Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит?

К сожалению, смерть не спрашивает о планах, мечтах. В банковской практике достаточно часто возникают ситуации, когда благонадежный клиент умирает и оставляет непогашенный кредит.

Что же делать близким? Кто будет нести ответственность перед финансово-кредитным учреждением и платить кредит, если заемщик умер? Согласно действующему законодательству после смерти заемщика выплаты по займам обязаны осуществлять наследники или соответственно поручители.

Здесь многое будет зависеть от самого договора кредитования, ведь банк не интересует, кто будет платить, главное чтобы все долги и проценты были погашены.

Краткое содержание

Ссуда была застрахована

Если обязательства перед финансово-кредитным учреждением были застрахованы при заключении соглашения по займу, тогда всю сумму и проценты должен выплачивать не наследник, а страховая компания.

Как показывает практика, они не стремятся решать вопрос с убытком для себя, стараясь найти множество причин, чтобы трагическое обстоятельство отнести к не страховому случаю (если человек ушел из жизни в тюрьме, на войне, от венерической болезни или воздействия радиации).

Крупные страховые фирмы не доходят до такого абсурда и пытаются найти оптимальное решение, которое устроит не только их, но и оппонента. Если страховщик через суд докажет, что заемщик скончался в результате хронического заболевания, то страховка не покроет долги перед кредитором.

Неожиданный сюрприз

Наследство – вещи, которые переходят в собственность человеку от ушедшего из жизни гражданина. Помимо передачи прав на движимые и недвижимые объекты, наследники берут на себя ответственность и за его финансовые обязательства.

Ипотека либо кредит – неотъемлемое часть бремени, которое должен нести его наследник. Согласно ГК РФ ст. 1175 финансовое бремя скончавшегося человека несут наследники.

Как возвращать деньги

Близкие люди еще не могут свыкнуться  с тем, что любимого человека нет и, узнав о том, что теперь им нужно платить кредит могут решить, что заимодавец лишит их всех материальных благ.

Не стоит впадать в панику, ведь все совершено не так. Существуют некоторые правила:

1. ГК РФ ст. 1175 предусматривает, что размер наследства и допустимые пределы ограничивают ответственность близких людей по кредитам. На остальные вещи, принадлежащие наследникам, финансово-кредитные учреждения претендовать не могут.
2. На основную сумму и дальше начисляются проценты. При этом даже тот факт, что заемщика нет, не помешает этому обстоятельству.
3. Кредитор не может выставить требования о досрочном погашении займа наследникам ушедшего из жизни заемщика. Он только может потребовать внесения ежемесячных выплат в установленные сроки, которые были оговорены в договоре клиента.
4. При просрочке финансово-кредитная организация вправе истребовать уплату штрафа, неустойки и пени у родных людей.

Если умер муж (супруга), что делать?

В соглашениях на сегодняшний день предусмотрено множество юридических инструментов, позволяющих защитить основные интересы учреждения, которые не придут на помощь, если внезапно заемщик уходит из жизни. Поэтому, конечно же, супруга, очень часто задает вопрос: «Нужно ей платить кредит за своего умершего мужа?».

На самом деле дела обстоят таким образом, что возвращать деньги придется. Но здесь присутствует очень важная и неоспоримая деталь – само кредитное соглашение и ориентировочная оценка приобретенных вещей. На практике встречаются следующие случаи:

• Жизнь и здоровье человека были застрахованы. Стандартная ситуация, ведь большинство финансово-кредитных учреждений заставляет наряду с кредитным соглашением заключить еще и договор страхования. Здесь супруге переживать не стоит. Если уход из жизни должника относится к страховому случаю, то компания должна закрыть финансовое бремя умершего мужа.
• Супруг является созаемщиком. Здесь уже не будет иметь значение, вступит ли жена в права наследования. Она согласно договору несет идентичные обязательства, что и сам заемщик, соответственно деньги надо будет возвращать.
• Муж – основной поручитель. В этом случае учреждение может потребовать выплатить сумму займа. Если не существует оснований для последующего признания соглашения недействительным, то супругу надо как можно раньше приступить к внесению ежемесячных платежей, чтобы избежать начисления штрафов и пени.
• Кредит умершего внезапно мужа никоим образом не связан с супругой. Здесь вступает в действие ст. 1175 ГК РФ, регулирующая существующую ответственность супруги за финансовые обязательства мужа.

Как переходит обременение от умершего заемщика к наследникам

Долги наследодателя – это своеобразный пассив наследственной величины и делятся между всеми близкими людьми, пропорционально размеру полученного движимого и недвижимого объекта. К примеру, сын и супруг, получили равноценное наследство, в связи с чем и платить должны они одинаково.

Здесь главное, чтобы задолженность по кредиту не превысила размер приобретенных материальных ценностей, в противном случае, от него лучше отказаться, чем выплачивать несоизмеримые ни с чем суммы. В этом как раз и заключается выбор родных, которые просто отказавшись от своих прав наследования, ничего банкам не должны.

После того как супруг умер, его бремя до определенного момента остается в состоянии неопределенности, до тех пор пока не истечет срок вступления в законное наследство. Здесь есть положительные и негативные стороны, ведь с одной стороны родственники ничего не платят, но с другой штрафы и пени за просрочку продолжают начисляться и дальше.

После завершения процедуры, ответственность за исполнение обязательств ляжет на них именно с того момента, когда гражданин ушел из жизни, следовательно, основную сумму долга надо будет вернуть. Как стоит поступить?

Штрафы и начисленные пени можно попытаться аннулировать либо снизить.  Можно давить на то, что на их уплату нет денежных средств до момента вступления в законные права владения имуществом ушедшего из жизни человека, наличием своих проблем с кредиторами, иждивенцы.

Это следует знать! Не существует ни одного основания, способного снять с родственников ответственность по долгам человека, который передал ему свое имущество, а он, в свою очередь, принял.

Здесь посоветовать стоит одно – только при нежелании принимать такое наследство, можно освободить себя от уплаты займа, при других обстоятельствах необходимо погашать хотя бы небольшую часть обязательного платежа.

Дети скончавшегося должника: как избавиться от непосильного бремени, переданного по наследству

Если наследники – несовершеннолетние дети, то за них решение о наследовании имущества принимают законные опекуны. Несмотря на это финансово-кредитные учреждения очень часто обращаются в судебные инстанции, для взыскания существующих долгов родителей с их детей, не достигших совершеннолетия.

Свои действия они объясняют тем, что дети наследуют имущество своих родителей, поскольку, находясь у опекуна, из дома забирают приобретенные должником предметы обстановки, вещи.

До 2015 года, такая практика использовалась банками в отношении несовершеннолетних детей умершего должника. Но Верховный суд России четко разъяснил о строгом запрете таких исков со стороны кредиторов и постановил несоответствующими ГК РФ требования долгов с лиц, не достигших 18 лет, по причине фактического наследования.

В этих случаях, если размер унаследованного ими материального объекта несоизмеримо с займом и ограничивается только предметами обихода и вещами, дети выплачивать банку ничего не обязаны.

Что следует делать, если ушел из жизни созаемщик?

Если нет страховки, и один из созаемщиков скончался, сумму займа выплачивает второй участники договора. Если страховка была разделена между созаемщиками, тогда страховая фирмы должна возместить лишь половину долга банку.

Если созаемщиков несколько, но оформил страховку только один, то на всю стоимость договоренности по предоставлению определенной суммы денежных средств – компенсация должна быть предоставлена в полном размере.

Смерть поручителя

По договору практически ничего для клиента финансово-кредитного учреждения не изменится.Финансовая организация имеет право изъявить желание предоставить взамен другое лицо, готовое нести ответственность в случае возникновения непредвиденного обстоятельства или в качестве обеспечения недвижимость.

А при отказе – увеличить ставку по ссуде из-за увеличения риска ее не возврата. Все тонкости должны быть четко прописаны в тексте соглашения, потому что являются существенными условиями. Если кредит выплачивается исправно и достаточно давно, то банк, конечно, может и не выдвигать никаких требований.

Сложности начинаются, когда основной поручитель выплачивает все существующие долги скончавшегося клиента банка, при несогласии родственников вступить в права наследования.

Как оформить документы на возврат кредита?

В первую очередь, согласно действующему законодательству придется подождать полгода с момента смерти гражданина, по окончании которого права наследования вступят в законную силу.

На первом этапе близкие делят между собой переданное им имущество наследодателем и финансовые обязательства. Когда получатели наследства готовы выплатить кредит добровольно, то финансово-кредитное учреждение предлагает им внести некоторые дополнения в существующий договор.

В этих целях составляется официальное дополнительное соглашение о переводе бремени скончавшегося ссудополучателя на родных. После чего осуществляется своевременная выплата ссуды, согласно установленным срокам.

В основном банки не ждут полгода и выдвигают требования о погашении образовавшейся задолженности в полной мере, как только узнают о смерти своего клиента.

Стоит знать! Супруг (дети) отдают долг согласно размеру переданного ему имущества!

В итоге может образоваться такая ситуация: долг составил 20 000 евро, а в наследство было передано всего 10 000, в этом случае заинтересованное лицо не обязано выплачивать свои личные средства, для погашения существующей задолженности перед заимодавцем.

Когда ссуда выдается под залог движимого и недвижимого имущества, то гражданин получает предмет залога по наследству и с этого момента может распоряжаться им.

К примеру, после погашения оставшегося долга по ипотеке, жить в полученном доме или реализовать предмет залога, для закрытия ссуды, а оставшуюся сумму забрать себе.

При оформлении дарственной на ребенка, не достигшего совершеннолетия, ссуда выплачиваются родителями или же законными опекунами. Но кредиторы должны учитывать все свои шаги, так как они не должны нарушать права несовершеннолетних лиц.

Действия поручителя в случае смерти ссудополучателя

После смерти клиента банка, все существующие обязательства по договору займа берет на себя поручитель. При этом он должен возместить всю просрочку, проценты по ней и издержки, которые кредитор затратил на привлечение заемщика или второго лица к ответственности.

Оформление ссуды с поручителем, согласно ГК РФ, при неисполнении родственниками своих обязательства в отношении возврата суммы долга, вся ответственность ложится на лицо, которое поручилось за ссудополучателя.

После погашения займа, он может потребовать через суд возмещение всех затрат и материального ущерба!

Ему не передается имущество скончавшегося друга, но поставив свою подпись на документе, он обязан теперь возмещать убытки кредитору. В случае отказа родственников от права наследования, он становится основным плательщиком ссуды. Следовательно, он имеет полное право на часть имущества скончавшегося, для исполнения обязательств перед банком.

Помочь в поиске верного решения и правильно расставить основные приоритеты в ситуации наследования долгов умершего поможет квалифицированный юрист. Только после внимательного анализа всех документов можно определиться с тем, что делать дальше и есть ли шанс не выплачивать ссуды за родственника.

Поэтому не предпринимайте необдуманных действий, иначе последствия могут быть плачевны.

Загрузка…

2016-07-25

Нужно ли погашать кредит, если умер заемщик

Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика  не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами. И говорить мы будем как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Сначала смотрим видео потом читаем статью!

Как банк узнает о смерти заемщика?

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки. Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?» Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку). Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно. Но как быть, если сам заемщик умер? На примере этой ситуации я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

Правила поведения родственников умершего заемщика

1. Не откладывая пишите в банк заявление.

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика. И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит пока не вступите в права на наследство.

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в и так непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору. В наследственном праве это называется универсальное правопреемство. Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась. И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков. Я не стал сильно корректировать эту статью, а написал отдельную. Если Вам интересен этот пункт, рекомендую к прочтению: В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге.

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет —  задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны. Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Об этом есть отдельная статья, вот она.

5. Что будет с наследством, которое никто не принял.

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства. В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства. В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Из других статей этого раздела Вы узнаете:

— какими правами и обязанностями обладают наследники заемщиков;

— о том, вправе ли банк требовать погашения кредита от родственников;

— о том как можно взыскать с банка выплаченные деньги, и что такое неосновательное обогащение банка.

Следите за этим разделом, а лучше, подпишитесь на рассылку анонсов новых статей блога.

Супер предложение для моих читателей!

Заемщик умер — 2000 советов адвокатов и юристов

Можно ли списать автокредит, если умер заёмщик?

Здравствуйте) Вообще это должен быть страховой случай, и стоимость кредита должна оплачивать страховая компания. Но на практике могут предъявить претензии к наследникам.

Застрахован кредит, а заёмщик умер.

Необходимо выяснять страховой это случай или нет. где страховали кредит?

Необходимо обратиться в страховую компанию с уведомлением о наступлении страхового случая. Затем собрать необходимые документы и снова обратиться с заявлением о выплате страховки. Если выгодоприобретатель банк, то страховка будет направлена на погашение кредита в банк.

Необходимо смотреть договор на тему является ли смерть заемщика страховым случаем или нет. Если да, страховка полностью пойдет на погашения долга… Да и так долг будет списан в связи со смертью лица, если его родственники не вступали в наследство, на них не переходят кредитные обязательства.

Как получить копию договора о кредитовании, если заемщик умер?

Наследникам если — обратившись к кредитору, если он откажет — в любом случае сможете ознакомиться в суде, если он в суд подаст.

Два супруга созаемщика. Умер не титульный заёмщик. У второго кончилась страховка. Вырастет ли размер страховки и ежемесячных выплат, в связи со смертью не тотального заёмщика?

На этот вопрос можно ответить только после изучения договора.

Инесса, у вас солидарная ответственность, я бы рекомендовала вам заняться страховкой (не платить страховку, а заняться вопросами страховых выплат через наследников), возможно вы также являетесь наследницей, с тем, чтобы через страховку закрыть хотя бы часть кредита.

Если умер созаемщик, но Страховка жизни делалась на заемщика. Есть какие либо шансы уменьшить сумму ипотеки.

Созаемщик был родственником. Он имеет долю в жилье.

Автокредит. Заёмщик умер. Перитонит. Банк отказал в возмещению по страховке, поскольку у него были заболевания препятствующие подписанию договора страхования.

Светлана, обращайтесь в суд с иском к страховой компании.

Здравствуйте, если досудебно
урегулировать конфликт не получается, то нужно подавать в суд на банк для получения страховки. С Уважением, Лия Юрьевна.

Заемщик по кредиту умер. Залог по кредиту — транспортное средство, на покупку которого брался кредит. Как наследнику вернуть транспортное средство банку с целью погашения обязательств по кредиту?

Добрый день
Напишите заявление и отдайте его в банк, получите ответ и действуйте.

Я поручитель по кредиту умершего заёмщика. Выплатила часть долга. Наследник принявший наследство вскоре умер. Кто вернёт мне деньги уплаченные мною солидарно за должника. С кого теперь требовать возмещение.

Здравствуйте!
Если наследник принял имущество, то принял и долги наследодателя. Теперь будете ждать определения наследников уже этого умершего.

С его наследников и требуйте долг, но это не просто уже будет сделать.

Кредитор банк, требует с наследников возместить сумму займа, за авто. Сам заёмщик умер, о чем банк извести ли, также передали сотрудникам банка авто. Через три года, приходит повестка в суд. в наследство не в ступали, и нотариального отказа не писали об отказе от наследства! Как быть, и имеет ли банк право требовать через суд о возмещении суммы займа, если сам предмет залога уже находится в банке?

Вероятно стоимости авто не хватило, чтоб покрыть задолженность. Нужно смотреть как банк сделал расчёт, оспаривать его.

Был оформлен кредит в залоге автомобиль. Заемщик умер, был в браке, долги по кредиту переданы коллекторам. Остались совершенно летние дети. Что делать?

Если наследники вступили в наследство, то соответственно долги перешли к ним, нужно разбираться с суммами и правами кредиторов.

Наследство кто принял? Авто у кого? Долг какой?

У меня немного запутанная ситуация. Я являюсь главным заемщиком, моя жена созаемщиком. Наши доли 1/2 у нее и у меня. Жена, к сожалению, умерла. Наследниками являюсь я и наш несовершеннолетний сын. Мне придется сразу его долю банку оплатить? Или необходимо всю сумму долга супруги банку отдать? Мне было бы лучше платить как платил, так как я один и при жизни супруги ипотеку оплачивал. Просто сразу долг супруги я не выплачу. Как быть? Спасибо.

Добрый вечер!
Платите также, как и раньше.
А банк вы уведомите о смерти супруги, предоставив в банк копию свидетельства о смерти.
Вы все равно вступите в наследство в порядке первой очереди.

Умер заемщик, при подачи документов в банк о приостановке начисления процентов, пени и тд. обмолвились слово, что мне нужно будет по истечении 6 месяцев внести всю сумму кредита, так ли это?

Вы его наследник или как.

Умер родственник. У него был кредит, о котором никто не знал. Подробности неизвестны. Знаю, что существует страховка на такой случай, если заемщик умирает, то она выплачивает кредит.

Эта страховка составляется обязательно или по желанию заемщика? Созаемщиков у него не было, сам являлся пенсионером.

Здравствуйте!
Чисто по закону такая страховка добровольная, но почти всегда при получении кредита предлагают её оформить.
Узнать об этом можно, в принципе, из содержания договора кредита, в котором это может быть указано.

Мне нужно найти норму закона по вопросу о том, когда долг по кредиту умершего заёмщика, может перейти на созаёмщика в полной мере.

После решения суда или принятия наследства.

Александр, добрый вечер! Если речь идет о солидарной обязанности перед кредитором.
ГК РФ Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности

1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Когда долг будет созаемщиком выплачен, он сам сможет выступить в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ от наследства, и попробовать востребовать с них возмещения своих затрат через суд.

Является ли обязанность умершего созаемщика ипотечного кредита обязанностью, входящей в наследственную массу? Титульный заемщик взял на себя обязанности по погашению всего ипотечного кредита. И могут ли другие банки предъявить иски по другим кредитам, если титульный заемщик взял на себя себя весь ипотечный кредит суммой больше наслелственной массы?

