Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian.ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц. Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс. Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми. Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс. , то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%. Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian.ru

Лучшие способы использовать время эффективно для студента

Если тебе 20 или около того, и ты пока учишься в университете, инвестиции времени – это, возможно, самые важные инвестиции в жизни. Даже если пока время — твой единственный капитал, критически важно вложить его максимально выгодно. В этой статье с методичностью въедливого инвестора разбираемся в том, куда, зачем и сколько времени стоит вкладывать.

1. Читай настолько много, насколько сможешь

Как эффективно использовать время? Вот совет от инвестиционного гения Уоррена Баффета: читай по 500 страниц в день. По словам его партнера Мангера, Баффет не только раздает подобные советы, но и сам тратит до 80% своего времени на чтение. «Мы очень быстро принимаем правильные решения, потому что потратили много времени на подготовку, просто тихо читая и размышляя» — однажды сказал Мангер репортеру. 500 страниц в день – явно путь не для слабаков, но, учитывая состояния Баффета и Мангера, в подобных вопросах этим ребятам можно верить.

2. Ставь цели и разрабатывай планы их достижения

Этот совет так часто повторяют, что нам должно быть стыдно его давать. Воздержимся от пространных бесед о том, что ставить цели– это правильно и круто. Мы просто оставим здесь результаты исследования журнала Success, которые приводит Кейт Феррации в своей книге «Никогда не ешьте в одиночку и другие правила нетворкинга». В рамках исследования в 1953 студентам Йельского университета задали 3 вопроса: Ставите ли вы перед собой цели? Записываете ли вы свои цели? Разрабатываете ли планы по достижению своих целей? Через 20 лет исследователи опросили тех же самых людей. Выяснилось, что те 13% студентов, которые просто записывали свои цели получали в среднем вдвое больше тех, кто не утруждал себя подобными изыскания. Но были еще 3%, которые не просто записывали цели, а прорабатывали план их достижения. Так вот, выпускники из этих самых 3% зарабатывали в среднем в десять раз больше остальных своих сокурсников.

3. Участвуй в соревнованиях и олимпиадах

Участие в соревнованиях, например, в кейс-чемпионатах – один из самых многоцелевых способов вложить свое время. Тут вам и развитие, и нетворкинг, и огромное поле возможностей. Причем конвертировать эти вложения в реальные карьерные дивиденды можно в очень короткие сроки. Главное помнить, что только методичный и скрупулезный подход сделает инвестиции времени в кейсы действительно высоколиквидными. Каждую неделю выделяй время на укрепление своих соревновательных навыков, следи за новостями о важных чемпионатах и кейс-инвентах и планируй участие в них заранее.

4. Используй все возможности для путешествий

Через несколько лет тебя затянет работа, череда проектов и семейная жизнь. Но даже если всего этого не произойдет, помни о том, что, пока ты молод – путешествовать проще и дешевле. А часто это вообще бесплатно. Главное — подойди к вопросу практично. Вместо того чтобы мечтать, как в один счастливый день ты взберешься на Мачу-Пикчу или отправишься в кругосветку, не жалей время на поиски программ обмена, стипендий и зарубежных стажировок. Наверняка подобные программы есть и в твоём ВУЗе.

5. Как можно раньше начинай работать

Если ты начнешь искать что-то общее у успешных бизнесменов, то быстро поймешь, что у всех из них одно главное правило: всегда много работать. Пока большинство твоих сверстников тратит время на социальные сети и понятия не имеет, что будет делать, получив диплом, используй время, чтобы проходить стажировки. Согласно известной формуле Гладвелла, чтобы стать по-настоящему крутым в каком-либо деле, нужны 10 тысяч часов профессионального опыта. И чем раньше ты начнешь, тем быстрее ощутишь карьерные преимущества перед теми, кто бил баклуши и весело жил от сессии до сессии.

6. Учись диверсифицировать доходы и ищи возможности для этого

Сегодня все карьерные консультанты как заведённые повторяют: для того быть действительно успешным и независимым, необходимо каждый год-два обзаводиться дополнительным источником дохода. Возможно, сейчас ты не представляешь, где этот источник найти — но потратив на поиски и получение новых несколько часов в неделю, ты скоро сможешь пожинать плоды своих усилий. К тому же не исключено, что на новой подработке ты поймешь: вот чем ты на самом деле хочешь заниматься.

7. Каждый день записывай, чему ты научился

В мире, где объём информации удваивается каждый год, а навыки теряют свою актуальность в течение 2-5 лет, остановиться в развитии хотя бы на один день – непозволительная роскошь. Если ты действительно хочешь преуспеть — стань контрол-фриком в вопросах собственного развития. Возьми за правило каждый день записывать 10 вещей, которым ты сегодня научился. Поначалу будет трудно, но ежедневное ведение такого списка позволит тебе расслабиться и заставит искать новые возможности для развития каждый день.

8. Радуйся жизни здесь и сейчас

Многие из нас живут с мечтами о том, что станут счастливыми, достигнув своей цели. Кого не посещали мысли вроде этой: «буду упорно учиться и работать и стану, наконец, консультантом из большой четверки. И вот тогда-то…»? Исследователь из Гарварда Шон Ахор в течение многих лет изучал счастье и пришел к выводу, что все работает точно наоборот. Не успех определяет счастье, а именно счастье приносит успех. Достигай целей и стремись к большему, будь упорным и не давай себе спуска, но ни в коем случае не ставь пункт «быть счастливым» в конце своего списка великих дел.

Теги

BBC Russian — Экономика — Вино, искусство или стартап

В отличие от инвестиций в акции или облигации, альтернативные инвестиции (например, в вино, искусство, венчурные фонды, инфраструктуру или сельское хозяйство), как правило, более рискованные, рассчитаны на долгий срок и требуют большего первоначального взноса. Зато и прибыли они приносят больше.

Традиционными инвестициями принято считать вложения в облигации или акции компаний, которые котируются на биржах. Альтернативными называют все остальное: от вложений в хедж-фонды или стартапы (то есть бизнес на самом раннем этапе развития, который может оказаться убыточным) до строительства гостиниц, приобретения предметов искусства, дорогих часов или винных коллекций.

Российские инвесторы за последние 10 лет сильно изменились, рассказывают эксперты. Теперь они уже не требуют мгновенной и большой прибыли, которую нетрадиционные инвестиции не приносят.

Продать нельзя, только выпить

Альтернативные инвестиции, как правило, измеряются миллионами долларов. Например, чтобы стать инвестором фонда в США, требуется иметь доход не меньше 200 тысяч долларов, а стоимость имущества должна быть не меньше миллиарда долларов.

В крупнейшие фонды, которые занимаются инвестициями в вино, минимальный вступительный взнос составляет около 100 тысяч долларов.

Препятствием для развития некоторых направлений альтернативных инвестиций однако является не высокий финансовый порог, а законодательные ограничения. Например, вывозить культурные ценности из России можно только с разрешения министерства культуры и после уплаты пошлины (5-10% от стоимости произведения в зависимости от даты его создания).

Некоторые предметы искусства, например, экспонаты, постоянно находящиеся в музеях, или предметы искусства, созданные 100 лет назад, вывозить за пределы России нельзя.

Непопулярны в России и инвестиции в вино. По закону, продать купленное за границей вино в России нельзя, его можно только выпить. При этом пошлины на ввоз вина в Россию составляют 20%. Для сравнения — в Гонконге (который становится центром винных торгов) в 2008 году власти отменили акцизы на вино, что мгновенно привело к резкому росту импорта.

Чем раньше, тем лучше

Венчурное инвестирование (вложение в рискованные проекты) пока находится на ранних стадиях и по объемам уступает США или Европе в десятки раз. Одной из причин, по которой в России пока оно развивается медленно, — опять же являются недостатки в законодательном регулировании. Например, в России инвестор лишен возможности выйти из проекта после проведения финансовой и юридической проверки, если он остался не удовлетворен ее результатами.

Нетрадиционные инвестиции — это долгосрочный проект. Если инвестор (это может быть и фонд) покупает акции компании, которая переживает кризис, то он старается вывести ее на безубыточный уровень, а потом продать, получив прибыль. На таких вложениях можно заработать 15-20% за 5-7 лет.

Чтобы окупить венчурные вложения, нужно инвестировать в несколько проектов и быть готовым, что большинство из них не принесут большой прибыли. Из десяти проектов обычно «умирают» два-три. Один проект становится очень успешным, окупившись в десять раз, а остальные просто выходят в ноль, говорят эксперты. Эта статистика, однако, не официальная и базируется на нескольких примерах инвестиционных портфелей.

Питер Тьель, один из первых инвесторов в социальную сеть Facebook, в 2004 году вложил в проект 500 тысяч долларов. Сейчас доля инвестора стоит 300 млн долларов.

Чем раньше инвестор приходит в проект, тем больше прибыли он может получить. Например, как объясняет Андрей Якунин, сооснователь фонда по инвестициям в гостиничную недвижимость VIYM, возврат по инвестициям может составить до 90%, если проект относится к категории Greenfield (то есть инвестор приходит на ранних стадиях развития проекта). Если инвестор вкладывается в уже существующий отель, то он заработает 7-8%.

Акции Пикассо

Самыми долгосрочными считаются инвестиции в искусство. Когда инвесторы приобретают предметы искусства для последующей перепродажи, то они понимают, что это «инвестиции для внуков». Американские ученые Майкл Моузес и Цзянпин Меи посчитали, что за период второй половины XX века прибыль, которую принесли инвесторам вложения в искусство, превысила ту, что приносят суверенные облигации или казначейские бумаги. Среди традиционных инструментов для инвестиций по доходности с искусством сопоставимы только акции компаний.

Например, картина Клода Моне «Железнодорожный мост в Аржантёе» за 45 лет выросла в цене на… 38860%, рассказал Мэттью Стивенсон, директор Christie’s в России.

Вкладывать в искусство можно и при посредстве инвестиционного фонда. Самый крупный из таких фондов — The Fine Art Fund — управляет капиталом в 100 млн долларов и обещает за 10 лет возврат по инвестициям 25%.

При этом некоторые эксперты предупреждают, что желающих инвестировать в искусство через фонды будет много — так велик соблазн заработать большую прибыль. Это может спровоцировать взлет цен на искусство и образование на рынке нового экономического пузыря.

Согласно данным британской исследовательской оргаинизации Fine Art WealthManagement, в мире существует 30 инструментов для инвестиций в искусство. Кроме фондов, есть еще биржи, на которых можно купить акции предметов искусства — одна в Париже, еще две в Китае.

Китайские подделки для китайцев

Через фонд можно инвестировать и в вино. За год на этих инвестициях вполне реально заработать 10-20%.

Особенность альтернативных инвестиций заключается в том, что в период кризиса они теряют не так сильно, как акции компаний или долговые бумаги. В текущий кризис
поддержать спрос и высокие цены на дорогое вино помогли покупатели из Китая.

Объемы винных торгов на аукционах в Гонконге выросли в 2010 году на 268%, обойдя аналогичные торги в Лондоне и Нью-Йорке. А в 2011 году Гонконг стал импортером номер один вина из Бордо по объему закупок. Каждая десятая бутылка французского вина была куплена китайским покупателем.

Рынок вина как инвестиционного актива Анатолий Корнеев, основатель компании Simple, которая создает винные портфели для инвесторов, оценил в 8 млрд евро. При этом 90% этого рынка базируется на 18 винных этикетках, отмечает Корнеев.

Одна их этих этикеток — Шато Лафит Ротшильд — приобрела особенную популярность в Китае. Именно там сейчас подделывают 70% этого вина.

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов – как политических, так и экономических, – то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился – 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог – 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы – 20-50-100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

• Простота оформления.
• Ваши сбережения защищены от инфляции.
• Возможность открыть депозит на любой срок – от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

• Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
• Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
• Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

• Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие КС предлагают разместить депозит под 12-15% годовых.

Недостатки:

• Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
• Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
• Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня – самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах – 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации – от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше – по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30-50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

• Отсутствие налогообложения.
• Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
• Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
• Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

• Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
• Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту – биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276. 

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

• Возможность получить высокий доход.
• Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
• Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты – на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

• Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12-13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
• Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
• Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм – паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

• Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
• Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
• Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

• Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
• Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF – это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной – 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

• Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF – это вложение в множество компаний одновременно. 
• Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
• Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
• Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

• Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
• Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
• Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне – цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

• Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
• Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

• Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
• Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
• Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
• Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам – выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям.  В случае успеха прибыль может быть головокружительной – даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10–15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15-20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору. 
• Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

• Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
• Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли. 
• Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

• Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
• Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
• Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
• Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

• 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

• 60% — ОВГЗ,
• 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

• 50% — ОВГЗ,
• 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах  увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн – можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций. 

Как инвестировать $ 20 000

Shutterstock

«Я не думаю, что в ближайшее время мне понадобятся деньги, и я не против риска.

‘

Sweet. У вас хорошие возможности, чтобы заработать серьезные деньги.

Я бы порекомендовал вам заняться традиционным инвестированием самостоятельно или с помощью профессионала. Давайте рассмотрим оба варианта. . . .

1. Инвестируйте себя.

Есть несколько способов инвестировать в долгосрочный портфель. Однако я бы посоветовал вам сделать это, только если вы знаете, что делаете. Даже если вы инвестируете с использованием автоматизированных пассивных методов, вам может не хватать финансового планирования, необходимого для достижения ваших целей.Вас предупредили.

Хорошо, значит, вы все еще хотите инвестировать самостоятельно. Один из способов сделать это — использовать Betterment. Betterment — это довольно изящный способ инвестировать онлайн в акции и облигации в зависимости от степени риска, который вы можете выдержать. Если вы относитесь к тому типу людей, которые не против риска, вы обнаружите, что Betterment будет рекомендовать больше акций, чем облигаций — и это правильно. Betterment автоматизирует инвестирование и перебалансирует ваш портфель на основе предварительно запрограммированных протоколов, созданных на основе рекомендаций экспертов.

С Betterment вы заплатите небольшую комиссию активов под управлением в размере . Если вы хотите, чтобы ваши 20 000 долларов были автоматически инвестированы без вашего участия, это того стоит.

Если вы хотите оптимизировать свои инвестиции, не выбирайте Betterment. Вместо этого откройте счет Scottrade. Это займет всего 10 минут вашего времени, и вы сможете выбрать точные инвестиции, которые хотите добавить в свой портфель, и в каких пропорциях. Scottrade предлагает довольно дешевые сделки, но вам нужно будет провести собственное инвестиционное исследование, чтобы найти лучшую стратегию для вас.

2. Инвестируйте с финансовым консультантом.

Если вложение 20 000 долларов в портфель самостоятельно не похоже на прогулку по парку, подумайте о работе с финансовым консультантом.

Финансовый консультант может помочь вам разработать комплексную стратегию для достижения ваших целей. Но пожалуйста, пожалуйста, ! Очень прошу! Не нанимайте никого просто так!

Некоторые финансовые консультанты пытаются вас ограбить. Фактически, если вы не читали мою историю о женщине, которая была обманута, заплатив более 3500 долларов в виде переменных аннуитетных платежей, и не знала об этом, прочтите ее сейчас.

Наймите кого-нибудь, кому вы доверяете. и тоже сделают домашнее задание самостоятельно. Вы должны понимать предлагаемые инвестиции, прежде чем выложить свои 20 000 долларов. Вложите свои деньги с умом, убедившись, что ваш финансовый консультант знает, о чем они говорят.

Если вам нужен кто-то, кто будет честен с вами, научит вас и не согласится, пока вы полностью не поймете, во что вы инвестируете, работайте со мной.

Лучший способ инвестировать двадцать тысяч долларов

Независимо от того, являются ли 20 000 долларов, которые вы планируете инвестировать, являются результатом наследства, бонуса или судебного решения, вы можете сделать свою жизнь более комфортной, тщательно продумав следующие шаги в отношении своих денег.Финансовый писатель Лиз Пуллиам Уэстон советует не торопиться с чем-либо, а потратить время на принятие взвешенных решений. Несколько консультантов Bankrate.com предлагают отложить небольшую сумму, до 20 процентов, в качестве «забавных денег» на такое удовольствие, как отпуск или хорошее питание вне дома.

Уменьшить долг

Если у вас долг под высокие проценты, например, остаток по кредитной карте, ваш лучший доход вполне может быть получен в результате выплаты этого долга. Консультанты Bankrate.com предлагают вкладывать не менее одной трети денег в долги, прежде всего сосредоточив внимание на тех долгах, по которым проценты наиболее высоки.Это особенно разумно, когда процентная ставка по долгу выше, чем средний доход от сбережений или инвестиций, что легко может быть в случае с картами с высоким процентом. Если вы расплачиваетесь картой с процентной ставкой 15 процентов, это тот же результат, что и возврат ваших инвестиций в размере 15 процентов.

Создание чрезвычайного фонда

Рассмотрите этот шаг, чтобы получить душевное спокойствие. Финансовые эксперты из Министерства труда предлагают сэкономить от трех до восьми месяцев на случай чрезвычайной финансовой ситуации, такой как безработица или несчастный случай.Чтобы рассчитать цель фонда чрезвычайных ситуаций, сложите свои базовые расходы на жизнь за месяц и умножьте это число на количество месяцев, на которые вы откладываете. Этот чрезвычайный фонд также может быть полезен на случай непредвиденных расходов, таких как поломка автомобиля или бытовой техники.

Инвестируйте в пенсию

Если у вас есть 401 (k) от вашего работодателя или IRA, обычно с налоговой точки зрения хорошей идеей является внесение максимально разрешенного ежегодного взноса. Эксперты Smartmoney.com отмечают, что если у вас есть соответствующий сотрудник в вашем 401k, вы можете получить эквивалент от 25 до 50 процентов прибыли.Делая вклад в IRA, вы получаете налоговые преимущества по сравнению с другими инвестициями, которые могут сделать этот вариант более разумным, чем инвестирование в обычные налогооблагаемые инвестиции.

Инвестируйте после выхода на пенсию

После того, как вы погасили задолженность, увеличили свои чрезвычайные сбережения и запланировали выход на пенсию, вы можете подумать об инвестировании того, что осталось. Большинство консультантов предлагают инвестировать в акции и облигации, как правило, в паевые инвестиционные фонды. Консультанты Motley Fool предлагают инвестировать только в фонды, стоимость которых составляет менее 2 процентов от стоимости транзакции, чтобы избежать комиссий за отрицание ваших доходов.Многие начинающие инвесторы начинают с дешевых индексных фондов, как с хорошего способа запустить разнообразный портфель с меньшим риском, чем при выборе отдельных акций.

Как инвестировать 20 тысяч долларов: акции, недвижимость и многое другое

Finder стремится к редакционной независимости. Хотя мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на партнеров, они не влияют на наши мнения или отзывы. Узнайте, как мы зарабатываем деньги.

Если у вас есть 20 тысяч долларов в банке, поздравляем! Вам может быть интересно, как взять эту кучу денег и превратить ее в еще больше денег.Вот 5 способов максимизировать отдачу от инвестиций в 20 тысяч долларов.

Счет для торговли акциями Interactive Brokers

Покупайте и продавайте тысячи американских, канадских и международных акций, облигаций, опционов, ETF, валют и фьючерсов.

• Комиссия за счет: 0 долларов США (если ежемесячная комиссия составляет 10 долларов США.00+)
• Плата за склад: мин. $ 1,00, макс. 0,5% от стоимости сделки
• Опционная комиссия: 1,50 доллара США мин. за заказ
• Стоимость ETF: Мин. $ 1,00, макс. 0,5% от стоимости сделки

• Самостоятельное инвестирование
• Мощные инструменты для инвестирования
• Конкурентные сборы

Перейти на сайт
Больше информации

Как создать инвестиционный портфель на 20 тысяч долларов

Ваш инвестиционный портфель отражает ваши финансовые цели.Вы можете инвестировать в акции, если вам не понадобятся 20 тысяч долларов в течение следующих 10 лет, но акции связаны с более высоким риском и потенциально более высокой доходностью.

Если деньги понадобятся вам через 3 года, вы можете рассмотреть вариант менее рискованного инвестирования с умеренной доходностью, например GIC или облигацию.

Вот один пример того, как может выглядеть портфель на 20 000 долларов, если вы стремитесь к более высокой доходности в течение длительного периода времени:

Прежде чем инвестировать 20 тыс. долларов

Перед тем, как инвестировать 20 тыс. долларов, убедитесь, что у вас есть следующее:

• Чрезвычайный фонд .В идеале у вас будет 3-6 месяцев расходов на высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от вашего прожиточного минимума это может быть небольшая или большая часть ваших 20 тысяч долларов.
• Задолженности под высокие проценты нет . Выплата долга до того, как вы начнете инвестировать, означает, что у вас не будет заоблачных выплат по процентам, съедающих ваши инвестиционные доходы.
• Детский фонд образования . Если у вас есть дети, вы можете выделить часть 20 тысяч долларов на их высшее образование.

1.Внесите свой вклад в RRSP

Если вы хотите накопить на пенсию, вы можете быстро начать работу, открыв зарегистрированный пенсионный сберегательный счет (RRSP).

Плюсы

• Рост без налогов . Вы финансируете RRSP деньгами до налогообложения, чтобы они могли расти на счете без налогообложения.
• На средства, чтобы купить свой первый дом . Вы можете снимать средства до того, как вам исполнится 71 год, на соответствующие расходы, такие как ваш первый дом (в рамках плана для покупателей жилья) или определенные расходы на образование (в рамках плана непрерывного обучения).

Cons

• Невозможно использовать средства до выхода на пенсию . Если вы снимете средства RRSP до того, как вам исполнится 71 год, вы заплатите штраф.
• Ограниченные возможности инвестирования . В планах RRSP используются простые инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.
• Не лучший вариант для малообеспеченных. Если вы думаете, что в дальнейшем будете зарабатывать больше, вам нужно максимально увеличить свой TFSA, прежде чем начинать инвестировать в RRSP, чтобы минимизировать свои налоги, когда вы в конечном итоге откажетесь.

Инвестиции, которые могут храниться в RRSP

RRSP предназначены для хранения определенных типов активов, включая:

• Паевые инвестиционные фонды
• Биржевые фонды
• Акции
• Облигации
• Гарантированные инвестиционные сертификаты

• Доходные трасты
• Ипотечные ссуды
• В иностранной валюте
• Фонды, спонсируемые рабочими

2. Инвестируйте с роботом-консультантом

20 000 долларов — это большие деньги, поэтому, если вы хотите получить какие-либо рекомендации о том, как их инвестировать, Робо-советник может стать хорошей альтернативой традиционному советнику.

Плюсы

• Недорого . Требуемые комиссии и минимальные инвестиции намного ниже, чем с традиционным финансовым консультантом.
• Инвестирование на основе целей . Робо-советники дают алгоритмические рекомендации, основанные на ваших целях, терпимости к риску и сроках инвестирования.
• Требует минимум времени и усилий . Робо-консультанты поддерживают ваш портфель в отличной форме, выполняя рутинный сбор налоговых убытков и автоматическую перебалансировку.

Минусы

• Ограниченная гибкость .Как правило, вы не можете выбрать свои собственные инвестиции.
• Не полностью персонализировано . Робо-консультанты дают советы на основе вопросов, которые они вам задают. Но они не могут задавать уточняющие вопросы, если ваша ситуация уникальна.
• Управляется компьютером . Если вы предпочитаете личные беседы об инвестировании, это может быть не лучшим вариантом.

Сортировать по:

3. Инвестируйте в фондовый рынок с брокерским счетом

Если вы в большей степени практический инвестор, 20 тысяч долларов более чем достаточно, чтобы начать работу с крупным онлайн-брокером.

Плюсы

• Разновидность . Многие брокеры предлагают акции, паевые инвестиционные фонды, облигации, ETF и опционы.
• Самонаправленная . У вас есть полный контроль над тем, чтобы инвестировать так, как вы хотите.
• Помощь, когда она вам нужна .Многие ведущие онлайн-брокеры предлагают инвестиционные советы в виде обширных исследовательских центров, личной поддержки и автоматизированных инвестиционных стратегий.

Минусы

• Возможные ошибки . Вы можете совершить дорогостоящую ошибку с вашими 20 тысячами долларов, если у вас нет большого опыта инвестирования.
• Комиссии . Многие онлайн-брокеры переходят к модели без комиссии, но некоторые по-прежнему взимают высокие торговые комиссии.

Сортировать по:

4. Инвестируйте в недвижимость

Есть несколько способов инвестировать в недвижимость на 20 тысяч долларов. Вы можете обратиться в такую ​​компанию, как Wealthsimple, для покупки инвестиционных фондов недвижимости (REIT) через биржевой фонд (ETD). В качестве альтернативы вы можете связаться с застройщиками коммерческой недвижимости через платформу однорангового кредитования, такую ​​как Lending Loop, или внести первоначальный взнос за дом и сдать его самостоятельно.

Узнайте больше об инвестировании в недвижимость в нашем подробном руководстве.

Плюсы

• Пассивный доход . Недвижимость — это привлекательная инвестиция, поскольку она приносит стабильный доход.
• Множество опций . Имея 50 тысяч долларов, вы можете инвестировать в REIT, коммерческую недвижимость или в свою собственность.
• Опции сейфов . Если вы хотите инвестировать в недвижимость самым безопасным способом, вы можете приобрести REIT, которые состоят из сотен различных объектов собственности, и торговать ими как акциями.

Cons

• Может потребоваться аккредитация . Некоторые краудфандинговые сайты не позволяют напрямую инвестировать в недвижимость, не получив квалификацию аккредитованного инвестора.
• Возможный риск неисполнения обязательств . Если вы решите инвестировать в отдельную собственность, вы можете потерять свои деньги в случае дефолта.
• Неликвидные инвестиции . Недвижимость нелегко продать или обменять на наличные, поэтому это может быть не лучшим вариантом, если вам скоро понадобятся деньги.

5. Инвестируйте в одноранговое кредитование

Ссужайте свои деньги другим нуждающимся лицам через одноранговое кредитование (P2P).

Плюсы

• Прибыльная прибыль . Средний инвестор зарабатывает от 5% до 9% годовых с кредитованием P2P.
• Устойчивый денежный поток . Вы будете получать стабильный ежемесячный доход, поскольку заемщик погашает свой кредит.
• Вы помогаете нуждающемуся . Большинству P2P-инвесторов нравится ссужать деньги, чтобы помочь тем, кто в них нуждается больше, чем им.

Минусы

• Риск неисполнения обязательств . Есть вероятность, что вы потеряете свои деньги, если кто-то не выплатит кредит.
• P2P-кредитование новое . Эта отрасль существует только после Великой рецессии, поэтому трудно сказать, как она будет развиваться во время следующего экономического спада.
• Необеспеченные займы . Часто заемщики не предоставляют залог по ссуде, поэтому есть небольшая вероятность, что вы вернете свои деньги, если что-то случится.

Итог

Есть много разных способов инвестировать 20 тысяч долларов. Ваш лучший вариант зависит от вашего текущего финансового положения и целей.

Сделайте в первую очередь погашение долга под высокие проценты и создание чрезвычайного фонда. Затем сузьте свой выбор и различные типы инвестиционных счетов, доступных вам, и начните сравнивать лучшие инвестиционные счета.

Часто задаваемые вопросы

• Могу ли я внести все 20 тысяч долларов в свой RRSP?

  Возможно.Это зависит от вашей суммы взносов на год — любые депозиты, которые вы делаете сверх этой суммы, не подлежат налогообложению. Проверьте налоговую форму T1028, чтобы узнать, какова ваша информация RRSP за год.

• Могу ли я начать бизнес с 20 тысячами долларов?

  Потенциально. Если у вас есть идея для успешной компании, 20 тысяч долларов может быть достаточно для начала. Но начинать бизнес крайне рискованно, поэтому взвесьте все за и против, прежде чем принимать решение.Если вы решили продолжить работу со своим бизнес-планом, но для начала вам нужно больше денег, ознакомьтесь с нашим руководством по бизнес-кредитам для стартапов.

• Как я могу инвестировать в недвижимость?

  Если вы хотите инвестировать в REIT, найдите брокера, такого как TD Direct Investing, который может помочь вам открыть инвестиционный счет и начать анализировать ваши варианты. Если вы хотите напрямую инвестировать в недвижимость, ознакомьтесь с Lending Loop, платформой однорангового кредитования, которая связывает заемщиков с инвесторами и наоборот.

  Вы даже можете взглянуть на краудфандинговую платформу, такую ​​как FrontFundr, которая рекламирует инвестиционные возможности (включая проекты в сфере недвижимости) для сбора средств от представителей общественности. Чтобы попасть на платформу FrontFundr, любой бизнес должен пройти строгий процесс проверки.

• Какой сайт для однорангового кредитования лучше всего?

  Существует несколько установленных сайтов однорангового кредитования, таких как Lending Loop, Mintos или, для недвижимости, ReInvest24.Сравните свои варианты и узнайте, какую выгоду вы можете получить, став инвестором.

Отказ от ответственности: Эта информация не должна интерпретироваться как одобрение фьючерсов, акций, ETF, CFD, опционов или какого-либо конкретного поставщика, услуги или предложения. Его не следует рассматривать как совет по инвестициям или истолковывать как рекомендации любого рода. Торговля фьючерсами, акциями, ETF и опционами сопряжена со значительным риском убытков и поэтому подходит не всем инвесторам.Торговля CFD и Forex с кредитным плечом сопряжена с более высоким риском быстрой потери денег. Прошлые результаты не являются показателем будущих результатов. Прежде чем совершать какие-либо сделки, примите во внимание свои собственные обстоятельства и получите собственный совет.

Калькулятор процентов за 20 000 долларов США

Сколько будут стоить вложения в размере 20 000 долларов в будущем?

Результаты

Через 20 лет ваши сбережения вырастут до 64 143 долларов.

Вы заработаете 44 143 доллара США в виде процентов.

Насколько сбережения в размере 20 000 долларов со временем вырастут с процентами? Что, если со временем вы добавите к этим инвестициям?

Калькулятор процентов для инвестиции в размере 20 тысяч долларов. Сколько будут стоить мои вложения в 20 000 долларов в будущем? Даже небольшая сумма, сэкономленная каждый день, неделю или месяц, со временем может составить большую сумму. В этом калькуляторе проценты начисляются ежегодно.

$ 20 000 вложения по времени и проценту

$ 20 000 инвестиций через 10 лет по процентной ставке

Как начать инвестировать в недвижимость всего за 20 000 долларов

Если бы это было легко, все бы этим занимались.По-моему, ничего не приходит без тяжелой работы и самопожертвования. Итак, если вы хотите зарабатывать деньги на недвижимости, вам лучше быть готовыми усердно работать и пожертвовать практически всем.

Я так и сделал. Я переехал из Австралии в Канзас-Сити (из всех мест). У меня было всего 15000 долларов наличными, и я купил недвижимость класса D за 9000 долларов. Я отремонтировал его за 4000 долларов, так что я участвовал в сделке на общую сумму 13000 долларов. Затем я продал эту собственность за 27 000 долларов.

Это была одна из первых сделок, которые я когда-либо заключал в США.С. рынок недвижимости.

Где я могу найти доступные предложения?

Теперь вы, вероятно, думаете: «Это здорово, но как мне это сделать в моем районе, потому что здесь всего за 500 000 долларов?»

Опять же, ничего не приходит без тяжелой работы и самопожертвования. Итак, что вам нужно сделать, это собрать вещи и перейти на рынок, где цифры имеют смысл. Прошу прощения, но иначе это не выразить.

Я знаю, что многие из вас живут на очень дорогих рынках, где средняя цена дома составляет 200 000 долларов и выше.Я просто не знаю, как можно заработать на этих рынках. Я не верю в использование большого количества рычагов, и я не верю в заключение сделок типа творческого развития, когда вам нужно провести полномасштабную структурную реконструкцию собственности с участием большого количества людей.

Это слишком много людей в смеси, и люди равны с проблемами. Вы хотите управлять своей судьбой и быть хозяином своей судьбы.

Если у вас есть 20 000 долларов, вы должны найти проблемные активы. По-настоящему умейте вести переговоры и наберитесь терпения.Терпение — ключ к правильной сделке. Никогда не платите больше, чем нужно, потому что, когда закрывается одна дверь, открывается другая.

Так что наберитесь терпения. Найдите проблемный актив, желательно на Среднем Западе, потому что там много дешевой недвижимости. Вы, вероятно, не сможете получить недвижимость класса А или В; вам, вероятно, придется перейти в собственность класса C или D. Но это еще не конец света.

Вам нужно где-то учиться, и чем меньше денег вы вкладываете, тем меньше ваш риск.

Теперь позвольте мне немного отступить, прежде чем я углублюсь в детали. Когда вы собираетесь инвестировать в недвижимость, самое важное — это не цифры в сделке. Это не статистика и не демографические данные по конкретной области. Это люди.

Опять же, люди, которыми вы себя окружаете, являются более важной вещью в сфере недвижимости. Вы должны построить доверительные отношения и отношения с ключевыми людьми, которые помогут вам достичь того, что вам нужно. Вам нужны подрядчики, хороший агент по недвижимости, хороший адвокат и хороший бухгалтер.У вас должна быть респектабельная титульная компания, на которую вы можете положиться, чтобы убедиться, что документ правильный и нет никаких залогов.

Итак, очень важно, чтобы вы окружали себя нужными людьми, которые могут помочь вам в вашем путешествии по недвижимости. А теперь перемотаем вперед.

Проблемная недвижимость

Итак, на Среднем Западе есть отличные возможности — много случаев потери права выкупа — и это заставляет меня чувствовать себя ребенком в кондитерской. Сделки падают с деревьев.

Купите проблемную недвижимость, хорошо договоритесь, наберитесь терпения и найдите правильную сделку.Исправьте это как можно лучше.

Я знаю, что вы только начали и многого не знаете, но будьте готовы и работайте над объектом самостоятельно. Будьте рядом с подрядчиком, пока он работает на участке. Проведите две, три, четыре недели. Меня не волнует, придется ли вам ночевать в отеле — просто сделайте это. Тяжелая работа и жертвы — никогда этого не забывайте.

По теме: Стоит ли покупать несколько дешевых или несколько более дорогих домов? Анализ инвестора

После того, как вы отремонтируете собственность, посмотрите на ее продажу.Попробуйте продвигать его на Craigslist, попросите агента по недвижимости разместить его на MLS, выставить напоказ недвижимость на Facebook и пообщаться как с местными, так и с неместными инвесторами в недвижимость, которые могут захотеть купить и удержать. Продайте собственность с прибылью, а затем промойте и повторите. Просто продолжайте делать это снова и снова и снова.

Перенесемся в сегодняшний день, и я заключил более 500 сделок с недвижимостью. Я делаю именно то, что говорю вам, ребята, но больше не в зонах класса C и D. Я все еще работаю с инвесторами, и это мне очень пригодилось.Покупка проблемной собственности, ремонт и продажа с целью получения прибыли были моим хлебом и маслом в сфере недвижимости с самого начала.

Есть много других способов заработать на недвижимости, поэтому, пожалуйста, отнеситесь к моим словам с недоверием. Но если у вас есть всего 20000 долларов, вы покупаете недвижимость класса D по очень низкой цене, отремонтируете ее как можно лучше, выясните, как ее продать, и сделайте ее беспроигрышной для вас и человека, которому вы ее продаете. отличный способ начать. Тогда вперед в гонки!

Кто-нибудь еще со стратегиями на 20 000 долларов? Я хочу их слышать.

Прокомментируйте, пожалуйста.

Вот как недавний выпускник экономит 20 000 долларов с зарплатой 54 000 долларов

Колледжи не учат экономить на лодке кучу денег. Но кто знает?

Где можно узнать об экономии денег и личных финансов?

Есть ли универсальное решение, которое можно использовать для экономии денег?

Ответ — да и нет.

Есть много способов сэкономить.

• Умные способы — Имейте план и цель и работайте, чтобы достичь своей цели.Кроме того, узнайте больше о личных финансах.
• Frugal Ways — Экстремальные способы, которые другие не одобрят.
• В пути — у меня нет плана, но я ограничиваю свои расходы
• Hybrid Ways — сочетание умного и бережливого и активного.
• I Don’t Care Ways — Все эти вещи выше моей головы. Просто отдай чертову зарплату, а?

Сегодня я собираюсь поделиться опытом, опубликованным в разделе комментариев, о том, сколько денег вы можете заработать и сэкономить в h2B и L1 Visa.

Этот человек экономит более 20 000 долларов в год.

Как сэкономить 20 000 долларов в год

Я недавно закончил магистерскую программу (нетехническую) и в настоящее время зарабатываю 54 000 долларов в год.

Я также живу в Вашингтоне, округ Колумбия, что очень дорого. Я плачу 1500 долларов за студию, которую делю со своим парнем. Несмотря на это, нет никаких причин, по которым я не могу откладывать 20 000 и более ежегодно.

Как мне это сделать?

Проживание в Вашингтоне означает, что мне не нужна машина, а транспорт не слишком дорогой (менее 100 долларов в месяц).

Мы много готовим, мы часто гуляем с друзьями, чтобы провести счастливые часы, но, хотя они могут выпить 5-7 порций, мы продолжаем покупать 1-2 пива, чтобы не тратить.

Мы не обедаем в модных заведениях, вместо этого мы тратим деньги на путешествия и посещение новых мест (и это для нас приоритетная задача, но у всех разные приоритеты).

Мой работодатель подбирает мои 401 тыс. До 4% брутто, которые переходят сразу же, так что это 4,5 тыс. Между обоими нашими взносами.

Я начал Target Retirement Roth IRA с Vanguard (если вы хотите инвестировать в фондовый рынок в долгосрочной перспективе, но делаете это пассивно, Roth IRA — ваш лучший выбор!).

Я вложил максимальное годовое пособие или 5,5 тысяч долларов, так что я сэкономил 10 тысяч долларов.

Я также откладываю 1000–1200 долларов из своей зарплаты на отдельный сберегательный счет в Интернете.

Plus Я ожидаю вернуть 1–1,5 тысяч долларов в виде налоговых возмещений в течение года.

Итак, у меня уже есть 25 тысяч долларов ежегодных сбережений, не считая прибыли (или убытков) от инвестиций в течение года.

Это вполне выполнимо, не будучи «скупым» индейцем. И, о да, у меня не было студенческих долгов на выпуске (нет, мои родители не платили за это — я работал на двух работах + стипендия), и я не настолько глуп, чтобы погребать долги по кредитной карте (это для безответственных американских детей ).

И нет, я не планирую каждый год возвращаться в Индию или «покупать ожидаемые подарки» для родственников (Не строите таких ожиданий).

Образец двухнедельной заработной платы в размере 54 000 долларов США

Теперь вы знаете, как сэкономить 20 000 долларов в год. Может ли каждый сэкономить такие деньги или даже более 20 000 долларов в год?

Вот образец двухнедельного платежного чека для заработной платы в размере 54 000 долларов в год (без учета государственных налоговых вычетов) из калькулятора Adp Pay Check Calculator.

Когда ваша зарплата составляет 54000 долларов в год, вы можете рассчитывать получать домой около 1449 долларов в две недели.Я показываю это как пример того, чего ожидать от полученной заработной платы и сколько вы должны планировать откладывать на каждый платежный чек, чтобы обеспечить целевую экономию.

Связано: Образец квитанции о заработной плате и объяснение налогов на заработную плату

Да, экономия 20 000 долларов в год абсолютно возможна, если вы зарабатываете достаточную зарплату. Но вы должны быть умными, получить знания о личных финансах, деньгах, сбережениях и инвестировании, а затем составить план и следовать ему.

В приведенном выше примере это план

1. Не тратьте деньги на обеды
2. Сохранить для путешествий
3. Автоматическая экономия в месяц
4. Инвестировать в 401k
5. Инвестировать в Roth IRA

Это простой план из пяти шагов.Простота выполнения и шаги 2–5 могут быть автоматизированы с прямым переводом на банковские счета из платежного чека.

Как сэкономить 1666 $ в месяц

Чтобы сэкономить 20 000 долларов в год, вы должны экономить 1666 долларов в месяц.

Если это ваша цель, выйдите и узнайте, как сэкономить 1666 долларов в месяц. Как только вы выясните способы сэкономить деньги и сократить свои расходы, не мучая себя, вы можете вложить свои сбережения в автопилот, запланировав прямые депозиты и настроив автоматическую оплату счетов.

Каждый по-своему подходит к экономии. Но наиболее распространенная тема — «Не тратьте ради экономии».

Вот как я подхожу к личным финансам и экономии денег: Зарабатывай больше, чтобы больше откладывать.

Почему?

Будет установлен верхний предел того, сколько вы можете сэкономить с фиксированным доходом.

Допустим, вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если вы хотите экономить 20 000 долларов в год, вы создаете для этого план.

Но, чтобы сэкономить дополнительно 2000 долларов в год при том же доходе, вы должны быть действительно бережливыми и делать экстремальные вещи.

Вероятно, вы потратите больше времени, чем оно того стоит. Как потратить два часа на то, чтобы найти купон, чтобы сэкономить 2 доллара.

Когда эти два часа вашего времени стоят, скажем, 12 долларов, имеет ли смысл тратить 12 долларов, чтобы сэкономить 2 доллара?

Но если вы потратите те же два часа, чтобы заработать больше денег, вы увеличите верхний предел, не жертвуя своим образом жизни.

Как насчет создания пассивного источника дохода?

Резюме:

Теперь вы знаете, как один человек экономит 20 000 долларов в год (почти 50% от зарплаты).Плюс мой подход к экономии.

Помните об этом, ваши приоритеты и потребности в экономии будут отличаться от других. Не существует универсального решения. Но иметь план лучше, чем не иметь его. Сначала нужно узнать о личных финансах. В колледже ничто не учит вас подобным вещам. Вы должны отточить это и создать план, чтобы заработать и сэкономить больше денег.

1. Каков ваш подход к экономии денег.
2. У вас есть план?
3. Вы можете поделиться с нами планом?

Сколько я должен накопить сбережений в зависимости от возраста?

Сбережения — это основа хороших личных финансов.В этой статье будет обсуждаться, сколько сбережений следует накопить по возрасту, чтобы вы могли достичь финансовой независимости и с комфортом выйти на пенсию. Важно иметь целевые показатели сбережений в любом возрасте, чтобы вы не сбились с пути.

Я не хочу слышать оправдания, почему вы не можете экономить, если хотите быть свободными. Пойдите в другое место, пожалуйста. В разгар пандемии в марте 2020 года норма личных сбережений в США взлетела с 6% до 32%. Следовательно, мы все можем сэкономить больше, если захотим. Если вы серьезно относитесь к жизни на своих условиях, внимательно изучите рекомендованные мной сбережения с разбивкой по возрасту.

Ваша норма сбережений должна увеличиваться по мере того, как вы зарабатываете. Для этого вы должны тратить медленнее, чем темпы роста вашего дохода. Я пытаюсь использовать здесь реалистичные числа, чтобы люди не стонали и не стонали. Я начал откладывать 50% своего дохода после уплаты налогов, когда я начал зарабатывать более 60 000 долларов, поэтому, пожалуйста, оставьте свои оправдания перед правительством.

Суммы сбережений важны, но более важен коэффициент покрытия ваших расходов , учитывая, что у всех разный образ жизни.Другими словами, сколько лет (или месяцев) расходов могут покрыть ваши сбережения, если ваш доход упадет до нуля?

Поскольку никто не может работать вечно, мы должны увеличивать коэффициент покрытия расходов по мере того, как мы становимся старше, потому что у нас будет меньше возможностей зарабатывать. На этом этапе пора начать использовать наши сбережения.

Таблица

Рекомендуемая экономия с разбивкой по возрасту: Руководство по сбережениям до и после налогообложения

Ниже представлена ​​моя диаграмма сбережений команд по возрасту. Он показывает, сколько вы должны были сэкономить на своих пенсионных счетах до вычета налогов (401k, IRA, Roth IRA, 403b и т. Д.) И на ваших инвестиционных счетах после уплаты налогов.

Я рекомендую всем начинать с 10% и каждый месяц увеличивать сумму сбережений на 1%, пока не будет больно . Если у вас когда-либо были брекеты, вы поняли. Сохраняйте эту норму сбережений постоянной, пока она не перестанет быть болезненной, и снова начните повышать ее на 1% в месяц. Если вы зарабатываете более 200 000 долларов, обязательно снимайте, чтобы сэкономить больше, если можете. С помощью этого метода теоретически вы можете достичь уровня сбережений 35% + за два коротких года!

Обратите внимание, что я делаю взносы в размере 401K и IRA приоритетом над сбережениями после уплаты налогов.Причины: 1) у нас есть тенденция грабить наши сбережения после уплаты налогов, 2) рост без налогов, 3) неприкасаемые активы в случае судебного разбирательства или банкротства и 4) совпадение с компаниями.

Очевидно, вам понадобится некоторая экономия после уплаты налогов, чтобы учесть настоящие чрезвычайные ситуации. В идеале, моя цель для всех — внести как можно больше в свои планы сбережений до уплаты налогов, а затем сэкономить еще 10-35% после уплаты налогов.

Максимальный взнос 401k на 2020 год составляет 19 500 долларов США. Максимальный взнос до налогообложения, вероятно, будет увеличиваться на 500 долларов каждые два года или около того, если судить по истории.

Рекомендуемый коэффициент покрытия расходов по возрасту

Приведенная ниже диаграмма представляет собой диаграмму коэффициента покрытия расходов, которая следует за человеком, проходящим обычный путь после окончания колледжа до типичного пенсионного возраста 62-67 лет. Я предполагаю, что 20-35% постоянная норма сбережений после уплаты налогов в течение 40+ лет с ежегодным увеличением основной суммы на 0-2% из-за инфляции.

Другое предположение состоит в том, что вкладчик никогда не теряет деньги, поскольку FDIC страхует одиночек на 250 000 долларов и пары на 500 000 долларов.Как только вы превысите эти суммы, будет логичным открыть еще один сберегательный счет, чтобы получить еще 250–500 000 долларов США по гарантии FDIC.

Коэффициент покрытия расходов = сбережения / годовые расходы

Примечание: Сосредоточьтесь на коэффициентах, а не на абсолютной сумме в долларах, исходя из годового дохода в 65 000 долларов. Умножьте коэффициент покрытия расходов на свой текущий валовой доход, чтобы получить представление о том, сколько вы должны были сэкономить.

Экономия по возрасту: 20 лет

Вы находитесь в фазе накопления вашей жизни.Вы ищете хорошую работу, которая, надеюсь, будет приносить вам разумную зарплату. Не каждый сразу найдет работу своей мечты. Фактически, большинство из вас, скорее всего, несколько раз поменяются местами, прежде чем остановятся на чем-то более значимом.

Может быть, у вас есть задолженность по студенческой ссуде или модной машине. В любом случае, никогда не забывайте откладывать не менее 10-25% своего дохода после уплаты налогов, работая и выплачивая долг. Если у вас есть возможность сэкономить 10-25% после уплаты налогов, после 401K и взноса IRA до соответствия компании, еще лучше.

Экономия по возрасту: 30 лет

Вы все еще находитесь в фазе накопления, но, надеюсь, вы нашли то, чем хотите зарабатывать на жизнь. Возможно, аспирантура уволила вас на 1-2 года, или, возможно, вы вышли замуж и хотите остаться дома. Как бы то ни было, к тому времени, когда вам исполнится 31 год, вам необходимо будет покрыть расходы на проживание не менее одного года.

Если вы накопили 25% своего дохода после уплаты налогов в течение четырех лет, вы получите один год страхового покрытия.Если вы откладываете 50% своего дохода после уплаты налогов в год в течение пяти лет, вы достигнете пятилетнего страхового покрытия и так далее.

Экономия по возрасту: 40 лет

Вы начинаете уставать делать одно и то же. Ваша душа жаждет совершить прыжок веры. Но подождите, у вас есть иждивенцы, которые рассчитывают, что вы принесете домой бекон! Чем ты планируешь заняться?

Тот факт, что к 40 годам вы накопили в 3–10 раз свои расходы на жизнь, означает, что вы почти почти полностью свободны в финансовом отношении.Вы, надеюсь, уже давно создали несколько источников пассивного дохода, и ваше накопление капитала, в 3-10 раз превышающее ваши годовые расходы, также дает некоторый доход.

Экономия по возрасту: вам за 50

Вы накопили в 7-13 раз больше своих годовых расходов на жизнь, поскольку видите свет в конце традиционного пенсионного туннеля! Пережив кризис среднего возраста, связанный с покупкой Porsche 911 или 100 пар Manolo, вы снова на пути к экономии больше, чем когда-либо прежде! Вы на 100% согласны со своими привычками к расходам, поэтому вы повышаете норму сбережений еще на 10%, чтобы увеличить свой последний круг.

Экономия по возрасту:

Ваши 60-е годы

Поздравляю! Вы накопили в 10-20 раз больше своих годовых расходов на жизнь и вам больше не нужно работать! Может и колени не работают, но это другое дело! Ваш орех стал достаточно большим и приносит вам сотни, если не тысячи долларов дохода от процентов или дивидендов.

Пособие

по полному социальному обеспечению начинается сейчас в 70 лет (с 67), но это нормально, поскольку вы никогда не ожидали, что оно появится, когда выйдете на пенсию.Вы также живете без долгов, поскольку у вас больше нет ипотеки. Социальное обеспечение — это дополнительный бонус в размере 1500 долларов в месяц. Вы выделяете пару тысяч в месяц на медицинское обслуживание, поскольку планируете дожить до 100.

Экономия по возрасту:

От 70 лет и старше

Конечно, вы тратите 65–80% своего годового дохода каждый год с тех пор, как начали работать. Но теперь пора тратить 90–100% своего дохода на жизнь! Они говорят, что средняя продолжительность жизни составляет около 79 лет для мужчин и 82 для женщин.Давайте просто запекаем в жизни до 100 на всякий случай, возьмите орех и разделите его на 30.

Например, предположим, что вы живете в среднем на 50 000 долларов в год и накопили в 20 раз больше, что = 1 000 000 долларов. Возьмите 1000000 долларов, разделенные на 30, = 33 300 долларов. Вы получаете еще 18 000 долларов в год на социальное обеспечение, в то время как 1 миллион долларов должен снизить как минимум 10 000 долларов в год в виде процентов под 1%. Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, вот вам более агрессивная стратегия сбережений.

Важное примечание: Очевидно, что никто никогда не знает, что может случиться, чтобы улучшить или затруднить его финансы.Может быть, вам повезет с новым отличным предложением о работе или вы инвестируете в следующий компьютер Apple Computer. Или, может быть, вас уволят в 40 лет и вы не можете найти работу два года. Моя диаграмма выше служит лишь ориентиром для экономии. А пока работайте над созданием альтернативных источников дохода.

Когда вам за 70, вы также должны подумать о том, какой философии выхода на пенсию вы хотите придерживаться: YOLO или Legacy. Лично я следую философии выхода на пенсию Legacy, чтобы создать вечную благотворительную машину после того, как я уйду.

Сэкономьте и сэкономьте еще немного!

Единственный способ достичь финансовой независимости и сбережения по возрасту — это жить по средствам. Средняя доходность счетов денежного рынка по стране составляет жалкие 0,1%. Фактически, я храню около 90% своих сбережений на высокодоходных сберегательных онлайн-счетах. Они не дают мне искушения тратить.

Ниже представлена ​​диаграмма нормы сбережений во время пандемии. Обратите внимание, как норма личных сбережений в США выросла до 33% в апреле 2020 года.С тех пор он упал, поскольку все больше американцев привыкли жить в условиях неопределенности. Таблица моих сбережений по возрасту основана на постоянном превышении среднего уровня сбережений американцев.

Как я реинвестирую свои сбережения

За деньги, которыми вы можете свободно рисковать, активно инвестируйте остаток своих сбережений после уплаты налогов в недвижимость, фондовый рынок, облигации, частный капитал и все остальное, что соответствует вашей терпимости к риску.

Лично я вложил 810 000 долларов в краудфандинг недвижимости, потому что мне нравится владеть реальными активами, которые приносят менее изменчивый доход.Я инвестировал в центр Америки, чтобы воспользоваться сильными демографическими тенденциями. Оценки ниже, а доходность от аренды выше. Замечательно получать доход пассивно, вместо того, чтобы управлять арендаторами и заниматься вопросами обслуживания.

Взгляните на эту диаграмму эффективности инвестиций от Fundrise, моей любимой краудфандинговой платформы в сфере недвижимости. Обратите внимание, насколько стабильно портфель платформы Fundrise работает с 2013 года.

Вы можете бесплатно зарегистрироваться в Fundrise.

Дело в том, чтобы постепенно превратить ваши сбережения в инвестиции в те области, где вы чувствуете себя наиболее комфортно. Многие люди, в том числе и я, любят недвижимость, потому что мы видим, что покупаем.

Если вы аккредитованный инвестор, посетите CrowdStreet. CrowdStreet предлагает индивидуальные возможности для недвижимости в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой арендной платой и потенциально более высоким ростом.

CrowdStreet также бесплатен для регистрации и изучения.

Я лично инвестировал 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости в 18 проектов, чтобы воспользоваться более низкой оценкой стоимости в самом сердце Америки. Мои инвестиции в недвижимость составляют примерно 50% моего текущего пассивного дохода в ~ 300 000 долларов.

Отслеживайте свой капитал

Затем важно отслеживать свои вложения, чтобы убедиться, что вам комфортно на занимаемой должности. Я настоятельно рекомендую подписаться на Personal Capital, — бесплатный онлайн-инструмент для управления капиталом.Это позволяет вам легко контролировать свои финансы. С помощью этого бесплатного инструмента легче увеличить свои сбережения по возрасту.