Кандидаты стали все чаще отказываться от должностей, названия которых им не нравятся
Сегодня каждый коммерческий банк создает собственное штатное расписание с учетом требований Минтруда РФ и имеет достаточно широкие возможности в «титулотворчестве». Специалисты, менеджеры среднего звена, топ-менеджеры могут работать в разных банках в одинаковых должностях, при этом круг решаемых ими задач, полномочия, уровень оплаты и социальных льгот существенно отличаются. Прибавим к этому проблемы неправильной интерпретации названий внутри сообщества и получим широкую картину недопонимания, особенно остро проявляющуюся при смене банкирами места работы.
В основном подобные несоответствия встречаются на позициях среднего уровня: начальник отдела в российском банке — главный специалист в западном. Обязанности на данных позициях одинаковы или иногда у вторых даже более широкий круг задач. Самые распространенные должности — самые запутанные, в том числе и потому, что само их наименование мало что объясняет: под маской «специалиста», «менеджера», «эксперта по работе с клиентами», «экономиста», «координатора» может скрываться кто угодно.
Одно из самых больных мест — упоминавшаяся позиция project manager/руководитель проекта. «Project manager может руководить специалистами из нескольких департаментов, а может вообще не иметь людей в подчинении, — говорит Ольга Фисенко, ведущий специалист по подбору персонала КЦ «ЮНИТИ-Финанс». — Есть банки, в которых project manager/руководитель проекта ценится выше, чем начальник отдела, управления или департамента, и обладает более широким кругом полномочий и более высоким уровнем оплаты труда. В других банках человек на такой позиции подчиняется начальнику отдела и, соответственно, вознаграждение за труд невелико».
Отношение кандидата к названию должности очень часто зависит от его предыдущего опыта работы. Например, кандидат может сказать: «Я работал руководителем управления и поэтому руководителем отдела работать не пойду, но если должность назовут «руководитель проекта», то она меня устроит». Или на-оборот: «Руководитель проекта — это несерьезно. Если можно сделать меня начальником отдела, то я приму предложение банка».
Другой, не менее избитый пример — трактовка должности «менеджер», которая применительно к банку получает новое звучание. Надпись на визитке банковского клерка «менеджер по работе с клиентами» может скрывать за собой деятельность и сотрудника операционного зала дополнительного офиса, и сотрудника службы телефонной поддержки, специалиста службы продаж банковских продуктов, и сотрудника отдела кредитования, аналитика и т.д.
«Разберем пример на пальцах, — предлагает Александр Рублев, консультант кадрового агентства Flex. — В российских банках есть «менеджер по работе с клиентами». У менеджеров есть начальник отдела по работе с клиентами, отдел входит в управление, управление входит в дирекцию, и так далее по восходящей — думаю, иерархия понятна всем. В итоге «менеджер» в ней — низшее профессиональное звено. Очевидно, что понятие «менеджер» подчеркивает процесс руководства, организации деятельности. Но в реальной жизни в контексте каждого отдельного случая встает вопрос, предполагает ли эта должность руководство людьми».
Путаница может коснуться не только наименования должностей, но и предполагаемых полномочий. Можем рассмотреть это на примере должности «директор по маркетингу»: в одних случаях в круг полномочий включается руководство PR-службой, в других нет. Список можно продолжать и продолжать: «руководитель направления» или «руководитель блока», в подчинении которых может быть от одного до сотни сотрудников. Бывают случаи, когда название должности не говорит ровным счетом ничего и даже вводит в заблуждение, например, «специалист по ценным бумагам», которым могут назвать юриста, имеющего опыт работы с ценными бумагами. «Специалистом по развитию» на практике называли клиента-инкогнито, в обязанности которого входит обзвон различных служб и проверка работы сотрудников.
На более высоком уровне яркий пример — должность вице-президента. Вице-президент может вести отдельное направление в банке, быть в курсе всех дел, обладать необходимыми знаниями и полномочиями и при необходимости заменять президента. «А бывает, что роль вице-президента может сводиться к роли личного помощника, доверительного лица, решающего личные вопросы президента банка, — приводит пример Ольга Фисенко («ЮНИТИ-Финанс»). — Также бывает, что словосочетание «вице-президент» используется как приставка к должности, дающая дополнительные социальные льготы и более высокую зарплату и бонусы. Например, начальник департамента–вице-президент, а у него в подчинении всего один человек».
Нередко на визитках сотрудников, отвечающих за управление клиентским бизнесом, можно увидеть надпись «Vice-President», например, если он отвечает за регион или страну. Правда, к функционалу «стандартного» заместителя руководителя это не имеет никакого отношения. Эта надпись всего лишь помогает «открывать двери».
Не испортить резюме От путаницы могут пострадать все участники процесса, задействованные в подборе персонала, — банки, кадровые агентства и сами кандидаты. Кадровые агентства вынуждены тратить лишнее время на разговоры и переписку с потенциальными кандидатами. Так как название должности ничего им не говорит, каждый раз приходится объяснять весь функционал конкретной позиции.
..Одно из решений проблемы — двойное прописание должности в трудовых договорах: «руководитель кредитного отдела/team leader of credit bureau», «руководитель филиала банка/branch manager».
Работодатель, глядя в резюме, также часто не может составить четкого представления о том, приглашать кандидата на собеседование или нет, пока не проведет телефонное интервью.
Кандидаты порой не отзываются на вакансии, потому что их не устраивает название должности или они не могут найти нужную вакансию, в случае если специалист по подбору персонала недостаточно грамотен и разместил вакансию с названием должности, которую получил от работодателя, но которая при этом абсолютно не отражает ее содержания.
«Чаще всего «разжевывать» название должности кандидатам приходится в двух случаях, — считает Александр Рублев (Flex). — Это работа с молодыми, как правило, сверхамбициозными специалистами и сотрудниками российских банков при рассмотрении вакансий западных банков. В моей практике было довольно много случаев, когда кандидаты отказывались от предложений лишь потому, что предлагаемая должность в иностранном банке «не звучит». При этом уровень компенсации, дополнительные льготы, а самое главное, содержание работы не принимаются сотрудниками во внимание. Это неправильно. Профессионализм — вот что интересует любого работодателя. Получение «звания» все же должно быть результатом упорной работы, подтвержденным конкретными цифрами: сделки, объем продаж, открытые филиалы и т. д. При этом гонка за названием не всегда оправдана, ведь повышать зарплату за красивое название никто не спешит».
С другой стороны, мотивация соискателей в этом случае вполне понятна — они не хотят портить резюме. В практике агентства «Анкор» был случай, когда кандидату, который занимал не в самом большом банке позицию «ведущего специалиста», сделали предложение в довольно крупной организации и пригласили на должность «специалиста» с приблизительно таким же кругом задач. Кандидат после долгих раздумий отказался.
Ищем виновного Нельзя отрицать — одна из основных причин путаницы кроется в различиях структур российских и западных банков и не всегда адекватном переводе должностей. Современный российский банковский словарь достаточно молод. В связи с развитием новых направлений банковской деятельности, нехарактерных для банковской системы бывшего СССР, большая часть терминологии была заимствована. Поэтому разница в названии должностей по признаку российский—иностранный банк, скорее всего, социолингвистическая.
Многие кандидаты дословно переводят с английского предлагаемые должности, ассоциируя их с сотрудниками, именуемыми так в своих банках. Александр Рублев (Flex) вспоминает слова кандидата, претендующего на вакансию в иностранный банк, парировавшего на прописанное в Job offer название «Relationship Manager»: «У нас девочки на ресепшн все менеджеры по работе с клиентами. У них так и написано в трудовых». Некоторые соискатели подменяют наличие в названии должности слов «начальник», «руководитель», «head» и принадлежность к должностям «top management».
РАЗНИЦЫ НЕТ
В российских и западных банках приблизительно одинаково звучат должности:
- начальник отдела рисков — head of risk management, risk director
- управляющий директор — managing director
- трейдер — trader
- главный бухгалтер — chief accountant
- управляющий отделением — branch manager
- кассир — cashier
- главный операционный директор — COO (chief operational officer)
Если разбираться в проблеме глубже, путаница объясняется особенностями организационной структуры иностранных банков и разными подходами руководителей к формированию штатного расписания. Соответственно, не делается исключения для страны пребывания «дочки». И если уж сотрудник в определенном департаменте, с определенными обязанностями и зоной ответственности называется «specialist», то это должен быть «specialist» на всех континентах.
«В западных банках структура более простая, — отмечает Лидия Кулешова, консультант департамента «Банки и инвестиции» хедхантинговой компании Cornerstone. — В российских банках структура, как правило, достаточно громоздкая: ей не хватает четкости, упорядоченности. Иногда в российском бизнесе действуют устные договоренности о том, как будет названа позиция конкретного кандидата, что зачастую вызывает недовольство соискателей. В российских банках специалист может быть начальником отдела, а в западном банке — начальником управления, но при этом функционал на этих позициях будет одинаковым. В связи с этим многим кандидатам кажется, что они теряют статус при переходе».
«Основные отличия также касаются круга задач, который кроется за названием позиции, — продолжает тему Анастасия Нащекина, заместитель руководителя отдела экспресс-рекрутмента и массовых проектов компании «Анкор» «Банки и финансовые услуги». — Кроме того, разница может затрагивать и наличие управленческого статуса в названии, уровень ответственности. Например, региональный координатор в рамках крупного западного банка может фактически оказаться руководителем регионального бизнеса. Еще одно наблюдение относительно того, каким образом формируются названия позиций в российских и западных банках. В западных банках чаще всего можно встретить такие названия, как «менеджер», «эксперт», «координатор». В то время, как в российских компаниях и банках больше распространены такие названия, как «специалист», «начальник», «руководитель».
Тем не менее эксперты отмечают: зарубежные банки в основном в названиях должностей придерживаются более строгих стандартов, а путаница свойственна российским банкам. Бывает, что российский банк пытается подражать в названиях должностей зарубежному банку, но это касается лишь некоторых названий должностей, что вносит еще большую путаницу. Перевод названия иностранной должности и поиск русского аналога, который по названию соответствовал бы глобальной классификации должностей компании и при этом по возможности отражал реалии рынка страны, очень сложен и неоднозначен.
«В JP Morgan International позиция deputy legal entity controller может звучать в российском варианте как «старший специалист по МСФО отчетности», поскольку достаточно тяжело подобрать название этой позиции на русском языке, хотя содержание работы при этом не меняется, — приводит пример Елена Попова, руководитель департамента «Банки и инвестиции» кадрового агентства Apriori. — Путаница может возникнуть, поскольку в западных банках есть должности сотрудников, утвержденные главным офисом, который, к примеру, находится в Лондоне. При этом в российских банках может просто не существовать аналогичных должностей».
Но искать причину всех проблем российского банковского сообщества в иностранных банках в любом случае неправильно. Сами хороши. Банковский сектор до сих пор находится в развитии и по-этому в одном банке начальник департамента может иметь в подчинении 200 человек, в другом банке начальник управления — 1000 человек. Путаница происходит из-за разницы масштабов бизнеса, а вариантов наименования должности в соответствии с нормативными положениями трудового законодательства не так много.
Бывает, что работодатель нарочно виляет и запутывает, предлагая кандидату ту или иную должность, когда просто не знает, как назвать специалиста или руководителя среднего звена. Или использует название для привлечения кандидатов более высоким статусом. Ментальность российских граждан тоже в стороне не остается — чем больше «вензелей», тем лучше. Хотя в некоторых случаях это вполне оправдано: для «клиентщиков» важно производить впечатление. Поэтому «страховой агент» или «агент прямых продаж» звучит менее привлекательно, нежели «менеджер по страхованию».
Заглянем в словарь Мудрым решением в преодолении «трудностей перевода», по мнению специалистов Flex, является двойное прописание должности в трудовых договорах: например, «руководитель кредитного отдела/team leader of credit bureau», «руководитель филиала банка/branch manager».
Выправить ситуацию на внутреннем рынке мог бы попытаться ЦБ РФ, предложив российским банкам в качестве рекомендаций придерживаться определенной структуры и следовать при введении должностей определенным правилам, введя зависимость от конкретных должностных обязанностей, уровня полномочий, количества подчиненных. Так считают в кадровом центре «Юнити». Другие эксперты, наоборот, полагают возможным взять за образец более простую и структурированную систему наименований западных банков, но уж в этом случае следовать ей «от и до».
Еще один совет от профессионалов кадрового рынка всем без исключения рядовым сотрудникам, руководителям всех уровней и особенно сотрудникам HR-департаментов: подробно ознакомиться с Квалификационным справочником должностей руководителей, специалистов и других служащих Министерства труда РФ.
«Для того чтобы не было путаницы с названиями вакансий, кадровым агентствам необходимо обсуждать их в самом начале со своими клиентами, в данном случае банками, — считает Елена Попова (Apriori). — Агентство на первом этапе консультирует клиента, как лучше обозначить требования к должности, как назвать должность, какую зарплату предложить. Как правило, банк доверяет своему агентству и прислушивается к его мнению. Важно знать, откуда банку хотелось бы видеть кандидата, с каким опытом работы, из каких банков, с каким уровнем английского языка, количеством подчиненных. Если же кандидат идет в банк напрямую, минуя агентство, то он должен сразу же оговорить, о какой именно должности идет речь, еще раз уточнить должностные обязанности, зарплату, соцпакет».
…Поправить ситуацию на внутреннем рынке мог бы ЦБ РФ, предложив банкам придерживаться определенной структуры и следовать при наименовании должностей определенным правилам…
Бывали моменты, когда на открытую позицию представляли более сильного кандидата, чем изначально требовалось, и ему предлагали более высокую, созданную и названную специально под него позицию. Пример: в «топовый» инвестиционный банк требовался IFRS specialist (специалист по МСФО отчетности), но найденному кадровым агентством кандидату предложили вакансию deputy chief accountant (заместитель главного бухгалтера), которой он больше соответствовал.
Есть и еще один момент, помогающий преодолеть путаницу с названием вакансий. Некоторые агентства предлагают кандидатам такую услугу, как CLS (Candidate Lead Search) — они представляют сильного «звездного» кандидата без обозначения позиций. В этом случае банки делают предложение о работе такому кандидату и открывают вакансию под него. Был пример, когда сильному кандидату из Канады с российским гражданством предложили «топовую» позицию в известном западном банке. На эту вакансию безуспешно велись поиски около года, и именно этот кандидат удачно получил предложение о работе — просто произошло совпадение спроса и предложения.
Но что ни делай, всегда сохраняется довольно большой участок работы с возражениями кандидатов и работодателей, которые, правда, довольно легко решаются путем переговоров. Как показывает практика, работодатели не принципиальны в прописании должностей, если это не противоречит внутрикорпоративной иерархии банка.
Стоит помнить, что для консультантов, а порой и для самих работодателей, торг кандидатов за должность ассоциируется с некоторой закостенелостью их мышления. Но в конечном счете ситуация может выправиться сама, без принятия каких-либо экстренных мер, и российский рынок сам придет к единой терминологии. «Можно попытаться посмотреть на ситуацию проще и не воспринимать ее с позиции борьбы, — спокойно завершает разговор Анастасия Нащекина («Анкор»). — В конце концов этот вопрос так или иначе касается мотивации и выбора кандидатов: переходить ли в крупную финансовую структуру на должность, возможно, и не с громким названием, но интересным кругом задач, либо в качестве приоритета выбрать наименование должности вне зависимости от статуса банка».
Мнение эксперта
Алексей Зотов генеральный директор компании «Консультант – Z», партнер «Юридического бюро 92 и партнеры»:
В условиях рыночной экономики слияние и поглощение предприятий обычное в бизнес-практике явление. Крупные игроки на рынке лизинговых услуг России уже присматриваются к компаниям для поглощения их с целью занятия более крупной ниши на рынке.
К сожалению, неудивительно, что кадровые проблемы становятся постоянной темой для публикаций в банковских журналах. Ведь для их решения из накопленного за время экономического развития человечества опыта мы используем, выражаясь образно, даже не «брызги шампанского», а звук лопающихся пузырьков.
Развитие любого бизнеса, а особенно банковского, невозможно в условиях кадровой нестабильности. Решение кадровой проблемы за счет любого вида «хантинга» означает постоянное воспроизводство сложившейся ситуации. Причем попытки исправить ситуацию на уровне отдельного банка свойственны периоду первоначального накопления, который, хотелось бы надеяться, мы переросли.
Безусловно, решение существует. Но для этого необходима единая воля всего банковского сообщества. Рецепты известны давно: это квалификационный справочник и, в данном случае, отраслевая тарифная сетка. То, что названия приведены на русском языке, не означает их социалистического происхождения. Благодаря квалификационному справочнику мы будем знать, что если у работника в трудовой книжке написано, что он «специалист фронт-офиса по работе с клиентами», то он выполняет такие-то функции, имеет определенное количество лет опыта работы, знает то и это. А если он «старший специалист» или «специалист 1-й категории», то… И так далее.
С помощью тарифной сетки мы будем знать, какой оклад следует установить этому специалисту. А дальше можно прикладывать к этому окладу «социальные пакеты», устанавливать различные бонусы и преференции в зависимости от стажа работы и результатов труда, формировать резерв на выдвижение, использовать систему пожизненного найма и так далее. То есть, извините за старорежимный оборот речи, внедрять методы материального и морального стимулирования работника.
Пока же решение, по нашему мнению, на уровне банковского сообщества не будет принято, в банковских журналах можно вводить рубрику «записки «охотника за головами», по аналогии с «коллекторскими историями».
Профессия банковский работник | Университет СИНЕРГИЯ
Колледж
Бакалавриат
Второе высшее
Специалитет
Магистратура
Аспирантура
Бизнес-образование
Сведения об образовательной организации
Абитуриентам
Магистратура
Специальности
Факультеты
Приемная комиссия
Образование в Дубае
Образование для призывников и военнослужащих
Отсрочка от армии
Образование для мам
Отзывы студентов
Выпускники
Правила приема
Оплата обучения
Дополнительное образование
Программа лояльности
Студентам
Расписание
Личный кабинет студента
Оплата обучения
Студенческий клуб
Библиотека
Интеллектуальное шоу
Факультеты
Юридический
Экономики
Управления
Рекламы
Психологии
Бизнеса
Информационных технологий
Лингвистики
Банковского дела
Спортивного менеджмента
Гостиничного и ресторанного бизнеса
Интернет-маркетинга
Дизайна
Физической культуры
Театра, кино и телевидения
Event-менеджмента
Игровой индустрии и киберспорта
Арт-академия
- Бесплатные онлайн-курсы
Формы обучения
Очная форма
Заочная форма
Вечерняя форма
Выходного дня
Онлайн форма
MBA
Executive MBA
Mini-MBA
Online-MBA
Бизнес-Консалтинг
Центр трудоустройства
Вакансии
Заявка на трудоустройство
Контакты Центра Трудоустройства
Работодателям
Об Университете
Жизнь Университета
Региональные подразделения
Наблюдательный совет
Почетные профессора
Президиум
Ученый совет
Образование
ЕГЭ и ОГЭ
Пресс-центр
Партнеры-работодатели
Контакты
Личный кабинет абитуриента
15 новых руководящих должностей в банке
Новые должности в банке, которые появились в результате диджитализации
Новые должности в банке Фото: northglennews.co.za
На протяжении десятилетий количество руководящих позиций в банке можно было сосчитать на пальцах одной руки. Во главе финучреждения были генеральный директор, главный операционный директор и финансовый директор.
Реже в банке можно было встретить генерального директора розничного бизнеса, департамента рисков, кредитного или маркетингового отделов. Однако до сих пор можно было по крайней мере предположить, чем занимаются все эти специалисты. Но с появлением вакансии директора по счастью (!) это стало не так очевидно.
Предлагаем список, составленный The Financial Brand, самых современных руководящих должностей в банках по всему миру:
- Директор по цифровым технологиям
- Директор по взаимодействиям
- Директор по трансформации
- Деректор по инновациям
- Директор по работе с данными
- Главный аналитик
- Директор по вопросам культуры
- Директор по стратегическим вопросам
- Директор по вовлеченности
- Директор по технологиям
- Директор по дизайну
- Директор по росту
- Директор по персоналу
- Директор по работе с клиентами
- Директор по развитию бренда
Новые должности в банке продиктованы цифровой эпохой Фото: web7arts.com
Должностные обязанности некоторых «новых» директоров часто совпадают. Разберемся, что входит в обязанности основных профессий.
Директор по цифровым технологиям. Двигатель прогресса в банке. Специалист в этой отрасли отвечает за цифровую трансформацию финучреждения, новые направления деятельности.
Директор по взаимодействиям. Требования поотребителей сильно изменились за последние 10 лет. Apple, Amazon и Google выработали у людей привычку к удобству, простоте и скорости, которые предлагают далеко не все банки. Поэтому им нужен специалист, который будет отвечать за взаимодействие с клиентами, создаст тот финансовый опыт, который современный человек хотел бы получить в банке.
Главный аналитик. Финансовое учреждение не сможет сформулировать целостное представление о клиенте или разработать новую услугу, не имея представления о том, кто ей будет пользоваться. Для этого нужны специалисты, которые поработают над стратегией анализа больших данных (Big Data).
Директор по инновациям. Будем честны. Большинство финансовых учреждений редко придумывают новые продукты, новые инструменты или любые новые идеи. Ведь их бизнес-модели зависят от минимизации рисков. Главный специалист по инновациям должен помочь людям во всей организации генерировать идеи, а также анализировать тенденции, искать новые возможности на рынке.
Почему появились новые должности и чем они полезны банку?
По словам Стивена Макконнелла, эксперта в области рекрутинга, корпоративная структура эпохи 1950-х годов, которая хорошо работала в течение стольких лет, слишком жесткая для современного делового мира.
Салли Дрекслер, специалист по найму цифровых специалистов, отметила, что новые вакансии в банкинге — это способ обозначить стратегические приоритеты банков.
Новые должности показывают, считается ли то или иное направление деятельности приоритетным для компании, имеет ли стратегическое значение для ее успеха.
Более приземленное объяснение новых руководящих должностей с приставкой «генеральный», «главный», «chief» — это возможность предложить кандидату статус вместо более дорогого для компании пакета предложений и премий.
Какое будущее ждет эти профессии?
Рекрутеры уверены, что все эти должности действительно будут востребованы в современном банке. Хоть, скорее всего, они никогда не станут такими же влиятельными, как традиционные руководящие посты.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — В Украине изменились требования к банкирам
Комментарии
|
Опыт работы в инвестиционном банке и что это значит для вас
В настоящее время многие банки проводят программы Spring Insight, которые предоставляют студентам краткое введение в свою организацию перед подачей заявки на стажировку.
Подавляющее большинство успешных кандидатов в программы выпускников банковского и инвестиционного секторов ранее прошли соответствующую стажировку — в основном в том же учреждении. Обычно от 50% до 70% выпускников, нанятых в сфере банковского дела и инвестиций, работали в этой организации в качестве стажера.В некоторых случаях цифра еще выше: 90% и выше.
Большинство стажировок в банковской сфере и инвестициях открыты для студентов только летом между предпоследним и последним курсами обучения в университете, а крайние сроки подачи заявок обычно приходятся на декабрь или начало января предпоследнего года. Для студентов, обучающихся на трехгодичных курсах, это означает поступление в осенний семестр второго курса.
Все чаще банки добавляют к этому процессу еще более раннюю стадию. Многие сейчас проводят программы Spring Insight, которые предоставляют студентам краткое введение в свою организацию перед подачей заявки на стажировку.
Эти курсы длятся от одного дня до двух недель и, как правило, предназначены для студентов первого года трехлетнего обучения или второго года четырехлетнего обучения. Крайние сроки обычно приходятся на январь первого / второго года.
Неизвестно, какой процент стажеров взят из выпускников программы Spring Insight; тем не менее, рекрутеры очень часто считают их первым этапом поиска талантов и предназначены для того, чтобы дать участникам фору.
Поиск стажировок и весенних трудоустройств в инвестиционном банке на TARGETjobs.
Что такое весенние банковские и инвестиционные программы анализа?
Весенние аналитические программы — также известные как весенние стажировки, весенние аналитические программы, аналитические программы (sic), аналитические недели или аналитические дни — обычно дают студентам обзор рассматриваемого банка, а также идеи и советы о том, как пройти через его процессы набора. Они часто включают такие элементы, как:
- посещение семинаров / презентаций по различным аспектам бизнеса
- рабочее затенение
- участвуют в тематических исследованиях или деловых играх
- Посещение социальных или сетевых мероприятий
- узнает о процедурах стажировки и набора выпускников в организации и о том, как добиться в них успеха.
Однодневные мероприятия иногда проводятся в университетских городках; более длинные, как правило, базируются в офисах работодателя. Им не всегда платят как таковым; однако такие расходы, как проживание, как правило, покрываются.
В рамках более длительных программ инсайта, студенты, которые хорошо успевают, могут быстро пройти начальные этапы отбора на летнюю стажировку или даже сразу предложить стажировку.
Могу ли я пройти стажировку, если я не прошел программу Spring Insight?
В целом, студенты, завершившие программы Spring Insight, будут на шаг впереди тех, кто не участвовал в гонке на стажировку в банковской сфере.Даже если у них нет предложения места или ускоренного пути, они будут из первых рук знать об учреждении и получить советы по процессу найма. Однако на данном этапе вполне возможно наверстать упущенное. Если вам нужно это сделать, расширите свои знания о банковской и инвестиционной сфере и соберите доказательства этого. Полезные занятия включают:
- получение опыта работы в финансовой сфере
- занимает должность финансового директора в университете, например, казначея общества
- развитие знаний о финансовых рынках
- знакомство с терминологией, используемой в конкретном банковском или инвестиционном секторе, который вас интересует
- разговаривает с преподавателями или посетителями вашего университета, знакомыми с этим сектором.
Я прошел стажировку в одном банке, но подаю заявление о приеме на работу в аспирантуру в другом. Каковы мои шансы?
Студенты, прошедшие соответствующую стажировку в аналогичном учреждении, по-прежнему привлекают кандидатов к рекрутерам в банках — хотя они будут конкурировать за сокращенный пул выпускных вакансий, которые еще не заполнены собственными стажерами банка. Если вы находитесь на этой должности, вам следует подготовиться к тому, чтобы рассказать о том, чему вы научились во время стажировки (особенно о знаниях и навыках, которые могут быть переданы на эту должность), и о том, почему вы сейчас подаете заявление в этот конкретный банк и на эту работу.
Если вам отказали в должности выпускника в банке, где вы проходили стажировку, поищите отзывы о том, что вас подвело, и немедленно примите меры, чтобы приступить к исправлению проблемы. У вас будет всего два-три месяца между прохождением стажировки и подачей заявки на программы для выпускников, что может быть недостаточно для полного устранения вашего пробела в навыках или знаниях. Однако это будет означать, что если вас спросят, почему вас не взяли на работу, вы сможете продемонстрировать, что знаете о своих слабых местах и активно предпринимаете шаги по их устранению.
Могу ли я получить работу в сфере банковского дела или инвестиций, если я не проходил стажировку?
Студенты, претендующие на работу в сфере банковского дела или инвестирования, без соответствующей стажировки, находятся в явном невыгодном положении. В некоторых ситуациях может помочь другой финансовый опыт работы (чем актуальнее, тем лучше). Рекрутеры также могут быть готовы рассмотреть вас, если вы соответствуете другому критерию, который в настоящее время важен для них. Например, многие банки любят нанимать выпускников, свободно владеющих вторым или даже третьим языком, поэтому, если вы учитесь за границей или изучаете современные языки, это может быть вашей ногой в дверь.
В меньшей степени, некоторые банки также пытаются расширить круг специальностей, которые изучали их выпускники, например, ориентируясь на студентов гуманитарных или гуманитарных наук, и осознают, что они, возможно, не рассматривали банковское дело как карьеру так рано, как им было нужно. к. Если вы выдающийся студент с таким образованием и не задумывались о банковском деле до конца учебы, это все равно стоит попробовать.
Следуйте за нами в Twitter @TjobsFinance.
.
Банки и банковское дело — Услуги | Типы банков
Банк — это компания, которая работает с деньгами, которые ему дают люди. Если вы отдаете свои деньги банку, он не только защищает , но и выплачивает вам процентов , чтобы он мог работать с деньгами. Это одна из причин, по которой люди откладывают деньги в банке. Деньги там тоже могут быть безопаснее, чем дома.
Банки также ссужают деньги другим предприятиям и клиентам .Они собирают дополнительные деньги, называемые банковскими комиссиями , из которых они выплачивают проценты вкладчикам, а также зарплату своим работникам. Банки получают прибыли , потому что они собирают больше процентов, чем платят вкладчикам.
Без банков мировая экономика не смогла бы расти. Инвесторы не могли найти нужных денег для новых проектов. Промышленность не могла покупать новые машины и современную технику .
Какие услуги предлагают банки?
Банки предоставляют своим клиентам услуг .С текущим счетом вы можете оплачивать свои счета. Чек — это лист бумаги, который сообщает банку, сколько денег он должен снять с вашего счета и выплатить кому-то другому. Сегодня все больше и больше людей используют Интернет, а также банковские услуги, для оплаты своих счетов . Банки также выдают своим клиентам пластиковые карты, с помощью которых они могут снимать деньги со своего счета везде и в любое время. Они также могут использовать их для безналичной оплаты в магазинах, заправочных станциях и других магазинах.Текущие счета — это удобный способ для клиентов управлять своими деньгами.
Сберегательная книжка, показывающая, сколько денег вы внесли и сняли со своего счета
Для людей, желающих сэкономить, банк предлагает сберегательных счетов. Обычно банки платят больше процентов по сберегательным счетам, чем по текущим счетам. Они надеются, что клиенты будут оставлять свои деньги в банке надолго, поэтому банк может работать с этими деньгами и предлагает как кредитов .Банки, , но , не могут отдать все свои деньги в ссуду. В большинстве стран правительство ограничивает суммой денег, которую банки могут использовать в качестве ссуд. Они всегда должны хранить определенных процентов в виде наличных .
Людям, которым нужны деньги для определенных вещей, например, для покупки дома или машины, нужно быстро заработать много денег. Деньги, которые они занимают в банке, называются ссудой. В большинстве случаев они возвращают не все деньги сразу, а небольшую их часть, с процентами , каждый месяц.Если кто-то не может выплатить ссуду, банк обычно может забрать ценных предметов, таких как автомобили или дома.
Современные банки предлагают своим клиентам и множество других услуг. Они говорят им, как они могут заработать на инвестициях в акций и облигаций . Кредитные карты выдаются клиентам как безналичный способ покупки вещей . Практически все банки имеют банкоматов (ATM), через которые клиенты получают деньги со своего счета.Телефонный банкинг — это простой способ оплатить счета, позвонив по специальному телефонному номеру и набрав в определенной последовательности из цифр . Некоторые банки даже имеют дело со страховкой .
Виды банков
Коммерческие банки — самые важные банки. Они предлагают различных услуг, различные формы счетов , а также ссуды. Если сначала коммерческие банки предлагали свои услуги только предприятиям и компаниям, то сегодня они доступны всем.
Инвестиционные банки не принимают и не хранят деньги физических лиц . Они помогают организациям и крупным компаниям собрать денег на международных финансовых рынках.
Центральные банки управляют банковской системой страны. Федеральная резервная система США и Банк Англии — это два известных банка , которые берут на себя эти задач . Европейский центральный банк отвечает за за обращение денег в зоне евро.
Онлайн-банки часто могут заинтересовать своих клиентов, потому что у них нет расходов , которые есть у физических банков. К ним можно получить доступ через Интернет, и они становятся все более популярными.
Сберегательно-кредитные банки — это банки, специализирующиеся на финансировании домов. Хотя процентные ставки выше , такие банки предлагают ипотечные кредиты сроком до 30 лет . Клиенты выплачивают ссуду ежемесячным платежом , который они могут позволить позволить себе .
Банки развития — это финансовые организации, которые помогают странам третьего мира. Они не только предоставляют денег странам Африки, Азии и Южной Америки, но также отправляют помощи рабочих и предлагают техническую помощь.
Банкомат (банкомат)
Международный банк
крупнейших банков мира расположены в Европе, США и Японии.В большинстве случаев они действуют во многих странах мира. Поскольку банковское дело — это глобальная индустрия , которая не ограничивается границами страны , должно быть международных соглашений . Международные стандарты , которым банки должны соответствовать , записаны в Базельских соглашениях .
История банковского дела
Банковское дело имеет давние традиции. В Месопотамии банкиры хранили золото и серебро для людей и ссужали их другим. Древний В Риме и Греции было банковских систем, аналогичных тем, что есть у нас сегодня.
В средние века Италия была центром европейского банковского дела. Еврейских торговцев стали первыми банкирами и стали очень успешными бизнесменами. Флоренция и Венеция стали известны как два города, в которых многие люди зарабатывали деньги через банковское дело. Семья Медичи доминировала в Флоренции на протяжении более двух веков, а учредили крупнейший банк Европы в 15 веке век .
Первый мировой банковский кризис возник во время Великой депрессии в 1929 году. Многие граждан потеряли работу и свои сбережения, поскольку банк рухнул . В 1933 году американский президент Франклин Д. Рузвельт подписал законопроект , в котором правительство гарантировало сбережения вкладчиков , если банк обанкротится .
В 2008 году банковский кризис поразил Америку, и человек распространился по странам мира.Банки выдали домовладельцам ипотечных кредитов без проверки их финансового состояния. Цены на жилье начали падать, и банки потеряли много денег. Правительства многих стран были вынуждены дать им деньги, и предотвратили их банкротство.
Текст и рабочие таблицы для загрузки в формате PDF
Текст и рабочие таблицы для загрузки в формате PDF Онлайн-упражнения
Связанные темы
слов
- доступ = право использовать что-либо
- соглашений = набор соглашений или правил
- счет = место, где хранятся ваши деньги
- позволить себе = иметь достаточно денег на что-то
- договор = письменное обещание, данное двумя или более людьми, компаниями или странами
- помощь = помощь
- хотя = а
- сумма = сумма
- древний = старый
- банкомат = банкомат вне банка, который вы используете для получения денег со своего счета
- банкрот = выйти из бизнеса
- счет = письменный листок, который показывает, сколько вы должны заплатить за что-то
- законопроект = письменное предложение по новому закону
- облигация = документ, подтверждающий, что компания или правительство вернут деньги, взятые у вас в долг
- граница = официальная линия, разделяющая две страны
- бизнес = компания
- наличные = банкноты
- безналично = без денег
- век = сто лет
- определенный = специальный
- тираж = движение, расход
- гражданин = человек, который живет в стране и имеет там права
- удобный = удобный, практичный
- сбой = здесь: если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить то, что вы кому-то должны
- кредитная карта = небольшая пластиковая карта, которая позволяет покупать вещи и оплачивать их позже
- клиент = человек, покупающий вещи
- сделка с = работать с, оферта
- вкладчик = тот, кто кладет деньги в банк
- цифра = число
- доминировать = быть номером один
- эконом = система купли-продажи товаров в стране
- возникнет = появится
- расходы = сумма денег, которую вы тратите на что-то
- комиссия = комиссия, сумма
- по всему миру = по всему миру
- Великая депрессия = экономические проблемы после краха Уолл-стрит в 1929 году; многие банки и предприятия прекратили свою деятельность, и миллионы людей во всем мире потеряли работу
- гарантия = обещание
- ручка = иметь дело с
- однако = но
- физическое лицо = отдельное лицо
- страховка = деньги, которые вы регулярно платите компании; он платит за ущерб, если случится что-то плохое или вы заболеете
- проценты = дополнительные деньги, которые вы должны выплатить при заимствовании денег
- процентная ставка = процентная сумма, которую банки дают вкладчикам, когда они оставляют там свои деньги, или взимают с клиентов, когда они занимают деньги
- инвестор = человек, который дает деньги компании или бизнесу и хочет получить прибыль
- Еврей = тот, чья религия — иудаизм
- limit = чтобы что-то не становилось выше или больше
- заем = сумма денег, которую вы одолжили в банке
- местонахождение = местонахождение, местонахождение
- ипотека = соглашение между клиентом и банком, в котором он ссужает вам деньги на покупку дома; вы должны вернуть деньги с процентами за более длительный период времени
- подчиняться = следовать
- предложение = дать, предоставить
- платеж = ежемесячная сумма
- процентов = часть целого
- физический = здесь: банк в здании, по которому вы можете пойти по адресу
- предотвратить = прекратить что-либо делать
- прибыль = доход, дополнительные деньги
- выдающиеся = известные
- protect = забота, уход
- предоставить = дать, предложить
- поднять = собрать, собрать
- ответственный = ответственный
- зарплата = деньги, которые вы получаете каждый месяц за свою работу
- последовательность = серия
- сервис = помощь или другие виды работ, которые вы предлагаете клиенту
- настроить = создать
- подпись = поставить свое имя на документе
- аналогично = почти такое же
- спред = переходить с одного места на другое
- стандарт = руководство, правило
- акция = акция компании
- задача = работа
- технология = машины, ноу-хау
- на всем протяжении = на всем протяжении
- трейдер = человек, который что-то покупает и продает
- ценный = очень дорого, дорого
- снять = снять
,
Банковские вопросы для собеседования
Вопросы для собеседования
Bank исследуют ваш технический опыт и навыки, а также ключевые профессиональные качества, связанные с должностью в банке.
Личное собеседование при приеме на работу в банке может быть трудным, важно произвести впечатление комфортным и уверенным.
Внимательно рассмотрите эти часто задаваемые вопросы банковского собеседования.
и используйте отличные справочные материалы по ответам на собеседование и рекомендации, чтобы подготовить свои собственные ответы на собеседование в банке.Получите работу в банке, которую хотите!
10 ключевых вопросов и ответов на собеседование с банком
1. Почему этот банк должен вас нанять?
Сосредоточьтесь на конкретном опыте и обучении в истории вашей карьеры.
Подчеркните, что дает вам право на эту банковскую работу и как вы можете повысить ценность как должности, так и банка. Посмотрите на требования к работе в банке, такие как:
- точность
- обслуживание клиентов
- компьютерные навыки
- навыки счета
- коммуникативные навыки
Отметьте, как вы ранее демонстрировали эти навыки.
Если есть области должностной функции, в которых у вас еще нет опыта, то выделите, какие навыки у вас есть, которые облегчат обучение и выполнение этих задач.
- Например, ваша способность сохранять спокойствие под давлением и ясно общаться поможет вам в общении с клиентами.
- Подчеркните такие качества, как лояльность, порядочность, конфиденциальность и приверженность.
- Изложите свои технические знания и подтвердите понимание основ банковских продуктов и услуг.
Те
вопросы собеседования с банковским сектором, которые просят вас привести пример того, как
вы ранее продемонстрировали навык или способность, называемые
вопросы интервью, основанные на поведении.
Эти типы вопросов используются
оценить, есть ли у вас необходимые компетенции для работы в
банковская работа. Руководство по вопросам и ответам на поведенческое интервью поможет вам подготовиться к этим вопросам банковского интервью.
2. Расскажите мне о ситуации, когда вам пришлось иметь дело с рассерженным покупателем.
Навыки обслуживания клиентов необходимы для любой работы в сфере банковского обслуживания. Ваш пример должен отображать:
- хорошие навыки слушания
- способность разъяснять потребности клиента
- способность реагировать с терпением и сочувствием
Покажите, как вы развиваете позитивные отношения с клиентами, пытаясь соответствовать ожиданиям клиента и принимая на себя ответственность для удовлетворения клиента.
Узнайте больше о вопросах и ответах на собеседовании в службу поддержки клиентов и будьте хорошо подготовлены к любым вопросам собеседования, связанным с обслуживанием клиентов.
Кандидатов на работу в банке могут попросить определить хорошее обслуживание клиентов, чтобы оценить их ориентацию на обслуживание клиентов.
3. Расскажите мне о времени, когда вам приходилось проявлять осторожность и такт, чтобы выполнять свою работу должным образом.
В банковской среде от вас часто требуется проявлять дипломатичность и такт с клиентами. Приведите пример сложной ситуации, когда вам приходилось обращаться с клиентом осторожно и осмотрительно.
Обсудите, как вы использовали свою чувствительность и коммуникативные навыки, чтобы справиться с ситуацией.
4. Как вы проверяете точность своей работы?
Задавая банку вопросы о вашем внимании к деталям и точности, интервьюер хочет знать, способны ли вы точно выполнять свои задачи, уделяя пристальное внимание всем аспектам своей работы.
Приведите конкретные примеры того, как вы проверяете свои выходные данные на точность и полноту, и что вы делаете, если обнаруживаете ошибку.
5. Расскажите мне о случае, когда вам пришлось объяснять процесс или ситуацию сбитому с толку клиенту.Как вы к этому подошли?
Банковское дело — это работа с самыми разными людьми. Умение подстраиваться под клиента и ситуацию — важное требование к работе.
Ваш пример должен четко показать, как вы изменили свой стиль общения, чтобы удовлетворить потребности клиента.
6. Расскажите мне о случае, когда на вас давили противоречивые требования к работе, как вы отреагировали?
Остаться
спокойствие под давлением — ключевое условие работы на передовой
банка.Ваша способность поддерживать работоспособность в условиях стресса и использовать
должны быть продемонстрированы соответствующие методы преодоления трудностей.
Обсудите ресурсы, которые вы используете для удовлетворения различных рабочих требований
включая расстановку приоритетов, планирование, составление расписания и обращение за помощью
при необходимости.
7. Расскажите мне о случае, когда вы видели, как ваш коллега делал что-то, что вы считали неподходящим. Что ты сделал?
Целостность
и честность — основа банковской работы. Сосредоточьтесь на немедленных действиях
и используя правильные ресурсы для решения проблемы.Подчеркните свой
приверженность соблюдению политики и правил компании.
Ваш
суждение также находится под пристальным вниманием, поэтому опишите вашу мотивацию принять
действие.
8. Сколько запланированных дней вы пропустили за последние четыре месяца?
Банк
вопросы собеседования исследуют вашу надежность. Будьте честны об этом
поскольку это всегда можно проверить с помощью справочной проверки.
Сосредоточьтесь на своем
надежность, пунктуальность и ваше желание работать сверхурочно, если
необходимо.
9. Какие качества наиболее важны для работы кассира в банке?
Банк
подобные вопросы на собеседовании задаются, чтобы понять ваше понимание
требований к банковской работе. Сосредоточьтесь на технических навыках, таких как:
- математика
- компьютерная грамотность
- знание продуктов и услуг
Обсудите ключевые профессиональные качества, включая точность, обслуживание клиентов
ориентация, суждение, порядочность, надежность и способность справляться
под давлением.
Укажите свои сильные стороны, поскольку они связаны с этими
качество. Используйте этот список сильных сторон, чтобы помочь вам.
Должностная инструкция кассира банка дает вам полное представление о должностных требованиях.
10. Что побудило вас работать в этом банке?
Это
ваша возможность сиять. Сделайте свою домашнюю работу и исследуйте банк
перед собеседованием. Составьте список из трех или четырех причин, почему это
правильный берег для вас. Используйте ресурсы при подготовке к собеседованию, чтобы помочь вам в этом.
Практическая помощь с ответами на вопросы собеседования о том, почему вы хотите работать в компании или организации.
Ваше собеседование в банковской сфере также будет состоять из ряда общих вопросов собеседования. Перейдите к 10 наиболее частым вопросам и ответам на собеседование, которые задают почти на каждом собеседовании.
Вопросы, которые следует задать на собеседовании в банке
Важно, чтобы у вас были подготовлены несколько содержательных вопросов, которые вы можете задать интервьюеру. Когда вас спросят «У вас есть вопросы?» используйте этот список хороших вопросов для собеседования с банком, чтобы задать
Подготовка к интервью с клиентами банка
Вам, скорее всего, зададут несколько вопросов на собеседовании, которые исследуют ваше понимание и подход к обслуживанию клиентов.Эти вопросы о собеседовании с банком и ответы на вопросы по обслуживанию клиентов помогут вам подготовиться и выделиться как сильный кандидат на работу.
Что такое служба поддержки клиентов?
Будьте готовы к сложным вопросам на собеседовании
Работа в банке требует высокого уровня доверия. Любые красные флажки в вашем резюме
будут подробно изучены во время интервью. Используйте эти ответы на собеседование на сложные вопросы о пробелах в работе и причинах увольнения, чтобы ответить на сложные вопросы собеседования в банке.
Как еще я могу подготовиться к собеседованию в банке?
Собеседование с банком
первоначально может проводиться по телефону или через Skype. Будьте готовы к первому раунду собеседований с банком с этими превосходными руководствами.
Телефонное руководство по собеседованию
Руководство по собеседованию по Skype
10 лучших советов по собеседованию
Ваш поиск работы в банке и приложение
Этот образец резюме кассира банка представляет собой простую в использовании структуру для вашей собственной информации о вакансиях.
Узнайте, как написать успешное резюме кассира банка цель
Всегда прилагайте убедительное сопроводительное письмо кассиру банка
Лучшее собеседование> Руководства по собеседованию> Банковские интервью
К началу страницы
,
Полное руководство по найму и работе
Когда вы слышите слово «корпоративный банкинг», вы можете сразу подумать о ссудах .
Или, возможно, вы не понимаете, что означает «корпоративный банкинг» и чем он отличается от коммерческого и инвестиционного банкинга.
В любом случае ваше мнение будет оправдано.
Отделение корпоративного банкинга в банке консультирует по вопросам выдачи ссуд, но работа выходит далеко за рамки этого.
Есть некоторое сходство с коммерческим и инвестиционным банкингом, но есть и фундаментальные различия.
Мы рассмотрим все эти и другие моменты, включая описание должности, набор персонала, вопросы собеседования, компенсацию и возможности выхода, здесь:
(Особая благодарность Анджеле Чой за ее технические знания в области корпоративного банкинга.)
Описание работы в корпоративном банке
Как корпоративный банкир, вы станете центром колеса для клиентов, которым необходим доступ к продуктам и услугам банка.
Ваша работа состоит в том, чтобы заставить другие области банка, такие как рынки, казначейство, торговля, транзакции и рынки заемного капитала, помочь в выполнении сделок.
Эти сделки обычно связаны с кредитованием, но это гораздо больше, чем традиционные ссуды.
Например, подразделение корпоративного банковского обслуживания также предлагает услуги по управлению денежными средствами (сбор наличности и управление изменениями валютных курсов) и торговое финансирование (например, факторинг, экспортные кредиты и страхование).
Он также может предлагать услуги по управлению ликвидностью, финансированию цепочки поставок и управлению рисками.
Часто эти услуги и ссуды сами по себе не очень прибыльны, особенно в условиях низких процентных ставок.
Вместо этого корпоративные банкиры стремятся привлечь и удержать клиентов, которые затем нанимают банк для сделок M&A, выпуска долговых и долевых инструментов и других операций с более высокими комиссиями.
Короче говоря, корпоративный банкир пытается максимизировать доход в расчете на одного клиента за счет кредитного опыта.
В Азиатско-Тихоокеанском регионе корпоративный банкинг часто называют «Управлением взаимоотношениями» или «Банковским обслуживанием», оба из которых более точно описывают роль.
Ваши клиенты в корпоративном банкинге (CB) могут быть разделены на внутренние, транснациональные корпорации и финансовые учреждения, или они могут быть разделены по доходу, например, от 100 до 500 миллионов долларов по сравнению с более чем 500 миллионами долларов.
На младших уровнях вы сосредотачиваетесь на вычислении цифр, оценке профилей рисков компаний и заключении сделок.
По мере продвижения по службе эта роль превращается в работу по продажам, как и любую другую роль в инвестиционном банке.
Двумя основными ветвями являются управления отношениями, (удержание существующих клиентов и предложение им дополнительных услуг / продуктов) и развитие бизнеса, (привлечение новых клиентов), и многие роли являются гибридом этих двух.
Корпоративный банкинг и инвестиционный банкинг
Инвестиционные банкиры консультируют компании по вопросам слияний, поглощений, выпуска долговых и долевых инструментов и получают высокие комиссионные за разовые сделки в процессе.
Напротив, вы не будете сообщать напрямую о слияниях, поглощениях или выпусках акций в корпоративных банковских услугах, и ваши долговые сделки будут меньше и с меньшими комиссиями.
Вы сосредотачиваетесь на том, чтобы выиграть повторных сделок у клиентов в долгосрочной перспективе, а не зарабатывать высокие гонорары от разовой сделки M&A на 50 миллиардов долларов США.
Другое отличие состоит в том, что вы никогда не будете работать с другими услугами, предлагаемыми ЦБ, такими как управление денежными средствами и торговое финансирование, в инвестиционном банкинге.
Вы также будете зарабатывать значительно меньше денег в корпоративном банкинге, и у вас будет , а не , у вас будет доступ к такой же широте возможностей выхода, но взамен у вас будет гораздо лучший баланс работы и личной жизни.
Обратите внимание, что в некоторых банках корпоративный банкинг является подразделением инвестиционного банкинга — в этом случае будет больше совпадений, и приведенные выше правила могут применяться не так быстро.
Корпоративный банкинг и рынки капитала
CB и рынки акционерного капитала (ECM) совершенно разные, потому что банкиры ECM консультируют клиентов по вопросам выпуска акций, таких как IPO и последующие предложения, в то время как CB заключает сделки, связанные с кредитованием.
Существует больше совпадений между ЦБ и рынками долгового капитала (DCM), но разница заключается в продуктах: Вы консультируете по выпуску облигаций инвестиционного уровня в DCM, в то время как вы работаете по срочным займам, промежуточным займам, револьверам (или возобновляемым линиям). кредита), а также другие услуги, которые могут понадобиться клиентам в ЦБ.
Корпоративный банкинг и финансирование с использованием заемных средств
Leveraged Finance специализируется на выпусках высокодоходных облигаций, которые часто используются для финансирования таких операций, как слияния, поглощения, выкупы с использованием заемных средств и рекапитализация.
Напротив, кредитные линии, которые вы предоставляете в корпоративном банковском деле, используются в основном для «повседневных целей», например, для удовлетворения требований к оборотному капиталу.
Кроме того, все в корпоративном банкинге является инвестиционным и предназначено для более безопасных и относительно здоровых компаний.
Корпоративный банкинг и коммерческий банкинг
Коммерческий банкинг — это не только корпоративный банкинг, но и обслуживание клиентов, таких как частные лица и малые предприятия, которые находятся «ниже планки» для корпоративного банковского обслуживания.
Например, вы можете работать над ссудой на 50 миллионов долларов для малого бизнеса в коммерческом банковском деле, но ссуда на 500 миллионов долларов для публичной компании будет более распространена в корпоративном банкинге.
Коммерческий банкинг также включает такие услуги, как чеки и кредитные карты, которые корпоративные банкиры не предлагают.
Наконец, коммерческий банкинг не так тесно связан с рынками капитала и инвестиционным банкингом, как корпоративный банкинг.
Однако это различие сбивает с толку, потому что некоторые банки объединяют свои корпоративные банковские группы и коммерческие банковские группы или маркируют свои корпоративные банковские группы «коммерческим банкингом» и создают отдельные группы ЦБ, которые больше занимаются управлением рисками.
Итак… прочтите внимательно мелкий шрифт.
Как стать аналитиком корпоративного банкинга: кто получает?
Профессионалы начального уровня, как правило, делятся на 50/50 между студентами / недавними выпускниками и теми, у кого опыт работы несколько лет.
Этот опыт может заключаться в работе в агентстве кредитного рейтинга, фирме кредитных исследований или других отделах банка, таких как коммерческий банкинг.
Этот опыт должен иметь отношение к бухгалтерскому учету, финансам или анализу рисков — вы не откажетесь от него после 2-3 лет работы в маркетинговом агентстве или в газете (например).
На уровне бакалавриата ваши оценки и школьная репутация не соответствуют , а не , чтобы быть столь же хорошими, как для инвестиционных банковских должностей в ведущих фирмах.
Например, если у вас средний балл 3.4, вы специализировались в области бухгалтерского учета в государственном университете, занимающем 20-30 место в стране, и у вас есть 1-2 стажировки по бухгалтерскому учету или кредитованию, у вас будут хорошие шансы на корпоративный банкинг. роли.
С таким же профилем вы будете гораздо менее конкурентоспособны на должности инвестиционного банка.
«Минимальные» требования для бакалавров и недавних выпускников, вероятно, составляют около 3,2 балла, школа с хорошей репутацией, но не «Лига плюща», специальность, связанная с финансами / экономикой / бухгалтерским учетом, и 1-2 стажировки.
Банки предлагают стажировки в сфере корпоративного банковского обслуживания, но процесс не так структурирован и ускорен, как стажировки в инвестиционном банковском деле.
Таким образом, вам, возможно, придется самостоятельно выполнять большую часть работы по сети и приложениям.
Иногда банки также обращаются к этой сфере под несколько другими названиями, например «Глобальный банкинг» или «Глобальный банкинг и рынки» или «Менеджер по работе с клиентами», в зависимости от вашего региона.
Вопросы для собеседования по корпоративному банковскому делу
Вопросы на собеседовании для этих ролей можно резюмировать следующим образом: «Анализ бухгалтерской и финансовой отчетности, кредитный анализ и вопросы соответствия».
Это меньшая часть стандартных вопросов на собеседовании IB, потому что вы вряд ли получите что-либо об оценке или анализе DCF, моделях слияний или LBO-моделях.
Общие вопросы и ответы на эти вопросы
Просмотрите свое резюме / расскажите о себе .
См. Наше руководство и примеры для вопроса «Расскажите мне о своем резюме».
Чем занимается корпоративный банкир? Как это подразделение вписывается в банк в целом?
См. Все выше.
Почему именно наш банк вас интересует?
См. Эту статью.
Почему корпоративный банкинг, а не инвестиционный банкинг?
Не говорите , что вы «хотите работать над сделками, но вести лучший образ жизни» — вместо этого скажите, что вам нравится, что роль корпоративного банкинга является центральной для всего в банке, и вы хотите управлять долгосрочным клиентом отношения, а не просто работа над разовыми сделками.
Каковы ваши сильные и слабые стороны? / Приведите мне пример, когда вы возглавляли команду .
См. Наше пошаговое руководство, руководство и примеры.
Общие вопросы бухгалтерского учета и ответы
Расскажите мне о трех финансовых отчетах и о том, как вы их связали.
Это описано в нашем Руководстве по собеседованию и почти во всех других руководствах и курсах.
Что такое EBITDA и как ее рассчитать, исходя из чистой или операционной прибыли?
EBITDA означает «Прибыль до уплаты процентов, налогов, износа и амортизации» и представляет собой показатель повторяющегося денежного потока от основной деятельности компании.Вы можете сравнить его с долгом или процентными расходами компании, чтобы оценить ее кредитоспособность.
Для расчетов см. Наше руководство (начните с операционного дохода в отчете о прибылях и убытках, добавьте D&A в отчет о движении денежных средств, а затем найдите потенциальные единовременные платежи, которые нужно добавить обратно).
Если вместо этого вы начнете с чистого дохода, добавьте обратно налоги на прибыль, обратные проценты и другие доходы / расходы, а затем добавьте D&A из отчета о движении денежных средств (а затем найдите единовременные платежи, если позволит время).
Что происходит с выписками, когда дебиторская задолженность или амортизация повышаются на 10 долларов?
См. Наши руководства по обоим из них.
Общие кредитные вопросы и ответы
Как бы вы оценили кредитоспособность компании?
Один из подходов — это «5 C»: посмотрите на характер компании (послужной список погашения долга), емкость (такие статистические данные, как долг / EBITDA и EBITDA / проценты), капитал (вклад от активов компании), залог (какой кредитор может потребовать, если ссуда не погашена), и Условия (цель ссуды).
На практике, на корпоративном уровне вы будете проводить как финансовый, так и отраслевой / качественный анализ компании.
Финансовый анализ может быть сосредоточен на том, сможет ли компания поддерживать свою целевую кредитную статистику и коэффициенты даже в неблагоприятных сценариях, а также на вероятности дефолта.
Отраслевой / качественный анализ может быть сосредоточен на аспектах, которые влияют на риск для кредиторов: например, высокий процент фиксированной или повторяющейся выручки, лидерство в отрасли на быстрорастущем рынке и низкие требования к капитальным затратам повысят кредитоспособность, а напротив уменьшит его.
Что такое ковенанты обслуживания и возмещения убытков?
Ковенанты обслуживания относятся к финансовым показателям, которые компания должна поддерживать после увеличения долга — например, она должна поддерживать соотношение «Долг / EBITDA» на уровне менее 5x и EBITDA / Процент не менее 2x, чтобы избежать штрафных санкций. Они наиболее распространены при выпуске «банковских долгов», таких как револьверные и срочные ссуды.
Ковенанты о непредвиденных обстоятельствах относятся к конкретным действиям, которые компания должна или не предпринимать. Например, если компания продает активы, она должна использовать 50% выручки для выплаты кредиторам.Они чаще встречаются в высокодоходных облигациях.
EBITDA компании составляет 100 долларов, долг — 500 долларов, а стоимость долга до налогообложения — 6%. Максимальный показатель «Долг / EBITDA» равен 6x, а минимальный показатель EBITDA / Interest — 2x. Что такое «подушки» для EBITDA и о чем они вам говорят?
Долг / EBITDA компании составляет 500 долл. / 100 долл., Или 5x, а при 6x EBITDA составит ~ 83 долл., Поэтому у компании есть запас EBITDA в ~ 17 долл. США.
Процентные расходы компании составляют 500 долларов * 6% = 30 долларов, поэтому EBITDA / процентная ставка = 100 долларов / 30 долларов = 3.3x.
2x EBITDA / процент будет означать EBITDA в размере 60 долларов, поэтому запас по EBITDA составляет 100-60 долларов = 40 долларов.
Эти подушки показывают, насколько близка компания к нарушению своих обязательств и, следовательно, насколько велик риск для кредиторов.
В чем разница между револьвером и ссудой?
Это обе формы старшего обеспеченного долга с плавающими процентными ставками и условиями обслуживания, но револьверы больше похожи на «овердрафтные счета» для компаний.
Если компании необходимо заимствовать сверх ее текущих возможностей, она может сделать это, используя свой револьвер, который сначала обычно не используется. Затем компания выплачивает проценты по полученной части до тех пор, пока она не сможет выплатить эту сумму (есть также комиссии за обязательство / невыбранную часть).
Напротив, срочные ссуды выдаются изначально и амортизируются с течением времени — от 20% годовых в течение пяти лет (полностью погашается) до 1% годовых до наступления срока погашения (ближе к «пулевому сроку погашения»). Компания выплачивает проценты на всю оставшуюся основную сумму в каждом периоде.
Что такое скидка при исходном выпуске (OID)?
См. Наше полное руководство по скидке на исходный выпуск!
Корпоративные банковские продукты: ссуды, комиссии и письменные документы
Сложно описать такие услуги, как управление денежными средствами и торговое финансирование, потому что банки публично не раскрывают документы для них, поэтому здесь мы сосредоточимся на наиболее распространенных кредитах:
- Срочные займы: См. Выше. Вы ссужаете фиксированную сумму денег, которую клиент привлекает авансом и которая требует ежегодного погашения основной суммы долга.
- Промежуточные ссуды: Быстрое финансирование до создания более постоянного источника финансирования. Финансовый спонсор может использовать промежуточный заем после запуска предложения облигаций и до получения доходов.
- Револьверы: См. Выше. Клиент платит комиссию за доступ к кредитной линии, которую можно использовать по мере необходимости; часто используется для удовлетворения потребностей в краткосрочных заемных средствах, если обязательные выплаты по долгу или капитальные затраты превышают доступный денежный поток компании.
- Аккредитивы: Письменные соглашения, по которым банк поддерживает платеж в случае невыполнения обязательств заемщиком.
- Ссуды, основанные на активах (ABL): Они используют запасы или дебиторскую задолженность для обеспечения оплаты; см. предыдущий обзор структурированного финансирования на этом сайте.
Эти ссуды часто являются синдицированными , т. Е. Группа банков совместно выдает ссуду заемщику для распределения риска.
Комиссии, как правило, значительно ниже, чем комиссии за сделки M&A и IPO, потому что сделки более простые и служат другой цели: оставаться в поле зрения клиента и создавать бизнес в будущем.
Когда вы работаете с этими кредитами, ваш банк может выполнять несколько различных ролей:
- Ведущий организатор: Аналогичен букраннеру при размещении акций и долговых обязательств; в этой роли вы будете обрабатывать большую часть прироста капитала.
- Агент: Аналогичен со-управляющему при размещении акций и долговых обязательств; вы несете ответственность за гораздо меньшую часть увеличения капитала.
- Администратор: Контролирует выплаты процентов и погашение основной суммы долга.
Чем выше ответственность вашего банка, тем выше комиссия.
Комиссионные также могут быть разделены с отраслевым покрытием, рынками капитала и другими командами банка, в зависимости от характера сделки и ее источника.
Ваша работа в качестве специалиста начального уровня во многом схожа с задачами других кредитных групп, таких как DCM и LevFin: сопоставление долгов, материалы комитетов с описанием бизнеса клиента для получения одобрения сделки, а также презентации и информационные меморандумы для клиентов.
Финансовое моделирование включает в себя аналогичные элементы, такие как график источников и использования, таблица про-формы капитализации, а также анализ ключевого кредитного плеча и коэффициентов покрытия, а также показатели ликвидности, такие как доступность револьвера.
Ключевое отличие в корпоративном банкинге состоит в том, что вы склонны , а не использовать прогнозируемую финансовую отчетность в презентациях кредиторов и других документах.
Вы сосредотачиваетесь на исторических результатах деятельности компании и на том, как она будет выглядеть сразу после выпуска долговых обязательств.
Также вы иногда будете составлять проекты Рейтинговых агентств, или ПДП, которые показываются рейтинговым агентствам для демонстрации стабильных денежных потоков и низкой волатильности.
Ваша задача — доказать, что ваш клиент заслуживает более высокого кредитного рейтинга, что приведет к снижению стоимости займа.
Вот несколько примеров презентаций и записок для кредиторов по отраслям:
Технологии / Обработка платежей / FinTech:
Рестораны / розничная торговля:
Интернет:
Химические вещества / материалы:
Финансы:
Потребитель:
Мощность и энергия:
Производство:
Аэропорты:
Заработная плата, часы работы и другое корпоративное банковское дело
Во-первых, обратите внимание, что есть большая разница между банками, которые классифицируют корпоративный банкинг как инвестиционный банкинг, и банками, которые помещают его в коммерческий банкинг или другие группы.
Если ваш банк поместит CB в IB, вы, как правило, будете зарабатывать значительно больше; если корпоративный банкинг входит в состав коммерческого банкинга, вы будете зарабатывать меньше.
В первом случае — CB в IB — базовая зарплата аналитиков, как правило, немного ниже, чем базовая зарплата в инвестиционном банке (подумайте: скидка 5-10 тысяч долларов).
Однако бонусов , как правило, намного ниже, и они часто ограничиваются относительно низким процентом от базовой зарплаты независимо от вашей работы.
В инвестиционном банкинге годовые бонусы для аналитиков часто составляют 70–100% от базовой заработной платы, и эта сумма растет только по мере вашего продвижения по служебной лестнице.
Но в корпоративном банкинге ваш бонус будет намного ниже — возможно, 35-45% от вашей базовой зарплаты.
Таким образом, по состоянию на 2018 год вы, скорее всего, заработаете около 100 000 долларов США олл-ин, в отличие от 140–160 000 долларов, которые могут заработать аналитики IB-первого года.
Ваша базовая зарплата будет увеличиваться по мере вашего продвижения вверх, но будет небольшая скидка на оплату IB на каждом уровне, а также значительно меньший бонус.
Например, MD в корпоративном банкинге не будут зарабатывать такие низкие миллионы долларов, как некоторые MD в инвестиционном банкинге.Более реалистичный диапазон будет ~ 500–600 тысяч долларов (с примерно 50/50 базой / бонусом).
Сотрудники
могут получать бонусы в размере 50-70% от их базовой заработной платы, но не более 100%, как в инвестиционном банкинге.
Это приблизительное представление о компенсации за «корпоративный банкинг в инвестиционном банкинге».
Если речь идет о «коммерческом банкинге», аналитики могут заработать ~ 70 тысяч долларов олл-ин и не достичь 100 тысяч долларов, пока не станут сотрудниками. Директора могут заработать от 300 до 400 тысяч долларов.
В связи с этим возникает большая путаница, потому что люди не понимают, что разные банки классифицируют корпоративный банкинг по-разному, поэтому будьте осторожны, когда видите цифры компенсации в Интернете или в опросах.
В обмен на более низкую общую компенсацию вы получаете хороший баланс работы и личной жизни: средняя продолжительность рабочей недели может составлять около 50-55 часов.
Время от времени будут всплески сделок, но у вас будет достаточно свободного времени.
Возможности выхода из корпоративного банкинга
Итак… прилично интересная работа, хорошие часы работы и возможность заработать в среднем шестизначном уровне, когда вы достигнете высших уровней.
Что не нравится?
Главный недостаток заключается в том, что корпоративный банкинг не дает вам доступа к тем же возможностям выхода , что и инвестиционный банкинг. Фактически, это даже не близко.
Например, практически невозможно перейти напрямую от корпоративного банкинга к частному капиталу, хедж-фондам или корпоративному развитию.
Маловероятны даже возможности выхода, ориентированные на кредит, такие как мезонинные фонды и прямые кредиторы, потому что у вас не будет глубины моделирования и опыта заключения сделок, которого они ищут.
Если вы хотите воспользоваться этими возможностями, вам лучше сначала заняться инвестиционным банкингом.
Если вы остаетесь в CB, возможности выхода аналогичны тем, которые предлагает DCM: роль казначейства в корпоративных финансах в обычных компаниях, рейтинговых агентствах или кредитных исследованиях.
Если вы дойдете до уровня менеджера по работе с клиентами и составите надежный список клиентов, другими вариантами могут быть управление частным капиталом или частный банкинг.
В конце концов, вы знаете многих руководителей, которым нужен кто-то для управления их деньгами, и вы знакомы со всеми отделами вашего банка.
Многие профессионалы в конечном итоге остаются в корпоративном банковском деле надолго, потому что он предлагает хороший баланс работы и личной жизни, разумные возможности для продвижения по службе и высокую заработную плату на уровне среднего и высшего звена.
Корпоративный банкинг: последние мысли
Если вы хотите работать безумно много часов и зарабатывать как можно больше денег в финансовой индустрии, то корпоративный банкинг — это , а не для вас.
Но если вам нужен хороший баланс между работой и личной жизнью, вас интересуют кредиты и другие услуги, которые может предоставить банк, и вам нравится идея управления взаимоотношениями, тогда это хорошо.
Это также может быть надежный способ попасть в ИБ через боковую дверь, но если вы хотите сделать этот ход, вы должны сделать это быстро, иначе вы рискуете попасть в классную клетку.
Если вы все это поймете, то корпоративный банкинг больше никогда не запутает вас.
,