Краткое содержание:

Человек который оказался в затруднительном финансовом положении и который допустил серьезную просрочку по кредитам в банках или микро финансовых организациях очень часто сталкивается с требованиями и натиском коллекторов. Несмотря на то, что задача коллекторов это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг. Очень часто оказывают давление на должника и членов его семьи угрожая разными методами воздействия.

Давайте вместе разберёмся в законности действий коллекторов и их методов.

Кто такие коллекторы?

Коллектор — это посредник между должником и банком, которому банк продает кредит задолжавшего человека. Задача коллектора заключается в досудебном урегулирование появившейся задолженности между банком и заемщиком. Главная цель и задача коллекторов не запугать человека задолжавшего по кредиту, а постараться сделать так, чтобы кредит был погашен полностью или долями.

Главный инструмент коллекторских агенств это психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, у них хорошо отработаны.

Собиратели долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее.

Специально для этого я решил подготовить этот материал, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, что вы должны сделать-это открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо и передавать долги. В этом случае взыскание долга может происходить только через суд. В такой ситуации вы вправе обратится в полицию или прокуратуру для подачи заявления о вымогательстве и шантаже.

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самым они нарушают положение «О персональных данных».

2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

-в день: 1 (один) звонок

-неделя: 1 (один) визит, 2 (два) звонка

-месяц: 8 (восемь) звонков

3. Коллекторы не вправе беспокоить вас:

• в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;

• в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к лицам перечисленным в ст. 7 ФЗ № 230 о коллекторах:

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов и признания должника банкротом;
2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.

3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода – Вы имеете полное право на это.

4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.

5. На предложение занять денег у друзей – отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.

6. Если Вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача – дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь “голыми руками” и попытаются найти компромисс.

В любом случае, если вы боитесь и вам тяжело выйти на нужный тон разговора или же вам страшно, мой вам совет не стесняйтесь вызвать полицию и написать заявление. Полиция вас успокоит и вы почувствуйте, что вы не одиноки!

Доброго здоровьица Вам!

Как справиться с долговыми взыскателями

Работа с взыскателями долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это самостоятельно, вы знаете, что этого достаточно, чтобы заставить вашу кожу ползти. И несмотря на все, что вы сделали, чтобы попытаться наверстать упущенное на этих счетах, они, кажется, не заботятся. Они просто хотят свои деньги. , , есть ли у вас это или нет.

Есть правильный способ (и неправильный) иметь дело с этими надоедливыми коллекционерами. Вот почему мы здесь, чтобы помочь вам научиться обращаться с взыскателями долгов — и не терять надежду — когда они начинают звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работает сбор долгов?

Взыскание задолженности начинается, когда вы просрочили задолженность по больничному счету, ссуде на покупку автомобиля, счету за мобильный телефон или почти всему, на что должны деньги. Если у вас не было признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в коллекции, гарантируя, что они получат свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг агентству по сбору платежей за копейки на доллар. В других случаях оригинальная компания просто нанимает агентство по сбору платежей, чтобы стать их муфтой и «сделать вам предложение, от которого вы не сможете отказаться.

Возьмите под контроль свои деньги с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +.

Оповещение спойлера: вы можете отказаться от их предложения, но об этом позже.

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться за пределами того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, достигнете ли вы когда-нибудь успеха. И каким-то образом, обычно в это время в ближайшем офисе инкассатора долга звучит тревога, предупреждающая их о том, что вы теряете надежду и самое время начать преследовать вас.И преследовать вас они будут. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и много угроз позже, они хорошо напугали вас и дали им деньги. , , даже если вы не можете позволить себе положить еду на стол. Ох .

Мы предполагаем, что если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не один. На самом деле, сам Дэйв знает, каково быть преследуемым сборщиками долгов. Он знает, что значит потерять надежду, и даже смущение от невозможности позволить себе заправить свой Ягуар.Да, он потерял все. , , а потом некоторые.

Но это был не конец его истории. Он также знает, каково это бить в лицо страхом, противостоять сборщикам задолженности один за другим и погашать свои долги, пока цифры на всех его счетах не станут красными и черными. И вы тоже можете.

Какие долги могут пойти в коллекцию?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили в течение 180 дней, может быть продан или передан агентству по взысканию задолженности. ¹ Но не волнуйтесь, никогда не должно быть сюрпризом.(Если это так, вы можете иметь дело с долгами зомби.)

В большинстве случаев вам следует ожидать письма с уведомлением о том, что ваш счет находится в коллекции. Но это не делает его менее страшным. Вот наиболее распространенные долги, отправленные в коллекции:

• Кредитная карта

Автокредит

• Медицинские / больничные счета
• Студенческие кредиты
• Ипотечные платежи

Как справиться с долговыми взыскателями

Сборщики долгов имеют одну цель — получить ваши деньги.Чтобы быть справедливым, если вы должны долг, вы должны вернуть его. Но послушайте нас: мы не согласны с тем, какую тактику они используют, чтобы заставить вас заплатить.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот движется».

— Дейв Рэмси

Сборщики долгов могут быть хуже, чем хулиганы на школьной площадке. Только на этот раз вместо того, чтобы взять с собой сэндвич с болоньями и маленькую Дебби, которую ваша мама упаковала на обед, они пытаются забрать каждый ваш пенни с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не учат их, как использовать их манеры (или дают им Маленькие Дебби).

Вот почему , поэтому важно знать, как обращаться с взыскателями долгов, когда они приходят по телефону (или стучат, или бомбардируют ваш почтовый ящик, или даже связываются с вашим боссом).

Как справиться с взыскателями долгов, когда вы не можете заплатить

Когда вы напуганы и задаетесь вопросом, как свести концы с концами, издевательства над долгами — это последних , что вам нужно.Так что, если вы не можете заплатить по своим долгам, не оказывайте давление, чтобы отказаться от того небольшого количества денег, которое у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.

Вместо этого расставьте свои финансовые приоритеты прямо (и в правильном порядке), начиная с четырех стен:

• Еда (на столе и в холодильнике)

• Коммунальные услуги (давайте держать свет и вода работает)

• Убежище (убедитесь, что вы в курсе ипотеки или аренды)

• Транспорт (так что вы можете добраться до и с работы)

Если у вас осталось только 5 долларов в конце месяца (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах), то это то, что вы можете предложить своему любимому сборщику долгов.Но прежде чем они попытаются заставить вас поверить, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знай свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, когда пытаются получить оплату, является ключевым моментом, когда речь заходит о том, чтобы иметь с ними дело. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о добросовестном сборе долгов, чтобы вы знали, когда они переступили черту. Но об этом позже . , ,

2. Знай своих долгов.

Знание того, что вы действительно должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма от коллекционеров.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся лгать, чтобы заставить вас погасить свой долг, а затем и некоторые.

3. Уметь договариваться (и договариваться).

Как мы уже говорили ранее. , , если вы получили 5 долларов в конце месяца после оплаты продуктов, коммунальных услуг, жилья и транспорта, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят, чтобы у вас было (деньги), а вы — в переговорах — даже с 20 долларами. Но об этом позже!

Что сборщики долгов могут и не могут делать

Если вы должны деньги по старому счету, то имеет смысл только знать, когда вы можете заплатить по нему.А тебе надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры собираются использовать любые средства, чтобы заставить вас поверить в то, что они являются главным приоритетом в вашей жизни.

Именно поэтому вам необходимо знать, что и коллекторы не могут делать, когда они следят за вашим кошельком. На самом деле Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который защищает вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас преследует сборщик долгов, вы захотите зафиксировать их в памяти:

Какие долговые коллекторы могут сделать

• Свяжись с тобой любыми возможными способами (между часами 8 а.м. и 9 вечера).

• Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как связаться с вами.

• Сью для оплаты. (Убедитесь, что вы всегда будете появляться в суде, иначе у них будет преимущество, что может привести к снижению заработной платы.)

• Попытайтесь заставить вас расплатиться по старым долгам, срок давности которых истек.

• Начисление процентов, но не сверх процентов, которые вы уже платили.

Что сборщики долгов не могут сделать

• Ложь или попытайся скрыть, кто они и сколько ты действительно должен.

• Продолжайте звонить / отправлять смс / отправлять / отправлять письма, если вы попросили их в письменной форме (и с заверенным письмом) прекратить.

• Поговорите с кем-нибудь еще (более одного раза) о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.

• Гарнируйте свою зарплату, не доставляя вас в суд — если это не студенческий заем или долг IRS.

• Приставать или угрожать вам нецензурной лексикой или тюремным заключением. (У них не так много силы.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, отправьте заверенное письмо с просьбой прекратить с вами связываться и сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию. ³

Как избавиться от долга коллекторов

Мы собираемся быть по-настоящему честными: вы не можете заплатить коллекционеру.Если вы одолжили деньги, вам нужно их вернуть (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах).

Обучение работе с взыскателями долгов для вашей эмоциональной и психической защиты. , , не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить свои счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить преследование, пока вы не сможете их оплатить).

Как договориться о меньшем платеже

1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании.Мы повторяем: Получите это в письменном виде (на листе бумаги или даже записанном по электронной почте). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

2. Сделайте , а не , дайте им электронный доступ к вашему текущему счету — они очистят вас. После того, как вы согласились заплатить определенную сумму, они захотят пополнить ваш счет на эту сумму. Но помните: они лгут. Они возьмут больше, чем согласились, и назовут это «платой». Если вы даже попытаетесь вернуть его. , , ну, удачи в этом.

3. Отправьте чек или настройте дебетовую карту с предоплатой с согласованной суммой на ней. , , затем разделите эту карту пополам и делайте это снова, пока ваш долг не будет оплачен. Если вы настроены на использование текущего счета, не добавляйте в него больше, чем было согласовано. И не используйте эту учетную запись для оплаты любых ваших обычных счетов, потому что сборщик долгов очистит вас!

   Мы действительно не можем подчеркнуть это достаточно: У нас нет автоматического начисления заработной платы на счет, к которому у коллектора есть доступ.

4. Промыть и повторить. Проработайте долговой снежный ком, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они согласятся с вами, если вы предложите им наличные на месте. , , даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

мошенников по взысканию долгов

К сожалению, мошенничество с взысканием долгов является лишь одним из многих способов, которыми кто-то может попытаться украсть вашу личность. , , и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекции (или с вами связывается коллекционер).

Если коллекционер продолжает нарушать правила, которые мы изложили выше, пора начинать убивать!

• Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады поделиться тем, откуда они звонят.

• Не передавайте (или проверяйте) любую свою финансовую информацию по телефону, если вы не знаете точно, с кем разговариваете.

• Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.

• Отправьте заказное письмо, чтобы сообщить звонящему, что он не может связаться с вами. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴

Защита себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них Федеральной торговой комиссии и в офис генерального прокурора. Всегда проверяйте, обращаетесь ли вы к первоначальному кредитору данного долга и спрашиваете, какие компании они уполномочили получать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не раскрывайте свою личную или финансовую информацию без подтверждения того, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и головную боль в долгосрочной перспективе.

Если вы чувствуете себя похороненным долгом (и боитесь, как вы собираетесь расплачиваться с тем, что было отправлено в коллекции), пришло время принять план . Financial Peace University покажет вам, как расплатиться с долгами, используя снежный ком долга, сэкономить на чрезвычайных ситуациях и взять под контроль ваши деньги., , раз и навсегда.

,

Работа с взыскателями долгов

Не думайте, что вы никогда не увидите сборщика долгов за всю свою жизнь. Даже если у вас есть блестящая кредитная карта, вы можете оказаться лицом к лицу с коллекционером порога.

Если у вас относительно небольшая задолженность по кредитной карте или личному кредиту, кредиторы все чаще используют сборщиков долгов на более ранней стадии, вероятно, для устранения «разрыва в навыках» в своих внутренних отделах инкассации. Даже если ваш кредитор потерял ваше кредитное соглашение, и если суд постановил, что кредитор не может преследовать вас через суд, кредитор все еще может (и будет) использовать сборщиков долгов для взыскания долга.

Тематическое исследование: счет за энергию миссис Р.

Наша клиентка, миссис Р., переехала домой много лет назад и была удивлена, получив письмо, касающееся просроченного счета за электричество для ее старого адреса, касающегося электроснабжения после ее переезда. Она сразу же написала и запросила дело, получила заявление от электрической компании и ответила, что счет относится к периоду после того, как она покинула собственность.

Следующий ответ пришел от фирмы по взысканию долгов, которая искала просроченные 64 фунта.75. Миссис Р. совершила первую ошибку, немедленно ответив по телефону. Она объяснила позицию тщательно.

Пришло еще одно письмо, требующее денег более насильно и без ссылки на телефонный разговор. Миссис Р. немедленно ответила письмом на этот раз, снова объяснив позицию и сказав, что она считает, что сумма является предметом спора.

К ее удивлению, она получила предупреждение о судебном иске от фирмы адвокатов.

Она незамедлительно ответила, еще раз тщательно объяснив позицию, и, поскольку ни одно из ее писем, адресованных сборщикам долгов, не было дано ответа, она запросила подтверждение в течение 7 дней.Она предупредила адвокатов, что в случае отсутствия ответа вопрос будет передан омбудсмену по правовым вопросам.

На это письмо не было получено ответа. Вместо этого сборщик долгов оставил карточку, пока миссис Р. отсутствовала, попросив ее связаться с ними.

Миссис Р. теперь по понятным причинам обеспокоена и чувствует, что было бы лучше заплатить 64,75 фунтов стерлингов, даже если она не обязана их выплачивать, просто чтобы снять с нее сборщиков долгов.

Никто никогда не должен поддаваться тактике взыскания задолженности такого рода, если он не отвечает за долг.

Что делать, если вы получили письмо сборщика долгов

Потребители защищены несколькими законами, в том числе Законом о защите от домогательств 1997 года. Этот закон устанавливает уголовную ответственность за несправедливое преследование людей. В этом примере поведение компании, поставляющей электроэнергию, и ее агентов (сборщиков долгов и солиситоров) предприняло ряд действий, которые, несомненно, должны быть известны как домогательство.

Если вы имеете дело со сборщиками долгов, вот несколько полезных советов:

Оставьте бумажный след

Немедленно отвечайте на любые письма о взыскании задолженности и всегда сохраняйте как минимум две копии полученных и отправленных писем.Это поможет доказать, что все разговоры идут вперед, поэтому, даже если это будет быстрее, не поддавайтесь искушению обсудить это по телефону. Отправляйте любую корреспонденцию заказным письмом, чтобы не было никаких сомнений в том, что они получили ваше письмо — сейчас это может стоить немного дороже, но может сэкономить вам много головной боли и денег в будущем.

Поговорите с ними

Если они окажутся у вашего порога, не бойтесь разговаривать с ними — они часто имеют большой опыт в определении того, кто настоящий должник, а кого преследуют неправомерно.Большинство сборщиков долгов, как правило, женщины и в возрасте от 20 до 30 лет. Всегда будьте готовы предоставить им копии ваших ответов, и, как указано выше, вы также можете запросить любую информацию в письменном виде. Но не впускайте их в свой дом.

Узнайте, что коллекционеры могут и не могут сделать

Имейте в виду, что помимо защиты закона, на который вы имеете право, существует несколько руководящих указаний и кодексов поведения, выпущенных или соблюдаемых сборщиками долгов.

Проверьте свои кредитные отчеты

Если к вам обращаются с просьбой о выдаче долга на имя, аналогичное вашему собственному, но о котором вы ничего не знаете, существует вероятность того, что ваше имя и адрес были неверно предоставлены агентству по сбору долгов агентством по ссылкам на кредиты. Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, какая ссылка была сделана и есть ли в вашем кредитном файле неподходящая «ассоциация» или «псевдоним». Если в вашем кредитном отчете указан неверный псевдоним, мы можем помочь его удалить.

При необходимости отнесите его к Торговым стандартам

Если вам поступают телефонные звонки или письма после того, как вы сообщили агентству по сбору платежей об оспариваемой ответственности или ошибочной идентификации, сообщите об этом в местное Управление по стандартам торговли. В рамках OFT они будут расследовать этот вопрос и в неоднократных случаях будут рассматривать Лицензию на потребительские кредиты, которая позволяет компании действовать в качестве сборщиков долгов.

Сохраняйте спокойствие

Сохраняйте спокойствие, если письма продолжают приходить, несмотря на все ваши попытки их остановить.Помните, что взыскатели долгов не имеют права на въезд в вашу собственность, и судебные приставы не могут конфисковать ваши активы, не получив сначала CCJ (решение окружного суда), а затем подав заявление на дальнейшие судебные иски.

Проверьте суд вызвал тщательно

Если вы получили судебный вызов, убедитесь, что на нем есть печать суда. Это грязная уловка, используемая некоторыми недобросовестными сборщиками долгов, чтобы отправить фальшивку, чтобы напугать вас при оплате. Каждый суд будет иметь различную печать или печать, поэтому убедитесь, что тот, который вам был отправлен, соответствует суду, который якобы отправил его.

Если вы не получили ответ, перешлите его

Если, как и г-жа Р., вы отвечаете адвокатам и не получаете ответа в течение установленного периода, сообщите об этом омбудсмену по правовым вопросам.

Обратиться за помощью к адвокату

Если вы получили действительный судебный вызов, немедленно обратитесь к адвокату и поговорите о том, как поднять защиту с встречным иском о возмещении ущерба в результате преследования.

Если долг действителен

Если долг должен быть должным (вы должны деньги, за которыми гоняются сборщики), заплатите их, как только сборщики долгов будут вовлечены; вам просто не нужно преследование.Если вы оспариваете часть долга, заплатите ту часть, которую вы не оспариваете, и напишите, чтобы оспорить оставшуюся сумму.

Если, с другой стороны, долг не ваш, не паникуйте, просто прислушайтесь к советам из вышеперечисленных шагов.

Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы свести концы с концами и своевременно оплатить свои долги, посетите наш Центр консультаций по долгам для бесплатной, непредвзятой поддержки

Обновлено 19/02/2018, Джейми Маккензи Смит

,

Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов | FTC Consumer Information

Когда звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при сборе долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Покрываются долги по вашей кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие займы, ипотека и другие долги домохозяйств. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время или в любом месте?

Нет. Сборщики долгов не могут связаться с вами в неудобное время или в любом месте. Они не могут связаться с вами до 8 часов утра или после 9 часов вечера, если вы не согласны на это. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешено звонить туда.

Как сборщик долгов может связаться со мной?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные письма или текстовые сообщения, чтобы забрать долг.

Как я могу помешать сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте себе копию, прежде чем сделать).Возможно, вы захотите отправить его заказным письмом и оплатить «квитанцию ​​о возврате», чтобы у вас была запись, которую коллектор получил. Как только сборщик получит ваше письмо, он может только связаться с вами, чтобы подтвердить, что перестанет связываться с вами, или сообщить, что будут предприняты конкретные действия, такие как подача иска. Если вы представлены адвокатом и информируете инкассатора, инкассатор должен связываться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит в течение разумного периода времени на сообщение коллектора долга.

Возможно, вы захотите поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что должны долг или не можете его погасить немедленно. Таким образом, вы можете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваш долг, вы можете узнать у коллекционера дополнительную информацию о нем. Разговаривая со сборщиком долгов, будьте осторожны при обмене личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с сборщиком.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов, как правило, не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если адвокат представляет вас, сборщик долгов должен связаться с адвокатом. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно он не может связаться с ними более одного раза.

Что сборщик долгов должен рассказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о проверке» в течение пяти дней после первого обращения к вам. Уведомление должно сказать:

• сколько денег вы должны
• имя кредитора вы должны ему
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что, если я не думаю, что должен задолжать?

Вы можете отправить письмо взыскателю долга, в котором говорится, что вы не должны ни одной, ни всей суммы денег, или запросить подтверждение долга.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о подтверждении, сборщик должен отправить вам письменное подтверждение долга, например, копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова попытаться получить долг. Вы также можете заставить сборщика прекратить связываться с вами в любое время, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что сборщикам долгов запрещено делать?

Они не могут беспокоить вас. Например, они не могут:

• угрожают вам насилием или вредом
• использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику
• повторно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

• искажает сумму, которую вы должны
• ложь о том, чтобы быть адвокатами или представителями правительства
• ложно утверждать, что вы будете арестованы, или требовать судебного иска против вас, если это не так

Они не могут заниматься нечестной практикой. Например, они не могут:

• попробуйте собрать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если это не предусмотрено оригинальным договором или законодательством вашего штата.
• депонировать ранний срок проверки
• принять или угрожать захватить вашу собственность, если это не может быть сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если сборщик долгов пытается забрать у вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы делаете, к выбранному вами долгу. Сборщик долгов не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.

Что мне делать, если сборщик долгов подал на меня в суд?

Если сборщик долгов подаст иск против вас о взыскании долга, ответьте лично или через своего адвоката в срок, указанный в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов взять деньги с моей зарплаты?

Да, но инкассатор должен сначала подать в суд на вас, чтобы получить судебный приказ — называемый в качестве наложения ареста, — в котором говорится, что он может взять деньги из вашей зарплаты для оплаты ваших долгов.Коллекционер также может обратиться в суд, чтобы забрать деньги с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность опротестовать решение суда.

Можно ли получить федеральные льготы?

Многие федеральные льготы, как правило, освобождаются от наложения ареста, хотя они все еще могут быть наложены на уплату просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих займов. В штатах есть свои законы о том, какие государственные пособия можно получить.

Что если мой долг старый?

У сборщиков долгов есть определенное количество лет, которые они могут подать в суд на вас и выиграть, чтобы забрать долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не делаете платеж по долгу. Когда он закончится, ваш неоплаченный долг считается «ограниченным по времени», но в некоторых штатах вы должны повысить возраст долга в качестве защиты для победы.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате или штате, указанных в вашем кредитном договоре.

Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы сделаете платеж или предоставите письменное подтверждение своего долга, часы могут снова заработать.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу долгов с ограниченным сроком?

Да. Даже если сборщик долгов не сможет успешно судиться с вами за просроченный долг, вы все равно можете его погасить.

Что, если я не уверен, истек ли мой долг?

Узнайте у сборщика, когда в его записях указано, что вы сделали последний платеж. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг, и хотите подтвердить его.Коллекционер должен прекратить попытки сбора, пока он не даст вам подтверждение.

Остался ли в моем кредитном отчете просроченный долг?

Возможно. Срок исковой давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. В общем, негативная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, который считается ограниченным по времени?

Это зависит от вас. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом, прежде чем принять решение.Вы можете:

• Ничего не плати. Коллектор не может подать на вас в суд, но может продолжать с вами связываться, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

• Произвести частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долговому долгу с истекшим сроком действия или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок исковой давности сбрасывается. Коллектор может подать в суд на вас, чтобы забрать всю сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
• Погасить долг.Некоторые коллекционеры примут меньше, чем вы должны погасить долг. Прежде чем вносить какой-либо платеж для погашения долга, получите подписанную форму или письмо от инкассатора, в котором говорится, что сумма, которую вы платите, покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы делаете, чтобы погасить долг.

Что мне делать, если мне предъявлен иск за ограниченный по времени долг?

Вам все еще нужно ответить. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный иск, коллекционер может получить судебное решение и наложение ареста на вас.Сообщите судье, что долг истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Где я могу сообщить сборщику долгов о предполагаемом нарушении?

Сообщите о любых проблемах, возникших у вас с коллектором задолженности:

Во многих штатах есть свои собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о добросовестном взыскании долгов. Офис генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете предъявить иск коллекционеру в суде штата или федеральном суде в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать в суд на убытки, такие как потеря заработной платы и медицинские счета. Если вы не можете доказать ущерб, вы все равно можете получить вознаграждение до 1000 долларов США плюс возмещение гонорара адвоката и судебных издержек. Группа людей, подающих иск в рамках коллективного иска, может получить деньги за ущерб до 500 000 долларов или один процент от чистой стоимости взыскателя, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, пытаясь получить долг, вы все равно должны долг.

,