Как вести себя с коллекторами по телефону если ты должник: Чего боятся коллекторы.Как грамотно разговаривать по телефону

Содержание

«Как вести себя с коллекторами?» – Яндекс.Кью

День добрый.

Советую придерживаться таких действий:

  1. Попросите предоставить вам документы, на основании которых ваш долг был передан в коллекторское агентство, а также документы, подтверждающие их полномочия.
  2. Скажите, что хотите проверить на сайте службы судебных приставов, включена ли их организация в реестр организаций, которые занимаются взысканием.
  3. Скажите, что отправили почтой заявление о предоставлении расчетов по кредиту. Так, до получения детальной информации общаться – не имеет смысла.
  4. Дайте им (коллекторам) знать, что с момента последнего платежа прошло уже 3 года, а это значит, что истек срок исковой давности.
  5. Не подписывайте никаких бумаг!
  6. Не общайтесь с коллектором, если не получали и не подписывали официальное уведомление о продаже или передаче вашего долга!
  7. Не общайтесь анонимно! Просите коллекторов представляться, предъявлять документы при личной встрече.
  8. Не оправдывайтесь перед коллектором и не объясняйте причины, вследствие которых вы не можете погасить долг!
  9. Фиксируйте общение с коллекторами на диктофон или камеру смартфона. Предупредите оппонента об использовании диктофона. Записывайте телефонные разговоры с коллекторами. Сохраняйте абсолютно все сообщения, которые приходят от коллекторов (СМС, сообщения в социальных сетях и мессенджерах). Фиксируйте как время звонков коллекторов, так и время поступления сообщений.
  10. Спросите у коллектора о сумме вашего долга.
  11. При общении с вами в неурочные часы (в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов) подайте жалобу в Службу судебных приставов. Если вашу жалобу удовлетворят, то вы сможете взыскать с коллекторов моральный вред.
  12. Если звонят вашим близким, отзовите право использовать ваши персональные данные.
  13. Если коллекторы угрожают вам и вашим близким, то напишите заявления в полицию, прокуратуру, суд, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор. Пусть кредитор знает, что вы обратились в полицию в Роспотребнадзор или в Службу судебных приставов.
  14. Описывать имущество могут только судебные приставы.
  15. Если вы сделали хотя бы один платеж по кредиту, то вас не привлекут к уголовной ответственности.
  16. Если коллектор требует деньги наличными – это вымогательство или злоупотребление служебными полномочиями.
  17. Не избегайте разговора по телефону или при личной встрече с коллектором.
  18. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя.
  19. Соглашайтесь с требованиями взыскателя. Например:

Коллектор: — Я сейчас к вам приеду!

Должник: — Приезжайте!

Коллектор: — Мы подадим на вас в суд!

Должник: — Подавайте!

20. Направьте отказ от взаимодействия, если просрочка составляет более 4 месяцев. Тогда общение будет протекать только в судебном порядке (ст. 8 Закона о коллекторской деятельности).

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?



Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.



Это важно!


Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению


либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.


Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Звонки взыскателей стали уже притчей, мало осталось тех, кто с ними никогда не сталкивался. Проблема дополняется тем, что габаритная часть сотрудников агентств и отделов банков в своей деятельности позволяет себе нарушать текущее законодательство. А неопытные в юридической практике обыватели просто не способны их в этом уличить. В этой статье мы подробно разберем, как нужно правильно разговаривать с коллекторами по телефону, приведем пример правильного общения. Но перед тем, как разбираться в конкретных вариациях ответов, контраргументов, нужно понять правовую составляющую. Чтобы рядовой человек прекрасно понимал, в какой момент времени оппонент нарушает закон, и мог зафиксировать все нарушения.

Содержание статьи

  1. Временные диапазоны звонков
  2. Угрозы, клевета и оскорбления
  3. Правила общения с коллекторами при попытке вторжения на частную территорию
  4. Требования дополнения информации
  5. Как отвечать коллекторам по телефону, что клиент НЕ обязан делать
  6. Общение с взыскателями
  7. Отчетность
  8. Помните, кто кредитор
  9. Алгоритм беседы
  10. Предложение поиска займа у родственников
  11. Угрозы «выездными бригадами»

как разговаривать с коллекторамикак разговаривать с коллекторами

Временные диапазоны звонков

Ранее, пока в силу не вступили поправки 2017 года, коренным образом изменившие 230 ФЗ, взыскатели были уполномочены звонить чуть ли не в любое время. Правовые нормы не касались этого фактора. И это был серьезный недочет. Ведь, как достать оппонента наиболее сильно? Позвонить ему среди ночи, в выходной день, ранним утром. Разумеется, человек не будет настроен на диалог в этом случае. А ведь это и нужно сотрудникам агентств. Цель звонка не в истребовании, как таковом. В главное мере задача стоит в создании негативного закрепления. Чтобы у заемщика такая процедура ассоциировалась с чем-то неприятным, болезненным. Так он будет стараться ее избежать всеми доступными средствами. А самый простой способ – это погасить свои долговые обязательства. И начальная цель достигнута. Методика оказалась весьма результативной, но ушла в сторону излишков. В погоне за показателями, сотрудники начинали все чаще нарушать нормы права.

Сейчас же ситуация изменилась. Не допускается беспокойство людей не в рабочее время. А этим диапазоном признается отрезок от 6 утра до 22.00. Если с Вами решили связаться позже или раньше, то существует лишь один вариант, как надо разговаривать с коллекторами в таком исходе событий. Просто повесьте трубку. Или даже озвучить под запись все постулаты, сопутствующие аспекты. Потребовать ФИО и наименование организации, уточнить, чтобы слушатель мог знать, время звонка. В выходные дни клиента запрещено тревожить ранее 9 утра. А также в праздничные дни.

Угрозы, клевета и оскорбления

Множество взыскателей обожает переходить на личности в своем диалоге с заемщиком. Это распространенная ситуация. Причины следующие:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

  • Личное желание сотрудника выслужиться, продемонстрировать результат для продвижения по службе. Чем больше менеджер закроет банковский кредитов, переадресованных компании, тем выше будет его собственная заработная плата.
  • Это часто решают делать, чтобы как можно сильнее вывести человека из равновесия. Заставить его нервничать, переживать, бояться. Негативное закрепление во всей красе. Оппонент хочет подавить, запугать собеседника. Чтобы страх заставил его погасить задолженность. Правда, многие не учитывают, что страх-то беспочвенный.
  • Вопросы, как вести себя с коллекторами по телефону стали так актуальны благодаря тому, что габаритная часть компаний на уровне устава заставляет своих сотрудников грубить и оскорблять. Такая система работы. Полностью противоречащая закону, но факт в том, что если заемщик не разбирается в юридических тонкостях, то призвать к ответу проект будет сложно. Это риск, естественно, но взвешенный.
  • Суть в том, что ни оскорбления, ни угрозы недопустимы по закону. Сотрудники в этот момент нарушают массу статей, и несут за это ответственность. По Вашему заявлению или жалобе они будут привлечены по всей строгости закона.
  • Оскорблять заемщика нельзя ввиду статьи 5.61 КоАП. Это не самое серьезное правонарушение, однако, за него следует штрафы, нормы пресечения, запретительно. А если высказывания взыскателя действительно оказалось жесткие, задели человека, то всегда можно подвести дело уже к уголовной статье, 282 УК РФ. Это унижение достоинства, разжигание розни. И за нее следует уже иная мера наказания, вплоть до лишения свободы.
  • Еще строже, если сотрудник допустил угрозы. Особенно физической расправой при встрече или даже убийством. Тогда в дело вступает статья 119. И санкции по ней еще строже.

Правила общения с коллекторами при попытке вторжения на частную территорию

Подобный момент тоже имеет место. Особо ретивые взыскатели периодически во время личных контактов пытаются проникнуть в помещение, в котором проживает клиент. Сразу поясним, личное недвижимое имущество в собственности – это конституционно охраняемая частная территория. Никто без специального разрешения не может проникнуть на нее. Список возможностей очень узкий:

  • Сотрудники правоохранительных органов, в частности полиция и ФСБ имеет подобное право с санкции судьи, после организации процесса. Либо во время розыскных мероприятий при подозрении в совершении серьезного преступления.
  • Работники МЧС или пожарной тоже способны на такие действия, когда имеет место чрезвычайная ситуация. К примеру, пожар. Цель одна – спасение жизни и имущества гражданина.
  • Судебные приставы посещают должника по распоряжению суда на основе исполнительного производства. Опять же, после проигранного судебного процесса.
  • Как видно, менеджеров агентств в этом списке не наблюдается. Это просто граждане, практически обыватели, не обладающие никакими полномочиями государственных служащих. Они не имеют права против Вашей воли проникать в квартиру, и естественно, изымать или конфисковать имущество. Это в принципе невозможно, даже приставы уполномочены лишь провести опись, потом получить санкцию, выявить подлежащее конфискации имущество, проверить его и только тогда забирать.

И как правильно общаться с коллекторами по телефону по новому закону в случае угрозы выезда и конфискации – вопрос простой. Можете смело заявить, что в таком исходе Вы будете вынуждены вызвать полицию.

Требования дополнения информации

Зачастую менеджеры просят или требуют указать новые сведения о себе. Это адреса проживания, контактные номера, счета в банках. С точки зрения законодательства, кредитор требовать подобную информацию может. Но Вы не обязаны следовать его требованиям. Допустим отказ. Хватит и сведений, указанных в начальном кредитном договоре. Если они не соответствуют действительности – это нарушение с Вашей стороны. Но кто способен доказать, что они были фальсифицированы на момент заключения соглашения. Тогда это был Ваш номер, адрес прописки совпадает, Вы не виноваты, что не проживаете по нему. Сообщать о себя новую информацию любого характера – это блажь. Хотите, помогите в этом взыскателям, а нет – то просто не говорите.

Примечательно и то, что все сведения попадают под 152 ФЗ. Он повествует о тайне конфиденциальных данных. Они не подлежат разглашению. Все, что Вы сообщили работникам, включая конкретику паспорта и иных документов, место жительства, контакты не подлежит разглашению. А также наличие у Вас просрочек или даже задолженности как таковой. Если Вашим родственникам, друзьям, коллегам и просто знакомым рассказали эти сведения, то закон снова был нарушен. И с помощью жалобы в ФССП справедливость можно восстановить.

как общаться с коллекторамикак общаться с коллекторами

Как отвечать коллекторам по телефону, что клиент НЕ обязан делать

Главная проблема заключается в том, что заемщики обычно не осознают своих обязанностей. А если говорить начистоту, то ключевая обязанность у должника одна – оплачивать свои долговые обязательства. Она проистекает из кредитного договора, подписанного ранее. Больше Вы ничего не должны. И даже если базовые условия нарушаются, то есть, оплата не поступает, это повод обратиться в судебный орган за защитой, привлечь заемщика к ответственности. Но новых обязанностей в результате у него не возникает.

Звонящие менеджеры привыкли действовать с позиции силы, говорить с запуганным гражданином, который думает, что он должен. А в реальности никаких предпосылок для этого нет. Итак, давайте посмотрим и разберемся, что Вы не обязаны делать.

Общение с взыскателями

Нет, Вы не должны. Но по невыясненным причинам 90% заемщиков убеждены в обратном. Им кажется, если они взяли деньги в долг, то теперь строго должны выслушивать все потоки оскорблений, объясняться. Что брать трубку и вести диалог – это их прямая обязанность. Но это не прописано в договоре, таких пунктов нет ни в одном кодексе. Федеральные законы тоже не имеют подобных норм.

Гражданин волен не тратить свое личное время на других людей. Он вправе избегать нежелательного общения со всеми неуполномоченными лицами. Бросайте трубку, не берите ее. Приехавшие для разговора менеджеры не способны заставить Вас вести диалог, только попросить. Не хотите – игнорируйте. Начнут активно давить на кнопку звонка или стучать в дверь, вызовите полицию, заявите о нарушении общественного порядка, преследовании.

Отчетность

Очередной важный аспект, как правильно общаться с коллекторами по телефону по новому закону. Вам нет нужды рассказывать о причинах задержек, о намерении погасить долг в тот или иной промежуток времени. Вы сделаете это тогда, когда посчитаете нужным. А разглашать эту информацию Вы не намерены. Так и передайте сотрудникам агентства, при возникновении такого вопроса.

Помните, кто кредитор

А это банк. Организация, выдавшая Вам займ на возвратных началах. Не агентство, которое лишь исполняет услуги аутсорсинга. Они помогают истребовать задолженность, но не владеют долгом. Да, они говорят от лица банковской структуры, но сами ей не являются. За исключением случаев сделки цессии. В этом варианте долг и правда меняет своего приемника, происходит переуступка права требования. Но это весьма редкая ситуация. И при ее наступлении контора обязана предоставить Вам всю подтверждающую документацию по переходу прав. Пока доказательства не были получены, Вы в принципе не должны никому. И как нужно разговаривать с коллекторами по телефону – вообще, не вести диалога. Нет договора, нет и займа.

Алгоритм беседы

А теперь для наглядности перейдем к конкретному разбору потенциального диалога. Для начала обновим в памяти законы, способные нам помочь. Уголовные статьи при угрозах и различных оскорблениях – это 282 и 119 УК РФ. Напомните собеседнику заодно, что и административный кодекс также не допускает унижения достоинства. Нецензурная брань у нас в стране в принципе под запретом. 353 ФЗ даст нам больше информации о правилах истребования при потребительском кредитовании. Центральный закон же – это 230 ФЗ, именно он сильно ограничивает права всех юристов, отделов сбора банка, компания по взысканию.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Чем больше норм Вам известно, чем легче Вы ими оперируете, тем проще Вам будет аргументировать свою позицию. И тогда сам собеседник будет выведен из равновесия, а не Вы. Ведь откроем небольшой секрет, человек, которые будет Вам звонить – сам не слишком хорошо разбирается в текущем законодательстве. Его профиль – это психологическое давление, он профессионал в склоках, но не юрист. И если Вас интересует, как общаться с коллекторами по телефону, советы юриста всегда сводятся к первому правилу – на ругань нельзя отвечать тем же. Дело не в гуманности и цивилизованности. Просто, когда менеджер начинает переходить на личности, он нарушает закон. И Вы сразу оказываетесь в выигрышном положении. Но отвечая ему взаимностью, происходит балансировка ситуации. Теперь Вы оба оказываетесь нарушителями, зачем это нужно. Лучше оставляйте свои козыри при себе.

Фиксируем обращение

Возьмите за правило сохранять все контакты. Делать полную запись разговора, сортировать полученные доказательства. Храните их на отдельном носителе, чтобы случайно не стереть или не потереть. И что важно, всегда подписывайте дату и время. Иначе, в конечном счете, в суде данная доказательная база потеряет значительную часть своей юридической силы. Важно при этом сохранять титаническое спокойствие. Как только вы потеряете самообладание, считайте, что Ваш собеседник выиграл эту дуэль. Далее Вы не можете мыслить рационально, отвечать собрано, совершать разумные действия, контролировать свою речь. Такого состояния он и добивался. Вы же не ребенок, чтобы так легко реагировать на внешние раздражители, идти на поводу у простенькой стратегии потока оскорблений.

Информируйте о записи

Не нужно скрывать того, что Вы ведете фиксацию разговора. Во-первых, это невыгодно будет в суде. Во-вторых, менеджер тогда будет более разумен в своих поступках. Ему известно, как разговаривать коллектору с должником. Но он совершенно не имеет понятия об обратном. А так Вы словно меняетесь ролями, теперь он вынужден будет думать о каждом сказанном слове. А если он не внял предупреждению, Вам от этого только лучше. Доказательная база пополнится еще одним прекрасным экземпляром.

Идентифицируйте личность

Крайне важно под запись получить сведения о ФИО человека, с которым Вы разговариваете. А также признание того, что он является официальным представителем компании. Потребуйте полностью проговорить название фирмы. Ведь самая большая сложность возникает с тем, чтобы доказать, что нарушивший закон гражданин действительно сотрудник.

Эмоциональный минимализм

Помните, что эмоции – главное оружие против Вас. Так не давайте его врагу в руки. Вежливо отвечайте на те вопросы, которые сочтете нужными. И так же вежливо откажитесь комментировать другие.

Предложение поиска займа у родственников

Любимая присказка – сходи, займи у друзей. Можете поблагодарить за великолепный совет, но отказаться им воспользоваться. А также указать, что Вы будете принимать во внимание только собственные умственные изыскания касаемо этого вопроса.

Угрозы «выездными бригадами»

Слова громкие, но суть скромная. Подобными названиями стараются запугать заемщика, чтобы он представил себе чуть ли не отряд ОМОНа в бронежилетах, готовых взломать дверь через 10 минут после звонка. На проверку – это один или два менеджера, ничего нового не сообщающие. Можете игнорировать подобные детские попытки запугать Вас.

Если же по подобному вызову к Вам и правда, будут направлены недоброжелатели, готовые применять физическую силу – Вы выиграли джек-пот. Такая ошибка от компании будет стоить ей очень дорого. Простым звонком в полицию и дальнейшим заявлением Вы не только избавитесь от преследования и навязчивого внимания это конторы, так еще и получите компенсациюя. А возможно и долг будет прощен, чтобы замять ситуацию.

В принципе, если знать, как говорить с коллекторами по телефону, то все контакты с ними перестают носить негативный оттенок.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Зачем коллекторы записывают телефонные разговоры и как нужно общаться с ними

Краткое содержание:

Граждане, которые в силу различных обстоятельств не смогли выплатить кредит, часто сталкиваются с коллекторами. В отличие от судебных приставов применяющих только законные способы взыскания долга, коллекторы часто нарушают требования законодательства. Также коллекторы оказывают на должника психологическое давление и часто пугают человека фразой «Я фиксирую отказ от оплаты», которую произносят во время телефонных разговоров. Подробнее об этом рассмотрим в данной статье.

Запись коллекторами телефонных разговоров

Коллекторы во время телефонного разговора с должниками используют разные фразы, стараясь психологически надавить и напугать человека, чтобы он добровольно погасил долг. Среди таких фраз часто произносятся слова: «Я фиксирую отказ от оплаты». Наиболее часто коллектор говорит это тогда, когда не может добиться от должника какого-либо точного ответа о том, когда он погасит имеющуюся задолженность. Сообщается, что фиксация якобы осуществляется за счет того, что разговор записывается. Чтобы изначально коллекторы могли фиксировать слова собеседников, они должны предупреждать в самом начале общения, что ведется запись разговора.

Отдельно стоит отметить, что ответы и слова должника, сказанные во время телефонного общения с коллектором, не имеют юридической силы. По телефону можно оговорить сроки и возможности погашения долга, но эти слова сложно будет применить в суде для каких-либо целей. Коллекторы редко ссылаются на подобные доказательства так как сложно будет доказать, что разговор был непосредственно с должником, а не с его родственником.

В большинстве случаев запись разговора ведется только для внутреннего использования в коллекторских агентствах. Фраза, в которой коллектор якобы фиксирует отказ от погашения долга, представляет собой только метод психологического воздействия на должника, призвана напугать его и мотивировать на погашение задолженности.

Как необходимо реагировать

Многие должники, когда слышат фразу «Я фиксирую отказ от оплаты», пугаются и начинают уверять коллекторов, что вернут долг в ближайшее время. На самом деле можно игнорировать и никак не реагировать на данные слова или другие угрозы коллекторов. Рекомендуется просто сказать, что планируете погашать долг.

Но даже если должник заявит, что он вообще не будет погашать долг, то это никак не отразится на его платежеспособности. Такие слова не обязывают человека к каким-либо действиям и отказ от оплаты по телефону не несет негативных юридических последствий для гражданина. Всегда можно сказать, что во время оформления кредита не могли предусмотреть, что в дальнейшем ваше финансовое состояние настолько сильно изменится.

Вывод

В телефонных разговорах с коллекторами должники, во многих случаях, слышат неприятные фразы, угрозы и иные способы психологического давления. Не рекомендуется злиться, нервничать и грубо реагировать, а лучше спокойно ответить, что планируете отдавать долг в ближайшее время, не называя конкретные даты. При желании можно вообще положить трубку и отказаться от дальнейшего общения, негативных юридических последствий от этого не возникнет.

Массовое изъятие жилья у собственников, кто из граждан под угрозой можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Вызовет ли коронавирус деноминацию в России и сохранят ли граждане свои деньги можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Когда каждого человека могут обязать выплачивать долги за родственников можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Группа в контакте — https://vk.com/ayu_abramenko

По вопросам сотрудничества пишите: [email protected]

Если Вы зашли на мою страничку, значит Вам нужна юридическая помощь.
Выступаю экспертом по правовым вопросам в теле-и радиопередачах.
Возможно привлечение СМИ к освещению дела.

Сайт: aabramenko.ru

ДИСТАНЦИОННАЯ подготовка документов и консультации платные.

И помните, то, что очевидно для Вас, часто неочевидно для суда.

Электронная почта: [email protected]

Как разговаривать с коллекторами по телефону, если не можешь платить

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, выполняющее функцию посредника между банком и должником, либо выкупающее у банков и микрофинансовых организаций просроченные задолженности. Задача коллекторов заключается во взыскании долга. По закону их целью является не запугивание человека, а согласование условий, при которых проблемный долг будет погашен Нужно уметь разговаривать с коллекторами — это позволит если не избавиться от долга, то хотя бы сохранить нервы и имущество.

Как разговаривать с коллекторами

Хотите списать долги?

На что имеет право коллектор при звонке?

Практически в каждом крупном банке имеется отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого общаются с заемщиками, допустившими просрочку. Если заемщик действительно попал в сложную жизненную ситуацию (сокращение на работе, рождение ребенка, болезнь), ему могут пойти навстречу и предоставят возможность расплатиться на приемлемых для заемщика условиях. Такая политика выгодна для всех, так как шансы на возврат просроченного кредита будут выше.

На что имеет право коллектор при звонке?

Требования к коллекторскому агентству (ст. 13 Закона о коллекторах)

Однако если заемщик отказывается идти на контакт и не пытается погасить долг, у банка остается два пути — обратиться за принудительным взысканием задолженности в суд и службу приставов или продать бесперспективный кредит коллекторам.

Подготовка искового заявления, оплата государственной пошлины, сопровождение судебного разбирательства юристом — все это обходится кредитору недешево, поэтому по бесперспективным клиентам финансовая организация принимает решение о продаже задолженности коллекторскому агентству.

В коллекторских агентствах зачастую работают бывшие судебные приставы и сотрудники МВД. Но даже у них, при всей самоуверенности, имеются свои страхи:

  • При нарушении инструкции в разговоре с должником коллектор получит крупный штраф.
  • Действующее законодательство строго относится к неправомерной деятельности коллекторов, а при давлении или обвинениях со стороны специалиста по взысканию следует напомнить ему о существовании ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

Любые действия, в том числе телефонные переговоры, коллекторы обязаны проводить в соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом № 230-ФЗ.

Так, должнику нельзя звонить ночью. Время звонков — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни. Разговор должен вестись корректно, без угроз и психологического давления. Если разговор с сотрудником коллекторского агентства выматывает нервы, вас не слушают, лучше не разговаривать с коллекторами по телефону, а обратиться к кредитному юристу
, который поможет спланировать дальнейшие действия.

Как вести разговор с коллекторами?

С коллекторами сталкиваются те, кто не может своевременно исполнять взятые на себя долговые обязательства: займы, микрозаймы, онлайн-кредиты или кредитные карты.

Сначала по просрочке звонят сотрудники банка, но потом раздается звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить задолженность, иначе… А дальше лишения, которые якобы ждут несговорчивых должников, зависят исключительно от фантазии и наглости оператора.

Однако после передачи долга коллекторам проблема перестает быть личной. Специалисты по взысканию проблемных задолженностей могут звонить и писать сообщения родственникам заемщика, его коллегам, руководству, извещают о наличии долга соседей, стараясь по максимуму усложнить жизнь должнику.

Как вести разговор с коллекторами?

Разговаривать с коллекторами необходимо предельно корректно, но твердо. Важно сразу дать понять, что знаете свои права, более того — знаете их права и обязанности. Не стоит хамить и грубить, или же угрожать, даже в ответ на их угрозы. И тем более не называть конкретных сроков погашения долга и сумм, которые могли бы внести.

Пример диалога с коллектором

Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

«Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита…»

В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

  • свое ФИО;

  • занимаемую должность;

  • полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;

  • полное наименование кредитора.

Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы общаться с человеком, идентифицировать которого невозможно.

«…для идентификации назовите свою дату рождения…»

Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес или любую другую личную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

Отвечать на эти вопросы вы не обязаны, так как нет никаких доказательств того, что вы сообщаете персональную информацию сотрудникам банка или коллекторам, а не мошенникам. Скажите, что все персональные данные есть в договоре с банком/МФО.

«…у вас долг, когда будете платить?..»

В ходе разговора расскажут, что у вас образовалась задолженность по кредиту, и если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками — вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные вопросы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

«… мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы…»

На подобные высказывания необходимо отвечать, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

«…если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд…»

В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена сама продажа долга — имел ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

Кроме того, вы как ответчик заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек. В большинстве случаев суд снижает проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

«…если вы не оплатите долг, то будете привлечены к уголовной ответственности…»

Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

Однако для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. Размер долга более полутора миллиона.

  2. В отношении неплательщика уже вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга.

  3. У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

Уклонение от уплаты кредита должно быть злостным и подтвержденным документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

Ответ: «нет, я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

Спросите юриста
, насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Действующее законодательство не запрещает личные встречи коллекторов и должников. Однако работники КА не вправе нарушать положения, устанавливающие неприкосновенность частного имущества, поэтому, если вы не хотите пускать в дом незваных визитеров — необходимо сообщить им об этом и не открывать дверь.

В начале разговора попросите коллектора представиться и предоставить документы, подтверждающие его полномочия. К таким документам может относиться договор цессии, агентский договор, доверенность, служебное удостоверение. Представляться должны только оригиналы или заверенные копии.

Если есть какие-то сомнения, для проверки личности и полномочий визитера сделайте звонок в банк и в коллекторское агентство, представителем которого он назвался. Согласно последним изменениям в законодательстве все юридические лица, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, должны иметь сайт и быть зарегистрированными в реестре ФССП.

Если коллекторского агентства нет в реестре, то максимум, что оно может делать — это направлять письменные претензии и оказывать клиентам юридическую поддержку в суде.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Если агентство есть в реестре, вам вручили заверенные печатью документы о цессии, и банк подтвердил продажу долга — пообщаться имеет смыл. В процессе разговора расскажите специалисту службы взыскания, что вы не намерены скрываться, однако в данный момент не можете выплатить кредит в силу финансовых проблем — увольнение, сокращение зарплаты, болезни, иные причины.

Предложите изменить условия договора — провести реструктуризацию долга, установить посильный график и размера платежей.

Как правило, свой визит сотрудники коллекторских агентств объясняют тем, что неплательщик не отвечает на звонки, и им приходится начинать розыск заемщика. Даже если это не так, не стоит повышать голос, доказывая свою правоту — четко, ясно и спокойно объясните собственную позицию, при любых неправомерных действиях со стороны коллектора сообщите, что все нарушения зафиксированы и обязательно будут переданы в компетентные органы.

Если вам угрожают, долбят в дверь, пишут на стенах в парадной, намекают, что знают, где учатся дети или стоит автомобиль — звоните в полицию.

Дополнительно подайте жалобу на коллекторское агентство в ФССП или в Прокуратуру. Образцы жалоб и инструкция — в этой статье. Мы бесплатно подскажем, что именно писать в жалобе на коллектора в вашей ситуации — позвонить юристам
.

Если вы не брали кредит

Долг родственника

Даже если человек никогда не брал кредиты, это не значит, что он на 100% защищен от внимания специализированных коллекторских служб.

Довольно часто коллекторы могут звонить вам, требуя выплаты долга за родителей, братьев или сестер. Подобные действия незаконны. Кредитор может потребовать просроченную задолженность с родственника только в следующих случаях:

  1. Если должник умер, и кредит перешел его наследникам.

  2. Человек является поручителем или созаемщиком по кредиту.

Как быть, если вы кредит не брали, но коллекторы настойчиво звонят, требуя вернуть долг? Прежде всего, постарайтесь разобраться, на каком основании вам предлагают выплачивать чужой кредит — запросите копии документов о долге.

Если взыскатель ссылается на то, что задолженность образовалась у вашего родственника, сообщите, что родственные связи не являются основанием взыскания долгов третьих лиц.

Если звонки не прекращаются, или звучат намеки на агрессию в адрес родственника — смело пишите заявление в полицию или прокуратуру, чтобы прекратить малоприятные разговоры.

В качестве доказательства к заявлению следует приложить видео- или аудиозапись. При этом совершенно неважно, корректно общается с вами коллектор или нет: сам факт, что он требует с вас чужой долг, уже является нарушением и противоречит действующему законодательству.

Как общаться с коллекторами, если ты не должник

Казалось бы, если долгов нет, то и общаться с коллекторами незачем. К сожалению, иногда очень трудно объяснить сотруднику коллекторского агентства, что вы не должник. Тогда вам нужно:

  • Потребовать копии документов о долге;

  • обратиться в головной офис коллекторской службы и разъяснить, что должником не являетесь;

  • если и это не помогает, то пожаловаться на КА в надзорные органы — ФССП и МВД (на вымогательство).

Обычно звонка в головной офис оказывается достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас шантажировать по несуществующему долгу. В некоторых случаях также может потребоваться справка из банка об отсутствии задолженности — отправить ее можно по электронной почте или через интернет-мессенджеры.

Как списать долги, если нет денег?

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Ответ однозначен — да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений, предназначенных для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.

Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения уголовного дела.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:

  1. Прокуратуру РФ и Полицию.

  2. Роспотребнадзор.

  3. ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Заодно на сайте ФССП можно проверить, официально ли работает коллекторское агентство.

  4. НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи контрольные и надзорные ведомства будут обязаны организовать проверку и привлечь к ответственности виновных лиц.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

Банкротство является реальным и действенным способом раз и навсегда избавиться от долгового рабства. Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве, любые действия по взысканию задолженностей прекращаются. Банки, МФО и коллекторы подают требования в суд и финансовому управляющему.

Должник не имеет права сам расплачиваться с кредиторами — расчеты ведет финуправляющий, поэтому обращаться к неплательщику нет смысла — все его счета закрыты.

Если гражданин проходит процедуру банкротства или официально признан банкротом, а коллекторы продолжают донимать бесконечными звонками, необходимо выполнить следующие действия:

  • направить КА уведомление об открытии процедуры банкротства;

  • сообщить о звонках арбитражному управляющему, который должен урегулировать этот вопрос и принять меры к защите должника и его имущества.

Здесь все просто: если не можешь платить из-за банкротства, то требовать с тебя оплаты долгов кредиторы могут лишь в суде. Это правило распространяется и на коллекторские службы.

Ищете финансового управляющего для своего дела?

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Закон о коллекторах предусматривает для должника возможность написать коллекторам письмо, в котором отказаться от любых дальнейших контрактов со специалистами службы взыскания.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Ст. 8 №230-ФЗ

С момента получения этого письма долг может взыскиваться только в судебном порядке, любые звонки, визиты и письма будут незаконными.

Еще каких-то 5–6 лет назад деятельность коллекторов напоминала действия «братков» из 90-х годов. Но в 2020 году Закон «О коллекторах» устанавливает следующие ограничения:

  1. Звонки: не чаще одного раза в сутки и не более 2 раз в неделю. С одного и того же ОПРЕДЕЛЯЕМОГО номера. Номер телефона зарегистрирован на коллекторское агентство. По закону должна вестись аудиозапись, но сообщения на формах и жалобы наших клиентов указывают, что агентство обычно своих сотрудников прикрывает, и ненужное из аудио вырезает.

    Сотрудники ФССП и прокуратуры, которые борются с коллекторским произволом, настоятельно рекомендуют записывать разговоры о долгах на диктофон/телефон.

  2. Общение происходит в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни — с 9.00 до 20.00.

  3. Визиты 1 раз в неделю, не чаще 4 раз в месяц.

  4. В сутки не более 2 сообщений, в неделю — не более 4. Письма и сообщения также сохраняйте — скрины страниц в интернете, email, смс — тоже будут доказательствами угроз и превышения полномочий.

В соответствии с положениями ст. 14.57 КоАП неправомерные действия коллекторов караются штрафом и дисквалификацией до 90 дней. При неоднократном нарушении компания лишится лицензии.

Кроме того, в рамках гражданского производства можно требовать возмещения морального или материального ущерба, нанесенного коллекторским агентством.

Если же коллекторы откровенно хамят, угрожают физическим насилием вам и вашим близким, мы рекомендуем сразу обращаться к нашим юристам. Они расскажут о ваших правах и проконсультируют, как действовать в конкретной ситуации, помогут бороться с коллекторами и кредиторами.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

темы:

Коллекторы

Алексей Жумаев

Как правильно общаться с коллекторами: грамотный разговор по телефону.

Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

 

 

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

  • Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
  • Сведения о наличии долга.
  • Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ. 

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Общение при личной встрече.

При личной встрече постарайтесь соблюдать спокойствие и следовать нижеприведенной инструкции.

  1. Попросите представиться и предъявить документальные основания обращения к вам.
  2. Записывайте разговор.
  3. Не сообщайте коллектору информацию о доходах и контактных данных своих близких.
  4. Не подписывайте никаких бумаг.
  5. Если вымогатель начинает угрожать каким-либо насилием, вызывайте полицию.
  6. Не передавайте коллекторам деньги из рук в руки. Внесение средств в счет долга должно фиксироваться документально.

Хотя коллекторы и приносят дискомфорт в дом, иногда и среди них попадаются чуткие люди. Не грубите, ведите себя сдержанно и, возможно, помощь придет оттуда, откуда вы ее не ждете.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Как поступить должнику, если коллекторы постоянно ему звонят, а также посещают жилище, приходя «описывать имущество»?

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

✔ Можно ли не выплачивать долг, если звонить перестали?

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.
Таким образом, если у вас появилась возможность отдать долг, то смело отправляйтесь к кредитору его погашать. Этого делать не следует лишь в одном случае – если с момента возникновения задолженности прошло более 3 лет (оканчивается срок исковой давности).

Вернуться к содержанию ↑

 

Андрей с канала «Везде сами» расскажет, как правильно вести разговор с коллекторами.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

что делать, как правильно вести себя с коллекторами?

Краткое содержание:

Человек который оказался в затруднительном финансовом положении и который допустил серьезную просрочку по кредитам в банках или микро финансовых организациях очень часто сталкивается с требованиями и натиском коллекторов. Несмотря на то, что задача коллекторов это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг. Очень часто оказывают давление на должника и членов его семьи угрожая разными методами воздействия.

Давайте вместе разберёмся в законности действий коллекторов и их методов.

Кто такие коллекторы?

Коллектор — это посредник между должником и банком, которому банк продает кредит задолжавшего человека. Задача коллектора заключается в досудебном урегулирование появившейся задолженности между банком и заемщиком. Главная цель и задача коллекторов не запугать человека задолжавшего по кредиту, а постараться сделать так, чтобы кредит был погашен полностью или долями.

Главный инструмент коллекторских агенств это психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, у них хорошо отработаны.

Собиратели долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее.

Специально для этого я решил подготовить этот материал, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, что вы должны сделать-это открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо и передавать долги. В этом случае взыскание долга может происходить только через суд. В такой ситуации вы вправе обратится в полицию или прокуратуру для подачи заявления о вымогательстве и шантаже.

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самым они нарушают положение «О персональных данных».

2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

-в день: 1 (один) звонок

-неделя: 1 (один) визит, 2 (два) звонка

-месяц: 8 (восемь) звонков

3. Коллекторы не вправе беспокоить вас:

  • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
  • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к лицам перечисленным в ст. 7 ФЗ № 230 о коллекторах:

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов и признания должника банкротом;
2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.

3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода – Вы имеете полное право на это.

4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.

5. На предложение занять денег у друзей – отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.

6. Если Вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача – дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь “голыми руками” и попытаются найти компромисс.

В любом случае, если вы боитесь и вам тяжело выйти на нужный тон разговора или же вам страшно, мой вам совет не стесняйтесь вызвать полицию и написать заявление. Полиция вас успокоит и вы почувствуйте, что вы не одиноки!

Доброго здоровьица Вам!

Как справиться с долговыми взыскателями

Работа с взыскателями долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это самостоятельно, вы знаете, что этого достаточно, чтобы заставить вашу кожу ползти. И несмотря на все, что вы сделали, чтобы попытаться наверстать упущенное на этих счетах, они, кажется, не заботятся. Они просто хотят свои деньги. , , есть ли у вас это или нет.

Есть правильный способ (и неправильный) иметь дело с этими надоедливыми коллекционерами. Вот почему мы здесь, чтобы помочь вам научиться обращаться с взыскателями долгов — и не терять надежду — когда они начинают звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работает сбор долгов?

Взыскание задолженности начинается, когда вы просрочили задолженность по больничному счету, ссуде на покупку автомобиля, счету за мобильный телефон или почти всему, на что должны деньги. Если у вас не было признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в коллекции, гарантируя, что они получат свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг агентству по сбору платежей за копейки на доллар. В других случаях оригинальная компания просто нанимает агентство по сбору платежей, чтобы стать их муфтой и «сделать вам предложение, от которого вы не сможете отказаться.

Возьмите под контроль свои деньги с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +.

Оповещение спойлера: вы можете отказаться от их предложения, но об этом позже.

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться за пределами того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, достигнете ли вы когда-нибудь успеха. И каким-то образом, обычно в это время в ближайшем офисе инкассатора долга звучит тревога, предупреждающая их о том, что вы теряете надежду и самое время начать преследовать вас.И преследовать вас они будут. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и много угроз позже, они хорошо напугали вас и дали им деньги. , , даже если вы не можете позволить себе положить еду на стол. Ох .

Мы предполагаем, что если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не один. На самом деле, сам Дэйв знает, каково быть преследуемым сборщиками долгов. Он знает, что значит потерять надежду, и даже смущение от невозможности позволить себе заправить свой Ягуар.Да, он потерял все. , , а потом некоторые.

Но это был не конец его истории. Он также знает, каково это бить в лицо страхом, противостоять сборщикам задолженности один за другим и погашать свои долги, пока цифры на всех его счетах не станут красными и черными. И вы тоже можете.

Какие долги могут пойти в коллекцию?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили в течение 180 дней, может быть продан или передан агентству по взысканию задолженности. 1 Но не волнуйтесь, никогда не должно быть сюрпризом.(Если это так, вы можете иметь дело с долгами зомби.)

В большинстве случаев вам следует ожидать письма с уведомлением о том, что ваш счет находится в коллекции. Но это не делает его менее страшным. Вот наиболее распространенные долги, отправленные в коллекции:

  • Кредитная карта
  • Автокредит

  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие кредиты
  • Ипотечные платежи

Как справиться с долговыми взыскателями

Сборщики долгов имеют одну цель — получить ваши деньги.Чтобы быть справедливым, если вы должны долг, вы должны вернуть его. Но послушайте нас: мы не согласны с тем, какую тактику они используют, чтобы заставить вас заплатить.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот движется».

— Дейв Рэмси

Сборщики долгов могут быть хуже, чем хулиганы на школьной площадке. Только на этот раз вместо того, чтобы взять с собой сэндвич с болоньями и маленькую Дебби, которую ваша мама упаковала на обед, они пытаются забрать каждый ваш пенни с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не учат их, как использовать их манеры (или дают им Маленькие Дебби).

Вот почему , поэтому важно знать, как обращаться с взыскателями долгов, когда они приходят по телефону (или стучат, или бомбардируют ваш почтовый ящик, или даже связываются с вашим боссом).

Как справиться с взыскателями долгов, когда вы не можете заплатить

Когда вы напуганы и задаетесь вопросом, как свести концы с концами, издевательства над долгами — это последних , что вам нужно.Так что, если вы не можете заплатить по своим долгам, не оказывайте давление, чтобы отказаться от того небольшого количества денег, которое у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.

Вместо этого расставьте свои финансовые приоритеты прямо (и в правильном порядке), начиная с четырех стен:

  • Еда (на столе и в холодильнике)

  • Коммунальные услуги (давайте держать свет и вода работает)

  • Убежище (убедитесь, что вы в курсе ипотеки или аренды)

  • Транспорт (так что вы можете добраться до и с работы)

Если у вас осталось только 5 долларов в конце месяца (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах), то это то, что вы можете предложить своему любимому сборщику долгов.Но прежде чем они попытаются заставить вас поверить, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знай свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, когда пытаются получить оплату, является ключевым моментом, когда речь заходит о том, чтобы иметь с ними дело. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о добросовестном сборе долгов, чтобы вы знали, когда они переступили черту. Но об этом позже . , ,

2. Знай своих долгов.

Знание того, что вы действительно должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма от коллекционеров.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся лгать, чтобы заставить вас погасить свой долг, а затем и некоторые.

3. Уметь договариваться (и договариваться).

Как мы уже говорили ранее. , , если вы получили 5 долларов в конце месяца после оплаты продуктов, коммунальных услуг, жилья и транспорта, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят, чтобы у вас было (деньги), а вы — в переговорах — даже с 20 долларами. Но об этом позже!

Что сборщики долгов могут и не могут делать

Если вы должны деньги по старому счету, то имеет смысл только знать, когда вы можете заплатить по нему.А тебе надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры собираются использовать любые средства, чтобы заставить вас поверить в то, что они являются главным приоритетом в вашей жизни.

Именно поэтому вам необходимо знать, что и коллекторы не могут делать, когда они следят за вашим кошельком. На самом деле Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который защищает вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас преследует сборщик долгов, вы захотите зафиксировать их в памяти:

Какие долговые коллекторы могут сделать

  • Свяжись с тобой любыми возможными способами (между часами 8 а.м. и 9 вечера).

  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как связаться с вами.

  • Сью для оплаты. (Убедитесь, что вы всегда будете появляться в суде, иначе у них будет преимущество, что может привести к снижению заработной платы.)

  • Попытайтесь заставить вас расплатиться по старым долгам, срок давности которых истек.

  • Начисление процентов, но не сверх процентов, которые вы уже платили.

Что сборщики долгов не могут сделать

  • Ложь или попытайся скрыть, кто они и сколько ты действительно должен.

  • Продолжайте звонить / отправлять смс / отправлять / отправлять письма, если вы попросили их в письменной форме (и с заверенным письмом) прекратить.

  • Поговорите с кем-нибудь еще (более одного раза) о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.

  • Гарнируйте свою зарплату, не доставляя вас в суд — если это не студенческий заем или долг IRS.

  • Приставать или угрожать вам нецензурной лексикой или тюремным заключением. (У них не так много силы.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, отправьте заверенное письмо с просьбой прекратить с вами связываться и сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию. 3

Как избавиться от долга коллекторов

Мы собираемся быть по-настоящему честными: вы не можете заплатить коллекционеру.Если вы одолжили деньги, вам нужно их вернуть (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах).

Обучение работе с взыскателями долгов для вашей эмоциональной и психической защиты. , , не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить свои счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить преследование, пока вы не сможете их оплатить).

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании.Мы повторяем: Получите это в письменном виде (на листе бумаги или даже записанном по электронной почте). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

  2. Сделайте , а не , дайте им электронный доступ к вашему текущему счету — они очистят вас. После того, как вы согласились заплатить определенную сумму, они захотят пополнить ваш счет на эту сумму. Но помните: они лгут. Они возьмут больше, чем согласились, и назовут это «платой». Если вы даже попытаетесь вернуть его. , , ну, удачи в этом.

  3. Отправьте чек или настройте дебетовую карту с предоплатой с согласованной суммой на ней. , , затем разделите эту карту пополам и делайте это снова, пока ваш долг не будет оплачен. Если вы настроены на использование текущего счета, не добавляйте в него больше, чем было согласовано. И не используйте эту учетную запись для оплаты любых ваших обычных счетов, потому что сборщик долгов очистит вас!

    Мы действительно не можем подчеркнуть это достаточно: У нас нет автоматического начисления заработной платы на счет, к которому у коллектора есть доступ.

  4. Промыть и повторить. Проработайте долговой снежный ком, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они согласятся с вами, если вы предложите им наличные на месте. , , даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

мошенников по взысканию долгов

К сожалению, мошенничество с взысканием долгов является лишь одним из многих способов, которыми кто-то может попытаться украсть вашу личность. , , и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекции (или с вами связывается коллекционер).

Если коллекционер продолжает нарушать правила, которые мы изложили выше, пора начинать убивать!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады поделиться тем, откуда они звонят.

  • Не передавайте (или проверяйте) любую свою финансовую информацию по телефону, если вы не знаете точно, с кем разговариваете.

  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.

  • Отправьте заказное письмо, чтобы сообщить звонящему, что он не может связаться с вами. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Защита себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них Федеральной торговой комиссии и в офис генерального прокурора. Всегда проверяйте, обращаетесь ли вы к первоначальному кредитору данного долга и спрашиваете, какие компании они уполномочили получать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не раскрывайте свою личную или финансовую информацию без подтверждения того, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и головную боль в долгосрочной перспективе.

Если вы чувствуете себя похороненным долгом (и боитесь, как вы собираетесь расплачиваться с тем, что было отправлено в коллекции), пришло время принять план . Financial Peace University покажет вам, как расплатиться с долгами, используя снежный ком долга, сэкономить на чрезвычайных ситуациях и взять под контроль ваши деньги., , раз и навсегда.

,

Работа с взыскателями долгов

Не думайте, что вы никогда не увидите сборщика долгов за всю свою жизнь. Даже если у вас есть блестящая кредитная карта, вы можете оказаться лицом к лицу с коллекционером порога.

Если у вас относительно небольшая задолженность по кредитной карте или личному кредиту, кредиторы все чаще используют сборщиков долгов на более ранней стадии, вероятно, для устранения «разрыва в навыках» в своих внутренних отделах инкассации. Даже если ваш кредитор потерял ваше кредитное соглашение, и если суд постановил, что кредитор не может преследовать вас через суд, кредитор все еще может (и будет) использовать сборщиков долгов для взыскания долга.

Тематическое исследование: счет за энергию миссис Р.

Наша клиентка, миссис Р., переехала домой много лет назад и была удивлена, получив письмо, касающееся просроченного счета за электричество для ее старого адреса, касающегося электроснабжения после ее переезда. Она сразу же написала и запросила дело, получила заявление от электрической компании и ответила, что счет относится к периоду после того, как она покинула собственность.

Следующий ответ пришел от фирмы по взысканию долгов, которая искала просроченные 64 фунта.75. Миссис Р. совершила первую ошибку, немедленно ответив по телефону. Она объяснила позицию тщательно.

Пришло еще одно письмо, требующее денег более насильно и без ссылки на телефонный разговор. Миссис Р. немедленно ответила письмом на этот раз, снова объяснив позицию и сказав, что она считает, что сумма является предметом спора.

К ее удивлению, она получила предупреждение о судебном иске от фирмы адвокатов.

Она незамедлительно ответила, еще раз тщательно объяснив позицию, и, поскольку ни одно из ее писем, адресованных сборщикам долгов, не было дано ответа, она запросила подтверждение в течение 7 дней.Она предупредила адвокатов, что в случае отсутствия ответа вопрос будет передан омбудсмену по правовым вопросам.

На это письмо не было получено ответа. Вместо этого сборщик долгов оставил карточку, пока миссис Р. отсутствовала, попросив ее связаться с ними.

Миссис Р. теперь по понятным причинам обеспокоена и чувствует, что было бы лучше заплатить 64,75 фунтов стерлингов, даже если она не обязана их выплачивать, просто чтобы снять с нее сборщиков долгов.

Никто никогда не должен поддаваться тактике взыскания задолженности такого рода, если он не отвечает за долг.

Что делать, если вы получили письмо сборщика долгов

Потребители защищены несколькими законами, в том числе Законом о защите от домогательств 1997 года. Этот закон устанавливает уголовную ответственность за несправедливое преследование людей. В этом примере поведение компании, поставляющей электроэнергию, и ее агентов (сборщиков долгов и солиситоров) предприняло ряд действий, которые, несомненно, должны быть известны как домогательство.

Если вы имеете дело со сборщиками долгов, вот несколько полезных советов:

Оставьте бумажный след

Немедленно отвечайте на любые письма о взыскании задолженности и всегда сохраняйте как минимум две копии полученных и отправленных писем.Это поможет доказать, что все разговоры идут вперед, поэтому, даже если это будет быстрее, не поддавайтесь искушению обсудить это по телефону. Отправляйте любую корреспонденцию заказным письмом, чтобы не было никаких сомнений в том, что они получили ваше письмо — сейчас это может стоить немного дороже, но может сэкономить вам много головной боли и денег в будущем.

Поговорите с ними

Если они окажутся у вашего порога, не бойтесь разговаривать с ними — они часто имеют большой опыт в определении того, кто настоящий должник, а кого преследуют неправомерно.Большинство сборщиков долгов, как правило, женщины и в возрасте от 20 до 30 лет. Всегда будьте готовы предоставить им копии ваших ответов, и, как указано выше, вы также можете запросить любую информацию в письменном виде. Но не впускайте их в свой дом.

Узнайте, что коллекционеры могут и не могут сделать

Имейте в виду, что помимо защиты закона, на который вы имеете право, существует несколько руководящих указаний и кодексов поведения, выпущенных или соблюдаемых сборщиками долгов.

Проверьте свои кредитные отчеты

Если к вам обращаются с просьбой о выдаче долга на имя, аналогичное вашему собственному, но о котором вы ничего не знаете, существует вероятность того, что ваше имя и адрес были неверно предоставлены агентству по сбору долгов агентством по ссылкам на кредиты. Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, какая ссылка была сделана и есть ли в вашем кредитном файле неподходящая «ассоциация» или «псевдоним». Если в вашем кредитном отчете указан неверный псевдоним, мы можем помочь его удалить.

При необходимости отнесите его к Торговым стандартам

Если вам поступают телефонные звонки или письма после того, как вы сообщили агентству по сбору платежей об оспариваемой ответственности или ошибочной идентификации, сообщите об этом в местное Управление по стандартам торговли. В рамках OFT они будут расследовать этот вопрос и в неоднократных случаях будут рассматривать Лицензию на потребительские кредиты, которая позволяет компании действовать в качестве сборщиков долгов.

Сохраняйте спокойствие

Сохраняйте спокойствие, если письма продолжают приходить, несмотря на все ваши попытки их остановить.Помните, что взыскатели долгов не имеют права на въезд в вашу собственность, и судебные приставы не могут конфисковать ваши активы, не получив сначала CCJ (решение окружного суда), а затем подав заявление на дальнейшие судебные иски.

Проверьте суд вызвал тщательно

Если вы получили судебный вызов, убедитесь, что на нем есть печать суда. Это грязная уловка, используемая некоторыми недобросовестными сборщиками долгов, чтобы отправить фальшивку, чтобы напугать вас при оплате. Каждый суд будет иметь различную печать или печать, поэтому убедитесь, что тот, который вам был отправлен, соответствует суду, который якобы отправил его.

Если вы не получили ответ, перешлите его

Если, как и г-жа Р., вы отвечаете адвокатам и не получаете ответа в течение установленного периода, сообщите об этом омбудсмену по правовым вопросам.

Обратиться за помощью к адвокату

Если вы получили действительный судебный вызов, немедленно обратитесь к адвокату и поговорите о том, как поднять защиту с встречным иском о возмещении ущерба в результате преследования.

Если долг действителен

Если долг должен быть должным (вы должны деньги, за которыми гоняются сборщики), заплатите их, как только сборщики долгов будут вовлечены; вам просто не нужно преследование.Если вы оспариваете часть долга, заплатите ту часть, которую вы не оспариваете, и напишите, чтобы оспорить оставшуюся сумму.

Если, с другой стороны, долг не ваш, не паникуйте, просто прислушайтесь к советам из вышеперечисленных шагов.

Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы свести концы с концами и своевременно оплатить свои долги, посетите наш Центр консультаций по долгам для бесплатной, непредвзятой поддержки

Обновлено 19/02/2018, Джейми Маккензи Смит

,

Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов | FTC Consumer Information

Когда звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при сборе долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Покрываются долги по вашей кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие займы, ипотека и другие долги домохозяйств. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время или в любом месте?

Нет. Сборщики долгов не могут связаться с вами в неудобное время или в любом месте. Они не могут связаться с вами до 8 часов утра или после 9 часов вечера, если вы не согласны на это. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешено звонить туда.

Как сборщик долгов может связаться со мной?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные письма или текстовые сообщения, чтобы забрать долг.

Как я могу помешать сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте себе копию, прежде чем сделать).Возможно, вы захотите отправить его заказным письмом и оплатить «квитанцию ​​о возврате», чтобы у вас была запись, которую коллектор получил. Как только сборщик получит ваше письмо, он может только связаться с вами, чтобы подтвердить, что перестанет связываться с вами, или сообщить, что будут предприняты конкретные действия, такие как подача иска. Если вы представлены адвокатом и информируете инкассатора, инкассатор должен связываться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит в течение разумного периода времени на сообщение коллектора долга.

Возможно, вы захотите поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что должны долг или не можете его погасить немедленно. Таким образом, вы можете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваш долг, вы можете узнать у коллекционера дополнительную информацию о нем. Разговаривая со сборщиком долгов, будьте осторожны при обмене личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с сборщиком.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов, как правило, не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если адвокат представляет вас, сборщик долгов должен связаться с адвокатом. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно он не может связаться с ними более одного раза.

Что сборщик долгов должен рассказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о проверке» в течение пяти дней после первого обращения к вам. Уведомление должно сказать:

  • сколько денег вы должны
  • имя кредитора вы должны ему
  • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что, если я не думаю, что должен задолжать?

Вы можете отправить письмо взыскателю долга, в котором говорится, что вы не должны ни одной, ни всей суммы денег, или запросить подтверждение долга.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о подтверждении, сборщик должен отправить вам письменное подтверждение долга, например, копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова попытаться получить долг. Вы также можете заставить сборщика прекратить связываться с вами в любое время, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что сборщикам долгов запрещено делать?

Они не могут беспокоить вас. Например, они не могут:

  • угрожают вам насилием или вредом
  • использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику
  • повторно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

  • искажает сумму, которую вы должны
  • ложь о том, чтобы быть адвокатами или представителями правительства
  • ложно утверждать, что вы будете арестованы, или требовать судебного иска против вас, если это не так

Они не могут заниматься нечестной практикой. Например, они не могут:

  • попробуйте собрать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если это не предусмотрено оригинальным договором или законодательством вашего штата.
  • депонировать ранний срок проверки
  • принять или угрожать захватить вашу собственность, если это не может быть сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если сборщик долгов пытается забрать у вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы делаете, к выбранному вами долгу. Сборщик долгов не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.

Что мне делать, если сборщик долгов подал на меня в суд?

Если сборщик долгов подаст иск против вас о взыскании долга, ответьте лично или через своего адвоката в срок, указанный в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов взять деньги с моей зарплаты?

Да, но инкассатор должен сначала подать в суд на вас, чтобы получить судебный приказ — называемый в качестве наложения ареста, — в котором говорится, что он может взять деньги из вашей зарплаты для оплаты ваших долгов.Коллекционер также может обратиться в суд, чтобы забрать деньги с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность опротестовать решение суда.

Можно ли получить федеральные льготы?

Многие федеральные льготы, как правило, освобождаются от наложения ареста, хотя они все еще могут быть наложены на уплату просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих займов. В штатах есть свои законы о том, какие государственные пособия можно получить.

Что если мой долг старый?

У сборщиков долгов есть определенное количество лет, которые они могут подать в суд на вас и выиграть, чтобы забрать долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не делаете платеж по долгу. Когда он закончится, ваш неоплаченный долг считается «ограниченным по времени», но в некоторых штатах вы должны повысить возраст долга в качестве защиты для победы.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате или штате, указанных в вашем кредитном договоре.

Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы сделаете платеж или предоставите письменное подтверждение своего долга, часы могут снова заработать.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу долгов с ограниченным сроком?

Да. Даже если сборщик долгов не сможет успешно судиться с вами за просроченный долг, вы все равно можете его погасить.

Что, если я не уверен, истек ли мой долг?

Узнайте у сборщика, когда в его записях указано, что вы сделали последний платеж. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг, и хотите подтвердить его.Коллекционер должен прекратить попытки сбора, пока он не даст вам подтверждение.

Остался ли в моем кредитном отчете просроченный долг?

Возможно. Срок исковой давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. В общем, негативная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, который считается ограниченным по времени?

Это зависит от вас. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом, прежде чем принять решение.Вы можете:

  • Ничего не плати. Коллектор не может подать на вас в суд, но может продолжать с вами связываться, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.
  • Произвести частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долговому долгу с истекшим сроком действия или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок исковой давности сбрасывается. Коллектор может подать в суд на вас, чтобы забрать всю сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
  • Погасить долг.Некоторые коллекционеры примут меньше, чем вы должны погасить долг. Прежде чем вносить какой-либо платеж для погашения долга, получите подписанную форму или письмо от инкассатора, в котором говорится, что сумма, которую вы платите, покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы делаете, чтобы погасить долг.

Что мне делать, если мне предъявлен иск за ограниченный по времени долг?

Вам все еще нужно ответить. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный иск, коллекционер может получить судебное решение и наложение ареста на вас.Сообщите судье, что долг истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Где я могу сообщить сборщику долгов о предполагаемом нарушении?

Сообщите о любых проблемах, возникших у вас с коллектором задолженности:

Во многих штатах есть свои собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о добросовестном взыскании долгов. Офис генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете предъявить иск коллекционеру в суде штата или федеральном суде в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать в суд на убытки, такие как потеря заработной платы и медицинские счета. Если вы не можете доказать ущерб, вы все равно можете получить вознаграждение до 1000 долларов США плюс возмещение гонорара адвоката и судебных издержек. Группа людей, подающих иск в рамках коллективного иска, может получить деньги за ущерб до 500 000 долларов или один процент от чистой стоимости взыскателя, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, пытаясь получить долг, вы все равно должны долг.

,

Раскрыть поддельный сборщик долгов, задав эти три вопроса

Крейг Т. Киммел

Уже поздно, и ваш телефон звонит. Идентификатор вызывающего абонента читает номер, который вы не узнаете, но вы все равно берете трубку. Когда кто-то звонит в такой поздний час, это может быть важно.

«Привет?»

Незнакомый голос быстро сообщает вам, что вы должны сотни долларов по неоплаченному долгу — долг, о котором вы даже не помните. Сборщик долгов говорит, что, если вы не заплатите немедленно, произойдут плохие вещи.

Так что ты делаешь?

Справиться со сборщиками долгов достаточно сложно, но, что удивительно, сценарий, описанный выше, не является необычным. Как вы узнаете, является ли звонок законным?

В наши дни мошенничество с взысканием долгов, кажется, слишком распространено. Даже FTC предупреждает потребителей следить за мошенниками, притворяющимися сборщиками долгов.

Недавно две фирмы, занимающиеся взысканием долгов, были пойманы на мошенничестве с латиноамериканскими потребителями из более чем 2 миллионов долларов в виде «призрачных долгов», которые слишком стары, чтобы их можно было собрать, которые никогда не были в действительности должны или не могут быть подтверждены как действительные.

Несколько фиктивных сборщиков долгов были названы угрожающими людьми с тюремным заключением и законным возмездием за неоплаченные долги, которые были полностью сфабрикованы, в то время как другие выдавали себя за законную фирму по взысканию долгов, получая миллионы долларов от потребителей.

Любой может стать жертвой поддельных звонков по взысканию долгов, потому что мошенники часто очень убедительны.

Они просматривают биты и кусочки контактной или финансовой информации, полученной из общедоступных баз данных, или данных, которые были приобретены нелегально.Возможно, вы были добавлены в список, работающий через автодозвон, чтобы узнать, не могли бы вы стать их следующей жертвой.

Многие из этих мошенников утверждают, что вы должны сотни или даже тысячи долларов за долг, который вы не помните, или долг, столь старый, что вы думали, что погасили его много лет назад. Они будут оказывать на вас давление для быстрой оплаты или попытаются собрать как можно больше вашей личной информации, чтобы украсть вашу личность. Они могут даже получить последние четыре цифры вашего номера социального страхования и / или вашей банковской информации, чтобы очистить ваши счета или открыть новые кредитные карты на ваше имя.

Чтобы помочь вам отделить мошенников от остальных сборщиков, мы создали простой контрольный список из трех вопросов. Спрашивайте их каждый раз, когда вам звонят от коллекционера, и вы, скорее всего, избежите мошенников, пытающихся украсть у вас.

Вопрос 1: «Какое название, адрес и номер телефона компании, из которой вы звоните?»

Если вы разговариваете с законным взыскателем задолженности, они будут более чем готовы предоставить вам эту информацию. Не позволяйте им продолжать, пока они не ответят на этот вопрос.

Фальшивые коллекционеры будут избегать конкретного ответа, так как это заставит их раскрыть, кто они и как с ними можно связаться. Чем меньше вы знаете о фальшивом сборщике долгов, тем больше у вас шансов обмануть вас и дать им свои деньги или личную информацию.

Даже если звонящий ответит вам, никогда не обсуждайте долги по телефону. Вместо этого попросите их отправить вам «уведомление о подтверждении» — письмо, которое необходимо отправить в течение пяти дней после первого обращения к вам.

Вопрос 2: «Как зовут и адрес должника, которого вы пытаетесь достичь?»

Законные сборщики долгов знают, к кому они стремятся, и не должны иметь проблем с раскрытием этой информации.С другой стороны, фальшивый сборщик долгов редко сможет дать вам ответ на этот вопрос, и если они это сделают, ответ может показаться подозрительным.

Если сборщик долгов не может предоставить вам свое имя и адрес, значит, что-то не так. Аутентичные сборщики долгов будут иметь эту информацию, и в соответствии с федеральным законом обязаны предоставлять правдивую информацию по вашему запросу.

Если вам предоставлена ​​неверная информация или неполная информация, не исправляйте говорящего.Вместо этого попросите их отправить письмо с подтверждением по адресу, указанному в файле, объяснив, что вы получите соответствующий ответ после получения письма. Тогда положи трубку.

Вопрос 3: «Каковы последние четыре цифры номера социального страхования должника?»

Этот последний вопрос является чем-то вроде хитрого вопроса, который отбросит большинство поддельных коллекционеров. Законный сборщик долгов никогда не ответит на этот вопрос, потому что, если они это сделают, они нарушают Закон о добросовестном взыскании задолженности (FDCPA).

Тем временем, фальшивый или незаконный сборщик долгов может попытаться ответить на этот вопрос — особенно если у них есть последние четыре цифры вашего номера социального страхования. В некоторых случаях они могут просто утверждать, что не имеют никакой информации в своем файле и не имеют возможности узнать ее.

Никогда не подтверждайте такую ​​личную информацию у любого сборщика долгов по телефону. Номер социального страхования, банковская информация и другие личные данные могут быть собраны и использованы для кражи вашей личности.

Когда у мошенника есть ваша личная информация, он может использовать ее для открытия новых кредитных карт и расчетных / сберегательных счетов, для мошеннических проверок или получения новых займов на ваше имя. Это может вызвать множество проблем, которые невероятно трудно исправить, и может оказать существенное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Не предоставляйте личную информацию, даже если сборщики пытаются напугать вас до уплаты, угрожают арестом или выдавать себя за чиновника. Это все нарушения FDCPA и четкое указание на то, что сборщик не является законным.

Помните, нет такой вещи, как быть слишком осторожным с вашей личностью и личной информацией.

Что делать, если вы считаете, что получаете поддельные звонки на взыскание задолженности

После того, как вы определили, что звонит фальшивый сборщик долгов, положите трубку и никогда больше не разговаривайте с ними, независимо от того, что они говорят или как часто они звонят.

Если долг является законным, это не означает, что лицо, которое звонит, имеет право на взыскание долга. Опять жду письма.

Лучшая практика, чтобы избежать каких-либо проблем — полностью игнорировать вызовы.Если вы обнаружите, что ответили на звонок, скажите им, чтобы они перестали с вами связываться. Если вызывающий абонент дал вам информацию о рассылке своей компании, найдите минутку, чтобы отправить письмо, в котором он требует, чтобы он немедленно прекратил контакт с вами.

FDCPA требует, чтобы сборщики долгов прекратили связь, если вы отправите им запрос в письменном виде, и большинство законных сборщиков долгов обязуются, в то время как фальшивые сборщики долгов могут вообще не дать вам адрес.

Если возможно, сообщайте обо всех подозрительных звонках по взысканию задолженности в FTC.Сообщая о фальшивом сборщике долгов, могут быть предприняты соответствующие действия, чтобы помочь положить конец мошеннической деятельности.

Понять свои права

Вы должны всегда указывать сборщику долгов направлять вам письменное письмо по адресу, указанному в файле, но никогда не предлагайте свой адрес, так как он должен был его уже иметь. Непреднамеренное предоставление вашего адреса мошеннику может привести только к неприятностям.

В соответствии с FDCPA сборщикам долгов запрещается повторно звонить вам или звонить вам до 8 а.м. и после 9 часов вечера (если вы не сказали им сделать это).

Сборщики долгов не имеют права обманывать или подразумевать, что они принадлежат государственному органу. Они не могут сказать, что вы совершили преступление или что они будут вручать вам документы. Нецензурная лексика совершенно неприемлема, и им не разрешается угрожать или оскорблять вас.

Сборщики долгов должны всегда идентифицировать себя как таковые в каждом телефонном разговоре. Они должны сообщить вам, что любая информация будет использоваться для сбора задолженности.

Хотя коллекционерам разрешено обсуждать задолженность только с должником, члены семьи и друзья могут быть вызваны только один раз, просто чтобы запросить информацию о том, как найти вас.

Должнику, коллекторы обязаны раскрыть сумму долга, имя кредитора, которому вы должны долг, и вышеупомянутое «письмо-подтверждение», подтверждающее информацию относительно долга, а также напоминание о вашей FDCPA прав.

Выбор правильного адвоката

Если вы имеете дело с изнуряющими звонками о взыскании задолженности, немедленно обратитесь к адвокату по защите прав потребителей, поскольку у вас может быть право на денежную компенсацию — до 1000 долларов США.Опытные юристы-потребители предлагают свои услуги бесплатно и оплачивают сборщик долгов в качестве дополнительного штрафа.

Ваш адвокат свяжется с взыскателем задолженности. Они также определят, является ли задолженность действительной и подлежащей уплате, помогая получить необходимую документацию, чтобы понять, откуда берется долг и какие платежи запрашиваются для оплаты, например, проценты.

FTC рекомендует выбрать адвоката, который имеет опыт работы. Проведите исследование и спросите, будет ли с вас взиматься плата за время адвоката.Важно определить, будете ли вы что-либо платить, прежде чем устанавливать отношения с какой-либо юридической фирмой или адвокатом.

Независимо от того, должны ли вы задолжать, злоупотребления по сбору платежей являются незаконными. Если сборщики долгов не соблюдают федеральные законы и законы штата, вы защищены от их действий и по закону имеете право действовать против них.

Стоит также отметить, что когда вы говорите сборщику долгов разобраться с вашим адвокатом, они больше не могут вам звонить.Дальнейшая переписка будет проходить через вашего адвоката.

Защитите себя от мошенничества взыскания долгов

Несмотря на то, что мошенничество с взысканием долгов является серьезной проблемой для потребителей, вы можете многое сделать, чтобы не стать жертвой. Знания — это сила, и вы можете использовать эти знания, чтобы держать фальшивых сборщиков долгов в страхе, помогая предотвратить мошенничество и кражу личных данных.

Удержание ровного уровня и учет ваших взаимодействий очень полезны. Не бойтесь обращаться к адвокату, так как многие из лучших предоставят вам бесплатный обзор дела.Не теряйте хладнокровие и будьте готовы сообщать о любых подозрительных действиях по взысканию долгов в FTC. Наконец, делайте заметки и сохраняйте записи о каждом взаимодействии с абонентом — это поддержит ваше дело, если вы решите подать иск в соответствии с FDCPA.

Повышая осведомленность и показывая поддельным сборщикам долгов, что мы не будем поддаваться на их уловки, мы можем сделать эту страну более безопасной для потребителей во всем мире.

Крейг Т. Киммел, главный адвокат компании Kimmel & Silverman в Эмблере, Пенсильвания.и давний защитник прав потребителей.

,

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *