Как открыть счет в банке частному лицу: Бесплатный расчётный счёт — открытие расчётных счётов онлайн с бесплатным обслуживанием и ведением в Альфа-Банк

Содержание

Список документов для открытия счета физическому лицу в банке на Кипре

Как человеку открыть счет в банке на Кипре

ИНСТРУКЦИЯ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ ДОКУМЕНТОВ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Для открытия текущего счета физического лица в Кипрском Банке необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Копию паспорта клиента.

Копию паспорта клиента необходимо заверять у уполномоченного сотрудника банка. На заверенной копии владелец паспорта должен поставить свою оригинальную подпись.

Если клиент не имеет заграничного паспорта или имеет заграничный паспорт на языке, отличным от английского, тогда необходимо предоставить копию гражданского паспорта (загранпаспорта на языке отличным от английского) с переводом на английский язык и с нотариальным заверением данного перевода. При этом заверение паспорта уполномоченным сотрудником Банка обязательно. При заверении паспортов подписи заверяющих должны быть подписаны (фамилия, имя, должность). Заверяющий должен сделать надпись “True copy of the original”.

2. Оригинал документа, подтверждающий место жительства клиента.

Данным документом может служить

— оригинал коммунального счета сроком давности не более 6 месяцев

— оригинал банковской выписки с личного счёта (с указанием адреса клиента) сроком давности не более 6 месяцев

— банковское подтверждение адреса сроком давности не более 6 месяцев

Если документ не на английском языке, то необходим перевод на английский язык с нотариальным заверением данного перевода.

3. Банковскую форму для открытия счёта

4. Банковский референс (из банка по месту жительства)

Данная рекомендация должна быть дана в обслуживающем банке клиента и отражать его положительную репутацию. Данные рекомендации принимаются от банков, входящих в BANKERS Almanac, 2010.

Банковский референс не предоставляется, если клиент лично присутствует в Кипрском филиале Банка при открытии счёта.

Обращаем Ваше внимание на то, что идентификация потенциального клиента Кипрского филиала проводится в Кипрском филиале (Кипр), или в любом другом филиале Банка, или в дочерних банках Банка (Россия, Казахстан, Латвия, Италия, Португалия, Китай).

Процедура открытия текущего счёта физического лица без личного присутствия в банке

Согласно Директивы Центрального Банка Кипра (Directive CBoC of April 2008 “ Directive to banks in accordance with article 59(4) of the prevention and suppression of money laundering activities of 2007 (third issue) физическое лицо может открыть текущий счёт в Кипрском банке без личного присутствия, если выполнены следующие условия:

— наличие текущего счёта в одном из банков, входящих в состав Европейской экономической зоны — 27 стран Европейского Союза и Норвегия, Исландия, Лихтенштейн;

— первый перевод средств на текущий счёт физического лица, открытый в Кипрском банке, ОБЯЗАТЕЛЬНО должен быть осуществлён с личного счёта владельца в другом банке Евросоюза;

— предоставлен следующий пакет документов:

а. Копия заграничного паспорта владельца счёта с оригинальной подписью владельца на копии (нотариально заверенная с апостилем)

б. Документ, подтверждающий место жительства физ. лица. (Список подходящих документов см. выше в пункте 2). Необходимо предоставить ОРИГИНАЛ документа

в. Банковский референс (ОРИГИНАЛ)

г. Банковская форма Кипрского банка для открытия текущего счёта физ. лица (нотариально заверенная с апостилем).

Как открыть счёт в иностранном банке физическому и юридическому лицу? — ATRIUM

Открыть банковский счёт за рубежом могут как физические, так и юридические лица, как резиденты, так и нерезиденты.

Зарубежные банки не предоставляют каких-либо особых условий для граждан-нерезидентов и компаний с иностранными владельцами. Более того, обслуживание, как правило, не бесплатно. Тем не менее во многих случаях его открытие является необходимым для ведения бизнеса. Как открыть счёт в иностранном банке, используя выгодные возможности и условия — читайте далее.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт

Причины открытия банковского счёта за рубежом бывают разными. Нестабильность в экономике, коррупция, отсутствие независимого суда – всё это вынуждает хранить средства в более надежных местах. Услуги иностранного банка необходимы при ведении экспортно-импортных операций, туристического бизнеса. Он необходим при покупке зарубежной недвижимости, получении иностранного гражданства.

Регистрация компании с иностранными инвестициями, может стать тоже выгодным капиталовложением для иностранцев. 

Открытие счёта в зарубежном учреждении даёт следующие преимущества нерезиденту:

  1. Сохранность денежных средств. Хранение активов в нескольких юрисдикциях позволяет сберечь состояние, обеспечить себе финансовую надежность.
  2. Снижение издержек из-за отсутствия валютного контроля.
  3. Доступ к международным услугам, например к европейским программам льготного кредитования.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

Прежде чем открыть счёт в банке иностранному гражданину, необходимо выбрать подходящее учреждение.

Вот пункты, на которые стоит обратить внимание:

  • с какими лицами работает банк — физическими, юридическими;
  • в каких валютах можно открыть счёт в иностранном банке;
  • тарифы на обслуживание;
  • ставки по депозитам;
  • условия и ставки по кредитам;
  • рейтинг, репутация организации.

Рекомендуется обратиться к агентам или посредникам, которые профессионально владеют информацией, могут адекватно оценить все факторы и посоветовать лучший вариант сотрудничества с тем или иным кредитно-финансовым учреждением.

Виды счетов

Банковские счета бывают корпоративными и частными. Первые обслуживают организации, вторые – физических лиц. Корпоративные счета по условиям открытия и обслуживания во всех странах примерно одинаковые. Банки взимают плату за свои услуги в соответствии с утверждёнными тарифами, в том числе, как правило, платным является само открытие счёта и его ежемесячное (или ежегодное) обслуживание.

Счета для частных лиц отличаются по включённым в тариф услугам, по депозитным и кредитным ставкам. Важно не забывать, что депозиты в евро в банках ЕС открываются с отрицательной ставкой, то есть клиент не только не получает процентов, но и вынужден сам платить за услуги банка. Это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро: 1,57% в 2019 году, при этом в некоторые месяцы имела место дефляция, то есть снижение цен и повышение покупательской способности (до -0,82% в январе).

Как правило, иностранные банки предоставляют следующие разновидности счётов для физических лиц:

  • текущий депозитный;
  • кредитный;
  • ипотечный.

Открытие кредитного счёта возможно только после накопления кредитной истории в стране нахождения банка. Обычно этот срок составляет 3 года.

Почти все европейские банки предлагают счета для иностранных студентов. Его можно открыть, даже проживая в кампусе университета и не имея постоянного места жительства в стране пребывания.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Большинство иностранных кредитно-финансовых учреждений требуют присутствия клиента для начала сотрудничества. Но существуют юридические фирмы, позволяющие нерезиденту осуществлять операции дистанционно. Это услуга платная, и стоит она около $1000. Чтобы открыть счёт в зарубежном банке без выезда из России, необходимо отослать документы, подтверждённые нотариально, переведённые на государственный язык страны.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-финансовой зарубежной организации, нужно следующее:

  1. Выбрать подходящий банк, предварительно изучив информацию о его деятельности.
  2. Подать заявку. Некоторые учреждения требуют обязательного присутствия клиента или обращения к представителям банка в стране проживания.
  3. Заполнить форму, внеся личные данные, предоставить комплект документов.
  4. Ждать решение об одобрении или отказе.  

Если заявку одобрили, клиент получает уникальный номер. Ему открывают доступ к управлению деньгами онлайн, при необходимости дают возможность получить дебетовую карту.

Какие документы нужны, чтобы открыть счёт в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-денежной организации в другой стране, иностранному гражданину необходимо явиться в банк, имея при себе следующие документы:

  • международный паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие места жительства в стране нахождения банка.

Банк может затребовать любые другие документы, если сочтёт это необходимым.

Как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу

Перед тем, как открыть счёт в иностранном банке частному физическому лицу, самое главное – озаботиться доказательствами того, что человек имеет место жительство в стране нахождения банка.

Такими доказательствами могут быть:

  • квитанция об оплате коммунальных услуг;
  • договор аренды жилья, оформленный в соответствии с требованиями закона страны пребывания;
  • подтверждающее письмо из университета (для студентов).

Без места жительства банковский счёт нельзя открыть ни в одной стране.

Как открыть счёт в иностранном банке юридическому лицу

Чтобы стать клиентом зарубежной финансовой организации, юридическому лицу необходимо собрать большой комплект документов. Обязательно в него должны входить:

  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Устав компании;
  • Учредительный договор;
  • Протокол о назначении директора;
  • документ, подтверждающий юридический адрес компании;
  • документы, удостоверяющие личности всех владельцев, директоров и секретаря, а также места их проживания на территории страны пребывания.

Банк по своему усмотрению вправе затребовать любые иные документы, в том числе подтверждающие легальность деятельности и доходов компании, наличие партнёров и контрагентов.

Как открыть счёт в иностранном банке через интернет

Большинство иностранных банков не позволяют открыть счёт в иностранном банке удалённо через интернет. В первую очередь это связано с вопросами легализации и налогообложения денежных средств, которые не могут быть прояснены с гражданами иностранных государств. 

Если требуется срочно открыть заграничный счёт, а времени для поездки нет, то целесообразно обратиться в любую компанию, оказывающую услуги по сопровождению регистрационных действий в иностранных юрисдикциях. Они подготовят все документы, в том числе доверенность на представление интересов клиента.

