как говорить о деньгах до свадьбы и после. Как обращаться с деньгами

Содержание:

Раздельный бюджет плохо совместим с семейным счастьем, считают психологи. Однако в конференциях на 7е раздельный бюджет часто обсуждают как важную составляющую независимости женщины. Так как все-таки вести семейный бюджет правильно? Возможно, точку в споре между сторонниками совместного и раздельного бюджета поставит Джесси Микам, автор книги «Вам нужен бюджет» и одноименной системы ведения бюджета. Как научиться говорить о деньгах и разделить их на твои, мои и наши?

Если вы хоть раз были влюблены, то вам наверняка знакомо это непередаваемое ощущение, когда вы проходите очередной рубеж: первое свидание (мы с Джули провели его в уютном ресторанчике), первый поцелуй, первая ссора и осознание, что она не станет причиной вашего разрыва. Но первый серьезный разговор о деньгах обычно не входит в список самых приятных моментов.

Если вы собираетесь провести свою жизнь с определенным человеком, то рано или поздно вам придется поговорить с ним о деньгах. И вряд ли удастся обойтись коротким, пусть и неприятным, разговором. Вам придется обсуждать деньги снова и снова, так что лучше перестать считать эту тему неудобной.

А если этого разговора не избежать, то как же сделать его максимально безболезненным? Ответ прост: вам нужен совместный, или семейный, бюджет. На самом деле говорить о деньгах намного проще через призму бюджета. Тогда это будет разговор не о «моих долгах» и «твоих долгах», «моих тратах» и «твоих тратах», а о том, как всё это вписывается в рамки бюджета.

Невозможно составить ни финансовый, ни жизненный план, пока вы оба не согласитесь вести бюджет. Множество пар заходит в тупик именно на этой стадии. Возможно, вам нравится идея совместного бюджета, а вашему партнеру она кажется удушающей. И само слово «бюджет» вызывает у него лишь страх и панику.

Если вам не удается убедить партнера в том, что планирование бюджета — это важно, то удостоверьтесь, что именно он понимает под «планированием бюджета». И осознает ли, что никто никого не собирается сажать на поводок и контролировать каждый шаг. Совместное ведение бюджета означает, что вы будете вместе работать над достижением ваших общих целей — а вовсе не то, что ваш партнер должен работать над достижением ваших личных целей.

Что вы должны знать о своем муже и деньгах

Когда у вас есть партнер, вы узнаёте о нем всё больше и больше: его привычки, взгляды, то, что способно вывести его из себя. Когда двое людей объединяют свой быт, они всегда видят что-то новое друг в друге — даже если им кажется, что они идеально друг другу подходят. То же самое относится и к совместному ведению бюджета.

Если вы начали жить вместе и вести общий бюджет, то вскоре заметите, что разговоры о совместной жизни и о совместном бюджете имеют много общего. Точки соприкосновения будут повсюду, начиная от температуры в комнате и заканчивая режимом питания. Вам может нравиться заказывать еду на дом несколько раз в неделю, чтобы не тратить силы на готовку и иметь больше свободного времени. Но что, если ваш партнер предпочитает готовить ужин каждый день, так как для него это способ расслабиться? Вы не сможете организовать совместный быт, не зная предпочтений друг друга.

В отношении денег есть три аспекта, которые вы должны знать о своем партнере, а он должен знать о вас.

Ваши финансовые привычки. Как вы обращаетесь с деньгами в повседневной жизни? Отправляете ли определенную сумму в запас сразу же, получив зарплату, или только если в конце месяца у вас остались неизрасходованные деньги? Стараетесь ли найти самые выгодные акции и специальные предложения, когда хотите что-то купить, или гордитесь тем, что покупаете дизайнерские вещи за полную цену? Стремитесь ли погасить задолженность по кредитной карте полностью или обходитесь лишь минимальным ежемесячным платежом?

Ваши представления о деньгах. Как вы вообще относитесь к деньгам? Если вам становится дурно, когда суммы на вашем банковском счете недостаточно, чтобы в случае чего покрыть все расходы на протяжении восьми месяцев, а ваш партнер считает знаменательным событием, когда ему хватает денег, чтобы оплатить квартиру и заказать пиццу, то вам обоим лучше узнать об этом как можно раньше. Это не значит, что вы не подходите друг другу, но вам придется найти какой-то компромисс между такими диаметрально противоположными взглядами.

Ваш вклад в совместный бюджет. Неважно, с чем каждый из вас пришел в семейную жизнь — с огромными долгами или огромными деньгами. В любом случае вам нужно поговорить. Как вы планируете справляться с ситуацией? Что это означает для совместного бюджета? Готовы ли вы помочь своему партнеру расплатиться со студенческим долгом, используя средства из общего бюджета? Существует множество подходов и сценариев. Но четко говорить о своих планах, идеях и чувствах — это единственный правильный путь.

Твое, мое и наше: что такое совместный бюджет

При первом разговоре о бюджете надо рассмотреть три аспекта: что важно лично для вас, что важно для вашего партнера и что важно для вас обоих как пары. На основе этих ценностей развиваются основные приоритеты вашего бюджета, поскольку он должен включать в себя три категории приоритетов: твои, мои и наши.

Единственный способ выявить их — это разговаривать друг с другом. Помните, что вам не удастся обсудить всё за один раз, так что используйте первый разговор о бюджете, чтобы определить основные приоритеты — как личные, так и общие. Вы хотите арендовать офис, чтобы дописать свой роман? Ваша девушка хочет записаться на курсы программирования, чтобы расширить возможности карьерного роста? Вы оба хотите начать откладывать на покупку дома? Создать финансовую подушку безопасности для ребенка, который вскоре появится на свет? Съездить на Фиджи? Забудьте пока о конкретных суммах и используйте возможность поговорить о том, какой вы хотите видеть вашу совместную жизнь.

Невозможно заниматься планированием совместного бюджета, не принимая во внимание эти три категории приоритетов — и не обсуждая их друг с другом. Было бы слишком просто предположить, что твои приоритеты полностью совпадают с моими. Или что наши приоритеты всегда важнее, чем мои.

Я рекомендую свести ваши приоритеты к минимуму — например, по одному для каждого из вас и два общих. Наверняка у вас есть и другие, но постарайтесь выделить для себя лишь один личный приоритет. Затем дайте друг другу свободу действий в отношении расходов на него. Например, финансовая подушка безопасности для ребенка и поездка на Фиджи — общие приоритеты, а офис — лично ваш. Соответственно, курсы программирования — личный приоритет вашего партнера. Неважно, как вы распределите приоритеты, главное — принимать решения вместе.

Мой друг Тодд и его жена Джессика планируют бюджет достаточно долго, так что разговоры о бюджете для них дело привычное. В их беседах (и в подтруниваниях Джессики) часто всплывает один из главных приоритетов Тодда — бег. Он заядлый бегун, и ему постоянно нужно выделять средства из их бюджета на экипировку, массаж и поездки на соревнования.

Когда Джессика открыла собственное дело, командировки, конференции и курсы повышения квалификации стали ее новым личным приоритетом. Ей очень важно вкладывать время и деньги в развитие своих навыков и круга знакомств — это дает возможность расширять бизнес.

Джессика наверняка считает безумием отдавать огромные деньги за пару кроссовок, но доверяет Тодду. Он же, в свою очередь, не имеет представления о том, какие инвестиции помогут расширить бизнес жены, но доверяет ей. Так что они предоставили принятие этих решений друг другу, и сосредоточили свои совместные усилия на достижении других целей. Им обоим очень хочется отремонтировать ванную комнату на втором этаже и съездить в длинный летний отпуск вместе с детьми.

Все довольны: Тодд вправе тратить деньги на хобби, Джессика — на бизнес, и они оба рады, что могут откладывать на путешествия и ремонт. При этом они готовы идти на компромисс, жертвуя другими — менее важными — приоритетами.

Общие для нас с Джули приоритеты — это семейный отпуск и выход куда-нибудь вдвоем раз в неделю. Мы очень любим путешествовать вместе с детьми, поэтому считаем обязательным откладывать деньги на ежегодные поездки. Кроме того, мы любим наши еженедельные выходы вдвоем, предполагающие оплату услуг няни, которая остается с нашими шестью детьми.

Один из личных приоритетов Джули — красивая мебель. Если бы решение было за мной, то я бы заполнил дом мебелью из IKEA и больше об этом не думал. У Джули всё наоборот. Она хочет, чтобы каждый предмет нашей мебели ей нравился. Она бы скорее предпочла иметь пустую комнату, чем обставить ее мебелью, которая ей не совсем по душе.

На протяжении многих лет моим личным приоритетом была Tesla Model S, которую мы наконец приобрели в прошлом году. Я очень долго откладывал на нее и знаю, что изрядно надоедал Джули, постоянно говоря про эту машину. Ей совершенно безразлично, какие у нас машины; и хотя Tesla — наш семейный автомобиль, эта покупка была моим приоритетом. Теперь мой новый приоритет — лыжная экипировка.

Вы наверняка узнаете много нового друг о друге, когда разделите приоритеты на твои, мои и наши. И удивитесь чувству свободы, которое придет вместе с осознанием того, что ваши личные цели — как по-настоящему важные, так и эксцентричные — занимают определенное место в вашем совместном жизненном плане.

Как паре начать вести совместный бюджет? | Материалы от компаний

Планы у вас уже совместные, а вот бюджет все еще раздельный. И пока непонятно, что делать и как изменить ситуацию. Деликатный вопрос, но задать его все же придется, а ситуацию изменить. Как же это сделать, не испортив такие все еще хрупкие отношения?

Во-первых, стоит определиться с терминами, т.к. выражение «совместный бюджет» люди понимают по-разному. Для одних это объединение доходов обоих партнеров и совместное распределение денег по статьям расхода. Для других, точнее для многих женщин, совместный бюджет — это совместное расходование денег, зарабатываемых мужчиной. Неважно, работает ли девушка или нет. «Заработок мужчины — это наш семейный бюджет. Мой заработок — это мой заработок» — считают они.

Согласованное распоряжение заработком мужчины или доходами обоих партнеров зависит от ситуации, в которой ваша пара сейчас пребывает, либо от добровольного волеизъявления традиционного добытчика, т. е. мужчины.

Если вы просто встречаетесь, время от времени ночуя то у тебя, то у него, то с вопросом об объединении доходов пока стоит повременить. Логичнее всего, если парень/мужчина будет оплачивать ваши совместные походы в кино, кафе, рестораны, в общем, любые досуговые мероприятия, на которые вы ходите вместе. Также правильно, если твой мужчина оплатит вашу совместную поездку на море, в горы или куда бы то ни было.

Слово «совместная» — ключевое. Если ты куда-то идешь или едешь одна, то твой возлюбленный совершенно не обязан оплачивать твои развлечения. Но озвучить свою точку зрения на этот счет ты можешь. Не «высказать», а именно озвучить. Возможно, он и согласится ежемесячно выделять тебе «карманные деньги» на косметику и кафешки.

Если же парень или мужчина находится временно без работы и средств к существованию, то требовать от него поездок и развлечений — бессмысленно. Либо ты вгонишь его своими «хотелками» в долги, либо в комплексы. Если любишь, придется довольствоваться компанией друг друга дома или в гостях у родни. Кстати, именно в период его безденежья ты как раз и поймешь, любишь ли ты его.

А если уж тебе так сильно хочется выйти в свет, можешь пригласить его и сама оплатить счет, но лучше не делать этого часто, иначе мужчина начнет воспринимать это как само собой разумеющееся. И, что еще немаловажно, если мужчина засиделся без работы — нужно стимулировать его к действиям, так как, чем дольше человек находится без работы, тем сложнее ему потом входить в рабочий ритм, вливаться в коллектив и т. д.

Если же вы уже живете вместе, а мужчина так и не предложил объединить финансы, ты имеешь полное право начать разговор первой. Живущие под одной крышей люди, спящие в одной постели и строящие планы на будущее, имеют полное право знать, сколько зарабатывает вторая половина. Также ты имеешь полное право открыто озвучить свой взгляд на разделение расходов на аренду жилья (если требуется), коммунальные платежи, питание, одежду, отдых и крупные покупки.

Нужно подробно обсудить все моменты и прийти к какому-то соглашению, которое устроит обоих, и впредь не бояться поднимать финансовые вопросы, не замалчивая свое возмущение и превозмогая неловкость. Если все у вас сложится, а в будущем у вас появятся дети, ты должна быть уверена, что у тебя с твоим визави схожие мнения, в том числе и на планирование семейного бюджета. Иначе в будущем это может привести к серьезным проблемам и к непреодолимым разногласиям, которые чаще всего являются причиной расторжения браков и расставания пар.

Как вести семейный бюджет: 5 вариантов планирования

«Деньги — это не главное в жизни. Но не забудьте ими обзавестись, прежде, чем сказать такую глупость»  © Дж. Шоу

Насколько важно, а, главное, нужно вести семейный бюджет? Зачем выполнять скучный анализ доходов и расходов, а затем тратить время на то, чтоб распланировать каждый рубль?

Ответ прост: количество денег в семье, отнюдь, не прямо пропорционально величине зарплаты/дохода (большой доход = большой расход), а зависит напрямую от дыр в различных местах вашего бюджета, через которые они благополучно утекают в непонятном направлении и никак не могут подкопиться.

А стоит однажды трезво взглянуть и осознать на что тратятся ваши кровные, а также провести работы по устранению этих самых дыр, как тут же ваша финансовая (и не только) обстановка в семье станет набирать обороты в нужную сторону.

Выходит, ведение семейного бюджета дело не просто нужное, а необходимое для расстановки приоритетов и достижения целей.

Однако, перейдем  к сути:

Из всех возможных схем ведения семейного бюджета выбирайте ту, которая поможет вам сохранить семью и приумножить ее богатство.

Вариант № 1. Совместное ведение бюджета

В чем суть?
Все доходы складываются в общую копилку и тратятся сообща.

Кому подходит?
Семьям, где муж и жена зарабатывают примерно одинаково. Если применить эту модель в семье, где кто-то из супругов приносит больше денег, конфликты неизбежны.

Возможные сложности
1. Проблемы возникают, если у супругов не совпадают мнения относительно распределения средств.

2. Многие получают зарплату на банковскую карту, и обналичивать деньги, чтобы сложить их в общую коробку, а затем распределить по конвертам, – не всегда разумно. Ведь оплачивать счета, а зачастую и делать покупки удобнее по карте.

Решения
При совместном ведении бюджета важно научиться договариваться между собой относительно крупных трат.
Если вы получаете зарплату на карту, распределите между собой обязанности по оплате счетов (коммунальные платежи, кредиты, аренда жилья и т.п.) и основным закупкам. А остальное можно снять и положить в общую копилку.

Совет
Оговорите наличие собственных карманных денег – это сильно упростит ситуацию и подарит чувство свободы, если вам вдруг захочется выпить чашку кофе или купить милую безделушку.

Вариант № 2. Совместно-раздельная система

В чем суть?
Супруги складываются на основные траты, а остальное тратят по своему усмотрению.

Кому подходит?
Паре, в которой муж и жена – люди со своими интересами, ценящие личное пространство друг друга. Либо семье, в которой один из супругов отличается чрезмерной жадностью.

Возможные сложности
1. Если уровень доходов у партнеров отличается, тому, кто зарабатывает меньше, будет трудно вносить равнозначный вклад в общую копилку.

2. Будет сложно избежать обид и недопонимания при закупке продуктов. Ведь невозможно покупать что-то вкусное только для себя.

3. Проблемы могут быть и при планировании досуга и отпуска, особенно если кто-то из супругов может позволить себе дорогой круиз, а второй считает это роскошью.

Решения
Важно понимать: личная часть ваших финансов все равно отчасти будет общей, ведь вам придется планировать ее с учетом возможностей вашей второй половины. Поэтому каждый месяц вместе подробно проговаривайте планируемые траты. Также заранее нужно договориться о том, как будете распределять деньги в случае, если один из супругов заболеет или потеряет работу.

Что же касается закупки продуктов, то лучше делать это вместе на общие деньги. А если покупаете что-то только себе, то возьмите за правило баловать и любимого человека.

Вариант № 3. Средствами распоряжается мужчина

В чем суть?
Деньги находятся у мужа, который полностью содержит свою жену.

Кому подходит?
Женщинам, которые сидят дома и не хотят или не могут работать.

Возможные сложности
1. Часто при таком ведении бюджета женщина полностью зависит от мужчины. Каждую покупку приходится выпрашивать.

2. Жена не воспринимается всерьез и не имеет права голоса при принятии решений относительно семьи.

3. Мужчине может надоесть жена-содержанка, и он подыщет себе пассию помоложе.

Решения
Старайтесь хоть немного зарабатывать самостоятельно. К счастью, сейчас это возможно, даже сидя дома. Узнайте, какие профессии с удаленным доступом востребованы – и смело покоряйте Интернет!

Вариант № 4. Деньги в руках у женщины

В чем суть?
Распределением средств полностью занимается жена.

Кому подходит?
Женам, которые получают больше своих мужей или полностью их содержат.

Возможные сложности
1. Большие заработки могут обернуться развалом семьи. Мужчины не готовы «сидеть под каблуком».

2. Психологически очень сложно тянуть семью самостоятельно.

Решения
Обязательно привлекайте к планированию бюджета супруга – пусть чувствует себя нужным. Постарайтесь помочь и ему реализоваться.

Вариант № 5. Каждый сам за себя

В чем суть?
Бюджет ведется раздельно.

Кому подходит?
Парам, только пробующим жить вместе, а также супругам, которые не доверяют друг другу.

Возможные сложности
1. Супруги непременно отдаляются друг от друга.

2. Если один из супругов теряет работу, он полностью завит от другого.

Решения
Чтобы семья не распалась, важно иметь общие цели. Держите свои деньги при себе, но договаривайтесь с супругом о том, как будете их тратить.

Правила для всех

• Вопрос о ведении бюджета в семье должен быть обязательно оговорен.

• Решения о крупных и необходимых тратах следует принимать совместно.

• У каждого из членов семьи должны быть карманные средства.

• За бюджет отвечает тот, кто наиболее экономен и практичен.

• Даже если вы не работаете, настаивайте в планировании бюджета. Ведь именно вы обеспечиваете мужу надежный тыл и как никто другой знаете, на чем в хозяйстве можно сэкономить.

Стратегия семейного бюджета в кризис

Как экономить деньги в период кризиса, когда цены растут в геометрической прогрессии. Как сэкономить на коммуналке, продуктах питания и вредных привычках.
УЗНАТЬ КАК ЭКОНОМИТЬ

Как правильно вести совместный бюджет

Советы по правильному ведению общего бюджета будут полезны как молодоженам, так и супругам со стажем.

1. Выбрать, какой тип ведения бюджета подойдет вашей семье

Выделяют три базовые модели бюджета: независимая, совместная и смешанная.

Независимая модель отличается тем, что каждый из супругов тратит свои деньги, как пожелает. Эта модель может быть актуальна для тех, кто только начинает жить вместе. Крупные покупки и ежемесячные расходы (аренда жилья и коммунальные услуги, например) в этом случае оплачиваются вскладчину, обычно пополам.

В совместной модели ведения бюджета супруги все свои деньги помещают в общий кошелек. Из этого кошелька потом финансируются все расходы семьи. В этом случае важно, чтобы люди доверяли друг другу, иначе не избежать споров на тему «кто больше тратит». Эта модель подойдет состоявшимся семейным парам, либо семьям, где есть явный лидер, который и будет распоряжаться общим кошельком.

Смешанная модель ведения бюджета подходит почти всем парам. Её принцип прост: оба супруга помещают часть своих доходов в общий бюджет (допустим, половину), а остальное оставляют себе. Из общего бюджета оплачивают все крупные покупки, совместный отдых, семейные расходы, и при этом у каждого остаются деньги для личных целей.

2. Вести учет доходов и расходов

Ведение учета обязательно, вне зависимости от выбранной вами модели, иначе вы никогда не поймете, куда так незаметно уходят деньги. Существуют различные программы для компьютера или смартфона. Достаточно скачать понравившуюся и вводить в неё цифры, а умная машина высчитает всё за вас. Можно и по-старинке: заведите тетрадь и записывайте всё в неё. Вести учет должен кто-то один, иначе будет путаница.

3. Начать экономить

Сохраняйте чеки за все покупки хотя бы неделю, а в конце подведите итог. Смело вычеркните вредные продукты (чипсы, покупные готовые салаты, лишние сладости) и излишние соусы и приправы и посмотрите, сколько вы смогли бы сэкономить. Избегайте этих продуктов при следующих походах в магазин.

Обязательно пишите список перед походом по магазинам. Рассчитайте, сколько денег примерно вам понадобится и возьмите с небольшим запасом. Так у вас не будет соблазна взять лишнее.

Сократите количество походов в кафе и рестораны и вы увидите, как это сэкономит ваш бюджет.

4. Создать резерв

Каждой семье необходим неприкосновенный запас для внештатных ситуаций (а они случаются с завидной регулярностью). Можно поместить эти сбережения на отдельную банковскую карту или сделать вклад, который можно быстро снять.

5. Планировать расходы

Если вы уже несколько месяцев ведете семейный бюджет, для вас не составит труда спланировать траты на следующий месяц. Так у вас будет ориентир, это поможет сэкономить деньги.

Следует ли управлять деньгами совместно или по отдельности?

Управлять своими деньгами вместе, когда у вас серьезные отношения, может быть непросто — узнайте, как спланировать свои совместные финансы и избежать головной боли и споров из-за денег.

О чем следует подумать, решая, как распоряжаться своими деньгами

Не существует универсального подхода

Как вы управляете своими финансами, будет зависеть от вашего отношения к деньгам.

Вы можете найти некоторые области, в которых вы счастливы разделить ответственность, но другие, где вам нужно достичь компромисса.

Прежде чем начать, постарайтесь понять подходы и отношение друг друга к деньгам.

Это поможет вам найти области, в которых вы согласны — и не согласны, — чтобы вы могли определить потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

Остерегайтесь совместных финансов, если у одного из вас плохая кредитная история

Жизнь или брак с кем-то с плохой кредитной историей не повлияют на вашу.

Однако, как только вы откроете совместный банковский счет или получите ипотечный кредит, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, вы получите «совместный балл», если подадите заявку на кредит. Для вас обоих будет хорошей идеей проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем объединять свои финансы.

Доверие и справедливость

Когда вы открываете совместный банковский счет, вы оба несете ответственность за любые долги или овердрафты, поэтому очень важно, чтобы вы доверяли друг другу.

Вам необходимо четко понимать, что вы считаете справедливым пожертвованием, и придерживаться его.

Не забудьте просмотреть все соглашения, если что-то изменится. Например, если кто-то из вас меняет работу или у вас есть дети.

Установите границы и не забывайте о независимости

С самого начала четко сформулируйте, чего вы ожидаете. Попробуйте установить лимит расходов, чтобы все, что превышает эту сумму, потребовало бы совместного решения перед покупкой.

Убедитесь, что вы заранее знаете, насколько независимы вы оба.Таким образом, вы оба будете знать свою позицию, и вам не придется спорить о каких-либо разногласиях. Составьте план на случай, если что-то пойдет не так, и не бойтесь записывать его, если вы думаете, что так будет легче придерживаться.

Убедитесь, что вы равноправные партнеры

Избегайте ситуаций, когда только один из вас разбирается в ваших финансах.

Каким бы неинтересным ни был один из вас в управлении деньгами, позволять одному партнеру контролировать все совместные финансы плохо для вас обоих.

Взаимопонимание означает, что вы оба будете знать, что вы можете и чего не можете себе позволить, и что если что-то случится с одним из вас, другой будет иметь представление об их финансовых делах.

Поговорите с супругой или партнером о деньгах

Очень важно точно знать, что происходит с вашими деньгами в паре, поэтому регулярно и открыто обсуждайте свои финансы со своим партнером. Это поможет вам обоим продолжать заниматься домашними финансами, ответственно управлять своими деньгами и вместе решать любые проблемы.

Делить, делить, выплачивать пособие или хранить деньги отдельно?

Это зависит от вас, как вы распоряжаетесь своими деньгами, когда состоите в отношениях. Как правило, это можно сделать четырьмя основными способами:

• вести отдельный учет
• делитесь и управляйте всем как пара
• Главный получатель выплачивает своему партнеру «пособие»
• разделяет некоторые обязанности, но оставляет некоторые вещи конфиденциальными.

Вы можете найти дополнительную информацию о том, как работает каждый метод, ниже, но помните, что вам нужно тщательно подумать о том, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Отдельное хранение денег

Если у вас нет совместной учетной записи, вы оба будете получать раздельный доход.

Любые счета, которые вы разделяете, такие как арендная плата или ипотека, необходимо разделять в индивидуальном порядке.

Вот несколько способов сохранить свои деньги, если вы управляете ими по отдельности:

• Планируйте все и регулярно общайтесь: Так вы всегда будете знать, что приходит, а что уходит.
• Решите, как разделить счета: Будь то 50/50 или другой способ, вы должны четко понимать, как вы разделите ответственность.
• Думайте о своем партнере при принятии решения о расходах: Вы будете разделять ответственность, поэтому убедитесь, что вы не тратите слишком много, иначе вашему партнеру придется компенсировать разницу, чтобы оплатить счета.

Совместное использование всего на общем счете

Вы можете объединить весь свой доход в одну чашку и использовать его на все свои расходы, от небольших повседневных вещей до оплаты аренды, ипотеки и счетов.

Это может значительно упростить составление бюджета, но для бесперебойной работы вам понадобится общий аккаунт.

Таким образом, вы оба будете контролировать свои деньги и сможете видеть, что тратит другой человек.

Вот несколько способов убедиться, что совместное использование всего подходит вам:

• Убедитесь, что у вас схожие модели расходов, привычки и поведение, иначе вы не согласитесь и начнете спорить о деньгах.
• Согласуйте порог расходов между вами — если вы хотите заплатить за что-то более дорогое, чем порог, вы оба должны согласиться, чтобы избежать спора.

Разделим на мою, вашу и нашу

Когда вы разделяете ответственность за финансы, компромисс может быть лучшим выходом.

Вы можете открыть совместный счет, чтобы оплачивать счета, но вести свои собственные счета, чтобы оплачивать то, что вам нужно индивидуально.

Это отличный способ упростить составление бюджета и сохранить некоторую независимость и конфиденциальность.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы решаете, как разделить ответственность:

• Решите, какие счета нужно оплачивать с общего счета.
• Оплатите взнос для ежемесячной выплаты на общий счет, независимо от того, составляет ли он 50/50 или зависит от размера вашего дохода.
• Подумайте о своих моделях расходов, привычках и поведении и договоритесь о том, что приемлемо для вас обоих, чтобы избежать разногласий и споров из-за денег.

Основной получатель выплачивает партнеру надбавку

Если один из вас не зарабатывает или зарабатывает меньше, чем другой, вы можете вести отдельные учетные записи и попросить основного получателя выплачивать своему партнеру пособие.

Основной получатель может переводить согласованную сумму каждую неделю или месяц на счет своего партнера.

Вы можете решить, является ли переводимая сумма деньгами на оплату бытовых счетов и расходами или просто на личные расходы.

Перед тем, как пойти по этому пути, нужно обсудить несколько вещей:

• Убедитесь, что вам обоим нравится эта идея.
• Пособие не следует рассматривать как «услугу» — если один из партнеров присматривает за детьми или работает опекуном — это тоже работа.
• Обсудите все виды расходов, которые должны покрываться за счет пособия, и убедитесь, что ежемесячной или еженедельной суммы достаточно.

Не прыгайте прямо в глубокий конец

Совместное использование учетной записи — это большой шаг, поэтому было бы неплохо проверить воду, прежде чем идти до конца и делиться всем.

Попробуйте открыть совместный счет без овердрафта, и оба будут вносить небольшую сумму каждый месяц.

Используйте деньги, чтобы разделить ответственность за один или два домашних счета, чтобы узнать, как у вас дела.

Через несколько месяцев сядьте и обсудите это, чтобы увидеть, хорошо ли он работает. Если это так, вы можете увеличить свой вклад и начать разделять больше ответственности.

Если у вас много сбережений, вы можете открыть совместный сберегательный счет, на котором вам обоим нужно будет согласиться, прежде чем можно будет снять какие-либо деньги.

Это хорошая гарантия от того, что один человек окунется в сбережения, не обсудив это сначала с другим.

Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

Когда появится универсальный кредит, изменится способ получения пособий, и вам нужно будет решить, лучше ли иметь совместный счет для вашей семьи.

Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

Если ваш супруг или партнер тратит больше денег, чем вы можете себе позволить, очень важно поговорить друг с другом. Засунув голову в песок, проблема не исчезнет.

Вы можете найти советы о том, как поговорить со своим партнером о деньгах, на сайте Relate.

Если разговор заканчивается спорами (а проблемы в отношениях часто могут быть одной из причин перерасхода средств), вам понадобится помощь по номеру:

• советник,
• консультант по долгам; или
• консультант по отношениям.

Защита себя и своей семьи

Может наступить время, когда вы просто не увидите свет в конце туннеля.

Если это так, вам необходимо защитить себя и остальных членов семьи от проблем, связанных с чрезмерными расходами.

Избегать совместной задолженности

Если у вас есть общие долги, помните, что вы оба несете ответственность за их полное погашение.

Если ваш партнер не выплатит свою долю, вы все равно несете ответственность.

Так что не соглашайтесь на новые совместные долги, если вы полностью не удовлетворены договоренностью.

В частности, не соглашайтесь на получение долгов по вашему дому.

Держите свою кредитную карту при себе

Хотя кредитные карты не могут быть «объединены», обычно у них есть основной держатель карты и дополнительные авторизованные пользователи.

Когда авторизованный пользователь выставляет неуправляемый счет, ответственность за оплату по-прежнему лежит на основном держателе карты.

Итак, если ваш партнер является авторизованным пользователем вашей карты, рассмотрите возможность отмены авторизации.

Защитите свой кредитный рейтинг

Финансовая связь с кем-то еще может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

По возможности избегайте совместных банковских счетов, совместных займов и совместных счетов, пока кредитная ситуация вашего партнера не улучшится.

Узнать больше

.

Совместные финансы: почему я делюсь деньгами с мужем

Разделение финансов со своим партнером означает также разделение ваших целей, что может укрепить ваши отношения. Фото: Пит Беллис

Когда я встретила своего мужа в 2004 году, он жил в квартире с двумя соседями по комнате, а я была бедной студенткой с низкооплачиваемой работой и не более того.

Тот факт, что я почти владел моим самым большим активом — моей машиной — компенсировался тем фактом, что у моего мужа (тогда еще парня) было около 2000 долларов долга по кредитной карте.Другими словами, наша чистая стоимость была приблизительно равна нулю. Но нас это устраивало, и, честно говоря, мы не знали ничего другого; у нас было немного, но были друг друга.

С таким скромным началом нам было легко объединить нашу финансовую жизнь в одну. В конце концов, никто из нас не привнес в отношения ничего ценного. О чем спорить?

Но по мере того, как наши отношения развивались, у нас появлялись дети и строился бизнес, я пришел к выводу, что тот факт, что мы делимся своими долларами, является огромным активом — и не только в том смысле, как вы думаете.Вот почему я верю в совместные финансы в нашей ситуации и как мы заставляем их работать:

Общие финансы помогли нам достичь общих целей

Мой муж получил первую степень бакалавра театрального искусства. Смейтесь сколько хотите; он говорит, что в то время это казалось хорошей идеей. К сожалению, его театральная степень не помогла ему найти работу, которая фактически оплачивала бы счета, поэтому он работал днем ​​и работал по ночам круглый год.

В конце концов мы решили, что не хотим такой жизни, поэтому, прежде чем мы обручились, он вернулся в школу, чтобы заняться чем-то более практическим — наукой о моргах.Спустя почти 20 000 долларов он получил еще одну степень бакалавра, благодаря которой ему было предложено несколько вакансий с выплатой прожиточного минимума.

Мы были в восторге, но сразу почувствовали тяжесть этих студенческих ссуд. Поэтому мы решили решить их вместе, сначала удвоив наши ежемесячные платежи, а затем выбросив все наши лишние деньги им.

И для меня это имело смысл; хотя формально его студенческие ссуды были его долгом, я чувствовал, что заинтересован в его образовании.Его более высокий заработок был прямым результатом нашего решения отправить его обратно в школу № . Как я мог получить выгоду от его большей зарплаты, не беря на себя никакой ответственности за ссуды, которые привели его туда?

Его студенческие ссуды были одной из первых проблем, которые мы решили как команда, и в некотором смысле они нас сплотили. Они научили нас, что проблемы легче решать, когда над их решением работают два человека, и помогли нам осознать, что в команде мы можем добиться гораздо большего, чем по отдельности.

Совместная финансовая справедливость среднего дохода

Когда мы поженились в 2005 году, я зарабатывал около 10 долларов в час в качестве няни, пока ходил в школу. У нас почти ничего не было — старый диван, посуда и несколько шкафов с одеждой. Мой муж зарабатывал значительно больше, чем я, но всегда относился к этому с удовольствием. В конце концов, у нас было много денег, чтобы платить по счетам, а я, конечно, не тратил много.

Перенесемся на несколько лет вперед, и мы готовились к созданию семьи. Несмотря на то, что я все еще зарабатывала около 10 долларов в час, доход моего мужа значительно вырос.На мой вклад еще больше повлияло то, что я дважды брала отпуск по беременности и родам с частичной оплатой.

Между перерывами в беременности и дороговизной дневного ухода были годы, когда я чувствовала, что ничего не делаю, но мы всегда оставались настойчивыми. А так как я мало зарабатывал, я пытался внести свой вклад другими способами — например, выполнял большую часть работы по дому и готовил. Но это не имело значения; никто никогда не вел счет.

И хорошо, что мы этого не сделали.

После множества перипетий в карьере я зарабатываю вдвое больше, чем мой муж.Но поскольку мы делимся деньгами, это мало что меняет в нашей повседневной жизни. Все это помещается в один гигантский котел, котелок, который используется для подпитки мечтаний и целей всей нашей семьи — не только моей или его. И он не из тех мужей, которые не могут заставить свою жену зарабатывать больше; он думает, что это здорово!

Но есть причина, по которой наша ситуация так хорошо работает. Поскольку мы все время делили финансы, мы привыкли к идее объединения наших ресурсов и труда для достижения наших общих целей.Когда он зарабатывал больше, он никогда не вел себя так, как будто он заслуживает большего, чем я — и теперь, когда я зарабатываю больше, я тоже. Все, что когда-либо имело значение, — это деньги, которые мы вместе приносили домой в конце месяца. И это еще одно преимущество совместных финансов: когда один член семьи добивается успеха, добиваются успеха все мы.

Обмен деньгами — без секретов

Еще одно преимущество совместных финансов: никаких финансовых секретов. Я могу вспомнить бесчисленное количество раз, когда моя подруга показывала мне новую покупку, а затем присягала мне хранить в секрете.«Не говори Джону», — скажет она, добавив, что то, чего он не знает, не причинит ему вреда.

И хотя это может быть правдой — ему это не повредит, — хранить финансовые секреты никогда не кажется хорошей идеей. Но это не значит, что это не обычное дело. Согласно опросу CreditCards.com, проведенному в начале этого года, каждый пятый взрослый потратил более 500 долларов, не сказав об этом своему супругу. Между тем, еще 6% взрослых участников признались, что у них есть секретный текущий или сберегательный счет.

Отдельные учетные записи и секретные расходы кажутся рецептом катастрофы — и это единственное, что мне нравится в том, чтобы держать все в секрете.Не то чтобы у меня возник соблазн пустить пыль в глаза, но я думаю, что тот факт, что мы полностью прозрачны друг с другом, помогает не сбиться с пути.

Общее правило, которого мы придерживаемся, заключается в том, что ни один из нас не должен тратить больше 50 долларов, не сказав в первую очередь другому. Это правило в сочетании с полной финансовой прозрачностью сослужило нам хорошую службу.

Брак — это работа в команде

В декабре мы с мужем поженимся 10 лет. За это время у нас были взлеты и падения, у нас было двое детей, и мы построили прекрасную совместную жизнь с нуля.Многое изменилось, но одно осталось неизменным — то, что мы команда.

Когда мы только начинали, на спине у нас было немного больше, чем одежда. Но у нас было одно, чего не было у многих других людей; мы поддерживали друг друга всеми возможными способами. Мы были источником вдохновения, поддержки и горячих сторонников друг друга. Мы будем подниматься или падать вместе — и только вместе.

Очевидно, эта тема проникала и в нашу финансовую жизнь. И удивительно, что может случиться, когда два человека действительно находятся на одной странице.Вместе мы открыли два бизнеса, купили недвижимость в аренду, начали откладывать деньги на детский колледж и скопили кучу денег на пенсию и на наше будущее.

Я искренне верю, что мы не смогли бы сделать ничего из этого, если бы жили отдельной финансовой жизнью. Как вы можете быть командой, если не делитесь чем-то настолько важным и личным, как зарплата?

Совместные финансы облегчают воспитание детей

Тем не менее, брак никогда не ограничивался только нами; это было о нашей семье.Одна из главных причин, по которой я рад, что у нас есть совместные финансы, заключается в том, что мы родители двух маленьких детей.

Может быть, потому, что я никогда этого не делал, но я не могу себе представить, чтобы разделить затраты на рождение ребенка с моим супругом. На ум приходит так много вопросов. Кто будет оплачивать мои счета во время декретного отпуска? Кто платит за подгузники? Дневной уход? Посещение врача? Что происходит, когда один из супругов хочет дать Джуниору дорогие уроки футбола, а другой — нет?

Я рад, что мне никогда не придется отвечать ни на один из этих вопросов.Когда у вас есть совместные финансы, у вас никогда не будет. Когда у вас есть ребенок вместе, все понесенные расходы, как и положено, ложатся на вас обоих.

Очевидно, что в смешанных семьях все усложняется, но я все же думаю, что основной принцип остается. Когда вы женаты, ваша семья должна быть важнее ваших личных финансовых целей. Совместные финансы делают это легко и, честно говоря, автоматически.

Как мы заставляем совместные финансы работать

Несмотря на то, что с самого начала у нас были общие финансы, мы предприняли определенные шаги, которые заставили ситуацию работать надолго.Вот несколько шагов, которые мы сделали, которые помогли нам оставаться на одной волне на протяжении многих лет:

Мы начали использовать ежемесячный бюджет . Несколько лет назад мы начали создавать ежемесячный бюджет с нулевой суммой, чтобы использовать его в качестве схемы наших ежемесячных расходов. Несмотря на то, что я плачу по счетам вручную, наши ежемесячные бюджетные сессии — это время, когда мы садимся и обсуждаем наши финансовые цели на этот месяц.

За этим стоит двойная стратегия. Во-первых, это заставляет нас идти на компромисс в отношении расходов за этот месяц.На что мы планируем потратить в этом месяце и сколько планируем сэкономить? Во-вторых, это заставляет нас создавать конкретный план на каждый заработанный доллар. И как только мы сядем и обсудим все, нам просто нужно будет выполнить наш план до конца месяца.

Мы создали правило расходов. За редким исключением, мы никогда не тратим больше 50 долларов, не посоветовавшись предварительно. Это правило хорошо сработало для нас, потому что оно не только помогает нам оставаться в рамках бюджета, но также гарантирует, что ни один из нас не отклонится от наших долгосрочных целей.Хотя правило 50 долларов, кажется, работает для нас прямо сейчас, я мог видеть, как мы корректируем эту сумму в большую или меньшую сторону по мере того, как мы зарабатываем больше или меньше или достигнем пенсионного возраста. Тем не менее, всегда будет применяться основной принцип; это наши деньги, и важные решения всегда нужно принимать вместе.

Мы согласовали список краткосрочных и долгосрочных целей. Наш ежемесячный бюджет служит планом или наброском на краткосрочную перспективу, но мы также считаем важным планировать на годы и десятилетия впереди. Вот почему мы создали документ, в котором перечислены как наши краткосрочные, так и долгосрочные цели; таким образом мы можем быть уверены, что действия, которые мы предпринимаем сейчас, в конечном итоге приведут нас к этому.

Например, мы решили, что хотим оплачивать хотя бы часть обучения наших детей в колледже, поэтому мы вложили ежемесячный взнос на их 529 счетов в наш бюджет с нулевой суммой. Между тем, мы также планируем досрочно выйти на пенсию, что помогло нам вместе сосредоточиться на том, чтобы сегодня внести значительный вклад в наши пенсионные счета. Итог: постановка краткосрочных и долгосрочных целей помогла нам создать план на будущее, который может нас воодушевить.

Почему совместные финансы работают

Брак — это не всегда просто.Будут трагедии и триумфы, а также моменты, когда вы задаетесь вопросом, почему вы вообще женились. Тем не менее, мне всегда было очень полезно видеть в моей супруге своего «товарища по команде» в жизни, и такое отношение распространяется на все, что мы делаем — от воспитания детей до накопления средств на пенсию.

Наличие общих финансов сделало все аспекты нашей жизни проще, а также способствовало созданию среды, в которой мы можем объединяться в успехах и достижениях друг друга. И, на мой взгляд, этот дух совместной работы — одна из главных причин для свадьбы.

Совместные финансы могут работать не для всех, но я искренне верю, что эта концепция имеет смысл в большинстве браков. «Пока смерть не разлучит нас. Для богатых или для бедных ». Большинство из нас понимают, что мы в этом вместе. А с совместными финансами вы именно этим и станете.

Есть ли у вас и вашего партнера общие финансы? Почему или почему нет? Какая стратегия лучше всего подходит для вашей семьи?

Холли Джонсон — отмеченный наградами писатель по личным финансам, помешанный на бережливости, составлении бюджета и путешествиях.Она ведет блог по телефону

.

5 причин, по которым у меня и моего мужа есть общий текущий счет

Около девяти месяцев назад мы с мужем решили открыть совместный счет. Мы жили вместе больше года, и пока наша временная вы-напишите-мне-чек-за-аренду-и-я-вычту-это-из-суммы-вы-должны-за- Продовольственная-и-давай-то-то-просто-брось-нашу-сдачу-в-банке-и-надеюсь-это-прибавит-до-достаточно-платить-за-страховку-автомобиль разрабатывалась хорошо, я понял, что должен быть более эффективный способ делать вещи.Объединение финансов всегда пугало меня, потому что у меня было неприятное ощущение, что, отказавшись от контроля над деньгами, я отдал бы огромную часть себя. Я также боялась, что это превратит меня в скупого Скруджа, который никогда не позволял моему мужу ничего покупать для себя.

Оказывается, ни один из этих сценариев не был верным, и, честно говоря, открытие нашего совместного счета было, безусловно, одним из самых умных шагов, которые мы сделали перед свадьбой. Вот почему я рад, что мы сделали решительный шаг и объединили наши финансы:

1.Это заставило нас создать бюджет

Я должен сделать ужасное признание: мне потребовалось 28 лет, чтобы создать настоящий бюджет. Я всегда был финансово подкованным, потому что трачу не так уж много денег, но, честно говоря, идея создания, например, реальной электронной таблицы для отслеживания вещей просто никогда не приходила мне в голову. Я зарегистрировал аккаунт в Mint много лет назад, но он только показал мне, куда уходят мои деньги, и на самом деле не помог мне научиться составлять бюджет, поэтому на этом этапе я как бы отказался от всей концепции.Но как только мы начали думать об объединении финансов, стало совершенно очевидно, что нам нужно гораздо лучше понимать, как мы оба используем наши деньги. Итак, я сделал то, что делали многие мудрые люди, сидящие на диете, сидящие на диете до меня, и купил You Need A Budget. Благодаря ему стало так легко увидеть, сколько денег у нас осталось после расходов каждый месяц, где мы тратили больше, чем нам было удобно, и как сократить, если / когда нам нужно.

Я полагаю, мы могли бы просто бросить две зарплаты в общий счет и наблюдать за тем, что произошло, без каких-либо указаний, но это, скорее всего, привело бы к тому, что с моей стороны было бы много ломать руки и ныть.Я рад, что мы никогда не пробовали этот путь.

2. Нам нужно было заранее решить, кто «отвечает» за оплату счетов и соблюдение бюджета.

Деньги — одна из главных причин ссор между парами. Учитывая, что моя конечная цель с моим парнем — не развестись, я хотел по-настоящему откровенно поговорить друг с другом о деньгах, прежде чем мы поженимся. Мы начали с этого разговора, и быстро стало ясно, что я гораздо лучше владею своими деньгами, чем он. Хотя я могу быть новичком в составлении бюджета, я всегда имел привычку часто проверять выписки по кредитной карте и остатки на счете, чтобы убедиться, что мне все еще комфортно.Мой муж относился к деньгам гораздо более безразлично: когда они у него были, он их тратил. Когда его не было, он был бы гораздо более бережливым.

Итак, я взял на себя организацию наших финансов. Я не хочу сказать, что мой муж не имеет отношения к финансовым вопросам, потому что мы находимся в партнерстве и постоянно ведем разговоры о состоянии наших финансов. Но когда дело доходит до мельчайших деталей того, кто согласовывает бюджет каждый месяц и следит за тем, чтобы правильные счета оплачивались правильной картой (нужно максимизировать эти бонусные баллы!), Я тот, кто справляется с этим, и Я предпочитаю так.Я так рада, что не вышла замуж за человека, которого это не устраивает.

3. Это заставило нас перейти на одну страницу о наших приоритетах сбережений

Нам было легко решить, что экономия является для нас приоритетом, в основном потому, что наш дом требует серьезного ремонта, поэтому любые лишние деньги, оставшиеся в конце месяца, направляются в наш фонд ремонта. Но я все еще рад, что нам пришлось поговорить об этом до свадьбы, потому что деньги могут стать липкими, когда они перейдут от «моих» к «нашим».«Мы оба решили вести отдельные учетные записи, чтобы, если мы хотели купить что-то совершенно личное, мы могли использовать для этого свои деньги. В противном случае у нас есть список приоритетов, которые мы придумали вместе, и мы сохраняем для них как можно более настойчиво.

4. Он почувствовал себя более заинтересованным

По странной иронии судьбы я сделала предложение о покупке дома за два дня до встречи с мужем. Я бы, наверное, не купил этот дом, если бы знал, что мы с ним поженимся в течение двух лет, но это ни здесь, ни там, и важный вывод заключается в том, что ипотека выплачивается только на мое имя.Итак, до того, как мы делились финансами, мой муж выписывал мне чек за аренду. Хотя в этом не было ничего особенного, он упомянул, что одно из самых больших преимуществ, которые он почувствовал от объединения наших финансов, заключается в том, что мы теперь используем наших денег для выплаты ипотеки, и он больше не чувствует, что платит мне аренду. Это дало ему чувство совместной собственности в этом огромном вложении в наше будущее, что, на мой взгляд, довольно круто.

5. Получили немного свободных денег от сделки

После нескольких месяцев разговоров об открытии совместного счета нас подтолкнуло к действию рекламная акция, по которой предлагалось 200 долларов только за открытие счета.Хотя обычно вы не будете выглядеть бандитом, просто открыв новый совместный банковский счет, несколько сотен долларов были довольно неплохим бонусом для начала нашего совместного финансового будущего.

Мишель — писатель, маркетолог в социальных сетях и любитель DIY, живет в Балтиморе, штат Мэриленд. Вы можете следить за ее приключениями старушки в ее блоге That Grandma Life.

Изображение через Pexels

.

Как снять имя жены с совместного расчетного счета | Бюджетирование денег

i Thinkstock / Comstock / Getty Images

Совместный текущий счет требует доверия и ответственности со стороны обоих владельцев. Может наступить время, когда вам нужно будет удалить имя вашей жены из текущего счета. Это может быть по любому количеству причин — от развода до простой смены ответственности. Какой бы ни была причина, это простой, но точный процесс. Самое главное, ваш супруг должен дать согласие на удаление из учетной записи.

Шаг 1

Просмотрите документы своей учетной записи, чтобы определить свои права на удаление имени из учетной записи. Некоторые банки позволяют владельцу основного счета вносить изменения самостоятельно, но для большинства требуется согласие обеих сторон.

Step 2

Поговорите со своей женой и получите ее согласие на удаление ее имени из текущего счета. Там может быть юридическими последствиями, если вам удастся удалить ее имя без согласия, особенно в спорной ситуации, как развод.

Step 3

Посетите филиал и попросите поговорить с представителем службы поддержки клиентов.Объясните, что вы хотите удалить свою жену из совместного текущего счета.

Step 4

Предъявите удостоверение личности вам и вашей жене. Обычно банк требует две формы, включая удостоверение личности с фотографией. К допустимому удостоверению личности относятся водительские права, страховые карты, кредитные карты и паспорта. Банк сможет предоставить полный список.

Шаг 5

Подпишите все документы, требуемые банком. Предоставьте письменное согласие вашей жены на удаление из аккаунта.Отправьте документацию представителю службы поддержки клиентов.

.