как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

стратегия погашения кредитов, преимущества, пример

Несколько активных кредитов — ситуация, которая может произойти практически с каждым. Разумеется, избавиться от обязательств перед банком хочется как можно скорее, с большей выгодой и комфортом для себя. Для таких случаев существуют стратегии досрочного закрытия кредитов: «Снежный ком» — одна из них. Давайте разберемся, как погашать обязательства в соответствии с этим методом.

Содержание статьи

Что такое стратегия «Снежный ком»

Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

Преимущества «Снежного кома»

Основное достоинство стратегии — психологическая разгрузка. Человек, на которого оформлено несколько кредитов, испытывает колоссальное давление на психику: его очень легко вывести из равновесия, он постоянно напряжен и нервничает. «Снежный ком» позволяет уменьшить количество обязательств быстрее, чем другие подобные методы, — а это благотворно влияет на психологическое состояние. Человек будет чувствовать себя морально лучше и останется мотивированным для погашения других займов. Так работает система вознаграждения в нашей психике: когда мы быстро видим результат, возникает стремление действовать дальше. Стратегия погашения кредита «Снежный ком» дает возможность сыграть на этой особенности человеческой психологии и применить ее в свою пользу. Она дает возможность быстрее ощутить победу над обстоятельствами.

Недостатки стратегии

Как и любой метод, этот имеет недостатки. И основной его минус — низкая эффективность по сравнению с альтернативными способами погашения. Если сравнивать «Снежный ком» с другой стратегией, «Лавиной», суммарная переплата по процентам окажется выше. Какой будет разница, зависит от условий по каждому из кредитов: вероятно, около 10 %. Но выбор только за самим заемщиком: для кого-то важнее минимальная переплата, а для кого-то больше значит психологический комфорт, который дарит «Снежный ком».

Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

Пример успешного использования

Допустим, некто А. взял три кредита:

• 
  500 000 — на машину;
• 
  70 000 — на ноутбук;
• 
  1 000 000 — на ремонт.

Чтобы успешно погасить их по методике «Снежный ком», А. выделяет сумму, которую ежемесячно готов тратить на платежи. Например, 50 000. Часть уйдет на обязательные выплаты по каждому из трех займов, а остаток («навес») отправится в счет кредита, который имеет наименьший размер. В нашем случае это 70 000, взятые на ноутбук.

• 
  Со временем обязательный платеж по этому кредиту будет уменьшаться в силу досрочного погашения, но освободившиеся деньги по-прежнему должны будут уходить на оплату выбранного кредита.
• 
  Через несколько месяцев А. сможет закрыть это обязательство: теперь те же 50 000 в месяц будут распределяться между двумя кредитами, причем остаток, как и раньше, отправится на досрочное погашение более маленького — на 500 000.

Читайте также: Как погасить долг без процентов?

Кому подойдет метод погашения

• 
  Людям, которые имеют несколько открытых кредитов разных размеров и возможность погашать их досрочно.
• 
  Заемщикам, желающим как можно скорее уменьшить закредитованность и избавиться хотя бы от некоторых займов.

Если более важным фактором для Вас видится как можно меньшая переплата, рекомендуем рассмотреть другую стратегию досрочного погашения: она называется «Лавина». А тем, кому особенно важен психологический комфорт, «Снежный ком» поможет сохранить мотивацию и быстрее избавиться от задолженностей.

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

·         вы находитесь на длительном больничном (к примеру, в связи с коронавирусной инфекцией) 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

Вопросы и ответы по кредитованию частных лиц в банке > Ростовская область

Как узнать общую сумму задолженности по кредиту?

Уточнить сумму общей задолженности по кредиту можно несколькими способами:

—  в терминале самообслуживания в разделе «Услуги Банка» при условии успешной идентификации.
Для проведения процедуры идентификации в установленном законом порядке в терминале требуется
ввести номер СНИЛС или ИНН заемщика, после сверки этих данных с информационной базой Банка
на мобильный номер, который был указан для связи при подаче кредитной заявки, придет sms с кодом.
Код вводится в терминале для окончания процедуры идентификации. Идентификация не будет
произведена, если у Банка отсутствует информация о номере СНИЛС или ИНН. При наличии
соответствующей технической возможности в конкретном терминале Банка идентификацию можно пройти
с использованием карты Банка «Центр-инвест» посредством ввода ПИН-кода. Данный способ актуален для всех
видов кредита, кроме кредитов по банковским картам. Получить информацию об общей
задолженности по кредитной карте Вы можете в ближайшем к Вам банкомате банка
«Центр-инвест» или воспользоваться любым иным способом, приведенным ниже.

—  при наличии карты Банка «Центр-инвест» с подключенным сервисом «Интернет-Банк» уточнить сумму
общей задолженности можно в разделе «Информация по кредиту» на вкладке «Кредиты», сформировав
справку о задолженности.

—  у кредитного специалиста в офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего
личность. При этом информация может быть представлена как в устной форме, так и в виде
справки об остатке задолженности по договору с подписью должностного лица, печатью банка.
Справка, как правило, выдается в офисе, где был оформлен кредит, на следующий рабочий день после
оформления заказа, при желании получить справку в другом офисе Банка необходимо учесть сроки
ее передачи. Заказать справку также возможно на сайте Банка в разделе «Онлайн заявки
физическим лицам» => Справка по кредитному договору.

—  по телефону (863) 200-00-00,8-800-200-99-29, либо позвонив в отделение Банка, в котором Вы
оформили кредит. При этом информация в телефонном режиме предоставляется только Заемщику,
(Поручителю / Залогодателю) после успешной сверки с информационной базой банка паспортных данных,
а также любой иной дополнительной информации (в том числе кодового слова), которая была
представлена Клиентом при оформлении / обслуживании кредита.

Внимание, общая сумма задолженности актуальна только на дату формирования справки
по кредитной задолженности и может не включать данные о платежах в счет погашения
кредита, произведенных в день формирования справки.

Оформить кредит онлайн — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Кредит онлайн на карту: Взять кредит онлайн в Украине. Онлайн кредит на карту за 7 минут

Как и где можно быстро получить кредит онлайн?

