Куда вложить деньги под высокий процент: Куда вложить деньги под проценты в России: советы экспертов и инфляция

Содержание

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ


По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.


Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных
продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях


Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.


Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.


Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.


Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.


Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты


Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады


Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта


Из положительных моментов отметим следующее.

  1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
  2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
  3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.


К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.


На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг


Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
  • процентную ставку;
  • надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.


Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс


Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.


Выделим положительные моменты торговли:

  • если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
  • для участия не требуется большой первоначальный капитал.


Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

  1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
  2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
  3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
  4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд


Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.


Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

  • отзывам клиентов о фирме;
  • рейтингу доходности.


Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.


Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

  • прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
  • инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
  • для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета


Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.


Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.


Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

  • возраст счета;
  • прошлая прибыль;
  • сколько собственных средств вложили управляющие;
  • какая сумма принадлежит другим инвесторам.


Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции


Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.


Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.


Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото


Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.


Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.


Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении


Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.


Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia. ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

Страница не найдена |

  • Недвижимость 14%, 2261 голос

    2261 голос 14%

    2261 голос — 14% из всех голосов

  • Банковский депозит 10%, 1637 голосов

    1637 голосов 10%

    1637 голосов — 10% из всех голосов

  • Акции 7%, 1171 голос

    1171 голос 7%

    1171 голос — 7% из всех голосов

  • Криптовалюты 5%, 829 голосов

    829 голосов 5%

    829 голосов — 5% из всех голосов

  • Образование 5%, 794 голоса

    794 голоса 5%

    794 голоса — 5% из всех голосов

  • ПАММ-счета 4%, 631 голос

    631 голос 4%

    631 голос — 4% из всех голосов

  • Домашний тайник*4%, 604 голоса

    604 голоса 4%

    604 голоса — 4% из всех голосов

  • Стартапы 4%, 562 голоса

    562 голоса 4%

    562 голоса — 4% из всех голосов

  • Интернет-проекты 3%, 495 голосов

    495 голосов 3%

    495 голосов — 3% из всех голосов

  • *3%, 492 голоса

    492 голоса 3%

    492 голоса — 3% из всех голосов

  • ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 450 голосов

    450 голосов 3%

    450 голосов — 3% из всех голосов

  • Облигации*2%, 364 голоса

    364 голоса 2%

    364 голоса — 2% из всех голосов

  • Предприятие*2%, 346 голосов

    346 голосов 2%

    346 голосов — 2% из всех голосов

  • Форекс 2%, 271 голос

    271 голос 2%

    271 голос — 2% из всех голосов

  • Антиквариат 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Бинарные опционы 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Кредитование 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Авторские права 1%, 234 голоса

    234 голоса 1%

    234 голоса — 1% из всех голосов

  • Инвестиционное страхование жизни*1%, 219 голосов

    219 голосов 1%

    219 голосов — 1% из всех голосов

  • ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

    206 голосов 1%

    206 голосов — 1% из всех голосов

  • Негосударственные пенсионные фонды*1%, 195 голосов

    195 голосов 1%

    195 голосов — 1% из всех голосов

  • Кино*1%, 182 голоса

    182 голоса 1%

    182 голоса — 1% из всех голосов

  • Вложить деньги под процент. Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции?

    Инфляция в современных экономических реалиях – неизбежное зло, от которого никто не защищен. Ежегодно, ежемесячно, наши сбережения обесцениваются. Пожалуй, единственный способ защитить их состоит в грамотном инвестировании. Вот вам несколько вариантов, куда вложить деньги под проценты, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции.

    Уровень инфляции: узнаем «врага в лицо»

    Для удачных инвестиций нужно найти приемлемый вариант. Чтобы оценить его «приемлемость», хорошо бы понимать, с чем, собственно, мы боремся. Какая доходность нам нужна в разрезе года?

    Данные об уровне инфляции собираются различными аналитическими компаниями, они доступны на официальном сайте Министерства финансов и др. Давайте посмотрим, как обстояли дела последние 10 лет.

    Очевидно, что пик инфляции в 2014–2015 гг. был вызван внешними катаклизмами, а в последние годы видится некоторая тенденция на снижение. В цифрах ситуация выглядит следующим образом:

     

    Итого, среднегодовой индекс инфляции за 10 лет составил 112% . От этой цифры (11,2% +/- 1–2%) и стоит отталкиваться.

    Варианты вложений

    Чаще всего, когда встает вопрос защиты свободных денег, украинцы:

    Реже прибегают к покупкам драгоценных металлов (золота) и ценных бумаг. Если речь идет о достаточно серьезной сумме, приобретается коммерческая недвижимость или квартира под аренду. Но так ли выгодны эти варианты?

    Банковские депозиты

    Самый популярный ответ на вопрос «Куда вложить под проценты свободные средства?» – открыть банковский вклад. Действительно, процентная ставка, которую предлагают многие финансовые учреждения, за редким исключением превышает показатель инфляции. Ниже наглядно представлены условия наиболее популярных украинских банков.

    Казалось бы, достаточно выбрать самый высокий процент и быть спокойным. Однако сегодня на первое место выходит показатель надежности банка. Также на фактическую выгоду от размещения средств влияют:

    • срок депозита, возможность досрочного снятия и пополнения;

    • периодичность выплаты процентов;

    • сумма.

    В идеале максимальная выгода получается при вкладе на срок от 12 месяцев с начислением процентов в конце и без возможности досрочного снятия. При этом, если выбирать из самых надежных банков, то годовые процентные ставки в них будут несколько ниже.

    Из минусов депозитов отметим также сложности с возвратом через Фонд гарантирования вкладов (в случае форс-мажора) и необходимость выплачивать 19,5% налога и военного сбора на полученный доход. 

    В целом, с задачей защиты денежных средств от инфляции банки справляются. Насколько успешно, зависит от конкретного банка, суммы и условий вклада.

    Покупка валюты

    Этот вариант вложений привлекает видимой беспроигрышностью. Отечественная экономика крепко привязана к доллару США и гибко реагирует на курсовые колебания. О популярности стратегии говорят данные аналитических агентств: «дома в тумбочке» украинцы хранят от 40 до 60 млрд долларов. 

    Даже с учетом инфляции доллара (около 2% в год) конвертацией сразу получается «спасти» деньги от обесценивания на 8–10%. 

    А теперь давайте взглянем на график соотношения курса гривны к доллару в разрезе нескольких лет:

    Несмотря на общую тенденцию к росту, люди, которые покупали в 2016–2017 гг. доллар по 30 грн, а то и дороже, в конце 2019 г. остались разочарованы. И, судя по прогнозам, будут в таком же состоянии до середины 2020 г.

    То есть вложения в иностранную валюту оправданы на длинной дистанции в несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее, не только не защитят средства, но и приведут к убыткам.

    Валютные вклады дают чистую доходность 1–2% в год. Это позволит нивелировать разницу между долларовой и гривневой инфляцией, но опять же – в разрезе нескольких лет. 

    Ценные бумаги: акции 

    Украинский фондовый рынок дает возможность любому стать владельцем акций как отечественных, так и зарубежных компаний. Сделать  это напрямую не получится, нужно привлекать брокера для биржевой торговли. Однако ничего сложного или недоступного в этой процедуре для потенциального инвестора нет.

    Инвестиции в ценные бумаги отечественных эмитентов за последние два года показали хорошую доходность. Особенно там, где дело касается инновационных областей. Так, в конце 2017 года котировки акций «Райффайзен Банк Аваль» составили +125%, «Мотор Сич» +100%, «УкрНафта» +34%, «Центрэнерго» +24% и др. На 40% выросли в цене акции харьковского «Турбоатома». 

    Тенденция, заложенная в конце 2017 года, сохраняется. Но акционеры, помимо возможной довольно высокой прибыли, несут и все сопутствующие риски:

    • если предприятие покажет убытки, дивидендов не будет, а стоимость акций просядет;

    • отсутствие экономической и политической стабильности в Украине отражается на возможностях выхода зарубежных компаний на отечественный рынок ценных бумаг;

    • несовершенная законодательная база.

    И, тем не менее, вложить деньги в акции и получать с них регулярные выплаты на сегодня представляется более надежным вариантом, чем депозит в банке или покупка валюты. Приобретая ценные бумаги, вы получаете частичку реально работающего бизнеса, а во многих случаях дивидендный поток способен перекрыть инфляционные потери.

    Облигации внутреннего государственного займа

    Средневзвешенная доходность облигаций внутреннего государственного займа на сегодня, по данным Минфина, составляет 14,93–15,35%. Учтем, что полученный от ОВГЗ доход не облагается НДФЛ (18%), и получим, что в чистом остатке эти ценные бумаги выгоднее и банковских депозитов, и покупки валюты.

    С 2017 года объем вложений со стороны физических лиц в эти бумаги вырос практически в 10 раз, со 104 млн грн до 1,4 млрд. Динамику интереса инвесторов к ОВГЗ наглядно демонстрируют итоги работы «Украинской биржи» за 2016 и 2017 гг.

     

    К преимуществам гособлигаций аналитики относят:

    • 100% гарантию погашения в срок;

    • стабильную процентную ставку, которая фиксируется на 4–6 лет;

    • доступность – купить ОВГЗ может каждый резидент и нерезидент Украины через брокеров.

    Можно приобрести облигации сроком обращения 3, 6, 12 месяцев и 1, 2, 3 и 5 лет. Размещение на более длительный срок – более выгодное.

    Инвестиционная компания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.

    Из минусов: за покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг этого вида брокеры взимают комиссию, размер которой зависит от суммы сделки. Это может повлечь траты, которые обесценят ожидаемую прибыль. Как вариант – обратиться в такие инвестиционные компании, где не берут дополнительных платежей.

    Итак, если стоит задача просто уберечь деньги от инфляции, с ней справится депозит в надежном банке. Если вопрос в том, куда вложить деньги под высокий процент и не просто не дать им обесцениться, но и заработать, обратите внимание на фондовый рынок. Акции отечественных и зарубежных эмитентов не принесут миллион за месяц, но сколотить на них небольшой капитал вполне реально.

    Облигации госзайма – на сегодня практически единственный на 100% надежный инструмент сохранения и приумножения средств. Интерес к ним продолжает стабильно расти, а доходность позволяет не бояться инфляции.

    Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

    Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

    Процентный доход по депозитам

    Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

    В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

    Присоединяйтесь к нам в Telegram!

    Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

    Инвестиции в золото

    Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

    В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

    Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

    Франчайзинг

    Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

    Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

    Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

    По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

    Ценные бумаги

    Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

    Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

    Вспомним про наличные

    Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

    Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

    Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

    Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
    Cmd + Enter
    Ctrl + Enter

    Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2021

    03.08.2020

    59978

    Автор:

    Игорь Смирнов

    Фото: Myfin.by

    «Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

    Последние новости:

    Но прежде определимся с понятиями:

    • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
    • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

    К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

    Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

    Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

    Банковские депозиты

    Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

    Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

    В чем достоинство депозитов?

    Фото: pixabay.com

    Покупка облигаций

    Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

    Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

    • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
    • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
    • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

    Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

    Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

    Покупка акций

    Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

    Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

    Недвижимость

    Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

    Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

    Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

    • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
    • когда недвижимость растет в цене.

    В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

    Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

    Фото: pixabay.com

    Инвестиционные фонды

    Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

    Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

    Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

    Exchange Traded Fund

    Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

    Вложения в небанковские кредитные организации

    Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

    Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

    Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

    Покупка иностранной валюты

    Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

    Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

    Покупка золота и драгоценностей

    Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

    Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

    Фото: goldomania.ru

    Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

    Другие варианты инвестиций

    Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

    Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

    Куда вложить 5000 долларов?

    С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

    Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

    Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

    Куда вложить 10 000 долларов?

    Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

    • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
    • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

    Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

    С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

    • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
    • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
    • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
    • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

    Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

    Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

    Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
    её и нажмите Ctrl+Enter

    Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане

    Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».

    Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением

    В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.

    Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.

    1. Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
    2. Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
    3. Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
    4. Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.

    Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада

    Кредитный риск: в приоритете – надежные банки

    Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.

    Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.

    • Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
    • Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
    • Сберегательные вклады в тенге – 15 миллионов тенге.
    • Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 15 миллионов тенге в совокупности.
    Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки

    Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.

    Как оценить надежность банка?

    Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен. За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.

    Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.

    Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения

    1. Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
    2. Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
    3. Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.

    Пруденциальные нормативы – это законодательно закрепленные требования к минимальным значениям основных показателей – капитала и ликвидности. Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.

    В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше

    Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.

    Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services. Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.

    Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет

    Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.

    Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.

    Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность

    «А» — Отличный уровень надежности

    «B» — Высокий уровень надежности

    «C» — Неустойчивое финансовое состояние

    «D» — Дефолт – неисполнение обязательств

    AAA (S&P, Fitch) /
    Aaa (Moody’s) 
    Минимальный  кредитный риск: самая высокая надежность 
    AA+ / Aa1 
    AA / Aa2 
    AA– / Aa3 
    Очень низкий кредитный риск: высокая надежность 
    A+ / A1 
    A / A2 
    A– / A3 
    Низкий кредитный риск: высокая надежность при благоприятных экономических условиях 
    BBB+ / Baa1 / 
    BBB /  Baa2 
    Умеренный  кредитный риск:
    BBB– / Baa3 Высокая надежность при благоприятных экономических условиях
    BB+ / Ba1 
    BB / Ba2 
    BB– / Ba3
    Существенный  кредитный риск: относительная стабильность в краткосрочном периоде, неопределенность – в будущем. Финансовая устойчивость значительно зависит от экономической ситуации
    B+ / B1 
    B / B2 
    B– / B3
    Высокий кредитный риск: в данный момент, при благоприятных экономических условиях, обязательства исполняются
    CCC+ / Caa1 
    CCC / Caa2 
    CCC– / Caa3
    Высокий кредитный риск: благоприятные экономические условия крайне важны для дальнейшего исполнения обязательств
    CC / Ca Существует явный риск неисполнения обязательств  
    C Самый низкий рейтинг: инвесторы называют этот рейтинг спекулятивным
    D / DDD Дефолт – неисполнение обязательств

    Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты

    Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.

    Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.

    В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты. Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.

    Валюта расходов — это валюта сбережений

    Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам

    С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.

    Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.

    Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий. Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2020 год запланировано … раз.

    Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке снизятся, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.

    Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.

    Планируйте размещение денег, Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД

    Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали

    Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

    Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности

    1. Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
    2. Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
    3. Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.

    Лестница вкладов разной срочности:
    • текущие финансы
    • краткосрочные накопления
    • долгосрочные сбережения

    10 лучших инвестиций в 2021 году

    Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, так как рынок достиг новых рекордных максимумов в 2021 году.

    Но с облигациями и компакт-дисками с такой низкой доходностью, некоторые активы имеют астрономическую оценку, а экономика все еще восстанавливается, какие шаги следует предпринять инвесторам во второй половине 2021 года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

    Зачем инвестировать?

    Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

    Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с соответствующим риском.И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

    Есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска.Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

    Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

    1. Высокодоходные сберегательные счета
    2. Депозитные сертификаты
    3. Фонды государственных облигаций
    4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
    5. Фонды муниципальных облигаций
    6. Индексные фонды S&P 500
    7. Дивидендные фонды
    8. Индексные фонды Nasdaq-100
    9. Аренда жилья
    10. Криптовалюта

    Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

    1.Высокодоходные сберегательные счета

    На высокодоходных сберегательных онлайн-счетах начисляются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

    Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

    Лучшая инвестиция для

    Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

    Risk

    Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

    Ликвидность

    Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

    2. Депозитные сертификаты

    Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

    Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

    При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

    Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

    Лучшее вложение для

    Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они могли бы получить на сберегательном счете.

    Риск

    CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

    Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

    Ликвидность

    CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Получить деньги можно раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

    3. Фонды государственных облигаций

    Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

    Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

    Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

    Лучшее вложение для

    Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

    Риск

    Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

    Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

    Ликвидность

    Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

    4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

    Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

    Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

    Лучшая инвестиция для

    Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

    Риск

    Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

    Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

    Ликвидность

    Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

    5. Фонды муниципальных облигаций

    Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

    Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

    Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

    Лучшее вложение за

    Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, проживающих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

    Риск

    Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

    Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

    Ликвидность

    Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

    6. Индексные фонды S&P 500

    Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

    Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

    Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низким коэффициентом расходов (сколько управленческая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

    Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

    Лучшая инвестиция для

    Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

    Риск

    Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

    Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал уверенно в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

    Ликвидность

    Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

    7. Дивидендные фонды акций

    Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

    Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

    Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

    Лучшая инвестиция для

    Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

    Риск

    Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

    Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

    Ликвидность

    Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

    8. Индексные фонды Nasdaq-100

    Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

    Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет значительную часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

    Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

    Лучшая инвестиция для

    Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

    Риск

    Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

    Ликвидность

    Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

    9. Аренда жилья

    Аренда жилья может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордных минимумов, это может быть прекрасное время для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

    Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

    Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

    Лучшая инвестиция для

    Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

    Риск

    Как и с любым активом, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

    Ликвидность

    Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

    10. Криптовалюта

    Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

    Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем, вскоре после этого он удвоился, а затем снова упал.

    В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании.Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

    Лучшее вложение за

    Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

    Риск

    Криптовалюта имеет очень серьезные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

    Ликвидность

    Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, просто чтобы выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

    Что следует учитывать

    Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

    Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

    Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

    Допуск к риску

    Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может иметь не только психологический характер, но и зависеть от вашего личного финансового положения.

    Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

    Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

    Временной горизонт

    Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

    Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

    Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

    Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

    Ваши знания

    Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют дополнительных знаний.

    Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

    Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

    Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

    Сколько вы можете инвестировать

    Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

    Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

    В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

    Как инвестировать свой стимулирующий чек

    Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, сначала вам нужно рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

    • У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
    • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
    • У вас есть значительная непогашенная задолженность?

    Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

    У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

    Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

    Bottom line

    Инвестирование может быть отличным способом накопления вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам необходимо понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

    Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

    Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

    1. Высокодоходные сберегательные счета
    2. Депозитные сертификаты
    3. Фонды государственных облигаций
    4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
    5. Фонды муниципальных облигаций
    6. Индексные фонды S&P 500
    7. Дивидендные фонды
    8. Индексные фонды Nasdaq-100
    9. Аренда жилья
    10. Криптовалюта

    Подробнее:

    От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

    7 лучших краткосрочных инвестиций в июле 2021 года

    Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также окажется неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

    В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

    Что такое краткосрочные инвестиции?

    Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове.Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

    Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

    На что обратить внимание

    Но за безопасность приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

    Однако краткосрочные инвестиции имеют несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся.Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или вообще его не будет.

    Вот лучшие краткосрочные вложения в июле:

    1. Сберегательные счета
    2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
    3. Счета денежного рынка
    4. Расчетно-кассовые счета
    5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
    6. Депозитные сертификаты
    7. Казначейство

    Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в июле 2021 года

    Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

    1. Сберегательные счета

    Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

    Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

    Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с поддержанием темпов инфляции.

    Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

    2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

    Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

    Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

    Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

    Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

    3. Счета денежного рынка

    Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

    Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

    Подобно сберегательному счету, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

    Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

    4. Счета управления денежными средствами

    Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

    Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

    Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

    Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

    5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

    Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

    Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов, облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

    Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

    Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

    6. Депозитные сертификаты

    Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

    Компакт-диски

    — это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

    Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

    Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

    Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

    7. Treasurys

    Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

    Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

    Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

    Лучшие вложения за краткосрочные деньги

    CD и облигации

    Год или меньше Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления Около 0.5 процентов Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
    От двух до трех лет Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD 1+ процентов Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — несколько менее безопасными.
    От трех до пяти лет (или более) CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период 1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции) представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

    Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

    Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

    • Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
    • Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, что означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
    • Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

    Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

    Подробнее:

    От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

    Лучшие краткосрочные инвестиции сроком до 5 лет

    Что такое краткосрочные инвестиции?

    Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую можно легко конвертировать в наличные, например, высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Это деньги, которые могут вам понадобиться раньше, чем позже.

    Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум в течение пяти лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать.Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

    В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

    Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций. По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени.С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

    Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще. Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

    • Потенциальная доходность: около 0.5%, что значительно лучше, чем в среднем по традиционным банкам.

    • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

    • Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего.

    • Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.

    • Банковские депозитные сертификаты (CD).

    • Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа).Награда от средней до высокой.

    • Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

    Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

    Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

    Потенциальная процентная ставка: около 0,5%

    Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходные сберегательные онлайн-счета и счета денежного рынка с выплатой от 0.4% и 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.

    Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

    Счет управления денежными средствами

    Возможная процентная ставка: 0.От 25% до 0,5%

    Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы установления целей и овердрафта.

    Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0,10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

    Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1,5 миллиона долларов.

    Реклама

    Сборы

    0.15%

    в год
    (приблизительно)

    Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 2–3 лет

    Фонд краткосрочных облигаций

    %

    Потенциальная процентная ставка: 2 или более , для тех, кто готов взять на себя больший риск

    Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности. Облигация является более безопасным вложением, чем акции для краткосрочных сбережений, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается.Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.

    Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

    Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

    Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка. Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долговые обязательства у США.S. правительство, муниципалитеты или корпорации. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

    Инвестиции в деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

    Банковские депозитные сертификаты или CD

    Потенциальная процентная ставка: около 0,80%

    Деньги, которые вам точно не понадобятся на определенный период Со временем компакт-диски могут быть хорошим вариантом безрисковой экономии.Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

    Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

    Одноранговая ссуда

    Потенциальная процентная ставка: 5% или более

    На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды.Интернет-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

    Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности. Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета.Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

    Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его. Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

    Как инвестировать в компакт-диски: 3 стратегии

    Выбирая депозитный сертификат, вы можете спросить себя или в Интернете, получаете ли вы лучшую ставку.В конце концов, когда у вас есть компакт-диск, вы фиксируете его на месяцы или годы.

    Вы не можете точно предсказать, как будут выглядеть ставки CD в будущем, но вы можете использовать стратегии, чтобы снизить риск пропуска при появлении более высоких ставок. В то же время вы по-прежнему получаете гарантированный доход и федеральную страховку, которые предлагают компакт-диски.

    «Душевное спокойствие — это главное для инвесторов, использующих компакт-диски», — говорит Майкл Кили, инструктор по обучению в брокерской фирме TD Ameritrade.

    Вот три основных способа инвестирования с компакт-дисками.

    Сравните лучшие цены на компакт-диски

    Посмотрите, какие банки и кредитные союзы прямо сейчас предлагают высокодоходные компакт-диски.

    Стратегия 1: CD-цепочка

    CD-цепочка состоит из вложения, разделенного, обычно в равных количествах, на несколько CD с разной продолжительностью сроков. Каждый член CD — это ступенька лестницы, и обычно они расположены на одинаковом расстоянии друг от друга. Когда каждый компакт-диск созревает, вы реинвестируете его в долгосрочный.

    Как это может работать: разделите свои вложения, скажем, 10 000 долларов на пять компакт-дисков:

    • 2 000 долларов на трехлетнем компакт-диске

    Когда наступит срок погашения одногодичного компакт-диска, возьмите эти 2 000 долларов плюс проценты, которые он заработал, и реинвестировать его в пятилетний компакт-диск.В идеале вы повторяете это до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего компакт-диска с погашением ежегодно. Но если вам нужны средства на один год, вы можете отказаться от реинвестирования любого компакт-диска, срок погашения которого наступает в ближайшее время.

    »Узнайте больше о лестницах для компакт-дисков, включая мини-лестницы и неравномерные разделения.

    Для чего хороша лестница для компакт-дисков: лестница для компакт-дисков позволяет вам диверсифицировать термины компакт-дисков, чтобы воспользоваться преимуществами компакт-дисков краткосрочного, среднего и долгосрочного использования. Обычно чем дольше срок CD, тем выше ставка. Но если вы будете использовать только компакт-диски с долгим сроком хранения, вы потеряете доступ к этим деньгам на долгие годы.

    Лестница CD обеспечивает промежуточный подход: регулярный доступ к некоторым фондам при одновременном получении долгосрочных ставок CD. В идеале ставки со временем растут, так что вы получаете все более высокие долгосрочные ставки, но если этого не произойдет, лестница CD по-прежнему обеспечивает стабильное сочетание доходностей.

    Если вы беспокоитесь о том, куда движутся ставки CD, лестница CD «снимет нагрузку с ваших плеч», — говорит Кили.

    Что нужно помнить: CD-лестница лучше всего работает, если вы не снимаете деньги. Прежде чем вкладывать деньги в компакт-диски, убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

    Стратегия 2: штанга CD

    Штанга CD включает разделение инвестиций на краткосрочные и долгосрочные компакт-диски — два конца спектра компакт-дисков — но не на средние сроки. Когда срок погашения краткосрочных CD, вы реинвестируете в краткосрочные или долгосрочные CD, в зависимости от того, повысились ли ставки в отрасли.

    Как это может работать: разделите свои инвестиции, скажем, 10000 долларов, на два компакт-диска:

    • 5000 долларов на шестимесячный компакт-диск

    • 5000 долларов на пятилетний компакт-диск

    Когда шестимесячный компакт-диск срок погашения, проверьте ставки в различных банках или, если применимо, у вашего брокера.Если пятилетние ставки выросли, реинвестируйте деньги в пятилетний компакт-диск. Или, если ставки выросли недостаточно или совсем не повысились, реинвестируйте 5 000 долларов плюс заработанные проценты в еще один шестимесячный компакт-диск. Половина ваших средств может остаться на короткое время на компакт-дисках, если ставки останутся неизменными или упадут. Однако благодаря частому погашению вы можете вложить эти деньги в другое место.

    Для чего хороша штанга CD: когда вы ждете повышения ставок, штанга CD дает вам частый доступ к наличным деньгам, пока вы не будете готовы зафиксироваться на более длительный срок.Вы также хеджируете ставки, пользуясь текущими долгосрочными ставками. Как правило, общая доходность обычно бывает средней по краткосрочным и долгосрочным депозитам.

    Что следует помнить: штанга CD менее разнообразна, чем лестница CD, что делает ее более рискованной в том смысле, что вы можете упустить более высокие ставки в будущем. Вы можете вложить больше денег в краткосрочную или долгосрочную перспективу, но это может иметь смысл только в том случае, если вы понимаете — или поговорите с финансовым консультантом о том, как текущие финансовые рынки влияют на направление ставок CD.

    «Наверное, полезно начать со штангой с одинаковым весом и посмотреть, как работает эта математика», — говорит Ричард Картер, вице-президент по продуктам и услугам с фиксированным доходом в Fidelity.

    Стратегия 3: CD bullet

    Стратегия пули компакт-дисков ориентирована на компакт-диски, срок созревания которых наступает примерно в один и тот же срок. Если вы откроете компакт-диски со временем, новые сроки будут короче, чем первоначальный компакт-диск. В отличие от лестниц или штанг, вы не реинвестируете. Если вы открываете только один компакт-диск, Технически его можно рассматривать как пулю для компакт-дисков.

    Как это может работать. Допустим, вы планируете купить дом через пять лет, поэтому вы вкладываете деньги в пятилетний компакт-диск. Через два года вы можете позволить себе вложить еще одну порцию денег в компакт-диск и выбрать новый, который созреет примерно в то же время, что и первоначальный компакт-диск. Четыре года спустя вы вкладываете больше сбережений в другой, гораздо более короткий компакт-диск. По окончании пятого года все компакт-диски созревают.

    • 10000 долларов на пятилетнем компакт-диске

    • 5000 долларов на трехлетнем компакт-диске во второй год

    • 2500 долларов на однолетнем компакт-диске в четвертый год

    Что за стратегия маркировки компакт-дисков подходит для: Обычно вы используете средства от пуль для больших расходов, таких как свадьба или первоначальный взнос за дом.Ставки на компакт-диски, как правило, выше, чем на счетах в других банках, но большинство компакт-дисков не позволяют добавлять деньги постепенно. Стратегия пули компакт-дисков может быть обходным путем: вы можете получить более короткие компакт-диски со временем, почти как обратная лестница компакт-дисков, чтобы заработать больше процентов на средства, которые вы накопили с момента первоначального компакт-диска.

    Что следует помнить: эта стратегия сопряжена с большим риском, поскольку вы не реинвестируете или не диверсифицируете более длительные сроки CD с течением времени; вы сосредоточены на будущей покупке. Этот риск относится к упущению более высоких ставок в будущем, а не к потере денег, как при инвестировании в акции.Кроме того, многие банки автоматически продлевают срок действия компакт-дисков, поэтому следите за тем, когда ваши компакт-диски созреют, чтобы не пропустить время для бесплатного снятия денег.

    Как начать инвестировать в компакт-диски

    Знание стратегий может помочь вам определить, когда и сколько депозитных сертификатов подойдет вам. Компакт-диски можно приобрести в банках и кредитных союзах, а также в брокерских конторах. (Брокерные компакт-диски работают несколько иначе, чем обычные компакт-диски.) Если вам требуется руководство по открытию компакт-диска, см. Это пошаговое руководство.

    Картер из Fidelity говорит, что во всех этих стратегиях CD цель игры — побудить вас думать о своих потребностях и не продавать и не отказываться от сделки до наступления срока погашения. Если вам все же нужно сломать печать, знайте, во что вам могут обойтись штрафы за досрочное снятие средств.

    Как инвестировать в облигации: краткое руководство для начинающих

    Вы много слышите об инвестировании в акции, но облигации тоже заслуживают любви. Инвестирование в облигации может помочь приумножить ваше богатство и сбалансировать ваш портфель.

    Что такое облигации и как они работают?

    Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности.Компании и правительства выпускают облигации для сбора денег.

    Облигации работают, выплачивая регулярную сумму инвестору, и называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом. Ставка облигации фиксируется на момент покупки облигации, и проценты выплачиваются инвесторам на регулярной основе — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год — в течение всего срока действия облигации.

    Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями.Но не все облигации равны, и инвесторам нужны определенные стратегии для инвестирования в облигации и правильного распределения своих облигаций.

    Как инвестировать в облигации: облигации и фонды облигаций

    Отдельные облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому диверсификация портфеля облигаций может быть затруднена из-за ее высокой стоимости. Может быть дешевле покупать фонды облигаций, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Вот краткое объяснение различий между облигациями и фондами облигаций.

    • Облигации физических лиц. Если вы хотите купить облигации напрямую у правительства США или хотите купить облигации у определенной компании, вы можете купить отдельные облигации. Вы можете купить корпоративные облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать. Вы также можете получить скидку на номинальную стоимость отдельной облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), уполномоченная государством некоммерческая организация, наблюдает за брокерами-дилерами и публикует цены на транзакции с облигациями по мере поступления данных.

    Для казначейских облигаций федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать напрямую, не выплачивая комиссию брокеру или другому посреднику.

    • Фонды облигаций. Если вы хотите приобрести небольшие части нескольких облигаций у многих эмитентов за одну транзакцию, фонды облигаций — отличный вариант, и вы также можете купить фонды облигаций через онлайн-брокера. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс.Некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд может быть разумным выбором для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать большие суммы. (Узнайте, как покупать облигационные ETF.)

    Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете смешивать и сочетать облигационные ETF, даже если вы не можете вкладывать много денег за один раз.

    Какие бывают типы облигаций?

    Вот несколько основных типов облигаций, от наименее до наиболее рискованных.

    • Облигации федерального правительства. В США облигации, выпущенные федеральным правительством, считаются одними из самых безопасных, так как процентная ставка очень низкая. Правительство также выпускает «облигации с нулевым купоном», которые продаются с дисконтом к их номинальной стоимости, а затем погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения, но при этом не выплачиваются денежные проценты.

    • Муниципальные облигации или муниципальные облигации. Муниципальные облигации, выпускаемые правительствами штатов и местными властями, относятся к числу предлагаемых облигаций с самой низкой доходностью, но они помогают компенсировать это, поскольку не облагаются налогом.Действительно, доходность после уплаты налогов по муни может оказаться выше, чем по более доходной облигации, особенно для инвесторов в государствах с высокими налогами.

    • Корпоративные облигации инвестиционного уровня. Эти облигации выпускаются компаниями с кредитным рейтингом от хорошего до отличного, определяемого рейтинговыми агентствами. Поскольку они более безопасные заемщики, они будут платить более низкие процентные ставки, чем облигации с плохим рейтингом, но, как правило, больше, чем платит правительство США.

    • Высокодоходные облигации. Ранее известные как мусорные облигации, высокодоходные облигации предлагают большую выплату, чем обычные облигации инвестиционного уровня, из-за их предполагаемой рискованности.

    Являются ли облигации хорошей инвестицией?

    Облигации, как и любые другие инвестиции, имеют свои преимущества и недостатки.

    Преимущества инвестирования в облигации

    Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск. И хотя облигации несут определенный риск, они, как правило, менее рискованны, чем акции.

    Это также форма фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

    Риски инвестирования в облигации

    С безопасностью приходят более низкие процентные ставки. Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых.И хотя, как правило, меньше риска, когда вы инвестируете в облигации, а не в акции, облигации не являются безрисковыми.

    Например, всегда есть вероятность, что у вас возникнут трудности с продажей принадлежащей вам облигации, особенно при повышении процентных ставок. Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств. Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

    Могу ли я потерять деньги, инвестируя в облигации?

    Да. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться антициклически. По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, а цены на облигации падают. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, а цены на облигации растут. Поэтому, если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем они были при ее покупке, вы можете заработать деньги. Но если вы продадите, когда процентные ставки выше, вы можете потерять деньги.

    Какую часть моего портфеля мне следует инвестировать в облигации?

    Типичным стандартом для вкладчиков среднего возраста является 30% -ное размещение облигаций, и эта цифра будет расти по мере приближения к пенсии.Облигации обеспечивают регулярный доход инвесторам, и их цены обычно не слишком сильно колеблются по сравнению с более волатильными акциями, обеспечивая более стабильный доход и активы во время выхода на пенсию.

    Но какие облигации лучше покупать? Заполняя эту часть своего портфолио, вы хотите избежать огромной ловушки, которая может стоить вам больших денег.

    Чего мне следует остерегаться?

    Самая большая ловушка при покупке облигаций — это наибольшая доходность, облигации, приносящие наибольшие выплаты.

    Двумя наиболее важными рисками для инвестора в облигации являются то, выплачивает ли эмитент облигации проценты по облигации и повышаются ли общие процентные ставки. Если эмитент не может погасить облигацию или ставки повышаются, облигация станет менее ценной. Когда цена облигации снижается, ее доходность — процент от цены, которую она платит инвесторам, — повышается.

    В каждом случае риска высокодоходная облигация может предвещать проблемы. Инвесторы могли дисконтировать облигацию, ожидая получить от эмитента меньше полной номинальной стоимости, поэтому она будет дешевле и принесет больше.

    Облигация также может приносить больше, потому что она имеет длительный срок, возможно, 10, 20 или 30 лет. Эти облигации предлагают более высокую доходность в качестве компенсации инвесторам за столь долгое хранение своих денег. Но облигации с такими долгими сроками погашения больше всего страдают при повышении общих процентных ставок, и за это время они могут значительно потерять в стоимости. Хотя инвесторы могут вернуть полную номинальную стоимость по истечении срока погашения, если эмитент может ее выплатить, это может занять очень много времени для долгосрочной облигации, 30 лет в случае некоторых государственных облигаций.Вы не хотите попасть в ловушку этой ситуации.

    Хорошо изучить высокодоходные облигации или подумать о том, чтобы за вас это сделали профессионалы.

    SoFi Money Review: онлайн-счет управления денежными средствами

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

    SoFi Money — это онлайн-счет для управления денежными средствами, предлагаемый SoFi, небанковским поставщиком финансовых услуг, наиболее известным своими кредитами на рефинансирование студенческих ссуд.Как это типично для денежных счетов, средства клиентов переводятся в банки-партнеры, где они получают страхование FDIC. На счету SoFi процентная ставка выше средней, а ежемесячная плата или комиссия за овердрафт не взимается. Бесплатной сети банкоматов нет, но SoFi возмещает многие комиссии сторонних банкоматов и не взимает плату за свои собственные.

    Лучшее, если: вы ищете бесплатный онлайн-счет для наличных с инструментами для расходования средств и возмещением через банкоматы.

    Читайте подробности об аккаунте SoFi Money и опыте клиентов.

    Где не хватает SoFi Money

    • 0.25% годовых с регулярными ежемесячными депозитами в размере 500 долларов США и более.

    • Бонус до 100 долларов США для клиентов, соответствующих определенным критериям.

    • Без ежемесячной платы, без комиссии за овердрафт.

    • Бесплатный доступ к банкоматам через сеть Allpoint.

    • Мобильные приложения с высоким рейтингом и функцией отслеживания расходов.

    • Поставляется с дебетовой картой, которая позволяет клиентам снимать наличные.

    • Периодические предложения по кэшбэку.

    • Наличные депозиты не принимаются.

    Функции проверки и сбережений

    SoFi Money предоставляет гибрид функций проверки и сбережений без ежемесячных или других регулярных сборов и без начального минимального остатка (может изменяться).

    Потенциал роста

    Стабильная процентная ставка. Вы можете заработать 0,25% годовой процентной доходности с регулярными депозитами в размере 500 долларов США или более в месяц (переменная и может изменяться).Аккаунты, не соответствующие этому требованию, получают 0,01%. Счета, открытые до 8 июня 2020 года, приносят 0,25% независимо от депозитной активности. Это выше, чем то, что предлагают обычные банки, но не настолько, как на лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетах.

    Бонус до 100 долларов. Клиенты могут получить бонус в размере до 100 долларов США, выполнив следующие действия: В период с 1 марта по 30 апреля клиенты должны зарегистрироваться для прямого депозита и внести не менее 1000 долларов США в течение следующих 30 дней. Бонус доступен как новым клиентам, так и существующим клиентам, у которых ранее не было прямого депозита.

    «Хранилища» отделяют сбережения от расходов. Хранилища помогают разделить наличные на счете SoFi Money, чтобы клиенты могли копить для разных целей. Это не отдельные счета; вместо этого клиенты могут иметь до 20 хранилищ в своей учетной записи SoFi Money.

    Автоматизированные сводки сбережений. Клиенты, которые тратят с помощью своей дебетовой карты SoFi, могут автоматически округлять свои покупки до ближайшего доллара, а разница переводится в одно из их хранилищ SoFi.

    Бесплатный доступ в банкомат.SoFi является частью сети банкоматов Allpoint, которая обеспечивает бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов. Если вы используете сторонний банкомат, вам не будут возмещены какие-либо комиссионные, которые вы понесли, если только вы не открыли свою учетную запись до 8 июня 2020 года, и в этом случае вам будут возмещены все комиссии за банкомат в соответствии с предыдущей политикой SoFi. SoFi также не взимает комиссию за использование банкоматов (может быть изменено) или комиссию за транзакции за рубежом.

    Бесплатные физические проверки. Если вам по-прежнему нужны случайные чеки для оплаты аренды или других платежей, SoFi предоставляет чеки бесплатно.Большинство интернет-банков их не предлагают.

    Федеральное страхование до 1,5 миллиона долларов. Поскольку SoFi не является банком, он переводит средства в один или несколько из шести банков-партнеров для федерального страхования ваших денег. Каждый банк страхует до 250 000 долларов.

    Несколько способов пополнения вашего счета. Клиенты могут вносить чеки через мобильный телефон, настраивать прямой депозит или переводить средства с внешнего счета.

    Нет комиссии за овердрафт. SoFi просто отменяет любую транзакцию, если у вас недостаточно средств для ее покрытия.

    Кэшбэк-предложения. SoFi периодически дает клиентам возможность заработать кэшбэк на различных типах расходов.

    Обратные стороны

    Нет овердрафта. SoFi не предлагает этот вариант, который может быть полезен, если вам время от времени требуется отрицательный результат для совершения важных платежей и вы готовы вернуть банку проценты.

    Без внесения наличных. Если у вас есть наличные, которые вы хотите положить на свой счет SoFi Money, вам придется внести их на отдельный банковский счет, а затем перевести их электронным способом.

    Клиентский опыт

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

    Плюсы

    Хороший опыт работы в сети. На веб-сайте SoFi есть подробные ответы на часто задаваемые вопросы, где можно легко увидеть комиссию по счету и процентные ставки. Мобильные приложения имеют рейтинг выше среднего.

    Полезный трекер расходов. И на веб-сайте, и в мобильных приложениях есть трекер расходов под названием Relay, который позволяет связывать учетные записи, которые у вас есть в SoFi и других финансовых учреждениях, и видеть общую картину ваших финансов.

    Несколько каналов поддержки. SoFi предлагает чат в реальном времени, а телефонная связь с человеком доступна с 4:00 до 21:00. С понедельника по четверг и с 4:00 до 17:00. PT с пятницы по воскресенье.

    Обратные стороны

    Филиалов нет. SoFi — это финансовая компания, работающая только в режиме онлайн, поэтому невозможно ни внести наличные, ни личное обслуживание клиентов.

    12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

    Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы.Но это далеко от истины.

    При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

    Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, вероятно, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить.Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

    Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, как правило, в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

    12 лучших инвестиций

    1. Высокодоходные сберегательные счета

    Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах.Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

    Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

    Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить на таком счете от трех до шести месяцев расходов на жизнь, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

    Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

    2. Депозитные сертификаты

    CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

    Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или на свадьбу). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

    Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются на основе срока действия, и лучшие цены обычно можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

    3. Фонды денежного рынка

    Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

    Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) от других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

    Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

    4. Государственные облигации

    Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного года до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

    Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций.Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

    «Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».

    Делия Фернандес, CFP

    Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

    «Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

    Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

    Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

    5. Корпоративные облигации

    Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы даете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

    Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

    Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

    6. Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

    Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

    Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

    7. Индексные фонды

    Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

    Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

    Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально выдерживать взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

    «Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

    Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эту прибыль:

    Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

    Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

    8. Биржевые фонды

    ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

    Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

    Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

    9. Дивидендные акции

    Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

    Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

    Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не выплачивающих дивиденды.

    Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

    10. Отдельные акции

    Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

    Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

    Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

    Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-дисконтного брокера. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции по покупке акций.

    Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

    11. Альтернативные инвестиции

    Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Сюда входят криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

    Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

    Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

    Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

    12. Недвижимость

    Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее продажу позже с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

    Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

    Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

    Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

    Как выбрать правильные инвестиции

    Повышение благосостояния с помощью описанных выше инвестиций можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

    • Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

    • Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

    • Сколько у вас денег.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *