Вклады на 3 месяца в банках

Как выбрать самый выгодный депозит

Чтобы найти вклады под высокий процент, сопоставьте условия предлагаемых программ. Для этого ознакомьтесь с тем, на каких условиях банк открывает депозит:

• процентная ставка доходности за период в 3 месяца;
• максимальная сумма вложения;
• программа депозита — постоянная или временная;
• возможность и объем капитализации процентов;
• возможность частичного снятия процентов и пополнения вклада во время его действия.

Уточните у менеджера выбранного банка, есть ли программы для льготных категорий граждан и как оформить такой депозит на три месяца. Как правило, у таких предложений наибольшая процентная ставка, а значит, и доходность.

Если все эти условия вам подходят, приступайте к оформлению заявки.

Как подать заявление

Есть два способа сделать запрос на открытие вклада: в офисе кредитно-финансовой организации или через интернет.

В первом случае нужно прийти в отделение с необходимыми документами и заполнить заявление установленного образца.

Другой вариант — онлайн через наш портал. В этом случае ходить никуда не нужно. Нажмите на кнопку «Подать заявку» в карточке выбранного продукта и заполните анкету на сайте банка. Потребуется указать свои персональные, контактные данные, разрешить их обработку. После того, как будет получен положительный ответ, останется только прийти в отделение банка, чтобы подписать договор.

Какие документы понадобятся

Согласно распоряжению Центробанка, для открытия вклада, в том числе на 3 месяца, нужен только паспорт гражданина РФ и ИНН (если есть). Однако тем, кто входит в льготную категорию клиентов, понадобится также соответствующий документ (пенсионное удостоверение, студенческий билет, военный билет и т. д.). Окончательный перечень бумаг лучше уточнить заранее у сотрудников банка.

Вклады на 3 месяца в банках Москвы

Как выбрать самый выгодный депозит

Чтобы найти вклады под высокий процент, сопоставьте условия предлагаемых программ. Для этого ознакомьтесь с тем, на каких условиях банк открывает депозит:

• процентная ставка доходности за период в 3 месяца;
• максимальная сумма вложения;
• программа депозита — постоянная или временная;
• возможность и объем капитализации процентов;
• возможность частичного снятия процентов и пополнения вклада во время его действия.

Уточните у менеджера выбранного банка, есть ли программы для льготных категорий граждан и как оформить такой депозит на три месяца. Как правило, у таких предложений наибольшая процентная ставка, а значит, и доходность.

Если все эти условия вам подходят, приступайте к оформлению заявки.

Как подать заявление

Есть два способа сделать запрос на открытие вклада: в офисе кредитно-финансовой организации или через интернет.

В первом случае нужно прийти в отделение в Москве с необходимыми документами и заполнить заявление установленного образца.

Другой вариант — онлайн через наш портал. В этом случае ходить никуда не нужно. Нажмите на кнопку «Подать заявку» в карточке выбранного продукта и заполните анкету на сайте банка. Потребуется указать свои персональные, контактные данные, разрешить их обработку. После того, как будет получен положительный ответ, останется только прийти в отделение банка, чтобы подписать договор.

Какие документы понадобятся

Согласно распоряжению Центробанка, для открытия вклада, в том числе на 3 месяца, нужен только паспорт гражданина РФ и ИНН (если есть). Однако тем, кто входит в льготную категорию клиентов, понадобится также соответствующий документ (пенсионное удостоверение, студенческий билет, военный билет и т. д.). Окончательный перечень бумаг лучше уточнить заранее у сотрудников банка.

Вклады на 3 месяца — открыть банковский вклад на три месяца под высокий процент

Вклады на 3 месяца предлагают многие банки России. В 2021 году можно получить за них относительно неплохие проценты при возможности открытия счета, с которым нельзя проводить каких-либо манипуляций. Лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца предложены крупнейшими финансовыми учреждениями. С их помощью вы без особых проблем сможете получить проценты с возможностью пролонгации счета.

Проценты по краткосрочным вкладам на три месяца

Вклад на 3 месяца довольно популярен. Это обусловлено несколькими причинами:

• Средства остаются мобильными. Получив предложение, вы всегда сможете забрать средства и разместить их на более выгодных условиях.
• Три месяца — небольшой промежуток времени. Поэтому при возникновении нестабильной ситуации на финансовом рынке вы всегда сможете снять деньги со счета.
• При капитализации процентов вы сможете получить еще большую прибыль.

Определяя, где лучше открыть депозит на 3 месяца под высокий процент, необходимо учитывать несколько факторов. Ключевым показателем при определении ставок выступает уровень инфляции и стабильность национальных денег. Вклад на 3 месяца под проценты будет более выгодным, если делается в момент экономического подъема в стране. В это время стоимость кредитных ресурсов повышается, в результате чего ставки начинают увеличиваться в цене.

Если вы ищите лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца, обратите внимание на положение финансового учреждения на рынке банковских услуг. Считается, что у самых стабильных и надежных банков самые выгодные условия.

Ставки являются изменяемой величиной, которая может изменяться при согласии обеих сторон. Банки предлагают от 0.01% в год, самое выгодное предложения в 2021 году составило чуть больше 7.00%.

Где лучше открыть вклад на 3 месяца под высокий процент?

Вклады в банках на 3 месяца представлены крупными банками, например, Сбербанком, ВТБ и другими. Есть предложения и от тех финансовых учреждений, которые работают уже давно. При выборе учреждения обратите внимание на:

• Наличие банка в реестре участников Системы страхования. Найти такие сведения можно на сайте Центрального банка.
• Размер учреждения. Чем оно имеет больше филиалов по всей стране, тем меньше шансов, что обанкротится.
• Финансовую отчетность. Обращаться в банк следует в том случае, если просроченная задолженность не превышает 5%.

Выгодный вклад на 3 месяца зависит от типа начисления процентов. Он может быть фиксированный плавающий и другой. Важным для многих является и возможность досрочного снятия средств.

Депозит на 3 месяца дает возможность после окончания срока действия выбрать более выгодное предложение, оформить вклад на приемлемых условиях. Быстрое получение прибыли подходит многим, поскольку при необходимости по окончанию срока вы сможете просто снять проценты. Мы предлагаем вам познакомиться с лучшими предложениями от банков России, моментально открыть вклад на сайте учреждения.

Дополнительная информация по вкладам в России

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма:
ключевая ставка 
ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

• Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
• Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Вклады — ЧАБ «Трастбанк»

Дата обновления: 27 Февраля 2021, 13:50

Мы гарантируем своим вкладчикам соблюдение банковской тайны, а также обеспечение своевременной возвратности денежных средств: все средства, аккумулированные на счетах вкладчиков ЧАБ «Трастбанк», находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов граждан Республики Узбекистан, выплаты по вкладам гарантированы в полном объеме, независимо от их размеров.   

Выберите предложение:

Сегодня: —

Будет: —

До востребования

Мы гарантируем своим вкладчикам соблюдение банковской тайны

• Годовая ставка:
  0%
• Срок вклада:
  бессрочный

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  До востребования

Пластиковая карта

Светлое время для ваших денег

• Годовая ставка:
  0%
• Срок вклада:
  бессрочный

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  До востребования

Даромадли

Вклад с максимальной доходностью

• Годовая ставка:
  17 %
• Срок вклада:
  24 месяцев

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Онлайн Даромадли

При досрочном закрытии, начисленные % по вкладу, за каждый 6 месяцев получаете полностью

• Годовая ставка:
  17 %
• Срок вклада:
  24 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Имкон 3

Причитающиеся проценты по вкладу выплачиваются по желанию вкладчика ежемесячно

• Годовая ставка:
  14%
• Срок вклада:
  3 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Имкон 6

Возможность получать доход от инвестированных средств

• Годовая ставка:
  15%
• Срок вклада:
  6 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Имкон 12

Вклад дает возможность ежемесячно получать гарантированный доход и расходовать его

• Годовая ставка:
  16%
• Срок вклада:
  1 год

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Фаровон

С максимальной доходностью и на выгодных условиях

• Годовая ставка:
  17 %
• Срок вклада:
  25 месяцев

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Онлайн Фаровон

Управляй доходностью!

• Годовая ставка:
  17 %
• Срок вклада:
  25 месяцев

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Онлайн Келажак

Вклад принимается через мобильное приложение «TrustPay»

• Годовая ставка:
  16%
• Срок вклада:
  3 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Сберегательный вклад

Навруз

Управляй своим доходам!

• Годовая ставка:
  19 %
• Срок вклада:
  13 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Онлайн-Навруз

Весеннее настроение с онлайн вкладом!

• Годовая ставка:
  20 %
• Срок вклада:
  13 месяца

• Валюта:
  Сум
• Вид вклада:
  Срочный вклад

До востребования

Вместе с моим банком!

• Годовая ставка:
  0%
• Срок вклада:
  Бессрочный

• Валюта:
  Доллары США
• Вид вклада:
  До востребования

Инновация

Есть возможность пополнения в течении первых 12 месяцев ежемесячно 1 раз

• Годовая ставка:
  5%
• Срок вклада:
  24 месяца

• Валюта:
  Доллары США
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Онлайн Инновация

Для тех кто любит экономить своё время и самостоятельно управлять своими средствами

• Годовая ставка:
  5%
• Срок вклада:
  24 месяца

• Валюта:
  Доллары США
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Мукофотли

Большому доходу расходы не страшны!

