Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов

13 Мая 2020

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются взысканием с людей просроченной задолженности перед банками и МФО. В российском обществе отношение к представителям этой профессии неоднозначное. Дело в том, что модным словом «коллекторы» часто называли себя члены бандитских группировок, которые выбивали деньги у задолжавших граждан посредством насилия или угрозы его применения.

После того, как в обществе прошла волна протеста против жестких поступков коллекторов, не останавливающихся даже перед нарушением уголовного законодательства, деятельность этих специалистов государство поставило под контроль и ограничило определенными правилами. Эти правила прописаны в законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Однако не все коллекторы соблюдают положения данного закона.

В нашей статье мы посмотрим:

• какими способами коллекторы имеют право взыскивать просроченные долги;
• какие действия представителей этой профессии являются нарушением действующего закона;
• куда следует обращаться, если финансовую задолженность пытаются взыскать противоправными способами.

В каких случаях деятельность коллекторов является законной

Прежде всего нужно сказать, что заниматься сбором долгов могут не все организации, которые это пожелают. Чтобы иметь право общаться с должниками, коллекторское агентство должно быть включено в специальный государственный реестр. Этот реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. За систематические нарушения закона агентство может быть исключено из реестра. В этом случае оно потеряет право заниматься сбором долгов.

Когда коллектор звонит должнику или приходит к нему домой, он должен сказать, какую организацию представляет. Если этой организации нет в реестре ФССП, то действия взыскателей являются незаконными. Такие поступки законом приравниваются к вымогательству и должны пресекаться правоохранительными органами.

Найти коллекторское агентство по его наименованию на сайте ФССП нелегко. Все компании там представлены общим списком, функции поиска по реестру нет. Однако в интернете можно найти немало специализированных сервисов. Если ввести название организации в строку поиска на таком сайте, то можно мгновенно узнать, включена ли она в госреестр или нет.

Идем дальше. Если банк привлекает к взысканию просроченной задолженности коллекторское агентство, то он должен об этом уведомить своего клиента. Уведомление осуществляется заказным письмом. В нем должна содержаться информация о наименовании и реквизитах организации, которая будет заниматься взысканием долга. Если человек такого уведомления не получал, то передача банком или МФО личных данных о клиенте сторонней компании будет считаться нарушением закона.

И самое главное. В процессе взыскания кредитных долгов коллекторы не имеют права оказывать на человека никакого давления. Все, что они могут — это информировать гражданина о наличии у него задолженности, раскрыть перед ним последствия такого положения дел, попытаться договориться с ним о способах добровольного погашения долга.

При этом в разговоре коллектор должен именно информировать человека, а не красочно расписывать ему все ужасы последствий. Применение такого подхода уже может быть расценено как психическое давление на должника.

Какие действия коллекторов считаются нарушением закона

Теперь перечислим методы, которыми закон запрещает пользоваться взыскателям долгов.

Естественно, противоправными считаются все действия, которые связанны с физическим насилием или угрозой его применения. Сюда входит не только нанесение побоев, но также и попытки проникновения в жилище человека. У должника есть право не пускать приехавшего к нему взыскателя в свой дом и общаться с ним через закрытую дверь (или отказаться от общения вообще).

Незаконными являются действия со стороны коллекторов по нанесению вреда имуществу должника, а также угрозы соответствующего характера.

Закон ограничивает максимальное количество контактов коллекторов с должником. Звонить и писать сообщения задолжавшему гражданину сотрудники коллекторских агентств могут только с 8 до 22 часов (в выходные дни — с 9 до 20 часов).

Взыскателям запрещено беспокоить звонками должников чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 4 раз в месяц. Ограничено также максимальное количество отправляемых смс-сообщений и писем на электронную почту (до 2 раз в день, 4 в неделю и 8 в месяц).

Сотрудники агентств по взысканию долгов не имеют права распространять информацию о задолженности клиентов. Например, запрещено вывешивать соответствующие объявления в подъездах жилых домов, публиковать их в сети интернет.

Могут ли взыскатели раскрывать информацию о задолженности человека его родственникам (и иным посторонним людям)? Это можно делать только в том случае, если должник дал на это свое согласие, а его родственники не против получать подобные сведения.

Если коллектор решит позвонить своему клиенту на работу, то общаться на тему задолженности он может только с ним, а не, к примеру, с его руководителем.

Любой выход за рамки этих ограничений является нарушением закона и может быть обжалован.

Куда следует жаловаться на незаконные действия коллекторов

Контролем за деятельностью коллекторских агентств занимаются разные органы. В случае нарушения взыскателями действующих законов должник имеет право обратиться к государству за защитой своих прав. Куда именно следует обращаться, зависит от степени тяжести правонарушений. Например, если коллекторы сообщили о наличии просроченной задолженности матери должника без его согласия, то идти и писать на них заявление в полицию — это неадекватная мера реагирования.

Перечислим основные органы, которые помогают защититься должникам от коллекторов, работающих с нарушением действующего закона.

Полиция

В органы полиции следует обращаться тогда, когда сотрудники коллекторских агентств своими действиями нарушают уголовное законодательство. Например, если коллекторы избивают своих клиентов или членов их семей, причиняют вред их имуществу (или угрожают совершить подобные действия), насильно вламываются в дома должников.

При совершении подобных действий и следует обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Заявление нужно будет подать в отдел органов внутренних дел по месту жительства. В этом документе следует перечислить все действия коллекторов, которые вы считаете противоправными. Факты правонарушений нужно будет изложить как можно более подробно, указать дату, время, место происшествия, имена правонарушителей, организацию, которую они представляют. При этом необходимо позаботиться о том, чтобы у вас были доказательства совершения незаконных действий. Такими доказательствами могут быть свидетельские показания очевидцев, аудио- и видеоматериалы.

После подачи заявления у вас на руках должна остаться его копия с отметкой о приеме со стороны органов полиции. Ответить на поступившее от вас заявление сотрудники правоохранительных органов должны в течение 10 дней. Если в действиях коллекторов будут усмотрены нарушения уголовного законодательства, то против них должно быть возбуждено уголовное дело.

Если совершения уголовного преступления полицейские не увидят, то они должны будут предоставить вам письменный аргументированный отказ в возбуждении дела. Если своими поступками коллекторы нарушили административный кодекс, то полицейские должны будут передать полученный ими материал в суд. Об этом сотрудники правоохранительных органов также должны уведомить пострадавшего.

ФССП

Когда коллекторы совершают менее тяжкие правонарушения (например, звонят должнику чаще положенного), то обжаловать их действия необходимо в Службу судебных приставов. ФССП — это государственный орган, который контролирует деятельность коллекторских фирм. В случае выявления грубых нарушений этот орган исключает организации из реестра, после чего они уже не могут осуществлять деятельность по взысканию долгов.

Жалобу на действия взыскателей можно подать в приемную местного отделение ССП. Документ заявителем составляется в 2-х экземплярах. На копии заявления секретарь должен поставить отметку о приеме жалобы.

Также можно направить обращение в ФССП удаленно в интернет-приемную этой организации. При подаче жалобы в режиме онлайн нужно будет указать свои личные данные, адрес электронной почты для обратной связи, изложить суть дела.

Государственный орган должен будет дать официальный ответ гражданину о принятых мерах в течение 30 дней.

Прокуратура

Прокуратура следит за соблюдением законности в Российской Федерации. Если обращения в полицию и службу судебных приставов не принесли желаемых результатов, то можно отправить жалобу на действия взыскателей в этот орган. Одновременно прокурорам можно пожаловаться на бездействие со стороны сотрудников полиции и судебных приставов.

Подать обращение в этот государственный орган можно на портале Госуслуг. После авторизации на этом сайте вы сможете в специальной электронной форме изложить суть обращения и указать, какая организация, по вашему мнению, нарушила закон. К своему письму вы сможете приложить документы, которые подтвердили бы вашу правоту.

Официальный ответ на вашу жалобу сотрудники прокуратуры должны будут дать в течение 30 дней.

НАПКА

Пожаловаться на некорректные действия коллекторов можно не только в государственные органы. Крупные агентства по взысканию долгов, занимающие 90% рынка, объединены в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Подать жалобу на действия «профессионалов» можно в эту профильную ассоциацию.

Ассоциация не имеет властных полномочий, которые были бы обязательными для исполнения. Однако законопослушные коллекторы заинтересованы в том, чтобы сформировать у россиян положительное мнение о своей деятельности. При получении сигналов о нарушении закона руководители ассоциации могут оказать воздействие на своих коллег и вернуть ситуацию в правовое русло. Вполне реально, что после такого обращения ваши права будут восстановлены. Подать жалобу на нарушение закона со стороны коллекторов в НАПКА можно на этой странице.

Центральный Банк

В Центробанк РФ можно подать жалобу на банк-кредитор, если он привлек к деятельности по взысканию задолженности коллекторское агентство, но не поставил об этом в известность должника.

Пожаловаться в ЦБ на незаконные действия кредитора можно в интернет-приемной этой организации.

Человек, имеющий задолженность перед банком, по закону должен вернут занятые деньги (например, потребительский кредит). Но он не должен терпеть издевательства, унижения, страхи и бытовые неудобства. Если ваши законные права нарушены, то нужно не молчать, а предпринимать действия по их восстановлению. Этого нарушители закона боятся больше всего.

pro-banking.ru

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Кому и как пожаловаться на коллекторов

Общение с коллекторами – мероприятие малоприятное, особенно если «выбиватель» долгов явно перегибает палку и нарушает права заемщика. В этом случае стоит направить на него жалобу. Какие действия для этого надо предпринять и кому жаловаться на коллекторов, разбирается Zaim.com.

Идентифицируем обидчика

Согласно законодательству, коллектор в начале общения с должником должен представиться и назвать свое место работы. Если он этого не сделал, следует попросить его назвать свои Ф.И.О. и компанию, в которой он работает. Далее следует проверить, состоит ли эта компания в специальном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Посмотреть его можно здесь.

Если взыскатель легальный

Если компания в реестре есть, на нее можно пожаловаться в следующие инстанции.

1. Жалоба на коллекторов в ФССП

Деятельность коллекторов (легальных взыскателей) четко регламентирована. Как правило, их основной инструментарий – это телефонные звонки, количество и график которых жестко контролируются. Жалобы на их деятельность непременно повлекут применение к ним мер административного воздействия.

Жалобу в ФССП (выступает регулятором деятельности коллекторов) можно направить как онлайн, через сайт Службы, так и в письменном виде – в канцелярию соответствующего территориального подразделения, либо по почте.

Чтобы жалобу подать онлайн, заходим на официальный сайт ФССП, в правом верхнем углу открываем меню.

Из выпадающего меню выбираем «Обращения», «Интернет-приемная».

Далее заполняем форму. Вид обращения – выбираем «Жалоба», тема обращения – можно указать «Другие вопросы комплексного характера, требующие детального изучения обращения».

Срок рассмотрения жалобы в ФССП – 30 дней.

«Очень действенно: найти на сайте ФССП начальника Отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, в регионе, в котором прописано то или иное коллекторское агентство, и отправить жалобу ему лично! Функционал сайта ФССП позволяет это сделать. При составлении жалобы прикрепите подтверждающие файлы: записи разговоров, скриншоты со смартфона, выписку от сотового оператора», – рекомендует Роман Захаров, основатель онлайн-школы кредитных юристов «Финкарма».

2. Жалоба на коллекторов в НАПКА

Направить жалобу в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств) можно на сайте ассоциации. В правом верхнем углу на главной странице есть кнопка «Направить обращение».

Дмитрий Теплицкий, член совета, Председатель контрольного комитета СРО НАПКА, указал: «Не все нарушения, по мнению должника, являются реальными нарушениями, за которыми следует наказание. К сожалению, многие рассматривают жалобу как способ избежать ответственности и не погашать задолженность в принципе».

ВАЖНО! Даже если коллектор нарушил законодательство, долг заемщику никто не простит и его все равно надо будет возвращать.

3. Жалоба на коллекторов в Банк России или саморегулируемые организации МФО

Если коллекторы действуют от имени и в интересах банка или микрофинансовой организации, можно жалобу оставить на сайте Банка России в разделе «Интернет-приемная», далее «Подать жалобу». Также жалобу на микрофинансовую организацию, которая нарушает законодательство в плане взыскания задолженности, можно направить в саморегулируемую организацию, членом которой она является. В какой СРО состоит МФО, можно проверить на сайте компании или на сайте саморегулируемых организаций. Всего их на настоящий момент три: СРО МФО «Единство», СРО «МиР», СРО Союз «Микрофинансовый Альянс».

4. Жалоба на коллекторов в прокуратуру

Кроме того, можно обратиться в прокуратуру, к компетенции которой относится надзор за соблюдением в том числе и Закона № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года, или, как его в обиходе принято называть, «Закона о коллекторах».
«Если хотите более оперативного реагирования, то в данном случае лучше подать письменную жалобу на личном приеме. Они, в свою очередь, перенаправят ваше обращение в ту же службу судебных приставов для проверки изложенных вами фактов, однако возьмут вопрос на контроль, хотя бы формально. И к обращению, поступившему из прокуратуры, отношение в ФССП будет, скорее всего, иным, нежели к жалобе, поступившей от вас напрямую», – советует Денис Петров, адвокат.

Эксперты отмечают, если вы не сможете в жалобе указать название компании, то после проведения формальной проверки получите ответ, что факты, изложенные в вашем обращении, не подтвердились.

ВАЖНО! Для жалобы на компании, включенные в реестр ФССП, прежде всего необходимо иметь доказательства нарушения со стороны коллекторов. Можно использовать приложения для записи телефонных переговоров на смартфоне, выписку от сотового оператора о входящих и исходящих звонках, скриншоты со смартфона с указанием номера телефона звонившего, даты входящего звонка и продолжительности разговора.

Если «донимают» нелегальные взыскатели

Деятельность нелегальных взыскателей лежит в основном вне правового поля, и жаловаться на них имеет смысл не в ФССП, а в полицию. «Серые» взыскатели отличаются от коллекторов (легальных компаний) некорректной манерой общения и нежеланием себя четко идентифицировать. Однако и здесь к жалобе необходимо приложить информацию о звонке (скриншоты с телефона, выписку от оператора и т. п.).

Не нужно бояться жаловаться на противоправные действия коллекторов. Если претензия обоснованная и есть все доказательства нарушения прав заемщика со стороны взыскателя, он (взыскатель) непременно будет наказан.

Куда жаловаться на коллекторов? — Мирзоев Игорь Сергеевич

Общение со специалистами по взысканию долгов редко бывает приятным для заемщиков. Если они переходят все границы, приходится искать, кому пожаловаться на коллекторов. И здесь важно помнить ‒ даже если должника преследует полукриминальная коллекторская структура, следует действовать строго в рамках закона. Любая попытка его обойти может создать дополнительные проблемы.

Вопрос законности действий коллекторов

Первое, что следует сделать при вмешательстве коллекторских структур в ситуацию с задолженностью, ‒ разобраться с правовыми основами их деятельности. Это требуется для уяснения, как написать заявление на коллекторов в прокуратуру, полицию, судебный орган, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или другую инстанцию. Все решает конкретная, возникшая со взыскателями долгов, проблема.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, в правовом поле находятся следующие действия коллекторов:

‒ направление должнику писем и требований возврата долга с указанием обязательных сведений о своих правах на взыскание (по цессии или сотрудничеству с банком), расшифровке задолженности на момент написания письма («тело» кредита, проценты, пеня и т. д.), сроках выплаты кредита и принимаемых мерах в случае невыплаты;

‒ звонки, но только лично неплательщику и по предоставленному им добровольно номеру;

‒ встречи, беседы на договорных условиях. Коллектор не имеет права вторгаться в личное или рабочее пространство должника без согласования своего прихода с ним.

Если специалисты по взысканию долгов позволяют себе что-либо, выходящее за рамки перечисленных действий, впору выяснять, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Если задолженность перед банком продана коллекторам

Если стало известно, что банк продал долг коллекторскому агентству, стоит уточнить, вправе ли он был это делать. Перед тем, как подать в суд на коллекторское агентство (а признать сделку недействительной может только он), важно определить все возможные нарушения законодательства со стороны кредитора.

В законе прописан ряд случав, при которых это невозможно, ‒ например, при документированном запрете на цессию. Но даже если такого запрета нет, цессия (передача кредиторских прав) может быть оспорена в судебном порядке согласно ст. 388 ГК РФ.

Обратите внимание: любая возможность передачи банком прав на взыскание долга должна быть прописана в договоре на предоставление ссуды. При выяснении того, куда написать жалобу на коллекторов, внимательно пересмотрите текст договора с банковским учреждением. Если такой пункт отсутствует, можно рискнуть подать встречный иск на оспаривание цессии в суд.

Жалоба на коллекторов в прокуратуру

Чем обращение в прокуратуру при навязчивости коллекторского агентства отличается от жалобы в полицию или судебный орган? Оно может осуществляться и при сомнении в том, что действия взыскателей противоправны.

В суд можно обратиться при конкретном нарушении законных интересов и прав, в полицию ‒ при совершенном против вас преступном действии. В обязанности прокуратуры входит контроль за законностью действий частных лиц и организаций. Поэтому ответ на вопрос, куда жаловаться на действия коллекторов при сомнительных, но не очевидно противоправных, действий, один. Именно в прокуратуру.

На что обратить внимание при подаче такого заявления? Максимально четко определите действия или фактические обстоятельства, при которых коллекторы нарушали гражданские права заемщика. Фактические доказательства подаются в приложениях к заявлению.

Позаботьтесь о примерном законодательном обосновании своих претензий. Лучше привлечь к этому грамотного юриста. Он же посоветует, куда жаловаться на коллекторское агентство в конкретном случае. Если жалоба пишется в прокуратуру, то должна содержать просьбу провести прокурорскую проверку с уведомлением о ее результатах.

Также в прокуратуру следует обратиться при отказе органов полиции провести проверку или возбудить уголовное дело по факту угроз и прочих противозаконных действий коллекторов. Желательно приложить к заявлению копию письменного отказа, если она имеется.

Обращение в полицию

Взыскатели ссуды пытаются угрожать должнику и его близким, занимаются вымогательством или даже хулиганством (к примеру, порчей частной собственности). Куда обратиться с жалобой на коллекторов в таком случае? В полицию. Какой бы ни была сумма задолженности, нарушать законные права людей не может никто. Через полицию можно призвать коллекторов не только к уголовной, но и к административной ответственности.

Чем больше конкретных сведений будет указано в заявлении, тем больше вероятность положительного исхода дела. Если есть возможность узнать подробную информацию о частном лице-коллекторе или организации, обязательно предоставьте ее. Необходимо также упомянуть об условности квалификации действий коллекторов, чтобы не дать им дополнительный шанс оспорить заявление. Но не следует пользоваться теми юридическими определениями, которые заявитель плохо понимает. В случае неосведомленности не помешает помощь специалиста перед написанием заявления в полицию.