При помощи Интернета сейчас можно купить что угодно и заказать любую услугу. В том числе и получить онлайн-кредит.

Какие организации могут выдавать кредиты онлайн?

Выдачей онлайн-кредитов занимаются и банки, и МФО. Но на практике получить его в банке — задача трудновыполнимая. Реально это сделать только тем, кто уже является действующим клиентом банка, уже брал в нем же кредит (причем делал это недавно) и имеет его карту. И даже в этом случае нет гарантии, что вам все-таки не придется идти в отделение.

В МФО ситуация обстоит по-другому — многие организации (и мы в том числе) выдают кредиты только в онлайн-режиме.

Почему кредит онлайн на карту — самый удобный способ оформления?

• вы экономите время, которое потратили бы на дорогу до отделения и обратно, и на возможное ожидание в очереди;
• вам не придется ходить с крупной суммой наличных;
• кредит можно получить круглосуточно.

Взятие кредита в МФО удобно еще и тем, что процедура занимает меньше времени, и выдвигается меньше требований к клиенту.

На каких условиях можно взять кредит на карту?

У нас можно взять до 10 000 грн на любые нужды.

Для самой процедуры оформления вам понадобятся email, мобильный номер и банковская карта. Карточка должна быть:

• выдана только на ваше имя;
• иметь баланс не меньше 1 грн;
• иметь открытые онлайн-платежи (и на отправку, и на получение переводов).

Кому дают микрозайм?

По сравнению с банком у нас минимум требований. Вы должны быть гражданином Украины, вам должно быть больше 18 лет, и у вас не должно быть просроченных и непогашенных кредитов в другой организации. В остальном ограничений нет: мы выдаем онлайн кредиты на карту официально безработным, студентам, мамам в декрете, пенсионерам и гражданам с плохой или чистой кредитной историей.

Как быстро получить кредит на карту онлайн?

1. Зарегистрируйте аккаунт на нашем сайте (кнопка «Войти» в правом верхнем углу, затем «Зарегистрироваться сейчас»). В созданном профиле можно будет подавать заявки на получение кредита, видеть информацию по взятым (как открытым сейчас, так и получаемым раньше) кредитам, и погашать действующие.
2. Войдите в него и заполните анкету. На заполнение уйдет буквально несколько минут: нам нужна только основная информация.
3. Сделайте фото (или отсканируйте) ИНН и паспорта и прикрепите их к профилю.
4. Привяжите к аккаунту банковскую карту. Для привязки введите ее данные, после чего со счета временно (от нескольких часов до 1-2 дней) спишется случайная сумма от 0 до 100 копеек.
5. Отправьте SMS-код для подтверждения привязки карты.

Теперь можно создавать заявку на получение кредита. Сделайте это через онлайн-калькулятор, который автоматически рассчитает и сразу покажет сумму к возврату с процентами.

При первом обращении мы рассматриваем заявку в среднем до 20-30 минут (скорее всего — быстрее). Ответ присылаем вам в SMS и на email. Когда он придет, вам останется только отправить еще один SMS-код для окончательного подтверждения. Важно: этот код юридически равноценен подписи на бумажном документе.

После отправки SMS-подтверждения в вашем профиле появится информация о взятом кредите, а в течение ближайших минут на привязанную карту придет нужная сумма.

Пример расчета акционного кредита

Ежедневная процентная ставка = 0,01%
Годовая процентная ставка (APR) = 3,65%

Сумма кредита = 1000,00 грн
Срок кредита = 10 дней
Проценты за 1 день = 1000,00 грн * 0,01 / 100 = 0,10 грн
Проценты за 10 дней = 0,10 грн х 10 дней = 1,00 грн
Сумма к возврату = 1000,00 грн + 1,00 грн = 1001,00 грн

Стандартные параметры кредита

Ежедневная процентная ставка = 1,9%
Годовая процентная ставка (APR) = 693,5%

Сумма кредита = 1000,00 грн
Срок кредита = 10 дней
Проценты за 1 день = 1000,00 грн * 1,9 / 100 = 19,00 грн
Проценты за 10 дней = 19,00 грн х 10 дней = 190,00 грн
Сумма к возврату = 1000,00 грн + 190,00 грн = 1190,00 грн

Как быстро погасить кредит наличными?

29.02.2020, 09:02
38
0
prokazan.ru

---

Сегодня брать наличные в кредит стало достаточно популярным, так как банки не требуют указывать цель их расходования, как это происходит в случае с потребительским и автокредитованием. Более того, у заемщика есть возможность взять кредит наличными в Москве на достаточно большую сумму и длительный срок, чего не могут обеспечить, например, займы в мфо. Более того, сегодня практически каждый банк предлагает такой тип кредитования, а значит, у заемщика есть все возможности, чтобы выбрать наиболее подходящее для себя предложение.

Досрочное погашение кредита для наличными возможно, но это нужно уточнять в каждом конкретном банке, чтобы не нарваться на штрафы и комиссии. Э повысит вашу кредитоспособность и поможет подать заявку на новый кредит на гораздо большую сумму. Это не только шанс повысить ваш финансовый авторитет, но, прежде всего, уменьшить ваши ежемесячные платежи.

Как быстро погасить кредит наличными?

Вы хотите погасить кредит наличными до срока, указанного в договоре? Досрочное погашение кредита поможет вам избавиться от задолженности, которая во многих случаях может быть очень привлекательной. Если у вас есть средства для урегулирования вашего финансового обязательства заранее, вы можете рассмотреть возможность погашения кредита до истечения срока погашения. Что нужно знать о досрочном погашении кредита на любые цели? Что вы можете получить, досрочно погасив кредит? В какой ситуации вы должны рассмотреть возможность выплаты кредита заранее?

Или, может быть, вы просто ищете правильный займ для любых целей и хотите узнать, какое из доступных предложений позволит вам погасить свои обязательства в будущем, используя досрочное погашение, не беспокоясь о дополнительных сборах или других условиях, которые могут помешать этому. 

Когда принимать решение о досрочном погашении кредита наличными?

