Ипотека свежие новости: РИА Новости — события в Москве, России и мире сегодня: темы дня, фото, видео, инфографика, радио

Содержание

Хабар 24 — Новости Казахстана и мира на сегодня

Диагноз

25.09.2021 | 155

Программа «Диагноз» — говорим честно о медицине. Смотрите в этом выпуске:
— Сужение пищевода: как жить с редким диагнозом?
— «Я больше не…

Проверено

23.09.2021 | 235

Театр начинается с вешалки, а отопительный сезон с профилактических рейдов. Представители акимата проверяют состояние печей, дымоходов, электропроводки. Съёмочной группа программы «Проверено!» присоединилась к…

АЛМАЗные советы

21.09.2021 | 729

Псориаз — распространённое кожное заболевание, проявляющееся покраснением, раздражением и утолщением участков кожи, а также появлением на ней слоистых, серебристо-белых пятен…

Диагноз

18.09.2021 | 1178

Смотрите в этом выпуске:
— Цирроз печени: нужно ли бояться вирусных гепатитов? 
— Первая ортотопическая трансплантация печени в Казахстане. Как это было;
— Что…

Проверено

16.09.2021 | 1433

Казахстанским полицейским сшили новую форму. Дизайн одежды разрабатывали, учитывая пожелания и самих сотрудников.  
Как теперь они будет выглядеть, кто стал дизайнером…

АЛМАЗные советы

14.09.2021 | 1599

Дельта, каппа, лямбда, эпсилон. Эти буквы греческого алфавита вновь в тренде, однако со зловещей коннотацией. Ими обозначаются мутированные варианты коронавируса…

Диагноз

11.09.2021 | 1899

Почему люди не хотят вакцинироваться? Смерть от ковида или побочка от прививки: какой выбор сделать? Как получить легитимный медотвод и нужно ли…

Проверено

09.09.2021 | 2161

Микрорайон «Промышленный» когда-то был окраиной города и хозяйничали здесь производители: творили, что хотели, и спросу с них не было. Но столица…

ипотека рекордно дешевеет, «Газпром» рекордно дорожает, на пенсию нужно будет накопить самому, а долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Квартиры в новостройках Москвы от компании St Michael

Новости — Квартиры в новостройках Москвы от компании St Michael




























































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































399 запросов за 0,222 секунд.

Новости

21 Февраля 2021

Поздравляем Вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!

25 Декабря 2020

Друзья у нас изменился график работы офиса продаж!

2 Ноября 2020

Последние новости со стройплощадки BRAER PARK

21 Июля 2020

12 Июня 2020

30 Апреля 2020

В период с 17.04.2020 г. до 01.11.2020 г. действует специальная программа «Господдержка 2020»!

20 Апреля 2020

1-го апреля 2020 г. произойдет плановое повышение цен на квартиры в BRAER PARK.

27 Марта 2020

График работы офиса продаж в выходные дни

6 Марта 2020

График работы офиса продаж в выходные дни

22 Февраля 2020

С Новым 2020 годом !

23 Декабря 2019

Черная пятница— скидки на квартиры!

23 Ноября 2019

Снижение процентных ставок по ипотеке

1 Октября 2019

Государственная поддержка по ипотеке в Россельхозбанке!

21 Августа 2019

Последние новости со стройплощадки BRAER PARK

8 Июля 2019

Последние новости со стройплощадки BRAER PARK

21 Мая 2019

Поздравляем с Днём Труда и Днём Победы!

30 Апреля 2019

В честь 10-летия нашей компании всем клиентам — скидки на квартиры!

28 Марта 2019

«Теплый пол» в квартирах 1-го этажа в BRAER PARK

2 Марта 2019

Открыты продажи в новом жилом комлексе «БелПарк»!

7 Февраля 2019

Показать еще 20 из 99

Ипотека 2021

Прошедший 2020 год показал удивительную динамику рынка ипотечного кредитования. Все благодаря программе господдержки строительной отрасли, которая помогла не только поддержать застройщиков, но и сделать условия по ипотеке невероятно мягкими. Такого ипотечный рынок в нашей стране еще не знал — ставки по 6% годовых, щадащий первоначальный взнос, продолжительные сроки. Никого не удивили итоги 2020 — рекордные 1,5 млн ипотечных сделок, абсолютное опережение по показателям всех предыдущих лет.

Удастся ли 2021 году стать таким же урожайным, останутся ли ставки по-прежнему низкими и стоит ли торопиться с покупкой жилья?

Напомним, что в конце октября 2020г. льготную ипотеку с господдержкой продлили до июля 2021, а сумму кредита увеличили до 6 млн. Хорошая новость для тех, кто покупает квартиры с увеличенной площадью.


Относительно сроков кредитования:


  • Сбербанк кредитует до 20 лет


  • Промсвязьбанк до 25 лет


  • Остальный Тульские банки увеличили срок кредитования до 30 лет.


Актуальные ставки по госпрограмме:


  • Промсвязьбанк — 5,85% при ПВ 15%;


  • Россельхозбанк — 5,9% при ПВ 15%;


  • Газпромбанк — 5,9% при ПВ 15%;


  • ВТБ — 6,1% при ПВ 15%;


  • Сбербанк — 6,1% при ПВ 15%;


  • Дом.РФ — 6,1% при ПВ 15%;


  • Открытие — 5,99% при ПВ 15%;


  • Совкомбанк — 6,49% при ПВ 20%


.


В качестве первоначального взноса по госпрограмме разрешено использование материнского капитала. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.


В случае непредвиденных ситуаций действует программа — Ипотечные каникулы.


Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

Как видим ипотека в 2021 году по-прежнему останется привлекательным инструментом для приобретения жилья.

Если вам необходима консультация по приобретению квартиры в новостройке Тулы, звоните ипотечному менеджеру ГК «Владар». Она подберет лучшую программу, подготовит заявки в банки и максимально ускорит решение по выдаче.

Звоните (4872) 520-520

Дольщиков включают в ипотеку — свежие новости на Аtameken Business Channel

Инструмент гарантирования ипотеки дольщикам запустило АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» (ФГЖС). Новый продукт позволит заемщикам приобретать долю в строящихся жилых объектах без предоставления банкам залогового обеспечения.

Как сообщила во время презентации проекта директор департамента гарантирования АО «ФГЖС» Жаныл Саякова, продукт гарантирования кредитов дольщиков действует только на объектах, имеющих гарантию фонда на завершение строительства. По условиям программы заемщик должен предоставить первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита определена в объеме 50 млн тенге. При этом уровень ставки по ипотечному займу фонд оставил на усмотрение банков. Одновременно в программе не прописываются обязательства дольщиков по уплате взноса или комиссионных.

Гарантия по ипотечным кредитам действует на период строительства до ввода объектов в эксплуатацию. После залоговым обеспечением по жилищному займу станут готовые квартиры.

«Продукт не ограничивает заемщиков в цене жилья. Застройщик может строить и реализовывать объекты любого класса комфортности. В случае допущения дольщиком просрочки по кредиту более 90 дней банк предъявляет ФГЖС требование выплаты и уступает долю фонду. Фонд возмещает банку убытки, понесенные вследствие дефолта дольщика, реализует долю. После возмещения своих убытков фонд осуществляет возврат первоначального взноса дольщику», – пояснила директор департамента гарантирования.

«Каникулы» по ипотечным кредитам до момента ввода приобретаемого жилья в эксплуатацию не предусматриваются. Погашать заем нужно будет с момента его оформления.

«С одной стороны, для дольщика есть определенная сложность в том, что он оплачивает процент по займу до момента сдачи жилья в эксплуатацию. С другой стороны, у него имеется выгода – он покупает жилье по более низкой цене, потому что на этапе строительства жилье всегда дешевле, чем готовое», – прокомментировал abctv.kz председатель правления АО «ФГЖС» Данияр Жумашов.

Напомним, впервые предложение о включении дольщиков в беззалоговую ипотеку в Фонде гарантирования жилищного строительства озвучили в октябре 2017 года. Эта мера, отмечали в нацкомпании, способна обеспечить спрос на застраиваемые объемы и сделать жилищные займы еще доступнее для населения.

В интервью abctv.kz председатель правления АО «ФГЖС» Данияр Жумашов заявлял, что казахстанцы перестали вкладывать в долевой жилстрой для извлечения инвестприбыли.

Карина Алимова

ᐈ Новости банков Казахстана | Банковские новости РК и мира на Kursiv.kz

  • 248

    Агентство S&P отметило прогресс отдельных игроков в урегулировании дефолтных ссуд

    Статьи по теме: S&P, займы, БВУ, Рейтинги

  • 3426

    Участники рынка рассказали «Курсиву», что цена АТБ соответствует медианному диапазону по сделкам в секторе

    Статьи по теме: Jusan Bank, АТБ

  • 1244

    Объединенный Jysan наверняка вернется в топ-5 крупнейших игроков

    Статьи по теме: БВУ, БВУ РК, активы

Банковский сектор является одним из высокочувствительных механизмов к изменениям в мире и экономическим событиям. Новости РК и мира о коронавирусе и мировой пандемии напрямую влияют на деятельность банковских организаций в Казахстане и благосостояние населения в целом.

Новости банковского сектора Казахстана

Новости о деятельности банков РК отображают важные и последние интересные события из мира финансов, которые можно отслеживать на новостном портале kursiv.kz онлайн. На сайте «Курсив» собраны самые актуальные новости о распоряжениях Нацбанка и текущих событиях финансовых учреждений Казахстана на сегодня.

По состоянию на начало января 2021 года в банковском секторе Казахстана ожидается приход иностранных банков. Это повлечет за собой конкуренцию на банковском рынке и позитивно отразится на экономике страны. При этом к иностранным банкам будут применяться все регуляторные требования для финансовых учреждений РК.

Свежие новости банковской системы РК

На фоне мировой пандемии банковская система РК ощущает на себе влияние этого колоссального кризиса. В прошлом 2020 году была проведена оценка качества активов, что в целом имело позитивный эффект на функции банковской системы РК. В процессе комплексного подхода были оценены активы 14 крупных банков, их систем риск-менеджмента и бизнес-процессов. В результате были разработаны индивидуальные дорожные карты для повышения капитализации и ликвидности банков, что привело к повышению их стабильности.

Последние новости банков мира

Мировая экономика по прогнозам Всемирного банка может показать рост на 4% в текущем 2021 году, если будут масштабно распространена разработанная вакцина от коронавируса. Вызванный пандемией спад экономической активности затронул финансовый сектор, в результате по предварительным оценкам крупнейшие мировые банки показали уменьшение прибыли. По оценкам экспертов Всемирного банка ожидается рост экономической активности со второй половины 2021 года.

В российской финансовой сфере аналитики прогнозируют в текущем году уход около 40 кредитных организаций, основными из которых будут мелкие и средние банки. По итогам 2020 года существенно снизилась прибыльность банковского бизнеса, что привело к убыточности банков. Такие результаты возникли из-за смягчения кредитно-денежной политики, программ реструктуризации и льготного кредитования.

kursiv.kz — всегда актуальные новости о банках

Онлайн-портал kursiv.kz ежедневно готовит для вас самые актуальные и важные новости из мира банковского сектора. На нашем сайте вы можете ознакомиться с новостями банков мира, финансовой системы РК и нововведений для клиентов банков.