Подача искового заявления на коллекторов в суд

Многих пострадавших должников интересует, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, испорченную деловую репутацию и нанесшие моральный ущерб действия. Можно, и ответчиком в таком процессе может выступать как физическое лицо-коллектор, так и юридическое ‒ агентство по взысканию долгов.

Опытные адвокаты советуют начать подготовку к судебному делу с юридической экспертизы кредитного договора. Следующие шаги ‒ формирование требований, составление искового заявления и подготовка приложений (доказательной базы). Например, как подать в суд на коллекторов за звонки, какие доказательства для этого требуются? Не помешает история входящих звонков, которая явно отразит противозаконные ночные беспокойства. Если во время телефонного разговора коллектор позволял себе угрозы, нужна запись. Обязательно сохраняйте всю интернет- и смс-переписку с коллекторами.

Судебное разбирательство, в котором должник выступает истцом, часто идет ему на пользу. Порой вследствие этого пересматривается сумма долга, уменьшается процентная ставка, предоставляется отсрочка или даже разрывается кредитный договор. Судебной практике также известны случаи закрытия коллекторских агентств вследствие процессов о возврате ими долгов.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Другие инстанции для направления жалоб на коллекторов

Прокуратура, суд, полиция ‒ далеко не все возможные инстанции, куда пожаловаться на коллекторов в некоторых случаях можно и нужно. Например, консультацию о мерах защиты счетов от коллекторских происков возможно получить у финансового омбудсмена.

Роспотребнадзор поможет, если:

• нарушалась гарантия банковской тайны при цессии;
• коллекторское агентство заявило о себе как о новом кредиторе и пытается менять заверенные подписью клиента условия выплаты долга;
• цессия происходила без ведома заемщика;
• присутствовала нелегальная передача персональных данных.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки, кроме судебных органов? В Роскомнадзор. Вследствие звонка коллектора на работу, соседям или родственникам возникли проблемы? Это явное нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152 «О персональных данных». Если пострадавший заемщик обратится в Роскомнадзор, коллекторской организации грозит, как минимум, крупный штраф.

Как ни странно, бороться с недобросовестными и нарушающими закон коллекторами иногда помогают… сами коллекторы. Речь идет о НАПКА ‒ Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств. Если сложности возникли с одним из членов этой Ассоциации, вопрос, кому жаловаться на коллекторов, практически решен. Серьезные специалисты по взысканию долгов заботятся о репутации и не позволят отдельным лицам и организациям себя компрометировать.

Как не пострадать за чужие долги

Иногда клиенты спрашивают у юридических консультантов: «Куда жаловаться на коллекторов, если долг не мой?». Такие казусы возникают, чаще всего, в двух случаях: при поручительстве или сборе персональной информации о должнике.

Если человек подписал договор о поручительстве, обращение к нему специалистов по взысканию долгов в рамках закона является допустимым. Коллектор позволяет себе преследование, явные или скрытые угрозы, клевету, оскорбления? Это необходимо пресекать как можно быстрее с помощью перечисленных выше инстанций. Ответ на вопрос: «Куда пожаловаться на коллекторов, если долг не мой?» аналогичен случаю личной задолженности.

Коллекторы не вправе требовать от поручителя оказать влияние на должника или его родных. Помните, что полномочия обязать к чему-либо заемщика или поручителя имеет только суд. И тем более никто не вправе беспокоить гражданина только из-за факта родства с неплательщиком, если этот человек никак не причастен к займу юридически.

Связанные со взысканием долгов ситуации бывают действительно опасны. И оптимальный выход в таком случае ‒ заручиться профессиональной юридической поддержкой. Так можно быстрее узнать, куда жаловаться на коллекторов, и не тратить силы и время попусту.

Поделиться с друзьями:

Жалоба на угрозы коллекторов о физической расправе

Вашей жизни и здоровью угрожают коллекторы или сотрудники банка? Вы хотите составить грамотную жалобу на коллекторов? Заполните простую анкету и получите не просто образец жалобы на коллекторов, а готовый документ, который отразит все обстоятельства вашего дела.

Вам будет необходимо только ознакомиться, подписать и направить готовый документ, который отвечает всем необходимым требованиям закона, для того что бы остановить противоправные действия кредитора и инициировать наказание преступников!

В случае возникновения у гражданина, заемщика продолжительной просрочки по возврату кредита и уплате процентов банки прибегают к различным способам психологического воздействия. К таким воздействиям относятся звонки, письма, личные встречи с заемщиком во внесудебном порядке.

Чтобы сократить репутационные риски банки создают коллекторские агентства либо прибегают к услугам уже действующих коллекторских организаций, которые могут использовать в отношении заемщиков не популярные методы для того, чтобы заемщик погасил свою задолженность перед банком.

К таким методам могут относиться частые звонки, приходы домой, к родственникам, визиты к работодателю, но в некоторых случаях сотрудники коллекторских агентств, а так же сотрудники банков по взысканию просроченной задолженности прибегают к совершенно незаконным методам взаимодействия с заемщиками.

Разумеется, подобные угрозы носят не только словесный характер, но и способны оказать психологическое воздействие на пожилых людей, женщин. К подобным методам могут быть отнесены угрозы физической расправы и жизни. В интернете уже давно имеется информация о незаконных действиях коллекторов. Это сотни, тысячи видеозаписей о том, каким образом коллекторы совершают противоправные действия в отношении заемщиков физических лиц и их близких.

Как и куда подать жалобу на угрозы коллекторов?

Если в отношении Вас либо Ваших близких со стороны коллекторов либо сотрудников службы безопасности банка были приняты незаконные меры воздействия в виде непосредственной угрозы физической расправы или намеков на угрозу физической расправы Вам или Вашим близким, мы обязательно рекомендуем обратиться в правоохранительные органы.

В подобных случаях мы не рекомендуем обращаться в Центральный банк либо в Роспотребнадзор, поскольку угроза физической расправы и угроза жизни и здоровью Вам и Вашим близким – это деяние наказуемое Уголовным кодексом Российской Федерации и данные вопросы подведомственны органам следствия и прокуратуры.

Поэтому не терпите угроз, знайте, что любые коллекторы и сотрудники банка очень боятся, когда заемщики обращаются в полицию либо в прокуратуру и сообщают о незаконных противоправных действиях.

В данной связи мы рекомендуем установить на мобильный телефон простое приложение, которое позволит сделать звуковую запись телефонного разговора и при необходимости продемонстрировать ее в качестве доказательства. Когда оформляете жалобу на действия коллекторов, обязательно сделайте распечатку телефонных звонков, где будут указаны номера телефонов, с которых поступали угрозы в Ваш адрес.

Если же коллекторы приезжают к Вам лично домой, пожалуйста, пригласите своих соседей, чтобы они могли услышать угрозы в Ваш адрес и в последствии их подтвердить в Вашей жалобе на коллекторов.

Никогда не открывайте дверь коллекторам, не разрешайте своим детям и близким каким либо образом взаимодействовать с ними и с сотрудниками банка. Все взаимодействия с лицами, которые занимаются противоправной, незаконной, преступной деятельностью должны производиться только через органы полиции, прокуратуры либо через суд.

Если же коллекторы приходят к Вам домой с угрозами, или же пытаются встретить Вас в подъезде, незамедлительно вызывайте полицию и не затягивайте с подачей жалобу на коллекторов в фссп или жалобой на коллекторов в прокуратуру.

Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильную жалобу на коллекторов онлайн.

Модуль создания жалобы на коллекторов.

Заполните короткую анкету на нашем Портале, и система автоматически найдет правильное наименование банка и другие реквизиты, подберет и заполнит нужные ссылки на действующее законодательство и судебную практику высших судов, опишет вашу ситуацию в зависимости от ваших пожеланий в анкете. В итоге Вы получите готовую. правильную жалобу на коллекторов.

Помните, при подаче любого заявления, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма и лучше с описью вложения, либо если вы лично подаете жалобу, то требуйте что бы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник банка поставил печать и подпись.

Сохраните любой из указанных документов и в случае ошибки банка, или нарушения ваших прав вам будет обосновать свои требования.

Правовой Корабль юридическая компания рекомендует обязательно проверить факт почтового вручения жалобы на коллекторов. Ваше обращение обязательно рассмотрят и дадут правильную правовую оценку.

Заполните простую анкету и получите готовый документ!

Как отделаться от коллекторов в 2020: куда жаловаться и что делать

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

Звонки со стороны коллекторских компаний с требованием вернуть кредит уже никого не удивляют. И ладно, если бы коллекторы ограничивались наездами на недобросовестных заемщиков. Это еще можно понять. Но все чаще под давление попадают те, кто кредит давно погасил или вообще никогда его не брал. И прекратить этот террор порой возможно только после вмешательства правоохранителей. Или в результате жесткого отпора коллекторам с использованием публичной активности в соцсетях. Как это делается?

Как попасть на крючок к коллекторам? Да очень просто. Например, взял человек холодильник в рассрочку и поручителем записал своего соседа. В итоге, заемщик перестал обслуживать кредит, и все шишки посыпались на ничего не подозревающего поручителя. Иногда все еще банальнее: при покупке сим-карты оказывается, что раньше номер телефона принадлежал злостному неплательщику, который взял кредиты в 10 банках и пропал.

Естественно, коллекторы начинают досаждать новому владельцу номера, и их совершенно не волнует, что он к чужим займам – никаким боком.

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

На грани приличия

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована. Нет, это не значит, что подобные структуры работают незаконно. На них, скорее, распространяется принцип «что не запрещено, то разрешено».

