Ставки по накопительным вкладам: Накопительные счета на сентябрь 2020

Содержание

Накопительные счета в Новосибирске на сентябрь 2020

Банк «Открытие»

Ставка7%Преимущества

Срокдо 2160 дней

Суммаот 1

Банк «Открытие»

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Росгосстрах Банк

Ставка6.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка5%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка4.75%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Еще 2

УБРиР

Ставка6.5%Преимущества

Срокот 30 дней

Суммаот 10

Газпромбанк

Ставка6%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Газпромбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Альфа-Банк

Ставка6%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 1

Банк ВТБ

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Банк ВТБ

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 31 дня

Суммаот 1

Еще 1

Зенит

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Россельхозбанк

Ставка4.75%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 1 500 000

Россельхозбанк

Ставка4.25%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 100

Еще 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка3.55%Преимущества

Срокдо 731 дня

Суммаот 10 000

Промсвязьбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммадо 700 000

Еще 4

СКБ-Банк

Ставка4.5%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

СКБ-Банк

Ставка4.3%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Еще 1

Всероссийский Банк Развития Регионов

Ставка4.1%Преимущества

Срокдо 732 дней

Суммаот 10 000

Всероссийский Банк Развития Регионов

Ставка3.9%Преимущества

Срокдо 732 дней

Суммаот 10 000

Еще 1

Уралсиб

Ставка4.1%Преимущества

Срокдо 367 дней

Суммаот 1 000

Уралсиб

Ставка3.9%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

ОТП Банк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 5 000

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1 000

Еще 1

Банк ДОМ.РФ

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Банк Интеза

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Почта Банк

Ставка3.35%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Почта Банк

Ставка3.6%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Еще 1

Райффайзенбанк

Ставка3%Преимущества

Срок 365 дней

Суммаот 10

Хоум Кредит Банк

Ставка3%Преимущества

Срок 61 дня

Суммаот 1 000

ЮниКредит Банк

Ставка2.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 10 000

Накопительные счета в Нижнем Новгороде на сентябрь 2020

Условия накопительных счетов в Нижнем Новгороде

Практически ежедневно банки радуют своих клиентов новыми интересными предложениями, которые помогают сохранить и приумножить свои сбережения. Конечно же, депозиты лучше всего подходят для решения этой задачи. Поскольку есть разные типы вкладов, можно выбирать подходящие условия под себя. Так, не все готовы полностью отказаться от возможности пользоваться размещаемыми на депозите в Нижнем Новгороде средствами взамен самых больших ставок. В таком случае можно рассмотреть вариант открытия накопительного вклада в Нижнем Новгороде. Он является своеобразной «золотой серединой» между срочными вкладами и вкладами до востребования, и позволяет получить хорошую ставку, и при этом не потерять возможность использовать свои сбережения в любое время.

Проценты по накопительным вкладам в банках Нижнего Новгорода

Практически все банки города (Сбербанк, ВТБ, Абсолютбанк и т.д.) предлагают своим клиентам открыть такой тип вклада. Несмотря на разнообразие программ по накопительным депозитам в Нижнем Новгороде, у всех у них есть некоторые базовые условия:

  • банк оставляет за клиентом возможность в любое время полностью закрыть вклад и снять все деньги, или периодически снимать их часть;
  • пополнять вклад на любую сумму и в любое время также можно без каких-либо штрафных санкций;
  • проценты начисляются на остаток на счете за определенный период.

Естественно, при выборе своей депозитной программы все, в первую очередь, обращают внимание на проценты по накопительным вкладам. Существует несколько вариантов их начисления и выплаты:

  • процент начисляется на минимальную сумму в разрезе одного месяца;
  • процент начисляется на минимальную сумму в разрезе каждого дня;
  • процент начисляется на фиксированную сумму, которая прописывается в договоре, и увеличение и уменьшение остатка в таком случае не учитывается..

При расчете ставок по накопительным депозитам банк также учитывает такие условия, как величина суммы, размещаемой не вкладе, а также статус клиента (для постоянных клиентов банка процент будет выше).

В итоге по таким депозитным программам в Нижнем Новгороде (вклад накопительный ВТБ, накопительные программы Абсолютбанка и т.п.) условия позволяют получить хорошую ставку при сохранении возможности использовать свои средства в любое время За такие гибкие параметры этот тип вклада завоевывает все большую популярность.

Где лучше открыть накопительный счет в Нижнем Новгороде?

При открытии депозитов действительно можно получать доход, ничего не делая, но только если вы выполнили главную задачу – нашли самое выгодного место, где можно открыть накопительный счет в Нижнем Новгороде на лучших условиях.

Поскольку в 2020 году на рынке представлено огромное количество вариантов с разной величиной процентов по накопительным вкладам в банках Нижнего Новгорода, у вас может уйти огромное количество времени на поиск и изучение всей информации.

Чтобы этого избежать, и при этом выбрать, где лучше открыть накопительный счет, по самым выгодным условиям, воспользуйтесь специальным калькулятором вкладов на этой странице:

  1. В соответствующую форму введите ваши исходные требования к депозиту.
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система покажет вам полный список подходящих и актуальных вариантов со всей необходимой информацией.

Таким образом, вы сможете сделать правильный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку.


Дополнительная информация по накопительным вкладам в Нижнем Новгороде

Накопительные счета в Ростове-на-Дону на сентябрь 2020

Условия накопительных счетов в Ростове-на-Дону

Если у вас есть свободные средства, то распорядиться ими можно самым разным образом: спрятать, вложить в дело и т.п. Выгоднее всего обратиться к банку и попробовать использовать актуальные депозитные программы для сохранения и приумножения своих сбережений. Так, в последнее время растер популярность накопительного вклада в Ростове-на-Дону. Хорошая процентная ставка и относительная свобода использования денег, размещенных на вкладе в Ростове-на-Дону, привлекает все большее количество клиентов.

Проценты по накопительным вкладам в банках Ростова-на-Дону

Все актуальные депозитные программы 2020 можно разделить на три большие группы:

  • срочные вклады;
  • вклады до востребования;
  • накопительные вклады.

Самое главное для каждого вкладчика – это выбрать подходящий для себя вариант. Чтобы сделать это, можно руководствоваться следующими критериями:

  • процентной ставкой;
  • степенью ограничений по операциям с размещенными средствами: закрытие, частичное снятие, пополнение;
  • надежностью банка.

Банки Ростова-на-Дону предлагают самые высокие ставки по срочным вкладам, но сопровождают их строгими ограничениями по снятию и пополнению: за нарушение правил предусмотрено снижение ставки до минимально возможной. Если вам это не подходит, то можно рассмотреть вклады до востребования в Ростове-на-Дону, но ставки по ним слишком маленькие. Накопительные депозиты в Ростове-на-Дону в такой ситуации является настоящей золотой серединой.

В банках города (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.) вы можете открыть вклад любого типа, с учетом ставок по накопительным депозитам и иных важных параметров. В последнее время именно накопительные программы (например, вклад накопительный ВТБ) выбирает все большее количество клиентов.

Выгодные накопительные вклады в Ростове-на-Дону для физических лиц – это хорошее решение, которое позволит получить хорошие проценты при лояльных условиях. Несмотря на приличные ставки, не ограничивают финансовую свободу клиента:

  • клиент имеет право снять часть или весь вклад в любое время;
  • клиент имеет право пополнить вклад на любую сумму в любое время.

Где лучше открыть накопительный счет в Ростове-на-Дону?

Чтобы найти, где лучше открыть накопительный вклад, придется потратить приличное количество времени на поиск и изучение всей информации, расчеты условий. Сделать это быстро и комфортно вам поможет специальный калькулятор депозитов на этой странице.

Чтобы поработать с ним, просто введите ваши требования к депозиту и нажмите на кнопку поиска. После этого система покажет вам полный список актуальных и подходящих вариантов с подробной информацией по каждому (в том числе проценты по накопительным вкладам).


Дополнительная информация по накопительным вкладам в Ростове-на-Дону

Накопительные счета в Ставрополе на сентябрь 2020

Банк «Открытие»

Ставка7%Преимущества

Срокдо 2160 дней

Суммаот 1

Банк «Открытие»

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Росгосстрах Банк

Ставка6.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка5%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка4.75%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Еще 2

Газпромбанк

Ставка6%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Газпромбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Альфа-Банк

Ставка6%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 1

Банк ВТБ

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Банк ВТБ

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 31 дня

Суммаот 1

Еще 1

Московский Индустриальный Банк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Московский Индустриальный Банк

Ставка4.2%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Московский Индустриальный Банк

Ставка4.1%Преимущества

Срокдо 730 дней

Суммаот 10 000

Еще 2

Россельхозбанк

Ставка4.75%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 1 500 000

Россельхозбанк

Ставка4.25%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 100

Еще 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка3.55%Преимущества

Срокдо 731 дня

Суммаот 10 000

Промсвязьбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммадо 700 000

Еще 4

Всероссийский Банк Развития Регионов

Ставка4.1%Преимущества

Срокдо 732 дней

Суммаот 10 000

Всероссийский Банк Развития Регионов

Ставка3.9%Преимущества

Срокдо 732 дней

Суммаот 10 000

Еще 1

Уралсиб

Ставка4.1%Преимущества

Срокдо 367 дней

Суммаот 1 000

Уралсиб

Ставка3.9%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

ОТП Банк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 5 000

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1 000

Еще 1

Почта Банк

Ставка3.35%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Почта Банк

Ставка3.6%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Еще 1

Хоум Кредит Банк

Ставка3%Преимущества

Срок 61 дня

Суммаот 1 000

Райффайзенбанк

Ставка3%Преимущества

Срок 365 дней

Суммаот 10

Центр-инвест

Ставка3%Преимущества

Срокдо 1096 дней

Суммаот 30 000

ЮниКредит Банк

Ставка2.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 10 000

Росбанк

Ставка7%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Сбербанк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Накопительные счета в Владивостоке на сентябрь 2020

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ставка4.8%Преимущества

Срок 500 дней

Суммаот 50 000

Банк «Открытие»

Ставка7%Преимущества

Срокдо 2160 дней

Суммаот 1

Банк «Открытие»

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Росгосстрах Банк

Ставка6.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка5%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Росгосстрах Банк

Ставка4.75%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Еще 2

УБРиР

Ставка6.5%Преимущества

Срокот 30 дней

Суммаот 10

Альфа-Банк

Ставка6%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 1

Газпромбанк

Ставка6%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Газпромбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Банк ВТБ

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Банк ВТБ

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 31 дня

Суммаот 1

Еще 1

Россельхозбанк

Ставка4.75%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 1 500 000

Россельхозбанк

Ставка4.25%Преимущества

Срокот 1 дня

Сумма 100

Еще 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Промсвязьбанк

Ставка3.55%Преимущества

Срокдо 731 дня

Суммаот 10 000

Промсвязьбанк

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммадо 700 000

Еще 4

СКБ-Банк

Ставка4.5%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

СКБ-Банк

Ставка4.3%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Еще 1

ОТП Банк

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 5 000

Банк ДОМ.РФ

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

МТС Банк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1 000

Еще 1

Почта Банк

Ставка3.35%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Почта Банк

Ставка3.6%Преимущества

Срок 367 дней

Суммаот 5 000

Еще 1

Райффайзенбанк

Ставка3%Преимущества

Срок 365 дней

Суммаот 10

Хоум Кредит Банк

Ставка3%Преимущества

Срок 61 дня

Суммаот 1 000

Морской банк

Ставка1.85%Преимущества

Срок 29 дней

Суммаот 1 000

Росбанк

Ставка7%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Сбербанк

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Сберегательный счет против процентных ставок по срочным вкладам

Savings.com.au подробно рассматривает изменение процентных ставок по сберегательным счетам и срочным депозитам.

Когда вы отправляете часть своей обычной зарплаты на сберегательный счет или блокируете значительную часть на срочном депозите, вы практически гарантированно получите хотя бы небольшой процент на эти деньги. Эти продукты считаются гораздо более «безопасными» вариантами, чем, скажем, вложения в акции, которые могут принести большую прибыль за счет повышенного риска.

Из-за их относительной безопасности (и других внешних факторов, которые мы рассмотрим позже) сберегательные счета и срочные вклады не приносят такой плодотворной прибыли, как раньше. Фактически, текущие средние процентные ставки по обоим находятся на историческом минимуме. Давайте посмотрим, какие ставки сейчас, какие они были раньше и какие могут быть в будущем.

Текущие процентные ставки

В настоящий момент мало поводов для радости, когда речь идет о процентных ставках по сберегательным счетам и срочным депозитам.

Процентные ставки сберегательного счета

На момент написания (январь 2020 г.) самая высокая общая процентная ставка на рынке составляла 2,65% годовых. — но это включает вводную процентную ставку, которая длится всего несколько месяцев. Если убрать начальные процентные ставки, которые могут быть включены, средняя максимальная процентная ставка по сберегательному счету сейчас составляет примерно 1,40% в год. Несколько лет назад этот средний показатель был ближе к 2% в год, поэтому похоже, что за последние годы на сберегательных счетах довольно резко снизились процентные ставки.

Это не означает, что вы должны соглашаться на столь низкую процентную ставку — наше исследование показывает, что все еще существует множество счетов, предлагающих ставки выше 2,00% годовых, при этом лидирующая ставка на рынке в настоящее время составляет 2,25% годовых. Однако эти процентные ставки также могут измениться в любое время, особенно при изменении денежной ставки.

Нужно где-нибудь хранить наличные и получать проценты? В таблице ниже представлены сберегательные счета с одними из самых высоких процентных ставок на рынке, не связанных с вводным курсом.

* Данные точны по состоянию на 1 сентября 2020 года. Цены основаны на сбережении в размере 10 000 долларов США. Продукты с начальными бонусными процентными ставками не включены. Сортировка по общей процентной ставке. Посетите веб-сайты поставщиков для получения информации об условиях бонусов.

Процентные ставки срочного депозита

Срочные депозиты не намного лучше. Согласно данным РБА по розничным депозитам и инвестиционным ставкам, средние процентные ставки по срочным депозитам пяти крупнейших банков Австралии составляют:

  • Один месяц : 0.70% годовых
  • Три месяца : 1,30% годовых
  • Шесть месяцев : 1,20% годовых
  • Один год : 1,25% годовых
  • Три года : 1,25% годовых

И вот то, что эти же термины имели в среднем в 2018 году:

  • Один месяц : 1,40% годовых
  • Три месяца : 1,90% годовых
  • Шесть месяцев : 2,00% годовых
  • Один год : 2.20% годовых
  • Три года : 2,45% годовых

На момент написания статьи средняя процентная ставка по срочному депозиту составляла всего 1,15% годовых. от крупных банков и около 1,40% годовых по всему рынку (как сберегательные счета).

Процентные ставки по срочным депозитам предлагают немного больше разнообразия, чем по сберегательным счетам — вы можете видеть, что ваша средняя процентная ставка увеличивается с более долгим сроком, в то время как вы можете зарабатывать немного больше в зависимости от того, как часто выплачиваются проценты.

Ваш выбор провайдера также имеет большое значение, как и в случае со сберегательными счетами. Более мелкие кредиторы, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем крупные мальчики, при этом самые высокие в настоящее время намного превышают 2,00% годовых.

Однако, в отличие от сберегательных счетов, срочные вклады предлагают фиксированную ставку. Если поставщики услуг могут снизить процентные ставки по сберегательным счетам по своему усмотрению или предложить более высокую ставку на ограниченный период времени, процентные ставки по срочным депозитам зафиксированы на весь срок действия вашего депозита.

Хотите получать фиксированную процентную ставку на наличные деньги? В таблице ниже представлены срочные вклады с одними из самых высоких процентных ставок на рынке сроком на шесть месяцев.

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

* Цены действительны по состоянию на 01 сентября 2020 года.Тарифы основаны на депозите 50 000 долларов США на 6 месяцев.

Исторические процентные ставки по сберегательным счетам и срочным депозитам

Если это вообще удобно, предыдущие пользователи срочных вкладов и сберегательных счетов могли пользоваться более высокими ставками!

Взгляните на приведенную ниже инфографику, чтобы увидеть, как изменились средние процентные ставки как для бонусных сберегательных счетов, так и для срочных вкладов в пяти крупнейших банках с 2002 года — это то время, когда РБА собирал данные для обоих.

В последнее время вы можете наблюдать резкое сокращение как сберегательных счетов, так и срочных вкладов в Австралии после GFC. Если раньше ставки составляли 5,45% годовых по сберегательным счетам и 6,20% годовых по срочным депозитам они сейчас в большинстве случаев едва достигают 2,00% годовых. На этом графике не показано, насколько высоки были срочные депозиты в те времена. По данным РБА, в 1989 году вы могли получить процентную ставку 16% по годовому депозиту.

Почему сейчас ставки такие низкие?

Существует ряд причин, по которым общие процентные ставки как по сберегательным счетам, так и по срочным депозитам находятся на исторически низком уровне, но самая большая, безусловно, заключается в том, что наша денежная ставка находится на рекордно низком уровне 0.75%, и так было уже некоторое время .

Денежная ставка устанавливается каждый месяц (кроме января) Резервным банком Австралии и является отражением общей силы нашей экономики. Денежная ставка — это базовая процентная ставка, которую банки взимают друг с друга за ссуды для управления своими повседневными денежными потребностями — низкая ставка означает, что банкам дешевле брать займы друг у друга и у РБА, что приводит к более низким процентным ставкам вокруг.

Инфографика ниже показывает взаимосвязь между денежной ставкой и нормой сбережений.И сберегательные счета, и срочные вклады почти следуют точному пути, по которому идет денежная ставка.

Помните, что, хотя ставки по сбережениям и по срочным депозитам сейчас низкие, ставки по жилищным кредитам тоже низки.

Скоро ли вырастут ставки?

Это могут сказать только сами банки. По сберегательным счетам, а также по срочным депозитам постоянно происходят движения, как вверх, так и вниз, но большинство из них в лучшем случае незначительны. Если не будет повышения денежной ставки, маловероятно, что мы увидим какие-либо серьезные изменения процентных ставок в ближайшее время.

Как получить лучшую процентную ставку на свой сберегательный счет или срочный вклад

Вы мало что можете сделать, чтобы получить лучшую процентную ставку по срочному вкладу, кроме как поискать самую высокую процентную ставку — то, что вы видите, в значительной степени то, что вы получаете.

Что касается сберегательных счетов, то на данный момент речь идет о том, чтобы получить лучшее от плохой группы, но вы все равно можете получить приличную процентную ставку, если проведете свое исследование. Большинство сберегательных счетов, предлагающих «высокие» процентные ставки, будут иметь бонусные условия, которым вы должны соответствовать.Это может быть что угодно, например:

  • Требуется депонирование не менее X долларов каждую неделю или месяц
  • Требуется связанный транзакционный счет
  • Требуется совершить не менее X транзакций со связанным транзакционным счетом
  • Требование об отсутствии вывода средств

Если банковский счет предлагает дополнительную процентную ставку в 1% за простую привязку транзакционного счета, то это довольно простой способ разблокировать более высокие проценты, и в любом случае вам не следует снимать с них слишком часто.Помните о бонусных процентных ставках, которые действуют только на ограниченный период времени — нет особого смысла в том, чтобы иметь приличную процентную ставку всего на несколько месяцев, если только вы не против часто менять.

Профессиональный совет: если вы позвоните в свой банк и скажете, что меняете, они могут предложить вам повышение процентной ставки. Есть пределы тому, что они могут предложить, но это действительно может дать вам очень конкурентоспособную ставку.

Сколько вы могли бы заработать на процентах?

счетов avings и срочные вклады все еще могут принести вам немалые проценты.Это просто потребует от вас немного терпения.

Давайте посмотрим на пример ниже. Три гипотетических вкладчика имеют 10 000 долларов текущих сбережений и ежемесячно вносят 500 долларов из своей зарплаты. Но у каждого из них другой сберегательный счет с разной процентной ставкой…

Итого проценты (год 1) Итого проценты (год 2) Итого проценты (год 3) Итого проценты (год 4) Итого проценты (год 5)
Экономия 1: 1.50% годовых $ 150 $ 392 $ 728 $ 1,159 $ 1,686
Экономия 2: 2,00% в год $ 200 $ 524 $ 974 $ 1,554 $ 2 265
Экономия 3: 2,25% в год $ 290 $ 722 $ 1 301 $ 2 029 2 910 долл. США

Расчеты: Калькулятор сложных процентов MoneySmart.Составляются ежегодно без поправки на инфляцию.

Таким образом, после пяти лет под 2,25% годовых вы заработали бы почти 3000 долларов в виде процентов, если бы вы регулярно вносили ежемесячные взносы. Если вы ничего не вносите на свой сберегательный счет, кроме начальных 10 000 долларов, ваши окончательные проценты будут меньше 1225 долларов — меньше половины.

Между тем срочный депозит в размере 10 000 долларов США, инвестированный сроком на один год под 2,25% годовых. процентная ставка, к концу срока будет генерироваться сумма процентов в размере 225 долларов.Срочный вклад в размере 50 000 долларов будет возвращать 1 125 долларов в виде процентов. Помните, что вы не можете пополнить срочный вклад, как это делаете со своего сберегательного счета, поэтому проценты, которые вы будете зарабатывать, гораздо проще.

Эти доходы не вызывают насмешек, но они предполагают, что вы пользуетесь одной из самых высоких процентных ставок. Если нет, то ваши доходы будут ниже.

Инфляция в Австралии

Одна из основных причин корректировки или поддержания денежной ставки — контроль над инфляцией.Инфляция — это скорость, с которой товары и услуги растут в цене за определенный период времени. Если инфляция становится слишком высокой, покупательная способность национальной валюты падает, как и общее благосостояние ее граждан.

Уровень инфляции в Австралии за годы…

РБА установил целевой показатель инфляции на уровне 2-3% с начала 90-х годов, и в настоящее время он составляет 1,7%.

Инфляция в настоящий момент представляет проблему для пользователей сберегательных счетов и срочных вкладов, поскольку она может полностью аннулировать ваши доходы.Допустим, вы сидите на этом взрыве в среднем 1,40% в год. отметьте для своего сберегательного счета. При уровне инфляции 1,7% вы фактически не будете получать проценты на свой сберегательный счет — вы фактически потеряли деньги по сравнению с тем, сколько сейчас стоит австралийский доллар. Если вы сидите на уровне около 2,00% в год, ваша реальная норма прибыли (с поправкой на инфляцию) составляет всего 0,3% в год.

Итак, сберегательные счета и срочные вклады предлагают в наши дни довольно мизерную прибыль даже в лучшем случае. Если вы хотите заработать больше денег, вы можете рассмотреть альтернативные варианты.

Чем отличаются сберегательные счета и срочные вклады по сравнению с другими вариантами инвестирования?

Если вы не против взять на себя немного больше риска, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в обыкновенные акции (акции), недвижимость или облигации. Согласно отчету Russell Investments / ASX по долгосрочным инвестициям за 2018 год, за 10 лет до декабря 2017 года:

  • Средняя доходность по акциям 4,00% в год. (имейте в виду, что это относится к GFC!)
  • Инвестиционная недвижимость принесла в среднем 8 доходов.00% годовых
  • Облигации со средней доходностью 6,20% годовых.

Конечно, это средние цифры. Доходность акций может сильно различаться; Те, кто инвестировал в Afterpay Touch (APT) в сентябре 2017–2018 годов, получили бы около 290% окупаемости своих инвестиций. С другой стороны, худшие акции Retail Food Group (RFG) упали на кошмарные -64,8%.

В то же время недвижимость приносила в среднем немного больше, но среднему инвестору труднее попасть в нее.Он также может быть довольно летучим. CoreLogic сообщила, что цены на жилье в Австралии падали в среднем более 20 месяцев (с октября 2017 года по сентябрь 2019 года), прежде чем было зафиксировано общее повышение цен на 2,3% за год до декабря 2019 года. Но в некоторых городах цены все же упали, например, в Перте. , например, где цены упали в среднем на 6,8% за год.

Имея сберегательные счета и срочные вклады, вы, по крайней мере, почти гарантированно получите или из них. Другие варианты имеют более высокие максимумы, но гораздо более низкие минимумы — подумайте о том, что вы можете позволить себе потерять!

Важно: если ваш провайдер является ADI (уполномоченным депозитным учреждением), и им должно быть, если у вас есть с собой какой-либо из этих продуктов, то федеральное правительство покрывает ваш депозит в размере до 250 000 долларов США.Вот список ADI в Австралии.

Savings.com.au два цента

Процентные ставки по сберегательным счетам и срочным депозитам невысокие. Это потому, что, по сути, они являются самым основным инвестиционным продуктом: низкий риск = низкая прибыль .

В случае срочных вкладов вам почти гарантирована доходность ваших инвестиций, если только банк не обанкротится, а у вас на счету меньше 250 000 долларов. Сберегательные счета также представляют меньший риск, и поэтому ваша процентная ставка будет довольно низкой.Но это не делает их бесполезными.

Сберегательные счета

являются отличным инструментом для формирования привычек сбережений: вы можете настроить автоматические переводы еженедельно, раз в две недели или ежемесячно на выбранные счета, что может отнять у вас много администратора, а некоторые банки, такие как ING, имеют инструменты для сбора информации в своих приложениях. которые автоматически отправляют деньги на ваш сберегательный счет после каждой транзакции. Многие люди предпочитают просто делать один перевод на свой сберегательный счет каждый день выплаты жалованья, чтобы заставить себя экономить — сколько переводить — решать вам.

Если же вы стремитесь к серьезной прибыли, возможно, вам придется обратить внимание на инвестиционные активы с более высоким риском, такие как акции, облигации или собственность.


Последние статьи

Уильям Джолли

Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком.Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

.

Сравните процентные ставки по срочным вкладам

Что такое срочный вклад?

Срочные вклады по определению представляют собой простой продукт: вы кладете деньги на счет на фиксированный период времени и получаете фиксированную процентную ставку. В конце фиксированного периода вы можете либо реинвестировать деньги в тот же или другой депозит, либо вы можете обналичить их и, скажем, потратить свои процентные доходы на пляжный отдых или что-то в этом роде.

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Доступны другие условия
  • Реинвестируйте свой срочный депозит при наступлении срока погашения
  • Подпадает под действие схемы гарантирования вкладов правительства Австралии

Характеристики продукта

  • Доступны другие условия
  • Реинвестируйте свой срочный депозит при наступлении срока погашения
  • Подпадает под действие схемы гарантирования вкладов правительства Австралии

Зачем инвестировать в срочные вклады?

Одна из основных причин, по которой люди вкладывают средства в срочные вклады по сравнению с другими инвестиционными активами, — это безопасность .После принятия Закона о банковской деятельности 1945 года вклады в уполномоченных депозитных учреждениях (ADI) получили высокий уровень нормативной защиты, что минимизирует риск потерь. Эта защита была значительно усилена с введением в 2008 году государственной гарантии вкладов, которая сделала срочные вклады практически безрисковыми.

Срочные вклады — это, по сути, гарантия того, что вы хоть что-то заработаете на своих инвестициях. Это делает его популярным вариантом инвестирования среди пожилых пенсионеров, которые часто предпочитают более консервативное распределение активов для защиты своих с трудом заработанных пенсионных долларов.

Еще одна причина, по которой многие инвесторы предпочитают срочные депозиты, заключается в их простоте. : Вы вносите единовременную сумму денег в ADI под фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени (известного как термин). В конце срока (срока погашения) депозит возвращается вам вместе с полученными процентами.

Текущие ставки по срочным депозитам

По состоянию на январь 2019 года средняя процентная ставка по срочному депозиту по всем условиям, предлагаемым на рынке для депозита в 10000 долларов США, составляет около 2.30% годовых, что всего на 40 базисных пунктов выше уровня инфляции (1,90%). На приведенном ниже графике показана средняя ставка для каждого доступного срока — как правило, для более длительных сроков эти ставки выше.

Текущие 6-месячные ставки по депозитам

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

* Цены действительны по состоянию на 01 сентября 2020 года.Тарифы основаны на депозите 50 000 долларов США на 6 месяцев.

Что влияет на ставки по срочным депозитам?

На процентные ставки по срочным депозитам обычно влияет ряд внутренних и внешних факторов.

Внешние факторы:

  • Официальный расчетный курс. Денежная ставка, контролируемая Резервным банком Австралии (РБА), возможно, оказывает самое большое влияние на ставки по срочным депозитам на всем рынке. Это ставка, по которой коммерческие банки занимают и предоставляют друг другу ссуды на условиях овернайт, влияя на ставки по продуктам потребительского финансирования, включая жилищные ссуды, сберегательные счета и срочные вклады.
  • Конкуренция на рынке. Если бы один банк поднял процентные ставки по своим срочным депозитам выше, чем их конкуренты, они могли бы привлечь больше клиентов по срочным депозитам, получив больше финансирования. Поэтому, когда крупный банк повышает процентные ставки по срочным депозитам, другие часто следуют за ним.
  • Нормативные требования. 15 крупнейших банков Австралии должны полагаться на более стабильные источники финансирования, такие как срочные депозиты. Это происходит из требований к чистому стабильному коэффициенту финансирования (NSFR), опубликованным APRA в конце 2016 года.В то время как это было реализовано, крупные банки повысили свои ставки по долгосрочным депозитам, чтобы привлечь больше этого типа фондирования. Подобные будущие нормативные изменения могут повлиять на ставки, предлагаемые вашим поставщиком срочных вкладов.

Внутренние факторы:

  • Срок инвестирования. Большинство провайдеров предлагают множество различных сроков депозита, от одного месяца до пяти лет. Общее правило срочных вкладов — чем дольше срок, тем выше процентная ставка.
  • Сумма вложений. Хотя это не слишком распространено, некоторые срочные вклады дают вам более высокую процентную ставку, если вы инвестируете больше, чем указанная минимальная сумма. Имейте в виду, что 250 000 долларов — это максимальная сумма, которую вы будете покрывать государственной гарантией депозита.
  • Частота процентов. В среднем по срочному депозиту выплачиваются проценты по окончании срока погашения. Это норма для срочных вкладов на срок до одного года. В случае долгосрочных вкладов они нередко выплачивают проценты на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.
  • Досрочный вывод. Процентная ставка по вашему срочному депозиту может быть снижена, если вы решите снять деньги до истечения срока.

Инфляция и срочные вклады

Инфляция в широком смысле определяется как «общее повышение цен и снижение покупательной способности денег». Это естественное явление в странах с растущей экономикой, поскольку все больше и больше людей покупают вещи, что увеличивает цены на товары и услуги. Инфляция зависит от нескольких ключевых экономических факторов, таких как рост заработной платы, доверие потребителей, увеличение предложения и так далее.

По состоянию на сентябрь 2018 года инфляция находится за пределами этого целевого диапазона и составляет 1,9%. Посмотрите, как изменилась эта ставка с сентября 2002 г. на графике ниже.

Как инфляция влияет на доходность срочных вкладов

Если у вас был срочный депозит на один год с выплатой 2,00% годовых Вложив 10 000 долларов с выплатой процентов по истечении срока, вы получите 200 долларов в виде процентов. Однако после годовой инфляции 1,9% эти 2,00% в год. процентная ставка составляет всего 0,10% годовых. Это известно как ваша реальная ставка доходности — начальная процентная ставка за вычетом уровня инфляции.Таким образом, с учетом инфляции эти 200 долларов в виде процентов на самом деле будут стоить всего 10 долларов в реальном выражении.

Как сберечь инфляцию?

Учитывая нынешние низкие процентные ставки, срочные вклады лучше подходят для хранения денег на черный день и практики хороших сбережений, чем для получения высокой прибыли, превышающей уровень инфляции.

Один из лучших способов преуспеть в среднесрочной и долгосрочной перспективе — это включить в ваши инвестиции другие классы активов (помимо срочных вкладов): акции, собственность, управляемые фонды и облигации.Эти опционы несут более высокую степень риска, чем срочные депозиты, но имеют возможность гораздо более высокой доходности.

Отчет ASX по долгосрочным инвестициям за 2018 год показывает, что за последние 10 лет доходность следующих классов активов оставалась выше уровня инфляции:

Класс активов Норма прибыли (в год)
Австралийские акции 4,0%
Глобальные акции 7.2%
Жилая недвижимость 8,0%
Недвижимость по всему миру 5,4%
Сбалансированные фонды управления 5,7%
Австралийские облигации с фиксированным доходом 6,2%
Глобальный фиксированный доход 7,1%

.

Процентная ставка по сберегательному счету @ 6,25%

Платежные банки — это дифференцированные банки, которые создаются для обеспечения финансовой доступности платежных услуг для трудовых мигрантов, владельцев малого бизнеса, домохозяйств с низкими доходами и работников в организованных секторах и т. Д., Которые по-прежнему недоступны для коммерческих банков. Платежные банки в Индии работают со следующими ограничениями.

  • Платежи Банки имеют право принимать от клиентов депозит в размере до 1 лакха.
  • В отличие от коммерческих банков, платежные банки могут выпускать только дебетовые / банкоматные карты. Им не разрешается предоставлять клиентам кредитные карты.
  • Люди могут открывать как сберегательные, так и текущие счета в платежных банках.
  • Только резидентам Индии разрешено открывать счет в платежных банках.
  • Он также предоставляет возможности для оплаты счетов за коммунальные услуги, такие как электричество, вода и т. Д.
  • Им также разрешено предлагать клиентам услуги Интернет-банкинга и Интернет-банкинга.
Paytm
  • Paytm Payments Bank принимает депозиты клиентов на сумму до 1 лакха на сберегательных и текущих счетах.
  • Помимо бесплатного доступа к цифровым дебетовым картам Paytm, он также предлагает ряд других финансовых услуг, таких как страхование, ссуды, паевые инвестиционные фонды банков-партнеров.Вы можете запросить выдачу физической дебетовой карты по запросу.
  • Вам не нужно поддерживать минимальный баланс в Paytm Payments Bank.
  • Вы можете получать 2,75% годовых на деньги, размещенные на сберегательном счете. Вы можете зарабатывать до 7% процентов, используя фиксированный депозит в Payments Bank.
Airtel Payments Bank

В Airtel Payments Bank вы можете легко открыть сберегательный счет без бумажного документооборота за несколько минут.

  • Airtel Payments Bank Ltd предоставляет процентную ставку 2,5% годовых на ваш сберегательный счет.
  • Вам не нужно поддерживать минимальный остаток на вашем сберегательном счете.
  • Банк

  • предоставляет вам бесплатную виртуальную дебетовую карту.
  • Вы также можете получить доступ к бесплатному страхованию от несчастных случаев в размере рупий.1 лак.
  • Airtel Payments Bank предоставляет множество услуг, таких как осуществление переводов, пополнение счета мобильного телефона / DTH, оплата коммунальных услуг, покупки в Интернете, FASTag и т. Д.
Почтовый банк Индии

Любой человек старше 18 лет, имеющий доступ к Aadhar и карте PAN, может открыть сберегательный счет в Почтовом платежном банке Индии.

  • В Почтовом платежном банке Индии вы можете получать проценты на 2.75% годовых на остаток на сберегательных счетах.
  • Клиенты могут открыть сберегательный счет с нулевым балансом.
  • Вам не нужно поддерживать среднемесячный остаток на счетах.
  • Вы также можете получать ежемесячные электронные выписки бесплатно.
  • Почтовый банк Индии позволяет легко оплачивать счета и пополнять счет.
FINO Payments Bank
  • Проценты по сберегательным счетам в FINO Payments Bank можно получать под 2,75% годовых. Однако вы можете зарабатывать до 7,25% в год. выбрав функцию учетной записи Sweep.
  • В FINO Payments Bank вы можете бесплатно получить дебетовую карту Platinum / Classic RuPay
  • Нет никаких обязательств по поддержанию минимального среднемесячного остатка.
  • Он предоставляет такие услуги, как внесение, снятие, перевод или получение средств, покупки, оплата счетов.
  • С дебетовой картой Rupay Platinum вы также можете получить страхование от несчастных случаев / постоянной нетрудоспособности на сумму до 2 лакхов.

Сберегательный счет — это процентный счет, открытый клиентом для депонирования своего дополнительного дохода.Учетная запись предназначена для лиц, получающих фиксированную зарплату или фиксированный доход. Эта возможность также доступна для студентов, пенсионеров, пенсионеров и т. Д.

Обычно сумма денег, которая не предназначена для использования на повседневные расходы, зачисляется на сберегательный счет. Деньги доступны для снятия в любое время и, следовательно, счет полностью ликвиден, в то же время принося определенный процент.

Вкладчику доступно множество функций, специфичных для банка.К ним относятся, помимо прочего, средства внесения и снятия средств с использованием чеков, банкоматов и онлайн-банкинга, средства доступа к фиксированным депозитным счетам, банковское обслуживание по телефону и специальные кредитные предложения

Ставка вознаграждения по сберегательному счету ранее была установлена ​​на уровне 3,5% годовых. Однако в 2011 году ставки были отменены RBI, и теперь банкам разрешено устанавливать собственные процентные ставки по сбережениям. В результате дерегулирования процентные ставки по сбережениям, предлагаемые банками в Индии сегодня, колеблются от 0.От 50% до 7,50%. Самую высокую ставку по сберегательным вкладам предлагают Equitas Small Finance Bank, Jana Small Finance Bank.

.

Сберегательных счетов против срочных вкладов: ставки, комиссии и многое другое

Между срочными депозитами и сберегательными счетами есть некоторые фундаментальные различия и сходства.

Два основных способа вернуть свои деньги — это сберегательные счета и срочные вклады. Другие варианты, такие как инвестирование в акции или недвижимость, могут приносить более высокую прибыль, но сопряжены с более высоким риском убытков.

Сберегательные счета и срочные вклады являются продуктами с относительно низким уровнем риска, особенно с учетом государственных гарантий на сумму до 250 000 долларов США ваших средств в любом ADI (уполномоченном депозитном учреждении).

Итак, если у вас есть кучка наличных, которую вы хотите спрятать, не опасаясь ее резкого падения, сберегательный счет или срочный вклад могут быть для вас хорошими вариантами. Но какой из двух вариантов может быть для вас лучше?

В некотором смысле сберегательные счета сильно отличаются от срочных вкладов. В остальном они очень похожи.

Мы собрали различия и сходства между сберегательными счетами и срочными вкладами, чтобы помочь вам принять обоснованное решение.Сравним их:

  • Процентные ставки
  • Сборы
  • Гибкость и стабильность
  • Дополнительные функции

Перво-наперво — какие они?

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет вам вносить и снимать деньги и получать по нему переменную процентную ставку. В отличие от транзакционного счета, сберегательные счета обычно не имеют дебетовой карты или карты EFTPOS, поэтому средства обычно менее доступны.

Хотя обычно вы не можете осуществлять операции со сберегательным счетом, большинство из них позволяет переводить деньги на него и снимать с него в любое время онлайн.

Ищете хороший срочный вклад? В таблице ниже показаны некоторые из самых высоких процентных ставок по срочным депозитам, которые доступны на срок в один год.

* Цены действительны по состоянию на 1 сентября 2020 года. Цены основаны на депозите в размере 50 000 долларов США.

Что такое срочный вклад?

Срочный депозит — это продукт, который удерживает денежную сумму с фиксированной процентной ставкой на фиксированный период времени.В отличие от сберегательных счетов, большинство срочных вкладов не позволяют вам получить доступ к своим деньгам бесплатно — см. Раздел «комиссии» ниже для получения дополнительной информации о том, как это работает.

Хотите получать фиксированную процентную ставку на свои наличные деньги? В таблице ниже представлены срочные вклады с одними из самых высоких процентных ставок на рынке сроком на шесть месяцев.

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Характеристики продукта

  • Возможны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

* Цены действительны по состоянию на 01 сентября 2020 года.Тарифы основаны на депозите 50 000 долларов США на 6 месяцев.

Процентные ставки

Исторически сложилось так, что процентные ставки по срочным депозитам и процентным ставкам были достаточно согласованными, при этом у срочных депозитов было небольшое преимущество. Оба продукта были сильно привязаны к официальной денежной ставке в прошлом, поэтому, учитывая рекордно низкую денежную ставку, в наши дни особо не повод для радости, когда речь идет о процентных ставках по сберегательным счетам и срочным депозитам.

Инфографика ниже демонстрирует, как с 2002 года менялись процентные ставки по сберегательным счетам.

Прочтите эту статью для более глубокого сравнения процентных ставок по срочным депозитам и сберегательным счетам.

Отличия сберегательного счета от срочного вклада

Сберегательные счета

Процентные ставки по сберегательным счетам переменные, а не фиксированные, то есть поставщики могут изменять их по своему желанию в зависимости от внешних факторов (например, повышение или понижение денежной ставки) или внутренних факторов (снижение прибыли банка). Это может быть хорошо для пользователей сберегательных счетов в условиях растущей процентной ставки, но в условиях падающей процентной ставки вы можете избежать снижения процентной ставки вашего банка.

Самая высокая общая процентная ставка на момент написания (декабрь 2019 г.) составляла 2,25% годовых. — но средняя базовая процентная ставка намного ниже и составляет около 0,50% годовых, что было ближе к 2,00% годовых. два года назад. Когда вы учитываете бонусных процентных ставок (дополнительные проценты, которые вы можете заработать на некоторых счетах либо в первые несколько месяцев после открытия счета, либо при соблюдении определенных условий), вы с большей вероятностью получите что-то в районе около 2 .00%.

Прочтите нашу статью о различных типах процентных ставок по сберегательным счетам, чтобы узнать больше о базовой, бонусной и общей процентной ставке, а также посмотрите наш список самых высоких процентных ставок по сберегательным счетам здесь.

Срочные вклады

Ставки по срочным вкладам фиксированы на весь срок, поэтому, в отличие от сберегательных счетов, процентная ставка по срочным вкладам не повышается или не падает — вы получаете то, что предлагает банк.

Согласно данным РБА по розничным депозитам и инвестиционным ставкам, это средние ставки по срочным депозитам (по состоянию на октябрь 2019 года) для различных сроков пяти крупнейших банков Австралии по сравнению со средними процентными ставками годом ранее:

Один месяц 0.70% годовых 1,40% годовых
Три месяца 1,30% годовых 1,90% годовых
Шесть месяцев 1,20% годовых 2,00% годовых
Один год 1,25% годовых 2,20% годовых
Трехлетний 1,25% годовых 2,45% годовых

Осмотревшись, вы можете получить ставки выше 2,00% в год. в зависимости от того, кого вы выберете, но их не так много.Более высокие процентные ставки, как правило, предлагаются некоторыми небольшими учреждениями. Если бы вы посмотрели примерно год назад, вы могли бы найти ставки, превышающие 3,00% в год.

Как можно заработать на сберегательных счетах больше процентов, чем на срочных вкладах

Допустим, вы положили 10 000 долларов как на сберегательный счет, так и на срочный вклад на два года, с выплатой процентной ставки 2,00% годовых. По истечении этих двух лет на сберегательном счете вы заработаете примерно 408 долларов (при условии, что процентные ставки не изменились), а на срочном депозите — ровно 400 долларов.Почему это?

Причина в том, что сберегательные счета приносят сложных процентов процентов , в то время как срочные вклады приносят простых процентов .

При сложных процентах начальная основная сумма (10 000 долларов) приносит проценты, а также предыдущие проценты. Таким образом, вы получаете проценты за свои проценты. Срочные вклады обычно приносят простые проценты, когда проценты выплачиваются в конце определенного срока по основной сумме.

Вы обнаружите, что чем больше размер вложения, тем больше разница между сберегательными счетами и срочными вкладами.Например, если вы вложите 50 000 долларов вместо 10 000 долларов, сберегательный счет в приведенном выше примере будет приносить примерно 2039 долларов в виде процентов, в то время как срочный вклад принесет 2 000 долларов.

Некоторые долгосрочные депозиты дают вам возможность зарабатывать двухнедельные, ежемесячные, ежеквартальные или годовые выплаты процентов — мы рассмотрим это более подробно в нашем разделе «Особенности».

Однако помните: процентные ставки по сберегательным счетам могут меняться и поэтому могут падать или повышаться по усмотрению банка. Срочные вклады имеют фиксированные ставки, поэтому они не меняются.

Однако помните: процентные ставки по сберегательным счетам могут меняться, и поэтому они могут снижаться или повышаться по усмотрению банка. Срочные депозиты имеют фиксированные ставки, поэтому они не меняются.

Комиссии

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, необходимо учитывать комиссию, и некоторые продукты взимают меньшую плату, чем другие.

Сберегательные счета

Большинство сберегательных счетов не взимают комиссию, но некоторые могут взимать:

  • Ежемесячная плата за ведение счета
  • Комиссия за электронные транзакции
  • Комиссия за депозит в филиале
  • Комиссия за внебиржевые операции

Последняя из этих двух комиссий может быть выше 20 долларов в некоторых учреждениях, поэтому со сберегательным счетом, как правило, лучше проводить транзакции и вклады онлайн, а не в филиале.

По состоянию на декабрь 2019 года с одного сберегательного счета взимается ежемесячная плата за ведение счета в размере 6 долларов США, что составляет более 70 долларов США в год, потраченных исключительно на поддержание счета в открытом состоянии. В зависимости от того, сколько у вас там денег, это может полностью компенсировать то, что вы заработали в виде процентов. Однако большинство из них не взимает комиссию за ведение счета.

Срочные вклады

Большинство срочных вкладов на самом деле не взимают много комиссий (если они вообще есть) — в настоящее время очень мало комиссии за открытие или ведение счета. Однако большинство провайдеров взимают штраф за досрочное снятие средств: это может быть либо фиксированная плата, либо многоуровневое «снижение процентной ставки», которое снижает вашу фиксированную ставку в зависимости от того, сколько у вас осталось в течение срока.

Хотя точное сокращение будет зависеть от вашего провайдера, они нередко снижают вашу ставку следующим образом:

Процент истекшего срока Снижение процентной ставки
От 0% до 20% 90%
от 20% до 40% 80%
от 40% до 60% 60%
от 60% до 80% 40%
от 80% до 100% 20%

Таким образом, снятие с вашего срочного депозита на полпути может означать, что вы получите только процентную ставку, которая составляет 40% от рекламируемой.Это может быть больше, чем плата за сберегательный счет.

Стабильность и гибкость

Как срочные вклады, так и сберегательные счета, как правило, являются безопасным местом для хранения ваших денег, поскольку депозиты в любом учреждении из списка уполномоченных депозитных учреждений (ADI) APRA гарантируются правительством на суммы до 250 000 долларов. Срочные вклады обычно более стабильны из-за фиксированной процентной ставки, что не всегда хорошо.

Сберегательные счета

Сберегательные счета более гибкие, чем срочные вклады.Вы можете переводить деньги в них или из них в любое время, хотя при этом вы можете не выполнить условия бонусной процентной ставки (если они есть на вашем счете). Вы также можете настроить автоматические переводы внутрь и обратно, чтобы помочь достичь своих сберегательных целей — некоторые люди предпочитают ежемесячно вносить часть своей зарплаты на свой сберегательный счет.

Срочные вклады

Если вам нужна гибкость, поищите в другом месте, потому что срочные вклады — довольно негибкий продукт. Вы не можете отказаться от них без штрафных санкций, а некоторые даже требуют, чтобы вы уведомили об этом за 31 день.Внесение дополнительных вкладов также невозможно для большинства срочных вкладов, поэтому сберегательные счета являются явным победителем в плане гибкости.

Это отсутствие гибкости может быть положительным для некоторых — вы можете захотеть заблокировать свои деньги на определенный период времени, чтобы у вас не возникало соблазна получить к ним доступ, что намного проще со сберегательным счетом. Срочные вклады особенно популярны среди старших инвесторов старше 65 лет, которые не возражают обменять гибкость на душевное спокойствие и стабильную процентную доходность.

Иногда вам может понадобиться немного больше при хранении наличных. В большинстве случаев здесь снова выигрывают сберегательные счета.

Сберегательные счета

Функции сберегательных счетов могут различаться в зависимости от провайдера. В дополнение к бонусным процентным ставкам и минимальным комиссиям или их отсутствию, ряд сберегательных счетов позволяет создавать несколько связанных транзакционных счетов, поэтому клиенты могут распределять деньги на разные типы расходов. Например, у вас может быть одна учетная запись для «фиксированных» расходов, таких как счета, страховые взносы и выплаты по ипотеке, а другая — для повседневных расходов.

Сберегательные счета

также могут поставляться с приложениями, которые позволяют просматривать ваш баланс и отслеживать ежедневные расходы, в то время как некоторые из более продвинутых банковских приложений содержат инструменты экономии, такие как « автоматические округления », которые позволяют сэкономить небольшие суммы из ваших ежедневных транзакций, или ежедневные лимиты расходов на основе на свои денежные привычки.

Исследование Роя Моргана в 2017 году показало, что 8,3 миллиона человек в Австралии пользуются мобильным банкингом, что почти на 72% больше, чем четыре года назад. Миллениалы являются явным лидером здесь с уровнем использования мобильного банкинга почти две трети, поэтому кажется, что банки с полезными и привлекательными мобильными приложениями будут продолжать становиться все более важными в ближайшие годы.

Срочные вклады

Срочные вклады довольно легкие с точки зрения функций — это очень простой продукт, поэтому большинство из них относятся к типу «вложи деньги и вернись позже». Одна особенность, которую предлагают некоторые срочные вклады, — это разные периоды выплаты процентов. По долгосрочным вкладам (обычно более года) иногда можно запросить выплату процентов:

  • Две недели
  • Ежемесячно
  • Ежеквартально
  • Раз в полгода
  • Ежегодно

Эти более частые периоды выплат учитывают эффект сложных процентов, но не обязательно приводят к более высоким процентным доходам в целом.Вы можете обнаружить, что банк предлагает несколько более низкие процентные ставки в обмен на начисление сложных процентов. Благодаря этим более коротким периодам выплаты процентов вы можете либо добавить их к остатку на срочном депозите, либо перечислить на свой сберегательный счет.

Опять же, не все срочные вклады позволяют это, поэтому стоит поговорить с вашим провайдером, прежде чем открывать один.

Savings.com.au два цента

Срочные вклады и сберегательные счета очень похожи, но отличаются друг от друга продуктами, и при определенных обстоятельствах они работают лучше, чем другие.В зависимости от того, что вы хотите получить от своих денег, ниже приводится сводка того, является ли средний срочный депозит или сберегательный счет победителем, когда дело доходит до каждого из вышеперечисленных пунктов:

  • Процентные ставки : галстук
  • Комиссии : ничья (если вы не снимаете деньги раньше срока или не выбираете сберегательный счет, на котором взимается ежемесячная плата за ведение счета)
  • Стабильность : срочные вклады
  • Гибкость : сберегательные счета
  • Дополнительные функции : сберегательные счета

Выбирая между ними, вы должны учитывать ваши конкретные требования, текущий бюджет, сумму, которую вы можете позволить себе инвестировать, какова ваша цель сбережений и насколько вероятно, что ваши деньги понадобятся вам в будущем.Если вам нравится иметь ликвидный доступ к своим средствам и вы хотите контролировать свои финансы во время сбережений, вы можете выбрать сберегательный счет. В качестве альтернативы долгосрочные цели сбережений, когда вы хотите избавиться от соблазна получить доступ к своим деньгам, скорее всего, лучше подходят для срочного депозита.

Сравнивая продукты, просто убедитесь, что вы нашли хорошую процентную ставку. Даже в сегодняшней среде с низкими тарифами между поставщиками существует большая конкуренция, так что не останавливайтесь на достигнутом.

Экономия.com.au рекомендует вам обратиться за независимой финансовой консультацией с учетом ваших конкретных требований, потребностей и целей.


Последние статьи

Уильям Джолли

Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком.Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *