Когда выгоднее погасить кредит досрочно — Российская газета

Анна Харнас, директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России:

— Досрочно гасить займ обычно выгодно в первой половине срока кредитования. Система платежей, как правило, аннуитетная. Первое время вы выплачиваете в основном проценты банку. Затем сумма процентов в вашем платеже уменьшается, а основной долг наоборот увеличивается. Поэтому досрочное погашение в начале срока кредитования приведет к перерасчёту процентов и уменьшению переплат по ним.

Если же делать досрочное погашение в конце кредита, то экономии не будет, так как в это время уже выплачивается основной долг.

Обратите внимание, что законодательство разрешает досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и платежей. Однако если в кредитном договоре прописано, что клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, например, за 10 дней, а клиенту нужно сегодня внести платёж, то банк может взять комиссию за услугу.

Совершать досрочное погашение рекомендуется в день очередного платежа по кредиту. Если вносить позже, например, через пять дней, то из внесённой суммы сначала спишутся начисленные проценты за эти пять дней и только оставшаяся сумма пойдёт на досрочное погашение.

Рискованно досрочно гасить кредит, если вы собираетесь потратить на это все свободные средства. Так вы останетесь без страховой суммы на случай непредвиденных обстоятельств. Они могут быть связаны с проблемами со здоровьем, внезапной потерей работы, тратами на ремонт транспортного средства или техники, которая является источником заработка. В этом случае вы рискуете оформить новый кредитный продукт, условия по которому вполне могут быть менее выгодными, чем по текущему кредиту.

Перед тем как решиться на досрочное погашение кредита, помните, что в идеале у вас всегда должен оставаться свободный резервный фонд в размере 3-6 ваших средних ежемесячных доходов.

Если денег и на подушку безопасности, и на досрочное погашение кредита не хватает, можно рассмотреть вариант частичного досрочного погашения кредита. Вы вносите сумму, которая превышает выплату по договору, и просите банк сделать перерасчёт. Таким образом, вы сокращаете либо срок кредита, либо сумму платежа и тем самым уменьшаете кредитную нагрузку на ваш бюджет.

Как в 2021 году погасить кредиты, взятые на поддержку бизнеса, и в каких случаях не надо этого делать?

В прошлом году государство выделило пострадавшему от локдауна бизнесу льготные кредиты. Настолько льготные, что их можно не возвращать вовсе. Эти кредиты направлены на возобновление работы бизнеса после пандемии. На параметры такой поддержки влияют кадровые решения компании и в зависимости от них придется вернуть всю сумму со стандартными процентами или с процентами по льготной ставке, либо совсем ничего не возвращать.

Кратко расскажем, какие условия важно соблюсти, чтобы списать долг, и в каких случаях платить все же придётся.

Погасить полностью без льгот

Если заёмщик не выполнил по состоянию на 25 ноября 2020 года требования по сохранению занятости, то он обязан перейти к периоду погашения. В этом случае вернуть долг с процентами нужно тремя платежами — 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Итак, когда придется выплатить всё и без послаблений:

• компания начала процедуру банкротства или ее деятельность приостановлена, а ИП прекратил свою работу и снялся с учёта;
• численность сотрудников в любом из месяцев снизилась более чем на 20 % по сравнению с численностью на 1 июня;
• есть нарушения по выплате заработной платы сотрудникам, например, задержка или выплата зарплаты ниже МРОТ.

Например, кафе в июне получило кредит из расчёта на 10 сотрудников. За август-сентябрь трое — администратор, повар и бармен — уволились и на их замену никого не наняли. Таким образом, среднесписочная численность сотрудников оказалась ниже 80 % от первоначальной, по которой рассчитывался кредит. В итоге владелец кафе обязан вернуть всю сумму полученного кредита и проценты, начисленные по ставке банка (так как государство даёт не сам кредит, а субсидию на его погашение). Он мог бы этого избежать, если бы быстро взял в штат 1–2 сотрудников на место уволившихся, но он не стал этого делать, поэтому лишился льготной поддержки. Государство не погасит за него долг перед банком.

Вернуть половину кредита с льготными процентами или списать весь кредит

Если компания-заёмщик все ещё продолжает свою работу, но ей пришлось уволить кого-то из сотрудников (не более 20 %), то с декабря 2020 года вводится период наблюдения.

Это означает, что до 1 апреля 2021 года бизнес получает отсрочку и проценты за все это время начисляются по льготной ставке 2 %. В течение периода наблюдения снова оценивают ситуацию с кадрами.

Если за этот срок компания подаст на банкротство, прекратит свою деятельность или урежет зарплату персонала до уровня ниже МРОТ, то тремя платежами — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — надо будет вернуть долг. Причем с мая проценты будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке.

Кроме того, сравнивают численность сотрудников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 года:

• если не менее 90 % численности компания сохранила, то ей субсидируют долг по кредиту полностью и проценты;
• если сохранилось от 80 до 90 % от числа работников, то компании спишут половину суммы кредита, а проценты нужно будет заплатить по ставке 2 %.

Вернёмся к примеру с кафе. В случае, когда из 10 сотрудников уволилось двое, в декабре 2020 года будет введен период наблюдения. Если до 1 марта ничего не изменится — новых сотрудников руководство не возьмёт на работу, то это будет считаться сохранением численности сотрудников на 80 % и можно будет не возвращать половину суммы долга по кредиту.

Чтобы можно было вообще ничего не платить, тогда до 1 марта 2021 года важно увеличить число сотрудников и взять в штат ещё одного человека, можно и больше. В этом случае нужное число работников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 будет сохранено и компания не потеряет право на льготу.

Ничего не погашать

Итак, полностью спишут долг по кредиту тому бизнесу, который соответствует трем параметрам:

• не банкрот и не прекратил свою деятельность;
• не нарушил порядок выплаты зарплат по трудовому законодательству;
• сохранил более 90 % рабочих мест и не сократил сотрудников.

Если эти условия выполнены уже на 1 декабря 2020 года, то в 2021 году ничего платить не придется.

Но в случае, если это не удалось сделать сразу, то есть ещё возможность сэкономить. У заёмщика есть срок до 1 марта 2021 года, чтобы повысить число сотрудников с 80 до 90% от того, что было в июне 2020 года.  

Не смогли получить льготный кредит для поддержки своего бизнеса в пандемию? Банк АТБ предлагает кредиты ИП и юрлицам с оптимальными условиями и без жёстких требованиям по числу сотрудников — берите те суммы, которые вам необходимы.

Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

7 мая 2016

Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны. Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит

1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов. Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.

3.Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

Процедура погашения кредита

1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

Похожие статьи

11 Январь 2017

Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.

02 Январь 2017

Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.

16 Декабрь 2016

Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

Вернуться в Статьи

Как быстро рассчитаться с кредитом?

Тысячи людей занимают средства у банка, но не у всех есть возможность расплатиться с кредитами так быстро, как им бы того хотелось. Иногда это вызывает даже панику. Но волноваться не надо – если вы не успеваете погасить задолженность, нужно хотя бы постараться его растянуть.

Подробнее о том как в короткие сроки уйти от задолженности читайте здесь.

Для того, чтобы как можно быстрее погасить свой долг, надо иметь больше средств, а для этого, в свою очередь, нужно больше доходов.

Лучшие предложения по микрозаймам:

• Например, можно пойти на дополнительную работу. Все заработанные деньги помимо основного места заработка “пускайте” на кредитный счет. Чем быстрее вы вернёте нужную сумму, тем ниже будет ваша переплата.
• Сокращайте свои расходы – для этого очень полезно бывает составление бюджета, планирование хотя бы на 2 недели вперед. Делите свою з\п на 3 части, первую пускайте на обязательные расходы (проживание, питание, транспорт до работы и обратно), вторую тратьте на себя и третью – на погашение.
• Если такой возможности нет, попросите банк о том, чтобы вы могли выплачивать долг меньшими порциями. Такая услуга называется реструктуризацией кредита, т.е. изменением его условий. За счет увеличения срока возврата уменьшается платеж, также может быть предоставлена отсрочка по выплатам – кредитные каникулы. Такая возможность, скорее всего, приведет к переплате с вашей стороны, но зато поможет избежать суда.
• Если вы еще не успели допустить просрочек и штрафов, и ваша КИ является хорошей, вы можете прибегнуть к рефинансированию – это услуга, при которой вы переоформляете свою задолженность в другой банковской компании с новыми условиями, к примеру с более низкой ставкой. Прочитать подробно можно здесь.

Перед тем, как оформлять договор, уточните, доступно ли досрочное погашение. Тогда вы сможете выплачивать средства наперед и как можно быстрее закрыть кредит, вместо того, чтобы вносить заданную сумму ежемесячно.

Продление договора все равно означает, что по нему нужно платить. Соответственно, вам необходим источник дохода – дополнительная работа, подработка в ночные смены или в Интернете, продажа ненужных вам вещей через Авито.

Наиболее эффективный способ как расплатиться с кредитами – зарабатывать средства для погашения, и не допускать пропусков во внесении взносов по графику

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года. Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

«Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

1. Забудьте фразу «заплачу позже»

«Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»

2. Подработка очень важна

Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

«Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче. Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

5. Не забывайте о накоплениях

«Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

«Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

1. Копите с помощью автоматизированных систем

Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

2. Погасите все долги

Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

Подробнее

Калькулятор выплаты студенческой ссуды — NerdWallet

Найдите последние

Внесите дополнительные платежи, чтобы быстрее выплачивать студенческие ссуды. Если вы можете высвободить больше денег для платежей прямо сейчас, вы также можете сократить общие проценты, которые вы платите.

Воспользуйтесь этим калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы определить дату освобождения от долгов, а затем посмотрите, сколько времени и денег вы можете сэкономить, выплачивая дополнительные выплаты по студенческой ссуде.

Калькулятор погашения студенческой ссуды

Хотите платить меньше по студенческой ссуде?

Посмотрите, соответствуете ли вы критериям рефинансирования, и сравните реальные ставки, а не только диапазоны или оценки.

Как дополнительные платежи быстрее погашают ссуду

Скажем, например, вы одалживаете студенческие ссуды на сумму 20 000 долларов с процентной ставкой 5%. Ваш ежемесячный платеж за 10 лет составит 212 долларов, а проценты вы заплатите 5 440 долларов.

Что делать, если вы платите на 100 долларов в месяц больше в счет этого кредита? Ваш ежемесячный платеж вырастет до 312 долларов, но почти четыре года назад вы будете платить примерно на 2000 долларов меньше процентов и останетесь без долгов.

Чем больше платежей вы сможете осуществить, тем меньше вы будете платить проценты и тем ближе вы окажетесь к освобождению от студенческих долгов.Если вам кажется, что у вас нет лишних денег, попробуйте вместо этого выплачивать студенческий кредит раз в две недели — это простой способ обмануть себя и сделать один полный дополнительный платеж каждый год.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени займет погашение моей студенческой ссуды?

По стандартному плану погашения студенческой ссуды требуется 10 лет. Но погашение может длиться дольше, если вы измените свой план погашения — например, опционы, ориентированные на доход, могут длиться до 25 лет.

Как быстро я могу выплатить студенческую ссуду?

Вы можете выплатить студенческую ссуду так быстро, как только сможете.За предоплату студенческой ссуды никогда не взимается штраф, а быстрая выплата ссуды приведет к снижению общей суммы.

Когда будет выплачена моя студенческая ссуда?

Вы можете рассчитать дату выплаты студенческой ссуды на основе текущего остатка по ссуде, процентной ставки по ссуде и суммы, которую вы платите каждый месяц. Если вы используете план погашения, ориентированный на доход, ваш студенческий заем будет выплачен, когда сумма, которую вы должны, будет выплачена в полном объеме или когда срок погашения истечет, в зависимости от того, что произойдет раньше.

Дополнительные платежи, правильный путь

Вы должны сообщить кредитору или обслуживающему лицу, если вы хотите, чтобы дополнительные платежи направлялись принципалу. В противном случае деньги могут пойти на выплату процентов в следующем месяце.

Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы узнать, как вы можете гарантировать, что дополнительные платежи будут применяться к вашей основной сумме. Вот несколько способов, которыми вас могут попросить сделать это:

• В письменной форме. Некоторые кредиторы требуют письменного запроса о дополнительных платежах для принципала.

• По телефону. Если вы производите оплату по телефону, возможно, вам придется спросить устно.

• На вашем чеке. Если вы отправляете чек по почте, добавьте «обратиться к основному лицу» в строке сообщения.

Другие возможности погашения долга

Вы можете использовать дополнительные деньги для погашения задолженности по студенческому кредиту, но если вы пытаетесь сэкономить на процентах, сначала подумайте о погашении любого долга с высокой процентной ставкой. Вы также можете использовать деньги, чтобы заплатить себе, добавив к своим фондам на случай чрезвычайной ситуации и пенсионным фондам.

Если сейчас вы не можете тратить больше денег каждый месяц на студенческие ссуды, вот три случая, когда лишние средства в вашей жизни могут означать более крупный разовый платеж.

• Непредвиденные деньги. Если вы не выиграете в лотерею, непредвиденные деньги обычно поступают в виде подарка, бонуса за работу, юридического урегулирования или наследства. Вы можете использовать эти деньги, чтобы внести дополнительный платеж по студенческому кредиту.

• Возврат налогов. Когда вы подаете налоговую декларацию каждый год, вы можете получить возмещение федерального налога или налога штата.По данным IRS, средний размер возмещения за отчетный период 2019 года составляет 2729 долларов. Это значительная часть изменений, которые могут пойти на погашение студенческой задолженности.

• Повышение заработной платы. Если вы получите повышение, вы можете отложить увеличение размера своего бюджета и использовать дополнительные деньги в вашем чеке для выплаты студенческих ссуд.

Калькулятор выплаты студенческой ссуды раз в две недели

Выплаты по студенческой ссуде раз в две недели позволяют упростить доплату и сэкономить на процентах — даже не осознавая этого.

Эта стратегия идеально подходит для людей, которые хотят быстрее выплатить студенческие ссуды, но не имеют для этого лишних денег. Вот как работают выплаты по студенческим займам каждые две недели и как их учитывать.

Калькулятор двухнедельных выплат

Помогает ли выплата кредита дважды в месяц?

Выплаты каждые две недели могут помочь вам сократить срок студенческой ссуды на месяцы или годы, а также на сотни или тысячи процентов от общей суммы процентных выплат.

Как это работает? При двухнедельном графике платежей вы делаете 26 половинных платежей в год — 52, разделенных на два, — вместо 12 полных ежемесячных платежей. Это означает, что вы в конечном итоге будете вносить дополнительный платеж каждый год.

Например, вы должны предоставить студенческие ссуды на сумму 30 000 долларов с процентной ставкой 7%. В течение стандартного 10-летнего периода погашения вы будете делать ежемесячные платежи в размере 348 долларов США. Если вместо этого вы будете платить 174 доллара каждые две недели, вы будете свободны от долгов на 13 месяцев раньше и сэкономите 1422 доллара на процентах.

В этом примере вы в конечном итоге будете платить 4524 доллара в год при двухнедельном графике вместо 4 176 долларов при ежемесячном графике.

Имейте в виду, что платить раз в две недели — это не то же самое, что платить ссуду дважды в месяц.Выплачивая два раза в неделю по студенческому кредиту, вы платите половину ежемесячного платежа каждые две недели, что означает, что вы будете делать три половинных платежа два месяца в году.

Как производить платежи по студенческому кредиту раз в две недели

Если вам будут платить раз в две недели, ваши зарплаты и платежи выровняются, и вам будет проще составлять бюджет для выплат два раза в месяц. Вот как это сделать.

1. Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица. Посмотрите, можно ли настроить выплату студенческой ссуды каждые две недели с помощью автоплаты — некоторые позволяют, а некоторые нет.Например, у двух крупных федеральных кредитных организаций — Great Lakes и Navient — нет. Некоторые компании по рефинансированию студенческих ссуд, в том числе SoFi и College Ave, делают это. Вы по-прежнему можете производить платежи раз в две недели, если у вашего кредитора или обслуживающего лица нет двухнедельной автоплатежи, но вам придется делать это вручную.

2. Дайте инструкции о том, как вы хотите применять дополнительные платежи. При двухнедельном графике платежей будет два месяца, в течение которых вы производите три половинных платежа. В таких случаях попросите своего кредитора внести дополнительную сумму в остаток по кредиту вместо платежа за следующий месяц — это поможет вам погасить задолженность быстрее.

3. Не забывайте о сроке родов. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, производите оба платежа раз в две недели до даты каждого ежемесячного платежа. Некоторые кредиторы и сервисные центры позволяют вам изменить дату платежа. Если это возможно, выберите дату, соответствующую вашему графику выплат.

4. Рассмотрим альтернативы. Если вы не можете установить двухнедельные платежи, потому что ваш кредитор не разрешает это или ваши платежные периоды не совпадают, попробуйте разделить ежемесячный платеж на 12 и добавлять эту сумму к каждому ежемесячному платежу.

Дополнительные способы опередить студенческую задолженность

Если выплаты студенческой ссуды раз в две недели не для вас или если вам нужны другие способы ускорить погашение, попробуйте следующие стратегии:

• Платите дополнительно. Независимо от того, выплачиваете ли вы единовременные выплаты по своему долгу время от времени или постоянно производите выплаты, превышающие минимальный, доплата является ключом к более быстрому освобождению от долгов. Калькулятор дополнительных платежей NerdWallet показывает, как даже небольшая доплата может сократить ваш график погашения на месяцы или годы.

• Рефинансирование студенческой ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, и вы можете спокойно отказаться от льгот по федеральной ссуде, вы можете получить более низкую ставку, рефинансировав свои студенческие ссуды. При более низкой ставке вы можете сохранить текущую сумму ежемесячного платежа и при этом быстрее освободиться от долгов.

Как быстро погасить долг: 7 советов

Хотите быстро погасить долг? Вот семь советов, которые могут помочь:

Разбираясь с вашими доходами и расходами, вы можете помочь вам выяснить, есть ли у вас дополнительные деньги для выплаты долга.Ежемесячная оплата больше минимальной может ускорить сроки выплаты.

Пока вы сосредоточены на выплате долга, работайте над созданием чрезвычайного фонда. Даже небольшая сумма может помешать вам глубже залезть в долги, если возникнут непредвиденные расходы.

Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет.

На самом деле на счету каждый доллар. Сокращение расходов, таких как потоковое вещание, заказ доставки обеда или отказ от дорогого телефона, может быстро окупить.

Подумайте, от чего вы бы отказались, чтобы не иметь долгов.

Бесплатные инструменты для решения проблемы долга

NerdWallet поможет вам быть в курсе предстоящих платежей и понимать структуру долга.

Прекратите использовать свои кредитные карты

Предотвращение роста долга может упростить управление. Один из способов — прекратить пользоваться кредитными картами.

Отказ от пополнения баланса во время погашения долга также может помочь улучшить использование кредита — или соотношение остатка долга к доступному кредиту, — что является основным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше он отражается на вашем кредитном рейтинге.

Получите побочную суету, чтобы увеличить свой доход

Сбор дополнительного дохода может увеличить сумму, которую вы можете вложить в свой долг, что ускорит выплату.

Загляните в законную побочную суету. Некоторые работы можно выполнить менее чем за час, например, пользовательское тестирование веб-сайтов и приложений. Другие, например фриланс, займут больше времени, но могут принести вам больше денег.

Найдите метод выплаты, который вы будете придерживаться

Выплата долга — это финансовое и психологическое обязательство.Точно так же, как у вас должны быть деньги, чтобы выплатить то, что вы должны, вы также должны найти метод выплаты, который вам подходит.

Если несколько быстрых небольших выигрышей на ранних этапах процесса помогут вам сохранить мотивацию, метод снежного кома долга может быть для вас правильным. Используя эту тактику, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые можете, в первую очередь на выплату самого маленького долга (при одновременном покрытии хотя бы минимума по другим долгам). Когда он погашается, вы перекатываете деньги, которые пошли на выплату первого долга, на выплату следующего по величине долга и так далее, пока все ваши долги не будут выплачены.

Но если вам больше нравится отсроченное вознаграждение и, возможно, вы сэкономите немного денег, метод долговой лавины может быть для вас. С помощью этой стратегии вы в первую очередь сосредотачиваетесь на выплате долга по самой высокой процентной ставке. Всегда сосредотачиваясь на погашении долга с самыми высокими процентными расходами, вы можете сэкономить деньги в целом, а также ускорить дату освобождения от долгов.

Рассмотрите возможность консолидации долга

Объединение нескольких долгов в один платеж — в идеале с более низкой процентной ставкой — посредством консолидации долга может упростить управление вашим долгом и сделать его менее дорогостоящим в целом.Чем меньше вы должны платить процентов, тем больше денег вы можете вложить в сокращение основного долга.

Знайте, когда следует прекратить работу

Иногда долги могут быть слишком большими. Если вам трудно справиться с выплатой долга, а общий долг превышает 50% вашего валового годового дохода, возможно, пришло время обратиться за помощью.

Варианты облегчения долгового бремени, такие как планы по управлению долгом от некоммерческого консультационного агентства по кредитованию и банкротство, могут дать вам облегчение, которое вам нужно, чтобы преодолеть свои долги.В противном случае погашение долга может занять годы и помешать достижению других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или первоначальный взнос за дом.

Создайте свою стратегию без долгов

Просматривайте все свои долги на одном экране и получайте полезные сведения о том, как сэкономить деньги и создать кредит.

Как досрочно погасить долг

По состоянию на первый квартал 2021 года сумма потребительского долга в США составила более 14 триллионов долларов. Многие американцы сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями, независимо от их возраста, образования и уровня дохода из-за огромного долга.Независимо от того, погрязли ли вы в студенческих ссудах, комиссиях по кредитной карте или ипотеке, которую вы не можете себе позволить, задолженность может привести к серьезным финансовым проблемам.
Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить то, что вы должны. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не позволяет быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить свою задолженность. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не позволяет быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда имеет смысл погашать долг досрочно?

Лучше ли погасить ссуду досрочно и можно ли досрочно погасить ссуду? Короткий ответ — почти всегда да. Если у вас есть финансовые средства, чтобы погасить ссуду или остаток по кредитной карте до наступления срока платежа, обычно это разумный финансовый шаг.

«Долги — тяжелое бремя. Финансовые обязательства могут ограничить вашу способность говорить «да» новым возможностям и вызвать у вас стресс и депрессию », — говорит Лесли Тайн, основатель Tayne Law Group. «Когда этот долг, наконец, исчезнет, ​​вы будете чувствовать себя легче и оптимистичнее в отношении своего будущего».

Преимущества досрочного погашения долга

Досрочное погашение долга дает несколько преимуществ, и почти все они выражаются в увеличении количества денег в вашем кармане каждый месяц и большей финансовой свободе для решения других задач.

Свобода от ежемесячных платежей

Чем больше счетов вы платите, тем сложнее и дороже может быть ваша финансовая жизнь. По мере погашения каждого долга у вас будет на одно обязательство ежемесячно выполнять меньше.«В результате ваш процесс оплаты счетов станет проще и быстрее, и вы сможете хранить больше денег в банке», — говорит Тайн.

Экономьте деньги на процентах

Когда у вас есть долг под высокие проценты, например, по кредитным картам или личным займам, просто ежемесячно делать минимальные платежи стоит немало денег. Кроме того, каждый месяц, когда у вас остается остаток на счете, ваши предыдущие покупки становятся дороже из-за сложных процентов. «Но если вы полностью выплатите долг, вы сможете сэкономить много денег на выплатах процентов, которые вам не нужно будет делать», — говорит Тайн.

Улучшите свой кредитный профиль

Когда вы выплачиваете долг, это снижает коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму вашего долга по отношению к общей сумме кредита, к которому у вас есть доступ в целом. Снижение коэффициента использования обычно улучшает ваш кредитный профиль и кредитный рейтинг. В результате вы, вероятно, получите доступ к более выгодным процентным ставкам в будущем.
«Модель кредитного рейтинга FICO побуждает заемщиков поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или меньше», — говорит Тайн.«Это означает, что если у вас есть кредитная линия в размере 1000 долларов между вашими возобновляемыми кредитными счетами, вам следует поддерживать общий баланс на уровне 300 долларов или ниже».

Увеличьте свой сберегательный счет

Одно из самых больших преимуществ выплаты долга — это свободные денежные средства, которые теперь у вас будут для решения других финансовых целей и приоритетов. В идеале вы потратите часть денег на увеличение своего сберегательного счета, что поможет избежать повторного влезания в долги в будущем. «Если у вас есть неожиданный счет, вы можете оплатить его, не используя свою кредитную карту и не повторяя цикл долга», — говорит Тайн.

Недостатки досрочного погашения долга

Обычно неплохо попытаться погасить долг как можно скорее, но бывают ситуации, когда это не имеет смысла. Если вы получите большую сумму денег и положите ее в счет долга, вы не сможете инвестировать ее и получать по ней проценты. Возможно, имеет смысл вложить эти деньги в чрезвычайный фонд или вместо этого вложить их в сберегательный счет с высокими процентами.

Кроме того, по некоторым кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение.Прежде чем выплачивать ссуду досрочно, узнайте, идет ли ваша ссуда с таким большим финансовым штрафом. Возможно, будет разумнее положить деньги на процентный счет и продолжать ежемесячные платежи по ссуде, а не платить такие ненужные штрафы за досрочное погашение.

Внимательно подумайте, откуда берутся деньги, прежде чем использовать их для выплаты долга. Если деньги предназначены для сбережений на случай чрезвычайной ситуации, возможно, нецелесообразно исчерпывать этот фонд, особенно если это ставит вас в положение, когда вы с большей вероятностью воспользуетесь кредитной картой и накопите новый долг по высокой процентной ставке.

Как досрочно выплатить долг

Если вы планируете досрочно выплатить ссуду, есть несколько способов сделать это. Вам не обязательно делать один гигантский платеж. Возможно, было бы разумнее расплачиваться раньше другими методами.

Плати больше, когда можешь

Один из наиболее эффективных способов погасить свой долг до наступления срока — это выплачивать больше, чем вы должны, когда можете. Начните с того, что ежемесячно платите больше минимальной суммы, но только тогда, когда у вас есть лишние деньги.Убедитесь, что у вас по-прежнему достаточно средств для покрытия арендной платы, питания, ухода за детьми, транспорта и других повседневных расходов.

Выплата сверх минимальной суммы — единственный способ уменьшить размер долга, поскольку это компенсирует начисляемые вами проценты. Например, если минимальная сумма составляет 150 долларов, вместо этого заплатите 300 долларов, если вы можете, при этом сохраняя ежемесячный минимум, когда средства ограничены.

Например, если вы получили бонус за работу в декабре, используйте эти деньги для дополнительной выплаты.Помните, что чем больше у вас задолженность и чем дольше срок кредита, тем больше вы выиграете от внесения дополнительного платежа.

Выплачивайте платежи раз в две недели вместо ежемесячных

Внесение денег в погашение долга раз в две недели может сделать вас более подотчетным, чем ежемесячный график платежей. Этот метод — не самый быстрый способ погашения ссуд, но он подойдет большинству людей и поможет снизить процентную ставку, которую вы платите. Если вы перейдете на двухнедельный план платежей, вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год.

Ознакомьтесь с программами выплат кредиторам

Некоторые банки и кредиторы предлагают специальные программы, призванные помочь заемщикам быстрее выплатить свои долги. Однако имейте в виду, что за эти программы может взиматься дополнительная плата. Тем не менее, в некоторых ситуациях программы выплат кредиторам могут стоить хлопот или дополнительных денег. Вы также можете изучить программу управления долгом через кредитное консультационное агентство, если окажетесь глубоко под водой.

Итоги

Если вы боретесь с растущим долгом, еще не поздно принять меры.Составьте бюджет, живите по средствам и сделайте все возможное, чтобы не влезть в долги. В большинстве случаев лучше сосредоточиться на погашении одного долга за раз.

Если у вас есть студенческие ссуды, ипотека или задолженность по кредитной карте, выясните, по какой из них больше всего процентов, и сначала поработайте над ее выплатой (подсказка: скорее всего, это ваша кредитная карта). Это может уберечь вас от накопления долгов в другом месте, выплаты слишком больших сумм в счет погашения долга и невозможности оплачивать необходимые расходы, такие как аренда.

Первый шаг к финансовой свободе — погасить долги как можно скорее.К счастью, у вас под рукой есть десятки ресурсов, которые помогут вам взять на себя ответственность за свое финансовое положение и жить без долгов.

11 способов погасить долг на 80 000 долларов — всего за 3 года

В возрасте от 25 до 28 лет я выплатил чуть более 80 000 долларов потребительского долга, зарабатывая всего 40 000 долларов в год на своей постоянной работе.

На первый взгляд, это почти невыполнимая задача. В конце концов, после вычета налогов почти все, что я зарабатывал на работе за это время, уходило на погашение долгов, а на оплату бытовых расходов не оставалось денег.

Но я использовал несколько тактик, чтобы сэкономить деньги и заработать больше, что в конечном итоге помогло мне быстро погасить долг. Отчасти это были умные личные финансы и отчасти суеты, но в результате я смог произвести огромные платежи и погасить долг на 80 000 долларов всего за три года!

Вот что я сделал:

1. Я рефинансировал некоторые кредитные карты с помощью личных займов

Для любого, кто оказался не на том конце долга по кредитной карте, личные займы могут быть спасением.Если ваш кредит по крайней мере выше среднего (примерно, это означает по крайней мере 650 кредитных баллов), вы можете получить личную ссуду до 35000 долларов по более низкой годовой процентной ставке, чем ваши кредитные карты.

Это замечательно по двум причинам. Во-первых, вы сэкономите на процентах. Но что еще лучше, личный заем предоставляется с фиксированным сроком погашения (обычно три или пять лет). Это означает, что вы вносите фиксированные платежи каждый месяц и точно знаете, когда будет выплачен кредит.

Сравните личные ссуды по всем кредитным рейтингам здесь.

Также воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ссуде, чтобы увидеть, как различные платежи и процентные ставки влияют на ваш ссуду.

2. Я получил вторую работу в Starbucks

.

Я работал на своей дневной работе с восьми до пяти, ехал 45 минут в час пик и работал в другую смену с шести до 22 часов; Часто по выходным я работал еще восемь часов в смену.

Я вкладываю все свои заработки (и чаевые) в свой долг. Да, это было утомительно, но это добавляло от 800 до 1000 долларов дополнительных долларов в месяц.

3. Мне заплатили за участие в опросах и т. Д. В Интернете.

Хотя это может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, на самом деле вы можете получать деньги за участие в онлайн-опросах.

Каждый день крупные компании ищут реальных людей, которые ответят на вопросы и помогут в исследовании рынка. А теперь давайте будем честными: вы не станете богатым, отвечая на вопросы о том, какие марки мыла вы предпочитаете — фактическая выплата от участия в онлайн-опросах обычно сводится к минимальной заработной плате. Но если у вас есть время убить, вы можете заработать несколько долларов в час, используя только свой ноутбук или телефон.

Зарегистрируйтесь, чтобы зарабатывать реальные деньги, принимая участие в онлайн-опросах Harris Poll или узнайте о других ведущих сайтах, где вы можете заработать наличные и подарочные карты за участие в опросах.

4. Я использовал торговые порталы, которые возвращают вам деньги за каждую покупку

Если бы я потратил много денег, я бы не смог быстро выплатить долг — если вообще когда-нибудь -. Тем не менее, когда мне приходилось тратить деньги, я искал программы вознаграждений, которые вернули бы часть моей покупки.

eBates, пожалуй, самый известный.Сегодня мне нравится Swagbucks, который платит вам бонусные баллы за каждый потраченный доллар. Вы можете быстро обменять баллы на подарочные карты и заработать бонус в размере 5 долларов после того, как заработаете свои первые 2500 баллов SB.

Узнайте больше о Swagbucks или зарегистрируйтесь бесплатно здесь.

Upromise — еще одна программа, о которой я только что узнал, и я собираюсь присоединиться к ней. Upromise выплачивает вам кэшбэк (иногда 5% и более!), Когда вы делаете покупки в более чем 800 крупных розничных магазинах. В программе есть компонент сбережений в колледже, но вы можете использовать вознаграждения для чего угодно, включая выплату долга.

Узнайте больше о Upromise или зарегистрируйтесь бесплатно здесь.

5. Да, я использовал кредитные карты с возвратом денег для всех покупок

Хотя это может показаться удивительным, я продолжал носить с собой одну кредитную карту, пока погашал долг. Хотя злоупотребление кредитными картами — это в первую очередь то, что привело меня в долги, к тому времени, когда я был в фазе выплаты, я понял свою ошибку. Я перерасходовал деньги, которых у меня не было. Хотя многие финансовые эксперты предъявляют ультиматум любому, кто слишком много тратит на своих кредитных картах — вы ДОЛЖНЫ их сократить, — я не люблю полагаться на дебетовые карты или наличные деньги во всех моих повседневных расходах.

Да, бывают случаи, когда и то, и другое удобно. Но если у вас есть решимость НЕ тратить больше денег, чем на кредитную карту, почему бы вам не использовать ее?

С правильной кредитной картой вы можете заработать от 1% до 5% кэшбэка на большинстве покупок и, что еще лучше, вы получите душевное спокойствие, зная, что между вами и хакером, который может завладеть вашей картой, есть буфер. .

Да, как правило, вы не несете ответственности за мошеннические покупки даже с помощью дебетовой карты, но есть разница: если кто-то списывает средства с вашей дебетовой карты, эти деньги поступают прямо с вашего банковского счета, и это может занять несколько дней для вашего банка. вернуть наличные.Тем временем вы можете застрять в неспособности оплачивать счета или, что еще хуже, взимать комиссию за овердрафт за заранее запланированное снятие средств. (Скорее всего, вы сможете запросить возврат этих средств из-за мошенничества, но, тем не менее, компрометация дебетовой карты — гораздо большая проблема, чем если бы это была кредитная карта.)

Просмотрите наши рекомендуемые кредитные карты здесь.

6. Я продал неиспользованные мили для часто летающих пассажиров

Кстати, если вы накопили значительное количество миль для часто летающих пассажиров, есть веб-сайты, которые купят их у вас.Как и всякий раз, когда вы продаете что-то стороннему брокеру, вы получаете гораздо меньше, чем стоит миля, но если у вас есть долги, наличные гораздо важнее, чем несколько миль для часто летающих пассажиров.

Скажу, что это несколько схематичный ход, так как авиакомпании его запрещают. На самом деле я не продавал свои мили; скорее, я обменял их на баллы, которые можно было потратить на подарочные карты в таких местах, как Amazon. На этом сайте рассказывается, как работает продажа миль для часто летающих пассажиров (и какие риски).

7. У меня онлайн-выступления фрилансеров

Если вы разбираетесь в компьютере, скорее всего, вы сможете заработать несколько дополнительных долларов, предоставляя услуги в Интернете.На самом утомительном уровне такие сервисы, как Amazon Mechanical Turk, будут платить вам (в основном копейки) за расшифровку аудио, категоризацию изображений и другие рутинные задачи. Если у вас есть талант, например, владение несколькими языками, вы можете заработать больше за перевод. Я делал это пару недель — и заработал, вероятно, 100 долларов (в итоге моя ставка оказалась меньше 1 доллара в час, поэтому я двинулся дальше).

Поднимаясь по карьерной лестнице, Fiverr известен среди веб-работников как надежный источник для людей, которые хорошо выполняют небольшие задачи.Суть в том, что вы предлагаете продать услугу за 5 долларов. Услуги на Fiverr варьируются от полезных (разработка логотипа, запись вступления подкаста, ретуширование фотографии) до дурацких (запекание вас в Твиттере, запись забавного приветствия голосовой почты). Хотя начальные задачи продаются за 5 долларов, Fiverr дает вам возможность зарабатывать больше, продавая обновления, такие как повышенная цена за ускоренную доставку или дополнительные услуги.

Upwork — это ведущая торговая площадка, объединяющая внештатных сотрудников и клиентов в области цифровых технологий по всему миру, от писателей до кодировщиков и виртуальных помощников.Если у вас нет очень специфических (и востребованных навыков), получение первых нескольких концертов — это соревновательный процесс.

В свое время мне удалось получить несколько писательских выступлений на Upwork, но мне пришлось согласиться на рабскую заработную плату, чтобы выигрывать проекты.

Если вы уже работаете с несколькими клиентами, попросите их запустить следующий проект через Upwork, чтобы вы могли начать сбор отзывов, которые сделают вас более привлекательными для будущих клиентов. (Возможно, вам придется предложить оплатить комиссию, которую взимает Upwork с клиентов, но в конечном итоге это может окупиться).

8. Я начал бизнес

Я основал MoneyUnder30.com примерно в то же время, когда начал работать вторую работу в Starbucks. (Я понимаю, что это роскошь молодых, одиноких и бездетных). Но через несколько лет мой блог зарабатывал достаточно денег, и казалось, что это лучшее использование моего времени, чем почасовая работа с неполным рабочим днем. Без сомнения, ведение блога помогло расплатиться с моим долгом.

Если вы обнаружите, что у вас есть умение писать и интересует очень узкая тема (я не знаю, допустим, вы действительно любите уличное ландшафтное освещение, женские шарфы или программное обеспечение для бухгалтерского учета в Интернете), вам следует определенно начните какой-нибудь онлайн-бизнес.

Вы можете узнать больше о том, как я превратил свое ведение блога из глупого хобби в полноценный бизнес здесь. Если вы серьезно относитесь к изучению всего, что вам нужно знать, чтобы начать прибыльный онлайн-бизнес, я рекомендую курсы Рамита Сетхи, в частности Zero to Launch.

9. У меня соседи по комнате

Оглядываясь назад, можно сказать, что одним из самых глупых денежных ходов, которые я сделал, была аренда квартиры, несмотря на то, что у меня была задолженность по кредитной карте. Я продержался около года, прежде чем понял, насколько это глупо.Я переехал к нескольким случайным соседям по комнате на Craigslist и вдвое сократил арендную плату! Моя комната была крошечной, но я работал на двух работах, поэтому меня там почти не было.

Переезд — это стресс, и брать с собой соседа по комнате, если вам нравится дополнительная комната, не всегда заманчиво, но деньги реальны — и они накапливаются намного быстрее, чем попытки отказаться от кофе и обедов.

10. Я уволил свой банк

В дополнение ко всем процентам по кредитной карте, которые я выплачивал на протяжении многих лет, я также получал штрафы за овердрафт в размере 35 долларов за штуку, потому что я жил от зарплаты до зарплаты и еще не имел буфера банковского счета ™ .

Я поумнел и переключился на совершенно бесплатный текущий счет (я выбрал Capital One 360), в котором использовалась кредитная линия овердрафта, а не комиссия за овердрафт.

По крайней мере, теперь вы можете отказаться от защиты овердрафта во всех банках, чтобы ваша дебетовая карта не использовалась, а не взимала комиссию. Это неловко, но так же бесполезно тратить деньги на банковские сборы

11. Продал свою хрень

Я оставил это напоследок, потому что он (надеюсь) самый очевидный.А если серьезно, если у вас в шкафу или подвале есть вещи, на которые вы не смотрели полгода, продайте их! Это могут быть деньги в вашем кармане, которые вы можете использовать для выплаты долга.

В течение нескольких месяцев у меня было несколько объявлений о продаже на eBay многих импульсивных покупок, которые я финансировал с помощью кредитных карт. Конечно, я потерял большую маржу по ним, но вернуть часть этих денег и направить их в счет долга было лучше, чем заставлять мои вещи собирать пыль (и дальше обесцениваться).

Сводка

Выбраться из долгов непросто, но проявив некоторую активность и творческое мышление, вы сможете погасить свой долг быстрее, чем вы думаете.

Подробнее:

Как быстро погасить долг

Если вы пытаетесь справиться с большой долговой нагрузкой, вы не одиноки. Согласно северо-западному исследованию, американцы должны в среднем $ 37 000 ¹ , и многие из них по понятным причинам переполнены. Большой остаток на кредитной карте и ссуде отнимает большую часть вашего доступного дохода, вызывая стресс и подрывая вашу финансовую безопасность.

Долг также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя создание кредитной истории имеет решающее значение для повышения вашего рейтинга, наличие излишка ссуд и кредитных карт может затруднить своевременную оплату счетов, а своевременные платежи являются основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.Высокая долговая нагрузка и высокий коэффициент использования кредита также могут снизить ваши баллы.

В этом посте мы расскажем о лучших способах погашения долга, повышения кредитного рейтинга и большей финансовой свободы.

Как быстро погасить долг

Не существует серебряной пули или волшебной программы, которая поможет вам погасить долг в мгновение ока. Ключ к погашению долга как можно быстрее — это разработать надежный план и придерживаться его. Это включает в себя изучение привычек, из-за которых вы попали в беду, и убедитесь, что вы разорвали порочный круг.

Тем не менее, если вы будете следовать этим шагам и не допускать перерасхода средств в будущем, вы увидите результаты намного быстрее, чем если бы вы продолжали без плана. Вот наше пошаговое руководство по максимально быстрому погашению долга.

1. Изучите, что вы должны.

Начните с проверки всех своих долгов, от остатков по кредитным картам и студенческих ссуд до неоплаченных медицинских счетов. Для каждой позиции запишите сумму задолженности, процентную ставку и минимальный платеж. Знание того, что вы должны, поможет вам выбрать правильную стратегию выплаты долга для вашей ситуации (подробнее об этом через минуту).

Поскольку целью также является повышение вашего кредитного рейтинга, вам стоит ознакомиться со своим кредитным отчетом. Проверьте свою оценку, отсканируйте неточности и официально оспорите любые ошибки, отправив письмо в агентство кредитной информации (вот удобный шаблон, который вы можете использовать).

2. Проанализируйте свои доходы и обязательства.

Подведите итоги своих ежемесячных доходов и расходов и определите, сколько вы можете внести в погашение долга. Здесь могут быть полезны онлайн-инструменты и калькуляторы для личных финансов.Когда вы подсчитываете цифры, возьмите на себя обязательство не приобретать новые долги. Ваш бюджет не должен зависеть от кредитных карт.

Затем поищите способы добавить дополнительные деньги к выплате долга. Не могли бы вы сократить количество еды вне дома, заморозить абонемент в спортзал или заняться побочной работой? Небольшая краткосрочная боль может принести очень большую выгоду, если поможет вам агрессивно справиться со своим долгом.

3. Определитесь со стратегией.

Когда у вас будет четкое представление о том, что вы должны и сколько денег у вас есть для выплаты долга, пора составить план.Вот несколько проверенных тактик для быстрого погашения долга:

Консолидация долга

Это включает объединение нескольких долгов в одну новую ссуду. Взяв новую ссуду на более выгодных условиях, чем ваша текущая задолженность (включая другие ссуды и кредитные карты), вы можете сэкономить на процентах и ​​/ или сократить период выплаты. Получив единовременную выплату по новой ссуде, вы можете полностью погасить остальные существующие остатки, поэтому общая долговая нагрузка не увеличится.Затем вы будете вносить один разовый ежемесячный платеж по новой ссуде.

Необеспеченные ссуды физическим лицам — распространенный способ консолидации долга. Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный период выплаты (погашения) и доступны из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на получение ссуд с более низкими процентными ставками.

Некоторые люди считают привлекательным консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью личной ссуды.Во-первых, они могут снизить совокупную процентную ставку (кредитные карты обычно не предлагают привлекательных ставок после периода низкой начальной ставки) и сэкономить деньги на процентах. Еще одним преимуществом является то, что у вас есть фиксированная дата выплаты, которая позволяет узнать, когда вы закончите с долгом, что может быть мотивирующим фактором.

Лавинный (или лестничный) метод

Эта стратегия направлена ​​на выплату в первую очередь долгов по самой высокой процентной ставке. Вы произведете минимальный платеж по всем долгам, кроме долга с наивысшей процентной ставкой — для этого вы заплатите минимум плюс дополнительную сумму, указанную в вашем бюджете.Как только этот баланс будет устранен, вы перейдете к долгу со следующей по величине процентной ставкой. Как и в случае метода снежного кома (подробнее об этом чуть позже), у вас будет больше денег для выплаты второго долга теперь, когда вы устранили минимальный платеж по первому долгу.

С помощью метода лавины вы сэкономите на общих процентных расходах по сравнению с методом снежного кома. Однако немедленного вознаграждения будет меньше, особенно если ваша ссуда под самые высокие проценты — это ваш самый большой остаток. Калькулятор погашения долга может подбодрить вас, когда вы будете наблюдать, как с каждым месяцем приближается свободное от долгов будущее.

Метод снежного кома

Этот подход направлен на выплату долгов в порядке от наименьшего к наибольшему остатку. Вы будете вносить минимальные платежи на все свои остатки, кроме самого маленького — за него вы заплатите столько, сколько сможете. Когда он будет полностью оплачен, обратите внимание на следующий по величине остаток.

Например, у вас следующие долги и минимальные платежи:

1. Счет за стоматолог на 800 долларов (ежемесячный платеж 40 долларов)
2. Задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов США (ежемесячный платеж 60 долларов США)
3. Автокредит на 5000 долларов (ежемесячный платеж 100 долларов)
4. Студенческий кредит на сумму 8000 долларов США (ежемесячный платеж 80 долларов США)

Ваш бюджет определяет, что вы можете платить 400 долларов в месяц в счет погашения долга — это минимум 280 долларов плюс еще 120 долларов.При использовании плана «снежный ком» вы сначала оплатите счет за стоматологию, выплачивая минимум 40 долларов плюс дополнительные 120 долларов каждый месяц, пока они не окупятся.

Теперь займемся кредитной картой. Теперь, когда счет за стоматологические услуги был отменен, ваш ежемесячный минимум составляет всего 240 долларов, поэтому вы можете внести дополнительные 160 долларов на баланс кредитной карты (400 долларов минус 240 долларов).

Поклонникам метода снежного кома нравится импульс, полученный от психологического удовлетворения от успешного погашения долгов. Кроме того, к тому времени, когда вы достигнете своего долга с самым высоким балансом, у вас будет наибольшая сумма средств, которые вы сможете внести непосредственно в него — еще один стимул для морального духа.Имейте в виду, что вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, используя этот метод, чем, например, лавинный метод.

Вы также можете рассмотреть перевод остатка по кредитной карте . Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам открывать новую карту и переводить средства вместо остатков по другим кредитным картам (другие типы долга обычно не допускаются к переводу). В течение рекламного периода — обычно один год — процентная ставка на весь баланс часто будет довольно низкой, иногда даже 0%. Если вы можете позволить себе полностью погасить свой баланс в течение периода действия акции , вы можете сэкономить значительную сумму в виде процентов и быстро погасить свой долг.Однако имейте в виду, что обычно взимается комиссия за перевод, и вам, как правило, нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на низкую рекламную ставку.

Некоторые заемщики также предпочитают получать помощь от кредитных консультантов , которые предлагают поддержку при составлении бюджета и управлении долгом. Однако важно выбрать авторитетное кредитное консультационное агентство и знать, что не все услуги бесплатны.

4. Выполняйте план и будьте готовы к будущему.
По мере того, как вы начинаете ликвидировать остатки, эксперты рекомендуют держать погашенные кредитные карты открытыми, даже если вы ими не пользуетесь.Оставив их открытыми с балансом 0 долларов, вы улучшите коэффициент использования кредита и повысите свой кредитный рейтинг, проложив путь к более светлому финансовому будущему. Одно возможное исключение: если с вашей карты взимается годовая комиссия, вы можете закрыть ее после оплаты.

Наконец, так важно определить привычки, которые в первую очередь привели к неуправляемой долговой нагрузке. Если вы нашли время, чтобы составить план, выплатить долг и повысить свой кредитный рейтинг, последнее, что вам нужно, — это продолжать делать то, что может расслабить всю вашу тяжелую работу.

Заинтересованы в использовании личного кредита как части вашей стратегии консолидации долга? Наше приложение быстрое и простое. Вы получите решение в считанные секунды, и проверка ставки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

1. Почта Нью-Йорка, Северо-западное руководство по взаимному финансированию, исследование

Досрочная выплата кредита | Santander Bank — Santander

Прежде чем вы спросите, как досрочно выплатить ссуду, вы должны потратить время на то, чтобы определить, сможете ли вы это сделать. Если у вас есть другие долги или много финансовых обязательств, может быть лучше сосредоточиться на регулярных платежах по графику, а не на досрочном погашении ссуды.Если вы пытаетесь решить, вкладывать ли дополнительные деньги в выплату личного кредита, задайте себе следующие вопросы:

Есть ли в моем бюджете место для дополнительных платежей по кредиту?

Дополнительные выплаты по кредиту могут повлиять на ваш бюджет, как и любые другие расходы. Прежде чем начать досрочно выплачивать личный заем, взгляните на свой текущий доход и остаток на счетах. Вы не хотите вкладывать свои сбережения в дополнительные выплаты, поэтому убедитесь, что у вас достаточно дискреционного дохода для погашения кредита.

Не вызовет ли досрочное погашение кредита проблемы с другими платежными обязательствами?

Хотя вы можете снизить погашение кредита за счет дополнительных платежей, не делайте этого, если вы рискуете задержаться по счетам или другим долгам. Рассмотрите все свои ссуды и убедитесь, что вы можете позволить себе хотя бы минимальный платеж по ним, прежде чем выплачивать личный ссуду досрочно. Если процентная ставка по другой ссуде выше, чем по вашей личной ссуде, возможно, лучше сначала выплатить ее.

Как долго мне нужно погашать ссуду?

Многие люди начинают выплачивать личные ссуды раньше, чтобы впоследствии не платить дополнительные проценты. Хотя это разумная стратегия, важно учитывать такие факторы, как срок кредита и сумма платежа, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения. Например, внесение небольших дополнительных платежей по 10-летнему кредиту может сократить погашение только на несколько месяцев.