По сути, коллекторской компанией может стать любое ООО, которое наняло 5–10 сотрудников, подписало договор с банком и получило от него добро на обработку проблемных заемщиков. Никаких лицензий и прочих разрешений коллекторам получать не нужно. А это означает, что они могут лавировать среди законодательных норм и безнаказанно давить на лиц, которые стали их жертвами.

«Поэтому степень незаконности действий коллекторов нужно определять в каждой конкретной ситуации. Телефонные звонки с требованиями вернуть долг – это одна ситуация, личные визиты к должнику с угрозами либо порча имущества – это совсем иное», – объясняет Александр Камша, адвокат, арбитражный управляющий юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

Отсутствие нормального регулирования не позволяет привлечь коллекторов к ответственности за злоупотребления. Обратится пострадавший в Нацбанк, а там скажут: «А мы здесь причем? Это же не банк!».

И только если коллекторская контора зарегистрирована как факторинговая компания (такие компании обычно скупают проблемные долги и потом они же выбивают их), есть шансы добиться справедливости. Потому что факторинг подлежит лицензированию, и компания не может заниматься такой деятельностью, не получив на это разрешение Нацкомисии по регулированию рынков финансовых услуг (напомним, что с 1 июля 2020 года Нацкомифинуслуг передала полномочия Нацбанку).

Впрочем, в мае 2020 года Национальный банк обнародовал концепцию регулирования рынка факторинга. В ней есть предложение создать отдельный реестр коллекторских компаний и разработать единые правила их работы. Кроме того, в декабре 2019 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности». Но пока это всего лишь наметки, которые не факт, что будут реализованы на практике.

Итого: у нас в стране банк может, в принципе, передать права требования по кредиту третьему лицу, и ограничений в этом у банка не слишком много.

Случайная мишень

Добро бы заемщик действительно злостный. Но что делать, если человек попадает в список должников, но таковым не является? Тогда любые требования коллекторов незаконны. Вроде бы, все просто. Но как это объяснить самим коллекторам, которые бомбят звонками с утра до ночи и уверены, что на другом конце линии неплательщик?

Прежде всего, не стоит вступать в долгие беседы. Коллекторы специально пытаются разговорить собеседника и давить на него психологически.

«Иногда коллекторы, чтобы сильнее напугать, присылают самостоятельно напечатанные судебные решения, согласно которым долг якобы уже взыскан. И там маленьким шрифтом внизу зачастую указано, что данное решение – не судебное, а направлено с целью демонстрации того, что может произойти», – приводит пример Николай Максимов, адвокат юридической компании Riyako&Partners.

Поэтому, самая верная тактика – быстро сворачивать разговор, отрицать свою причастность к кредиту, не сообщать никакую личную информацию (адрес проживания, место работы), класть трубку и вносить номер телефона в «черный» список.

Периодически это срабатывает. Но чаще всего звонки продолжаются, уже с других номеров. В таком случае можно потребовать от коллектора подтвердить существование кредита. Представитель агентства по взысканию долгов, как минимум, должен назвать банк, в котором оформлен заем, сумму и дату выдачи кредита. Но это для начала. Предметный разговор вести есть смысл только после  предоставления копии кредитного договора. До этого – вежливо и непреклонно говорим «до свидания».

После получения копии договора уже можно обратиться в банк за выпиской о кредитной истории, которая станет доказательством отсутствия кредита. Такую же выписку может выдать и Украинское бюро кредитных историй, в котором хранятся данные более чем о 24,6 млн. заемщиков. Но наиболее весомый документ – из банка.

Если кредит, который требуют погасить коллекторы, действительно фейк, необходимо сообщить об этом коллекторской компании рекомендованным письмом. Достаточно отправить коллекторам письмо-заявление с уведомлением о вручении, в котором обосновать и доказать отсутствие задолженности, приложив заодно выписку из банка или бюро кредитных историй, хотя окончательным и бесповоротным документом является только документ из банка.

«Но если кредит все-таки существует, и его оформили без ведома заемщика, необходимо обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. В судебном процессе следует заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы подписи, которая на этом договоре стоит», – рекомендует Ярослава Борка, юрист юридической компании «Волхв».

Итого: если есть силы и желание, можно добыть подтверждение банка об отсутствии задолженности. Но если кредит сфабрикован, придется рубиться в судах за свое честное имя.

Полиция – в помощь

С особо настойчивыми коллекторами придется бороться с помощью правоохранительных органов. Тем более, если от требований коллекторы переходят к прямым угрозам и физическому воздействию, если они наносят визиты домой или на работу, или пытаются отловить где-нибудь на улице. И даже если они пытаются преследовать в Интернете, угрожая нанести ущерб репутации. Фантазия у них может быть очень бурная, например, могут пригрозить, что распространят сфабрикованные в фотошопе порноизображения и тому подобную дичь.

Юристы рекомендуют в таких случаях не затягивать, а писать заявление в Национальную полицию, в котором ссылаться на вымогательство и/или нарушение неприкосновенности личной жизни.

При этом важно подтвердить обвинения фактами. Это могут быть копии переписок в мессенджерах и записи разговоров с угрозами, видео, как злоумышленники пытаются вломиться в жилье и т. д.

Также необходимо, чтобы на руках были данные сотрудника коллекторской конторы (ФИО, номер телефона), который вел общение. Разумеется, все это с данными компании – названием, адресом регистрации, ее кодом ЕГРПОУ.

Одним словом, чем больше информации о коллекторах и чем больше доказательств наездов с их стороны, тем выше шансы, что Нацполиция откроет дело и, возможно, даже доведет его до суда.

Итого: ничего так не стимулирует Нацполицию и прочих правоохранителей к защите интересов тех, кого незаконно преследуют коллекторы, как проактивная публичная позиция преследуемых, в том числе в соцсетях.

За чужие грехи

Когда объект нападок коллекторов оказывается невольным поручителем по чужому кредиту, все гораздо сложнее. В теории, никто не имеет права сделать человека поручителем «за глаза». Потенциальный поручитель должен поставить свою подпись под договором. Только тогда банк сможет потребовать от него выплаты по кредиту, если заемщик вдруг потеряется или окажется неплатежеспособным.

В то же время, часто недобросовестные кредиторы (особенно разного рода финансовые компании, которые выдают займы без залога) записывают в поручители кого угодно, со слов заемщика. Это могут быть и соседи, и коллеги по работе, и просто случайные знакомые. И потом им начинают названивать коллекторы. А иногда кредиторы идут на откровенный криминал и берут в поручители на основании копии паспорта, которую им предоставляет заемщик.

Что особенно неприятно, поручитель несет имущественную и финансовую ответственность. При этом он обязан покрыть всю непогашенную задолженность по кредиту. Это – «тело» займа, проценты, штрафы, пени. Кроме того, если поручитель не может выполнить возложенные на него обязательства, эта информация непременно оставит черный след в его кредитной истории.

К сожалению, отказаться от поручительства очень сложно. Даже если оно фиктивное, все равно потребуются усилия, чтобы доказать его фиктивность.

Для начала нужно доказать, что никто никакой договор не подписывал. Как это сделать? Через суд, который назначит экспертизу, в том числе подписи на кредитном соглашении (если таковая там имеется), чтобы подтвердить непричастность «поручителя» к конкретному кредиту.

Также есть обстоятельства, при которых с поручителя автоматически снимаются обязательства. Это – изменение условий кредитного договора без согласования с поручителем. Например, изменение процентной ставки или срока выплаты кредита, увеличение размера штрафных санкций, реструктуризация кредита, подписание любых допсоглашений между должником и финучреждением. И даже переуступка долга.

Еще один вариант – признание недействительным самого кредитного договора. Для этого нужно обращаться в суд и доказывать, что договор был заключен мошенническим путем либо посредством психологического давления на поручителя.

А вообще, лучше нигде не распространять свои персональные и, тем более, паспортные данные. Это – лучшая защита от злоумышленников, которые любят оформлять кредиты и договора поручительства на чужие документы.

Итого: поручителям, которых «назначили» таковыми без их согласия и ведома, приходится доказывать, что они ни при делах. Это не так сложно, но долго и утомительно.

Ни за что, ни про что

Иногда в руки к коллекторам попадают абсолютно добросовестные заемщики. Чаще всего это происходит тогда, когда кредитный портфель переходит другому банку или же к факторинговой компании (переуступка права требования). Это может произойти при банкротстве и ликвидации банка. Ну и банк вполне благополучный тоже может продавать кредитный портфель, например, если планирует отказаться от работы с розничными клиентами, чтобы сосредоточиться на корпоративных.

Новому кредитору достаются не только проблемные, но и вполне себе обслуживаемые займы. И заемщик внезапно может получить требование одним махом погасить кредит. Иначе ему грозят санкциями – штрафами, принудительным взысканием и т. д.

Поддаваться на эти провокации не следует. Первое, что необходимо сделать, потребовать копию договора о переуступке прав требования, а также при возможности ознакомиться с его оригиналом.

«Распространена практика мошеннических действий, когда факторинговая компания, ссылаясь на то, что купила долг, требует его перечислить на свои реквизиты. Хотя на самом деле банк никакой договора переуступки не заключал, либо уже открыто исполнительное производство, и из-за своей невнимательности должник погасит кредит дважды», – предупреждает Ярослава Борка.

К тому же, банк должен письменно уведомить о смене кредитора. Если такого уведомления не было, с коллекторами можно не общаться. Они не имеют никакого права что-либо требовать. Равно как новый кредитор не может в одностороннем порядке, без согласия заемщика, менять условия кредитного договора – повышать ставку, сокращать срок кредита, увеличивать штрафные санкции.

Он обязан подписать с заемщиком дополнительный договор. И в этом случае заемщик может сыграть на желании факторинговой компании побыстрее получить деньги и договориться о поблажках: о снижении процентной ставки либо списании части долга. Конечно, нет гарантий, что получится. Но попробовать стоит. Есть масса примеров, когда при переуступке заемщики получали жирные дисконты по долгам.

Итого: никаких оплат новому кредитору, пока старый не закрыл свои права требования. И главное – перезаключение договора с новым кредитором не является безусловной обязанностью заемщика, можно и нужно торговаться о новых условиях.

Опыт читателей

Александр Данковский, Хайфа, экс-гражданин Украины

Меня доставали по домашнему телефону, причем, из разных коллекторских агентств. Предыдущая хозяйка квартиры взяла какой-то кредит. Коллекторы пытались выяснить, где она сейчас, нет ли у меня ее телефона, а не буду ли я любезен, если ее встречу, передать, что-то и т. д. Один даже требовал, чтобы я ее нашел. Причем, с момента покупки квартиры до вала звонков прошло лет 10.

Сергей Жолобецкий, Киев

Моей жене коллекторы названивали раз в месяц стабильно. Какая-то Нина взяла кредит и оставила номер телефона моей супруги, а сотрудники банка даже не удосужились перепроверить его. Жена поначалу с пониманием объясняла, как ее зовут, что банк обманули с номером и т. д. Но когда ее достали, она наорала на звонящего и сказала, что если будет еще один звонок, то она напишет в полицию заявление об угрозах и преследовании. После этого все прекратилось.

Светлана Шмелева

Напоминаем, что журнал «Деньги» можно приобрести по этой ссылке.

В Украине теперь можно жаловаться на банки и коллекторов онлайн

В Украине запустили платформу «ФинСкарга», на которой любой желающий может бесплатно пожаловаться на банк или микрофинансовую организацию.

Как сообщает AIN.ua, проект пока работает в пилотном режиме. Его запустила Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) при поддержке USAID.

Подпишитесь на канал DELO.UA

«Сегодня мы наблюдаем очень много нарушений со стороны финансовых учреждений. Уже в сентябре мы ожидаем, что платформа получит 500 обращений от граждан, и будем способствовать решению их проблемных вопросов с банками, МФО или коллекторскими компаниями», — отметил председатель правления UAFIC Ростислав Дюк.

В издании отмечают, что сервисом могут бесплатно воспользоваться все граждане Украины, которые хотят пожаловаться на нарушение своих прав в сфере финансовых услуг — как связанных с кредитными картами, так и наличными кредитами.

На платформе можно подать жалобу, если банк, например, самовольно увеличил клиенту кредитный лимит по карте, предоставил непрозрачные условия кредитования, отказал в реструктуризации или даже если банкомат не выдал деньги.

Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте проекта и указать свои персональные данные. Затем перейти в раздел «Список жалоб» и выбрать пункт «Создать новую жалобу», заполнить поля и нажать «Отправить».

После этого начнется процесс рассмотрения жалобы.

«В идеальном случае — вопрос будет решен в вашу пользу, и ваши требования будут удовлетворены. Другой вариант развития событий — ваши требования удовлетворят частично. Если такой вариант вас не устроит, вы можете запросить медиацию (альтернативный процесс разрешения споров без судебных разбирательств), чтобы «ФинСкарга» помогла вам добиться своего», — сообщили разработчики.

Если даже после этого проблема не будет решена, платформа позволяет оформить жалобу в НБУ и поможет отслеживать статус процесса ее решения. Пока эта функция недоступна, ее обещают добавить в ноябре.

«Каждый может оставить свою жалобу на платформе и быть уверенным, что она будет передана для рассмотрения в соответствующее финансовое учреждение. Если же последнее не сможет помочь своему клиенту, жалоба будет рассматриваться регулятором и может дойти до суда», — отметил Дюк.

Все услуги платформы для граждан — бесплатны.

Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) — организация, которая развивает финтех-экосистему и повышает уровень финансовой инклюзии в Украине. Ассоциация работает с государственными структурами, бизнесом, стартапами, инвесторами и сообществом. Начала работать в июне 2018 года.

Проект «ФинСкарга» запущен на деньги USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора». Сумма гранта не разглашается.

Между тем, по словам представителей UAFIC, платформу «ФинСкарга» уже поддержали 25 игроков рынка: 7 банков и 18 микрофинансовых организаций, с которыми «ФинСкарга» может общаться напрямую.

Кроме этого, ведутся переговоры с десятью будущими участниками проекта. Кто именно поддержал проект — не разглашается.

Как сообщалось ранее, Национальный банк присоединился к разработке законопроекта, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

В частности, среди главных изменений, предлагаются:

– банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

– коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

– Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

– банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

Куда жаловаться на коллекторов? | Личные деньги | Деньги

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

• Для жителей Москвы и МО — +7 (499) 110-86-37
• Санкт-Петербург и Лен. область — +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Причин несколько: граждане часто жалуются не на тех, не туда, и не на то, что является нарушением. Совет первый: немедленная идентификация Каждый заемщик знает, что источником коммуникации по вопросу непогашенного долга может выступать не только коллекторское агентство. Должнику могут звонить особенно на ранней стадии долга из внутренней службы взыскания самого кредитора — банка или микрофинансовой организации. Поэтому первое, что необходимо сделать гражданину, получившему звонок взыскателя, — уточнить название компании, которую представляет человек на другом конце провода по закону взыскатели обязаны представляться и не звонить со скрытых номеров, однако нарушения бывают. Если нет возможности узнать название организации — определите хотя бы номера, с которых поступают звонки и сообщения, их можно будет указать в жалобе. Как понять — имеет ли она право вам звонить и на каких основаниях это делает?

Также на помощь придет уголовное законодательство и кодекс об административных правонарушениях. Обращение в такое учреждение уместно, когда кредитор передал личную информацию о клиенте в компанию по возврату долга.

Статья 18 Федерального закона от Подать жалобу приставам можно, например, через интернет-приемную на сайте ФССП. Когда можно жаловаться приставам на коллекторов? Вы — знакомый, родственник, коллега кредитного должника.

Куда жаловаться на действия коллекторов?

Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами: Гражданский кодекс — определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.

Закон о защите прав потребителей — регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника. В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы.

Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением — можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность. Первое правило — уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии.

Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности положения вступили в силу с года. Если компании там нет или она отсутствует — полиция квалифицирует это как прямое вымогательство. Состав преступления: Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства. Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило — коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона. Третье правило. По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах. Форму обращения можно выбрать произвольную — достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу — не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие.

Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе: Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом — сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга. Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам вне зависимости от родственного положения. Например, даже если коллектор общается с матерью должника.

Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей. Занимается процедурой банкротства с года. Задать вопрос Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни. Читайте далее:.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки

Чтобы заставить мужчину выплатить долг, коллекторы выставили его педофилом. Они разместили в соцсетях листовки с его фотографией, подписав, что это педофил. Неудобный вопрос — как бороться с коллекторами в таких случаях, редакция задала президенту национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльману Мехтиеву. Путин поручил наказать нелегальных кредиторов Вопрос не праздный — в Послании президента Федеральному Собранию назван срок — 1 мая, до которого ЦБ, МВД, Генпрокуратура, СКР и минюст должны будут отчитаться о мерах по пресечению незаконных действий микрофинансовых организаций и коллекторов. По мнению Мехтиева, «профессиональные участники рынка уже давно поняли, что, не очистив рынок от подобных практик, мы не сможем продолжить развивать в целом финансовый рынок». Речь не идет о запрете микрокредитования и действий по взысканию, речь — о наведении порядка и формировании основ цивилизованного рынка без обмана и вымогательства.

Дайте жалобную книгу: у кого искать защиты от коллекторов?

Куда жаловаться на действия коллекторов? Прежде чем жаловаться в любую инстанцию, выясните у нарушителей имена, фамилии и название организации, на которую они работают. Без сведений о коллекторском агентстве представители власти не смогут наказать виновных. ФССП Федеральная служба судебных приставов — это тот орган, который официально следит за деятельностью коллекторских агентств в России. Заниматься возвратом долгов по закону имеют право только те организации, которые включены в государственный реестр — он есть на сайте ФССП. Первым делом проверьте, есть ли в реестре коллекторское агентство, которое вам досаждает.

Что делать если звонят коллекторы?

Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами: Гражданский кодекс — определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании. Закон о защите прав потребителей — регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника. В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением — можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность. Первое правило — уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности положения вступили в силу с года. Если компании там нет или она отсутствует — полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

Куда жаловаться на коллекторов?

Что делать если звонят коллекторы? Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Получить защиту от коллекторов бесплатно Закон о коллекторах C 1 января года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями МФО , не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства.

.

.

Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

.

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

.

.

.

.

Что такое притеснение со стороны взыскателя долгов?

Подсказка

Хорошо фиксируйте все ваши контакты с взыскателем долгов.

Запрет преследований

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что сборщики долгов не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Вот некоторые примеры преследований:

• Повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любого человека, отвечающего на телефонный звонок
• Нецензурная или ненормативная лексика
• Угрозы насилия или причинения вреда
• Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (это не включает информацию для отчетности в кредитную компанию)
• Позвонить вам, но не сообщить, кто они.

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов за нарушение закона FDCPA.Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, взыскатель долга, как правило, должен оплатить гонорары вашему адвокату, а также, возможно, придется возместить вам ущерб.

Никаких искажений

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение методы. Это включает искажение информации о долге, в том числе:

• Сумма задолженности
• Что человек является адвокатом, если он не является
• Ложные угрозы аресту
• Угрозы сделать то, что не может быть выполнено по закону
• Угрозы делать то, что коллектор не собирается делать.

Хорошая идея — хранить файл со всеми письмами и документами, которые коллектор отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов.Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата.

Сборщики долгов, сообщающие о нарушении FDCPA

Есть много примеров того, как сборщики долгов используют обманные, незаконные и коррупционные методы в отношении потребителей, которые могут иметь или не иметь задолженность. Чтобы защитить потребителей, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) содержит строгие правила относительно того, что сборщики долгов могут и не могут делать при попытке взыскать с вас долг. Они могут звонить вам только в определенные часы, должны сообщить вам, что они — сборщик долгов, пытающийся взыскать долг, они не могут беспокоить вас и должны перестать звонить вам после того, как вы отправите письменное письмо с просьбой прекратить звонить вам.Взаимодействие с другими людьми

Зная свои права

Как потребитель, вы должны знать о своих правах в отношении сборщиков долгов, даже если у вас нет счетов, которые в настоящее время находятся в взыскании. В любое время в будущем сборщики долгов могут попытаться заставить вас выплатить задолженность, которую вы не должны (что является основной жалобой против сборщиков долгов), или связаться с вами, чтобы узнать информацию о друге или родственнике, который действительно имеет задолженность. .

Записывайте свои взаимодействия с взыскателями долгов.Каждый раз, когда вы получаете или отвечаете на телефонный звонок, делайте подробные записи о том, о чем вы говорили, и храните эти записи вместе с любой перепиской с взыскателем долгов. Если вы позже подадите иск или жалобу на взыскателя долгов, эти документы помогут вам в этом.

Что делать, если сборщик долгов нарушает FDCPA

У вас есть право предпринять определенные действия против сборщика долгов, нарушающего FDCPA. Вот ваши варианты:

Подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это независимое государственное агентство, ответственное за обеспечение соблюдения законов для защиты прав потребителей в финансовой индустрии.После того, как вы отправите жалобу, CFPB может расследовать вашу жалобу и другие жалобы на этого сборщика и наказать их за нарушение закона. В некоторых случаях потребители могут иметь право на частичное возмещение сборов, уплаченных сборщику долгов, нарушившему FDPCA.

Подать жалобу в Федеральную торговую комиссию

CFPB — лучшее место для подачи жалобы на методы взыскания долгов, но если сборщик долгов обманул вас или вы получаете телемаркетинговые звонки, даже если вы находитесь в реестре «Не звонить», вы также можете подать жалобу в Федеральная торговая комиссия (FTC).Вы можете подавать жалобы на первоначального кредитора, собирающего задолженность, на сборщиков долгов, действующих от имени первоначального кредитора, или на компании, предлагающие кредитные консультации или ремонт.

Федеральная торговая комиссия не отвечает на индивидуальные жалобы, но требует от компаний возмещения убытков потребителям, если поступит достаточно жалоб на убытки.

Подайте жалобу генеральному прокурору вашего штата

Во многих штатах также есть законы о справедливой практике взыскания долгов, которые могут обеспечить большую защиту потребителей, чем федеральный FDCPA.Как и CFPB, ваш генеральный прокурор штата может подать в суд на сборщика долгов, который нарушает закон. Национальная ассоциация генеральных прокуроров имеет список генеральных прокуроров каждого штата, так что вы можете легко найти свой.

Подайте жалобу в Better Business Bureau

Хотя Better Business Bureau (BBB) ​​не может возбуждать судебные дела против сборщиков долгов, нарушающих FDCPA, они могут помочь урегулировать споры против сборщиков долгов. BBB также сообщает о жалобах потребителей на предприятия и помогает предупредить других потребителей о проблемах с конкретными сборщиками долгов.Взаимодействие с другими людьми

Подать гражданский иск в суд штата или федеральный суд

FDPCA дает вам право подать в суд на сборщика долгов, который нарушил ваши права. Вы можете подать в суд на сумму до 1000 долларов, включая возмещение ущерба. Проконсультируйтесь с адвокатом по правам потребителей, чтобы обсудить ваше дело. Однако коллектор не будет нести юридической ответственности, если он сможет предоставить существенные доказательства того, что нарушение не было преднамеренным и явилось результатом ошибки.

Что указывать в жалобе

Когда вы подаете жалобу или иск против сборщика долгов, приложите как можно больше доказательств, подтверждающих ваше требование.Это должно включать:

• дата и время звонков
• наименование коллекторского агентства
• имя человека, с которым вы говорили
• конкретные сведения о нарушении

Имейте в виду, что победа в судебном процессе против сборщика долгов за нарушение FDCPA не стирает никаких долгов, которые вы должны по закону. Вы все равно можете быть обязаны выплатить остаток, если только вы не подаете в суд на сборщика долгов за взыскание мошеннического долга.

Это самые большие претензии к сборщикам долгов

Сильный федеральный закон, Закон о справедливой практике взыскания долгов, защищает потребителей от определенных недобросовестных практик взыскания долгов.Он применяется только к внешним или сторонним сборщикам долгов (не к кредиторам, собирающим собственные долги) и только к личным (не коммерческим) долгам. Законы штата могут обеспечивать дополнительную защиту.

В своем годовом отчете Конгрессу за 2018 год о жалобах на взыскание долгов Бюро финансовой защиты потребителей описало жалобы на взыскание, полученные Федеральной торговой комиссией.

В 2018 году Федеральная торговая комиссия получила 84 500 жалоб в отношении взыскателей задолженности — по сравнению с 88 000 в 2017 году.Жалоба не означает, что закон был нарушен, и некоторые жалобы могут быть результатом действий мошенников, занимающихся сбором долгов за рубежом, которые беспокоят потребителей.

1. Попытки взыскать задолженность

Процент жалоб: 39%

Закон: Если вы считаете, что задолженность не принадлежит вам, вы можете отправить запрос в письменной форме в течение 30 дней с момента получения первоначального обратите внимание, что вам нужна проверка долга. Вы также можете письменно потребовать, чтобы взыскатель больше не связывался с вами.

2. Письменное уведомление о долге

Процент жалоб: 22%

Закон: В течение пяти дней после первого обращения к вам коллектор должен отправить письменное уведомление о долге, которое включает:

• Сумма долга

• Имя первоначального кредитора, которому причитается задолженность.

• Заявление, описывающее ваше право оспорить долг

3. Коммуникационная тактика

Процент жалоб: 13%

Закон: Коллекционеры не могут звонить повторно только для того, чтобы беспокоить вас.(Однако не существует определенного количества звонков, которые они могут сделать в течение определенного периода времени. Это остается на усмотрение суда.) Если вы считаете, что сборщик долгов звонит слишком часто, начните записывать каждый раз, когда они звонят. и любые сообщения, которые они оставляют. Коллекторы также не могут звонить до 8:00 или после 21:00. (если вы не разрешили им это сделать), или иногда вы говорили им, что это неудобно.

См .: вот что происходит с вашим кредитным рейтингом, когда вы отказываетесь от кредитных карт

4.Приняли или угрожали подать отрицательный или судебный иск

Процент жалоб: 11%

Закон: Коллекционеры не могут угрожать судебным иском, уголовным преследованием, удержанием заработной платы, тюремным заключением или разрушением вашего кредитного рейтинга, если у них нет законного полномочия сделать это и намерены сделать это. Эти угрозы часто являются незаконными. Коллекционеры обычно должны сначала подать на вас в суд и выиграть, прежде чем они смогут предпринять такие действия — если они изначально законны.

5. Ложные заявления или заявления

Процент жалоб: 10%

Закон: Коллекционеры не могут угрожать судебным иском, уголовным преследованием, удержанием заработной платы, тюремным заключением или разрушением вашего кредитного рейтинга, если у них нет законных полномочий сделать это и намерены это сделать.Эти угрозы часто являются незаконными. Коллекционеры обычно должны сначала подать на вас в суд и выиграть, прежде чем они смогут предпринять такие действия — если они изначально законны.

6. Угрозы связаться с кем-либо или ненадлежащим образом поделиться информацией

Процент жалоб: 4%

Закон: Коллекторы могут звонить третьим лицам, таким как семья, соседи, друзья или коллеги, только для того, чтобы найти должника. Когда они это делают, они не могут раскрыть задолженность, и есть ограничения на повторные звонки.

Законы о взыскании долга

Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) — это федеральный закон, устанавливающий ограничения на то, что коллекторы могут делать и говорить при попытке взыскания долга. Этот федеральный закон охватывает множество случаев, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, медицинские долги и любые другие долги для личных, семейных или домашних целей.

К сожалению, долг, который FDCPA не может покрыть, — это деловой долг или долг, который причитается первоначальному кредитору, а не коллекторскому агентству.

Как указано выше, в этих федеральных законах учитываются время и место, преследование и представительство. Коллектор не может связаться с вами в необычном месте или в необычное время, которое, по его мнению, неудобно.

От них требуется воздерживаться от использования любых методов преследования или запугивания, а также в отношении имеющейся задолженности. Кроме того, если им известно, что вы обратились за помощью к юридическому представителю по этому вопросу, они должны немедленно прекратить общение с вами напрямую, а вместо этого должны связаться с адвокатом.

Закон о добросовестной кредитной отчетности

Другой федеральный закон — Закон о справедливой кредитной отчетности, и этот закон охватывает определенные финансовые аспекты, включая сбор любых долгов и отражение в вашем кредитном отчете.

См. Также: Боишься смешивать любовь и деньги? Вот как заставить его работать

В соответствии с этим законом он защищает несправедливые, обманные или оскорбительные действия или действия со стороны коллекторских агентств или кредитора. Существуют также законы штата, касающиеся практики взыскания долгов, и многие из этих законов штата очень похожи на те, которые изложены в Законе о справедливой практике взыскания долгов.

Чтобы узнать больше и получить дополнительную информацию о конкретных законах о взыскании долгов в вашем штате, вы можете обратиться в генеральную прокуратуру штата с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть.

Как получить помощь

Если вы считаете, что сборщик долгов или коллекторское агентство нарушило закон, пытаясь взыскать долг, вы можете:

• Подайте жалобу в CFPB и генеральному прокурору вашего штата и / или

• Обратитесь к адвокату по защите прав потребителей.Вы можете иметь право на компенсацию ущерба и / или гонорары адвоката.

Всякий раз, когда вы имеете дело с долгом, разумно проверять точность своих кредитных отчетов, поскольку ошибки могут излишне повредить вашей кредитоспособности. Вы можете узнать больше о том, как оспаривать ошибки кредитного отчета здесь.

Инкассовый счет может иметь большое влияние на кредитный рейтинг. Если с вами связался инкассатор и вы обеспокоены тем, что ваша кредитная история ухудшается, вам следует проверить свой кредитный отчет.

методов взыскания долгов | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Практика взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативной практики взыскания долгов, с которой они сталкиваются.Примеры незаконного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим сторонам, угрозы ареста и незаконное возвращение во владение.

Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по телефону 800.538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают контракты с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. Это агентство не имеет регулирующих полномочий в отношении этих сторонних сборщиков.Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннего сборщика долгов, вы можете позвонить на горячую линию по защите прав потребителей в Генеральную прокуратуру штата Техас по телефону 800.621.0508. Это агентство принимает подобные жалобы и располагает дополнительной информацией о взыскании долгов. Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов.Конечно, закон не отменяет никаких законных долгов, которые вы должны.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как закону штата Техас о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов. Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на своей странице о справедливом взыскании долга; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (Страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрываются?

Личные, семейные и домашние долги покрываются Законом о справедливой практике взыскания долгов.Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.

Кто такой сборщик долгов?

Коллектором является любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги себе или другим лицам; в это определение входят поверенные, которые регулярно собирают долги. Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов.Закон Техаса регулирует действия, предпринимаемые любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Инкассатор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать сборщику долгов связаться с вами?

Вы можете помешать сборщику долгов связаться с вами, написав заказное письмо сборщику с просьбой прекратить.Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Однако обратите внимание, что отправка такого письма сборщику не отменяет выплату долга, если вы действительно его должны. Вы все еще можете подать в суд на сборщика долгов или вашего первоначального кредитора.

Может ли коллектор связаться с кем-нибудь еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним, а не с вами.Если у вас нет поверенного, коллектор может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете. Коллекционерам обычно запрещается связываться с такими третьими сторонами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не может никому, кроме вас и вашего поверенного, сообщать о вашей задолженности.

Что коллектор должен рассказать вам о долге?

В течение пяти дней после того, как с вами впервые связались, сборщик должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не задолжали деньги.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что у вас нет задолженности?

Коллектор может не связываться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо, в котором говорится, что вы не должны денег. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию задолженности, если вам пришлют подтверждение долга, например копию счета на сумму причитающейся суммы.

Какие виды практики взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Преследование — Сборщики долгов не имеют права преследовать, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, сборщики долгов не могут:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда опубликовать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (кроме кредитного бюро), использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать кого-то

Ложные заявления — Коллекторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

• ложно подразумевают, что они являются поверенными или представителями правительства, ложно подразумевают, что вы совершили преступление, ложно представляют, что они работают или работают в кредитном бюро, искажают сумму вашего долга, указывают, что документы, отправляемые вам, являются юридическими формами, когда они не указать, что отправляемые вам документы не являются юридической формой, когда это так.

Коллекторы также не могут указывать, что:

• вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, они конфискуют, украдут, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это, и такие действия являются законными, например против вас будет подан иск, когда такое действие не может быть предпринято по закону или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, сборщики долгов не могут:

• предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, включая бюро кредитных историй, отправляет вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если оно не использует вымышленное имя

Недобросовестная практика

• Взыскатели долга не должны прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.Например, коллекторы не могут взыскать сумму, превышающую ваш долг, если закон вашего штата не разрешает такой залог. Чек с датой даты преждевременного использования обмана, чтобы заставить вас принимать звонки по сбору денег или платить за телеграммы, принимать или угрожать забрать вашу собственность, если это не можно юридически связаться с вами по открытке

Взыскание долга: ваши права

Торговля людьми

ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ

Национальная горячая линия по борьбе с торговлей людьми — 24/7 конфиденциально

Для получения дополнительной информации о торговле людьми в Мэриленде щелкните

здесь

.

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: долг

Как защититься: долг

Источник: Генеральная прокуратура Флориды.

Долги становятся проблематичными, когда человек не использует кредит с умом и не может или не будет производить платежи вовремя. Есть способы эффективно управлять выплатой долга, но это потребует терпения и настойчивости.Чрезмерная задолженность не исчезнет в одночасье. Чем больше времени вы потратите на погашение долга, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Рассмотрите возможность кредитного консультирования.

Многие кредитные консультационные организации являются некоммерческими и работают с вами для решения ваших финансовых проблем. Но будьте осторожны, если организация называет себя некоммерческой, это еще не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что ее услуги законны. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы и кредитные союзы проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение также может быть хорошим источником информации и рекомендаций.

Будьте внимательны при выборе консультационной компании по кредитованию.

Авторитетные кредитные консультационные организации проконсультируют вас по вопросам управления деньгами и долгами, помогут составить бюджет и обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом и составления бюджета.Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Избегайте организаций, которые продвигают план управления долгом как единственный вариант. Не подписывайте ничего, не прочитав предварительно. Убедитесь, что все словесные обещания, данные консультантом, записаны в письменной форме.

Рассмотрите план управления долгом.

Если ваши финансовые проблемы проистекают из слишком большого долга или вашей неспособности выплатить свои долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом.План управления долгом — это не кредитная консультация, и он подходит не всем. В соответствии с планом управления долгом вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Организация использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки и отказаться от определенных сборов, но проконсультируйтесь со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консультационная организация.Успешный план управления долгом требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи, и это может занять 48 месяцев или больше. Рассмотрите возможность подписания одного из этих планов только после того, как сертифицированный кредитный консультант потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.

Сделайте так, чтобы план управления долгом работал на вас.

Продолжайте оплачивать свои счета, пока план не будет одобрен вашими кредиторами. Если вы прекратите производить платежи до того, как ваши кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с пени за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.Свяжитесь со своими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию по плану управления долгом. Убедитесь, что график платежей организации позволяет оплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц. Звоните каждому из своих кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство выплатило им вовремя. Просматривайте ежемесячные отчеты своих кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи. Если ваш план управления долгом зависит от согласия ваших кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Поймите, что услуги по ремонту кредита могут и чего не могут сделать.

Некоторые компании предлагают услуги по ремонту кредита в рамках квалифицированного управления долгом или плана кредитного консультирования. Эти услуги предназначены для того, чтобы помочь потребителям повысить свой кредитный рейтинг за счет выявления и исправления неточностей в кредитном отчете потребителя, а также помочь потребителю уменьшить его отношение долга к кредитоспособности. Услуги по ремонту кредита, предлагаемые в сочетании с законными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут помочь вам лучше понять свою кредитную историю и способы более эффективного управления кредитом.Хотя законные услуги по ремонту кредитов, предлагаемые в сочетании с авторитетными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут принести пользу некоторым потребителям, вам следует избегать компаний, предлагающих только услуги по ремонту кредитов. Часто эти компании завлекают потребителей преувеличенными претензиями, обещая стереть отрицательную кредитную историю. Точная история счета, положительная или отрицательная, останется в вашем кредитном отчете в течение как минимум семи лет, а некоторые вещи, такие как банкротство, могут остаться в вашем отчете до десяти лет.

Узнайте, что делают службы снижения ставок по кредитным картам.

Растущая тенденция в сфере облегчения долгового бремени — компании, предлагающие только услуги по снижению ставок по кредитным картам. По сути, эти компании за установленную плату будут договариваться о более низких процентных ставках с компаниями, выпускающими ваши кредитные карты. В большинстве случаев вы можете договориться о более низких процентных ставках по кредитной карте самостоятельно, без помощи третьей стороны. Прежде чем позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, узнайте текущие процентные ставки по другим кредитным картам и их требования.Эта информация показывает, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, совершила покупки и может прекратить ее использование. Не бойтесь попросить руководителя или кого-то, кто уполномочен вести переговоры о процентных ставках.

Проведите свое исследование.

Прежде чем подписываться на любую компанию по облегчению долгового бремени или консультационную компанию по кредитам, обязательно изучите ее репутацию. Обратитесь в Better Business Bureau на сайте www.bbb.org, чтобы узнать, подавали ли потребители жалобы на фирму. Кроме того, вы можете позвонить в Генеральную прокуратуру штата, в котором расположена компания, чтобы определить, получали ли они какие-либо жалобы.Спросите, требуется ли фирме иметь конкретную лицензию или сертификат для работы в вашем штате.

Что такое коллектор?

Если вы задержите платежи, вам, скорее всего, позвонит сборщик долгов. Коллектор — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими, включая коллекторские агентства, адвокатов, которые собирают долги, и компании, которые покупают долги и пытаются взыскать.

