Куда жаловаться на действия коллекторов

Проблема излишне настойчивых взыскателей просроченных задолженностей на территории Российской Федерации все увеличивается. Несмотря на недавние поправки в законодательстве и создание новых нормативно-правовых актов, призванных узаконить ситуацию в сфере, положение далеко от цивилизованного. Новые регуляторы 2017-го года, хоть и неплохо работают, однако, население просто пока не уяснило, как пользоваться ими в полной мере. Куда и кому жаловаться на коллекторов за звонки родственникам, друзьям, выезды на дом, раскрытие персональных сведений и так далее. Получается забавная ситуация, вроде бы законные нормы уже есть, санкции и запреты опубликованы, но взыскатели продолжают бесчинствовать. Так происходит потому, что обыватель просто не знает, каким образом данный механизм в принципе применяется. Кто занимается решением проблемы, в каких случаях нужно обращаться к судебным приставам, в каких в правоохранительные органы общего назначения, когда общаться лично с районным прокурором. В этом обзоре мы как раз и проясним эту ситуацию со всеми сопутствующими деталями, а также разберемся, как заполнять бумаги и составлять конкретные заявки.

Содержание статьи

1. 1. Закон о деятельности взыскателей
   2. Правомерные действия взыскателей
   3. Куда подать жалобу на коллекторов и в каких случаях это допустимо
   4. Куда обратиться с жалобой на коллекторов
   5. Куда направить свое прошение о защите прав

Закон о деятельности взыскателей

Времена, когда образ подобного сотрудника практически у каждого гражданина в голове рисовался с неизменным утюгом в одной руке и битой – в другой, давно прошли. Теперь законные регуляторы все же смогли упорядочить действия менеджеров агентств, заставляя их соблюдать нормы и с уважением относиться к людям. Но исключений хватает и сегодня. Множество особо настойчивых людей, желающих побыстрее получить повышения, игнорируют требования законов. А иногда и целые фирмы ставят такую идею на поток, вынуждая работников поступать с должниками жестким образом.

Но стоит знать, что любая организация в этой сфере сейчас строго ограничена в возможностях. И есть целая россыпь НПА, регулирующих ситуацию в отрасли. От того, как и какие права были нарушены, зависит, куда жаловаться на действия коллекторов. Существует несколько базовых документов, которые станут надежной юридической опорой:

• Гражданский Кодекс РФ. В принципе этот закон полностью описывает поступки и кредитора, и должника, и отделов взыскания, которые можно признавать легальными. Регламентирует весь порядок отношений по сделке кредитования. Это основополагающий, фундаментальный аспект, годящийся для многих случаев. Особенно важно, когда банк или иная организация позволяет себе действия, не прописанные в кредитном договоре. Это может быть переуступка прав требования, передача привилегий взыскания в агентство и схожие моменты.
• Защита потребителей. Редко какой человек знает, что данный нормативно-правовой акт также имеет весьма прямое отношение к взыскателям. А ведь на поверку, клиент на момент функционирования кредитных отношений остается именно потребителем. И может пользоваться всем объемом помощи. Правда, куда обращаться с жалобой на коллекторов по подобным нарушениям – это вопрос посложнее. Обычно подразумевается Роспотребнадзор.
• Также сюда можно отнести и известный закон об «Исполнительном производстве». Он частично связывает ФССП и героев нашего сегодняшнего обзора. Иной раз две инстанции даже работают вместе, но все равно эти конторы подотчетны приставам. А значит, если возникает проблемная ситуация по истребованию долга, то всегда можно обратиться в ведомство с вопросом по поводу менеджеров компаний. И судебные приставы обязаны будут навести порядок. Конечно, понадобится жалоба на действия коллекторов, образец которой можно получить на открытом виртуальном ресурсе ФССП. По звонку заявления не принимаются, но заполненную анкету можно отправить удаленно.
• Уголовный Кодекс РФ. Неожиданный участник нашего перечня, но вполне правомерный. Ведь серьезное число различных правонарушений в сфере связано как раз с этой ветвью законодательства. Оскорбили – УК, угрожали расправой или навредить здоровью – сюда же. О физическом вмешательстве, которое могло иметь место, мы уже и молчим. Да и санкции в этом случае последуют не в пример более жесткие. Это уже не различные ограничения и финансовые санкции, не запреты с лишением лицензии на деятельность. Тут виновные граждане, сотрудники и руководители компаний могут и отправиться в места не столь отдаленные. Но в это варианте главным звеном становится другой орган, который выступает в суде обвинителем, возбуждает уголовные дела. Если будет интересно, ответ на вопрос, куда писать жалобу на коллекторов, и где найти образец заявления в прокуратуру доступен в сети или на официальном сайте структуры. Также бланк можно получить прямо в офисе. Но это необязательно, ведь заявление принимается в свободной форме. Гражданин не обязан обладать юридическими знаниями, чтобы защитить свои права. Главное указать дату и суть претензии.
• 230 ФЗ. Вот мы и добрались до главного. Этот закон целиком состоит из статей, регламентирующих работу при взыскании просроченной задолженности. И все основные правонарушения, возникающие в ходе исполнения своих обязанностей менеджерами, обычно относятся к нему.

Правомерные действия взыскателей

И такие бывают. Правда, список оказывается довольно узким. И если задуматься, то любой сотрудник организации, специализирующейся на взысканиях финансов, остается обычным гражданином. Почти никаких специальных прав при исполнении обязанностей на своей должности у него не появляется. Единственное, чем он отличается от миллионов других – это доступ к конфиденциальным данным. Да, он владеет информацией по задолженности, но разглашать ее ему запрещено. Поэтому его перечень допустимых поступков весьма небольшой. А как только он делает шаг в сторону, заемщик получает законную возможность на защиту своих интересов. Остается лишь понять, куда жаловаться на коллекторское агентство, ведь подать жалобу можно во множество различных инстанций.
Но к сути, полномочия менеджеров включают:

• Информирование о присутствии просрочки и конкретной суммы, положенной к уплате. Причем с детальным разбором, какая часть долга относится к делу, что является санкциями и пени, а что появилось благодаря годовой ставке.
• Требования к погашению. Да, сотрудник зачастую так и говорит – я требую. Но на этом его полномочий в упор подбираются к границе. Принудить заемщика к оплате он не может.
  Выезд или звонок по телефону. Для вежливой, но лишь беседы.

Причем есть и ограничения описанных возможностей. Звонить допускается не чаще одного раза в сутки, не более трех раз в неделю, общим числом за месяц менее девяти. Исключаются контакты в нерабочее время, позже 22.00 или раньше 8.00. В выходные и праздничные дни этот диапазон становится и того меньше. В итоге, возможностей у сотрудников остается немного.

Куда подать жалобу на коллекторов и в каких случаях это допустимо

Любое отхождение от предписанных норм – это основание для работы с компетентными органами. Все, что не попадает под три вышеописанных пункта. Любая угроза, оскорбления, звонки во внеурочное время, выезды на дом, попытки проникновения в квартиру. Равно как и беспокойство не связанных с задолженностью людей, родственников, коллег, друзей, знакомых. Или применение насилия, порча имущества, попытка запугать. Разглашение персональных данных, в том числе о наличии долга, его размере, сроке просрочки. И не имеет значения, сделал это менеджер лично или повесил в подъезде ксерокопию документа с полным описанием случившегося.

Мы перечислили массу нормативных актов, регулирующих работу контор. И в каждом из них есть число различных отступлений, в связи с которыми заемщик способен начать активную защиту своих интересов и прав. Если говорить начистоту, то каждый подобный взыскатель хоть раз в жизни нарушал права людей, выйдя за рамки своих полномочий.

Куда обратиться с жалобой на коллекторов

Мы уже указали, что есть внушительный выбор. Доступны 5 различных инстанций, предоставляющих помощь. Но нужно четко понимать, какими правонарушениями занимается конкретный орган, прежде чем начинать писать претензию.

Отличительные черты заявки в ФССП

Ведомство фактически постоянно проводит проверки компетенций и соответствия нормам в фирмах истребования. И в его задачах лежит и разбор любых нареканий со стороны заемщиков. Примечательно, что доступна удобная отправка бумаг. Это факс, либо удаленная форма через официальный ресурс.

В принципе, большая часть нарушений, которые связаны непосредственно с истребованием, разбирается именно здесь. Направлять можно любые претензии по желанию. Это общий орган, разбирающий ключевые аспекты работы компаний. Особенно важно, если само агентство занимается аутсорсингом. То есть, не покупает задолженность посредством сделки цессии. Тогда их права еще более ограничены, и отклонениями от буквы закона приставы точно заинтересуются.

Немного о НАПКА

Это единственный член нашего списка, не имеющий властных полномочий. Так почему же мы можем туда обратиться за защитой? Дело в том, что – это коммерческая организация, создания для регулирования работы всех фирм по истребованию денег на территории Российской Федерации. Озабоченные порчей имиджа и ростом недоверием со стороны населения, они создали свое общество, которые беспристрастно следит за всеми подотчетными объектами в этой сфере бизнеса. Это старшие братья мелких компаний, вышедших из-под контроля, часто функционирующих в провинциях. Не непосредственное руководство, но отделы, имеющие право не только сделать выговор, но даже и лишить лицензии через заявку в Центральный Банк России.

Компетенция Роспотребнадзора

Это подотчетная структура Общественной Палаты. Кстати, если хотите узнать, куда и как можно пожаловаться на коллекторов за звонки, горячая линия ОПРФ может дать всю конкретную информацию. Номер телефона – 8-800-737-77-66.

В большинстве случаев эта организация разбирает проблемы, связанные с неправильно оформленными договорами. А также очевидными нарушениями, когда банковская структура или агентство совершает поступки, не предписанные начальным кредитным договором. Простой пример – покупка задолженности, если не было условий сделки в первой редакции документа. Также иные мелкие аспекты лежат в плоскости разбора инстанции. Но обращаются сюда обычно при формировании заявки в суд. Чтобы правильно оформить доказательную базу, связанную с документами по некорректно оформленной сделке. Если у Вас в кредитном договоре нет условий о полной стоимости кредита, идите в Роспотребнадзор.

Полиция

Огромное количество нарушений, допускаемых менеджерами, лежит как раз в компетенции правоохранительных органов. Обычно это угрозы и оскорбления, чаще всего именно по таким поводам люди идут в ближайшее отделение. Но также возможны и физические контакты. Если сотрудник позволил себе применение силы, то стоит немедленно обращаться в полицию. Равно как и при попытке проникновения в Вашу частную собственность. Или если Ваш гость, пришедший для беседы, позволяет себе лишнего и не хочет добровольно уходить.

Куда направить свое прошение о защите прав

Итак, давайте кратко подытожим, какие инстанции могут помочь нам разобраться с особо навязчивыми взыскателями. А также добавим еще несколько вариантов, не столь распространенных, как предыдущие. Но тоже имеющих возможность оказать нам вполне посильную помощь. А иногда они будут более эффективны.

ФССП

По сути, именно сюда в первую очередь стоит направить свои стопы. Ведь 80% всех нарушений агентств лежат в области обзора судебных приставов. Что примечательно, главный сайт проект позволяет удаленно проверить любых своих подопечных. Узнать, правда ли они юридически существуют, имеют ли лицензию, не привлекались ли к ответственности за проступки ранее, не стали ли фигурантами судебного процесса.

Роскомнадзор

Редкий случай. Обычно для защиты персональных сведений от распространения и разглашения граждане обращаются сразу в суд. Но ничего не мешает попросить помощи у этого органа. На самом деле, не только авторские права на сайтах подлежат охране, но и персональные сведения каждого заемщика. Причем в полном объеме. Даже имя и фамилию его нельзя разглашать, если он лично не дал на это согласие.

Роспотребнадзор

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторов, образец которой тоже доступен на официальном сайте проекта – это весьма результативное решение, если Вы сомневаетесь в правильности составленного договора. Разумеется, подразумевается не оплошность работников банка, а подозрение в преступном умысле, что незаконные пункты в договор внесли намеренно. Либо если потерпевший сам выявил нарушения в бумагах.

Полиция

Все проступки компаний, попадающие под определение уголовных деяний, фиксируются именно тут. Для подачи заявления не нужно никакой доказательной базы. Да, она может помочь следствию, пригодится в суде. Но прямо в момент подачи требовать ее никто не будет. Да и не обязан заемщик самостоятельно бегать и собирать доказательства. Насчет формы подачи все еще интереснее. По закону РФ полицейские обязаны принять Вашу заявку даже в устной форме. Вы просто можете зайти в любой отдел и озвучить свою просьбу, сообщить о нарушении Ваших прав. Но лучше, конечно, написать заявление.

Прокуратура

Часто сюда обращаются, если полиция не реагирует на обращение. Прокурорский орган выступает неким аналогом предыдущего пункта. Решает вопросы менее оперативно, зато куда более надежно. В принципе легко понять, как написать заявление в прокуратуру на коллекторов, ведь образец жалобы всегда доступен соискателю прямо на месте. Есть он и в удаленном формате на сайте. Но допускается вполне свободный вид передачи информации. Прокуратура не вправе отказать, если их не устраивает формат.

Центральный Банк

Центробанк после судебного решения по обозначенному вопросу все равно займется провинившейся конторой. И внесет свою лепту, в главной степени, исключив организацию из реестра, лишив лицензии. Но стоит пожаловаться и самостоятельно, если повод действительно веский. К примеру, контора принуждает Вас платить на ее реквизиты, хотя кредитором является не она.

НАПКА

Ассоциация рассматривает любые случаи. Поэтому и обращаться можно к ней преимущественно в первую очередь. Можно просто дублировать любую заявку, будь то бумага для прокурора или приставов, еще и в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств.

Подводя итог, стоит сказать, что своевременно поданная жалоба на действия коллекторов в пять инстанций, считающихся основными (полиция, прокуратора, ФССП, НАПКА, суд посредством Роспотребнадзора) всегда приносит должный результат. Также вы можете обратиться в юридический центр «Форма Права» в Самаре. Наши юристы дадут ответы на самые разные вопросы, в том числе и те, что касаются общения с коллекторскими организациями.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Жалоба на действия коллекторов: образец заполнения

Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы справиться с «взыскателями» долгов легко и непринужденно. Грамотные юристы возьмут на себя весь процесс взаимодействия с коллекторами и подготовят нужные жалобы на их угрозы и незаконные методы работы.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽

Разбирательство, имеют ли право коллекторы что-то от вас требовать, сопровождается множеством вариаций. Одно дело, если долг не ваш и вас донимает автоответчик или регулярные требования исполнить обязательства в почтовом ящике (вопрос можно уладить просто, сообщив и подтвердив, что вы ни имеете отношения к должнику). Совсем иная ситуация,
если коллекторы переходят на личности и угрожают вам и вашей семье, донимают звонками и визитами для вымогательства. В каждом случае свой путь для прекращения притязаний и быстрее всего избавиться от проблем с коллекторами поможет жалоба на них.

Кому и куда жаловаться на коллекторов?

В качестве адресата жалобы должник вправе выбирать следующие инстанции:

• Центральный Банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• прокуратура;
• полиция;
• НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.

В них можно направлять заявление одновременно или по отдельности. Прокуратура стоит на защите законности и интересов заемщиков, Роспотребнадзор заботится о соблюдении прав потребителей, Центробанк отслеживает соблюдение банковского законодательства и корректность передачи обязательств кредитными учреждениями сторонним фирмам, правоохранительные органы борются с теми
взыскателями долгов, кто преступил закон, а профессиональные объединения следят за соблюдением этики коллекторской деятельности.

Разница в содержании заявлений в разные инстанции

Задаетесь вопросом:
куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, либо приходят на дом – все просто, нужно писать заявление в полицию, так как налицо посягательство на вашу неприкосновенность. При любом нарушении ваших прав (неприкосновенности личной жизни, тайны персональных данных), а также при бездействии полиции и Роспотребнадзора, либо при наличии жалобы на действия коллекторов стоит обратиться в прокуратуру.

Что писать в жалобе для Роспотребнадзора, Центробанка или НАПКА?

В Центральный банк претензию можно направить на действия кредитного учреждения. Если банк передал третьим лицам (коллекторам) информацию о клиенте, относящуюся к персональным данным и банковской тайне, без согласия самого заемщика, то это должно быть оспорено.

Сначала нужно подготовить заявление в соответствующий банк с просьбой частично отозвать персональные данные, после этого связываться с клиентом кредитор может лишь по почте, отправляя письма по адресу постоянной регистрации – никаких звонков коллекторов на дом, на работу или родственникам. Заявление в ЦБ РФ будет содержать требование направить предписание в «ваш» банк, чтобы закон о банковской тайне не нарушался и ваши персональные данные были отозваны кредитором.

Пример заявления на отзыв данных

Образец жалобы в ЦБ РФ

Еще можно пожаловаться в Роскомнадзор, который осуществляет контроль в сфере защиты персональных данных.

Бланк жалобы в Роскомнадзор

В Роспотребнадзор можно направить жалобу на нарушение прав потребителя и претензии могут касаться всего – неправильного порядка переуступки прав требования, отсутствия извещения о смене кредитора на коллектора, разглашение персональных данных т.д. принимаются такие заявления онлайн – на сайте ведомства, но обязательно указать свои контактные данные.

Образец жалобы в Роспотребнадзор на коллекторов

Нет явного нарушения законодательства, но действия «сборщиков долгов» носят назойливый характер? На нарушение профессиональной этики можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов (НАПКА). Жалобы принимаются на официальном сайте организации при указании конкретного коллекторского агентства.

Что писать в заявлении для полиции.

В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.

Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.

В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.

Пример жалобы на коллекторов в полицию

Что указать в жалобе для прокуратуры

В прокуратуру обращаться стоит тогда, когда все остальные инстанции проигнорировали ваши претензии к коллекторам, и жаловаться надо уже не самих «выбивателей долгов», а на бездействие правоохранительных органов. Но можно и прокурору рассказать о том, что коллекторы посягнули на банковскую тайну, информационные права должника и его персональные данные.

Содержание такого заявления похоже на все остальные жалобы – здесь должны быть указаны все реквизиты сторон (должника и коллекторов), суть претензии, неправомерные действия участников конфликта.

Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов

В Украине заработала платформа «ФинСкарга». Можно пожаловаться на банк, кредиторов или коллекторов

09 Сентября, 2020,
17:01

8398

В Украине запустили платформу «ФинСкарга», на которой любой желающий может бесплатно пожаловаться на банк или микрофинансовую организацию. Проект пока работает в пилотном режиме. Его запустила Украинская ассоциация Финтех и инновационных компаний (UAFIC) при поддержке USAID.

«Сегодня мы наблюдаем очень много нарушений со стороны финансовых учреждений. Уже в сентябре мы ожидаем, что платформа получит 500 обращений от граждан, и будем способствовать решению их проблемных вопросов с банками, МФО или коллекторскими компаниями», — отметил председатель правления UAFIC Ростислав Дюк.

Как подать жалобу

Сервисом могут бесплатно воспользоваться все граждане Украины, которые хотят пожаловаться на нарушение своих прав в сфере финансовых услуг — как связанных с кредитными картами, так и наличными кредитами. 

На платформе можно подать жалобу, если банк, например, самовольно увеличил вам кредитный лимит по карте, предоставил непрозрачные условия кредитования, отказал в реструктуризации или даже если банкомат не выдал деньги.

Чтобы подать жалобу, нужно:

• Зарегистрироваться на сайте проекта и указать свои персональные данные.
• Перейти в раздел «Список жалоб» и выбрать пункт «Создать новую жалобу».
• Заполнить поля и нажать «Отправить».

После этого начнется процесс рассмотрения жалобы.

Что дальше?

В идеальном случае — вопрос будет решен в вашу пользу и ваши требования будут удовлетворены. Другой вариант развития событий — ваши требования удовлетворят частично. Если такой вариант вас не устроит, вы можете запросить медиацию (альтернативный процесс разрешения споров без судебных разбирательств), чтобы «ФинСкарга» помогла вам добиться своего.

Если даже после этого проблема не будет решена, платформа позволяет оформить жалобу в НБУ и поможет отслеживать статус процесса ее решения. Пока эта функция недоступна, ее обещают добавить в ноябре.

«Каждый может оставить свою жалобу на платформе и быть уверенным, что она будет передана для рассмотрения в соответствующую финансовое учреждение. Если же последняя не сможет помочь своему клиенту, жалоба будет рассматриваться регулятором и может дойти до суда», — отметил Дюк.

Все услуги платформы для граждан — бесплатны.

Про UAFIC

Украинская ассоциация Финтех и инновационных компаний (UAFIC) — это организация, которая развивает финтех-экосистему и повышает уровень финансовой инклюзии в Украине. Ассоциация работает с государственными структурами, бизнесом, стартапами, инвесторами и сообществом. Начала работать в июне 2018 года.

Проект «ФинСкарга» запущен на деньги USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора». Сумма гранта не разглашается.

Между тем, по словам представителей UAFIC, платформу «ФинСкарга» уже поддержали 25 игроков рынка: 7 банков и 18 микрофинансовых организаций, с которыми «ФинСкарга» может общаться напрямую. Кроме этого ведутся переговоры с десятью будущими участниками проекта. Кто именно поддержал проект – не разглашается.

Читайте также:

Как отделаться от коллекторов в 2020: куда жаловаться и что делать

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

Звонки со стороны коллекторских компаний с требованием вернуть кредит уже никого не удивляют. И ладно, если бы коллекторы ограничивались наездами на недобросовестных заемщиков. Это еще можно понять. Но все чаще под давление попадают те, кто кредит давно погасил или вообще никогда его не брал. И прекратить этот террор порой возможно только после вмешательства правоохранителей. Или в результате жесткого отпора коллекторам с использованием публичной активности в соцсетях. Как это делается?

Как попасть на крючок к коллекторам? Да очень просто. Например, взял человек холодильник в рассрочку и поручителем записал своего соседа. В итоге, заемщик перестал обслуживать кредит, и все шишки посыпались на ничего не подозревающего поручителя. Иногда все еще банальнее: при покупке сим-карты оказывается, что раньше номер телефона принадлежал злостному неплательщику, который взял кредиты в 10 банках и пропал.

Естественно, коллекторы начинают досаждать новому владельцу номера, и их совершенно не волнует, что он к чужим займам – никаким боком.

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

На грани приличия

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована. Нет, это не значит, что подобные структуры работают незаконно. На них, скорее, распространяется принцип «что не запрещено, то разрешено».

По сути, коллекторской компанией может стать любое ООО, которое наняло 5–10 сотрудников, подписало договор с банком и получило от него добро на обработку проблемных заемщиков. Никаких лицензий и прочих разрешений коллекторам получать не нужно. А это означает, что они могут лавировать среди законодательных норм и безнаказанно давить на лиц, которые стали их жертвами.

«Поэтому степень незаконности действий коллекторов нужно определять в каждой конкретной ситуации. Телефонные звонки с требованиями вернуть долг – это одна ситуация, личные визиты к должнику с угрозами либо порча имущества – это совсем иное», – объясняет Александр Камша, адвокат, арбитражный управляющий юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

Отсутствие нормального регулирования не позволяет привлечь коллекторов к ответственности за злоупотребления. Обратится пострадавший в Нацбанк, а там скажут: «А мы здесь причем? Это же не банк!».

И только если коллекторская контора зарегистрирована как факторинговая компания (такие компании обычно скупают проблемные долги и потом они же выбивают их), есть шансы добиться справедливости. Потому что факторинг подлежит лицензированию, и компания не может заниматься такой деятельностью, не получив на это разрешение Нацкомисии по регулированию рынков финансовых услуг (напомним, что с 1 июля 2020 года Нацкомифинуслуг передала полномочия Нацбанку).

Впрочем, в мае 2020 года Национальный банк обнародовал концепцию регулирования рынка факторинга. В ней есть предложение создать отдельный реестр коллекторских компаний и разработать единые правила их работы. Кроме того, в декабре 2019 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности». Но пока это всего лишь наметки, которые не факт, что будут реализованы на практике.

Итого: у нас в стране банк может, в принципе, передать права требования по кредиту третьему лицу, и ограничений в этом у банка не слишком много.

Случайная мишень

Добро бы заемщик действительно злостный. Но что делать, если человек попадает в список должников, но таковым не является? Тогда любые требования коллекторов незаконны. Вроде бы, все просто. Но как это объяснить самим коллекторам, которые бомбят звонками с утра до ночи и уверены, что на другом конце линии неплательщик?

Прежде всего, не стоит вступать в долгие беседы. Коллекторы специально пытаются разговорить собеседника и давить на него психологически.

«Иногда коллекторы, чтобы сильнее напугать, присылают самостоятельно напечатанные судебные решения, согласно которым долг якобы уже взыскан. И там маленьким шрифтом внизу зачастую указано, что данное решение – не судебное, а направлено с целью демонстрации того, что может произойти», – приводит пример Николай Максимов, адвокат юридической компании Riyako&Partners.

Поэтому, самая верная тактика – быстро сворачивать разговор, отрицать свою причастность к кредиту, не сообщать никакую личную информацию (адрес проживания, место работы), класть трубку и вносить номер телефона в «черный» список.

Периодически это срабатывает. Но чаще всего звонки продолжаются, уже с других номеров. В таком случае можно потребовать от коллектора подтвердить существование кредита. Представитель агентства по взысканию долгов, как минимум, должен назвать банк, в котором оформлен заем, сумму и дату выдачи кредита. Но это для начала. Предметный разговор вести есть смысл только после  предоставления копии кредитного договора. До этого – вежливо и непреклонно говорим «до свидания».

После получения копии договора уже можно обратиться в банк за выпиской о кредитной истории, которая станет доказательством отсутствия кредита. Такую же выписку может выдать и Украинское бюро кредитных историй, в котором хранятся данные более чем о 24,6 млн. заемщиков. Но наиболее весомый документ – из банка.

Если кредит, который требуют погасить коллекторы, действительно фейк, необходимо сообщить об этом коллекторской компании рекомендованным письмом. Достаточно отправить коллекторам письмо-заявление с уведомлением о вручении, в котором обосновать и доказать отсутствие задолженности, приложив заодно выписку из банка или бюро кредитных историй, хотя окончательным и бесповоротным документом является только документ из банка.

«Но если кредит все-таки существует, и его оформили без ведома заемщика, необходимо обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. В судебном процессе следует заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы подписи, которая на этом договоре стоит», – рекомендует Ярослава Борка, юрист юридической компании «Волхв».

Итого: если есть силы и желание, можно добыть подтверждение банка об отсутствии задолженности. Но если кредит сфабрикован, придется рубиться в судах за свое честное имя.

Полиция – в помощь

С особо настойчивыми коллекторами придется бороться с помощью правоохранительных органов. Тем более, если от требований коллекторы переходят к прямым угрозам и физическому воздействию, если они наносят визиты домой или на работу, или пытаются отловить где-нибудь на улице. И даже если они пытаются преследовать в Интернете, угрожая нанести ущерб репутации. Фантазия у них может быть очень бурная, например, могут пригрозить, что распространят сфабрикованные в фотошопе порноизображения и тому подобную дичь.

Юристы рекомендуют в таких случаях не затягивать, а писать заявление в Национальную полицию, в котором ссылаться на вымогательство и/или нарушение неприкосновенности личной жизни.

При этом важно подтвердить обвинения фактами. Это могут быть копии переписок в мессенджерах и записи разговоров с угрозами, видео, как злоумышленники пытаются вломиться в жилье и т. д.

Также необходимо, чтобы на руках были данные сотрудника коллекторской конторы (ФИО, номер телефона), который вел общение. Разумеется, все это с данными компании – названием, адресом регистрации, ее кодом ЕГРПОУ.

Одним словом, чем больше информации о коллекторах и чем больше доказательств наездов с их стороны, тем выше шансы, что Нацполиция откроет дело и, возможно, даже доведет его до суда.

Итого: ничего так не стимулирует Нацполицию и прочих правоохранителей к защите интересов тех, кого незаконно преследуют коллекторы, как проактивная публичная позиция преследуемых, в том числе в соцсетях.

За чужие грехи

Когда объект нападок коллекторов оказывается невольным поручителем по чужому кредиту, все гораздо сложнее. В теории, никто не имеет права сделать человека поручителем «за глаза». Потенциальный поручитель должен поставить свою подпись под договором. Только тогда банк сможет потребовать от него выплаты по кредиту, если заемщик вдруг потеряется или окажется неплатежеспособным.

В то же время, часто недобросовестные кредиторы (особенно разного рода финансовые компании, которые выдают займы без залога) записывают в поручители кого угодно, со слов заемщика. Это могут быть и соседи, и коллеги по работе, и просто случайные знакомые. И потом им начинают названивать коллекторы. А иногда кредиторы идут на откровенный криминал и берут в поручители на основании копии паспорта, которую им предоставляет заемщик.

Что особенно неприятно, поручитель несет имущественную и финансовую ответственность. При этом он обязан покрыть всю непогашенную задолженность по кредиту. Это – «тело» займа, проценты, штрафы, пени. Кроме того, если поручитель не может выполнить возложенные на него обязательства, эта информация непременно оставит черный след в его кредитной истории.

К сожалению, отказаться от поручительства очень сложно. Даже если оно фиктивное, все равно потребуются усилия, чтобы доказать его фиктивность.

Для начала нужно доказать, что никто никакой договор не подписывал. Как это сделать? Через суд, который назначит экспертизу, в том числе подписи на кредитном соглашении (если таковая там имеется), чтобы подтвердить непричастность «поручителя» к конкретному кредиту.

Также есть обстоятельства, при которых с поручителя автоматически снимаются обязательства. Это – изменение условий кредитного договора без согласования с поручителем. Например, изменение процентной ставки или срока выплаты кредита, увеличение размера штрафных санкций, реструктуризация кредита, подписание любых допсоглашений между должником и финучреждением. И даже переуступка долга.

Еще один вариант – признание недействительным самого кредитного договора. Для этого нужно обращаться в суд и доказывать, что договор был заключен мошенническим путем либо посредством психологического давления на поручителя.

А вообще, лучше нигде не распространять свои персональные и, тем более, паспортные данные. Это – лучшая защита от злоумышленников, которые любят оформлять кредиты и договора поручительства на чужие документы.

Итого: поручителям, которых «назначили» таковыми без их согласия и ведома, приходится доказывать, что они ни при делах. Это не так сложно, но долго и утомительно.

Ни за что, ни про что

Иногда в руки к коллекторам попадают абсолютно добросовестные заемщики. Чаще всего это происходит тогда, когда кредитный портфель переходит другому банку или же к факторинговой компании (переуступка права требования). Это может произойти при банкротстве и ликвидации банка. Ну и банк вполне благополучный тоже может продавать кредитный портфель, например, если планирует отказаться от работы с розничными клиентами, чтобы сосредоточиться на корпоративных.

Новому кредитору достаются не только проблемные, но и вполне себе обслуживаемые займы. И заемщик внезапно может получить требование одним махом погасить кредит. Иначе ему грозят санкциями – штрафами, принудительным взысканием и т. д.

Поддаваться на эти провокации не следует. Первое, что необходимо сделать, потребовать копию договора о переуступке прав требования, а также при возможности ознакомиться с его оригиналом.

«Распространена практика мошеннических действий, когда факторинговая компания, ссылаясь на то, что купила долг, требует его перечислить на свои реквизиты. Хотя на самом деле банк никакой договора переуступки не заключал, либо уже открыто исполнительное производство, и из-за своей невнимательности должник погасит кредит дважды», – предупреждает Ярослава Борка.

К тому же, банк должен письменно уведомить о смене кредитора. Если такого уведомления не было, с коллекторами можно не общаться. Они не имеют никакого права что-либо требовать. Равно как новый кредитор не может в одностороннем порядке, без согласия заемщика, менять условия кредитного договора – повышать ставку, сокращать срок кредита, увеличивать штрафные санкции.

Он обязан подписать с заемщиком дополнительный договор. И в этом случае заемщик может сыграть на желании факторинговой компании побыстрее получить деньги и договориться о поблажках: о снижении процентной ставки либо списании части долга. Конечно, нет гарантий, что получится. Но попробовать стоит. Есть масса примеров, когда при переуступке заемщики получали жирные дисконты по долгам.

Итого: никаких оплат новому кредитору, пока старый не закрыл свои права требования. И главное – перезаключение договора с новым кредитором не является безусловной обязанностью заемщика, можно и нужно торговаться о новых условиях.

Опыт читателей

Александр Данковский, Хайфа, экс-гражданин Украины

Меня доставали по домашнему телефону, причем, из разных коллекторских агентств. Предыдущая хозяйка квартиры взяла какой-то кредит. Коллекторы пытались выяснить, где она сейчас, нет ли у меня ее телефона, а не буду ли я любезен, если ее встречу, передать, что-то и т. д. Один даже требовал, чтобы я ее нашел. Причем, с момента покупки квартиры до вала звонков прошло лет 10.

Сергей Жолобецкий, Киев

Моей жене коллекторы названивали раз в месяц стабильно. Какая-то Нина взяла кредит и оставила номер телефона моей супруги, а сотрудники банка даже не удосужились перепроверить его. Жена поначалу с пониманием объясняла, как ее зовут, что банк обманули с номером и т. д. Но когда ее достали, она наорала на звонящего и сказала, что если будет еще один звонок, то она напишет в полицию заявление об угрозах и преследовании. После этого все прекратилось.

Светлана Шмелева

Напоминаем, что журнал «Деньги» можно приобрести по этой ссылке.

В Украине теперь можно жаловаться на банки и коллекторов онлайн

В Украине запустили платформу «ФинСкарга», на которой любой желающий может бесплатно пожаловаться на банк или микрофинансовую организацию.

Как сообщает AIN.ua, проект пока работает в пилотном режиме. Его запустила Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) при поддержке USAID.

«Сегодня мы наблюдаем очень много нарушений со стороны финансовых учреждений. Уже в сентябре мы ожидаем, что платформа получит 500 обращений от граждан, и будем способствовать решению их проблемных вопросов с банками, МФО или коллекторскими компаниями», — отметил председатель правления UAFIC Ростислав Дюк.

В издании отмечают, что сервисом могут бесплатно воспользоваться все граждане Украины, которые хотят пожаловаться на нарушение своих прав в сфере финансовых услуг — как связанных с кредитными картами, так и наличными кредитами.

На платформе можно подать жалобу, если банк, например, самовольно увеличил клиенту кредитный лимит по карте, предоставил непрозрачные условия кредитования, отказал в реструктуризации или даже если банкомат не выдал деньги.

Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте проекта и указать свои персональные данные. Затем перейти в раздел «Список жалоб» и выбрать пункт «Создать новую жалобу», заполнить поля и нажать «Отправить».

После этого начнется процесс рассмотрения жалобы.

«В идеальном случае — вопрос будет решен в вашу пользу, и ваши требования будут удовлетворены. Другой вариант развития событий — ваши требования удовлетворят частично. Если такой вариант вас не устроит, вы можете запросить медиацию (альтернативный процесс разрешения споров без судебных разбирательств), чтобы «ФинСкарга» помогла вам добиться своего», — сообщили разработчики.

Если даже после этого проблема не будет решена, платформа позволяет оформить жалобу в НБУ и поможет отслеживать статус процесса ее решения. Пока эта функция недоступна, ее обещают добавить в ноябре.

«Каждый может оставить свою жалобу на платформе и быть уверенным, что она будет передана для рассмотрения в соответствующее финансовое учреждение. Если же последнее не сможет помочь своему клиенту, жалоба будет рассматриваться регулятором и может дойти до суда», — отметил Дюк.

Все услуги платформы для граждан — бесплатны.

Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) — организация, которая развивает финтех-экосистему и повышает уровень финансовой инклюзии в Украине. Ассоциация работает с государственными структурами, бизнесом, стартапами, инвесторами и сообществом. Начала работать в июне 2018 года.

Проект «ФинСкарга» запущен на деньги USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора». Сумма гранта не разглашается.

Между тем, по словам представителей UAFIC, платформу «ФинСкарга» уже поддержали 25 игроков рынка: 7 банков и 18 микрофинансовых организаций, с которыми «ФинСкарга» может общаться напрямую.

Кроме этого, ведутся переговоры с десятью будущими участниками проекта. Кто именно поддержал проект — не разглашается.

Как сообщалось ранее, Национальный банк присоединился к разработке законопроекта, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

В частности, среди главных изменений, предлагаются:

– банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

– коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

– Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

– банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

Как защититься от незаконных действий коллекторов

Случаи, когда коллекторы, донимающие частное лицо, доходят до предела, в последнее время всё чаще встречаются в новостных лентах. Возможно, и вам «повезло», и вы стали жертвой бесконечных звонков коллекторов. А теперь ищете, как и куда можно пожаловаться на коллекторское агентство.

Жаловаться на неправомерные действия со стороны сотрудника коллекторского агентства нужно обязательно. Если они нарушают ваши гражданские права и всячески портят вам жизнь, не имея для этого законных оснований – то должны за это ответить.

Ответственность коллекторов по закону

Действующий закон о деятельности коллекторов довольно жёстко ограничивает эти самые коллекторские действия. Например, насчёт правомерности угроз со стороны коллекторов речи не ведётся вообще – это незаконно, однозначно.

Вы можете смело жаловаться на звонки коллекторов по ночам, или если звонят не вам, а вашим близким. Законные действия коллектора регламентируются возможностью звонить в рабочее время, и только самому заёмщику лично. При этом звонящий обязан полноценно представиться и сообщить должнику всю информацию о том, кто он такой, и откуда взял ваш долг в работу.

Далее коллекторы могут уведомить заёмщика о том, сколько конкретно он должен, и какие штрафные пени начисляются за просрочку. Требовать задолженность по займу, используя грубые выражения и угрозы, коллекторам категорически запрещается.

Кроме всего прочего, следует помнить, что заёмщик всегда в праве просто отказаться от общения с коллекторами, для чего нужно письменно уведомить кредитора о таком решении. Но сделать это можно не раньше, чем через 4 месяца со дня возникновения просрочек по платежам.

Куда жаловаться на коллекторов

Учитывая широкую распространённость проблемы общения коллекторов с должниками, сегодня существуют специально созданные антиколлекторские агентства, располагающие хорошо обученными, имеющими богатый практический опыт в соответствующих вопросах, юристами и кредитными адвокатами. Вы можете связаться через интернет с такими компаниями, пожаловаться на действия коллектора и получить профессиональную помощь. Правда, такая помощь, конечно, будет платной.

Звонки близким и на работу

Несколько ранее звонки близким и по месту работы от коллекторов были нормальным явлением. Считалось вполне приемлемым публичное «очернение» должника в лице коллег и начальства, прямые намёки на плачевное финансовое положение и общую «неблагополучность» клиента банка или МФО. Сейчас пожаловаться на коллекторов, которые так поступают не только можно, но и нужно, и закон в этой ситуации будет на стороне заёмщика. Сообщать каким-либо третьим лицам о вашем долге не разрешено никому.

Звонки в выходные дни

Куда пожаловаться, если постоянно звонят не только в рабочее время, но и в выходные дни или ночью? Можно, например, подать жалобу в Роскомнадзор, где вам смогут помочь с возникшей проблемой напрямую, либо направить в более подходящие для этого инстанции.

Всё зависит от того, насколько сильно коллекторы превысили свои полномочия. Например, в соответствии с действующим законом, перед звонками коллекторов, кредитор должен уведомить об этом заёмщика.

В выходные дни и в праздники звонки от коллекторов могут поступать только лично заёмщику и только в период времени с 9 до 20 часов. Кроме того, можно смело пожаловаться на постоянные звонки коллекторов, если они происходят чаще одного раза в день, либо чаще двух раз в неделю. Так что, если вам названивают каждые 20 минут, знайте, что это точно незаконно.

Жалоба на угрозы

Своеобразной «классикой жанра» можно назвать жалобы граждан именно на угрозы, поступающие от коллекторов. В рамках закона даже самый злостный должник может получать от коллекторов только информацию о текущих просрочках по кредиту и максимум – вежливые просьбы погасить все задолженности ради его же блага, чтобы они не продолжали нарастать и дальше.

Любые угрожающие интонации либо прямые угрозы здоровью и жизни самого заёмщика или его родственников – это явный повод подать заявление в прокуратуру на действия коллекторов.

Как правильно пожаловаться на действия коллектора

Прежде всего, необходимо обеспечить доказательства неправомерных действий со стороны коллекторов, поэтому крайне желательно обзавестись возможностью записи телефонных разговоров (например, использовать функцию диктофона в вашем сотовом).

Если коллекторы приходят к вам домой, вы имеете полное право записывать всё происходящее на видео. Воспользуйтесь этим правом обязательно, так как возможно это станет очень выгодным для вас подспорьем в дальнейших разбирательствах.

Имея существенные доказательства нарушения коллекторами своих полномочий, вы всегда сможете подать жалобу на коллекторскую компанию, обратившись в специальное антиколлекторское агентство, в полицию или пожаловаться судебным приставам на действия коллекторского агентства с выигрышным для себя итогом.

Куда пожаловаться на коллекторов

Гражданам, столкнувшимся в своей жизни с противоправной деятельностью лиц, требующих возврата просроченной задолженности, а также тем, с кем взаимодействие ведется на законных основаниях, но с некоторыми нарушениями положений закона, следует знать основной порядок своих действий.

В случае нарушения прав гражданина при осуществлении с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, последний вправе обратиться с заявлением в УФССП России по Челябинской области, где действует отдел по регулированию деятельности коллекторских агентств и рассмотрению обращений граждан с жалобами на деятельность коллекторов. Нарушившим Закон* организациям грозит административная ответственность в соответствии со ст. 14.57 КоАП РФ. 

Информацию можно получить по телефонам (351) 252-53-22, 255-34-31.

Напоминаем, что Законом предусмотрена частота взаимодействия кредитора с должником. Так, первый не вправе беспокоить второго в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20 до 9 часов по местному времени. Можно напоминать должнику о его обязательствах посредством личных встреч не чаще одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров не более одного раза в сутки, но не чаще двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.

В обращении необходимо подробно изложить факты нарушения Закона. Дополнительно к заявлению приобщить подтверждающие документы: заключенный договор займа, детализация телефонных переговоров, копии почтовых уведомлений, аудиозаписи телефонных переговоров и скриншоты текстовых сообщений, либо иные документы, имеющие значение при рассмотрении обращения.

В случае совершения противоправных действий (надписи на стенах, дверях, почтовых ящиках, транспортных средствах, направление текстовых сообщений и поступающих телефонных звонков с угрозами, оскорблениями), необходимо незамедлительно обращаться с письменным заявлением в полицию для проведения проверки и решения вопроса о возбуждении уголовного дела по соответствующей статье (ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 167 УК РФ «Умышленное уничтожение или повреждение имущества». С заявлением об оскорблении, за которое предусмотрена административная ответственность по ст. 5.61 КоАП РФ, следует обращаться в прокуратуру по месту жительства.

В случае нарушения Закона кредитными организациями (банками) письменное обращение (заявление, жалоба) необходимо подать в Отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего контрольно-надзорные функции за кредитными организациями (банками).

Следует знать, что выявление нарушений в деятельности коллекторских агентств, включенных в государственный реестр, и микрофинансовых организаций, взыскивающих долги со своих заемщиков, не отменяет выплату гражданами долгов по заключенным ими договорам.

Настоятельно рекомендуем заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение и не выплатившим вовремя займ микрофинансовой организации, не рассчитывать на помощь различных юридических фирм в случае противоправных действий взыскателей. Минимум, чем это может усугубить положение должников, – упущенное время и выросший долг, максимум – потраченные немалые средства за услуги так называемых «раздолжителей» и нерешенные проблемы.

*Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как подать жалобу на агентство по взысканию долгов

Взыскание долгов — непростая задача, но некоторые коллекторы, кажется, доводят дело до крайности, когда пытаются взыскать безнадежные долги. Хотя некоторые из этих методов являются просто бизнесом, некоторые из них могут быть совершенно незаконными. Знание разницы поможет вам защитить себя как потребителя.

Если вы столкнулись с жестоким коллекционером и думаете, что он переступил черту, не расслабляйтесь и принимайте это! Позвоните нам или заполните форму справа, чтобы начать работу.Мы также можем связать вас с нужными экспертами, чтобы найти решение для задолженности.

Какой тип притеснения коллекционеров наиболее распространен?

По категориям наиболее частая жалоба (обычно около 40 процентов от общего числа полученных) каждый год — это повторные или постоянные звонки. Здесь коллекционер практически действует как брошенный бывший — ваш телефон просто звонит часами напролет.

Следующей по частоте жалобой была ненормативная лексика или ненормативная лексика во время вызова по сбору средств.Это составляет чуть менее 15 процентов от общего числа полученных звонков. Звонки до 8:00. или после 21:00. и угрозы тюремного заключения или насилия завершают первую четверку.

Что делать, если вы считаете, что ваши права нарушены

Вот шаги, которые вы должны выполнить, если считаете, что ваши права были нарушены в процессе сбора:

1. Отметьте дату и время, когда произошло нарушение, и имя представителя, если это произошло во время телефонного звонка.Если преследование происходит в течение определенного периода времени, как можно тщательнее задокументируйте его.
2. Проверьте FDCPA и убедитесь, что произошедшее с вами нарушает закон.
3. Подайте жалобу в одно из трех агентств: FTC, CFPB или в офис генерального прокурора вашего штата.
4. Подумайте, хотите ли вы предпринять дополнительные действия, например, возбудить иск о преследовании, который может привести к компенсации, если вы сможете доказать свою правоту. Мы можем связать вас с профессионалами, которые помогут вам в этом.

Примеры нарушений, заслуживающих жалобы

Вот краткий список некоторых действий, которые нарушат ваши права и дадут вам повод подать жалобу в FTC, CFPB или AG вашего штата — по крайней мере. Опять же, имейте в виду, что подачи жалобы недостаточно, чтобы получить компенсацию, если вы чувствуете, что вам что-то причитают за жестокое обращение, с которым вы столкнулись. Вы также должны подать иск, если хотите получить компенсацию.

Следующие сценарии дают наглядные примеры нарушений:

• Коллектор звонит в 7:00 утра в субботу, чтобы обсудить ваш долг.
• Коллектор звонит вашему боссу, чтобы пожаловаться на ваш долг и / или попытаться уволить вас.
• Коллектор звонит в полночь.
• Вы получаете 20 звонков в один и тот же день от одного оператора (независимо от того, сколько раз вы действительно поднимали трубку, чтобы поговорить с ним).
• Инкассатор говорит, что завтра они вернут вашу машину, если вы не согласитесь заплатить сейчас.
• Коллекционер сообщает, что полицейские едут к вам домой, потому что вы не заплатили свою задолженность.
• Коллекционер ругает вас и ваше нежелание платить (независимо от того, на каком языке вы их использовали).
• У вас есть юридическое представительство, но коллектор продолжает звонить вам напрямую.
• Коллекционеры звонят всем друзьям, указанным в вашей социальной сети, чтобы сообщить им, какой вы бездельник, и посмотреть, не хотят ли они выплатить ваш долг.

Почему вы должны подавать жалобу о справедливом взыскании долга?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который защищает вас от преследований и злоупотреблений взысканием долгов.Когда коллектор переходит черту, подача жалобы о взыскании долга в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это первый шаг, который вы сделаете в сопротивлении!

Как сообщить сборщику долгов в CFPB

1. Убедитесь, что у вас есть следующее:
   1. Ваша контактная информация, включая имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
   2. Тип задействованной услуги или продукта
   3. Информация о Компания-нарушитель, включая имя, адрес, номер телефона, адрес электронной почты, веб-сайт и имя представителя
   4. Подробная информация о транзакции и правонарушении
2. Чтобы начать работу, перейдите на портал CFPB для жалоб на взыскание задолженности.
3. Сначала вы выберете тип долга, выберите краткое изложение вашей проблемы из раскрывающегося меню, а затем кратко опишите проблему и возможное решение, которое вы хотите достичь.
4. Затем вы предоставите свою информацию, чтобы с вами можно было связаться по мере необходимости.
5. Убедившись, что вы изучите свою жалобу, вы отправите ее на рассмотрение.

3 Что нужно знать о подаче жалоб на взыскание долга

# 1: Подача жалобы не может решить вашу проблему

Обратите внимание, что подача жалобы на справедливое взыскание долга не означает, что CFPB разрешит ваше индивидуальное дело.Они собирают данные о жалобах, чтобы выявить случаи мошенничества и обычных злоупотреблений со стороны потребителей.

Простая подача жалобы в CFPB не означает, что агентство будет активно работать над разрешением вашей конкретной ситуации от вашего имени. Вы сообщаете им о злоупотреблениях, и это может привести к их разрешению. Однако от вас могут потребоваться дополнительные действия, такие как объявление о прекращении и воздержании или подача гражданского иска.

# 2: CFPB в настоящее время рассматривает все федеральные жалобы

Федеральная торговая комиссия первоначально рассматривала жалобы на взыскание долга.Однако создание CFPB передало все вопросы потребителей, связанные с финансовыми продуктами и услугами, на надзор за FTC. В настоящее время вы не можете подавать жалобы на взыскание долга в Федеральную торговую комиссию — они просто направят вас на сайт consumerfinance.gov.

# 3: Также не забудьте подать в Генеральную прокуратуру вашего штата

Офисы Генерального прокурора штата могут также подать коллективные иски против взыскания долга, если они получат значительное количество жалоб на то же самое агентство.Посетите веб-сайт генерального прокурора вашего штата и подайте там жалобу о взыскании долга, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение денег от любого потенциального урегулирования.

Вопросы о взыскании долга от наших читателей

Вопрос: Я действительно устал от проблем из-за старого долга, который у меня нет. Я все время пытаюсь объяснить сборщикам долгов, что я не должен по счету, который они все время пытаются сказать, что я должен заплатить. Что я могу сделать?

— Анджела

Стив Роуд отвечает…

В идеальном мире вам не нужно тратить свое время на такие ошибки, но иногда вещи просто случаются, и самая большая ошибка, которую вы можете сделать, — это не иметь дело с этим.

Погоня за неплатежеспособным долгом — это не весело. Я должен знать — не так давно со мной связался сборщик долгов, пытаясь взыскать плату за проезд по старому мосту, уплаченную много лет назад из другого штата. Однако есть несколько проблем: в то время я не жил в стране, не владел машинами в США и никогда не владел такой, как та, которая, как они утверждали, повлекла за собой дорожные сборы. Потребовалось много разговоров, и мне пришлось отправить заказное письмо, чтобы защитить свои права. Но в конце концов вопрос разрешился, и они уехали.

Когда коллектор связывается с вами по поводу долга, который у вас нет, в первую очередь он склонен подойти к вопросу лично, но не стоит этого делать. Вместо этого смотрите на проблему как на действительно раздражающий процесс.

Самое первое, что вы должны сделать, когда с вами свяжутся, — это попросить у взыскателя доказательств, что вы действительно имеете долг. Вы можете использовать один из этих пяти образцов писем, чтобы запросить дополнительную информацию и защитить свои права. Вы даже можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами, если они не представят доказательства того, что вы действительно задолжали.

Хотя в этом нет необходимости, неплохо было бы отправить свое письмо каким-либо отслеживаемым способом, чтобы доказать, что сборщик долгов получил письмо в течение 30 дней с момента обращения к вам. Я, конечно, сделал это в моей ситуации.

Когда к людям впервые обращается взыскатель долгов, они, как правило, нервничают и злятся и в конечном итоге говорят слишком много или говорят не то. Чтобы не стать одним из этих людей, скачайте бесплатную электронную книгу «Ответы на вопросы о взыскании долга: как использовать законы о взыскании долга», написанную Джерри Детвейлер и Мэри Рид.

Обязательно прочтите главу «Когда коллектор впервые обращается к вам», чтобы понять, что делать дальше. Прочитав его, вы станете умнее 99 процентов большинства потребителей и будете готовы обращаться со сборщиком долгов как эксперт.

Стив Род — парень, выбравшийся из долгов. Он помогает людям с проблемами личных финансов с помощью советов и обучения с 1994 года. Если вы хотите задать вопрос, посетите Get Out of Debt и позвольте Стиву помочь вам бесплатно.

Вопрос: В марте 2009 года я урегулировал задолженность по кредитной карте через коллекторское агентство. Они подтвердили электронное письмо, озаглавленное мировое соглашение. Буквально на днях я получил письмо от другого агентства по взысканию долгов, в котором говорилось, что я должен всю сумму или выплачиваю компенсацию! К сожалению, я не могу открыть файл электронной почты. Я позвонил в агентство и сказал им, что это было решено 10 лет назад с датой и т. Д. Моего электронного письма. Он спросил меня о дате, когда я заплатил, и, видимо, подошла дата, когда он сказал, что повторил ее.Он сказал, что кто-нибудь свяжется со мной в течение часа, но никто этого не сделал. Я звонил каждый день, чтобы поговорить с машиной, и никто не отвечает на мой звонок. Что мне делать?

Ответ от Мишель Блэк, основателя CreditWriter.com…

Привет, Инге,

Слух от коллекторского агентства может быть стрессовым и тревожным. Понятно, что этот звонок может вас обеспокоить, тем более, что вы уже оплатили этот счет взыскания, и похоже, что новый сборщик долгов может попытаться воспользоваться вами.Сначала сядьте и сделайте глубокий вдох. Основываясь на вашем описании ситуации, важно, чтобы вы не производили никаких платежей, пока не подтвердите свои долги. К счастью, вы также защищены несколькими разными законами.

Закон о честной кредитной отчетности

Первым законом, который защищает вас, является Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно FCRA, отрицательные счета могут появляться в ваших кредитных отчетах только в течение определенного периода времени. В частности, инкассовый счет может оставаться в вашем кредитном отчете только на законных основаниях в течение семи лет с даты первого просрочки по исходному счету .

Допустим, происходит наихудший сценарий, и новое агентство по сбору платежей пытается добавить этот старый расчетный счет по сбору платежей в ваши кредитные отчеты. В этом случае FCRA дает вам право оспорить устаревшую учетную запись во всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Существует большая вероятность того, что аккаунт будет удален из ваших кредитных отчетов в связи с оспариванием. Однако также возможно, что учетная запись могла быть неправильно подтверждена после вашего спора и остаться в ваших кредитных отчетах.Если это произойдет, вы, вероятно, сможете найти адвоката, специализирующегося на FCRA или праве потребителей, который будет готов принять ваше дело.

