Какой полис осаго лучше выбрать: Где лучше ОСАГО?

Содержание

АСН | Как выбрать надежную страховую компанию | Черный список страховых компаний


Размышляя над тем, как застраховать автомобиль и какую страховую компанию выбрать, помните, что не существует такого способа выбора страховой компании, который на 100% гарантировал бы Вам отсутствие проблем при страховом случае. Однако изложенные ниже правила помогут Вам снизить риски неправильного выбора.

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).

 
4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях.

5. Выберите себе страховщика.


C осторожностью и должной степенью недоверия относитесь к сайтам, предлагающим “черный список страховых компаний” или содержащим утверждения типа “Лучшая страховая компания” (особенно когда речь идет про каско и страховые компании Москвы).

См. также:




© Агентство страховых новостей, АСН (www.asn-news.ru)

Где лучше застраховать машину по ОСАГО: рейтинги страховщиков и отзывы

Всем привет, это Кулик Илья! Пора оформлять полис «автогражданки» на авто? Тогда самое время узнать, где лучше застраховать машину по ОСАГО!

Ведь недобросовестный страховщик вымотает все нервы уже на стадии заключении договора, а о достойном возмещении вообще можно забыть. Но и в банкротстве фирмы пусть даже с самыми вежливыми менеджерами тоже нет ничего хорошего.

Эта статья поможет вам выбрать надёжного страховщика по ОСАГО!

Почему к выбору страховой по ОСАГО надо подойти ответственно

Действительно, ведь чтобы потерпевший мог получить страховое возмещение по «автогражданке» обязательно наличие полиса только у второй, виновной стороны. То есть, казалось бы, для получения страховки неважно, страховал где ты страховал свою ответственность и страховал ли вообще. Но не всё так просто.

Четыре причины

Во-первых, сейчас при большинстве аварий, а, точнее, всегда, когда в аварии страдают только застрахованные машины, независимо от их количества, получать выплату необходимо по прямому возмещению убытков, то есть в «своей» страховой. Так что выбирая СК, плохо выполняющую свои обязанности по компенсации ущерба, автолюбитель роет яму самому себе.

Статья в тему: Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это, кому положено, как правильно оформить и какие бывают сложности

Нет, конечно, на самом деле платит всё равно страховщик виновника, то есть выплату можно будет получить и в случае, например, банкротства «своей» СК. Но зачем выдумывать самому себе проблемы?

Во-вторых, страховщик по ОСАГО берёт на себя часть вашей ответственности. Но подумайте сами, что произойдёт, если он плохо выполнит свои обязательства? Правильно, за всё придётся отвечать вам лично, ведь недостающую для полной компенсации ущерба сумму потерпевший имеет право взыскать с виновника.

В-третьих, выбирать хорошую СК нужно хотя бы просто из уважения к другим участникам движения, чтобы в случае необходимости они могли без особых проблем получить компенсацию.

В-четвёртых, общаться с представителями страховщика, так или иначе, придётся хотя бы при покупке полиса, а с клиентоориентированной компанией приятнее иметь дело.

Покупайте только настоящий полис

Цены на ОСАГО довольно высоки, поэтому многие пытаются сэкономить и приобретают «левые» страховки в сомнительных организациях. Естественно, никакой силы такая бумажка не имеет, и в случае ДТП расплачиваться с потерпевшим придётся самому.

Статья в тему: Левый полис ОСАГО: что это, опасен ли, как определить и на самом ли деле его стоит покупать?

Поэтому страховать своё авто необходимо только в лицензированных компаниях, и желательно надёжных, а как их определить, я сейчас расскажу.

Как выбирать страховую компанию по ОСАГО

Теперь осталось узнать, как правильно выбрать страховщика, который сможет в полной мере выполнить свои обязательства. Критериев для рассмотрения довольно много, и я разместил их в порядке уменьшения важности, на мой взгляд.

Поэтому для выбора «идеальной страховой» можно последовательно отбирать компании после прочтения каждого подзаголовка, постепенно уменьшая список подходящих.

