9 сервисов для начинающего инвестора :: Новости :: РБК Инвестиции

Кажется, что в инвестициях без специального экономического образования разобраться невозможно. Если вы только недавно познакомились с фондовым рынком, то эти сервисы помогут вам выжить. Они бесплатные

Фото: с сайта pixabay. com пользователя geralt

Чтобы начать инвестировать

В одном месте собрана полная информацию об акциях,
облигациях 
и валютах. Quote позволяет отслеживать котировки, находить основные финансовые показатели компаний, сравнивать мультипликаторы, смотреть прогнозы аналитиков, читать новости о рынках и компаниях, а также узнавать о выплатах дивидендов и купонов. По каждой компании есть подробная справка и список конкурентов с возможностью сравнения. Специально для новичков мы ведем раздел «Советы». Помимо всего этого, прямо на сайте вы можете покупать и продавать ценные бумаги, пользуясь услугами одного из крупнейших и надежных брокеров — ВТБ.

Чтобы оценить ценные бумаги по разным критериям

Это сервис, где можно посмотреть все основные параметры акций разных компаний. История дивидендных выплат, финансовые отчеты,
мультипликаторы 
, потенциал роста, капитал, долги, крупнейшие акционеры компании, отрасль, график цены акций. Из минусов — нет акций иностранных компаний, только российские. Облигаций нет. Новости только в виде общего дайджеста, на страничке каждой компании отдельно их нет.

Чтобы составить демопортфель

Сервис представляет из себя большую базу данных о компаниях на фондовом рынке, как и Conomy. Вся необходимая информация по каждой акции и облигации. Есть российские и иностранные бумаги. Можно создать демопортфель и следить за ним. А если перейти на платный тариф, можно отслеживать сразу несколько счетов от разных брокеров в одном месте. На странице каждой акции подтягиваются новости по компании.

Чтобы искать инвестиционные идеи от разных брокеров

В одном месте собраны идей по сделкам от разных брокеров. Это советы о том, куда вложить деньги на фондовом рынке. Каждая инвестиционная идея — это карточка, где подробно написано, что покупать, когда, за какую цену, сколько времени держать в портфеле, когда продавать, какая будет прибыль, если все пойдет по плану. Брокеры и компании, которые предоставляют свои идеи сервису, получают рейтинг за то, как часто их прогнозы сбывались. Инвестидеи можно удобно сортировать и выбрать, куда инвестировать: в акции, облигации, фонды, валюту или товары. Чтобы искать инвестидеи по более узким параметрам, нужно оплатить подписку.

Чтобы найти информацию по любым бумагам

Множество информации об инвестициях почти во все финансовые инструменты. От форекса и криптовалюты до ОФЗ и
голубых фишек 
. Можно найти аналитику, графики цен, финансовую отчетность, новости, советы, комментарии других инвесторов на форуме, технический и фундаментальный анализ, календарь отчетностей, дивидендов, IPO, калькуляторы доходности и другое. Представлены российские и мировые компании.

Чтобы читать блоги частных инвесторов

Сервис в первую очередь полезен для общения с другими инвесторами. Есть общий чат, форум, раздел с блогами частных инвесторов, подборка лучших статей по разным темам, связанных с фондовым рынком и много комментариев. Есть информация о компаниях, но ее не так много. Можно обсудить новости и инвестиционные идеи, спросить совета или завести свой собственный блог про
инвестиции 
. На главной странице в ленте отображаются последние обновления в блогах инвесторов.

Чтобы самостоятельно мониторить отчеты российских компаний

На этом сайте российские компании, которые торгуются на фондовой бирже, публикуют свои финансовые отчеты. Это официальный ресурс. Здесь отчеты появляются быстрее, чем на сайтах компаний. Можно найти квартальные и годовые финансовые отчеты по международным (МСФО) и российским (РСБУ) стандартам. Их можно скачать. Здесь также пресс-релизы о выплате дивидендов, собраниях акционеров, решения совета директоров. Язык в отчетах и релизах очень официальный. Придется разбираться в терминах.

Чтобы искать высокие дивиденды

Искать акции с высокой дивидендной доходностью удобно с помощью сайта «Доход». Можно сортировать по столбику «Доходность выплат» и выбрать максимальную величину. Также можно посмотреть даты закрытия реестров, размеры дивидендов в рублях и в процентах годовых, коэффициенты стабильности выплат дивидендов, период, за который компания начисляла выплаты,
капитализацию 
и отрасль компании. Еще на сервисе есть поиск и анализ акций по фундаментальным параметрам, а также облигаций.

Чтобы следить за иностранными компаниями

Если хочется следить за иностранными бумагами, можно воспользоваться Yahoo.finance. В поиске сайта можно найти компанию по
тикеру 
или названию и перейти на ее страничку. Там финансовые отчеты, котировки,
дивиденды 
, комментарии пользователей и общее описание деятельности компании. Все на английском. На странице каждой компании есть лента новостей из разных СМИ, которые упоминали в своих статьях компанию, и отдельно пресс-релизы с официального сайта.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка.

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Краткое обозначение акций компании, валюты или товара на бирже. Чаще всего состоит из букв, использованных в названии компании. Реже — из цифр (на азиатских биржах). В тикерах облигаций указаны базовые характеристики ценной бумаги — обычно цифрами. Тикеры валют состоят из трех букв. Первые две обозначают страну, а третья — первая буква в названии валюты (например, RUR — это российский рубль, а USD — доллар США).

Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др. ). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

ДОМ.РФ запустил агрегатор проектного финансирования в помощь застройщикам

«В рамках агрегатора налажено взаимодействие по обмену данными с Главгосэкспертизой России, а также доступен единый перечень документов для получения проектного финансирования», — сообщил заместитель генерального директора ДОМ. РФ Артем Федорко в ходе круглого стола Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Государственной Думы, посвященного переходу на проектное финансирование деятельности застройщиков. Планируется, что к концу 2022 года жилищное строительство в России полностью перейдет на эскроу.

Представитель ДОМ.РФ отметил, что госкорпорация ведет активную работу по подключению к агрегатору всех банков, занимающихся кредитованием застройщиков, при этом девелоперы могут подать электронную заявку сразу в несколько банков. «Сейчас этот маркетплейс, в первую очередь, востребован средними и малыми региональными застройщиками, которые в отличие от крупных компаний не имеют налаженных отношений с банками», — отметил Артем Федорко. По данным единой информационной системы жилищного строительства, общее количество строящихся в стране квартир превышает 1,8 млн, из них уже более 1 млн строится с использованием счетов эскроу.

Проектное финансирование как один из ключевых финансовых инструментов реализации государственной программы жилищного строительства стало главной темой круглого стола в Госдуме. Его участники обсудили предложения по повышению эффективности законодательного регулирования использования эскроу-счетов для финансирования жилищного строительства. В заседании круглого стола принял участие заместитель министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин. «Сегодня более 50% проектов в целом по стране, а в некоторых регионах — и более 80% проектов реализуется с использованием проектного финансирования и эскроу-счетов», — сообщил замминистра. Он также напомнил, что Минстрой начал работу по формированию механизма проектного финансирования три года назад. «После запуска механизма проведена значительная работа по его донастройке и обеспечению эффективной бесперебойной работы. Успешному развитию механизма также способствовали антикризисные меры по поддержке стройотрасли, в том числе отдельные льготные программы по ипотеке, которые позволили еще быстрее перейти на проектное финансирование по тем объектам, где имелась возможность достроить жилье по старым правилам», – отметил Никита Стасишин.

В настоящее время по механизму привлечения средств граждан с использованием счетов эскроу работают более двух тысяч застройщиков. Реализуемые по данной модели финансирования проекты расположены в 75 субъектах Российской Федерации. Прирост проектов с использованием эскроу-счетов, обеспечивающих востребованность нового жилья и сохранение скорости строительства, за прошлый год составил 22,1 млн кв.м. Планируется, что к концу 2022 года жилищное строительство в России полностью перейдет на эскроу.

Фото: duma.gov.ru

Neuron Fund — инвестиционный агрегатор DeFi, доступный каждому. — Проекты — cp0x

Прогресс — это совмещение эволюционного подхода через улучшение имеющихся решений и инновационного, через смену/дополнение текущей парадигмы.

Neuron Fund — DeFi-проект, который можно назвать одним из первых фондов-агрегаторов инвестиционных предложений в мире DeFi, с акцентом на безопасности протокола и опционных предложениях.

Помимо собственных опционных стратегий, мы используем проверенные стратегии ликвидности (о них чуть ниже), упрощаем процесс инвестирования и анализа своего портфеля, делаем его доступным всем — даже новичкам.

Удобное представление доходностей портфеля за предыдущие периоды позволяет юзеру оценивать эффективность инвестиций и предсказывать будущую доходность.

Также юзер имеет доступ к основным метрикам доходности и риска предложенией. О том, какие предложения будут доступны пользователю на старте бета-теста Neuron Fund 1 сентября — чуть ниже.

Neuron Fund помогает пользователю собрать инвестпортфель в мире DeFi практически «под ключ», предлагая разные по соотношению доходность-риск подходы для диверсификации:

1. Автоматизация предоставления ликвидности в крупнейшие DEX-протоколы
2. Опционные пулы (Option Pools) на основные криптовалюты и стейблкоинов. Всё как у оффчейн-«братьев»: каждый из пулов — настоящий хедж-фонд с менеджером. Для продажи выписанных опционов мы сотрудничаем с командой маркетмейкеров, которые используют опционы для хеджирования рисков.
    

Разберём каждый вид чуть подробнее:

⚒ Пулы ликвидности

(Схема работы пулов ликвидности)
 

Пулы ликвидности работают схожим образом с таковыми у других представителей рынка, но делают это проще: формируется токен пары ликвидности, помещается в AMM-пул (Automated Market Maker). Пулы Neuron будут, помимо автоматической ежедневной капитализации, позволять предоставлять ликвидность в один клик с помощью Zap-механики. Ещё одно отличие в ближайшем будущем — расчёт основных риск-показателей для тех, кто серьёзно подходит к размещению средств.

Дополнительная для ранних юзеров награда начисляется в токене NEUR

Средняя доходность: 5-30%+ годовых с учётом капитализации

Риски: зависят от составляющих пару ликвидности токенов. Для добавления стратегий мы выбираем токены крупнейших игроков рынка с большими объемами торгов и стабильной/растущей ценой.

Опционные пулы

(Механика прибыльности проданных опционных контрактов выше. Подробнее — на нашей страничке об опционных пулах)
 

Работа ведётся по двум типам стратегий с целью еженедельного сбора премии:

• Продажа застрахованных средствами put-опционов вне денег, или collateralized short put;
• Продажа покрытых call-опционов (covered call)

Сразу после сбора средств пула для продажи опционного контракта мы проводим аукцион среди маркетмейкеров (среди партнёров — крупнейшие криптоигроки рынка Азии), которые выкупают контракт, тем самым позволяя минимизировать риски (выходим «в кэш»).

Средняя доходность: 15-30% годовых с учётом капитализаци

Риски: в обоих случаях минимальные из-за продажи обязательств

🕸 Токеномика и комиссии

Половина всего запаса токенов (1,000,000 NEUR из хард-капа в 2,000,000) распределяется сообществу в процессе работы проекта. 3n.

Весь доход (30%, остальные 70% идут на рекапитализацию) проекта используется для выкупа токенов на децентрализованных биржах и распределения между инвесторами. Комиссий, за исключением комиссии за менеджмент в 2% годовых, нет.

Безопасность

Аудит

Neuron Fund прошёл аудит у TechRate, по итогу которого к коду не возникло особых замечаний.

Мы уже находимся в процессе прохождения следующей проверки, и планируем следовать практике периодических перекрёстных аудитов в нескольких компаниях — в период, когда даже крупные проекты взламывают, безопасности много не бывает.

Bug bounty

Помимо аудитов, мы в Neuron Fund договорились с сервисом ImmuneFi о запуске программы баг баунти с вознаграждением до $25,000 за уязвимости, найденные в коде смарт-контрактов или веб-приложений — специалисты по безопасности будут в прямом смысле проверять каждую строчку кода Neuron Fund, ведь это может стать весьма выгодным

Токены NEUR и veNEUR

NEUR — основной токен проекта, используется для поощрения участия в инвестиционных пулах, а также в расчётах за работу контрибьюторов и в программе bug bounty (о ней выше). Его можно будет купить на SushiSwap начиная с 19:15 UTC, 1-го сентября (лучший школьный подарок). А ещё его можно временно помещать в протокол/воутлокать (vote-lock) для получения токенов veNEUR — мощного инструмента увеличения прибыли в проекте.

veNEUR является гавернанс-токеном и предоставляет дополнительные возможности:

• Доля в еженедельном распределении прибыли
• Повышение наград в NEUR до 2.5 раз
• Участие в голосованиях на сервисе Snapshot (возможность влиять на судьбу проекта)

Таким образом, veNEUR является аналогом дивидендной акции, т.к. дает право получать выручку фонда пропорционально доле холдера veNEUR среди всех остальных.

Запуск

31 августа, 19:00 UTC

Начало дисконтного аукциона на NEUR

1 сентября, 19:00 UTC

Окончание дисконтного аукциона

1 сентября, 19:15 UTC

Запуск торгов токеном NEUR на Sushiswap

1 сентября, 19:30 UTC

Официальный запуск: инвестиционные пулы доступны в чейнах Ethereum и Polygon.

Чтобы не пропустить — советуем добавить событие в Google Calendar!

Ссылки

❤ Пользуйтесь, подписывайтесь, читайте и общайтесь! Вроде ничего не забыли

Веб-сайт: neuronfund.io

Twitter: https://twitter.com/NeuronFund

Medium: https://medium.com/neuron-fund

Discord: https://discord.gg/SFasvmAwSr

Telegram: https://t.me/neuronfund

Форум: https://forum.neuronfund.io

Изменено 26 августа пользователем Neuron

ФАС отказалась возбуждать дело в отношении китайского агрегатора DiDi по жалобе «Максим»

ФАС объяснила отказ тем, что российский рынок агрегаторов такси является высококонцентрированным, вход на него требует значительных инвестиций, сообщил «Коммерсантъ». Кроме того, в действиях ООО «ДиДи Мобилити РУС» не содержится признаков нарушения антимонопольного законодательства и компания не занимает доминирующего положения на рынке, подчеркнули в ФАС.

В DiDi заверили, что строго следуют законам РФ и принципам честной конкуренции. Ранее агрегатор уже отвергал все обвинения в свой адрес.

В «Максим» настаивают, что DiDi демпингует рынок и доплачивает водителям. Российская компания просила запретить китайскому конкуренту устанавливать цены на перевозки ниже рыночных. Соответствующая жалоба от «Максим» поступила в ФАС в мае 2021 года.

Позже на проблему обратили внимание в комитете Госдумы по информполитике. Глава думского комитета Александр Хинштейн заявил, что властям необходимо подумать, как не допустить, чтобы иностранные сервисы захватили рынок путем демпинга.

«Максим» не удовлетворен решением антимонопльного ведомства. Две дочернии компании «Максим» из Курска и Казани 6 сентября подали иск к самой ФАС.

«При обжаловании решения службы мы постараемся убедить суд, что немотивированный отказ в возбуждении дела лишает нас возможности проверить правильность выводов ФАС, а также полноту проверки наших доводов», — сообщили в «Максим».

Эксперты считают, что «Максим» будет сложно оспорить решение ФАС, даже несмотря на то, что нынешняя позиция службы говорит о нежелании понимать проблему и разобраться в ситуации на рынке. Участники рынка, отмечают на фоне консолидации приход DiDi с беспрецедентными программами финансовой мотивации партнеров «добивает» бизнес средних игроков.

DiDi вышел на российский рынок в августе 2020 года и с тех пор активно расширяется в регионах. В Москве сервис пока не работает. Тем не менее, за первый год работы агрегатор вышел в 38 городов, а число пользователей достигло 5 млн. Всего с сервисом сотрудничают 100 тыс. водителей. С момента запуска сервиса в РФ водители выполнили более 36 млн заказов.

Демпинг — не единственная претензия конкурентов к DiDi. В июле 2021 года Национальный совет такси пожаловался Владимиру Путину на агрегатор, который обрабатывает за рубежом собранные о россиянах данные, что создает угрозу для нацбезопасности. 

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Фото на обложке: Formatoriginal / Shutterstock

Приток Свежего Капитала И Новые Инвестиционные Риски

Author

Abstract

Патентными агрегаторами в экономической литературе уже принято называть компании, которые формируют большие портфели патентов на изобретения с целью управления рисками интеллектуальной собственности. Однако на рынках электронной коммерции в последние годы уверенно растут молодые посреднические компании, успешно применяющие подобные стратегии к другим классам интеллектуальных активов. Статья посвящена так называемым микрофотостокам одной из разновидностей таких компаний, базовыми активами которых являются большие портфели (коллекции) готовых коммерческих цифровых изображений. На основе анализа уже используемого понятия «агрегатор» в статье предлагается классифицировать эту разновидность компаний как агрегаторов интеллектуальных активов, в частности, к агрегаторов изображений. Исследуются причины быстрого роста бизнеса микрофотостоков на фоне стремительного развития Интернета. Анализируется модель RF-лицензирования и её специфические усовершенствования, метод массовой продажи изображений по подписке и другие новации микрофотостоков. В связи с успешным IPO компании-лидера отрасли анализируются ее финансовые результаты. Приводятся краткие сведения о российских аналогах микрофотостоков. Обосновывается необходимость идентификации, систематизации и оценки специфических рисков, имеющих большое значение для инвесторов с точки зрения особенностей базового актива таких компаний и в целом быстро меняющихся тенденций развития малобюджетных рынков электронной коммерции.

Suggested Citation

Handle: RePEc:scn:031903:16513753

Download full text from publisher

Corrections

All material on this site has been provided by the respective publishers and authors. You can help correct errors and omissions. When requesting a correction, please mention this item’s handle: RePEc:scn:031903:16513753. See general information about how to correct material in RePEc.

For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: . General contact details of provider: http://cyberleninka.ru/ .

If you have authored this item and are not yet registered with RePEc, we encourage you to do it here. This allows to link your profile to this item. It also allows you to accept potential citations to this item that we are uncertain about.

We have no bibliographic references for this item. You can help adding them by using this form .

If you know of missing items citing this one, you can help us creating those links by adding the relevant references in the same way as above, for each refering item. If you are a registered author of this item, you may also want to check the «citations» tab in your RePEc Author Service profile, as there may be some citations waiting for confirmation.

For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: CyberLeninka (email available below). General contact details of provider: http://cyberleninka.ru/ .

Please note that corrections may take a couple of weeks to filter through
the various RePEc services.

Агрегатор для самых маленьких | Oborot.ru

В России появится новая торговая онлайн-площадка ToBox, созданная китайским стартапером Фэн Линем. Старт маркетплейса намечен на декабрь 2015 года, сообщает издание «Ведомости».

Как объяснил Фэн Линь, на площадке будут собираться предложения из социальных сетей, российских шоу-румов и магазинов авторских товаров. В отличие от других похожих проектов, того же «Яндекс. Маркета» новый агрегатор рассчитывает зарабатывать не на процентах от продаж, а на сопутствующих сервисах — таких как логистика и управление товарными остатками.

Сооснователь аналитического агентства Data Insight Федор Вирин относится скептически к замыслу Фэн Линя зарабатывать на услугах для участников агрегатора. По его словам, в Китае на онлайн-площадках вроде ToBox зачастую продают свои товары мелкие производители, для них это единственный канал продажи. Но в отличие от Поднебесной, в российском сегменте соцсетей торгуют люди, которые не готовы ни за что платить, поскольку у них просто нет на это ресурсов. «Часть из них – дети, которые продают фенечки, художники, люди, которые что-то вяжут», – поясняет Вирин.

Между тем, Фэн Линь надеется завершить следующий год с оборотом порядка $100 млн. До основания собственного проекта Фэн Линь был партнером китайской интернет-компании OSell – площадки, где российские предприниматели закупают для перепродажи китайские товары. Теперь, он утверждает, что ToBox – «уникальный проект» с хорошей командой, а у российского рынка интернет-торговли «очень большой потенциал роста». Кроме того, Фэн Линь убежден, что у его стартапа нет прямых конкурентов в нашей стране: «Яндекс.Маркет» ближе всех, «но у нас принципиально новый формат».

С последним согласен и сам руководитель «Маркета» Павел Алешин. Он вообще считает, что сравнивать две площадки еще рано, а любые новые игроки — это хорошо: «Расти есть куда. В России онлайн-продажи занимают пока только 3,5% розничного рынка; «в США, по разным оценкам, это 9%, в Великобритании – 11%».

На данный момент 70% ToBox принадлежит Фэн Линю, 20% – российской команде проекта, 8% – китайскому венчурному фонду Shunwei Capital и 2% – китайскому производителю мобильных устройств Xiaomi. Shunwei Capital выступает основным инвестором и готов выделить $50 млн.

Привлеченные средства будут потрачены на рекламу нового проекта, расширение российской команды и совершенствование технологий онлайн-площадки. Россия — первая на пути ToBox, однако основатель проекта уже заглядывается на другие страны. Его интересуют растущие рынки электронной коммерции, Австралии, Индии и Бразилии.

Обещанные фондом $50 млн — это уже второй раунд инвестиций для ToBox. Первый был проведен в сентябре 2015 года и необходимую сумму выделил тот же Shunwei Capital. Инвестиции такого размера от китайцев — новинка для Рунета и, скорее всего, останутся единичным случаем, полагает управляющий партнер фонда Maxfield Capital Александр Туркот. «Китайских, как и любых других инвесторов, сдерживают макроэкономические факторы», – поясняет он, но в данном случае сыграл роль тот факт, что сам основатель ToBox — выходец из Китая.

Несколько иную точку зрения имеет управляющий партнер iTech Capital Глеб Давидюк. По его мнению, выходу крупного китайского фонда на российский рынок могло способствовать потепление отношений России и Китая в последние годы: «Очевидно, что наша страна для китайцев большой и емкий рынок, а, учитывая геополитическую ситуацию, сейчас для них может открыться больше возможностей в России, чем несколько лет назад». А вот продолжится ли такая тенденция — не известно. «Это будет зависеть от степени готовности китайских инвесторов принимать на себя традиционные российские риски», – поясняет Давидюк:

Соцсеть TenChat представляет первый бесплатный агрегатор торгов по банкротству

Группа компаний ВБЦ объявляет о запуске сервиса «Торги по банкротству» в своем superapp для работы и бизнеса TenChat. Новый миниапп дает возможность приобрести квартиру, автотранспорт и другое имущество с дисконтом до 50%.