• Годовая ставка:
  5%
• Срок вклада:
  24 месяца

• Валюта:
  Доллары США
• Вид вклада:
  сберегательный

Онлайн Мукофотли

Для тех, кто хочет приумножить свои средства!

• Годовая ставка:
  5%
• Срок вклада:
  24 месяцев

• Валюта:
  Доллары США
• Вид вклада:
  Срочный вклад

Вклады

Дорогой валютный вклад – Финансы – Коммерсантъ

В прошлом году российские банки пережили значительный отток средств с валютных депозитов. При этом бегство валютных вкладчиков было вызвано не столько монетарной политикой Федеральной резервной системы (ФРС) США, сколько российской спецификой — угрозой новой волны санкций против российских госбанков и некорректно интерпретированными планами по дедолларизации. Однако полностью отказываться от валютных вкладов не следует, считают эксперты. Тем более что с середины прошлого года банки активно повышают ставки по долларовым депозитам.

Российские банки обогнали ФРС

По данным ЦБ, за январь—ноябрь объем средств на валютных вкладах физлиц снизился на $5,9 млрд (или на 6,4%), до $86,9 млрд. Это существенно выше, чем отток за весь 2017 год, когда объем вкладов упал на $1,6 млрд (на 1,7%). «Эта тенденция не столько отражает перекладывание населением средств из иностранной валюты в рубли, сколько реакцию на геополитические шоки,— поясняет старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай.— В 2018 году отток вкладов был спровоцирован угрозой санкций в отношении крупных госбанков, что вызвало опасения принудительной конвертации долларовых вкладов в другие валюты. Притоку новых средств на депозиты также не способствует продолжающееся снижение реальных доходов населения».

Отток по долларовым депозитам продолжался практически весь прошлый год, несмотря на то, что банки существенно повышали по ним ставки.

Как следует из статистики ЦБ, ставки росли по всем категориям и за январь—ноябрь прошлого года для вкладов сроком на один-три месяца увеличились на 75 базисных пунктов (б. п.) в долларах, сроком на три-шесть месяцев — на 100 б. п., сроком от полугода до года — почти на 200 б.  п.

Фактически рост ставок по долларовым вкладам в России обогнал повышение ключевой ставки ФРС США

В прошлом году американский регулятор четыре раза повысил ставку в общей сложности на 100 б. п., до 2,25–2,5%. «Эффект дефицита валютной ликвидности, который, в свою очередь, способствовал росту ставок, в прошлом году также подогрели валютные интервенции, которые ЦБ проводил для нужд Минфина вплоть до августа»,— отмечает Денис Порывай. С 15 января 2019 года Банк России возобновил интервенции. «И если в «тучном» январе такие действия, скорее всего, окажут слабое влияние на рынок, то в дальнейшем их влияние на курс рубля и валютную ликвидность будет расти»,— полагает эксперт.

Сегодня даже у крупнейших игроков можно найти предложения по долларовым вкладам со ставкой вплоть до 4% годовых. При этом ставки у разных банков по рынку существенно отличаются. «На процентную политику банков также влияет спрос на ресурсы в иностранной валюте и возможность их размещения на рынке»,— указывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов. Как заявила заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина, «в связи с сегментацией ценового предложения для премиального сегмента ставки выросли в среднем на 0,5% годовых по году, по другим же сегментам ставки были снижены в среднем на 0,3% годовых». «Мы существенно не меняли ставки по валютным вкладам, поскольку кредитный портфель банка номинирован в рублях и нет потребности в подорожавшей валютной ликвидности»,— соглашается директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Максимальные ставки по вкладам в долларах США у крупнейших банков

открыть таблицу в новом окне

Не каждый банк предложит депозит в евро

Ставки российских банков по вкладам в евро не показали такой яркой динамики, как долларовые. Они росли менее значительно и не по всем сегментам. Так, ставки по вкладам сроком на один-три месяца практически не изменились, сроком на три-шесть месяцев — выросли на 20 б.  п., а сроком от полугода до года — снизились на 10 б. п. «В прошлом году Европейский центробанк держал ставку на нуле, однако в 2019 году планирует сворачивать свою программу количественного смягчения, что, возможно, также будет способствовать умеренному росту ставок по депозитам в евро,— полагает Денис Порывай из Райффайзенбанка.— Однако пока у экономических агентов нет опасений, что еврозона введет санкции против российских банков, поэтому нет и ожиданий существенного оттока по вкладам в европейской валюте. Кроме того, объем депозитов в евро в целом по системе пока существенно уступает депозитам в долларах». У Сбербанка даже нет отдельного предложения по вкладам в евро, массовому клиенту крупнейший госбанк предлагает в евро только сберегательный счет со ставкой 0,01% годовых. Нет предложений по вкладам в евро также у Райффайзенбанка и Росбанка — российских «дочек» европейских финансовых групп.

Максимальные ставки по вкладам в евро у крупнейших банков

открыть таблицу в новом окне

Ставки подрастут, но следить надо за курсом

Если говорить об ожиданиях на 2019 год, то тут сохраняется неопределенность. ФРС намерена продолжать повышение ставки, но, возможно, меньшее число раз, чем планировала ранее. «В целом в 2019 году можно ожидать развития тех же тенденций, что и в предыдущем (отток валютных вкладов и рост ставок по ним), но, возможно, менее выражено»,— прогнозирует Денис Порывай. Однако полностью отказываться от валютных вкладов не стоит. Ведь пока курс национальной валюты остается волатильным, валютные вклады будут востребованы.

«Валютные вклады — это один из основных инструментов физлиц для защиты от курсовых колебаний. При этом основная прибыль по ним формируется не за счет процентных доходов, а за счет курсовых изменений»,— указывает Антон Павлов.

Максим Тимошенко напоминает, что при необходимости накопить на долгосрочные цели (такие как покупка недвижимости или автомобиля без заемных средств, оплата дорогостоящего обучения) часть средств лучше держать на валютном вкладе. «Инвестиции на такие цели, где горизонт планирования от года и выше, должны нести в себе минимум рисков»,— отмечает Максим Тимошенко, указывая что «номинальная ставка по валютным вкладам существенно ниже рублевых депозитов, но это своего рода плата за хеджирование рисков девальвации национальной валюты».

Влад Срочный

лучших трехмесячных ставок на компакт-диски — март 2021 г.

Сегодняшний популярный трехмесячный компакт-диск приносит 0,45% годовых. Трехмесячный компакт-диск может быть отличным местом для инвестирования в краткосрочные финансовые обязательства, например, для создания фонда на черный день.

У вкладчиков есть масса мест, где можно припарковать свои деньги. Но выбор между сберегательным счетом и депозитным сертификатом (CD) может быть затруднен.

Компакт-диск позволяет вам отложить свои деньги в банке и заработать фиксированный процент на эти деньги до наступления срока погашения компакт-диска.Но поскольку трехмесячные компакт-диски — это довольно короткие инвестиции, банки, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по ним по сравнению с высокодоходными сберегательными счетами.

Лучшие сберегательные счета приносят около 0,60 процента годовой процентной доходности (APY). Но средняя доходность намного ниже (0,07% годовых). Если вы надеетесь получить более высокую доходность и хотите, чтобы вложенные деньги были доступны, подумайте о покупке трехмесячного компакт-диска.

Лучшие трехмесячные ставки CD, доступные в банках и кредитных союзах, более чем в пять раз превышают средний показатель по стране, равный 0.08 процентов годовых, согласно последнему общенациональному исследованию банков и сберегательных касс Bankrate.

Лучшие трехмесячные ставки CD на март 2021 года.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной ставки CD

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология определения лучших ставок CD для Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы гарантировать, что наши редакционные материалы являются беспристрастными и не подвержены влиянию рекламодателей.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовой процентный доход (APY), минимум, необходимый для получения этого APY (или для открытия компакт-диска), а также наличие или отсутствие широкого доступа к нему. Все счета на этой странице застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов.

Выбирая лучший компакт-диск для вас, подумайте о том, для чего нужны деньги и когда вам понадобится доступ к ним, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств.

Bankrate. Руководство по выбору правильной ставки CD

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология определения лучших ставок CD для Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы гарантировать, что наши редакционные материалы являются беспристрастными и не подвержены влиянию рекламодателей.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовой процентный доход (APY), минимум, необходимый для получения этого APY (или для открытия компакт-диска), а также наличие или отсутствие широкого доступа к нему.Все счета на этой странице застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов.

Выбирая лучший компакт-диск для вас, подумайте о том, для чего нужны деньги и когда вам понадобится доступ к ним, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств.

Поиск лучших 3-месячных цен на компакт-диски

Покупки для сравнения — необходимость, когда вы ищете лучшие 3-месячные ставки компакт-дисков. Существует несколько типов компакт-дисков, включая компакт-диски с расширением и жидкие компакт-диски.Но лучшие 3-месячные ставки CD обычно достигаются с традиционными CD.

Ознакомьтесь с лучшими трехмесячными компакт-дисками, предлагаемыми банками и кредитными союзами, и взвесьте все за и против использования краткосрочного депозитного сертификата по сравнению с более ликвидным счетом. Не забудьте подсчитать, сколько процентов вы можете заработать к концу семестра.