Снова ниже 3%, 30-летняя ипотечная ставка остается выгодной сделкой для покупателей | 27 сентября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками по ипотечным кредитам на 27 сентября 2021 года, которые по сравнению с прошлой пятницей неоднозначны.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, с прошлой пятницы ставки по ипотечным кредитам на 30 лет упали, при этом незначительно повысившись и оставаясь неизменными для других ключевых ставок.

  • Фиксированные ставки по ипотеке на 30 лет: 2,990%, снижение с 3,000%, -0,010
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,750%, повышение с 2,625%, +0,125
  • Фиксированные ставки на 15 лет Ставки по ипотечным кредитам: 2,125%, без изменений
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 10 лет: 2.125%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 27 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Что это означает: После снижения до 3%, впервые за два месяца в прошлую пятницу, 30-летняя процентная ставка по ипотеке немного снизилась до 2,990% сегодня. Эта ставка по-прежнему представляет собой выгодную сделку для покупателей жилья, обеспечивающую экономию процентов и минимально возможную ежемесячную выплату по ипотеке.Покупатели, которые могут позволить себе более высокий ежемесячный платеж, могут найти 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой особенно привлекательной, поскольку ставки на этот срок держались значительно ниже 2,500% в течение 131 дня.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Credible, торговая площадка для личных финансов, имеет 4500 отзывов на Trustpilot со средним рейтингом 4 звезды.7 (из возможных 5,0).

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов практически не изменились с пятницы, за исключением 15-летних фиксированных ставок, которые немного выросли. Средняя ставка рефинансирования ипотеки на уровне 2,529% в настоящее время является самой высокой за 51 день. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

  • Фиксированные ставки рефинансирования на 30 лет: 2.990%, без изменений
  • Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,750%, без изменений
  • Фиксированные ставки рефинансирования на 15 лет: 2,250%, выше 2,125%, +0,125
  • Фиксированные ставки рефинансирования на 10 лет: 2,125%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 27 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов.Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня , чтобы начать работу.

Credible получил оценку 4,7 звезды (из возможных 5,0) на Trustpilot и более 4500 отзывов от клиентов, которые безопасно сравнили предварительные оценки.

Почему колеблются ставки по ипотеке?

Если вы будете следить за процентными ставками по ипотеке в течение нескольких дней, вы, вероятно, заметите, что ставки могут немного или сильно колебаться день ото дня.Эти колебания обусловлены многими факторами. Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым ставки по ипотечным кредитам часто меняются:

Структура занятости

Рынок труда оказывает огромное влияние на общее экономическое здоровье страны. Когда больше людей остаются без работы, страдает экономика. Когда больше людей полностью заняты, экономия выигрывает. Уровень занятости также является показателем спроса на ипотеку.

Когда больше людей будут безработными, меньше людей будет стремиться получить ипотеку и купить дом — и это снижение спроса приведет к снижению процентных ставок.Когда уровень занятости улучшится, спрос на ипотеку, вероятно, будет не отставать. По мере роста спроса на ипотеку будут расти и процентные ставки по ипотеке.

Рынок облигаций

Поскольку облигации представляют собой тип инвестиций с меньшим риском, спрос на облигации может увеличиваться, когда инвесторы опасаются других инструментов инвестирования или опасаются общего состояния экономики. Повышенный спрос на облигации приводит к росту их цены и падению их прибыли, называемой доходностью.

Когда доходность облигаций падает, процентные ставки потребителей, включая процентные ставки по ипотечным кредитам, обычно также падают.Когда инвесторы чувствуют себя более уверенно в экономике, спрос на облигации снижается, цены на облигации падают, а доходность растет. И процентные ставки имеют тенденцию следовать.

Федеральная резервная система

«Федеральная резервная система», как ее обычно называют, является центральным банком Соединенных Штатов. Но на самом деле он не устанавливает ставки по ипотеке. Скорее всего, ФРС влияет на ставки по ипотечным кредитам по многим причинам. Например, хотя ипотечные ставки не отражают ставку по фондам ФРС — ставку, которую банки применяют, когда ссужают друг другу деньги на ночь, — они, как правило, следуют ей.Если эта ставка повышается, ставки по ипотечным кредитам обычно растут одновременно.

ФРС также покупает и продает ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, или MBS — пакет аналогичных кредитов, который крупный ипотечный инвестор покупает, а затем перепродает инвесторам на рынке облигаций. Ставки обычно ниже, когда ФРС много покупает. Когда ФРС покупает меньше MBS, спрос падает, а ставки, скорее всего, вырастут. Точно так же, когда ФРС поднимает ставку фонда ФРС, ставки по ипотечным кредитам также увеличиваются.

Мировая экономика

Мировые банковские системы и экономики тесно взаимосвязаны.Когда экономики в других частях мира, особенно в Европе и Азии, испытывают спад, это сказывается на инвесторах и финансовых учреждениях в Соединенных Штатах. А когда дела у зарубежных экономик идут хорошо, они могут привлечь больше американских инвесторов и увести эти инвестиционные доллары из экономики США.

Эти глобальные факторы влияют на общее состояние экономики США. Когда дела в отечественной экономике идут хорошо, процентные ставки повышаются. А когда американская экономика дает сбой, процентные ставки падают.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Хотя ставки по ипотечным кредитам на всех сроках продолжают оставаться на низком уровне, сегодняшний диапазон изменений процентных ставок по ипотечным кредитам типичен для рыночных колебаний, которые произошли в течение 2021 года.

Текущие 30 -летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,990%. Это меньше, чем в прошлую пятницу. Тридцать лет — наиболее распространенный срок погашения ипотечных кредитов, потому что 30-летние ипотечные кредиты обычно дают более низкий ежемесячный платеж.Но они также обычно имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.750%. Это с прошлой пятницы. Сокращение срока погашения всего на 10 лет может означать, что вы получите более низкую процентную ставку — и будете платить меньше в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.125%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу. Пятнадцатилетняя ипотека — второй по распространенности срок ипотеки. 15-летняя ипотека может помочь вам получить более низкую ставку, чем 30-летний срок, и платить меньше процентов в течение срока ссуды, сохраняя при этом управляемость ежемесячных платежей.

Текущие 10-летние ставки по ипотеке

Текущая процентная ставка по 10-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу. 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, хотя и менее распространена, чем 30-летняя и 15-летняя ипотека, обычно дает более низкие процентные ставки и пожизненные процентные расходы, но более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, которые предлагают рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Тысячи рецензентов Trustpilot оценили «Достоверно» на «отлично».

Последний раз цены обновлялись 27 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Как рассчитываются надежные ипотечные ставки

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ипотечных ставок. Достоверные средние ставки по ипотеке и ставки рефинансирования по ипотеке рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства.Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки по ипотеке дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке в значительной степени выросли по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

  • Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет: 2,990%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, +0,115
  • Фиксированная ставка по ипотеке на 20 лет: 2.750%, по сравнению с 2,500% на прошлой неделе, +0,250
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2,125%, как и на прошлой неделе
  • Ставки по фиксированным ипотечным кредитам на 10 лет: 2,125%, по сравнению с 2,000% в прошлом году неделя, +0.125

Последний раз цены обновлялись 27 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Имея более 4500 отзывов, Credible имеет «отличный» рейтинг Trustpilot.

Факторы, которые влияют на ставки по ипотеке (и находятся под вашим контролем)

Многие факторы влияют на то, на какую процентную ставку по ипотеке вы можете претендовать, и некоторые из них находятся в пределах вашего контроля.Улучшение этих факторов может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.

  • Кредитный рейтинг — Как правило, самые низкие процентные ставки достаются заемщикам с самым высоким кредитным рейтингом. Повышение кредитного рейтинга до подачи заявки на ипотеку может помочь вам получить более низкую процентную ставку, чем при более низком кредитном рейтинге.
  • Отношение долга к доходу — DTI — это процент, который сравнивает вашу общую задолженность с вашим доходом. Чтобы рассчитать DTI, разделите свой ежемесячный валовой доход на сумму всех ваших ежемесячных минимальных выплат по долгу.Более высокий DTI может быть признаком того, что вам может быть сложно внести платеж по ипотеке. Более низкий DTI говорит кредиторам, что у вас есть более доступный доход для выплаты по ипотеке. Как правило, кредиторы предпочитают DTI на уровне 35% или меньше.
  • Сумма авансового платежа — Авансовый платеж уменьшает сумму, которую вы должны занять, что означает, что меньшая часть денег кредитора подвергается риску. Как правило, кредиторы (и многие продавцы) благосклонно относятся к более высокой сумме первоначального взноса. Если вы внесете менее 20% покупной цены дома, многие кредиторы потребуют от вас оплатить частную ипотечную страховку, которая защищает кредитора (а не вас), если вы не сможете погасить ипотечный кредит.
  • Местоположение дома / цена — Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от того, в каком штате вы живете и в каком штате вы покупаете. Точно так же, если вам нужно занять намного больше среднего (крупный кредит) или очень мало, вы можете получить более высокую процентную ставку.
  • Срок погашения — Исторически, чем дольше период погашения кредита, тем выше процентная ставка. Самые низкие ставки обычно предполагаются сроком на 10 или 15 лет, в то время как 30-летние ставки обычно имеют самые высокие процентные ставки.Если вы можете изменить более крупный ежемесячный платеж с более коротким сроком, вы можете получить более низкую процентную ставку и значительную экономию на процентах в течение срока ссуды.

Хотите снизить ставку страхования жилья?

Полис страхования жилья может помочь покрыть непредвиденные расходы, которые вы можете понести во время владения домом, такие как структурное повреждение и разрушение или кража личного имущества. Страхование может сильно различаться между страховщиками, поэтому будет разумно присмотреться и сравнить расценки на полисы.

Credible сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить цены на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь . Это быстро, легко, и весь процесс может быть выполнен полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите электронному письму эксперту Credible Money по адресу [email protected], и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам — советник Forbes

Вот средние годовые процентные ставки (APR) сегодня по 30-летним, 15-летним и 5/1 ARM ипотечным кредитам:

Сегодняшние ставки по ипотеке

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой осталась неизменной и составила 3.26% сегодня с 3,26% вчера. На прошлой неделе 30-летняя фиксированная годовая ставка составила 3,23%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,63%. В это же время на прошлой неделе годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составила 2,61%. Цены указаны как годовые.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной ставкой составляет 3,16%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 30-летнего гиганта составила 3,12%. Средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составляет 3,92%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составила 3,92%.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, у ипотечного брокера или через интернет-магазины.Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов на основе нашего списка лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Сравнение текущих ставок по ипотеке

Заемщики, которые сравнивают цены, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые выбирают первого кредитора, которого они находят. Чтобы начать, вы можете сравнить цены в Интернете. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы и получаете выгоду от его знаний кредитора.Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в заимствовании, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на ипотеку очень просто, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процентная ставка по ипотеке. Она также известна как процентная ставка по ипотеке. Ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости, заложенной в ипотеку, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На ставки влияют несколько экономических факторов, от инфляции до денежно-кредитной политики. Точно так же разные кредиторы взимают разные ставки по ипотечным кредитам по разным причинам, включая разные операционные расходы, устойчивость к риску и даже то, насколько им нужен новый бизнес. Ваша личная финансовая информация, включая кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и историю доходов, также оказывает значительное влияние на процентные ставки.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Заемщикам важно знать текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ставок по ипотечным кредитам Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите по ипотеке. Сегодняшняя ставка считается чрезвычайно выгодной для заемщиков. Однако, в зависимости от вашего финансового положения, предлагаемая вам ставка может быть выше, чем та, которую рекламируют кредиторы или которую вы видите в тарифных таблицах.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, выплату долга или более длительное ожидание, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также сборы кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашей ссуды, которая является лучшим показателем при сравнении котировок процентных ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссии выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнивать годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях комиссии могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ставки по ипотеке позволяет зафиксировать процентную ставку, которую кредитор назначает вам на определенный период времени.Это дает вам возможность закрыть ссуду, не рискуя увеличить процентную ставку по ипотеке, прежде чем вы завершите процесс ссуды.

Как только вы найдете ставку, которая вам нравится, зафиксируйте ее как можно скорее, потому что ставки могут измениться в одночасье. Если они вырастут, вы можете в конечном итоге заплатить больше по ипотеке.

Если вы получаете блокировку с плавающей ставкой, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, если ставки падают, но вы не будете обязаны платить более высокие процентные ставки, чем были указаны, если они вырастут.

В то время как 30-дневная блокировка ставки обычно включается в стоимость ипотеки, блокировка с плавающей ставкой может потребовать дополнительных затрат. В зависимости от того, насколько изменчивой является среда ставок, вы можете обнаружить, что плавающая блокировка имеет смысл.

Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Для большей части населения покупка дома означает работу с ипотечным кредитором для получения ипотеки. Может быть сложно понять, сколько вы можете себе позволить и за что платите.

Использование ипотечного калькулятора поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке вам понадобится:

  • Цена дома
  • Сумма авансового платежа
  • Процентная ставка
  • Срок кредита
  • Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Сколько дома я могу себе позволить?

Стоимость дома, которую вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, в том числе от вашего дохода и долга.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

Текущие ставки по ипотеке растут, но остаются в узком диапазоне

Текущая средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет равна 2.По данным Freddie Mac, 88% за неделю, закончившуюся 23 сентября.

Это на 0,02 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе, и такой же показатель, как и две недели назад. Ставки колеблются между 2,86% и 2,88% с середины августа и, похоже, не спешат выходить из цикла.

Динамика ставок по ипотеке

На этой неделе продолжается смешанное направление ставок по разным видам кредитов:

  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2.86 % с выплатой 0,7 пункта, увеличение на 0,02 процентных пункта по сравнению с на прошлой неделе и всего 0,02 процентных пунктов на ниже , чем в среднем за прошлый год на 2,90%.
  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составляет 2,15% с выплатой 0,6 пункта, что на 0,03 процентных пункта выше, чем в предыдущую неделю. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,40%.
  • Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2.43% с выплатой 0,3 пункта, меньше на 0,08 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад показатель ARM 5/1 составлял 2,90%.

«Замедление экономического роста во всем мире привело к ухудшению качества финансовых рынков США», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Это привело к росту покупок иностранных инвесторов казначейских облигаций США, в результате чего ставки по ипотечным кредитам остались на прежнем уровне, несмотря на увеличивающийся разброс инфляции по различным потребительским товарам и услугам.«

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Процентные ставки по-прежнему практически не изменяются в обоих направлениях.

Вчера Федеральная резервная система завершила сентябрьское заседание Комитета по открытым рынкам. В то время как ФРС постепенно приближается к сокращению своей программы покупки активов, центральный банк не стал оглашать дату начала сокращения. Как только это решение будет принято, ставки могут начать расти.

Есть также признаки того, что политики могут начать повышать ставку по федеральным фондам раньше, чем предполагалось ранее.

«Самой большой новостью по итогам этого заседания стало изменение прогнозов FOMC, при этом большинство членов теперь видят первое повышение процентных ставок в 2022 году, что быстрее, чем ожидали многие участники рынка ранее», — написал Майк Фратантони, старший вице-президент и главный исполнительный директор. экономист Ассоциации ипотечных банкиров.

«Ожидаемое сокращение и изменение прогноза денежно-кредитной политики, вероятно, будут способствовать небольшому увеличению ставок по ипотечным кредитам в среднесрочной перспективе», — добавил Фратантони. «Самой большой проблемой для рынка жилья по-прежнему является отсутствие предложения, которому препятствует те же ограничения цепочки поставок, которые влияют на экономику в целом ».

«Что касается жилья, то покупатели жилья продолжают увеличивать доступный инвентарь, который немного улучшился, а рост цен на жилье замедляется», — отметил Хатер.«Однако следующие несколько месяцев будут нестабильными, так как несколько строителей сообщают, что они собираются поставлять меньше товаров из-за нехватки рабочей силы и материалов».

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,309%, что ниже уровня закрытия среды 1,331. Однако к сегодняшнему утру доходность подскочила до 1,338%. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.

Влияют ли ставки по ипотечным кредитам на продажи домов?

Заявки на ипотеку подаются вторую неделю подряд, так как заемщики пользуются довольно стабильными процентными ставками.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общий объем кредитов увеличился на 4,9% за неделю, закончившуюся 17 сентября, при этом покупательная активность достигла самого высокого уровня с апреля.

  • Количество заявок на покупку кредитов увеличилось с учетом сезонных колебаний на 2% по сравнению с предыдущей неделей. Без корректировки количество заявок увеличилось на 12%. Однако по сравнению с той же неделей прошлого года произошло снижение на 13%.
  • Объем заявок на рефинансирование увеличился на 7% по сравнению с предыдущей неделей, но был на 5% меньше, чем год назад.Ссуды рефинансирования составили более 66% всей ипотечной деятельности.

«Спрос на жилье устойчив к падению, несмотря на быстро растущие цены на жилье и низкий уровень товарных запасов. Ситуация с товарными запасами улучшается: все больше новых домов находится в стадии строительства, и все больше домовладельцев выставляют свои дома на продажу», — сказал Джоэл Кан, магистр делового администрирования. заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые индивидуальным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, в первую очередь потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

  • При 3% процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных выплат (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
  • При 6% процентная ставка = 1199 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • При 8% процентная ставка = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

Другие факторы, помимо процентов, влияют на размер ипотечных платежей:

  • Ипотечное страхование: Ипотечное страхование ежегодно обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита до платежа. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
  • Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет ссуды, которая увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
  • Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых на протяжении всего срока действия ссуды.
  • Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вводного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
  • Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги при рефинансировании?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшние ставки по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссии за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентных ставках, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​погасить свой дом раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние ставки

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как дисконтные пункты).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти два дисконтных пункта приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что держите ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в правдивости кредитора, спросите его номер NMLS и поищите онлайн-обзоры.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие ставки.

Типы ипотечных кредитов включают:

  • Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
  • Субсидированное заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома путем субсидирования их ипотечных ссуд. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
  • Кредиты по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
  • Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Еще из денег:

7 лучших ипотечных кредиторов

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.

Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к повышению годовой процентной ставки.

Как работают ипотечные ставки

Ваша ипотечная ставка — это проценты, которые вы платите на остаток по кредиту, и они выражаются в процентах.Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. По традиционной 30-летней ипотеке вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты. Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в размере более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно калькулятору ипотечного кредита NextAdvisor.

Почему важно делать покупки по предложениям

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка.Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, которая позволяет легко сравнивать котировки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В понедельник, 27 сентября 2021 года, согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3.040% при годовой процентной ставке 3,240%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.300% годовых при 2.580% годовых. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,790% с годовой процентной ставкой 3,920%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

906HA 3045 906HA 906HA 906 90-летняя ставка 906HA 2,630%

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3,010% 3,16064% 3.520%
30-летняя ставка VA 2,710% 2,930%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,020% 3,090%
20-летняя фиксированная ставка 2,86 3,020%
15-летняя фиксированная ставка 2,290% 2,500%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка 2,290% 2,350%
6 ARM 2.700% 3.990%
5/1 ARM Jumbo Rate 2.690% 3.700%
7/1 ARM Rate 3.530% 3.740%
7/1 ARM Jumbo Rate 3.86450 % 3,620%
10/1 Ставка ARM 3,850% 3,900%
906umbo Фиксированная ставка 30 лет 30

906 906 год Jumbo Rate

Скорость

907 понедельника, 27 сентября 2021 г.

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Новости ставок по ипотечным кредитам

Некоторые эксперты прогнозируют, что в 2021 году ставки по ипотечным кредитам вырастут в конце года. Но этот потенциальный рост текущих процентных ставок по ипотеке вряд ли произойдет в одночасье. Если экономика продолжит движение к восстановлению, мы, вероятно, увидим постепенный рост ставок с течением времени.

Прогноз ставок на сентябрь 2021 г.

В последние месяцы ставки по ипотечным кредитам не изменились ни в одном направлении.С апреля этого года средние 30-летние ставки по ипотеке и рефинансированию в основном оставались чуть ниже 3%. И похоже, что еще больше того же ожидает в сентябре, и некоторые эксперты прогнозируют, что сентябрьские ставки по ипотечным кредитам будут соответствовать последним тенденциям. Если посмотреть на общую историю ставок по ипотечным кредитам, прямо сейчас заемщики имеют доступ к исключительно низким ставкам.

Во время пандемии Федеральный резервный банк провел политику, направленную на поддержание низких ставок. Но есть признаки того, что он может скорректировать эту политику позже в этом году.Однако, учитывая неопределенность вокруг коронавируса и его вариантов, эти планы могут измениться.

Лучшие ипотечные кредиторы NextAdvisor в 2021 году

При покупке жилищного кредита всегда следует сравнивать несколько разных кредиторов. Меняются не только ставки и сборы, которые вы платите, но и качество обслуживания. Даже в пределах одной компании или одного и того же филиала опыт работы от одного кредитного специалиста к другому может сильно отличаться.

Итак, независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге работаете, важно найти кого-то, кто поможет вам справиться с трудностями вашей индивидуальной ситуации.Если вы военный ветеран, получающий ссуду VA, вам следует работать с кем-то, кто имеет опыт работы с такими типами ссуд.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов

Чтобы сузить круг лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно рейтингу Scotsman Guide. Согласно базе данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

LoanDepot — лучший вариант для повторных заемщиков

Обзор

The Foothill Ranch, California, ссудный департамент был основан в 2010 году. Он имеет более 200 точек по всей территории США и имеет лицензию на выдачу кредитов во всех 50 штатах.

Что нужно иметь в виду

LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу.После того, как вы оформили ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы рефинансируете его. Он откажется от сборов кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

Movement Mortgage — лучший вариант для быстрого закрытия

Overview

Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

О чем следует помнить

Он предлагает все самые популярные типы ипотечных кредитов, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека.Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

PrimeLending

Обзор

Ипотечный кредит PrimeLending находится в Далласе, штат Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60 000 кредитов на сумму более 14 долларов США.7 миллиардов.

О чем следует помнить

PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды. Он также предлагает опцию блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

Finance of America Mortgage

Обзор

Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов.В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

О чем следует помнить

Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов для покупки жилья и рефинансирования ипотеки. Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте.Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучшее для жилищного кредитования

Обзор

Fairway Independent Mortgage имеет более 400 офисов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах. Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение оптовой ипотеки.

О чем следует помнить

Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньше места, чем некоторые другие крупные банки, у нее есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Помимо возможности подать заявку лично в одном из офисов компании, вы также можете подать заявку онлайн.

Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды под залог недвижимости. Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

Как найти лучшую ставку по ипотеке

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы.Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете долгое время жить в новом доме, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом. Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки — разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой процентной ставкой. Так что, если вы планируете оставить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, тогда вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете. Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV.Вы получите более высокий коэффициент, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При поиске лучших ставок рассмотрите возможность различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает получение точного сравнения.Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку. Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам в течение нескольких месяцев оставались на исторически низком уровне, и даже впервые упали ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссии. Внутри хорошей ипотечной ставки могут скрываться чрезмерные комиссии или скидки, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки.Лучшим индикатором того, пойдут ли ставки вверх или вниз, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации невелик, процентная ставка по ипотеке повышается, чтобы привлечь покупателей. Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снижаются. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким ставкам по ипотеке за всю историю наблюдений.

Когда подходящее время для получения ипотеки?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накопленных средств для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете пропустить оплату частного ипотечного страхования и получить более высокие процентные ставки.

В конце концов, лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома.Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить лучшую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего региона, важно поговорить с местными экспертами.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя часто это самый важный фактор, который следует учитывать.Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, затраты на закрытие, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку.

Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете. Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца. Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по закладной.

При блокировке процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать свою ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку. Курсы меняются день ото дня вверх и вниз, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит падение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим понижением».«При выборе этого варианта вам нужно будет обращать внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

Какие тенденции по ипотечным ставкам на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

В начале года средняя 30-летняя ставка по ипотеке выросла до 3.18% к концу марта. Затем последовало месячное снижение ставок до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая. Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться взлеты и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

NextAdvisor

s Руководство по ипотеке

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома.Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы платили до самой смерти (хотя это может казаться так), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока залог не «умрет» (т. Е. Ссуда ​​не будет выплачена).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который называется рефинансированием.

Что такое ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке.Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия вашего кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки вперед, но могут колебаться в течение срока вашей ссуды в зависимости от более широких экономических факторов. Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, ипотека 5/1 (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой залогом является недвижимость — часто ваш дом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты кредита, вы платите за ипотеку двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж.Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые комиссии могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет. Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

  1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов.Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду USDA, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

  1. Подайте заявку на предварительное одобрение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам понадобится предварительное письмо. Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды.Но это дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для проверки ваших финансовых показателей для этого процесса.

  1. Подайте заявку

Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам.Когда у вас будет под рукой смета каждой ссуды, вам будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

  1. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор проверяет все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой. Таким образом, годовая процентная ставка даст вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих такую ​​же процентную ставку и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями. Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды.С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в ходе ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Два наиболее популярных ипотечных условия для ссуд с фиксированной ставкой — это ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летнюю ссуду с процентной ставкой, которая со временем изменяется в соответствии со средними рыночными показателями.Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза. Таким образом, ARM 5/1 корректирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), США.S. Департамент по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от условий для обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности с минимальными финансовыми затратами. При получении подходящей ипотеки следует учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить 15-летнюю ипотеку, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее, чем 30-летняя ссуда. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов.Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок ссуды и более стабильные ежемесячные платежи, то ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется.В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM установлена ​​процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно. ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

Неважно, какой тип ссуды вы выберете, помните, что это не та ссуда, которую нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме до конца своей жизни, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Сколько я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход.В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш платеж по ипотеке и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости. Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости собственности с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, таких как ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) или U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства сельского развития (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время. Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде.Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда и покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке. При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, у вас может не хватить капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали.Вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание, если вы хотите купить дом.

Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличить свой собственный капитал. А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также имеет дополнительное преимущество, так как дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

Новости и аналитика | Новости ипотеки

© 2021 Better Holdco, Inc. и / или ее аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор.NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, Нью-Йорк 10007. Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New Йорк, штат Нью-Йорк, 10007.Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Ипотечный рынок почти рухнул в первые дни COVID-19 — Orange County Register

Можно подумать наш недавний опыт с кризисом ликвидности Великой рецессии был бы легким напоминанием о том, что возможно, когда COVID-19 обрушился на США.С. в марте 2020г.

Федеральная резервная система выпустила пресс-релиз в 17:00. в воскресенье в том же месяце, чтобы все знали, что вспышка коронавируса нарушила экономическую активность. Ставка по федеральным фондам снижалась до диапазона от нуля до 1/4%.

Это был способ ФРС заверить Америку в том, что мы это получили, мы следим за ситуацией.

Конечно.

В 21:00 В субботу, 21 марта, президент Ассоциации ипотечных банкиров Роберт Броксмит отправил электронное письмо председателю Федеральной резервной системы Джерому Пауэллу и тогдашнему министру финансов Стивену Мнучину с предупреждением, что ипотечный рынок закроется в следующий понедельник, если ФРС не объявит о планах начать покупку ипотечных кредитов. обеспеченные ценные бумаги.

Утром следующего понедельника ФРС объявила, что действительно купит достаточно ценных бумаг с ипотечным покрытием, чтобы рынок работал нормально. Рынок не рухнул.

Это была одна из наиболее интересных историй, рассказанных на конференции Калифорнийской ассоциации ипотечных банкиров, проходившей в Дана-Пойнт с прошлого вторника по четверг, 24-26 августа.

Находясь там, я опросил многих из 650 зарегистрированных участников, среди прочего спрашивая, что сделала ипотечная отрасль в последние годы, чтобы мир стал лучше для потребителей? Ниже приведены некоторые из их ответов.

  • Ши Палланте, президент Sprout Mortgage, отметил замечательную прозрачность, доступность для потребителей и удобные для пользователей технологии. В качестве примеров он привел двух ведущих кредиторов страны: Rocket Mortgage и United Wholesale Mortgage.
  • Джо Далин, руководитель отдела стратегии компании Home Scout, отметил широкие технологические достижения. «Ипотечные кредиторы и ипотечные кредиторы сделали рекордный объем бизнеса, работая из дома в прошлом году и в этом году.”
  • Джон Хедлунд, главный операционный директор и управляющий директор AmeriHome Mortgage, сослался на отказы от проведения оценки. И он указал на затраты и время, которые потребители экономят, поскольку ипотека оформляется быстрее и дешевле.
  • Пол Блум, региональный вице-президент Certified Credit, в онлайн-обзорах видит гораздо более высокий уровень доверия потребителей и уверенности к ипотечным кредиторам. «Потребители могут сделать больше в их руках», — сказал Блум.
  • Карисса Ороско, директор по развитию бизнеса Reverse Vision, процитировала положение об обратной ипотеке, требующее от пожилых людей продемонстрировать, что они способны выплачивать налоги и страховку.Никто не хочет, чтобы заемщик обанкротился и его лишили права выкупа.

Вопрос второй: Какие недостатки ипотечной отрасли нуждаются в исправлении с точки зрения потребителей?

  • Уэсли Хоглунд, генеральный директор Lenox Financial Mortgage Corp., считает, что получить ипотеку слишком сложно, а процесс идет слишком медленно. «Почему вы можете пойти к дилеру Porsche и купить Targa за 165 000 долларов за 30 минут, но не в счет ипотеки», — спросил Хоглунд.
  • Алексей Куцишин, генеральный директор по продажам Boomerang, жаловался, что кредиторы рассылают клиентам спам после закрытия ипотечной сделки, неоднократно рассылая бессмысленные и ненужные рекламные объявления о товарах, которые явно больше не нужны.
  • Брэксмит считает, что отрасли необходимо решить проблему разрыва в собственности на жилье между белыми и меньшинствами.
  • Палланте сказал, что потребители должны быть лучше осведомлены о процессе ипотеки и о большом разнообразии доступных ипотечных кредитов. Все начинается с обучения кредитных специалистов, которые слишком часто отказывают квалифицированным заемщикам.

Freddie Mac rate news: 30-летняя фиксированная ставка составила в среднем 2,87%, что на 1 базисный пункт выше, чем на прошлой неделе. Средняя фиксированная ставка за 15 лет составила 2.17%, что также на 1 базисный пункт выше, чем на прошлой неделе.

Ассоциация ипотечных банкиров сообщила об увеличении количества заявок на ипотеку на 1,6% по сравнению с предыдущей неделей.

Итог: Предполагая, что заемщик получает среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по соответствующей ссуде в размере 548 250 долларов, прошлогодний платеж был на 12 долларов больше, чем платеж на этой неделе в размере 2273 доллара.

Что я вижу: На местном уровне высококвалифицированные заемщики могут получить следующие ипотечные ссуды с фиксированной ставкой за 1 балл: 30-летний FHA по ставке 2.25%, 15-летняя условная ставка 1,875%, 30-летняя условная ставка 2,5%, 15-летняя условная высокая ставка (от 548 251 до 822 375 долларов) при 2,125%, 30-летняя условная высокая ставка 2,75% и 30-летняя фиксированная ставка 2,875%.

Привлекающий внимание кредит недели: Большая ставка на 30 лет с фиксированной ставкой под 2,625% и стоимостью 2 пункта.

Джефф Лазерсон — ипотечный брокер. С ним можно связаться по телефону 949-334-2424 или [email protected] Его веб-сайт www.mortgagegrader.com.

Новости :: Какая ипотека

Повышение энергоэффективности вашего дома может увеличить его стоимость до 40 000 фунтов стерлингов, согласно исследованию ипотечного кредитора Halifax,

| Жилье, Новости |

Согласно последним данным

, количество ипотечных кредитов с правом выкупа выросло до 14-летнего максимума.
| Сдается в аренду |

В первой части новой серии из пяти частей, нацеленной на то, чтобы помочь новым покупателям пройти все этапы процесса ипотеки и покупки жилья, Кейт Сэйнс исследует…

| Особенность, впервые покупатели |

Согласно новому

, восемь из 10 заемщиков, искавших ипотеку в августе, рассматривали сделки с фиксированной процентной ставкой.
| Новости |

Сберегательный счет, на который выплачивается бонус в размере 500 фунтов стерлингов впервые покупателям, был открыт сегодня Coventry Building

.
| Новые покупатели, Новости |

Вымогательные сборы за детские сады, с которыми сталкиваются многие работающие семьи в Великобритании, могут снизить шансы родителей получить

| Новые покупатели, Новости |

Продажи домов в августе выросли на 32% по сравнению с июлем, так как рынок недвижимости снова начал расти после короткой паузы после полного праздника гербового сбора

| Жилье, Новости |

Хотите перейти на новую сборку? Росс Каунселл исследует плюсы и минусы и объясняет, как осуществляется процесс покупки

| Характеристика, Жилье, Новости |

Растущее число людей берут ипотечные кредиты в возрасте старше 55 лет, что вызывает опасения, что мечта о выходе на пенсию может оказаться под угрозой для

| Выпуск акций, Новости |

Ипотечные кредиторы ужесточили свои правила в последние годы, что означает, что процесс подачи заявок стал более строгим.Предупреждаем о некоторых факторах…

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Продукт Процентная ставка Фиксированная ставка 9064 9064 9064 9064 9064 9064 9064 9064 9064 год2

3.040% 3,240%
30-летняя ставка FHA 2,590% 3,470%
30-летняя ставка VA 2,670% 2,860%
3,050% 3,160%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,890% 3,070%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,300% 2,580%
2.300% 2,380%
5/1 Скорость ARM 2,790% 3,920%
5/1 Скорость ARM Jumbo 2,910% 3,610%
3,020% 3,740%
7/1 ARM Jumbo Rate 3,280% 3,570%
10/1 Скорость ARM 3,260% 3.920%