В сервисе агрегированы все лоты торгов по банкротству со всех 46 официальных электронных торговых площадок РФ, реализующих имущество должников на аукционах. Инновационная технология умного поиска, основанная на искусственном интеллекте, упрощает подбор подходящего лота из более чем 70 000 объектов до нескольких свайпов.

Для максимально точного поиска в сервисе доступны фильтры: по ключевым словам, сумме, региону, категории, статусу и типу торгов, срокам подачи заявок, электронной торговой площадке, должнику и арбитражному управляющему. В процессе «общения» с приложением, алгоритмы TenChat анализируют и запоминают интересы пользователя, благодаря чему каждая следующая рекомендованная подборка лотов становится все более персонализированной.

Подробная карточка лота содержит максимум информации, дающей детальное представление об особенностях объекта, требованиях и финансовых условиях. В следующем релизе приложения в ней появятся ссылка на лот и фотография объекта.

Ссылку на подобранный лот можно отложить в Избранное или отправить в одно касание коллегам и партнерам через встроенный мессенджер TenChat.

Для максимально точного поиска в сервисе доступны фильтры: по ключевым словам, сумме, региону, категории, статусу и типу торгов, срокам подачи заявок, электронной торговой площадке, должнику и арбитражному управляющему. В процессе «общения» с приложением, алгоритмы TenChat анализируют и запоминают интересы пользователя, благодаря чему каждая следующая рекомендованная подборка лотов становится все более персонализированной.

Подробная карточка лота содержит максимум информации, дающей детальное представление об особенностях объекта, требованиях и финансовых условиях. В следующем релизе приложения в ней появятся ссылка на лот и фотография объекта.

Ссылку на подобранный лот можно отложить в Избранное или отправить в одно касание коллегам и партнерам через встроенный мессенджер TenChat.

Сервис «Торги по банкротству» полностью бесплатный, в отличие от существующих аналогов, так же, как и остальные миниаппы в составе приложения TenChat.

 «Мы строим TenChat по модели superapp с десятками сервисов для заработка, — комментирует глава группы ВБЦ, основатель TenChat Семён Теняев. — Пользователям приложения, которых уже более 60 тысяч, сегодня доступны: режим автоподбора государственных тендеров «Гостиндер», сервис анализа контрагентов, финансовый маркетплейс с продуктами для бизнеса и личных нужд. В ближайших релизах мы представим новые миниаппы – подбор коммерческих торгов, поиск субподрядов, торги муниципальным имуществом, маркетплейс для продажи и покупки товаров и услуг по CPA-модели и, главное на чем будет основан TenChat – социальную сеть деловых контактов».

Обновление приложения TenChat для Android и iOs уже доступно в сторах.

8 лучших приложений для отслеживания ваших инвестиций

Отслеживание ваших инвестиций может быть непосильной задачей. Скорее всего, у вас есть пенсионный план на вашей текущей работе. Люди с долгой карьерой также могут иметь старые пенсионные планы на прежней должности. Когда вы добавляете налогооблагаемые инвестиционные счета, IRA и счета инвестиционных приложений, ваши инвестиции могут быть распределены между несколькими брокерскими фирмами.

Трудно управлять своими инвестициями, когда вам нужно проверять много мест, чтобы узнать, как обстоят дела с вашими инвестициями. Это также усложняет соблюдение идеального процента распределения активов.

К счастью, существует несколько программных решений, которые помогают упростить отслеживание ваших финансов. Некоторые из них — это приложения, которые вы можете загрузить на свой телефон, а другие — это веб-сайты или программы, которые вы загружаете на свой компьютер. В любом случае приложения для отслеживания инвестиций могут помочь вам лучше следить за своими инвестициями, что может помочь вам получить более высокую прибыль.

Вот несколько лучших приложений для отслеживания инвестиций, которые я смог найти, и то, что вам нужно знать о каждом из них.

Обзор лучших приложений для отслеживания инвестиций

Личный капитал

• Стоимость — Бесплатно, если вы не пользуетесь их службой управления инвестициями.
• Лучшая инвестиционная функция — Включает полезный инструмент проверки инвестиций.

Personal Capital — это служба управления капиталом, которая также предлагает бесплатные инструменты отслеживания инвестиций для всех. Вы можете привязать свою учетную запись к панели управления Personal Capital, и они автоматически импортируют информацию о ваших инвестициях в свою панель управления.

Отслеживание инвестиций полезно, потому что оно дает вам быстрое представление о ваших общих инвестициях в одном месте.Если вы просто хотите проверить свой собственный капитал, вы можете сделать это быстро после входа в личный кабинет.

У

Personal Capital есть варианты, позволяющие показать вам динамику вашего портфеля по сравнению с эталонными показателями, состав вашего портфеля с течением времени на основе ваших различных счетов и то, как ваш портфель распределяется по всем классам активов и секторам. В нем также есть функция проверки инвестиций, чтобы показать, насколько ваш портфель соответствует их рекомендациям, и анализатор комиссионных, который поможет вам узнать, сколько вы платите, чтобы инвестировать.

Важно отметить, что не все ваши инвестиции можно проанализировать с помощью Personal Capital. В разбивке по классам активов и секторам могут быть определенные инвестиции, которые они не могут классифицировать, поэтому вы не всегда сможете получить полную картину.

Но услуга бесплатна, так что особо жаловаться нельзя. Как только вы накопите более 100000 долларов в инвестиционных активах, будьте готовы отвечать на звонки, пытающиеся убедить вас подписаться на их платные услуги по управлению капиталом.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор.

Монетный двор

• Стоимость — Бесплатно.
• Лучшая инвестиционная функция — Инвестиционный трекер, который поможет вам всегда быть в курсе всех ваших счетов.

Mint — это инструмент управления личными финансами, который включает в себя средство отслеживания инвестиций, которое поможет вам управлять своими инвестициями. Он, как и Personal Capital, позволяет вам связывать учетные записи с их платформой для автоматического импорта вашей инвестиционной активности. Это может сэкономить вам массу времени.

Платформа позволяет сравнивать эффективность ваших инвестиций с основными рыночными показателями, помогая определить, являются ли ваши инвестиции недостаточными или избыточными по сравнению с рынком. Вы также можете просмотреть общее распределение активов по всем счетам, предполагая, что Mint может выяснить, что содержит каждая ваша инвестиция.

Программное обеспечение

Mint также анализирует ваши вложения, чтобы узнать, сколько вы платите за сборы. Если вы платите ненужные сборы, Mint поможет вам определить их и как их исправить.

Хотя Mint бесплатен, это не значит, что вы не платите за него другим способом. Во-первых, ваш опыт будет завален рекламой продуктов и услуг, на которые Mint хочет, чтобы вы подписались. Они могут получить комиссию, если вы подпишетесь на один из этих продуктов.

Главный облом — Mint не всегда может порекомендовать вам лучший продукт. Вместо этого они могут порекомендовать ту, которая им больше всего платит, или ту, с которой они состоят в отношениях.

Подробнее о Mint

MoneyPatrol

• Стоимость — 15-дневная бесплатная пробная версия, за которой следует 59 долларов США.99 в год автоматического выставления счетов.
• Лучшая инвестиционная функция — Включает отслеживание инвестиций.

MoneyPatrol — это приложение, которое поможет вам контролировать свои финансы, предлагая следующие функции:

• Создание бюджетов.
• Краткий обзор приборной панели.
• История транзакций.
• Отслеживание инвестиций.
• Тенденции расходов.
• Торговец и разбивка операций по категориям.
• Предупреждения и анализ ваших финансов.

Как и Personal Capital и Mint, вы можете связать свои счета с приложением MoneyPatrol, чтобы разрешить автоматический импорт информации. Эта функция экономии времени может значительно облегчить вашу жизнь.

К сожалению, MoneyPatrol скудно рассказывает о том, что предлагают их счета. Обычно это означает, что у них нет многих расширенных функций, которые обычно предоставляют их конкуренты. Тем не менее, вы сможете отслеживать свои инвестиционные авуары по всем поддерживаемым аккаунтам с помощью этого приложения.

Преимущество использования такого приложения, как MoneyPatrol, заключается в том, что это платная услуга. Если у вас возникнут проблемы, вы сможете связаться со службой поддержки, чтобы получить ответ. Вы также не должны подвергаться бомбардировке рекламой или предложениями партнеров, которые могут не соответствовать вашим интересам.

Узнайте больше о MoneyPatrol или прочтите наш полный обзор.

Морнингстар

• Стоимость — Бесплатно для базового отслеживания / Платный премиум-вариант по цене 29 долларов США.95 в месяц.
• Лучшая инвестиционная функция — Получите все, от новостей до отслеживания инвестиций, даже с базовым планом.

Morningstar предлагает как бесплатные, так и платные варианты отслеживания портфолио на своем веб-сайте. Бесплатные функции отслеживания портфолио довольно простые, но они делают свою работу. Чтобы отслеживать свои инвестиции, вам нужно будет ввести символ тикера, количество акций, дату покупки, цену покупки и комиссию, уплаченную на основе информации, которую вы хотите получить из системы.

После того, как вы введете свои активы в портфеле, Morningstar отобразит ваше портфолио, включая такую ​​информацию, как:

• Текущая цена акций.
• Изменение цены в долларах.
• Изменение цены в процентах.
• Акций в собственности.
• Рыночная стоимость ваших активов.
• % этого пакета по сравнению со всем вашим портфелем.

Morningstar также отображает рейтинг фондов для паевых инвестиционных фондов (от одной до пяти звезд), но рейтинг отдельных акций требует, чтобы вы подписались на премиальную услугу.Вы можете просматривать последние новости о своих активах, прибыль / убытки по активам на основе сегодняшней цены, а также основную информацию о каждом владении, такую ​​как прибыль на акцию, соотношение цены к прибыли, а также отрасль или категорию акций.

Другие преимущества премиум-класса Morningstar включают отчеты аналитиков, лучшие варианты инвестиций, расширенные возможности скрининга и многое другое. Премиум стоит 29,95 долларов в месяц, 199 долларов в год, 349 долларов за два года или 449 долларов за три года в зависимости от того, за какой период вы решите платить.

Узнайте больше о Morningstar.

Quicken Deluxe или выше

• Стоимость — 46,79 долларов в год и более.
• Лучшая инвестиционная функция — Возможность связывать учетные записи и автоматически загружать данные об инвестициях.

Quicken раньше принадлежала Intuit, той же компании, которой принадлежит Mint. Однако несколько лет назад Quicken выделилась. К сожалению, это побочное предложение перевело Quicken с программного обеспечения, за которое вы платите один раз, на программное обеспечение, за которое вы должны платить каждый год.Тем не менее, программное обеспечение позволяет отслеживать свои вложения.

Вариант Deluxe

Quicken предлагает базовое отслеживание инвестиций и пенсионных счетов в вашем программном обеспечении Quicken для личных финансов. Однако этот вариант не дает вам доступа к премиум-функциям, доступным только на более высоких уровнях обслуживания. Если вам нужны дополнительные инвестиционные функции, помимо базового отслеживания, вам придется заплатить за Premier, который стоит 70,19 долларов в год.

Premier включает в себя инструмент Morningstar Portfolio X-Ray, возможность сравнения вариантов покупки и удержания с улучшенным анализом портфеля, а также возможность сравнивать вашу доходность со средними рыночными показателями.С налоговой точки зрения Quicken Premier может облегчить вам жизнь. Это позволяет вам отслеживать основу затрат на ваших должностях и создавать отчеты по графику D, которые вам нужно будет подавать налоговую декларацию каждый год.

Узнайте больше о Quicken.

SigFig

• Стоимость — Бесплатный трекер портфеля / платное управление инвестициями.
• Лучшая инвестиционная функция — Автоматически подключается к более чем 80 брокерским компаниям.

SigFig — компания по управлению инвестициями, которая также предлагает бесплатный трекер портфеля для всех. Их трекер позволяет просматривать весь свой инвестиционный портфель в одном месте с помощью панели управления. Он предоставляет бесплатные еженедельные сводки по электронной почте о вашей деятельности, чтобы помочь вам отслеживать, какие инвестиции идут хорошо, а какие нет.

SigFig не только отображает информацию о вашем портфолио. Они это тоже анализируют. Они ищут скрытые комиссии, чрезмерную подверженность определенным акциям или инвестициям и смотрят, насколько рискован ваш портфель по сравнению с обычной суммой риска, на которую вы должны пойти.

Портфолио-трекер обновляется в режиме реального времени, а также предоставляет комментарии из 500+ источников.Если вы ищете вдохновения, вы можете сравнить свое портфолио с рыночными индексами или аналогами. Они даже предлагают диаграммы и инструменты, которые позволяют вычислить общие инвестиционные числа, вместо того, чтобы заставлять вас рассчитывать их самостоятельно.

Анализ портфеля помогает вам определить, соответствует ли ваш портфель вашей устойчивости к риску, какое сочетание акций / облигаций идеально для вас, насколько вы диверсифицированы в глобальном масштабе и слишком ли много у вас денежных средств. Хотя это субъективно, приятно видеть мнение постороннего, чтобы убедиться, что вы ничего не упускаете.

Подробнее о SigFig.

Yahoo! Финансы

• Стоимость — Доступен бесплатный / платный премиум-вариант.
• Лучшая инвестиционная функция — Возможность привязки счетов; платный продукт включает исследования и инструменты.

Yahoo! Finance был одним из основных сайтов, которые люди использовали, чтобы быть в курсе новостей об инвестициях. Они также предлагают трекер портфеля, который позволяет вам связывать учетные записи с определенными брокерами для автоматического отслеживания портфеля.Если ваш брокер не указан, вы все равно можете вручную ввести свои инвестиции для мониторинга.

Бесплатная версия предлагает интерактивные диаграммы, которые помогут вам отслеживать производительность и неограниченные входные данные для портфеля, элементы списка наблюдения и создание лотов для каждого инвестиционного лота, который вы покупаете. Если вам нужны дополнительные функции, вы можете заплатить за обновление до Yahoo! Финансовая премия.

Premium будет стоить вам 34,99 долларов в месяц или 349,99 долларов в год и является повторяющейся подпиской. Платная подписка больше помогает активным инвесторам, чем тем, кто просто следит за своими инвестициями.Он предлагает ежедневные торговые идеи, кураторские исследования, расширенные инструменты и аналитику для портфолио, уведомления и оповещения премиум-класса, ежемесячные образовательные вебинары и многое другое.

Подробнее об Yahoo! Финансы.

Электронная таблица Microsoft Excel или Google Sheets

• Стоимость — Таблицы Google — Бесплатно / Microsoft Excel — Скорее всего, он у вас уже есть.
• Лучшая инвестиционная функция — Полностью настраиваемая в зависимости от того, что вы хотите построить.

Если вы беспокоитесь о разглашении паролей, информации или безопасности своих инвестиционных счетов, возможно, вы ищете Microsoft Excel или Google Sheets . Эти программные инструменты для работы с электронными таблицами позволяют создавать практически все, что угодно. Есть много готовых шаблонов, которые вы также можете скачать в Интернете.

Эти параметры более безопасны, потому что вам нужно вручную вводить информацию о ваших активах в эти инструменты.Вы можете создать инструменты импорта, которые удаляют информацию из загружаемых файлов CSV (значения, разделенные запятыми) вашей инвестиционной компании, но это выходит за рамки стандартных знаний инвестора.

Excel предлагает инструменты для загрузки и обновления данных на основе символов инвестиционных тикеров. Если вы введете текущее количество акций и создадите надежную электронную таблицу, вам нужно будет только обновить свои активы, чтобы увидеть, как работают ваши инвестиции.

Ручной процесс поможет вам лучше оценить информацию.Вы должны войти в каждую учетную запись и вручную ввести каждое число, что позволит вам думать о своих инвестициях немного больше, чем об инструменте пассивного агрегирования. Это также заставляет вас подумать об упрощении своей инвестиционной жизни, чтобы вам не приходилось входить в так много учетных записей каждый раз, когда вы хотите обновить свою электронную таблицу.

Узнайте больше о Microsoft Excel или Google Таблицах.

Обзор лучших приложений для отслеживания инвестиций

Приложение для отслеживания инвестиций	Возможность связать учетные записи для автоматического обновления	Стоимость	Функции
Личный капитал	Да	Бесплатно, если вы не платите за управление инвестициями	Инструмент анализа портфеля и инструмент анализа комиссий
Mint	Да	Бесплатно	Инструмент анализа комиссионных и инструмент анализа распределения портфеля
MoneyPatrol	Да	59 долларов США.95 в год	15-дневная бесплатная пробная версия и отслеживание инвестиций
Morningstar	Нет	Бесплатно, если вы не обновитесь, затем $ 29,95 / мес	Ручной ввод инвестиций и рейтинг паевых инвестиционных фондов
Quicken	Да	46,79 долл. США и выше	Premier включает рентгеновский аппарат Morningstar и составление налоговой ведомости
SigFig	Да	Бесплатно, если вы не платите за управление инвестициями	Еженедельные сводки по электронной почте, анализ скрытых комиссий, анализ рисков
Yahoo! Финансы	Да	Бесплатно, если вы не обновите, то 34 доллара США.99 / мес	Интерактивные графики и список наблюдения
Microsoft Excel или Google Таблицы	Нет	Бесплатно, если вам не нужно покупать Microsoft Excel	Полностью настраиваемый в зависимости от того, что вы хотите

Как я составил этот список

Составить список лучших приложений для отслеживания инвестиций — непростой процесс. При составлении нашего списка я учел множество факторов.

Исследовал приложения для отслеживания инвестиций

Во-первых, я исследовал, какие приложения для отслеживания инвестиций в настоящее время доступны на рынке. Хотя я не мог просмотреть все возможные приложения, я нашел для оценки самые популярные в настоящее время приложения на рынке.

Ознакомился с предлагаемыми функциями и стоимостью

Для каждого рассматриваемого мной приложения для отслеживания инвестиций я изучил предлагаемые функции и стоимость приложения, если таковая была. Я приложил согласованные усилия, чтобы придерживаться более дешевых вариантов.

Я также выбрал различные приложения для отслеживания инвестиций, которые могут соответствовать индивидуальным потребностям разных пользователей.

Что такое приложение для отслеживания инвестиций?

Приложение для отслеживания инвестиций позволяет вам следить за всеми своими инвестициями в одном месте. В некоторых случаях эти приложения автоматически импортируют ваши инвестиционные транзакции. В других случаях вам придется вручную вводить транзакции.

Большинство приложений для отслеживания инвестиций автоматически обновляют стоимость ваших инвестиций на основе текущих цен и количества акций, которыми вы владеете. Однако некоторые приложения не имеют этой функции. У других могут быть отложенные данные, которые обновляются только один раз в день.

Почему вам следует использовать приложение для отслеживания инвестиций

Использование приложения для отслеживания инвестиций может дать вам знания, необходимые для правильного управления своими финансами. Если у вас есть инвестиционные счета в нескольких брокерских конторах, вам необходимо взглянуть на свои вложения в целом.

Использование приложения для отслеживания инвестиций, которое автоматически обновляет данные о ваших инвестициях, делает это намного проще и требует меньше времени. Некоторые приложения даже дают вам представление о ваших общих затратах, распределении активов и других важных концепциях инвестирования, которые вы можете использовать, чтобы принимать более обоснованные решения о том, как инвестировать в будущем.Без этой информации вы можете случайно инвестировать так, чтобы это не помогло вам достичь ваших истинных инвестиционных целей.

Например, вы можете не осознавать, что паевые инвестиционные фонды двух разных брокерских компаний фактически содержат схожие инвестиции и не обеспечивают диверсификации, на которую вы рассчитывали. В других случаях вы можете не осознавать, что распределение активов превышает долю акций, что может привести к более значительному, чем ожидалось, падению в случае быстрого падения цен на рынках.

Почему не следует использовать приложение для отслеживания инвестиций

Приложения для отслеживания инвестиций несовершенны, и у многих людей есть законные опасения по поводу них.Чаще всего беспокоит то, что приложения небезопасны. Многие требуют, чтобы вы указали данные для входа в свои инвестиционные счета, чтобы настроить автоматические потоки данных.

Разглашение этой информации может показаться плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, в современном мире часто происходят утечки данных. Последнее, чего вы хотите, — это утечка пароля вашего инвестиционного счета. Затем вы можете быть обеспокоены тем, что предоставление этим приложениям доступа к вашим учетным записям может привести к мошенничеству.

Приложения для отслеживания инвестиций

, как правило, содержат очень подробные процедуры безопасности, которые помогают устранить эти риски.Например, у большинства приложений есть доступ только для чтения к вашим инвестиционным счетам, что означает, что они не могут совершать транзакции в ваших учетных записях.

Даже при наличии всех необходимых мер безопасности не используйте приложения для отслеживания инвестиций, если вас беспокоят эти проблемы. Ни одно приложение не может быть полностью безопасным, поэтому всегда есть хоть какой-то уровень риска.

Какие функции вам следует искать в приложении для отслеживания инвестиций?

Каждый человек захочет найти различные функции в приложении для отслеживания инвестиций.Некоторым людям может потребоваться только общая картина того, чего стоит их портфолио каждый день. Другим может потребоваться подробная информация о том, как распределяются их активы на основе всех их инвестиций в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Изучив функции этих лучших приложений для отслеживания инвестиций, подумайте, какие из них наиболее важны для вас. Это те особенности, которые вам следует искать.

Как выбрать лучшее приложение для отслеживания инвестиций

Выбор лучшего приложения для отслеживания инвестиций зависит от нескольких факторов.Во-первых, вы должны решить, хотите ли вы бесплатное приложение или платное. Затем вы должны определить, какие функции наиболее важны для вас.

На основе этих двух решений составьте список вариантов приложения для отслеживания инвестиций. Затем найдите наиболее подходящее для вас приложение. Не забывайте учитывать отзывы пользователей в магазине приложений, поскольку они могут иметь общие проблемы с приложением.

Личный капитал против Монетного двора | Обзор лучших приложений для финансовых услуг

Двумя наиболее популярными поставщиками финансовых услуг через Интернет являются Personal Capital и Mint.

Обе компании предоставляют множество схожих услуг, но каждая специализируется в нескольких областях ваших финансов, в отличие от другой.

И оба предлагают бесплатные услуги, хотя Personal Capital предлагает привлекательный сервис премиум-класса, в котором они будут управлять вашими инвестициями за вас.