Информация о лучших трехмесячных компакт-дисках

Федеральный кредитный союз Bethpage — 0,40% годовых; Минимальный депозит в размере 50 долларов США для открытия

Федеральный кредитный союз Bethpage был основан в 1941 году для людей, работающих в Grumman.

Федеральный кредитный союз Bethpage находится в г. Бетпейдж, штат Нью-Йорк. Он насчитывает более 400 000 членов и предлагает девять условий на компакт-дисках. Трехмесячный CD — это самый короткий срок, а пятилетний CD — самый длинный. Bethpage также предлагает 39-месячный ускоренный компакт-диск.

Помимо компакт-дисков, Bethpage предлагает текущие счета, сберегательные счета, ссуды и другие финансовые продукты.

Navy Federal Credit Union — 0,40% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

Федеральный кредитный союз военно-морского флота насчитывает более 9 миллионов членов и является крупнейшим кредитным союзом в мире.Имеет глобальную сеть из 340 филиалов. Штаб-квартира Navy Federal Credit Union находится в Вене, штат Вирджиния.

Членство в Федеральном кредитном союзе ВМФ открыто для всех сотрудников Министерства обороны, всех видов вооруженных сил, ветеранов и их семей.

Помимо компакт-дисков, Navy Federal Credit Union предлагает текущие и сберегательные счета, ссуды и кредитные карты.

TIAA Bank — 0,35% годовых; Минимальный депозит $ 1000

TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. TIAA Bank имеет 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде.

TIAA предлагает условия CD от трех месяцев до пяти лет. Он также предлагает компакт-диск Bump Rate, который позволяет однократно повысить ставку, если ставки будут выше. У TIAA Bank есть услуга CDARS (Служба регистрации депозитных счетов) для клиентов с большими депозитами, которым требуется расширенное страховое покрытие FDIC.

BrioDirect — 0,25% годовых; Минимальный депозит 500 долларов

BrioDirect — это онлайн-бренд Sterling National Bank. Все сберегательные депозитные продукты BrioDirect предоставляются Sterling National Bank, основанным в 1888 году.

BrioDirect предлагает только компакт-диски и высокодоходный сберегательный счет. Оба этих сберегательных продукта предлагают конкурентоспособную доходность.

BrioDirect предлагает 13 условий CD на срок от 30 дней до пяти лет. Даже при таком диапазоне условий одногодичный компакт-диск является лучшим предложением и имеет самый высокий APY для компакт-диска в BrioDirect.

Кредитный союз «ВыСтар» — 0,25% годовых; Минимальный депозит 500 долларов

Кредитный союз VyStar был основан в 1952 году. Первоначально он назывался Jax Navy Federal Credit Union и был зафрахтован на военно-морской авиабазе в Джексонвилле, Флорида.

Членство в VyStar Credit Union открыто для всех, кто работает или живет в 49 округах Флориды или четырех округах Джорджии, перечисленных на его веб-сайте.

Кредитный союз VyStar предлагает 10 компакт-дисков на срок от трех месяцев до пяти лет. Он также предлагает годовой компакт-диск только для участников Kid’s, VyTeen, Bravo и Achieve.

Первый интернет-банк штата Индиана — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США для APY

First Internet Bank of Indiana был первым финансовым учреждением, застрахованным FDIC, которое полностью работало онлайн, согласно веб-сайту банка.Он открылся в феврале 1999 года и обслуживает все 50 штатов США.

First Internet Bank предлагает восемь условий CD, сберегательный счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью, сберегательный счет и два текущих счета.

Радиус Банк — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США для заработка APY

Radius Bank — это онлайн-банк, основанный в 1987 году. Он расположен в Бостоне. У Radius активы на сумму более 1,4 миллиарда долларов.

Radius предлагает текущие и сберегательные счета и компакт-диски на девять сроков от трех месяцев до пяти лет.Минимальные начальные депозиты для компакт-дисков разумны, и Radius предлагает множество инструментов для мониторинга и управления счетами.

SchoolsFirst Federal Credit Union — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 20 000 долларов США, чтобы заработать

годовых. Школы Первый федеральный кредитный союз был создан во время Великой депрессии в 1934 году. Созданный школьными работниками, кредитный союз имеет 50 отделений.

SchoolsFirst Federal Credit Union имеет низкие минимальные остатки и условия CD от 30 дней до пяти лет. Компакт-диски в этом кредитном союзе имеют четыре уровня баланса: 500, 20 000, 50 000 и 100 000 долларов.

Golden 1 Credit Union — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 25 000 долларов США

Golden 1 Credit Union имеет 1 миллион членов и более 70 филиалов в Калифорнии. Главный офис находится в Сакраменто, Калифорния. Golden 1 открылся в 1933 году. Членство открыто для всех калифорнийцев.

Не калифорнийцы могут присоединиться к Golden 1 Credit Union, если они являются зарегистрированным домашним партнером или членом семьи существующего члена. Они также могут присоединиться, если они являются членами одной из выбранных групп сотрудников.

Помимо компакт-дисков, Golden 1 Credit Union предлагает счет денежного рынка, а также текущий и сберегательный счета.Кредитный союз также имеет кредитные карты и ссуды.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона.

3-месячные ставки CD, предлагаемые популярными банками

Ознакомьтесь с 3-месячными ставками CD, предлагаемыми некоторыми из самых популярных банков страны:

Ally Bank — 0.20% годовых; Минимальный депозит $ 0 для открытия

Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Ally Bank превысил 1 миллион клиентов Ally Bank в настоящее время имеет 6,5 миллионов клиентов и продолжает расти.

Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, компакт-диски без штрафных санкций и два условия компакт-диска с повышением ставки.

Discover Bank — 0,20% годовых; Минимальный депозит $ 2,500

Discover Bank известен своими кредитными картами, но также предлагает широкий выбор банковских продуктов.Он предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.

Discover Bank предлагает компакт-диски сроком от трех месяцев до 10 лет.

Он также предлагает текущий счет, счет денежного рынка и сберегательный счет.

Synchrony Bank — 0,15% годовых; Минимальный депозит $ 0

Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 условиям. Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.

Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода и ставка будет увеличена, вы получите более высокую ставку.

Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.

Как использовать трехмесячный компакт-диск в лестнице компакт-дисков

С помощью лестницы компакт-дисков вы откроете несколько краткосрочных и долгосрочных компакт-дисков с разнесенными сроками погашения. Долгосрочные CD должны позволить вам воспользоваться преимуществами более высоких процентных ставок CD, в то время как более краткосрочные CD позволят вам либо получить доступ к деньгам раньше, либо реинвестировать в новый CD, если вы сможете найти более высокие процентные ставки.

Трехмесячный компакт-диск может поместиться в вашу лестницу как самая короткая ступенька. Как только он созреет, вы можете либо использовать средства, либо реинвестировать в долгосрочный CD с более высокой процентной ставкой.

Альтернативы трехмесячным компакт-дискам

Этот тип компакт-дисков подходит не всем. Ознакомьтесь с этими альтернативами трехмесячным компакт-дискам:

Сберегательный счет или счет денежного рынка

Вы можете получить более высокую процентную ставку с помощью счета денежного рынка или высокодоходного сберегательного счета в Интернете, сохраняя при этом доступ к своему Деньги.

Денежный рынок и высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета, но обычно они требуют более высоких остатков и могут иметь ограничения на доступ к деньгам.

Рассмотрим компакт-диск с более длительным сроком погашения.

Компакт-диски дают сберегателям небольшое повышение доходности по сравнению со сберегательными счетами в обмен на долгосрочный депозит. Чем дольше вкладчики соглашаются оставить свои деньги в банке, тем выше доход.

Например, инвестирование в 1-летний компакт-диск потребует от вас связать свои средства на полные 12 месяцев.

Подводя итог, просмотрите лучшие трехмесячные ставки CD ниже:

Учреждение	APY	Минимальный депозит для APY
Федеральный кредитный союз Bethpage	0,40%	$ 50
ВМС Федеральный кредитный союз	0,40%	1 000 долл. США
TIAA Банк	0,35%	1 000 долл. США
BrioDirect	0.25%	500 долл. США
Кредитный союз «ВыСтар»	0,25%	500 долл. США
Первый интернет-банк штата Индиана	0,25%	1 000 долл. США
RadiusBank	0,25%	1 000 долл. США
Первый федеральный кредитный союз школ	0,25%	25 000 долл. США
Golden 1 Credit Union	0,25%	25 000 долл. США

Подробнее о других терминах CD:

Лучшие ставки трехмесячных CD в июле 2020 года

Point of Interest

Если вы ищете инвестиции с низким уровнем риска, трехмесячные CD — это надежный способ для инвесторов получить гарантированную прибыль без риска.Хотя этот тип инвестиций не принесет вам столько же денег на вашем депозите, как другие, более рискованные варианты, это безопасный способ приумножить ваши деньги.

Открытие трехмесячного депозитного сертификата — это быстрый способ заработать возврат на свои сбережения, поскольку средняя ставка составляет около 0,20% годовых. Но где вы можете найти лучшие трехмесячные ставки CD? Ну, дело не только в ставках. Да, лучший трехмесячный компакт-диск для вас должен иметь высокую процентную доходность, но он также должен иметь низкие штрафы за досрочное снятие средств и минимальные лимиты баланса, соответствующие вашему бюджету.

Чтобы упростить процесс исследования, мы нашли шесть учреждений, предлагающих лучшие трехмесячные ставки и условия CD. Боишься обязательств? Без проблем. Этот продукт требует только три месяца. Это отличный способ промокнуть ноги инвестора, не беспокоясь о том, что деньги будут привязаны слишком долго.

6 Лучшие 3-месячные ставки CD в июле 2020 года

• Ally Bank — 0,35% APY
• TIAA Bank — 0,35% APY
• Barclays — 0.35% APY
• Citibank — 0,25% APY
• Discover — 0,25% APY
• Synchrony Bank — 0,25% APY

Ally Bank — 0,35% APY

Интернет-банк Ally Bank отмечен наградами банк, который предлагает полный набор продуктов, включая трехмесячные компакт-диски. Его минимальный баланс в $ 0 делает его доступным вариантом, а трехмесячная ставка CD в размере 0,35% дает более высокую доходность, чем стандартный сберегательный счет. Штраф за досрочное снятие составляет 60 дней процентов, что также меньше, чем у всех компакт-дисков в этом списке, что делает его отличным вариантом для новичков в инвестировании.Ally также предлагает поощрительное вознаграждение в размере 0,05% за продление срока действия компакт-дисков, увеличивая будущую доходность.

TIAA Bank — 0,35% APY

TIAA Bank предлагает компакт-диски, обеспеченные своим «Обещанием доходности » , чтобы еженедельно пересматривать ставки конкурентов и оставаться в первых 5% конкурентных счетов. Текущая ставка CD в размере 0,35% является одной из лучших трехмесячных ставок CD, предлагаемых банком. В чем подвох? Ну, минимальный баланс для открытия компакт-диска с TIAA составляет 5000 долларов, так что вам придется иметь небольшой запас сбережений.Кроме того, если вам нужно забрать свои деньги раньше срока, вам придется попрощаться с процентами, которые вы заработали.

Barclays — 0,35% APY

Наконец, Barclays возник 300 лет назад в Лондоне. Этот всемирно признанный бренд всегда руководствовался твердыми ценностями. Его трехмесячный CD требует минимального баланса в $ 0, что делает его доступным для инвесторов любого уровня. Хотя его APY в размере 0,35% является самым низким в этом списке, это в три раза больше, чем у стандартных сберегательных счетов, и поэтому может быть надежным вариантом для начинающих инвесторов с меньшими суммами для инвестирования.Штраф за досрочное снятие средств здесь также составляет 90 дней.

Citibank — 0,25% APY

Основанный в 1812 году в Нью-Йорке, Citibank в настоящее время обслуживает более 200 миллионов клиентов в более чем 160 странах. Хотя полный перечень услуг, которые предлагает банк, довольно обширен, одним из привлекательных вариантов инвестирования от Citibank является трехмесячный CD со ставкой 0,55%.

Чтобы получить этот тариф, требуется минимальный депозит в размере 500 долларов США. Citibank также предлагает краткосрочные рейтинги CD, чтобы вы могли инвестировать свои деньги в несколько CD, что может дать вам больше ликвидности и потенциал для получения более высоких общих процентных ставок.

Discover — 0,25% APY

Основанный в 1911 году, Discover Bank предлагает продукты для личных финансов уже более века. Ставки трехмесячных CD в Discover в настоящее время составляют 0,35%, что не так высоко, как у некоторых конкурентов. Тем не менее, Discover не требует минимального депозита, что может сделать этот вариант привлекательным для некоторых инвесторов.

Как и многие другие банки и кредитные союзы, предлагающие компакт-диски, досрочный отказ от трехмесячного компакт-диска с Discover приведет к потере всех заработанных вами процентов.Ваша основная сумма (сумма, которую вы инвестировали) никогда не подвергается риску, но вы потеряете прибыль от процентов.

Synchrony Bank — 0,25% APY

Трехмесячные компакт-диски доступны в Synchrony Bank со ставкой 0,25% годовых. Хотя он немного ниже, чем другие перечисленные ставки, он все же может быть хорошим вариантом, если вы ищете компакт-диск как часть вашего IRA или если вы хотите отозвать свои проценты без штрафных санкций. Минимальный размер счета в Synchrony не такой высокий, как у TIAA Bank, но все же существенный — 2000 долларов.Штрафы за досрочное снятие с Synchrony составляют 90 дней процентов для компакт-дисков со сроком до 12 месяцев.

Сравните 6 лучших трехмесячных компакт-дисков в 2020 году

Провайдер	APY	Штраф за досрочное снятие	Минимальный депозит		0,35%	60 дней	$ 0	Лучший интернет-банк
TIAA Bank	0.35%	90 дней	$ 5,000	Обещание с максимальной доходностью
Barclays	0,35%	90 дней	$ 0	Лучшее для существующих клиентов
Лучшее для существующих клиентов
	Нет в списке	$ 500	Лучшее для краткосрочных лестниц CD
Discover	0,25%	3 месяца	$ 0	Лучшее для краткосрочных лестниц CD	0 0	0. 25%	90 дней	$ 2,000	Подходит для снятия процентов

* Ставки указаны на 17 июля 2020 г.

Что такое трехмесячный компакт-диск?

Трехмесячный CD — это тип депозитного продукта с федеральным страхованием с фиксированной процентной ставкой и фиксированной датой вывода средств через три месяца после депозита. В обмен на согласие хранить свои деньги на счете в течение трех месяцев вы получаете более высокую процентную доходность, чем большинство традиционных сберегательных счетов.

Зачем вам трехмесячный компакт-диск? Компакт-диски имеют длину от одного до 60 месяцев. Краткосрочные опционы, такие как трехмесячный CD, имеют преимущество более коротких обязательств. Если вы отмените контракт до истечения срока действия CD, учреждение обычно взимает с вас штраф, который может аннулировать ваш доход. Итак, если вы еще не накопили много денег и вам неудобно запирать их на длительный срок, краткосрочные компакт-диски — хороший вариант.

Краткосрочные компакт-диски также могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с экономией денег, поскольку штраф даст некоторую мотивацию оставить это в покое.После того, как вы завершите трехмесячный компакт-диск, вы сможете продвигаться к более длительным срокам и более высокой отдаче оттуда.

Кому подойдет трехмесячный компакт-диск?

Если вы ищете краткосрочный способ заработать немного дополнительных денег, 3-месячный компакт-диск может быть жизнеспособным вариантом. Мысль об инвестировании денег в течение длительного периода времени иногда может быть сдерживающим фактором при рассмотрении вопроса об инвестировании в компакт-диски, но не в 3-месячные компакт-диски. Этот короткий срок CD дает вам возможность зарабатывать более высокие процентные ставки, чем на сберегательных счетах или счетах денежного рынка, без привязки вашего депозита на длительный срок.Это может быть полезно, если у вас есть излишки наличных денег, например, деньги, которые вы должны по налогам, которые должны быть уплачены через 6 месяцев или более, или, возможно, немного денег, которые вы накопили для крупной покупки, которая находится по крайней мере через три месяца.

Если вы хотите получить более высокую доходность от своих инвестиций, вас могут больше заинтересовать акции или облигации, которые являются более рискованными, но предлагают более высокий потенциальный доход. Но если вы ищете гарантированный доход без риска (который все равно поможет изменить вашу жизнь к лучшему), подумайте о краткосрочных инвестициях в компакт-диск.

Лучшие трехмесячные тарифы на компакт-диски в марте 2021 года

Что такое трехмесячный компакт-диск?

Депозитный сертификат — это вид сберегательного продукта с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком погашения. То есть в обмен на то, что вы оставите свои деньги в банке или кредитном союзе на определенный период времени, вы получите фиксированный APY на весь этот период. Таким образом, в случае трехмесячного CD APY устанавливается на три месяца. В конце срока вы получите начисленные проценты плюс ваш первоначальный депозит.Затем вы можете снять свои деньги, обновить компакт-диск или переключиться на другой компакт-диск. Если вы выйдете раньше, с вас часто будет взиматься штраф за досрочное снятие средств.

Для кого лучше трехмесячный компакт-диск?

Если вы ищете продукт с фиксированной процентной ставкой, чтобы увеличить свои сбережения в краткосрочной перспективе, трехмесячный депозитный сертификат (CD) может обеспечить более благоприятный и предсказуемый доход, чем на обычном сберегательном счете. Средняя процентная ставка по стране для трехмесячных компакт-дисков обычно выше, чем для сберегательных счетов.А поскольку ставка фиксированная, вы будете точно знать, сколько заработает компакт-диск.

Настоящая выгода может заключаться в том, что он связывает деньги на несколько месяцев, чтобы у вас не возникало соблазна их потратить. Вы можете захотеть трехмесячный компакт-диск, если через несколько месяцев у вас будут большие расходы. Поскольку срок такой короткий, трехмесячные CD обычно имеют более низкую APY, чем долгосрочные CD, поэтому подумайте, на сколько вы можете расстаться со своими деньгами, прежде чем выбирать срок.

Трехмесячный компакт-диск также можно использовать как часть лестничной стратегии компакт-дисков, в которой вы делите свои деньги на покупку компакт-дисков разной длины, чтобы вы не теряли доступ ко всему этому в течение длительного времени.Когда срок действия трехмесячного компакт-диска истечет, вы сможете вывести свои деньги, а затем решить, стоит ли их реинвестировать и как.