Лицензия

Страховую деятельность может осуществлять далеко не каждая компания, для продажи страховок фирма должна иметь соответствующую лицензию от Центробанка – органа, регулирующего всю страховую сферу. Конечно, у всех известных страховщиков с лицензией всё всегда в порядке, за этим очень строго следят. Но проверить наличие не помешает, сделать это можно на официальном сайте ЦБ, смотрите список «Субъекты страхового дела».

Лицензия, помимо прочего, подтверждает наличие офисов во всех регионах РФ, а также как минимум 2-летний опыт в автостраховании или страховании ответственности. Ведь без выполнения этих условий разрешение на продажу ОСАГО не получить.

Но ОСАГО – особый вид страхования, поэтому помимо наличия стандартной лицензии страховая компания для продажи полисов «автогражданки» должна иметь членство в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Актуальный список компаний-членов Союза можно найти на сайте РСА по этой ссылке. Там же можно найти и исключённых из списков РСА.

Рейтинг финансовой надёжности

Основная обязанность страховой компании – выплачивать компенсации при наступлении страховых случаев. Следовательно, всегда должен быть запас по финансам. Причём страховка оформляется, как правило, на один год, следовательно, важно не только текущее состояние компании, но и долгосрочные перспективы.

Так как надёжность организации важна не только клиентам, но и партнёрам, владельцам, инвесторам и так далее, то существуют специальные экспертные организации, составляющие рейтинги, по оценке множества показателей деятельности фирмы.

Одно из самых известных и авторитетных рейтинговых агентств в России – RAEX («Эксперт РА»). Именно о его рейтинге финансовой устойчивости страховщиков я расскажу.

При его рассмотрении следует учитывать, что показатели касаются надёжности компании в целом, а не только страхования по ОСАГО. То есть высокая оценка означает не вероятность получения полной выплаты, а то, что фирма сможет функционировать в ближайшем и не очень будущем, что тоже, согласитесь, немаловажно.

На странице с рейтингом можно искать компании по названию, а также сортировать их по разным критериям.

Как расшифровывается оценка

Оценка RAEX имеет вид «ruX», где вместо «X» могут стоять 1-3 буквы A B, C, D, RD и символы «+» и «–». Чем ближе буква к началу алфавита, и чем больше букв, тем оценка выше. «+» несколько повышает рейтинг, «–» наоборот. Наивысший балл – ruAAA. А, к примеру, ruA- лучше ruBBB+.

Расшифровка рейтинга RAEX

Рассматривать следует компании, имеющих рейтинг не ниже ruB, а лучше ruBBB+. Вероятность банкротства по статистике за последние семь лет для ruBBB+ – 0,9%, для уже ruB – 7,1%, хотя если рассматривать 2017 год, то ни одна компания с оценкой ruB не претерпела дефолт. А максимальная надёжность (вероятность банкротства не более 0,2%) достигается при рейтинге не ниже ruAA- .

ТОП – 20 самых надёжных страховых по ОСАГО по версии RAEX
Название Рейтинг
СОГАЗ ruAAA
СПАО «Ингосстрах» ruAAA
САО ЭРГО ruAA+
Либерти Страхование ruAA+
РЕСО-Гарантия ruAA
ВСК ruAA
АльфаСтрахование ruAA
МАКС ruAA-
Энергогарант ruAA-
Зетта Страхование ruA+
Медэкспресс ruA+
Абсолют страхование rrruA+
Страховое общество «Сургутнефтегаз» ruA+
Чулпан ruA+
Капитал Страхование ruA
Пари ruA-
Спасские ворота ruA-
Сибирский Спас ruBBB+
РСК «Стерх» ruBBB+
ПАО СК «Росгосстрах» ruBBB+

Экономические показатели

Естественно, клиента, приобретающего полис, интересует не только платёжеспособность организации, тем более что у всех крупных компаний она в порядке, но и другие цифры, касающиеся страхования и непосредственно выполнения обязательств.

Например, как много людей покупает ОСАГО в той или иной компании, как часто страховщик отказывает в выплате или сколько в среднем выплачивает при страховых случаях. Эти и многие другие цифры из официальной статистики Центробанка можно найти на сайте Banki.ru.

Не забудьте выставить «Вид страхования» – «ОСАГО». Дальше можно выбрать интересующий вас показатель, регион и отчётный период. Компании в списке можно сортировать по возрастанию/убыванию характеристик.

