Отсрочка сбербанк по кредиту: Поставьте кредит на паузу — СберБанк

Содержание

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса :: Финансы :: РБК

Отсрочку могут дать как тем, кто перенес COVID-19, так и тем, кто был вынужден находиться на карантине или потерял работу из-за пандемии

Фото: Алексей Бычков / Global Look Press

Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса. Об этом говорится в сообщении банка, которое есть в распоряжении РБК.

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Правительство и банки определили отрасли с правом на кредитные каникулы

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Отсрочка платежа по кредиту | Современный предприниматель

Отсрочка платежа по кредиту позволяет должнику отложить плановые выплаты банку на некоторый срок. Как правило, ее возможность и процедура предоставления прописывается в договоре займа. При отсутствии в документе такого пункта отсрочка платежа предоставляется только по доброй воле кредитора, согласного пойти навстречу заемщику.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочку платежа по займу иногда называют «кредитными каникулами». Они привлекательны тем, что определенный период времени, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, к нему не применяют штрафных санкций. Хотя банки могут предусмотреть комиссию за предоставление отсрочки, она намного меньше, чем штрафы за просроченные платежи.

Кредитные каникулы предоставляются при необходимости изменить условия кредитного договора, когда существенно поменялись обстоятельства должника в сравнении с теми, что были при оформлении кредита (451-я статья Гражданского кодекса).

Отсрочка платежа в банке имеет три разновидности:

  • Полные каникулы – самый желанный вариант отсрочки, когда на некоторый срок заемщика освобождают от обязанности платить и основной долг, и начисляемые по нему проценты. Обычно он длится не более 3 месяцев. В частности, на нее могут рассчитывать граждане-должники, попавшие в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, тяжелая болезнь, утрата имущества вследствие стихийного бедствия и т.д.). Если такая отсрочка предусмотрена договором, то, как правило, на время «заморозки» выплат банк продолжает начислять проценты на сумму займа, но возвращать их придется после окончания каникул.

  • Каникулы на «тело» кредита – наиболее распространенная форма отсрочки, так как кредитору она выгодна. Например, отсрочка платежа Сбербанка по кредитам малому бизнесу предоставляется именно по основному долгу. То есть сам долг заемщик в период каникул не возвращает, продолжая выплачивать лишь набегающие по нему проценты. При этом «тело» займа не уменьшается, а, значит, по окончании отсрочки размеры регулярных платежей заемщика неизбежно увеличатся. В зависимости от банка-кредитора, данный вид каникул может длиться от месяца до года.

  • Каникулы на проценты по кредиту – редкий вид отсрочки, так как банки не любят работать себе в убыток. Ведь такая отсрочка означает, что бесперебойно гасится основная сумма долга, но на определенное время приостанавливается выплата процентов. Тогда после каникул, когда «тело» займа уменьшится, сократятся и суммы процентных начислений.

Одна из форм отсрочки должна быть прописана в договоре займа. Если такого условия в договоре нет, клиент, попавший в тяжелую финансовую ситуацию, не сможет принудить банк к предоставлению отсрочки. Кредитор вправе в ней отказать. Также не следует в одностороннем порядке уходить на каникулы, перестав выполнять обязательства перед банком. Это явится не отсрочкой, а просрочкой платежа, грозящей должнику штрафными санкциями и судебным разбирательством с кредитором.

Что предлагают ведущие банки

Финансовые организации, борясь за клиентов, самостоятельно определяют условия отсрочки по кредиту – для юридических лиц, предпринимателей и граждан.

Сбербанк: отсрочка платежа по кредиту

Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает несколько видов кредитов, в частности:

  • «Бизнес-Инвест» – для инвестирования в строительство, приобретения недвижимости и другого имущества. Максимальная отсрочка (только по основному долгу) – 12 месяцев. Банк предупреждает, что столь длительный период установлен для отдельных категорий заемщиков, на усмотрение кредитора. Им учитывается платежеспособность компании или ИП, а также чистота кредитной истории по ранее погашенным (выданным) денежным займам.

  • «Бизнес-Недвижимость» — для покупки коммерческой недвижимости. Максимальная отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев. На нее также могут рассчитывать только платежеспособные, добросовестные заемщики.

  • «Бизнес-Доверие» — на текущие потребности коммерсантов. Каникулы по основному долгу – 3 месяца (независимо от того, оформляется ли кредит с залогом или без него).

Для частных заемщиков по потребительским кредитам отсрочка возможна по заявлению клиента, где излагаются основания для ее предоставления. Конкретные периоды на сайте не указаны, так как устанавливаются на усмотрение банка. К заявлению прикладываются документы, в том числе, подтверждающие изложенные в заявке факты.

Отсрочка кредитного платежа: ВТБ 24

У этого банка есть удобная услуга для клиентов, которая при оформлении кредита подключается бесплатно – «Кредитные каникулы». Через полгода со дня выдачи денежного займа она позволяет один раз в 6 месяцев пропустить любой из регулярных платежей. Он переносится на следующий период, одновременно увеличивая срок кредита.

Отсрочка платежа по ипотеке банком также предоставляется, но на иных условиях. Клиенту нужно доказать возникновение финансовых затруднений. При этом банк вправе не принять их во внимание и отказать в отсрочке.

Читайте также: Отсрочка налоговых платежей

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

  1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
  2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
  3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
  4. Дождитесь ответа от банка
  5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
  6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

  • Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  • Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  • Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
  • Потеря кормильца
  • Призыв в армию на срочную службу
  • Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  • Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
  • Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
  • Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  • После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  • Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

Рекомендовано для вас

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  • В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  • Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
  • Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  • Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  • Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  • Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

  • Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  • При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  • Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  • Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
  • Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  • Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  • Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  • Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
  • Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

  • Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  • Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

  • У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  • В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  • Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  • Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  • Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

  • Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
  • Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

  • При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
  • Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  • Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

  • Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
  • Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
  • Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
  • Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

Николай Потапов

Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

[email protected]


(6 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Получившим кредитные каникулы, необходимо предоставить документы в срок

Примерно 500 тыс. россиян уже получили отсрочку платежей по кредитам в связи с последствиями коронакризиса


Сбербанк получил почти 750 тысяч заявок от полумиллиона россиян, которые планируют реструктурировать имеющиеся у них кредиты. Граждане с апреля могли предоставить в банк документы об ухудшении своего материального положения и получить кредитную отсрочку, однако тем, кто сразу воспользовался этой мерой важно поспешить – в июле для них истекает срок предоставления подтверждений.


За реструктуризацией потребительских и ипотечных кредитов в период пандемии в Сбербанк обратились примерно полмиллиона граждан. Главным образом клиенты объясняют свое решение снижением дохода из-за ограничений, введенных в РФ в связи с коронавирусом. Вице-президент Сбербанка, директор департамента по работе с проблемными активами Максим Дегтярев отмечает, что часть клиентов по объективным причинам оказалась в последние месяцы в непростой жизненной ситуации и задача компании – помочь таким клиентам с самого начала возникновения их финансовых затруднений.


Отметим, что для поддержки россиян в период пандемии правительством был принят Закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Согласно ему, с 3 апреля по 30 сентября нынешнего года клиенты банков, чьи доходы снизились на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, могли получить отсрочку платежей по кредитам и займам. При этом есть важное условие – кредитору в течение 90 дней нужно было предоставить документы подтверждающие ухудшение материального положения. В июле этот срок истекает для тех, кто написал заявление на предоставление льготного периода в апреле.


Гражданам, уже получившим кредитные каникулы по госпрограмме, и у которых заканчиваются отведенные законом 90 дней для предоставления документов, крайне важно поспешить в банк, чтобы предоставить подтверждения в срок. Если обратившиеся за господдержкой заемщики этого не сделают, банки будут вынуждены отменить льготный период, что опасно возникновением просроченной задолженности.


В Сбербанке отмечают, что если у клиента по каким-либо причинам нет таких документов, то компания предложит ему перейти на собственную программу кредитных каникул. «Главное – вовремя обратиться к нам и не допустить просрочку, так как для решения любой сложной финансовой ситуации необходим своевременный и доверительный диалог с банком», – говорит вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев.


Таким образом, заемщикам, которые воспользовались отсрочкой, нужно предоставить банку недостающие документы максимально срочно. Сбербанк готов к диалогу, в противном же случае кредитная история такого клиента может быть испорчена, что в дальнейшем помешает получить займ в российских банках.



Сбербанк объявил кредитные каникулы для пострадавших и уволенных из-за вируса



Фото: Ермохин Сергей


Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для клиентов, пострадавших от коронавируса. Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, клинеты банка кто проходил лечение от коронавируса либо находился в реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения зарплаты или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.


Спасти бизнес. Помогут ли инициативы Путина


Коронавирус


Спасти бизнес. Помогут ли инициативы Путина

«Для получения отсрочки клиентам нужно предоставить соответствующий документ в зависимости от причины: больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные подтверждающие документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда», — говорится в сообщении банка.

Затем клиенту банка необходимо подать заявку на кредитные каникулы на сайте банка в разделе «Кредиты – Реструктуризация», прикрепив фото или скан паспорта и подтверждающий документ. Банк сообщит клиенту о своем решении. Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

25 марта президент России Владимир Путин в обращении к россиянам предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход в текущей ситуации снизился более чем на 30%. Также президент заявил, что средним и малым предприятиям будет предоставлена отсрочка по всем налогам, за исключением НДС, сроком на полгода. Кроме того, для компаний, которые оказались в сложной ситуации, будет введен полугодовой мораторий на подачу заявлений кредиторов о взыскании штрафов. Также Путин поручил снизить страховые взносы для малых и средних предприятий до 15% при зарплате сотрудников выше уровня МРОТ.

26 марта глава Сбербанка Герман Греф анонсировал, что банк предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам-физлицам каникулы по кредитным платежам на срок до полугода без начисления штрафов и неустоек.


Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Предложения от Сбербанка:

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. К сожалению, предугадать такие ситуации заранее невозможно, но желательно иметь на этот случай оформленную страховку, либо финансовую “подушку безопасности”, т.е. некоторые накопления на счету.

Можно ли просто пропустить 1-2 платежа, а как наладится финансовое положение, вновь продолжить платить? Вы, конечно, можете так сделать, но при этом вы:

  • ухудшите свою кредитную историю, сделаете её отрицательной. Это значит, что в будущем вы не сможете брать кредиты в банках, пока не исправите свою репутацию,
  • вы увеличите размер своей задолженности. За каждый день просрочки вам будут начисляться штрафы и пени, чем дольше вы не платите, тем больше будете должны,
  • если у вас в Сбербанке есть и дебетовый счет, например, зарплатный, и кредитный, банк может принять решение о списании ваших средств для автоматического погашения долга,
  • если долг по кредитной карте, она может быть заблокирована,
  • вам постоянно будут звонить и писать из службы взыскания банка, а если просрочка станет большой более 3-ех месяцев, банк имеет право подать на вас в суд.

Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой. То есть не скрываться от банковских сотрудников, а наоборот – обращаться к ним за консультацией и помощью в сложной ситуации.

И тут есть очень важный нюанс: ваш звонок по телефону горячей линии банка – это просто звонок, он нигде не фиксируется. Нужно именно писать заявление в отделении компании, в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Еще не так давно банк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

  • отсрочка по выплатам,
  • изменение суммы взноса,
  • пересмотр графика или изменение отчетной даты,
  • продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для того, чтобы оформить временные “кредитные каникулы”, вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье. Вы также можете подать заявление через Интернет.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь

При каких условиях Сбербанк одобрит реструктуризацию?

Отметим, что нельзя просто так прийти в офис банка, попросить отсрочку по кредиту и сразу же получить положительный ответ по заявке. Ваше заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

  • выход в декрет,
  • призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии,
  • потеря трудоспособности,
  • увольнение с работы,
  • потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

Если вы не имеете возможности обратиться в отделение компании лично, то с 2019 года заявление о проблемной задолженности можно оформить через Интернет. Так, если у вас есть проблемы с оплатой долга по ипотеке, банк может пойти вам навстречу, и временно сократить платежи. Для этого перейдите по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring, прочтите условия и заполните форму на портале ДомКлик.

Важно: реструктуризация проводится по всем кредитным продуктам Сбербанка (потребительский, ипотечный, автокредит, товарный), за исключением кредитных карт. Если у вас остались вопросы, получить консультацию можно в Контактном центре по телефону 8-800-555-55-50 или 900 (с мобильного)

Рубрика вопрос-ответ:

2020-01-29 08:25

Виталий

Здравствуйте! Возможно ли отсрочить платеж по кредиту на короткий срок? Примерно на 5 дней, не прибегая к реструктуризации? Причина, падение средств в Новогодние праздники.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виталий, в некоторых случаях можно перенести дату платежа, но это платная услуга. Уточните по номеру 900, есть ли в вашем случае такая возможность

2020-01-06 21:30

Ольга

Здравствуйте. Есть кредит на 300 тыс, но тут же я ухожу в отпуск с последующим выходом в декрет с третьим ребёнком. Будут финансовые трудности. Что мне могут предложить в банке? Я хочу остаться с хорошей кредитной историей.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ольга, а что значит, что вам банк может предложить? Вы сознательно брали кредит, когда знали про предстоящий декрет. Могут дать отсрочку на несколько месяцев, не более того. Платите по договору

2019-11-28 17:40

Игорь

Как можно получить отсрочку платежа по ипотеке в связи с временной потерей трудоспособности на пару месяцев, в связи с болезнью и уменьшением в этой связи дохода

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Игорь, вся процедура подробно описана в статье. Обращаетесь в банк, пишите заявление, к нему прикладываете документы, которые подтверждают вашу ситуацию

2019-11-08 13:21

Александра

Здравствуйте! В августе вышла в декрет. Временно финансовые трудности, я имею право по страховке получить отсрочку?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александра, по выплате страховки вообще никаких отсрочек не дают. Банк может предоставить отсрочку по общим платежам, если вы сможете документально подтвердить, что у вас уменьшился доход

2019-08-09 08:56

Алексей

А дают ли отсрочку по кредитке? Сам сейчас за пределами страны, потратил деньги на лечение матери. Теперь нужны кредитные каникулы.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Алексей, в статье четко прописаны условия и основания. Обращаетесь в банк, пишите заявление, прикладываете подтверждающие вашу ситуацию документы. Удаленно это сделать нельзя

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


Читайте также:




Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


«Сбербанк»

27 апреля 2020 года, Алматы — Количество физических лиц, являющихся клиентами, получивших отсрочку кредита в Сбербанке Казахстан, превысило 50 000 в связи с введением чрезвычайной ситуации.

Сбербанк заявил о готовности поддержать своих клиентов, финансовое положение которых ухудшилось из-за чрезвычайной ситуации, сразу после введения в стране жестких ограничительных мер, направленных на борьбу с распространением коронавируса.

Клиентам достаточно было отправить заявку в Банк для получения права на «выходной» по любому из доступных удаленных каналов — через сайт или электронную почту.

«Мы прекрасно понимаем, что многие наши клиенты сталкиваются с чрезвычайными обстоятельствами, появление которых невозможно было предвидеть несколько месяцев назад. Многие потеряли работу, кто-то не может попасть в карантинные города, кто-то находится в неоплачиваемом отпуске. Мы охотно откликнулись на просьбы об отсрочке выдачи кредитов.На сегодняшний день количество одобренных банком заявок превысило 50 тысяч », — сообщил заместитель председателя правления Сбербанка Денис Яманов.

Руководство банка уверено, что клиенты вернутся к обслуживанию своих кредитов, поскольку экономика возобновит функционирование после выхода из чрезвычайной ситуации.

Помимо предоставления отсрочки выдачи кредитов в случае чрезвычайной ситуации, Сбербанк не взимает штрафы и пени за просрочку платежей, возникшую у физических лиц, являющихся клиентами банка, в результате ограничений, связанных с чрезвычайной ситуацией в Казахстане.Заемщикам не нужно обращаться в Банк по этому поводу, отмена списания производится Сбербанком в одностороннем порядке.

Текущий график погашения кредита можно посмотреть в мобильном приложении Сбербанк Онлайн (SBOL), перейдя по ссылке. Также здесь можно прочитать часто задаваемые вопросы клиентов о реструктуризации долга в условиях чрезвычайной ситуации и ответы банка на вопросы клиентов.

Воспользуйтесь услугами банка, не выходя из дома или офиса. Зайдите в Сбербанк Онлайн.

Для справки:

ДБ АО «Сбербанк» входит в международную группу Сбербанка. Банк имеет четырнадцатилетний успешный опыт работы на финансовом рынке Республики Казахстан и занимает 2-е место по размеру активов среди банков второго уровня Республики Казахстан на 01. 01.2020. Сегодня ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть из 101 структурного подразделения, 17 из которых являются филиалами. Центральный офис Банка расположен в г. Алматы.

За дополнительной информацией обращайтесь к следующему лицу:

Пресс-служба ДБ АО «Сбербанк»
Гульмира Мухсинова
+7 (727) 266-35-68 (доб.: 502 466)
e-mail: [email protected]

SBER.RU | Годовой баланс Сбербанка России

0043

0043

ST

Часть долгосрочной задолженности

44

Резерв

И сборы

Итого по депозитам 25,332,200 21,547,100 20,813,800 19,759,000 18,612,900
Депозиты до востребования 9,518,100 9,518,100
Сбережения / срочные вклады 15 814 100 14 993 000 15 021 800 14 502 000 14 151 700
Депозиты в иностранных офисах
Неуказанные депозиты
Прирост депозитов 17.57% 3,52% 5,34% 6,16%
Общий долг 3,673,700 2,251,100 2,787,700 2,646,700 2,796,100 2,257,200 997,700 2,030,000 1,402,100 1,468,500
Текущая часть долгосрочной задолженности
Краткосрочный долг 2,257,200 997,700 2,030,000 1,402,100 1,468,500
Долгосрочный долг 1,416,500 1,253,400 757,700 1,253,400 757,700 1,253,400 757,700 1,253,400 757,700 LT Долг искл.Капитализированная аренда 1,329,500 1,174,100 757,700 1,244,600 1,327,600
Капитализированные обязательства по аренде 1,272,700 1,127,500 962,900 716,000 19,000
Рост долгосрочного долга 13.01% 65,42% -39,12% -6,25%
Итого активы ТОЛЬКО ДЛЯ РАСЧЕТНЫХ ЦЕЛЕЙ 36,016,000 29,959,700 31,197,500 27,112,20068
Итого долг / Итого активы 10,20% 7,51% 8,94% 9,76% 11,02%
Отложенные налоговые обязательства 14,500 15,800 18,100 12,200 900 41,200
Отложенные налоги — Кредит 37,700 30,400 33,400 27,700 55,100
Отложенные налоги — Дебет 23,200 14,600 23,200 14,600 13 900
Прочие обязательства 803,200 516,900 2,743,900 526,800 1,063,800
Отложенные налоговые обязательства — необлагаемые резервы
Прочие обязательства (искл.Доходы будущих периодов) 757,000 472,700 2,717,800 498,000 1,019,900
Доходы будущих периодов 46,200 44,200 26,100 28,800 43,900

31 119 500 25 473 000 27 341 700 23 676 200 22 546 900
Общий рост обязательств 22.17% -6,83% 15,48% 5,01%
Привилегированные акции (балансовая стоимость)
Привилегированные акции, подлежащие выкупу
Невыкупаемые привилегированные акции
Выпуск привилегированных акций для ESOP
Гарантии ESOP — Привилегированные акции
Обыкновенный капитал (всего) 4 894 800 4 478 300 3 852 000 900 44

3,432,000 2,818,100
Номинальная / балансовая стоимость обыкновенных акций 67,800 67,800 67,800 67,800 67,800
Дополнительный оплаченный капитал / излишек капитала 2543 252,500 252,500 252,500 252,500
Нераспределенная прибыль 4,376,100 4,049,200 3,560,700 3,058,600 2,435,700
Совокупная корректировка пересчета / нереализованная для.Exch. Прибыль 61,900 1,800 (29,600) (26,400) (19,800)
Нереализованная прибыль / убыток Рыночные ценные бумаги 127,100 88,200 (35,100) 35,300 24,000
Резервы по переоценке 37,700 44,600 56,200 60,800 66,900
Прочие ассигнованные резервы (13,900) (4,300) (2,400) (2,400) (24,000) (1300) (1100)
Нераспределенные резервы
Казначейские акции (14 400) (21 500) (18 100) (15 300) (7 900)
Обыкновенный капитал / Итого активы 0.13% Собственный капитал / общие активы 13,59% 14,95% 12,35% 12,66% 11,11%
Средняя рентабельность общего капитала 15.95%
Накопленная доля меньшинства 1,700 8,400 3,800 4,000 3,500
Итого Собственный капитал 4,896,500

4,486,700 3,855,800 3,436,000 2,821,600
Обязательства и собственный капитал 36,016,000 29,959,700 31,197,500 27,112,200 — Хартия’97 :: Новости Беларуси — Белорусские новости — Республика Беларусь

Сбербанк России ведет переговоры с Беларуськалием о возможности рефинансирования кредита в 1 миллиард долларов.

Сбербанк России ведет переговоры с Беларуськалием о возможности рефинансирования кредита в размере 1 миллиарда долларов, который принадлежит белорусскому калийному гиганту, сообщил журналистам в пятницу в Москве президент Сбербанка Герман Греф .

«Мы рассматриваем потенциальную возможность изменения графика погашения кредита», — сказал г-н Греф. «Белорусская сторона подтвердила приверженность всем взятым на себя обязательствам. Сейчас они временно находятся в затруднительном положении из-за разрыва альянса с «Уралкалием».Думаю, ситуация постепенно стабилизируется, и они смогут вернуться к графику. Сейчас мы ведем с ними переговоры о том, как мы можем изменить график выплат ».

Находясь в Минске в начале этого месяца, г-н Греф отметил, что кредит, возможно, придется рефинансировать еще раз, тогда как генеральный директор «Беларуськалий» Валерий Кирьенко в середине августа настаивал на том, что его компания полностью и в кратчайшие сроки выполнит свои обязательства.

Сбербанк России и Евразийский банк развития предоставили Беларуськалию синдицированный кредит в размере 1 млрд долларов США в декабре 2011 года.

Правительство Беларуси предоставило 50 процентов НПЗ «Нафтан» в Новополоцке в качестве обеспечения кредита. Сообщается, что Сбербанк выделил 900 миллионов долларов, а Евразийский банк развития — 100 миллионов долларов. Из этой суммы 800 миллионов долларов пошли в золотовалютные резервы Беларуси.

В конце октября 2012 года Сбербанк рефинансировал эту ссуду в другую ссуду, выданную Беларуськалию сроком на три года, с гарантией погашения со стороны правительства Беларуси.

Первый платеж по кредиту на сумму около 100 миллионов долларов должен был быть произведен в сентябре.

По сообщениям, за первые семь месяцев 2013 года экспорт «Беларуськалия» составил 1 380 миллионов долларов США, что на 23,5 процента меньше, чем за аналогичный период прошлого года. С начала сентября экспорта не было.

«Покупатели заняли выжидательную позицию [после распада экспортного альянса Беларуськалий-Уралкалий], и поэтому новые контракты сейчас не подписываются», — заявил журналистам г-н Кирьенко 19 августа.«Почему рынок заморожен? Потому что дна цены нет. Зачем им покупать, если завтра может быть предложена более низкая цена? »

Сбербанк: Сбербанк по РСБУ 7М 2020: Банк заработал 403,1 млрд руб.

Сбербанк (SBER)
Сбербанк: Сбербанк РСБУ 7 месяцев 2020: Банк заработал 403,1 млрд руб.

07-авг-2020 / 10:04 MSK
Распространение нормативного сообщения, содержащего внутреннюю часть
информация согласно ПОСТАНОВЛЕНИЮ (ЕС) № 596/2014 (MAR),
передано EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание данного
объявление.


Сбербанк
публикует финансовые показатели за 7 месяцев 2020 года (по РСБУ;
неконсолидированный)

Числа рассчитаны в
в соответствии с внутренним
методология.

Обратите внимание, что некоторые несовершеннолетние
изменения вступили в силу во внутренней методологии Сбербанка
с 1 января 2020 года. Таким образом, в цифрах за 2019 год
были пересчитаны, чтобы сделать их
сопоставимы.

7 августа 2020 г.
Основные итоги июля
2020:

  • Чистая прибыль банка в июле составила 65,6 млрд руб.
    прибыль, рентабельность собственного капитала составила 15,9%
    месяц;
  • Комбинированный кредитный портфель вырос на 0,9% в
    Июль, без учета эффекта валютной переоценки, с розничным портфелем
    рост на 1,8%, что стало самым заметным ежемесячным ростом
    с начала прошлого года за счет ипотеки (+2.1%)
    и потребительское кредитование (+ 1,8%). Банк выдал рекордную ссуду
    объем розничных клиентов составил 384 млрд руб., что составило 1,4 млн руб.
    раз больше суммы кредитов, выданных в год
    назад;
  • Счета розничных клиентов увеличились на 1,3% и
    выросли на 0,4% без учета валютного курса
    переоценка;
  • Операционная прибыль до вычета резервов выросла на
    36% г / г, в основном за счет чистого процентного дохода и чистой торговли
    доход.

Александра Бурико, финансовый директор,
заявлено:
«В июле,
Сбербанк продемонстрировал значительный рост корпоративного и розничного кредитования, поскольку
спрос на ссуды восстановился, среди прочего, благодаря
более низкие процентные ставки и значительные меры поддержки как
сообщество и бизнес.Объем реструктурированных кредитов незначительно
увеличилось, так как большинство заявок обрабатывались в
предыдущие месяцы. В то же время мы осторожно относимся к
качество ссудного портфеля в будущем. Текущие тенденции доходов
выгода для рентабельности банка, которая наряду с расходами
усилия по оптимизации способствуют росту рентабельности капитала — ROE для
месяц пришел к
16%. »


Комментарии для 7M
2020:

Чистая процентная ставка
доход
увеличился на 12.7% по сравнению с 7 мес.2019 г. и составили
809,4 млрд руб. Рост был обусловлен в основном более низкой стоимостью
финансирование и эффект сокращения ассигнований на страхование вкладов
с начала
год.

Чистая комиссия и комиссия
прибыль
выросла на 8,8% до 274,2 млрд руб., в основном за счет роста чистой
доход от расчетных операций наряду с клиентскими операциями по
финансовых рынков и постепенное восстановление транзакционной активности в
банковские карты.

Эксплуатация
расходы
составили 337 руб.2 млрд за 7 месяцев 2020 г., рост на
3,9% г / г. В июле операционные расходы снизились на 0,4% г / г по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
результат программы повышения эффективности в связи с пандемией и
выравнивание базового эффекта от индексации фонда заработной платы в июле
2019.

Положительная динамика для
Соотношение расходов к прибыли осталось неизменным за 7 месяцев 2020 г .: 27,1% против
31,6% год назад.

Итого начисление за кредитный риск
с учетом переоценки по справедливой стоимости
составило
В июле 68,7 млрд руб.
На обвинение повлияло ослабление рубля, что привело к увеличению
провизии на сумму около 28 млрд руб. по кредитам в иностранной валюте без качества
ухудшение.Это было компенсировано соответствующими положительными
переоценка торговой прибыли и не повлияла на чистую прибыль.
За 7 месяцев 2020 года провизии составили 409,4 млрд руб. Против 52,8 млрд руб. В год.
назад, что связано с глобальным бедствием, связанным с COVID-19. Заем
коэффициент покрытия просрочен в 2,2 раза
кредиты.
Чистая прибыль до прибыли
налог
за 7 месяцев 2020 г. составил 498,7 руб.
млрд.
Чистая прибыль
составила 403,1 руб.
млрд. Высокий налог на прибыль в июле в результате начисления дополнительных налогов
на 2 квартал 2020 года.Эффективная ставка налога на 7 месяцев 2020 года составила
19,2%.
Итого активы
увеличился на 1,7% до
30,4 трлн руб. Увеличение произошло в основном за счет положительных курсов валют
переоценка. С поправкой на эффект валютной переоценки активы были
выросла на 0,4%.
Банк выдал 0,9 трлн руб.
корпоративных клиента в июле и более 7,0 трлн руб. За 7 месяцев 2020 года,
что на 26% больше, чем год назад. Банк продолжает активно
участвует в инициативах по поддержке бизнеса со стороны государства. Под
Госпрограмма «2% -й кредит» запущена в июне, банк одобрил кредиты
на 207 млрд руб.Портфель корпоративных кредитов составил 14,4 трлн руб.,
выросла на 2,3% за месяц и на 0,4% без учета валютного курса
переоценка. Корпоративный риск, реструктурированный под собственную
или государственные программы почти не изменились в
Июль.
Кредит выдачи рознице
клиентов
в июле достигли рекордных 384 млрд руб., что в 1,4 раза больше
количество произведено в июле прошлого года. Рост был равномерно обусловлен потребителями
ссуды и ипотека. Выдача ипотеки достигла ежемесячного рекорда
190 млрд руб., Включая субсидируемую ипотеку государства и банка
программы.В результате розничный портфель вырос на 1,8% или 135 руб.
млрд., что является самым большим ежемесячным приростом с начала 2019 года.
непогашенная задолженность по розничным кредитам на август составила 7,7 трлн руб.
1, 2020.
Доля просроченных платежей в
общий ссудный портфель составил 3,3% на конец
Июль.
В обращении ценных бумаг
остаток портфеля
в июле увеличился на 7,0% до 3,9 трлн руб.
в основном за счет покупок ЦБ
облигации.
Клиент
финансирование
увеличилось на 0.7% в
Июль. Объем розничного финансирования вырос на 1,3%, в то время как
корпоративный доход снизился на 0,4%. Общий,
клиентское финансирование с начала года увеличилось на 2,3% без учета валютных курсов.
переоценки и выросли на 7,0% в номинальном
термины.

Базовый уровень
1
и Уровень 1
капитал
практически не изменился и составил 3 994 млрд руб.
Совокупный капитал увеличился в июле на 18 млрд руб. За счет чистой
прибыль за период. На общий капитал отрицательно повлияли
отложенный налог на прибыль и уменьшение прибыли, признанное в капитале
за счет корректировок, предусмотренных Положением Банка России
Нет.646-П «О методике определения собственного капитала».
(капитал) кредитных организаций (Базель III) »и чистая прибыль за
Апреля.
The
взвешенные с учетом риска активы
увеличились на
1,4% или 0,4 трлн руб. В июле за счет расширения кредитного портфеля
включая эффект от переоценки иностранной валюты, а также надстройки макросов
применимо к вновь выпущенной рознице
кредиты.

Капитал, руб.
млрд
1
20 августа *
1
20 июля
1
Авг’20 * /

1
20 июля
1 Янв 20 1 август ’20 * /
1
Янв 20
Основной капитал 1-го уровня
N1.1
3,994 3,993 0,02% 3 300 21,0%
Капитал 1 уровня
N1.2
3,994 3,993 0,02% 3 300 21,0%
Общий капитал
N1.0
4 643 4,625 0,4% 4,568 1,6%
Показатели достаточности капитала,
%
Основной капитал первого уровня N1.1 мин
4,5%
13,45% 13,64% -0,19 п.

10,51% 2,94 п.
Капитал 1 уровня N1.2, не менее
6,0%
13,45% 13,64% -0,19 п.

10,51% 2,94 п.
Общий капитал N1,0, мин.
8,0%
15,61% 15,77% -0,16 п.

14.52% 1.09 п.п.
Активы, взвешенные с учетом риска, руб.
млрд
29 745 29 333 1,4% 31 470 -5,5%

*
предварительный
расчеты

Сбербанк
Основные финансовые показатели за 7 месяцев 2020 г. (по РСБУ,
неконсолидированная)


Сбербанк запускает проект «Семь минут» для крупного корпоративного кредитования

Сбербанк реализовал проект «Семь минут» — уникальный онлайн-кредит для крупного бизнеса, которому нет альтернативы.

Решение о предоставлении кредита принимается за семь минут. Его максимальная сумма — 2 млрд рублей. Кредит могут получить даже клиенты, у которых есть текущие просроченные ссуды в Сбербанке, а также клиенты, у которых нет ссуд в Сбербанке, но осуществляют платежи со счетов банка. При оформлении заявки на кредит дополнительные документы предоставлять не нужно.

Чтобы создать заявку на получение кредита, клиент должен заполнить форму из пяти вопросов в своем аккаунте в Сбербанк Бизнес Онлайн, выбрать подходящие условия, предлагаемые банком, а затем получить автоматически сгенерированный кредитный договор.Вам все равно придется распечатать и подписать его в офисе банка, но в ноябре весь процесс — от заполнения заявки до подписания кредитного договора и перевода денег на счет — будет автоматическим. Вам не нужно будет посещать офис банка.

Оценка кредитного риска основана на наборе моделей, использующих большие данные, включая неструктурные данные. Отдельные модули предназначены для описания различных частей экономической и финансовой деятельности компании, ее отношений с подрядчиками и государственными органами на основе данных о клиенте из 27 внутренних и внешних источников.Доступные для клиентов продукты и параметры (стоимость, ставка, срок, срок окупаемости) формируются индивидуально для каждой компании на основе статистических моделей.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов:

«Мы ценим время наших клиентов и хотим, чтобы процесс кредитования был максимально простым даже для крупного бизнеса. Использование алгоритмов машинного обучения позволяет нам добиться этого. Подчеркну, что решение, принятое в рекордно короткие сроки, окончательно и не подлежит пересмотру.Мы считаем, что это решение не имеет себе равных в нашей стране и даже в мире. В то же время он соответствует всем требованиям регулятора ».

Пилотный проект стартовал в Москве, и первые клиенты уже получили кредиты по новой технологии. В декабре «Семь минут» будут доступны во всех других регионах.

Крупнейшие банки США имеют отсроченные ссуды на сумму более 150 миллиардов долларов

Неопределенность в отношении продолжительности пандемии и связанного с ней экономического кризиса помешала банкам определить, сколько ссуд может потерпеть неудачу.JPMorgan, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo выделили более 32 миллиардов долларов на покрытие убытков по ссудам во втором квартале, что близко к рекорду, сигнализируя о том, что программ помощи может быть недостаточно для предотвращения наводнения безнадежных долгов.

Быстрое развертывание программ воздержания в марте предотвратило финансовое разорение миллионов семей, дав Конгрессу время для увеличения пособий по безработице и оказания экстренной помощи предприятиям. Цель заключалась в том, чтобы избежать волны дефолтов со стороны заемщиков, которые начали терять доход, когда штаты заблокировали торговлю, чтобы замедлить распространение инфекции.

Четыре крупнейших банка США различаются в том, как они сообщают об отсрочке платежей и изменениях ссуд, а общий баланс финансирования с отсроченными платежами, вероятно, превышает 151,5 миллиарда долларов. В то время как Wells Fargo, например, сообщил об отсрочке потребительских кредитов на сумму 44,2 миллиарда долларов США, он сообщил только, что он изменил коммерческие ссуды на сумму 38,2 миллиарда долларов, не раскрывая сумму, оставшуюся в отсрочке к 30 июня. Кредиты под акции были общей темой для всех четырех банков.Большая часть отсрочки потребительских кредитов Wells Fargo была связана с выплатой первой и второй ипотечных кредитов на общую сумму 35 миллиардов долларов, что составляет 12% и 10% от каждого типа ссуд, соответственно. Отсрочки платежей подлежали почти 9% портфеля жилой недвижимости JPMorgan, что составляет почти три четверти от общей суммы отсрочки потребительских кредитов на сумму 28,3 миллиарда долларов.

В Citigroup потребительские кредитные карты представляли собой самую большую часть модифицированных кредитов, при этом 6,9 млрд долларов долга были включены в программы отсрочки, или 5% ее бизнеса кредитных карт в Северной Америке.По состоянию на 30 июня банк модифицировал около 20 миллиардов долларов потребительских кредитов во всем мире.

Bank of America, который предоставил данные по состоянию на 23 июля, откладывал платежи по коммерческим кредитам на 7,7 миллиардов долларов и долгам потребителей и малому бизнесу на 28,5 миллиардов долларов. Изменения претерпели около 7% остатков на картах потребителей и 20% остатков на картах малого бизнеса.

Федеральная резервная система поощряет банки разрешать заемщикам откладывать или пропускать платежи

В результате пандемии Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Управление валютного контролера, выпустили ряд заявлений, побуждающих банки предлагать Заемщикам условия оплаты в рамках существующих займов, такие как разрешение заемщикам откладывать или пропускать платежи или продлевать срок платежа.Как следствие, ваш кредитор может быть более сговорчивым, чем вы могли бы ожидать, в отношении отсрочки ежемесячных платежей в рассрочку по существующей ссуде.

9 марта 2020 года регулирующие органы выпустили заявление, чтобы побудить финансовые учреждения удовлетворять потребности своих заемщиков, пострадавших от COVID-19, в финансовых услугах. Более того, федеральные регулирующие органы призвали банки предлагать «платежные приспособления, такие как разрешение заемщикам откладывать или пропускать платежи или продлевать срок платежа, что позволит избежать просрочки платежа и негативной отчетности кредитного бюро, вызванной COVID-19. вопросы.Агентства подчеркнули, что разумные усилия по изменению условий погашения существующих ссуд для малого бизнеса не будут предметом критики со стороны экспертов или отрицательной классификации ссуды.

7 апреля 2020 года агентства выпустили пересмотренное заявление об изменениях ссуды, в котором разъяснялось, что, независимо от каких-либо послаблений, предусмотренных законом CARES, агентства подтверждают свое стремление к тому, чтобы банки работали осмотрительно с заемщиками, которые не могут или могут быть не в состоянии выполнить свои обязательства. платежные обязательства из-за вируса.В этом заявлении подтверждается, что агентства рассматривают такие программы модификации кредитов как «позитивные действия» и что агентства считают такие «упреждающие меры» наилучшими интересами банков, их заемщиков и экономики. Кроме того, в заявлении подчеркивается, что у банков есть «широкая свобода усмотрения» для реализации программ осмотрительных модификаций.

В FAQ от 15 апреля 2020 года был задан вопрос:

«Платежные услуги. Будет ли приемлемо для банка предлагать заемщикам, пострадавшим от COVID-19, условия оплаты, такие как разрешение заемщикам отложить или пропустить некоторые платежи или продлить срок платежа?

Да.FDIC рекомендует финансовым учреждениям предоставлять заемщикам, различным образом пострадавшим от вспышки COVID-19, платежные приспособления, которые облегчают их способность справляться с непосредственным воздействием вируса. Такая разумная помощь заемщикам, столкнувшимся с краткосрочными неудачами, может помочь заемщику и общине восстановиться. FDIC понимает, что эффективные программы размещения ссуды могут включать длительные решения, но все они в конечном итоге должны быть направлены на погашение ссуды.

Финансовые учреждения могут пожелать рассмотреть возможность рассмотрения любых отсроченных или пропущенных платежей либо путем продления первоначального срока погашения, либо путем выполнения этих платежей в виде разового платежа в дату погашения ссуды. . . »

Самое главное, что если банк разрешает заемщику пропускать платежи, а заемщик выполняет условия измененного графика платежей, банк сообщает счет как текущий. Однако, если счет был просроченным до пандемии коронавируса, банк должен продолжать сообщать о просрочке платежа, если только счет не будет обновлен в соответствии с первоначальными условиями оплаты.

Таким образом, отсрочка выплаты основной суммы и / или процентов отвечает интересам банков. Платежи, отложенные на более поздний срок, фактически сохранят ссуду в актуальном состоянии. Если банк не отсрочивает платежи и заемщик не может производить регулярные платежи по графику, ссуда будет просрочена и переклассифицирована таким образом, чтобы это не отвечало интересам банка.

Что делать, если платежи отложены? Когда нужно платить отсрочку платежа? У банков есть несколько вариантов.

Многие банки рассматривают отсроченные платежи по основной сумме не так, как отсроченные процентные платежи.Что касается отсроченных платежей по основной сумме долга, банки могут потребовать, чтобы отсроченная основная сумма выплачивалась в последний день периода отсрочки. В качестве альтернативы банки могут повторно амортизировать отсроченные платежи по основной сумме долга в оставшийся остаток векселя в течение первоначального срока и пересчитать выплаты в счет основной суммы долга и процентов в течение оставшегося срока ссуды. Третий вариант заключается в том, чтобы произвести отсроченные платежи по основной сумме долга, подлежащие уплате в виде разового платежа в дату погашения ссуды. Банки также могут продлить срок погашения.

Отсроченные процентные платежи могут подлежать выплате в полном объеме в последний день периода отсрочки.

Пандемия создала неопределенность в отношении способности малого бизнеса погашать существующие ссуды, и правительство поощряет банки к помощи. В этой среде все владельцы малого бизнеса должны чувствовать себя комфортно, обращаясь к своим банкам, чтобы обсудить отсрочку выплаты основной суммы и / или процентов.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.