Нужно смотреть условия кредитных договоров, а так же созаемщиков и поручителей. Смотря что в них прописано — ст. 421 ГК РФ.

Заёмщик умер, супруга. В наследство вступили мать и муж. Присудили выплачивать обеим сторонам. Кредит до брака. Кредит был оформлен со страхованием. Документы утеряны, банк не предоставляет дубликат, нет возможности доказать факт страхования. Как поступить? Прошло достаточное время, выставили большую сумму. Причина смерти болезнь, уже после оформления.

К страховщику обращались?

Общий срок исковой давности составляет три года. Попробуйте обратиться напрямую в страховую компанию.

Добрый день, Ирина.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 195 ГК РФ).

Следовательно, требования банка могут быть предъявлены к наследникам только за последние три года, течение которого (срока исковой давности) начинается с момента начала исполнения каждого обязательства наследодателя, связанного с кредитным договором (помесячная оплата кредита) (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

При этом, если банк предъявит иск к наследникам, то в названном документе (в исковом заявлении) должны быть указаны все сведения, касающиеся кредитного договора, в том числе и данные о договоре добровольного страхования жизни, если такой был заключен.

В марте у меня умер муж от инфаркта резко и быстро. У нас ипотека. Я заемщик, муж был созаемщиком. Продолжаю платить кредит. Но у меня упал доход, могу ли я на что-нибудь рассчитывать. Могут ли мне чем-то помочь в банке?

Добрый вечер, Елена Леонидовна!
Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.
Вам может быть предложено два варианта:
1.Отсрочить погашение-Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа.
2. Увеличить срок — Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа.
Также Вам необходимо учесть, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками. При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.

Скажите пожалуйста нужно ли нести в банк отказную от наследства. Папа умер а кредит остался. Или банк достаточно известить о смерти заемщика?

Если вы не принимали наследство, то и никуда идти и сообщать не нужно.
По своему усмотрению вы можете сообщить о смерти заемщика, но зная наши банки они потом замучают вас звонками и постоянными просьбами представить свидетельство о смерти.
А вот если вы приняли какое-либо наследство, то вы будете нести ответственность и по кредиту в.т.ч., но в пределах стоимости аследуемого имущества.

Ольга,
Если Вы отказались от наследства, Вы можете уведомить банк об этом.
Вручить им под подпись копию отказа и копию свидетельства заемщика.
Это даст Вам возможность писать на банк обоснованные жалобы, если они начнут донимать Вас с кредитом.

У меня умерла жена, унас ипотека на мужа она была заёмщиком, дом получается на пополам, уней ещё есть долг в банке,

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
есть ли наследники.

У меня умерла жена, унас ипотека на мужа она была заёмщиком, дом получается на пополам, уней ещё есть долг в банке,

Добрый вечер
Вы обращаетесь к нотариусу до истечении шести месяцев с одня смерти вашей супруги, где открывается наследственное дело в порядке статьи 1154-й ГК Российской Федерации
Поскольку недвижимое имущество была зарегистрировано на вас, то оформлять наследство после смерти своей жены вы будете только, если есть какой-либо другое имущество кроме имущества в ипотеке
В случае если при оформлении кредита на вашужену кредит был застрахован на случай жизни и смерти, то можете обратиться в банк за получением страховки по смерти своей супруги и закрытием долга.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кто остается ответственным за кредит?

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

Содержание

Скрыть

1. Кто остается ответственным за кредит?
   1. Особенности застрахованных кредитов
      1. Кредиты с поручительством
         1. Компенсация для поручителя
            1. Порядок действий
               1. Как избежать ответственности?
                  1. Что делать созаемщикам?

                     

                     • страховая компания;
                     • созаемщик;
                     • поручитель;
                     • наследники.

                     Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке. Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

                     Особенности застрахованных кредитов

                     Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай.  Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

                     После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины. До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

                     Кредиты с поручительством

                     После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

                     1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
                     2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
                     3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
                     4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

                     Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

                     Компенсация для поручителя

                     Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы. 

                     Порядок действий

                     После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

                     Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

                     Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

                     Как избежать ответственности?

                     Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

                     Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

                     Что делать созаемщикам?

                     Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

                     что будет с квартирой и долгом

                     Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

                     Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

                     

                     Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

                     Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

                     • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
                     • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
                     • есть ли наследники.

                     Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

                     Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

                     В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

                      В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

                     

                     Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

                     В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

                     Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

                     • от ЗППП;
                     • от употребления алкоголя или наркотических средств;
                     • от хронических болезней;
                     • от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

                     Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

                     ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

                     Кто будет погашать кредит

                     В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

                     • наследники;
                     • созаемщик или поручитель;
                     • страховая компания;
                     • сам банк.

                     Рассмотрим их подробнее.

                     Поручители и созаемщики

                     Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

                     Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

                     Наследники

                     Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

                     После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

                     ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

                     В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

                     Страховая

                     

                     Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

                     Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

                     Банк

                     Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду. В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов. Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

                     Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

                     Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

                     Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

                     Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

                     Кто будет выплачивать кредит, если заемщик умрет?

                     Краткое содержание:

                     

                     К сожалению, 70 % кредитных заёмщиков не могут выплатить выданный им кредит, иногда по независящим от них причинам. Одной из таких причин может стать смерть плательщика.

                     Если обратиться к договору, который заключает заёмщик с банком, то в нем сказано, что даже нестандартные обстоятельства не являются препятствием для выплаты займа.

                     Но кто же тогда будет обязан выплатить деньги банку?

                     Обязательства в этом случае возлагаются на поручителей, созаемщиков, наследников или страховую компанию.

                     Практически каждый кредит, который банк одобряет тому или иному клиенту, застрахован. Поэтому банк может не волноваться за свои деньги, так как он получает необходимые ему выплаты в любом случае.

                     Страховка позволяет защитить банковские средства от непредвиденных ситуаций. Для того чтобы ознакомиться с условиями страховки, достаточно прочитать договор, который заключают две стороны, то есть банк и заемщик.

                     Важно также понимать, что не каждую смерть может покрыть страховой случай. Списание средств за счет страховки имеет место быть в случае смерти от хронического заболевания, радиационного воздействия и так далее.

                     Если случай попадает под условия оформления страховки, то созаемщик или поручитель после смерти заемщика должен сообщить о случившемся страховой компании. Делать это нужно как можно скорее, так как срок уведомления обычно невелик.

                     Страховая компания тщательно проверяет все документы умершего, в том числе и справку о его смерти. Пока страховая компания не примет решение и не перечислит деньги на счёт созаемщика или поручителя, им придется регулярно выплачивать кредит.

                     

                     Заём и поручительство

                     Как правило, долг может перейти поручителю в том случае, если он соглашается взять на себя кредитные отношения с банком после смерти заемщика.

                     Если же, только прочитав договор, поручитель узнал о том, что долг умершего человека автоматически переходит на него, то он обязан добросовестно его выплачивать до прекращения каких-либо кредитных отношений с организацией.

                     Но стоит понимать, что заём с поручительством имеет свои особенности

                     Прежде всего, важно отметить, что смерть заемщика не влечет за собой прекращение или аннулирование каких-либо обязательств поручителя перед банком.

                     Если у умершего заемщика есть наследники, то, прежде всего, кредитная организация связывается с поручителем, предлагая ему погасить долг перед банком.

                     Если наследники, в свою очередь, не признают наследство и отказываются от него, то имущество умершего становится собственностью государства. В этом случае именно оно и начинает выступать в роли заемщика.

                     Что же касается поручителя, то ему необходимо согласиться или отказаться далее выполнять какие-либо обязательства. В случае отказа поручителю будут возмещены все расходы, связанные с долгом.

                     Погашая заём, поручитель сам становится кредитором в отношении наследников умершего заемщика. Другими словами, если в кредитном договоре отсутствует информация о возможности автоматического перехода займа поручителю, а он, в свою очередь, не хочет брать на себя ответственность и становиться новым заемщиком, то кредитная организация не может предъявить ему какие-либо претензии и заставить выплачивать кредит.

                     Что же касается автоматического поручительства, то в случае смерти физического лица поручитель обязуется выплатить весь заём и относящиеся к нему проценты кредитной организации в установленные договором сроки.

                     Важно отметить, что поручитель и сам может дать свое согласие на выплату образовавшегося долга, если у него есть такое желание.

                     Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.

                     должен ли наследник выплачивать ссуду за умершего

                     Потеря близкого человека – большое горе. Не хочется, чтобы событие было сильнее омрачено бытовыми, юридическими сложностями, так как немаловажной частью нашей жизни являются материальные отношения. Умерший, вне зависимости от того, в какой родственной или просто приятельской связи с вами был, мог оставить завещание, отдав вам свое имущество. В статье разберемся, на кого переходят кредиты по наследству после смерти, и придется ли кому-то платить по долгам.

                     Содержание статьи

                     1. Что происходит с кредитными обязательствами, если человек умирает
                     2. Платят ли наследники кредит за умершего, или кто это делает
                     3. Наследование кредита после смерти заемщика страховой компанией
                     4. Отвечают ли родственники
                     5. Как узнать, застрахован ли долг умершего перед банком по кредиту, после смерти заемщика
                     6. Что делать, если заемщик умирает, а кредитор требует досрочного погашения
                     7. Ответственность по автокредиту: наследуется ли кредит после смерти
                     8. Как не платить задолженность

                     Что происходит с кредитными обязательствами, если человек умирает

                     К сожалению, никто не может предусмотреть гибель (кроме диагностирования смертельных болезней), несчастный случай. Поэтому этот риск обычно прописывается в любой договор кредитования с финансовой организацией (или займ с МФО). Ситуация обговаривается заранее, поскольку никакой заемщик не хочет оставить после себя задолженности родственникам.

                     То, что происходит после ухода из жизни займополучателя, зависит от типа материального обязательства. Самые распространенные случаи:

                     • С обеспечением в виде поручительства или залогового имущества. Если есть поручитель, то он и является лицом, обязанным при разных форс-мажорах взять на себя полную ответственность. Залогом может выступать автомобиль, недвижимое имущество. Как правило, это автокредитование или ипотека. Вот в таких случаях банк может через судебное разбирательство отсудить заложенный предмет договора. Но делается это не часто, только когда не находится родни или иного лица, готового унаследовать долг. Тем более что ипотечная квартира может быть взята на двух супругов, или она является единственным жильем для семьи, тогда суд просто не сможет выгнать второго родителя и ребенка из дома.
                     • Потребительский. Если он большой, то банк часто просит обеспечение в виде поручительства или наличие созаемщика. Но при достаточно скромных суммах – до нескольких сотен тысяч – поручитель или залог не требуется. Тогда данный долг может или перейти вместе с наследством, или быть взыскан в судебном порядке.

                     

                     Но пока решаются многочисленные вопросы с тем, кто платит, банк также работает и преследует собственную выгоду. Итак, что происходит с кредитом после смерти заемщика:

                     Банкротство физических лиц

                     от 7200 руб/месяц

                     Подробнее

                     Списание долгов по кредитам

                     от 7200 руб/месяц

                     Подробнее

                     • Проценты продолжают накапливаться. По сути, кредитор даже не знает, что положение изменилось, поэтому все операции выполняются в прежнем порядке. Если была допущена просрочка, то и штрафы, пени будут копиться. И только после того, как заинтересованные лица принесут в банк свидетельство из морга (вкупе с заявлением), будет совершена заморозка. Но в обратную сторону, «задним числом» приостановить выплаты не получится, как и списать штрафные санкции. Поэтому родственникам важно как можно скорее покончить с долгами или хотя бы оповестить займодателя о сложившихся обстоятельствах.
                     • Если есть поручитель, то банковские сотрудники начнут обращаться к нему с напоминаниями и требованиями оплатить задолженность. Это происходит, как правило, через три месяца. Именно такой период считается критическим, когда кредитор перестает ожидать пополнения баланса и начинает искать окольные пути взыскания денег.
                     • Банк обращается к нотариусу, официально подтверждает наличие займа. Дело в том, что кредит после смерти человека выплачивает наследник только в том случае, когда он о нем знает на момент вступления в наследство. А если банковский сотрудник не успеет заявить о кредитных обязательствах, а факт наследования уже произойдет, то долг остается ничьим.
                     • Как альтернативный вариант, когда правопреемник хорошо осведомлен о наличии займа, то он может на добровольной основе его погашать, согласно ранее установленному графику выплат. Это делается в обход того факта, что должник умер. Это актуально, например, когда ипотека оформлена на мужа и жену. После гибели одного из супругов недвижимое имущество, как и ипотечная задолженность, остаются во владении второго члена семьи. Поэтому менять условия контракта с финансовой организацией просто не имеет смысла.
                     • Если в наследство никто не вступил (а от него можно отказаться, например, когда издержки превышают общую сумму долгов), то правопреемником становится государство. Поэтому банк может в судебном порядке требовать от муниципальных органов компенсации материального ущерба в размере остатка займа.

                     Платят ли наследники кредит за умершего, или кто это делает

                     Если сложилась ситуация, что даже после факта гибели наследодателя взносы аккуратно и в срок поступают на счет, то у банка не будет дополнительных вопросов. Можно продолжать погашение по ранее установленному с должником графику. Но если оплата не происходит, то появляется повод для того, чтобы найти другое ответственное лицо взамен умершего. На поиск влияет несколько факторов:

                     • Наличие поручителя или созаемщика. Если есть третье заинтересованное, и даже ответственное лицо, то именно на него складываются все материальные обязательства.
                     • Факт наследования. Здесь важно понять, должен ли наследник платить кредит умершего. Да. Но не каждый родственник, даже прямой (сын, дочь, родитель, супруг) становится наследополучателем. Фактически можно отказаться от вступления в права и тем самым не допустить новых обязанностей. Многие люди ошибочно считают, что если, например, у погибшего отца был долг, то сын обязан его выплатить. Нет, только в случае наследования. А до вступления (или если его вообще не произойдет) банк, МФО или иной кредитор не имеют никаких полномочий требовать с родни умершего какой-либо компенсации.

                     

                     Случаются и неприятные ситуации. Например, во время заключения кредитного договора есть и поручитель, и наследополучатель – и это не одно лицо. Поручившийся за долг гражданин обязан аккуратно вносить оплату вплоть до момента вступления другого человека в наследство. А так как этот процесс может затянуться на долгие месяцы, то и сумма накопится приличная. В таких случаях, когда мирно урегулировать ситуацию не получилось, поручителю следует после завершения процедуры наследования подать в суд, ответчиком, который скорее всего будет обязан вернуть деньги, будет наследник.

                     Наследование кредита после смерти заемщика страховой компанией

                     Многие договоры подвергаются страхованию. Банк не имеет права требовать осуществление данной процедуры как обязательной или отказывать в получении займа без страховки. Но зачастую банковский сотрудник мягко намекает на это, а то и навязывает услугу. И вот тот случай, когда договор с СК действительно поможет – уже не заемщику, но его наследникам. Но будьте внимательны, не в каждом полисе прописана смерть – как одна из причин денежной компенсации.

                     Однако и страховая компания не во всех случаях выполняет свои обязательства. Так она может отказать в выплате, если человек погиб:

                     • в ходе военных действий;
                     • в тюрьме в момент отбывания срока;
                     • при экстремальных видах спорта;
                     • из-за венерического или хронического заболевания, о котором он знал, но решил утаить;
                     • по собственной воле, т.е. совершил самоубийство.

                     Как правило, наиболее часто СК напирают на пункт о перманентных болезнях, тем более что практически не найдется человека с идеальным здоровьем. Таким образом, компания пытается увильнуть от обязательств. К страховщику нужно обратиться в течение полугода с момента гибели, предоставив справку и медицинское заключение.

                     Отвечают ли родственники

                     Статья 1175 гражданского кодекса предполагает солидарную ответственность по долгам умершего, распределенную между всеми наследниками. Их доля соответствует тому проценту, который они получают и от самого имущества. При этом не имеет значения, кто является получателем наследства, даже если это несовершеннолетний ребенок или люди, находящиеся в сложной материальной ситуации. По принципу – вступили в права на имущество и ценности, тогда получайте и весь набор ответственности.

                     • В случае с наследниками-детьми до 14 лет временно становятся ответственными за долги их опекуны, родители.
                     • Если родственники решили не быть наследополучателями, они не обязаны отвечать за задолженности усопшего.

                     Что делает второй созаемщик, если первый взял кредит и умер

                     Наиболее часто долгом на двух и более лиц является автокредит или ипотека. В таком случае и собственность делится пополам, и материальные обязательства. Поэтому при смерти одного заемщика, второй полностью оплачивает остаток. Так чаще всего случается в семьях.

                     Что делает поручитель

                     Поручительство – это гарантии для банка, что заемные средства будут получены назад с процентами. Поэтому в условиях кредитного договора зачастую указывается лицо (безусловно, с его информированного согласия), которое берет ответственность по выплате не только основной суммы, но и любых издержек, штрафов, пени. Когда наследники отказываются от имущества, в права наследования (частично или полностью) может вступить поручитель, если он хочет продать что-либо и тем погасить задолженность.

                     Как узнать, застрахован ли долг умершего перед банком по кредиту, после смерти заемщика

                     Чтобы страховая компания произвела выплату, потребуется заявление от наследника. Это несколько абсурдно, поскольку информация не передается даже к дочерней СК. Поэтому заинтересованное лицо может узнать о наличии страховки следующим образом:

                     • Можно просто найти в документах усопшего договор страхования. В нем находится вся актуальная информация, условия полиса.
                     • Можно пойти в банк и просто поинтересоваться на правах родственника погибшего, была ли страховка. Обычно у кредитной организации имеются эти сведения. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о смерти должника, это потребуется, чтобы подтвердить факт возможного наследования.

                     

                     Страховой случай

                     Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса. В нем есть перечень ситуаций, которые подвергаются страхованию, в том числе, это может быть гибель от болезни, из-за несчастного случая или преступления. Важно проследить, чтобы контракт с СК был действителен на момент смерти, а также доказать, что человек умер не по своей вине – а на этом будут настаивать страховщики, чтобы не оплачивать компенсацию.

                     Банкротство физических лиц

                     от 7200 руб/месяц

                     Подробнее

                     Списание долгов по кредитам

                     от 7200 руб/месяц

                     Подробнее

                     Должен ли наследник выплачивать кредиты умершего, если его займы застрахованы

                     Если все условия страхового соглашения соблюдены, в частности, заемщик умер не по собственной воле и не с умыслом облегчить материальное бремя семьи, то наследующие его имущества лица не обязаны сами тянуть займ. Они просто обращаются в СК с пакетом документов, подтверждающим смерть должника, а также дают все реквизиты, копию кредитного договора с банком. Все это нужно сделать в течение 6 месяцев с момента гибели. Решение СК принимает за 5 дней. Обратите внимание на то, что недобросовестные страхователи всеми возможными способами будут отлынивать от ответственности, пытаться доказать, что это не страховой случай. Но если компания одобрила ваше заявление, то она оплатит полностью все.

                     Когда страховщик освобождается от обязательств

                     Все пункты прописываются в договоре. Обычно оплата кредита производится наследниками умершего, а не СК, в следующих ситуациях:

                     • Самоубийство.
                     • Заболевания, которые были диагностированы еще до момента подписания контракта.
                     • Экстремальный спорт, приведший к гибели.
                     • Ядерная катастрофа.
                     • Боевые действия.
                     • Тюремное заключение.
                     • Окончание срока страхования до ухода из жизни.

                     Кроме того, страховщик откажет, если за компенсацией обратилось лицо, не имеющее на это полномочий, то есть не наследник.

                     

                     Что делать, если заемщик умирает, а кредитор требует досрочного погашения

                     Иногда займодатель начинает просить возврата заемных средств до срока, обосновывая это тем, что за период от смерти должника до текущего момента были начислены штрафы, допущены просрочки. Законна ли такая просьба?

                     Нет. По закону кредитор не имеет права ничего требовать у родственников до их вступления в наследование. Поэтому можно ограничить свое общение с банками подачей заявления и представлением справки о смерти вплоть до завершения наследственного разбирательства. Впоследствии вам придется пойти одним из способов:

                     • Отказаться от имущественных прав.
                     • Оплатить все. Если у вас есть на это средства или вы можете оформить на себя другую ссуду, то будет удобно покончить со старыми кредитными обязательствами одним разом. После этого возьмите в банке документ о погашении займа.
                     • Вернитесь в классический график платежей, который был использован прежним заемщиком.
                     • Договоритесь с кредитором о реструктуризации. Вы принимаете на себя остаток задолженности, но обладаете другой финансовой ситуацией, например, имеете более низкий официальный доход или несколько иждивенцев. Обычно банк идет навстречу и подписывает новые условия.

                     Потом часто делают так – продают полученное имущество, оплачивают все задолженности этими средствами, а разницу забирают себе. Однако, если это залоговая квартира или автомобиль, но продажу с такой целью необходимо обговаривать с кредитором, брать согласие на такую процедуру.

                     Ответственность по автокредиту: наследуется ли кредит после смерти

                     Машина выступает в роли залогового имущества, поэтому есть три варианта развития событий:

                     • при неуплате автомобиль в судебном порядке отходит банку;
                     • при автокредитовании был оформлен полис КАСКО, где указан как страховой случай – смерть, тогда оплачивает все СК;
                     • платит наследник, который, собственно, и становится владельцев авто.

                     При этом новый заемщик может поступить двумя способами:

                     • перезаключить кредитный договор и выплатить остаток;
                     • договориться с финансовой организацией о продаже машины с последующей выплатой.

                     Как не платить задолженность

                     Так как узнать, были ли у умершего кредиты, получить информацию о его долгах можно еще до вступления в наследство, то от этого может зависеть, хотите ли вы вообще становиться наследополучателем. Но если вы уже приняли на себя обязательства, но не хотите их выполнять, можно запустить процедуру банкротства физического лица. Сделать это официально помогут юристы из компании «Форма права». Это лучшие специалисты в сфере оформления физлиц банкротами с выгодой для них.

                     Узнайте подробнее о наших акциях!

                     Что происходит со студенческими и родительскими кредитами, если заемщик умирает?

                     Наличие солидного остатка по студенческой ссуде может заставить вас почувствовать, что вы, возможно, выплачиваете этот долг до конца своей жизни. Но что произойдет, если вы умрете, не дожив до выплаты ссуд?

                     Умрили бы ваши студенческие ссуды вместе с вами? Будут ли ваши ближайшие родственники отвечать за погашение задолженности по студенческой ссуде? Будут ли сняты студенческие ссуды с вашего имущества? Несет ли ваш колледж ответственность за выплату долга? Выплачен или прощен долг U.S. Департамент образования? Или ваши студенческие ссуды просто чудесным образом растворяются в воздухе?

                     Ответ зависит от типа студенческой или родительской ссуды и условий ссуды.

                     Выплата федеральных студенческих ссуд в случае смерти

                     Федеральные студенческие ссуды выплачиваются после смерти заемщика, независимо от того, сколько вы должны на момент своей смерти. Ссуды Federal Parent PLUS также погашаются в случае смерти студента, от имени которого ссуды были взяты.

                     Ссуды Federal Grad PLUS и Federal Parent PLUS погашаются, даже если у них есть индоссант. (Индоссант действует как соавтор по ссуде Federal PLUS.)

                     Для погашения долга необходимо предоставить копию свидетельства о смерти лицу, обслуживающему ссуду, или Министерству образования США.

                     Есть только одна загвоздка в погашении долга по федеральному студенческому кредиту. Списание долга рассматривается IRS как доход, что ведет к налоговому обязательству. Федеральное правительство может отправить 1099-C в собственность заемщика или заемщика кредита Federal Parent PLUS.Налоговое обязательство меньше погашенного долга, но все же может быть нетривиальной суммой.

                     Тем не менее, Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года добавил исключение из дохода для задолженности по студенческому кредиту, которая погашается в связи со смертью заемщика или смерти студента, от имени которого был заимствован заем, с 2018 по 2025 год, включительно.

                     Аннулирование частных студенческих ссуд

                     Нет закона, требующего от кредиторов аннулировать частные студенческие ссуды в случае смерти заемщика.

                     Около половины программ частных студенческих ссуд предлагают выписки в случае смерти, аналогичные выплатам по федеральным студенческим ссудам. Если заемщик умирает, частный студенческий заем аннулируется, и от соавтора не ожидается выплаты долга.

                     Однако половина программ частных студенческих ссуд не предусматривает выплаты пособий по смерти. Если заемщик умирает, кредитор списывает долг в счет его имущества. Соправитель становится ответственным за выплату оставшейся задолженности после урегулирования наследства.

                     Косайнеры должны позвонить кредитору, чтобы узнать о процессе проверки кредитора с состраданием. Если колл-центр сбит с толку, позвоните напрямую кредитору и попросите поговорить с омбудсменом кредитора. Кредиторы с большей вероятностью простят долг, если заемщик погиб в бою, когда служил в вооруженных силах США или в качестве лица, оказавшего первую помощь. Кредиторы также с большей вероятностью простят долг, когда соруководитель явно не в состоянии выплатить долг или когда в дело вовлечены средства массовой информации.

                     Что делать, если вы женаты?

                     Если вы умрете, ваш овдовевший супруг может остаться ответственным за выплату студенческой ссуды, в зависимости от вашего юридического статуса проживания и от того, были ли ссуды взяты в долг во время брака.

                     В девяти штатах с общественной собственностью — Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине — оставшийся в живых супруг может быть привлечен к ответственности за выплату частной студенческой ссуды после смерти своего мужа или жены, даже если они не подписывали ссуду, а только если ссуду брали после свадьбы.

                     Если ссуда была взята до брака или пара не проживала в государственной собственности, этот супруг не несет ответственности по ссудам, если они не подписали ссуду.

                     Сведите к минимуму свой риск

                     Смерть никогда не бывает удобной темой для размышлений или разговоров, но когда дело доходит до финансовых последствий, которые она может оставить для ваших близких, подготовьтесь заранее к худшему. Примите во внимание следующие советы, которые помогут вашим близким справиться с долгами в случае вашей безвременной кончины:

                     • Все федеральные студенческие ссуды погашаются после кончины заемщика. В случае ссуд Federal Parent PLUS долг также прощается в случае смерти студента, для которого была взята ссуда.
                     • Что касается частных студенческих ссуд, то политика выписки по случаю смерти варьируется от кредитора к кредитору, поэтому рассмотрите политику каждого кредитора , прежде чем вы берете ссуду. Если вы уже получили частную ссуду, подумайте о рефинансировании ссуды в частную студенческую ссуду, которая предлагает варианты выписки в случае смерти.
                     • Найдите кредиторов, которые могут предложить особые правила прощения в случае смерти или потери трудоспособности, например College Ave, Discover и Sallie Mae.
                     • Если кредитор не предлагает выписку по случаю смерти, получите полис срочного страхования жизни с номинальной стоимостью, равной текущему остатку ваших студенческих ссуд и других ваших долгов, чтобы вашим наследникам не пришлось покрывать расходы на погашение задолженность по студенческому кредиту.
                     • Если вы состоите в браке и живете в государственной собственности, изучите законы своего штата. Брачный договор может защитить вашего супруга от получения студенческих ссуд. Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом по недвижимости или налогам, чтобы рассмотреть ваши варианты.

