Как разделить кредит при разводе: Как делится кредит после развода

Содержание

Кредит при разводе \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит при разводе (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Кредит при разводе

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Как указал суд, в силу п. 3 ст. 34 СК РФ право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака по уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Истица осуществляла уход за общим ребенком. Более того, материалы дела, вопреки доводам жалобы, подтверждают постоянный доход истицы в спорный период времени. Доказательств тому, что доход семьи состоял исключительно из доходов ответчика, последним представлено не было. Вопреки утверждениям в жалобе квитанции на имя ответчика по погашению кредита, отсутствие просрочек по его оплате и факт получения иного кредита после расторжения брака с целью погашения предыдущих кредитных обязательств таковыми признаны быть не могут, поскольку факта того, что в погашение кредита в период брака использованы личные денежные средства ответчика, не подтверждают. Более того, общим имуществом является не квартира, приобретенная ответчиком, а денежные средства, потраченные из семейного бюджета в период брака на исполнение кредитных обязательств. Таким образом, суд отказал в удовлетворении требования истицы о взыскании с ответчика денежных средств.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 39 «Определение долей при разделе общего имущества супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд частично удовлетворил требования истца к ответчику о взыскании компенсации за суммы, внесенные в счет погашения обязательства по кредитам. Суд согласился с доводами истца, основанными на положениях ч. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ, о взыскании с ответчика 1/2 стоимости сумм, внесенных на погашение заключенных истцом в период брака кредитов, которые истец продолжал самостоятельно погашать после расторжения брака. При этом суд признал неверными выводы нижестоящего суда относительно определения периода выплаты денежных средств. Как указал суд, доказательств того, что после расторжения брака ответчиком были понесены расходы по оплате кредитов, представлено не было.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Кредит при разводе

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как разделить долги супругов при разводе?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)При разделении, например, долгов по кредиту, взятому супругами во время брака, но не погашенному к моменту его расторжения, необходимо учитывать следующее. Допустим, супруги приобрели квартиру в совместную собственность на средства, полученные в банке по кредитному договору одним из супругов. При разделе пополам квартиры между супругами также может быть разделен пополам оставшийся по кредитному договору долг, поскольку заемные денежные средства были направлены на приобретение квартиры, подлежащей разделу (п. 3 ст. 39 СК РФ).

Нормативные акты: Кредит при разводе

Как разделить кредит при разводе супругов?

Кстати:
Знаете о нашей услуге «Развод без стресса»?
Подробнее


Подавляющий процент вновь созданных молодых семей сразу после того как отшумят свадебные торжества приступают к обустройству своего семейного «гнездышка». Ни для кого не секрет, что данный процесс требует довольно серьезных финансовых вложений. И очень редко какая из молодых пар набирается терпения для сбора необходимой суммы. Чаще всего молодожены предпочитают обратиться в банк за получением кредита. Очень мало кто-то из них задумывается в этот момент, как будет происходить раздел кредита в случае возможного развода.


К огромному сожалению, далеко не каждой молодой семье в силу самых разных причин удается надолго сохранить брачные отношения. Параллельно с процедурой развода перед некогда счастливыми супругами встает не самый приятный вопрос о разделе имущества, совместно нажитого за время семейной жизни, а вместе с ним и деление кредитных обязательств супругов перед банками и прочими финансовыми организациями.


В соответствии со статьей 38 СК РФ, самый простой способ раздела любых долговых обязательств при разводе – это полюбовно договориться с бывшим супругом о том, как будут разделены долги после расторжения брака.


Увы, если супруги добровольно не достигли соглашения о том, как разделить долговые обязательства, то решать данный вопрос в обязательном порядке будет только суд. По положениям ст. 39 СК РФ, общие долги супругов подлежат делению в тех же пропорциях, что и имущество.


Если у вас нет моральных сил, желания, времени — мы возьмем вашу проблему на себя и решим спор о разделе кредита. Ваше участие будет минимальным. Звоните + 7 (495) 722-99-33 или пишите в WhatsApp.

Как делится кредит при разводе?


Несмотря на то, что в кредитных документах может быть указано имя только одного супруга, это не означает, что выплачивать такой кредит после расторжения брака он будет единолично.


Ответ на данный вопрос подробно указывается в статье 45 СК РФ. Считается, что денежные средства, взятые в кредит, одним из супругов во время совместного проживания в браке идут на нужды всей семьи. Именно поэтому обоим супругам часто приходится выплачивать кредит после развода, а в случае просрочки банк будет иметь право наложить взыскание на совместное имущество.


Как уже говорилось выше, долги будут разделены не пополам, а исходя из той части собственности, которую каждая из сторон получит после развода. Но и здесь не все так просто! На практике возникает довольно большое количество спорных моментов, относящихся к долговым обязательствам супругов, которые далеко не всегда можно решить только соответствующими статьями семейного кодекса.


Можно очертить примерный круг случаев, в которых долг считается общим:

  • получение денежных средств в кредит по взаимному согласию партнеров;
  • использование кредитных средств на удовлетворение общих семейных нужд;
  • осведомленность одного супруга о наличии кредитных обязательств перед третьими лицами у его партнера по браку.


Примечание: в ряде случаев долг не может быть признан общим. Например, если муж взял кредит на покупку дорогостоящего ружья, при этом охота являлась для него лишь развлечением, но никак не источником дохода или иного промысла. Кредитные обязательства в этой части останутся за супругом, приобретавшем в кредит указанное имущество.


Таким образом, суд, при разделе долговых обязательств выясняет:

  • В какой период были оформлены обязательства;
  • Знал ли второй супруг о кредите;
  • На какие нужды были потрачены кредитные денежные средства, подтверждается ли это какими-либо документами;
  • Относятся ли траты заемных средств к нуждам семьи.


Признав долг истраченным на нужды семьи, суд присуждает его погашение в тех же долях, в которых было распределено фактически нажитое имущество супругов.


При разделе долговых обязательств между супругами суд не учитывает займы, которые были оформлены одним из партнеров до вступления им в законный брак. Кроме того, если супруги еще при совместной семейной жизни хотят разделить имеющиеся у них долговые обязательства, то они вправе заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества, в которых будет все четко оговорено, кто и за какие обязательства будет нести ответственность в случае возможного расторжения брака. Именно любой из этих вариантов опытные юристы всегда советуют партнерам, которые допускают возникновение сложностей в семейной жизни.


Указанный документ целесообразно оформить еще до вступления в брак или же в любой день до начала бракоразводного процесса. Следует принять во внимание тот факт, что при выдаче ипотеки большинство банков сами предлагают супругам подписать брачный договор, в котором будут прописаны все их права и обязанности в случае развода.


Даже если весь объем кредитных обязательств в ходе бракоразводного процесса по каким либо причинам был возложен судом на одного из супругов, то в этом есть и определенные положительные моменты для него, так как он автоматически становится единоличным и полноправным собственником имущества, за которое он выплачивает кредит.

«Тайные» долги по кредитам


Если вы думаете, что никогда с ними не столкнетесь, то ошибаетесь. Кредитные карты есть почти у всех — кто-то их оформляет на всякий случай, а кто-то – чтобы активно пользоваться. При этом второй супруг даже не подозревает о тратах и узнает о них только при разводе.


Есть и откровенно мошеннические схемы, использующиеся непорядочными супругами для получения преимущества в долях. Суть таких схем состоит в заключении фиктивного договора займа, якобы направленного на нужды семьи. Конечно, чтобы вывести на чистую воду мошенников, потребуется и юридическая подкованность, и умение донести до судей свои аргументы.

Даже если люди живут вместе, у каждого из них могут быть свои тайны

Юридическая помощь при делении кредита


Разделение долгов – специфическая процедура, сложная для обычных людей и требующая познаний не только в юриспруденции, но и в финансовом и налоговом праве.


Не пускайте ситуацию на самотек, чтобы не пришлось погашать чужие долги. Наиболее грамотным шагом будет обращение в ходе бракоразводного процесса за помощью к нашему профессиональному юристу.


Опытные специалисты МЦПИ «Планета Закона» готовы оказать комплексную правовую поддержку и рады предложить специальную программу «Расторжение брака без присутствия супруга», включающую как помощь по непосредственно разводу, так и по сопутствующим вопросам – например, по разделу имущества. Звоните – консультация поможет разобраться в ситуации + 7 (495) 722-99-33 или напишите нам в WhatsApp.

Как разделить кредит после развода супругов: помощь адвоката

   Как разделить кредит после развода супругов? Кто выплачивает кредит после развода перед банком?

Кто выплачивает кредит после развода?

   Как делятся кредиты при разводе? Суд может делить нажитое не на равные две части, а с учетом многих нюансов и обстоятельств. Кредиты, взятые в браке, при разводе делятся равными долями, не зависимо от того, есть в паре дети или нет. Они имеют право только на алименты. При разделе кредита, судебному органу не важно, кто был основным заемщиком, платить все равно должны и муж и жена.

   Как разделить кредит после развода? В случае раздела долгам по ипотеке, бывшие муж и жена обязаны проинформировать кредитора о разделе долга, а банк, в свою очередь, оформляет новый кредитный договор и каждому созаемщику выдается собственный график платежей. Если начинается судебное разбирательство — семейный спор, то на заседания обязательно должен явиться представитель банка.

ВНИМАНИЕ: судебная практика в направлении бракоразводные дела идет в настоящее время на пути того, что в случае отсутствия согласия банка на раздел кредитного долга — суд отказывает в требовании перезаключить кредитный договор на иных условиях. Юрист по семейным спорам должен провести предварительную работу с банком, составить предложение об изменении кредитного договора, выяснить остатки задолженности, суммы выплаченные самостоятельно после фактического развода супругов.  

   Кредиты после развода супружеской пары разделяются поровну, независимо от их целевого использования. Возможно в некоторых случаях мировое соглашение о разделе имущества супругов. Но есть исключения. Если кредит был оформлен не для общих целей. К примеру, жена оформила займ, и проиграла деньги в казино в тайне от своей второй половины. Такой кредит в браке при разводе подлежит погашению супругой в единоличном, независимо от того, работает та или нет.

   В любом случае, как бы ни было поделено имущество или кредиты, после развала ячейки общества не должны быть затронуты интересы несовершеннолетних детей. Суд рассматривает все тонкости ситуации и может пойти навстречу одному из родителей и произвести раздел кредитов после развода не равными долями. Узнайте в ходе консультации адвоката по семейным делам все подробности.

ПОЛЕЗНО: смотрите полезное видео по теме раздел долгов супругов и пишите свой вопрос в комментариях ролика для получения бесплатного совета бракоразводного адвоката прямо сейчас

Как разделяется займ, полученный в браке?

   Совместной считают такую часть приобретенного за банковские средства имущества, за которую производились общие отчисления во время пребывания супругов в официальных брачных отношениях. Если кредитные обязательства были взяты до официального бракосочетания, но в этот период пара совместно проживала, то если это будет доказано, существует возможность, что раздел долговых обязательств будет произведен.

   Подать иск о разделе долгов супругов и выяснить то, что имеющийся долг совместный, не составляет труда: о том, что он имеется, и муж, и жена знают, и его наличие не опровергают. Этими средствами были покрыты общие семейные потребности. Кроме того, имеется зафиксированное одобрение на получение займа от другого супруга. В случае если таковое согласие отсутствует, совместный долг тоже считается существующим. При разделе общего имущества супругов, общие долги они должны погашать вдвоем.

Раздел долгов бывших супругов по кредитным картам

   Если имеется незакрытый кредитный долг на банковской карте, то после бракоразводного процесса суд с большой вероятностью должен признать, что обязанность выплачивать займ по карте должен каждый из супругов вне зависимости от того обстоятельства, на кого оформлен карточный счет и выдана карта. Признать карточный раздел долга по кредиту между супругами общим возможно, если будут предоставлены четкие доказательства, которые указывают, что данные денежные средства были израсходованы на семейные потребности. В таких случаях имеется возможность договориться между собой мирно. Если банковскую кредитную карту оформлял на свое имя один из супругов, но передал ее для пользования другому, то и выплачивать этот долг обязан тот, кто ею пользовался.

   К сожалению, подобные финансовые споры сегодня возникают нередко, поэтому, чтобы столкнуться с ними с минимальной долей вероятности, нужно, и это как минимум, очень внимательно изучать все подписываемые документы.

Раздел кредита в гражданском браке

   Гражданский брак называют фактическими брачными отношениям. В настоящее время законом не урегулирован статус фактических брачных отношений, имущественные обязательства и долги бывших гражданских супругов защищены плохо.

   «Гражданский брак» не порождает семейных обязанностей, предусмотренных законодательством. А значит, и прекращение фактических брачных отношений не влечет последствий в виде раздела долговых обязательств по СК РФ. Не смотря на это, есть судебная практика по спорам о разделе кредитов при распаде гражданского брака.

   Положительные решения судов о разделе кредита между «гражданскими» супругами известны по следующим ситуациям:

  1. Кредит был взят во время гражданского брака, в последующем брак был зарегистрирован в установленном порядке. Суды, разделяя такой долг между супругами, исходят из того, что кредит выплачивается во время брака и за счет общих средств. Такой кредит суда признают общим долгом супругов.
  2. Кредит взят на приобретение имущества, которое использовалось совместно. Гражданские супруги ведут общий быт, проживают совместно. Кредит, взятый на ремонт общего имущества, иныецели, связанные с обеспечением бытовых условий может быть в ряде случаев признанным судом общим долгом.

   Однозначного ответа на вопрос, могут ли быть поделены кредиты между бывшими гражданскими супругами, нет. В законодательстве планируются соответствующие изменения, направленные на защиту прав стороны фактических брачных отношений, но на данный момент разрешение таких споров зависит от позиции суда, сложившей в регионе практики.

   Наш адвокат по разделу долгов супругов поможет найти практику за Вас, выстроит линию защиты в суде, которая обеспечит восстановление права на возмещение долга со второй стороны фактически брачных отношений.

ПОЛЕЗНО: все про раздел имущества приобретенного в гражданском браке по ссылке, смотрите видео с советами адвоката по разделу имущества и пишите свой вопрос в комментариях ролика

Помощь адвоката по разделу долгов супругов в Екатеринбурге

   Когда супруги решают прекратить совместное сожительство и официально оформляют прекращение супружеской жизни разводом, решение о дележе всего нажитого дается не просто. Процесс раздел имущества супругов в суде превращается в поле боя, на котором никто из бывших любящих сторон не собирается уступать друг другу. Казалось бы, каждый забирает то, что сам купил. Но если в браке появились дети, жена не работала, а дорогостоящие вещи приобретались на зарплату мужа, как поделить их по справедливости? Тем более, когда справедливость видится для каждого в своем варианте…

   Проще произвести раздел общих долгов супругов, кредиты при разводе супругов, если заблаговременно составлен договор или достигнуто взаимное согласие. Это можно оформить документально, получив услуги адвоката по семейным спорам и заверив подписанный документ у нотариуса. Соглашение о разделе долгов супругов можно заключить и в период, когда брак прекращен между сторонами. Если договориться не удалось, пара обращается в суд. Возникает много вопросов. Как делить квартиру или автомобиль? Кто будет платить долги? Делятся ли кредиты при разводе?

   Наш адвокат по разводам готов помочь решить Вам даже самый сложный семейный спор.


   Если вы не знаете, как поступить в данной ситуации, важно заручиться поддержкой наших опытных специалистов. Наши бракоразводные адвокаты продолжительное время работают в интересующей вас сфере деятельности. Также вы можете изучить отзывы в интернете об услугах нашего Адвокатского бюро. Обязательно примите во внимание наши рекомендации.

Читайте еще по вопросам раздела долгов супругов:

Смотрите образец искового заявления о разделе кредита при разводе по ссылке на нашем сайте

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А. В. Кацайлиди

Как правильно делить имущество при разводе

Развод – в первую очередь непростое моральное испытание, однако при этом он зачастую затрагивает и финансовые вопросы.

Большинство супругов в момент расторжения брака сталкиваются с необходимостью делить имущество. Как это происходит и что нужно знать – рассказываем сегодня.

Имущество, которое не делится при разводе

По закону, разделу не подлежит имущество, которое имелось у супругов до вступления в брак, а также имущество, которое было подарено либо получено в наследство одним из супругов уже во время семейной жизни. Например, если один из супругов купил автомобиль еще до свадьбы – после развода машина останется у него. Другой пример – один из супругов получил в наследство от бабушки квартиру, будучи уже в браке. После развода эта квартира не подлежит разделу, она останется в собственности наследователя.

Однако здесь есть и нюанс – если один из супругов внес вклад в улучшение имущества другого супруга, после развода он имеет право отсудить какую-то часть в зависимости от размера этого вклада. Например, если приобретенный до брака автомобиль после свадьбы попал в аварию и его ремонтировали. При наличии документов, подтверждающих оплату услуг по ремонту (например, смета работ и чек с СТО) можно претендовать на компенсацию.

Какое имущество нужно делить

Разделу подлежит все имущество, нажитое в браке – недвижимость, авто, техника, украшения, деньги, как наличные, так и размещенные на депозитах, вложенные в ценные бумаги и пр. Базовое правило подразумевает, что все это делится ровно пополам. При этом делить поровну придется и обязательства, например, кредиты. При этом зачастую не имеет значения, кто из супругов вносил в совместную жизнь более значительный финансовый вклад и на кого оформлена собственность. Даже если один из супругов вообще никогда не работал и не зарабатывал, он все равно имеет право получить половину совместно нажитого имущества.

Как делить имущество

Самый лучший способ разделить имущество с бывшим супругом – это решить вопрос мирно, договорившись между собой. Если, к примеру, муж изъявляет желание оставить большую часть имущества либо вообще всё бывшей жене – закон этого не запрещает. Супруги могут сами решить между собой, кому что достанется и в каких пропорциях.

Если супругам удалось мирно договориться между собой, процедура оформления будет максимально простой. Нужно просто обратиться к нотариусу и задокументировать права собственности на те или иные ценности и обязательства. Однако обратите внимание, что даже в таком случае каждый из супругов имеет три года, чтобы оспорить в суде ранее принятое решение и попробовать отсудить что-то еще. Так что мирный договор не исключает неприятных сюрпризов в будущем.

Если решить дело миром не удается, придется обращаться в суд. Такой шаг может позволить разделить имущество не поровну, даже если один из супругов против этого возражает. Обычно это касается семей, которые успели обзавестись детьми. Тот родитель, с которым дети останутся жить после развода, может, к примеру, претендовать на большую долю общей недвижимости. Кроме того, супруг, который внес в благополучие семьи больший финансовый вклад, может попробовать доказать в суде, что он имеет право получить больше благ, чем его бывший партнер.

Судебные тяжбы – дело хлопотное и не быстрое. Суд в любом случае даст супругам 3 месяца на примирение. За это время стоит попробовать все же договориться между собой и решить дело миром, без судебных разбирательств. Если один из супругов все так же настаивает на неравном разделе, а второй с этим не согласен, начнется судебный процесс, и обеим сторонам придется предоставить суду обоснования своей позиции и доказательства.

Учитывайте, что судебное рассмотрение дела о разделе имущества облагается пошлиной в размере 5% от стоимости этого имущества. Если супруги делят через суд квартиру стоимостью 50 тысяч долларов – придется заплатить 2,5 тысячи в виде пошлины. Платить будет тот, кто подал иск – как правило, это тот из супругов, кто претендовал на большую часть нажитых благ.

Брачный договор

Чтобы застраховать себя от неприятных сюрпризов на случай развода, можно заключить с супругом брачный договор, в котором будут описаны все нюансы относительно того, кто и что получит при расторжении брака и какие условия на это повлияют.

Брачный договор можно заключить как до брака, так и в любой момент после свадьбы. Он может касаться вообще всего нажитого имущества либо отдельного объекта – например, квартиры. Договор оформляется у нотариуса. Перед этим специалист проконсультирует супругов по любым вопросам, связанным с брачным договором, и поможет составить правильную форму документа.

Не стоит ассоциировать брачный договор с недоверием и меркантильностью – этот документ позволяет максимально легко и цивилизованно решить любые имущественные споры.

 

 

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

https://realty.ria.ru/20210715/razvod-1741385462.html

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе — Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. .. Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

2021-07-15T15:07

2021-07-15T15:07

2021-07-29T12:49

realty-гид – риа недвижимость

жилье

законодательство

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_11d2fa6cb9bc3072bf2bac6626ac2c7e.jpg

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.Азы развода с ипотекойПрежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников. Нужно ли уведомлять банк?Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.»Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова. Как и кем делится квартира?Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей. При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества. Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны. Поможет ли делу брачный договор?Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова. Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации. А можно просто не платить?Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь. «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт. Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт. Детальный разбор конкретных кейсовКак говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества. Вкладывались изначально оба, но затем платил одинОдна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам. «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев. Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше. «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт. Купил до брака один, но платят по ипотеке вместеНе менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет. «Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко. У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова. «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства. Купил до свадьбы, но зарегистрировал право послеНередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации. При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством. Маткапитал в нагрузкуСлучается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ). Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.Гражданский брак и ипотекаА вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова. Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка. В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права. Продаю немедленно!Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов. И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

https://realty.ria.ru/20190219/1551064266.html

https://realty.ria.ru/20180307/1515923626.html

https://realty.ria.ru/20210330/razvod-1603446203.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright. html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_bd83b3ebb6ac2933e51f68d5e67eba32.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

realty-гид – риа недвижимость, жилье, законодательство, ипотека, россия

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.

Азы развода с ипотекой

Прежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.

Нужно ли уведомлять банк?

Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.

«Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», поясняет Волкова.

Как и кем делится квартира?

Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей.

«Однако бывшие супруги могут сами договориться, как разделят квартиру и долг. В таком случае нужно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будет указан основной заемщик. Сделать это просто: достаточно подать заявление об изменении состава заемщиков», поясняют в пресс-службе «Райффайзенбанка».

При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.

Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны.

Поможет ли делу брачный договор?

Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова.

Если между мужем и женой заключен брачный договор, то совместно нажитая квартира делится в соответствии с его условиями. При этом в документе можно прописать, что режим общей собственности не распространяется на денежные средства, которые один из супругов выплачивает на погашение обязательств по ипотечному кредиту. То есть, например, после расторжения брака квартира перейдет только к тому, кто осуществлял выплаты, указывает юрист.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.

А можно просто не платить?

Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь.

«Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт.

Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.

«И ни в коем случае нельзя брать потребительский кредит на погашение ежемесячного платежа, так как, не рассчитав кредитную нагрузку, в дальнейшем заемщик может столкнуться с еще большими проблемами. Это путь в кабалу!» – предупреждает эксперт.

Александр Цыганов

Заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве РФ

Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт.

Детальный разбор конкретных кейсов

Как говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества.

Вкладывались изначально оба, но затем платил один

Одна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.

Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам.

«Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.

19 февраля 2019, 12:12

По закону любви: в какие ловушки с недвижимостью могут угодить супруги

Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.

Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше.

«Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», добавляет эксперт.

Купил до брака один, но платят по ипотеке вместе

Не менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.

«Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», перечисляет Гордейко.

7 марта 2018, 14:28ИнфографикаКак делить имущество в браке и при разводеЕсть темы, которые будут актуальны всегда. В частности, тема оформления имущества мужем и женой в браке, его раздела при разводе, а также нюансы наследования доли умершего супруга. Сайт «РИА Недвижимость» подготовил инфографику-шпаргалку, которая раскрывает базовые правила обращения с недвижимостью в браке.

У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова.

«Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», уточняет собеседница агентства.

Купил до свадьбы, но зарегистрировал право после

Нередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации.

«В частности, ВС постановил, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов. Соответственно, недвижимость, приобретенная по сделке, заключенной до брака, не является совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе», объясняет юрист.

Григорий Скрипилев

Руководитель практики юридической компании «Интерцессия»

При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством.

30 марта, 14:01

Милые бранятся: как развод превращает людей в квартирных аферистов

Маткапитал в нагрузку

Случается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.

В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

«То есть жене причитается не только доля, соответствующая 1/4 размеру маткапитала, но и половина от стоимости той доли квартиры, которая не оплачена материнским капиталом. К сожалению, отцы не всегда понимают тяжесть воспитания маленьких детей и ведения домашнего хозяйства. Другое дело, что отцу тоже положена доля, но часто бывает так, что ее нельзя выделить, и в итоге в квартире остается мама с детьми, а бывший супруг де-факто лишается жилья», говорит Кучембаев.

Алмаз Кучембаев

Юрист по недвижимости

Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.

Гражданский брак и ипотека

А вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова.

Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную.

В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка.

«Банк оценит способность оставшегося заемщика платить ипотеку в одиночку. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что один заемщик справится с нагрузкой», – говорит собеседница агентства.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права.

Продаю немедленно!

Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.

«Проще всего продать заложенную квартиру, досрочно погасить ипотеку и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами. Игнорировать ипотечные платежи также не рекомендуется, так как можно получить штрафы, пени и плохую кредитную историю», заключает юрист.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

Как супругам разделить обязательства по ипотеке при разводе?

Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами


При разводе квартира, купленная в кредит, признается совместно нажитым имуществом супругов. И неважно, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, выступил ли один из супругов созаемщиком и кто стал собственником квартиры. За супругами сохраняются равные имущественные права и обязательства, и они несут солидарную ответственность перед банком по кредиту.


Есть несколько способов выплаты ипотечного кредита при разводе.


1. Супруги продают квартиру и за счет вырученной суммы закрывают долг. Остаток они делят в равных долях между собой.


Возникает вопрос: можно ли продать квартиру, если она куплена в кредит? Да, возможны несколько вариантов.

  • Досрочно, до продажи, погасить кредит.
  • Продать квартиру с участием банка, который выдал кредит. Как это выглядит: собственник недвижимости находит покупателя, который уплачивает его кредит. Затем банк и Росреестр снимают обременение на квартиру (залог). После этого банк передает ее покупателю по договору купли-продажи. Разницу между стоимостью квартиры и суммой оплаты покупатель передает первоначальному собственнику.
  • Переоформить кредит на покупателя. В этом случае он возмещает заемщику уже выплаченные банку средства, а оставшуюся сумму погашает в течение установленного срока. Но покупатель должен соответствовать требованиям банка.


2. Супруги заключают соглашение о том, что квартира остается одному из них. Тот, кому достанется квартира, продолжит выплачивать кредит. Второй супруг отказывается от своей доли. При этом он вправе получить половину суммы, которая была выплачена банку.


3. Квартира делится на доли через суд. Каждый из супругов будет выплачивать кредит пропорционально своей доле. Если один из них не будет платить, то второй супруг вправе будет через суд взыскать с него половину платежей.

Долги для бывших. Как поделить кредит при разводе

Антон и Ксения готовились к бракоразводному процессу. Но оказалось, что это не самое неприятное, что им пришлось пережить. Дело в том, что в браке у пары было два немаленьких кредита. Малая часть была выплачена до развода, а потом финансовый долг упал на плечи Ксении. Антон отрёкся от долговой нагрузки и заявил, что никакого отношения к этому больше не имеет.

Девушка начала потихоньку самостоятельно выплачивать семейные кредиты, но решила всё-таки обратиться в суд, чтобы взыскать с бывшего мужа хотя бы половину суммы.

Однако, согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, отмечает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Общим имуществом супругов являются также приобретённые за счёт общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, — объяснил Петр Гусятников.

Адвокат Палаты адвокатов Самарской области Виктория Тюрина также пояснила, что в Семейный кодекс РФ входит понятие «нужды семьи», под которым понимаются затраты на совместное хозяйство, ремонт и так далее. Соответственно, если кредитные деньги были потрачены на семейные нужды, то выплачивать должны оба супруга, в том числе после расторжения брака.

Виктория Тюрина также пояснила, что, если на одного из супругов оформлен кредитный договор, а второй является поручителем по нему, можно обратиться в банк с заявлением о переоформлении кредитных обязательств на обоих супругов. Но это означает изменение условий кредитного договора, на что банки соглашаются редко.

Поэтому бывшим супругам приходится либо договариваться (например, кто-то один платит кредит с одновременным увеличением доли в имуществе), либо решать спор в судебном порядке. Банк обычно просто требует выплаты с того, кто является заёмщиком. Но этот супруг имеет право через суд потребовать компенсацию половины расходов со второго супруга, — рассказала адвокат.

Петр Гусятников отметил, что банки при выдаче кредита учитывали финансовую составляющую того человека, на имя которого кредит выдавался, за исключением случаев, когда супруги являются созаёмщиками.

Поэтому чаще всего получается, что кредит выплачивает один, а со второго взыскивается половина потраченных денег, если между бывшими супругами, конечно, нет брачного договора или соглашения о разделе имущества, — объяснил эксперт.

А на случай, чтобы не было проблем во время или после развода, лучше сохранять доказательства того, что деньги пошли на общие нужды при оформлении кредита. Виктория Тюрина советует прописывать условия выплаты кредитов в брачном договоре, чтобы избежать конфликтов после развода.

Кредитная карта, ипотека, авто и медицина

Знакомое обещание, которое встречается на большинстве свадебных церемоний — пока долг не разлучит нас со смертью, — может вызвать волну осложнений при разводе.

Разделение общих активов является приоритетом, но что происходит с долгами при разводе? Счета, которые обычно обрабатываются во время брака, могут стать предметом споров, когда дела распадаются.

В рамках решения о разводе суд делит долги и активы пары, решая, кто несет ответственность за оплату конкретных счетов.Равенство — это цель, но разделение активов может изменить это соотношение. Если, например, супругу предоставляется больше имущества, это решение может сопровождаться увеличением долговых обязательств для этого супруга.

В каждом штате есть свои законы о разделе долгов и активов. В некоторых штатах учитываются активы и долги, которые каждый из супругов привел в брак. Другие государства считают, что все находится в равной собственности. И, конечно же, на любое решение повлияет брачный договор.

В вашем декрете о разводе прописано, как будет делиться долг.Давайте рассмотрим категории долга, на которые повлиял развод:

  • Задолженность по кредитной карте
  • Ипотечный долг
  • Задолженность по автокредиту
  • Медицинская задолженность

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте только на ваше имя

Скорее всего, вы не будете нести ответственность за задолженность вашего супруга по кредитной карте, если она удерживается не на ваше имя.

Совместная задолженность по кредитной карте

Ответственность по совместному долгу по кредитной карте может варьироваться, но в большинстве штатов семейным долгом считается любой долг, накопленный во время партнерства, независимо от того, чье имя указано на счете.Скорее всего, обе стороны будут нести ответственность за задолженность по кредитной карте при разводе, независимо от того, кто производил платеж.

Ипотечный долг

Лучший вариант: продать дом и поделить деньги

Если обе стороны находятся в ипотеке, самое чистое решение — продать дом и разделить деньги. Даже если вам советуют сохранить это на благо детей, продажа и разделение, как правило, является лучшей стратегией, потому что это позволяет избежать проблем.

Пока вы ждете, когда дом будет продан, вам нужно выработать соглашение со своим бывшим.«На временной основе вам следует попытаться достичь соглашения о том, сколько каждый человек будет платить в счет ипотеки, чтобы защитить кредит обеих сторон», — говорит адвокат по разводам Регина А. ДеМео.

Выкупить супруга или наоборот

Обычно ипотечный долг передается супругу, который зарабатывает значительно больше, чем другой супруг. Или он переходит к супругу, которому предоставляется полная опека над детьми. В таких случаях одна сторона должна будет выкупить долю другой в доме.

«Если одна сторона хочет сохранить дом — а другая сторона соглашается — обратитесь в ипотечную компанию, чтобы имя незаинтересованной стороны было удалено из кредитного соглашения», — сказал Крис Скотт, основатель чикагской компании Opulent Credit Builders, представляющей интересы меньшинства. Предприятие кредитно-ремонтная компания. «Если ипотечная компания не хочет снимать его, вы можете рефинансировать дом, не указав другое имя».

Задолженность по автокредиту

Оба имени в автокредите могут стать настоящей проблемой при разводе.

«Это сложно», — сказал Скотт.

Он сказал, что лучшая стратегия — это обратиться к держателю залога и попросить рефинансировать автомобиль без вашего супруга. Или настаивайте на автоматическом переводе средств со счета другой стороны.

«На самом деле вы обычно видите, что другая сторона не платит, и кто-то застревает», — сказал Скотт. «На самом деле, если они откажутся платить, кредиты каждого испортятся».

Уродливая правда заключается в том, что если один из супругов несет ответственность за выплату долга после развода — включая совместные долги, такие как автокредиты, — платежи могут быть проигнорированы.И если другой супруг участвует в ссуде — в качестве заемщика или соавтора — он несет ответственность за любые невыполнение обязательств, штрафы за просрочку платежа или сборы.

«Если вы не можете продолжать выплачивать ежемесячный автокредит, и у вас нет сбережений, чтобы просто погасить долг, то развод — это часто время, когда людям нужно обменять дорогие автомобили на что-то более управляемое, учитывая их новый бюджет», — сказал ДеМео.

Медицинская задолженность

В штатах, принадлежащих сообществу (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин), вы должны будете оплатить медицинский долг вашего партнера.

В государствах, относящихся к равному разделу собственности, суд учитывает, проживала ли пара вместе (или имело место юридическое разделение), когда был приобретен долг за медицинское обслуживание, а также возможное влияние долга на детей.

Также важно знать, что соглашение о разводе не отменяет условия соглашения о ссуде.

Если ваш бывший банкротство

Если бывший супруг подает заявление о банкротстве из-за того, что он не может справиться с выплатой долга или другими финансовыми обязательствами, это может повлиять на вас.

Как? Банкротство не защитит вас, если вы сами не подадите иск.

Когда физическое лицо подает заявление о банкротстве для погашения совместного долга, долг не аннулируется в суде по делам о банкротстве. Это снимает с этого человека ответственность по долгам. Затем кредитор может преследовать оставшегося должника — того, кто не подавал в суд дело о банкротстве — на полную сумму.

О банкротстве может ошибочно отразиться в вашем кредитном отчете, даже если вы его не подавали, так что будьте осторожны.

Вы также должны тщательно закрывать все кредитные карты и кредитные линии.Бывший супруг может переводить остатки со своих счетов на совместные счета. Или они могут увеличить баланс, оставив вам ответственность за покупки.

Еще одно предостережение: бракоразводные процессы создают благоприятную среду для кражи личных данных. Будьте осторожны, чтобы защитить информацию, такую ​​как ваш номер социального страхования, иначе вы можете однажды выбраться из еще более глубокой финансовой дыры.

Что делать, если мой бывший не платит по разводу?

Даже если один из супругов несет ответственность за выплату долга после развода, и даже если это совместный долг, например автокредит, они могут проигнорировать эти выплаты.Если другой супруг участвует в ссуде — в качестве заемщика или соавтора — он несет ответственность за любые невыполнение обязательств, штрафы за просрочку платежа или сборы.

Если ваше имя указано в ссуде, вы несете ответственность — точка. Кредиторы, скорее всего, не подозревают о разводе и не будут сочувствовать ничему, кроме выплаты ссуды. Всегда лучше включать в соглашение о разводе положение о возмещении убытков. Вы можете подать прошение в суд и потребовать соблюдения условий развода, что может привести к штрафу супруга или даже тюремному заключению.

Выплата долга до завершения развода

Лучшая стратегия — выплатить долг до завершения развода. Однако часто это невозможно, поэтому обязательства разделяются. Например, женщина оплачивает автомобиль. Мужчина отвечает за выплаты по ипотеке.

Проблемы начинаются, когда они либо не могут, либо не хотят платить. Ипотечные компании, кредитные карты и другие кредиторы не являются участниками указа о разводе. Им все равно, кто потратил 4392 доллара на круиз на Косумель после развода.Им просто нужны деньги. Если ваше имя указано в аккаунте, вы на крючке, независимо от того, что написано в вашем декрете о разводе.

Простое решение: не иметь общих счетов.

Попытайтесь закрыть их все и рефинансировать дом, машину и другие ссуды на имя одного человека. Отмените общие кредитные карты и перенесите задолженность на карты на имя каждого человека.

Вот тут-то и пригодится поддержание гражданских отношений с бывшим. Образно говоря, гораздо легче привести дом в новый финансовый порядок, когда другой житель не ненавидит вас.

Другие статьи о браке, разводе и долгах

Кто оплачивает задолженность по кредитной карте при разводе?

Несу ли я задолженность жены по кредитной карте?

Как восстановить кредит после развода

Должны ли мы делать рефинансирование с выплатой наличных до развода?


Источники

(NA), (ND). Вытрите долги, оставьте то, что у вас есть. Получено с http://www.divorcesource.com/ds/encyclopedia/creditor-s-rights-1937.shtml

.

(NA), (ND).Развод и кредит. Получено с http://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/life-events/divorce-and-credit/

.

(Ландерс, Дж.) (27 ноября 2012 г.). Три типа финансовых ошибок, совершаемых женщинами при разводе (и как их избежать). Получено с http://www.forbes.com/sites/jefflanders/2012/11/27/three-types-of-financial-mistakes-divorcing-women-make-and-how-to-avoid-them/#dba4e0637129.

Макдональд, А., (Северная Дакота), Как семейные суды разделяют задолженность при разводе. Получено с: https: // www.legalzoom.com/articles/how-do-family-courts-split-up-debt-upon-divorce

Причард Дж. (29 июня 2016 г.), Что происходит с долгами после завершения вашего развода. Получено с: https://www.thebalance.com/debt-and-divorce-315507

Тайн, Л., (23 июня 2015 г.), Что произойдет с моей задолженностью, если я разведусь. Получено с: http://blog.credit.com/2015/06/what-happens-to-my-debt-if-i-get-a-divorce-119250/

.

NA, (19 июля 2011 г.), Развод и долг: 6 советов, как избежать финансового краха.Получено с: http://www.credit.org/2011/07/19/divorce-and-debt-6-tips-for-avoiding-financial-ruin/

.

Мейер, К., (2 марта 2014 г.), Что ваш адвокат по разводам не скажет вам о семейном долге. Получено с: http://www.huffingtonpost.com/2014/03/02/marital-debt_n_4861960.html

Харелик Дж. (23 октября 2012 г.), «Оплатить долг при банкротстве бывших сотрудников после развода?» Получено с: http://www.bankrate.com/finance/debt/ex-files-bankruptcy-after-divorce.aspx

.

Баттелл, А., (ND), Разделение долга по кредитной карте при разводе. Получено с: http://www.creditcards.com/credit-card-news/help/dividing-credit-card-debt-divorce-6000.php

NA, (17 октября 2013 г.), Руководство по выживанию при разводе: 3 совета, которые помогут вам справиться с долгом во время развода. Получено с: https://www.credit.com/personal-finance/divorce-survival-guide/

.

Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

.

Как распутать совместную задолженность по кредитной карте при разводе — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Писательница Маргарет Этвуд однажды написала: «Развод похож на ампутацию: вы переживаете его, но вас меньше». Если вы, как большинство людей, после развода, вас будет меньше и в финансовом отношении . Однако судебные издержки — это лишь верхушка айсберга: помимо активов делятся обязательства. В зависимости от того, где вы живете и какой судья выносит решение по вашему делу, вы можете оказаться в долгах больше, чем рассчитывали.

Часто пары делятся счетами кредитных карт для управления счетами, объединения счетов и накопления бонусных баллов.Авторизованные учетные записи означают, что только владелец учетной записи несет ответственность за задолженность, и это лицо может контролировать, сколько авторизованный пользователь взимает с карты. Но совместный счет кредитной карты сильно отличается от простого включения человека в качестве авторизованного пользователя. Совместные счета означают, что обе стороны несут ответственность по долгу, даже если одно лицо использовало карту без явного разрешения. При этом, как управлять долгом во время развода?

Вот что вам следует учитывать, если вы планируете распутать совместную задолженность по кредитной карте во время развода.Помните, что последствия развода могут быть длительными и сказаться на вашем финансовом здоровье. Лучше всего проконсультироваться с лицензированным адвокатом для получения юридической консультации и любых вопросов, связанных с конкретным штатом, которые могут у вас возникнуть.

Где вы живете имеет значение

Процесс раскрытия долга при бракоразводном процессе происходит на этапе раскрытия. На этом этапе обе стороны должны представить отчет о чистой стоимости активов, в котором подробно описаны их активы и обязательства. Эти заявления направляются каждому юристу, который затем анализирует обязательства и определяет, каковы обязательства их клиента.

Законы о разводе каждого штата определяют, кто несет ответственность за совместную задолженность по кредитной карте. Суды следуют двум нормам права, общему праву и праву общинной собственности, чтобы определить, как делится долг.

Общее право — это право, которого придерживается большинство штатов страны. В соответствии с этим законом суд признает физическое лицо ответственным за задолженность исключительно на свое имя, а также за любую совместную задолженность, в отношении которой данное лицо являлось авторизованным пользователем.

Девять штатов — Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин — соблюдают законы сообщества.Согласно этому закону, обе стороны несут солидарную ответственность за любой долг, накопленный во время брака. Это означает, что даже если один из супругов выставил счет по кредитной карте на 5000 долларов на свое имя без совместного разрешения, другой супруг несет равную ответственность по выплате долга.

Долги, понесенные для поддержки романа, азартных игр или чрезмерных расходов после объявления о разводе, не будут разделены поровну. В таких случаях долг считается расточительным, и ответственность за него несет только лицо, совершившее покупки.

Судья против кредитора: кто победит?

После процесса обнаружения адвокаты проводят переговоры, чтобы определить, кто будет нести ответственность за выплату долгов во время бракоразводного процесса (окончательное решение о разделении долга выносит судья). Все, что будет принято, будет внесено в окончательное решение о разводе, которое является юридически обязательным документом, в котором подробно описаны соглашения, заключенные в ходе судебного процесса.

Независимо от того, какому закону следует государство, судья все равно может приказать физическому лицу выплатить часть долга, которая ему не принадлежит.В этом случае физическое лицо, чья задолженность находится под именем, технически по-прежнему будет нести ответственность по долгу в глазах кредиторов.

Есть способы защитить лицо, не несущее ответственности по долгу (согласно указу о разводе). Но эксперты говорят, что кредиторы не всегда соблюдают эти стратегии.

«Есть формулировка, которая может быть использована в соглашении о разводе, которое освобождает другую сторону от ответственности и обезопасит ее», — говорит Дебра Рубин, адвокат по бракоразводным процессам из Нью-Йорка.«Есть некоторая защитная лексика, которую вы можете использовать, но она не защищает банк от преследования другой стороны».

Если кредиторы не поддерживают формулировку указа о разводе и преследуют кого-то, кому не было приказано выплатить долг на их имя, это лицо может в конечном итоге подать в суд на другую сторону за неуплату. Хотя это крайняя мера, она может быть необходимой для защиты кредитного рейтинга после того, как кто-то не сможет произвести платеж.

Защита ваших финансов до развода

Лица, которые обеспокоены тем, что их финансы сильно пострадают во время надвигающегося развода, могут предпринять шаги, чтобы защитить себя.

«Вы можете что-то сделать, чтобы контролировать это, будь то введение лимитов расходов или снятие их в качестве авторизованного пользователя», — говорит Алиса Геффнер, адвокат по бракоразводным процессам из Нью-Йорка.

Удаление авторизованного пользователя со счета кредитной карты может быть завершено, связавшись напрямую с эмитентом кредитной карты. Если человеку удобнее оставить учетную запись открытой и не вызывать никаких предупреждающих сигналов о надвигающемся разводе, он может установить лимиты расходов на авторизованную учетную запись.Это можно сделать онлайн или по телефону в компании-эмитенте кредитной карты.

Однако, если кредитная карта является совместной учетной записью, удалить другую сторону не так просто. Компания, выпускающая кредитную карту, скорее всего, потребует от вас полностью закрыть учетную запись после полной выплаты остатка — и потребует согласия обеих сторон на закрытие учетной записи. Если у вас нет денег для погашения остатка, вы можете рассмотреть возможность перевода суммы на карту для перевода остатка только на имя одного человека.

В конце концов, развод — это почти всегда стрессовый и трудоемкий процесс. И даже если судья прикажет разделить совместный долг пополам, потребители все равно могут предпринять шаги, чтобы защитить себя от безответственного поведения со стороны своего нового бывшего.

Как разделить деньги при разводе

10 самых дорогих штатов для развода
Государство Средняя стоимость
1 Калифорния 17 500 долл. США
2 Нью-Йорк $ 17 100
3 Делавэр $ 16 200
4 Массачусетс $ 15 900
5 Техас 15,600 долл. США
6 Нью-Джерси 15,600 долл. США
7 Коннектикут 15 500 долл. США
8 Грузия $ 14 700
9 Вирджиния 14 500 долл. США 90 209
10 Колорадо 14 500 долл. США 90 209

Источник: 24/7 Wall St.

Банковские счета

У большинства пар есть хотя бы один совместный банковский счет, и работа с ними должна быть в первую очередь в вашем списке при распутывании активов при разводе. Начните с создания полного списка всех ваших учетных записей. Пока не беспокойтесь о том, находятся ли они в совместной собственности. Вам необходимо создать запись о каждом существующем банковском счете, после чего вы можете приступить к разделению общих счетов.

Когда вы заполнили свой список, отметьте, какие из них являются совместными счетами.Если вы и ваш супруг по-прежнему дружны, совместное посещение банка и закрытие счетов является жизнеспособным решением. Это может быть неудобно, но на самом деле это самый быстрый способ закрыть общий аккаунт.

К сожалению, если вы не в достаточно хороших отношениях со своим бывшим, чтобы спланировать совместную поездку в банк, скорее всего, вы не сможете закрыть счет, пока вы оба не достигнете соглашения о разводе.

А пока вы захотите открыть новый банковский счет исключительно для себя, если у вас его еще нет.

При разводе очень важно установить свою собственную финансовую идентичность. Открытие собственного банковского счета, если у вас его еще нет, — это первый шаг.

Кредитные карты и ссуды

Не знаете, сколько карточек у вашего будущего бывшего? Может, даже забыл несколько своих? Получение копии вашего кредитного отчета поможет вам идентифицировать все кредитные карты и ссуды, прикрепленные к обоим супругам. Изучите аккаунты, чтобы определить, являетесь ли вы совладельцем или просто авторизованным пользователем.

Имейте в виду, что наличие независимой кредитной истории имеет первостепенное значение, независимо от того, состоите ли вы в браке, разводитесь или холостяк. Пришло время подать заявку на получение кредитной карты только на ваше имя, если у вас ее еще нет.

Что касается существующих совместных кредитных и ссудных счетов — например, кредитных карт, личных ссуд и автокредитов — у вас есть три варианта обработки каждого из них:

  1. Вы можете согласиться выплатить их сейчас.
  2. Вы можете согласиться выплатить их позже.
  3. Вы ничего не можете сделать.

Самый эффективный вариант — немедленно погасить остаток и как можно скорее закрыть счета. Это снижает потенциальный риск для вашего кредитного рейтинга из-за того, что бывший (вероятно, недовольный) потенциально забудет оплатить счет или начнет тратить деньги.

Если вы согласитесь закрыть счета сейчас, даже если вы не выплачиваете их, вы также снизите риск воздействия на ваш кредит. Компании, выпускающие кредитные карты, часто позволяют вам закрыть счет, чтобы избежать дополнительных покупок, увеличивающих баланс.

Обратите внимание, что варианты включают формулировку «согласен». В случае развода не рекомендуется самостоятельно управлять совместными активами или счетами. Если обе стороны не могут договориться о том, как обращаться с кредитными картами и ссудами, вы можете остановиться на третьем варианте: ничего не делать.

Обратите внимание: если у вас есть кредитная карта на ваше собственное имя, но на которой ваш будущий выпускник является авторизованным пользователем, вам не нужно их разрешение, чтобы удалить их. Также разумно удалить себя как авторизованного пользователя на любой из их кредитных карт, чтобы больше не подключаться к ним.

Инвестиционные и пенсионные счета

Разъяснить разделение инвестиций не так просто, как кредитные карты и банковские счета. Знание точных деталей каждой учетной записи имеет решающее значение, прежде чем договариваться о том, как распределить средства.

Например, фактическая стоимость может отличаться от предполагаемой, поскольку инвестиции часто несут разные уровни риска или предусматривают определенные налоги и сборы. И еще нужно учитывать толерантность к риску. Если вы более консервативны, имеет смысл позволить супругу оставить более рискованные вложения.

Иногда ликвидация — лучший вариант. Поскольку сборы за перевод и снятие средств могут быть дорогостоящими, помните о сборах, которые взимаются, прежде чем вы выберете этот маршрут. Если вы решите, что это лучший вариант, многие эксперты рекомендуют сначала продать инвестиции, чтобы разделить потенциальное налоговое бремя прироста капитала.

Разделение пенсионных активов требует определенных требований в зависимости от типа счета. В большинстве планов и счетов есть правила, которые необходимо соблюдать при разделе пенсионных активов при разводе.Например, постановление о квалифицированных семейных отношениях (QDRO) — это постановление суда, используемое для разделения определенных типов пенсионных планов, включая планы 401 (k) и 403 (b).

Ваш дом

Если у вас и вашего будущего бывшего есть дом, банки не позволят вам лишить одного из супругов ипотечного кредита только на том основании, что вы разводитесь. Чтобы получить дом только на ваше имя, вам потребуется его рефинансировать. И самостоятельно получить ссуду может быть непросто, если вы неработающий супруг.Если вы не можете получить одобрение только на свое имя, наиболее приемлемым вариантом может быть продажа дома и разделение выручки.

В качестве альтернативы вы можете оставить оба имени в доме, хотя это гораздо более сложное решение, требующее заключения договора о совместном владении как части развода. Если вы не в хороших отношениях со своим бывшим супругом, возможно, вы не захотите и дальше нести с ним огромное финансовое бремя.

Обратиться за профессиональной помощью

В то время, когда ваш разум и эмоции, вероятно, находятся в беспорядке, не рискуйте своими финансами.Остерегайтесь советов друзей и коллег из лучших побуждений и проконсультируйтесь с профессионалами, такими как поверенный и сертифицированный финансовый аналитик по разводам (CDFA), о том, как правильно распутать ваши банковские, инвестиционные и кредитные счета, а также любую другую общую собственность, которую вам теперь нужно разделить. Это решающий момент, чтобы полагаться на профессионалов, которые помогут убедиться, что вы отметили все флажки, нашли все учетные записи и полностью защитили себя от финансового ущерба.

Как мне разделить свои финансы при разводе?

Закройте все совместные банковские счета.Откройте собственный аккаунт, если у вас его еще нет. Проверьте свой кредитный отчет в трех основных кредитных бюро, чтобы определить все кредитные карты и ссуды, которыми вы делитесь со своим супругом. Закройте все совместные кредитные линии. Вам также нужно будет разделить активы на инвестиционный и пенсионный счета. Если вы вместе с супругом владеете домом, решите, кому он принадлежит, или продайте его и разделите выручку. Если у дома есть ипотечный кредит, и вы хотите сохранить его только на свое имя, вам нужно будет рефинансировать ссуду.

Что такое общественная собственность?

В штатах с законами о совместной собственности считается, что каждый супруг владеет долей в семейном имуществе, включая любые финансовые или реальные активы, приобретенные во время брака.В девяти штатах есть законы о совместной собственности: Калифорния, Аризона, Невада, Луизиана, Айдахо, Нью-Мексико, Вашингтон, Техас и Висконсин.

Что такое квалифицированный приказ о семейных отношениях (QDRO)?

Приказ о квалифицированных семейных отношениях (QDRO) — это постановление суда, используемое для разделения пенсионных активов в спонсируемых работодателем планах, таких как 401 (k) s и 403 (b) s. IRA делятся с использованием процесса, известного как «передача от случая к случаю развода».

Что делать с совместными кредитными картами при разводе

Многие разводящиеся пары думают только о том, как разделить активы, но не менее важно выяснить, что делать с долгами.

Кредитные карты помогают людям оплачивать то, что им нужно, и многие супружеские пары используют совместные кредитные карты, чтобы упростить отслеживание своих расходов и не выходить за рамки своего общего бюджета. Поскольку многие супружеские пары в конечном итоге объединяют свои финансы, имеет смысл иметь общий способ тратить деньги, совпадающий с их совместными банковскими счетами.

Однако открытие совместного счета кредитной карты также несет ответственность за обоих супругов, и совместные карты становятся проблематичными, когда пары разводятся.Жизненно важно включать любые совместные счета кредитных карт в финансовые соглашения, заключаемые в ходе бракоразводного процесса, и, когда это вообще возможно, быстро закрывать эти совместные карты. Это лучший способ убедиться, что напряженность не вспыхнет еще долго после того, как бывшие супруги расторгнут брак.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Чем совместные кредитные карты отличаются от авторизованных пользователей на карте

Чтобы полностью понять, почему совместные кредитные карты могут вызвать проблемы в ситуации развода, полезно понять различные способы, которыми два человека могут использовать одну кредитную карту.С совместной кредитной картой любой из супругов может использовать карту без разрешения другого, но в конечном итоге оба супруга несут финансовую ответственность по выплате долга. Чтобы получить совместную кредитную карту, прежде всего, учреждение, выпустившее карту, рассмотрит кредитные истории обоих супругов. Как только счет будет открыт, оба супруга получат преимущества хорошей кредитной практики, такой как своевременные платежи, но оба также понесут штрафы за несоблюдение сроков оплаты или превышение кредитного лимита.

Другой распространенный способ использования кредитных карт двумя людьми — это добавление одного супруга в качестве авторизованного пользователя к карточному счету другого супруга. В этой системе любой из супругов имеет право совершать покупки с помощью карты, но только тот, кто фактически открыл счет, находится на крючке у эмитента карты за погашение его баланса. Эмитенты карт обычно устанавливают ограничения на доступ авторизованных пользователей к счетам, оставляя контроль исключительно в руках основного владельца счета. Супруг, который подает заявление на получение карты, может выбрать включение только своего собственного дохода при наличии права на карту, но большинство банков разрешают заявителям указывать семейный доход в заявлениях, потому что есть разумные ожидания, что супружеские пары поделятся финансовыми ресурсами.

Что происходит с совместной задолженностью по кредитной карте после развода?

Целью бракоразводного процесса является разделение активов и долгов между двумя бывшими супругами, чтобы каждый из них мог отделиться от финансовой жизни друг друга. С активами это часто относительно просто, потому что два бывших супруга могут поровну разделить финансовые активы, такие как наличные деньги или инвестиции. Пара может договориться о том, что один бывший супруг получит личное место жительства в обмен на то, что другой получит больше денег, или они могут согласиться продать трудно разделимые активы и разделить денежную выручку.

А вот с долгом дело обстоит сложнее. Кредиторы не согласятся просто отпустить одного бывшего супруга с крючка по совместному долгу, потому что это уменьшит шансы, что они будут погашены. Это оставляет одного бывшего супруга уязвимым перед плохими действиями другого.

В частности, могут произойти следующие вещи:

  • Если совместная карта остается открытой после развода, ваш бывший супруг может увеличить баланс, и вы все равно будете нести за это солидарную ответственность.
  • Если ваш бывший супруг (а) объявит о банкротстве, то компания, выпускающая карту, может потребовать от вас выплатить полную сумму — и ваша кредитная история будет нести всю тяжесть заявления о банкротстве, даже если вы не являетесь тем, кто подал заявление.

Более того, даже если в вашем постановлении о разводе конкретно говорится о том, что должно произойти с вашей совместной задолженностью по карте, это постановление распространяется только на вас и вашего бывшего супруга. Если ваш бывший не выполняет свою часть сделки, то эмитенту карты не придется разбираться с последствиями. Они могут просто потребовать от вас заплатить, оставив вас вернуться в суд по бракоразводным делам, чтобы попытаться взыскать с вашего бывшего напрямую.

(надеюсь) простое решение для совместной кредитной карты и развода

Вот почему идеальным решением при разводе является устранение всей совместной задолженности и закрытие всех оставшихся совместных кредитных карт.Таким образом, каждый бывший супруг может открывать индивидуальные счета кредитной карты, если они того пожелают, и принимать собственные решения в будущем о том, хотят ли они нести какие-либо дополнительные долги.

Однако это решение возможно только при наличии достаточного количества активов для погашения этого долга. Многим парам не хватает совместных сбережений, чтобы полностью оплатить свои кредитные карты, а после развода у бывших супругов может не быть достаточно хорошей кредитной истории, чтобы иметь возможность заменить совместные кредитные карты индивидуальной картой. учетные записи.

В этом случае лучшая альтернатива — попытаться свести к минимуму текущую совместную задолженность по карте, оставаясь при этом как можно более авансом с эмитентом карты. Некоторые эмитенты разрешат вам исключить свое имя из совместного счета, если кредитная история вашего бывшего супруга достаточно хороша для него или нее, чтобы иметь право на получение карты в одиночку.

Другой альтернативой является использование переводов остатка для получения непогашенных остатков по совместным кредитным картам, переводимых на новые карты, хранящиеся на индивидуальное имя каждого бывшего супруга.Поскольку новые счета не будут объединены, переведенная сумма будет обязательством каждого бывшего супруга. Пока совместная карта оплачивается переводами, а затем закрывается, это приведет к разделению долгов двух бывших супругов.

Чей это вообще долг?

Наконец, пытаясь составить декрет о разводе, который справедливо регулирует долги, полезно знать, как совместные долги обрабатываются по закону. Ответы зависят от того, где вы живете, потому что законы штатов могут сильно отличаться.

В большинстве штатов совместная задолженность по кредитной карте во время брака является совместной обязанностью обоих супругов. Однако, когда у одного из супругов есть свои индивидуальные карты, ответственность за эти долги лежит исключительно на этом супруге.

Однако в штатах, где действуют законы о совместной собственности, даже задолженность по индивидуальной карте, возникшая во время брака, оставляет обоих супругов потенциально ответственными за выплату. К этим штатам относятся Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.Аляска предлагает либо общественную собственность, либо регулярное лечение по усмотрению пары.

Если вы находитесь в муниципальной собственности, то вполне возможно, что банки будут рассматривать часть долга по индивидуальной карте вашего бывшего супруга, которая возникла во время брака, как совместный долг. Это делает важным установить и задокументировать сумму долга каждого бывшего супруга на момент развода — и, в идеале, принять меры по его выплате, как если бы вы выплачивали задолженность по совместной карте.

Выплата совместной задолженности по кредитной карте

Из-за того, насколько сложными могут быть эти ситуации, использование совместных кредитных карт со временем постепенно сокращается в пользу более простой системы авторизованного пользователя.Тем не менее, если у вас уже есть совместные кредитные карты и вы разводитесь, то обращение с ними как можно быстрее — лучшее решение, чтобы избежать ненужной боли и осложнений после того, как ваш развод станет окончательным.

Что вам следует делать со своим кредитом до развода

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя обсуждение финансов с вашим партнером важно на любом этапе отношений, это не менее важно, если в будущем вы когда-нибудь захотите расстаться.

Есть много эмоциональных решений, которые нужно принять при подготовке к разводу, но одна из первых вещей, на которую вы должны обратить пристальное внимание, — это ваша кредитоспособность.

Согласно опросу, проведенному Debt.com совместно с Moneywise.com в 2019 году, 38% респондентов сообщили, что их кредитный рейтинг упал более чем на 50 пунктов после расставания с партнером.Тем не менее, ваш кредит имеет большое значение во время развода, поскольку вам понадобится хороший балл для финансирования вашего нового жилья и других расходов.

Сам по себе развод не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но действия, которые вы предпримете заранее, сыграют в этом большую роль. Когда вы и ваш партнер начнете процесс разделения своих финансовых счетов, будет период перекрытия, в течение которого один или оба из вас могут по-прежнему иметь доступ к общим деньгам и кредитным линиям. Пока вы обсуждаете важные детали о том, как разделить вещи поровну, вы захотите убедиться, что счета, которые вы открыли, когда вы были на выгодных условиях, не стали помехой сейчас, когда вы не видите друг друга.

Ниже CNBC Select рассказывает двум экспертам о четырех шагах, которые они рекомендуют предпринять, чтобы защитить свой кредит до развода. Эти шаги помогают гарантировать, что ваш кредитный рейтинг не упадет из-за неожиданной задолженности или неоплаченных счетов на этих старых общих счетах.

1. Найдите свой кредитный отчет и просмотрите, какие счета связаны с вашим кредитом.

Чтобы защитить свой кредит, вам сначала нужно знать все, что он влечет за собой. Это означает, что вы точно знаете, какие учетные записи связаны с вашим кредитным профилем.

«Независимо от того, состояли ли вы в браке несколько лет или несколько десятилетий, вероятно, вы не отслеживали все счета, привязанные к вашему кредиту», — Прия Малани, партнер-основатель Stash Wealth, фирмы финансового планирования, ориентированной на миллениалы. , сообщает CNBC Select.

Самый простой способ проверить это — получить свой кредитный отчет из всех трех кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы вы могли различать свои личные счета и совместные счета, которыми вы делитесь со своим партнером.Прямо сейчас до апреля 2021 года вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет еженедельно на сайте AnnualCreditReport.com.

Если вы видите какие-либо совместные счета, это те, за которые вы и ваш партнер разделяете ответственность — и те, за которыми нужно следить, пока вы оба не решите, когда их закрыть.

Вы также захотите отметить любой из счетов вашей кредитной карты, для которого ваш супруг был добавлен в качестве авторизованного пользователя. Для них знайте, что вы можете позвонить в эмитент своей кредитной карты и удалить своего супруга как авторизованного пользователя, если вы не хотите, чтобы они списывали средства со счета.

Не менее важно удалить себя как авторизованного пользователя с любой из карт вашего супруга, чтобы их платежная активность (или ее отсутствие) больше не отражалась в вашем кредитном отчете. Как правило, удалить авторизованных пользователей с кредитных карт несложно.

2. Разделите счета как можно быстрее

Если вы и ваш партнер были владельцами общих счетов на общей проездной карте, такой как популярная Chase Sapphire Reserve®, или на карте возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card, любые пропущенные, просроченные или невыплаты по ним отрицательно повлияют на кредитоспособность как вас, так и вашего партнера.

«Развод обычно не освобождает одну из сторон от финансовой ответственности по совместному контракту», — сказал CNBC Select Уилсон Мускадин, финансовый тренер и основатель The Money Speakeasy. Поскольку вы оба можете оказаться на крючке из-за расходов одного человека, Мускадин предлагает закрыть все совместные учетные записи, а не разделять тех, кто за какие из них отвечает.

По этой причине вам нужно убедиться, что у вас есть доступ к личной кредитной карте в дополнение к любым совместным картам, которыми вы делитесь со своим партнером.

Перед закрытием совместной учетной записи вы и ваш партнер должны договориться о ее закрытии. Лучше всего обменять награды, которые вы оба заработали на этой карте, вместе, чтобы деление было равным. Затем позвоните в эмитент карты, чтобы закрыть счет.

После этого вы захотите проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что учетная запись дольше сообщается. Обратите внимание, что у вас и вашего партнера может быть временное падение из-за закрытия совместной кредитной карты, но ваш счет, вероятно, снова увеличится, как только вы откроете новую карту и произведете регулярные своевременные платежи.

До тех пор, пока ваши общие учетные записи не будут разделены, Малани предлагает отслеживать активность учетной записи, пока у вас обоих есть доступ. Таким образом, вы можете быть предупреждены о любых необычно крупных или частых расходах, которые ваш партнер может делать, не сообщая вам об этом.

Аналогичным образом, вы должны отметить любые периодические платежи, такие как подписки, которые вы можете оплачивать по совместной карте, прежде чем закрыть ее. Самый простой способ найти их — загрузить годовую выписку по кредитной карте и наблюдать за ежемесячными платежами.

«Скорее всего, вы захотите отменить эти платежи или перенести их на отдельную карту», ​​- говорит Малани.

3. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы сообщить им об изменении статуса.

Эмитент вашей кредитной карты или кредитор захочет узнать об изменении вашего семейного положения и семейного положения вашего партнера, поэтому они должны быть одним из первых звонков, которые вы сделаете при получении ваш кредит в порядке.

Если общая кредитная карта полностью погашена, обеим сторонам просто нужно договориться о закрытии счета.Но если на карте есть непогашенный остаток, эмитент карты, скорее всего, потребует от вас и вашего партнера полностью погасить его, прежде чем вы сможете закрыть счет.

«Возможно, потребуются переговоры с бывшим супругом, чтобы распутать совместные счета», — говорит Мускадин. Ваш кредитор может обсудить варианты, которые могут включать план платежей, продажу актива или рефинансирование долга на индивидуальный счет. Что бы вы ни решили, Малани предлагает получить письменное согласие.

И если вы не думаете, что ваш партнер выполнит свою половину баланса, вы всегда можете полностью выплатить ее и закрыть счет только для вашего собственного спокойствия, — говорит Мускадин.

И вы не будете одиноки: в вышеупомянутом опросе Debt.com/Moneywise.com 43% респондентов заявили, что они взяли на себя единоличную ответственность по долгу, который они когда-то разделили в браке.

Однако есть возможность быстро закрыть счет, если вы не можете полностью погасить остаток: вы можете попробовать перевести долг на индивидуальный счет кредитной карты с переводом остатка.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, так что вы можете погасить этот остаток без начисления процентов.

Например, держатели карт Citi Simplicity® Card могут получить процентную ставку 0% в течение первых 18 месяцев по балансам переводов и покупок (после, от 14,74% до 24,74%, переменная годовая процентная ставка; переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета. ). С такой картой у вас будет почти два года на выплату долга по совместной закрытой карте без дополнительных процентов.

4. Рассмотрите возможность замораживания вашего кредита

В крайнем случае, когда бывший супруг станет мстительным и откроет счета на ваше имя без вашего согласия, вы можете предпринять предупредительный шаг и заблокировать свой кредит.

Замораживание кредита в целом полезно, но оно может спасти «в ситуациях, когда вы можете опасаться, что бывший супруг может быть финансово безответственным или оскорбительным», — говорит Маскадин.

Когда вы замораживаете свой кредит, никто (даже вы) не может открывать новые кредитные линии на ваше имя. Это бесплатно и легко сделать, связавшись с каждым из трех кредитных бюро. Хотя вы можете заморозить свой кредит на определенный период времени, мы рекомендуем держать его замороженным и открывать его только тогда, когда вы подаете заявку на новый кредит, а затем закрывать его снова сразу после этого.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что происходит с долгами при разводе?

Развод может быть долгим и сложным процессом. Вам нужно принимать решения обо всем, от повседневных мелочей до острых тем. Это включает в себя долг, который вы взяли на себя вместе со своим супругом.Не думайте, что в соответствии с вашим указом о разводе ссуды будут разделены так, как вы ожидаете. Крайне важно принять меры, чтобы защитить себя от будущих финансовых проблем (и стресса).

Соглашение о разводе и соглашение о ссуде

Во-первых, имейте в виду, что ваши кредиторы могут не признать все, на что вы соглашаетесь во время бракоразводного процесса. Один из супругов может нести ответственность за выплату определенных ссуд после развода (даже совместного долга, такого как автокредит, заявленный обоими партнерами). Но это просто означает, что они должны позаботиться о долгах — они могут не выполнить платежи.

Кто подписал кредитный договор? Если ваше имя указано в ссуде — как заемщик или со-подписант — вы несете 100% ответственность по долгу с точки зрения кредитора. Даже если вы в разводе и ваш бывший супруг (а) согласился обработать долг, ваш кредит будет поставлен на карту, если ваш бывший дефолт не выполнит своих обязательств, и вы также несете ответственность за любые штрафы за просрочку платежа и расходы по взысканию.

Кредиторы

заключили соглашение с вами обоими совместно, и, к сожалению, ваше решение о разводе обычно не меняет этот договор.

Ваши кредитные отчеты: Кредиторы, вероятно, даже не знают, когда вы разводитесь, и, к сожалению, они не сочувствуют личной борьбе. Изменение адреса, имени и уведомление кредиторов о разводе (с указанием деталей вашего соглашения) не избавят вас от ответственности за получение ссуды. Кредиторы будут продолжать сообщать о кредитной деятельности в кредитные бюро, что повлияет на ваши кредитные отчеты. Любые пропущенные платежи приведут к снижению вашего кредитного рейтинга.

Другими словами, ваш бывший может нести юридическую ответственность по долгу, но вы по-прежнему несете ответственность за «ссуду» или счет до тех пор, пока о нем не позаботятся.

Защитите свой кредит

Есть два способа сохранить свой кредит после развода. Обсудите эти стратегии со своим адвокатом, прежде чем предпринимать какие-либо действия:

  • Получите свое имя из ссуды (путем рефинансирования или удаления вашего имени).
  • Организовать выплату кредитору в полном объеме.

Отказ от ссуд

Лучше всего отделиться от общих ссуд, которые должен выплатить ваш бывший. Даже если вы полностью доверяете другому человеку, он может умереть или временно стать инвалидом, возложив долг на ваши плечи (хотя страхование жизни и инвалидности, которым вы владеете, может решить эту проблему).

Большинство кредиторов не откажутся от вашего имени в ссуде после развода. Это возможно, и никогда не повредит спросить, но не надейтесь. Кредит был одобрен с учетом ваших доходов и анализа ваших кредитных историй. Фактически, это могло быть вашего кредита , который ускорил одобрение ссуды, что сделало бы кредиторов еще менее склонными позволить вам сорваться с крючка. Если кредитор все же рассмотрит эту возможность, ему, вероятно, потребуется проверить оставшуюся кредитную карту и доход заемщика, прежде чем удалить ваше имя.

Получите новый заем

Самый простой подход — погасить все ссуды на ваше имя и заменить их ссудами на одного человека. Обычно это означает рефинансирование существующих кредитов. Например, вы получите новую ссуду на покупку автомобиля или ипотеку и используете средства от этой ссуды для погашения старой ссуды.

К сожалению, лицо, ответственное за выплату долга, должно подать заявление — и получить одобрение — самостоятельно. Если у них нет достаточного дохода и кредита, в заявке будет отказано.В таких случаях заемщик может предоставить дополнительное обеспечение (например, используя собственный капитал дома для погашения автокредита).

Для крупных ссуд, таких как жилищные ссуды, финансирование особенно затруднено, потому что для покрытия платежей часто требуются два дохода.

Ликвидировать активы

Другой вариант — продать все, за что у вас есть задолженность, например дом или автомобили (конечно, с согласия и одобрения вашего поверенного). Разделите выручку на части.Возможно, это не идеальное время для продажи, это может быть разрушительным для детей, и, возможно, это не ваш первый выбор, но это поможет вам.

Если стоимость ваших активов снизилась, вы можете быть вынуждены продать их за меньшую сумму, чем вы должны. Перевернутые жилищные ссуды и автокредиты могут потребовать от вас денег (вместо того, чтобы собирать деньги во время продажи), но вы сможете оставить прошлое позади. Принятие убытка сегодня может помочь вам избежать головной боли и финансового бремени в будущем.Или это может быть просто цена, которую вам придется заплатить, чтобы двигаться дальше.

Ничего не предполагай

Самое важное, что нужно сделать во время развода, — это проактивно управлять своими долгами и никогда не предполагать, что они выплачиваются. Вы должны следить за кредитами, пока ваше имя будет прикреплено к ним, понимая, что кредиты могут существовать в течение многих лет после вашего развода.

Обязательно придумайте способ тщательно отслеживать ссуды после развода. Получите онлайн-доступ к счетам и убедитесь, что у кредиторов есть актуальная контактная информация, чтобы они могли отправлять вам важную почту (будь то ваше новое место жительства, почтовый ящик или другое место).

Судебный иск

При необходимости вы можете возбудить судебный иск против бывшего супруга, не выплачивающего зарплату, но приведенные выше альтернативы, вероятно, лучше. Во-первых, вы не хотите тратить больше времени или денег на решение юридических вопросов, а если вы платите долги, это часто происходит потому, что ваш бывший не может себе этого позволить. В таком случае судебный иск в любом случае не принесет вам большой пользы. Кроме того, большинство из нас предпочло бы избежать судебного разбирательства, если есть какой-либо другой способ достичь приемлемого решения.

кредитных стратегий при разводе | Руководство по разводам штата Калифорния

Все долги и обязательства сообщества являются необходимой частью вашего урегулирования развода. Долги включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные ссуды, кредитные линии и другие потребительские ссуды. Также необходимо рассмотреть личные гарантии по корпоративным долгам и кредитным линиям.

Все совместные или индивидуальные долги, приобретенные после брака, влияют на стоимость вашего семейного имущества.

Все совместные или индивидуальные долги, приобретенные после брака, влияют на стоимость вашего семейного имущества.Задолженность снижает общую стоимость имущества, влияет на то, как суд делит имущество, и влияет на то, как долг будет выплачиваться после развода.

Управление совместным долгом

В Калифорнии, государстве с общественной собственностью, кредиторы могут привлекать обоих супругов к ответственности по долгам, возникшим в индивидуальном порядке во время брака. Переуступка коммунального долга во время развода решает эту потенциальную проблему.

Ни один кредитор не обеспокоен решением суда о разводе и хочет, чтобы его выплатили только люди, ответственные за ссуду.Это означает, что ответственность за любой долг, возникший у обоих супругов во время брака, раздельного проживания супругов или после развода, является их обязанностью.

Совместные кредитные карты распространены среди супружеских пар, и супруги также часто используют эту карту во время бракоразводного процесса. Только этот супруг должен нести ответственность за возникший долг, но компании, выпускающие кредитные карты, считают обоих виновными.

Хотя маловероятно, но возможно, чтобы кредитор освободил долг от не несущего ответственности супруга.В этой ситуации суд с большей вероятностью переуступит долг другому супругу в рамках решения о разводе.

Уступка долга

Прежде чем переуступить долг, подумайте, что является обеспечением обязательства по выплате этого долга.

Совет. Сохраните все квитанции, чтобы доказать, что кредитору больше не причитаются деньги.

  • Если автомобиль является залогом, супруг, который получает автомобиль, также получает платежи по кредиту.
  • Более стабильный в финансовом отношении супруг должен получить долг, не обеспеченный имуществом (т.е. подпись или задолженность по кредитной карте).
  • Если ни один из супругов не имеет достаточного дохода для выплаты долга, пара должна согласиться на это, продав активы.
  • Если вы беспокоитесь, что ваш супруг не выплатит долг, который может повлечь за собой ненужную ответственность, убедитесь, что он выплачен до завершения развода.

Развод и банкротство

Если бывший супруг заявляет о банкротстве после развода и он / она несет ответственность за выплату совместного долга, суды по делам о банкротстве и разводе имеют равные полномочия.Это означает, что суд по делам о банкротстве имеет право освободить супруга от долга.

Затем суд освобождает супруга от выплаты ссуды, но кредитор все еще имеет информацию о бывших супругах и обратится к нему / ей для взыскания долга. Для этой ситуации есть три варианта:

1. Заявить о банкротстве

2. Оплатить долг

3. Не обращайте внимания на долг и внесите его в свою кредитную историю

Соответствующая структура урегулирования развода предотвратит возникновение такой ситуации.Поговорите со своим поверенным по разводам о составлении соглашения или постановления суда, объявляющего, что суд по делам о банкротстве не освобождает должника от залогового удержания или платежных обязательств.

Активы с отрицательной стоимостью

Транспортные средства и недвижимость иногда теряют в цене быстрее, чем можно погасить ссуду. Это часто называют «активом с отрицательной стоимостью».

При разводе может быть принято решение, что супруг, получающий актив, также получает свой долг, или актив может быть продан для уменьшения долга. Варианты в этой ситуации включают разделение или передачу долга любому из супругов.Использование актива можно рассматривать как списание соответствующего долга, и это действительно зависит от ваших потребностей и условий урегулирования.

Восстановление кредита после развода

Перед началом бракоразводного процесса запросите копию своего кредитного отчета в одном из крупных агентств кредитной информации (Experian, Trans Union или Equifax). Затем вы должны отправить им свой письменный запрос, копию своего удостоверения личности с фотографией и подтверждение места жительства. Агентству требуется от вас много информации, чтобы правильно подготовить отчет.

Когда у вас есть кредитный отчет, вы можете увидеть, какая задолженность является непогашенной. Свяжитесь с каждым кредитором для получения информации, если это необходимо, и обсудите, какая задолженность должна быть частью мирового соглашения с вашим адвокатом.

Если у вас большая задолженность по кредитной карте, вам рекомендуется подготовить рабочий лист для каждой карты. Используйте рабочий лист, чтобы определить, как следует обращаться с картами, включая перевод баланса, закрытие счета или переуступку долга. Это гарантирует, что вы сохраните хорошую кредитоспособность или сможете работать над восстановлением своего кредитного рейтинга.

Если кредит является проблемой, есть шаги, которые помогут восстановить кредит. К ним относятся:

  • Открытие текущего или сберегательного счета на ваше имя. Все, что необходимо, — это подтверждение дохода, который может быть получен от алиментов на ребенка или супруга, работы или имущества.
  • Подайте заявление на получение кредитной карты в банке или местном универмаге.
  • Используйте карту каждый месяц (с умом) и своевременно оплачивайте остаток.

Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты, не сдавайтесь.Попробуйте внести залог на свой банковский счет по кредитной карте, выпущенной банком. Банк может потребовать от вас внести деньги в невозвратный депозитный сертификат (CD), по которому накапливаются проценты.

Выплата долга

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, попробуйте связаться с каждым кредитором, чтобы узнать о доступном графике погашения. Во многих ситуациях также рекомендуется переводить остатки по кредитной карте с высокой процентной ставкой на счет с более низкой ежемесячной процентной ставкой без ежегодных комиссий.

Консультационная служба по потребительским кредитам (CCCS) предлагает бесплатные или недорогие консультации тем, у кого есть кредитные и / или финансовые проблемы. CCCS — это некоммерческая организация, цель которой — помочь проанализировать ваше финансовое положение и управлять им. Позвоните (877) -615-6620, чтобы найти ближайший к вам офис CCCS.

Обратите внимание

Всегда получайте факты и документы, подтверждающие ваши обвинения. Прежде чем встретиться со своим адвокатом и специалистом по финансовому планированию, систематизируйте эти документы и предоставьте копии, чтобы помочь им спланировать ваше дело.Вам также следует записать свои мысли и подготовиться к вопросам.

Ваши требования оплаты и возмещения не должны быть враждебными. Вместо этого поработайте с юристом по-дружески, чтобы достичь своих целей и задач.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.