На что обратить внимание

Показатель размера компании – количество заключённых договоров. Естественно, что вероятность разорения «акул» страхового ничтожно мала, в отличие от недавно появившихся контор.

Но тоже время в самых крупных СК можно встретиться с низкой клиентоориентированностью, поэтому надо учитывать и критерии, о которых я расскажу в следующих подзаголовках.

Другой интересный показатель – доля отказов в выплате. Название говорит само за себя, но при рассмотрении этого параметра нельзя забывать, скажем, о финансовой устойчивости страховой.

Размер средней выплаты укажет, сколько обычно получают потерпевшие, хотя здесь, конечно, сильно влияет состав клиентской аудитории.

Доля выплат по решению суда косвенно указывает на число недовольных размером выплаты, а также уступчивость страховщика в суде. В целом, чем меньше этот показатель, тем лучше.

Народные рейтинги по отзывам пользователей

Официальные показатели это, конечно, хорошо, но, как известно, статистика – самый страшный вид лжи. Поэтому гораздо интереснее узнать мнение реальных людей, на своей шкуре проверивших поведение различных страховщиков. Да и правильные выводы сделать легче.

Но отзывов по ОСАГО, хотя бы в интернете, великое множество, и привести их в некую систему, чтобы получить реальную оценку, довольно сложно. Но не переживайте, всё уже сделано. Специализированные ресурсы уже создали рейтинги страховых компаний по ОСАГО, основанные на отзывах простых пользователей, так называемые Народные рейтинги.

Конечно, серьёзные сервисы принимают во внимание не все подряд мнения, каждое из них проходит тщательную проверку на достоверность, и только после одобрения влияет на оценку.

Banki.ru

Один из таких рейтингов ведёт уже известный вам портал Banki.ru, вот ссылка. К сожалению, рейтинг составлен по страховым компаниям в целом, а не только относительно «автогражданки». Но если выбрать услугу – ОСАГО, в крайнем правом столбце появится количество отзывов по обязательному автострахованию со ссылкой на них, естественно, только напротив СК, предоставляющих эту услугу. Вот пятёрка лидеров:

  1. Зетта Страхование.
  2. Тинькофф Страхование
  3. АльфаСтрахование.
  4. СОГАЗ.
  5. Интач Страхование.
АСН

Альтернативой оценки от Banki.ru является «Народный top» от Агентства Страховых Новостей. Лучшие, по мнению пользователей АСН, страховщики такие (оценивается не только ОСАГО):

  1. Зетта Страхование.
  2. РЕСО-Гарантия.
  3. АльфаСтрахование.
  4. ЮГОРИЯ.
  5. Интач Страхование.

Как видите, отличия от предыдущего рейтинга есть, но и совпадения имеются.

Интересной особенностью рейтинга является необходимость набрать не менее 50 оценок для участия в нём. Поэтому если вы не нашли интересующую вас компанию, посмотрите вкладку «Отборочный тур», скорее всего, СК просто не набрала достаточное количество рецензий.

БизнесДром

В рейтинге АСН рядом с названием некоторых страховых можно встретить значок «А1». Это «Знак качества», присваиваемый компанией «БизнесДром» (ранее совместно с НАФИ). Оценка выставляется на основании изучения финансовых показателей, статистических данных, и даже при помощи проверок «тайными покупателями».

Среди страховщиков по ОСАГО «Знак качества» имеют:

  • СК «Абсолют Страхование».
  • СК «Альфастрахование».
  • САО «ВСК».
  • СК «Зетта Страхование».

Реальные отзывы

Как вы понимаете, далеко не все клиенты страховых компаний пишут отзывы на интернет-сайтах. Да и по регионам информация не дифференцируется в рейтингах. Поэтому, пожалуй, надёжнее всего узнавать правду об отношении страховой компании к клиентам «из первых рук», то есть от ваших родственников, друзей и знакомых, имеющих опыт во взаимодействии со страховщиком.

Они расскажут вам не о среднестатистических данных, о реальном общении в конкретном офисе СК. По пословице «друг познаётся в беде», действительно верно оценить страховщика можно только по тому, как он осуществляет выплату при страховом случае. Поэтому лучше интересоваться мнением людей, получавших возмещение.

Но при использовании «сарафанного радио» нельзя забывать про субъективность оценок. Например, страховая отказала в выплате на законном основании, а страхователь, не разобравшись в чём причина, будет несправедливо хаять такого страховщика.

Доступность

Согласно п.1 ст. 21 Закона «Об ОСАГО» страховщик должен иметь хотя бы одного представителя в каждом из регионов РФ. Но территория даже отдельно взятого субъекта нашей страны бывает огромной, поэтому при выборе страховой компании надо не забыть о том, чтобы офис СК находился поблизости от места вашего проживания. Ведь даже при оформлении полиса онлайн иногда может потребоваться личное посещение представительства.

Если вы часто путешествуете по стране на автомобиле, стоит обратить внимание на компании с максимально разветвлённой сетью филиалов, особенно в том регионе, где вы чаще всего бываете, чтобы не возникло трудностей при поиске офиса СК в случае аварии в отдалённом уголке страны.

Цены

Несмотря на то что все коэффициенты для расчёта страховки ОСАГО строго ограничены для всех без исключения страховщиков Указанием ЦБ РФ №3384-У, стоимость полиса в разных СК может различаться при прочих равных.

В это нет ничего удивительного, так как размер базовой ставки, которая перемножается с различными повышающими и понижающими коэффициентами, нечётко зафиксирован Указанием. Так, для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, эта ставка варьируется от 3432 и 4118 р., то есть разница в цене полиса у разных страховых может достигать 20%.

Но, естественно, критерий цены в таком ответственном деле, как обязательное страхование ответственности автовладельца, должен стоять далеко не на первом месте, и искать подешевле следует только среди надёжных компаний.

Другие показатели

При выборе страховой также следует обратить внимание на адрес регистрации юридического лица – иностранных компаний лучше избегать. История компании, её учреждения, косвенно расскажет о надёжности СК.

Но в принципе, страховые, не подходящие по этим условиям, должны были давно отсеяться из вашего списка претендентов.

Где лучше всего приобрести электронную страховку онлайн

Продажи е-ОСАГО обязан осуществлять любой страховщик, имеющий лицензию. В целом при желании купить полис в электронном виде, нужно сначала выбрать надёжную компанию, как и при обычном страховании, а потом уже оценивать страховщиков именно с точки зрения страхования по «автогражданке» через интернет.

Согласно официальной статистике РСА за первые 7 месяцев 2017 года больше всего электронных страховок продали:

Место Название СК Число проданных е-ОСАГО, шт.
1 ПАО СК «Росгосстрах» 578527
2 СПАО «РЕСО-Гарантия» 548219
3 ОАО «АльфаСтрахование» 318900
4 СПАО «Ингосстрах» 296707
5 САО «ВСК» 266466
6 АО «СОГАЗ» 251007
7 ЗАО «МАКС» 133656
8 ООО «НМГ-РОСЭНЕРГО» 112548
9 ООО «СК Согласие» 72635
10 ПАО «САК ЭНЕРГОГАРАНТ» 52485

Присутствие компании в топе свидетельствует о высоком уровне доступности и удобства оформления электронного полиса. Так как при проблемах с покупкой е-ОСАГО на сайте одной компании, потенциальный клиент одним кликом мышки может уйти к конкуренту.

Правда, некоторые клиенты встречаются с определёнными затруднениями или неудобствами и при приобретении электронной страховки в самых крупных фирмах, но зачастую отзывы противоречивые, а в итоге можно сделать только вывод, что успешная покупка е-ОСАГО — лотерея.

Поэтому здесь нужно отобрать несколько претендентов и самому пробовать застраховаться. Не получится в одной, переходите в следующую. Ведь «добраться» от одного страховщика до другого ничего не стоит.

Полезные советы

  • Рассчитывайте стоимость полиса при помощи онлайн-калькулятора на сайте страховой компании и сравнивайте предложения разных страховщиков.
  • Не доверяйте рекламе – её широкое распространение ещё не говорит о качестве услуг компании.
  • Будьте аккуратны при приобретении ОСАГО у агента, при первом обращении уточните в страховой компании, есть ли у них такой сотрудник.
  • Проверяйте внесение полиса в базы РСА после покупки, особенно при использовании услуг посредника.