Банки некоторых иностранных юрисдикций, например Кипра, позволяют открыть счёт онлайн, без выезда за границу. Однако для этого физическое лицо должно быть клиентом одном из банков стран Европейской экономической зоны, а первое пополнение должно быть проведено с этого счёта из этого банка.

Существуют и другие условия, в частности подтверждённое место жительство, рекомендации другого банка.

тарифы в Москве – открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно в Почта Банке

Отсутствие изменений в идентификационных сведениях Письмо в свободной форме, с указанием информации о том, что идентификационные сведения, не менялись и являются актуальными Возможная форма предоставления
Изменение учредительных документов, наименования организации, изменение организационноправовой формы организации, адреса местонахождения организации Учредительные документы в последней действующей редакции
Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Продление сроков полномочий Руководитель ЮЛ: Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений (при предоставлении решения/протокола о продлении полномочий, дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений) Возможная форма предоставления
Доверенное лицо: Нотариальная доверенность дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений
Отсутствие изменений в идентификационных сведениях Протокол высшего органа управления / решение единственного участника общества об изменении состава учредителей**
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений об основном ОКВЭД письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Иные изменения документы, подтверждающие внесение изменений
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента сведения о физическом лице — Бенефициарном владельце Клиента
Для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений о выгодоприобретателе Клиента сведения о физическом лице — выгодоприобретателя Клиента
Анкета ЮЛ — выгодоприобретателя Клиента
Анкета ИП — выгодоприобретателя Клиента
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений
Смена номера телефона, адреса электронной почты документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Изменение сведений о Представителе ЮЛ/ИП документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Cмена Руководителя ЮЛ документ, удостоверяющий личность вновь избранного руководителя ЮЛ Заявление, оформленное сотрудником
Протокол (решение) органа управления организации, который по Уставу Клиента уполномочен назначать руководителя, об избрании / назначении на должность единоличного исполнительного органа — в случае избрания единоличного исполнительного органа коллегиальным органом организации (Совет директоров / Правление), дополнительно предоставляются документы, подтверждающие полномочия лиц, входящих в состав данного коллегиального органа, действовавших на дату избрания единоличного исполнительного органа (Протокол общего собрания)
Замена Представителя, не являющегося Руководителем ЮЛ Документ, удостоверяющий личность Представителя, действующего по доверенности Заявление, оформленное сотрудником
Нотариальная доверенность Рекомендованная форма
Реорганизации Клиента – ЮЛ Протокол / Решение о реорганизации
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
в случае реорганизации в форме разделения, выделения Передаточный акт
при изменении организационноправовой формы при реорганизации для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
при реорганизации произошло изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента, выгодоприобретателе Клиента Предоставляются документы согласно п. 7,8
Банкротство Клиента документ, удостоверяющий личность Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего
судебный акт об утверждении Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве)
Ликвидация Клиента – ЮЛ документ, удостоверяющий личность ликвидатора
протокол / решение о начале процедуры ликвидации и назначении ликвидатора

Как открыть счет в банках Кипра физическому лицу в 2021 году

Выбор в качестве страны, которой можно доверить свои денежные средства, открывая счет на Кипре, объясним. Эта республика предлагает множество преимуществ для своих вкладчиков. А именно: значительные льготы по налогам, сотрудничество с влиятельными партнерами по всему миру, высокое качество обслуживания в банковской сфере и выбор в открытии любого типа счета.

банк Кипра

Более того, программа развития экономического гражданства поддерживает вклады в банковские депозиты. Она подразумевает выдачу гражданства страны при открытии вклада сроком на 3 года на сумму от 5 млн евро.

Содержание материала

Привлекательность Кипра и кипрских банков

1 мая 2004 года республика вступила в Евросоюз, и с тех пор многое изменилось. Кипр до этого времени имел статус оффшорного государства, где налоговая система практически отсутствовала. Это обстоятельство было на руку многим инвесторам и руководителям компаний, которые использовали и приумножали свой доход максимально свободно.

Сейчас же, после входа в Евросоюз, государство контролирует налоговые выплаты, в том числе все банковские вклады учитываются в налоговых органах. А Центробанк страны жестко регулирует кредитно-финансовый раздел, что только гарантирует сохранность поступаемых денежных средств.

Центральный банк Кипра — центральный банк Республики Кипр, расположенный в Никосии.

Несколько лет назад банки Кипра понизили проценты по депозитам, что вызвало волну недоверия многих состоятельных вкладчиков, которые, в свою очередь, отказались от участия в финансовых движениях на территории республики. Государство очень постаралось, чтобы возвратить былое доверие инвесторов и снова привлечь на свою территорию мировых и в том числе русских бизнесменов.

Сейчас страна предлагает открытие дебетового, кредитного и депозитного счета как при личном собеседовании, так и в режиме онлайн.

Кипр в наше время считается перспективным бизнес-центром, по нескольким причинам:

    • Статус полноправного участника Европейского Союза и вхождение в еврозону.
    • Налоговая система с самым низким в ЕС коэффициентом налогообложения в 10 %.
    • Стабильность в среде политики, права и макроэкономики.
    • Система исключения двойного налогообложения благодаря распространению широкой сети действующих договоров.

В основном срок открытия счета и зачисления на него средств составляет от одного до десяти дней. Годовое обслуживание счета стоит от 20 до 300 евро в год. Стоимость открытия счета в разных банках может составлять от 450 до 1500 долларов.

Также предлагаем Вам узнать нужна ли виза для поездки на Кипр  и о правилах въезда на Кипр в 2021 году.

Поделиться записью:

Загрузка. ..

Открыть счет в банке для физического лица в Беларуси

В современном мире ни один работающий самостоятельный человек не можем представить свою жизнь без банковских структур. Получить зарплату, начисленную стипендию, заплатить за телефон или коммунальные платежи, оплатить товары через Интернет, — все эти услуги стали возможны благодаря стараниям существующих банковских организаций и развитию прогресса в сфере распоряжения как личными, так и корпоративными финансами. Сложно найти человека, который за всю свою жизнь ни разу не обращался в банк. Давайте проведем краткий обзор основных услуг, предоставляемых банками физическим лицам на территории Белоруссии.


Банки в Беларуси


На сегодня по информации, размещенной на официальном сайте Национального банка Беларуси (ссылка), в стране функционируют всего 24 банка. Наиболее крупными из них являются:


ОАО Сберегательный банк Беларусбанк,


ОАО Белагропромбанк


ОАО Белгазпромбанк


ОАО БПС-Сбербанк


ОАО Приорбанк


ОАО Белвнешэкономбанк


ОАО Белорусский банк развития и реконструкции Белинвестбанк


ЗАО Альфа-Банк


ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)


ЗАО Минский транзитный банк


ОАО Банк Дабрабыт


ОАО Паритетбанк


Оказание услуг физическим лицам


Каждый банк предоставляет широкий ассортимент услуг для физических лиц. Основными из них являются: открытие вкладов (депозитов), предоставление кредитов (потребительские, на покупку недвижимости и так далее), открытие карт-счетов в национальной или иностранной валюте, покупка ценных бумаг и драгоценных металлов, оформление интернет-банкинга, online-страхование.


Документы, необходимые физическому лицу, для открытия счета


При открытии физическому лицу-резиденту счета любого вида клиент или его уполномоченный представитель при личной явке в Банк предъявляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность(вид на жительство, удостоверение беженца), заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной валюте. Во всех банках страны это процедура занимает максимум один рабочий день.



Виды счетов


Выбор того или иного вида счетов зависит от целого ряда условий, главное из которых — определение юридического статуса кредитополучателя.


Текущие счета


Наиболее популярным видом является текущий счет. Он может быть открыт физическим и юридическим лицом. При открытии физическим лицом счет используется для осуществления операций по зачислению и переводу средств, которые вытекают из гражданских правовых отношений. Источниками пополнения текущего счета физического лица могут быть имеющиеся у него наличные средства, зарплата, пенсия, алименты, стипендия, авторские гонорары, арендная плата за сдаваемые жилые помещения, средства, полученные от реализации имущества и т.д. С текущего счета (т.е. в безналичной форме) физические лица могут рассчитываться с предприятиями торговли и сервиса (магазинами) за приобретаемые товары, оплачивать коммунальные услуги, осуществлять платежи в бюджет и так далее. Согласно банковскому кодексу Республики Беларусь владелец текущего счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов. Также владелец счета уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему услуги. По таким счетам возможны такие операции как: зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца; перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации; выдача со счета наличных денежных средств. Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня.


Благотворительные счета


В статье 210 Банковского кодекса дается определение благотворительного счета. По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или для пожертвований.


Депозитные счета


Депозитные счета открываются для накопления денежных средств. На них аккумулируются средства, с помощью которых банк проводит активные операции. Депозитный счёт нужен клиенту для хранения и увеличения своих сбережений. Клиент вносит на данный счёт денежные средства, а банк начисляет на них проценты. Уровень процента различен в разных банках и для разных видов вкладов. Вклады бывают срочные и до востребования. Если вклад срочный, клиент не имеет права востребовать свои денежные средства до срока окончания договора с банком. В случае острой необходимости сделать это можно. Однако при этом придётся заплатить штраф, сумма которого определяется банком. С депозитного счёта до востребования денежные средства можно снять в любое время. Но уровень процента в этом случае минимальный. Стоит отметить, что при размещении депозита в иностранной валюте сроком менее чем на два года, в белорусских рублях – менее чем на 1 год, — вам придется уплатить с вашего дохода (процент по вкладу) подоходный налог в размере 13 процентов. Обязательно учитывайте этот нюанс при выборе депозита.


Ссудные счета


Ссудные счета (счета по учету кредитной задолженности) открываются при выдаче кредита, с их помощью банк учитывает движение средств, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитования. Данные счета к категории клиентских счетов не относятся. Банк использует их для фиксации долга клиента, в том время как сама сумма выданного кредита может быть перечислена на текущий счет клиента.


Счета в драгоценных металлах


Еще одно интересное явление в банковской практике – счета в драгоценных металлах, которые можно отнести к категории сберегательных. Кроме золота, серебра и платины, которые у всех на слуху, к драгоценным металлам также относят палладий, иридий, родий, рутений и осмий. Открывать такие счета и работать с драгоценными металлами могут лишь уполномоченные банки – отделения Национального банка и коммерческие банки, имеющие специальную лицензию на открытие и ведение счетов в драгоценных металлах, их покупку и продажу, размещение драгоценных металлов во вклады и депозиты.


Карт-счет


Для расчетов с использованием банковских пластиковых карточек физическому и юридическому лицу могут открываться карт-счета. Они подразделяются на следующие группы: кредитные, зарплатные и корпоративные. Кредитная карта выдается при оформлении кредита. С ее помощью вы можете рассчитываться кредитными средствами банка, и также погашать кредит, не обращаясь в отделение банка. Зарплатная карта открывается вашим работодателем (или индивидуальным предпринимателем) для начисления заработной платы или выплаты авторского вознаграждения, гонорара, оплаты по договору подряда. Использование корпоративных карт облегчает предприятию выдачу сотрудникам средств на командировочные и хозяйственные расходы; избавляет от необходимости задействовать наличные денежные средства. К корпоративному карт-счету, как правило, может выпускаться неограниченное число карточек. Баланс по корпоративному счету может подводиться как в общем, так и в разрезе каждой карты. Все это, а также регулярные выписки по счету помогают юридическому лицу эффективнее контролировать и анализировать расходование сотрудниками корпоративных средств.



Отзывные и безотзывные вклады


В статье 179 Банковского кодекса дается определение вклада (депозита). Это денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления определенного в заключенном договоре обстоятельства.


Договор банковского вклада (депозита) до востребования (отзывной)-это такой вид вклада, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика (физического или юридического лица).


Договор срочного банковского вклада (безотзывной) – это депозит, по которому банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства. Проценты по вкладу начисляются в валюте вклада (депозита). При расчете суммы процентов количество дней в году принимается фактическое (365 дней в обычном году и 366 – в високосном).


Открытие счета иностранным лицом в Беларуси


Граждане других стран (нерезиденты Республики Беларусь) имеют возможность беспрепятственно открывать счета и заключать договора банковского вклада (депозита). Для открытия счета нерезидентам необходимо представить в банк документ, удостоверяющий личность. Если данный документ оформлен на иностранном языке, то в банк представляется оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, переведенная на русский или белорусский язык с нотариальным удостоверением. Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально либо перевод удостоверен иностранным уполномоченным лицом в пределах их компетенции. Если иностранный гражданин постоянно проживание на территории Беларуси, для открытия счета в банке достаточно будет предъявить Вид на жительство в Беларуси. Необходимо отметить, что открыть счет в Беларуси иностранный гражданин может в следующих валютах: доллар США, Белорусский рубль, Евро, Российский рубль.


Интернет-банкинг


Имея собственный карт-счет в банке Беларуси, вы с легкость можете подключится к системе Интернет-банкинга. Эта услуга значительно облегчит процесс управления движением денежных средств по вашим счетам. Операции с использованием системы Интернет-банкинга вы можете осуществлять круглосуточно, находясь в любой точке мира имея лишь доступ к Интернету. Существует два варианта управления и распоряжения банковским счетом с использованием системы Интернет-банкинг на компьютере (онлайн-банкинг) или установка мобильного приложения. Возможности онлайн-банкинга очень разнообразные и они зависят от конкретного банка, где открыты счета. Так, например, вы можете делать переводы с карту на карту, производить оплаты по всему миру за товары и услуги.



Фото: profitrealestate.ru, rbrbank.ru

Обслуживание счетов и расчетные операции. Открыть счёт в банке физическому лицу


Вниманию физических лиц – Владельцев текущих банковских счетов, открытых в ОАО «Банк Дабрабыт»!


Уважаемые Владельцы (физические лица) текущих (расчетных) банковских счетов (далее –Счет), в том числе с использованием банковской платежной карточки (далее – Счет с БПК) и счетов, используемых для погашения задолженности по кредитам (далее – Счет для внесения платежей), открытых в ОАО «Банк Дабрабыт» (далее – Банк), по которым остаток денежных средств на Счете равен нулю и отсутствуют арест/блокировка денежных средств на Счете.


Сообщаем Вам, что в соответствии со ст. 206 Банковского кодекса Республики Беларусь Банк вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета при соблюдении и наступлении условий, предусмотренных указанной статьей, а также договором текущего (расчетного) банковского счета.


Настоящим уведомляем Вас о прекращении обязательств по соответствующему договору и закрытии по инициативе Банка неиспользуемых Счетов*, Счетов с БПК**, Счетов для внесения платежей***, если в течение 1 (одного) месяца, начиная с даты настоящего уведомления Вами не будет возобновлено движение денежных средств по неиспользуемому счету.


*Счет признается неиспользуемым при выполнении следующих условий:

  • отсутствует движение денежных средств по Счету в течение 24 (двадцати четырех) месяцев с даты совершения последней операции по Счету (за исключением операций начисления процентов), при этом срок, в течение которого по Счету отсутствовало движение по причине наложения ареста или блокировки/приостановления операций, в расчет не принимается.


**Счет с БПК признается неиспользуемым при выполнении следующих условий:

  • отсутствует движение денежных средств по Счету с БПК в течение 6 (шести) месяцев с даты совершения последней операции по Счету с БПК (за исключением операций начисления процентов), при этом срок, в течение которого по Счету с БПК отсутствовало движение по причине наложения ареста или блокировки/приостановления операций, в расчет не принимается;
  • срок действия платежных карточек, выпущенных к Счету с БПК, истек 6 месяцев назад и более;
  • отсутствует либо закрыт сопряженный вклад (депозит) к Счету с БПК;
  • кредитный договор (при его наличии), связанный со Счетом с БПК, закрыт.


***Счет для внесения платежей признается неиспользуемым при выполнении следующих условий:

  • отсутствие денежных средств на Счете для внесения платежей в течение 3 (трех) месяцев со дня последнего перечисления с него денежных средств;
  • кредитный договор, связанный со Счетом для внесения платежей, закрыт;
  • отсутствует арест/блокировка денежных средств на Счете для внесения платежей.

Публичная оферта на изменение условий Договора текущего (расчетного) банковского счета

Открыть счет в швейцарском банке физическому лицу

Швейцарские банки известны как самые надежные в мире. Открытие счета в таком кредитном учреждении считается признаком солидности, респектабельности и успешности бизнеса. Кроме того, это один из лучших способов сохранить свой капитал.

Общие правила открытия счета

Обратиться в один из швейцарских банков для открытия счета может любой человек. В некоторых случаях для этого даже не требуется первоначальный взнос. Валюту счета клиент тоже выбирает по своему желанию. Это могут быть франки, доллары, евро или другая свободно конвертируемая валюта.

Тем не менее отказы в открытии счета все же случаются. Еще недавно банкиры могли отказать кому-то из людей, известных в политике, опасаясь навредить своей репутации, а также из-за сомнений в законности источника происхождения капитала.

Швейцарские банки очень внимательно относятся к документам, подтверждающим легальное происхождение. Хоть формально открыть счет там может каждый, на деле проводится тщательная проверка. Поэтому за помощью в открытии счета лучше обратиться к солидной компании.

Вклады в швейцарских банках нельзя назвать особо прибыльными. По некоторым видам вкладов доходность может составлять доли процента. Поэтому счета чаще используются для расчетов и сбережения капитала, чем для его приумножения. Впрочем, низкая процентная ставка – своего рода плата за высочайший уровень надежности и уверенность в сохранности денег.

Открытие счета для физического лица

Открыть персональный счет можно для тех средств, которые являются легальными. Если досье согласовано с банком заранее, эта процедура иногда занимает всего два часа. В ряде случаев открыть персональный счет возможно и без присутствия клиента.

Человеку, которого интересует открытие счета в швейцарском банке, для подачи запроса нужно предоставить следующий список документов:

1. Свои полные данные.

2. Копию документа, удостоверяющего личность.

3. Валюта, в которой клиент хочет открыть счет.

3. Описание источника происхождения средств.

На основании этих данных специалисты нашей компании составляют досье для подачи в швейцарский банк. После этого мы сообщаем клиенту о дальнейших шагах и о том, какие еще потребуются документы.

Мы предлагаем досье сразу нескольким банкам, условия которых максимально отвечают потребностям клиента. Результаты рассмотрения зависят от информации, указанной в досье, Ваших пожеланий и их совпадения с возможностями банкиров. Согласно местным требованиям всю переписку с банками мы ведем на немецком языке.

В некоторых случаях банкиры хотят встретиться с клиентами лично. Для этого не всегда обязательно ехать в Швейцарию. Если в России есть представительство выбранного банка, на встречу с менеджером можно приехать туда.

Швейцарских банкиров не интересует вопрос уплаты клиентом налогов в стране его постоянного жительства. Зато место работы вполне может заинтересовать. Например, банки не идут на открытие счетов тем, кто состоит на государственной службе, поэтому чиновникам обычно отказывают.

Стандартный срок принятия решения об открытии счета составляет от двух недель до месяца. Если заявка одобрена, клиенту сообщаются реквизиты для перечисления денег: работать с наличными банки Швейцарии не очень любят.

Сотрудничество с нашей компанией позволит выбрать надежный швейцарский банк, который предлагает оптимальный для клиента комплекс услуг. Мы работаем как с частными банками, так и с кредитными учреждениями с государственной долей участия. Некоторым из них уже больше 100 лет.

скачать dle 11.3

Что такое личный банковский счет? И как получить один

Последнее обновление 25 июля 2020 г.

Дата: Варшава, Польша

Одна из самых больших проблем в мире офшорных стратегий и теории флагов — это проблема, с которой сталкиваются многие другие компании.

Появление Интернета позволило любому человеку в любом уголке планеты говорить на такие сложные и важные темы, как оффшорное банковское дело. Конечно, я полностью за свободу слова и рад, что все больше и больше людей осознают преимущества интернационализации своего банковского счета.

Однако реальность такова, что существует бесконечное количество теневых персонажей, обещающих все, от дешевых дипломатических паспортов до полностью секретных частных банковских счетов.

Если только вы заплатите им, они откроют для вас анонимный счет в «Банке X» (они, конечно, хотели бы назвать вам настоящее имя, но на самом деле не могут по какой-либо причине).

Из-за путаницы, связанной с разными типами оффшорных банковских счетов, стоит обсудить, что именно такое частный банковский счет, а чем он не является, и почему, как и где вы должны или не должны его открывать.

Что такое Private Banking?

Во-первых, частный банкинг не означает анонимный банкинг. На самом деле старых пронумерованных банковских счетов в швейцарском стиле больше не существует. В наши дни, когда действуют общие стандарты отчетности и FACTA, скрывать деньги больше невозможно.

Единственный способ обеспечить такую ​​конфиденциальность для своего банковского счета — это на законных основаниях отказаться от статуса налогоплательщика дома и переехать в другое место, которое не заботится о том, что вы делаете с вашими деньгами.

Это непростой вариант, но если вы ищете именно тот вид частного банковского обслуживания, возможно, стоит отказаться от гражданства и отправиться туда, где к вам лучше всего относятся.

Но частный банкинг, который мы здесь обсуждаем, относится к счетам управления капиталом , которыми владеют состоятельные люди, которые хотят банковское дело с более высоким уровнем обслуживания клиентов и практическим управлением . Часто частные банковские отношения включают в себя вложения клиентов, осуществляемые служащими банка.

Происхождение этих типов отношений с частными банками восходит к XVI или XVII векам как в Швейцарии, так и в Соединенном Королевстве. Еще до того, как этот термин появился, бизнесмены в Венеции принимали и повторно инвестировали деньги от богатых семей, которые хотели сохранить свое состояние.

Первыми частными банками были некорпоративные компании, которые взяли на себя обязательства за счет личных активов полных партнеров в дополнение к активам вкладчиков в банке.

Со временем многие из этих банков были зарегистрированы и стали больше походить на те банки, которые мы знаем сегодня. Фактически, основные различия между частным банком и обычным банком в наши дни — это просто минимальный требуемый депозит и предоставляемые услуги.

Как открыть счет в частном банке

Основным препятствием для входа в частный банковский счет является минимальный депозит, которым банк затем управляет за вас.

Для меня самый низкий минимальный уровень депозита, который следует учитывать, составляет около 250 000 долларов (замените «доллары» на «франки» или «евро» в зависимости от ситуации). В Швейцарии есть несколько банков, которые предлагают достойное обслуживание на этом уровне, в том числе банк, открытый для жителей США, пока они живут за границей.

В Соединенных Штатах JP Morgan продвигается на рынок получастных банков через свою сеть розничных банков с минимальной суммой в 250 000 долларов (конечно, Chase — худший банк, если вы хотите уйти в офшор).

Подобно эксклюзивности платиновых карт, термин «частный банкинг» был несколько размыт. Я поделился своей историей о HSBC Premier, который предлагает квази-частные банковские услуги с минимальной стоимостью около 100 000 долларов США в большинстве стран.

Но сервис в HSBC Premier оставляет желать лучшего.

Хотя я пришел к выводу, что HSBC довольно непривлекателен, а их уровень обслуживания для этого уровня депозита довольно низок, вы не можете рассчитывать на обслуживание уровня частного банка с шестизначными цифрами.

Как только вы достигнете уровня в 1 миллион долларов, перед вами откроется больше возможностей. В Сингапуре есть несколько банков с законными частными банковскими услугами на этом уровне, хотя азиатские банки все чаще повышают минимальные суммы.

Если вы хотите, чтобы вас приняли практически во всех частных банках, вам понадобится несколько миллионов долларов. Оффшорные частные банки часто требуют еще большего; HSBC Private Bank, например, требует 5 миллионов долларов в качестве депозитов в своем офшорном отделении на Островах Кука или в таких странах, как Великобритания.

Где взять Private Banking

Растет число банков, предлагающих «первоклассные» и «частные» банковские счета в странах от Сингапура и Швейцарии до Монако и Ближнего Востока. Вы также можете найти частные банки в более «оффшорных» местах, таких как CSB Bank на Островах Кука.

При исследовании частных банков важно обращать внимание на обслуживание клиентов. Насколько хорошо говорят по-английски сотрудники банка? Насколько хорошо к вам относятся? Это может показаться очевидным, но когда вы передаете крупную сумму денег, вы хотите быть уверены, что банк выполнит свою часть сделки и не будет относиться к вам как к простой цифре.

Одна из тенденций, которую я вижу, заключается в том, что азиатские банки все чаще устанавливают более высокие минимумы, поскольку более богатые китайцы наводняют банки в таких местах, как Гонконг. Частный банкинг в очень консервативных местных банках Гонконга в основном зарезервирован для местных жителей и держателей HKID.

При таком большом местном спросе им не особо нужны ваши деньги.

Еще одним крупным направлением частного банковского обслуживания является Ближний Восток, где расположены одни из самых сильных банков в мире. Опять же, там плавает так много богатства, что многие жители Запада могут быть удивлены, узнав, что их 500000 долларов — это капля в море.

Вам нужен личный банковский счет?

Независимо от того, выберете ли вы оффшорный банк, когда «станете частным», или остановитесь в своей стране, частный банковский счет придет с ожиданием, что банк будет управлять вашими деньгами за вас.

В частности,

швейцарских банков хотят видеть минимальное количество транзакций на счету и из него. Частный банковский счет — не то, что вам нужно, если вам нужно получать зарплату, принимать участие в розыгрыше или платить третьим лицам.

Если, однако, у вас есть деньги, которые лежат без дела — выручка от продажи бизнеса, семейного состояния или чего-то еще, — отношения с частным банком могут предоставить вам более качественные услуги и вашего собственного менеджера по взаимоотношениям с банком.

Если вы находитесь на пороге квалификации для частного банковского обслуживания, я бы посоветовал открыть традиционный розничный счет или даже приоритетный банковский счет в банке по вашему выбору, а затем перейти на основной или частный счет позже, если вы будете удовлетворены. Последнее, что вы хотите сделать, — это перевести все свои деньги в банк, который вам в конечном итоге не понравится.

Если вам нужна помощь в поиске подходящего банка, не стесняйтесь обращаться к нашей команде, чтобы мы могли определить ваши лучшие варианты в рамках персонализированного и полностью законного оффшорного плана.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный в мире консультант по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Открытие банковского счета для клиентов-физических лиц

Частный банкинг — это набор финансовых и банковских услуг, обычно предлагаемых богатым клиентам, также известным как состоятельные люди, банком или другим финансовым учреждением.В отличие от обычного текущего счета, частный банковский счет традиционно открывается с ожиданием, что банк распорядится деньгами за вас. Это означает, что отделы частного банковского обслуживания обычно хотят видеть только минимальное количество транзакций, поступающих и исходящих из вашего счета — это не счет для получения заработной платы, оплаты счетов или получения бизнес-чертежей. Тем не менее, это было бы подходящее место для хранения вашего семейного богатства, доходов от продажи бизнеса или других средств, которые вы не планируете тратить в ближайшем будущем.

Если вы ищете надежный и престижный банк для управления капиталом или других частных банковских услуг, команда Confidus может помочь вам найти наиболее эффективное решение, отвечающее всем вашим потребностям.

Открытие личного банковского счета

Обсуждая основные различия между частным банковским счетом и другими типами счетов, важно указать на дополнительные требования и общую процедуру открытия счета в частном банке.Основным требованием для открытия частного банковского счета является значительная сумма средств — хотя минимальный минимальный депозит составляет около 250 000 долларов США, некоторые банки потребуют 5 000 000 долларов США на депозитах, прежде чем вы сможете открыть частный банковский счет.

Для открытия частного банковского счета требуется оформление определенного количества документов, и необходимо будет пройти определенную процедуру. Хотя основным условием открытия частного банковского счета является возможность внести определенную сумму наличных денег, бывают случаи, когда заявителям отказывают в открытии частного банковского счета по другим причинам.Ежегодно примерно 5% заявок отклоняются из-за подозрений в мошенничестве или незаконной деятельности. Во избежание приема средств, полученных в результате незаконного оборота оружия или наркотиков или другой незаконной деятельности, частные банки проходят строгие процедуры контроля рисков и соблюдения требований, требуемые регулирующими органами, для проверки личности потенциального клиента и источника средств. Также необходимо указать получателя денежных средств.

Документы, необходимые для открытия частного банковского счета

Требования для открытия частного банковского счета могут незначительно отличаться от банка к банку, особенно с точки зрения размера требуемого депозита.Однако есть несколько документов, которые вас, скорее всего, попросит предоставить любой частный банк. В соответствии со строгими правилами и международными соглашениями, банки должны выполнять тщательный KYC («знай своего клиента») и другие процедуры соответствия не только перед тем, как принять потенциального клиента, но и на протяжении всех отношений с ним.

Первым документом, который вам нужно будет предоставить, является ваш паспорт — это основное удостоверение вашей личности. Кроме того, поскольку частные банковские счета доступны только лицам старше 18 лет, ваш возраст будет подтвержден в паспорте.

Кроме того, вам нужно будет подготовить документ, подтверждающий ваш официальный адрес. Часто доказательство проживания должно быть меньше трех месяцев назад.

Вас, скорее всего, попросят предоставить документы, подтверждающие легитимность источника ваших средств (например, финансовую отчетность, документы о наследовании или документы, подтверждающие продажу бизнеса или недвижимости) в дополнение к документам, подтверждающим ваше экономическое положение. Чтобы банк мог быть максимально уверен в законности средств, которые будут депонированы на счет, он также может запросить документы, удостоверяющие личность, для всех бенефициаров счета.

Интересно, что окончательное решение о том, одобрять или не одобрять заявку на открытие частного банковского счета, находится не в руках частного банкира — заседания комитетов проводятся специально для этой цели, и персональный менеджер — это лицо, которое представляет потенциального клиента. . Основная причина этого — убедиться, что лица, принимающие решения, не связаны с клиентом и, следовательно, не имеют потенциальной личной заинтересованности в принятии сомнительной заявки.

Открытие частного счета в ЕС как нерезидент

Для подтверждения того, что вы не являетесь резидентом страны, на которую распространяется международное эмбарго или другие ограничения, потребуется действующий паспорт и недавнее подтверждение проживания. Ограничения в отношении нерезидентов ЕС варьируются от банка к банку и зависят от преобладающей геополитической ситуации. Политическое эмбарго может привести к определенным ограничениям — в настоящее время это касается Ирака и России.

Частный банкинг

Частные банковские счета — это лишь одна из различных услуг, предлагаемых частными банками. Частный банкинг не только защищает ваши деньги, но и выходит за рамки управления инвестициями и позволяет решить всю финансовую ситуацию клиента. Другие услуги включают эксклюзивные консультации, связанные с инвестициями, налоговое планирование и помощь клиентам в увеличении их оборотных активов, планировании выхода на пенсию или передаче состояния следующему поколению. Другие аспекты частного банковского обслуживания, заслуживающие упоминания, — это культура конфиденциальности и конфиденциальности, а также высоко персонализированное обслуживание, которое достигается благодаря тому, что каждому клиенту назначается персональный менеджер.

Confidus Solutions работает с многочисленными банками по всему миру, что делает возможным удаленное открытие частного банковского счета практически в любом банке. Позвоните нам сейчас, чтобы узнать об уникальном предложении частных банковских услуг.

Предпочтительные юрисдикции для частного банковского обслуживания

Мы можем помочь с решениями для банковских счетов во многих юрисдикциях, однако некоторые из них могут предложить больше преимуществ с точки зрения конфиденциальности, защиты активов и законодательства о финансовом секторе.Следующие юрисдикции рекомендуются для банковских и платежных решений.

Совместных банковских счетов: что это такое и как они работают

Совместный банковский счет может упростить и упростить вашу финансовую жизнь, если вы управляете своими деньгами с другим лицом, например, супругом или партнером. Но хотя совместный сберегательный или текущий счет предлагает множество повседневных банковских удобств, есть некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем открывать совместный банковский счет, а не открывать его самостоятельно.

Совместный банковский счет — это счет, которым вы делитесь с другим лицом для таких вещей, как оплата счетов, внесение зарплаты или сбережения на отпуск или авансовый платеж за машину.

Чаще всего совместными счетами владеют одно физическое лицо и другое значимое лицо, член семьи или деловой партнер. Однако любые два человека могут открыть совместный банковский счет вместе, если захотят.

Совместные банковские счета работают аналогично другим банковским счетам. Совместные текущие счета работают как текущие счета, позволяя выписывать чеки и использовать дебетовую карту.Совместные сберегательные счета работают как сберегательные счета, сохраняя ваши деньги в безопасности и выплачивая проценты.

Основное отличие состоит в том, что оба человека, владеющие учетной записью, имеют полный контроль над ней. С общим текущим счетом вы можете получить две дебетовые карты и две чековые книжки. Любой владелец учетной записи может выписывать чеки или совершать покупки. Владельцы обоих счетов также могут добавлять средства или снимать их со счета.

Деньги на совместных счетах принадлежат обоим собственникам. Любой человек может снять или использовать столько денег, сколько пожелает, даже если он не был тем, кто вносил средства.Банк не делает различий между деньгами, внесенными одним человеком или другим.

Это делает учетную запись полезной для управления общими расходами, но обязательно открывайте совместную учетную запись только с кем-то, кому вы полностью доверяете, например, с супругом, поскольку вы даете этому человеку полный контроль над деньгами, которые вы кладете на счет.

Преимущества совместного банковского счета

Самым большим преимуществом открытия совместного счета является удобство хранения денег в одном месте. Совместный банковский счет может быть полезен, если у вас и кого-то еще есть совместные обязанности, такие как ведение домашнего хозяйства или бизнеса, поскольку он позволяет вам вносить вклад и снимать средства со счета, — говорит Лорен Анастасио, специалист по финансовому планированию в SoFi, онлайн-консультант. финансовая компания.И, конечно, оплатить счета.

«Это дает нескольким людям доступ к учетной записи, чтобы помочь разделить обязанности», — говорит Анастасио.

Если вы, например, супружеская пара, у которой общие деньги и счета, то совместный счет может значительно упростить управление вашими финансами. В конце концов, совместный счет позволяет вам обоим покрывать расходы и оплачивать счета за счет общих денег, вместо того, чтобы иметь отдельные счета и выяснять, как «разделить» счета по-другому.

Совместные счета также могут помочь парам воспользоваться преимуществами, которые в противном случае были бы им недоступны, — говорит Кевин Кондон, старший вице-президент по управлению потребительскими депозитами и продуктами малого бизнеса в Bank of America.Например, объединение ваших денег может помочь вам выполнить требования к минимальному балансу, необходимые для получения преимуществ, таких как отказ от платы за обслуживание или вознаграждения, которые приводят к более низким процентным ставкам по кредитам.

Наконец, совместное владение может также увеличить размер страхового покрытия FDIC. Рави Кумар, глава CIT Bank, говорит, что каждый совладелец совместного счета застрахован на сумму до 250 000 долларов на общую сумму его или ее долей на всех совместных счетах в одном и том же застрахованном депозитном учреждении.Например, если у вас была собственная учетная запись с балансом в 500 000 долларов, FDIC застраховал бы вас только на сумму до 250 000 долларов. Но если те же самые 500000 долларов были внесены на совместный счет с вашим супругом или партнером, ваши деньги были бы застрахованы на полную сумму.

Подходит ли вам совместный банковский счет?

Если вам интересно, кому принадлежат деньги на совместном банковском счете, это отличный вопрос. Корбин Блэквелл, специалист по финансовому планированию в Betterment, говорит, что это также должно заставить вас хорошо подумать, прежде чем открывать совместный счет с кем-либо.

«Поскольку совместные счета означают совместное владение, вам следует финансировать совместный счет только в том случае, если вы полностью доверяете совладельцу, поскольку он будет иметь доступ к средствам, которые вы вносите на счет», — говорит она.

Если вы делитесь учетной записью с кем-то, у кого проблемы с соблюдением бюджета, вы можете увидеть, что из фонда будет выведено больше денег, чем вам удобно.

Некоторые примеры случаев, когда имеет смысл создание совместного банковского счета, могут включать:

  • Пары, которые вместе управляют своими деньгами и разделяют домашние расходы
  • Взрослые дети, живущие на совместном банковском счете со своими престарелыми родителями
  • Деловые партнеры, имеющие общий бизнес-счет, который они используют для покрытия расходов и выплаты заработной платы
  • Родители, открывающие совместный счет со своими детьми и помогающие контролировать свои сбережения, поскольку они учатся положительным денежным привычкам

Майкл Фогут, специалист по финансовому планированию в Foguth Financial Group в Брайтоне, штат Мичиган., говорит, что лучше открывать совместный счет только тогда, когда вы фактически делитесь средствами с другим человеком.

«Если вы хотите, чтобы ваши деньги оставались конфиденциальными, то совместный банковский счет не для вас», — говорит он.

Как открыть совместный банковский счет

Когда дело доходит до открытия совместного банковского счета, процесс ничем не отличается от открытия собственного счета. Вы можете зарегистрировать совместные счета в большинстве банков онлайн и в некоторых финтех-компаниях. Например, вы можете зарегистрировать совместный счет денежного резерва в Betterment.Вам даже не нужно быть замужем.

Когда вы открываете совместную учетную запись, оба заявителя должны предоставить личную информацию, такую ​​как адрес электронной почты, имя, адрес и номер телефона, а также номер социального страхования и дату рождения.

Вы также можете открыть совместный банковский счет, посетив обычное банковское учреждение и предоставив ту же информацию лично. И наоборот, в большинстве случаев вы можете добавить еще одного человека к существующему банковскому счету, обычно связавшись с банком и предоставив всю необходимую ему личную информацию.

Как закрыть совместный банковский счет

По словам Фогута, закрытие совместного счета аналогично закрытию любого другого банковского счета. Вас могут попросить посетить физическое отделение банка, чтобы закрыть счет, и все владельцы счетов могут присутствовать или не должны присутствовать.

При этом вам следует убедиться, что у вас есть удостоверение личности (например, действительное удостоверение личности с фотографией, например, водительские права), прежде чем закрывать совместную учетную запись. Вам также необходимо будет снять или перевести все средства со счета, прежде чем вы сможете закрыть его.И, как правило, вам нужно будет заполнить форму с просьбой о закрытии, либо онлайн, либо лично.

В некоторых случаях вы также можете отправить запрос на закрытие совместной учетной записи по факсу, электронной или обычной почте. Если ваш совместный банковский счет открыт в онлайн-банке, у которого нет физических адресов, каждому владельцу отдельного счета может потребоваться ввести данные для входа и одобрить закрытие.

Могу ли я открыть совместный счет онлайн?

Да, вы можете открыть совместный счет онлайн. Процесс открытия совместного банковского счета очень похож на процесс открытия индивидуального счета.Вы выбираете банк, выбираете счет, который хотите открыть, и предоставляете для этого некоторую личную информацию. Для совместной учетной записи и вы, и другой владелец учетной записи должны будете предоставить запрошенную информацию.

После того, как вы внесете первоначальный депозит, банк отправит соответствующие материалы по счету, такие как дебетовые карты и чеки, обоим владельцам счетов.

Кто платит налоги на совместном счете?

Если вы и владелец совместного счета состоите в браке и подаете одну налоговую декларацию, все, что вам нужно сделать, это включить проценты в свою налоговую декларацию.

Если вы подаете заявление отдельно или не состоите в браке, все усложняется. Но в конечном итоге это будет зависеть от того, в каком штате вы живете. Узнайте у налогового консультанта, что вам нужно делать.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, если у вас есть совместный банковский счет с кем-то, кто не является вашим супругом, — это налоги на дарение. Если вы вносите значительную сумму на совместный банковский счет, а владелец совместного счета делает крупное снятие средств, это может привести к уплате налогов на дарение. В 2021 году ежегодное исключение из налога на дарение составляет 15000 долларов США, поэтому это произойдет только в том случае, если ваш совместный владелец счета снимет со счета более 15000 долларов США, не делая никаких собственных депозитов.Обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом по поводу вашей конкретной ситуации.

Итого

Существуют риски, связанные с открытием совместного банковского счета, включая риск того, что один владелец счета станет мошенником и снимет все деньги, или риск деятельности по сбору средств. Тем не менее, у совместных банковских счетов определенно есть свое место, и они могут работать для широкого круга потребителей, особенно для пар, которые разделяют семейные финансы.

Открывать ли счет у другого человека — это личный выбор.Просто убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы, и подходите к любому общему счету с осторожностью.

TJ Porter способствовал обновлению этой статьи.

Подробнее:

Как открыть счет в банке США нерезиденту

Большинство банков США разрешают открывать счет только резидентам. Однако, если вы нерезидент, у вас все еще есть варианты, и стоит найти правильный банковский счет в США для ваших нужд.

Есть несколько вариантов открытия банковского счета в США в качестве нерезидента.В этом посте будут рассмотрены все варианты и самые насущные вопросы по теме, чтобы дать вам четкое представление о том, что каждый из них влечет за собой.

С учетной записью Wise получить данные учетной записи в США в качестве нерезидента стало проще. Избегайте встреч в банке и начните тратить, как только приедете!

Получите бесплатный аккаунт Wise!

Может ли негражданин открыть банковский счет в США?

Открыть банковский счет в США в качестве нерезидента может быть непросто.

Но это не невозможно, так что не расстраивайтесь!

Многие банки США запрашивают подтверждение адреса и номер социального страхования для открытия счета.Учитывая, что у вас не будет их как у нерезидента, вам нужно будет рассмотреть альтернативы.

Есть несколько вариантов, и вы можете узнать о них в этом посте.

Как открыть счет в банке США нерезиденту

Есть несколько способов открыть банковский счет, даже если у вас еще нет статуса резидента.

Подать заявку лично

Если вы уже проживаете в США и имеете подтверждение адреса, но еще не имеете статуса резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично.Условия могут быть изменены в зависимости от штата и банка, с которым вы работаете.

Всегда уточняйте заранее в конкретном банке, чтобы ничего не пропустить.

Для открытия банковского счета в качестве нерезидента обычно необходимы следующие документы¹:

  • Подтверждение адреса с контактной и личной информацией
  • Две формы удостоверения личности — паспорт и удостоверение личности государственного образца или действующие водительские права
  • Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Обязательно возьмите с собой оригиналы документов, так как ксерокопии не принимаются.

Стоит отметить, что большинству банков для открытия счета требуется возраст 18 лет и старше. Вам также может потребоваться внести минимальный депозит.

Как подать заявление без номера социального страхования

Обычно банк запрашивает номер социального страхования. К счастью, есть альтернатива под названием ITIN.

С индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика (ITIN) вы можете открыть банковский счет. Чтобы получить его, заполните форму IRS W-7, заявление IRS для получения индивидуального идентификационного номера налогоплательщика.Вы можете найти это на сайте IRS².

Воспользуйтесь услугами банка-корреспондента

Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, связанное с банком в другой стране³.

Если вы являетесь клиентом банка, который поддерживает такие отношения с банком в США, вы можете использовать это в своих интересах. Однако следует иметь в виду, что это не всегда гарантирует, что вы сможете открыть счет в банке США.

Чтобы проверить, возможно ли это для вас, обратитесь в свой банк и отправьте запрос.

Открыть международный счет

Одно из преимуществ жизни в глобализированном мире — это простой доступ к международным услугам.

Открыть счет в международном банке стало проще, чем когда-либо прежде.

Такой аккаунт может быть полезен, если у вас нет адреса в США, хотя есть один нюанс — это могут быть значительные вложения.

Если вы хотите пойти по этому пути, вам нужно будет вложить много денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.В зависимости от банка, сумма начального депозита может достигать 35 000 долларов США или даже больше.

Также обычно бывает условие, которое требует от вас как минимум значительного баланса.

Откройте мультивалютный счет Wise

Как финансово подкованный человек, вы знаете, что у вас ограниченные возможности для открытия банковского счета в США в качестве нерезидента.

Имея это в виду, почему бы не рассмотреть что-нибудь другое?

Учетная запись Wise поможет вам управлять своими деньгами, где бы вы ни находились.Вы можете получить номер маршрута и номер счета в США, и каждый может использовать их для оплаты вам — точно так же, как местный житель.

Если вы путешествуете или занимаетесь международным бизнесом, вы знаете, насколько важно конвертировать деньги по разумному обменному курсу. Учетная запись Wise позволяет конвертировать по реальному обменному курсу, по тому же курсу, который вы найдете в Google.

Вы также можете избежать комиссий за сеть SWIFT и хранить более 50 валют.

Могу ли я открыть счет в банке США онлайн из-за границы?

Можно открыть счет в банке США онлайн из-за границы, но есть загвоздка.В некоторых банках вы можете начать процесс онлайн, но вам нужно будет лично прийти, чтобы проверить свою документацию.

Так что, к сожалению, вам придется отбросить любые надежды на открытие банковского счета в США онлайн в местной кофейне.

Типы банковских счетов в США

Существует два основных типа банковских счетов в США, каждый из которых обслуживает разных клиентов. Первый тип учетной записи ориентирован на отдельного человека, а другой — на бизнес.

Личный кабинет

Первый тип банковского счета — это личный счет.

Личный кабинет предназначен для достижения ваших индивидуальных финансовых целей. Например, накопление на крупную покупку, например, на дом, или накопление процентов с вашего дохода. В эту категорию попадают как текущие, так и сберегательные счета.

Текущий счет — это самый распространенный банковский счет, и это первый счет, который вы хотите открыть. Это должен быть счет для ваших основных доходов и расходов.

Вы можете внести деньги на сберегательный счет, которые вы не планируете сразу тратить.Деньги на этом счете со временем приносят проценты, хотя это не бесплатные деньги, поскольку проценты являются налогооблагаемым доходом.

Корпоративный счет

Другой основной тип учетной записи — это корпоративная учетная запись.

Как следует из названия, корпоративный аккаунт предназначен для предприятий. С его помощью вы можете хранить свои транзакции в секрете, а информацию о своем бизнесе — в тайне.

Конфиденциальность добавляет уровень защиты к финансам вашего бизнеса, делая вещи более безопасными. Это также позволяет вам предоставить кому-либо право совершать транзакции от вашего имени.

Вы можете прочитать этот пост о том, как открыть коммерческий банковский счет в США, чтобы узнать больше.

Какой банк мне выбрать, чтобы открыть банковский счет в США?

Если вы продвинулись дальше в своем стремлении стать резидентом США, вы можете спросить себя, в каком банке открыть счет.

Если у вас есть подтверждение адреса и действительный номер социального страхования или ITIN, у вас есть множество вариантов.

JP Морган Чейз

Являясь крупнейшим банком США, Chase, как его называют клиенты, имеет банковские счета для всех нужд и каждого клиента.Будь то текущий счет без комиссии, который вам нужен, или корпоративный счет для вашего бизнеса, вы можете найти его в Chase.

Банк Америки

Bank of America — интересный вариант с тремя типами счетов. Три банковских счета покрывают все, от повседневных банковских операций до текущих счетов компании.

Ситибанк

Citibank — отличный выбор, если вам не нравится вносить начальную сумму денег для начала. Вам также не придется иметь дело с ежемесячной платой за обслуживание, пока вы не наберете определенную сумму денег, приходящую и уходящую.

Уэллс Фарго

Wells Fargo — популярный вариант среди студентов и молодых клиентов. У него есть отличные предложения для студентов, такие как низкая ежемесячная плата за обслуживание и минимальный начальный депозит.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке США?

Открыть банковский счет после того, как вы станете резидентом США, легко, если у вас есть необходимые документы.

Вам могут понадобиться разные документы, но убедитесь, что у вас есть следующие:

  • Ваш полный адрес в США, с контактной информацией и личными данными
  • Две формы удостоверения личности, например паспорт или водительские права
  • Действующая виза или грин-карта
  • ITIN или номер социального страхования

Также стоит иметь под рукой немного наличных, так как вам может потребоваться внести первоначальный депозит для открытия счета.

Вы также можете ознакомиться с этим руководством о том, как открыть банковский счет в США, чтобы получить дополнительную информацию об этом процессе.

Wise — простой способ получить данные счета в США для нерезидентов

Открытие банковского счета в Америке может стать настоящим кошмаром для нерезидентов. Личное посещение может быть невозможно, а международные банковские счета требуют значительных финансовых обязательств.

Если у вашего местного банка есть корреспондентские отношения, это может быть для вас хорошим решением, но для его настройки может потребоваться некоторое время.Стоит позвонить в свой банк и узнать, чем они могут вам помочь.

Если вам нужен быстрый и недорогой способ отправки и получения долларов США, попробуйте Wise. После быстрой регистрации все, что вам нужно для подтверждения вашей личности, — это ваш государственный идентификатор. Затем вы можете пополнить свой счет и начать тратить по всему миру!

Создайте учетную запись Wise за считанные минуты!

Источники:

  1. Чейз Банк — документы
  2. IRS — ИНН
  3. Investopedia — банк-корреспондент
  4. Барклайс

Источники проверены 17 февраля 2021 г.


Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц.Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Можете ли вы открыть банковский счет без ведома родителей?

Будучи молодым взрослым, вы можете желать финансовой независимости и отделения банковского дела от своих родителей по множеству причин.

У вас может быть доход, о котором вы не хотите, чтобы родители знали, расходы, которые вы скрывали, или вы просто желаете свободы совершать финансовые операции без посторонних глаз.

Может возникнуть опасение, что ваши безответственные в финансовом отношении родители заберут ваши с трудом заработанные деньги.

Отдельный текущий или сберегательный счет может быть мерой безопасности и душевного спокойствия.

Узнайте о шагах, которые необходимо предпринять, чтобы открыть банковский счет без ведома родителей.

Если вам 18 лет и старше

Независимо от причины, если вам 18 лет, можно и относительно легко открыть банковский счет без ведома родителей.

Если вам не исполнилось 18 лет, вы можете открыть счет в банке у другого родственника, например тети, дяди или старшего брата или сестры.

Если у вас есть действительное удостоверение личности с фотографией, выданное в США, открытие банковского счета должно быть довольно простым процессом.

Вы можете открыть банк лично в местном отделении или онлайн, заполнив онлайн-заявку.

Проверьте в финансовом учреждении необходимые документы, которые могут включать:

  • Действителен (не просрочен) Идентификация фотографии
  • Карточка социального страхования
  • Свидетельство о рождении
  • Подтверждение адреса (счет за кабель или коммунальные услуги, выписка по ипотеке или договор аренды)

Интернет-банк vs.Кирпичное и минометное отделение

Выбор правильного берега очень важен.

Вы можете обратиться в онлайн-банк или в традиционный банк, у которого есть отделения в вашем районе.

Банки, работающие только в режиме онлайн, могут предлагать отличные ставки и более низкие комиссии, обеспечивая при этом такую ​​же федеральную страховую защиту, что и обычные банки.

Большинство этих онлайн-банков предлагают приложения, которые позволяют оплачивать счета, переводить деньги и вносить эти разовые одноразовые чеки, не относящиеся к заработной плате, одним щелчком камеры вашего смартфона.Средства могут быть доступны сразу же.

Обратная сторона:

Внести наличные в онлайн-банк немного сложнее, чем их обналичить. С дебетовой картой легко вернуть деньги за покупку с помощью дебетовой карты, используя свой PIN-код или сняв деньги в банкомате.

Если вам нужно будет часто вносить наличные в банк, более удобным вариантом может быть банк или кредитный союз с местным отделением.

Какой аккаунт выбрать?

Многие банки и кредитные союзы предлагают текущие счета колледжей или студенческие счета, чтобы помочь вам сформировать хорошие финансовые привычки.

Лучшая часть:

Обычно они бесплатны для молодых людей, особенно если вы зачислены в школу на полный рабочий день.

Если вам нужен просто сберегательный счет, онлайн-сберегательный счет — отличный вариант, потому что они, как правило, не имеют ежемесячной платы, а также обеспечивают одни из самых высоких показателей сбережений.

Сберегательные счета в обычных банках, как правило, имеют ежемесячную комиссию, если у вас нет определенного баланса.

Отказ от бумажных заявлений

Вы хотите исключить вероятность того, что ваши родители прочитают вашу бумажную почту, отправленную из банков.

Несмотря на то, что многие банки хотят отказаться от них, они все равно предлагают бумажные отчеты и могут отправлять дополнительную корреспонденцию.

Если вы открываете онлайн-счет, безбумажные выписки, скорее всего, будут стандартной настройкой или настройкой по умолчанию, но обратите внимание на это во время процесса настройки учетной записи.

Если в дальнейшем вы измените свой адрес, банк, скорее всего, отправит уведомление на старый и новый адреса.

Создайте отдельный почтовый адрес

В зависимости от вашей ситуации вам может потребоваться отправить банковские документы на другой адрес, если вам нужна конфиденциальность.

Несмотря на то, что родители не могут вскрывать почту своих взрослых детей, это не тот тип «случайных» почтовых инспекторов, с которыми хотят связываться.

Если ваши родители откроют вашу почту, несмотря на вашу просьбу не делать этого, будет сложно подать против них какие-либо судебные иски.

Только вы можете решить, нужен ли отдельный почтовый адрес и стоит ли его расходовать. Возможно, ваши родители не смотрят почту или настолько уважают вас, что не просматривают вашу почту.

Или вы можете решить, что вам нужно предпринять дополнительный шаг, чтобы никакая корреспонденция никогда не приходила на ваш общий почтовый адрес.

Один из распространенных способов сократить объем почты — пересылать всю корреспонденцию по защищенной электронной почте.

Несмотря на то, что регистрация безбумажных отчетов избавит вас от ежемесячной отправки бумажных отчетов по почте, маловероятно, что вам удастся избежать всей почты. Ваш банк может отправить вам приветственный пакет, распечатанные чеки или различные рекламные предложения по кредитным картам.

Откройте P.O. Box

Если вам необходимо обеспечить 100% конфиденциальность и избежать пересылки корреспонденции на дом, настройте частный почтовый ящик для аренды или почтовое отделение (P.O.), прежде чем открывать свой банковский счет.

Создание P.O. Коробка относительно проста и может быть доставлена ​​в вашем почтовом отделении менее чем за час.

Вы также можете арендовать частный почтовый ящик в магазине UPS или в почтовом приложении.

Обычно почтовое отделение обходится дешевле, чем аренда частного почтового ящика.

Будьте готовы:

Небольшой P.O. Коробка стоит до 100 долларов за каждые полгода. Точная арендная плата будет варьироваться в зависимости от размера P.O. поле, срок аренды и почтовый индекс.

Если у вас есть адрес на ваше имя, на который вы можете получать почту, вы готовы открыть банковский счет.

Кредитные чеки

Если ваши родители следят за вашей кредитной историей, открытие банковского счета может привести к жесткому или мягкому запросу, который может появиться в кредитном отчете.

Не все банки проводят проверку кредитоспособности при открытии счета.

Также известно, что банки и компании, выпускающие кредитные карты, регулярно просматривают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, имеете ли вы право на определенные ссуды и кредитные предложения.

Это совершенно нормально, и ваши родители могут выдать их за обычную спам-почту.

Однако:

Большинство банков запрашивают отчет через ChexSystems. В этом отчете фиксируется ваша негативная деятельность в отношении банковского дела (не кредита).

Итак, держите свой банковский счет в хорошем состоянии, иначе здесь могут появиться плохие отзывы.Если ваши родители увидят их, они узнают.

Налоги

Это еще одна область, где может быть раскрыт ваш секретный банковский счет.

Если вы заработали денежный бонус при открытии счета или проценты по вкладам, банк отправит вам налоговую форму, потому что вы должны платить налоги с этих доходов.

Эти доходы должны указываться в ваших налогах.

Сейчас:

Многие родители берут налоги за своих детей.

Если ваши родители платят за вас налоги, вам придется предъявить налоговые формы, присланные банком.

Итак, поскольку вы взяли на себя инициативу открыть свой собственный банковский счет, вы можете погрузиться в изучение того, как самостоятельно платить налоги, или самостоятельно обратиться к налоговому специалисту.

Что делать, если у вас есть совместный счет с материнской компанией?

Обычно молодые люди открывают свой первый банковский счет у одного из родителей.

Эта совместная учетная запись означает, что и ребенок, и родитель являются владельцами. Таким образом, вы не можете просто выгнать своего родителя из учетной записи без согласия этого человека.

Сейчас:

Даже если вы тайно откроете отдельный банковский счет, ваш родитель может заметить это изменение в финансовой деятельности с совместным счетом.

Будьте готовы к тому, что родители усомнятся в этом изменении поведения.

Найдите наставника по деньгам

То, что вы не хотите, чтобы родители знали о вашей финансовой деятельности, не означает, что вы являетесь экспертом или даже понимаете основы умных сбережений.

Финансовые привычки, которые вы начинаете рано, трудно изменить в последующие годы.

Одним из преимуществ участия ваших родителей в вашем банковском деле является то, что они могут дать вам рекомендации, наставления и советы.

Некоторые родители могут контролировать или даже оскорблять, и вы можете просто решить, что для вас будет лучше, если они не будут знать о ваших финансовых операциях.

Если вы сделаете такой выбор, подумайте о том, чтобы попросить взрослого друга или родственника, которому вы доверяете, стать вашим денежным наставником и дать вам совет, совет или даже подотчетность.

Заключение

Вы можете управлять своими финансами без родителей.

Очень жаль, что вы должны скрыть от них банковский счет.

Но это вполне выполнимо.

Просто помните, что может потребоваться постоянное усердие, чтобы ничего не сообщить вашим родителям о существовании секретного банковского счета.

Требования для лица, не являющегося гражданином США, для открытия банковского счета в США

Программа идентификации клиентов (CIP) в соответствии с Патриотическим законом Соединенных Штатов Америки

Что требуется от не-U.S. Лица при открытии банковского счета в США?

Правила CIP требуют, чтобы финансовые учреждения применяли определенные процедуры проверки личности, когда клиент открывает новую учетную запись. «Учетная запись» определяется как формальная договоренность, созданная для предоставления текущих услуг. Учитывая это определение, закон применяется к традиционным типам счетов, таким как чековые, сберегательные, депозитные сертификаты, а также ссуды и другие виды предоставления кредита. Закон не распространяется на случайные отношения, такие как случайная покупка денежного перевода, дорожного чека или электронного перевода.

Правило CIP также определяет следующее:

(a) «клиент» означает любое лицо, стремящееся открыть новый счет, и любое лицо, которое будет иметь право подписи по счету в момент открытия счета или будет добавлено в качестве подписанта после открытия счета.

(b) «лицо» определяется в законе и включает физических лиц, корпорации, товарищества, трасты, ассоциации и т. Д. Это включает не только лиц, открывающих счет, но также включает любого лица, подписавшего счет, например, уполномоченного агента для субъект хозяйствования.

(c) «США лицо »означает гражданина США или юридическое лицо, учрежденное или учрежденное в соответствии с законодательством штата или США

(d) «За пределами США. Лицо »означает лицо, не являющееся гражданином США.

(e) «счет» определяется как формальная договоренность, созданная для предоставления текущих услуг. Учитывая это определение, закон применяется к традиционным типам счетов, таким как чековые, сберегательные, депозитные сертификаты, а также ссуды и другие виды предоставления кредита.

Связь с новым счетом включает в себя функции депозита и кредитования.В соответствии с этими рекомендациями оба считаются отношениями с аккаунтами.

Требования к идентификации клиентов

Банк требует, чтобы все лица, открывающие новые отношения по счету, или лица, добавленные в качестве лица, подписывающего счет, предоставили, как минимум, следующую информацию и сформировали «разумную уверенность» в том, что подлинная личность клиента получена. В этот список включена приемлемая идентификация, необходимая для всех новых отношений с учетной записью, а также любое лицо, подписавшее учетную запись:

Индивидуальные некоммерческие требования:

  • Имя
  • Дата и место рождения
  • Адрес места жительства и почтовый адрес, если они отличаются (только почтовый ящик неприемлем)
  • Если физическое лицо является U.S. person, номер социального страхования физического лица. Если физическое лицо не является гражданином США, все следующие данные, которыми обладает физическое лицо (требуется минимум один): идентификационный номер налогоплательщика США; номер паспорта и номер страны выдачи и номер удостоверения личности иностранца; номер и страна выдачи любого другого государственного документа, удостоверяющего национальность или место жительства и имеющего фотографию или аналогичную гарантию.
  • Официальный идентификационный номер (e.грамм. Номер социального страхования, идентификационный номер сотрудника или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика)
  • Текущая лицензия на драйверы (требуется фотография)
  • Идентификация действующей армии (требуется фотография)
  • Действительный паспорт (требуется фотография)
  • Идентификация настоящего инопланетянина (требуется текущая фотография)
  • Действительный номер социального страхования
  • Действительный идентификационный номер сотрудника

У каждого банка будет собственная политика и процедуры, разработанные в соответствии с вышеуказанными требованиями.Большинство учреждений предпочитают разрабатывать политику и процедуры более сложные, чем требуется по закону.

Ниже приведены примеры дополнительной информации, которая может потребоваться:

  • Дополнительное удостоверение личности (фотография не требуется. Кредитная или дебетовая карта)
  • Подтверждение адреса (титул, договор аренды или счет за коммунальные услуги)
  • Процесс открытия счета должен производиться лично, с просмотром оригиналов документации
  • Если владелец учетной записи не является гражданином США и не является гражданином США.ITIN, тогда потребуется форма IRS W8-BEN

Как это:

Нравится Загрузка …

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке? ID и залог

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Некоторые банки проверяют вашу судимость и гражданство, прежде чем разрешить вам открыть счет.
  • Для открытия банковского счета вам, скорее всего, понадобится удостоверение личности государственного образца, подтверждение адреса и многое другое.
  • Вам может потребоваться дополнительная документация, если вам меньше 18 лет или если вы открываете студенческий счет.
  • См. «Выбор инсайдеров» для лучших текущих счетов »

Чтобы открыть банковский счет, вам понадобится основная информация, такая как ваше полное юридическое имя и контактная информация, а также определенная документация, которую банки требуют от каждого открывшегося клиента счет.Вам также могут понадобиться несколько дополнительных документов, если вы открываете счет особого типа.

Изучите или спросите о требованиях к участникам, прежде чем пойдете в банк, чтобы открыть счет.

Чтобы открыть банковский счет, вам должно быть 18 лет, хотя вы можете открыть его, если родитель или опекун является совладельцем счета. Некоторые учреждения откажут вам в обращении, если у вас есть судимость или вы не являетесь гражданином США, а другие откажут вам, если у вас есть история овердрафтов или других негативных действий с вашим предыдущим банком.

Не все банки имеют одинаковые квалификационные требования. Если вы обнаружите, что не можете открыть счет в одном банке, не сдавайтесь — продолжайте поиски.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров

Удостоверение личности государственного образца

Вы можете принести в банк водительские права, паспорт или военный билет.

Если у вас нет ни одного из этих документов и вы не готовы сдавать экзамен по вождению, посетите Департамент транспортных средств (DMV), чтобы получить удостоверение личности государственного образца. Это похоже на карту с водительскими правами, за исключением того, что она не дает вам права управлять автомобилем — это просто инструмент для идентификации.

Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)

Если вы являетесь гражданином США, принесите в банк свою карту социального обеспечения. Если вы не являетесь гражданином США, принесите доказательство вашего ITIN.Если у вас нет ни того, ни другого, вы можете либо заказать замену карты SSN, либо подать заявку на получение ITIN онлайн.

Подтверждение адреса

Возьмите с собой письмо, в котором указан ваш домашний адрес. Это не должно быть просто письмо от родителей с вашим адресом на конверте — счет или выписка по кредитной карте должны помочь.

Начальный депозит

Не все банки требуют первоначального депозита для открытия счета, но многие просят депозит в размере от 25 до 100 долларов.

Будьте готовы наличными или чеком, чтобы внести залог. Вы также можете перевести деньги из другого банка на свой новый счет, но другой банк может взимать комиссию за эту операцию.

Родитель или опекун, если вам меньше 18 лет

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы самостоятельно открыть банковский счет. Вы можете открыть его, если вы еще несовершеннолетний, но вы должны привести с собой родителя или опекуна с необходимой документацией, чтобы открыть счет у вас.

Доказательство зачисления, если вы студент

Учетные записи студентов часто имеют дополнительные льготы, такие как денежные бонусы или отказ от ежемесячной платы.Вы должны принести доказательство зачисления, например стенограмму, и свой студенческий билет.

Информация для обоих людей, если вы открываете совместный счет

Если вы открываете совместный счет, вам понадобится вся необходимая документация для обоих людей, чтобы он официально принадлежал вам обоим.

Открыть счет в Интернете очень похоже на открытие счета лично — вам просто не нужно ехать.

Вам по-прежнему понадобится та же документация. Скорее всего, в онлайн-банке вы сможете отсканировать или отправить фотографии необходимых документов.Вы не можете внести начальный депозит наличными, поэтому, вероятно, проще всего перевести деньги с другого банковского счета.

Выбор лучшего банковского счета для вас будет зависеть от ваших приоритетов.

Вы можете оценить банк, который не взимает ежемесячную комиссию, требует небольшого начального депозита или имеет отличное мобильное приложение. Если вы открываете текущий счет, вам, вероятно, нужен легкий доступ к своим деньгам. Для сберегательного счета вам, вероятно, понадобится высокая процентная ставка.

Скорее всего, вам нужны гибкие часы обслуживания клиентов в онлайн-банке, а для обычного банка вам может быть важно, у какого банка есть филиал, ближайший к вашему дому.

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *