Как не потерять деньги в криптовалюте. Инструкция для новичка :: РБК.Крипто

Рынок цифровых денег может быть очень опасен для начинающих инвесторов. Можно лишиться своих накоплений и торгуя монетами, и не совершая сделок. Рассказываем, как не остаться без средств из-за собственных ошибок и защититься от мошенников

Рынок криптовалют дает множество возможностей не только увеличить капитал, но и потерять его. Лишиться накоплений можно из-за резкого падения курса монет, в результате их ошибочного перевода на другую биржу или на обменник, воспользовавшись услугами мошенников и другими способами. Разбираем все опасные моменты и объясняем, как не остаться без своих денег.

Волатильность курса

Самый распространенный риск на крипторынке — это потерять капитал на падении курса. Цена цифровых активов крайне волатильна, она может взлетать и падать на десятки процентов в течение дня. Например, 12-13 марта биткоин подешевел на 50%, а 2 июня его котировки обрушились более чем на $1000 за несколько минут.

Опытные трейдеры, чтобы не потерять на внезапном падении курса монеты, используют специальные ордера — стоп-лоссы. При оформлении такой заявки, пользователь указывает, по какой цене будет продан актив, если он подешевеет.

Пример. Трейдер купил биткоин по $10 000. Затем его цена поднялась до $10 500. Стоп-лосс ордер можно выставить на точку приобретения, закрыть биржу и отправиться по своим делам. Если цена монеты упадет до указанного уровня, система автоматически продаст актив, и пользователь ничего не потеряет. При выставлении лимитного стоп-ордера указывается два значения: цена, по достижению которой заявка сработает, и цена, по которой будет продан актив.

Пример: трейдер указывает в поле «стоп» $10 000, а в поле «лимит» $9900. Если монета подешевеет до $10 000, она будет автоматически продана по $9900.

Безопаснее выставлять стоп-лосс ордер с запасом. Если поставить стоп и лимит на $10 000, есть риск, что заявка не сработает. Такое часто происходит по время стремительно падения курса активов.

Плохой инвестиционный выбор

Другой риск — неудачная инвестиция. По данным агрегатора Coinmarketcap, сейчас на рынке цифровых активов существует как минимум 5500 криптовалют. Значительная часть этих проектов заброшена или изначально было создана исключительно ради сбора средств на проект.

Соответственно, есть высокий риск инвестировать в сомнительную монету. И он тем выше, чем ниже конкретный актив в рейтинге по капитализации. Однако и ведущие по этому показателю криптовалюты не гарантируют прибыли. Например, Ethereum, второй по величине цифровой актив, сейчас стоит $240. Это в 6 раз дешевле исторического максимума в $1440.

Поэтому к инвестициям в цифровые активы крайне важно подходить тщательно и со всей серьезностью. Нельзя покупать криптовалюту только по той причине, что прямо сейчас она на слуху. Для вложения денег лучше выбирать токены, за которыми есть проект с реальной командой, продуктом и результатами.

Всегда нужно думать о том, что любой стартап может, например, обанкротиться. Или быть создан исключительно в мошеннических темах. Если это так, то, скорее всего, выпущенные проектом токены со временем потеряют в цене. Поэтому важно диверсифицировать инвестиционный портфель — приобретать несколько разных криптовалют.

Маржинальные плечи

Отдельным пунктом мы выделили торговлю с маржинальным, кредитным плечом. Это инструмент, который позволяет взять у торговой площадки деньги в долг. Взамен — она берет под залог ваши средства. Если вы проиграете сумму, которую заимствовали у биржи, она оставит заберет ваши средства себе.

Маржинальные плечи сейчас пользуются большой популярностью. Причина — они позволяют увеличить оборотный капитал в два, три и даже в 125 раз. С одной стороны — это возможность заработать много. С другой — риск проиграть сразу все. Например, 12-13 марта 202 г., когда курс биткоина упал с $8100 до $3800, трейдеры потеряли на маржинальной торговле $5,8 млрд в криптовалюте. С этим инструментом стоит быть очень аккуратным, не используйте его без достаточных знаний и подготовки.

Зачастую причиной потерь в криптовалюте становятся сами пользователи. Для неопытных трейдеров свойственно продавать активы во время падения цены и покупать их во время ее роста. Такая стратегия, как правило, приводит к отрицательным результатам.

У этого есть как минимум две причины. Первая — новички жадничают. Рекомендуем вам научиться фиксировать прибыль и не жалеть о том, что цена актива продолжила расти после его продажи.

Вторая — новички не умеют признавать убытки. Практика показывает, что психологически очень тяжело продать актив после того, как его цена ушла ниже уровня покупки. Но гораздо лучше сделать это, чем, например, инвестировать в биткоин по $20 000, а затем несколько лет безрезультатно ждать возможности выйти «в ноль».

Для того, чтобы избежать этих ошибок, опытные трейдеры и инвесторы разрабатывают свою торговую стратегию. Во-первых, они разделяют капитал на части. Это помогает снизить возможные риски и позволяет совершать несколько сделок параллельно.

Во-вторых, они заранее рассчитывают, как поступить в той или иной ситуации. Например, если цена упадет на 1% ниже точки «входа в сделку» — продать актив. Если вырастет на 5% &md

Биткоин против банков. Когда цифровая валюта заменит наличные :: РБК.Крипто

Откажется ли общество от бумажных денег, в чем они уступают криптовалюте, и в каком случае она проиграет цифровому юаню

Не в ближайшее время, но в течение 10-15 лет цифровая валюта заменит бумажные деньги, заявил научный сотрудник аналитического центра «Тайхэ» Лю Ихуа. По его словам, за тот период произойдут глубокие перемены в финансовой сфере, которые приведут к становлению общества безналичных денег, передает «РИА Новости».

«В долгосрочной перспективе, по мере глубоких изменений в торговой и финансовой сфере, общество безналичных денег очень быстро придет, цифровые валюты как DC/EP Центрального банка Китая смогут полностью заменить наличные деньги…самое ранее, когда цифровая валюта сможет заменить бумажные деньги, вероятно, в течение следующих 10-15 лет», — предположил Лю Ихуа.

В качестве примера цифровой валюты центральных банков (CBDC) он привел национальную криптовалюту Китая. При этом Лю Ихуа подчеркнул, что ее выпуск не подразумевает создания новой валюты, а является заменой бумажных денег.

Отказ от наличных — это реально?

Разработка цифровых платежных систем ведется не только в Китае. Например, в ноябре вице-президент Еврокомиссии Валдис Домбровскис заявил, что Евросоюз планирует запустить единую цифровую систему к концу 2021 года. Это поможет решить проблему отказа граждан ЕС от наличных денег, а также повышает реалистичность предположений Лю Ихуа.

С его прогнозом отчасти согласился старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. По его мнению, полностью заменить бумажные деньги за столь короткий срок не получится. Цифровые валюты займут доминирующую позицию в крупных городах мира и странах с развитой IT инфраструктурой. Но проникновение новых технологий не успеет покрыть весь мир, особенно сельское население, которое и сегодня иногда прибегает к натуральному обмену.

«Прогноз Лю Ихуа слишком амбициозный, но имеет под собой основания быть в какой-то степени реалистичным», — считает Зуборев.

Большее согласие с видением Лю Ихуа выразил CEO дата-центра Six Nines Сергей Трошин. С его точки зрения, прогноз реалистичный, если говорить об отходе от бумажной наличности. Уже сегодня в России во время самоизоляции из-за слухов об эпидемической опасности купюр многие граждане почти отказались от наличных, используя карты и онлайн-переводы. Однако пока что можно говорить лишь о вытеснении наличного фиата безналичным фиатом.

Трошин отметил, что сегодня проникновение криптовалют в массы довольно низкое. Через 10-15 лет популярность цифровых денег вырастет, но полное вытеснение бумажных купюр произойдет только при наличии анонимных цифровых альтернатив с относительно стабильным курсом. Пока с этим есть сложности: большинство криптовалют волатильны, и даже среди них лишь немногие поддерживают анонимность. Что касается стейблкоинов, то обычно это централизованные не анонимные проекты корпораций.

Директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич добавила, что наличные деньги, а также традиционные банковские депозиты могут уйти в прошлое. Это произойдет в случае распространения «электронных денег», которые по своей сути являются новым банковским продуктом. Однако важно подчеркнуть, что цифровая валюта Китая будет абсолютным аналогом бумажного юаня, речь не идет ни о блокчейне, ни о децентрализации.

В том или ином виде, безналичные переводы и цифровые активы неизбежно заменят бумажные деньги, это лишь вопрос времени, уверен ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков. Он ожидает, что это произойдет безболезненно и не ударит по финансовой и банковской системе государств, особенно в условиях развития мобильных сетей и цифровизации населения.

«Первыми странами, которые в будущем уйдут от традиционной системы фиатных средств, будут страны Африканского континента, страдающие от галопирующей инфляции: в Африке уже сейчас наметился кластер, в рамках которого жители переходят на цифровые займы и безналичную оплату, даже не смотря на допотопные и устаревшие мобильные технологии и слабую финансовую инфраструктуру. В этой связи, у развитых стран и экономик путь перехода к цифровым деньгам займет гораздо больше времени», — уверен Першиков.

Преимущества и недостатки цифровых валют

Лю Ихуа продолжил, что цифровые валюты, выпускаемые центральными банками, имеют преимущества перед биткоином и другими монетами. Во-первых, национальные криптовалюты обладают более стабильным курсом. Во-вторых, они регулируются государством, в то время как выпуск, например, BTC и Ethereum определяется «алгоритмами и майнерами».

Другое мнение озвучил Зуборев. Он считает, что у цифровых национальных валют есть существенный минус — абсолютный контроль всех финансовых операций со стороны государства. Однако это же может помочь победить коррупцию. Недостаток криптовалют — это наличие преступных схем. С переходом денег в цифровой вид способов мошенничества становится больше, и их проще реализовывать.

Трошин добавил, что криптовалюты в большинстве случаев менее удобны для розничных пользователей, чем фиатные валюты. Более того, последние, помимо более стабильного курса, имеют высокую юридическую защиту.

Однако у биткоина и других цифровых монет есть несколько преимуществ, уточнил Трошин. Криптовалюты дают хорошие возможности для накопления капитала ввиду многолетнего роста цены по мере увеличения числа пользователей. Другая особенность — беспрепятственные трансграничные платежи.

Цифровые валюты банков против биткоина

Национальные цифровые валюты можно назвать конкурентом биткоина и других монет. У криптовалют по-прежнему есть существенные недостатки. Например, большие риски из-за волатильности курса, высокие комиссии на ввод и вывод, вовлеченность в преступные схемы, низкая распространенность в мире и прочее. По этим причинам обычные пользователи могут сделать выбор в пользу цифровых платежных системы, разработанных центральным банками.

Другой позиции придерживается Зуборев. Он уверен, что наличие или отсутствие цифровых валют ЦБ практически не влияет на спрос на криптовалюты. Поэтому прямой угрозы для биткоина здесь не будет, однако свою роль может сыграть возможный финансовый контроль.

Трошин считает, что национальные криптовалюты будут конкурировать в первую очередь с корпоративными стейблкоинами, такими как USDT или USDC, а также с безналичным фиатом. У биткоина и других классических криптовалют своя ниша: они децентрализованы, не контролируются государством, не подвержены бесконтрольной эмиссии, а некоторые даже анонимны.

«Если человек предпочтет надежность, он будет использовать государственные валюты. Если государственное вмешательство кажется нежелательным — распределенные криптовалюты. Однако для их полноценного мирового принятия как платежных средств желательно соединить анонимность, стабильность курса и децентрализацию», — считает Трошин.

Станкевич предположила, что цифровые валюты ЦБ не окажут влияния на биткоин, если они будут являться лишь аналогом обычных денег. Спрос на криптовалюты останется из-за недоверия некоторых пользователей к государству, гиперинфляции национальных денег, удобства в использовании и прочих факторов. В то же время CBDC могут потеснить существующие цифровые монеты, если предложат новые функций, не доступные для традиционных денег.

«Но несмотря на всю утопичность идеи о замене криптовалютами банков, в перспективе 10 лет возможен следующий сценарий развития. В первую очередь в голову приходит потребительское кредитование на основе технологии децентрализованных финансов (DeFi). С ней клиентам больше не придется собирать огромное количество справок и документов с подтверждением кредитной истории и платежеспособности. Достаточно будет заложить несколько токенов криптовалюты и получить необходимый кредит в любом банке мира. Так, к примеру, российские пользователи смогут получать кредиты в американских банках, а европейцы — брать взаймы у банков Эмиратов или Китая», — поделилась Станкевич.

Цифровизация пройдет постепенно

Эксперты сошлись во мнении, что цифровые деньги будут постепенно заменять традиционные. Однако говорить о полном вытеснении бумажной валюты в течение 10-15 лет рано, скорее всего это коснется только крупных, развитых городов и стран. В то же время цифровизация платежной системы может произойти в развивающихся странах Африки, страдающих от галопирующей инфляции. Более того, сейчас биткоин в них пользуется большим спросом.

Цифровые валюты, выпущенные ЦБ, вряд ли составят конкуренцию биткоину, только если предложат новый, конкурентоспособный продукт. В противном случае спрос на криптовалюты сохранится, так как они предоставляют некоторую независимость от государства. В то же время у них по-прежнему имеется ряд недостатков, например, высокая волатильность цены, слабая юридическая защита пользователей, низкая распространенность и прочее.

— Как Система быстрых платежей вытесняет идею создания крипторубля

— Китай предложил Starbucks и McDonald’s протестировать свою криптовалюту

— Реквием по наличным. Когда фиатные деньги проиграют криптовалюте

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Что такое Криптовалюта — Узнай Что Такое

Криптовалюта — это электронные деньги. По сути, это запись об электронном ключе, с помощью которого осуществляются операции (купля, продажа, обмен) в децентрализованной системе электронных денег.

Деньги обычно находятся под контролем государства. Децентрализованная система называется так потому, что в ней нет одного контролирующего органа, его функции рассредоточены среди пользователей системы.

Записи в системе делаются с использованием криптографии.

Криптография — это наука, изучающая способы засекречивания сведений. Основная цель науки — изучение способов передачи сведений таким образом, чтобы их нельзя было изменить и чтобы они стали доступны лишь определённому лицу или лицам.

Биткоин — одна из криптовалют. Слово биткоин не закреплено в словарях. Пишут либо биткоин, либо биткойн, либо bitcoin (как в оригинале), сокращение валюты — BTC.

Виды криптовалют

• Bitcoin (биткоин)
• Ripple (риппл)
• Ethereum (эфириум)
• Stellar (стеллар)
• Bitcoin Cash (биткоин кэш)
• Tether (тизер)
• Bitcoin SV (биткоин СиВи)
• EOS (ЕОС)
• Litecoin (литкоин)
• TRON (трон) и др.

Отличие криптовалют

Биткоин

Первая криптовалюта, на сегодняшний день пользуется самой большой популярностью. Используется как цифровые деньги, на которые можно купить товары или услуги (читайте подробнее в разделе «Что можно купить на биткоин?») или которые можно обменять на другую валюту, например рубли.

Так как биткоин был первой криптовалютой, все другие криптовалюты принято называть альткоинами (от англ. altcoins (alternative + coins) — альтернативные монеты). Основные альткоины перечислены ниже.

Риппл

Криптовалюта и платформа, которую используют банки для того, чтобы пересылать денежные средства своих клиентов по их запросам с одних счетов на другие. Сокращение криптовалюты — XRP.

Другой основной функцией данной платформы является обмен валюты (например, рубли на доллары или доллары на евро). Но платформа функционирует таким образом, что опротестовать такие транзакции по обмену валюты нельзя.

Эфириум

Платформа для создания умных контрактов (или смарт-контрактов). Криптовалюта называется эфир (сокращение — ETH).

Умный контракт — это договор между сторонами, условия которого написаны с помощью компьютерного языка. Выполнение этих условий отслеживается виртуальной платформой. Если условия выполнены сторонами, то платформа разрешает произвести транзакцию сторонам договора.

Стеллар

Основной конкурент риппла. Платформа также используется для обмена валюты. Криптовалюта называется люмен, сокращение — XLM.

Основные отличия от риппла:

• разработчики риппла владеют больше половиной всех цифровых денег риппл, а следовательно, могут влиять на его курс. Создатели стеллара контролировать курс криптовалюты не могут;
• криптовалюта стеллар написана языком программирования раст (rust), в то время как для создания риппл используется язык программирования C++.

История биткоинов

Биткоин изобрёл человек по имени Сатоси Накамото. Однако Накомото не реальный человек. Это псевдоним, за которым скрывается один человек или группа людей.

Что удивительно, изначально Накамото пытался создать не цифровую валюту, а систему, позволяющую переводить платежи от одного лица другому без участия посредников: банков, других финансовых институтов, владельцев платёжных систем, государства. Ему это удалось, и вместе с системой он создал криптовалюту.

В 2008 году Накамото опубликовал документ, описывающий работу децентрализованной системы электронных денег (Peer to Peer Electronic Cash System, с англ. «Электронная система денег от пользователя к пользователю»). В 2009 году система начала свою работу в сети и появилась первая электронная валюта — биткоин.

Обычно у каждой платёжной системы есть центральный сервер, который хранит информацию о счетах, балансах, всех совершённых операциях. Такой сервер также контролирует, чтобы одни и те же денежные средства не были использованы дважды (двойное расходование).

Созданная Накамото система называется децентрализованной потому, что в ней такой сервер отсутствует. Одной из трудностей было придумать, как предотвратить двойное расходование средств. Так была разработана система блокчейн.

Что такое система блокчейн?

Блокчейн (от англ. blockchain — «цепочка блоков») — это вся информация о транзакциях, проводимых в децентрализованной системе, которая хранится на компьютерах у всех пользователей этой системы.

Информация содержится в блоках, которые связаны между собой. Чтобы создать новый блок, нужно получить информацию о старых блоках. Все транзакции отображаются в системе сразу же, непосредственно в момент их проведения.

Все пользователи системы видят все блоки, но изменять информацию могут лишь в своих блоках, потому что информация в них зашифрована. Для доступа к блоку, нужен криптографический ключ, которым владеет лишь создатель блока.

Как сделать транзакцию в системе?

Пользователь создаёт блок, заносит туда необходимую информацию (кому перечисляются средства, в какой сумме и т. д.) и ставит свою цифровую подпись с помощью криптографического ключа.

Как только блок создан, он должен быть закрыт. После чего транзакция будет проведена, а блок отобразится у всех пользователей. Закрытием блоков в системе занимаются майнеры, а сам процесс называется майнинг.

Что такое майнинг?

Майнером может стать любой пользователь системы. Для этого нужно лишь иметь компьютер с подключённой видеокартой и скачать специальную программу для майнинга. Такие компьютеры называются майнинг фермами.

Майнинг ферма

Задачи майнеров:

• проверить подлинность цифровой подписи;
• проверить, есть ли у создателя транзакции криптовалюта в той сумме, которую он хочет перевести.

Обычно такой проверкой занимаются банки. Они проверяют также, не используются ли одни и те же деньги дважды. Это называется двойное расходование (читайте ниже).

Как майнеры это делают?

Накомото придумал специальный алгоритм (SHA 256, от англ. «Secured Hash Algorithm» — «алгоритм безопасного хэша») для того, чтобы совершать транзакции. Алгоритм можно решить, лишь перебирая числа. Чем мощнее компьютер, тем быстрее можно найти это число.

Майнеры находят недостающее число определённой длины (хэш), которое каждый раз разное, расшифровывают его и решают алгоритм. Такое решение позволяет закрыть транзакцию, и платёж совершается.

Двойное расходование

В децентрализованной системе контролем за тем, чтобы криптовалюта не была использована два или более раз, занимаются майнеры.

Пример: Маша одновременно отправила 10 биткоинов Саше и те же 10 биткоинов Диме. Первая транзакция, которая будет проверена майнерами и по поводу которой они придут к общему согласию, что транзакция действительно была совершена Машей и что у Маши были биткоины, чтобы отправить их, допустим Диме, и станет совершённой. Информация о ней сохранится в системе и будет воспринята системой и всеми пользователями как правда.

У каждой транзакции есть входы (inputs) и выходы (outputs). И каждая транзакция связана с предыдущей транзакцией. По сути, владение биткоинами означает, что у вас были входы по транзакциям (то есть в ваш кошелёк пришли биткоины), но не было выходов (то есть из вашего кошелька биткоины не ушли). Каждый пользователь системы может проследить всю цепочку ваших транзакций, начиная с самого первого входа.

Маша не сможет отправить те же 10 биткоинов Саше, потому что пользователи проследят по цепочке транзакций, что Маше пришли только 10 биткоинов. Соответственно, и потратить она может только 10.

То, что транзакция была совершена именно Машей, проверяется с помощью ключей — приватного и публичного.

Каждый пользователь имеет приватный (или закрытый) ключ, доступный только ему, и публичный (или открытый) — доступный всем пользователям. Такой ключ создаёт цифровую подпись. Подписи различны для каждой транзакции, а потому не могут быть использованы дважды.

Публичный ключ нужен для того, чтобы другие пользователи системы могли проверить подлинность приватного ключа. С помощью алгоритма цифровой подписи пользователи убеждаются, что такая подпись соответствует приватному ключу другого пользователя, который проводит транзакцию.

Как зарабатывают майнеры?

За свою работу они получают криптовалюту. Например, в системе биткоин майнер, который первым нашёл хэш, получает за это 25 биткоинов.

Второй способ, которым майнеры зарабатывают, связан с вознаграждением за закрытие транзакций. Такое вознаграждение может быть установлено пользователем, который хочет совершить платёж.

У каждой транзакции есть входы (inputs) и выходы (outputs). Сумму, которая приходит, можно использовать только один раз и полностью.

Например, вам приходят 20 биткоинов, а вы хотите потратить только 10 из них. В этом случае важно сделать два выхода. Первый — на сумму, которую вы собираетесь потратить (например, 10 биткоинов за пирожное в кафе), а второй — на 10 биткоинов, которые вы отправляете сами себе. Если вы выход будет только один (10 биткоинов за пирожное), то оставшиеся 10 уйдут майнеру за его работу.

Получается, что пользователи могут самостоятельно определять размер вознаграждения для майнера. Вознаграждения может и не быть. Но чем оно выше, тем быстрее будет закрыта ваша транзакция, а сумма отправлена. Потому что больше майнеров будут заинтересованы быстрее найти хэш и закрыть блок.

Можно ли перевести биткоины в деньги?

Перевести биткоины в деньги можно несколькими способами:

• используя криптовалютные обменники;
• на криптовалютных биржах.

Полученные в процессе обмена денежные средства либо зачисляются на банковский счёт или карту, либо отправляются через платёжные системы в электронные кошельки (например, QIWI или Яндекс.Деньги).

Что можно купить на биткоин?

На биткоины можно купить вещи, сумки, электронику. В некоторых странах в ресторанах и пиццериях можно расплатиться цифровой валютой. В США есть отели, где можно расплатиться за проживание биткоинами.

Информацию о компаниях, которые принимают в качестве оплаты биткоины, можно найти в интернете. Например, на сайте www.coinmap.org.

Карта, отображающая места, где биткоин принимается к оплате

Узнайте больше про Биткоин.

Почему криптовалюты это деньги, а не акции

В этой статье Брендана Бернстайна, партнёра-основателя хедж-фонда Tetras Capital, он объясняет, почему криптовалюты следует считать деньгами, а не акциями.

Недавно Наваль Равикант написал несколько твитов о мотивации разработчиков и ценности держателей токенов, чем вызвал плодотворную дискуссию. Эта тема уже практически исчерпана. Но вместо того, чтобы в отчаянии биться головой об стену, я решил вставить свои пять копеек и написать об очевидных проблемах сферы криптовалют, которые затрагивались в ходе этой дискуссии.

Наваль поднял два вопроса: (1) Насколько важны держатели? и (2) Как стимулировать разработчиков?

Спорное утверждение Наваля проистекает из глубокой проблемы: характера инвестирования в технологии в пространстве с денежными активами. Они диаметрально противоположны. Как Эфириум и мультиподписи. При разборе этой темы тоже потребуется ответить на два этих вопроса.

Цель статьи – очистить ваши головы от этих представлений. Я не обещаю, что это получится в полной мере, но надеюсь, что вы перестанете наивно сравнивать вложения в токены с традиционными инвестициями в стартапы и начнёте понимать, насколько важную роль играют инвесторы. Можете считать это курсом реабилитации, если угодно.

@naval: Возможно. Владение токенами мотивирует разработчиков и инвесторов. Они получают мощный стимул. При этом код может влиять на оборот токенов в реальном времени.

@naval: Биткойн-максимализм игнорирует стимулы для разработчиков и проблему бесполезных «пассажиров». А ведь стимулы – это самая мощная сила в человеческом сообществе.

Фундаментальная ошибка – считать криптовалюты акциями, когда на самом деле они представляют собой деньги. Конечно, в большинстве «технических белых книг» нет упоминаний о деньгах. Но если речь идёт о стимулах, то почему бы не сказать о деньгах уже в первых меморандумах?

В этих белых книгах токены выдают за акции, чтобы показать их отличие от Биткойна. Вместо того чтобы раскрывать их денежную природу, разработчики могут представлять в белых книгах идеи, которые привлекают традиционных инвесторов, вкладывающих средства в акции. Но на самом деле все криптовалюты без фиксированного курса – это деньги, и понимать их нужно исходя из этого.

Большинство из них предназначены для использования в качестве средства обмена в рамках квазидецентрализованной экономики. Рискую огорчить многих «технических специалистов», но речь здесь идёт об экономике. Средство обмена и валюта сильно отличаются от акций.

Если вам кажется, будто я придираюсь к мелочам, то уверяю вас, что это не так. Для кого-то это незначительная разница, но неспособность увидеть это ключевое отличие способно порождать уйму проблем.

Создание ценности != извлечение прибыли

Ценность любого бизнеса, централизованного или нет, — это ценность услуг, которые он предоставляет конечным пользователям. Но это не обязательно означает, что бизнес извлекает из этой ценности прибыль. Успешное инвестирование в акции подразумевает создание максимальной ценности и извлечение наибольшей прибыли.

Ценность инвестиций определяется размером рынка и тем % от рынка, которым владеют инвесторы. Эти два показателя часто не зависят друг от друга. Это распространённая проблема проектов с открытым исходным кодом. Linux, например, принёс миру большую пользу, но сами разработчики Linux не могут извлечь из этого прибыль.

В плане свободы, безопасности, гибкости и прозрачности проекты с открытым исходным кодом, как правило, превосходят проприетарные альтернативы, но извлекать из их ценности прибыль бесполезно. Токены должны были стать спасением для таких разработчиков. Наконец-то у них появилась возможность создавать проекты с открытым исходным кодом и зарабатывать на этом деньги.

Как извлекать прибыль?

Помните акции? Инструмент, который стартапы использовали для привлечения средств ещё до того, как пришли миллениалы. Акция – это договор, который давал держателям право на получение доли чистой прибыли компании и части имущества в случае её ликвидации. Если говорить более простыми словами, то инвесторы, приобретающие акции, обычно вкладывают средства в увеличивающийся денежный поток. Но если токены – это не акции, то во что тогда их покупатели инвестируют деньги?

По словам Фреда Уилсона (которого я очень уважаю), они вкладывают деньги в «децентрализованную инфраструктуру».

Криптоактивы создают децентрализованную инфраструктуру. Биткойн создаёт инфраструктуру обработки транзакций, во многом напоминающую Amazon Web Services (нечто такое, что Баффет, я уверен, признал бы чрезвычайно ценным). Ethereum создаёт похожую инфраструктуру обработки транзакций, но ещё и с поддержкой смарт-контрактов. Я считаю, что смарт-контракты – это самая важная инновация в криптосфере на сегодняшний день.

Баффет и Мангер могли бы также сказать, что они не знают, как оценить это «топливо», которое питает создание этой децентрализованной инфраструктуры. И если они так говорят, то и я соглашусь с ними: я тоже не знаю, как его оценить. Мы не можем использовать для этого дисконтированный денежный поток, потому что эта децентрализованная инфраструктура может не и генерировать большого денежного потока. Она разработана для создания гиперконкурентных самокоммерциализуемых сетей.

Я думаю, что Фред и иже с ним правы. Но по-моему, некоторые инвесторы ошибаются, приравнивая инвестирование в инфраструктуру схожего с акциями продукта к инвестированию в токены и валюты. Ключевое слово здесь – токен.

Я думаю, что схема происходящего выглядит примерно так:

Шаг 1: убедить инвесторов в том, что токены – это аналоги акций.

Шаг 2: убедить инвесторов в том, что протоколы будут «тучными».

Шаг 3: создать протокол «инфраструктуры».

Шаг 4: продать всё это инвесторам.

Шаг 5: получить прибыль.

Токены действительно обеспечивают работу (квази-) децентрализованной инфраструктуры, но это необязательно означает, что они дают возможность извлекать прибыль из ценности, которую создают. Как тот же Linux.

Извлечение прибыли в отношении денег сводится к спросу и предложению. Уравнение MV = PQ (если кто-то не знает, это «уравнение обмена»), например, интересно тем, что оно отражает эту динамику. Это полезная ментальная конструкция. Но, естественно, её тоже не следует использовать в отрыве от всех остальных факторов.

Следующее утверждение может вызвать некоторое неприятие, так как оно затрагивает ту часть вашего ума, где господствуют вышеупомянутые вирусные идеи. Но потерпите немного и не поддавайтесь желанию отступить.

Рыночная капитализация какого-либо актива – это объём средств, заключённых в нём. Это произведение количества единиц и цены актива. AAPL оценивается в 700 млрд долларов. Это значит, что объём средств, заключённых в акциях Apple, составляет 700 млрд долларов. Золото оценивается в 7 трлн долларов. Значит, объём средств, заключённых в золоте, составляет 7 трлн долларов. BTC оценивается в 150 млрд долларов. То есть объём средств, заключённых в токенах, составляет 150 млрд долларов. Анализ скорости обращения тоже позволяет пролить свет на работу этого механизма. Что касается акций и токенов, то чем больше средств в них заключено, тем выше их цена.

Это должно быть понятно на интуитивном уровне. Если вы что-то покупаете и сразу продаёте, то тем самым вы нивелируете положительное воздействие своей изначальной покупки на цену актива.

Инвесторы, приобретающие акции, используют KPI (ключевые показатели эффективности) и мультипликаторы, чтобы сопоставить создание ценности с извлечением прибыли: LTV/CAC, DAU и EBITDA. Идея состоит в том, что по мере увеличения масштабов использования продукта, растёт и его оценочная стоимость. KPI помогают представить этот процесс в виде удобоваримых показателей. Но эти ментальные модели неприменимы к криптовалютам.

Показатели KPI, как правило, применимы к акциям, так как их обращение обычно соответствует денежному потоку. Ориентирование на деятельность разработчиков, например, подходит для оценки централизованных платформ, потому что они, как правило, генерируют тем больше прибыли, чем больше людей работает над ними. Централизованным агрегаторам – Google, Facebook, Netflix – приходится привлекать огромное количество пользователей, чтобы запустить циклы положительной обратной связи в создании ценности и быть успешными.

По мере увеличения денежного потока компании усиливается стимул удерживать её акции из-за законного права на получение доли чистой прибыли и сопутствующего увеличения дивидендной доходности/ценности компании в случае её ликвидации. Если рыночная капитализация составляет 100 млрд долларов, а денежный поток увеличивается с 10 до 20 млрд долларов, доходность удваивается. В результате должна удвоиться и цена, чтобы доходность соответствовала рыночному курсу. А у инвесторов появляется дополнительный стимул удерживать эти активы, чтобы зафиксировать доход. Но даже без повышения цены инвестор по-прежнему может получить прибыль, если увеличатся дивиденды.

Бытует мнение, что та же связь – между масштабами использования и созданием ценности – справедлива и для криптовалют. То есть улучшение KPI – например, масштабов использования сети Filecoin – приведёт к увеличению объёма средств, заключённых в криптовалюте. Но самая большое различие между акциями и деньгами заключается в стимуле к удержанию.

Поведенческая природа денег

В отличие от акций, криптовалюты и деньги не дают своим владельцам права на получение доли в чистой прибыли компании, преимущественных прав, не приносят дивидендов и пропорциональной доли имущества в случае ликвидации компании. Деньги – это неработающий актив.

Если вы храните деньги, значит рассчитываете на то, что в будущем рыночная капитализация не изменится или увеличится (следовательно, ваши сбережения сохранят свою ценность). То есть, с учётом вышесказанного, вы надеетесь, что позднее актив будет заключать в себе столько же или больше средств. Но, в отличие от акций, деньги «не работают». Храня деньги, вы полностью зависите от действий других людей.

Насколько я знаю, вы не можете потреблять токены. По крайней мере, я надеюсь, что нет. Вы сможете что-то на них купить, если другие люди захотят их принимать и обменивать на потребительские товары и услуги.

Деньги имеют ценность за счёт того, что все уверены в том, что они имеют ценность. Если бы люди не разделяли этого мнения, хранить деньги было бы бессмысленно.

Каждый раз, когда вы что-то покупаете, взамен с вас требуют денежные активы. Учитывая, что денежные активы не являются предметом потребления, люди будут их требовать только в том случае, если также будут думать, что смогут использовать их для обмена на другие товары и услуги. Деньги имеют ценность только из-за возможностей, которые они предоставляют своим держателям и которые являются побочным продуктом спроса на них со стороны других людей.

Инвесторы поддерживают новую валюту: «теорема регрессии» криптовалют

Надеюсь, теперь вы понимаете, что между деньгами и акциями мало общего. Использование одних и тех же ментальных моделей для инвестирования в настолько разные виды активов ни к чему хорошему не приведёт. Но вас, вероятно, интересует, каким образом денежный актив может наращивать ценность, если исходить не только из масштабов его использования.

Ниже я предлагаю рассмотреть «теорему регрессии» криптовалют. Это трёхэтапный процесс перехода к монетизации криптоактива (Мизес сформулировал теорему регрессии для своей теории происхождения денег). Она описывает не происхождение денег, а то, как криптоактив будет наращивать ценность и приносить прибыль, исходя из текущего положения дел.

Наращивать ценность будут только те криптовалюты, которые пройдут через три обозначенных на иллюстрации этапа. Прежде чем шокировать вас ещё сильнее, сказав, что это может сделать только один актив, я ознакомлю вас с этой концепцией.

Сначала криптовалюта представляет собой актив, который хранят исключительно для спекулятивных целей. Ранние инвесторы, вкладывающие средства в новые деньги, щедро вознаграждаются, если эти деньги получают широкое распространение. Первые держатели практически не могут обменивать активы на товары и услуги; большой риск сопровождается соответствующей наградой.

На втором этапе возникает узкая область его применения – например, ICO в случае ETH или Silk Road в случае BTC. Сегодня я бы также рассматривал BTC в качестве средства сохранения стоимости в странах с гиперинфляцией. Кажется, что использовать слово «полезность» (utility) в этой концепции неприлично, потому что сторонники платформ для децентрализованных приложений украли его у нас. Но в данном случае полезность необязательно обозначает «практическую ценность децентрализованного приложения». Она просто отражает переход от чисто спекулятивного актива к тому, который создаёт спекулятивный спрос и имеет своё узкое применение.

И, наконец, на третьем этапе актив становится деньгами, то есть активом, который вам нужен, который вы используете и который также служит инвестицией в будущую неопределённость. Настоящие деньги – это не актив с узкой областью применения. Это актив, без которого вы не сможете обойтись. Это инвестиции в будущую неопределённость и инструмент передачи накоплений в пространстве и времени. Как в сериале «Звёздный путь». Только про деньги.

Существует важный и недооценённый компонент времени. Основное различие между средством сохранения стоимости и средством обмена заключается в том, что первое в будущем становится вторым. Чтобы инвестировать в будущие возможности, сегодняшние инвесторы должны быть уверены в том, что в будущем спрос на тот же денежный инструмент для сбережения средств сохранится. И будущим инвесторам потребуются те же гарантии. В итоге процесс станет самовоспроизводимым и нелинейным.

Инвестирование на этапе 1 основывается на предположении о том, что актив перейдёт на этап 2. А на этапе 2 потенциальные инвесторы будут покупать актив только если посчитают, что он сможет перейти на этап 3. Следовательно, инвесторы на этапе 1 будут вкладывать средства только в том случае, если будут уверены, что актив сможет совершить полный цикл. Если на этом этапе возникнут проблемы и инвесторы решат, что у актива нет потенциала превратиться в широко распространённые деньги, то дело не сдвинется с мёртвой точки.

Вот почему необходим кредит доверия к монетарной политике. Неуверенность нарушает этот процесс, так как ценность денег зависит от уверенности держателей в будущем денежного актива. Текущие держатели не станут полагаться на будущих держателей, не зная, какие монетарные факторы будут на тех влиять.

Но вы можете возразить и отметить, что многие криптовалюты игнорируют «теорему регрессии». Действительно, сегодня этот процесс совсем «дырявый». Но это потому что он имеет поведенческий характер, а поведение большинства инвесторов походит на поведение пьяного человека на дворовой распродаже. Они покупают всё, независимо от цены и полезности товара.

Сегодня большинство инвесторов всё ещё ошибочно считают, что криптовалюты будут наращивать ценность, как акции, и что успех их инвестиций зависит от простого перехода от этапа 1 к этапу 2. Но по мере прохождения криптовалютами этого перехода станет ясно, что одной только применимости для поддержания их оценочной стоимости будет недостаточно. Необходим переход к этапу 3. И на пути к монетизации криптовалюты посредством этого процесса всех остальных будут сопровождать долгосрочные инвесторы и держатели. На мой взгляд, здесь нет бесполезного звена.

Почему этапа 2 недостаточно? Многие думают, что деньги имеют ценность, потому что они используются как средство обмена, тогда как на самом деле всё наоборот. Если бы деньги использовались только в качестве средства обмена и не хранились в качестве средства сохранения стоимости, любое увеличение их ценности было бы немедленно сведено на нет, так как пользователи распродали бы свои активы. Рыночная капитализация денег может увеличиться только в том случае, если люди будут хранить в этом активе больше средств.

С 1950-х годов распространение и обращение доллара США значительно увеличились. Он использовался в качестве мировой резервной валюты, механизма для всей торговли нефтью и предпочтительной валюты для крупномасштабных ICO с выпуском акций (я имею в виду IPO). Но с 1970 года золото выросло в цене в 6 раз по отношению к доллару. Очевидно, что масштаб использования – это не единственный фактор, определяющий ценность денег в долгосрочной перспективе.

Цена золота в долларах США

Таким образом, необходим переход к третьему этапу, с широким распространением среди инвесторов.

Переход к этапу 3: (не)разумный инвестор

В то время как ценность акций не зависит от мнения участников рынка об их конвертируемости в активы и пропорциональности долей в дивидендах, ценность денег полностью зависит от других инвесторов.

Бен Грэм в своём фундаментальном труде об оценочной стоимости «Разумный инвестор» превозносил преимущества отделения цены актива от мистера Рынка. Вы можете идти всем наперекор – на самом деле вы даже должны поступать именно так – и преуспеть на фондовых рынках, потому что акции дают право на получение доли в чистой прибыли компании. Низкая стоимость относительно ценности представляет собой хорошую возможность для покупки. На фондовых рынках, если вы инвестируете в то, во что верят все остальные, вступает в силу гипотеза эффективного рынка. Если вы верите в то же, во что верит рынок, ваш доход будет равен рыночному.

В отличие от инвестирования в акции, где нужно абстрагироваться от «мистера Рынка», имея дело с валютами, необходимо прислушиваться к тому, что он говорит.

Чем меньше разногласий между вами и мистером Рынком, тем более ликвидной будет ваша валюта, и, следовательно, тем выше на неё будет спрос.

Активность разработчиков, информационный резонанс, запуск децентрализованных приложений и ICO не являются главными индикаторами. Не следуйте за разработчиками. Следуйте за деньгами, а разработчики подтянутся.

Понятно?

Когда вы продаёте своё время за деньги – то есть работаете – вы надеетесь на то, что деньги дадут вам больше возможностей, чем ваше время/силы, потому что спрос на эти деньги есть сейчас и будет потом. Деньги, в этом отношении, являются ликвидным выражением времени. Работа за деньги в таком случае равносильна приобретению актива. И когда вы храните эти деньги вместо того, чтобы потратить их сегодня, вы надеетесь на то, что в будущем спрос на них вырастет.

В отличие от акций, «разумное» инвестирование в деньги нивелирует эти возможности. Вам нечасто удастся извлечь выгоду, играя против рынка. Если цена акции удваивается, то при прочих равных условиях она обычно становится менее ценной из-за снижения дивидендной доходности. С деньгами наоборот. BTC гораздо более полезен сегодня, чем когда он стоил 1 $, так как он стал более ликвидным.

Сегодня его рыночная капитализация намного выше. Это говорит о том, что и спрос на него выше.

Когда дело касается денег, вам следует быть «неразумным инвестором» (если отталкиваться от портрета разумного инвестора, приведённого в книге Грэма). Лучшей формой денежных средств будет та, которую принимает большинство людей. А худшей – та, которую никто не захочет хранить. Рыночная капитализация является отображением этой динамики.

Чем крупнее сеть валюты, тем лучше – тем больше людей будут покупать эту валюту, ещё больше укрепляя её ценность. По мере увеличения разницы в ликвидности между двумя разными денежными средствами, хранить менее ликвидный актив станет менее практично. Хранение менее ликвидного актива подразумевает упущенную выгоду, и держатели менее ликвидного актива будут конвертировать его в актив, предоставляющий им больше возможностей. По мере того как всё больше людей будет конвертировать свои сбережения в более ликвидный актив, разница между этими активами будет становиться всё более существенной. Когда меньшинство признает это, ситуация уже будет походить на самоисполняющееся пророчество. Худшая валюта в конечном счёте подвергнется гиперинфляции, а другая – гипердефляции по отношению к первой. Инвесторы будут вынуждены принять сторону остальной части рынка, постоянно пересчитывая и делая внутренние прогнозы относительно того, какой актив с наибольшей вероятностью ожидает такая судьба.

На свободном рынке, из-за этих циклов крайне положительной обратной связи в создании ценности, как правило, существует только одна резервная валюта. Третий этап в конечном счёте представляет собой процесс сосредоточения всего капитала в одном денежном активе. И победителя здесь определяют долгосрочные держатели.

Без долгосрочных держателей невозможно запустить новую валюту и успешно пройти вышеописанный цикл. Без них криптовалютный рынок не существовал бы. И криптовалюты не имели бы шансов заменить собой какие-либо существующие средства сохранения стоимости без инвесторов, которые непоколебимо и упорно продолжают их хранить.

Рассеянность инвесторов – это палка в колёсах теоремы регрессии. Но тому, кто последним решит избавиться от старого денежного актива, в итоге не останется ничего, кроме как повесить бесполезные секретные ключи на стену в качестве сувенира, как доллары Зимбабве. Боязнь упустить выгоду превращается в боязнь избавиться от активов.

Инвесторы управляют разработкой криптовалют и «стимулируют» её

Как мы только что убедились, рыночная капитализация и оценочная стоимость любых денег зависят от того, какое количество капитала они в себя вобрали. Согласно теореме регрессии криптовалют, люди, инвестирующие в криптовалюту, в конечном счёте ставят на то, что в дальнейшем эта валюта будет пользоваться спросом со стороны других людей. Чтобы криптовалюта принесла прибыль – чтобы кто-то из нас на этом заработал – нам нужно привлечь долгосрочных инвесторов. Прибыль принесёт валюта с самой большой и непоколебимой базой держателей.

Разработчики могут попытаться запустить объективно лучшую валюту, но она необязательно сможет обойти более посредственный аналог. Для этого её должны поддержать инвесторы. Разработчики смогут извлечь прибыль из криптовалюты только в том случае, если она заинтересует долгосрочных инвесторов.

Хорошие разработчики бесценны. Но в данном случае они походят на рыб-лоцманов, которые следуют за акулами и кормятся остатками от их добычи. Разработчики (как и майнеры) вынуждены следовать желаниям инвесторов (это показала, например, ситуация с segwit2x). Ценность токенов, которые они получают в качестве вознаграждения, зависит от спроса на них со стороны инвесторов. В конечном счёте разработчики зависят от инвесторов (здесь есть некоторые нюансы: например, BTC действительно нужна Lightning Network).

Но не думайте, что разработчики не важны. Я бы отказался от своего первенца, чтобы стать Грегом Максвеллом или Элизабет Старк. Моя точка зрения заключается в том, что существует цикл обратной связи, катализатором которого выступает интерес инвесторов. Инвесторы сигнализируют, что Биткойн, скорее всего, победит в гонке, потому что заключает в себе наибольший объём капитала. Им занимаются лучшие разработчики. Они покупают биткойны, чтобы извлечь прибыль из роста его стоимости. Благодаря убедительной технической дорожной карте, число инвесторов растёт. Это победа.

Но вознаграждение разработчиков криптовалютой может быть для них стимулом только в том случае, если инвесторы высоко её ценят. Разработчики не могут создавать ценность в вакууме. Им необходимо создать то, что нужно инвесторам. И в конечном счёте, из-за теоремы регрессии криптовалют, высокая изначальная стоимость – которая обычно определяет значительную часть вознаграждения разработчиков – будет зависеть от высокой оценочной стоимости этой криптовалюты в долгосрочной перспективе.

Стимулы разработчиков

Вернёмся к первоначальному утверждению Наваля: сейчас утилитарные токены «стимулируют» разработчиков только потому, что спекулянты и инвесторы по ошибке их хранят. Разработчики извлекают выгоду из неуверенности инвесторов и сопутствующей этому завышенной оценке активов.

Стимулы разработчиков Биткойна не настолько явные, как в случае с разными ICO, но это не значит, что их нет. К сожалению большинства традиционалистов, на практике многое часто работает лучше, чем в теории. Bitcoin Core – один из самых активных репозиториев для проектов с открытым исходным кодом. Если это происходит благодаря игнорированию стимулов, то, похоже, следует исключить так называемые стимулы для разработчиков из всех подобных проектов.

Относительная уникальность Биткойна состоит в том, что, поскольку разработчикам не выплачивается зарплата и они не участвуют в предпродажном распределении токенов, многие из них вынуждено становятся держателями, чтобы попытаться извлечь выгоду из своей работы. Учитывая, что долгосрочные держатели играют ключевую роль в успехе криптовалюты, для взаимовыгодного сотрудничества не может быть ничего лучше, чем частичное объединение базы держателей с базой разработчиков. И это наиболее распространённая форма финансового стимула для разработчиков Биткойна. Вместо того чтобы игнорировать стимулы разработчиков, Биткойн таким почти изящным образом уравнивает их с другими участниками сети. Разработчики получают прибыль только в том случае, если удовлетворяют требованиям инвесторов, повышая ценность актива. И часто они являются крупнейшими инвесторами. Это походит на вынужденное участие высшего руководства компании в её капитале.

Следующий пункт может больше всего задеть вышеупомянутых инвесторов, поражённых духом Кремниевой долины. Однако вполне возможно, что эта «техническая революция» пройдёт успешно и без помощи венчурных инвесторов, которые мешают действующим игрокам криптосферы. Как бы ни было приятно сразить Голиафа, иногда может быть выгоднее с ним объединиться. Идея того, что можно разрушить Биткойн путём распределения среди разработчиков большой доли токенов, созданных в ходе предварительного майнинга, это то же самое, что пытаться бороться с Apple, переманивая их инженеров деньгами из «Монополии».

Я думаю, что, к сожалению, большинство разработчиков не могут и не должны вносить свой вклад в криптовалюты на уровне протокола, потому что у них нет необходимых знаний. И это нормально. В мире хватает других проблем, которые разработчики должны решить, и в работу над которыми венчурным инвесторам следует вкладывать средства. Тот факт, что проведение ICO эффективнее традиционных методов в плане привлечения средств, необязательно означает, что это нечто хорошее. Большую часть этого капитала также можно было бы перераспределить для поддержки лучших из существующих криптоденег.

Разработчики следуют за инвесторами. И пока инвесторы ценят ICO, разработчики будут их проводить. Когда ситуация изменится, что неизбежно, то же произойдёт и со «стимулами разработчиков». Чем раньше инвесторы пройдут курс реабилитации, тем лучше и правильнее мы сможем стимулировать разработчиков.

Заключение

Инвесторы – самая важная часть головоломки. Инвесторы – это не лишние звенья в цепи: они (1) подают рынку сигнал о том, какая валюта им нужна, и (2) вознаграждают разработчиков и других держателей за их деятельность.

Разработчики и ранние венчурные капиталисты должны быть благодарны инвесторам, так как благодаря им они получают прибыль.

Оценочная стоимость криптовалют зависит от поведения инвесторов, а также является вознаграждением для разработчиков. В конечном счёте разработчики следуют за держателями в отношении оценочной стоимости. Инвесторы – это наиболее важная сторона.

Протоколом управляют держатели.

Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram
Обсудить актуальные новости и события на Форуме

способы, легализация, риски / Хабр

upd. 10 января 2020 г. в связи с актуальными изменениями по ФЗ N 398-ФЗ от 02.12.2019.


Операции с криптой законодательно еще не регулируются, и следовательно ничего не нарушают. Однако, с 1 января 2020 вступили важные изменения в российское законодательство о валютном регулировании. Чтобы не нарушить валютное, налоговое или даже уголовное законодательство, предлагается обзор легальных способов покупки и продажи крипты.

Цель ведь не столько совершить физический обмен, сколько получить возможность свободно распорядиться честно заработанными деньгами. Информация ниже может быть полезна только если вы не собираетесь хранить крипту вечно, а планируете выводить часть в фиат и иметь легальные доходы. Под катом вы узнаете:

• почему без подтверждающих документов придется платить налоги по-полной;
• в каких странах с 2020 года можно полноценно пользоваться банковскими счетами, не опасаясь диких штрафов;
• почему аккаунты в AdvCash, Payeer, Transferwise, Bitfinex, Bitstamp, Exmo… и любых других финансовых организациях, включая платежки и биржи, нужно будет декларировать с 2020 года;
• как у налоговых органов появляется информация о наших доходах в РФ и зарубежом и почему реальный срок давности по правонарушениям составляет не 3, а почти 5 лет.

Купить криптовалюту – легко!

Если задача легализации крипты и доходов не стоит – то приобретать крипту в пределах ₽6М можно любыми способами и без серьезных последствий.

Покупку в пределах ₽75К..₽180К можно оплатить банковской картой в популярных мобильных приложениях, свободно доступных в AppStore и GooglePlay. Закрыть сделку на любую сумму и на выгодных условиях можно через обменники и p2p-площадки, но потребуется соблюдать меры предосторожности и не рассчитывать на подтверждающие документы.

Проводить средние по объему сделки можно через платежные системы, например AdvCash и Payeer, которые удобно пополняются через Qiwi и Яндекс.Деньги, но требуют идентификацию, а комиссии и курсы там не радуют.

Пожалуй, наилучший способ приобретения крипты – напрямую на биржах (exmo, cex, kraken, bitfinex, bitstamp, возможно currency.com и др.), они работают с российскими резидентами, закрывают сделки по рыночным курсам и предлагают разумные комиссии на ввод и вывод фиатных средств.

Сравнение способов покупки криптовалют:

Пополнение депозита на биржах производится посредством банковского перевода. К сожалению, российские банки нелояльно относятся к исходящим валютным платежам в целом, а для приобретения крипты в особенности. Дело в том, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг в своих письмах расценивают операции с криптовалютами как сомнительные, а для банков такие письма являются де-факто законом. Действия банков могут выражаться в требовании предоставить подтверждающие документы, ограничении операций по счету, а возможно и в отказе в дальнейшем обслуживании.

Предпочтительно иметь счет в зарубежном банке, чтобы использовать его как транзитный – т.е. сначала выводить на него средства со своего счета в российском банке, а уже затем с него переводить на биржу. В идеале – в европейском банке, чтобы использовать как международные переводы Swift, так и внутриевропейские Sepa. Разумеется, данный счет необходимо задекларировать в налоговой, ежегодно подавать отчетность и использовать в полном соответствии с российским валютным законодательством.

Вероятно, наступит момент, когда крипту захочется продать, чтобы задекларировать и легализовать доход или его часть. Для легализации дохода от продажи крипты физлицу потребуется подать декларацию 3-НДФЛ, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие как покупку, так и продажу. Если документы на покупку крипты имеются – налог нужно заплатить с разницы между ценой продажи и покупки. Иначе, если подтверждающих документов нет, то платить налог придется со всей суммы продажи.

Подтверждающие документы – это договор и платежные документы. Например, оферта с сайта и скриншоты из личного кабинета могут заменить договор. Выписка по счету или карте из российского банка или платежной системы совершенно точно является платежным документом. А вот скриншоты с localbitcoins и чеки из непонятных терминалов – вряд ли будут считаться подтверждающими документами, хотя бы потому что ресурс localbitcoins в России заблокирован, а нефискальные чеки являются просто бумагой. Вопрос конечно дискуссионный, но доказывать свою правоту придется уже в суде.

Продать криптовалюту сложнее, чем купить

И дело не столько в технике и экономике вопроса, а сколько в соблюдении валютного и налогового законодательства. Для легальной продажи крипты требуется позаботиться о подтверждающих документах и заплатить налоги.

Минфин и ФНС в своих письмах придерживаются позиции, что крипта – это имущество, и следовательно, при продаже криптовалюты физлицу нужно заплатить налог на доход. Это означает, что по итогам года физлицо самостоятельно подает декларацию и оплачивает налог. Все можно сделать удаленно через личный кабинет налогоплательщика на nalog.ru.

Существует мнение, что к документам, подтверждающие продажу, требований предъявляться меньше, т.к. это сумма добровольно декларируемая налогоплательщиком. Однако, рекомендуется относиться к ним так же серьезно, как и к документам на приобретение крипты, т.к. обе суммы участвуют в определении налоговой базы, а следовательно могут быть перепроверены налоговым органом. Срок давности по налоговым правонарушениям составляет 3 года в теории и до 5 лет на практике (пруф).

Легальный вывод средних и крупных сумм возможен только на банковский счет. До конца 2019 года выводить средства от продажи крипты на свой зарубежный счет было нельзя, по крайней мере если вы являлись российским резидентом. Данная операция не входила в список разрешенных в соответствии со 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В случае нарушения предусмотрен штраф 75%..100% от суммы транзакции. Однако, с 1 января 2020 года вступили в действие изменения в 173-ФЗ, и правила игры изменились.

Хорошая новость в том, что с 2020 года можно полноценно пользоваться счетами в зарубежных банках и выводить на них средства от продажи крипты без каких-либо штрафов, но только если этот банковский счет открыт в банке на территории страны-члена ЕАЭС или если страна обменивается с РФ финансовой информацией. Нужно отметить, что изначально в законе N 265-ФЗ от 02.08.2019 говорилось иначе: были разрешены счета в странах-членах ФАТФ или ОЭСР, и только тех, кто обменивается информацией с РФ, всего таких насчитали 42 страны. Однако впоследствии был принят закон N 398-ФЗ от 02.12.2019 и количество стран увеличилось до 93, но вместе с этим из списка исчезли США, Великобритания, Канада, Турция и Израиль.

Для наглядности и удобства подготовлен список стран, в которых можно открывать счет и выводить на него средства от продажи крипты без каких-либо штрафов – 93 страны на январь 2020 42 страны на сентябрь 2019:

Плохая новость в том, что декларировать нужно будет счета не только в банках, но и аккаунты в любых организациях финансового рынка. Расшифровку данного термина ФНС, Минфин и ЦБ приводят в документе, но с оговоркой, что список не исчерпывающий. Если следовать букве закона – то декларировать нужно любые счета и аккаунты, в т.ч.:

• в кредитных организациях, включая платежные системы;
• у профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая брокеров и доверительных управляющих;
• в инвестиционных фондах и любых других структурах, которые принимают от клиентов как денежные средства, так и финансовые активы для хранения, управления, инвестирования или каких-либо сделок.

Имеет смысл задекларировать счета и аккаунты зарубежных платежных систем и бирж, и сделать это до февраля 2020 года. По крайней мере точно стоит задекларировать аккаунты, обороты или остатки по которым превышали ₽600К (за какой-либо календарный год, с 01-янв по 31-дек). Не декларировать счета не рекомендуется. ФНС автоматом получает информацию о наличии зарубежных счетов, оборотах и остатках в рамках автоматического обмена налоговой информацией (CRS). Любой регулируемый финансовый институт (платежная система, обменник, биржа) направляет в налоговую службу своей страны информацию о зарубежных бенефициарах, и уже далее из налогового органа своей страны информация раз в год уходит в ФНС России или чаще по запросу.

Вот например лишь некоторые из известных платежных систем, они все с лицензиями, а следовательно регулируются и пушат информацию в налоговые органы:

• e-Payments (лицензия FCA, UK),
• Advcash (лицензия IFSC, Бейлиз),
• Payeer (лицензия FSC, Ванатау),
• Transferwise (лицензии BaFin, Германия и FCA, UK),
• Payoneer (лицензия FinCEN, US и FSC, Гибралтар).

По входящим валютным платежам на российский счет банк будет запрашивать обосновывающие документы, т.к. согласно письмам ЦБ РФ и Росфинмониторинга, операции с криптовалютами являются сомнительными в смысле 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Время рассмотрения документов, а соответственно и время холда платежа, будет зависеть от суммы, банка и региона, наличия premium или private banking и качества подготовки документов. Аналогичным образом банк может запросить подтверждающие документы по входящим операциям на карточный счет, просто это может быть не сразу, а при срабатывании AML/CFT триггеров.

Стоит иметь ввиду, что у ФНС есть рабочий механизм получения информации о сомнительных транзакциях по цепочке Банк (платежная система) → ЦБ → Росфинмониторинг → ФНС. Согласно межведомственного соглашения, такая информация пушится по мере выявления автоматом.

Продать крипту можно конечно в обменнике или на p2p-площадке, но тогда возможности правовой защиты будут отсутствовать, а подтверждающие документы в виде скриншотов могут быть забракованы, например по причине блокировки интернет-ресурса на территории РФ, либо по невозможности идентифицировать другую сторону сделки.

Суды в своих решениях склоняются к тому, что такие операции анонимные и совершаются сторонами на свой страх и риск. Правоохранительные органы рассматривают любые операции с криптовалютой как потенциально противозаконного характера. И если сумма обмена превышает ₽6М и отсутствуют документы, подтверждающие легальность происхождения средств, то при неудачном стечении обстоятельств есть риск попасть под ст. 174 УК РФ.

Сравнение способов продажи криптовалют:

Итоги

1. Если планируется только покупать крипту и хранить вечно –
   
   т.е. если не рассчитываться ею и не выводить в фиат – тогда делать ничего не требуется. На данный момент все способы приобретения криптовалюты с точки зрения закона легальны. Но если будет принят закон, регулирующий оборот криптовалют, то вероятно появятся какие-то ограничения.
2. Если планируется продавать крипту, а часть дохода легализовывать –
   
   то нужно похлопотать о подтверждающих документах каждый раз при покупке и при продаже крипты, это пригодится для банка и налоговой.
3. Если планируете работать с серьезными объемами – полезно перейти на premium banking
   
   При получении средств в российский банк, если операция покажется подозрительной, а предоставленные вами документы банк не устроят, он сольет информацию по цепочке: Банк → Росфинмониторинг → ФНС. Дальше может ничего и не последовать, но это не точно. Если планируете работать с крупными объемами, то будет полезно перейти на premium banking, обзавестись персональным менеджером и проговорить с ним свои намерения покупать-продавать крипту, используя российский счет.
4. Если требуется работать с крупными объемами на минимальных комиссиях и рисках
   
   Имеет смысл выстраивать схему с зарубежной компанией в одной из crypto-friendly юрисдикций (Эстония, Мальта, Швейцария, Гибралтар и др.).
5. Удачное время, чтобы открыть зарубежный счет
   
   Получать средства в зарубежный банк в 2019 году не рекомендуется, т.к. штраф за нарушение валютного законодательства – 75%..100% от суммы. Начиная с 2020 года для счетов из списка разрешенных стран эти санкции отменяются, и ими можно пользоваться свободно. Удачное время, чтобы подобрать европейский банк, съездить и открыть счет.
6. До 1 февраля 2020 нужно задекларировать аккаунты в любых зарубежных платежных системах и биржах
   
   Начиная с 2020 года, нужно декларировать аккаунты в любых зарубежных платежных системах и биржах. Если не задекларировать – штраф ₽5К, если не подавать отчетность – штраф ₽20К ежегодно, а если выводить на такие счета средства –штраф 75%..100% от суммы. Вывод один: активно использовать счета и аккаунты можно только в тех финансовых институтах, которые зарегистрированы в одной из разрешенных стран, а до 1 февраля 2020 подать уведомление.
7. До 30 апреля нужно подать декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог
   
   При продаже крипты возникает доход, а потому до 30 апреля следующего года нужно подать декларацию 3-НДФЛ на nalog.ru и до 15 июля оплатить 13% налог. Если не заплатить налоги, то на сумму неоплаты будет начисляться пеня (7,25%/300 в день) + штраф 20%..40% от суммы. Пени начисляются за все время и не имеют предела сверху. И вопреки расхожему мнению про срок давности по налоговым нарушениям в 3 года, технически он может составлять до 5 лет.

Оригинал статьи размещен на моем сайте: lite.legal/how-to-legalize-cryptocurrency-income
Актуальный список стран в google spreadsheets: litelegal.page.link/countries-for-bank-account-opening

Вопросы и мнения приветствуются!

Фиатные деньги и криптовалюта, какие у них отличия и перспективы

1.

История появления фиатных денег

Итак, для начала давайте разберемся в понятиях, что такое фиатная валюта, которую еще иногда называют декретные деньги.

Фиатные деньги — это обычные бумажные купюры, монеты или безналичные деньги, находящиеся на банковских счетах (доллар США, евро, рубль, юань и т. д.), которые на данный момент считается законным платежным средством принятым государством на законодательном уровне.

Фиат не имеет внутренней стоимости и обеспеченности резервами (обеспечены они только доверием людей к государству, но не более того).

Данный платежный инструмент появился давно, еще в XX веке. Тогда произошел повсеместный отказ от обеспеченных денег в пользу фиатных валют (после выхода приказа о прекращении действия золотого стандарта) и государство получило возможность не лимитировано выпускать новое платежное средство. Конечно же, это повлекло ряд неблагоприятных последствий, одним из которых является гиперинфляция.

Сегодня за выпуск валют и непосредственный контроль над ними ответственны центральные банки. Их главная задача в том, чтобы вести подробные отчеты о движении фиата, а также проводить различные монетарные программы для обеспечения экономического роста того или иного государства.

2.

Отличия фиатных денег от криптовалют

Криптовалюты можно считать еще одним альтернативным платежным средством, которое, как и фиатные деньги, ничем, по сути, не обеспечено. Однако между ними есть множество принципиальных различий, позволяющих цифровым активам вроде Bitcoin лидировать по спросу и востребованности между пользователями в данное время.

К примеру, главной причиной интереса людей к цифровым монетам является технология, которая заложена в основу каждой из них. Называется она система Блокчейн (подробнее о технологии читайте здесь).

Если коротко объяснить суть работы сети Blockchain, то она заключается в создании распределенной по всему миру базы данных, которая не управляется каким-либо государством или коммерческим учреждением. Именно в этом и заключается ее главное преимущество.

Систему Блокчейн нельзя отключить, удалить из сети или как-либо изменить. Для этого потребуются огромные вычислительные возможности и доступ к ПК миллионов пользователей, распределенных неравномерно по всему миру.

В общем, одним из главных различий является то, что за криптовалютами находятся ведущие технологии будущего, которые помогут улучшить качество и изменить весь принцип работы многих корпораций, введя в них правило децентрализации и полностью безопасных сделок на смарт-контрактах.

Фиатные же деньги не обеспечены такой перспективной технологией или какой-либо ее альтернативой, однако их поддерживают все государства мира, а также центральные банки, что, в принципе, дает им некую надежность и стабильность в современном мире.

Принцип управления

В обязательном порядке стоит отметить, что системой Блокчейн нельзя как-то руководить, она работает автономно сама по себе и не требует за это каких-либо плат. Таким образом, вся власть над сетью не будет никогда находиться в чьих-то заинтересованных руках.

В случае же фиатных валют власть над данным платежным инструментом находится полностью в руках отдельных государств, которые могут по своему желанию управлять им как угодно, выпуская различные законодательства и правила для своих граждан.

Выпуск фиатных денег и криптовалют

Следующее отличие фиата от криптоденег в том, что на данный момент фиатные валюты представлены как в электронном виде, так и в бумажном. В случае с криптовалютами, бумажной версии у них нет.

Это может оказаться некой проблемой масштабируемости данного платежного инструмента, однако в нынешнее время многие магазины и предприятия принимают за оплату своих товаров/услуг множество вариантов электронных платежных систем (Qiwi, WebMoney, Yandex Money и др.), в том числе и некоторые криптовалюты.

Поэтому беспокоиться о вопросах распространения криптоденег в будущем точно не стоит.

Конечно же, сейчас большая часть расчетов между покупателями и компаниями принимается именно в фиатных валютах (по сравнению с Bitcoin и различными альткоинами), но стоит заметить, что данная тенденция постоянно меняется и человечество постепенно отходит от использования бумажных средств в пользу электронных, коем и являются криптовалюты.

Эмиссия фиатных и криптовалют

Еще одно принципиальное отличие криптоденег от фиатных в том, что у последних имеются свои единые центры эмиссии. Ими являются центральные банки государств, именно они имеют право выпускать фиатные валюты.

Причем стоит отметить еще раз, что общий объем выпуска фиатных средств может быть неограничен, вернее, его просто не существует. Это в принципе и является основной причиной нарастающей инфляции в современном мире, так как фиата можно выпустить сколько угодно.

В случае криптовалют все кардинально меняется:

1. Во-первых, здесь нет никакого эмиссионного центра, который может безгранично выпускать криптоденьги.

2. Во-вторых, эмиссия криптовалют почти всегда ограничена.

Разберемся в каждом пункте по порядку.

При разработке кода Блокчейн, разработчики закладывают в него правило ограниченной эмиссии, которое нельзя потом как-то изменить. К примеру, в криптовалюте Биткоин эмиссия составляет всего 21 000 000 монет. Больше этого количества выпускаться Bitcoin никогда не будет, таким образом полностью решается проблема инфляции данного платежного средства.

Со временем стоимость BTC, возможно, будет только дорожать, так как, по сути, эмиссия этой валюты ограничена.

Также многие криптовалюты, которые сейчас существуют на рынке, разработаны таким образом, что не все монеты сразу попадают в обращение рынка и пользователей (основа алгоритма Proof-of-Work). Примером могут послужить Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Monero.

Новые монеты добываются майнерами при помощи специального оборудования, которое называется майнинг-фермы. Они создают новые блоки цепочки Блокчейн и обрабатывают транзакции, тем самым обслуживая сеть и позволяя ей верно функционировать. За это они, в свою очередь, получают награду в виде криптовалюты.

Таким вот образом происходит эмиссия криптоденег. И по сравнению с фиатными валютами, данный платежный инструмент имеет здесь большое преимущество.

3.

Преимущества и недостатки криптовалют

На данный момент у криптовалют можно назвать следующие преимущества.

Анонимность

В отличие от использования банковских переводов фиатных валют, где для отправки средств другому человеку понадобится подтвердить личность и пройти множество средств идентификации, система Блокчейн криптовалют не хранит в себе данных о пользователях сети, а также не требует пройти процесс подтверждения личности при отправке цифровых монет.

Мало того, многие Блокчейн системы сейчас поддерживают функцию анонимных переводов, где невозможно даже отследить адрес отправителя средств.

Таким образом, криптовалюты могут обеспечить полную анонимность тому или иному пользователю, использующего данный платежный инструмент, в отличие от фиатных денег, где обязательно потребуется хоть какое-то подтверждение личности владельца того или иного депозита.

Децентрализация сети

Отсутствие единого центра управления дает пользователям Блокчейн системы полностью влиять на ее развитие, на цифровом рынке курс монет полностью зависит от спроса и предложения криптоактивов, а также от новостей в СМИ.

В случае фиатных денег центральные банки при помощи интернационального или вербального вмешательства могут легко повлиять на курс валют в большую/меньшую сторону в зависимости от потребностей государства. Либо банки просто могут начать печатать новую партию фиатных средств, также непосредственно влияя на их стоимость.

Отсутствие больших комиссий за внутренние переводы

Сегодня многие пользователи, использующих фиатные переводы при помощи банков, терпят большие неудобства, связанные с комиссиями, которые берут коммерческие организации за свои услуги. Особенно это касается тех переводов, которые необходимо осуществить за границу.

За это приходится платить довольно большим процентом от суммы перевода, а уж если человеку нужно регулярно совершать такие отправления, то это становится большой растратой средств.

Криптовалюты же были специально созданы, с целью помочь пользователям производить быстрые транзакции с низкой комиссионной ставкой либо вообще бесплатно.

Быстрые транзакции

Еще один минус при использовании фиатных денег — медленная скорость операции, так как сначала банку нужно обработать вашу заявку на перевод, подтвердить ее и только после этого осуществить отправку средств.

В случае криптовалют переводы осуществляются за короткий промежуток времени — от нескольких секунд и без подтверждения самой заявки.

Возможность совершения микротранзакций без лишних издержек

Иногда комиссия на банковские переводы настолько велика, что коммерческие организации могут отказать пользователю в осуществлении транзакции. Именно поэтому часто банки выставляют минимальный порог перевода, который будет превышать размер комиссионной платы.

В случае криптовалют можно совершать множество микротранзакций (даже с долями монет, к примеру, 0.1 или даже 0.001), при этом очень быстро, практически без комиссии и вдобавок анонимно.

Как видите, у криптовалют довольно много преимуществ, однако у них есть и некоторые недостатки в которые входят:

1. Высокая волатильность курса монет.

2. Высокие шансы взлома персонального криптоаккаунта со стороны хакеров и злоумышленников, которые нечестным способом присваивают цифровые монеты пользователей себе.

3. Сравнительно небольшой ассортимент товаров и услуг, за которые можно расплатиться в нынешнее время криптовалютой.

4.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Фиатные валюты на данное время имеют также ряд несравнимых плюсов, которые позволяют доминировать им среди современного общества. Вот основные из них.

Низкая волатильность курса

Главным преимуществом фиатных денег является низкая волатильность. Если сравнивать фиатный доллар США с криптовалютой Биткоин, то разница в изменении их ежедневной стоимости будет значительной.

Bitcoin может кардинально поменять свой курс всего за 1 час, повысившись или понизившись в цене на 10-15% из-за новостей в СМИ или манипуляций трейдеров, которые называются эффект «дампинга и пампинга».

USD на протяжении многих лет остается стабилен, именно поэтому его до сих пор предпочитают использовать государства мира и принимать как основное средство оплаты за услуги/товары корпораций.

Криптовалюты даже несмотря на их ведущею технологию будущего большая часть населения пока что обходит стороной.

Потеря банковского счета или карточки еще не значит потерять средства на депозите

В мире криптовалют часто происходят такие случаи, когда пользователь теряет номер или пароль от своего криптовалютного счета. Если это все же произошло, то все ваши цифровые накопления будут утеряны, так как восстановить доступ к кошельку будет просто невозможно. Единственный способ — вспомнить пароль и номер счета.

В случае использования фиатных денег, когда вы храните свои сбережения на банковских депозитах или каких-либо платежных системах, вы всегда сможете восстановить доступ к вашим счетам.

Операции по переводу фиата имеют функцию возврата

Главным отличительным свойством криптовалютных сделок является отсутствие возврата, совершив когда-либо перевод, вы не сможете отменить его и вернуть себе средства на счет. Для многих пользователей это является большой проблемой, так как часто человек допускает ошибки в написании криптоадреса, на который он хочет отправить цифровые монеты.

В случае перевода фиатных валют, можно потребовать у организации, совершившую операцию перевода, возврат средств обратно себе на счет. Таким образом, появляется некая гарантия того, что даже в случае ошибки или какой-либо другой проблемы вы всегда сможете вернуть свои деньги.

Минусов у фиатных денег также предостаточно, давайте разберемся в некоторых из них

Возможность блокировки счета. Государство на своих правах может легко потребовать у банка или другой коммерческой организации заблокировать (заморозить) счет человека по какой-либо причине (к примеру, за постоянные «подозрительные» микроплатежи, регулярно приходящие на счет пользователю), либо взимать средства за несвоевременную неуплату налогов, штрафов без разрешения владельца депозита.

Криптовалюты же не облагаются налогом и ваши цифровые счета никто не вправе заблокировать, только вы можете распоряжаться ими как пожелаете.

Плохая устойчивость к кризисам. Постоянный выпуск новых фиатных валют, снижение доверия к власти со стороны граждан различных стран, а также множество других факторов постоянно приводят к инфляции средств.

5.

За кем будущее рынка, какие перспективы

Если сравнивать фиатные и криптовалюты, то можно с полной уверенностью сказать, что это два противоположных актива, которые предназначены для оплаты услуг/товаров в нынешнее время.

Главное их отличие в том, что стоимость криптовалют подкрепляется за счет доверия пользователей к данному активу, а также общим спросом на рынке.

Цена фиатных валют, в свою очередь, определяется за счет доверия людей к государству.

Однако в том или ином случае сейчас именно криптовалюты и технология Блокчейн активно внедряются в различные сферы человечества, а фиатные деньги продолжают использоваться лишь для оплаты потребностей.

В общем, на данный момент можно уверенно предположить, что человечество движется к направлению отказа от фиатных средств в пользу цифровых валют. При этом стоит заметить, что переход и замена одного платежного средства на другое может осуществляться десятилетиями.

Главная причина этому — государствам выгодно поддерживать активность фиатных валют внутри страны и заставлять людей пользоваться этим платежным инструментом.

Заключение

Изучив информацию о фиатных валютах, и чем они отличаются от криптовалют, можно сделать предположение, что фиат хоть и обладает большим доверием со стороны людей и государства, однако постепенно цифровые валюты могут вытеснить его с рынка.

Сейчас большая часть фиатных денег переживает огромную инфляцию, в ходе которой сбережения многих пользователей с каждым днем становятся все меньше, особенно если это касается не резервных валют.

Криптовалюты же, в свою очередь, на протяжении многих лет показывают положительную тенденцию роста, хоть и имеют большую волатильность. Именно поэтому вкладывать свободные средства на долгосрочной перспективе можно именно в этот актив. Так вы сможете идти в ногу со временем, поддерживать криптосообщество и технологию Blockchain, а также приумножать свое состояние и обезопасить его от постоянного обесценивания. Решать вам!

что это простыми словами для чайников и зачем она нужна

Пузырь, который в один момент лопнет, оставив тысячи у разбитого корыта, или революция в мире электронных платежей – отношение к криптовалютам сегодня кардинально отличается. О криптовалютах сегодня слышно на каждом шагу, однако не все до конца понимают, что они означают и как ими пользоваться.

Что такое криптовалюта – простыми словами для чайников

Термин закрепился в обиходе после публикации в журнале Forbes в 2011 году, где было упомянуто название «криптовалюта», по-английски – сrypto currency. Иными словами, это цифровая или электронная валюта, которая производится в интернете и хранится здесь же на виртуальных кошельках. Физический аналог ее попросту отсутствует.

При создании этой валюты используется особый криптографический шифр, состоящий из последовательного хеширования и цифровой подписи. Отсюда и первая часть слова – крипто.

На первый взгляд криптовалюта схожа с традиционными электронными платежными системами. Однако различия на самом деле между ними колоссальные. И первый заключается в способе выпуска и хранения денег, о чем поговорим далее.

Но сперва о плюсах…

Как и в любом понятии здесь также существуют свои преимущества и недостатки. Начнем с преимуществ криптовалют, и среди основных отметим:

• децентрализацию;
• прямой обмен при отсутствии посредников;
• прозрачность;
• анонимность;
• небольшие комиссии за переводы, а то и вовсе их отсутствие;
• не боится инфляции;
• простота в использовании.

Децентрализация

При создании криптовалюты не существует централизованного органа, который занимается эмиссий, то есть выпускает титульные знаки, как например, ФРС в США, Центробанк или Нацбанк в РФ или Украине соответственно, когда речь идет об обычных деньгах. Если брать платежные системы как Вебмани или Яндекс.Деньги, они также принадлежат определенным организациям и контролируются ими.

В ситуации с криптовалютой такого центрального регулятора нет. В их основе лежит система блокчейн – иными словами, распределенная база данных. В зависимости от популярности той или иной криптовалюты, она хранится одновременно на тысячах, а то и миллионах компьютеров по всему миру одновременно.

Пару слов откуда берется криптовалюта

Создается криптовалюта с помощью математических вычислений и представляет собой сгенерированный компьютером код. В большинстве случаев процесс выглядит следующим образом.

Пользователи отправляют друг другу транзакции, которые собираются в блоки, последовательно связанные между собой, и таким образом подтверждаются. С каждым найденным блоком выпускается определенное количество криптомонет, которые получает тот, кто подтвердил блок.

Создается сryptocurrency с помощью математических вычислений и представляет собой сгенерированный компьютером код. Выпускается блоками, связанными между собой последовательным хешированием.

Такой процесс называется майнингом, а те, кто этим занимается – майнерами. Таким образом эта валюта выпускается и хранится децентрализовано.

Соорудить, образно говоря, монетный двор у себя дома и включить печатный станок может любой желающий при соблюдении определенных условий. Достаточно иметь мощный компьютер и установить на нем соответствующую программу.

По аналогии с золотой лихорадкой, поразившей человечество в 19 столетии, сегодня мир охватила криптовалютная лихорадка. Создаются целые майнинговые фермы, которые неустанно генерируют новые и новые монеты (коины).

Но и это не все. При большом желании создать и запустить в обращение можно и свою личную криптовалюту. Если она вызовет доверие у пользователей – успех обеспечен.

К слову стоит отметить, что в отдельных криптовалютах все токены выпускаются при старте системы, а не добываются постепенно с течением времени. К таким относятся, к примеру, Ripple, Cardano, Stellar и другие.

А посредством классического майнинга монеты добываются у таких валют:

• Bitcoin;
• Ethereum;
• Litecoin;
• Monero;
• Dash.

Отсутствие посредников

Как правило деньгами (о наличных в данном случае речь не идет) мы обмениваемся через посредников. Это могут быть банки, платежные системы, обменники. Все они устанавливают свои правила обмена, которые в любой момент могут же и поменять. В любых непонятных ситуациях ваши счета могут заблокировать.

В случае с криптовалютами таких посредников нет. Здесь каждый пользователь переводит деньги непосредственно в кошелек другого пользователя из любого уголка мира.

Таким образом, суть криптовалют – устранить при проведении транзакций третью сторону, то есть посредников в лице банков, обменников. Еще один нюанс – такие переводы сложно отследить к примеру, налоговыми органами. Точнее все транзакции в системах электронной наличности видны любому желающему.

Посмотреть сколько, с какого кошелька и на какой перевели какую сумму – не проблема. Вопрос заключается в другом – связать эти кошельки с конкретным человеком непросто. Главная цель такого подхода – исключить мошенничество при проведении сделок и сохранить анонимность.

При отсутствии посредников исчезает и строго установленная комиссия за транзакции. Переводить деньги можно нередко если не бесплатно, то за небольшое вознаграждение.

Другой вопрос, что майнеру выгоднее в первую очередь обрабатывать те переводы, которые предусматривают вознаграждение покрупнее. Однако по сравнению с комиссиями банков или обменных пунктов, здесь можно установить сумму в качестве вознаграждения на порядок ниже.

Как выглядит криптовалюта

А по сути никак. Физических аналогов попросту нет. Передать физически из рук в руки криптовалюту невозможно. Фактически это только записи о проведенных транзакциях. Скажем, Вася перевел Гоше 2 биткоина – это будет выглядеть как запись в блокчейне о проведенной транзакции. И у Гоши на балансе кошелька будут красоваться эти 2 биткоина до тех пор, пока он не переведет их кому-то еще.

Алгоритмы майнинга криптовалют

Как уже упоминалось, все транзакции в системах криптовалют особым образом шифруются. Для этого используются разные алгоритмы. У Биткойна это, к примеру, SHA-256, у Лайткоина – Scrypt. Сделки у них подтверждаются с помощью PoW (Proof-Of-Work, доказательство работы). Новакойн в дополнение к PoW использует еще (PoS, доказательство хранения). Другие криптовалюты, такие как NXT, применяют только PoS.

Из других алгоритмов хэширования стоит упомянуть Х11, Х13, Х15, N-Scrypt, CryptoNote, каждый со своими минусами и плюсами.

Как получить криптовалюту

Помимо упомянутого выше майнинга, когда майнеры получают за генерацию электронных валют комиссию, разжиться монетами можно либо принимая их в качестве оплаты за товары или услуги, либо за наличные деньги на специализированных криптовалютных биржах. Среди популярных:

• Bitfinex;
• Bithumb;
• Kraken;
• Bittrex;
• Exmo;
• Poloniex.

Также приобрести цифровые монеты можно с помощью обменных пунктов, которые с удовольствием обменяют доллары, евро, рубли или гривны на популярные криптовалюты.

Существуют и так называемые краны криптовалют, которые раздают токены бесплатно за выполнение определенных действий – просмотр рекламы, разгадывание капчи. Однако получить с их помощью можно совсем мизерное количество монет.

Как хранить криптовалюту

Для этого существуют специальные криптовалютные кошельки. Они бывают самых разных типов:

• В виде программы для установки на компьютер – в этом случае ваши монеты хранятся на вашем винчестере.
• В виде приложения для мобильных устройств.
• Онлайн кошельки, доступ к которым можно получить через браузер. Например, blockchain.info.
• Аппаратные кошельки в виде физического носителя, похожего на обычную флешку.

Если покупаете монеты на бирже, их можно держать непосредственно на балансе данной площадки.

Как без минусов?

Если есть преимущества, значит есть и недостатки. В случае с электронной наличностью важно внимательно относиться к сохранности кошелька, а также пароля к нему. Если доступ будет утерян, с деньгами можно попрощаться навсегда. Восстановить его вряд ли удастся.

Также стоит учитывать и необратимость транзакций. Если вы по ошибке перевели деньги на неверный кошелек, вернуть их удастся только с добровольного согласия его владельца.

Среди минусов стоит также упомянуть неоднозначное отношение разных государств к существованию криптовалют. Одни рассматривают их в качестве платежного средства, например, Япония, другие или ограничивают их оборот или полностью запрещают всякую с ними работу.

Для чего нужна криптовалюта

Криптовалюты – своеобразный символ свободы. Отсутствие контроля, переводы напрямую друг другу – такие возможности привлекают многих.

А потому учитывая возрастающую популярность виртуальных денег, все больше магазинов в мире начинают принимать их в качестве оплаты. Также криптовалюты все чаще используют как инвестиционный инструмент. Однако учитывая их повышенную волатильность, делать это стоит аккуратно.

Какие есть криптовалюты – с чего все началось и что имеем

Первая и в настоящее время самая дорогая криптовалюта была выпущена в свет в 2009 году и называется она биткойн. Придумал ее аноним или группа людей, скрывающихся под именем Сатоши Накамото. Именно с ней чаще всего и ассоциируют само понятие сryptocurrency.

С того времени появилось великое множество различных электронных валют с оригинальными и не очень концепциями, чаще всего заточенных под определенную отрасль. Например, IOTA для Интернета вещей.

Их количество уже успешно перевалило за тысячу. Большинство из них дублируют друг друга, отличаясь только названиями.

Разработчики всячески стараются перещеголять друг друга. Так появляются криптовалюты для владельцев Facebook-аккаунтов (Face), ЛГБТ-сообщества (GayCoin). Другие посвящены известным персонам и содержат их имена в своих названиях — EinsteinCoin, TeslaCoin.

В марте 2018 года топ-10 криптовалют выглядит следующим образом:

1. Bitcoin;
2. Ethereum;
3. Ripple;
4. Bitcoin Cash;
5. Litecoin;
6. Cardano;
7. NEO;
8. Stellar;
9. EOS;
10. Monero.

Чаще всего новые криптовалюты выпускают под конкретные задачи. Если биткойн был разработан исключительно под транзакции и его часто называют виртуальным золотом, то, например, Эфириум предусмотрен не только под переводы денег, в нем уже заложены смарт контракты. Также на базе его сети запускают децентрализованные приложения. Кстати, роль аналога серебра в мире криптовалют отведена Litecoin.

Чем обеспечена криптовалюта

Стоит отметить, что цифровые валюты ничем не обеспечены: ни золотовалютными резервами, ни экономикой того или иного государства. Единственное, что определяет их ценность – это спрос. Чем он выше, тем дороже приходится платить за определенную валютную единицу. Кроме того, создатели тех или иных криптовалют чаще всего устанавливают заранее объем эмиссии, при достижении которого монеты больше выпускаться не будут. Например, у биткоина это 21 миллион коинов.

Капитализация, цена и рейтинги

Посмотреть список самых популярных криптовалют можно на специализированных сайтах. Как пример – coinmarketcap.com. Здесь в виде таблицы показан топ самых распространенных криптовалют, их цена, рыночная капитализация, график цены и прочие показатели.

Также на нашем сайте есть свой рейтинг криптовалют, где можно узнать их текущую стоимость по отношению к доллару, рублю, гривне, просмотреть графики.

К слову, в декабре 2017 года общая капитализация криптовалют превысила отметку в 500 млрд долларов. А в январе 2018 и вовсе перевалила за показатель в 800 миллиардов. В марте эта цифра уже опустилась до 360 миллиардов. Лидирует все также биткоин с цифрой в 150 миллиардов долларов.

Чтобы узнать курсы той или иной валюты, стоит воспользоваться одним из конвертеров валют, представленных в сети. Например, ru.cryptonator.com

Правовое регулирование криптовалюты

Разные страны сегодня по-разному относятся к криптовалютам. Япония официально признала биткоин законным платежным средством еще весной 2017 года и освободила при продаже от налога на потребление. Совсем недавно к нему и в Германии начали относиться как к расчетной денежной единице.

Благоприятное отношение к криптовалютам и в Швейцарии. В США и Канаде к ним относятся как к ценному имуществу, а в Болгарии – как к финансовому активу. Великобритания рассматривает цифровые деньги как иностранную валюту. Исландия запрещает своим гражданам покупать токены на биржах, а вот майнинг, наоборот, приветствует.

Криптовалюта запрещена в России? – Нет. Пока чиновники размышляют над извечным вопросом «быть или не быть» здесь каждый проводит операции с криптотокенами на свой страх и риск.

Принять соответствующий закон о криптовалюте в России собираются уже в этом году. В январе Минфин опубликовал предварительный текст законопроекта согласно которому майнинг будет отнесен к предпринимательской деятельности, а криптовалюты не смогут являться законным платежным средством.

В так называемой «серой зоне» находится криптовалюта в настоящее время и в Украине. Еще в 2017 году здесь в Верховную Раду было подано 3 законопроекта, призванных урегулировать эту сферу, однако до настоящего времени ни один из них не принят.

Что будет с криптовалютой в 2018 году

Что будет? – Дальнейший рост и развитие. Этот снежный ком уже вряд ли кому-то по силам остановить. Одни криптовалюты могут кануть в лету, другие придут на смену им. Может поменяться топ-10 криптовалют – более сильные системы потеснят тех, кто остановился в своем развитии. Однако исчезнуть из нашей жизни цифровые деньги уже не смогут. Даже если их запретят отдельные государства. В целом речь сегодня больше ведется о регулировании криптовалют и в 2018 году в этом направлении будут продолжать предприниматься активные шаги.

Save

Криптовалюта — будущее денег? Углубленный взгляд

Если вы слушаете финансовые новости, то они не могут дать хорошей картины состояния мировой экономики. Торговые войны, раздувание государственного долга, переоцененные рынки и рекордно низкая доходность облигаций — все это приводит к тому, что экономика балансирует на грани катастрофы.

Многие малоизвестные экономисты думают, что мы приближаемся к концу финансовой системы, какой мы ее знаем. Эти аналитики ссылаются на то, что если бы случился еще один кризис ликвидности или кредитный кризис, как в 2008 году, мировая экономика не смогла бы выдержать этого удара.

В результате рухнет вся глобальная финансовая система, и ваш банковский счет станет бесполезным, поскольку валюты испаряют свою покупательную способность. Конечно, это наихудший сценарий, но он возможен. Если бы что-то подобное произошло, то что мы использовали бы в качестве денег?

Некоторые аналитики считают, что появление криптовалюты означает конец фиатной системы.

Они ожидают, что криптовалюта станет новой резервной валютой, которая заменит доллар во время валютного кризиса и краха.

Давайте рассмотрим случай криптовалюты как будущего денег.

Краткая история денег

Чтобы предсказать будущее, нам нужно смотреть в прошлое. Первая зарегистрированная денежная система возникла в древнем Китае около 2500+ лет назад. Китайцы перестали использовать инструменты для торговли и взяли на вооружение первые в мире монеты, известные как «наличные».

Царь Лидии Крез был первым правительственным органом, чеканившим золотые монеты в 561 г. до н.э., что положило начало новому способу оплаты товаров и услуг вместо бартера.Золотые монеты были предпочтительным выбором для денег во всем мире вплоть до 1930-х годов, когда президент Теодор Рузвельт решил вывести золотые монеты из обращения в начале Второй мировой войны.

Конец золотого стандарта

На протяжении всей истории страны и правительства полагались на золото как на предпочтительное средство обмена. Однако в истории есть множество примеров того, как правительства обесценивают свою валюту, что приводит к краху общества.

До начала тридцатых годов мир торговал с использованием золотых монет.Тогдашний президент Рузвельт объявил, что общественность передает все свои золотые запасы федеральному правительству в поддержку американских военных усилий. Позднее Федеральная резервная система выпустила первые банкноты или бумажные доллары, которые мы используем сегодня.

Тем не менее, еще во время первой конфискации золота FDR, золото все еще имело некоторое отношение к бумажным деньгам. Каждая банкнота представляла собой физическое количество золота, которое якобы подлежало обмену. Однако после того, как FDR приостановил право обмена золота в экономике в целом, люди перешли от монет к бумажным деньгам.

15 августа 1971 года президент Ричард Никсон положил конец золотому стандарту, введя новый стандарт «бумажных денег», который больше не имел никакой связи с золотом. Фиатные деньги описывают валютную систему без залогового обеспечения активов.

В отличие от эпохи золотого стандарта, когда каждая банкнота служила чеком на физическое золото, новые бумажные доллары, выпущенные Федеральной резервной системой, не имели никакой поддержки.

В результате того, что Америка была мировой сверхдержавой и ведущей резервной валютой, экономика Америки росла семимильными шагами в течение следующих четырех десятилетий.Система бумажных денег позволила расширить мировой кредит без необходимости обеспечения мировых валютных резервов.

Сегодня доллары могут использоваться для выплаты государственных и частных долгов и уплаты налогов. Именно налоги в этом уравнении обеспечивают доверие к доллару в глазах потребителей. Пока американское общество принимает только доллары для уплаты налогов, доллар будет использоваться в качестве законного платежного средства.

Прочтите: История денег, золота и денежно-кредитной политики

Создание мировых резервных валют

С 1300-х годов мир торговал по системе резервных валют.Как правило, ведущая резервная валюта исходила от страны, которая в то время была мировой сверхдержавой. Резервные валюты начались с португальцев и постепенно переходили в испанский, голландский, французский и английский языки, пока Америка не стала доминирующей сверхдержавой нашего времени в конце Первой мировой войны.

С этого периода Америка и доллар остаются ведущей мировой резервной валютой. МВФ контролирует специальные права заимствования, или АДР, которые представляют собой корзину валют, которые он использует для управления глобальным долгом в качестве кредитора последней инстанции.

Эта корзина валют включает доллар, евро, иену, фунт стерлингов и самое последнее добавление — китайский юань. Все эти валюты играют определенную роль в регулировании мировых финансовых рынков, но господствует доллар. Некоторые аналитики предполагают, что Китай в конечном итоге возьмет на себя роль ведущей резервной валюты от доллара.

Однако, если мы посмотрим на текущий вес СДР, на долю Китая приходится менее 10 процентов корзины. Таким образом, хотя экономика Китая продолжает расти, мы не видим, чтобы она серьезно угрожала гегемонии доллара в ближайшие десятилетия.

Глобальные долговые и кредитные рынки

Система фиатных долларов привела к развитию международных кредитных рынков и созданию евродолларовой системы. В результате мир быстро трансформировался. Компании становились богатыми, создавая новую глобализованную и взаимосвязанную экономику.

Поскольку все центральные банки мира сотрудничают в системе резервной валюты, управляемой МВФ, правительству США было легко взять под контроль мировую финансовую систему.Выпуская облигации в долларах США, Америка финансировала свои войны, в то время как остальной мир ощущал влияние на импортную инфляцию из-за девальвации валюты.

Только в 1997 году, когда компания Long Term Capital Management потерпела крах, мир начал ощущать негативные последствия финансовой системы, раздуваемой долгами. Этот кризис почти привел к потоплению мировой финансовой системы. Несколько лет спустя крах доткомов в 1999 году также поставил мировую экономику в штопор, что привело к катастрофе.

Однако с наступлением кризиса субстандартной ипотеки в 2007 году, за которым последовал Великий финансовый кризис 2008 года, мировые центральные банки начали осознавать последствия неограниченного кредитования.

Можно подумать, что правительства будут учиться на своих ошибках. Однако они сделали обратное, и ответ на кредитный кризис заключался в том, чтобы печатать больше денег и раздувать балансы центральных банков по всей Америке и развитому миру.

В результате американская экономика пережила самый продолжительный бычий рост в истории за последние 11 лет.Индекс S & P500 сейчас держится выше уровня 3000 пунктов, что является фантастическим восстановлением после посткризисного уровня в 666 пунктов. Когда индекс Dow Jones приближается к отметке 30 000, экономисты начинают нервничать, поскольку разговоры о надвигающейся рецессии начинают витать в воздухе.

Прочтите: Великая рецессия: что вызвало финансовый кризис 2008 года?

Конец долларовой гегемонии

Как мы упоминали ранее, история рисует впечатляющую картину того, что ждет денег в будущем.Исторически сложилось так, что когда-либо запущенная обществом система фиатных денег заканчивалась неудачей. Будь то португальцы или британцы, в конечном итоге власть переходит к следующему режиму, который берет на себя глобальный экономический контроль.

Система американского фиатного доллара в настоящее время является самой успешной из более чем 2200 фиатных валют, использовавшихся на протяжении всей истории цивилизованного мира. Однако, хотя Федеральная резервная система отчаянно пытается сохранить гегемонию доллара, эта система неизбежно со временем истечет.

Итак, что будет после того, как доллар умрет?

Является ли криптовалюта следующей резервной валютой?

Что интересно во всех прошлых системах резервных валют, так это переходный период. Каждая система пережила период, когда преобладала новая резервная валюта. Для большинства стран этот период роста составлял от 20 до 40 лет.

Учитывая, что ведущие экономисты говорят, что это может быть конец финансовой системы, какая валюта заменит доллар, если каждая валюта станет бесполезной в следующем кризисе? Единственная экономическая система, которая выживет, например, событие, — это криптовалюта.

Также интересно отметить, что криптовалюта существует немногим более десяти лет. Это также единственный класс активов, который бросил вызов нынешней финансовой системе. Таким образом, если вернуться к истории, можно сказать, что криптовалюта идеально подходит для того, чтобы стать следующей резервной валютой мира.

Прочтите: следует ли инвестировать в биткойн? Полное руководство для новичков

Правительства и криптовалюта

Единственная загвоздка, когда криптовалюта становится следующей резервной валютой, — это ее децентрализованный характер.Банки и правительства не могут контролировать биткойн, поскольку цепочка блоков — это саморазвивающаяся организация, контролируемая конечным пользователем.

Следовательно, у правительства нет возможности манипулировать валютой или использовать ее для создания кредита. Именно по этой причине правительства многих стран мира отказываются признавать биткойн и криптовалюту в качестве законной валюты.

Вместо этого эти правительства размещают биткойн и криптовалюту как деньги, которые предпочитают преступники и торговцы наркотиками. Однако в действительности предпочтительной валютой для наркодилеров, отмывателей денег и преступников является U.С. доллар.

Мы думаем, что маловероятно, что правительства и центральные банки будут выделять биткойн или любую другую криптовалюту, которую они не могут контролировать, в качестве резервной валюты в будущем. Без статуса резерва криптовалюта никогда не получит массового внедрения в отрасли и в экономике в целом.

Однако это не означает, что криптовалюта полностью исключена из поля зрения. Правительство Венесуэлы недавно запустило Petro, криптовалюту, привязанную к нефтяным запасам страны. Однако этот эксперимент оказался такой же катастрофой, как и боливар, национальная валюта.

Ничто не мешает США, Великобритании или другой стране с резервной валютой выпустить криптовалюту в качестве своей новой валютной системы. Еще в девяностых годах журнал The Economist опубликовал планы элиты по внедрению новой единой мировой валюты под названием «Феникс». Аналитики утверждают, что это может быть криптовалюта новой финансовой системы.

Прочтите: Обзор Coinbase: самый простой способ купить и продать криптовалюту

Угрозы, препятствия и узкие места

Помимо опасности того, что крупное правительство вмешается в сквош криптовалюты или искажает ее по средствам, существуют также другие препятствия и узкие места.Эти угрозы могут остановить внедрение криптовалюты как будущего денег, а в некоторых случаях могут поставить под угрозу всю крипто-экосистему.

Первая угроза криптовалюте исходит от квантовых вычислений. Криптовалюты обычно используют шифрование военного уровня для сетей, которые контролируют различные цепочки блоков. Google недавно выпустил первый в мире квантовый компьютер, и они заявляют, что четыре-пять эволюций процессора могут привести к взлому 256-битного шифрования.

Если эта технология попадет в руки хакеров, а это неизбежно произойдет, безопасность блокчейна окажется под серьезной угрозой. Было бы замечено, что хакеры не смогут проникнуть в блокчейн и уничтожить его.

Следующая угроза — майнинг биткойнов. На данный момент миллионы людей добывают биткойны. Однако существует ограниченное количество криптовалюты, ограниченное 21 миллионом монет. Что происходит после того, как майнер завершит добычу блокчейна? Если все они выключат свои машины одновременно, кто будет отвечать за обслуживание и проверку всех транзакций в сети?

Еще одна проблема с криптовалютой, поскольку будущее денег приходит в форме кита.На данный момент исследования показывают, что 20 процентов всех кошельков BTC содержат более 80 процентов BTC. Следовательно, есть игроки, которые могут качнуть рынки, продав свои портфели.

Наша последняя забота о будущем криптовалюты, поскольку деньги приходят в виде глобальной полезности. Самая продвинутая криптовалюта, Биткойн, все еще не может обрабатывать транзакции так же быстро, как сеть VISA. Согласно исследованиям, Биткойн может обрабатывать только семь транзакций в секунду, тогда как Visa выполняет сотни тысяч транзакций.

Следовательно, если бы мы перевели глобальную торговлю на блокчейн, это сильно замедлило бы процесс. Представьте себе недели ожидания завершения транзакции по кредитной карте.

Подведение итогов — будущее уже сегодня

Одно можно сказать наверняка; Система доллара США не может существовать вечно. Хотя это просто предположение о том, что будет дальше, чтобы заменить доллар, пока что единственным претендентом на это является криптовалюта. Мы не думаем, что биткойн станет следующей мировой резервной валютой.

Однако мы действительно считаем, что правительства в конечном итоге перейдут на эту денежную систему, когда текущая финансовая система рухнет. Сделайте все, что в ваших силах, чтобы ознакомиться с этой технологией, иначе вас ждет следующая эволюция денег.

2194

.

Отмывание денег в биткойнах: как преступники используют криптовалюту

ВХОД КЛИЕНТА МЫ НОРМАЕМ JP

• ЧТО МЫ ДЕЛАЕМ
  • Эллиптическое открытие
  • Эллиптическая линза
  • Эллиптический навигатор
  • Эллиптическая судебная экспертиза
  • Службы расследований
• КТО МЫ ПОМОГАЕМ
  • Финансовые учреждения
  • Криптовалютные биржи
  • Регуляторы
• ОБ ЭЛЛИПТИКЕ
  • Команда руководителей
  • Советники
  • Пресс-релизы
  • Упоминания в СМИ
  • Партнеры и награды
  • Культура
• РЕСУРСОВ
  • Наше мышление
  • Визуализация данных
  • Отчеты и вебинары
• ЗАПРОСИТЬ ДЕМО

• ЧТО МЫ ДЕЛАЕМ
  • Эллиптическое открытие
  • Эллиптическая линза
  • Эллиптический навигатор
  • Крипто-криминалистика
  • Службы расследований
• КТО МЫ ПОМОГАЕМ
  • Финансовые учреждения
  • Криптовалютные биржи
  • Регуляторы
• ОБ ЭЛЛИПТИКЕ
  • Команда руководителей
  • Советники
  • Пресс-релизы
  • Упоминания в СМИ
  • Партнеры и награды

.

👋 Справочник для манекенов по зарабатыванию денег с помощью биткойнов и криптовалют 2020

Обновлено: 3 апреля 2020 г.

‍

Сайты утверждают, что можно зарабатывать деньги с помощью криптовалюты и биткойнов множеством способов. Вот мой список и результаты после того, как я потратил более 20 тысяч долларов на их тестирование.

Мне удалось потерять 20 000 долларов, но, к счастью, я получил больше.

Ниже я перечисляю все способы заработка на биткойнах и криптовалюте, а также ожидаемую прибыль (спойлер: в большинстве случаев вы потеряете деньги).

‍

Хорошо, приступим!

Вот небольшая таблица, в которой показаны некоторые доходы от различных стратегий за последние два года. В статье будет разбит каждый раздел. Обратите внимание, не основывайте ничего на этих цифрах, они просто здесь, чтобы начать сегодняшний разговор.

Ниже предполагается, что вы инвестировали и купили 1 целый биткойн за 1000 долларов еще 2 января 2017 года, когда он стоил 1000 долларов.

Доход, который вы получаете, основан на сегодняшних цифрах и на том, сколько биткойнов вам удалось заработать с каждой «инвестиционной» стратегией.

Как видите, если у вас нет большого количества ресурсов, покупка биткойнов напрямую по-прежнему является лучшим способом получить максимальную отдачу от покупки. Выполнение других дел обычно приводит к тому, что у вас меньше биткойнов, обычно из-за ряда комиссий и, следовательно, меньше денег.

Я видел, сколько денег было потеряно из-за мошенничества и лжи о криптовалюте, поэтому:

• Начните с беглого просмотра статьи, но, пожалуйста, не заканчивайте на этом. Прочтите его полностью, потому что есть определенные советы и рекомендации, которые могут сэкономить вам тысячи.
• Если вам это интересно, поделитесь им, свяжите его и добавьте в закладки. Я буду регулярно обновлять это, так что проверяйте постоянно, чтобы получить больше сока. 🔥
• Наконец, это не финансовый совет. Это мои собственные знания, расчеты и мысли, основанные на том, что я сделал и прочитал. Как всегда, проявите должную осмотрительность и никогда не верьте людям в Интернете за чистую монету.

Буквально последние 3 года я рассматривал все варианты получения дохода с помощью криптовалюты.Я пробовал все: от добычи монет самостоятельно до ICO, игры с мошенническими монетами и даже открытия собственного бизнеса по облачному майнингу.

Итак, я пишу полное руководство по всем тем, что я сделал, и существенно сэкономлю вам время и деньги, поделившись своими успехами и, в основном, своими ошибками.

Хорошо, приступим!

‍

Как зарабатывать деньги с помощью криптовалюты и биткойнов:

1. Два основных способа заработка 💰
2. Покупка криптовалюты напрямую 💸
3. Биткойн и майнинг криптовалюты ⛏
4. Облачный майнинг 💻
5. Дневная торговля / технический анализ 📈
6. Индексные фонды и покупка и хранение (HODL)
7. ICO
8. Заключение

‍

РЕДАКТИРОВАТЬ: Этот блог вызвал огромный интерес, большое спасибо! Было так весело читать все ваши замечательные сообщения и истории.Вот несколько быстрых ссылок и советов, которые я рекомендую:

• Купите криптовалюту напрямую, что приведет к оптимальной цене
• Фактически вы можете начать майнинг бесплатно сегодня, просто используя свой компьютер. Вы не получите многого, но это весело: HoneyMiner
• Облачный майнинг в большинстве случаев — огромная трата денег
• Обезьяны могут заниматься технической торговлей лучше, чем люди, так что не делайте этого lol 🐒

‍

1. Два основных способа заработка:

Есть два способа заработать деньги с помощью криптовалюты.

‍

Количество

Первый заключается в максимальном увеличении количества полученной валюты.

Например, вы тратите 8 000 долларов на майнер, и за 12 месяцев он добывает выбранную вами криптовалюту на сумму 20 000 долларов. За вычетом 8000 долларов затрат вы получаете 12000 долларов, что в 1,5 раза больше ваших первоначальных инвестиций. Вы потратили 1 биткойн (8000 долларов США), и через 12 месяцев у вас теперь есть 1,5 (12000 долларов США).

‍

Стоимость

Другой способ заработать деньги с помощью криптовалюты основан на стоимости.

Биткойн полтора года назад стоил 18000 долларов. Сегодня это около 11 000 долларов. Существуют тысячи криптовалют со своими собственными хранилищами стоимости, и все мы надеемся инвестировать по мере ее роста.

Для многих из приведенных ниже стратегий мы предполагаем, что ценность криптовалюты не меняется. Это просто упрощает все вычисления, не отрывая ничего от руководства.

Это потому, что сколько денег вы зарабатываете, в первую очередь зависит от того, сколько у вас криптовалюты.

‍

2. Покупка криптовалюты напрямую 💸

Покупка криптовалюты напрямую по-прежнему остается одним из самых простых и безопасных способов получить наибольшее количество криптовалюты за ваш доллар.

То, что вы, к сожалению, обнаружите, так это множество других способов заработать больше денег, которые на самом деле теряют ваши деньги.

Итак, начнем с «самой безопасной» игры.

Теперь вам может быть интересно, почему я процитировал слово самый безопасный.

Давайте избавимся от этого, потому что это небезопасное вложение.

Криптовалюта, даже если вы уверены, что это определенное будущее, super все еще остается рискованным способом получения прибыли.

Мы видели, как это произошло в конце 2017 года. Логика не держится в сознании масс. Мы видели, как все покупают криптовалюту все больше и больше, поскольку она растет в цене, хотя это худшее время для покупки. А потом было продано несколько более крупных компаний, и массы потеряли свое богатство.

Мы увидели это в 2008 году во время мирового финансового кризиса.

И в пузыре доткомов.

И в Великую депрессию.

Мы, люди, не умеем предсказывать вещи.

Так что, если у вас есть лишние деньги и вы хотите поиграть, это может быть очень интересный способ сделать это, но мы должны признать, что мы хорошие инвесторы, — это то, что у нас нет всей информации. ,

Есть много людей, торгующих с гораздо большей информацией, чем мы.

Иногда мы можем выиграть, но давайте не будем обманывать себя и делать вид, что мы следующий криптомиллиардер.

Покупая напрямую, мы гарантируем получение всей суммы.

Обратите внимание, что некоторые криптовалюты нельзя купить напрямую за фиатную валюту (например, доллары США). Вам нужно будет купить крупную криптовалюту, например биткойн, а затем обменять ее.

Места для прямой покупки и обмена:

Coinbase — Где я лично храню деньги, которыми торгую. В Новой Зеландии вы все еще не можете покупать на Coinbase, но я считаю, что это можно сделать почти в любой другой стране. Вы также можете обменять биткойн или крупную криптовалюту на множество других разновидностей.

Binance — платформа, которую я использую для обмена основных криптовалют на более мелкие, не указанные на Coinbase.

Changelly — Альтернатива вышеперечисленному. Комиссии постоянно меняются, но вы также можете купить криптовалюту с помощью Mastercard и Visa через Changelly. На данный момент, я полагаю, комиссия намного выше, чем у Coinbase, но они позволяют новозеландцам покупать, так что это все еще полезно!

‍

3. Майнинг биткойнов и криптовалют ⛏

Покупка и размещение собственного майнера.

Почему-то я всегда любил товары.

Я всегда хотел владеть лодкой для глубоководной рыбалки, хотя я веган, а порты в крупных городах меня очаровывают.

Итак, с начала 2017 года я пытался придумать способы добычи собственной криптовалюты.

И каждый раз, когда я занимался математикой, это не имело смысла.

И это заставило меня задуматься, ПОЧЕМУ ТАКОЕ МНОГО ЛЮДЕЙ МИНИРУЮТ CRYPTO.

Давайте быстро посчитаем.

Допустим, я хотел купить новый сексуальный Pandaminer B3 Pro.Суперэффективный майнер на рынке Ethereum.

Даже на сайте написано, что жарко! 🔥

Хорошо. Поэтому, если мы немного прокрутим вниз до скриншота калькулятора, мы увидим две ключевые статистические данные, которые я ввел на основе спецификаций майнера.

1. Скорость хеширования — 220 MH / s (ETH)
2. Потребляемая мощность — 1250 Вт + 10% (ETH)

Таким образом, скорость хеширования — это то, насколько быстро майнер может майнить.

Энергопотребление — это то, сколько энергии потребляет майнер.

Наконец, вы можете проверить, сколько вы платите ей кВт / ч.Новая Зеландия стоит примерно 0,20 новозеландского доллара или 0,138 доллара США. Давайте перейдем к цене в долларах США, поскольку это та же валюта, что и Pandaminer.

Вставив эти числа в калькулятор ниже, вы получите что-то вроде этого:

Отлично! Итак, каждый год мы получаем 504 доллара прибыли!

Ой, но подождите. Разве новая машина с самыми эффективными и новейшими технологиями не стоила нам 1150 долларов?

Хорошо, нам просто нужно подождать два года, и тогда мы окажемся в городе доходов, верно?

Нет.

Одна вещь, о которой не говорят эти графики и веб-сайты, обещающие большую прибыль, — это то, что сложность майнинга возрастает по мере того, как вы добываете больше криптовалюты.

Итак, с мая 2017 года сложность составляла 349. Сегодня, два с небольшим года спустя, она составляет 2075.

Добывать его примерно в 7 раз сложнее, чем это было 2 года назад, когда вы впервые купили майнер.

С обновленными цифрами через 2 года вы увидите нечто подобное.

Для простоты я разделил мощность хеширования на 7 по шкале сложности, но в реальности, вероятно, будет намного хуже.

Как видите, вы фактически теряете 1000 долларов в год из-за того, что электроэнергия стоит 1200 долларов.

А еще нам нужно было купить майнер еще за 1150 долларов.

Это то, о чем большинство веб-сайтов не хотят, чтобы вы знали.

Так как же люди добывают?

• Вам нужна супер дешевая электроэнергия (например, в Китае стоимость киловатт-часа может составлять всего 0,03 доллара США).
• Или вам нужно создать свои собственные майнеры, чтобы они были более доступными (Bitmain строит свои собственные майнеры и использует огромный процент акций для майнинга криптовалюты).
• Или вам нужно будет создать свой собственный пул для майнинга, поскольку с этого момента вы контролируете его и зарабатываете на нем. Bitmain также имеет собственный пул для майнинга.
• Наконец, вы можете покупать в таких больших количествах, что это имеет смысл. Но для таких людей, как вы и я, мы просто покупаем то, что стоит нам больше, чем приносит.

Итак, вернемся на секунду к простому языку.

Если вы хотите зарабатывать деньги, покупая собственное оборудование и добывая собственную криптовалюту, вы, по сути, платите 1 биткойн и получаете обратно половину биткойна.

Вот почему вам все же лучше выбрать вариант номер один!

Итак, если вы действительно инвестировали, есть действительно небольшие криптовалюты, которые можно выгодно майнить, потому что это новая монета, поэтому сложность невысока, и ее добывают не многие другие.

Я не собираюсь вдаваться в подробности в этой статье, потому что в большинстве случаев вам лучше просто купить криптовалюту, но я хотел бы оставить это как примечание. Я подробнее расскажу о программном обеспечении, которое помогает вам в этом, в других разделах ниже.

Примечание по безопасности: Пожалуйста, изучите перед покупкой в ​​интернет-магазине. Лучше всего покупать у производителя майнера, такого как Pandaminer и Bitmain. Я видел все больше и больше компаний, которые заявляют, что продают акции дешевле, чем сайт Bitmain. После 2 секунд поиска в Google появилось несколько жалоб, что это был мошеннический магазин. Майнеры недешевы, поэтому последнее, чего вы хотите, — это быть обманутым 🙁

Обновление: На рынке есть несколько новых инструментов, которые на самом деле довольно крутые, которые позволяют майнить с вашим текущим оборудованием.Что мне больше всего нравится в них, так это то, что они не требуют от вас дополнительной покупки.

Такие компании, как HoneyMiner, позволяют использовать графический процессор вашего компьютера или ноутбука 💻

Теперь я сомневаюсь, что буду зарабатывать 1,4 миллиона долларов на своей видеокарте 2070, НО мне очень нравится, что я могу просто начать майнить с тем, что у меня есть. Это также заставляет меня чувствовать себя немного лучше, когда я трачу на это так много: P

Записывайте, сколько энергии вы используете, пока ваш компьютер или ноутбук работает.После того, как вы загрузите приложение, вы получите приблизительный дневной доход, так что вы сможете быстро увидеть, насколько оно прибыльно.

Все складывается!

‍

4. Облачный майнинг 💻

А теперь самое интересное.

Итак, хотя покупка майнера и добыча валюты самостоятельно обычно менее эффективный способ получения криптовалюты, как насчет облачного майнинга?

Облачный майнинг — это когда компания уже установила группу майнеров в местах с дешевой электроэнергией, и вы арендуете их у них на определенный период, обычно на год или два.

Звучит круто, правда?

Но, как вы уже догадались … здесь много «но».

Давайте углубимся в две крупнейшие компании. И когда я говорю о двух крупных компаниях, я имею в виду, что эти две абсолютно гиганты.

‍

Genesis Mining

Genesis Mining. Если вы хотите зарегистрироваться после прочтения того, что я написал ниже, используйте код партнерского купона «7f0lQ9», чтобы получить скидку 3%.

Но сначала прочтите то, что я написал ниже 😂

Первым, что мы рассмотрим, является Genesis Mining.Теперь, прежде чем мы поговорим о том, могут ли они зарабатывать деньги, давайте поговорим о том, как они сами зарабатывают деньги. Сборы, сборы, сборы.

Причина того, что эти компании сейчас огромны, заключается не в том, что они занимаются благотворительностью, пытаясь помочь миру.

Таким образом, когда вы регистрируетесь в компании, занимающейся облачным майнингом, вам необходимо внести предоплату от одного до двух лет вперед.

Это означает, что у них есть от одного до двух лет, чтобы заработать на ваших деньгах.

Если вы купили майнер напрямую, это обычно будет меньше половины первоначальных инвестиций, которые вы платите этим компаниям.

Таким образом, они могут взять оставшиеся деньги и инвестировать их в рост, они могут положить их в банк, они могут разместить их на фондовом рынке с 7% -ной прибылью.

Они также зарабатывают деньги на комиссионных. Обычно они взимают ежедневную «плату за электроэнергию и обслуживание», которая, как вы понимаете, больше, чем они фактически платят за электроэнергию и техническое обслуживание.

Итак, пока вам придется ждать как минимум год, чтобы вернуть свои деньги, они могут потратить это время, чтобы заработать еще больше денег.

Так почему же так много людей вкладывают свои деньги в эти компании? Потому что люди сравнивают абсолютные результаты.

Позвольте мне разобрать это.

Если я инвестирую 8000 долларов в Genesis (допустим, это эквивалент 1 биткойна) и проверю свою панель управления Genesis, чтобы увидеть, что через несколько лет мой портфель теперь стоит 11000 долларов, я буду очень счастлив!

Но на самом деле произошло то, что Биткойн теперь стоит 16000 долларов. На самом деле у вас есть эквивалент 0,6875 биткойнов. Вы фактически ПОТЕРЯЕТЕ деньги, вложив их в Книгу Бытия. Если бы вы только что купили 1 биткойн за 8000 долларов.Через несколько лет вы будете сидеть на полных 16000 долларов вместо 11000 долларов.

Итак, хотя рынок криптовалюты процветает, многие люди видят «положительную прибыль», но опять же, эта прибыль является абсолютной, не принимая во внимание, сколько дополнительных биткойнов они добыли, а не просто купили их напрямую.

Одна из моих идей была о сверхпрозрачной и честной компании облачного майнинга. Все еще очень хочу сделать что-то подобное!

Вот почему им удалось вырасти, несмотря на невысокую доходность.

Теперь давайте посмотрим на прямое сравнение прибыли.

Это их текущие предложения по состоянию на 5 июля 2019 года.

И это их текущие сборы. Таким образом, вы получаете 18 месяцев гарантированной работы. И каждый день нужно платить 0,17 доллара за TH / s.

Допустим, вы получили наиболее экономичный план и заказали план Diamond за 5 500 долларов.

Вы вставляете числа, и вот что вы получаете. Обратите внимание, что я поставил потребляемую мощность и стоимость киловатт-часа равными нулю, поскольку они покрывают эти расходы.

Выглядит хорошо!

Хорошо, теперь мы учитываем ежедневные затраты в размере 100 x 0,17 доллара (0,17 доллара за TH / с) = 17 долларов

Доход от майнера выглядит 12,8 тысячи долларов

Затраты в год составляют 17 долларов x 365 = 6 205 долларов (ничего себе, добавилось вверх быстро lol)

12 800 $ — 6 205 $ = 6595 $! Итак, вот сколько мы зарабатываем в год.

Минус первоначальные инвестиции в размере 5500 долларов = 1095 долларов в год.

Все это выглядит великолепно, но мы забываем о самом большом риске, и именно здесь я слишком много раз попадал в ловушку.

Как насчет уровня сложности?

Вот три диаграммы, чтобы проиллюстрировать, почему вышеуказанное число никогда не реализуется.

Как я уже говорил. Большинство топовых калькуляторов криптовалюты не учитывают сложность. Это связано с тем, что мы не знаем, насколько сложность изменится с течением времени, поэтому, хотя некоторые калькуляторы пытаются сделать хорошее предположение, большинство просто выбирают простейшее решение — полностью игнорировать ее.

Я думаю, что это глупо и аморально, поскольку приводит к тому, что многие люди вкладывают деньги в то, что не получается.

Выше вы можете видеть, что за последние 90 дней майнинг биткойнов стал на 24% сложнее.

Ниже вы можете увидеть последние изменения. Только 24 марта майнить стало на 5,11% сложнее. 10 февраля добыча стала сложнее на 4,25%. 31 декабря майнить на 10% сложнее!

По мере того, как цены на биткойны растут, все больше людей пытаются их добыть, что усложняет добычу. Поэтому обычно, когда цена растет, большинство людей теряет свои деньги в абсолютном выражении.

На скриншоте ниже показан тот же сценарий Genesis Mining с добавленной оценочной сложностью.

Как вы можете видеть в начале, вы начинаете с — 5 500 долларов, поскольку это то, что вы вложили, чтобы получить план, и вы зарабатываете 105 долларов в первые 26 дней. Ура!

Потом еще 83 доллара.

Потом еще 52 доллара.

Примерно через полгода вы заработали 323 доллара.

К 2020 году вы будете зарабатывать 9 долларов в месяц.

К 2021 году вы все еще будете на уровне — 5160 долларов.

И что ужасно, я даже не включил ежегодные затраты на обслуживание в размере 6 205 долларов.

Другими словами, вы платите им авансом 5500 долларов, чтобы купить майнер, и, кроме того, вам нужно платить им 6 205 долларов в год, чтобы запустить майнер, который приносит вам 400 долларов.

Это более 11 000 долларов в минусе.

Возможно, вы не так много потеряете, но опять же, это более реалистичный сценарий с такими компаниями. И опять же, большинство людей чувствуют себя хорошо, потому что стоимость биткойнов выросла достаточно, чтобы выглядеть положительной прибылью.

Но на самом деле вы, вероятно, получите 5-кратную прибыль, если вы просто купите биткойн, а не попытаетесь его добыть.

‍

Hashflare

Я не буду вдаваться в подробности здесь.Hashflare имеет тот же результат, что и Genesis Mining.

‍

Nicehash

Nicehash — действительно хорошая альтернатива вышеперечисленному. Труднее понять, что делать на платформе, но как только вы освоитесь, я провёл много вычислений и обычно обнаруживаю, что, хотя вам все равно лучше покупать криптовалюту напрямую, если вы это сделали Арендуйте майнер у Nicehash, вы потеряете совсем немного по сравнению с тысячами, которые вы прошли бы через Genesis Mining и Hashflare.

И если вы можете заставить Nicehash работать с такими инструментами, как Minerstat, вы действительно можете получить программное обеспечение, которое гарантирует, что вы добываете самую прибыльную монету, и когда другая монета становится более прибыльной, она переключается на вас!

‍

5. Дневная торговля / технический анализ 📈

Я хотел бы кратко остановиться на этом.

Многие люди начинают заниматься дейтрейдингом или техническим анализом.

По сути, здесь вы смотрите супермикро на конкретный график и пытаетесь торговать, основываясь на том, что этот график делал в прошлом, и предсказываете, что он будет делать в будущем.

Хорошо, вы видели график … что нам теперь делать? Купить или продать?

У этого есть два основных недостатка.

Прежде всего, предполагается, что люди рациональны.

МЫ НЕТ.

Обвал Биткойна в 2017 году является прекрасным примером этого. Если бы мы все были разумными людьми, нас бы не волновало, что цена упала на 500 долларов. Мы все будем держаться, потому что в этом случае он больше не упадет.

Но мы действительно думаем про себя, что произойдет, если я не буду продавать, и все остальные сделают это.Тогда я облажался! Я все это продам.

А затем вы получаете сбой, который стирает более половины стоимости криптоиндустрии.

СО.

Даже если вы, возможно, захотите торговать, потому что обычно думаете, что когда есть два пика подряд, это означает, что цена будет снижаться, пожалуйста, не предполагайте, что она пойдет вниз. Иногда будет, а иногда нет.

Изучив финансовый и инвестиционный анализ в течение 4 лет, я пришел к выводу, что я глуп, если думаю, что могу предсказывать рынок.

Второй фундаментальный недостаток состоит в том, что мы забываем, что обычно побеждает человек, обладающий наибольшей информацией.

И этот человек редко бывает нами.

Существуют огромные инвестиционные банки и крупные финансовые организации, заинтересованные в криптовалюте. У них есть доступ к гораздо большему количеству информации, чем у меня. У них также потенциально может быть информация, которая не является общедоступной.

Хотя финансовый рынок жестко регулируется, рынок криптовалют все еще находится в серой полосе. Было огромное количество спекуляций о крупных распродажах и инсайдерской информации.

Это лучше, чем мы признаем, что мы крошечный игрок на огромном рынке и не идем по этому пути технической торговли.

Это не более эффективно, когда дело касается торговли акциями, и неэффективно, когда речь идет о криптовалюте.

Знаете ли вы, что они проводили исследования, в которых сравнивали лучшие инвестиционные банки в мире, которые занимаются технической торговлей, с обезьянами, которые выбирают акции наугад.

Как вы думаете, кто выиграл?

А теперь вспомните, что эти инвестиционные банки буквально нанимают лучшие умы в отрасли и тратят миллионы в год на лучшие исследования по всему миру.

Да, обезьяны все равно выиграли…

В прошлом году, по данным Hedge Fund Research Inc., средний гениальный хедж-фонд потерял 0,6%. Между тем акции, выбранные обезьянами, плюс 20% в банке, выросли на 2,3%.

Годом ранее средний доход хедж-фонда составил 6,7%. Обезьяны и банковский счет показали себя в три раза лучше, заработав 21%.

В 2012 году обезьяны и деньги превзошли хедж-фонды почти в четыре раза, заработав 13% по сравнению с 3,5% для фондов.

Итак, если инвестиционный банк с миллионами исследований и лучшими умами по всему миру не может победить обезьяну, как мы можем?

Обычно нам лучше просто инвестировать в индексный фонд, о котором я расскажу позже.

Итак, некоторые из вас могут подумать: «Но я видел, как тонна людей в Твиттере зарабатывает на этом кучу денег!»

Ага.

Это ошибка Интернета и наша предвзятость в отношении подтверждения.

Люди, добившиеся успеха, поделятся им больше, чем проигравшие. Вот почему лото и азартные игры по-прежнему актуальны. Мы думаем, что сможем превзойти все шансы, даже если система разработана таким образом, чтобы в среднем мы теряли больше, чем получали.

Мы стараемся найти 5 человек, которые добились успеха, и игнорировать тот факт, что рынок криптографии в настоящее время оценивается в 319 миллиардов долларов и, вероятно, есть миллионы игроков.На каждого человека, преуспевшего в техническом анализе, может приходиться 10+ неудачников.

Также предупреждаем, что в мире интернет-маркетинга «зарабатывания денег в Интернете» существует множество мошенников. Я слышал истории о бинарной торговле, когда у одного человека был список адресов электронной почты из 10 000 человек. Он сказал, что если он может правильно угадать следующие 3 движения рынка, вам следует присоединиться к его курсу.

Но то, что он сделал, — это электронное письмо 5000 людям, которые, как он думал, вырастут, и другим 5000 людям, которые, как он думал, упадут.

Если бы рынок пошел вверх, он буквально перестал бы писать другим 5 000 человек.

Потом повторил с 2500 человек.

И повторил с последними 1250 человек.

И вы можете догадаться, что эти 1250 человек, вероятно, очень хотели проследить за этим парнем и узнать, как у него 100% угадывание.

Итак, хотя я уверен, что некоторые люди могут заставить его работать, в среднем в долгосрочной перспективе, для большинства людей это более рискованный способ инвестирования.

‍

6.Индексные фонды и покупка и хранение (HODL)

Да, да, да. Здесь я добился наибольшего успеха.

В этом разделе я собираюсь поделиться множеством уроков, которые я получил в реальном мире.

Так же, как покупка и продажа акций, их очень сложно выбрать. Кроме того, очень часто покупают и продают в самое неподходящее время.

Так как же инвесторы пытаются решить эту проблему?

Две основные вещи:

• Индексные фонды
• Средняя стоимость доллара

‍

Индексные фонды

Начнем с индексных фондов.

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда с портфелем, созданным для сопоставления или отслеживания компонентов индекса финансового рынка, такого как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Считается, что индексный паевой инвестиционный фонд обеспечивает широкую рыночную позицию, низкие операционные расходы и низкий оборот портфеля. Эти фонды следуют своим контрольным индексам независимо от состояния рынков.

Индексные фонды обычно считаются идеальными активами основного портфеля для пенсионных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) счета.Легендарный инвестор Уоррен Баффет рекомендовал индексные фонды в качестве убежища для сбережений на закате жизни. По его словам, вместо того, чтобы выбирать отдельные акции для инвестиций, для среднего инвестора имеет смысл покупать все компании из списка S&P 500 по низкой цене, которую предлагает индексный фонд.

Итак, вместо того, чтобы вкладывать деньги в одну акцию, которая, по вашему мнению, пойдет хорошо, вы инвестируете в 500 крупнейших компаний из списка S&P 500.

Это значительно снижает ваш риск.

При ограниченном объеме знаний очень сложно понять, вырастет ли одна или несколько акций, которые вы выберете, но если вы инвестируете, например, в топ-500, даже если 20 компаний упадут, ваши риски будут минимальными, поскольку в вашем портфеле 480 других компаний.

У Новой Зеландии есть NZX 50, который входит в 50 крупнейших публичных компаний Новой Зеландии. Но все больше и больше индексных фондов создается вокруг ниш, таких как развивающиеся страны, а также этичные и устойчивые компании.

S&P 500 входит в список 500 крупнейших компаний Америки. Таким образом, когда вы инвестируете в этот индекс, вы, по сути, инвестируете в этот индекс в Америке, и только если Америка терпит неудачу, ваши инвестиции в индекс терпят неудачу.

Это очень упрощенное, но по сути мыслительный процесс, стоящий за ним.

Так какое отношение это имеет к криптовалюте?

Очевидно, что когда вы говорите об «инвестировании» в криптовалюту, это гораздо более рискованно. Мировая экономика существует довольно давно, криптовалюта — довольно новое явление.

В мире довольно много веры в то, что Америка как экономика не рухнет завтра, поскольку там создается много реальных мировых ценностей.

С криптовалютой это менее определенно.

И НАМНОГО меньше уверенности, если все, что вы делаете, это покупка одной из криптовалют.

Если все, что вы делаете, это покупка биткойнов, то это означает, что вы добьетесь успеха только в том случае, если биткойн добьется успеха. Вы не делаете ставки на криптовалютный рынок в целом, вы просто делаете ставки на одну из валют на рынке.

Итак, я лично считаю, что биткойн ценен как мера ценности, но он не очень эффективен с точки зрения криптовалюты. Было создано множество лучших версий, которые обрабатываются быстрее, более доступны для передачи и более безопасны.

Итак, хотя биткойн хорошо себя чувствует, банкомат и у меня есть деньги в биткойнах, но не все, я стараюсь инвестировать в индекс по причинам, изложенным выше.

Я верю, что у криптовалют есть будущее, но я не знаю, будет ли это будущее полностью биткойнами, поэтому у меня есть Crypto20, индексный фонд, состоящий из 20 ведущих криптовалют.

Итак, я чувствую, что в краткосрочной перспективе я получу более низкую прибыль, но, надеюсь, лучшую в долгосрочной перспективе.

‍

Средняя стоимость в долларах

Начнем с усреднения долларовой стоимости. При усреднении долларовой стоимости вы, по сути, пытаетесь снизить волатильность рынка, покупая в небольших постоянных количествах, а не одну большую покупку.

Таким образом, вместо того, чтобы делать то, что делало большинство людей, а именно покупать большое количество биткойнов, когда они составляли более 15 тысяч долларов в 2017 году, а затем терять много денег, вы хотите исключить человеческую иррациональность из уравнения.

Таким образом, вместо того, чтобы инвестировать большими партиями, вы вместо этого инвестируете столько, сколько сможете, последовательно каждую неделю. Это означает, что даже при большом падении, поскольку вы купили, когда цена была как высокой, так и низкой, падение не имеет значения. На самом деле это падение означает, что вы собираетесь купить еще больше актива с огромной скидкой, так как теперь вы покупаете, когда цена очень низкая.

Так что вместо того, чтобы сразу вкладывать огромные суммы и пытаться выиграть сегодня, измените свое мышление на долгосрочную перспективу.Если вы действительно верите, что криптовалюта никуда не денется, то почему вы пытаетесь выиграть завтра? Просто продолжайте покупать последовательно в течение следующего года, 5 лет, 10 лет, и тогда появится больший потенциал для огромной прибыли.

В январе 2013 года цена составляла 13 долларов.

В декабре 2013 года у нас был первый огромный пик в 1000 долларов!

Потребовалось почти 4 года, чтобы снова достичь отметки в 1000 долларов.

Итак, если вы купили по 13 долларов и продали по 1000 долларов в январе, это здорово. Вы бы почувствовали себя победителем. Большинство людей остановятся на этом, и это нормально.

Если вы верили в будущее, вы могли бы годами продолжать покупать его, когда он вернется к сверхдоступной цене ~ 200 долларов.

Вы могли бы много вложить по этой сверхнизкой цене в следующие 4 года, и сегодня вы бы посмеялись.

СЕЙЧАС.

Эта стратегия очень популярна на фондовом рынке и очень популярна для индексных фондов, потому что вы верите в будущее этой конкретной страны или экономики.

Крипто по-прежнему сопряжено с рисками, поскольку, несмотря на наличие практических элементов, все это может просто потерять ценность в качестве инвестиций.

Может быть, продать по 18 тысяч долларов и никогда не вложить больше денег может быть самой умной идеей в мире, я лично не знаю, никто еще не делает этого, пока она не закончится.

Я действительно думаю, что есть ценность криптовалюты, если это позволяет регулирование, поэтому я собираюсь вкладывать в нее сумму, которую я готов проиграть 🙂

‍

7. ICO

2017. Что год на мошенничество. ICO — это первоначальное предложение монет, при котором практически любой, у кого есть план, может сказать: вот наш план, мы собираем столько денег, поэтому купите монету со скидкой, чтобы принять участие в акции на раннем этапе и наслаждаться ростом успех, поскольку наша монета растет в цене.

К сожалению, мошенничества было ОГРОМНОЕ количество. Идеи, у которых не было возможности взлететь. Но по сути компания создаст монету, начнет ее предварительный майнинг, запустит ICO, продаст все монеты, которые она предварительно добыла, а затем уйдет, пока все остальные пострадают.

Также было много монет, которые использовались исключительно для работы по схеме пирамиды. Самой большой была то, что я называю монетой scamcoin, но другие называли Bitconnect. Они обещали среднюю ежедневную доходность в размере 1%, но вы должны были держать там свои деньги в течение определенного времени.

Bitconnect может успешно выплачивать людям выплаты, если они снимают свои деньги, потому что гораздо больше людей вкладывают деньги, И цена биткойнов стремительно растет.

Но очевидно, что в какой-то момент он должен был потерпеть неудачу, а когда это случилось, он обманул рынок, по слухам, на 2,5 миллиарда долларов.

Другой большой компанией был Envion, у которого было самое крупное ICO своего времени… Было собрано 100 миллионов долларов, которые затем продолжились и полностью провалились.

Я лично потерял в этом деньги.То же самое сделали тысячи других людей.

Итак, хотя есть законные компании, проводящие ICO, пожалуйста, сделайте свою домашнюю работу. Прочтите их технический документ. Дважды проверьте команду, которая управляет компанией. Прочтите, что думают другие. Решайте сами, верите ли вы тому, что они говорят.

Я проделал все это с Envion и все равно потерял там деньги.

Рынок ICO сильно снизился за последние несколько лет, но он по-прежнему является значительной частью крипторынка, поэтому, безусловно, требует упоминания.

‍

Заключение

Уф. Прежде всего, большое спасибо за чтение вышеизложенного. Даже если это заставит вас перепроверить еще одну вещь, я думаю, это того стоит.

Потеря 1000 долларов сегодня из-за такой глупости, как то, что случилось со мной с Envion, обошлась мне не только в 1000 долларов. Это стоило мне более 10 000 долларов в будущем, поэтому в условиях сверх рискованности криптовалюты нам просто нужно убедиться, что мы постоянно пересекаем наши точки и расставляем точки над i.

Лично я все еще вкладываю большую часть своих денег в индексные фонды (США, Новая Зеландия и другие страны) и в банк.

Я также не использую криптовалюту для оплаты счетов. У меня есть вложенная сумма, которую я более чем счастлив потерять, и все. Я управляю маркетинговым агентством и делаю еще несколько вещей, которые оплачивают счета и обеспечивают безопасность.

Я прочитал много статей и постов на Reddit, в которых люди пытаются полностью зарабатывать деньги криптовалютой. Я бы против этого, если у вас нет хорошей подстраховки.

Даже если вы выигрываете несколько лет, если вы не настроили его правильно, через несколько дней вы можете потерять все.

Наблюдение за последствиями обмана населения, потери денег при падении цен и всего остального сделало меня довольно мрачным.

Наконец, это явно не инвестиционный совет. Это то, что я видел на собственном опыте.

Было более чем достаточно историй о людях, вкладывающих все в рынок, потому что они слушали друга или просто видели, как все остальные инвестируют, а цена Биткойна продолжает расти и теряет все.

И даже после 4 лет изучения финансов я сделал больше ошибок, чем большинство других, поэтому, если вы сейчас занимаетесь криптовалютой или хотите инвестировать, будьте осторожны ❤

Если вы поделитесь этой статьей в социальных сетях или на своем веб-сайте дайте мне знать и пришлите ссылку ниже. Я бы хотел либо дать обратную ссылку, либо разместить здесь свои сообщения!

Также, если у вас есть какие-либо вопросы, или если я где-то неправильно подсчитал, пожалуйста, напишите мне сообщение ниже.

Всего наилучшего в пути.Я с нетерпением жду ваших дальнейших действий

.

10+ Мошенничество с криптовалютой и мошенничество, на которое нужно обратить внимание, на

Криптовалюта — это не совсем новомодное сокращение; Идея децентрализованного цифрового актива была придумана в конце 80-х Дэвидом Чаумом, американским криптографом, чьи работы вызвали революцию в информатике, которая породила Биткойн, Блокчейн, Альткойн и совершенно новый взгляд на денежные транзакции.

Но мошенничество с криптовалютой — одна из надвигающихся опасностей этой новой цифровой возможности.Вот как вы можете не поддаться на это.

Рождение биткойна

Ecash, первая форма криптовалюты и детище Чаума, было запущено в 1983 году в качестве альтернативы бумажным деньгам. Digicash, компании, регулирующей этот новый «нематериальный» денежный актив, за десять лет сумела привлечь более 10 миллионов долларов.

Концепция была разумной, и идея отказа от традиционных денег понравилась широкой публике. А в 2009 году группа под названием Сатоши Накамото запустила Биткойн, который единогласно считался первой (и настоящей) децентрализованной цифровой валютой.

С наступлением новой эры небанковской цифровой валюты на рынке появилось множество альтернатив биткойнам. Они называются альткойнами, и на данный момент их используют более 4000 штук.

Жить мечтой, верно? Что ж, я не собираюсь окутывать темной тучей этот дивный новый мир, но везде, где нужны деньги, обязательно найдется кто-то, кто попытается обмануть гуся.

Мошенничество с криптовалютой, тема du jour , получило широкое распространение, и каждый день обманом подвергаются сотни тысяч людей.Не совсем сенсационные новости, но уловки стали настолько запутанными, что отличить подделку от подлинной становится все труднее.

Таким образом, это небольшое удобное руководство расскажет вам все о чудесном мире крипто-мошенничества и о том, как их избежать. Начнем с краткого изложения наиболее (не) распространенных видов мошенничества.

Thor Foresight гарантирует безопасность связи!

Ваши родители и друзья перейдут по любой подозрительной ссылке, поэтому убедитесь, что они защищены.

Thor Foresight обеспечивает:
Автоматические и бесшумные обновления программного обеспечения
Умная защита от вредоносного ПО
Совместимость с любым традиционным антивирусом.

Мошенничество с криптовалютой

Как правило, вы никогда не должны соглашаться на торговлю криптовалютой с компаниями или стартапами, которые не работают на блокчейне. Проще говоря, это означает, что все данные о транзакциях можно отслеживать и проверять.

Кроме того, перед тем, как переходить к какой-либо компании, вы можете захотеть проверить их учетные данные — ищите статус-кво индикаторов, таких как соблюдение правил первоначального предложения монет и ликвидность цифровой валюты.

Вот и все вкратце. Далее мы рассмотрим наиболее распространенные и необычные мошенничества с криптовалютой. Наслаждайтесь (или нет).

Поддельные ICO (первоначальные предложения монет)

Вот как определяются ICO:

«ICO — это вид финансирования с использованием криптовалют. В основном этот процесс осуществляется путем краудфандинга, но частные ICO становятся все более распространенными. ICO — это количество криптовалюты, проданное в виде токенов или монет инвесторам или спекулянтам в обмен на законное платежное средство или другие криптовалюты, такие как Биткойн или Эфириум.Проданные токены продвигаются как будущие функциональные единицы валюты, если или когда цель финансирования ICO будет достигнута и проект будет запущен. В некоторых случаях, как в случае с Ethereum, токены необходимы для использования системы в ее целях ».

Безупречное определение из учебника, тебе не кажется? Но что это на самом деле означает? Давайте немного полить. Представьте себе следующий сценарий: представьте на мгновение, что вы управляете технологической компанией, которая разработала совершенно новую систему управления криптовалютой или криптовалюту.Все в порядке, но как вы собираетесь собрать достаточно денег, чтобы упростить вашу идею?

Конечно, вы можете попытаться пройти через банки или вызвать некоторых капиталистических инвесторов, но это будет означать разделение или даже отказ от владения вашим малым бизнесом. К счастью, есть лучший способ сделать это — ICO.

Во-первых, вам нужно привлечь внимание людей, готовых инвестировать в вашу идею. Не так быстро; чтобы осуществить это, вам также понадобится способ показать вашим будущим партнерам, что ваша идея верна.Вы можете сделать это, создав технический документ по взломщику.

По сути, это документация, которая доказывает, что ваша крипто-идея работает и, конечно же, стоит своих денег. Вам также следует подумать о создании веб-сайта, чтобы повысить авторитет вашей компании.

Второй шаг, который вы должны предпринять, — это убедить заинтересованных партнеров отдать вам часть своих денег в обмен на небольшую сумму вашей «домашней» валюты.

Дело в том, чтобы увеличить скорость обращения валюты и ее использование.Это, в свою очередь, увеличит стоимость вашего недавно созданного цифрового актива, что приведет к стабильному денежному потоку для вашей компании. В этом случае стимулом будет более высокая отдача от инвестиций.

Извините за довольно долгий обход, но для вас важно знать механизм ICO, чтобы понять, как работают мошенники и как действуют мошенники. Участвуйте в поддельных или мошеннических ICO, специально разработанных для того, чтобы выманивать деньги у наивных инвесторов.

Как они это делают, спросите вы? Обещая астрономические достижения в течение пары недель.Например, раскручивая белую бумагу фальшивой криптовалюты (это будет документация проекта, о котором я вам рассказывал), мошенник попытается заманить инвесторов, пообещав им астрономическую прибыль (100x или даже 1000x) за короткий промежуток времени. — попробуйте пару недель или дней мероприятий.

Поддельные ICO считаются одними из наиболее распространенных видов мошенничества с криптовалютой. К сожалению, за последние пару лет чаша весов склонилась в «пользу» подделки.

Фактически, согласно исследованию Bloomberg, более 80 процентов ICO являются мошенническими, и менее 8 процентов обращаются к ним.Да, их можно избежать, но об этом мы поговорим подробнее в третьей части статьи.

Обмен «овернайт»

Еще одна афера с криптовалютой — это так называемая теневая или овернайтовая биржа. Вы спросите, как это работает? Предположим на мгновение, что вы хотите обменять свой цифровой токен на более эффективную криптовалюту.

Естественно предположить, что это то, к чему должен стремиться каждый владелец криптовалюты, если он (или она) хочет увеличить прибыль.Лучший способ сделать это — обменять свою монету на другую, которая превосходит ее.

Тем не менее, прежде чем приступить к этому делу, подумайте о выборе законного и регулируемого брокера криптовалюты или системы обмена. Зачем? Потому что вы рискуете потерять весь свой портфель, связав их в предприятие, которое звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Теневые биржи, как правило, следуют схожей схеме: у мальчика есть крипто-деньги, мальчик находит более выгодную цену, мальчик вносит депозит, уговоренный теневым торговцем, мальчик спрашивает, как обстоят дела с сделкой.

Специалист по сделке со слезами на глазах говорит, что он не смог расширить бизнес, цена упала, а монеты стоят пшик. Разговор — сомнительный дилер получает ваши монеты, а вы в конечном итоге получаете вмятину в вашем кошельке.

Поддельные кошельки

Нет ничего плохого в том, чтобы выбрать приложение для управления своим портфелем криптовалют — есть из чего выбрать, и, говоря от имени подавляющего большинства, они великолепны и просты в использовании.

Да, я знаю, что вы знаете, что за поворотом есть большое «но», но это статья о мошенничестве с криптовалютой.В последнее время в магазине Google Play было обнаружено множество поддельных кошельков.

Несмотря на то, что Google прилагает усилия для укоренения этих позеров, их усилиям препятствуют злонамеренные разработчики, которые сеют их сотнями. В любом случае, последним приложением для клонирования криптокошельков был Trezor. Итак, что происходит, когда вы используете одно из этих приложений для управления своим портфолио? Деньги входят и, пуф, они тают в ничто. Осторожно, пользователь!

Схемы пирамид (Понци)

Красивый сын пистолета, не так ли? Познакомьтесь с Чарльзом Понци или причиной, по которой люди из словаря добавили новую статью под словом «пирамида».Ага, он вдохновитель одноименного прикрытия. Никогда об этом не слышал? Все в порядке; это просто означает, что вы не имели дела с хедж-фондами и частным капиталом.

Для этого не требуется докторская степень. в ракетостроении; как раз нужное количество лукавства. Идея состоит в том, чтобы убедить как можно больше людей вложить деньги во что-нибудь.

Ponzi удалось добиться этого с помощью почтовых марок, так почему бы ему не работать с криптовалютой? Кратко о финансовой пирамиде: мошенник придумывает «надежную» инвестиционную схему.Входит гусь, готовый ощипать. Мошенник уговорит курицу вложить свои деньги в это выдающееся предприятие, обещая более высокую прибыль.

Затем гусь вложит определенную сумму в идею. Но это еще не все — у первоначальных инвесторов теперь есть работа по привлечению новых инвесторов, если они хотят получить долю этих денег или, в данном случае, цифровых монет.

Как только в дело вступают новые инвесторы, выплаты начинают старым. И это будет продолжаться до тех пор, пока новые инвесторы не иссякнут.В конце концов, единственный, кто может выиграть, — это мошенник.

Классический фишинг

Когда ничего не помогает, у вас всегда будет возможность вернуться к «классике». Некоторое время назад я написал статью о том, насколько эффективны фишинговые мошенничества PayPal, хотя все знают о них и о том, как они работают (ирония, не так ли?).

Довольно легко представить, как работает этот тип мошенничества — используя психологическую манипуляцию, мошенник обманом заставит вас раскрыть ваше имя пользователя, пароль или платежную информацию.Наиболее часто используемые тактики — это Punycode и так называемые поддельные Airdrops. Так, как это работает?

Проще говоря, мошенник отправляет пользователю ссылку, которая отправляет его на поддельную страницу. Естественно, эта страница выглядит в точности как законный сервис криптовалюты. Вдобавок к этому горшок подслащивается бесплатным Airdrop. В большинстве случаев пользователей просят отправить определенное количество биткойнов или эфира на MyEtherWallet с добавленным шипом.

Выдача себя за другое лицо

Считается самым разрушительным оружием в арсенале мошенников, мошенничество с выдачей себя за другое лицо очень трудно обнаружить и, следовательно, противодействовать.Это то, что на жаргоне кибербезопасности называется многовекторной атакой.

Во-первых, имитатор должен собрать как можно больше информации о жертве. Далее идет компания, от имени которой он попытается связаться с жертвой. Конечно, это также включает вызов важной информации.

Например, в некоторых случаях мошенники выдавали себя за владельца проекта или даже за генерального директора компании, чтобы заманить жертву редким предложением.

Вот здесь-то и вступает в игру многовекторная атака — используя комбинацию социальной инженерии, фишинга и холодных звонков, мошенник уговаривает жертву вложить свои криптовалюты в свою идею.

Как я уже сказал, мошенничество с выдачей себя за другое лицо очень трудно обнаружить просто потому, что мошенники знают, как делать свою домашнюю работу. Единственная возможная защита, которую можно придумать, — это иметь некоторую внутреннюю информацию о компании.

Нерегулируемые брокеры.

Будьте осторожны с тем, кому вы доверяете свой портфель криптовалют. Существуют десятки нерегулируемых онлайн-брокеров и бирж, и, как и в большинстве схем мошенничества, они заманивают клиентов низкими ценами, конкурентоспособными торговыми продуктами и быстрой отдачей.

После того, как вы сделаете депозит, вывести деньги будет все труднее. Например, они будут запрашивать высокие комиссионные или придумывать ложные причины, по которым вы не можете снять свои средства или получить прибыль. В худшем случае — перестанут отвечать на звонки и убегут с деньгами.

Автоматизированные торговые системы

Учитывая волатильность криптовалют, таких как Биткойн, промоутеры будут искать практически любую возможность получить прибыль. Общая тенденция состоит в том, чтобы спекулировать на разнице цен между различными биржами.

Почему это считается мошенничеством? В большинстве случаев эти криптовалютные биржи имеют смехотворно долгий процесс вывода, не говоря уже о том, что они, как правило, взимают большую плату, чтобы обменивать биткойны или эфир на фиатные валюты (валюта, выпущенная государством, которая не может быть подкреплена физической товар со стоимостью, такой как серебро или золото).

По сути, это хрестоматийное определение денег). Короче говоря, арбитраж криптовалюты требует значительных усилий, не гарантирует прибыли и, скорее всего, приведет к финансовым потерям.Я также должен добавить, что эти типы сделок требуют много времени для урегулирования, а это означает, что в промежуточный период может произойти что угодно. Будьте осторожны, покупатель !

Онлайн-группы Pump & Dump

Мошенничество с

P&D — не новость. Фактически, экономические аналитики утверждали, что этот вид мошенничества восходит к началу 18, 90–143-го, 90–144 века.

Хотя большинство этих схем осуществлялось из уст в уста, новые технологии, такие как Интернет, социальные сети и электронная почта, позволили мошенникам привлечь еще больше инвесторов.

Итак, что случилось с мошенничеством с P&D? С точки зрения непрофессионала, это заговор, нацеленный на завышение стоимости определенных товаров в попытке купить дешево и продать дорого. Что происходит, когда мошенники сбрасывают свои незаконно полученные акции, цены резко падают, в результате чего инвесторы быстро теряют свои деньги. То же самое и с криптовалютой.

Имейте в виду, что для этого требуется довольно много людей. Мошенники обычно собираются через социальные сети, такие как Facebook Messenger, Telegram, Slack и IRC.В среднем такая группа насчитывала бы около 100 000 членов.

Каждый из них является жизненно важным винтиком в попытке манипулировать ценой альткойнов с низкой рыночной капитализацией. Эти группы используют различные инструменты для мониторинга объемов, что является важным первым шагом для выявления криптовалюты с наивысшим потенциалом «интриги». После этого все сводится к покупкам по низкой цене, наблюдая за тем, как цены падают.

Разработка социальных сетей

Социальные сети — отличный способ познакомиться с инвесторами и людьми, которые хотят торговать криптовалютой.Однако в то же время эти платформы создают питательную среду для поддельных трейдеров криптовалюты, мошенников, выдающих себя за законных трейдеров, и ботов.

Помните золотое правило: если оно звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это определенно афера. В ваших же интересах придерживаться законных каналов связи и избегать личных сообщений, полученных в Facebook, Twitter или Instagram.

Поддельные электронные письма

Поддельные электронные письма — безусловно, самый «популярный» способ привлечь потенциальных инвесторов.Что еще более беспокоит, так это то, что они действительно выглядят как настоящие электронные письма, отправленные законной компанией — логотипы, заголовки, имена, адреса, идентификаторы социальных сетей.

Не поддавайтесь на это; если вы когда-нибудь получите такое электронное письмо, проверьте каждую бит информации, прежде чем действовать. Например, если электронное письмо содержит номера телефонов или физические адреса, вам следует подумать о том, чтобы позвонить трейдеру.

Постарайтесь оценить подлинность предложения: выполнимы ли цифры? Как насчет первоначального предложения монет? Работает ли трейдер на регулируемой бирже криптовалют? Он проинформировал вас об обязательствах? И, самое главное, посмотрите, насколько он уверен в самом плане.Мошенник всегда будет стараться похвастаться планом.

Мошенничество с криптовалютой — Примеры

Теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, вот несколько случаев мошенничества с криптовалютой. Наслаждайтесь, но берегите себя.

Взлом BITPoint

12 ^{-го числа} июля японская биржа криптовалют BITPoint сообщила, что в результате массированной хакерской атаки было украдено более 28 миллионов долларов. Позже выяснилось, что убытки составили 19,3 миллиона долларов, но это не дало

.