Возможно ли по чужому паспорту взять кредит: Можно ли взять займ на чужой паспорт онлайн — как оформить и последствия

Содержание

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

С развитием онлайн кредитования вопрос получения онлайн кредита по чужим документам стал все чаще волновать людей, поскольку никто не хочет стать жертвой мошенничества.  

В отличие от банков, в которых перед получением кредита требуется личное присутствие и предоставление оригиналов документов для идентификации заемщика, сервисы онлайн кредитования осуществляют идентификацию заемщика удаленно на основании копий документов.

И в данном случае риск получения онлайн кредита по документам другого человека зависит от того, насколько серьезно микрофинансовая компания подходит к вопросу идентификации нового заемщика и хранению персональных данных своих клиентов.

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников и не допустить подпадание ваших документов в руки мошенников, используйте следующие меры предосторожности:

  • не соглашайтесь оформить онлайн кредит на свое имя, даже если об этом у вас просит близкий знакомый или родственник
  • не предоставляйте вашу платежную карту третьим лицам для получения онлайн кредита
  • если вы потеряли паспорт, сразу же заявите об этом в органы полиции
  • никогда не оставляйте свои документы в залог и не отдавайте их никому даже на короткое время во избежание риска, когда с ваших документов могут быть сделаны копии
  • периодически проверяйте свою кредитную историю, даже если вы никогда не пользовались услугами онлайн кредитования. По закону вы имеете право раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в любом из бюро кредитных историй. Если же вы активный клиент сервисов онлайн кредитования, подключитесь в бюро кредитных историй к услуге смс уведомления. В таком случае при попытке получения кредита по вашим документам, вам придет смс уведомление и вы сможете своевременно среагировать на этот факт

В системе Loany используется сложный многоступенчатый алгоритм автоматической идентификации клиента, направленный на борьбу с мошенничеством и использованием чужих документов, чужих платежных карт для получения онлайн кредита.

Таким образом, практически исключены случаи использования чужих документов для получения онлайн кредита.

Если все-таки вы узнали из своей кредитной истории, что на ваши документы получен кредит без вашего ведома, напишите заявление, указав ваши ФИО, ИНН, серию и номер паспорта и отошлите его в службу поддержки клиентов на [email protected]

Мы тщательно проверим всю информацию и в случае обнаружения использования ваших документов другими лицами при получении кредита, мы сами уведомим коллекторов, Бюро кредитных историй и подадим заявление в полицию на лицо, которое использовало ваши документы в мошеннических целях.

Согласно ст. 190 Уголовного кодекса мошенничество – это завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием. Под действие данной статьи подпадают в том числе и действия по использованию чужих документов с целью получения кредита (денежных средств), принадлежащего финансовому учреждению.

Осторожно, мошенники! Семь способов потерять деньги вместе с паспортом

1685

Оценка: 3.35 (Голосов: 2)

Потерять паспорт – гораздо проще, чем представляется. Паспорт можно забыть в копировальном аппарате, в учреждении, выронить из кармана, лишиться вместе с украденной сумкой.

Потеря паспорта означает не только хлопоты и лишние расходы на восстановление. Документом могут воспользоваться мошенники.

Как мошенник может использовать чужой паспорт?

1) Приобрести сим-карту.

Часто продавцы в салонах связи идут навстречу покупателю и продают сим-карту по копии паспорта. Оформив сим-карту на чужое имя, мошенник может обманывать людей, используя этот номер (больше информации о телефонных мошенниках ищите на сайте fingram26.ru в разделе «Риски и финансовая безопасность»). Кроме того, оформленный на чужое имя номер телефона поможет мошеннику получить заем, кредит или кредитную карту на то же лицо.

2) Приобрести товар в магазине в рассрочку.

Для оформления рассрочки достаточно предъявить паспорт в магазине или внести паспортные данные при покупке товара онлайн. Чтобы выдать себя за другое лицо, мошеннику не обязательно входить в сговор с продавцом магазина. Можно прийти в период распродаж, создать ажиотаж, отвлечь сотрудника во время оформления. Мошенник получит новый телевизор, а расплачиваться за него будет обязан владелец паспорта.

3) Взять микрокредит или оформить кредитную карту.

Получить большую сумму кредита наличными, оформить автокредит или ипотеку в крупном банке по чужому паспорту сложно, потому что сотрудники обучены проверять документы. Но и здесь нельзя исключить возможность преступного сговора.

При получении займов в небольших микрофинансовых организациях, оформлении кредитных карт проверка личности достаточно формальная. Многие организации предоставляют возможность получить займы и оформить кредитные карты, карты рассрочки онлайн, чем и пользуются аферисты.

Оформив несколько займов в разных организациях, преступник получит большую сумму денег, а владелец паспорта – испорченную кредитную историю и судебные разбирательства с непредсказуемым результатом.

4) Открыть электронный кошелек.

Для регистрации большинства кошельков нужны паспортные данные. Мошенник откроет кошелек на чужое имя и будет спокойно обманывать других людей, а ответственным окажется владелец паспорта.

5) Осуществлять аферы на сайтах объявлений.

Выманивать деньги у покупателей или товар у продавцов проще, если в подтверждение «серьезных намерений» оставить копию паспорта.

6) Зарегистрировать фирму-однодневку и использовать ее для отмывания денег или прочей преступной деятельности. Регистрация предприятия в ФНС требует личного присутствия, но в случае сговора с нечистым на руку сотрудником достаточно только присутствия вашего паспорта.



7) Оформить доверенность у нотариуса на совершение операций с недвижимостью и продать чужую квартиру.

Более редких и изощренных способов мошенничества с чужим паспортом гораздо больше, чем можно описать в одной статье. Главное – внимательно относиться к сохранности документов.

Потеряв паспорт, нужно немедленно обратиться с заявлением в полицию. Чем раньше будет зарегистрировано заявление, тем легче будет доказать свою невиновность в случае мошенничества.

Людмила Белоусова,

финансовый консультант

Похожие материалы

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?


Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.


Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.


Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.


Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?


Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?


Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.


Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?


Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?


В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.


Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.


Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?


Это можно доказать, сославшись на то, что:

  • номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
  • денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
  • в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?


Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.


Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.


Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.


Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?


Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.


Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?


Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.


После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.


Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?


Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.


Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).


Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».


Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.




1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?


ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

  • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
  • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
  • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
  • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту, или какие действия нужно предпринять, если паспорт утерян.

Если вы, уважаемый читатель, задаётесь подобным вопросом, потому что к вам в руки вдруг попал чужой паспорт, то как советуют специалисты компании«CreditPower.ru», немедленно отправляйтесь в правоохранительные органы и сдайте полицейским этот важный документ. Ведь не исключено, что кредитными мошенниками на этот документ взят заём, например такой, как потребительский кредит наличными, кредитная карта или потребительский кредит без справок и поручителей, тем более что для оформления займа по чужим документам существует два доступных и очень простых способа.

Первый способ оформления займа по чужому паспорту имеет ряд своих разновидностей, но, как правило, обладает схожей системой. Так, например, в большинстве случаев мошенники в потерянный или украденный паспорт вклеивают нужное фото или находят человека, который по внешним данным очень походит на владельца паспорта.

Второй способ получения потребительского займа по чужому паспорту, используемый мошенниками, намного изощрённее, при этом для получения займа по чужим документам мошенники привлекают сотрудника отдела кредитования финансового учреждения. В этом случае для оформления кредита не требуется искать похожего на владельца паспорта человека или переклеивать фотографию, а необходимо только поставить подпись на кредитном договоре и сделать ксерокопию паспорта. Как объясняют специалисты, на сегодняшний день участились случаи, когда для оформления займа мошенники даже не используют чужие паспорта, просто войдя в сговор со служащими финансового учреждения. Новости о подобных разоблачениях очень часто появляются в российских службах массовой информации.

Но как уберечься от действий злоумышленников в том случае, если паспорт потерян или украден, спросит уважаемый читатель. Читая одну статью, посвящённую данной проблеме, я случайно наткнулась на комментарий, в котором женщина спрашивала, что если она потеряла паспорт и только на следующую неделю обратилась с этой проблемой в правоохранительные органы, смогут ли злоумышленники взять потребительский кредит на её имя, ведь она не работает и не имеет ни какого имущества в собственности. Помимо этого поста, она спрашивала у посетителей портала как можно узнать взят ли заём на её утерянный паспорт.

Читая комментарий, я просто обомлела от беспечности и разгильдяйства жителей нашей страны, и ведь это не единичный случай. После таких постов, встречая сообщение о том, что коллекторы не дают жить должникам, что называется, выбивая с них долги по замам, начинаешь думать, а может быть и правильно делают?

Ведь если гражданин оформляет потребительский кредит, не читая условий кредитного договора и не задумываясь о том, сможет ли он его погасить, начинает уклоняться от погашения займа, на него и следует надавить коллекторам, чтобы в следующий раз, прибегая к оформлению займа, такой заёмщик более внимательно отнёсся к подписанию кредитного договора и тому, сможет ли он погасить взятый в банке займ. Из той же оперы приведённый в качестве примера пост. По моему мнению, если человек потеряв паспорт, обращается в правоохранительные органы только по истечении недели, не утруждая себя работой, то, наверное, это и правильно, что мошенники возьмут на её имя займ, так сказать, немного научат жизни и правилам сохранения важных документов.

Как показывают мои личные наблюдения, почему-то многие жители нашей страны, потеряв важные документы, в том числе и паспорт, ждут, что им позвонит тот, кто нашёл документ. А тем временем, как показывает практика специалистов финансового портала, пока они ждут один, два, три дня, две, три недели, на их паспорт злоумышленники уже получили займ и финансовое учреждение активно начисляет на него проценты.

Как объясняют специалисты финансового портала, в том случае, если ваш паспорт украден или утерян, срочно обращайтесь в ближайшее отделение полиции. Другие проблемы подождут, гораздо важнее в данный момент быстро написать заявление об утере или краже паспорта и получить корешок, удостоверяющий факт кражи или утери вами документа. Кроме того, получение корешка, подтверждающего утерю или кражу паспорта, обеспечит защиту законному владельцу от действий мошенников, например получения кредита по паспорту другим лицом или оформления на его имя фирмы для использования в мошеннических схемах.

Далее в нашем материале мы вместе со специалистами финансового портала расскажем, как может потерявший паспорт узнать взят или нет при помощи его документа займ.

Способ 1.

В том случае, если по займу, взятому на чужой паспорт, отсутствуют ежемесячные платежи, то после возникновения долга заёмщику от финансового учреждения будет совершён звонок. При этом, как объясняют специалисты, в том случае, если у заёмщика имеется корешок, полученный ещё до оформления займа, то погашать долг по займу, взятому на его имя, он не будет.

Способ 2.

Следует знать, что ещё в 2007 году в СМИ появилась информация о том, что НБКИ проводит проверку паспортов потенциальных заёмщиков и если бы данная система проверки работала со всеми финансовыми организациями, человек потерявший паспорт сразу заносился бы правоохранительными органами в базу данных, доступ к которой имели бы сотрудники финансовых учреждений, что привело бы к существенному сокращению уровня подобных мошенников.

CreditPower.ru

comments powered by HyperComments

«Взяли кредит на номер, которым я пользовалась лет 8-9 назад». Как мошенники берут онлайн-кредиты на чужие сим-карты | Громадское телевидение

За последний год в фейсбук-сообщество «Преступления с онлайн-кредитами» обратились около 400 человек по поводу «угонов» сим-карт, незаконного использования персональных данных, создания личного кабинета на чужое имя. По словам соучредителя Украинского офиса защиты данных Богдана Хаустова, в судах сейчас находятся около 50 дел, еще столько готовят к подаче.

Как с помощью чужих сим-карт оформляют кредиты, что делать, если звонят коллекторы и как уберечь себя от мошенников — в материале hromadske.

«Угрожали, что сожгут машину и квартиру»

В мае 2020-го Виталию из Полтавы начали звонить незнакомые люди. Они требовали вернуть кредит одной из компаний «быстрых денег», которого, по словам Виталия, он не брал.

«Иногда я обращался к таким кредитным компаниям, но все возвращал. Когда я закрыл последний кредит, мне еще полгода потом звонили и предлагали снова его взять. Могли звонить по праздникам и в выходные, звонили моим родственникам. Я решил поменять сим-карту. После этого я начал получать сообщения, что должен вернуть кредит», — рассказывает Виталий.

Сначала на новый номер телефона пришло смс-сообщение от банка, что с его карточки пытаются снять деньги. Это была карта, на которую он когда-то брал кредит.

«Я приехал в отделение, мне сказали, что это со старой карты, которую я закрыл, кто пытается снять средства. Сказали, чтобы я не переживал», — вспоминает Виталий.

Потом начались звонки родственникам — незнакомые люди рассказывали им, что Виталий взял деньги и должен их вернуть. Через некоторое время начали звонить и на новый номер.

«Оказалось, что на меня взяли четыре кредита, но оформили на другую кредитную карту. В этих компаниях мне сказали, что кредиты брали на мои данные, поэтому я должен их возвращать», — говорит Виталий.

Он рассказывает, что в одной из компаний мошенники смогли взять на его имя примерно 20 тысяч гривен, в другой — 9 тысяч. Еще в двух его зарегистрировали впервые и поэтому взяли небольшие кредиты — примерно 2 и 3 тысячи.

«В компаниях, где взяли большие суммы, я раньше брал деньги в кредит, поэтому они смогли получить большие суммы», — объясняет Виталий.

fullscreen

Иллюстративное фото

Он обратился в полицию, там зарегистрировали уголовное нарушение и посоветовали выбросить новую сим-карту, чтобы ему больше не звонили, или обратиться в суд и аннулировать договоры на кредит. В августе Виталий подал иск. Дело зарегистрировали, заседание должно состояться в конце января, однако его перенесли на март.

До обращения в суд, говорит Виталий, представители кредитных компаний звонили ему ежедневно, кроме этого, давили на его близких.

«Мне могли звонить 50 раз в день. Угрожали, что сожгут квартиру и машину. Моей маме что-то рассказали, что она заплатила им еще одну тысячу за отсрочку кредита. Люди, с которыми я работал, мои родственники — все смотрели на меня как на последнего человека на земле из-за этих кредиты», — рассказывает Виталий.

«Сим-карта Виталия не была привязана к паспорту, он не пользовался ею некоторое время, а этот номер телефона был привязан к кредитным компаниям. Если у человека хорошая кредитная история, то мошенники могут снять больше кредитных средств», — объясняет Богдан Хаустов.

Старой сим-картой Виталий перестал пользоваться, а когда решил проверить ее — узнал, что она уже не действует. Мобильный оператор сообщил, что сим-карту перевыпустили.

«Чтобы получить доступ к сим-карте, мошенники говорят мобильному оператору, что она утеряна, и ее надо восстановить, — рассказывает Хаустов. — Сделать это можно, узнав баланс и последние номера, на которые звонили с нее. Поэтому часто перед тем, как похитить сим-карту, мошенники звонят человеку и пытаются узнать эти данные под видом мобильного оператора или еще кого-то».

Обычно человек использует один номер телефона для разных услуг — указывает его в социальных сетях, привязывает к нему почту, интернет-банкинг и тому подобное. Этим, рассказывает Хаустов, и пользуются мошенники: получив доступ к сим-карте, они могут получить с ее помощью любую информацию.

В колл-центре одного из ведущих украинских мобильных операторов нам рассказали, что пользователи время от времени жалуются на подозрительные звонки якобы от представителей телефонных компаний. Эти номера затем проверяет служба безопасности и в случае нарушений блокирует.

Если сим-картой не пользуются больше года, ее блокируют, и уже через несколько месяцев мобильный оператор может снова выставить номер на продажу.

Чтобы избежать ситуации с аферистами, в компании советуют привязывать номер телефона к паспорту (тогда карта не будет анонимной) или устанавливать на нее личный пароль.

читайте также

fullscreen

Иллюстративное фото

«Взяли кредит на 500 гривен, погасили его и сразу взяли на 12 тысяч»

Даже если человек никогда раньше не брал денег у кредитных компаний, говорит Богдан Хаустов, это не гарантирует, что их не смогут от его имени взять мошенники. Так произошло с Юлией из Киева — она раньше не брала кредитов, но все равно пострадала от мошенничества.

«Летом 2020-го, когда мы поехали отдыхать, мне позвонили с неизвестного номера. В достаточно жесткой манере спросили, когда же я собираюсь возвращать деньги. Так я узнала, что на меня оформлен кредит», — рассказывает Юлия.

Она зашла на сайт одного из бюро кредитных историй и увидела, что на ее имя оформили 5 или 6 кредитов.

«Один из кредитов сначала взяли на сумму 500 гривен, потом его погасили и взяли уже 12 тысяч. В других компаниях кредиты смогли взять от 500 гривен до 5 тысяч», — говорит Юлия.

Впоследствии кредитные компании начали ежедневно звонить к родителям Юлии и сообщать про ее кредит. Она подала заявление в полицию и разослала выписку из Единого реестра досудебных расследований, требуя аннулировать кредит и удалить ее персональные данные. 

Одна из компаний, по ее словам, сразу аннулировала кредит. Но некоторые из них не хотели даже предоставлять более подробную информацию — как были оформлены эти кредиты и на чьи данные.

«Однако я все же узнала, что при оформлении кредитов использовали мой номер телефона, которым я пользовалась лет 8-9 назад. Его снова начали продавать», — объясняет Юлия.

Богдан Хаустов говорит, что мошенники взяли ее данные из государственного реестра, поскольку она является , а затем зарегистрировали ее в кредитной компании.   

Вместе с юристом они в конце сентября подали иск в суд, чтобы аннулировать кредиты. Судья разделила иск на пять отдельных дел, выделив их в отдельные производства по каждой кредитной компании, и направила в различные районы города, оставив у себя дела по двум компаниям.

Юлия говорит, что кредитные компании передали в суд запись якобы ее разговора с просьбой предоставить кредит. По словам юристов, на записи слышно, что это голос другой женщины. Но судья отказала Юлии в иске, поэтому она готовится к апелляции. По другим делам открыто производство, однако никаких подвижек пока нет.

Богдан Хаустов говорит, что такие судебные дела весьма трудны, поэтому надо иметь доказательства своей правоты: справки из банков или налоговой, что деньги не поступали на карту жертвы, информацию о сим-карте, на которую поступали электронные подписи (смс-сообщения, которые являются подписью-подтверждением о регистрации и т.п.).

«Мне лично уже попадались судьи, которые не могут поверить в то, что происходит. Это понятно, ведь они не пользуются услугами кредитных компаний и мало знакомы с этой проблематикой», — говорит юрист.

Также до подачи в суд нужно обратиться в правоохранительные органы и контролировать ход досудебного расследования, чтобы не допустить бездействия и закрытия уголовного дела.

fullscreen

Паспорт гражданина Украины и SIM-карты

Фото:

УНИАН/Владимир Гонтар

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы звонят и требуют вернуть долг по кредиту, который человек не брал, необходимо выяснить, на кого оформлен кредит: на человека, которому звонят, или же деньги требуют оплатить другого должника.

«Часто такие требования сопровождаются угрозами, унижениями, оскорблениями, поэтому я советую записывать разговоры», — говорит Хаустов.

В этом случае следует обращаться с досудебным требованием непосредственно к кредитной компании или коллекторам, а также в правоохранительные органы и Нацбанк.

Как уберечь себя от мошенников

Прежде всего, надо соблюдать правила информационной гигиены и безопасности, говорит Хаустов:

• не устанавливать сомнительных мобильных приложений и не переходить по подозрительным ссылкам;

• внимательнее относиться к тому, кто вам звонит и представляется представителем банка, органов власти, правоохранительных органов или мобильного оператора;

• желательно сделать отдельный финансовый номер, привязать его к паспорту и использовать только для определенных операций.

Проверить информацию по кредитам можно в одном из бюро кредитных историй. Там же, по словам юриста, можно активировать определенные услуги, которые будут блокировать любые запросы на кредиты без согласования.

читайте и слушайте также

Как берутся кредиты по чужому паспорту

Как берутся кредиты по чужому паспорту

Каждый из нас знает, что утечка персональных данных, особенно паспортных, чревата тем, что по чужому паспорту могут взять кредит. Но как это происходит в реальной жизни? Конечно, сам автор этого поста по чужим паспортам кредитов не брал, но в целом представляет себе схемы, которыми пользуются мошенники.
Начну издалека. Скажите, только честно — вы когда-нибудь думали о том, куда уходят те данные, которые вы оставляете о себе, заселяясь в гостиницу, или оформляя «скидочную» карту в магазине? Собственно, обычно именно такого рода данные чаще всего и попадают на «чёрный рынок», где их покупатели используют оные для разного рода мошеннических схем, в том числе, и с кредитами.
Газеты часто пугают своего читателя «страшилками»: дескать, имея паспортные данные хакеры легко могут «навешать» на вас большое количество кредитов, подставив, таким образом, вас на всю жизнь. На самом же деле всё несколько сложнее. Приведенную ниже схему провести не удастся, если у хакера не будет сообщника в банке, который принимает решение о выдаче кредита. Стандартная же схема выглядит вот так:
•    Прежде всего, собирается пакет документов, которые нужны для получения кредита. К этому пакету прикладывается скан нужных страниц паспорта.
•    Документы подписываются от «заявителя».
•    Кредит при этом нужно оформлять на карточку, а не наличными.
•    Далее подставной человек (такого называют «дропер») забирает эту карточку в банке.
•    А затем мошенники идут в банкомат, забирают все деньги с карточки (закрыв при этом камеру рукой), после чего исчезают в неизвестном направлении.
Как видите, поставить «на поток» такую «кредитную линию» весьма непросто, потому что, во-первых, банк довольно быстро узнает, кто из его сотрудников в этом замешан (особенно если у него есть «Контур информационной безопасности», который, будучи правильно настроенным, забеспокоится еще на этапе пересылки документов для одобрения кредита). А во-вторых, даже если камеру у банкомата закрыть, всегда найдутся люди, которые могут увидеть подозрительных личностей  у него.
Но такие случаи имеют место быть, хотя есть и более легкие для злоумышленника схемы — все-таки банк, что ни говори, достаточно неплохо защищается от разных мошенников, чего не скажешь о других бизнесах. Но об этом уже не сейчас.


Хакеры вымогают у Acer — $50 млн, обиженный ИТ специалист Кхер нанес ущерба на пол миллиона долларов, а хакеры из КНДР опасней ядерного оружия. Смотрите  в десятом выпуске на нашем Youtube канале.


Поделиться новостью:

Что делать, если на вас взяли кредит — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

©
РИАМО,
 
Александр Кожохин

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.

Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Что делать, если банкомат «съел» деньги>>

Кража личных данных | ICO

Ваша личность — один из ваших самых ценных активов. Если ваша личность будет украдена, вы можете потерять деньги и столкнуться с трудностями при получении ссуд, кредитных карт или ипотеки.

Ваше имя, адрес и дата рождения предоставляют достаточно информации, чтобы создать еще одно «я». Похититель личных данных может использовать ряд методов, чтобы узнать вашу личную информацию, а затем будет использовать ее для открытия банковских счетов, выдачи кредитных карт и подачи заявления на получение государственных пособий на ваше имя.

На какие признаки следует обращать внимание?

Есть ряд признаков, на которые следует обратить внимание, которые могут означать, что вы являетесь или можете стать жертвой кражи личных данных:

  • Вы потеряли или у вас украли важные документы, например паспорт или водительские права.
  • Письмо от вашего банка или поставщика коммунальных услуг не приходит.
  • Незнакомые вам предметы отображаются в выписке по вашему банку или кредитной карте.
  • Вы подаете заявление на получение государственных пособий, но вам сообщили, что вы уже подаете заявление.
  • Вы получаете счета или квитанции за товары или услуги, о которых не просили.
  • Вам отказано в финансовых услугах, кредитной карте или ссуде, несмотря на хороший кредитный рейтинг.
  • Вы получаете письма на свое имя от юристов или сборщиков долгов по чужим долгам.

Как снизить риск кражи личных данных?

  • Храните любые документы, содержащие личную информацию, такие как водительские права, паспорт, банковские выписки, счета за коммунальные услуги или квитанции об операциях по кредитной карте, в надежном и безопасном месте.
  • Измельчите или уничтожьте ваши старые документы, чтобы не было украдено ничего, содержащего ваше имя, адрес или другие личные данные.
  • Следите за своим кредитным отчетом и регулярно проверяйте свою кредитную карту и банковские выписки на предмет подозрительной активности.
  • Когда вы переезжаете, свяжитесь со своим банком, поставщиками кредитных и магазинных карт, провайдером мобильной связи, поставщиками коммунальных услуг, лицензированием телевидения, вашим врачом и стоматологом и т. Д. И сообщите им свой новый адрес — вы не хотите, чтобы новые арендаторы имели доступ на письма, содержащие вашу личную информацию.Вы также можете перенаправить свою почту, связавшись с Royal Mail.
  • Помните, лучше меньше, да лучше. Чем меньше вы рассказываете о себе, тем меньше риск попадания информации в чужие руки.
  • Подумайте, прежде чем покупать в Интернете — используйте безопасный веб-сайт, на котором отображаются контактные данные компании, обратите внимание на золотой символ замка и четкую политику конфиденциальности и возврата. Убедитесь, что веб-адрес начинается с https.

Что делать, если я стал жертвой кражи личных данных?

Если вы считаете себя жертвой кражи личных данных или мошенничества, действуйте быстро, чтобы не понести ответственности за какие-либо финансовые потери.

Вы также можете получить дополнительную консультацию по телефону:

  • Action Fraud (Англия, Уэльс и Северная Ирландия) или Police Scotland (как Action Fraud не касается людей, проживающих в Шотландии).

Для сообщения о краже или потере почты и других важных документов:

10 худших вещей, которые нужно держать в кошельке

Одно из самых ужасных ощущений — потянуться за кошельком и обнаружить, что его там нет. Возникает паника: вы оставили его дома? Брось это? Вы стали жертвой карманника? Следование нашим советам не избавит от этой паники, но может уменьшить ее.

Если ваш кошелек набит личной и финансовой информацией, знайте, что большая часть этой информации может быть использована похитителями личных данных. Все, что нужно плохим парням для начала, — это ваше имя и номер социального страхования. Уже одно это может привести к поддельным заявкам на получение ссуды и открытию мошеннических счетов. Ситуация может ухудшиться, если они украдут из вашего кошелька удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом, включая паспорт или паспортную карту, и обработают изображение.

Мы обратились к экспертам по защите прав потребителей, чтобы определить, что вам следует немедленно удалить из своего кошелька.О, и еще один небольшой совет, прежде чем мы начнем: сделайте копии лицевой и оборотной сторон всего, что осталось в вашем кошельке. Таким образом, если ваш кошелек будет утерян или украден, вы сможете по крайней мере быстро и легко подать отчеты в соответствующие государственные органы и финансовые учреждения.

1 из 10

Не носите карточку социального обеспечения в кошельке

Потеря номера социального страхования — верный путь к краже личных данных. После кражи злоумышленники могут использовать этот номер для получения ссуд на ваше имя или кредитных карт.По этой причине, по словам экспертов по краже личных данных, никогда не носите с собой карточку социального страхования или даже лист бумаги с вашим номером социального страхования. Если он вам нужен для одноразовой идентификации — скажем, для оформления ипотечного кредита или для подачи заявки на получение пособия — идите домой прямо с назначенной встречи и положите его в безопасное место.

Эта задача выполнена, убедитесь, что в вашем кошельке нет ничего, кроме вашего номера социального страхования , включая другие формы идентификации. Штаты больше не могут отображать ваш SSN на вновь выданных водительских удостоверениях, государственных удостоверениях личности и регистрации транспортных средств.Однако, если у вас все еще есть старые удостоверения личности с фотографией с вашим номером социального страхования, немедленно запросите новое удостоверение личности. Даже если взимается дополнительная плата, это того стоит, чтобы защитить вашу личность.

2 из 10

Не носите шпаргалку с паролями в кошельке

У всех нас есть где-то: шпаргалки по паролям. Это потому, что средний американец использует как минимум семь разных паролей для доступа ко всему, от банкоматов до счетов кредитных карт. По мнению экспертов, разумная игра состоит в том, чтобы иметь индивидуальные пароли, состоящие из уникальных комбинаций цифр, букв и символов, которые вы регулярно меняете.Но как их всех запомнить? Согласно опросу Pew Research Center, проведенному в 2017 году, для 73% людей это шпаргалка. И одно из худших мест для шпаргалки с PIN-кодом вашей банкоматной карты — это ваш кошелек.

Есть варианты получше: если вам нужно где-то записывать пароли, храните их в запертом ящике у себя дома. Вам также следует изучить цифровой менеджер паролей. Один из них, который следует учитывать, — это LastPass. Базовая услуга бесплатна, или вы можете перейти на премиум-версию за 3 доллара в месяц.

Также рекомендуется включить двухфакторную аутентификацию для любой учетной записи, которая позволяет это сделать. Вы будете вводить свое имя пользователя и пароль как обычно, но затем учетная запись подтвердит вашу личность, попросив вас ввести код, который был отправлен на ваш смартфон или адрес электронной почты.

3 из 10

Не носите запасные ключи в кошельке

Потерянный кошелек — это уже плохо. Потерянный кошелек с запасным ключом от дома и вашим идентификатором, на котором указан домашний адрес, — это приглашение для настоящих воров проникнуть в ваш дом.Эксперты по безопасности говорят, что не подвергайте риску свою собственность и свою семью. (И даже если ваш дом не ограбили после потери запасного ключа, вы, вероятно, потратите более 100 долларов, чтобы заплатить слесарю, чтобы он поменял замки для душевного спокойствия.)

Лучше всего оставить свой запасной ключ под рукой. родственник или друг. Если вас когда-либо заблокировали, получение резервного ключа может занять немного больше времени, но это относительно незначительное неудобство.

4 из 10

Не носите пустые чеки в бумажнике

Старая школа, да, но некоторые из нас все еще выписывают чеки, хотя и гораздо реже, чем раньше.Наши родители сказали, что на всякий случай носите в бумажнике пустой чек «на всякий случай». Это плохой совет.

Пустые чеки опасны. В чужих руках пустой чек может быть использован для быстрого списания денег с вашего банковского счета. И даже если украденный чек не используется, на чеке указан ваш банковский счет и маршрутные номера, что является целью для электронного снятия средств с вашего счета. Вдобавок к этому пустому чеку, вероятно, также будет указан ваш домашний адрес (и некоторые люди добавили свои номера социального страхования, еще одно «нет-нет»).

Лучший вариант: берите с собой только чек или чеки, которые, по вашему мнению, могут вам понадобиться немедленно, и оставьте чековую книжку дома.

5 из 10

Не храните свой паспорт или паспортную карту в кошельке

Паспорт или паспортная карта, как и любое удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом, может быть орудием, используемым против ваших финансов, если оно попадет в чужие руки , Предупреждают специалисты по ID-кражам. Его можно использовать для путешествий от вашего имени, получения новой копии вашей карты социального обеспечения или открытия банковских счетов.

Если вы думаете: «Кто носит паспорт в кошельке?» — это кошельков для паспортов со слотами для наличных денег, кредитных карт и многого другого.

И паспортные карты, полезные для американцев, которые часто пересекают северные или южные границы, примерно такого же размера, как водительские права, и их легко забыть, что вы храните их в кошельке.

Путешествуя по США, имейте при себе только водительские права или другое удостоверение личности. Оставьте свой паспорт книгу и кошелек размера паспортных карты в безопасном месте, например, огнестойкий домашний сейф. При выезде за границу специалисты советуют иметь при себе ксерокопию паспорта, а оригинал оставить в сейфе отеля.

6 из 10

Не носите в кошельке несколько кредитных карт

Вы можете уменьшить размер этого толстого кошелька, поместив в него меньшее количество кредитных карт. Таким образом, если ваш кошелек будет потерян или украден, у вас не будет такого количества кредитных карт, которое вам придется аннулировать. Наша рекомендация: Носите с собой одну бонусную карту для повседневных покупок, а также резервную карту для незапланированных покупок или чрезвычайных ситуаций .

И, как мы уже упоминали, сделайте ксерокопии лицевой и оборотной стороны всего, что находится в вашем кошельке, или напишите номера телефонов для отмены бронирования или веб-сайты для своих кредитных карт на листе бумаги дома. Номер «утерянный или украденный» обычно находится на обратной стороне вашей кредитной карты, но если ваша кредитная карта украдена, это не принесет вам никакой пользы.

7 из 10

Не храните свидетельство о рождении в бумажнике

Украденное свидетельство о рождении никого не уведет. Но если у них есть это вместе с другими типами мошеннических идентификаторов, по словам экспертов по безопасности, воры могут нанести серьезный ущерб вашим финансам.

Будьте особенно бдительны в тех редких случаях, когда вам необходимо иметь при себе все ваши наиболее важные документы одновременно. Одним из примеров этого является закрытие ипотеки, когда вам может потребоваться свидетельство о рождении, карточка социального страхования и паспорт. Не выпускайте их из виду и отнесите прямо домой, прежде чем отпраздновать это закрытие. Не рекомендуется оставлять их в машине.

8 из 10

Не носите пачку квитанций в бумажнике

Вам не нужно, чтобы все эти квитанции были зажаты в бумажнике.В то время как компаниям не разрешалось печатать на бумажных квитанциях более пяти последних цифр номера вашей кредитной карты в течение многих лет, эксперты по кражам удостоверений личности говорят, что опытные воры могут использовать эти последние пять цифр и информацию о продавце на квитанциях для фишинга для оставшихся номеров ваша кредитная карта (довольно часто ваше имя также указывается на этих квитанциях).

Ежедневно вынимайте эти чеки из бумажника и измельчайте их. Если вам необходимо сохранить квитанции для возможных возвратов или гарантий, попросите продавца пропустить бумагу и вместо этого прислать вам цифровую квитанцию. Большинство розничных торговцев это сделает. Если у вас есть распечатанный чек, вы можете сделать его цифровым и надежно хранить в облаке. Приложения, которые делают это, включают Shoeboxed, который позволяет создавать и классифицировать цифровые копии ваших квитанций и визитных карточек. Планы начинаются с 29 долларов в месяц.

9 из 10

Не носите свою карту Medicare в кошельке

У многих пенсионеров все еще могут быть старые карты Medicare с напечатанными на них номерами социального страхования в кошельках.Носите с собой только новую карту Medicare. Medicare прекратила выпуск карточек Medicare с номерами социального страхования и заменила их новыми бумажными карточками. На новых карточках Medicare есть уникальный номер .

Если у вас есть старая карта Medicare с вашим номером социального страхования, выньте ее из бумажника и замените новой картой. Уничтожьте карточку Medicare, на которой указан ваш номер социального страхования.

10 из 10

Не храните подарочные карты в кошельке

Многие из нас носят подарочные карты в кошельках на тот случай, если мы случайно окажемся в магазине или ресторане, для которого карта подходит.Это не такая уж и хорошая идея.

Розничные продавцы не запрашивают удостоверение личности при использовании подарочных карт, в конце концов, потому что на них нет вашего имени (хотя на подарочной карте Home Depot, которую вы получили в День отца, написано «Папе» на обратной стороне). Это означает, что любой, кто копается в вашем потерянном кошельке, может обменять эти подарочные карты так же, как и наличные — без вопросов . Более разумный способ использовать их — оставить их дома, пока вы не будете уверены, что направляетесь в то место, где вы можете использовать эти подарочные карты.

Определение гаранта

Что такое гарант?

Поручитель — это финансовый термин, описывающий лицо, которое обещает выплатить долг заемщика в случае невыполнения заемщиком своего кредитного обязательства. Поручители закладывают собственные активы в качестве залога по кредитам. В редких случаях люди выступают в качестве собственных поручителей, передавая свои активы в залог под ссуду. Термин «гарант» часто заменяют термином «поручительство».

Ключевые выводы

  • Поручитель гарантирует выплату долга заемщика в случае неисполнения заемщиком своего кредитного обязательства.
  • Поручитель гарантирует ссуду, передав свои активы в залог.
  • Поручитель альтернативно описывает кого-то, кто проверяет личность человека, пытающегося получить работу или получить паспорт.
  • В отличие от соавтора, гарант не имеет претензий на актив, приобретенный заемщиком.
  • Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, то поручитель несет ответственность за невыполненное обязательство, которое он должен выполнить, в противном случае против них может быть возбужден судебный иск.

Понимание поручителя

Поручитель, как правило, старше 18 лет и проживает в стране, в которой заключено платежное соглашение. Гаранты обычно демонстрируют образцовые кредитные истории и достаточный доход для покрытия платежей по ссуде, если и когда заемщик не выполняет свои обязательства, и в это время активы поручителя могут быть арестованы кредитором. А если заемщик хронически задерживает платежи, поручитель может оказаться на крючке в связи с выплатой дополнительных процентов или штрафов.

Виды поручителей

Есть много различных сценариев, в которых может потребоваться использование поручителя. Это варьируется от помощи людям с плохой кредитной историей до простой помощи тем, у кого нет достаточно высокого дохода. Гаранты также не обязательно должны нести ответственность за все денежные обязательства по гарантии. Ниже приведены различные ситуации, в которых может потребоваться гарант, а также тип гаранта в конкретной гарантии.

Гаранты как сертификаторы

Помимо залога своих активов в качестве залога по ссудам, поручители также могут помочь людям найти работу и обеспечить безопасность паспортных документов.В этих ситуациях поручители удостоверяют, что они лично знакомы с заявителями, и подтверждают их личности, подтверждая удостоверения личности с фотографией.

Limited vs. Unlimited

Как определено в условиях кредитного соглашения, гарант может быть ограниченным или неограниченным в отношении графиков и уровней финансового участия. Показательный пример: ограниченного поручителя могут попросить гарантировать ссуду только до определенного времени, по истечении которого заемщик самостоятельно принимает на себя ответственность за оставшиеся платежи и в одиночку страдает от последствий невыполнения обязательств.

Ограниченный поручитель также может нести ответственность только за обеспечение определенного процента ссуды, называемого штрафной суммой. Это отличается от неограниченных поручителей, которые несут ответственность за всю сумму кредита на протяжении всего срока действия контракта.

Другие контексты для поручителей

Гарантами пользуются не только заемщики с плохой кредитной историей. Конкретно: арендодатели часто требуют от новых арендаторов недвижимости предоставить поручителей по аренде.Это обычно происходит со студентами колледжа, родители которых берут на себя роль поручителя, в случае, если арендатор не может внести арендную плату или преждевременно расторгает договор аренды.

Гаранты и лица, подписавшие договор

Поручитель отличается от совладельца, который является совладельцем актива и чье имя указано в титулах. Соглашения о совместном подписании обычно возникают, когда соответствующий доход заемщика меньше суммы, указанной в требовании кредитора. Это отличается от поручителей, которые вмешиваются только тогда, когда заемщики имеют достаточный доход, но им мешают плохие кредитные истории.Совместно подписывающие лица разделяют владение активом, в то время как поручители не имеют никаких претензий на актив, приобретенный заемщиком.

Однако в случае, если у заемщика есть претензия к третьей стороне, которая стала причиной неисполнения обязательств, гарант имеет право инициировать процесс, называемый «суброгация» («встать на место заемщика»), чтобы взыскать убытки.

Например, в договоре аренды сторона, подписывающая договор, будет нести ответственность за арендную плату с первого дня, в то время как гарант будет нести ответственность за арендную плату только в том случае, если арендатор не производит платеж.Это касается и любого кредита. Гаранты уведомляются только тогда, когда заемщик не выполняет свои обязательства, а не о каких-либо платежах до этого.

В случае дефолта кредитная история поручителя может пострадать, что может ограничить их собственные шансы получить ссуды в будущем.

По сути, со-подписывающая сторона берет на себя больше финансовой ответственности, чем поручитель, поскольку со-подписывающая сторона несет равную ответственность с момента заключения соглашения, тогда как гарант несет ответственность только в том случае, если основная сторона контракта не выполняет свои обязательства.

Преимущества и недостатки поручителей

В соглашении с гарантом преимущества обычно лежат на основной стороне контракта, тогда как недостатки обычно лежат на гаранте. Наличие поручителя означает, что у ссуды или соглашения больше шансов быть одобрено и намного быстрее. Скорее всего, это может позволить брать больше займов и получать более высокую процентную ставку. Хотя ссуды с поручителями, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

В договоре аренды один из способов избежать необходимости в поручителе — это внести аванс за несколько месяцев, если у вас есть такая возможность.

Недостатки лежат на поручителе. Если человек, которому вы гарантируете, не выполняет свои обязательства, вы попадаете на крючок из-за суммы. Если у вас нет финансовой ситуации для осуществления платежей, вы по-прежнему несете ответственность за уплату суммы, и это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, и против вас могут быть предприняты судебные иски. Кроме того, если вы гарантируете ссуду, ваша способность занимать дополнительные деньги для чего-то еще ограничена, потому что вы привязаны к существующим обязательствам.

Плюсы

  • Помогает заемщику намного проще получить ссуду или аренду.

  • Позволяет занять большую сумму.

  • Поможет заемщику улучшить свою кредитную историю.

Минусы

  • Поручитель может нести ответственность по неисполненному обязательству.

  • Это может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг поручителя.

  • Возможность получения другого кредита в отдельное пользование ограничена.

Часто задаваемые вопросы о гарантах

Является ли гарант со-подписывающим лицом?

Хотя эти термины используются как синонимы, они оба разные. Содействующая сторона берет на себя равную ответственность в соглашении, является совладельцем актива и несет ответственность за платежи с самого начала действия соглашения. Поручитель несет ответственность за платежи только после того, как основная сторона соглашения не выполняет свои обязательства, а затем получает уведомление от кредитора. Со-подписант несет большую финансовую ответственность, чем поручитель.

Является ли родитель гарантом?

Родитель может выступать в качестве поручителя и часто делает это в отношении ребенка в отношении первой арендуемой им собственности, поскольку доход ребенка обычно недостаточно высок в молодом возрасте.

Как стать гарантом?

В разных соглашениях и у разных кредиторов разные требования к поручителю. Как минимум, гарант должен иметь высокий кредитный рейтинг без каких-либо проблем в его кредитном отчете. Они также должны будут иметь доход, кратный ежемесячным или годовым выплатам.

Сколько нужно заработать, чтобы быть поручителем?

Не существует конкретной суммы, которую физическое лицо должно заработать, чтобы быть поручителем. Сумма напрямую связана с рассматриваемой ссудой или арендной платой за недвижимость. В случае договоров аренды домовладельцы обычно ожидают, что поручитель будет иметь годовой доход, по крайней мере, в 40 раз превышающий ежемесячную арендную плату.

Что произойдет, если поручитель не сможет заплатить?

Если поручитель не может заплатить, ответственность по обязательствам несут и он, и арендатор.Кредитор начнет взыскание в отношении как поручителя, так и арендатора, что отрицательно скажется на кредитном профиле обоих.

Итог

Поручитель — это физическое лицо, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Поручитель не является основной стороной договора, но считается дополнительным утешением для кредитора. Поручитель будет иметь высокий кредитный рейтинг и получать достаточный доход для выполнения обязательства.

Наличие поручителя по кредитному договору приносит большую пользу заемщику. Это позволяет одобрить соглашение намного быстрее и часто за более высокую сумму.

В случае дефолта заемщика поручитель должен выполнить обязательство. Если они этого не сделают, они все равно несут ответственность, и против них может быть возбужден судебный иск в отношении невыплаченной суммы. Они также увидят отрицательный удар по их кредитному рейтингу.

Что делать, если кто-то другой платит вашу студенческую ссуду?

Примечание редактора: Поздравляем с окончанием вуза! Бьюсь об заклад, вы действительно рады начать выплачивать эти студенческие ссуды.Нет? Что ж, давайте на минутку помечтаем, что ссуды волшебным образом выплачиваются. Бывает! Но выплата студенческих ссуд может иметь налоговые последствия.

Есть несколько ситуаций, в которых кто-то другой может выплатить вам студенческий ссуду.

Но независимо от того, были ли платежи произведены щедрым другом, членом семьи, некоммерческой программой по облегчению долгового бремени или иным образом, кому-то, возможно, придется заплатить налоги с суммы уплаченного долга.

Вот несколько ситуаций, которые становятся все более и более распространенными.

1. Что, если бабушка Мэри выплатит вашу студенческую ссуду в качестве подарка на выпускной? Какие налоговые последствия?

Ответ: Если друг или член семьи выплачивает ваши студенческие ссуды, это, вероятно, не облагаемый налогом подарок для вас.

Однако ваш друг или член семьи может нести ответственность за подачу налоговой декларации на дарение и за уплату любого применимого налога на дарение при оплате. Как правило, когда делается подарок, то налог на дарение платит лицо, сделавшее подарок, а не получатель подарка.Существуют ежегодные и пожизненные исключения для сумм подарков и других стратегий планирования для минимизации налога на дарение. Хорошая новость: вам не нужно ничего делать или платить дополнительный налог.

2. Что произойдет, если ваш работодатель выплатит остаток по студенческой ссуде?

Ответ: Когда работодатель выплачивает остаток по студенческой ссуде или производит платежи от вашего имени, это считается компенсацией. Выплаты будут включены в вашу заработную плату по форме W-2 и облагаться налогом на заработную плату.

3. Что делать, если вы поступили на работу с программой помощи в погашении кредита, и ссуда была выплачена?

Ответ: Существуют программы, которые прощают студенческие ссуды, когда человек работает в определенной области в течение определенного количества времени. Сюда могут входить врачи, учителя или юристы, которые работают в организациях, освобожденных от налогов, в муниципальных больницах или в правительстве штата или округа. В обмен на услуги эти программы прощают долги, а не выплачивают ссуды физическим лицам.

Ссуды, списанные в рамках этих программ списания долгов, не включаются в валовой доход человека, поэтому списанная сумма не будет облагаться налогом.

4. Что, если некоммерческая организация по облегчению долгового бремени выплатит студенческие ссуды?

Ответ: Это довольно новая ситуация, и IRS еще не выпустил руководство по ней. Однако, скорее всего, это будет рассматриваться как подарок, не облагаемый налогом, если:

  • Организация освобождена от уплаты налогов в соответствии с требованиями IRS, а
  • Льгота предоставляется только тем лицам, которые находятся в таком финансовом затруднительном положении, чтобы оправдать помощь в рамках цели освобождения от налогов организации.

Хотя это и не юридический прецедент, это интерпретация таких организаций, как Rolling Jubilee.

Одна из проблем, которая может возникнуть, заключается в том, что платежи могут рассматриваться как компенсация за услуги, предоставленные данной организацией отдельным лицом. Человек может захотеть вернуть организации, приняв участие в волонтерской работе, и тогда IRS может решить, что это похоже на оплату этих услуг. Если это произойдет, сумма будет включена в валовой доход физического лица и будет облагаться налогом.

Поскольку эти механизмы являются настолько новыми, мы еще не знаем, как отреагирует IRS, но мы будем следить.

Часто задаваемые вопросы об авансах

Q: Что мне нужно взять с собой, чтобы получить денежный аванс Amscot?

A: Подтверждение дохода (квитанция о заработной плате или выписка из банка), текущий счет (чековая книжка) и действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией (например, водительские права, военный билет, паспорт).

Q: Какую сумму я могу получить в виде аванса наличными?

A: Вы имеете право на получение до 500 долларов США с шагом 50 долларов США.

Q: Как вы решаете, какую сумму я получу?

A: Мы определяем предлагаемую сумму на основе вашего дохода, частоты выплат и другой информации, предоставленной вами. Проверка кредитоспособности не выполняется. Ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.

Q: Сколько это стоит?

A: Комиссии Amscot являются одними из самых низких в индустрии выдачи наличных.Мы взимаем комиссию за обслуживание в размере 10% от авансированной суммы, плюс 2 доллара США за проверку. Например, чтобы получить аванс наличными в размере 100 долларов США, вы должны выписать чек на сумму 112 долларов США, который Amscot будет хранить до следующего дня выплаты жалованья в течение 31 дня. Расписание на апрель.

Q: Сколько времени у меня есть до того, как я должен будет выплатить свой денежный аванс?

A: Мы храним ваш чек до следующего запланированного дня выплаты жалованья.

Q: Если в настоящее время у меня есть денежный аванс через другого поставщика, могу ли я получить здесь еще один денежный аванс?

A: По закону Флориды вы можете иметь только один непогашенный аванс наличными.Чтобы получить новый аванс наличными у нас или у другого поставщика во Флориде, вы должны сначала выплатить или прекратить выплату невыплаченного аванса наличными у поставщика, у которого вы его получили. После выплаты или прекращения выплаты денежного аванса требуется 24-часовой период ожидания, прежде чем вы сможете получить новый денежный аванс.

Q: Что делать, если я передумаю после получения денежного аванса?

A: Amscot следует рекомендациям CFSA и законам штата в отношении расторжения договора.Вы можете бесплатно аннулировать свой денежный аванс до конца следующего рабочего дня, просто вернув полную сумму аванса.

Q: Что мне делать, если я не могу вовремя выплатить свой денежный аванс?

A: Если вы не можете вовремя выплатить аванс наличными, вы можете иметь право на альтернативные способы оплаты, такие как льготный период, или, если вы соответствуете определенным требованиям, расширенный план выплат. Пожалуйста, зайдите в филиал и спросите у сотрудника Amscot более подробную информацию.


Кража личных данных | Правительство Новой Зеландии

Кража личных данных — это когда кто-то использует вашу личную информацию, чтобы выдать себя за вас.

Информация, которая может быть украдена, включает ваше:

  • имя, дату и место рождения
  • адрес и телефон
  • ID, включая паспорт или водительские права
  • номера банковских счетов
  • фото
  • адресов электронной почты
  • сведения о социальных сетях.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете не осознать это до некоторого времени после совершения преступления.

Что такое кража личных данных?

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных

Что вам нужно делать, зависит от типа кражи личных данных.

Используйте контрольный список

Воспользуйтесь онлайновым контрольным списком Департамента внутренних дел, если вы подозреваете или знаете, что кто-то мошенническим образом использует вашу личность.

Онлайн-контрольный список для кражи личных данных

Обратитесь в организацию

Обратитесь в организацию, с которой связана ваша личная информация, например, в Департамент внутренних дел по поводу кражи паспорта или в ваш банк по поводу взлома банковских счетов или кредитных карт.

Свяжитесь с полицией

Свяжитесь с полицией Новой Зеландии, используя неэкстренные способы связи, если у вас есть доказательства того, что ваша личность была украдена, у вас украли кошелек или кредитную карту или вы подозреваете мошенничество.

Полиция Новой Зеландии — 105 и контактное лицо, не связанное с чрезвычайными ситуациями

Другие действия, которые необходимо предпринять

Узнайте, какие действия вы можете предпринять сейчас и что делать позже.

Scamwatch — Обманутый? Примите меры

Дополнительная информация и помощь

Получите советы и информацию от полиции Новой Зеландии о краже личных данных в Интернете.

Полиция Новой Зеландии — Киберпреступность и Интернет

Получите бесплатную помощь от национальной службы поддержки кражи личных данных Новой Зеландии.

IDCARE

IDCARE Бесплатный телефон: 0800 121 068

Кредитное мошенничество

Были случаи кражи личных данных, когда кто-то подал заявку на кредит, используя имя другого человека. Вы можете попросить кредитную компанию не разглашать вашу кредитную информацию, если вы считаете, что стали жертвой мошенничества.

Кредитная отчетность — ваши права

Как защитить себя

Большая часть вашей идентификационной информации находится в открытом доступе.Если вы контролируете объем раскрываемой вами информации, вы можете снизить вероятность того, что кто-то украдет вашу личность.

Как защитить себя

Выскажите свое мнение об этой странице

Что-то не так с этой страницей?

Последнее обновление

Последнее обновление страницы:

Что нужно для пересечения границы с Канадой или Мексикой

Перед поездкой обязательно проверьте U.Информация о поездках в Мексику и информация о поездках в Канаду Государственного департамента США, содержащая советы по поездкам, ограничения и требования.

Управлять автомобилем или перевозить его из одного штата в другой достаточно просто, но если вы уезжаете из страны, это совсем другое дело. Отсутствие надлежащих документов или документации может вызвать задержки и головную боль.

Итак, если вы планируете пересечь границу США и Мексики или США и Канады, убедитесь, что у вас есть правильные идентификационные требования, прежде чем вы отправитесь в путь.

По данным Управления таможенного и пограничного контроля США, то, что вам нужно, во многом зависит от того, кому принадлежит автомобиль.

Контрольный список для пересечения границы

Перепроверьте все требования перед тем, как уйти из дома, и убедитесь, что вся необходимая документация находится в надежном и легкодоступном месте. Необходимо иметь при себе проездные документы и удостоверение личности:

  • Действующие водительские права
  • Действующий паспорт на каждого в автомобиле
  • Регистрационный номер
  • Свидетельство о страховой защите
  • Кредитная карта на ваше имя

Если вы едете на собственном автомобиле, но он не оплачен, не забудьте принести договор купли-продажи от финансового учреждения, которое вы используете.

Пересечение границы на арендованном или арендованном автомобиле

Если вы арендуете автомобиль, вы должны проконсультироваться с агентством, в котором вы арендуете, чтобы убедиться, что ваш договор аренды позволяет вам ввозить автомобиль в другую страну. Таможня США требует письменного согласия на выезд автомобиля через границу, поэтому убедитесь, что оно указано в договоре аренды; попросите своего агента по аренде автомобилей показать вам, где написано, прежде чем вы покинете стоянку.

Имейте в виду, что если вы одалживаете чужую машину, вы подвергнетесь более тщательной проверке.Поскольку официальные лица ищут украденные автомобили, вас могут задержать на границе, если имя в регистрации транспортного средства отличается от вашего, особенно если адрес владельца автомобиля также отличается от вашего.

Если вы одалживаете машину у кого-то другого, получение разрешения от владельца не требуется по закону, но это может помочь ускорить процесс на границе. В письме указывается имя владельца, контактная информация, его или ее отношение к вам, причина, по которой это лицо предоставляет вам автомобиль, и даты, когда вам разрешено использовать автомобиль.

Он также должен включать марку и модель транспортного средства, а также его идентификационный номер.

Проверьте страховое покрытие вашего автомобиля

Перед тем, как отправиться в любую поездку, которая приведет вас за границу, дважды проверьте у своего страхового агента, чтобы убедиться, что вы застрахованы. Большинство автомобильных полисов не включают покрытие для Мексики или Канады, поэтому узнайте об ограничениях вашего покрытия заранее и убедитесь, что вы получили необходимое покрытие, прежде чем покинуть страну.

Если вы путешествуете за границу или прямо здесь, в США, ознакомьтесь с этими советами по путешествиям, прежде чем отправиться в путь.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.