Как со мной связаться?

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и он не может связываться с вами в нерациональное время, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны. Коллектор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вы должны предпринять, если считаете, что вы не должны эти деньги.

Как остановить коллекторские вызовы?

Вы можете воспрепятствовать тому, чтобы коллектор связывался с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, за исключением того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Если вы считаете, что не являетесь должником по долгу, вам следует написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые связались, заявив, что вы не имеете задолженности.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Какие правила должны соблюдать сборщики долгов?

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, сборщик долгов не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону. Коллектор долга не может использовать ложные заявления, например, ложное намека на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в сборе задолженность или указание на то, что отправленные вам документы являются юридическими формами, в то время как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Остерегайтесь самозваного взыскания долгов.

Мошенничество с самозванцами растет, а мошенничество с самозванцами, затрагивающее потребителей по всей стране, — это самозванство взыскания долгов. Потребители получают телефонный звонок от человека, который пытается взыскать долг, который потребитель никогда не брал, или долг, который ранее был погашен. Другие получают звонки от лица, взыскивающего действительный долг, но делают это без разрешения или ведома кредитора потребителя. Если вы считаете, что звонящий может быть фиктивным взыскателем долга, спросите у звонящего его или ее имя, название коллекторской компании, контактную информацию звонящего и компанию, перед которой возник долг.Скажите звонящему, что вы не будете обсуждать задолженность, пока не получите уведомление о подтверждении по почте. Если звонящий отказывается предоставить эту информацию, он или она является либо самозванцем, либо сборщиком долгов, действующим незаконно. Перед выплатой долга, который вы предположительно должны, свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы определить, разрешило ли предприятие коллекторской компании взыскать задолженность.

Подать жалобу.

Если вы хотите подать жалобу на кредитного консультанта, фирму по управлению долгом или взыскателя долга, вы можете сделать это в офисе генерального прокурора на сайте www.myfloridalegal.com или по бесплатному телефону 1-866-9-NO-SCAM. Вам также следует подать жалобу в Управление финансового регулирования Флориды на сайте www.flofr.com или по телефону (850) 487-9687. Кроме того, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей (CFPB), федеральное агентство, которому поручено рассматривать жалобы потребителей на потребительские финансовые продукты и услуги. Подайте жалобу в CFPB на сайте www.consumerfinance.gov или позвоните по бесплатному телефону 1-855-411-CFPB.

Вы также можете подать жалобу в Департамент сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, который действует в качестве центра обработки жалоб потребителей штата, по адресу www.floridaconsumerhelp.com.

Работа со сборщиками долгов | Департамент финансовых услуг

Многие люди не могут решить, что делать, когда к ним обращается сборщик долгов, особенно когда сборщик звонит из компании, о которой они никогда не слышали. В соответствии с законами штата и федеральными законами вы защищены от злоупотреблений, обмана и несправедливости взыскания долгов. Ниже изложена дополнительная информация о ваших правах при работе со сборщиками долгов, а также инструменты и советы, которые вы можете использовать, чтобы защитить себя от обманов с целью выплаты долга, который у вас нет.

Запросить дополнительную информацию у взыскателя задолженности

Если с вами свяжется коллектор, которого вы не знаете, или о долге, о котором вы не помните, вы можете запросить у него дополнительную информацию.

Согласно федеральному закону, если вы запрашиваете информацию о сборщике долгов в течение 30 дней с момента первого обращения, сборщик долга должен предоставить вам подтверждение долга, включая информацию о первоначальном кредиторе.

Согласно правилам взыскания долгов Нью-Йорка, жители Нью-Йорка имеют право запрашивать дополнительную информацию по большинству «списанных» долгов, которые представляют собой невыплаченные долги, которые кредитор удалил из своих бухгалтерских книг, а затем, как правило, продал другому юридическому лицу для взыскания.Например, это может быть задолженность по кредитной карте, которая была продана вашей кредитной компанией другой компании для взыскания.

Вы можете сделать этот информационный запрос, называемый «Обоснование долга», по телефону с коллектором, хотя коллектор может потребовать от вас отправить письменный запрос. Отправка письменного запроса на обоснование долга — лучший способ запросить эту информацию, поскольку он предоставляет запись запроса.

Независимо от того, подаете ли вы запрос по телефону или письменно, вам следует вести учет того, когда вы запрашивали информацию у взыскателя долгов и когда получили ответ.Когда коллектор получает ваш запрос, он должен прекратить усилия по взысканию долга до тех пор, пока он не предоставит вам запрошенную информацию. У взыскателя долга есть 60 дней после получения запроса.

Образец письма для запроса обоснования долга

Если вы не уверены, является ли долг, по поводу которого с вами связались, является «списанным» долгом, в отношении которого вы имеете право на Обоснование, вы все равно можете подать запрос об обосновании долга. Даже если коллектор сообщает, что предполагаемый долг не списан, вы все равно можете попросить у инкассатора дополнительную информацию.Сборщики законных долгов часто предоставляют по вашему запросу доказательства того, что сборщики имеют право взыскать задолженность и не являются мошенниками.

Защита от домогательств и злоупотреблений

Взыскателям не разрешается:

• Применять насилие или угрожать им.
• Совершайте неоднократные телефонные звонки с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить вас.
• Использовать нецензурную или ненормативную лексику при взыскании с вас.
• Звонить вам, когда они знают или должны знать, что это неудобно, в том числе до 8 часов утра и после 21 часа (если вы не дадите разрешения на иное).
• Свяжется с вами на работе, если коллектор знает или имеет основания знать, что ваш работодатель запрещает вам принимать личные звонки, например, звонки о взыскании долга, на работе.

Ваши права:

• Вы имеете право в любой момент потребовать, чтобы взыскатель прекратил с вами связываться. Если вы сделаете этот запрос в письменной форме сборщику долгов, они должны прекратить общение. Хотя это остановит попытки взыскать ваш долг, это не аннулирует долг и не мешает коллекционеру пытаться взыскать его другими способами, в том числе в судебном порядке.
• Вы можете указать сборщику долгов, когда лучше с вами связаться. Сборщики долгов не могут связаться с вами, когда они знают, что это неудобно, поэтому вы можете сказать сборщикам, когда они должны и не должны связываться с вами.

Как избежать мошенничества со сборщиками долгов

Эти мошенники будут пытаться получить деньги от потребителей, которые уже выплатили свои ссуды или долги законному кредитору, или от потребителей, которые просто подали заявку на получение ссуды, включая ссуду до зарплаты, но которые никогда не брали ссуду .Мошеннические сборщики долгов используют различные тактики, чтобы запугать потребителя и заставить его заплатить, включая угрозы ареста, судебный иск, удержание заработной платы и конфискацию активов потребителя.

Не станьте жертвой этой аферы. Помните следующее:

• Ссуды до зарплаты незаконны в Нью-Йорке. Если коллектор требует взыскать ссуду до зарплаты, имейте в виду, что эти ссуды недействительны в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк, и коллекторы не имеют права взыскивать их.Если вы взяли одну из этих незаконных ссуд, вы можете узнать, как остановить ссуду.
• Спросите подтверждение долга. Попросите звонящего предоставить письменное подтверждение долга, в том числе его или ее права на взыскание. Законный сборщик долгов должен иметь возможность предоставить вам документацию, показывающую, что вы должны и кому. Если звонящий отказывается предоставить доказательства, звонящий может быть мошенником.
• Не предоставляйте личную информацию. Мошенники иногда пытаются обманом заставить потребителей предоставить им свою личную информацию.Не сообщайте свою личную информацию никому, кого не знаете.
• Обратитесь к первоначальному кредитору. Даже если вы считаете, что у вас есть задолженность, не отправляйте платежи в ответ на требования неизвестного абонента. Свяжитесь со своим первоначальным кредитором, чтобы узнать, находится ли ваш счет в взыскании, какую компанию он нанял для взыскания с вашего счета или какая компания выкупила ваш долг. Если компания приобрела ваш долг, свяжитесь с ней напрямую, чтобы узнать статус вашего долга.
• Не реагировать на угрозы. Для сборщиков долгов запрещено беспокоить заемщиков или угрожать им любого рода. Кроме того, хотя вам могут предъявить иск о взыскании долга, полиция не может арестовать вас за неуплату долга.

Мошенничество с фантомным взысканием долгов может принимать разные формы. Эти мошенничества могут быть нацелены на заемщиков ссуд до зарплаты и потребителей, которые никогда не брали ссуды до зарплаты.

Иски о взыскании долгов

В 2014 году DFS приняла 23 NYCRR 1, постановление по реформированию практики взыскания долгов сборщиками долгов, включая сторонних сборщиков долгов и покупателей долгов.Чтобы помочь сборщикам долгов соблюдать эти правила, DFS предоставляет некоторые ответы на часто задаваемые вопросы в наших часто задаваемых вопросах: Регулирование взыскания долгов сторонними сборщиками долгов и покупателями долгов (23 NYCRR 1)

Если вам подали в суд или против вас предъявил иск коллектором, Единая судебная система штата Нью-Йорк располагает информацией о ваших правах, о том, как рассматривать иск о взыскании долга, а в некоторых случаях как отменить неправомерное судебное решение против вас.

Узнайте больше на веб-сайте Объединенной судебной системы штата Нью-Йорк.

Подать жалобу

Если с вами связался кто-то, кто, по вашему мнению, является сборщиком фантомных долгов или вы считаете себя жертвой мошенничества с взысканием долгов, позвоните на нашу горячую линию для потребителей по телефону (800) 342-3736 или отправьте жалобу в DFS.

.