Досрочное погашение кредита не всегда будет выгодно для заемщика, особенно если они рассчитывают на погашение без дополнительных затрат. Причиной, по которой клиент должен придерживаться рассрочки, указанной в графике, являются сборы, связанные с досрочным погашением. Однако даже с такими контрактами существуют ситуации, которые облегчают урегулирование вашей задолженности раньше.

Кто должен рассмотреть возможность возврата вашего кредита наличными раньше? Ответ может быть очевиден для многих людей, так как досрочное погашение, даже если оно невыгодно в финансовом отношении, должно быть принято людьми, которые хотят оформить ипотеку в ближайшем будущем. Перед подачей заявки на кредит на квартиру Вы должны заботиться о своей кредитоспособности. Клиент банка, обремененный другими долгами, включая кредит наличными или автокредит, может с меньшей вероятностью получить кредитное согласие и каждый сбор дополнительно снижает кредитоспособность клиента.

Ипотека требует, чтобы вы погасили свои долги заранее и представили банку хорошую кредитную историю. Банк, безусловно, лучше оценит такого получателя услуги, что будет положительно описано в отчете, выпущенном Бюро кредитной информации.

подписывайся на наши соц.сети

Быстрая выплата студенческой ссуды с помощью 7 стратегий

Лучший способ выплатить студенческую ссуду — ежемесячно платить больше минимума. Чем больше вы заплатите в счет погашения кредита, тем меньше будете должны проценты и тем быстрее исчезнет остаток.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как быстро вы можете избавиться от ссуд и сколько денег в виде процентов вы сэкономите. Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие ссуды еще быстрее.

Нет штрафов за досрочную выплату студенческих ссуд или выплату сверх минимальной суммы.Но есть предостережение относительно предоплаты: сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, которые принимают ваш счет, могут применить дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

Это приводит к более раннему сроку погашения, но не поможет вам быстрее выплатить студенческие ссуды. Вместо этого дайте указание своему обслуживающему персоналу — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему текущему балансу и придерживаться запланированного срока платежа в следующем месяце.

Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или произвести единовременный платеж по студенческой ссуде в установленный срок.Любой из них может сэкономить много денег.

Например, вы должны 10 000 долларов под ставку 4,5%. Выплачивая дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы были бы свободны от долгов более чем на пять лет раньше запланированного срока, если бы у вас был 10-летний план погашения.

2. Рефинансируйте, если у вас хороший кредит и стабильная работа.

Рефинансирование заменяет несколько студенческих ссуд на одну частную ссуду, в идеале по более низкой процентной ставке. Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем остаток по текущим кредитам.

Если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может увеличиться. Но это поможет быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Например, рефинансирование 50 000 долларов с 8,5% до 4,5% может позволить вам выплатить задолженность по студенческому кредиту почти на два года быстрее. Это также сэкономит вам около 13000 долларов на процентах, даже если выплаты останутся примерно такими же.

Вы хороший кандидат на рефинансирование, если у вас кредитный рейтинг не ниже 600, солидный доход и отношение долга к доходу ниже 50%.Вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы хотите или нуждаетесь в таких программах, как погашение с учетом дохода и прощение ссуд на государственные услуги.

Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

Хотите меньше платить за студенческие ссуды?

Посмотрите, соответствуете ли вы критериям рефинансирования, и сравните реальные ставки, а не только диапазоны или оценки.

Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают скидку на процентную ставку в четверть пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета.Многие частные кредиторы также предлагают вычет при автоматической оплате.

Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — снижение процентной ставки по кредиту в размере 10 000 долларов с 4,5% до 4,25% сэкономит вам в целом около 144 долларов США при 10-летнем плане погашения. Но это все еще дополнительные деньги, которые помогут быстро выплатить студенческие ссуды.

Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автоплату.

4. Выплата раз в две недели

Эта простая стратегия — способ обманом заставить себя доплатить по долгу: выплачивайте половину платежа каждые две недели вместо того, чтобы делать один полный платеж ежемесячно.

В конечном итоге вы будете делать дополнительный платеж каждый год, сокращая время в графике погашения и уменьшая процентные расходы в долларах. Воспользуйтесь калькулятором платежей по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как быстрее всего погасить студенческие ссуды?

Самый быстрый способ погашения студенческой ссуды включает выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежей и осуществление платежей раз в две недели. По возможности делайте дополнительные платежи в счет основной суммы.Рассмотрите возможность рефинансирования. Если нет, придерживайтесь стандартного плана погашения, а не планов, ориентированных на доход или терпение.

Есть ли ссуды для выплаты студенческих ссуд?

Да, есть ссуды, которые вы можете использовать для выплаты студенческих ссуд. Этот процесс известен как рефинансирование студенческой ссуды; вы можете погасить один или несколько займов через частного кредитора, часто по более низкой процентной ставке.

Когда вы выплачиваете студенческую ссуду?

Выплата федеральной и частной студенческой ссуды обычно начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу или бросите учебу.Однако вам не нужно ждать, чтобы начать выплаты.

5. Выплата капитализированных процентов

Если ваши ссуды не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться во время вашего учебы в школе, льготного периода и периодов отсрочки и отсрочки. Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс растет, и вы будете платить проценты на большую сумму.

Рассмотрите возможность ежемесячной выплаты процентов по мере их начисления, чтобы избежать капитализации.Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки. Это не ускорит процесс выплаты сразу, но потребует избавиться от меньшего баланса.

6. Придерживайтесь стандартного плана погашения

Правительство автоматически устанавливает федеральные студенческие ссуды на 10-летний срок погашения, если вы не выберете иное. Если вы не можете делать большие дополнительные платежи, самый быстрый способ выплатить федеральные займы — это придерживаться стандартного плана погашения.

Если вам на самом деле не нужны эти возможности и вы можете позволить себе придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус рефинансирования студенческой ссуды или другую непредвиденную финансовую прибыль, выделите хотя бы часть этой суммы на ваши ссуды. Подумайте о том, чтобы использовать эту разбивку: 50% дополнительного дохода может идти в долг, 30% — на сбережения и 20% — на развлекательные, дискреционные расходы.