                     .

                     The Borrowers Afield (The Borrowers # 2) Мэри Нортон

                     Сладкий юмор высмеивает симпатичных несовершенных людей — игривых, приземленных, необходимых и всех крошечных. Опасность вырисовывается большой — сова, змей, гроза, наводнение, снежная спячка. 6-дюймовая маленькая семья Часов проживает в потерянном сапоге в поисках родственников, пока свирепый цыган Mild Eye не заберет обувь. Мне нравится проводить с ними часы, удивляясь их изобретательности, повторно используя потерянный «хлам». жизнь и утонченность возвращают времена жестяных чайников на дровах, сарафанов и хомбургов, застегнутой обуви и перчаток, когда домашнее приготовление означало лучшую еду и лучшее мастерство.

                     Сбор свежей земляники, «на протяжении четырнадцати лет» стр. 126 Арриети радостно забавляется, быстро карабкаясь, умея «длиннее в пропорции, чем руки и ноги человеческих существ» стр. 63. Наконец вырваться из замкнутой пыльной тьмы внутри бабушкиной тети Дом Софи, она гордится свободой. В ее крошечном дневнике есть несколько глупых, самых игнорируемых пословиц, которым предшествует каждая глава. Она одевается в светлые листья и лепестки цветов, в шляпу-колокольчик, представляет фей, одетых таким образом более изящно. Она занимается спортом с лягушками, прикасается к ним в тиг (тег), в то время как серьезный сирота Спиллер нацеливается на них мертвых как дичь.

                     Незнание слова «вегетарианцы… одно слово… один из звуков, которые люди издают ртом…« имеют ногу »» стр. 107 неразговорчивый лучник Ужасный Спиллер (имя его матери — его единственное воспоминание о ней) их мясо (свежая мышь, не спрашивайте) и «почти все, что они просили» p150. Грязный, одетый в шкуры, без «этики», но deus ex machina, он спасает их и раньше, укрывая и собирая мусор для семьи Хендрири брата Хомили.

                     Практичный отец Под видит «много работы по дому» с102 и приступает к работе, экономя припасы, откладывая на зиму — слово, шокирующее мученицу-мать Проповедь.Она беспокоит: «Никто не услышит ни слова ворчания с моих губ, но ты помни мои слова, Арриети, мы не увидим другой весны», с. 103. Снег «означал конец .. она устроила себе могилу и была полна решимости лечь в нее, стр. 162.» Моя нога онемела .. Ничего не чувствую в этом «, потому что она по ошибке зажимает Спиллера стр. 191.

                     Перед давно потерянные родственники, «Проповедь» «взяли на себя роль женщины, испытавшей невероятные испытания, подкрепленную одним из них:« Да, я страдал, но не давайте говорить об этом сейчас »; она изобрела новую улыбку, бледную, но храбрую.. «Бедный милый Лупи… какая мебель! Кто вам поможет с пылью? «p205. Потрясенная шумом, жарой, натиском странностей, Арриети убегает на улицу, поэтому книга заканчивается тем, что она и Том обмениваются» Привет «, стр. 215.

                     Свидетельства как доказывают, так и опровергают подлинность, может быть, чтобы заставить нас поверить в большее. ( Арриети напечатала е в полмесяцах, как брат миссис Мэри в предыдущей книге). Четыре главы длинной преамбулы. После смерти старого Джо Гудинафа Кейт записывает историю для своих четырех детей.Когда миссис Мэй унаследовала коттедж в поместье своей двоюродной тети Софи, Кейт слушала рассказ о юном Джо, мальчике с хорьком.

                     Определение:
                     p 204 с обивкой «реп» — ребристая ткань

                     .

                     The Borrowers Afloat (The Borrowers # 3) Мэри Нортон

                     Итак, снова был ридатон, и я поступил логично и выбрал самые короткие книги, которые смог найти (хотя по какой-то причине эти книги требуют больше усилий, чем вы думаете) , Я очень рад пройти через серию и посмотреть, чем она закончится, поэтому я решил, что мне нужно продолжать продвигать их, потому что это неплохие книги, они просто требуют некоторой корректировки, чтобы попасть в

                     . В этой книге мы следим за Заемщиками такими, какие они есть снова были вынуждены покинуть свой дом, люди уходят, и поэтому у них не будет ничего.

                     Итак, снова был ридатон, и я поступил логично и выбрал самые короткие книги, которые смог найти (хотя по какой-то причине эти книги требуют больше усилий чем вы могли подумать), я очень рад пройти через серию и посмотреть, чем она закончится, поэтому я решил, что мне нужно продолжать их, потому что это неплохие книги, они просто требуют некоторой корректировки, чтобы попасть в

                     В этой книге мы следуем Заемщики, как они есть Вынужденные снова покинуть свой дом, люди уходят, и им нечего будет брать взаймы.Поэтому они решают найти новый дом с помощью Спиллера — отправляясь в путь в канализацию, однако, когда происходит наводнение и старый враг настигает их, они, возможно, пожелали, чтобы они были в большей безопасности дома

                     Как и в случае с другими книгами в Я любил читать эту серию о том, насколько изобретательны Заемщики и как они видят вещи по-другому. Я думаю, что это действительно милая и уникальная идея. Однако оттуда становится немного скучно, история, хотя и быстро развивается, в основном похожа на то же самое — они устраиваются дома, что-то происходит, и им нужно переехать, катастрофа гарантирует, и тогда все в порядке.Что, я полагаю, подходит для детей (то есть целевой аудитории — вы уже не ребенок, вам 23 года! Преодолейте это!). однако для меня, хотя мне и нравятся приключения, я не буду перечитывать их в будущем, потому что они просто не для меня.

                     Как я уже упоминал ранее, мне нравится, насколько изобретательна эта книга, и я вижу, как Заемщики адаптируются к различным ситуациям и по-разному используют вещи. Однако на этом мое удовольствие в значительной степени и закончилось, история повторяется только в другой обстановке.Я с нетерпением жду завершения этой серии, но у меня нет больших надежд на остальные книги

                     Я бы порекомендовал эту книгу детям, сама идея маленьких людей, живущих в вашем доме, такая крутая, я думаю детям это понравится, а вот подросткам / молодым людям, я думаю, вся история станет довольно скучной (извините!)

                     .

                     Kels the Borrower — 1 от Verdant37 на DeviantArt

                     Я потерялся. Конечно, я всегда терялся, но, по крайней мере, я обычно знал , где потерялся. Где я был сейчас, было совершенно незнакомо. Трава была короткой, почти до шеи, и все стригли ровно. Я боялся, что нахожусь в царстве людей. Я все еще в некотором роде полагался на них, как и все заемщики, но поскольку я потерял дом, в котором когда-то жил вместе с моими матерью и отцом, я теперь блуждал, живя на их объедки и отходы.И вот я заблудился в поле, в котором никогда не был, и я понятия не имел, был ли я в безопасности, или в каком направлении лежала безопасность.

                     Вдалеке я услышал крики и замер. Он шел сверху, эхом разносясь по воздуху. Я развернулся во всех направлениях, отчаянно пытаясь найти место, где можно спрятаться, но трава была слишком высокой, и я не мог видеть за крышей из скошенных лезвий. Вместо этого я предпочел лежать на земле и молиться, чтобы ни один человек не подошел и не растоптал меня. Прячась в укрытии, я услышал мощный треск, и что-то пронеслось в воздухе, становясь все громче.Я свернулась клубочком и надеялась, что это пройдет.

                     Произошел сильный грохот, и земля задрожала. На меня упала тень, и рядом прокатился большой белый шар. Я встал и пополз подальше от него, поднимая руки над головой, как будто это могло предложить какую-то защиту. Сфера замедлилась и остановилась прямо передо мной. Я смотрела со страхом, но мне было немного любопытно, что это за объект. Он был идеально круглым, если не считать двух полосок красных отметин, похожих на петли, обвивающие его. Как заемщик, я также начал думать о том, имеет ли этот предмет какое-либо практическое применение и стоит ли брать его, когда пять массивных пальцев обхватили его и подняли, и я закричал.

                     Гигантский человек возвышался надо мной, держа предмет, словно игрушку. На нем был странный наряд; полосатая рубашка и полосатые брюки, оба были в грязи, но больше всего меня беспокоили его туфли. Огромные и черные, с зазубренными шипами внизу, как будто они были созданы для того, чтобы сокрушить заемщиков. Он поднял сферу, и его глаза, скрытые под козырьком, прикрепленным к его голове, смотрели вниз и прямо на меня.

                     Я замер, хотя мой разум кричал мне бежать, чтобы найти выход.Конечно, я знал, что выхода нет. Как только человек увидел вас, ну вот и все. Его тело опустилось, когда он присел, его тень потемнела надо мной, и мое дыхание стало частым и поверхностным. Я чувствовал, что собираюсь потерять сознание.

                     И я сделал.

                     Меня окружала тьма, и меня охватило теплое давление. Я пошевелился, внезапно вспомнив, что произошло, и мои глаза расширились, когда я вскочил. Крыша, если ее можно так назвать, была мягкой, бугристой и розовой. Как и земля, на которой я лежал.Мне потребовалось мгновение, чтобы понять, что я нахожусь в гигантской руке. Я беспомощно кричала и вертелась, корчась в своей плотской тюрьме. Все мое тело дрожало от тепла, и когда я пнул пальцы, рука разжалась.

                     Я знал, что мне не нужно спасать себя от ужаса, но я поднял глаза. Лицо человека смотрело на меня сверху вниз, зеленые глаза рассматривали мое тело, как будто я был особенно восхитительным куском, который он поймал. Забрало на его голове оказалось шляпой, со лбом и сбоку торчали светло-каштановые волосы.Его губы приоткрылись, и я ожидал увидеть его язык, который высовывается и жадно их облизывает. Вместо этого он резко вздохнул, и его глаза расширились.

                     «Ты жив … ты действительно жив и реален». Уголки его рта растянулись в улыбке, и я внезапно рассердился на него, несмотря на мой ужас. Конечно, я был жив! Он ожидал, что я умру или что-то в этом роде? Были ли заемщики, которые пинались и кричали, когда хрустели зубами … вкуснее? «Не могу поверить, это так нереально.»

                     Я отступил в его пальцы, глядя на него. В этот момент у меня было очень мало вариантов. Я мог кричать о помощи, но это только предупредило бы мое присутствие других людей. Кроме того, каковы были шансы, что там могли бы быть заемщики поблизости, чтобы помочь? Я всегда мог попытаться укусить и пнуть, но я был по крайней мере в четырех футах от земли. Если он уронит меня, мне будет конец. Последний вариант, который приходил мне в голову, был умолять его не съесть меня, но это было бы так унизительно, а люди не особо славились своей милосердием.Потом мои губы задрожали, и мой разум закричал, чтобы я это сказал. На этот раз я послушал.

                     «Э-эй, — начал я успокаивать, — эй, давай успокойся, ладно? Пожалуйста, прежде чем съесть меня, п-просто послушай. Я знаю, тебе, наверное, все равно, но посмотри на меня!» -Я такой же, как ты, только меньше! Я все еще чувствую боль и все такое. Так что, послушай, пожалуйста, не ешь меня! » Я только сейчас осознал, что плачу. «Я собирался найти идеальный дом для жизни и стать самым находчивым заемщиком! У меня были мечты! Я не хочу умирать! Пожалуйста, отпустите меня!»

                     Не знаю, слышал ли он меня, или ему было до этого дело, потому что его удивленное выражение лица не изменилось.«Ты можешь говорить …» — заметил он, и внезапно этот гнев вернулся. Собирался ли он и дальше утверждать очевидное? «Ой, э-эй, я не хочу есть тебя. Обещаю. Я просто… мне снится прямо сейчас?»

                     Я моргнул. Может, мне тоже снилось. Меня обнаружил человек, а он разве не хотел меня съесть? Это было невозможно. Здесь должно быть что-то не так. Внезапно я понял, что у него могут быть другие планы на меня. Что, если он захочет замучить меня или раздавить? Что, если он захочет сделать меня своим питомцем? Если бы у меня был хороший репетитор уловок, возможно, он оставил бы меня в живых…. Я начал думать, что я могу сделать, чтобы произвести на него впечатление, когда он поднес меня ближе к своему лицу, и я закричала.

                     «Эй!» — резко сказал он сквозь зубы. Он озабоченно огляделся, затем снова повернулся ко мне. «Я не причиню тебе вреда! Обещаю, что не буду! Пожалуйста, молчи! Я не хочу, чтобы парни тебя слышали». Меня все еще трясло, когда он улыбнулся, медленно подняв ко мне палец. «Мм, меня зовут Кэмерон. Какое у вас?»

                     Я просто недоверчиво смотрел на него. Он только что спросил меня, как меня зовут? Как будто мы представлялись незнакомцами? Я никогда не слышал, чтобы хищник хотел узнать свою добычу, но, опять же, люди были очень больны.Может, для него все это было игрой. Если бы я хотел остаться в живых, было бы лучше, если бы я подыграл.

                     «Меня … меня зовут Келс …» я сумела заикаться, вытирая глаза. «Что … что ты хочешь от меня?» Вдалеке я услышал грохочущий в воздухе голос.

                     «Эй, Кэмерон, сколько времени тебе нужно, чтобы ссать?»

                     Он посмотрел на меня почти робко и закусил губу. «Э-э, послушай … Я могу помочь тебе, если хочешь. Но если тебе есть где быть …» К моему удивлению, я обнаружил, что меня опускают на землю рядом с огромной канистрой.С отчаянным облегчением я спрыгнул с его руки и покатился по земле, и, хотя я хотел бежать, я обнаружил, что стою и смотрю на него. «Если хочешь, ты можешь идти. Мне жаль, если я напугал тебя, но тебе здесь действительно небезопасно. Я могу отвезти тебя куда угодно, если хочешь. Если нет, ну … удачи. Мне нужно вернуться в игру. Оставайся здесь, если тебе нужна моя помощь, но держись подальше от глаз ». Он тепло улыбнулся и снова встал, и мне пришлось вытянуть шею, чтобы увидеть его лицо. Он серьезно? Неужели он действительно собирался меня отпустить? Он слегка помахал мне, прежде чем отступить, обогнув высокую металлическую конструкцию и исчезнув из виду.

                     Я огляделся, пытаясь понять, где я. Это был инопланетный пейзаж, вокруг меня вырисовывались массивные здания, а землю разбросали мусор и мусор, который был вдвое больше меня. Кэмерон вполне могла быть права, говоря, что здесь опасно. Я научился распознавать тропы, которые делают неуклюжие люди, и земля передо мной была отмечена сотнями следов и раздавленной травой. Я не хотел рисковать. Но в то же время я не хотел, чтобы он снова нашел меня.При звуке шагов, грохочущих по земле, я попятился и спрятался за раздавленной банкой. Я мог видеть еще двух людей, одетых как Кэмерон, и один из них плюнул комком чего-то розового на землю, прежде чем уйти, смеясь вместе с другим.

                     Я был в ужасе. С таким же успехом он мог бы посадить меня в клетку. Мне некуда было идти, и здесь мне грозила страшная опасность. Я спрятался за банку и свернулся клубочком, испуганный и пойманный в ловушку. Я слышал, как позади меня топают люди, и молился, чтобы меня не обнаружили.Я пробыл там больше часа, не решаясь пошевелиться или сказать что-нибудь.

                     Через несколько минут, не услышав никакого движения, я медленно встал и огляделся. Пока что берег казался чистым, но я знал, как быстро может внезапно появиться человек, и не хотел рисковать. И действительно, земля начала дрожать, и из-за угла вышла целая свита людей, в том числе и Кэмерон. Я пригнулся, стараясь выглядеть как можно незаметнее. Их шаги приближались, и я боялся, что у кого-то из них возникнет искушение сделать банку на ноге чуть более плоской.Вместо этого они просто продолжали идти. Все, кроме одного.

                     «Эй, увидимся позже, ребята», — прогремел голос Кэмерон над головой. «Я должен позаботиться о чем-то очень быстро». Я осмелился заглянуть через банку и сразу пожалел об этом. Кэмерон без труда нашел меня и снова опустился на колени, подбирая банку, которая скрывала меня. «Думаю, ты решил остаться, а?»

                     Я не мог остановиться. Страх и тревога, которые я скрывал, превратились в гнев. «У меня не было выбора!» Я крикнул.«Ты только что бросил меня здесь, на земле, со всем этим хламом! На меня могли наступить или увидеть, и мне некуда было идти!» Я упал в слезах и внезапно понял, что натворил. Теперь его уже не унять. Он собирался меня наказать, и я ничего не мог поделать. Я упал и посмотрел на его лицо, глаза расширились от удивления, и он поднес руку ко рту.

                     «О, черт возьми, я не осознавал. Келс, мне очень жаль. Я не хотел подвергать тебя опасности». Его рука опустилась, и он снова улыбнулся.«Хорошо, на этот раз, я обещаю отвезти тебя в безопасное место. Где, э, где ты живешь?»

                     Я захныкал. «Н-нигде. У меня нет дома. Я искал его, но … похоже, я забрел слишком далеко. Теперь я не знаю, куда идти». Он посмотрел на меня с … жалостью? Он действительно жалел меня? Я не думал, что человек может заботиться о заемщике, как будто они равны. Для него это всегда могло быть еще одной интеллектуальной игрой, но если и было, то он определенно в нее входил.

                     «Гм», — сказал он, глядя вниз и в сторону от меня. «Я … я бы не стал винить тебя, если ты мне не доверяешь, но я всегда мог бы забрать тебя домой со мной. У меня маленькая квартира, ну, не маленькая для тебя», — он тихонько рассмеялся, затем покраснел и прочистил горло. «В любом случае, это что-то. Я могу доставить тебе все, что тебе нужно, и обещаю, что ты будешь в безопасности. У меня редко бывает компания, так что это буду только я».

                     Я посмотрел на него, пытаясь понять его, выяснить, каковы его скрытые мотивы. Зачем человеку сознательно помогать заемщику? Разве все люди нас не ненавидели? Разве это не причина, по которой нам запрещено открываться им? Но это человек… как будто он действительно заботился, как будто он просто хотел мне помочь. Конечно, он мог лгать о своих намерениях, но если он хотел меня схватить, то легко мог сделать это силой. Он хотел, чтобы я поехал с ним охотно, и он был , все еще там , терпеливо улыбаясь, пока я ждал решения.

                     «Я … я пойду с тобой», — сказал я, глубоко вздохнув. Я, конечно, был напуган, до смерти напуган, но предложение было и слишком хорошим, чтобы быть правдой, и слишком хорошим, чтобы сопротивляться. По крайней мере, если у него были ужасные намерения в отношении меня, он давал мне выбор, и я мог бы сказать, что был достаточно глуп, чтобы сделать это.Он медленно опустил руку, заставляя меня вздрогнуть, и улыбнулся.

                     «Поднимитесь на борт, — весело сказал он. Я подошел к краю его ладони и надавил на нее своей ладонью. Он немного уступил, но был чище земли. Я забрался на него, упав в центр его руки, и она взлетела вверх, к его груди. На ходу он обхватил меня пальцами, каждый шаг заставлял меня сильно дрожать. Чтобы стабилизироваться, я вцепилась в его большой палец, наблюдая за пейзажем между его пальцами.Я был на смехотворно высоком уровне и окаменел. Но когда он вышел на тротуар и миновал ряд машин, которые, как я узнал, назывались «машинами», он остановился у одной, вставил ключ в ручку двери и открыл дверь. Он забрался внутрь, все еще прижимая меня к груди, и с оглушительным хлопком закрыл дверь. Видимо, он увидел мою реакцию и нахмурился.

                     «Извини», — прошептал он. «Думаю, звуки для тебя громче. Я постараюсь помолчать. Здесь», — он перебросил меня на другую сторону машины и усадил на то, что я вскоре понял, было другим сиденьем.Я вышла, оглядываясь вокруг. Я никогда раньше не видел внутри одного из них. Сиденье было бархатным и мягким, а доска между нами была заполнена таинственными циферблатами и ручками.

                     Он стянул и обернул вокруг себя ремень, и он защелкнулся в устройстве у его талии. Он положил ключ за руль перед собой и повернул его, и я чуть не закричал. Казалось, вся машина ожила, ревела и гудела, когда он повернул руль и оглянулся. Я не мог видеть сквозь окна, но мог сказать, что мы движемся, так как чувствовал это через сиденье.Он снова повернул руль, упираясь ногой во что-то на полу, и мы внезапно взлетели, проезжая парковку со скоростью, о которой я даже не думал.

                     «Ты в порядке?» — спросила Кэмерон, глядя на меня. Я прислонился к спинке сиденья, чтобы не упасть. Это определенно был новый опыт, и он был пугающим.

                     «Не могли бы вы немного притормозить?» Я запнулся, пытаясь за что-нибудь ухватиться. Если бы я больше никогда не сел в машину, это было бы слишком рано.

                     После нескольких минут попыток не умереть машина замедлилась, и он в последний раз повернул руль, остановился и снова повернул ключ. Машина остановилась, и он расстегнул ремень. «Прошу прощения за это», — сказал он, опуская руку передо мной. «Не думаю, что этот ремень безопасности принесет вам много пользы». Я взобралась ему на руку, благодарная за то, что испытание закончилось, и он снова прижал меня к своей груди, открывая дверь.

                     Снаружи я мог видеть ряд домов, мало чем отличавшихся от района, в котором я жил, только все эти дома были идентичны и намного меньше.Он подвел меня к входной двери той, у которой он припарковался, и вошел внутрь.

                     Это был первый раз, когда я был в доме человека с тех пор, как умерли мои родители, и это было, мягко говоря, неприятно. Это было не очень похоже на мой старый дом, но это было горько-сладкое чувство, почти как ностальгия. Он положил руку на стол, и я слез с него, оглядываясь по сторонам. Он был очень аккуратным и ухоженным, и от него пахло каким-то ароматом.

                     «Что ж, добро пожаловать в мою квартиру», — объявил он.«Могу я принести вам что-нибудь? Еду, воду, все, что вы хотите?»

                     Я снова посмотрел на него. Он действительно был искренним. Я был здесь, в его доме, и он знал, что я здесь, и спрашивал, может ли он мне что-нибудь достать. Несмотря на пустой желудок, я чувствовал себя грязным во всем и поэтому попросил первое, что пришло мне в голову. «Я хочу привести себя в порядок», — сказал я. «Я должен выглядеть ужасно».

                     Он засмеялся и поставил свои вещи, затем пошел по коридору в другую комнату. Я услышал звук текущей воды, и вскоре он вернулся, встав на колени перед столом и положив руку передо мной.«Вот, я нарисовал тебе ванну. Ну, попытался. Дай мне знать, что ты думаешь». Я осторожно поднялся наверх, гадая, что он приготовил для меня.

                     В ванной я понял, что он имел в виду. В раковине было около дюйма воды, поверх которой был слой пузырьков и пены. Он поставил меня на край раковины и улыбнулся. «Я дам тебе твою конфиденциальность, Келс, просто кричи, если я тебе понадоблюсь». Он помахал мне и выскользнул за дверь, оставив ее приоткрытой.

                     Я посмотрел на воду, и я должен был признать, что она показалась мне довольно привлекательной.Я снял свой импровизированный топ, стянул юбку, поставив ее на сухой край, и вошел в воду. Было тепло, но не слишком жарко, и когда я положил голову, я не мог не улыбнуться и вздохнуть. Это было действительно потрясающе. Я все еще не мог поверить, что это было на самом деле. Я имею в виду человека, который действительно хотел помочь? Это казалось нереальным … но если это был сон, мне не хотелось в ближайшее время просыпаться.

                     После того, как меня вымыли, я вылез и поежился, заметив, что он также оставил небольшую ткань на краю.Я обернул ею себя и вытерся. Одевшись, я крикнул ему, и дверь открылась менее чем через пять секунд. «Как твоя ванна?» Он спросил. Он положил руку, и я снова залез на нее, почти привык к ее красочности. Когда меня подняли, я повернулся и поймал свое отражение в зеркале. Мои светлые волосы теперь выглядели намного более гладкими, и хотя моя одежда все еще была грязной, я выглядел гораздо более здоровым. «Да, было хорошо … спасибо».

                     Это сделало его лучезарным. «Рад, что тебе понравилось! Хм, надеюсь, ты не против, но мне вроде как нужно привести себя в порядок.На столе для нас есть бутерброд, и я принесла вам маленькое блюдо с горячим чаем. Он отвел меня обратно в гостиную и снова усадил на стол. Действительно, там был огромный бутерброд, Кусочки были подобраны для меня или оторваны настолько хорошо, насколько могли его огромные пальцы. Рядом стояла стеклянная тарелка, доходившая до моей талии. Она была наполнена ароматной янтарной жидкостью, которая кипела паром. «Будьте осторожны, не делайте этого. попробуй убежать! Я имею в виду, — он выглядел смущенным. — Вы можете уйти в любое время, когда захотите, но я не хочу терять вас, чтобы вы пострадали или что-то в этом роде.Просто … оставайся на столе. «Он неловко рассмеялся, и я впервые улыбнулся.

                     Он улыбнулся в ответ, выглядел взволнованным, увидев меня счастливым, и медленно попятился, чуть не споткнувшись о стул». Ладно, так что да, я просто … Я пойду принять душ. Ешьте! »Он снова улыбнулся и исчез в ванную.

                     Я отвернулся, все еще улыбаясь про себя, и откусил оторванные кусочки. На вкус он был чудесный. Желая попробовать чай, я выпил отпил глоток и нахмурился, щелкнув языком.Он все еще был горячим. Чувствуя себя глупо, я прислонился к бутерброду и вздохнул. Мне определенно повезло быть здесь, даже если бы я никогда не остался, если бы мне не пришлось. Независимо от того, как я здесь оказался, это было лучше, чем потеряться. Я просто мог бы быть самым удачливым заемщиком на свете.

                     .