Какой сервис для вас лучше всего?

И те, и другие хорошо справляются с некоторыми задачами и опускают некоторые другие, но какой из них будет работать лучше всего, будет зависеть от того, что вы хотите сделать. Оба сервиса высоко оценены в моем посте «11 лучших программ для личных финансов».

Но давайте сделаем краткий обзор каждого, чтобы помочь вам понять, какой из них соответствует вашим потребностям.

Сводка по личному капиталу

Поскольку в этой статье мы, по сути, должны охватывать две службы, мы собираемся сделать сводные обзоры каждой платформы. Я также сделал более подробный обзор Personal Capital, если вы предпочитаете это читать.

Personal Capital — это финансовый агрегатор, который означает, что вы можете иметь все свои финансовые счета на одной платформе. Это включает в себя вложения, сбережения, чеки, кредитные карты и другие ссуды.Он действительно занимается управлением инвестициями за вас, но выходит далеко за рамки этой единственной функции.

Personal Capital предлагает две версии: бесплатный продукт и премиум-версию, которая включает прямое управление вашими инвестициями.

С бесплатной версией вам предоставляется персонализированный анализ вашего финансового положения. Personal Capital проанализирует вашу текущую структуру инвестиций и выполнит оценку рисков и возможностей, которые могут быть вам доступны.Затем они дадут рекомендации на основе этого анализа.

Бесплатная версия также включает в себя полное использование панели инструментов, анализатора 401 (k), функции проверки инвестиций и анализатора выхода на пенсию. У вас также будет доступ к мобильному приложению.

Платная версия использует программу управления капиталом Personal Capital, в которой платформа берет на себя прямой контроль над вашим инвестиционным портфелем. После этого вашими инвестициями будут активно управлять инвестиционные консультанты Personal Capital.

Сборы за личный капитал

Сборы применяются к премиальной программе Wealth Management и в настоящее время выглядят следующим образом:

• 0,89% от первых 1 млн долларов,
• 0,79% от первых 3 млн долларов
• 0,69% от следующих 2 долларов млн (до 5 млн долларов)
• 0,59% от следующих 5 млн долларов (до 10 млн долларов)
• 0,49% от остатков более 10 млн долларов

Одним из наиболее положительных аспектов ведения бизнеса с Personal Capital является то, что комиссия структура: «все включено» — никаких дополнительных сборов, таких как комиссии, сборы за администрирование счета или другие инвестиционные сборы.И комиссия взимается только с той суммы, которая находится у вас под управлением. Счета, включенные в платформу, но не находящиеся под активным управлением Personal Capital, такие как план 401 (k) или вложения в другие брокерские фирмы, не облагаются комиссией.

Личный счет капитала Минимум

Ваши минимальные начальные вложения составляют 25 000 долларов США, что относится только к платной версии.

Стратегия инвестирования личного капитала

Личный капитал определяет вашу терпимость к риску, жизненные цели и личные предпочтения, чтобы определить, какой рост (риск) они включают в ваш инвестиционный портфель.Как и многие фирмы по управлению инвестициями, они используют Modern Portfolio Theory или MPT, для управления вашим портфелем. MPT считает, что выбор класса активов более важен, чем индивидуальный выбор ценных бумаг.

Обычно они используют индексные фонды, инвестированные в шесть основных классов активов — акции США, облигации США, международные акции, международные облигации, альтернативные инвестиции (включая сырьевые товары) и наличные деньги. Но они не ограничивают инвестиции только индексными фондами. Они также будут включать от 70 до 100 отдельных акций США, которые они будут использовать для большей диверсификации, а также для повышения налоговой эффективности.Хотя индексные фонды используются исключительно для клиентов, у которых под управлением менее 100 000 долларов.

Поскольку Personal Capital объединяет все ваши инвестиции, они учитывают другие ваши инвестиции, которые не находятся под их прямым управлением, при построении вашего портфеля.

• Персональный финансовый консультант. Каждому, кто использует Personal Capital, назначается личного финансового консультанта, независимо от того, используете ли вы бесплатную или премиальную версию программы. При необходимости вы можете связаться с этим человеком за советом.
• Группа частных клиентов «Персональный капитал» . Эта услуга доступна инвесторам, у которых есть как минимум 1 миллион долларов для инвестирования через платформу. Он предлагает персонализированное инвестирование и планирование состояния, а также дает вам прямой доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию и целой команде лицензированных консультантов. Этот уровень обслуживания также включает услуги частного банковского обслуживания и устаревшее планирование, которое может помочь вам создать доверительные отношения для ваших наследников.
• Налоговая оптимизация. Это еще одна особенность программы Wealth Management, направленная на снижение налоговой нагрузки на вашу инвестиционную деятельность. Они делают это за счет использования отдельных акций, которые легче покупать и продавать, и их можно легко использовать для сбора налоговых убытков , или TLH. TLH — это процесс продажи убыточных акций для компенсации прибыли от продажи прибыльных акций. Он создает скрытую систему отсрочки налогов, которая позволяет вашим инвестициям расти с минимальным негативным влиянием от налогов на прибыль.

Они также используют стратегию распределения налогов, при которой приносящие доход инвестиции, такие как высокодоходные акции и REIT, хранятся на счетах с отложенным налогом, в то время как инвестиции, которые генерируют прирост капитала, такие как акции и ETF, хранятся на налогооблагаемых счетах. , так что сбор налоговых убытков можно использовать для снижения налогов на прирост капитала.

Мобильное приложение Personal Capital

Мобильное приложение Personal Capital доступно для Apple iPhone, iPad, Apple Watch и Android.В мобильной версии есть все, что есть на настольной платформе, и она абсолютно бесплатна.

Другие возможности Personal Capital

Personal Capital имеет широкий спектр инструментов и функций, которые обеспечивают реальные преимущества для пользователей.

Некоторые из этих инструментов включают:

• Пенсионный план. Этот инструмент помогает узнать, собираетесь ли вы выйти на пенсию, и даже позволяет вносить коррективы в связи с серьезными изменениями в жизни, такими как изменение работы / карьеры / дохода, болезнь, роды или сбережения на колледж.
• 401 (k) Распределение средств. Даже несмотря на то, что Personal Capital не может управлять пенсионным планом, спонсируемым вашим работодателем, они могут анализировать план и вносить предложения по распределению активов на основе всех вариантов инвестирования, доступных в плане.
• Калькулятор чистой стоимости. Следите за своими активами и обязательствами, чтобы вы могли быстро найти свою чистую стоимость в любое время. Этот инструмент поможет вам на самом деле узнать, приближаетесь ли вы к достижению своих долгосрочных финансовых целей.
• Анализатор денежных потоков. Используйте этот инструмент для создания бюджета, в котором вы можете отслеживать свои доходы и расходы независимо от их источников. Это поможет вам увидеть, на что вы тратите деньги, чтобы вы могли высвободить доход для сбережений, инвестиций и выплаты долгов.
• Инструмент для проверки инвестиций. Это может предоставить оценку риска вашего портфеля, включая ваш пенсионный план. Он будет делать предложения, которые помогут вам улучшить ваш план распределения активов, чтобы он соответствовал вашим целям и личным предпочтениям.

Personal Capital — это универсальная платформа для управления финансами с упором на успешное управление инвестициями. Это один из лучших сервисов в своем роде.

Mint Summary

Одним из больших преимуществ Mint является то, что сервис полностью бесплатен. На эту услугу легко подписаться и она проста. Как и Personal Capital, Mint является агрегатором всей вашей финансовой жизни. Это включает в себя текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ссуды и инвестиционные счета.Сервис утверждает, что может подключаться «почти ко всем финансовым учреждениям США, подключенным к Интернету».

Услуга полезна для создания бюджета, но она также помогает вам отслеживать свои финансы и контролировать все ваши финансовые счета на одной платформе.

Некоторые из функций Mint включают:

Бюджетирование

Это сильная сторона Mint и основная причина, по которой вы воспользуетесь этой услугой. После того, как вы синхронизируете свои учетные записи и транзакции, они будут автоматически отсортированы по соответствующим категориям в будущем.Затем обновления происходят в режиме реального времени. Вы также можете настроить подкатегории определенных расходов, чтобы настроить презентацию так, как вам удобнее. После настройки учетной записи вы сможете отслеживать, анализировать и корректировать расходы и привычки трат.

Сайт позволяет вам вносить корректировки в свои расходы даже после того, как они были отнесены к категории. После внесения изменений Mint автоматически поместит аналогичные транзакции в одни и те же категории расходов.

Mint Bills

Mint позволяет вам подключить неограниченное количество счетов , что означает, что вы можете добавлять любые и все ваши счета, включая кредитные карты и другие платежи по кредитам.Он не только сообщает вам о предстоящих сроках оплаты, но также показывает ваши доступные денежные средства и кредит рядом с предстоящими счетами. Вы можете оплачивать счета с помощью банковского счета или кредитной карты, и это даже позволяет вам планировать платежи. Эта функция доступна на вашем персональном компьютере и мобильном устройстве.

Индивидуальные советы и сбережения

Mint анализирует ваши счета, а затем дает рекомендации, которые помогут вам сэкономить деньги в зависимости от вашего образа жизни и целей.Фактически, у них есть целая страница, посвященная экономии денег на кредитных картах (на вкладке «Найти сбережения» вверху главной страницы).

Но поскольку они анализируют все ваши финансовые счета, они также могут найти и порекомендовать банки и инвестиции, где вы можете получить более высокую прибыль, самые низкие страховые ставки, а также более привлекательные предложения по возврату денежных средств с кредитных карт.

Установление целей

Вы можете создавать цели в приложении Mint. Это может включать в себя экономию денег на определенные цели (колледж, выход на пенсию, отпуск и т. Д.).), погашение долга или погашение ипотеки.

Mint Alerts

Подписавшись на уведомления, вы будете получать уведомления по электронной почте или на смартфон, когда в ваших финансах произойдут значительные изменения. Оповещения будут отправляться, когда есть крупная покупка, предстоящая оплата счета, штрафы за просрочку платежа, изменения ставки по кредиту, а также когда вы можете оказаться в опасности превышения своего бюджета.

Мобильное приложение Mint

Полный пакет Mint также доступен в мобильном приложении Mint. Это предоставит вам всю информацию и услуги, которые есть на веб-сайте, пока вы находитесь в пути.Проверяйте свои финансы в любое время и в любом месте. Мобильное приложение работает с Apple iPhone и iPad, а также с Android от Google. И, как и сам Mint, все мобильные приложения бесплатны.

Мониторинг кредитного рейтинга

Монетный двор предлагает кредитный мониторинг, а для участия не требуется кредитная карта. Это делает его действительно бесплатным сервисом кредитного мониторинга. Вы можете получить свой кредитный рейтинг всего за две минуты, наслаждаться ежедневным мониторингом и получать кредитные уведомления, когда Equifax (одно из трех основных кредитных бюро) получает новую информацию от ваших кредиторов. Сервис даже показывает факторы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, и показывает, как их использовать для улучшения вашего рейтинга.

Инвестирование с помощью Mint

Mint на самом деле не управляет вашими инвестициями, но в качестве агрегатора они предоставляют полную картину вашего инвестиционного портфеля, включая диаграммы и графики. Они действительно предоставляют советы, подсказки и инструменты, которые помогут вам лучше управлять своими инвестициями, исходя из вашего собственного инвестиционного стиля. Например, Mint может предоставить анализ ваших пенсионных счетов и брокерских счетов, чтобы сообщить вам об инвестиционных сборах, которые могут быть похоронены там, где вы их не видите.Они сообщат вам об этих сборах и предложат возможные обходные пути.

Mint может быть идеальным сервисом, если вы ищете бесплатную программу бюджетирования с мониторингом кредитного рейтинга.

Personal Capital vs. Mint — в чем они похожи

И Personal Capital, и Mint являются агрегаторами финансовых счетов, что означает, что каждый из них предлагает вам возможность вести и контролировать всю свою финансовую жизнь на одной платформе. Кроме того, каждый предлагает свои услуги бесплатно.

Обе службы также предлагают мобильные приложения, включая ценные оповещения об аккаунте, которые помогут вам следить за своими финансами.

Личный капитал против монетного двора — где они разные

Где две компании серьезно разошлись в отношении своих основных задач. Например, «Монетный двор» — это в первую очередь бюджетная программа. В этом отношении это превосходная платформа, если вы в первую очередь хотите контролировать свои финансы.

Они не только помогают вам придерживаться вашего бюджета, но также дают советы, как сделать это более эффективно.Функция бесплатного мониторинга кредитного рейтинга является дополнительным бонусом, поскольку многим людям нужна как помощь в составлении бюджета, так и постоянный мониторинг кредита.

Где сияет личный капитал, так это в инвестировании. В то время как Mint предлагает дополнительную инвестиционную помощь, Personal Capital предлагает профессиональное управление инвестициями. Это включает в себя уровни инвестиционной помощи, от помощи вам в ваших собственных усилиях по самостоятельному инвестированию до всестороннего управления капиталом.

И победитель …

Зависит от

В большинстве прямых сравнений редко бывает, что какая-то одна услуга лучше другой, и это случай с Personal Capital и Mint.Если ваш основной упор делается на составление бюджета и мониторинг кредита, что обычно происходит до того, как вы начнете инвестировать, то Mint — явный победитель.

Но если вы в первую очередь ищете инвестиционный опыт и менеджмент, то Personal Capital должен получить одобрение. Это особенно актуально для состоятельных частных лиц, которые могут быть особенно заинтересованы в управлении капиталом, частными банковскими услугами, оптимизацией налогообложения и имущественным планированием.

Несмотря на то, что эти два сервиса часто кажутся на первый взгляд похожими, каждый из них имеет специализации, которые делают их очень разными платформами.

Что вы думаете о личном капитале и монетном дворе? Был ли у вас опыт работы с ними?

Основные проблемы с агрегированием финансовых данных

Mint.com был запущен в конце 2007 года как первая онлайн-платформа для потребителей, объединяющая финансовые данные из множества различных сервисов. Всего за два года сервис привлек 1,5 миллиона пользователей и был продан Intuit, популярному производителю бухгалтерского программного обеспечения QuickBooks, за 170 миллионов долларов. С тех пор горстка новичков, предлагающих аналогичные услуги, такие как Personal Capital и SigFig, собрала миллионы венчурного капитала, ориентируясь на инвестиционную часть спектра агрегации данных и обеспечивая здоровую конкуренцию человеческим финансовым консультантам.

В то же время банки, брокеры и другие финансовые учреждения не решались предоставлять финансовым приложениям доступ к конфиденциальным данным клиентов. Были опасения, что клиенты и конкуренты смогут увидеть конфиденциальные детали, которые могут подорвать конкурентные преимущества банка.

Кроме того, возникли проблемы с конфиденциальностью данных, связанные с предоставлением данных о клиентах сторонним финтех-компаниям и финансовым агрегаторам. В этой статье рассматриваются проблемы, с которыми сталкиваются банки, финансовые агрегаторы и клиенты банков, а также новая организация, созданная для решения проблем, связанных с этими данными и конфиденциальностью.

Ключевые выводы

• Банки обычно не решались делиться данными клиентов со сторонними финтех-компаниями и финансовыми агрегаторами из-за соображений конфиденциальности.
• Банки также изо всех сил пытались отличить агрегаторов данных от хакеров, пытающихся вести мошеннические действия.
• В 2018 году несколько банков заключили партнерские отношения с агрегаторами данных и финтех-компаниями для создания обмена финансовыми данными (FDX).
• FDX — это некоммерческая организация, созданная для создания структуры управления для обмена данными и конфиденциальности.

Технологические трудности

Многие финансовые учреждения не предоставляют прямую ссылку на агрегированные данные, что неудивительно, учитывая их опасения по поводу конфиденциальности. В результате агрегаторы данных были вынуждены автоматически входить в учетную запись клиента и «очищать» информацию. Процесс обычно включал компьютерную программу, посещение веб-сайта банка, вход в систему с использованием учетных данных клиента и чтение кода для извлечения финансовой информации, такой как остатки на счетах.

Поскольку агрегаторы и финансовые приложения имеют миллионы активных пользователей, обновляющих свои учетные записи по несколько раз в день, процесс парсинга временами перегружал серверы банков. Спрос в периоды пиковой нагрузки может быть настолько высоким, что некоторые банки борются с замедлением работы системы, не позволяя своим клиентам вести банковский бизнес.

Банки также изо всех сил пытались отличить агрегаторов данных от хакеров, пытающихся вести мошеннические действия. Потребители могут столкнуться с блокировкой учетных записей в этих случаях, если было слишком много неудачных попыток входа в систему, что ухудшает отношения с клиентами.

Потребители в центре внимания

Некоторые крупные банки в ответ запретили агрегаторам данных доступ к своим веб-сайтам. На практике это делается путем указания серверу заблокировать IP-адрес компьютерной программы агрегатора данных. IP означает интернет-протокол , потому что он представляет собой формат, в котором данные отправляются через Интернет. IP-адреса идентифицируют локальный адрес компьютера или сети, чтобы информация могла передаваться между устройствами в электронном виде.

Если банк блокирует IP-адрес, это не позволяет агрегатору данных получить информацию. Потребитель, использующий агрегатор данных, например Mint, увидит сообщение об ошибке. Клиенты банка будут разочарованы невозможностью взаимодействовать со своим банком с помощью финансового приложения, что может привести к смене поставщика банковских услуг. Кроме того, многие банки используют агрегаторы данных для работы своих мобильных платформ, что усложняет ситуацию.

Потребители оказались в эпицентре борьбы между их банковскими и финансовыми приложениями.Без сотрудничества с банками клиент может увидеть неточные данные, представленные их агрегатором данных, или вообще не иметь доступа к своим финансовым данным. Сами агрегаторы данных также могут замедлить работу онлайн-банкинга или заблокировать учетную запись.

Решения на основе API

Появившееся решение для банков и агрегаторов представляет собой интерфейс прикладного программирования (API), предназначенный для обработки запросов данных. Перенаправляя запросы на агрегирование данных к API, а не на веб-сайт, традиционные клиенты не будут испытывать замедления из-за спроса на агрегатор данных и, возможно, даже не будут нуждаться в раскрытии своих учетных данных.Данные также более надежны, поскольку они не были очищены архаичным способом.

В 2018 году несколько банков в партнерстве с агрегаторами данных и финтех-компаниями создали организацию, призванную создать структуру управления для обмена данными и конфиденциальности. Обмен финансовыми данными (FDX) был создан для защиты данных клиентов, но позволяет финансовым агрегаторам и финтех-компаниям получать доступ к информации о банковских счетах.

FDX управляется советом директоров, выбранным из финансовых организаций, финтех-компаний и агрегаторов данных.FDX — это некоммерческая организация, все члены которой платят взносы для финансирования ее деятельности. FDX — это независимая дочерняя компания Центра обмена информацией и анализа финансовых услуг (FS-ISAC), который является отраслевой ассоциацией, целью которой является обеспечение непрерывности инфраструктуры финансовых услуг.

FDX решает проблемы конфиденциальности финансовых данных, включая практику очистки третьими сторонами. Вместо того, чтобы разрешить парсинг, потребителям, использующим финансовый агрегатор, предоставляется экран входа в свой банк, позволяющий им выбирать, какими данными делиться с финансовым приложением.

Хотя в будущем, несомненно, возникнут проблемы с защитой финансовых данных потребителей, FDX — это позитивный шаг в правильном направлении. Благодаря сотрудничеству между банками, финтех-фирмами и финансовыми агрегаторами FDX может помочь предотвратить воздействие на потребителей технологических сбоев, а также предотвратить взломы со стороны посторонних лиц и мошенничество.

Итог

Агрегаторы данных стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет с появлением таких сервисов, как Mint и Personal Capital.Хотя потребительский спрос на эти услуги очевиден, в прошлом банки и другие финансовые учреждения не решались предоставлять доступ к данным клиентских счетов. Однако с формированием FDX у банков появился метод работы с финансовыми агрегаторами и финтех-фирмами для защиты данных клиентов, при этом оставаясь довольными.

Как увидеть все свои счета в одном месте

«Диверсифицируйте!» Они сказали.

«Будет весело!» Они сказали.

Тем не менее, здесь вы пытаетесь вспомнить пароль для этого третьего брокерского счета, который вы только что открыли, тратите 30 минут в день на проверку всех ваших разрозненных криптовалютных инвестиций и навязчиво гуглите «WTF — это NFT?»

Хотя на самом деле диверсификация — это отличный способ роста и защиты вашего богатства, он работает лучше всего, когда делается с помощью некоторых ключевых инструментов управления.

Чтобы убедиться, что ваш широко диверсифицированный портфель работает на вас, а , а не наоборот, пора создать финансовый агрегатор, который предоставит вам удобоваримый снимок ваших важных финансовых счетов и активов, чтобы вы всегда могли заработать обоснованные решения.

И с небольшой помощью команды здесь, в Kubera, на этот раз будет весело.

Но сначала немного о тонкостях систем финансовых агрегаторов.

Что такое финансовый агрегатор?

Термин «финансовый агрегатор» является широким и обычно применяется к инструментам, которые собирают кучу финансовых данных в одном месте.

В данном случае мы говорим более конкретно о платформах, ориентированных на потребителя, которые помогают людям собирать как можно больше своей финансовой информации на единой информационной панели.

Эта информация часто включает в себя сводку счетов, от банковских до кредитных карт и инвестиций.

В зависимости от агрегатора он также может включать способы держать руку на пульсе других альтернативных инвестиций, таких как криптовалюта, коллекционные произведения искусства, недвижимость и т. Д.

В чем смысл финансового агрегатора?

По своей сути, весь смысл финансовых агрегаторов — дать вам представление о том, что происходит с вашими активами и счетами.

Почему так важно знать эту информацию?

Внимательное наблюдение за своими финансами дает множество преимуществ:

• Знание всех тонкостей ваших финансов дает вам четкое представление об общей чистой стоимости активов, которая является единственным числом, которое поможет вам определить и отслеживать общее состояние своего богатства
• Вы лучше можете диверсифицировать, когда легко увидеть, в какие отрасли и типы активов вы уже инвестировали
• Когда вы знаете, где находятся ваши деньги и что они делают, вы можете принимать разумные решения, которые продвигают его к вашим целям.
• Четкое представление о вашей денежной ситуации может помочь вам контролировать свои финансы и снизить беспокойство по этому поводу.

Что может случиться, если у меня нет хорошего Финансовый агрегатор?

Мы повторяем это снова и снова: диверсификация в целом является хорошей практикой.

Однако недостатком диверсификации является то, что она может привести к огромному количеству финансовой информации, которая настолько разбросана, что вы не сможете правильно ею управлять.

И это может вызвать серьезные проблемы.

Активы вне поля зрения, из головы

Вы знаете эту смесь сожаления и радости, которую вы испытываете, когда снова обнаруживаете этот дорогой предмет одежды, прячущийся в глубине шкафа?

То же самое и с финансами.

Когда у вас есть тонна активов и счетов, которые вы не можете эффективно отслеживать и управлять в одном месте, скорее всего, вы не оптимизируете их в полной мере — а это означает, что вы можете оставить деньги на столе !

Сборы накапливаются и складываются

Ах, сборы — проклятие существования любого инвестора.

Хотя, вероятно, невозможно полностью исключить комиссии из своей финансовой жизни, вполне возможно, что есть некоторые, от которых вы можете избавиться, но даже не подозреваете, что платите!

Старые пенсионные планы, которые вы никогда не продлевали, заброшенные инвестиционные счета, плата за обслуживание банковского счета, которую вы забыли обсудить, и другие сборы могут стоить вам на самом деле .

Особенно важно следить за своими комиссиями, когда речь идет о процентных ставках, которые финансовые учреждения используют конкретно , потому что они обманчиво «доступны».

Например, 2% комиссии за управление — что довольно часто встречается среди инвестиционных компаний — может легко съесть десятки тысяч долларов за годы.

Вы не можете быть настолько диверсифицированными, как вы думаете

Множество счетов и активов делают , а не диверсифицированным портфелем.

Диверсификация означает не просто много вещей — это правильное число из различных вещей.

Не видя всех своих финансовых элементов, изложенных перед вами, как вы можете быть уверены, что ваши деньги эффективно инвестируются в те места, которые помогут их приумножить и защитить от рыночных колебаний?

Кроме того, как вы можете убедиться, что ваше следующее вложение будет разумным, разнообразным и что вы не совершите ошибку, положив слишком много яиц в одну корзину?

Продуктивную стратегию диверсификации может быть довольно сложно реализовать без моментального обзора ваших финансов, который предоставляет финансовый агрегатор.

Тратить свое драгоценное время

Последний гвоздь в гроб — чистая трата времени, возникающая в результате мониторинга ваших финансов на десятках различных веб-сайтов и платформ.

И никогда не станет лучше. Фактически, чем сложнее и разнообразнее становится ваше портфолио, тем больше времени вы тратите на его отслеживание и управление вручную.

Вам действительно не нужно тратить свое драгоценное время на запоминание паролей и вход в различные учетные записи каждый день, когда есть решение, которое буквально обслуживает для оптимизации этой части вашей жизни.

Итак, давайте поговорим об этом решении — создании финансового агрегатора.

Как построить эффективный финансовый агрегатор с помощью Kubera

Постойте, строит свой агрегатор ?!

Мы обещаем, что это не так сложно, как может показаться, если у вас есть правильные процессы и инструменты, чтобы воплотить его в жизнь.

Продолжайте читать наши рекомендации по обоим.

Часть 1. Подведите итоги своих финансовых счетов и активов

Перво-наперво, пора учесть все, что вы хотите отслеживать с помощью финансового агрегатора.

Это так же просто, как создать электронную таблицу, в которой перечислены все ваши финансовые счета и активы, а также соответствующая информация, необходимая для добавления их в ваш агрегатор, например пароли для учетных записей, текущая оценочная стоимость активов, и так далее.

Мы не будем лгать, эта часть потребует у вас времени и усилий. Но хорошая новость в том, что следующая часть будет не такой сложной!

Часть 2: Добавьте их в универсальный финансовый агрегатор Kubera

Хорошо, вот самое интересное, что мы обещали ранее — использование Kubera для упрощения агрегирования и отслеживания всей вашей финансовой информации.

Kubera — это универсальный финансовый агрегатор, который автоматизирует процесс добавления учетных записей и активов, позволяет пользователям создавать настраиваемые информационные панели и даже предоставляет полный финансовый обзор с полезной информацией.

Вот как с его помощью можно просматривать все свои учетные записи и управлять ими с единой удобной платформы.

Создайте учетную запись

Чтобы начать работу, просто посетите kubera.com, используйте кнопку «Зарегистрироваться» в правом верхнем углу, введите простую информацию профиля, а затем пора начать добавлять активы!

(Вы даже можете создать несколько портфелей в одном профиле Kubera, но здесь мы сосредоточимся только на создании вашего первого — вы всегда можете повторить эти шаги в своем следующем портфолио!)

Подключите свои учетные записи

Банк, брокерская деятельность, криптовалюта и не только — независимо от типа счета или местоположения, надежная инфраструктура Kubera справится с этим.(Серьезно, ознакомьтесь со всеми учреждениями, с которыми мы работаем здесь.)

Достаточно нескольких щелчков мышью, чтобы подключить ваши учетные записи, чтобы они могли начать автоматическое обновление, и вы могли видеть свои балансы в режиме реального времени в любое время.

Отслеживайте свои отдельные акции и монеты

Любые отдельные акции и монеты, которые не удалось связать на последнем этапе, все еще можно отслеживать с помощью уникальных тикеров Kubera.

Все, что вам нужно сделать, это найти и выбрать правильные тикеры, чтобы начать отслеживать стоимость акций и монет одновременно с вашими финансовыми счетами.

Добавьте остальные активы

Помимо нашей интеграции с множеством финансовых учреждений, Kubera также сотрудничает с ведущими экспертами по активам (EstiBot, Zillow и т. Д.). Это означает, что вы можете добавить свои инвестиции в недвижимость, автомобиль и даже в домены, чтобы всегда сразу видеть их стоимость в реальном времени.

И не волнуйтесь, мы не забыли обо всех этих объектах, которые не так легко отслеживать. Знаете, такие вещи, как золото и украшения, антикварная мебель, передаваемая по наследству в семье, и так далее.

Для них гибкие поля Kubera, похожие на электронные таблицы, позволяют вам вводить информацию об активе и его стоимость, чтобы вы могли отслеживать их так же, как и свой банковский счет.

Установите желаемую валюту

Наконец, пришло время выбрать валюту. Kubera автоматически конвертирует любые добавленные вами активы из их «национальной валюты» в предпочитаемую вами.

Помните предыдущее примечание о создании нескольких портфелей в одном профиле Kubera? Вы можете установить другую предпочтительную валюту для каждого из этих портфелей.

Наслаждайтесь пониманием, которое дает эффективный финансовый агрегатор

Теперь вы можете расслабиться и наслаждаться плодами своего труда, используя Kubera для создания собственного финансового агрегатора.

Наши современные диаграммы дают полезную визуализацию всех ваших активов и счетов, чтобы вы могли проверить свое распределение, эффективность портфеля и, конечно же, следить за своей чистой стоимостью.

Чтобы увидеть анимированное прохождение Куберы в действии, посетите страницу Как работает Кубера на нашем веб-сайте .

Нет ничего постыдного в том, чтобы получить небольшую помощь в управлении своими активами — на самом деле, это разумный поступок!

Kubera упрощает агрегирование вашей финансовой информации, поэтому вы можете использовать свое состояние вместо него, используя вы .

Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы получить бесплатную пробную версию или доступную подписку.

Заинтересованы в бесплатном, долгосрочном использовании Kubera? Возможно, вам удастся это сделать, когда вы познакомите своего финансового консультанта с решением Kubera white-label.

Nebula Brands запустили первый в Китае агрегатор Amazon и начали привлекать капитал от международных инвесторов

Нью-Йорк, Нью-Йорк — (Newsfile Corp. — 3 августа 2021 г.) — Роллинг на торговой площадке Amazon становится еще больше. С начала 2021 года агрегаторы привлекли еще 7 миллиардов долларов. Десятки приобретений происходят каждую неделю на основных рынках Amazon, включая Северную Америку, Европу, Японию и Индию. Хотя Amazon имеет очень ограниченное присутствие в сфере электронной коммерции в Китае, агрегаторы повышают интерес к китайским продавцам, поскольку более 60% товаров, продаваемых на Amazon, поступают из Китая.

Инвесторы ожидали, что к игре присоединятся китайские агрегаторы, поскольку почти половина сторонних продавцов на Amazon — из Китая. Для локального агрегатора было бы стратегической задачей консолидировать бизнес Amazon в Китае, учитывая, что эта страна известна своей глобальной сетью цепочек поставок. Недавно к игре присоединился Nebula Brands, первый китайский агрегатор, с военным сундуком более 100 миллионов долларов. Начав с финансирования цепочки поставок и финансовых технологий, Nebula Brands хорошо подготовлена ​​и профинансирована для участия в гонке.

Nebula Brands была основана в Шэньчжэне, мировом заводе в 2019 году. Она начинала как финансово-технологическая компания и на данный момент профинансировала более 3000 трансграничных предприятий электронной коммерции в рамках партнерства с ведущими финансовыми учреждениями, включая Bank of China, Webank и CICC. Nebula собирает операционные и финансовые данные от клиентов и разрабатывает модели управления рисками, специально предназначенные для продавцов Amazon. Инвестиционный процесс на основе данных позволяет компании анализировать и оценивать большую группу продавцов за короткий период.Компания поддерживает активную цепочку из более чем 100 целей и может проверять и оценивать более 400 транзакций каждый месяц. Несмотря на то, что Nebula является первым агрегатором в Китае, она смогла быстро запуститься благодаря своему китайскому наследию. Команда тесно сотрудничает с владельцами бизнеса, финансовыми учреждениями, технологическими компаниями и крупными компаниями электронной коммерции, чтобы изменить ландшафт китайской трансграничной электронной торговли.

Nebula Brands считает, что Китай является многообещающим регионом для трансграничной электронной торговли.Несмотря на недавнюю волну закрытия магазинов Amazon, талантов здесь предостаточно. Nebula стремится создавать международные бренды, используя местные таланты и проводя операции через соответствующие и качественные мидл-офисы. Под руководством команды по разработке стратегии бренда из Нью-Йорка Nebula собирается стать международным бренд-менеджером. В Amazon Marketplace 2.0 для поддержки мультиканальной и мультибрендовой стратегии Nebula потребуется интегрированная сеть цепочки поставок, соединяющая китайские фабрики и мировой рынок.SHEIN, китайский бренд электронной коммерции, оцениваемый в 15 миллиардов долларов и являющийся лидером онлайн-моды в США, использовал китайскую цепочку поставок, чтобы получить достаточное конкурентное преимущество перед своими аналогами. Nebula планирует последовать этому примеру, инвестируя в интеграцию цепочки поставок и фабрики. Подобно роли China Mobile, China Unicom и China Telecom в продвижении ведущей в мире технологии 5G для увеличения пропускной способности сети Китая, Nebula Brands является одним из пионеров и краеугольным камнем в ускорении роста трансграничной электронной коммерции в качестве первого агрегатора Amazon в Китае.

Nebula — это больше, чем китайский агрегатор. Помимо растущих операций в Китае, Nebula также присматривается к зарубежным объектам. Он только что запустил свою команду в Нью-Йорке, специализирующуюся на стратегии бренда и управлении продуктами. Местная команда будет внимательно следить за потребительским рынком США и поднимет бизнес с уровня «Сделано в Китае» на «Бренды из Китая».

Nebula привлекает капитал от международных инвесторов. Помимо 100 миллионов инвестиций в акционерный капитал, он также получил интерес от кредитных инвесторов и изучает возможности финансирования на глобальном уровне.Цель состоит в том, чтобы использовать глобальное финансирование для создания международной компании по управлению брендом.

Контактное лицо:

Nebula Brands
William Wang
[email protected]
http://nebula.site/

Чтобы просмотреть исходную версию этого пресс-релиза, посетите https: //www.newsfilecorp. ru / release /

Зарабатывайте собственное богатство | Wealthfront

Отзывы были предоставлены клиентами как Wealthfront Advisers, так и Wealthfront Brokerage. Нет никакой гарантии, что у клиентов будет аналогичный опыт или успех.

1. Nerdwallet и Investopedia («Поддерживающие») получают денежную компенсацию за направление потенциальных клиентов в Wealthfront Advisers, LLC («Wealthfront Advisers») через рекламу, размещенную на их соответствующих веб-сайтах. Индикаторы и консультанты Wealthfront не связаны друг с другом и не имеют официальных отношений, выходящих за рамки этого соглашения. Мнения Nerdwallet — их собственные. Их рейтинги определяются их редакционным коллективом. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Рейтинг Nerdwallet по состоянию на июнь 2021 года. Wealthfront предоставляет денежную компенсацию в связи с получением этого рейтинга. Investopedia разработала систему, которая оценивает роботов-советников на основе девяти ключевых категорий и 49 переменных. Каждая категория охватывает критические элементы, которые необходимы пользователям для тщательной оценки робо-советника. Узнайте больше об их методологии и процессе проверки. Рейтинг Investopedia по состоянию на июнь 2021 года. Wealthfront предоставил денежную компенсацию в связи с получением этого рейтинга.

2. Рейтинги Apple App Store и Google Play Store основаны на оценках пользователей с февраля 2014 г. (Apple) и декабря 2015 г. (Google) по июнь 2021 г.Рейтинги, составленные Apple, Inc. и Google, Inc., которые получают компенсацию за размещение нашего приложения.

Используя этот веб-сайт, вы понимаете, что представленная информация предназначена только для информационных целей, и соглашаетесь
к нашим Условиям использования и Политике конфиденциальности.
Wealthfront Advisers полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьи стороны,
но не может гарантировать точность и полноту этой информации. Ничто в этом сообщении не должно толковаться
в качестве предложения, рекомендации или предложения купить или продать какую-либо ценную бумагу.Кроме того, Wealthfront Advisers или его аффилированные лица
не предоставляют налоговых консультаций, и инвесторам рекомендуется проконсультироваться со своими личными налоговыми консультантами.

Мы сотрудничаем с Green Dot Bank, членом FDIC, чтобы предоставить вам функции проверки.

Проверочные функции для денежного счета подлежат проверке личности банком Green Dot Bank. Дебетовая карта не является обязательной и
должен быть запрошен. Дебетовая карта Visa® для денежного счета Wealthfront выпущена банком Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с
лицензия от Visa U.S.A. Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association. Green Dot Bank
работает под следующими зарегистрированными торговыми наименованиями: GO2bank, GoBank, Green Dot Bank и Bonneville Bank. Все из этого
зарегистрированные торговые наименования используются и относятся к одному банку, застрахованному FDIC, Green Dot Bank. Депозиты по любому из этих
торговые наименования являются депозитами в Green Dot Bank и объединены для страхового покрытия вкладов. Продукты Wealthfront и
услуги не предоставляются Green Dot Bank.Green Dot — зарегистрированная торговая марка Green Dot Corporation. © 2021 Зеленый
Dot Corporation. Все права защищены.

Денежный счет предлагается Wealthfront Brokerage LLC («Wealthfront Brokerage»), членом
FINRA / SIPC. Ни брокерская компания Wealthfront, ни ее аффилированные лица
являются банком, а денежный счет не является текущим или сберегательным счетом. Мы передаем средства учреждениям, принимающим и обслуживающим
депозиты. Услуги по управлению инвестициями и консультационные услуги предоставляются Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers»),
Зарегистрированный SEC консультант по инвестициям и инструменты финансового планирования предоставляются Wealthfront Software LLC («Wealthfront»).

Эффективность стратегии сбора налоговых убытков для снижения налоговых обязательств клиента будет зависеть от
весь налоговый и инвестиционный профиль клиента, включая покупки и распоряжения клиентом (или его супругой)
счета за пределами Wealthfront Advisers и тип инвестиций (например, налогооблагаемые или необлагаемые) или период владения
(например, краткосрочные или долгосрочные). Сбор налоговых убытков может привести к увеличению количества сделок из-за попыток захвата
убытки. Существует вероятность того, что торговля, связанная со сбором налоговых убытков, может привести к приросту капитала и продажам, а также
могут быть связаны с более высокими транзакционными издержками и влиянием на рынок.Кроме того, стратегии сбора налоговых убытков могут
производить убытки, которые не могут быть компенсированы достаточной прибылью на счете и могут быть ограничены вычетом в размере 3000 долларов.
против дохода. Использование убытков, полученных с помощью стратегии, будет зависеть от признания капитала.
прибыль в том же или будущем налоговом периоде и, кроме того, может подлежать ограничениям в соответствии с применимым налоговым законодательством,
например, при недостаточной реализованной прибыли в налоговом периоде использование собранных убытков может быть ограничено до
Вычет в размере 3000 долларов США из дохода и распределения.Убытки, полученные благодаря стратегии, не используются в
налоговый период в момент признания (например, из-за недостаточного прироста капитала и / или значительного капитального убытка
перенос на будущие периоды), как правило, может быть перенесен на будущий прирост капитала, если таковой будет.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю денег, которые вы инвестируете, и прошлые результаты не гарантируют
будущая производительность. Историческая доходность, ожидаемая доходность и вероятностные прогнозы предоставляются для информационных
и в иллюстративных целях, и могут не отражать фактические будущие результаты.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим полным раскрытием информации о важных
Детали.

Wealthfront, Wealthfront Advisers и Wealthfront Brokerage являются дочерними компаниями, полностью принадлежащими Wealthfront Corporation.

© 2021 Wealthfront Corporation. Все права защищены.

Мы проанализировали 18 самых быстрорастущих приложений для личных финансов

Миллениалов унаследуют самую большую часть личного богатства любого поколения — и появляются приложения для личных финансов, которые используют эту возможность.Вот основные стратегии, которые используют эти компании для создания, конвертации, вовлечения и монетизации своей аудитории.

Стремительный рост числа новых брендов потребительского финансирования меняет то, как люди откладывают, тратят и управляют своими деньгами.

Более 90 миллионов миллениалов скоро будут в том, что Goldman Sachs называет их «годами наибольших расходов». Миллениалы обогнали бэби-бумеров и стали самой большой когортой поколений в Америке.В совокупности их годовые расходы составляют 1,4 трлн долларов. У них есть глубокая антипатия к традиционным финансовым учреждениям, и финансовая безопасность никогда не была приоритетом для такого количества людей, отчасти из-за экономических проблем, вызванных пандемией Covid-19.

Появилось множество стартапов, которые извлекли выгоду из этих тенденций. Эти компании упрощают составление бюджета, инвестирование и покупку акций, а также получение ссуд и кредитных карт.

Секреты роста пользователей

Чтобы создать успешный инструмент управления личными финансами, важно понимать динамику привлечения и роста пользователей.

Создать продукт, который нужен людям, сложно. Еще труднее, когда ваш целевой рынок предпочел бы никогда не думать о том, что вы им пытаетесь продать — например, о пенсии. Bankrate обнаружил, что 83% миллениалов не думают, что когда-нибудь выйдут на пенсию: они просто «не думают, что у них будут деньги» для этого. Только в 2020 году примерно одна треть миллениалов сняла средства со своих пенсионных счетов или взяла ссуды или думала сделать это, чтобы справиться с финансовыми последствиями Covid-19.

Результатом правильной разработки продукта может быть экспоненциальный рост, настолько быстрый, что трудно осознать.

Мы изучили 18 из самых быстрорастущих стартапов в области личных финансов всех времен и погрузились в то, что они делали для достижения своих огромных результатов.

Ниже мы покажем вам:

1. Как использовать предварительный маркетинг для укрепления доверия и ажиотажа
   • Как сообщения в блоге помогли Mint привлечь более 20000 клиентов до запуска
   • Как Robinhood использовал оригинальную реферальную программу для создания списка ожидания более 1 миллиона клиентов
   • Как Monzo изменила свой список ожидания, чтобы создать предвыпускную шумиху
2. Как показать ценность при первом запуске
   • Как Credit Karma использует бесплатные инструменты для получения приятных впечатлений
   • Чем выделялся TransferWise, решая общие проблемы
   • Как Mint сразу вернул своим пользователям более 100 потерянных часов
   • Как Trim использует автоматизацию для поиска низко висящих фруктов
   • Как компания Level Money задавала пользователям 3 вопроса, чтобы упростить процесс адаптации
3. Как создать дизайн для конкретного пользователя
   • Как удобный дизайн пользовательского интерфейса Robinhood может стать липучкой для миллениалов
   • Как сужение плана развития функций помогло компании Check получить $ 360 млн.
   • Как Mobills упростила управление финансами с помощью интерактивных панелей мониторинга
   • Как зеленый цвет помог Mint привлечь больше потенциальных пользователей
   • Как SmartAsset побуждает пользователей делиться данными, запрашивая только то, к чему легко получить доступ
   • Почему Йолт склонился к перегрузке финтех-приложений
   • Как компания Level Money разработала мобильную версию, удобную для миллениалов
4. Как монетизировать улучшение финансового положения ваших пользователей
   • Как Mint нашла возможность на 2 миллиарда долларов по предпочтительной цене
   • Как Digit помогла своим пользователям сэкономить более 1 миллиарда долларов, ничего не делая
   • Как Credit Karma построила 7 долларов.1B бизнес, помогая людям
   • Почему Qapital создает комплексный пакет PFM
   • Почему Альберт открыл широкую сеть, чтобы найти аудиторию для своих финансовых советов
   • Как Robinhood запустил криптовалюту и получил 1 млн новых пользователей за

   дня

5. Как добиться личной ответственности
   • Как повторяющиеся микротранзакции позволяют Acorns увеличивать объем торгов в 17 раз по сравнению с Fidelity
   • Как стратегия выбора Stash помогла ей добавлять 25 000 пользователей в неделю
   • Почему Robinhood предлагает уверенным пользователям большую гибкость
   • Как Qapital использовала поведенческую науку при инвестировании на основе триггеров
   • Как YNAB превратил ответственное бюджетирование в фирменный стиль
6. Как превратить шеринг в эффект маховика
   • Как Robinhood способствует росту с помощью своей реферальной программы, вызывающей привыкание
   • Как Stash учит своих пользователей инвестировать
   • Как Acorns использовала невирусное направление для снижения затрат на привлечение клиентов
   • Почему Meemo встроила социальные сети и обмен в свой основной продукт

В каждом случае мы разбирали UX и UI каждого инструмента, смотрели на их рост и показатели доходов, тщательно проводили интервью с основателями и первыми сотрудниками, исследовали их общественный прием и проводили собственные расчеты.

Ниже представлены результаты нашего анализа — 6 секретов успеха в мире управления личными финансами (PFM).

1. Как использовать предварительный маркетинг для создания доверия и ажиотажа

В личных финансах очень важно укреплять доверие с течением времени. Когда вы имеете дело с личной финансовой информацией и решениями, не рекомендуется использовать принцип «действовать быстро и ломать голову».

Лучшим стартапам в сфере личных финансов нужно время, чтобы заложить основу для своего продукта.Они создают контент, который помогает им зарекомендовать себя в качестве авторитета в пространстве, придавая им авторитет, необходимый для убеждения людей доверять им свои данные.

Они создают ажиотаж и ажиотаж, повышая свою репутацию в обществе и являясь важнейшим фактором социального доказательства.

Что касается инструментов личных финансов, то предварительный маркетинг — это то место, где вы закладываете основу своего продукта.

Mint — Как использовать сообщения в блоге, чтобы привлечь 20000 клиентов до запуска

Mint имеет классическую историю успеха.Многие финтех-компании годами пытались стать следующим Mint.com.

Всего через два года компания Intuit приобрела

Mint за 170 миллионов долларов.

За этим быстрым ростом стояла остроумная маркетинговая кампания перед запуском. Создав тонны контента вокруг своей миссии — помочь людям привести свои финансы в порядок, Mint смогла создать ведущий блог о личных финансах в Интернете еще до того, как выпустила свой продукт. Монетный двор по-прежнему привлекает тысячи посещений каждый месяц от людей, которые ищут шаблоны бюджета и электронные таблицы бюджета.

Согласно Business Insider, трафик, который Mint получил от своего блога, когда он запустил , уже был больше, чем трафик, который Wesabe, Buxfer и Geezeo получали вместе .

Пока Mint все еще готовился к запуску, команда основателя Аарона Патцера начала пробуждать интерес к продукту с помощью появившейся на тот момент практики контент-маркетинга.

Данные Google Trends показывают, что как входящий, так и контент-маркетинг на момент запуска Mint практически не изучался.

В то время команда

Mint называла его «контентной сетью». Они писали сообщения в блогах, проводили интервью с известными спикерами по личным финансам, разрабатывали инфографику и вообще создавали любой контент, который, по их мнению, был успешным для их целевой аудитории, состоящей в основном из молодых специалистов, стремящихся лучше управлять своими финансами.

Затем они потратили равное количество времени на распространение этого контента как через социальные сети (Reddit, форумы по личным финансам), так и через поисковую оптимизацию (SEO) (которая в итоге привела к примерно 20% общего трафика Mint в течение этого периода становления. ).

Reddit, как известно, нетерпим ко всему, что пахнет контент-маркетингом, поэтому способность Mint постоянно получать высоко оцененный контент на крупных субреддитах, таких как / r / todayilearned, особенно впечатляет.

Контент Mint, созданный для SEO, был создан на основе различных ключевых слов, которые команда определила как высокий трафик: «бюджетирование», «план расходов», «финансовый менеджмент», «за исключением колледжа», «как работают кредитные карты».

Контент, который Mint создавал для социальных сетей, был тщательно разработан для привлечения внимания к определенным веб-сайтам.Основатель Аарон Патцер сказал журналисту и предпринимателю Шейну Сноу, что его команда провела много времени на таких сайтах, как Reddit и агрегатор контента Digg, изучая виды контента, получившие наибольшее количество голосов, и пытаясь просто подражать наиболее успешным материалам того времени.

Каждый раз, когда кто-то попадал на сайт Mint.com, будь то из Google или Reddit, он видел поле, где они могли зарегистрироваться, чтобы попасть в список ожидания Mint. Этот призыв к действию был на каждой странице этой «контентной сети».И это сработало. Более 20 000 человек подписались, чтобы попробовать это «бесплатное решение для личных финансов».

Ценность списка участников Mint была проста — вы можете сказать, что мы заслуживаем доверия и что вы знаете, что мы делаем. Разве вы не хотели бы использовать продукт, который мы создаем?

Этот контент не только побуждал людей посещать Mint и подписываться на его информационный бюллетень, но и заставлял их думать о Mint как о надежном источнике финансовой информации.

Как и NerdWallet сегодня, Mint стал авторитетом в этой сфере — репутация, которая позволила ему преодолеть некоторые из неотъемлемых трудностей, присущих личной финтех-компании, полагающейся на людей, делящихся своей финансовой информацией, что в то время было серьезным препятствием. .

Способность

Mint регистрироваться с использованием вирусного ценного контента была отличной стратегией для привлечения клиентов до и после запуска.

Robinhood поднял его на новый уровень, доведя до запуска 1 млн заинтересованных пользователей с помощью чрезвычайно эффективной реферальной программы.

Robinhood — Составление списка ожидания из более чем миллиона человек с программой приоритета рефералов

Прошло много времени с тех пор, как инструмент личных финансов вырос так же быстро, как Robinhood. Приложение, известное своей бесплатной мобильной торговлей акциями, привлекло 1 млн активных пользователей за год — и сегодня Robinhood насчитывает более 13 млн, при этом только за первые 4 месяца 2020 года присоединились около 3 млн пользователей.

Для сравнения, в 2020 году у E-Trade было всего 5 миллионов активных счетов.

Частью успеха Robinhood стало то, что у него было 1 млн пользователей, ожидающих использования его сервиса еще до его запуска.

В основе стремительного роста Robinhood — помимо основной ценности, бесплатных сделок, о которых мы поговорим в следующем разделе, — была его программа приоритетов рефералов.

Программа приоритета рефералов при правильной настройке может вызвать гораздо больший, чем обычно, обмен.

Это сработало так: вы присоединились к списку ожидания Robinhood. Как и в любой другой строке, вы начали с конца. Но вам предложили сделку — пригласите друга присоединиться к списку ожидания позади вас, и вы продвинетесь в очереди на несколько мест.

Чем больше людей направили пользователи, тем быстрее они продвинулись вверх.

Разрешение пользователям «сокращать», ссылаясь на других пользователей, было новаторской идеей, и она сработала.

Психологическая сила программы приоритета рефералов заключается в том, что желание людей продвигаться вверх (и тем самым делиться) не имеет внутреннего предела.Пока люди хотят попасть в первую очередь и очередь достаточно длинная, они будут продолжать делиться, пока у них не закончатся друзья, которым можно отправить ссылку.

Разрешив своим пользователям выполнять функции торговых агентов, Robinhood смог значительно расширить охват своей реферальной программы.

Эта маркетинговая кампания положила начало дальнейшему росту Robinhood.

Monzo — Использование геймификации для создания предвыпуска

Перед официальным выпуском своего мобильного приложения британский необанк Monzo (который в то время все еще назывался Mondo) хотел создать предвыпускную шумиху, чтобы повысить осведомленность и стимулировать спрос.Он сделал это, приняв стратегию, которую Robinhood использовал с большим эффектом: создав геймифицированный список ожидания, который побуждал пользователей взаимодействовать с ним, чтобы получить более ранний доступ.

Но необанк пошел дальше в этой концепции.

При нажатии заметной кнопки «поставить меня в очередь» пользователи попадали на специальную целевую страницу с уникальным URL-адресом перехода. Для каждого человека, которого привел пользователь из списка ожидания, Monzo продвигал этого пользователя как минимум на 4000 мест в виртуальной очереди.

Этот геймифицированный подход — пользователи могли видеть, сколько людей стояло за ними в очереди, а также впереди — создал привлекательный, эффективный цикл, в котором нетерпеливые пользователи могли значительно продвинуться в списке ожидания и направить устойчивый поток реферального трафика в Приложение Monzo.Пользователи также были вознаграждены поздравительным сообщением, когда, наконец, достигли начала очереди.

Стратегия оказалась настолько успешной, что Monzo едва успел поспеть за спросом, и импульс вызвал волну предвыпускной шумихи в социальных сетях — то, что Monzo с тех пор использует для стимулирования роста.

Привлечение пользователей — это серьезная проблема, но одной защиты регистрации недостаточно — приложения также должны удерживать этих пользователей. Для этого многие сосредотачиваются на быстрой демонстрации ценности, стремясь сделать этот первый опыт волшебным.

2. Как показать ценность при первом запуске

Удержать пользователей сложно: по данным Localytics, в среднем мобильное приложение теряет 80% пользователей всего за 3 дня после загрузки.

Удержание финансовых приложений падает так же быстро. Через день удержание колеблется около 23%. Через неделю это количество снизится более чем наполовину. Через 30 дней финансовые приложения удерживают чуть менее 6% пользователей.

Это говорит о том, что не только сделать вашу ценность очевидной для пользователей первостепенной, но сделать это еще важнее.Помолвите их быстро, иначе у вас не будет другого шанса.

Другими словами, мобильные продукты почти сразу же демонстрируют ценность для своих пользователей.

Это особенно важно для инструментов управления личными финансами, которые должны преодолевать естественное нежелание пользователя разрешать приложению использовать свои финансовые данные.

Им необходимо показать своим пользователям, насколько они могут быть полезными при первом запуске, и при этом просить более крупных обязательств в виде:

• Доверие
• Банковские счета
• Дебетовые и кредитные карты
• Информация о доходах
• Номер социального страхования (для таких инструментов, как Robinhood и Credit Karma)

Это сложно преодолеть, и именно поэтому создание беспроблемного первого запуска является такой проблемой (и возможностью) для приложений для личных финансов.

Credit Karma — Как использовать бесплатные инструменты, чтобы ежемесячно привлекать 5,1 млн посетителей из Google

Примерно за 2017 год данные Ahrefs показали, что Credit Karma привлекла 5 млн посещений на общую сумму 10,9 млн просмотров.

Более 30% ежемесячных посетителей сайта Credit Karma за 5 миллионов примерно в 2017 году не приходили в Credit Karma из-за основного продукта, которым был агрегированный доступ к краткосрочным кредитам, — они пришли за бесплатными инструментами.

Целевая страница №1 для Credit Karma в то время была ее домашней страницей — 69.2% от всех входов, по данным Ahrefs. Но большинство других популярных страниц были бесплатными инструментами и контентом Credit Karma.

Они подошли к калькулятору погашения долга, чтобы рассчитать сумму процентов, оставшихся по их долгу. Они пришли в симулятор кредитного рейтинга, чтобы посмотреть, как их кредитный рейтинг может измениться в результате серьезного расследования.

Эти бесплатные инструменты стали значительным драйвером как трафика, так и привлечения пользователей для Credit Karma. «Нам потребовалось 5 лет, чтобы развеять багаж, связанный с нашей бизнес-моделью», — сказал First Round Review основатель и генеральный директор Кеннет Лин.«Чтобы изменить ситуацию, нам пришлось инвестировать в инструменты».

Успех бесплатных инструментов Credit Karma во многом связан с тем, как информация обычно структурирована и используется для поиска в Интернете.

Когда у людей возникает проблема, они ее ищут в Google. Инструменты, которые помогают людям решить эти проблемы или ответить на их вопросы, будут перемещаться в верхнюю часть результатов поиска.

Если эта проблема достаточно распространена, это может означать, что инструмент будет обнаружен в тысячах или десятках тысяч поисковых запросов каждый месяц.

Пребывание в верхней части результатов поиска по запросу повышает доверие. Люди доверяют алгоритмам Google, поэтому вы не оказались бы на первом месте, если бы не знали, что делаете.

Со временем эти инструменты завоевывают доверие (тем более, когда они становятся первым, вторым или третьим результатом в Google), и это может привести к дополнительным продажам.

Credit Karma имеет на своем сайте множество бесплатных инструментов, разработанных для быстрого предоставления очень определенного типа стоимости:

• Симулятор кредитного рейтинга
• Калькулятор погашения долга
• Простой калькулятор ссуды
• Калькулятор амортизации

Эти инструменты моделирования и калькуляторы имеют уровень ценности, доступный любому, кто приходит в Credit Karma впервые, но Credit Karma также предлагает другой, более глубокий, управляемый данными уровень ценности, доступный только в том случае, если вы станете Credit Karma Пользователь.

Симулятор кредитного рейтинга, например, позволяет вам пройти через широкий спектр ситуаций и узнать, как они могут изменить ваш кредитный рейтинг.

Однако только с действующей учетной записью Credit Karma вы можете проанализировать свой исторический кредитный отчет и увидеть, например, как ваша оценка могла бы измениться, если бы вы не совершили всех этих просроченных платежей:

Эти инструменты одновременно служат двум целям:

• Они отвечают на простые вопросы миллионов людей о своих финансах
• Они показывают ценность, которую может предложить полная линейка продуктов Credit Karma.

Их успех зависит от того, насколько хорошо они работают в поиске, и исторические рейтинги SEO говорят нам, что относительно вскоре после создания этих инструментов (2012 г.) Credit Karma занимала около середины – верха первой страницы результатов поиска для некоторых огромные связанные ключевые слова в то время, в том числе:

• «Кредитный калькулятор»: 823 000 запросов в месяц
• «Калькулятор долга»: 9 900 запросов в месяц
• «Калькулятор автокредита»: 550 000 запросов в месяц

Понятно, что в 2012 году мы также начинаем видеть начало серьезного роста количества пользователей в Credit Karma:

Каждый из этих инструментов показал потенциальным пользователям Credit Karma (и клиентам финансовых продуктов) небольшую часть ценности, которую может им предложить услуга.

«Может показаться нелогичным, что функции, не приносящие дохода, в будущем могут стать вашим главным конкурентным преимуществом», — сказал основатель и генеральный директор Кеннет Лин. «Мы создали кредитные симуляторы и инструменты для оспаривания ошибок в кредитных отчетах, даже если они не приносили денег , потому что мы хотели стимулировать привычное взаимодействие с сайтом ».

Когда вы заставляете пользователей возвращаться к вашему продукту на регулярной основе, у вас появляется больше возможностей показать им, на что вы способны.

Для Credit Karma, приложения, которое не имеет естественного удерживающего «крючка» или «липкого момента», бесплатный инструмент — мощный способ сделать так, чтобы «липкость» происходила.

TransferWise — Как дифференцировать продукт, решая общие проблемы

Немногие финансовые аспекты столь же непрозрачны, как обмен валюты и международные денежные переводы, и TransferWise намеревается решить эту проблему.

Подавляющее большинство международных электронных переводов обрабатывается через систему SWIFT. По оценкам, 10 трлн долларов ежегодно отправляются по всему миру потребителями и предприятиями малого и среднего бизнеса, которые платят банкам около 200 млрд долларов в качестве комиссии за это, что делает этот сектор чрезвычайно прибыльным сектором рынка финансовых услуг.

TransferWise, основанная Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяэрманном в 2010 году, была нацелена на то, чтобы предложить альтернативу для потребителей, недовольных высокой стоимостью и медленными темпами отправки денег за границу.

Компания поддерживает «объединенные» банковские счета в более чем 60 странах мира, чтобы сформировать основу одноранговой сети обмена валют. Пользователи, желающие переводить деньги между этими странами, «сопоставляются» с другими пользователями, желающими совершить сделку в противоположном направлении, что позволяет TransferWise просто платить клиентам со своих местных банковских счетов в соответствующих странах назначения и получать комиссию за обслуживание — в обход обычных инфраструктура трансграничных платежей, такая как SWIFT.

Этот подход устранил обычные болевые точки пользователей — высокие комиссии за международные платежи и долгое ожидание поступления средств — что позволило TransferWise без труда продемонстрировать свою непосредственную ценность даже для клиентов, впервые пробующих его.

Mint — Как он вернул пользователям более 100 потерянных часов при их первом открытии

Во многом ранний успех Mint можно связать с очень простой инновационной продукцией. При первом входе в Mint вы можете получить все свои финансовые транзакции из своего банка, включая кредитные и дебетовые карты, и вам не нужно будет тратить час на тщательную пометку каждой из них, чтобы увидеть свои привычки в расходах.Они будут автоматически классифицированы.

Приложение устранило эти 100+ часов работы и, таким образом, предложило гораздо лучший опыт первого запуска, чем Quicken или Microsoft Money.

Mint — отличный пример того, как произвести впечатление на ваших новых пользователей, автоматизируя ряд шагов, которые они обычно проходят вручную.

Trim — Автоматизируйте низко висящие фрукты, чтобы быстро произвести впечатление на пользователей

Trim — это автоматическое приложение для личных финансов, которое анализирует данные о банковских счетах пользователей, чтобы выявить потери и сэкономить деньги на повторяющихся платежах, которые могут больше не иметь отношения к пользователю.

При таком большом количестве услуг, использующих модель подписки, многие потребители обнаруживают, что тратят значительно больше, чем они думают, на ежемесячную абонентскую плату. Исследование, проведенное в 2018 году, показало, что средний потребитель ежемесячно тратит на подписки примерно в 3 раза больше, чем они думали. Со временем эти бесшумные платежи могут привести к тому, что сотни долларов будут потрачены на услуги, которыми потребители не пользуются или не пользуются вообще.

Автоматизированный подход

Trim привлекает некоторых пользователей, потому что он не только выделяет возможности для экономии денег, но и выполняет легкую работу.

Во время первого запуска Trim просит пользователей подключить приложение к их основным банковским счетам, чтобы определить расходы, которые они могли упустить. Приложение уведомляет пользователя и запрашивает разрешение на отмену услуг — все, что нужно сделать пользователю, — это одобрить или отклонить запрос Trim, а приложение сделает все остальное.

Автоматизация

Trim — это то, что помогает первому опыту приложения продемонстрировать ценность. Компания делает ставку на то, что большинство ее пользователей сочтут проведение постатейного аудита ежемесячных расходов довольно утомительным, что делает ее автоматизированный алгоритмический подход привлекательным.Приложение делает еще один шаг вперед, отправляя запросы на отмену нежелательным подпискам, экономя пользователю еще больше времени и усилий. Затем Trim пытается закрепить свое ценностное предложение с помощью чистых информационных панелей, которые показывают пользователям, сколько именно они потратили на определенные услуги и сколько приложение им сэкономило.

Приложение ориентировано не только на услуги по подписке; Trim также может торговаться с поставщиками коммунальных услуг, например, чтобы снизить счета пользователей. Но, ориентируясь в первую очередь на низко висящие плоды забытых подписок, Trim может быстро продемонстрировать свою ценность.

Деньги уровня — процесс адаптации из трех вопросов может дать мгновенную ценную обратную связь

Level Money, приложение для составления бюджета для миллениалов и «лучшее приложение для управления вашими деньгами» от Business Insider, было одним из самых популярных приложений для управления финансами до того, как оно было приобретено Capital One в 2015 году и в конечном итоге закрыто в 2017 году. После его приобретения у компании было 700 000 пользователей, и с момента ее запуска в 2013 году она обработала транзакций на сумму около 12 миллиардов долларов.

Ключом к удобству использования Level Money было то, что люди предлагали действенную информацию о своих личных финансах при первом использовании продукта.

Часто загрузка нового приложения для личных финансов означает работу с кучей разрешений и паролей, после чего их выкидывают на незнакомую панель инструментов, использование которой может занять несколько дней или недель. Может потребоваться время, чтобы начать действительно получать от этого пользу. Первый запуск Level Money был разработан, чтобы сразу показать вам эту ценность.

Работало в 3-х частях:

1. После того, как вы подключили свой банковский счет, приложение Level Money переводило депозиты на ваш банковский счет и выясняло, какой из них представляет ваш текущий доход.
2. Затем приложение провело различные операции по снятию средств с вашего банковского счета и выяснило, что представляет собой ваши счета и другие текущие расходы.
3. Наконец, приложение спросило вас, сколько вы хотите экономить каждый месяц.

Когда это закончилось, вы были отправлены на главную панель управления приложения.

Затем на главной панели управления Level Money использовались данные о доходах и расходах, чтобы показать вам 3 кружка, представляющих сумму денег, которую вы все еще можете потратить сегодня, на этой неделе и в этом месяце, если вы хотите достичь цели, изложенной в пункте 3.

Такая особая полезность, соответствующая точному представлению о целевой аудитории продукта, имеет решающее значение для успеха.

После того, как пользователи загрузят приложение и впервые с ним познакомятся, во внимание будут приниматься эффективность его дизайна и то, насколько хорошо оно работает для них лично.

Лучшие инструменты для личных финансов специально разработаны для конкретного случая использования или типа пользователя. Давайте рассмотрим несколько примеров.

3.Как создать дизайн для конкретного пользователя

Когда психолог из Стэнфорда Б.Дж. Фогг оценил реакцию людей на различные веб-сайты и спросил их, какие факторы играют наибольшую роль в их оценках, дизайн был единодушно назван наиболее часто упоминаемой причиной доверия или недоверия определенному сайту.

Возможно, более удивительно то, что когда он перешел от отрасли к отрасли, именно финансы вызвали наибольшее количество комментариев, связанных с дизайном.

Дизайн имеет значение в финтехе, потому что дизайн — это центральная составляющая доверия к веб-сайту.Дизайн может очень быстро завоевать или разрушить доверие. Это может обременять пользователей чрезмерным количеством информации и трений, которые портят пользовательский опыт.

В частности, личные финансы представляют некоторые трудности, которые делают дизайн еще более важным. Когда вы обычно используете банковское приложение или приложение для составления бюджета, вам необходимо пройти аутентификацию, выполнить синхронизацию с вашим банковским счетом и различными кредитными картами, ввести личную информацию (включая номера SSN и DOB) и иным образом ввести довольно много данных.

Превращение этого в простой потребительский опыт — это одновременно проблема проектирования PFM и огромная возможность проектирования PFM, как доказывают лучшие инструменты в этой области.

Robinhood — Привлечение миллионов клиентов из поколения миллениума с помощью белого пространства

В 2015 году Robinhood стал первым продуктом в сфере финансовых технологий, удостоенным престижной награды Apple Design Award. Мобильное приложение чистое, лаконичное и предлагает один из самых удобных обзоров портфеля акций. Но самое главное, дизайн приложений Robinhood отражает потребности конкретного рынка.

Команда разработчиков приложений Robinhood превыше всего ценит пользовательский опыт.

Упрощение торгового интерфейса и обновление пользовательского опыта покупки и продажи акций позволило Robinhood подключиться к своему тысячелетнему рынку (средний возраст пользователя Robinhood, по данным New York Times, составляет всего 31 год), и превратить новичков в трейдеров. Во многом это связано с ошибками дизайна, допущенными конкурентами Robinhood.

Несмотря на оценки, что 58% молодых людей (от 18 до 29) и взрослых (от 30 до 49) в США используют смартфоны в качестве основного средства доступа к Интернету, многие приложения для торговли акциями на iOS и Android выглядят так, как будто они был перенесен туда как второстепенная задача — не разработан специально для мобильного форм-фактора.

Эти интерфейсы наполнены информацией — достаточно, чтобы легко ошеломить пользователя. Потоковые котировки в реальном времени и подробные технические индикаторы важны для внутридневных трейдеров, но не нужны для случайной торговли.

На самом деле, хотя эти функции повышают ценность для тех, кто в них нуждается, они затрудняют навигацию по приложениям и затрудняют их использование для тех, кто этого не делает. Целью Robinhood было не создание приложения для внутридневных трейдеров или управляющих портфелем; он должен был создать приложение для начинающего розничного инвестора.

«Мы делаем инвестиции доступными для молодежи. Большинство биржевых брокерских компаний существуют уже 30 лет, их интерфейсы неуклюжи, и они нацелены на пожилых профессионалов и активных трейдеров », — сказал TechCrunch соучредитель Влад Тенев. «Они не место для начинающих инвесторов, и это одна из вещей, на которых мы сосредоточены. Делаем это доступным. Сделать его мобильным «.

Чтобы сделать торговлю акциями доступной и удобной для мобильных устройств, команда Robinhood удалила информацию и построила информационную панель, которая давала бы необходимое количество информации:

Приложение Robinhood показывает вам не длинный список технических индикаторов:

• Текущая стоимость вашего счета
• Сумма стоимости вашего аккаунта изменилась на
• Одна новость о вашем аккаунте (вверху подтверждение заказа)

Проведите пальцем вправо, чтобы увидеть стоимость вашего аккаунта в недельном, ежемесячном и более долгосрочном периодах.Прокрутка вниз позволяет вам проверить стоимость ваших различных активов и глубже изучить их исторические показатели. Для тех, кто привык к Snapchat и Instagram, это знакомый механизм.

Но самое заметное различие между Robinhood и финансовыми приложениями, такими как Stocks Tracker, заключается в использовании белого пространства:

Image Color Summarizer Мартина Кшивинского показывает нам, что 90% приложения Robinhood полностью белое, а палитра Stocks Tracker содержит относительно высокий процент нескольких различных оттенков серого.

Пустое пространство улучшает понимание прочитанного на 20%, помогает пользователям понять взаимосвязь между различными элементами пользовательского интерфейса и направляет внимание пользователей.

Его не хватает в торговых приложениях, заполненных информацией. Robinhood использует в 1,8 раза больше пробелов, чем Stocks Tracker, чтобы сосредоточить внимание пользователей на балансе их счетов и скорости его изменения с течением времени.

Удаляя всю информацию, которая не нужна пользователю , Robinhood делает свое приложение разборчивым и упрощает торговлю для пользователей.Это особенно важно, когда вы пытаетесь захватить рынок, например, миллениалы, которые раньше часто не торговали, не понимают, зачем им это делать, и не знают, с чего начать.

Визуальный дизайн имеет решающее значение, но интенсивное использование белого пространства — не единственный способ усилить минимализм в продукте. Для Check (ранее Pageonce) создание наилучшего продукта означало отказ от функций, которые изжили себя, и создание более компактного и гибкого приложения.

Чек — как сужение его функций привело к тому, что чек стоил 360 миллионов долларов

Когда Кевин Систром и Майк Кригер поняли, что люди в основном используют приложение Burbn, созданное на основе Foursquare, чтобы делать отфильтрованные фотографии, они выделили эту функцию в свой собственный продукт и назвали его Instagram.

Точно так же, когда Pageonce осознал, что многие из его функций уступают другим продуктам, он отточил одну, которой не было: оплата счетов за мобильную связь. И по мере того, как Check добился приобретения на 360 миллионов долларов, то, что начиналось как агрегатор различных веб-сервисов — от социальных сетей до покупок, — превратилось в мобильное приложение, предназначенное исключительно для оплаты ваших счетов в Интернете.

Объем использования мобильной оплаты счетов резко вырос, превысив 1 миллион долларов в день к тому времени, когда компания Intuit приобрела Check в июне 2014 года.

Ежедневный объем платежей на платформе Check на момент приобретения превышал 1 000 000 долларов.

Первоначальный Pageonce был прототипом агрегатора учетных записей Web 2.0.

Вы можете использовать его для проверки своей ленты Myspace (да, Myspace), отслеживания своего портфеля акций, получения электронных писем, проверки того, был ли ваш рейс вовремя, и просмотра того, какие счета должны были быть оплачены и когда. Идея заключалась в том, что людям нужно одно место, чтобы делать все это.

Это имело смысл в Интернете, где у вас много места на экране и вы можете легко перемещаться между разными сайтами.Однако на мобильных устройствах вы торгуете недвижимостью, чтобы сосредоточиться.

Начали появляться приложения, которые быстро разделяли услуги, предлагаемые Pageonce:

Многие сервисы Pageonce перестали конкурировать, когда на рынок начали выходить более специализированные приложения.

Когда эти специализированные приложения начали откачивать пользователей Pageonce, команда попыталась сузить круг их интересов. Они посмотрели, как на самом деле их пользователи используют Pageonce, и обнаружили, что большинство их активных пользователей использовали Pageonce в основном для оплаты счетов и отслеживания своих расходов.Они перестроили свое приложение с учетом финансового управления, выпустив Pageonce Personal Assistant в ранней версии iOS App Store.

В 2009 году приложение охватило 1 млн пользователей и было одним из 20 лучших приложений в App Store того года.

Несколько лет спустя, в 2012 году, рост пользователей снова остановился. В то время Mint доминировал в сфере управления мобильными финансами благодаря более сильному бренду и новым ресурсам, полученным в результате приобретения Intuit. И снова Pageonce экзистенциально угрожала конкуренция, и ей пришлось что-то делать.

Ответ пришел в том, чтобы сосредоточить внимание на одной функции, которой у Pageonce не было, а у Mint нет: оплата счетов.

Команда Pageonce снова перестроила свое приложение вокруг одной функции, использование которой постоянно росло, — на этот раз оплаты счетов, — и устранило все остальное. Теория проста: люди могут использовать Mint для управления своими бюджетами. Если бы оплата счетов Пейджонсе была лучшей из существующих, люди продолжали бы ее использовать.

Вскоре после того, как команда в очередной раз сократила возможности своего приложения, Pageonce вырвалась из своего плато роста и достигла 10 миллионов зарегистрированных пользователей:

Mobills — Почему меньше делает финансовое управление более привлекательным

Mobills — это инструмент для отслеживания расходов и составления бюджета, который помогает пользователям получить представление о своих привычках к расходам, визуализируя активность своего банковского счета.

Приложение предназначено для пользователей, которые, возможно, изо всех сил пытаются взять под контроль свои финансы или испытывают трудности с использованием традиционных методов составления бюджета, таких как электронные таблицы, путем представления активности пользователей в аккаунте с помощью диаграмм и диаграмм с разбивкой по категориям. Mobills использует простые, знакомые соглашения о пользовательском интерфейсе, чтобы с первого взгляда получить представление об активности пользователей в аккаунте; положительные сальдо отображаются зеленым цветом, а отрицательные сальдо — красным.

Использование приложением круговых диаграмм является примером того, как Mobills привлекает целевого пользователя.Круговые диаграммы часто легче понять с первого взгляда, что делает их идеальным инструментом для пользователей, которые могут изо всех сил пытаться контролировать свои финансы, и для тех, кто, возможно, не имеет опыта работы с приложениями для отслеживания расходов.

Mobills отдает предпочтение простоте, а не насыщенным информацией, всеобъемлющим информационным панелям. Таким образом, Mobills опускает данные, которые другие приложения для личных финансов могут поставить в центр внимания, например, сравнение расходов по месяцам. Эта информация доступна, но Mobills считает, что ее пользователей больше заботят выводы из заголовков.

Mint — Использование зеленого цвета для привлечения большего числа потенциальных пользователей

Когда дело доходит до конфиденциальной личной информации и Интернета, люди не обязательно ведут себя рационально. Они следят за сигналами своего окружения. Если на вашей странице входа присутствуют битые / отсутствующие элементы или некачественный веб-дизайн в стиле 90-х, люди с меньшей вероятностью будут вам доверять.

Как мы уже упоминали, Би Джей Фогг из Стэнфорда попросил 2684 человека написать о том, как они оценивают надежность различных веб-сайтов — дизайн был упомянут почти в половине всех комментариев, что значительно больше, чем любой другой фактор.

Важность дизайна также очевидна с точки зрения «информационного дизайна» (как структурирован сайт) и «информационного фокуса» (объема).

Команда основателей

Mint была хорошо осведомлена об этом явлении, когда приложение было запущено. Это был 2007 год, и люди были гораздо менее склонны передавать конфиденциальную банковскую информацию новому интернет-стартапу, чем сейчас.

В то время Lifehacker написал целую статью, раскрывающую безопасность Mint, отметив, насколько сложно было преодолеть паранойю людей по поводу обмена финансовой информацией в Интернете: «Как только упоминается любое веб-финансовое программное обеспечение, такое как Mint, мы наброситесь на комментарии, чтобы дать остальным из нас понять, что мы никогда никому не должны доверять наши финансовые данные, особенно наши агрегированные финансовые данные .”

The New York Times написала статью, рекламирующую Mint в 2009 году. , и реакция читателей была настолько скептической, что им пришлось выпустить продолжение с комментариями самого генерального директора Аарона Патцера, чтобы заверить людей, что Mint не планирует украсть их идентичности.

Анализ языка, используемого в комментариях разгневанных читателей, выявил общую озабоченность угрозами безопасности и тем, может ли Mint обеспечить безопасность личной информации:

Дизайн стал самым важным рычагом, который Минт мог использовать для создания доверия.Все было кропотливо сконструировано с первого дня и проверено пользователями, чтобы завоевать доверие и доверие. Как сообщил ведущий дизайнер Джейсон Путорти, First Round Review:

«Нельзя просто собрать что-то за месяц, запустить и ожидать, что это сработает. По большей части это было справедливо, кажется ли это правдоподобным. Насколько это заслуживает доверия? Многое наглядно. Во многом это — быть хорошим копирайтером, писать дружеские тексты, заставлять людей чувствовать себя комфортно, когда они проходят через этот процесс … Наша работа — действительно выяснить, что делает его заслуживающим доверия.”

Чтобы увидеть другую сторону, достаточно взглянуть на самого крупного конкурента (стартапа) Mint в то время, Wesabe. Его сайт был разработан в соответствии с эстетикой Web 2.0:

Как написал один пользователь Wesabe, эстетический выбор, похоже, не соответствовал рынку «среднего Джо», за которым ухаживал Весабе:

«Наше первое впечатление от использования сайта Весабе таково, что он выглядит так, как будто он был разработан программистами. Вкладки, тематические заголовки и теги есть и работают, но не похоже, что дизайн, макет или удобство использования были продуманы так много.На таком конкурентном рынке с такими сильными игроками, как Mint и PNC Virtual Wallet, это просто не надолго ».

Yodlee, один из поставщиков данных Mint, также имел собственный интерфейсный инструмент для личных финансов, но его дизайн был менее удобен для потребителей. Он был сложным, давал много информации заранее и не имел простых для понимания графиков или диаграмм:

Команда Mint поняла, что им нужно противостоять тенденции Web 2.0, которая считалась забавной и социальной, но не — в данном случае важнейшим фактором — заслуживающей доверия.Они также поняли, что люди ненавидят использовать продукты от Intuit и Microsoft, потому что они настолько сложны, что вам нужно руководство «Для чайников» только для начала.

Несколько прогрессивных движений пользовательского интерфейса превратили Mint в сервис, которому люди могут доверять. Несмотря на популярность 2D-дизайна в то время, Mint пошел ва-банк на 3D-вкладки, кнопки и тени блоков, чтобы сделать разделение более четким и не дать пользователям случайно щелкнуть не в том месте.

Градиенты и аэрография были созданы специально, чтобы вызвать у людей чувство визуальной достоверности, как и цвета — зеленый с оранжевыми бликами.

Зеленый и оранжевый — дополнительные цвета. При размещении рядом друг с другом они создают сильное ощущение контраста, что было критически важно для команды Минта. Создание достаточного контраста между значениями и входными данными, а также облегчение навигации и визуального понимания сайта было очень важно для создания доверия пользователей.

Знают ли ваши пользователи об этом или нет, цвет вашего веб-сайта будет влиять на то, как они воспринимают его авторитетность и надежность.

Если вы хотите создать продукт для людей, которые не обязательно доверяют вам от природы, вам нужно использовать все инструменты в своем наборе инструментов, чтобы создать чувство авторитета и доверия.

SmartAsset — поощряйте пользователей обмениваться данными, спрашивая только о том, к чему легко получить доступ

Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются многие финтех-приложения и сервисы, — это получение от пользователей достаточного количества личной информации для предоставления полезных советов, не обременяя их. Это особенно верно в отношении инструментов, предназначенных для помощи людям в принятии важных финансовых решений, таких как покупка дома или накопление средств на пенсию. Чем больше у финансовой службы информации о чьих-то обстоятельствах, тем более точным может быть совет, но на самом деле запрашивать эту информацию у пользователей — это тонкий баланс.

Поскольку потребности и мотивации пользователей часто сильно различаются, SmartAsset использует викторины и калькуляторы, чтобы связать этих пользователей с финансовыми консультантами с опытом работы в соответствующих областях.

Интерактивные калькуляторы

SmartAsset упрощают этот процесс за счет использования знакомых элементов пользовательского интерфейса, таких как ползунки и раскрывающиеся меню, для упрощения сложных задач, таких как расчет платежей социального обеспечения. SmartAsset также использует индикаторы выполнения, чтобы указать, насколько пользователи близки к завершению опроса, что является тактикой геймификации, предназначенной для увеличения шансов на то, что потенциальные клиенты действительно завершат процесс.

Калькуляторы сервиса собирают достаточно информации, чтобы сузить список потенциальных консультантов, представленных пользователю, но не перегружают их, запрашивая слишком много. Платформа также не запрашивает информацию, которую пользователи, вероятно, не имеют под рукой, например позиции из предыдущих налоговых деклараций, что снижает вероятность того, что пользователь откажется от процесса из-за разочарования.

Йолт — Почему наклонение в людное пространство помогло ему выделиться

С таким количеством доступных калькуляторов сбережений, приложений для составления бюджета и инструментов финансового управления дифференциация является одним из самых больших препятствий, которые необходимо преодолеть растущим приложениям для финансовых технологий.Имея это в виду, ценностное предложение Yolt заключается не в замене пользовательских банковских приложений, а в их управлении.

Yolt необычно откровенен в своем заявлении о том, что не хочет «заменять ваш банк», что дает пользователям лучшее представление о том, чего ожидать от приложения.

Базирующаяся в основном в Лондоне, Yolt интегрируется с основными поставщиками финансовых услуг в Великобритании, позволяя пользователям подключать кредитные карты, банковские счета, инвестиционные счета и другие финансовые услуги для создания единого инструмента финансового управления, который использует данные из различных источников. .Yolt также помогает пользователям перемещать средства между подключенными учетными записями, что является еще одной попыткой уменьшить трение и побудить пользователей управлять большей частью своих финансов через его приложение.

Приложение, возможно, не принесет большой пользы пользователям, которые используют только одно или два финтех-приложения, но, решив не быть прямым конкурентом, Yolt делает ставку на то, что оно может понравиться тем, у кого постоянно растет число финансовых организаций. приложения на своих телефонах.

Level Money — Как приложение разработано для миллениалов за счет сокращения выбора

Когда вы разрабатываете какой-либо продукт, один из самых важных вариантов, который вы делаете, — это объем информации, который вы собираетесь предоставить своим пользователям.Вы создаете информационную панель или единое представление для набора данных?

Этот выбор больше, чем эстетический — он связан с определением того, для кого предназначен ваш продукт, что они хотят с ним делать и какой объем информации им нужен.

Компания

Level Money создала приложение для составления бюджета, которое пользовалось успехом у пользователей-миллениалов, заняв минималистскую позицию по всем этим вопросам, упростив свой UX для удовлетворения реальных проблем людей на их рынке.

С помощью приложения Level Money вы просто вводите, сколько вы зарабатываете каждый месяц, сколько вы платите по счетам и сколько вы хотите экономить каждый месяц.Это был конец настройки — следующий экран представил вам основной интерфейс приложения Level Money.

Три кружка, показывающие, сколько денег у вас осталось потратить сегодня, на этой неделе и в этом месяце, составили основной вид приложения.

«Я большой поклонник Level — я использую его, чтобы отслеживать, помимо прочего, сколько я трачу на сервисы совместного использования пассажиров каждый месяц. И это заполняет нишу: большинство официальных банковских приложений уродливы, сложны в использовании и разрозненны — они не дают вам представления о вашем общем финансовом здоровье », — написал Кейси Ньютон в The Verge.

«Я все еще использую Mint, чтобы убедиться, что я не ем слишком много вне дома или не выпиваю слишком много напитков в баре, но Level занял свое место на моем желанном домашнем экране, и я обращаюсь к нему каждый день. Уровень не для всех, но для людей, которым нужно платить всего несколько счетов в месяц и предсказуемым денежным потоком, нет лучшего приложения для обеспечения ясности в ваших финансах. Одно хорошо? Это приложение делает это », — добавил Ньютон.

Хотя Capital One закрыла Level Money в 2017 году из-за усиления конкуренции со стороны других бюджетных приложений, эти обзоры говорят нам, что эти 3 пузыря — это все, что нужно или нужно некоторым миллениалам, в то время как их финансы относительно просты.Особенно в отличие от продуктов с более полным набором функций, таких как Mint:

.

«Как и большинство систем бюджетирования, Mint разбивает вещи на слишком много категорий. Меня не волнует мой бюджет на одежду или развлечения, потому что это вещи, о которых я беспокоюсь только после ежемесячных счетов, бензина и еды », — написал один обозреватель Level Money. «В конце концов, мне нужно было что-то простое, чтобы я знал, сколько мне нужно потратить после того, как будет оплачено самое необходимое».

С точки зрения информации такое приложение, как Mint, делает все.Это позволяет вам отслеживать свой инвестиционный портфель рядом с вашими кредитными картами, рядом с вашими личными кредитами, рядом с вашими банковскими счетами, рядом с вашим текущим счетом. Но, по оценкам, 17% миллениалов вообще не имеют сбережений, а 27% не могут позволить себе неожиданные расходы в размере 400 долларов.

Для очень специфического рынка пользователей, задающих очень специфические вопросы, пузырьковый вид Level Money — крайне минималистичный для продукта PFM — послужил своей цели. Команда Level Money увидела возможность взять стандартный дизайн PFM и сократить его до самого необходимого таким образом, чтобы это нашло отклик у клиентов.

Давайте посмотрим, как лучшие инструменты управления личными финансами монетизируют прогресс своих пользователей, чтобы они могли добиться успеха, когда помогали добиться успеха другим.

4. Как монетизировать финансовое улучшение пользователей

Продукты с сетевыми эффектами становятся лучше с увеличением количества пользователей. Например, телефон становится все более ценным, поскольку у большего числа людей есть телефоны. Facebook становится все более ценным, поскольку все больше ваших друзей получают профили.

Пространство PFM не имеет простой аналогии с сетевыми эффектами, потому что его фокус настолько интимен — вам наплевать на деньги других людей.Вы заботитесь о своих деньгах, лучше управляете ими и заставляете их расти.

Один из постов на сабреддите Reddit / r / robinhood посвящен 100% пожизненному возврату.

Вместо этого инструменты PFM работают в соответствии с чем-то вроде того, что вы могли бы назвать «эффектами качества жизни».

Если вы начнете использовать приложение, и оно поможет вам улучшить свою жизнь — будь то за счет диверсификации вашего портфеля или помощи в поиске ссуды под низкие проценты — тогда вы с большей вероятностью продолжите его использовать, расскажите об этом своим друзьям и опубликуйте в в социальных сетях об этом.

Лучшие инструменты PFM не только помогают пользователям добиться успеха. Они продвигают финансовое улучшение и превращают его в маховик роста, извлекая выгоду из энтузиазма своих пользователей в отношении улучшения своих финансов и даже делясь этим улучшением с другими.

Mint — Рыночные возможности на 2 миллиарда долларов по предпочтительной цене

Вместо того, чтобы размещать рекламу на Mint, основатель и генеральный директор Аарон Патцер монетизировал сервис, рекомендуя продукты пользователям Mint на основе их финансовой истории.

Это потребовало больше работы, чем использование баннерной рекламы, но в конечном итоге сделало бизнес более сильным.

Хотя реклама приносит доход в ущерб пользовательскому опыту, рекомендации Mint приносят доход и улучшают пользовательский опыт. Чем более точными были рекомендации Mint, тем больше вероятность, что их пользователи сочтут целесообразным использование Mint. Итак, стимулы были согласованы.

«Пользователи монетного двора сэкономили на процентах на 38% больше по сравнению с теми, кто не использует», — усиливает ценностную поддержку этого рекламного объявления монетного двора, созданного с помощью алгоритма.

Патцер из

Mint знал, что не хочет размещать на сайте обычные рекламные баннеры.Повсюду реклама не могла укрепить доверие пользователей к продукту. И было бы постоянной проблемой не дать им навредить клиентскому опыту.

Как обсуждалось выше, определяющей особенностью Mint в то время был алгоритм автоматической категоризации. Именно в этом алгоритме Патцер нашел бизнес-модель.

«Мы поняли, что если вы можете точно классифицировать транзакции, это здорово, потому что пользователь знает, куда уходят их деньги… Но это также означает, что мы знаем, куда уходят их деньги», — сказал Патцер в своем выступлении в Принстонском университете.«Мы видим, что вы тратите 180 долларов на телефон, телевидение и Интернет… и что вы можете получить пакет за 99 долларов, который сэкономит вам 1200 долларов в год. И Comcast заплатит нам за это предложение. Так что внезапно … у нас появилась своя бизнес-модель ».

Вместо того, чтобы показывать обычную рекламу, Mint на раннем этапе решил, что будет использовать данные клиентов, чтобы предлагать персонализированные рекомендации по продуктам.

Это была бизнес-модель, которая имела большой смысл. Продукт будет бесплатным, чтобы побудить как можно больше людей использовать его.Пользователи получали бы специальные предложения («предпочтительные цены»), когда принимали участие в предложении.

Подсчитав в то время различные виды возможностей привлечения потенциальных клиентов, которые Mint мог бы иметь с данными своих пользователей в разных отраслях, вы получили около 30 долларов на потенциального пользователя в год, как видно на LinkedIn:

В то время в Америке было 65 миллионов человек, которые использовали онлайн-банкинг, и около 20 миллионов использовали Quicken and Money, что стоило от 30 до 70 долларов. Это означало, что потенциальный размер рынка Mint составлял от 20 до 65 миллионов.При потенциальном доходе на пользователя в 30 долларов в год рыночные возможности Mint составили от 0,6 до 1,8 млрд долларов. (Кроме того, чем больше у Mint пользователей и чем лучше он анализирует их данные, тем лучше приложение будет рекомендовать продукты.)

Несколькими годами позже Патцер сказал, что, хотя некоторые цифры были неверными в том или ином направлении, общая картина сохранялась.

Пример

Mint показывает, как вы можете построить бизнес-модель, понимая своих пользователей и предлагая им рекомендации по продуктам и ценные рекомендации.Предложение бесплатного продукта и размещение в нем рекламы будет гораздо более эффективной стратегией, если эта реклама действительно актуальна и полезна для людей.

Digit — Как сэкономить 1 млрд долларов, ничего не делая

Для многих людей экономия затрудняется необходимостью со временем активно подключаться к процессу, чтобы постепенно накопить приличный денежный банк. Это проблема, которую Digit намеревается решить.

Digit впервые применила концепцию автоматизированного, почти невидимого сбережения, прогнозируя предстоящие потребности пользователей в расходах, а затем ежедневно переводя часть прогнозируемых остатков денег на их учетные записи Digit.

Digit утверждает, что его алгоритм прогнозирования довольно точен — компания достаточно уверена, чтобы предложить предотвращение овердрафта и гарантии возмещения, чтобы оградить пользователей от потенциальных последствий своих автоматических отчислений. Средний пользователь Digit экономит 2200 долларов в год, а пользователи Digit в совокупности сэкономили более 1 миллиарда долларов с момента запуска приложения в 2015 году.

Стремясь повысить свою привлекательность для пользователей, которым сложно экономить, компания уделяет приоритетное внимание частым сбережениям небольших сумм, а не частым переводам больших сумм.Digit также поощряет пользователей делать сбережения для определенных целей, таких как первоначальный взнос за дом или погашение задолженности по студенческой ссуде. Такой целенаправленный подход помогает пользователям сосредоточиться на своих целях, а не на том, сколько денег списывается с их счетов, что может помочь поддерживать мотивацию в течение продолжительных периодов времени.

Алгоритмы

Digit — это актив для приложения, но это беспрепятственный подход к зачастую сложной финансовой рутине, который приносит пользователям наибольшую пользу. Даже пользователи, которые достаточно старательны для перевода средств с текущего счета на сберегательный, например, могут столкнуться с такими препятствиями, как минимальные суммы перевода, плата за обслуживание и другие расходы.Digit обходит эти препятствия, делая сбережения более доступной финансовой привычкой, особенно для тех, кому в прошлом было трудно эффективно экономить.

Digit приобрела популярность среди потребителей финансовых услуг в 2018 году, запустив Digit Pay — сервис, призванный помочь пользователям упростить выплату долгов по кредитным картам. Приблизительно 75% пользователей Digit имеют хотя бы некоторую задолженность по кредитным картам, поэтому первый набег приложения на дополнительные продукты и услуги согласуется с финансовым положением многих его пользователей, обеспечивая целенаправленный дополнительный поток доходов для компании.

Кредитная карма — Как построить бизнес стоимостью 7,1 млрд долларов, помогая обездоленным

Когда Credit Karma впервые вышла на рынок, единственными вариантами получения более одного бесплатного кредитного отчета в год были такие сайты, как TrueCredit и FreeCreditReport.com.

На этих сайтах термин «бесплатный» был неправильным. В какой-то момент FTC подала в суд на FreeCreditReport.com (и его владельца, Experian), потому что, когда потребители подписывались на их услугу, они также тайно подписывались на нее на 15 долларов в месяц для кредитного мониторинга.

Credit Karma бесплатно раздавала кредитные рейтинги, и при этом она приобрела больше пользователей, чем FreeCreditReport или TrueCredit когда-либо могли с их моделью.

Частью этой пользовательской базы является огромное количество американцев, у которых плохая кредитная история и которые активно работают над ее исправлением. Данные по потребительскому кредиту от Experian показывают, что почти треть американцев имеет кредитный рейтинг ниже 670.

Большая часть роста Credit Karma — она ​​была приобретена Intuit в прошлом году за 7,1 миллиарда долларов — была вызвана людьми, стремящимися не просто узнать свой кредитный рейтинг, но и улучшить его.

Американские штаты с наихудшим общим показателем кредитоспособности в 2016 году в подавляющем большинстве случаев чаще всего посещали Credit Karma:

Штаты с наихудшими кредитными рейтингами в стране в 2016 году:

• Грузия — 7 место в поиске по кредитной карме
• Миссисипи — №1 в поиске по кредитной карме
• Луизиана — 6 место в поиске по кредитной карме
• Невада — # 10 в поиске по кредитной карме
• Техас — 13 место в поиске по кредитной карме
• Оклахома — 12 место в поиске по кредитной карме
• Южная Каролина — 3-е место в рейтинге Credit Karma
• Алабама — # 2 в поиске по кредитной карме
• Теннесси — # 8 в поиске по кредитной карме
• Нью-Мексико — # 16 в поиске по кредитной карме

Люди с плохой кредитной историей чаще посещают Credit Karma, чем другие сайты, потому что:

• Это бесплатно и не создает дополнительных финансовых затрат
• Это позволяет им видеть свой кредитный рейтинг, когда он меняется от недели к неделе
• Credit Karma может предложить им финансовые продукты, соответствующие их ситуации

Именно в этих продуктах Credit Karma действительно отличается от традиционных сайтов кредитного мониторинга.

Поскольку Credit Karma имеет доступ к большому количеству пользовательских данных, связи с финансовыми учреждениями и доступ к американцам с плохой кредитной историей, она может предлагать такие продукты, которые люди в более ограниченных финансовых ситуациях не могут получить в другом месте.

«Мы иногда говорим об этом — как насчет кредитования до зарплаты, как насчет некоторых из этих других инструментов кредитования, когда типичный потребитель сказал бы: ну, это плохо», — сказал Fast Company основатель Кеннет Лин. «Но что, если у вас действительно плохой кредит? Вы быстро понимаете, что это обслуживает группу людей.Это что-то вроде Башни из слоновой кости, если вы говорите: «Не делай этого».

Эта практика обслуживания недостаточно обслуживаемых сообществ стала основой бизнес-модели Credit Karma: «Многие семьи пытаются сводить концы с концами, — говорит Линь. «В той мере, в какой мы можем помочь сэкономить 50 или 100 долларов в месяц, неделю, год — это ценно. И мы можем сделать на этом бизнес, и это здорово ».

Подобно Mint, компания была основана с расчетом на бесплатную модель — лучше привлечь пользователей и использовать их данные для зарабатывания денег, чем ограничивать свою аудиторию, взимая предоплату.

Похожую стратегию использовала команда разработчиков приложения для личных финансов Qapital, цель которого — дифференцировать свой продукт, помогая пользователям делать больше с деньгами, которые они экономят.

Qapital — Почему приложение создает комплексный пакет PFM

Принято считать, что при создании приложений нужно делать одно и делать это хорошо. У пользователей есть более или менее бесконечное пространство для приложений, но мало или совсем нет терпения для тех, кто плохо выполняет свою работу, поэтому лучше выбрать нишу и владеть ею.

В личных финансах, однако, соблюдать это правило становится сложнее, потому что вы помогаете пользователям в том, чем они не обязательно хотят делиться в разных приложениях: своими деньгами.

Хотя Qapital — это в первую очередь приложение, помогающее пользователям экономить деньги, оно создает ров против таких конкурентов, как Acorns и Stash, расширяя свой набор функций за пределы экономии.

Основная идея Qapital, как и многих других инструментов, состоит в том, чтобы упростить процесс сохранения за счет автоматического списания денег со счета пользователя при определенных действиях или этапах.С момента своего дебюта в 2015 году количество пользователей Qapital выросло до 2 млн, в основном благодаря мощности и гибкости различных триггеров инвестирования, основанных на правилах.

Вместо того, чтобы просто округлять комиссии за транзакции или вносить определенную сумму денег на ваш счет каждую неделю или месяц, Qapital позволяет пользователям устанавливать расширенные правила с условиями, когда деньги будут сохранены.

Например, вы можете вносить определенную сумму денег каждый раз, когда тратите деньги в Starbucks или McDonald’s, или каждый раз, когда вы тратите определенную сумму на одно из своих виноватых удовольствий.Вы можете вознаградить себя за выполнение определенного количества шагов или регистрацию определенного количества тренировок с помощью приложения Apple Health или самостоятельно создать любые триггеры (на платформе IFTTT или If This Then That), например:

• Сохранять каждый раз, когда температура поднимается выше 75 градусов
• Сохранять каждый раз, когда вы публикуете изображение в Instagram
• Сохраняйте каждый раз, когда вы прикрепляете новую цель к доске Pinterest

Эта возможность настройки триггеров сохранения предназначена для того, чтобы помочь пользователям установить психологически мотивирующие цели сохранения.Это та же психология, что и импульсивная покупка: если вы можете сделать экономию более увлекательной и спонтанной, чем тратить, тогда люди будут сберегать больше.

Для этого Qapital берет свою гибкую систему правил и создает на ее основе набор функций, позволяющих пользователям лучше использовать деньги, которые они вкладывают в Qapital. Варианты распределения сэкономленных денег включают:

• Инвестирование (в разные портфели ETF)
• Пополнение дебетовой карты Qapital (с использованием сэкономленных денег в качестве средств)
• Оплата счетов
• «Payday Divvy» (функция, позволяющая выделить часть вашей зарплаты для различных целей и расходов)
• Зачет налогов (для фрилансеров)

Теперь вы можете не только сохранить свой фонд на черный день в Qapital, но и получить свою зарплату прямо на свой банковский счет Qapital, чтобы вы могли тратить деньги на свою дебетовую карту Qapital.И вы можете снимать заранее определенную сумму этих денег каждый месяц и вкладывать ее в инвестиции, что позволяет некоторым сжать всю свою финансовую жизнь в одном приложении.

В то время как общепринятая мудрость мобильных приложений может заключаться в разделении, Qapital быстро растет, двигаясь в противоположном направлении — и тем самым предлагая пользователям более удобный опыт и платформу для экономии.

Альберт — Почему широкая сеть помогла ей найти аудиторию для финансовых советов

Профессиональные финансовые консультации недоступны для многих потребителей.Финансовые консультанты пользуются большим спросом и часто требуют значительных гонораров, что делает их непрактичными для людей, которые хотят улучшить свое финансовое состояние, но не могут позволить себе затраты.

Альберт намеревался изменить это, сделав финансовые консультации и руководство по управлению капиталом более доступными.

Albert — это приложение для управления финансами, которое сочетает в себе автоматизированные сбережения, советы по инвестициям и инструменты финансового планирования. В приложении собраны многие из самых популярных функций других финтех-продуктов.Его сберегательный продукт похож на автоматические сберегательные приложения, такие как Digit. Его инвестиционный продукт напоминает продукт робо-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront. Его инструменты финансового планирования предлагают функции Trim по экономии затрат и автоматических переговоров. Эта широкая функциональность помогает Альберту обращаться к пользователям с множеством различных финансовых целей — создавая идеальный пул потенциальных клиентов для финансовых консультантов.

Хотя большая часть основных функций Albert бесплатна для использования, основным источником дохода продукта является служба подписки Albert Genius, которая связывает пользователей с финансовыми консультантами, которые предоставляют рекомендации, которые помогут им достичь определенных финансовых целей.Ориентируясь на доступность и отражая широкую клиентскую базу, услуга Albert’s Genius отличается гибкой структурой оплаты; минимальная стоимость Genius составляет 4 доллара в месяц, но пользователям предоставляется возможность платить больше, если они захотят.

Robinhood — Как он запустил криптовалюту и получил 1 млн новых пользователей за дни

Запуск Robinhood в 2013 году стал крупным интернет-событием, в списке ожидания которого было более 1 миллиона человек, которые подписались на использование продукта еще до того, как он был выпущен.

Запуск Robinhood Crypto в 2018 году не стал исключением.

На момент запуска продукт насчитывал 1 млн пользователей в списке ожидания, а база пользователей Robinhood выросла с 3 до 4 млн человек, хотя приложение было выпущено только для использования в Калифорнии, Массачусетсе, Миссури, Монтане и Нью-Гэмпшире.

Это был удар по таким компаниям, как Coinbase (43 миллиона пользователей по всему миру), которые зарекомендовали себя как первые игроки в криптовалютном пространстве.

Одним из факторов, который подтолкнул людей к Robinhood Crypto — и от других криптовалютных продуктов, — был тот же фактор, который в течение многих лет приводил миллениалов к основному продукту для торговли акциями Robinhood: отсутствие комиссий.

Для сравнения: Coinbase — самый популярный кошелек для криптовалюты на мобильных устройствах в то время — взимал комиссию в зависимости от размера вашей транзакции:

• 0,99 долл. США: покупка / продажа по цене 10,99 долл. США или ниже
• 1,49 доллара: покупка / продажа от 11 до 26,49 долларов
• 1,99 доллара: покупка / продажа по цене от 26,50 до 51,99 доллара
• 2,99 доллара: покупка / продажа от 52 до 78,05 доллара

Многие биржи криптовалюты взимают процентную комиссию, примерно от 0.От 1% (Binance) до 3% (Cointree) до любого значения от 0,65% до 3,65% (Uphold).

Эти биржи (показанные на этом графике 2018 года от Bloomberg) обычно должны получать какую-то прибыль от торговли криптовалютой — отсюда и комиссия, — но Robinhood из-за своего прибыльного бизнеса по торговле акциями предпочла этого не делать.

Генеральный директор Robinhood Влад Тенев открыто заявил о том, что он намеревался сделать Robinhood Crypto в лучшем случае безубыточным компонентом бизнеса Robinhood:

«Мы вообще не собираемся зарабатывать на этом много денег в обозримом будущем», — сказал он Fortune.«Мы намерены вести его как безубыточный бизнес… Мы думаем, что это то, чем мы на самом деле занимаемся, — это построение экосистемы. Прямо сейчас продукты представляют собой инвестиционные продукты, поэтому криптослоты очень хорошо подходят наряду с более чем 10 000 другими инструментами, которыми люди могут торговать ».

Компания, однако, ожидала, что предложение бесплатного опыта криптовалютной торговли привлечет много новых пользователей на платформу Robinhood.

«Мы ожидаем, что к концу года будет либо крупнейшая, либо одна из крупнейших криптоплатформ», — сказал тогда соучредитель Тенева Байджу Бхатт.«Мы также действительно чувствуем, что у нас будет лучший опыт инвестирования в криптовалюту».

Легко предположить, что в PFM всегда лучше ориентироваться на базу пользователей с более высокой чистой стоимостью. Но Robinhood смог выйти на гораздо больший рынок, сделав продукты бесплатными и предлагая их большему количеству людей.

5. Как добиться личной ответственности

Интернет, как однажды сказал соучредитель Twitter Эван Уильямс, не утопия: это «гигантская машина, созданная для того, чтобы давать людям то, что они хотят.”

Находятся возможности, когда вы можете дать людям то, что они хотят, лучше или быстрее, чем другие. Uber быстрее доставил людей из пункта А в пункт Б. Google получил информацию быстрее.

Пространство PFM — это то место, где многие провайдеры не удовлетворяют множество запросов. Многие американцы хотят:

• Лучше кредит, но не знаю, как его получить
• Начать инвестировать, но не знаю как
• Чтобы сэкономить больше, но чувствуете себя неспособным

Центральным камнем преткновения в большинстве случаев является человеческая психология:

• Предубеждение в настоящем заставляет нас систематически тратить деньги на краткосрочные товары вместо того, чтобы вкладывать деньги в будущее
• Когнитивная инерция мешает нам делать очевидные вещи, такие как подписка на инвестиционные счета, когда в процессе слишком много трений / форм.
• Из-за предвзятости к дефициту мы тратим на больше , когда решаем, что у нас ограниченный бюджет

Когда более 60% всех американцев не могут позволить себе неожиданных расходов в 1000 долларов, становится ясно, что существующие решения для выхода из этого кризиса потерпели неудачу.

Вот почему инструменты PFM настолько мощны — они могут помочь людям преодолеть эти когнитивные предубеждения, изменив наш образ мышления, автоматизируя и усиливая хорошие привычки тратить. Самое главное, они могут сделать это так же просто, как загрузить приложение.

Acorns — Как приложение увеличило объем торгов в 17 раз по сравнению с Fidelity

Acorns — это приложение для финансового планирования, которое упрощает инвестирование ваших денег. Вы можете вкладывать единовременные суммы или создавать регулярные депозиты, но их основным отличием является функция «округлений».

Если этот параметр включен, Acorns будет принимать покупки на связанных кредитных картах и ​​банковских счетах и ​​«округлять их» до ближайшего доллара, инвестируя остаток в выбранный вами портфель.

Заплатите 3,69 доллара за кофе кредитной картой, и Acorns округлит его до 4 долларов и вложит эти 0,31 доллара в инвестиционный портфель.

Подобные микротранзакции — это проверенный временем способ обойти обычную человеческую сдержанность в отношении сбережений. Такие приложения, как Candy Crush, используют это: как только вы отдадите Candy Crush 99 центов, сколько еще 99 центов, еще 99 центов и т. Д.?

Но то, что Acorns использует, так это положительный потенциал этого явления.Вместо того, чтобы вознаграждать вас за компульсивное поведение, Acorns использует микроплатежи (и связанный с ними выброс дофамина от их совершения), чтобы помочь вам сэкономить.

Классический совет по инвестированию, который молодые люди и те, кто никогда раньше не инвестировал, заключается в том, что для начала не нужно много денег. Вы можете начать с «карманной мелочи».

Как только вы начинаете думать о мелочи, вы понимаете, что мы усвоили этот урок с самого начала нашей жизни.Нас поощряют откладывать небольшими порциями, быть экономными и класть каждую монету в копилку.

В обществе, которое больше не привязано к наличным деньгам, копилка — не более чем символ. Но он воплощает в себе стремление к простой финансовой дисциплине, которую Acorns может не просто использовать, но и усилить.

Когда вы инвестируете с помощью Acorns, вы можете настроить каждый раунд для умножения на 2x или 3x (так, чтобы 0,31 доллара США превратились в 0,62 или 0,93 доллара США).

Итак, каждый раз, когда вы занимаетесь этим приятным делом (тратите деньги), ваш мозг выделяет дофамин.В то же время Acorns добавляет ваши деньги в ваши инвестиции.

Эти два вида деятельности становятся взаимосвязанными, образуя мощную петлю обратной связи, которая позволяет вам использовать свои естественные склонности для достижения выгодных долгосрочных целей. Постепенно вы начинаете связывать положительные эмоции со сбережениями, а не с расходами.

Желуди показывает нам, как человеческие наклонности могут быть направлены на достижение ответственных целей. Stash, с другой стороны, показывает нам, как продукт может просто облегчить выполнение уже имеющихся у нас ответственных желаний.

Stash — Добавляйте 25 000 пользователей в неделю за счет ограничения возможностей для инвестиций пользователей

Тайник быстро разрастается. Из 5 миллионов аккаунтов только в период с января 2020 года по сентябрь 2020 года он добавил примерно 1 миллион.

Там, где Acorns воплощает в себе дух инвестирования в копилку, Stash воплощает дух диверсификации портфеля.

В отличие от такого приложения, как Robinhood, где до начала 2020 года у вас должна была быть значительная сумма денег на вашем счете, чтобы купить долю таких компаний, как Facebook или Amazon, Stash позволяет вам инвестировать в ведра связанных акций всего за 5 долларов.

Это позволяет вам создавать портфель намного проще, чем в приложении, где вы должны покупать дискретную единицу акций, например Amazon.

Доходность этих фондов намного выше и намного надежнее (для большинства), чем попытка создать портфель вручную, особенно с учетом психологии розничного инвестора.

Исследователи, изучавшие 700 000 покупок акций, обнаружили, что люди систематически принимали неверные решения в отношении того, как они выбирали выкуп ранее удерживаемых акций, часто делая интуитивный (но в конечном итоге неразумный) выбор отдельных акций.Инвесторы, которые торгуют чаще, также склонны терять в среднем больше денег, чем те, кто торгует меньше.

Stash побуждает вас думать в долгосрочной перспективе об отраслях, которые, по вашему мнению, будут иметь значение и которые вы хотите поддерживать, не позволяя вам слишком далеко выходить за рамки того, что на самом деле является финансово ответственным. Он побуждает пользователей задуматься о достижениях в различных областях:

Робототехника, чистая энергия и аэрокосмическая промышленность рассматриваются многими как довольно безопасные ставки, как и отрасли промышленности, хотя, как отдельные компании, возможно, нет.Вы можете потерять много денег, если сделаете ставку на розничный инвестор на компанию в одном из этих секторов. Но инвестируйте в биржевой фонд (ETF), в котором хранятся различные активы в аэрокосмической и оборонной промышленности, и вы можете рассчитывать на лучшую доходность с поправкой на риск.

Если ETF на базе социальных сетей состоит из таких акций, как Facebook и Snapchat, вы можете увидеть похожее явление. Вы можете принимать решения о том, во что вы хотите инвестировать, не будучи зависимым от какой-либо одной компании в своем успехе, и, скорее всего, вы зарабатываете больше, чем с 1% в год — или меньше — на своем сберегательном счете.

«Не кладите все яйца в одну корзину» может быть разумным, но он может превратить инвестирование в рутинную работу для человека, незнакомого с рынками. Вот почему Stash встроил в свой продукт различные корзины, позволяя пользователям легко диверсифицировать свои портфели, при этом инвестируя в те области, которые им интересны.

Вместо того, чтобы инвестировать в акции, вы инвестируете в ETF — фонды, торгуемые на бирже, или ценные бумаги, которые растут и падают вместе со стоимостью их базового актива или товара.

Если Acorns — это приложение, которое позволяет вам инвестировать, не задумываясь, Stash — это приложение, которое помогает вам более разумно думать о том, куда вы хотите инвестировать, и узнать больше о различных вариантах. Открывая способ мышления людей об инвестировании, но при этом ограничивая представленные варианты относительно безопасными инвестициями, которые могут дать хорошие результаты, Stash дает пользователям лучшее из обоих миров.

Robinhood — Почему предлагать уверенным пользователям большую гибкость — хороший бизнес

Инвестиционное приложение Robinhood изменило ландшафт инвестиционной индустрии, предложив торговлю без комиссии.В ответ на огромную популярность приложения у начинающих инвесторов, традиционные игроки, такие как Charles Schwab, E-Trade и TD Ameritrade, в конечном итоге последовали их примеру.

Но поскольку большая часть доходов генерируется за счет оплаты за поток заказов (PFOF), практика, требующая определенного контроля со стороны регулирующих органов, служба подписки Robinhood Gold Premium предлагает более стабильный и надежный источник дохода, который также вознаграждает ответственных инвесторов.

Robinhood Gold — это услуга с ежемесячной подпиской, которая предоставляет преимущества, недоступные для бесплатных пользователей приложения.По цене 5 долларов в месяц, Gold дает инвесторам доступ к дополнительным исследовательским данным, более гибкие часы торговли и — что наиболее важно для самого Robinhood — маржинальное кредитование, вторичный центр доходов Robinhood.

Программа Gold предлагает пользователям маржу до 1000 долларов — средства, взятые в долг у Robinhood для покупки ценных бумаг на платформе Robinhood. С пользователей, которые занимают более 1000 долларов маржи, взимается фиксированная ставка 2,5% по маржинальным займам, превышающим первоначальный лимит в 1000 долларов, включенный в план Gold.

Маржинальное кредитование — гораздо более стабильный поток доходов, чем основной доходный центр Robinhood — PFOF, потому что это меньшее потенциальное обязательство с нормативной и правовой точки зрения. Компания Robinhood уже подверглась многочисленным расследованиям SEC в отношении отношений компании с маркет-мейкерами, и компания согласилась выплатить штраф в размере 65 миллионов долларов в декабре 2020 года в связи с утверждениями, что она преднамеренно вводила клиентов в заблуждение.

Хотя Robinhood Gold предлагает инвесторам дополнительную гибкость для своевременного инвестирования, которое они, возможно, не смогут покрыть за счет собственных средств, все еще существуют риски для маржинальной торговли, и участники со статусом Gold могут в конечном итоге потерять деньги на маржинальных сделках.Золото предлагает достаточную гибкость, чтобы сделать его привлекательным вариантом для уверенных или опытных инвесторов, но условия, на которых должны быть погашены маржинальные ссуды, поощряют ответственность со стороны инвестора.

Qapital — Наука о поведении, лежащая в основе инвестирования приложения на основе триггера

Приложение для личных сбережений Компания Qapital наняла специалиста по поведению, чтобы помочь компании сделать ее приложение максимально эффективным — задолго до того, как такой наем стал обычным явлением в финтех-стартапах.

Дэн Ариели, главный поведенческий экономист в Qapital, ученый из Университета Дьюка, известный своими работами о выборе и рациональности.Ариэли помог Qapital разработать несколько его функций, в том числе возможность экономить деньги каждый раз, когда вы предаетесь виноватому удовольствию — так называемое «правило виновного удовольствия».

Потратьте более 20 долларов (или 30 долларов, или 50 долларов и т. Д.) На ваше виноватое удовольствие по выбору, и ваш счет Qapital автоматически снимет установленную сумму денег с вашего связанного текущего счета и внесет их в выбранный вами сберегательный фонд.

С другой стороны, вы также можете включить правило, которое будет вознаграждать вас за скромное потакание, инициируя внесение депозита каждый раз, когда вы входите в систему с определенным целевым показателем расходов.

Внимание к деталям, которое Qapital уделяет пользовательской психологии приложения, окупилось.

Qapital был запущен в 2013 году как личная финансовая панель — по сути, как упрощенная версия Mint. Первая версия приложения отключилась.

Qapital был перезапущен в 2015 году, и вскоре после этого Ариэли стал главным поведенческим экономистом команды. Ариэли ввел в продукт ряд новых функций, в том числе правило виноватого удовольствия и концепцию «антицелей» (когда деньги вычитаются из бюджета одной категории расходов, когда вы превышаете бюджет другой).

Поведенческая наука

Qapital стала визитной карточкой приложения, получив PR-освещение и, в конечном итоге, 30 миллионов долларов финансирования в начале 2018 года. Google назвал его «Самым инновационным приложением года, 2017» и похвалил его как «красивое приложение для целенаправленных пользователей. экономия ». Компания Fast Company также признала его «лучшим новым приложением» 2018 года. Сегодня у Qapital 2 миллиона пользователей.

Что примечательно в Qapital с точки зрения поведенческой экономики, так это то, что он помогает пользователям визуализировать и делать шаги к более широким целям, для которых они экономят.

Для Ариэли одна из самых больших проблем с экономией заключается в том, что мы теряем понимание того, на что мы хотим сэкономить деньги. Экономить деньги сейчас , чтобы потратить их позже — это решение, полное трений, но становится намного проще, когда вы можете видеть более широкую картину в каждом микрорешение. Это помогает мотивировать вас продолжать откладывать больше и меньше тратить.

«Самая сложная проблема — это отсутствие у нас желания думать об этом. Вы идете в супермаркет, покупаете, покупаете и покупаете.Люди всегда недооценивают. Даже кассир недооценивает. Мы не складываем все наши расходы », — говорит Ариэли. «… Реальность такова, что мы живем настоящим моментом и принимаем решения близоруко, не задумываясь об общей картине. [Сохранить на будущее] действительно очень сложно. Так что мы этого не делаем ».

С Qapital вся экономия происходит в контексте ваших целей — один из основных принципов Ариэли — ограничивать выбор в правильных направлениях. Нельзя просто «экономить» деньги в приложении; вы должны экономить для достижения конкретной цели.

Qapital предлагает пользователям широкий спектр различных правил, которые они могут использовать, чтобы определить, как и когда они экономят деньги.

Еще одна вещь, которая отличает Qapital, — это методы экономии, которые он предлагает. Многие приложения предлагают такие функции, как округление денег, но то, что предлагает Qapital, является более мощным и гибким средством установки правил и триггеров.

Хотя система триггеров и правил Qapital может показаться неотличимой от других приложений, таких как Acorns и Mint, гибкость и целевая ориентация ее системы основаны на поведенческой науке — и это помогает приложению расти, несмотря на жесткую конкуренцию в этой сфере.

YNAB — Как честный обмен сообщениями помог превратить ответственное бюджетирование в фирменный стиль

Многие приложения для личных финансов полагаются на автоматизацию и машинное обучение, чтобы уменьшить трение, стимулировать принятие и облегчить жизнь своих пользователей. You Need A Budget (YNAB), который был запущен в 2004 году, использует противоположный подход, фокусируясь на повышении финансовой грамотности пользователей и формировании более эффективных привычек в расходах.

YNAB — одно из старейших веб-приложений финансового планирования на рынке.Основанная Джесси Мехамом, когда он еще учился в колледже, YNAB вдохновлен аналоговым «методом конвертов» сбережений: выделение денежных средств для конкретных расходов в отдельные физические конверты, чтобы гарантировать, что все будет оплачено.

Изначально YNAB был рудиментарным инструментом на основе электронных таблиц, который пользователи загружали и устанавливали. В 2015 году приложение было перезапущено как современное мобильное и веб-приложение, что привело его в соответствие с остальным рынком программного обеспечения для финансовых технологий. Сегодня YNAB доступен практически во всех форматах, включая Apple Watch, и в качестве услуги через виртуального помощника Amazon Alexa.

Опыт управления капиталом

Mecham во многом повлиял на развитие YNAB, в первую очередь на то, что он уделял приоритетное внимание поощрению пользователей к развитию лучших финансовых привычек.

Это не просто заявление о позиционировании — это центральный элемент фирменного стиля YNAB. YNAB стремится помочь своим пользователям лучше понять свое финансовое положение; автоматизированные инструменты могут работать для некоторых финтех-продуктов, но вместо этого YNAB фокусируется на непрерывном финансовом образовании, чтобы помочь пользователям принимать более обоснованные решения о своих расходах и сбережениях.

YNAB также старается не сводить к минимуму дисциплину и приверженность, необходимые для улучшения чьего-либо финансового положения, особенно представление о том, что более эффективно управлять деньгами можно быстро или легко. Хотя это может помешать некоторым попробовать YNAB, это не те клиенты, которых бренд хочет привлечь. Это не только подготавливает пользователей к тому, чего ожидать при использовании продукта, но и укрепляет доверие к бренду YNAB. Откровенно заявляя о взятых на себя обязательствах, YNAB подталкивает новых пользователей к прочным отношениям.

Помогать пользователям принимать более обоснованные финансовые решения может быть достаточно для первоначального привлечения клиентов. Но тогда критически важно для достижения успеха заставить их порекомендовать вас друзьям.

Самые популярные инструменты PFM дополняют их реферальные программы, заставляя их заниматься самосовершенствованием — и приложения исследуют это новыми творческими способами.

6. Как превратить шеринг в эффект маховика

Бизнес, построенный на рефералах, имеет более прочную основу.

Привлеченные клиенты совершают конверсию в 3–5 раз чаще, чем средний пользователь, у них на 16% больше шансов остаться на связи в долгосрочной перспективе и, как правило, их пожизненная ценность на 20% выше.

Однако

Fintech — это сфера, где может быть сложнее привлечь рефералов. Прародители вирусного роста через рефералов, Facebook и Zyngas, преуспели в основном потому, что их продукты стали стоить по мере того, как все больше ваших друзей приобрели их.

В вашем приложении для составления бюджета нет такого естественного стимула. Чем больше у вас будет друзей, использующих одно и то же приложение для составления бюджета, тем лучше будет управлять своими деньгами. И вы также вряд ли «поделитесь» своим банковским балансом или опубликуете его в Twitter.Ваши личные финансы являются личными.

Самые успешные инструменты PFM не борются с этими антисетевыми эффектами, а вместо этого превращают рефералов в средство самосовершенствования.

Независимо от того, является ли ваша награда за привлечение друга акциями Apple или ведром американских оборонных ETF, реферальные бонусы в пространстве PFM могут быть мощным способом продемонстрировать ценность продукта новым пользователям и привлечь их внимание.

Robinhood — Как привлечь вызывающих зависимость рефералов

В казино всегда выигрывает казино.Тяните за рычаг на игровом автомате снова и снова, и в достаточно долгом временном масштабе вы проиграете. Но представьте, было ли компульсивное пристрастие к азартным играм полезно для вашего финансового здоровья. Представьте, что это принесет вам активы, которые со временем будут цениться и улучшат ваше благополучие в долгосрочной перспективе.

Это модель, которую Robinhood использует в своей реферальной программе.

Вместо того, чтобы давать вам деньги, когда вы порекомендуете пользователя, Robinhood дает вам долю акций, выбранную случайным образом из предварительно заполненного списка опций.

По цене одного реферала вы можете получить долю Apple, Facebook, Microsoft или других:

Программа была популярна на таких сайтах, как Reddit, где пользователи Robinhood собирались вместе, чтобы поделиться мыслями об акциях, которые они получили или надеялись получить за своих рефералов.

Естественно, пользователи, получившие акции других компаний, были взволнованы и попали в верхнюю часть этих обсуждений, подтверждая для других, что ценные акции были отданы в рамках программы и вызывали некоторую зависть.

Просматривая эти темы, вы можете увидеть, что в большинстве случаев люди получают не акции Apple, а Sirius, Groupon или Zynga.

Как и в игровом автомате, реферальная программа Robinhood предлагает вам (большую часть времени) выигрывать небольшие постоянные суммы, которые откалиброваны так, чтобы составлять , достаточную для того, чтобы продолжали вас рекомендовать.

Если Robinhood в основном раздает акции в диапазоне от 2 до 4 долларов и раздает только Apple или Facebook (более 100 долларов) каждые 80 или около того рефералов, то среднее вознаграждение остается низким — около 5 долларов за реферала.Эта стоимость также не взимается сразу, поскольку новым пользователям приходится ждать 30 дней, чтобы снять деньги со своего счета.

Обсуждение процесса получения вознаграждения в виде акций помогает понять, почему это сработает для Robinhood:

• Если вы получаете акцию стоимостью 2 доллара, вам придется подождать 30 дней и пройти процесс привязки вашего банковского счета, чтобы получить эти 2 доллара; или вы можете оставить его и позволить ему оценить (оставив дверь открытой для дальнейших инвестиций).
• Если вы получаете долю Apple, Facebook или Microsoft, вы можете подождать 30 дней и снять наличные со своей учетной записи, или вы можете потратить эти 30 дней и более, позволяя им вырасти в цене еще больше.

Получите долю акций Apple сегодня, и ее стоимость может удвоиться, утроиться или даже в четыре раза в течение следующих нескольких лет. И реферальная программа Robinhood заставляет вас задуматься об этом, прежде чем вы решите забрать свой выигрыш и обналичить его.

В то время как Robinhood хочет соблазнить вас попробовать свой продукт через психологию «кожи в игре», Stash пытается преодолеть главный барьер, который люди чувствуют, когда они думают об инвестировании: думая, что им нужна большая сумма денег, чтобы начать работу.

Stash — Заполнение учетных записей пользователей 5 долларами, чтобы продемонстрировать силу экспоненциальной доходности

Основатели

Stash Брэндон Криг и Эд Робинсон знали, что им нужно снизить планку инвестирования, если они хотят, чтобы люди начали использовать их продукт.

Когда они поговорили с потенциальными пользователями, они обнаружили, что есть две причины, по которым люди в настоящее время не инвестируют:

• Они не знали, с чего начать, или
• Они думали, что инвестиции предназначены только для богатых

Они создали свою реферальную программу для решения этих проблем.Каждый новый пользователь, которого привлекает текущий инвестор Stash, получает 5 долларов для инвестирования в корзину ETF по своему выбору.

Войдите в приложение Stash, и новые пользователи смогут поиграть с различными моделями инвестиций, чтобы увидеть, во что эти 5 долларов могут превратиться с годами.

Например, при ежемесячном депозите 150 долларов при росте на 4,8% это может стать 10 000 долларов через 5 лет или 23 000 долларов через 10.

5 долларов — это приложение, где Stash пытается показать вам, что может случиться, если вы продолжите инвестировать в долгосрочной перспективе.

Это устраняет еще одну ключевую проблему в побуждении людей начать инвестировать: многие люди не понимают экспоненциального роста.

В рамках исследования понимания людьми роста психологи Крейг Маккензи и Майкл Лирш спросили участников, сколько сбережений в 400 долларов в месяц с 5% годовой доходностью превратится через 40 лет.

Большинство заявило, что 200000 долларов. Реальный ответ — более 600 000 долларов.

Маккензи и Лирш обнаружили, что люди систематически ожидают, что их сбережения будут расти линейно, а не экспоненциально.У них проблемы с пониманием того факта, что усугубляющий рост — это последнее:

«Неспособность людей осознать силу сложных процентов — особенно в течение длительных периодов времени — приводит к серьезной недооценке будущих остатков на счетах и, как следствие, к стоимости ожидания сбережений», — заключили они.

Когда вы получаете в свой аккаунт Stash эти первые 5 долларов, вы не просто получаете материальную краткосрочную выгоду в размере 5 долларов. Вы получите представление о том, каким может быть ваше будущее, если вы используете Stash, чтобы вложить эти 5 долларов в будущее.

Лирш и Маккензи обнаружили, что простое указание на последствия экспоненциального роста может побудить людей начать сберегать больше и раньше — и Сташ использует аналогичную стратегию, чтобы помочь людям понять, почему они должны инвестировать.

Acorns, с другой стороны, помогает нам увидеть, как даже скромная невирусная реферальная программа, оптимизированная с использованием различных передовых практик UX, может стать серьезным двигателем роста.

Acorns — Как невирусные рефералы позволяют Acorns снизить свой CAC на 50x

Acorns привлекла 264 миллиона долларов открытого финансирования от таких компаний, как Bain Capital Ventures и PayPal Ventures, и за 3 года количество активных счетов выросло до 2 миллионов.По состоянию на февраль 2021 года у Acorns около 9 миллионов аккаунтов.

В 2017 году Acorns платила всего 4,50 доллара за каждую новую учетную запись пользователя, приобретенную в Австралии. Это было намного дешевле, чем ваш средний инструмент PFM. Согласно Business Insider, финтех-компании платят от 300 до 1000 долларов, в зависимости от жизненной ценности их клиентов.

Между тем, средняя стоимость привлечения клиентов (CAC) для британского стартапа роботов-консультантов, по данным SCM Direct, в то время составляла около 234 долларов.Даже такой известный стартап, как Lending Club, тратил около 200 долларов на одного привлеченного клиента.

Acorns по цене 4,50 доллара США на одного покупателя снизил свой CAC в 50 раз по сравнению со многими конкурентами.

Acorns не требует больших затрат на привлечение клиентов в основном потому, что использует социальные сети в отличие от других компаний, предоставляющих финансовые услуги.

Acorns обеспечивает сильные стимулы для совместного использования, оптимизирует процесс, чтобы сделать совместное использование максимально вероятным, и гарантирует, что выплаты соответствуют фактически активным новым пользователям.

Если вы платите 4,50 доллара за покупателя, дополнительные 500 000 пользователей от реферала означают, что вы платите относительно скромные 2,25 миллиона долларов. Если вы платите 200 долларов за клиента, например Lending Club, вы платите гораздо менее скромные 100 миллионов долларов.

Реферальная программа

Acorns по снижению CAC состоит из двух частей.

Во-первых, желуди предлагают солидный стимул. Вы получаете 5 долларов за каждого нового клиента, которого вы привели. Эти деньги зачисляются на ваш счет в Acorns, и вы можете сразу же начать их использовать.

Во-вторых, он оптимизирует UX вокруг рефералов и делает его настолько простым, насколько это возможно.Слишком многие компании просто прибегают к рефералам, предполагая, что их стимулы будут мотивировать пользователей действительно нажать на курок. Но согласно исследованию, проведенному компанией Extole по реферальному маркетингу, устранение необходимости загружать новую страницу для перехода увеличивает шансы реферала в 4 раза.

Когда вы перейдете на экран рефералов Acorns, у вас будет несколько вариантов отправки кода приглашения. Каждый из них работает полностью встраиваемым образом — никаких отдельных целевых страниц, копирования и вставки или нестандартных систем реферального кода, в которых нужно разбираться.

Когда вы нажимаете опцию «Сообщение», на следующем экране появляется автоматически заполняемое текстовое сообщение, которое позволяет вам отправить ссылку своим друзьям. Если вы нажмете кнопку Twitter, в приложении появится автоматически заполненный твит.

Слегка упрощение обмена для пользователей может показаться небольшой оптимизацией, но каждая мелочь имеет значение, когда дело доходит до рефералов.

Кроме того, предлагая реферальный стимул только тем, кто фактически начинает вкладывать деньги, а не просто зарегистрироваться, Acorns может значительно сэкономить на расходах, одновременно поощряя пользователей проявлять активность в приложении.

У

Acorns в настоящее время более 8 миллионов пользователей, что значительно больше, чем в конце 2019 года, когда было зарегистрировано 6,2 миллиона человек. Только 18 марта 2020 года компания добавила почти 10 000 новых пользователей — аналитики Acorn назвали это «вторым худшим днем ​​в истории рынка. . »

Если Acorns потратит 10 долларов на каждого нового покупателя, а не только на тех, кто вносит деньги, он потратит 6 миллионов долларов на следующие 600 000. Если он платит только пользователям, которые превратились в платежеспособных клиентов — при условии, что они делают это с показателем качества Dropbox 4%, — тогда он потратит всего около 24 000 долларов на приобретение этих 600 000.

Acorns не тратит миллионы на свою реферальную программу только для увеличения своей пользовательской базы. Он рассчитывает на то, что привлеченные пользователи увидят ценность продукта и действительно начнут его использовать.

Meemo — Почему социальные сети и совместное использование встроены в его основной продукт

Многие финтех-приложения успешно используют социальные сети для создания предвыпускной шумихи и стремительного роста спроса на новые продукты. Но хотя социальные сети хорошо подходят для маркетинга, использование социальных сетей для улучшения самого финтех-опыта оказалось более сложной задачей.Но Meemo, возможно, наконец понял это.

Meemo, запущенное летом 2020 года, представляет собой мобильное приложение для Android и iOS, которое стремится объединить мониторинг учетной записи в приложении для личных финансов, участие в социальной сети и вознаграждение в рамках программы лояльности.

После загрузки Meemo пользователям предлагается подключить приложение к основному банковскому счету пользователя для анализа активности аккаунта. Затем алгоритмы Meemo, основанные на искусственном интеллекте, отображают специальные предложения, такие как подарочные карты, которые соответствуют интересам пользователя и его расходам.Позже эта деятельность обобщается в виде сводки финансовой активности пользователей за определенную неделю в стиле Instagram Stories.

Пользователям предлагается делиться подарками с друзьями и знакомыми в зависимости от их активности в расходах, добавляя уровень социального взаимодействия к опыту. Meemo также позволяет пользователям отправлять деньги друг другу, подобно Venmo и другим продуктам.

Приложение было основано бывшими сотрудниками Google Висамом Даккой, Ранвиром Куналом, Андре Мадейрой и Робсоном Араужо. Основатели считают, что индивидуализированный аспект подарков в Meemo убедит пользователей поделиться с приложением своими привычками в отношении расходов.Но хотя социальная проверка может быть мощным мотиватором для пользователей делиться некоторыми своими личными данными, запрашивать подробную финансовую историю в обмен на скидки — большая проблема, что делает первоначальное принятие, необходимое для создания эффекта маховика для приложения, еще более важным.

Будущее приложений для личных финансов

За последние два года наблюдается значительный рост интереса и спроса на финансовые приложения. В период с сентября 2019 года по август 2020 года было загружено более 4,3 млрд финансовых приложений, что свидетельствует о том, что гораздо больше людей принимают активные меры для улучшения своей финансовой жизни — от сбережений до расходов.

Но следующее поколение быстрорастущих инструментов УГФ не будет построено по формуле. Конкретная тактика, которая сработала для вышеперечисленных приложений, не будет работать для всех будущих инструментов — тактика и вкусы пользователей меняются слишком часто.

Однако основные стратегии, которые эти компании использовали для увеличения трафика, конвертации пользователей, поддержания их вовлеченности и монетизации своей аудитории, не вызывают нареканий. Они имеют основополагающее значение для создания продуктов, которые люди хотят использовать.

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как:
Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.