Вы также можете начать побочную ссуду, чтобы быстро погасить студенческие ссуды. Продавайте такие вещи, как одежду, неиспользованные подарочные карты или фотографии; сдать в аренду свободную комнату, парковочное место или машину; или используйте свои навыки для работы на фрилансе или проконсультируйтесь на стороне.

Подумайте о том, чтобы установить для себя правила, например, положить любые полученные вами купюры на 5 или 10 долларов в счет ссуд. Некоторые приложения для экономии денег, такие как Digit и Qapital, также помогут вам установить цели и правила экономии.

6 лучших способов погасить ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки, описанные в книге, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что стояло между мной и полной свободой от долгов.Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выполняйте двухнедельные платежи

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

1. Меньше процентов будет накапливаться, потому что ваши платежи будут применяться чаще.

Вы заплатите дополнительную плату, потому что в году 52 недели, что равняется 26 годовым платежам (или одной дополнительной).

Выполнение этого в течение срока кредита может сэкономить несколько месяцев.

Обязательно обсудите это со своим кредитором перед тем, как производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по ссуде.

Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не теряя средства. Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев.Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составит значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсивной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды.Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

4. Сделайте один дополнительный платеж

Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете добиться того же результата, производя один дополнительный платеж в год. Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду.Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит). Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам.Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы еще не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки. Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным выставлением счетов, и обеспечивает беспроблемный процесс оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа.Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

Преимущества погашения Любая ссуда досрочно

Суть в том, что досрочная выплата ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды. Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — это меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

Какие методы вы применяете, чтобы погасить ссуду быстрее?

Уловки, чтобы погасить кредит быстрее

Пандемия covid-19 вызвала финансовый стресс для многих домохозяйств.Работодатели снизили зарплаты, а предприятия пострадали из-за карантина. Из-за этого для многих обслуживание ссуд может быть затруднено.

Если вы попали в беду, вам нужно иметь план управления своим долгом, вместо того, чтобы быть ошеломленным ситуацией.

Одна из распространенных стратегий — провести инвентаризацию всех ваших ссуд. Ранжируйте их по процентной ставке: кредитная карта, например, будет самой высокой, затем личный заем, за которым следует автокредит.

В первую очередь вам следует сосредоточиться на долге с более высокими процентами.Причина выплаты долга по самой высокой процентной ставке проста. Это снижает расходы по процентам. Как только человек погасит долг по самой высокой процентной ставке, у него в руках будет больше денег.

Но некоторые исследователи обнаружили, что обратная стратегия также может хорошо работать для людей. Вместо того, чтобы платить долг по самой высокой процентной ставке, вы сначала выплачиваете ссуду, которая является для вас самой простой.

Допустим, у человека есть потребительская ссуда на длительный срок в 35 000 рупий и задолженность по кредитной карте в размере 1 лакха.Вместо того, чтобы сосредоточиться на ссуде по кредитной карте, заемщик может погасить потребительскую ссуду на длительный срок, поскольку она имеет меньшую сумму.

Это может сработать для некоторых людей, так как дает ощущение прогресса. Когда одна ссуда выплачивается, у заемщика появляется мотивация брать другие ссуды.

Если вы можете взять одну ссуду по более низкой ставке, чтобы погасить весь долг, оцените ее. Допустим, у вас есть автокредит, личный заем, непогашенная кредитная карта и жилищный заем. Вы можете обратиться к кредитору, у которого у вас есть жилищный кредит, попросить пополнить счет.Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита под фиксированный депозит или другие ценные бумаги. Такие ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем персональные ссуды и кредитные карты.

Что подойдет вам, решать вам. Но если ваш долг накапливается, убедитесь, что у вас есть план его погашения.

У вас есть вопросы о личных финансах? Отправьте их на [email protected] и получите ответы от отраслевых экспертов.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!

Как быстрее погасить личный кредит

1. Произвести доплату

Сумма дополнительных выплат по индивидуальной ссуде будет отличаться в зависимости от поставщика ссуды и типа взятой вами ссуды. Например, для личной ссуды с фиксированной процентной ставкой и обеспеченной личной ссуды в CommBank вы можете получать до 1000 долларов США в виде дополнительных выплат в год, в то время как по индивидуальной ссуде с переменной процентной ставкой вы можете делать неограниченные дополнительные выплаты.

Составление бюджета для дополнительных выплат или использование любых дополнительных денег, которые вы получаете (например, повышение заработной платы или возврат налогов), также может помочь вам быстрее оплачивать баланс.

2. Увеличьте сумму погашения

Если у вас есть личный заем с переменной процентной ставкой, вы можете изменить суммы погашения. Если вы работаете с ограниченным бюджетом, попробуйте каждый месяц создавать небольшую дополнительную комнату для увеличения выплат. Чем меньше вы должны, тем меньше будет взиматься процентная ставка, поэтому важен каждый бит.

3. Увеличьте частоту выплат

Вы также можете изменить частоту погашения личного кредита. Например, выплачивая выплаты раз в две недели, а не ежемесячно, вы погасите ссуду раньше. Это потому, что в году 26 двухнеделей, а это означает, что вы в конечном итоге заплатите за дополнительные две недели в течение года, не заметив большой разницы по сравнению с ежемесячной оплатой.

4. Увеличить как частоту погашения, так и сумму

Если у вас есть немного свободного места в вашем бюджете и ваш личный заем позволяет это, вы можете увеличить как сумму погашения, так и частоту , что поможет вам еще больше повлиять на ваш кредит.

Вы можете перевыбрать дополнительные средства

Ваш личный заем также может дать вам возможность переоформить произведенные вами дополнительные выплаты, если вам понадобятся средства. Это дает вам лучшее из обоих миров — вы можете сэкономить на выплатах процентов, выплачивая эти дополнительные выплаты, но средства также будут доступны для использования, когда вам это нужно.

8 советов по быстрой выплате студенческой ссуды

Хотя некоторые могут возразить, что за хорошее образование нельзя назначить цену, многие сегодняшние выпускники сталкиваются с изнурительной задачей погасить студенческие ссуды, пытаясь накопить на жилье, оплатить счета и создать семью.Если вы чувствуете себя подавленным, есть несколько способов быстро погасить студенческие ссуды.

8 способов быстрой выплаты студенческой ссуды

Некоторые из лучших стратегий по быстрой выплате студенческой ссуды включают:

1. Внесите дополнительные платежи.
2. Создать фонд оплаты труда колледжа.
3. Начните рано с подработки в колледже.
4. Придерживайтесь бюджета.
5. Рассмотреть возможность рефинансирования.
6. Подать заявление о прощении ссуды.
7. Понизьте процентную ставку за счет скидок.
8. Воспользуйтесь налоговыми скидками.

1. Сделайте дополнительные платежи

Если вы можете себе это позволить, делайте более крупные платежи, чтобы быстрее сократить основную сумму и сократить общее время выплаты. Уменьшая основной баланс, вы сводите к минимуму продолжительность периода ссуды и начисляемые проценты.

Например, студенческая ссуда в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 6,8 процента и 10-летним периодом окупаемости будет стоить 288 долларов США в месяц. Используя калькулятор студенческой ссуды, вы можете увидеть, что выплата 700 долларов в месяц вместо 288 долларов позволяет заемщику погасить ссуду чуть более чем за три года.

Другая стратегия — добавлять платежи, отправляя чеки каждые две недели, а не ежемесячно. «Только не забудьте посоветовать своему обслуживающему вас кредитному агенту применить ваш дополнительный платеж к вашему основному балансу, вместо того, чтобы переводить ваш счет в статус« авансовый платеж », — говорит Джессика Ферастоару, консультант по студенческим ссудам в Take Charge America. «Это позволит вам быстрее выплатить основной баланс и сэкономить деньги на процентах».

Вывод: Более крупные платежи помогут вам быстрее сократить основную сумму, что позволит вам быстрее выплатить ссуду.

Следующие шаги: Чтобы реально определить, насколько крупными могут быть выплаты по кредиту, проконсультируйтесь со своим бюджетом и узнайте, где можно сократить расходы, чтобы удовлетворить более крупный платеж по кредиту.

2. Создайте фонд погашения колледжа

Если вы не уверены, сколько еще вы можете ежемесячно выделять на свои студенческие ссуды, настройте автоматические переводы на отдельный сберегательный счет специально для задолженности колледжа. Автоматический перевод денег в сбережения эффективен, потому что вы не сможете потратить их на что-то несущественное, например на одежду или ужин в ресторане.

Просто не забудьте создать отдельный счет для выплаты долга за обучение. Не используйте текущий или сберегательный счет, который у вас уже есть, потому что у вас может возникнуть соблазн использовать эти деньги для чего-то другого, кроме студенческих ссуд. Сравните сберегательные счета и положите деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль.

Вывод: Создание учетной записи специально для средств погашения студенческой ссуды может быть отличным способом разделить ваши финансы.Это также может помочь вам контролировать внебюджетные расходы, позволяя вам вносить дополнительные платежи.

Следующие шаги : Изучите сберегательные счета с высокой доходностью, затем обратитесь в предпочтительный банк, чтобы открыть новый счет специально для сбережений по студенческим ссудам.

3. Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже

Получение работы на неполный рабочий день во время учебы в колледже — один из способов сдержать задолженность колледжа, потому что вы можете использовать эти заработки, чтобы получить фору для выплаты своих остаток средств.

Допустим, вы можете работать неполный рабочий день, что позволяет вам откладывать 500 долларов в месяц. Через год это 6000 долларов, которые вы можете направить на погашение ссуд. Более того, вы можете зарабатывать до 6970 долларов в год, не влияя на ваше право на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей.

Вывод: Если вы все еще можете правильно управлять своей учебной работой, неполный рабочий день — отличный способ заработать достаточно денег для сберегательного счета на студенческую ссуду, одновременно обучаясь навыкам управления временем.

Следующие шаги: Проверьте ресурсы вашего учебного заведения или центр карьеры, чтобы узнать, нанимают ли они какую-либо работу в кампусе.Как правило, работа на территории кампуса предполагает понимание необычного или загруженного расписания занятий.

4. Придерживайтесь бюджета

Незнание того, как правильно управлять финансами, может помешать студентам быстро погасить свои ссуды. Это может привести к задержкам в достижении более эффективных финансовых целей. Планируя и понимая свой ежемесячный денежный поток, вы можете пойти на некоторые необходимые жертвы и не упасть с бюджетного вагона.

«Если вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, один из лучших способов достичь своей цели — это разработать бюджет», — говорит Ферастоару.«Если вы можете достигать цели сбережений каждый месяц, придерживаясь бюджета, вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческих ссуд».

Вывод: Ваше финансовое здоровье и привычки в отношении расходов могут существенно повлиять на вашу способность выплачивать студенческие ссуды. Соблюдайте бюджет в период погашения.

Следующие шаги: Оцените свои привычки в расходах и свою способность соблюдать бюджет. Если вам трудно поддерживать солидный бюджет в качестве студента колледжа, воспользуйтесь калькулятором студенческого бюджета, который поможет вам не сбиться с пути и оставаться на достигнутом.

5. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы не знаете, как быстро погасить студенческие ссуды — или если это не представляется возможным, — возможно, вы платите слишком большие проценты.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ссуды с более низкой процентной ставкой или более коротким периодом погашения. Хотя рефинансирование федеральных займов у частного кредитора приведет к потере некоторых федеральных льгот, оно также может позволить вам быстрее выплатить свои займы.

Время является ключевым моментом в этой стратегии.Как правило, ваш кредитный рейтинг будет самым низким сразу после окончания учебы, что обычно означает, что предлагаемые вам процентные ставки будут выше.

«Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется несколько лет ответственного погашения долгов в установленный срок. У вас также должна быть постоянная работа », — говорит эксперт по студенческим ссудам Марк Кантровиц. «Присмотритесь к кредитам с лучшими ставками. Лучшая заявленная ставка не обязательно является ставкой, которую вам предложат, поэтому вам может потребоваться подать заявку на несколько займов, чтобы узнать, какой кредитор предложит вам более выгодную сделку.”

Вы можете рефинансировать свои ссуды более одного раза, что может оказаться полезным, если вы резко улучшите свой кредитный рейтинг или увеличите свой годовой доход.

Вывод: Если вас ошеломляет перспектива быстрой выплаты ссуд, рефинансирование может быть хорошим вариантом, особенно если у вас есть частные ссуды. Хотя это не для всех, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или другие условия погашения.

Следующие шаги: Перед подачей заявки сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы определить, действительно ли рефинансирование сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.Также внимательно взвесьте преимущества и недостатки рефинансирования федеральных студенческих ссуд, прежде чем идти по этому пути.

6. Подайте заявку на прощение ссуды

Программы прощения могут частично устранить задолженность по студенческой ссуде, но каждая программа имеет уникальные требования и строгие стандарты утверждения.

Самая известная программа — прощение ссуд на государственные услуги (PSLF). Чтобы иметь право на участие в этой программе, вы должны работать на полную ставку на государственной службе в правительстве или некоммерческой организации и произвести 120 соответствующих выплат в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Получить одобрение для участия в программе сложно, поэтому внимательно прочитайте детали, чтобы не сбиться с пути.

Программа прощения ссуд учителям — еще один вариант. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь соответствующий кредит в рамках программы прямого займа или программы FFEL и преподавать полный рабочий день в течение пяти лет подряд в школе с низким доходом или в агентстве по оказанию образовательных услуг. По крайней мере, один из этих лет должен быть после 1997/98 учебного года. Программа прощает до 5000 или 17 500 долларов, в зависимости от вашей специальности.

Также возможно получить прощение части вашей студенческой ссуды, если вы используете план погашения, ориентированный на доход. По истечении 20- или 25-летнего срока погашения по этим программам любой оставшийся баланс прощается. Если у вас истекает срок погашения до 2026 года, прощенная сумма не облагается налогом.

Вывод: Если вы готовы работать по определенной профессии и соблюдать множество других требований программы, вы можете получить прощение значительной части ссуды, что потенциально сэкономит вам тысячи долларов.

Следующие шаги: Обязательно тщательно изучите эти программы, если хотите получить квалификацию. Вы должны убедиться, что делаете соответствующие выплаты и работаете у подходящего работодателя.

7. Понизьте процентную ставку за счет скидок

Большинство кредиторов предложат скидку от 0,25 до 0,5 процента, если вы настроите автоматические выплаты по ссуде.

Кроме того, частные кредиторы могут предлагать другие скидки по процентной ставке, если вы соответствуете определенным критериям, например, своевременное внесение определенного количества платежей или получение другого кредита в той же компании.Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору и узнайте о любых возможностях снижения процентных ставок или скидок.

Вывод: Можно снизить процентную ставку по существующим кредитам, установив автоплату или спросив о скидках за лояльность.

Следующие шаги: Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о различных программах скидок, которые могут быть доступны.

8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами

Федеральное правительство предлагает вычет процентов по студенческой ссуде из ваших налогов на проценты, уплаченные в течение года по квалифицированным ссудам.Закон позволяет вычесть до 2500 долларов в зависимости от вашего скорректированного валового дохода. Вычет доступен как для федеральных, так и для частных студенческих ссуд.

Вы можете подать заявку на этот налоговый вычет, если по закону вы обязаны платить проценты по квалифицированной студенческой ссуде, и ваш статус регистрации не связан с подачей заявления о браке отдельно. Для этой программы также существуют скорректированные лимиты валового дохода, которые устанавливаются ежегодно. Вам не нужно перечислять детали, чтобы претендовать на этот вычет.

Те, кто имеет право на вычет, обычно сэкономят несколько сотен долларов на подоходном налоге, что может помочь в выплате студенческой ссуды.«Если вы платите меньше налогов, это может высвободить дополнительные деньги для выплаты долга. Было бы неплохо поговорить с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми соответствующими налоговыми льготами, связанными с вашим образованием », — говорит Ферастоару.

Вывод: Вычет процентов по студенческой ссуде позволяет вычесть до 2500 долларов в виде процентов, уплаченных по федеральным и частным студенческим ссудам. Может быть полезно использовать сбережения, полученные за счет этого вычета, для более быстрой выплаты долга за образование.

Следующие шаги: Посоветуйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо налоговые льготы, и убедиться, что вы не упускаете эту возможность.

Сколько времени нужно на погашение студенческой ссуды?

Обычно на погашение остатка студенческой ссуды уходит от 10 до 30 лет, но сроки варьируются в зависимости от человека и зависят от нескольких факторов, включая процентную ставку, общую сумму задолженности, годовой доход заемщика и план погашения.

«Если ваша общая задолженность по студенческой ссуде на момент окончания учебы меньше, чем ваш годовой доход, вы должны иметь возможность погасить свои студенческие ссуды через десять лет или меньше», — говорит Кантровиц. «Однако средний срок выплаты студенческой ссуды составляет 16 лет».

Типы планов погашения

Выбор плана погашения имеет наибольшее влияние на то, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

• Федеральный стандартный план погашения: Если вы получаете федеральную студенческую ссуду, вы автоматически будете зачислены на стандартный план, который рассчитан на 10 лет.
• Федеральный расширенный план погашения: Федеральные заемщики могут подать заявку на расширенный план, если у них есть прямой заем или заем FFEL. Выплаты производятся на срок до 25 лет.
• Федеральный поэтапный план погашения: Федеральные заемщики с прямыми займами или займами FFEL имеют право на поэтапный план. Срок составляет от 10 до 30 лет, выплаты начинаются с низкого уровня и увеличиваются каждые два года. Этот вариант предназначен для заемщиков, доход которых сейчас может быть низким, но, вероятно, будет регулярно увеличиваться.
• Федеральные планы погашения, ориентированные на доход: Некоторые заемщики с федеральными займами могут иметь право на планы погашения, ориентированные на доход, которые увеличивают размер вашего ежемесячного платежа в зависимости от вашего текущего дохода и размера семьи. Срок погашения для планов, ориентированных на доход, обычно составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.
• Планы погашения частных студенческих ссуд: Если у вас есть частные студенческие ссуды, ваш план погашения полностью зависит от того, что предлагает ваш кредитор.Большинство кредиторов предлагают планы погашения от пяти до 20 лет, и обычно вы можете выбрать тот срок, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Выбранный вами план погашения обычно влияет на доступные процентные ставки.

Уменьшение выплат по студенческому кредиту

Уменьшение выплат по студенческому кредиту обычно означает, что погашение ссуды займет больше времени. Самый простой способ уменьшить выплаты по студенческому кредиту — перейти на более длительный план погашения, будь то подписка на что-то вроде расширенного плана погашения, погашения с учетом дохода или рефинансирования.При распределении выплаты по ссуде на более длительные сроки каждый ежемесячный платеж будет немного ниже, хотя обычно это приводит к увеличению процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

В некоторых случаях вы можете рефинансировать с тем же сроком, но с более низкой процентной ставкой, что снизит ваши ежемесячные платежи без увеличения срока погашения.

Плюсы и минусы досрочной выплаты студенческой ссуды

Вот некоторые из преимуществ и недостатков досрочной выплаты студенческой ссуды.

Плюсы

• Достигайте других финансовых целей быстрее. Быстро выплатив студенческие ссуды, вы сможете больше сосредоточиться на таких вещах, как выход на пенсию, домовладение и сбережения.
• Повысьте соотношение долга к доходу. Избавление от ссуды снижает размер вашей задолженности по отношению к вашему доходу, что поможет вам получить другое финансирование, например, ипотеку или кредитные карты.
• Выплата процентов за вычетом процентов в течение срока ссуды. Чем меньше времени вы тратите на погашение ссуд, тем меньше вы платите по ним проценты. Выплачивая ссуды досрочно, вы можете снизить общую стоимость ссуд на сотни долларов.

Cons

• Может потерять право на прощение ссуды. Если вы работаете над прощением ссуды с помощью плана погашения, ориентированного на доход, или прощения ссуды на государственные услуги, внесение дополнительных платежей или полная выплата ссуды уменьшат сумму, которую вы увидите прощенным.
• Может упустить прибыль на фондовом рынке. Дополнительная оплата студенческой ссуды вместо инвестирования может привести к тому, что вы упустите прибыль. В некоторых сценариях вы можете заработать на инвестировании больше денег, чем то, что вы сэкономили бы на процентах, выплачивая ссуду раньше срока.
• Основное внимание уделяется другим формам долга. Досрочная выплата студенческой ссуды не стоит того, если вы имеете дело с другими формами долга под высокие проценты. Например, если у вас есть остаток по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, имеет смысл направить дополнительные платежи на этот счет, а не на студенческую ссуду с процентной ставкой 5 процентов.

Подробнее:

Зарегистрируйте банковский счет и расширьте возможности своего финансового путешествия с помощью персонализированных инструментов и ресурсов.

Погасите ипотеку быстрее

Досрочная выплата ипотеки сэкономит вам деньги и снимет финансовую нагрузку с ваших плеч. Вот несколько способов быстрее избавиться от ипотечной задолженности.

Перейти на двухнедельную оплату

Если в настоящее время вы платите ежемесячно, подумайте о переходе на двухнедельные выплаты.Выплачивая половину ежемесячной суммы каждые две недели, вы будете получать эквивалент погашения за дополнительный месяц каждый год (поскольку в каждом году 26 двухнедельных выплат).

Внести доплату

Дополнительные выплаты по ипотеке могут сократить срок кредита на годы. Внесение вашего налогового возмещения или бонуса в ипотечный кредит может сэкономить вам тысячи процентов.

При типичной ипотеке с основной суммой долга и процентами на 25 лет большая часть ваших платежей в течение первых пяти-восьми лет идет на выплату процентов.Таким образом, любые дополнительные средства, которые вы вложите в течение этого времени, уменьшат сумму выплачиваемых вами процентов и сократят срок действия вашего кредита.

Спросите своего кредитора, есть ли комиссия за дополнительные выплаты.

Выполнение дополнительных выплат сейчас также даст вам буфер, если процентные ставки вырастут в будущем.

Найдите более низкую процентную ставку

Определите, какие характеристики текущего кредита вы хотите сохранить, и сравните процентные ставки по аналогичным кредитам. Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, попросите текущего кредитора сопоставить ее или предложите более дешевую альтернативу.

Сайты сравнения могут быть полезны, но это бизнес, и они могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок. Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что нужно иметь в виду при использовании сайтов сравнения.

Переход на ссуду

Если вы решите перейти к другому кредитору, убедитесь, что преимущества перевешивают любые сборы, которые вы заплатите за закрытие текущего кредита и подачу заявления на получение другого кредита.

При переходе на жилищный кредит есть советы о том, что следует учитывать.

Выплачивать больше

Еще один способ продвинуться по ипотеке — произвести выплаты, как если бы у вас была ссуда с более высокой процентной ставкой.Дополнительные деньги помогут быстрее погасить ипотеку.

Если вы перейдете на ссуду с более низкой процентной ставкой, продолжайте выплачивать те же выплаты, что и по более высокой процентной ставке.

Если процентные ставки упадут, продолжайте погашать ипотеку по более высокой ставке.

Считать зачетный счет

Зачетный счет — это сберегательный или транзакционный счет, связанный с вашей ипотечной ссудой. Баланс вашего зачетного счета уменьшает сумму вашей задолженности по ипотеке. Это снижает сумму процентов, которую вы платите, и помогает быстрее выплатить ипотечный кредит.

Например, для ипотечной ссуды на 500 000 долларов 20 000 долларов на зачетном счете означают, что с вас начисляются проценты только на 480 000 долларов.

Если ваш баланс компенсации всегда низкий (например, менее 10 000 долларов США), возможно, вам не стоит платить за эту функцию.

Избегайте получения ссуды только под проценты

Выплата и основной суммы долга, и процентов — лучший способ погасить ипотеку быстрее.

Большинство жилищных ссуд представляют собой ссуды на основную сумму долга и ссуды под проценты. Это означает, что выплаты уменьшают основную сумму долга (заемную сумму) и покрывают проценты за период.

При получении ссуды только под проценты вы платите проценты только с той суммы, которую вы взяли в долг. Эти ссуды обычно выдаются на определенный период (например, пять лет).

Ваша основная сумма не уменьшается в течение процентного периода. Это означает, что ваш долг не уменьшается, и вы будете платить больше процентов.

Как быстрее погасить долг и сэкономить деньги | Выплата ипотеки и ссуд

Ниже приведены наиболее эффективных способов погасить долг быстро и сэкономить тысячи долларов.Эти методы сэкономят вам больше всего денег при использовании ипотечных кредитов (поскольку ипотечные кредиты включают большое количество и длительные периоды времени), однако их также можно использовать для быстрого погашения других долгов — например, автокредитов или даже кредитных карт.

Выплата раз в две недели, а не ежемесячно

Это самый простой способ погасить ипотеку быстрее. Выплата ипотечных платежей раз в две недели вместо ежемесячных обычно сокращает время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, на несколько лет.

Вот как работает этот трюк .Допустим, Майк и Синди получают ипотечный кредит с ежемесячными выплатами в размере 1000 долларов. Вместо того, чтобы платить 1000 долларов в месяц, Майк и Синди могли попросить свой банк разделить размер выплаты по ипотеке пополам и производить выплаты по 500 долларов каждые две недели, а не по 1000 долларов в месяц. Это будет нормально для банка, поскольку им по-прежнему будут платить 1000 долларов в месяц, а для Майка и Синди платить 500 долларов каждые две недели — это почти то же самое, что платить 1000 долларов в месяц. Однако, несмотря на то, что это ничем не отличается от Майка и Синди, он побреет 3.5 лет от их ипотеки и сэкономить им более 21000 долларов в течение срока их ипотеки (при условии, что их процентная ставка останется прежней).

Вот как Майк и Синди сэкономят столько денег . Если бы они производили ежемесячные платежи, их банк списывал бы их счет на 1000 долларов двенадцать раз в год (12 месяцев x 1000 долларов ежемесячных платежей = 12 000 долларов ежегодных выплат по ипотеке). Теперь, когда они сокращают свой ежемесячный платеж вдвое и заставляют свой банк снимать с их счета 500 долларов каждые две недели, они в конечном итоге получают один дополнительный ежемесячный платеж каждый год (26 платежей раз в две недели x 500 долларов каждые две недели = 13000 долларов США. в ежегодных выплатах по ипотеке).Большинство людей никогда бы не догадались, что, выплачивая один дополнительный платеж по ипотеке каждый год, можно сэкономить так много денег. Когда люди узнают, сколько денег они могут сэкономить и сколько лет они могут сбрить свою ипотеку, большинство в конечном итоге используют эту умную идею. Если вы хотите быть по-настоящему агрессивным, вы можете платить еженедельно, но это не даст вам большой экономии, которую можно получить каждые две недели по сравнению с ежемесячными платежами.

Взгляните на таблицу ниже, чтобы сравнить ежемесячные, ускоренные двухнедельные и ускоренные еженедельные платежи.

Ускоренные выплаты по ипотеке

Принятие ипотеки на сумму 172 000 долларов США под 5% годовых в течение 25 лет
Вид ипотечного платежа	Ежемесячный платеж	Ускоренный двухнедельный платеж	Ускоренный еженедельный платеж
Как это работает	Это платеж, который ваш банк или кредитный союз сообщает вам, что вы должны платить каждый месяц.	Сократите ежемесячный платеж вдвое и платите эту сумму каждые две недели.	Разделите ежемесячный платеж на кварталы и выплачивайте четверть ежемесячного платежа каждую неделю.
Платежи	1000 долларов США	$ 500	$ 250
Годы до погашения ипотеки (амортизация)	25 лет	21,4 года	21,4 года
Сбережения в течение срока ипотеки	$ 0	21 536 долл. США 90 524	21 774 долл. США

Округлите платежи

Округлите платеж до ближайшего большого числа.Ежемесячная дополнительная оплата поможет вам быстрее выплатить долг.

Округление платежей
Вид кредита	Ипотека	Автокредит	Кредитная карта
Первоначальный ежемесячный платеж	$ 960	$ 373	$ 140
Выплата с округлением вверх	1000 долларов США	$ 400	$ 160
Сокращение срока кредита	25 лет до 23.2 года	60 месяцев до 56	9 лет до 6,6 лет
Экономия в течение срока кредита	$ 10 686	$ 389	$ 2,465

Собираем все вместе, чтобы быстрее погасить ипотеку

Если вы хотите по-настоящему агрессивно выплачивать ипотечные платежи, округлите их до большего числа, а затем сократите это число вдвое и выплачивайте его раз в две недели. Однако убедитесь, что ваш бюджет может справиться с этими более крупными платежами.Если вы пойдете по этому пути, возможно, вы также захотите поговорить со своим банкиром о создании подстраховки, на которую можно рассчитывать, если вы в конечном итоге возьмете на себя больше, чем вы можете прожевать. Иногда вы можете сделать это, официально установив ипотечный кредит с минимально возможными выплатами, а затем подписав соглашение о добровольном платеже, чтобы ускорить выплаты. В будущем, если ваши финансы станут напряженными, вы всегда сможете вернуться к тому, что вы можете себе позволить.

Выплачивайте дополнительные платежи по кредитным картам, ссуде или ипотеке

Если у вас есть лишние деньги, подумайте об их использовании для погашения кредитной карты, кредита или ипотеки .Это принесет вам большие дивиденды в будущем. Дополнительные деньги можно найти, когда вы получаете бонус на работе, получаете возврат налога или неожиданные деньги (нажмите здесь, чтобы найти больше мест, где можно найти деньги для оплаты). Все дополнительные деньги, которые вы платите по кредитной карте, ссуде или ипотеке, идут прямо на выплату основного остатка . Пока ваши платежи актуальны, никакая часть вашего дополнительного платежа никогда не пойдет на проценты. Это потому, что ваш регулярный ежемесячный платеж покрывает проценты.Все, что вы платите дополнительно, идет прямо на уменьшение вашей кредитной карты, ссуды или остатка по ипотеке.