Каковы альтернативы трехмесячному компакт-диску?

Для очень краткосрочной стратегии сбережений трехмесячный компакт-диск может быть хорошим продуктом. Это действительно зависит от ваших личных финансовых целей и от того, насколько вы готовы и способны заблокировать часть своих сбережений. Некоторые другие альтернативы, которые вы можете рассмотреть, включают:

Компакт-диски с увеличенной длиной

Если вы склоняетесь к компакт-дискам, подумайте о плюсах и минусах более долгосрочной перспективы.Использование компакт-диска, срок хранения которого составляет один год или даже пять лет, обеспечит более высокий APY, но вы не сможете получить доступ к деньгам в течение более длительного периода времени.

Высокодоходный сберегательный счет

Выбор более высокодоходного сберегательного счета, такого как сберегательный онлайн-счет, — еще один безопасный вариант, если вам неудобно расставаться со своими деньгами на определенное время. Годовая процентная ставка на этих счетах часто выше, чем у текущих трехмесячных компакт-дисков. С другой стороны, ставки по сберегательным счетам изменяются вместе с базовыми процентными ставками.Кроме того, если у вас нет самодисциплины, вы можете потратить любые деньги, которые не заблокированы.

Если вы предпочитаете мгновенный доступ к счету, мы заключили партнерские отношения со следующими банками, чтобы предложить вам высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, представленные в таблице.

Лучшее место для краткосрочных сбережений

Пора дать себе десятисекундную финансовую проверку: приносят ли все ваших кровно заработанных долларов проценты? Даже ваши краткосрочные сбережения, которые вам понадобятся через два года или около того?

Опытные инвесторы знают, что каждый доллар, размещенный в банке, брокерской компании или финансовом учреждении, должен приносить прибыль — и это включает ваши краткосрочные сбережения, остатки денежных вложений, даже ваш текущий счет. Если нет, вам следует искать где-нибудь еще, чтобы хранить свои доллары.

Давайте посмотрим, где найти места, где можно спрятать краткосрочные сбережения, а также как определить, какой риск можно взять на себя при сбережении или инвестировании денежных средств, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе.

Очевидный выбор: сберегательный онлайн-счет

Найти сберегательный онлайн-счет, застрахованный FDIC, проще, чем когда-либо. На этих счетах выплачивается в 5 раз больше средней нормы сбережений по стране, и их удобно открывать и управлять.Вы можете переводить деньги в электронном виде со своего текущего счета или других банковских счетов — процесс, который редко занимает более двух рабочих дней. Большинство сберегательных онлайн-счетов не имеют комиссий или требований к минимальному балансу, поэтому нет оправдания тому, что или используют счет для краткосрочных резервов наличности.

Сберегательный счет Discover Online — хороший пример онлайн-банка с конкурентоспособной ставкой и отсутствием требований к минимальному остатку. Вы можете прочитать наш обзор Discover Savings здесь или просмотреть лучшие на сегодня онлайн-ставки сбережений.

Рассмотрим процентный текущий счет

Хотя это и не так распространено, как высокодоходные сберегательные счета, процентные текущие счета существуют, если вы хотите изменить свои повседневные проверочные отношения. (Это немного бумажной работы, но не так сложно, как может показаться.)

Если вы храните на своем текущем счете только пару тысяч долларов или меньше, проценты, которые вы зарабатываете с текущего текущего счета, могут не окупиться. Однако чем больше ваш средний текущий баланс, тем больше смысла в переключении.Даже средний дневной баланс в 5000 долларов принесет 50 долларов в год под 1,00% годовых.

Большинство коммерческих банков либо не платят проценты по текущим счетам, либо требуют огромных минимумов для выплаты ничтожной процентной ставки. Если вы хотите получать проценты (или хотя бы проценты, которые имеют значение) на свой текущий счет, вы можете снова взглянуть на онлайн-банки.

Возможно, лучший вариант прямо сейчас — это дебетовый счет Discover Cashback. Хотя он не предлагает процентов, вы можете зарабатывать 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц.И мне очень нравится отсутствие ежемесячных сборов или минимального остатка, а также тот факт, что по всей стране насчитывается более 60 000 банкоматов. И стандартные чеки тоже бесплатны!

Связанные: высокодоходные текущие счета — стоят ли они того?

А как насчет депозитных сертификатов?

Вкладчикам, которые хотят получить максимальную отдачу от своих денег на долгосрочной основе, стоит взглянуть на депозитный сертификат. Срок действия CD обычно составляет от 3 месяцев до 5 лет.Ставки будут увеличиваться по мере увеличения срока CD.

Вы можете получить лучшую цену на компакт-диски, покупая их в Интернете, поскольку они меняются довольно часто. Большинство компакт-дисков будут иметь минимальный депозит в размере 500 долларов и более, а терпеливые инвесторы могут получить более высокую ставку на более долгосрочные компакт-диски. Здесь вы можете просмотреть лучшие на сегодня расценки на компакт-диски.

Plus Ознакомьтесь с этой статьей об интересном методе инвестирования, называемом CD-лестницей, и узнайте, как создать свой собственный.

Стоит ли инвестировать краткосрочные сбережения?

Когда вы откладываете деньги на банковский счет, застрахованный FDIC, ваши деньги гарантированно не потеряют в цене.Когда вы вкладываете деньги, вы рискуете получить больший доход. Вы вполне можете получить гораздо больший доход на свои деньги, чем в случае с банком, но вы также можете получить меньше денег, чем вложили.

В общем, вы хотите сэкономить деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, и инвестировать деньги, которые вам не понадобятся в течение длительного или длительного времени. Это потому, что риск потерять деньги на вложении уменьшается, чем дольше вы можете удерживать эти вложения. Все мы знаем, что фондовый рынок нестабилен.Если вы вложите деньги за день до аварии, вы можете потерять большую часть стоимости за ночь. Однако, если вы оставите эти деньги вложенными на 30 лет, вы, скорее всего, выйдете далеко вперед (несмотря на первоначальный крах!)

Толерантность к риску — это личное дело каждого, но моя философия заключается в том, что я никогда не вкладываю деньги, которые мне понадобятся в следующие два года. Если в следующие два года деньги не понадобятся, но они понадобятся в следующие пять лет (например, деньги, которые я откладываю на будущую покупку автомобиля), я, , мог бы вложить деньги, но очень консервативно.

Если вы ищете простой способ автоматически сэкономить деньги для краткосрочной цели, но рискуете вложить деньги, а не хранить их в банке, попробуйте приложение Acorns. Вы просто загружаете приложение, связываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор. Вы можете подключить приложение к любому количеству дебетовых или кредитных карт, и Acorns автоматически «округляет» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени. Хотя это не сделает вас богатым, это может помочь любому начинающему инвестору заработать немного дополнительных денег.

Если вы собираетесь инвестировать большие суммы или в долгосрочной перспективе, обязательно прочитайте больше о лучших робо-консультантах и ​​инвестиционных счетах для новых инвесторов, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Сводка

Для большинства людей лучшим местом для краткосрочных сбережений является онлайн-сберегательный счет, на котором выплачиваются справедливые процентные ставки с учетом текущих ставок. Если вы сохраняете более крупный текущий баланс, вы также можете подумать о переводе ваших отношений на процентный текущий счет.

Депозитные сертификаты по-прежнему имеют место для не склонных к риску вкладчиков, которые могут хранить свои наличные деньги на год или дольше. Наконец, инвестировать деньги, которые вам понадобятся в течение двух-пяти лет, рискованно, но есть множество роботов-консультантов, которые сделают инвестирование для любой цели довольно простым.

Подробнее:

Расчет сложного процентного дохода по сберегательным вкладам каждый месяц

Может быть сложно вкладывать деньги в сбережения каждый месяц, но это может помочь вам узнать, какой будет будущая стоимость ваших вкладов. Этот калькулятор поможет вам определить будущую стоимость вашего сберегательного счета.

Сначала введите свои первоначальные вложения и ежемесячный депозит, который вы планируете сделать. Затем укажите годовую процентную ставку и количество месяцев, которые вы хотели бы учитывать. Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы получите два числа: будущую стоимость вашего счета и ваш общий процентный доход. Вы также можете установить ставку подоходного налога и уровень инфляции, чтобы увидеть, как эти факторы повлияют на вашу общую сэкономленную сумму и покупательную способность ваших денег.После расчета доходов вы можете нажать кнопку СОЗДАТЬ ПЕЧАТНЫЙ ОТЧЕТ в нижней части калькулятора, чтобы создать отчет. Финансовые учреждения, которые в настоящее время предлагают вкладчикам высокодоходные сбережения, перечислены под калькулятором.

Сложные проценты: будущая стоимость ежемесячных сбережений

Когда вы начнете планировать свое финансовое будущее, вам в какой-то момент нужно будет решить вопрос о начислении сложных процентов. Вопреки распространенному мнению, компаундирование предназначено не только для гуру с Уолл-стрит.Это выгодно всем, кто хочет инвестировать в свое будущее. Сложные проценты могут помочь вам составить удобный пенсионный план и со временем увеличить доходность ваших инвестиций.

Что такое сложный процент?

По сути, сложное начисление означает, что ваши проценты приносят проценты. Вы не только получаете проценты по основному депозиту, но и зарабатываете на их сумме, поэтому ваш основной депозит растет быстрее, чем если бы вы только что заработали проценты по депозиту.От того, как часто вы начисляете начисление сложных процентов, зависит, насколько быстро будет расти ваш депозит, при этом чем больше периодов начисления сложных процентов, тем больше начисляются проценты.

Например, предположим, что вы кладете 2000 долларов на свой сберегательный счет, и ваш банк дает вам 5 процентов годовых. Через год вы заработали 100 долларов США на процентах, в результате чего ваш баланс составил 2100 долларов США. n, где:

• FV представляет будущую стоимость инвестиции
• PV представляет собой приведенную стоимость инвестиций
• i представляет собой процентную ставку, полученную за каждый период
• n представляет количество периодов

Вышеупомянутый калькулятор рассчитывает проценты ежемесячно после каждого депозита.Депозиты вносятся в начале каждого месяца. Если вы хотите делать депозиты в конце каждого месяца, вычтите первый депозит из первоначальной суммы сбережений. Например, если у вас накоплено 1000 долларов, и вы хотите внести 100 долларов в конце месяца, вы должны установить свой первоначальный депозит в размере 900 долларов.

Большинство банков США ежедневно добавляют сложные проценты на счет в конце месяца на основе среднего дневного баланса за каждый месяц.

Выгода от начисления процентов

Преимущество сложных процентов простое: это отличный способ со временем заработать больше богатства.Конечно, как и в случае с любыми другими инвестициями, требуется время, чтобы увидеть полный эффект от компаундирования, поскольку он наиболее эффективен в течение длительных периодов времени. В нашем примере, приведенном выше, вам потребуется около 14 лет, чтобы удвоить свой основной депозит. Чтобы ускорить процесс, вы можете увеличивать процентную ставку ежедневно, а не ежеквартально или ежегодно. Мы предоставляем калькулятор, который позволяет вам параллельно сравнивать частоты сложения.

В следующей таблице показано, как инвестировали 10 000 долларов в год по ставке 2.3% годовых приносят проценты в течение года с разной частотой начисления сложных процентов.

Частота добавления	АПРЕЛЬ	APY	Проценты
Годовой	2,3%	2.30000%	230,00 $
Ежеквартально	2,3%	2,31991%	$ 231,99
Дважды в месяц	2.3%	2,32215%	$ 232.22
Ежемесячно	2,3%	2,324 40%	$ 232,44
Раз в полгода	2,3%	2,32553%	$ 232,55
2 раза в неделю	2,3%	2,32561%	$ 232,56
Еженедельно	2,3%	2,32613%	232 доллара. 61
Ежедневно	2,3%	2,32658%	$ 232.66
Непрерывный	2,3%	2,326 65%	$ 232.67

Более частое начисление сложных процентов приводит к более высокому процентному доходу, а более высокая годовая процентная доходность приводит к дальнейшему росту, когда процентные ставки могут увеличиваться в течение многих лет.

Чем раньше, тем лучше

Хотя начать откладывать никогда не поздно, лучше начинать начислять проценты как можно раньше, чтобы у вашего депозита было больше времени для роста.Если вам 33 года и вы начинаете накапливать 100 долларов в месяц под 1,5% годовых, то к 70 годам вы заработаете почти 60 000 долларов. Сравните это с началом в 66 лет, когда вы заработали только 5000 долларов к 70 годам. 70 лет.

Работает в обе стороны

Возможно, вы слышали термин «сложные проценты», используемый в отношении ссуды или долга, которые вы должны. К сожалению, начисление сложных процентов может работать в обоих направлениях, и вы всегда должны стремиться заработать, а не платить. Если предположить, что ваша компания, выпускающая кредитную карту, взимает 20% процентов с любого невыплаченного остатка, ваш баланс в 1000 долларов может легко превратиться в долг в 1200 долларов к концу года.Если вы выплачиваете долги быстро, сложные процентные ставки не сильно повредят. Однако, если вы склонны делать минимальные платежи, вы будете выплачивать основную сумму гораздо медленнее, в результате чего больше денег будет потрачено на выплату процентов.

Хотя сложный процент не сделает вас богатым в одночасье, это отличный способ постепенно увеличивать свое богатство с течением времени. Однако имейте в виду, что эта концепция также работает в пользу ваших должников.

Изменить настройки конфиденциальности

Депозиты на 3 месяца — Сравните ставки депозитов на 90 дней

Хотите быстро и без риска заработать на своих сбережениях? Трехмесячный срочный депозит блокирует ваши деньги на 90 дней и в конце приносит вам приятный бонус в виде процентов. Так что, прежде чем вы это узнаете, ваши вложения вырастут, и вы получите больше денег на свое имя. Именно то, что вам нравится слышать! Несмотря на то, что вы решили инвестировать свои деньги на короткий период времени, вы все равно можете заработать значительную сумму процентов, совершив покупки в Интернете по высокой фиксированной ставке. Несмотря на то, что на краткосрочные депозиты часто бывают выгодные специальные предложения, они по-прежнему обеспечивают безопасность ваших денег.

Короткий и долгосрочный депозит, плюсы и минусы

Что касается срочных вкладов, то их можно разделить на два основных типа: краткосрочные и долгосрочные.Это относится к продолжительности, на которую вы инвестируете свои сбережения. Одно не лучше другого! Все сводится к вашим финансовым целям и чаяниям относительно того, какой тип срочного депозита вам больше всего подходит.

Краткосрочный депозит : трехмесячный депозит находится под этим баннером. Вы также можете заблокировать свои деньги всего на шесть или даже двенадцать месяцев.

• Плюсы : он быстро созревает, затем вы можете поискать еще одну специальную программу по краткосрочным депозитам и повторно инвестировать, чтобы заработать еще больше денег.

• Минусы : более низкая процентная ставка, чем долгосрочные депозиты

Долгосрочный депозит : Храните свои сбережения под замком на срок от одного до пяти лет.

• Минусы : нельзя окунуться в депозит, пока не истечет срок, терпение — это достоинство. За досрочное снятие средств применяются штрафные санкции.

Процентные ставки по трехмесячным срочным вкладам

Поскольку трехмесячный срочный депозит обычно считается «краткосрочным», вы, вероятно, не получите такую ​​высокую процентную ставку, как при двух- или трехлетнем сроке. депозит, например.Но, если присмотреться, все еще можно найти краткосрочный депозит с приличной ставкой. Перейдите на страницу информации о процентных ставках по срочным депозитам Mozo, чтобы получить дополнительную информацию о доступных прямо сейчас процентных ставках по срочным депозитам.

Трехмесячный депозит против Сберегательного счета

Лучшие депозитные сертификаты (CD s) и ставки на март 2021 г.

Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять информацию по мере публикации изменений.

Возможно, вы уже встречали термин «компакт-диск», когда совершали покупки для нового сберегательного счета. Депозитные сертификаты — более известные как компакт-диски — являются еще одним средством сбережений, предлагаемым банками и кредитными союзами для внесения ваших наличных денег и получения процентов с течением времени.

Однако, в отличие от традиционного или высокодоходного сберегательного счета, после открытия компакт-диска вы не сможете получить доступ к этим средствам до истечения срока, также известного как срок погашения.Если вам нужно больше стимулов, чтобы не трогать свои сбережения, компакт-диск может быть разумным шагом, поскольку вы можете быть наказаны за любое досрочное снятие средств. В конце срока вы получите свой первоначальный депозит плюс начисленные вами проценты.

CD также предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому ваши деньги растут без риска падения вашей ставки (что может произойти с высокодоходными сберегательными счетами), и вам гарантируется доход, не беспокоясь о волатильности фондового рынка.

Выбирая компакт-диск, вы должны решить, как долго вы хотите заблокировать свои деньги.Срок действия CD варьируется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (иногда превосходящая ставки, предлагаемые лучшими высокодоходными сберегательными счетами).

Чтобы определить, какие компакт-диски в целом являются лучшими, CNBC Select проанализировала и сравнила десятки счетов компакт-дисков, предлагаемых онлайн-банками и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Мы обнаружили, что годовая процентная доходность (APY), предлагаемая онлайн-банками и кредитными союзами, намного превышает таковую, предлагаемую большинством национальных обычных банков.Хотя у многих кредитных союзов есть хорошие варианты CD, они не попали в наш окончательный список, потому что большинству требуется членство, что может потребовать от вас преодолеть несколько препятствий, чтобы пройти квалификацию.

При ранжировании наших пяти лучших счетов CD мы учитывали срок действия, процентную ставку, минимальный депозит и простоту использования. В конечном итоге мы отдавали предпочтение аккаунтам с рейтингом выше среднего. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), средний национальный доход по депозитам на сумму менее 100 000 долларов составляет от 0,05% до 0,34% соответственно.

Все компакт-диски, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают APY более чем в два раза больше среднего по стране, застрахованы FDIC, имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что типично для компакт-дисков) и низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие учетные записи компакт-дисков.)

Если эти компакт-диски не совсем соответствуют вашим потребностям, есть много других вариантов помимо этих базовых учетных записей, в том числе компакт-диски без штрафных санкций (для легкого вывода средств. ), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов) и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию), и это лишь некоторые из них.

Вот выбор CNBC Select для лучших компакт-дисков:

Лучший трехмесячный компакт-диск

Высокоскоростной компакт-диск BrioDirect

Информация о высокоскоростном компакт-диске BrioDirect была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется банком до публикации. Sterling National Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  500 долларов США для открытия и начала получения процентов

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  90 дней для процентов по CD: , независимо от того, заработано или нет

Плюсы

• APY выше среднего
• Сложные проценты и кредиты в день погашения
• Низкий минимальный остаток
• Без ежемесячных сборов
• На веб-сайте легко перемещаться

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD
• Штраф за досрочное снятие

Для кого это? Это хороший выбор для новичков, которые хотят опробовать компакт-диск, поскольку для этого нужно заблокировать свои деньги только на короткий период времени. Если у вас есть планы на краткосрочный период, например, большая поездка, трехмесячный компакт-диск может помочь вам сэкономить (и приумножить) ваши деньги, не допуская их при этом, чтобы у вас не возникло соблазна их потратить.

О BrioDirect High-Rate CD: BrioDirect — это цифровая дочерняя компания Sterling National Bank, которая имеет филиалы в Нью-Йорке и Нью-Джерси и предлагает компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

По данным FDIC, средняя национальная ставка за 3-месячный CD составляет 0,07% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,50% годовых, высокоскоростной компакт-диск BrioDirect предлагает процентную ставку, которая более чем в 7 раз превышает среднюю по стране.

BrioDirect ежедневно начисляет проценты и зачисляет их на ваш счет при наступлении срока погашения. Минимальный депозит составляет 500 долларов для открытия высокоскоростного компакт-диска BrioDirect, и если вы снимете деньги раньше, вы получите штраф в размере 90-дневных процентов, независимо от того, заработали ли вы проценты еще или нет.

По истечении срока действия вашего договора компакт-диск автоматически продлевается на следующий трехмесячный срок по текущей ставке.В противном случае у владельцев счетов есть 7-дневный льготный период после даты погашения, чтобы снимать средства или вносить дополнительные средства без штрафных санкций.

На веб-сайте BrioDirect легко перемещаться. Чтобы открыть онлайн-аккаунт на компакт-диске, вам потребуются водительские права, паспорт или государственное удостоверение личности. и номер социального страхования. Новые клиенты могут вносить свои первоначальные депозиты через платежную систему ACH с существующего текущего или сберегательного счета, либо посредством чека или банковского перевода.

Лучший шестимесячный компакт-диск

iGObanking High-Yield iGOcd®

Информация о iGObanking High-Yield iGOcd® была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации.Флашинг Банк является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  1000 долларов США, чтобы открыть и начать зарабатывать проценты

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  За шестимесячный CD: месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете

Плюсы

• APY выше среднего
• Сложные проценты ежедневно
• Низкий минимальный остаток
• Отсутствие ежемесячных комиссий
• Штраф за досрочное снятие менее строг, чем другие
• Веб-сайт содержит подробный раздел часто задаваемых вопросов
• Предлагает компакт-диски «Подарки для банкинга» с более высокими процентными ставками, а также бесплатные подарки

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего компакт-диска
• Штраф за досрочное снятие строго, чем другие
• Проценты начисляются на ваш счет ежемесячно

Who’s th это для? Если вы ищете немного более длительный срок, 6-месячный компакт-диск может быть хорошим вариантом. Вы заработаете немного больше процентов в течение дополнительных трех месяцев, но вам не нужно ждать целый год, чтобы получить свои средства.

Об iGObanking High-Yield iGOcd: iGObanking — это подразделение онлайн-банкинга Flushing Bank, коммерческого банка с филиалами по всему Нью-Йорку. Он предлагает множество онлайн-продуктов, включая сберегательные и текущие счета, денежные рынки и компакт-диски.

По данным FDIC, средняя процентная ставка по стране для 6-месячного CD составляет 0,11% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,60% годовых, iGObanking High-Yield iGOcd® предлагает процентную ставку, которая более чем в 5 раз превышает среднюю по стране.

iGObanking ежедневно начисляет проценты и ежемесячно зачисляет их на ваш счет. Минимальный депозит составляет 1000 долларов США для открытия iGObanking High-Yield iGOcd, и если вы снимете деньги раньше, вы можете получить штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

По истечении срока действия ваш компакт-диск автоматически обновляется по процентной ставке, предлагаемой iGObanking на тот момент.Вы также можете получить доступ к своим деньгам, добавить дополнительные средства на свой компакт-диск или перевести свой зрелый компакт-диск (включая проценты) на другой онлайн-счет iGObanking или на другой счет в другом финансовом учреждении.

На веб-сайте iGObanking есть подробный раздел часто задаваемых вопросов для заинтересованных клиентов, а также компакт-диски «Подарки для банкинга», которые предлагают более длительные сроки и более высокие процентные ставки для клиентов, желающих делать более крупные депозиты. Клиенты также получают бесплатный подарок из подарочного каталога банка, например, спортивное снаряжение и отдых.Для открытия компакт-диска GiftsforBanking требуется минимальный баланс в размере 25000 долларов США, а стоимость подарка возрастает с увеличением суммы депозита.

Чтобы открыть высокодоходный iGOcd iGObanking, вам необходимо заполнить онлайн-заявку. Приготовьте свой номер социального страхования или ITIN / TIN, действующий почтовый адрес (почтовые ящики не принимаются), а также ваш текущий банковский счет в США и маршрутный номер для внесения первоначального депозита.

Лучший одногодичный компакт-диск

CFG Community Bank CD

Информация о компакт-диске CFG Community Bank была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации.Capital Funding Group является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  500 долларов США для открытия и начала зарабатывать проценты

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  Для годовых CD: штраф; Вывод средств в течение шести дней после открытия счета будет стоить вам 7-дневного пени.

Плюсы

• APY выше среднего
• Низкий минимальный остаток на всех компакт-дисках
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Предложения 13-месячный компакт-диск с одноразовым выводом без штрафа

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD
• Штраф за досрочное снятие, за исключением 13-месячного CD, за который взимается одноразовый штраф — бесплатный вывод
• Веб-сайт не такой удобный, как другие

Для кого это? Составление плана, не касающегося ваших сбережений в течение 12 месяцев, может стать важным решением, если вы привыкли использовать эти деньги каждые пару месяцев. Тем не менее, APY, который вы можете заработать с одногодичным компакт-диском, может опередить то, что предлагают лучшие высокодоходные сберегательные счета, плюс вы зафиксируете эту ставку. Если у вас есть большое событие, которое состоится по крайней мере через год, например, свадьба, или вы планируете купить дом, годовой компакт-диск — безопасное место, чтобы спрятать эти деньги.

О CFG Community Bank CD: CFG Bank — это общественный банк со штаб-квартирой в Мэриленде, который является дочерней компанией Capital Funding Group. Он предлагает как корпоративные, так и личные банковские продукты онлайн и в своих физических отделениях.

По данным FDIC, средняя ставка по стране для годовых CD составляет 0,16% годовых. При фиксированной ставке 0,67% годовых, CFG Community Bank CD предлагает процентную ставку, которая более чем в 4 раза превышает среднюю по стране.

Минимальный депозит составляет 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск CFG Community Bank. Для тех, кто хочет открыть компакт-диск на более длительный срок, CFG Bank предлагает такое же низкое требование минимального баланса в размере 500 долларов на всех своих компакт-дисках, что отличает этот банк от других.

13-месячный CD CFG Bank также заслуживает внимания.Несмотря на то, что он предлагает более низкий процентный доход в размере 0,62%, владельцы счетов могут воспользоваться единовременным снятием средств без штрафных санкций. Если вы снимете деньги в течение шести дней после открытия счета, это будет стоить вам 7-дневного штрафа. Все остальные CD-счета CFG Bank подлежат штрафу за досрочное снятие средств в зависимости от продолжительности срока.

По истечении срока действия вашего компакт-диска вы можете снять всю сумму или обновить / поменять компакт-диски.

Веб-сайт CFG Bank не так удобен для пользователей, как другие в этом списке, но заинтересованные вкладчики могут подать заявку на открытие счета онлайн.Для подачи заявления вам понадобятся номер социального страхования, ваш физический адрес в США и водительские права или удостоверение личности государственного образца. Для внесения первоначального депозита для открытия счета CFG Bank требует электронного перевода ACH.

Лучший трехлетний компакт-диск

Первый компакт-диск Национального банка Америки

Информация о компакт-диске Первого национального банка Америки была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. First National Bank of America является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  1000 долларов США, чтобы открыть и начать получать проценты

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  от 24 до 47 месяцев): равняется 360 процентным дням

Плюсы

• APY выше среднего
• Низкий минимальный остаток
• Без ежемесячной комиссии
• Частичное снятие средств разрешено в зависимости от продолжительности срока действия CD
• Веб-сайт предоставляет полезный раздел часто задаваемых вопросов

Cons

• Проценты начисляются ежеквартально и добавляются на счет CD в это время
• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD, за исключением частичного снятия
• Штраф за досрочное снятие

Для кого это? С правильным трехлетним компакт-диском вы можете заработать больше процентов, чем на многих высокодоходных сберегательных счетах. Но с более длительным сроком у вас не будет легкого доступа к этим деньгам в течение довольно долгого времени. Если вы ожидаете, что процентные ставки упадут, полезно зафиксировать процентную ставку, поэтому открытие CD среднего уровня имеет смысл. С другой стороны, если есть сообщения о том, что ставки могут вырасти (чего не было на момент написания этой статьи) в течение следующих нескольких месяцев, вы можете подождать, чтобы не заблокировать низкие ставки на несколько годы.

О First National Bank of America CD: First National Bank of America (FNBA) — это банк из Мичигана, предлагающий личные компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

По данным FDIC, средняя ставка по стране для трехлетних CD составляет 0,26% годовых. При фиксированной процентной ставке 0,75% CD First National Bank of America предлагает годовую процентную ставку, которая более чем вдвое превышает средний показатель по стране.

FNBA начисляет проценты ежеквартально и в это время добавляет их на счет CD. Минимальный депозит составляет 1000 долларов, чтобы открыть CD First National Bank of America . Хотя FNBA разрешает частичное снятие средств в зависимости от продолжительности срока действия вашего CD, существуют штрафы за снятие всех ваших сбережений до наступления срока погашения CD.Штраф за трехлетний компакт-диск (или любой компакт-диск между 24–47 месяцами) равен 360 дням выплаты процентов (почти полный год).

Когда наступает срок погашения первого национального банка Америки CD, у владельцев счетов есть несколько вариантов. Компакт-диск автоматически переносится на следующий трехлетний срок по предлагаемой в настоящее время ставке, если пользователи не решат перейти на новый срок компакт-диска с текущими ставками, снять часть и перенести оставшуюся часть или снять все свои средства. При наступлении срока погашения существует 10-дневный льготный период, когда владельцы счетов могут добавлять средства на свои компакт-диски.

Веб-сайт FNBA, как и сайт iGObanking, также предлагает полезный раздел часто задаваемых вопросов. Владельцы новых счетов могут вносить депозиты через ACH-перевод с внешнего текущего или сберегательного счета.

Лучший пятилетний CD

Ally Bank High Yield CD

Информация о High Yield CD была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Ally Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  Для 5-летнего CD (или любого CD, который составляет 49 месяцев и более): Равно до 150 дней процентов

Профи

• APY выше среднего
• Проценты начисляются ежедневно
• Нет минимального остатка на всех компакт-дисках
• Нет ежемесячных сборов
• Предлагает различные варианты компакт-дисков для повышения вашего APY или снять без штрафа
• 0.05% вознаграждение за лояльность автоматически добавляется к продлению учетной записи CD
• Простой в использовании веб-сайт, мобильное приложение и высококлассное обслуживание клиентов

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD
• Раннее Штраф за вывод средств (если вы не открыли компакт-диск Ally’s No Penalty)

Для кого это? 5-летний компакт-диск хорош для тех, кто хочет отложить деньги на важные расходы в будущем, такие как первоначальный взнос за дом, потому что более долгосрочные компакт-диски обычно предлагают более высокую норму прибыли. Они также являются хорошим выбором при высоких процентных ставках, потому что вы можете зафиксировать более высокий APY. Просто убедитесь, что у вас есть отдельный сберегательный счет, к которому вы можете получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

О Ally Bank High Yield CD: Ally Bank — это онлайн-банк, предлагающий широкий спектр финансовых продуктов с высоким рейтингом. CNBC Select также рекомендует сберегательный счет Ally Online и текущий счет Ally Interest. У банка есть простое в использовании мобильное приложение и круглосуточная служба поддержки клиентов, доступная по телефону, через онлайн-чат или в приложении.Ally Bank предлагает все: от текущих и сберегательных счетов до торговых платформ, личных кредитов и рефинансирования ипотеки.

Средняя ставка по стране для 5-летних CD составляет 0,34% годовых, согласно FDIC. При фиксированной процентной ставке 0,85%, высокодоходный CD Ally Bank предлагает процентную ставку, более чем вдвое превышающую средний показатель по стране.

Ally Bank ежедневно взимает проценты, и самое лучшее в Ally Bank High Yield CD (и всех его предложениях) — это отсутствие минимального депозита для открытия счета.У банка также есть различные варианты компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением ставки, компакт-диск без штрафа и компакт-диск с выбором, если вы ищете что-то иное, кроме 5-летнего счета.

Досрочное снятие денег с 5-летнего компакт-диска Ally (или компакт-диска со сроком действия 49 месяцев и более) может стоить вам 150 дней процентов (при условии, что компакт-диск был приобретен или продлен 7 декабря 2013 г. или позднее. ). Сначала он вычитается из начисленных процентов, а затем, при необходимости, из основной суммы.

Когда наступит срок погашения вашего компакт-диска, вы можете бесплатно снять деньги в течение 10-дневного льготного периода.Чтобы спланировать заранее, вы можете запланировать перевод до наступления срока погашения, чтобы перевести средства на другой счет Ally или на внешний банковский счет. В противном случае, если вы не предпримете никаких действий, Ally автоматически продлит срок действия CD. Банк также автоматически вознаграждает владельцев счетов, когда они продлевают свой CD, добавляя 0,05% вознаграждения за лояльность к их счету CD, что немного увеличит ваш APY.

Веб-сайт Ally прост в использовании. Чтобы открыть учетную запись CD, вам понадобятся ваши основные личные данные и номер социального страхования.Перед тем как зарегистрироваться, ознакомьтесь с Руководством по продукту Straight Talk, которому легко следовать и которое предоставляет информацию об услугах, комиссиях и правилах Ally Bank.

Как работают компакт-диски

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы получаете фиксированную процентную ставку в течение определенного времени на деньги, которые вы вкладываете при открытии счета. Срок действия колеблется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем больше срок, тем выше APY.

Хотя компакт-диск похож на сберегательный счет, они отличаются парой очень важных моментов.

1. Вы можете внести деньги на компакт-диск только один раз в начале срока. Вы не можете делать дополнительные взносы в течение срока действия CD. Иногда требуется минимальный депозит (обычно 500 долларов и выше).
2. Вы не сможете получить доступ к своим деньгам до истечения срока, иначе вы получите штраф за досрочное снятие средств. Штрафные сборы могут варьироваться в зависимости от вашего банка и срока действия вашего CD, но обычно это проценты, полученные за определенное количество дней или месяцев.Как правило, чем больше продолжительность срока CD, тем дороже штраф за вывод.

Когда срок погашения CD истекает (когда срок действия истек), вкладчики могут получить свои деньги обратно в дополнение к процентам, заработанным с течением времени, или они могут выбрать перевод денег на новый CD.

Одна из причин, по которой вы можете захотеть рассмотреть компакт-диск вместо высокодоходного сберегательного счета, заключается в том, что сберегательные счета имеют переменные APY, а с компакт-диском вы фиксируете ставку в день открытия счета. Это может быть хорошо, если вы откроете счет при высоких процентных ставках.Это не так уж и здорово, если вы откроете счет после того, как ФРС снизила процентные ставки, что было сделано недавно в ответ на экономические последствия пандемии коронавируса.

Компакт-диски

обычно не имеют ежемесячной платы и застрахованы на федеральном уровне, поэтому ваши деньги защищены, что делает их одним из самых безопасных способов накопления сбережений.

Наша методология

Чтобы определить, какие депозитные сертификаты (CD) предлагают наилучшую отдачу от ваших денег, CNBC Select проанализировала десятки счетов CD, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те высокодоходные или традиционные компакт-диски, которые предлагают конкурентоспособные APY или ставки выше среднего, а также низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета и нулевые ежемесячные сборы за обслуживание (что составляет типично для компакт-дисков).

Мы не включили компакт-диски, предлагаемые кредитными союзами, в этот список, а также специальные типы компакт-дисков, такие как компакт-диски без штрафных санкций (для легкого снятия средств), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов). и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию).

При рейтинге наших пяти лучших счетов CD мы оценили лучших в следующих категориях: 3-месячный CD, 6-месячный CD, 1-летний CD, 3-летний CD и 5-летний CD.

Хотя учетные записи, которые мы выбрали в этой статье, постоянно оцениваются как имеющие одни из самых высоких показателей APY, мы также сравнили каждую учетную запись CD по ряду функций, включая штрафы за досрочное снятие средств, функции веб-сайта и мобильных устройств, страховые полисы и отзывы клиентов, когда имеется в наличии. Мы также рассмотрели варианты депозитов пользователей и частоту, с которой увеличиваются проценты.

Все CD-счета, включенные в этот список, застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека. Если вы открываете совместный счет CD с супругом, лимит страхования удваивается.

Ставки и структура комиссионных, которые банки рекламируют для своих счетов CD, не имеют вечной гарантии. Они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС. Однако, если вы открываете счет CD, вы будете заблокированы в APY, предлагаемой при открытии счета, на весь срок.

Ваш заработок зависит от срока действия CD, суммы вашего депозита, APY, предлагаемой при открытии счета, и любых связанных с этим сборов. Как правило, более длительный срок с большим депозитом и более высокой процентной ставкой принесет вам больше всего денег. Любое досрочное снятие средств может привести к штрафам, которые снизят ваш основной баланс / прибыль.

Чтобы впервые открыть CD-счет в банке, большинство банков и учреждений требуют внесения новых денег, то есть вы не можете переводить деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.