Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета

В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.

В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.

Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.

Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.

Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.

Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.  

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

• требование о необходимости оплаты посредникам;
• подделка документа;
• непринятие гарантии бенефициаром;
• у банка могут отозвать лицензию;
• срок действия или оформления не соответствует требованиям;
• необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

• уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
• переданный документ возвращается гаранту.  

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

1. Решение гаранта для ее совершения не требуется.  
2. Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
3. Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

1. Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.  
2. Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

• отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
• список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
• срок действия документа установился некорректно;
• указана неправильная стоимость;
• наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
• нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
• нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
• отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Участники банковской гарантии: определение и зоны ответственности

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Бенефициар: кто это такой простыми словами

Прежде всего в ведении современного бизнеса, широко распространена практика утверждения несколько учредителей – соучредителей. Они имеют равные права в рамках владения предприятием. Например, принимают непосредственное участие в решение вопросов любого характера. В этой статье мы подробно расскажем, кто такой бенефициар, описав тему простыми словами.

Собственник или совладелец?

Из предисловия можно уловить, что на самом деле, трактовка данного термина очень проста. Бенефициар – это по сути долевой собственник, который имеет определённую долю в той или иной фирме. Бенефициарный собственник является полноправным совладельцем юридического лица, она же фирма.

В спектр прав бенефициара входит непосредственное участие в решение кадровых, финансовых и других вопросах, которые имеют прямое или косвенное воздействие на дееспособность фирмы. Они вправе распоряжаться средствами, которые есть на счетах компании. Оформлять займы в день обращения на нужды фирмы.

Банк бенефициар: кто
это

Пора выяснить, кто такой банк бенефициар и какие у этого учреждения функции. Как известно, любое понятие имеет свои категории, группы и подвиды. Не обошлось и здесь. Итак, банк, выступающий в роли бенефициара – это коммерческое учреждение, которое, прежде всего, представляет права самого соучредителя.

Его основными задачами является контроль за финансовыми операциями бенефициара и полное в том числе юридическое обслуживание совладельца компании. К примеру, если соучредителю фирмы положены льготы с прибыли, задача банка, оперативно выяснить, что относится к льготам, касаемо данной ситуации и предоставить бенефициару всю необходимую поддержку и сопровождение при получении этих средств.

Выгодоприобретатель организации: кто это

Наверное уже многим понятно, что означает бенефициар компании. Нам остаётся лишь рассказать предысторию происхождения самого понятия. Само слово бенефициар вошло в российский толковый словарь менее 10 лет назад. В связи с мерами борьбы с терроризмом и выводом денежных средств, заработанных незаконным путём. До этого, подобные специалисты назвались аффилированными лицами.

Как уже было сказано ранее, бенефициар как правило есть в компании, которая имеет несколько владельцев. Предприятия, прибыль которых постоянно делиться между учредителями, поэтому оно будет иметь физическое лицо, которое распоряжается прибылью.

Практическое применение бенифициара

Как правило, в таких специалистах нуждаются большие корпорации, которые имеют ряд спонсоров. Так же получающие дивиденды и выпускающие собственные пакет акций. Конечно, к таким фирмам не относятся те, которые существуют за счёт лояльности банков, дающих деньги в долг учредителям. Которые не в состоянии покрыть даже первичные расходы.

В заключение, это понятие довольно новое в нашей стране, но уже устойчиво утвердившиеся в отрасли ведения бизнеса. Это нельзя назвать полноценной профессией, скорее вид деятельности. Но, как ни странно, подобный специалист имеет прямой доступ ко всем средствам компании и имеет, не последнее мнение в решении любых вопросов компании.

R-Style Softlab | Финансирование торговых сделок без проблем

Часто покупатели и поставщики не имеют основания доверять друг другу, они заключают договор в первый раз и не знают, чего ожидать от контрагента. В этом случае аккредитив — это способ подстраховаться от неприятностей. Покупатель (приказодатель) не перечисляет предоплату в адрес поставщика до отгрузки товара. Он просит банк гарантировать оплату и за это готов платить дополнительно, ведь альтернатива — потерять всю сумму. Также спокоен бенефициар — у него есть гарантии банка и можно работать без 100% предоплаты. 

Как правило, банк выпустивший аккредитив (банк-эмитент), банк, производящий по нему выплату бенефициару (исполняющий банк), и банк, который доводит условия выпущенного аккредитива до бенефициара (авизующий банк), — это совершенно разные банки. Зачастую они даже находятся в разных странах. Но у них есть средства телекоммуникации, например, транспортная система SWIFT, в которой предусмотрена идентификация участников, поэтому они могут гарантировать, что их контрагент по операции — именно тот, за кого себя выдает. Участие в операции банков существенно снижает возможность мошенничества, соответственно, бенефициар может отгружать товар, будучи уверенным, что получит оплату в полном объеме.  

Как же банк решает для себя, что в данном конкретном случае платить можно? В аккредитиве очень подробно описываются документы, которые должен предоставить бенефициар и которые, согласно условиям аккредитива, должны подтвердить, что товар отгружен или заказанные услуги предоставлены. Это торговые накладные, счета-фактуры, сертификаты качества, морской коносамент и т.п. Получив документы, банк сверяет их с аккредитивом и принимает решение о выполнении его условий и, соответственно, об оплате. 

Документооборот с участниками операции 

Как следует из сказанного выше, аккредитив — это, в первую очередь, работа с документами. Недаром сама операция называется «документарной». Предоставление этого вида услуг требует от банка поддерживать обширный документооборот с различными участниками операции. В их числе: 

• Приказодатель, по заявлению которого открывается аккредитив. Именно с этим участником операции согласовываются условия аккредитива, которые должны быть тщательно зафиксированы и переданы другим участникам. По требованию приказодателя вносятся изменения в уже выпущенный аккредитив. С ним согласовываются возможные расхождения в документах, представленных к оплате бенефициаром. 




• Банк, который представляет аккредитив бенефициару, – авизующий банк. Ему направляется аккредитивный договор с условиями, предложенными приказодателем. От него же ожидается подтверждение аккредитива или предложения по изменению условий от бенефициара. Через него направляются все изменения, согласованные с приказодателем. 




• Банк, который производит выплаты по аккредитиву в адрес получателя. Этот участник передает в банк, выпустивший аккредитив, представленные бенефициаром документы. Он же сообщает о расхождениях (если они выявлены) между полученными документами и условиями, зафиксированными в договоре аккредитива. В адрес этого банка направляется информация – принимать ли документы, не полностью соответствующие оговоренным ранее условиям, или отказать в выплате бенефициару. 




• Банк, к которому обращаются за подтверждением аккредитива, то есть с просьбой гарантировать его оплату, если этого не сделает банк, выпустивший аккредитив. К нему направляется просьба о подтверждении и информация о необходимой сумме выплаты. В ответ он сообщает о своем согласии в подтверждении аккредитива или о его оплате, либо о причинах отказа.  

Помимо обмена информацией об условиях аккредитива или их изменении, а также документах, предоставленных бенефициаром, банки также направляют друг другу требования о возмещении понесенных расходов.

Итак, обмен документами завершен, все подтверждения получены — пришло время платить. Тут возникает необходимость формировать платежные документы, на основании которых будут:

• списываться средства со счета приказодателя для резервирования их под будущие выплаты;  




• производиться выплаты бенефициару против переданных им документов. Причем сумма может быть выплачена вся сразу или отдельными траншами — по мере отгрузки товара, или предоставления услуг;




• взиматься комиссии за действия по обслуживанию аккредитива — как с приказодателя, так и с бенефициара;  




• перечисляться средства между банками. Это основная сумма аккредитива, то есть средства, предназначенные к выплате бенефициару. А также это возмещение расходов, понесенных банками – участниками операции. 

И это еще не все необходимые документы, которые формируются по аккредитивной операции. Есть еще внебалансовый учет, на счетах которого отражается сумма аккредитива, а также все корректировки по ней – как результат изменения (уменьшения или увеличения) первоначально согласованной суммы, так и постепенное уменьшение по мере выплаты бенефициару. Также на внебалансе отражаются выданные и полученные банком гарантии по аккредитивной операции. 

Нередки ситуации, когда у приказодателя недостаточно средств для оплаты по заключенному с бенефициаром договору. Здесь на помощь опять приходит банк – аккредитив финансируется за счет кредита, соответственно, к операции присоединяется кредитный договор. Открытый под аккредитив кредитный договор дополнительно увеличивает объем документооборота и трудоёмкость операции в целом. 

В итоге любая аккредитивная операция сопровождается большим количеством документов как в электронном виде (сообщения SWIFT, платежи), так и в бумажном (заявление на аккредитив от приказодателя, документы от бенефициара). И ни один этих документов нельзя потерять или исказить. 

«Торговое финансирование» вам в помощь 

Если несколько аккредитивов в год еще можно вести вручную, то большие объемы требуют автоматизации документооборота. И здесь на помощь приходит новый модуль RS-Bank V.6 – «Торговое финансирование» (рис. 1).  

Вот что новый функциональный модуль может предложить банкам, которые хотят умножить количество обслуживаемых аккредитивов и при этом существенно не увеличить трудозатраты на их обслуживание:  

• Возможность вести аккредитив, находясь в любой из ролей участника аккредитивной операции: банка-эмитента (импортные аккредитивы), авизующего банка, исполняющего банка, подтверждающего банка (экспортные аккредитивы).  




• Интерфейс для фиксирования всех условий аккредитива. Сведения, необходимые для заполнения аккредитива, в электронной форме (сообщение SWIFT MT700) вводятся в систему и с момента выпуска аккредитива защищаются от несанкционированного изменения.  




• Автоматическое формирование сообщения MT700 при выпуске аккредитива. В случае необходимости (при превышении MT700 максимально допустимого размера, ведь в аккредитиве может быть очень много условий) создание дополнительных сообщений MT701. Прием сообщений MT700/MT701 и преобразование их в договор аккредитива, представленный в интерфейсе в удобной для пользователя форме.  




• Автоматизацию бухгалтерского учета с возможностью гибкой настройки необходимых проводок на шагах операции. Формирование банковских или мемориальных ордеров, а также платежных поручений для отражения операции в учете. 




• Открытие по мере необходимости счетов (балансовых и внебалансовых) под каждый аккредитив с использованием механизма категорий учета. 




• Интерфейс для внесения в аккредитив изменений с формированием сообщений MT707/MT708 для отправки их бенефициару. Прием аналогичных сообщений со стороны бенефициара, загрузка их в систему и перевод в интерфейс, удобный для пользователя. 




• Применение акцептованных всеми сторонами изменений с автоматическим уточнением первоначальных условий аккредитива. Если же изменилась сумма аккредитива, то автоматическое отражение этого изменения в бухгалтерском учете.  




• Интерфейс для работы с сообщениями о расхождении в документах, предъявленных бенефициаром к оплате, с условиями, обозначенными в аккредитиве. Формирование сообщений для их отправки в банк-эмитент. Прием сообщений от исполняющего банка и формирование ответа.




• Возможность связать с аккредитивом кредитный договор или кредитную линию, открытую под него. Инициирование на шагах операции обработки аккредитива выдачи кредита в сумме, необходимой для перечисления покрытия на счета банка, выплат бенефициару или возмещения расходов банков-участников операции.  




• Автоматическое прикрепление к аккредитиву всех исходящих сообщений SWIFT, сформированных на шагах операции и предназначенных для отправки контрагентам по операции. Также к аккредитиву «привязываются» входящие сообщения, в которых в ссылочном референсе (Related Reference) указан его номер, присвоенный банком-эмитентом. 




• Возможность связать с аккредитивом вручную следующие сообщения: сформированные не из операции по аккредитиву, а введенные вручную в модуле «Межбанковские расчеты»; загруженные в систему и не связанные с аккредитивом автоматически, например, из-за ошибки в ссылочном референсе или при его отсутствии. 




• Аналогично сообщениям все платежи, сформированные из операции обработки аккредитива, уже к нему привязаны. Поступившие от контрагентов распоряжения или введенные вручную в модуле «Бухгалтерия банка» или «РКО юридических лиц» можно добавить в общий список платежей по аккредитиву – для полноты картины и отслеживания своевременности отправки/поступления средств.  




• Механизм прикрепленных объектов, позволяющий связать с аккредитивом (в электронном виде) копии всех документов, поступивших в банк на бумаге. Это может быть отсканированное заявление приказодателя на открытие аккредитива; все документы, подтверждающие отгрузку товара бенефициаром; почтовые квитанции, полученные по факту отправки документов на бумаге по почте и т.п.

 Рис. 1. Предоставление аккредитива в модуле «Торговое финансирование»  

Таким образом, пользователи модуля «Торговое финансирование» получают возможность вести документооборот по аккредитивам в одном месте. При этом все сопутствующие операции максимально автоматизированы, а бухгалтерский учет аккредитивов организован согласно учетной политике банка. Уверены, это поможет им привлекать новых клиентов и более эффективно обслуживать аккредитивные договоры, несмотря на возрастающие объемы работы.

все о скрытых владельцах компаний, основные понятия

Правительство РФ постоянно работает над развитием цивилизованных рыночных отношений, регламентируя новые направления экономики, которые еще до недавнего времени относили к так называемому дикому рынку. Актуализируются правила взаимодействия современных хозяйствующих субъектов, в связи с этим закрепляются на законодательном уровне новые понятия. В 2020 году юридически закрепилось понятие «бенефициарный владелец» (или «конечный бенефициар») – это человек, выступающий настоящим владельцем компании в тот момент, когда юридически все права на нее принадлежат другому лицу.

Конечный бенефициар: основные понятия

Если попытаться объяснить, что такое бенефициар, простыми словами, то можно сказать, что это человек, который является настоящим фактическим владельцем фирмы. Он получает основную прибыль от работы своей организации. При желании он может осуществлять деятельность напрямую или за счет владения другими предприятиями. Поэтому даже если юридически права на компанию принадлежат одному человеку, она все равно может быть собственностью другого лица. Существуют разные формы договора бенефициара с номинальным директором организации:

• Обычное номинальное соглашение;
• Трастовая декларация, в которой указаны все права и обязанности учредителей предприятия, а также собственников доверенного имущества;
• Акт о доверительной передаче собственности.

Как правило, раскрытие информации о бенефициаре происходит только в бухгалтерской отчетности. Указанные данные не подлежат широкой огласке. В большинстве случаев с целью их сокрытия фирмы используют номинальных акционеров либо создают оффшоры. Есть ли у ИП бенефициарный владелец? Да, такие случаи тоже встречаются, но в последнее время довольно редко. Полезно узнать, зачем нужна проверка ИП на сайте налоговой службы. Правительство приняло ряд законопроектов, направленных на легализацию бизнеса. В связи с нововведениями требуется идентификация ИП при совершении сделок с кредитными организациями и органами государственной власти.

Разница между бенефициаром и выгодоприобретателем

На практике часто встречается вопрос: чем отличается бенефициар от выгодоприобретателя. Чтобы найти достоверный ответ, следует обратиться к положениям Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001. Согласно определению, приведенному в законе, выгодоприобретатель – человек, получающий довольно большую прибыль благодаря действиям своих клиентов. Основанием для получения дохода в таком случае служат разные договоры: агентские, комиссионные, поручительские, договоры на передачу собственности в доверительное управление, договоры на осуществление операций с денежными средствами либо имуществом.

Бенефициары юридического лица – это люди, которые прямо либо косвенно владеют компанией (на их долю приходится не менее четверти капитала) и могут контролировать все решения номинального директора организации. Они имеют полное право, не раскрывая своей личности, осуществлять следующие действия:

• Принимать участие в составлении и утверждении уставного капитала компании
• Выбирать сферу деятельности фирмы, а также направления её развития
• При желании передавать активы другим лицам
• Присутствовать на собраниях учредителей и принимать в них активное участие
• Голосовать при выборе руководителей

Таким образом, они имеют довольно много общего с выгодоприобретателями: например, они получают доход от своих фирм. Однако есть и несколько существенных отличий. Им предоставляется право лично или опосредованно принимать участие в управлении организацией, но при этом они должны владеть не менее чем двадцатью пятью процентами акций. Прибыль выгодоприобретателей на порядок ниже.

Особенности контроля конечных бенефициаров

Бенефициар – это учредитель или генеральный директор компании, имеющий возможность принимать важные решения в вопросах управления фирмой, а также вмешиваться в работу номинального директора. Поэтому его действия могут заинтересовать сотрудников разных проверяющих органов. Полезно узнать, как осуществляется налоговая проверка ИП.

Представителям власти может потребоваться справка о бенефициарах для того, чтобы исключить совершение крупных финансовых махинаций, операций по легализации незаконно заработанных денежных средств, различных преступных, в том числе и террористических, действий. Полезно прочитать, что проверяет Роспотребнадзор.

Одним из нюансов в сокрытии личной информации является то, что фирма обязана предоставить данные о владельце по запросу контролирующих органов. Кроме того, эти сведения необходимы при подписании договоров с банками либо государственными предприятиями для обеспечения максимальной прозрачности проведения финансовых операций. Бенефициар может принимать любые решения в отношении денежных средств компании, поэтому банки и организации, принадлежащие государству, требуют сведения о нем, чтобы обезопасить себя от возможного хищения.

Правовая защита

Согласно действующему законодательству, используя договор бенефициара с номинальным директором и другие документы, истинный владелец фирмы имеет возможность обратиться в суд для защиты своих прав, которые могут быть нарушены руководством его же организации либо другими лицами. Таким путем часто решаются следующие вопросы:

• Несоблюдение условий, указанных в договоре
• Ведение деятельности, запрещенной законом, или без лицензии
• Уменьшение прав на участие в управлении фирмой
• Различные обстоятельства, ведущие к уменьшению прибыли, и другие проблемы

Полезно прочитать, как определить чистую прибыль организации.

Заключение

Бенефициаром может являться абсолютно каждый человек, владеющий недвижимостью, активами, депозитными счетами и даже страховым полисом. В некоторых случаях в качестве таких субъектов выступают чиновники, оказывающие «поддержку» компаниям, которые принадлежат им самим.

Однако рост компании и, соответственно, увеличение ее прибыльности, требует прозрачности при совершении финансовых сделок. Поэтому каждый должен принять для себя решение – хранить свое имя в тайне или активно заниматься развитием фирмы. При выборе первого варианта истинному владельцу бизнеса следует учитывать, что контролирующие органы все равно способны выявить его.

Виктор Шемякин

Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

[email protected]

(18 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Основные термины и понятия / ПромТрансБанк

Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

банков-корреспондентов и банков-посредников: понимание разницы

Банки-корреспонденты и банки-посредники: обзор

Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель — это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.

В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте.Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.

Различия между банками-корреспондентами и посредниками не совпадают. В зависимости от того, в какой точке мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо они могут быть типом банка-посредника, неотличимым от банков-посредников.

Ключевые выводы

• Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
• В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
• Банк-получатель является банком-получателем перевода.
• Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками связано с количеством используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать большее количество валют.
• В некоторых странах не может проводиться различие между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.

Банки-корреспонденты

Банк-корреспондент предоставляет услуги от имени другого банка, выполняя роль посредника между банком-эмитентом и банком-получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за границей для завершения транзакций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в зарубежных странах.

Банк-корреспондент может выполнять ряд транзакций от имени местного банка. К ним относятся выполнение банковских переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.

Nostro и vostro — это латинские термины, используемые для описания банковского счета, который является общим для банка-корреспондента или банка-посредника и банка-получателя. Nostro означает наш, , а vostro означает ваш.

Банки-посредники

Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.

Банк-посредник часто требуется, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.

Ключевые отличия

В U.S. и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.

Одно из различий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, в которых участвуют несколько валют. Например, если лицо, инициирующее перевод, находится в США и отправляет деньги кому-либо в Данию, банк-корреспондент будет нести ответственность за все транзакции от доллара США до датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, который работает с иностранной валютой, будет собирать деньги для получателя.

Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где обе валюты являются внутренними, но иногда банк находится в другой стране.

Банки-посредники отправляют наличные для завершения зарубежных транзакций, но транзакции проводятся только для одной валюты. Обычно в этом случае внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.

Особые соображения

Электронные переводы — электронный метод отправки наличных денег другому физическому или юридическому лицу — очень распространены среди всех банков, но международные электронные переводы обходятся дороже и труднее выполнять.

В некоторых частях мира, например в Австралии или странах-членах ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Между банками-посредниками и банками-корреспондентами не делается различий.

Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, имеющий договоренности с обоими финансовыми учреждениями.Взаимодействие с другими людьми

Правила для получателя банковского счета — FindLaw

Создано группой юристов и редакторов FindLaw
| Последнее обновление 3 марта 2021 г.

Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой. Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу.Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD). Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром. После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей. Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать получателями банковских счетов.Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой благотворительной организацией. Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета. Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность. Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не передадите ее. Единственное отличие, которое вы можете заметить, заключается в том, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете.Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти. В банке будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги. Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.

Почему нужно выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности.После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда. Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы. В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела

Вы много работали всю свою жизнь, и вы хотите знать ваше имущество надлежащим образом распределены, когда придет время.Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям. Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться
Введите ваш адрес электронной почты:

§ 4A-405.ОПЛАТА БАНКОМ БЕНЕФИЦИАРА БЕНЕФИЦИАЛУ. | UCC — Единый торговый код

(a) Если получатель
банк кредитует счет получателя
платежное поручение, оплата обязательства банка
в соответствии с Разделом 4A-404 (a) происходит, когда и в той мере, в какой
(i) бенефициар уведомлен о праве на отзыв кредита, (ii)
банк правомерно применяет кредит к долгу бенефициара или (iii) средств
в отношении заказа иным образом предоставляются бенефициару
банк.

(b) Если получатель
банк не кредитует счет получателя
платежное поручение, время оплаты обязательства банка
в соответствии с Разделом 4A-404 (а) происходит, регулируется принципами
закона, которые определяют, когда обязательство выполнено.

(c) За исключением случаев, указанных в подразделах
(d) и (e), если платит банк получателя
получатель платежа
заказ при условии платежа или согласия бенефициара
банк имеет право взыскать платеж с получателя
если банк не получил оплату заказа, условие к оплате
или соглашение не подлежит исполнению.

(d) Перевод денежных средств
Системное правило может предусматривать, что выплаты получателям средств
переводы, сделанные через систему, являются предварительными до момента получения платежа
банком получателя платежа
заказ принят. Банк получателя, совершающий платеж,
является временным согласно правилу имеет право на возмещение от бенефициара, если
(i) правило требует, чтобы и бенефициар, и отправитель
при условии уведомления о предварительном характере платежа до перевода средств
инициируется, (ii) получатель, банк получателя и отправитель
банк согласился соблюдать правило, и (iii) банк бенефициара выполнил
не получить оплату принятого платежного поручения.Если получатель
обязан вернуть платеж в банк получателя, прием платежа
распоряжение банка получателя аннулировано и отправитель не платит
перевода денежных средств получателю происходит в соответствии с Разделом 4A-406.

(e) Этот подраздел применяется
к денежному переводу, который включает платеж
поручение, переданное денежным переводом
система, которая (i) распределяет обязательства между участниками на многосторонней основе, и
(ii) имеет действующее соглашение о распределении убытков между участниками с целью
предоставления средств, необходимых для полного погашения обязательств одного
или несколько участников, не выполняющих свои расчетные обязательства.Если
банк получателя при переводе денежных средств
принимает платежное поручение, и система не может завершить расчет в соответствии с
своим правилам в отношении любого платежного поручения при переводе средств, (i)
акцепт банком получателя аннулирован и никто не имеет права
или обязательство, основанное на акцепте, (ii) банк бенефициара имеет право
взыскать платеж с получателя, (iii) нет
платеж отправителем получателю происходит
в соответствии с Разделом 4A-406 и (iv) в соответствии с Разделом 4A-402 (e),
каждый отправитель перевода освобождается от
обязательство оплатить свое платежное поручение в соответствии с Разделом 4A-402 (c), поскольку
перевод средств не завершен.

5 причин добавить бенефициаров прямо сейчас

банковских счетов, страховых счетов, брокерских счетов, пенсионных счетов — количество финансовых учреждений, которые считают нас клиентами, может показаться ошеломляющим. В спешке с открытием счета мы, возможно, забыли добавить получателя или даже просто отложили эту последнюю маленькую деталь до тех пор, пока это не станет более удобным.

Но именно эта маленькая деталь часто является причиной того, что у вас есть финансовый счет, например, в компании по страхованию жизни.А указание бенефициара в то время, когда у вас есть возможность, часто можно избежать невыразимых проблем и осложнений позже, когда наследники или другие члены семьи изо всех сил пытаются уладить ваши дела.

Вот пять причин, по которым вам следует подумать о добавлении бенефициаров к своим счетам прямо сейчас, особенно в разгар пандемии коронавируса, когда тысячи семей сталкиваются с неожиданными человеческими жертвами в результате вспышки.

1. Вы хотите, чтобы наследники по вашему выбору получили ваши активы

Называя своих бенефициаров, вы гарантируете, что ваши деньги будут идти туда, куда вы собираетесь.Это может быть родственник, который действительно нуждается в финансовой помощи, благотворительная организация, которая близка вашему сердцу, или тому, кому вы хотите, чтобы деньги были направлены. Без четких указаний относительно ваших пожеланий исполнители или государство будут следовать только тому, что гласит закон при распределении ваших активов.

«Когда вы называете бенефициаров, вы гарантируете, что после вашей смерти ваши активы перейдут выбранным вами людям или благотворительным организациям», — говорит Стивен Акин, зарегистрированный советник по инвестициям в Akin Investments в Билокси, штат Миссисипи.

. человек становится «первым в очереди, кто получит активы после вашей смерти», — говорит Акин, отмечая, что нет необходимости состоять в браке с бенефициаром.

Хотя супруги часто оставляют все свои деньги друг другу, указание бенефициара также означает, что ваши активы перейдут к тому, кому вы хотите, и вам не придется полагаться на добросовестность супруга.

«Хотя вы надеетесь, что выживший супруг выполнит ваши желания, даже если они не изложены в письменной форме, вы можете случайно лишить наследства своих детей», — говорит Шэнн Чаудри, адвокат из Сан-Антонио, штат Техас.

Вы можете добавить одного основного получателя, получающего полную учетную запись, или нескольких основных получателей, каждый из которых может получать определенный процент от суммы счета.Кроме того, вы можете добавить к счету условных бенефициаров в случае смерти одного из основных бенефициаров в промежуточный период после того, как вы их назвали.

Для пенсионного счета, такого как IRA, вы также можете указать траст в качестве бенефициара, и актив будет распределяться, как описано в планах траста.

2. Вы можете упростить процесс завещания

«Я очень верю в привязку бенефициаров к счетам, когда это возможно», — говорит Моррис Армстронг, глава Morris Armstrong EA в Чешире, штат Коннектикут., отметив, что этот шаг упрощает процесс завещания после смерти человека.

Завещание может занять несколько месяцев, прежде чем суды назначат исполнителя для управления имуществом, и за это время может произойти многое, — говорит Армстронг.

«Если бенефициара нет, деньги поступают в имущество умершего, где они могут быть использованы назначенным судом исполнителем для урегулирования требований, оплаты счетов и т. Д.», — говорит Дайана Баррелл, представитель Hanscom Federal Credit Union в район Бостона. «Если вы намеревались передать эти деньги определенному человеку, он может получить намного меньше, чем вы предполагали, после того, как эти требования будут оплачены.«

» «У меня был один случай, когда клиент просто не хотел указывать получателя на счете», — говорит Армстронг. «Она была больна, но не хотела заниматься этим вопросом. Это создало больше проблем с отчетностью для процесса завещания, чем было необходимо ».

И с указанным бенефициаром, говорит Армстронг, «Обычно все, что вам нужно для подачи претензии по счету, в котором вы являетесь бенефициаром, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти».

3. Ваши наследники сменились

Возможно, стоит перепроверить ваши финансовые счета, чтобы убедиться, что в них указаны актуальные бенефициары.Возможно, прошли годы, если не десятилетия, с тех пор, как вы получили свое назначение, и наша жизнь изменится. Люди входят и выходят из них — по разным причинам — и вы можете захотеть, чтобы ваши деньги унаследовали другие люди, а не первоначальные назначенные.

«Если вы состоите в браке, вы почти всегда можете изменить получателя счета без разрешения супруга», — говорит Рассел Д. Найт, адвокат из Чикаго. «Фактически, это одна из первых рекомендаций, которые я даю в бракоразводном процессе.Худшее, что может случиться, — это то, что вам будет приказано вернуть получателя [обозначение] на имя супруга ».

«Если вы умрете во время развода, эти счета почти всегда перейдут бенефициару, а не вашему супругу. Большим исключением из этого правила являются 401 (k) s, IRA и другие счета с отсроченными налогами. Они регулируются федеральным законом и требуют подписи супруга для смены бенефициаров », — говорит он.

Назначение бенефициара может означать как предотвращение передачи денег тем, кого вы не хотите, так и тем, кого вы действительно хотите.Поэтому важно периодически проверять свои счета, даже если вы знаете, что назвали получателя.

С онлайн-счетами этот процесс прост и может выполняться каждый год во время налогообложения, когда вам обычно все равно требуется доступ к счетам. С другими учетными записями вам, возможно, придется позвонить в учреждение и подтвердить свои назначения. В любом случае, если вы хотите сменить представителя, учреждение четко изложит вам, как это сделать.

4. Ваши бенефициары превзойдут вашу волю

«Бенефициары превзойдут волю», — говорит Баррелл.

«Убедитесь, что ваши бенефициары соответствуют указаниям вашего завещания», — говорит она. «Многие люди на собственном горьком опыте узнают, что активы на счету получает бенефициар, а не лицо, указанное в завещании».

Консультация юриста по поводу любых изменений бенефициара также может быть разумным шагом, если у вас есть другие планы по наследству, потому что вы не хотите, чтобы они нарушались. Вы должны быть уверены, что в вашем плане недвижимости четко указано, кто какие активы получает, и что вы избегаете потенциально противоречивых указаний.

«Опытный специалист по планированию недвижимости будет использовать ваше доверие как центральную часть вашего плана недвижимости и обязательно координирует и согласовывает бенефициаров по вашим активам, чтобы ваше намерение стало реальностью после вашей смерти», — говорит Чаудри.

5. Вы можете избежать семейных ссор

Назначение бенефициара и контроль над своими делами не только поможет вашей выжившей семье легче справиться с вашим имением, но и поможет им избежать яростных драк.

«Если вы хотите избежать семейных ссор, убедитесь, что ваши бенефициары такие, какими они должны быть», — говорит Баррелл.

Имея четко названные бенефициары, вы можете помочь своей семье понять, чего вы хотите, и избежать распрей, которые слишком часто возникают, когда родственник оставляет имущество членам семьи.

Итог

Имя получателя — это легко пропустить при открытии счета, но этот небольшой шаг может сэкономить огромную головную боль — и, возможно, много денег — в дальнейшем. Итак, проведите инвентаризацию своих финансовых счетов сегодня и убедитесь, что ваши пожелания актуальны. Затем примите решение обновлять учетные записи ежегодно, чтобы и дальше избегать проблем для себя и своих наследников.

Подробнее:

Информация о получателе

Информация о получателе

Информация о получателе

После заполнения информации о платеже вы готовы ввести информацию о получателе.

Вы можете отметить опцию сохранения информации о получателе для использования в будущем.

ПРИМЕЧАНИЕ. Мы рекомендуем вам сохранить информацию, чтобы ускорить последующие платежи этому получателю и обеспечить, чтобы такие будущие платежи отображались в вашей системе бухгалтерского учета под тем же именем и с любыми вашими внутренними ссылками.

1. Заполните поля. Поля без звездочек можно оставить пустыми, но желательно заполнить информацию, особенно если вы решили сохранить информацию о получателе.
2. В поле «Сделать EFT Payable to» введите имя получателя для платежа с использованием электронного перевода денежных средств или кредита ACH в точности, как указано получателем.
3. В поле Знакомое имя введите уникальное имя, то есть имя, не идентичное никаким другим вашим бенефициарам.
4. Выберите страну получателя.
5. При выполнении платежа EFT или ACH выберите страну банка получателя из раскрывающегося списка Страна банка.
6. Введите номер банковского счета или IBAN в зоне евро.
7. Введите адрес SWIFT банка.

ПРИМЕЧАНИЕ. Нужна помощь с названием банка и адресами банка, включая адрес SWIFT или местный маршрутный номер? Воспользуйтесь бесплатной услугой «Найти банк». Если вы не видите эту опцию, отображаемую справа от поля страны банка, вы можете связаться с представителем отдела обслуживания клиентов Western Union Business Solutions, чтобы включить эту функцию для вашей бизнес-учетной записи.

Оплата: самый быстрый электронный платеж

Чтобы заказать EFT («банковский перевод»), выберите «Оплатить: самый быстрый электронный платеж» и укажите банковский маршрутный код:

.

• Код маршрутизации не требуется, если номер IBAN и код SWIFT указаны в поле «Информация о банке».

• Если платеж осуществляется внутри США, укажите код маршрута ABA; для внутреннего платежа в другом месте, но за пределами еврозоны, укажите местный банковский маршрутный код.

• Для электронного перевода денежных средств в канадский банк требуется маршрутный код местного банка. Если указанное отделение банка не имеет кода маршрутизации, но существует более одного отделения одного и того же банка в городе или в одной провинции, вы можете выбрать код маршрута из отделения с кодом маршрутизации. Укажите адрес указанного отделения банка в строках 1-3 адреса банка (при необходимости).

Оплата: электронный платеж по наименьшей стоимости

Заказ кредита ACH? Выберите «Оплата электронным платежом по наименьшей стоимости» и укажите маршрутный код местного банка.

Банк-посредник

Введите реквизиты банка-посредника, предоставленные вашим получателем.

ПРИМЕЧАНИЕ. При оплате по счету, выставленному вашим бенефициаром, счет должен содержать полную банковскую информацию, которую вы должны предоставить нам, в том числе информацию о банке-посреднике, если она необходима. Если информация от получателя недоступна, наши банковские эксперты могут изучить и ввести информацию.См. Следующий совет в этом разделе справки.

Автоматическое уведомление по электронной почте

Хотите, чтобы платформа GlobalPay GlobalPay отправляла автоматическое уведомление по электронной почте вашему получателю после того, как вы инициировали (оплатили) электронный платеж? Если да:

1. Установите флажок Включить уведомление для инициирования электронного платежа.
2. Укажите один или несколько адресов электронной почты, которые получатель предоставил вашей компании для таких уведомлений.
3. Также выберите Язык уведомления из раскрывающегося списка.

Отправить заявку

1. Перед тем, как отправить свою позицию, нажмите Ценовать, чтобы установить хотя бы начальный курс обмена иностранной валюты.
2. Щелкните «Отправить запись».

ПРИМЕЧАНИЕ. Появилось ли сообщение об ошибке о том, что вам необходимо ввести информацию о банке-посреднике или другую информацию, связанную с банком, которая вам недоступна? Внизу страницы, слева от «Отправить заявку», вы увидите «Отправить для получения помощи в отношении банковской информации».Щелкните эту опцию. Обычно мы можем решить эту проблему. Если возникнет проблема, которую мы не сможем решить без вашей помощи, один из наших банковских специалистов свяжется с вами в обычное рабочее время.

3. После короткой паузы количество товаров в поле ЗАКАЗ увеличится на единицу, а общая плата за обслуживание увеличится на плату за последний отправленный товар. Теперь вы можете выбрать:

   3. нажмите «Ввод», чтобы ввести другой элемент,

   4. нажмите «Обзор», чтобы просмотреть все элементы в вашем заказе (нажмите См. Подробности, , чтобы просмотреть подробную информацию о каждом элементе),

   5. нажмите Завершите, чтобы перейти на страницу «Завершить заказ», на которой вы указываете способ оплаты для своего заказа и отправляете заказ на утверждение или фиксацию, в зависимости от применимой модели утверждения, или

   6. , нажмите «Отмена», чтобы удалить весь заказ, включая все позиции.

Вы нажали Готово? Вы можете продолжить, сообщив нам, как вы решите нам платить, заполнив записи на странице «Завершить заказ». Для получения дополнительной информации щелкните здесь.

После того, как вы инициируете свой заказ, заплатив нам, мы можем отозвать ваш заказ в случае спотовых платежей или в соответствии с вашим графиком будущих платежей. Для будущих платежей вы можете изменить / обновить дату выпуска через службу «Управление будущими платежами».

Получатель — Как перевести средства через NEFT и RTGS

14 января 2013 г., 08:59 IST

1/6

Как перевести средства через NEFT и RTGS

Текст: Центр инвестиционного образования и Learning

Два варианта — NEFT (национальный электронный перевод денежных средств) и RTGS (валовой расчет в реальном времени), — предложенные RBI, позволяют осуществлять электронный перевод средств от отправителя, имеющего счет в одном банке, к получателю, который имеет счет в любом другом банке / отделении.

Перевод можно осуществить в интернет-банке.