковский перевод со своего внутреннего банковского счета на ваш оффшорный. При переводе в оффшорный банк есть одно небольшое соображение, а именно комиссии. В отличие от банковских переводов между национальными банками, международные электронные переводы иногда связаны с комиссией, взимаемой с клиента независимо от того, отправлены или получены средства. Стандартной комиссии нет, поэтому потенциальные международные банковские клиенты должны искать учреждения, предлагающие лучшие предложения. Примечательно, что офшорные банки обычно не используют чеки (чеки). Итак, лучшие варианты — безналичные переводы.

Снятие средств с ваших оффшорных счетов, как правило, проще. Это потому, что ваш банк должен предоставить вам банкомат или дебетовую карту. Таким образом, ваши деньги будут легко доступны по всему миру. Теперь за эти транзакции также взимается разумная комиссия. Редко оффшорный банк предлагает чеки, но для многих клиентов это не подходящий метод вывода средств. Когда оффшорный банк выдает клиенту чеки, конфиденциальность снижается. Также трудно обналичить чек, выписанный на иностранный банк, внутри страны. Кроме того, для обналичивания такого чека может потребоваться длительный период ожидания.

Хорошей альтернативой является использование двух счетов в местном и оффшорном банках соответственно. С помощью банковского перевода вы можете отправить деньги со своего оффшорного счета в местный банк. Так что получение ваших средств не проблема. Вы по-прежнему пользуетесь конфиденциальностью, предлагаемой вашим оффшорным банковским счетом, и при этом пользуетесь удобством местного банка.

Местные налоги

При исследовании счетов в офшорных банках учитывайте местные налоги. Большинство оффшорных банков, которые мы используем, не взимают местные налоги с иностранных счетов, в то время как другие это делают. Например, если у вас есть счет в Швейцарии в долларах США, в Швейцарии нет налогов. Если кто-то имеет счет в швейцарских франках, владелец счета платит швейцарские налоги с этой прибыли.

Таким образом, это может означать, что вы в конечном итоге будете платить налоги не только своей стране, но и стране, в которой вы ведете банковскую деятельность. Как правило, вы должны вычесть иностранные налоги из вашего внутреннего налогового счета, поэтому эффекты обычно нейтральны.

Заключение

Международный банковский счет — это счет в стране за пределами вашей страны. В сочетании с офшорным трастом защиты активов это один из лучших способов защитить то, что принадлежит вам. Оффшорные банки защищают свои лицензии, следуя законодательно установленным правилам «знай своего клиента». Это означает, что вы должны предоставить законную документацию, которую запрашивает банк.

Использовать средства на вашем оффшорном счете так же просто, как провести дебетовую карту. Отправить и получить средства со своего международного банковского счета так же просто, как осуществить банковский перевод.

Вы хотите открыть счет в оффшорном банке? В таком случае используйте указанные выше номера телефонов. Вы также можете заполнить форму на этой странице для получения дополнительной информации 24 часа в сутки.

<To chapter 2

К главе 4>

Последнее обновление: 3 августа 2019 г.

Справочник «Банковские счета» — ДАЛИОН: УМ

Для хранения информации о банковских счетах организаций (фирм и контрагентов) предназначен справочник «Банковские счета». Информация из справочника используется для подстановки банковских реквизитов в печатные формы документов.

Справочник «Банковские счета» вызывается по кнопке «Перейти» из формы списка и формы элемента справочников «Фирмы» и «Контрагенты», так как является подчиненным.

Для ввода или просмотра информации о банковском счете фирмы (контрагента) необходимо перейти на закладку «Счет» в карточке фирмы (контрагента).

Для ввода нового банковского счета необходимо в экранной форме заполнить общую часть и информацию на трех закладках.

Наименование — Это «внутреннее» название банковского счета. Это название будет выводиться в различных списках, когда требуется выбрать банковский счет.

Банк — Указывается выбором из справочника «Банки». Наименование этого банка выдается в поле «Банк плательщика» («Банк получателя» платежного документа), а если указан «Банк-корреспондент в случае непрямых расчетов», то в поле «Плательщик» («Получатель»). Нажатием кнопки с лупой можно открыть диалог для редактирования реквизитов указанного банка.

№ счета — В данном поле указывается номер счета в банке.

Закладка «Основная»:

Дата открытия заполняется вручную или с помощью встроенного календаря (по клавише F4). Указывается дата открытия данного счета. При закрытии счета заполняется поле  Дата закрытия.

Валюта счета — Если указана валюта счета не рубль, становится доступным для редактирования реквизит «Номер и дата разрешения ЦБ». Такое разрешение выдается при открытии валютного счета в банке, расположенном за пределами Российской Федерации.

Банк для расчетов — Если счет вашей организации открыт в филиале головного банка или расчеты ведутся через другой банк, с которым банк организации поддерживает корреспондентские отношения, в этом реквизите следует указать такой банк-корреспондент, также выбрав его из справочника «Банки». Если банк-корреспондент указан, то при формировании платежного документа его наименование будет выводиться в поле «Банк плательщика» («Банк получателя») платежного документа.

Закладка «Платежные документы» — реквизит Корреспондент. В этом реквизите выводится текст, который будет подставляться в поле «Банк плательщика» («Банк получателя») платежного документа. По умолчанию текст автоматически формируется из ИНН и наименования организации, а также банка организации — в случае непрямых расчетов.

На закладках «Платежные документы» можно указать текст для подстановки в платежные документы, а на закладке «Дополнительно» определить, надо ли указывать сумму без копеек, если она в целых рублях, и следует ли указывать в дате документа месяц прописью.

Карточный счет — назначение, виды, характеристики, операции

Карточный счет — это…

• Один из видов аккаунтов банка, деньгами на котором можно распоряжаться с помощью карточки. Средства зачисляются на пластиковую карту, после чего доступны владельцу для расходования (совершения покупок в магазинах, снятия наличности и так далее).
• Текущий счет с той лишь разницей, что клиенту предоставляется пластиковая карта. С ее помощью владелец получает круглосуточный доступ к деньгам (благодаря терминалам, банкоматам, возможности совершения платежей через интернет и в торговых точках).

Виды и особенности

Банковский карточный счет бывает двух видов:

• Дебетный. Получение такого «пластика» позволяет владельцу снимать средства через банкоматы (терминалы), производить оплату и прочие транзакции в пределах суммы, имеющейся на специальном карточном счету. Именно такие карты применяются для начисления на них зарплаты, пенсии, социальных и прочих выплат.
• Кредитный. При оформлении услуги клиенту предоставляется лимит, в пределах которого может производиться оплата сверх имеющихся на аккаунте средств. Размер ограничения оговаривается при оформлении договора между банком и клиентом.

Карточки бывают нескольких видов:

• Масс-класса.
• Среднего уровня.
• Элитный вариант.

Они отличаются между собой уровнем защиты, ценой и объемом предоставляемых услуг.

Банковский карточный счет привлекает клиентов легкостью оформления и высокой скоростью выдачи карты. При оформлении услуги стоит выяснить ряд моментов:

• Возможность снятия/пополнения.
• Размер комиссии.
• Доступность денег за территорией РФ.
• Предоставление дополнительных услуг.
• Затраты при оформлении (ведении) аккаунта.

Как правило, банковские карточные счета позволяют пользоваться средствами за границей. Все, что требуется — при оформлении визы передать справку из финансового учреждения о наличии аккаунта, а также остатках на нем.

Карточный счет: характеристики и плюсы

К главным характеристикам банковского карточного счета стоит отнести:

• Возможность подвязки нескольких карт к одному аккаунту. Дополнительный «пластик» может передаваться одному из членов семьи для последующего пользования. Деньги, например, получает мужчина, а пользуются ими дети, жена, родители или другие члены семьи.

• Карточный счет для юридических лиц (корпоративные карты) имеет аналогичные особенности. Каждый сотрудник имеет свой «пластик» с определенными ограничениями на расходы. При этом у компании может быть только один аккаунт.

• Наличие определенного лимита (от одного до трех лет). После завершения срока можно оформить еще одну карточку. Номер карточного счета в этом случае поменяется, а банковского — нет.

Плюсы:

• Отсутствие необходимости личного посещения банка.
• Возможность пользования средствами в любой точке мира.
• Легкость открытия.

Минусы:

• Жесткие тарифы.
• Претензии к уровню безопасности.
• Наличие ограничений на пользование.

Как открыть карточный счет?

Оформить банковскую услугу можно так:

• Явиться в банковское учреждение или подать заявку онлайн.
• Передать пакет бумаг.
• Получить карту после идентификации пользователя.

Если необходимо открыть кредитный карточный счет, не обойтись без справки о доходах. Также потребуется дополнительная информация — состав семьи, образование, наличие дополнительного дохода и прочие.

Читайте также — Текущий счет: что это, как открыть?

В случае когда клиент банка является нерезидентом, требуется передать бумаги, подтверждающие право находиться на территории страны. При внесении валюты должны предъявляться документы, подтверждающие источник получения прибыли (справка банка о снятии наличных,  таможенная декларация и прочие бумаги).

Основные операции

Пополнение возможно следующими путями:

• Через кассу.
• В банкомате.
• В киоске самостоятельного обслуживания.

Пополнение при отсутствии карты:

• Через кассу.
• Безналичным переводом из других финансовых учреждений.
• Через онлайн-банкинг.

Итоги

Открывая обычный или специальный карточный счет, важно обращать внимание на условия, которые выдвигает банковское учреждение. Важно изучить все аспекты сотрудничества — комиссии, доступность услуги, лимиты и прочие. Часто проблемы со счетом возникают из-за невнимательного прочтения документов. Бывают ситуации, когда денег на карточном счету уже нет, а комиссия продолжает начисляться. Чтобы этого не произошло, важно следить за сроком действия «пластика» и закрывать аккаунт лично, когда в нем уже нет нужды.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое сберегательный счет?

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет вам надежно хранить свои деньги, обычно зарабатывая проценты. Это означает, что банк платит вам за хранение ваших средств, а годовая доходность на некоторых счетах достигает 1%. Кроме того, в отличие от инвестиций, сберегательные счета застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов, поэтому вы не потеряете свои деньги в случае банкротства банка.

Зачем вам нужен сберегательный счет

Использование сберегательного счета создает некоторую дистанцию ​​между деньгами на повседневные траты, хранящимися на вашем текущем счете, и наличными, предназначенными для более позднего срока, например, в чрезвычайной ситуации или в отпуске.В отличие от большинства текущих счетов, сберегательные счета также обычно приносят проценты.

Часто задаваемые вопросы

Как работает сберегательный счет?

Вы открываете сберегательный счет в банке или кредитном союзе и кладете на него деньги. Пока они хранятся на счете, ваши деньги приносят проценты, выплачиваемые банком. Вы можете продолжать пополнять счет для достижения цели сбережений, например для оплаты отпуска или создания чрезвычайного фонда. Вы также можете снимать деньги со сберегательного счета, хотя могут быть некоторые ограничения по частоте.

Можно ли потерять деньги на сберегательном счете?

Средства на сберегательных счетах застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика в застрахованных банках и кредитных союзах. Это означает, что в случае банкротства банка или кредитного союза вы можете потребовать свои деньги в пределах страховой суммы. Инфляция может снизить стоимость денег, которые вы сэкономили с течением времени; посмотрите, как это работает с нашим калькулятором инфляции.

Стоит ли сберегательный счет?

Сберегательный счет полезен даже при снижении процентных ставок.Благодаря федеральной страховке это безопасное место для хранения денег. Он предлагает более легкий доступ к вашим средствам, чем инвестиционный счет, но меньший, чем текущий счет, что может помочь вам намеренно сэкономить для достижения ваших целей.

Что вам нужно знать о сберегательных счетах

Сберегательные счета с высокими показателями APY могут помочь вашим деньгам расти. Ссужая деньги в банке, он может предлагать ссуды другим клиентам, поэтому банк платит вам небольшие проценты в качестве благодарности.

«Небольшая процентная ставка» слишком верна для большинства счетов, предлагающих низкие ставки, но вы можете найти более высокие ставки в онлайн-банках. Этим банкам не нужно поддерживать дорогие обычные отделения, что позволяет им предлагать годовую процентную доходность, или APY, которая значительно выше, чем в среднем по стране (0,04%). Счета также, как правило, имеют низкие требования к начальному депозиту и обычно не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Вот сравнение сберегательных счетов в трех банках:

Деньги на сберегательном счете не так доступны, как наличные на текущем счете.Банки обычно ограничивают количество определенных переводов со сберегательного счета — онлайн, например, с помощью чека или дебетовой карты — шестью в месяц. За дополнительные переводы обычно взимается комиссия. Обратите внимание, что снятие денег через кассу или банкомат не засчитывается в шестимесячную цифру.

Раньше ограничение было федеральным требованием, но в апреле 2020 года Федеральная резервная система объявила, что снимет ограничение в ответ на широко распространенные финансовые проблемы, вызванные ситуацией с коронавирусом.В результате некоторые банки и кредитные союзы ослабили это ограничение.

«Сберегательные счета помогут вам хранить деньги, которые вам не нужны сразу. Избегание чрезмерного снятия сбережений может гарантировать, что они там, когда вы это сделаете. ”

Однако стоит отметить, что лимиты на снятие средств могут быть скрытым благом. Сберегательные счета помогают хранить деньги, которые вам не нужны сразу. Избегание чрезмерного снятия сбережений может гарантировать, что они будут там, когда вы это сделаете.

Однако, если вам нужен более легкий доступ к наличным деньгам, рассмотрите возможность открытия текущего счета.Вы можете прочитать список лучших текущих счетов NerdWallet, чтобы найти те, которые не имеют больших комиссий и могут даже приносить проценты.

Сколько хранить на своем сберегательном счете

Разумно хранить на своем сберегательном счету сумму расходов на проживание от трех до шести месяцев на случай потери работы или другой чрезвычайной ситуации. Возможно, вам придется отложить больше, если у вас есть дополнительные цели сбережения, такие как новая машина или особый отпуск. Но сэкономив даже 500 долларов, вы сможете выбраться из множества мелких финансовых затруднений.

Вы можете начать с регулярного автоматического пополнения чеков на сбережения, например, каждый день выплаты жалованья. Экономия всего лишь 25 долларов в неделю может составить более 500 долларов через пять месяцев.

Построив подушку, загляните в будущее. Рассмотрите возможность инвестирования для достижения долгосрочных целей, например для выхода на пенсию. Например, индивидуальный пенсионный счет — хороший следующий шаг для тех, у кого достаточно сбережений. IRA может быть более рискованным, чем сберегательный счет, в зависимости от выбранных вами инвестиций, но он также может обеспечить более высокую прибыль с течением времени.(Узнайте, как определить, сколько вам следует откладывать для выхода на пенсию. Также ознакомьтесь с дополнительными сведениями об индивидуальных пенсионных счетах.)

Альтернативы сберегательным счетам

Существуют и другие варианты краткосрочных сбережений, которые не связаны с инвестиционным риском. Вот несколько альтернатив с федеральным страхованием:

Счета денежного рынка — это сберегательные счета, которые обычно имеют некоторые функции проверки. Например, они могут иметь дебетовую карту или возможность выписывать чеки. Но, как и в случае с обычными сберегательными счетами, транзакции обычно ограничиваются горсткой в ​​месяц.

Депозитные сертификаты или компакт-диски хранят деньги на определенный срок, от нескольких месяцев до нескольких лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Открывайте компакт-диск только с деньгами, которые вам не понадобятся сразу, потому что за снятие денег до конца срока обычно взимается штраф.

Счета управления денежными средствами, или CMA, представляют собой денежные счета, которые предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как инвестиционные фирмы или роботы-консультанты. Они платят проценты и могут быть особенно удобны, если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера.(Прочтите, как CMA сравнивают с высокодоходными сберегательными счетами.)

Где найти лучшие сберегательные счета

Если вам лучше всего подходит базовый сберегательный счет, начните поиск с просмотра онлайн-банков и кредитных союзов. Эти типы финансовых учреждений, которые широко представлены в списке лучших сберегательных счетов NerdWallet, сводят комиссии к минимуму, предлагают хорошие ставки и обычно имеют мощные мобильные приложения, которые помогут вам управлять своими сбережениями. Однако, если вы планируете осуществлять большую часть банковских операций в ближайшем отделении, сравните счета в некоторых из лучших национальных банков, которые находятся рядом с вами.

Вы можете открыть сберегательный счет, подав заявление, как правило, онлайн или в филиале. Вам нужно будет указать свой номер социального страхования и контактную информацию, а также хотя бы одну форму идентификации, например водительские права или паспорт. Когда счет открыт, вы можете внести свой первый депозит онлайн-переводом с другого банковского счета. Ваш банк также может принимать бумажные чеки или даже наличные, если вы открываете счет лично.

Хороший сберегательный счет — это безопасное место для хранения ваших денег, а также получение процентов.Открыв банк с высокими ставками и низкими комиссиями, а также делая регулярные депозиты, вы можете убедиться, что у вас есть средства, отложенные для ваших сберегательных целей.

Что такое текущий счет и как он работает?

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет выписывать чеки, используя деньги, которые вы вносите. В наши дни большинство людей с текущими счетами используют банкоматы и дебетовые карты гораздо чаще, чем выписывают чеки. Проверочные счета — это самый простой тип счета для небольших, частых расходов, и они также обычно используются для получения прямых депозитов.В результате они играют большую роль в повседневной жизни, чем любой другой финансовый продукт. Для большинства потребителей текущие счета — это первая точка знакомства с миром личных финансов.

Определение текущего счета

Строго говоря, единственное, что определяет текущий счет, — это возможность выписывать чеки. Однако современные текущие счета включают дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия денег в банкомате или смахивания для прямых покупок, как кредитную карту.Некоторые банки по-прежнему включают в себя бесплатный набор распечатанных чеков при открытии счета, но использование личных чеков неуклонно сокращается.

Расчетный счет: типичные характеристики

• Дебетовая карта для снятия наличных в банкоматах и ​​покупок в торговых точках
• Один бесплатный заказ именных чеков
• Прямые депозиты от вашего работодателя или пенсионного плана
• Возможность отправлять деньги с помощью переводов ACH и банковских переводов

Текущий счет также может упростить ваши повседневные финансы за счет автоматизации депозитов и платежей.Работодатели могут организовать прямые переводы вашей зарплаты на текущий счет, чтобы вы получили деньги как можно скорее, а онлайн-оплата счетов может гарантировать, что вы всегда вовремя оплачиваете свои счета. Совершать переводы другим людям с банковскими счетами также становится намного проще, если у вас есть собственный текущий счет.

Банки могут также предлагать небольшие денежные поощрения или другие льготы, такие как подарочные карты, для открытия текущих счетов и создания прямого депозита. Хотя изначально эти преимущества могут показаться привлекательными, самое важное, что вам следует учитывать, — это особенности и комиссии самого текущего счета.

Различные виды расчетных счетов

Хотя основные функции текущих счетов в разных банках довольно схожи, мы включили разбивку по различным типам, доступным на рынке.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EType», «Подходит для \ u2026 «,» Особенности «,» Ограничения и недостатки «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EStandard «,» Клиенты, которым нужен надежный обычный сервис «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — корень \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Доступно множество банкоматов и отделений \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Многие также включают в себя онлайн-банкинг \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n Требуется минимальный баланс для отказа от ежемесячной платы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Овердрафт и комиссия за банкомат \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EOnline «,» Клиенты, которым не нужны личные банковские услуги «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList —root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Более низкие сборы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Более высокие процентные ставки \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u 003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered —root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Limited \ / нет доступа к местоположениям веток \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBusiness «,» Владельцы бизнеса «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered— bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Более высокие лимиты расходов и снятия средств \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnor dered — list-item \ «\ u003E \ n Инструменты для отслеживания коммерческих расходов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Более высокие требования к минимальному балансу и комиссии \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссии за сверхнормативные транзакции и депозиты наличными \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EPremium «,» Клиенты с большой суммой депозитов «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content ShortcodeList — продолжение ent-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Дополнительные бесплатные банковские услуги \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Некоторые проценты, заработанные на депозиты \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — контент -margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Более высокие требования к минимальному балансу и комиссии \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Процентные ставки указаны в настоящее время очень низкий \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u00 3E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EStudent » , «Соответствующие требованиям учащиеся старших классов и колледжей», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Низкая / без ежемесячной платы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Хорошее введение в личные финансы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordere d — элемент списка \ «\ u003E \ n Применяются возрастные ограничения или требования к зачислению \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Низкие расходы и лимиты вывода \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ESenior «,» Отборочные пенсионеры «,» \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — корень \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Отказ от ежемесячной платы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Бесплатные чеки и денежные переводы без комиссии \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdi v class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered— bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Низкая доступность \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Часто включают неважные \» льготы \ «\ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ES Второй шанс «,» Клиенты с плохой банковской историей, которые не могут получить другие счета «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — контент -margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n» Полезно для восстановления кредита \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUno rdered — list-item \ «\ u003E \ n Низкие требования к начальному депозиту \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered —bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Низкая доступность \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list -item \ «\ u003E \ n Обычно нельзя избежать ежемесячной платы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Некоторые банки не рассматривают эти типы как отдельные продукты, а вместо этого рассматривают их как специальные функции, добавленные к существующим текущим счетам в зависимости от того, соответствуете ли вы определенным требованиям, например статусу студента или возрастному порогу старшего возраста.Независимо от целевой аудитории, все текущие счета имеют ряд важных функций.

Ежемесячная плата: Поскольку по-настоящему бесплатные текущие счета становится все труднее найти, с вашего счета, вероятно, будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание. К счастью, от этой комиссии обычно отказываются, если ваш баланс достигает дневного минимума или среднемесячного значения, или если на счет поступает установленная сумма в виде прямых депозитов. Как правило, учетные записи с большим количеством вариантов обслуживания и более высокими процентами требуют более высоких комиссий и более высоких минимумов.

Лимиты на расходование и снятие средств: Каждый текущий счет имеет дневной лимит на сумму, которая может быть снята с дебетовой карты, обычно от 1000 до 3000 долларов. Снятие наличных в банкоматах также ограничено до 400 или 500 долларов каждые 24 часа. Ограничения на выписку чеков встречаются гораздо реже, но они должны быть еще одним фактором, который следует учитывать. Поскольку текущие счета имеют ограничения на крупные транзакции, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной карты, если планируете совершать более крупные покупки.

Заработанные проценты: Наконец, некоторые текущие счета являются процентными, что означает, что с вашего счета будет начисляться процент от остатка, который вы поддерживаете. Типичная годовая процентная доходность (APY) для текущих процентных счетов начинается с 0,01%, что очень мало по сравнению с доходностью других финансовых продуктов, таких как сберегательные или инвестиционные счета. Однако некоторые варианты онлайн-проверки процентов могут предлагать более выгодные ставки, до 1,00% годовых. Текущие счета с процентами обычно имеют более высокий минимальный остаток
требования и более высокие сборы.

Следует отметить одну вещь о текущих счетах с процентным доходом: в отличие от всех других текущих счетов, они относятся к категории счетов с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС), а не как депозитные счета до востребования. Обычно это не имеет значения для потребителей, но с юридической точки зрения банки имеют право потребовать уведомления за 7 дней до снятия средств со счета NOW — функция, которая всегда раскрывается, но редко используется.

Расчетные счета в кредитных союзах

Кредитные союзы — это некоммерческая альтернатива традиционному банковскому делу, в которой каждый член союза владеет долей и назначает руководство для управления организацией.Кредитные союзы предоставляют все услуги, имеющиеся в банках, хотя они могут относиться к определенным счетам по-разному. Например, некоторые кредитные союзы называют текущие счета «общими черновыми счетами». Из-за своего кооперативного характера кредитные союзы обычно взимают меньшие и более низкие комиссии, чем банки.

Однако вступить в кредитный союз может быть сложнее, чем заключить договор с банком. Хотя некоторые из более крупных кредитных союзов позволяют вам присоединиться с пожертвованием в определенную ассоциацию, большинство кредитных союзов ограничивают свое членство регионом или отраслью, поэтому вам нужно будет изучить варианты, доступные в вашей географической и профессиональной области.

Комиссия за расчетный счет

Большинство текущих счетов идут с различными комиссиями. Открытие текущего счета иногда само по себе требует комиссии. Большинство банков взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может колебаться в зависимости от вашего баланса и использования услуг.

Если вы совершаете транзакцию, в результате которой остаток на текущем счете становится ниже нуля более чем на 5 долларов, ваш банк взимает с вас комиссию за овердрафт или комиссию за недостаточность средств (NSF). Основное различие между ними заключается в том, что банки взимают комиссию за овердрафт, когда они платят комиссию, которая приводит к овердрафту вашего счета, в то время как комиссия NSF взимается, когда банк отказывается платить комиссию.

В то время как конкретные суммы взимаются в зависимости от учреждения, большинство банков взимают около 35 долларов за овердрафт или позицию NSF. Некоторые текущие счета поставляются с политиками защиты от овердрафта, которые позволяют вам связать другие счета или кредитные линии с вашим текущим счетом и платить комиссию, обычно 12,50 долларов США, чтобы гарантировать, что ваша транзакция покрывается переводами из этих источников.

Плата за внесетевые банкоматы и отделения филиалов составляют еще одну категорию расходов по счетам. Использование банкоматов других банков обычно стоит 2 доллара.50 за транзакцию внутри страны и до 5 долларов за рубежом. Эти комиссии не такие высокие, как сборы за снятие денег лично в других банках с вашей дебетовой карты. В этих случаях с вас обычно взимается 5 долларов США или 3% от суммы вывода в долларах, в зависимости от того, какая сумма больше.

Другие общие сборы по расчетному счету включают сборы за телеграфные переводы, распечатанные выписки, кассовые чеки и денежные переводы. Эти дополнительные услуги будут стоить вам от 15 до 35 долларов, в зависимости от учреждения и услуги.

Текущие счета против сберегательных счетов

Текущие счета более доступны, чем сберегательные счета, которые предназначены для длительного хранения ваших денег. Существуют законодательные ограничения на количество ежемесячных снятия средств со сберегательных счетов; Текущие счета, с другой стороны, связаны с дебетовыми картами, которые обеспечивают свободный и легкий доступ к вашим средствам. В результате многие люди поддерживают текущий счет для повседневного использования и сберегательный счет, чтобы хранить все, что они хотят использовать на будущие расходы.

Если вы смотрите на процентные ставки, процентные текущие счета плохо сравниваются с
ставки найдены среди сберегательных счетов. Показатели APY обычно не превышают 0,01% для текущих процентных счетов, в то время как сберегательные счета в среднем составляют 0,06% среди традиционных банков и достигают 1,05% для онлайн-банкинга. Когда дело доходит до получения процентов, сберегательные счета, инвестиционные счета и даже депозитные сертификаты более эффективны, чем проверка процентов.

Что нужно для открытия текущего счета

Прежде чем открыть новый текущий счет, вы должны иметь хорошее представление о своих финансовых привычках и потребностях.Сколько раз в неделю вы будете проводить пальцем по дебетовой карте, выписывать чек или снимать наличные в банкомате? Сколько денег вы будете держать на счете? Как часто вы будете получать прямые депозиты? Ответы на такие вопросы помогут вам найти текущий счет, который минимизирует ваши комиссии и максимально повысит удобство вашей работы.

Выбрав текущий счет, вы можете подать заявку на его открытие в банке или через Интернет, в зависимости от типа текущего счета. Как правило, вам необходимо предоставить удостоверение личности государственного образца, например паспорт или водительские права, и подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги.Вам также необходимо подготовить начальный депозит, сумма которого зависит от банка и типа текущего счета.

Что такое совместный банковский счет и подходит ли он вам?

Разговор о деньгах и управлении финансами может привести к стрессу даже в самых лучших отношениях. Возможно, вы и ваш партнер рассматриваете возможность открытия совместного банковского счета, но беспокоитесь, что это может оказаться слишком сложным. Или вы можете склоняться к разделению счетов, но беспокоитесь, что вам будет сложно управлять своими совместными расходами.Понимание того, что такое совместный банковский счет и как он работает, может помочь вам принять более разумное решение в отношении ваших финансов и отношений.

Совместный счет работает так же, как стандартный банковский счет, за исключением того, что счетом владеют два или более человека. Вы можете использовать общий счет, чтобы объединить свои деньги. Это полезно как для экономии — вы можете сэкономить для общих целей, таких как новый дом или отпуск, — так и для расходов. Имея совместный счет, вы и ваш партнер можете оплачивать общие домашние расходы, такие как ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги и продукты, из одного места.

Снятие наличных, выписка чеков и осуществление онлайн-платежей с одного счета также позволяет вам обоим видеть, как тратятся деньги. Это поможет вам составить бюджет вместе как пара. Когда активность в аккаунте видна вам обоим, у вас может быть меньше соблазна тратить деньги на дополнительные товары или делать покупки в секрете.

Открытие совместной учетной записи также может помочь вам воспользоваться преимуществами функций, которые могут быть недоступны вам как владельцу индивидуальной учетной записи. Это потому, что объединение ваших денег может помочь вам выполнить требования к минимальному остатку, которые дают вам право на такие функции, как отказ от платы за обслуживание, более высокая процентная ставка или вознаграждения.

Если вы решите пойти в этом направлении, открытие совместного счета аналогично открытию индивидуального счета. Вам и вашему партнеру потребуется предоставить информацию и удостоверение личности. Вы также можете добавить одного партнера в существующий аккаунт другого. Как совладельцы, вы оба сможете получать доступ и снимать средства без разрешения другого, и каждый из вас сможет обсудить с банком информацию о счете без согласия другого.

После настройки учетной записи вы можете решить, как ею управлять и контролировать, в том числе, хотите ли вы подписаться на онлайн-банкинг, кто из вас (или оба) будут получать оповещения об учетной записи, и будете ли вы использовать общий или индивидуальный профили онлайн-банкинга.

Некоторым парам удобнее вести личные счета. Ведение отдельных учетных записей в том виде, в каком они есть, дает каждому человеку свободу контролировать деньги, которые он зарабатывает. Это полезно, если у партнеров разные привычки в расходах; Возможность управлять деньгами по-своему дает каждому человеку более сильное чувство финансовой собственности.

Отдельные учетные записи также могут быть полезны, если вы и ваш партнер находитесь в разных местах в финансовом отношении. Например, если один из партнеров несет большой объем долгов или неправильно распоряжался деньгами в прошлом, степень разделения может обеспечить чувство безопасности для другого человека — по крайней мере, до тех пор, пока долг не будет выплачен.(Третьи стороны могут снимать средства с совместного счета для покрытия задолженности одного из физических лиц.)

Проблема с отдельными счетами заключается в том, как управлять общими расходами. Определение того, кто платит за то, что может вызывать стресс у пар. Если вы решите вести отдельные учетные записи, вам и вашему партнеру следует иметь ясное представление об этом вопросе и убедиться, что каждому из вас нравится такая договоренность.

Для некоторых пар связанные учетные записи предлагают золотую середину между совместными и индивидуальными вариантами.Связанный счет — это счет, связанный с другим в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить между ними в электронном виде. Например, многие люди связывают свой текущий и сберегательный счета, чтобы средства можно было легко переводить между собой электронным способом. Вы можете использовать ту же функцию, чтобы помочь себе и вашему партнеру.

Вы можете рассмотреть возможность открытия совместного счета, но при этом вести отдельные счета. Если да, поговорите со своим банком о привязке обоих ваших индивидуальных счетов к совместному счету.Связывание позволяет парам сохранять независимый контроль над своими текущими счетами, в то же время разделяя общий счет, с которого они могут оплачивать счета, управлять домашними расходами, вносить сбережения и выполнять другие повседневные финансовые обязанности. Таким образом, у вас есть общее пространство, где вы можете вкладывать деньги на взаимные расходы или откладывать на будущие цели.

Возможно и обратное. Например, если ваша компания предлагает прямой депозит, вы можете получать зарплату прямо на основной совместный текущий счет каждый месяц.Затем вы и ваш партнер можете переводить часть своего дохода на отдельные аккаунты, которые к нему привязаны. Ваша компания может даже предложить прямой перевод на несколько счетов, выполняя работу по разделению ваших денег за вас.

Что такое сберегательный счет и как он работает — советник Forbes

Если вам нужно место для хранения денег, которое вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия расходов, текущий счет — очевидный выбор. Но если вы хотите отложить деньги на будущие нужды и цели, сберегательный счет может быть лучшим вариантом.

Сберегательный счет

позволяет вам вносить деньги на хранение, а также получать проценты на свой баланс. Вы можете открыть сберегательный счет в традиционном банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном NCUA, или в онлайн-банке, застрахованном FDIC. Если вы заинтересованы в открытии сберегательного счета, необходимо знать несколько важных вещей о том, как они работают.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это депозитный счет, предназначенный для хранения денег, которые вам не нужны или которые вы планируете потратить сразу.Это отличается от текущего счета, который может позволить вам выписывать чеки, совершать покупки и снимать средства в банкоматах с помощью дебетовой карты.

Сберегательный счет

поможет вам спрятать деньги на определенные цели. Например, вы можете открыть сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или создать сберегательный счет для первоначального взноса перед покупкой дома.

Хотя сберегательные счета могут обеспечить удобный доступ к вашим деньгам, существуют ограничения на частоту их использования.До недавнего времени Постановление D Совета Федеральной резервной системы ограничивало вас шестью транзакциями вывода в месяц, в том числе:

• Переводы овердрафта на расчетный счет
• Электронные переводы денежных средств (EFT)
• Переводы в автоматизированной клиринговой палате (АКП)
• Переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Банковские переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Операции с чеком или дебетовой картой

В апреле 2020 года ФРС выпустила окончательное временное правило, дающее финансовым учреждениям возможность снять ограничение на вывод средств шесть раз в месяц.Однако, если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк все равно может взимать дополнительную комиссию за снятие средств. Хорошая новость заключается в том, что некоторые транзакции, такие как переводы через банкомат или отделение, не засчитываются в этот лимит.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета не слишком сложны. Вы открываете сберегательный счет в банке или кредитном союзе и кладете на него деньги. Затем банк выплачивает вам проценты с вашего баланса.

Вы можете продолжить пополнять свои сбережения, как правило, одним или несколькими из следующих способов, в зависимости от банка:

• Наличные или чековые депозиты в банкомате
• Наличный или чековый вклад в отделении
• Переводы ACH со связанного банковского счета
• Банковские переводы с другого банковского счета
• Мобильный чек
• Прямой депозит

Процентная ставка, которую вы зарабатываете, и соответствующая годовая процентная доходность, или APY, могут варьироваться от банка к банку и от счета к счету.APY — это процентная ставка, полученная по вашим сбережениям с учетом сложных процентов.

Итак, предположим, вы открыли сберегательный счет на 1000 долларов. Вы вносите 200 долларов в месяц на свой счет, а банк выплачивает годовой доход в размере 0,90%. Через год ваш баланс составит 3419,84 доллара, из которых 3400 долларов составляют ваши депозиты, а 19,84 доллара — проценты. Чем выше APY, тем больше вы вкладываете и чем дольше откладываете, тем больше ваши деньги могут со временем вырасти.

Преимущества открытия сберегательного счета

Есть несколько веских причин хранить деньги на сберегательном счете, начиная с возможности получать проценты.Как показывает предыдущий расчет, сберегательные счета позволяют вам приумножать свои деньги без дополнительных действий. Хотя это не бесплатные деньги — вы все равно должны платить налоги с процентных доходов, — это деньги, которые вы можете заработать пассивно, просто регулярно откладывая.

Сберегательные счета

также предлагают большую ликвидность и удобство, чем другие способы накопления. Например, депозитный сертификат или компакт-диск — еще один вариант сбережения на краткосрочные и долгосрочные цели. И, по сравнению с некоторыми сберегательными счетами, можно зарабатывать больше APY с счетом компакт-диска.

Но есть одна загвоздка: счета CD представляют собой срочные вклады, а это означает, что, открывая один, вы соглашаетесь оставить свои деньги на CD на определенный период времени. Пока ваши деньги находятся на компакт-диске, они приносят проценты, но, как правило, вы не можете получить к ним доступ, не начав штраф до того, как они истекут. С другой стороны, сберегательный счет позволит вам снимать до шести средств в месяц без штрафа.

Сберегательный счет

— это еще и надежный способ откладывать деньги на будущее. Вложение денег — это еще один способ помочь ему расти, но вкладывать деньги в акции или паевые инвестиционные фонды может быть связано с риском.С другой стороны, сберегательные счета могут предлагать стабильную доходность, не подвергая вас риску потери денег.

И, в отличие от инвестиций, сберегательные счета могут быть застрахованы FDIC или NCUA. Эта страховка FDIC (или NCUA) означает, что, даже если ваш банк обанкротится, ваши сбережения будут защищены до определенных лимитов (250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом).

Виды сберегательных счетов

Существуют различные типы сберегательных счетов, которые вы можете открыть, в зависимости от того, где вы решите открыть банк и каковы ваши потребности.Вот краткий обзор их сравнения.

Стандартные / традиционные сберегательные счета

Стандартные сберегательные счета — это наиболее часто предлагаемый вариант сбережений. Вы можете найти их в обычных банках и кредитных союзах.

В аккаунте этого типа вы обычно получаете более низкий APY. (Средняя еженедельная процентная ставка по сбережениям, по данным FDIC, составляет 0,05% годовых с конца августа 2020 года.) Вы также можете облагаться ежемесячной комиссией за обслуживание или минимальным балансом.Эти счета предназначены для использования в качестве основного варианта сбережений.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это то, на что они похожи — сберегательные счета, которые предлагают APY выше среднего. Вы с большей вероятностью найдете высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках, хотя традиционные банки и кредитные союзы также могут их предложить. Помимо предложения более высокой доходности из-за более низких накладных расходов, онлайн-банки также могут взимать меньшую комиссию за высокодоходные сберегательные счета.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка сочетают в себе функции сберегательного счета с функциями текущего счета. Это означает, что вы можете получать проценты на свой баланс, а также выписывать чеки или снимать средства и совершать покупки с помощью дебетовой карты.

Счета денежного рынка могут предлагать более выгодные ставки, чем стандартные сберегательные счета, хотя на них по-прежнему распространяется правило шести снятий в месяц. Вы можете выбрать счет денежного рынка, если хотите иметь еще более удобный доступ к своим сбережениям.

Сберегательные счета детей и студентов

Дети и студенты также могут участвовать в акции по сбережению с помощью специальных детских сберегательных счетов, разработанных специально для них. Эти счета обычно имеют возрастной предел для сбережений; например, со студенческими аккаунтами вы не сможете открыть их, если вам 25 лет и старше.

Эти счета предназначены для того, чтобы помочь детям, подросткам и студентам научиться сберегать, могут выплачивать проценты и могут взимать или не взимать комиссию. У вас больше шансов найти эти счета в традиционных банках, чем в онлайн-банках.

Специализированные сберегательные счета

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета, предназначенные только для одной цели. Так, например, вы можете открыть сберегательный счет только для рождественских сбережений или откладывать деньги на первоначальный взнос за дом.

Эти счета не так распространены, как другие варианты сбережений, и иногда могут иметь ограничения. Например, с помощью рождественского сберегательного счета вы можете снимать деньги только один раз в год в ноябре перед началом сезона праздничных покупок.Счет с предоплатой может предлагать соответствующий сберегательный бонус, но только в том случае, если вы получаете ипотеку в банке, в котором открыли счет.

Как открыть сберегательный счет

Сберегательный счет может быть полезен для экономии денег на различные финансовые цели, и при его открытии стоит провести исследование. В противном случае вы можете получить несоответствие сберегательного счета.

Когда вы будете готовы открыть сберегательный счет, сначала подумайте, какой тип счета может быть наиболее полезным.Например, стандартный или высокодоходный сберегательный счет может быть правильным выбором для резервного фонда. Но если вы откладываете деньги на оплату автомобиля наличными, вы можете выбрать счет на денежном рынке, который позволит вам выписать чек на покупку.

Также подумайте, сколько денег вам нужно сэкономить. Некоторые банки могут потребовать, чтобы у вас было несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для открытия сберегательного счета. С другой стороны, онлайн-банк может позволить вам начать экономить всего с 1 доллара.

Затем рассмотрите комиссии и APY, которые вы можете заработать со сберегательным счетом. В идеале вы должны выбрать учетную запись, которая имеет самый высокий APY с самыми низкими комиссиями. Чем больше комиссионных вы платите, тем меньше у вас остается процентный доход. Также проверьте, применяется ли APY, которую вы можете заработать, ко всем балансам. В некоторых банках есть уровни процентов, основанные на вашем балансе, а это означает, что вам нужно сэкономить больше денег, чтобы получить самый высокий APY.