Заключение

Даже к такой, казалось бы, обыденной процедуре, как покупка полиса ОСАГО нужно подходить ответственно. Надеюсь, эта статья поможет вам выбрать лучшего страховщика.

А в какой СК вы страхуетесь? Каков ваш опыт общения со страховщиками по «автогражданке»? Расскажите в комментариях. Особенно интересно мне узнать ваше мнение о работе сервисов по продаже е-ОСАГО в разных страховых.

Делитесь статьёй в любимых социальных сетях, оформляйте подписку на блог, если ещё не сделали этого. Всем пока и удачи в выборе страховщика!

П.С.: На изображениях в статье – Alfa Romeo Brera. Оригинальные фото здесь: drive2.ru/r/alfaromeo/153692.

ОСАГО от Сбербанка

Для всех страховых механизм внесения изменений разный. Самый действенный способ — дойти до офиса СК и внести все изменения. Если это невозможно, ниже представлен список доступных изменений в личном кабинете каждой СК.

Авторизация в личный кабинет клиента возможно только по данным, указанным во время оформления полиса!

АО «Тинькофф». Возможно внести любые изменения. Для этого страхователю необходимо позвонить на горячую линию страховой компании с номера, на который оформлен полис: 8(800)755-80-00.
Веб-сайт страховой компании: https://www.tinkoffinsurance.ru/

СПАО «Ингосстрах». Внести изменения можно на сайте страховой компании. Список доступных изменений: добавление водителя, изменить данные водителя, поменять гос. номер ТС, изменить данные ПТС/СТС.
Веб-сайт страховой компании: https://www.ingos.ru/

АО «Альфастрахование». На сайте alfastrah.ru представлен список доступных изменений: серия, номер ВУ, добавление водителя, гос. номер ТС, ТС используется с прицепом, удаление водителя.
Веб-сайт страховой компании: https://www.alfastrah.ru/

ООО «Ренессанс». Внести изменения возможно на сайте страховой компании. Для просмотра полного списка возможных изменений необходимо авторизоваться в личном кабинете страховой компании.
Веб-сайт страховой компании: https://www.renins.ru/

ООО «СК «Согласие». Внести изменения можно на сайте страховой компании. Список доступных изменений: внесение нового водительского удостоверения, изменение данных водителей, дополнение данных собственника, изменение гос. номера ТС.
Веб-сайт страховой компании: https://lk.soglasie.ru/

САО «ВСК» тел. 8(800)775-15-75, СК «Росгосстрах» тел. 8(800)200-0-900. Внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
Веб-сайты страховых компаний: https://www.vsk.ru/ и https://www.rgs.ru/

«Mafin» (ООО «Абсолют Страхование») . Есть несколько способов внести изменения. Страхователю необходимо позвонить в контакт-центр: 8-800-555-1-555 или написать на почту: [email protected] . Можно скачать мобильное приложении и внести изменения.

АО «МАКС». Внести изменения можно в офисе страховой компании, в личном кабинете на сайте компании, либо написать на почту: [email protected] ru
Веб-сайт страховой компании: https://www.makc.ru/

ООО «Зетта Страхование». Внести изменения можно в личном кабинете на сайте, а также в офисе компании. Телефон круглосуточного контакт-центра
8 800 700 77 07 (звонок по РФ бесплатный).
Веб-сайт страховой компании:https://www.zettains.ru/

АО «СОГАЗ». Внести изменения можно в личном кабинете на сайте страховой компании, в мобильном приложении или в офисе компании. Телефон круглосуточного контакт-центра: 8 800 333 0 888. Веб-сайт страховой компании: https://www.sogaz.ru/

АО ГСК «Югория». Внести изменения можно в личном кабинете на сайте страховой компании или в офисе компании. Телефон контакт-центра: 8 800 100-82-00. Веб-сайт страховой компании: https://ugsk.ru/

ОСАГО — всё об обязательном страховании автомобиля

Скидок на ОСАГО не бывает!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством
и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции.
Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь:
скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от
факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

Что нужно знать про диагностическую карту

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО),
каждый автомобиль старше 4 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в
Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования