Как узнать в каком банке открыт счет: Как узнать в каких банках открыты счета у физического лица

Содержание

Как узнать, в каком банке открыт счет у физического лица?

Случаются ситуации, когда необходимо узнать, в каком банке человек хранит свои сбережения. Обычно информация такого рода собирается в рамках взыскания долгов или раздела имущества. Иногда родственники умершего ищут по банкам наследство, рассылая наугад письма по финансовым организациям. Поиски могут продолжаться годами, пока окончательно не утратят смысл. Деньги не любят ждать и, как правило, достаются самым умным и расторопным.

Держателей VIP-счетов банки даже оповещают о том, что некто посторонний настойчиво стремится получить информацию о вкладе. Естественно, это делается неофициально через телефонный звонок от личного менеджера. В России такая практика существует с девяностых годов, когда «авторитетные бизнесмены» перестали хранить наличку в спортивных сумках и начали окультуриваться.

В этой великой стене российской банковской системы, конечно, есть свои окошечки для подглядывания. Государство оставило лазейки для своих нужд, но угол обзора чересчур мал. Что-то видит Федеральная налоговая служба, что-то способен разглядеть Росфинмониторинг. Но это крупицы информации, вдобавок еще и закрытого характера. Рядовому гражданину никогда не расскажут, кто и в каких банках хранит свои миллионы.

«Между банком и человеком»

Ситуацию осложняет отсутствие единой межбанковской базы вкладчиков, где можно было бы посмотреть, в каком банке открыт счет у физлица. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» запрещает раскрывать информацию об операциях, счетах и вкладах. Самим банкам просто не выгодно сливать в общий доступ клиентскую базу, чтобы конкуренты тот час же принялись переманивать вкладчиков.

Узнать, в каком банке открыт счет у физического лица, можем мы. Нам удается получить доступ к тем самым лазейкам надзорных органов. Но это лишь часть большой работы, ведь мы увидели только фрагменты финансовой жизни вкладчика. Наш опыт подсказывает, что эффективнее плясать от печки: работать не с вкладом, а с человеком. Ведь кто, как не сам вкладчик, лучше всего знает, где лежат его деньги?

Банк и держатель счета неразрывно связаны друг с другом и ведут постоянный обмен информацией. Человек расплатился картой в магазине — на телефон к нему сразу пришло смс-сообщение о списании суммы. На почту по итогу месяца некоторые банки высылают выписку — отчет по карте, где представлена вся история операций. Банки могут направлять своим клиентам письма в конвертах, если речь идет о какой-то официальной переписке.

Все вышеперечисленное — это опорные точки нашего расследования. «Сыскарь» анализирует информацию о телефонных соединениях, письмах, обращает внимание на корреспонденцию, которую получает человек. Это позволяет определить перспективное направление расследования. Но если для постороннего лица доступ к чужому телефону ограничен законами и толстыми стенами, то близкому родственнику не составит труда улучить момент и посмотреть, из какого банка приходят смс.

Избитая фраза «болтун — находка для шпиона» не теряет своей актуальности и в случае поиска финансовых активов. Человека можно вывести на разговор о его финансовой жизни: невзначай завести беседу или позвонить ему на мобильный телефон под видом сотрудника банка. Для этого необходимо как минимум понимать устройство банковской системы, чтобы задать правильные вопросы. Как максимум — буквально вселять доверие в собеседника, что можно отнести уже в разряд талантов.

Как узнать в каком банке открыт счёт.

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)

Цитата:

Глава 8. Закрытие банковского счета
8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 («Вестник Банка России» от 28 августа 2013 года N 47).
8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.
Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.
Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Как узнать в каком банке открыт счет

У меня открыто ип но я не припомню в каком банке у меня открыт счет. Как узнать?

Сделайте запрос в налоговую обо всех открытых и закрытых счетах на ваше ИП.

Можно узнать по № счета в каком банке он открыт.

Юрий, теоретически это возможно. Введите в любом поисковике номер счета.
С уважением.

Узнал что у меня арестован счет по исполнительному производству 2016 года в сбербанке и есть взыскания. Искал в ФССП по ФИО и по номеру ИП, не показывает каких-либо ИП по ФИО и по номеру, на основании которго был арестован счет. Означает ли, что это ИП уже закрыто? Могу ли я открыть счет в другом банке и не арестуют ли его?

Исполнительный лист могли передать непосредственно в банк, минуя приставов. Вы в банк обратитесь, чтобы вам официально разъяснили по поводу инициатора наложения ареста на счет.
С уважением.

Вам необходимо обратиться к приставам и узнать эту информацию.

Сотрудник Сбербанка при вас же выдаст вам справки по арестам и взысканиям наложенным по всем вашим открытым счетам. В справках и увидите кто инициатор. Если у вас судебный приказ, то пробуйте его отменить с восстановлением срока для подачи возражений на исполнение судебного приказа. Ст. ст. 112, 129 ГПК РФ.
Если указан номер ИП, то значит оно действующее или оконченное по п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (ФЗ). Информация по таким ИП на сайте ФССП отображается в течении 3-х лет с даты окончания ИП. Возможно пристав «забыл» снять взыскания со счетов, а ИП окончил, бывает и такое. Тогда вам писать приставам заявление по ст. 64.1. ФЗ и просить снять взыскания и вернуть списанные деньги.

Каким образом узнать после смерти сестры (детей, супруга и родителей у неё нет — была одинока, родственники первой очереди отсутствуют)

о наличии денежных сумм на её счетах в банке и наличии ее квартиры в другом городе, если известно, что счета в банке на момент ещё открытого срока унаследовании (не прошли 6 месяцев) закрыты по доверенности другой сестрой в последние дни перед смертью умершей сестры и квартира не известна по какому адресу находится, так как документы на квартиру отсутствуют.

Вступать в права наследования, более никак, есть тайна банковских вкладов.

До истечения шести месяцев со дня смерти сестры обращайтесь к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Просите нотариуса запросить сведения о наследственном имуществе сестры, которые Вы сами получить не можете.

Скажите пожалуйста, отец ребенку открыл счет в банке, он умер а где в каком банке мы не знаем, как можно это узнать?, мы с другой страны а счет в Российском банке.

Нужно обратиться к нотариусу, который открыл наследственное дело в связи со смертью отца ребенка.
Нотариус на основании ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» сделает запрос.

Можно обратиться с заявлением к нотариусу той страны, где проживаете. Между нотариусами разных страны осуществляется межгосударственное взаимодействие в сфере оказания правовой помощи на основании международных договоров, заключенных между государствами.

Умерла тетя. Муж у нее умер давно (с тетей у него это был второй брак), детей нет. Но есть: 2 детей родного (покойного) брата, сын от первого брака покойного мужа.

Иных более близких родственников нет. Квартира неизвестно, покупалась в браке с покойным мужем или нет (если это важно). Кто имеет право наследования? И как узнать в каком банке у нее был открыт счет?

Наследники второй очереди по праву представления — дети родного брата.

Как можно узнать в каком банке на моё имя открыт счёт? И если в каком либо открыт, то как снять денежные средства?

Здравствуйте!
Только с помощью личного обращения в банк!
Другими словами, думаете, что счет в Сбербанке, обращайтесь туда. Или же в ВТБ, тогда лично обращайтесь туда.

Я должник перед банком, банк подал в суд. Суд присудил выплачивать n-сумму. В течении года платила через приставов исправно. В очередной раз узнаю, что банк отозвал своё заявление и мне приставы сказали больше через них не платить., а разобраться с банком. В банке вразумительного ответа не дали и сказали платить дальше на лицевой счёт на котором у меня открыт кредит. Вопрос: если я буду платить по 500 р, какие действия может предпринять ко мне банк?

Если размер этого платежа покрывает установленный договором займа месячный платеж, то банк никаких действий к Вам предпринять не может, если менее, то банк на остаток долга по платежу будет начислять пени, установленные договором. Так же в этом случае банк оставляет, как правило, за собой право досрочного расторжения кредитного договора и истребования всей суммы займа по нему.

День добрый!
Возможно Ваш долг был передан коллекторскому агентству. Напишите заявление в банк о реструктуризации долгов. Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.
Напишите письменное обращение в банк (отдел кредитования). Вам необходимо знать, что происходит с Вашим долгом на самом деле, чтобы предвосхитить неприятные ситуации. Обращайтесь. Всего доброго.

Ушел из жизни муж. Как узнать, без обращения к нотариусу, в каких банках открыты счета. Спасибо.

Добрый день, никак, Это конфиденциальная информация и больше Вы ни где не узнаете. Ибо эта информация закрыта для общего доступа.

Дело в том, что раньше мы получали квитанции только с одним счетом, куда в квитанции включалась сумма на капремонт без его выделения. У меня закрадывается мысль, что деньги на капремонт просто крутились… Ведь неизвестно когда деньги на капремонт зашли на спецсчет, который был открыт в банке по решению общего собрания собственников. Как можно узнать о сроках зачисления денежных средств на капремонт, какие запросы и кому их направить?

Добрый день! С данным письменным запросом Вы можете обратиться в Фонд капитального ремонта по Вашей области.
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Мать потеряла рассудок находится в психиатрической больнице. Как узнать в каких банках она открыла счета.?

Надо лишить ее дееспособности, затем, будучи ее опекуном, получить эту информацию от ее имени, как законный представитель.
Или смотреть имеющиеся документы.

Ещё вопрос, на ООО было открыто 3 счета, 2 банка я знаю, 3-й не известен. Как можно узнать 3-й счет в каком банке?!

Эти данные также можете получить в налоговой инспекции. Банки обязаны сообщать об открытии расчетных счетов организациям в налоговую, поэтому у налоговой инспекции обычно есть актуальные данные.

Мне нужно узнать в каких банках у меня открыты счета.

Смотрите свои документы. Счета, открытые на Ваше имя, без Вашего согласия — не являются Вашими счетами.

ГК РФ.

Статья 183. Заключение сделки неуполномоченным лицом

1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.

До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.

2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.

В 2015 г. оформил на себя ООО. Я являются единственным учредителем и генеральным директором. Документов никаких на ООО на руках нет. Могу ли узнать в каких банках открыты счета на ООО. ЧТО ДЛЯ ЭТОГО НУЖНО.

Задайте вопрос бухгалтеру, он (а) предоставит Вам всю информацию, а так же можно узнать в налоговом органе об открытых счетах предприятия.

Добрый день, Александр Александрович!
Каким образом Вы так оформили на себя ООО, что никаких документов нет? А как Вы тогда определили, что Вы являетесь Генеральным директором и учредителем?
Складывается впечатление, что Вас обманывают. Если у Вас нет никаких документов, то Вам никто информацию о счетах не даст.

Добрый день! Хотелось бы добавить, что Вам необходимо проверить в первую очередь не является ли эта организация должником по налогам, исполнит производствам. Это можно сделать через спец программу например Контур Фокус.

Застройщик просрочил сдачу квартиры. Подали в суд, выиграли дело. Спустя 1.5 месяца получили решение суда на руки. Подскажите пожалуйста, какие наши дальнейшие действия.

Слышала что обращения к судебным приставам не увенчаются успехом, правда ли?

Еще мне говорили что можно отдать решение суда банку в котором у застройщика открыт счет и по идее деньги должны выдать сразу, так ли это? (и тогда как узнать название банка?)

Можно представить исполнительный лист в службу судебных приставов, можно минуя приставов, подать его в банк, где у должника имеется расчётный счёт.

Здравствуйте, вам необходимо получить исполнительный лист в канцелярии суда и обратиться по месту нахождения ответчика в отдел ссп.
Удачи вам и всего наилучшего.

Вам надо получить на руки исполнительный лист в суде, который вынес решение. Исполлист надо отдать в службу судебных приставов по территориальности, к которой относится застройщик. Приставы будут искать счета ответчика.

Как можно узнать в каком банке на моё имя открыт счёт?

10. Банки обязаны сообщать налоговым органам об открытии
счетов физлицами, не являющимися предпринимателями

С 1 июля 2014 г. банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только организациями и предпринимателями, но и физлицами, которые не являются предпринимателями. Это же касается и открытия или закрытия вкладов (депозитов). Соответствующие изменения внесены в п. 1 ст. 86 НК РФ.
Кроме того, 1 июля 2014 г. вступила в силу новая редакция п. 2 ст. 86 НК РФ, в котором урегулирован порядок предоставления банком справок о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах) организаций и предпринимателей. Согласно редакции, действовавшей до 1 июля 2014 г., инспекция вправе была запросить эти сведения, в частности, в случае проведения мероприятий налогового контроля в отношении этих организаций и предпринимателей. В соответствии с новой редакцией инспекция может запросить сведения у банка в случае проведения налоговых проверок указанных лиц или в случае истребования у них документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ. Напомним, что в силу п. 2 ст. 93.1 НК РФ налоговый орган вправе истребовать документы (информацию) относительно конкретной сделки вне рамок проведения налоговых проверок. При этом сведения могут быть истребованы как у участников сделки, так и у иных лиц, которые располагают документами (информацией) о ней.
Следует отметить, что справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) у физлиц, не являющихся предпринимателями, справки об остатках денежных средств на их счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на их счетах, по их вкладам (депозитам), справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств такими физлицами налоговый орган вправе запросить у банка только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) ФНС России. Сделать соответствующий запрос возможно исключительно в случаях проведения налоговых проверок в отношении таких физлиц или истребования у них документов (информации) в силу п. 1 ст. 93.1 НК РФ. Напомним, что на основании указанного пункта документы (информация) истребуются при проведении налоговой проверки, а также при назначении дополнительных мероприятий налогового контроля.
Согласно ранее действовавшей редакции п. 2 ст. 86 НК РФ справки о счетах физлиц, не являющихся предпринимателями, и другую информацию, указанную в предыдущем абзаце, инспекция была вправе потребовать у банка только при наличии запроса уполномоченного органа иностранного государства в случаях, предусмотренных международными договорами РФ. Данное основание осталось и в новой редакции п. 2 ст. 86 НК РФ.

узнайте свой банковский счет — N26 Europe

Если вы предпочитаете хранить деньги где угодно, а не под матрасом, открытие банковского счета — хорошее место для начала. Любой банк в Великобритании предоставит вам код сортировки и номер счета, когда вы откроете счет, но если вы когда-нибудь задумывались, для чего они нужны, мы вам поможем.

В нашей серии статей «Основы банковского дела» мы хотим упростить часто игнорируемые вопросы, касающиеся банковского дела, «как это работает», чтобы дать каждому возможность сделать лучший выбор, когда дело касается денег.В этом руководстве мы исследуем уникальные банковские реквизиты, которые вы получаете при открытии текущего счета в Великобритании.

Что такое номер банковского счета?

В Великобритании номер счета — это номер, который идентифицирует ваш конкретный текущий или сберегательный счет. Как правило, его необходимо использовать вместе с кодом сортировки, который используется для идентификации вашего банка, а не вас лично.
Сколько цифр содержит номер счета?
Номер счета в Великобритании состоит из 8 цифр. Некоторые банки в Великобритании предлагают более короткие номера счетов (т.е. 7 цифр), и в этом случае вы можете ввести «0» в начале числа, чтобы получить длину до 8 (при заполнении форм онлайн и т. Д.).

Где я могу найти номер своего счета?

Если вам нужно узнать номер своего счета, на большинстве банковских карт он напечатан в нижней части карты вместе с кодом сортировки. Имейте в виду, что это отличается от 16-значного длинного числа в середине карты (известного как номер карты).

Номер своего счета также можно найти в выписках из банка или на портале онлайн-банкинга.Клиенты N26 также могут найти номер своей учетной записи в разделе «Моя учетная запись» приложения.

Код сортировки (который вы также можете услышать как «код сортировки веток») — это еще один ключевой номер, который вам нужен. Это шестизначное число, которое идентифицирует филиал вашего банка, в котором открыт ваш счет. Цифры обычно группируются попарно. Например, учетные записи N26 в Великобритании имеют один и тот же код сортировки: 04-00-26.

Первые 2 цифры обычно идентифицируют сам банк (например, Barclays или Lloyds), а оставшиеся 4 идентифицируют конкретный филиал.Коды сортировки используются только в Великобритании и Ирландии. В других странах действуют другие системы, например BIC.

Где я могу найти свой код сортировки?

Точно так же, как номер вашего счета, ваш 6-значный код сортировки должен быть напечатан на вашей банковской карте, в выписках по счету и в сообщениях или размещен на странице обзора счета в вашем онлайн-банке или приложении.

Могу ли я узнать адрес своего банка по коду сортировки?

Узнать, какой адрес соответствует коду сортировки вашего банка, можно с помощью онлайн-проверки кода сортировки.Однако имейте в виду, что у большинства банков есть несколько отделений, поэтому, если вас когда-либо спрашивают адрес вашего банка — например, при заполнении формы — лучше всего указать адрес отделения банка, в котором вы открыли свой счет, поскольку код сортировки не относится к одному конкретному месту.

Что такое SWIFT-код банка?

Для международных транзакций вас могут попросить ввести код SWIFT. SWIFT — это название международной финансовой организации (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).SWIFT-код также известен как BIC: банковский (или коммерческий) идентификационный код. Как и код сортировки, код SWIFT / BIC идентифицирует ваш банк, но, в отличие от кода сортировки, он признан на международном уровне.

Коды SWIFT и BIC состоят из 8 или 11 цифр. Помимо идентификации банка, они идентифицируют страну. Дополнительные 3 цифры в 11-значном BIC идентифицируют филиал банка.

Если вы хотите узнать больше о кодах IBAN и BIC — прочтите больше об акронимах банков в ЕС здесь.

Советы по предоставлению банковских реквизитов

Если кто-то хочет отправить вам деньги, вам нужно будет предоставить им свой код сортировки и номер счета.Но всегда нужно быть осторожным при раскрытии банковских реквизитов.

Чтобы снять деньги с вашего счета, мошенникам обычно требуются дополнительные личные данные, такие как ваш адрес, дата рождения и пароли. Однако, если вы считаете, что ваша личная информация попала в чужие руки, как можно скорее свяжитесь со своим банком.

Мы демистифицируем банковское дело в новой серии статей под названием «Основы банковского дела», чтобы показать, как банковское дело может быть более гладким. Следите за новостями, чтобы увидеть больше статей, которые проливают свет на основы банковского дела.

Как решить проблемы с удостоверением личности при открытии банковского счета

Для многих банковский счет необходим. Тем не менее, 4% семей в Великобритании — примерно 1,5 миллиона взрослых — не охвачены банковскими услугами, то есть у них нет банковского счета. И часть проблемы для тех, у кого нет учетной записи, — это невозможность ее открыть.

Конечно, не все из этих людей хотят иметь учетную запись, но сегодняшний отчет Управления финансового надзора (FCA) «Доступ к финансовым услугам в Великобритании» показывает, что три четверти миллиона человек действительно хотят иметь учетную запись, но не могут получить ее. один.Но почему это?

Выявление проблемы

Процедуры по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег означают, что вам необходимо подтвердить свою личность, когда вы подаете заявку на открытие банковского счета, а поскольку у некоторых просто нет нужных документов, считается, что проблемы с идентификацией являются причиной большого количества приложений людей отклоняются.

Большинство людей смогут подать заявление, используя свой паспорт, счета или кредитные чеки, выступающие в качестве удостоверения личности. Но тех, у кого их нет, иногда могут отложить подачу заявки или даже отказать.

Преимущества наличия банковского счета

Вам может понадобиться банковский счет для:

получите зарплату или универсальный кредит
Управляйте счетами и экономьте на них с помощью прямого дебета
использовать его для аренды квартиры или заключения договора на мобильный телефон
получить дебетовую карту для снятия наличных или оплаты товаров
есть куда надежно положить деньги

Доказательства необходимости открытия банковского счета

Для тех, у кого нет паспорта или водительских прав, должны быть приняты другие формы идентификации.

Банкам разрешено интерпретировать правила идентификации по своему усмотрению, что означает, что у каждого из них будут разные критерии, поэтому лучше проверить их веб-сайты, чтобы получить полный список. Тем не менее, все они должны принять следующее или их сочетание:

Вариант 1 — Удостоверение личности с фотографией государственного образца с именем и адресом или датой рождения (например, паспорт или водительские права)

Паспорт стоит 72,50 фунта стерлингов, а водительские права — 43 фунта стерлингов по почте — большие суммы для тех, кто испытывает финансовые трудности.Удостоверения личности с фотографией PASS стоят около 15 фунтов стерлингов, но FCA обнаружило, что не все банки их принимают.

Вариант 2 — Государственный документ с полным именем, но без фотографии (например, старые водительские права) И официальный документ, выписка или счет с именем и адресом или датой рождения (например, счет муниципального налога, выписка по кредитной карте, счет за коммунальные услуги)

Самый простой вариант, если у вас нет удостоверения личности с фотографией. Но получить их может быть проблемой для людей, имена которых не указаны в договорах аренды или в счетах, или у которых нет постоянного адреса.

Вариант 3 — Электронные чеки через бюро кредитных историй

Этот вид чека регулярно используется, если к счету прикреплен какой-либо кредит, например овердрафт. Если кредитный рейтинг недостаточно высок, это может означать, что заявка будет отклонена, однако для базовых банковских счетов эти проверки не требуются.

Вариант 4 — Альтернативы в зависимости от обстоятельств

Если у вас нет официальных документов, банки должны принять альтернативные варианты, например письмо о льготах; документ об иммиграционном статусе; или письмо от начальника тюрьмы, управляющего домом престарелых, приюта для бездомных или места учебы.

К сожалению, данные FCA позволяют предположить, что некоторые сотрудники и клиенты банка не осведомлены об этих возможностях. Если вы столкнулись с проблемами, попросите их проверить свои веб-страницы, на которых должно быть подробно указано, что принято, а что нет.

Как открыть, переключить или закрыть свой банковский счет

В наши дни доступно так много разных банковских счетов, что стоит проверить, сможете ли вы найти лучший. Вы можете сэкономить сотни фунтов с учетной записью, которая лучше соответствует вашим потребностям. Если вы хотите создать, изменить или закрыть свой банковский счет, в этом руководстве есть вся необходимая информация.

Открытие банковского счета

Выберите банковский счет

Во-первых, убедитесь, что вы знаете, какой банковский счет вы хотите открыть.

Как открыть счет в банке

<br />

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 27KB)

Теперь, когда вы знаете, какой банковский счет вам нужен, пора поговорить с банком.

Сделать это можно в филиале, по телефону или онлайн.

Банк проведет проверку кредитоспособности, чтобы узнать вашу кредитную историю. Это скажет им, были ли у вас проблемы с возвратом денег в прошлом. Если да, возможно, вы не сможете открыть некоторые типы счетов.

Вас также попросят предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса.

Как вы подтверждаете свой адрес или личность? Вот некоторые из распространенных документов, которые будут искать банки и строительные общества, чтобы вы могли доказать, что вы тот, кем себя называете:

Водительское удостоверение
Счет муниципального налога
Счет за коммунальные услуги в Великобритании, например, за газ или электричество
Выписка банка или строительного общества
Выписка по кредитной карте
Письмо или налоговая декларация HMRC
Выписка по ипотеке
Договор аренды
Заявление о преимуществах.

Разные банки запрашивают разные формы удостоверений личности. Вы можете проверить в Интернете, какой идентификатор вам понадобится, чтобы быть готовым к открытию новой учетной записи.

Бесплатные основные банковские счета

Если банки откажут вам в открытии стандартного счета, вы всегда можете подать заявление на открытие бесплатного базового банковского счета.

Эти счета не взимают комиссию и не предлагают овердрафты. Они также не будут взимать плату в случае сбоя прямого дебета.

Или взгляните на нашу коллекцию руководств, советов и полезных ссылок, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Как сменить банковский счет

Почти все банки и строительные общества теперь предлагают бесплатную семидневную услугу смены текущего счета.

Он подкреплен гарантией, которая означает, что вам будут возвращены все проценты и платежи по вашему старому и новому счетам, если что-то пойдет не так.

В процессе перехода вас спросят о текущем овердрафте. Если вы можете подтвердить свой лимит овердрафта, например, выпиской из банка, ваш новый счет может соответствовать вашему текущему лимиту.

Как выбрать расчетный счет

Сайты сравнения — хорошая отправная точка для поиска текущей учетной записи, которая дает вам все необходимое.

Вы можете начать с размышлений об основах.

У вас часто бывали деньги на вашем счете — ищите счет с высокой процентной ставкой, чтобы увеличить свои сбережения.
Вы часто используете овердрафт — ищите счет с более низкой ставкой овердрафта.Вот несколько советов по контролю над овердрафтом.

Вы также можете посмотреть другие функции учетных записей. Например, предлагают ли они связанные сберегательные счета с более высокой процентной ставкой, кэшбэк или бонусы за переключение?

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения текущих счетов:

В Северной Ирландии вы также можете попробовать Инструмент сравнения Совета потребителей.

Смена банковского счета при наличии овердрафта

Вы можете переключиться с помощью службы переключения текущего счетаоткрывается в новом окне, даже если у вас есть овердрафт.В службе будет:

Переключить текущий счет.
Переместите деньги со старого текущего счета на новый. или , если у вас овердрафт, они могут быть переведены на новый текущий счет.
Переместите все исходящие платежи (например, прямые дебеты и постоянные поручения) и поступающие (например, пособия или зарплаты) на новый счет.
Закройте старую учетную запись.
Убедитесь, что любые платежи, случайно сделанные на ваш старый аккаунт, будут автоматически перенаправлены на ваш новый аккаунт.

Ваш овердрафт должен быть согласован с вашим новым банком или строительным кооперативом, чтобы его можно было заменить. В качестве альтернативы они могут предложить вам способ помочь вам погасить овердрафт.

Если это невозможно, вам нужно будет погасить текущий овердрафт перед переходом.

Услуга переключения занимает семь рабочих дней. А если что-то пойдет не так, на вас распространяется гарантия смены текущего аккаунта. Это означает, что вам вернут любые проценты или расходы, полученные в результате любой проблемы с переключателем.

На что я должен обращать внимание при попытке переключения с овердрафтом?

Новый банк или строительное общество должны решить, принимают ли они ваш овердрафт, а у разных поставщиков разные правила. Они могут отказать вам, если у вас очень большой овердрафт или вы находитесь в нем долгое время.

Решение зависит от множества разных вещей. Например, если вы раньше использовали овердрафт и всегда выплачивали его, это станет хорошим сигналом для вашего нового банка или строительного общества.Это показывает, что в прошлом вам удавалось расплачиваться с долгами.

Когда вы найдете лучшую учетную запись, поговорите с поставщиком учетной записи, чтобы узнать, сможете ли вы ее получить.

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг является фактором при смене аккаунта. У вас больше шансов получить нужный аккаунт, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Даже если вы не можете получить новую учетную запись, которую хотели, вам следует поискать ссуду с более высокими ставками, чем ваш текущий счет.

Как закрыть банковский счет

Вы можете закрыть большинство банковских счетов в любое время без списания средств.

Обычно это просто контакт с вашим банком.

Однако, если у вас будет овердрафт, вам придется выплатить то, что вы должны.

Если вы не используете службу смены текущего аккаунта для закрытия своей учетной записи, убедитесь, что все прямые дебеты или платежи переводятся в вашу новую учетную запись.

Если ваш банк решит закрыть ваш счет

Если ваш банк решит закрыть ваш текущий сберегательный счет или счет с мгновенным доступом, вы обычно получите уведомление за два месяца.

Для других учетных записей он должен дать вам «разумное уведомление», чтобы вы могли принять другие меры. Это должно быть не менее 14 дней.

Банк может отложить закрытие, если вы совершили платежи, которые еще не покинули ваш счет. Например, оплата чеком или картой.

Если что-то пойдет не так

Если вы недовольны чем-то, что сделал ваш банк, первое, что вам нужно сделать, — это поговорить об этом с кем-нибудь в банке.

Как переместить текущий счет в новый банк

Смена банковского счета не так утомительна, как может показаться. Вот как упростить процесс.

Вы помните, когда в последний раз заходили в отделение банка? Если вы не можете этого сделать или посещение банка — редкость, возможно, вам будет приятно узнать, что есть альтернативы, если вы хотите заменить свой обычный текущий текущий счет. Войдите в онлайн-банкинг.

«Наши клиенты все чаще говорят нам, что они редко ходят в отделения банка», — говорит Эндрю Ван, управляющий партнер Runnymede Capital Management, фирмы по управлению финансами, расположенной в Мендхэме, штат Нью-Джерси.

Наблюдение Ванга также подтверждается исследованиями. Согласно исследованию, проведенному в 2018 году компанией PwC, предоставляющей бухгалтерские услуги, 20 процентов потребителей предпочитают банковские операции в Интернете, еще 15 процентов предпочитают банковские операции со своих мобильных устройств и 14 процентов предпочитают использовать сочетание онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Даже если исследования показывают, что потребители склонны к использованию только цифрового банкинга, вы все равно можете задаться вопросом, подходит ли вам онлайн-банкинг. Изучение того, как переключать банк, может показаться трудоемким процессом помимо вашего уже загруженного графика.

Хорошие новости: переместить текущий счет в новый банк, в том числе в онлайн-банк, довольно просто. И независимо от того, насколько просто заменить обычную текущую учетную запись, есть много преимуществ, которые дает переход на онлайн-банкинг, которые могут окупить ваше время. В эпоху цифровых технологий стало довольно просто делать такие вещи, как создание прямого депозита и перевод оплаты по счетам в новый банк.

Если вы спрашиваете: «Что нужно сделать, чтобы перевести мой текущий счет в онлайн-банк?», Подумайте о следующем:

Выберите правильный аккаунт и приступайте к работе

Перво-наперво: почему вы хотите перевести текущий счет в новый банк? Выявление причины, по которой вы переходите, в первую очередь поможет вам найти текущий онлайн-счет, который соответствует вашим потребностям.

Может быть, вы хотите более высокую процентную ставку. Или, может быть, вам нужны вознаграждения — такая учетная запись, как Discover Cashback Debit, позволяет вам зарабатывать 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц. ¹ Если вы хотите заменить свою обычную текущую учетную запись, вам также следует учитывать любые возможные комиссии и наличие страховки FDIC для вашей новой учетной записи.

Поприветствуйте
кэшбэк за покупки по дебетовой карте
.

Без ежемесячной платы.
Нет требований к балансу.
Нет, правда.

Смотрите подробности

Discover Bank, член FDIC

После того, как вы решили, какой онлайн-счет открыть, вам нужно будет заполнить заявку. Обычно вас просят предоставить некоторые основные данные, такие как ваш адрес и номер социального страхования, и вы можете указать начальный баланс и пополнить свой счет, переведя деньги с существующего. Вы также должны найти инструкции по настройке доступа к учетной записи в Интернете и с мобильных устройств.

Теперь пора переходить к другим аспектам финансового менеджмента.

Зарегистрируйтесь в системе прямого депозита

Если вы решаете, как сменить банк, подумайте о других функциях, которые могут помочь вам управлять своим текущим счетом и бюджетом. Например, автоматизация ваших финансов может быть простым способом идти в ногу с вашими финансовыми целями. Это помогает создавать системы, которые могут практически исключить человеческую ошибку.

«Когда дело доходит до согласованности, системы превосходят людей.Они не устают, не болеют и не теряют мотивацию, — говорит Тиффани Аличе, основательница The Budgetnista, веб-сайта финансового образования. «Системы также не принимают иррациональных финансовых решений, основанных на эмоциях», — добавляет она. Если ваш работодатель напрямую переводит вашу зарплату на ваш текущий счет, вы не рискуете потерять чек (куда это делось?) Или забыть внести депозит самостоятельно.

Продано? Убедиться, что у вас есть прямой депозит, при переводе текущего счета в новый банк легко, независимо от того, впервые ли вы используете прямой депозит или используете его в течение некоторого времени.Обычно вам нужно уведомить своего работодателя и предоставить ему форму авторизации с вашей новой банковской информацией, включая номер вашего счета и маршрутные номера. Вы можете получить эту форму авторизации в своем новом банке. У вашего работодателя также может быть своя собственная форма, которую вы должны заполнить.

Настройка оплаты счетов

Когда вы переводите текущий счет в новый банк, вам также нужно будет перенести оплату счетов в новый банк, чтобы регулярные расходы не пропали без вести.

Войдите в свой текущий текущий счет и просмотрите все запланированные регулярные платежи по счетам.Если бы они работали на автопилоте, можно было бы легко забыть о некоторых мелких платежах, которые поступают с вашего текущего счета на рег. Затем перейдите к своей новой онлайн-учетной записи, найдите вариант оплаты счетов и следуйте инструкциям своей учетной записи, чтобы настроить оплату счетов для каждой из ваших расходов.

Оплата счетов онлайн — это то, что финансовый консультант Сьюзан Йенш делает со своими счетами. Йенш является основателем ModernSuzy.com, веб-сайта по личным финансам, посвященного обучению женщин управлению домашними финансами.

«Настройка онлайн-оплаты счетов оказалась для меня действительно полезной, потому что она помогает контролировать мой денежный поток», — говорит она.

Вместо того, чтобы произвольно планировать платежи по счетам и рисковать овердрафтом, она обязательно планирует их сразу после того, как двухнедельные депозиты попадают на ее текущий счет. Таким образом, она знает, что на счете достаточно денег, чтобы покрыть их.

«Получается, что моя ипотека и машина выплачиваются, когда выплачивается первая зарплата.Моя кредитная карта и некоторые другие счета выставляются на две недели позже, так как эти даты оплаты более гибкие », — добавляет Йенш.

Расписание автоматических переводов

При переводе текущего счета в новый банк вы можете рассмотреть возможность настройки автоматических переводов на свой сберегательный счет. Аличе, основательница The Budgetnista, призывает свою аудиторию создать несколько сберегательных счетов — по одному для каждой цели, — а затем настроить автоматические переводы на каждый. Например, у вас может быть один автоматический перевод на ваш сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, а другой — для вашего сберегательного счета, предназначенный для расходов на отпуск.

Вы можете настроить автоматические переводы, войдя в свою учетную запись онлайн. Вам нужно будет выбрать, в какую учетную запись будет поступать перевод, сумму перевода и периодичность перевода (подумайте, еженедельно, после каждой зарплаты или ежемесячно).

Замена вашего обычного текущего счета

Благодаря оптимизированным процессам, которые предоставляют онлайн-банки, научиться переключать банки очень просто. И Ван, и Аличе соглашаются, что онлайн-банки могут предоставить льготы и гибкость, которые помогут вам автоматизировать свои финансы и достичь ваших финансовых целей.

¹ Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash) и платежи по кредитам или счетам средства, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, не подлежат возврату денежных средств. Кроме того, покупки, совершенные с использованием сторонних платежных аккаунтов (таких как Venmo ^® и PayPal ^™, которые также предоставляют платежи P2P), могут не иметь права на получение вознаграждения за возврат наличных.Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.