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Второй закон, который защищает вас, — это Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA устанавливает правила, которым должны следовать сторонние сборщики долгов (например, коллекторские агентства), когда они пытаются взыскать долг.

Согласно FDCPA, сборщику долгов не разрешается преднамеренно вводить вас в заблуждение.Итак, попытки обманом заставить вас выплатить уже погашенный долг запрещены. Это не обязательно то, что происходит в вашей ситуации, но это возможность рассмотреть.

Другое возможное объяснение состоит в том, что ваш ранее погашенный долг мог быть случайно продан новому коллекторскому агентству. В любом случае FDCPA дает вам право отправить новому коллекторскому агентству письмо, в котором говорится, что вы не уверены, что у вас есть задолженность.

Согласно Федеральной торговой комиссии, лучше всего отправить это письмо в течение 30 дней после получения вашего первоначального письма (также известного как уведомление о проверке) от коллекторского агентства.Если вы уложитесь в установленный срок и отправите ответ в течение 30 дней, коллекторское агентство должно прислать вам подтверждение или «письменное подтверждение долга», например копию счета. Также разумно сохранить копию своего письма и отправить его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, на случай, если позже вам понадобится подтверждение того, что вы отправили запрос.

Наконец, возможно, что вы стали жертвой попытки мошенничества. Если вы думаете, что это может быть так, вы можете сообщить о звонке в Федеральную торговую комиссию и генеральному прокурору вашего штата.

Долги с истекшим сроком давности

В вашем штате могут быть законы о взыскании долгов, которые также защищают вас. Например, сборщики долгов могут подать на вас в суд за неуплаченные долги. В зависимости от типа долга и штата, в котором вы проживали на момент погашения долга, этот срок обычно составляет от трех до 10 лет. По истечении срока давности, установленного в вашем штате, срок погашения задолженности истекает.

Из-за возраста коллекторского счета (более 10 лет) и того факта, что он уже оплачен, новое коллекторское агентство вряд ли может сделать вам с юридической точки зрения.И, если агентство нарушит закон и все равно попытается предпринять определенные шаги (например, сообщить об устаревшей учетной записи в кредитные бюро), у вас может быть даже законное основание для иска против них.

Если вам кажется, что это может быть мошенничество или что коллекторское агентство пытается нарушить ваши права, в ваших интересах обратиться к авторитетному юристу FCRA или FDCPA за юридической консультацией.

Удачи!

Мишель Ламбрайт Блэк — кредитный эксперт с более чем 18-летним опытом работы в отрасли, писатель-фрилансер и сертифицированный свидетель-кредитный эксперт.Она специализируется на кредитной отчетности, кредитном скоринге, пересечении кредита и финансирования (бизнес, ипотека, кредитные карты, ссуды), составлении бюджета и краже личных данных. Мишель является основателем CreditWriter.com и HerCreditMatters.com — блогов, призванных помочь людям взять на себя ответственность за свои кредиты и финансы, чтобы они могли вести более счастливую и менее стрессовую жизнь. Она твердо убеждена, что каждый заслуживает второго шанса (или 20-го), когда дело доходит до управления деньгами, и что любую кредитную ситуацию можно улучшить с помощью правильного плана и упорного труда.Мишель написала для многочисленных публикаций и веб-сайтов. Ее работы публиковались, в частности, в журналах Experian, Forbes, U.S. News & World Report и Reader’s Digest.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 5 января 2021 г. Опубликовано
Долг.ком, ООО

Сборщики долгов, сообщающие о нарушении FDCPA

Есть много примеров того, как сборщики долгов используют обманные, незаконные и коррупционные методы в отношении потребителей, которые могут иметь или не иметь задолженность. Чтобы защитить потребителей, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) содержит строгие правила в отношении того, что сборщики долгов могут и не могут делать при попытке взыскать с вас долг. Они могут звонить вам только в определенные часы, должны сообщить, что они — сборщик долгов, пытающийся взыскать долг, они не могут беспокоить вас и должны прекратить звонить вам после того, как вы отправите письменное письмо с просьбой прекратить звонить вам.

Зная свои права

Как потребитель, вы должны знать о своих правах в отношении сборщиков долгов, даже если у вас нет счетов, которые в настоящее время находятся в взыскании. В любое время в будущем сборщики долгов могут попытаться заставить вас выплатить задолженность, которую вы не должны (что является основной жалобой на сборщиков долгов), или связаться с вами, чтобы узнать информацию о друге или родственнике, который действительно имеет задолженность. .

Записывайте свои взаимодействия со сборщиками долгов.Каждый раз, когда вы получаете или отвечаете на телефонный звонок, делайте подробные записи о том, о чем вы говорили, и храните эти записи вместе с любой перепиской с взыскателем. Если вы позже подадите иск или жалобу на взыскателя долгов, эти документы помогут вам в этом.

Что делать, если сборщик долгов нарушает FDCPA

У вас есть право предпринять определенные действия против сборщика долгов, нарушающего FDCPA. Вот ваши варианты:

Подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это независимое правительственное агентство, ответственное за обеспечение соблюдения законов для защиты прав потребителей в финансовой индустрии.После того, как вы отправите жалобу, CFPB может расследовать вашу жалобу и другие жалобы на этого сборщика и наказать их за нарушение закона. В некоторых случаях потребители могут иметь право на частичное возмещение сборов, уплаченных сборщику долгов, нарушившему FDPCA.

Подать жалобу в Федеральную торговую комиссию

CFPB — лучшее место для подачи жалобы на методы взыскания долгов, но если сборщик долгов обманул вас или вы получаете телемаркетинговые звонки, даже если вы находитесь в реестре «Не звонить», вы также можете подать жалобу в Федеральная торговая комиссия (FTC).Вы можете подавать жалобы на первоначального кредитора, взыскивающего задолженность, на сборщиков долгов, действующих от имени первоначального кредитора, или на компании, предлагающие кредитные консультации или ремонт.

Федеральная торговая комиссия не отвечает на индивидуальные жалобы, но требует от компаний возмещения убытков потребителям, если поступит достаточно жалоб на убытки.

Подайте жалобу генеральному прокурору вашего штата

Во многих штатах также есть законы, касающиеся справедливой практики взыскания долгов, которые могут обеспечить большую защиту потребителей, чем федеральный FDCPA.Как и CFPB, ваш генеральный прокурор штата может подать в суд на сборщика долгов, который нарушает закон. Национальная ассоциация генеральных прокуроров имеет список генеральных прокуроров каждого штата, так что вы можете легко найти свой.

Подайте жалобу в Better Business Bureau

Хотя Better Business Bureau (BBB) ​​не может возбуждать судебные дела против сборщиков долгов, нарушающих FDCPA, они могут помочь урегулировать споры против сборщиков долгов. BBB также сообщает о жалобах потребителей на предприятия и помогает предупредить других потребителей о проблемах с конкретными сборщиками долгов.

Подайте гражданский иск в суд штата или федеральный суд

FDPCA дает вам право подать в суд на сборщика долгов, который нарушил ваши права. Вы можете подать в суд на сумму до 1000 долларов, включая возмещение ущерба. Проконсультируйтесь с адвокатом по правам потребителей, чтобы обсудить ваше дело. Однако коллектор не будет нести юридической ответственности, если сможет предоставить существенные доказательства того, что нарушение не было преднамеренным и явилось результатом ошибки.

Что указывать в жалобе

Когда вы подаете жалобу или иск против сборщика долгов, приложите как можно больше доказательств, подтверждающих ваше требование.Это должно включать:

• дата и время телефонных звонков
• наименование коллекторского агентства
• имя человека, с которым вы говорили
• конкретные сведения о нарушении

Имейте в виду, что победа в судебном процессе против сборщика долгов за нарушение FDCPA не стирает никаких долгов, которые вы должны по закону. Вы все равно можете быть обязаны выплатить остаток, если только вы не подаете в суд на сборщика долгов за взыскание мошеннического долга.

Как сообщить в коллекторское агентство или взыскатель долгов

Если вы считаете, что вы подвергаетесь преследованиям или несправедливому обращению со стороны взыскателя долгов, вы можете предпринять определенные действия.Закон о справедливой практике взыскания долгов был принят для защиты потребителей от незаконной практики взыскания долгов. Следуйте этим инструкциям, чтобы защитить себя и других от мошенничества по взысканию долгов.

Узнайте, нарушает ли коллекторское агентство FDCPA.

Существует много путаницы в отношении того, что является законным, а что нет для коллекторских агентств. Вот почему так важно хорошо разбираться в законах, действующих в отрасли. Прежде чем приступить к сообщению о взыскателе долгов, вы должны убедиться, что он действительно нарушает закон.

Законы о взыскании долгов и срок давности

Закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует, как коллекторские агентства могут связываться с потребителями по поводу долга. Например, сборщики долгов могут звонить только с 8 утра до 9 вечера того часового пояса, в котором вы проживаете. Этот закон также требует, чтобы в случае подачи вами официального письменного запроса о прекращении звонков агентство по сбору платежей должно было это сделать.

Подробнее о законах о взыскании долгов

Что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов

В большинстве случаев сборщики долгов могут связаться с вами по телефону или электронной почте, прийти к вам домой и даже позвонить на работу.

Узнайте больше о законных методах взыскания долгов

Сообщите о проблеме в Convergent Outsourcing

Если с вами связались Convergent Outsourcing, знайте, что мы являемся одним из ведущих коллекторских агентств Америки с более чем шестидесятилетним опытом работы. Если у вас возникла проблема с нами, свяжитесь с нами напрямую, и мы постараемся ее решить!

Просмотрите следующую информацию и обратитесь в соответствующий отдел. Если вы обратитесь не в тот отдел, это может вызвать задержку в своевременном ответе на ваш запрос для решения вашей проблемы.

Сообщите о проблеме здесь

Как остановить притеснение сборщика долгов

Что считается притеснением по закону и как его остановить? Узнайте больше о том, что считается преследованием по поводу взыскания долгов. Если вас преследуют, воспользуйтесь приведенными ниже инструкциями, чтобы прекратить преследование:

• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. Если вы провели исследование и обнаружили, что коллекторское агентство нарушает FDCPA, следующий шаг — подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.CFPB — это независимое государственное агентство, ответственное за обеспечение соблюдения законов и правил, регулирующих индустрию потребительского кредитования. Как следует из их названия, они стремятся защитить потребителя от коррупционной финансовой практики и направят вашу жалобу прямо в ответственную компанию.
• Подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию. Федеральная торговая комиссия — еще одно правительственное агентство в федеральном секторе, обеспечивающее соблюдение законов о взыскании долгов. Опять же, они стремятся защитить потребителя, но также и способствовать справедливой конкуренции на финансовых рынках, обеспечивая надлежащее соблюдение законов.Они не только обеспечивают соблюдение таких правил, но и FTC также участвует в разработке политики, регулирующей рынок потребительского финансирования.
• Свяжитесь с Генеральным прокурором вашего штата. В дополнение к FDCPA, каждый штат может иметь свои собственные законы о взыскании долгов. Чтобы узнать больше о законах вашего штата, обратитесь к Генеральному прокурору. Если вы обнаружите, что сборщик долгов, по всей видимости, нарушает законы вашего штата, вы также можете подать жалобу Генеральному прокурору.
• Подайте жалобу в Better Business Bureau. Хотя Better Business Bureau не является государственным учреждением, это некоммерческая организация, которая работает вместе с предприятиями во всех отраслях, чтобы продвигать этичные и заслуживающие доверия методы ведения бизнеса. Они служат беспристрастным авторитетом, благодаря которому компании пользуются большим уважением и достигают самых высоких стандартов эффективности. Если у вас возникла проблема с коллекторским агентством или сборщиком долгов, вы можете сообщить о поведении в BBB здесь.

Практика взыскания долгов | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Порядок взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативной практики взыскания долгов, с которой они сталкиваются. Примеры незаконного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим сторонам, угрозы ареста и незаконное возвращение во владение.

Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по номеру 800.538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают контракты с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. Это агентство не имеет регулирующих полномочий в отношении этих сторонних сборщиков. Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннего сборщика долгов, вы можете позвонить на горячую линию по защите прав потребителей в Генеральную прокуратуру штата Техас по телефону 800.621.0508. Это агентство принимает подобные жалобы и располагает дополнительной информацией о взыскании долгов.Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов. Конечно, закон не отменяет никаких законных долгов, которые вы должны.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как закону штата Техас о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов.Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на своей странице о справедливом взыскании долга; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (Страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрываются?

Личные, семейные и домашние долги покрываются Законом о справедливой практике взыскания долгов. Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.

Кто такой сборщик долгов?

Коллектором является любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги себе или другим лицам; в это определение входят поверенные, которые регулярно собирают долги.Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов. Закон Техаса регулирует действия, предпринимаемые любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Инкассатор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00.м., если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать взыскателю связаться с вами?

Вы можете помешать сборщику долгов связаться с вами, написав ему заказное письмо с просьбой прекратить. Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.Однако обратите внимание, что отправка такого письма сборщику не отменяет выплату долга, если вы действительно его должны. Вы все еще можете подать в суд на сборщика долгов или вашего первоначального кредитора.

Может ли сборщик долга связаться с кем-нибудь еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним, а не с вами. Если у вас нет поверенного, сборщик может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете.Коллекционерам обычно запрещается связываться с такими третьими лицами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не может никому, кроме вас и вашего адвоката, сообщать о вашей задолженности.

Что коллектор должен рассказать вам о долге?

В течение пяти дней после того, как с вами впервые связались, сборщик должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не задолжали деньги.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что у вас нет задолженности?

Коллектор может не связываться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо о том, что у вас нет задолженности. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию задолженности, если вам пришлют доказательство долга, например копию счета на причитающуюся сумму.

Какие виды практики взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Преследование — Сборщики долгов не имеют права преследовать, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, сборщики долгов не могут:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда опубликовать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (кроме кредитного бюро), использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать кого-то

Ложные заявления — Коллекторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

• ложно подразумевают, что они являются поверенными или представителями правительства, ложно подразумевают, что вы совершили преступление, ложно представляют, что они работают или работают в кредитном бюро, искажают сумму вашего долга, указывают, что документы, отправляемые вам, являются юридическими формами, когда они не указать, что отправляемые вам документы не являются юридической формой, когда это так.

Коллекторы долга также не могут указывать, что:

• вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, они конфискуют, украсят, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это, и такие действия законны, такие как против вас будет подан иск, когда такое действие не может быть предпринято по закону или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, сборщики долгов не могут:

• предоставить ложную кредитную информацию о вас кому-либо, в том числе кредитное бюро, отправит вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если оно не использует вымышленное имя

Недобросовестная практика

• Взыскатели долга не должны прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.Например, коллекторы не могут взыскать сумму, превышающую ваш долг, если закон вашего штата не разрешает такой депозит. Чек с датой даты преждевременного использования обмана, чтобы заставить вас принимать звонки по сбору денег или платить за телеграммы, принимать или угрожать забрать вашу собственность, если это не можно юридически связаться с вами по открытке

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: Долг

Как защититься: долг

Источник: Генеральная прокуратура Флориды.

Долги становятся проблематичными, когда человек не использует кредит с умом и не может или не будет производить платежи вовремя.Есть способы эффективно управлять выплатой долга, но это потребует терпения и настойчивости. Чрезмерная задолженность не исчезнет в одночасье. Чем больше времени вы потратите на погашение долга, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Рассмотрите возможность консультирования по кредитам.

Многие кредитные консультационные организации являются некоммерческими и работают с вами для решения ваших финансовых проблем. Но будьте осторожны, если организация называет себя некоммерческой, это еще не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что ее услуги законны.Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы и кредитные союзы проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение также может быть хорошим источником информации и рекомендаций.

Будьте внимательны при выборе консультационной компании по кредитованию.

Авторитетные кредитные консультационные организации проконсультируют вас по вопросам управления деньгами и долгами, помогут составить бюджет и обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом и составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Избегайте организаций, которые продвигают план управления долгом как единственный вариант. Не подписывайте ничего, не прочитав предварительно. Убедитесь, что все словесные обещания, данные консультантом, записаны в письменной форме.

Рассмотрите план управления долгом.

Если ваши финансовые проблемы проистекают из слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом.План управления долгом — это не кредитная консультация, и он подходит не всем. В соответствии с планом управления долгом вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Организация использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки и отказаться от определенных сборов, но проконсультируйтесь со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консультационная организация.Успешный план управления долгом требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи, и это может занять 48 месяцев или больше. Рассмотрите возможность подписания одного из этих планов только после того, как сертифицированный кредитный консультант потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.

Сделайте так, чтобы план управления долгом работал на вас.

Продолжайте оплачивать счета до тех пор, пока план не будет одобрен вашими кредиторами. Если вы прекратите производить платежи до того, как ваши кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с пени за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.Свяжитесь с вашими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию для вашего плана управления долгом. Убедитесь, что график платежей организации позволяет оплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц. Звоните каждому из своих кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство выплатило им вовремя. Просматривайте ежемесячные отчеты своих кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи. Если ваш план управления долгом зависит от согласия ваших кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Поймите, что услуги по ремонту кредита могут и чего не могут сделать.

Некоторые компании предлагают услуги по ремонту кредитов в рамках плана квалифицированного управления долгом или кредитного консультирования. Эти услуги предназначены для того, чтобы помочь потребителям повысить свой кредитный рейтинг за счет выявления и исправления неточностей в кредитном отчете потребителя, а также помочь потребителю уменьшить его отношение долга к кредитоспособности. Услуги по ремонту кредита, предлагаемые в сочетании с законными услугами по управлению долгом или консультационными услугами по кредитам, могут помочь вам лучше понять свою кредитную историю и способы более эффективного управления кредитом.Хотя законные услуги по ремонту кредитов, предлагаемые в сочетании с авторитетными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут принести пользу некоторым потребителям, вам следует избегать компаний, предлагающих только услуги по ремонту кредитов. Часто эти компании завлекают потребителей преувеличенными претензиями, обещая стереть отрицательную кредитную историю. Точная история счета, положительная или отрицательная, останется в вашем кредитном отчете в течение как минимум семи лет, а некоторые вещи, такие как банкротство, могут остаться в вашем отчете до десяти лет.

Узнайте, что делают службы снижения ставок по кредитным картам.

Растущая тенденция в сфере облегчения долгового бремени — компании, предлагающие только услуги по снижению ставок по кредитным картам. По сути, эти компании за установленную плату будут договариваться о более низких процентных ставках с компаниями, выпускающими ваши кредитные карты. В большинстве случаев вы можете договориться о более низких процентных ставках по кредитной карте самостоятельно, без помощи третьей стороны. Прежде чем позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, узнайте текущие процентные ставки по другим кредитным картам и их требования.Эта информация показывает, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, совершила покупки и может перестать пользоваться ее картой. Не бойтесь попросить руководителя или кого-то, кто уполномочен вести переговоры о процентных ставках.

Проведите свое исследование.

Перед тем, как подписаться на любую компанию по облегчению долгового бремени или консультационную компанию по кредитам, обязательно изучите ее репутацию. Обратитесь в Better Business Bureau на сайте www.bbb.org, чтобы узнать, подавали ли потребители жалобы на фирму. Кроме того, вы можете позвонить в Генеральную прокуратуру штата, в котором расположена компания, чтобы определить, получали ли они какие-либо жалобы.Спросите, требуется ли фирме иметь конкретную лицензию или сертификат для работы в вашем штате.

Что такое коллектор?

Если вы задержите выплату, вам, скорее всего, позвонит сборщик долгов. Коллектор — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими, включая коллекторские агентства, адвокатов, которые собирают долги, и компании, которые покупают долги и пытаются взыскать.

Как со мной связаться?

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и он не может связываться с вами в нерациональное время, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны. Коллектор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вы должны предпринять, если считаете, что вы не должны деньги.

Как остановить коллекторские вызовы?

Вы можете помешать коллекторскому агенту связаться с вами, написав письмо в агентство и попросив его прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Если вы считаете, что не являетесь должником по долгу, вам следует написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые связались, заявив, что вы не имеете задолженности.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Какие правила должны соблюдать сборщики долгов?

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, сборщик долгов не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону. Коллектор долга не может использовать ложные заявления, например, ложное намека на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в сборе задолженность или указание на то, что отправленные вам документы являются юридическими формами, в то время как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не собираются подавать такой иск.

Остерегайтесь самозванца взыскания долгов.

Мошенничество с самозванцами растет, а мошенничество с самозванцами, затрагивающее потребителей по всей стране, — это самозванство взыскания долгов. Потребителям звонит человек, пытающийся взыскать долг, который потребитель никогда не брал, или долг, который ранее был погашен. Другие получают звонки от лица, взыскивающего действительный долг, но делают это без разрешения или ведома кредитора потребителя. Если вы считаете, что звонящий может быть фальшивым взыскателем долга, спросите у звонящего его или ее имя, название коллекторской компании, контактную информацию звонящего и компанию, перед которой задолженность.Скажите звонящему, что вы не будете обсуждать задолженность, пока не получите уведомление о подтверждении по почте. Если звонящий отказывается предоставить эту информацию, он или она является либо самозванцем, либо сборщиком долгов, действующим незаконно. Перед выплатой долга, который вы предположительно должны, свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы определить, разрешило ли предприятие коллекторской компании взыскать задолженность.

Подать жалобу.

Если вы хотите подать жалобу на кредитного консультанта, фирму по управлению долгом или взыскателя долгов, вы можете сделать это в офисе генерального прокурора на сайте www.myfloridalegal.com или по бесплатному телефону 1-866-9-NO-SCAM. Вам также следует подать жалобу в Управление финансового регулирования Флориды на сайте www.flofr.com или по телефону (850) 487-9687. Кроме того, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей (CFPB), федеральное агентство, которому поручено рассматривать жалобы потребителей на потребительские финансовые продукты и услуги. Подайте жалобу в CFPB на сайте www.consumerfinance.gov или позвоните по бесплатному телефону 1-855-411-CFPB.

Вы также можете подать жалобу в Департамент сельского хозяйства и бытовых услуг Флориды, который действует в качестве центра обработки жалоб потребителей штата, по адресу www.floridaconsumerhelp.com.

Горячая линия по жалобам на взыскание долга — Помощь при подаче жалобы

Тот факт, что вы опаздываете с оплатой счетов, не означает, что агентства по сбору платежей могут беспокоить вас или обращаться с вами непрофессионально. Если ваши права были нарушены, вы не должны мириться с этим. Одним звонком потребители подают жалобы на взыскание долгов и заставляют их остановиться. Закон о справедливой практике взыскания долгов четко определяет недопустимое поведение, поэтому, если вы получили известие от плохих сборщиков, вы можете сообщить о них прямо здесь.

Не мириться с этим.

Вот наиболее частые жалобы на взыскание. Если коллекционер поступил так, вам может быть должна до 1000 долларов.

• • Повторный или непрерывный вызов
  • Требование больших платежей, чем разрешено законом
  • Неоднократный звонок друзьям, родственникам или сослуживцам в поисках потребителя
  • Использование нецензурной, ненормативной лексики или ненормативной лексики
  • Ложные угрозы подать иск или предпринять другие действия, которые они не собираются предпринимать
  • Неправильный вызов потребителей на работу
  • Игнорирование письменных уведомлений о прекращении связи
  • Рассказывать другим о предполагаемых долгах
  • Непредставление уведомления о задолженности
  • Ложные угрозы аресту потребителей или конфискации имущества
  • Непроверка спорной задолженности
  • Требование процентов, комиссионных и неплатежей
  • Звонок до 8 а.м. или после 21:00
  • Применение насилия или угроза его применения

Источник: Федеральная торговая комиссия США

Позвонив по горячей линии, вы свяжетесь с экспертом по правам потребителей в отношении Закона о справедливой практике взыскания долгов. Опишите им тип коллекционера, с которым вы имеете дело, а также поведение, которое вы считаете оскорбительным. Звонок на горячую линию для рассмотрения жалоб о взыскании долгов является бесплатным. Давайте править таким поведением.Сражайся!

Знаете ли вы?

Если вы подаете жалобу на агентство по сбору платежей, известие об этом поступит и во многие другие агентства по сбору платежей. Другие агентства вычеркнут ваше имя из будущих сборов. Это правда. Подайте одну жалобу и никогда больше не приставайте.

Связывается ли с вами какое-либо из этих коллекторских агентств? Они получали жалобы на протяжении многих лет.

(в алфавитном порядке)

Absolute Collection Corp

Account Liquidation Services, Inc.

Allied Collection Services, Inc. (Невада)

AmeriFinancial Solutions, LLC

ARA, Inc.

Asset Recovery Solutions, LLC

BCA Financial Services, Inc.

Comenity Bank

Eastpoint Recovery Group, Inc.

Enhanced Recovery Company, LLC

Firstsource Advantage, LLC

GLA Collection Company, Inc.

Хантер Варфилд

Коля Кредит 262-704-8208

LVNV Funding, LLC

ООО «Бюро товарного регулирования»

Midland Credit Management, Inc.

Northland Group, Inc.

PDQ Services, Inc.

Portfolio Recovery Associates, LLC 630-256-8591

Phillips & Cohen Associates Ltd

Professional Debt Mediation, Inc.

Прогрессивные системы менеджмента

Renton Collections, Inc.

Розлин Финансовая Группа, Инк.

Scott, Parnell & Associates, P.C.

Simon’s Agency, Inc

Transworld Systems Inc 855-245-7098

Кредитная карта Victoria Secret

Дополнительные действующие номера телефонов горячей линии для подачи жалоб: 888-732-7257, 888-307-4870, 888-317-5877, 888-378-9461, 888-447-1299, 888-535-1556, 888- 667-5718, 888-694-5077, 888-711-5183, 888-725-8935, 888-770-7312.

Подача жалобы на взыскателя долга в Калифорнии

Последнее обновление: 19 октября 2018 г.

Невозможность выплатить задолженность — одно из самых неприятных событий для миллионов американцев каждый год . Но этот опыт часто усугубляется поведением недобросовестных сторонних сборщиков долгов, которые нарушают правила общения и даже угрожают должникам в надежде запугать их и заставить их вернуть свои долги.

К счастью для тех, кто сталкивается с таким поведением, закон на вашей стороне. Федеральный закон защищает вас от хищнических, запугивающих и мошеннических действий сборщиков долгов. Кроме того, на большей части территории Соединенных Штатов существуют законодательные акты штатов, предлагающие аналогичную или даже большую защиту.

Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это набор федеральных законов, которые защищают потребителей от сборщиков долгов, делая определенные виды поведения незаконными, когда сборщики долгов пытаются взыскать долг.FDCPA соблюдается Федеральной торговой комиссией (FTC), и Калифорния имеет аналогичные законы на уровне штата.

Краткий обзор статьи

• Закон FDCPA ограничивает, как и когда сборщики долгов могут пытаться взыскать долг с потребителя.
• Ограничения в FDCPA применяются к сторонним сборщикам долгов, а не к кредиторам, но различие между этими двумя видами бизнеса не всегда ясно.
• Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил закон, пытаясь взыскать с вас долг, вам следует обратиться к опытному адвокату по взысканию долгов в Калифорнии, чтобы он помог определить, как лучше действовать.

Ваши права против сборщиков долгов

Закон FDCPA регулирует, как и когда сборщик долгов может связаться с вами. Он также определяет, что составляет преследование и злоупотребления в отношении должника. Закон предписывает, как должно осуществляться общение с должником или третьей стороной, и устанавливает многие другие ограничения для сборщиков долгов.

Согласно FDCPA, сборщики долгов должны быть честными — они не могут утверждать, что они адвокаты или кто-либо еще, кроме сборщиков долгов. Они не могут вам угрожать, и они должны перестать связываться с вами, если вы их попросите.

Кредитор против сборщика долгов

Обратите внимание, что FDCPA различает сборщиков долгов , к которым применяются его ограничения, и кредиторов , к которым они не относятся. Вы должны осознавать разницу, если собираетесь подать жалобу или обратиться к юристу в связи с предполагаемым нарушением FDCPA.

Согласно FDCPA:

• Кредитор — это «любое лицо, которое предлагает или предоставляет кредит, создающий долг, или которому причитается задолженность, но такой термин не включает какое-либо лицо в той степени, в которой он получает уступку или перевод дефолтного долга исключительно с целью облегчения взыскания такого долга другому лицу »; и
• A коллектором является «любое лицо, которое использует какие-либо средства межгосударственной торговли или почту в любом бизнесе, основной целью которого является взыскание любых долгов, или которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, долги причитающиеся или причитающиеся, или заявленные как причитающиеся другому лицу.

Короче говоря, FDCPA не распространяется на сторону, у которой вы первоначально взяли кредит, например, банк или кредитный союз. Как объяснил Верховный суд США в 2017 году, он также не распространяется на бизнес, который покупает непогашенный долг для взыскания этого долга за свой счет. Он охватывает только сторонних коллекторов и агентств по взысканию долгов, которые обычно нанимаются первоначальным кредитором.

Установление того, были ли ваши права нарушены сборщиком долгов или кредитором, является первым шагом в определении вашего обращения.

Конечно, это закон, и эти определения подлежат различным исключениям и ограничениям, которые вам следует обсудить с поверенным по взысканию долгов при расследовании, следует ли вам подавать жалобу.

Подача жалобы на сборщика долгов

Если ваши права были нарушены сборщиком долгов, вам доступны несколько вариантов.

Вариант 1. Подача иска FDCPA

Вы, как потребитель, можете подать иск против сборщика долгов за нарушения FDCPA и, если применимо, нарушения законов штата Калифорния о взыскании долгов.

Если вы подаете в суд за нарушения как на федеральном уровне, так и на уровне штата, у вас есть возможность подать иск либо в федеральный суд, либо в суд штата. В зависимости от типа и степени нарушения вы можете иметь право на денежную компенсацию ущерба. Имейте в виду, что эти типы исков лучше всего рассматриваются адвокатом по взысканию долгов и могут длиться долгое время, прежде чем будет достигнуто разрешение.

Чтобы ускорить процесс, вы можете подать иск в местный суд мелких тяжб. В суде мелких тяжб дело обычно разрешается в течение нескольких месяцев, а не лет.

Эти суды часто создаются так, чтобы вы могли представлять себя. Однако суды мелких тяжб имеют пределы юрисдикции, которых нет в других судах штата и федеральных судах. Вы должны свериться с правилами местного суда, чтобы убедиться, что вы не предъявляете иск на сумму, превышающую лимиты суда мелких тяжб.

Вариант 2: Подача жалобы FDCPA в регулирующие органы

Альтернативой подаче иска является просто подача жалобы в FTC онлайн. Другое федеральное агентство, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), осуществляет надзор за кредиторами и сборщиками долгов.Вы можете подать онлайн-жалобу в CFPB, который, в свою очередь, свяжется с кредитором и попытается найти решение.

Потребители Калифорнии могут также обратиться в офис генерального прокурора Калифорнии. Генеральный прокурор штата отвечает за защиту потребителей от недобросовестной или вводящей в заблуждение торговой практики. Еще один отличный вариант — сообщить о вашей жалобе в офис генерального прокурора штата. Хотя генеральный прокурор не может лично представлять вас, офис может принять меры против лица, нарушившего ваши права.

Если ваши права были нарушены банком или другим кредитором, а не сборщиком долгов, вам следует связаться с опытным адвокатом по взысканию долгов Калифорнии, чтобы узнать больше о ваших правах. Свод законов, регулирующих деятельность кредиторов, чрезвычайно сложен, и будет практически невозможно урегулировать иск против них самостоятельно.

Важно рассмотреть все возможные варианты и действовать незамедлительно, чтобы остановить нарушения ваших прав. Иногда, когда речь идет об обширном законодательстве, таком как FDCPA, обращение за советом к адвокату — лучший способ гарантировать, что вы получите средства правовой защиты, которых вы заслуживаете.

Мы можем помочь

Мы слишком хорошо знакомы с неприятной тактикой, используемой сборщиками долгов, и готовы помочь вам в борьбе за свои права. Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил ваши права, свяжитесь с нашими опытными адвокатами из Калифорнии сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию и оценку дела. Мы можем помочь вам решить, как лучше всего вести ваше дело, и проведем вас через юридический процесс.

Image Credit и лицензия

Барри Эдвард Боровиц является партнером-основателем Borowitz & Clark, LLP, ведущей юридической фирмы по вопросам банкротства, которая представляет клиентов, подавших петиции о защите от банкротства в соответствии с главой 7 и главой 13 Кодекса о банкротстве.