Инвестиционный агрегатор

Инвестиционный агрегатор: удобно, просто, безопасно
Начал свою работу на рынке инвестиций агрегатор, который предлагает своим клиентам услугу страхования вложений. Invest Aggregator SDN BHD именует себя первым агрегатором в своем сегменте.

Особенность системы заключается в том, что на одной площадке собраны разные предложения по инвестициям. Это и памм-счета, и форекс, и акции, и ПИФы. Но уникальность агрегатора именно в том, что инвесторы работают с системой под гарантией страховой защиты.

Несмотря на присутствие в названии агрегатора слова «первый», система имеет почти пятилетний опыт работы с инвесторами: еще с 2012 компания вышла на рынок управления финансами, правда, действуя до сего момента за рубежом. Поэтому компания не приукрашивает ― на российском рынке система уникальна в своем роде.

Гарантия беспроблемной работы клиентов на инвестиционном рынке с помощью агрегатора обеспечивается страховой компанией Allianz из Малайзии. Т.е. к удобству самой системы, преимущество которой в аккумулировании разных инвестиционных идей, добавляется надежность вложения денег, что исключает влияние на бизнес форс-мажорных обстоятельств.

Испытать агрегатор в действии смогут инвесторы с разными суммами, предназначенными для вложения. Для системы все клиенты одинаково важны, вне зависимости от оборота их средств в агрегаторе. Соответственно, и условия предлагаются всем одинаково удобные, для обеспечения возможности действовать на равных.

Модель агрегатора обеспечивает компании возможность быть универсальной платформой для инвесторов. Бизнесмены, располагающие свободными средствами, не ограничены в выборе инструментов для распоряжения финансами, система настроена максимально гибко.

В агрегаторе удобно мониторить данные счета, делая это периодически. Все остальные заботы после завершения процедуры пополнения счета внутри системы, сервис берет на себя. Иначе говоря, благодаря работе агрегатора достигается самая главная мечта любого инвестора ― получение дохода в пассивном режиме ведения дел. Это обеспечивается включением в систему агрегации инвестиционных инструментов возможности застраховать риски денежных вложений.

Платежный агрегатор «КИТ» | Kiosks.ru

Мультипроцессинг «КИТ» дает полную уверенность в стабильности вашего бизнеса в условиях колебаний рынка. При разработке программного комплекса активно проводились исследования платежного рынка, выявлялись слабые и сильные стороны лидирующих платежных систем. Решение «КИТ» основано на опыте ведущих платежных систем и протестировано временем.

Платежный агрегатор «КИТ» для терминалов

При разработке программного комплекса основная ставка была сделана именно на клиент для автоматов самообслуживания. Сейчас ПО «КИТ» является одним из лучших на рынке по результатам параллельного тестирования с клиентами ведущих платежных систем. Программное обеспечение сочетает простоту установки и базовой настройки с огромным количеством дополнительных (необязательных) настроек для продвинутых пользователей.

Основные функции и возможности платежного сервиса «КИТ»

• Прием платежей в пользу практически всех представленных в системе провайдеров
• Возможность выбора темы интерфейса
• Возможность самостоятельной установки рекламы
• Возможность работы в онлайн/офлайн режимах
• Поддержка практически всего оборудования, представленного на российском рынке
• Поддержка ККТ
• Проверка номеров сотовых телефонов по номерным емкостям, автоматическое распознавание оператора по номеру
• Возможность онлайн проверки введенных данных
• Управление провайдерами (включение/отключение, сортировка, запрет на отображение и т.д.)
• Возможность создания собственных провайдеров
• Управление списками (белый, черный, VIP)
• Возможность SMS оповещения при неисправностях
• Огромное количество настроек для продвинутых пользователей
• Автообновление

Системные требования к ПО Integrator:

Необходимо:

• Процессор: 600 Mhz
• Оперативная память: 128 MB
• Операционная система: Windows
• . Net Framework 3.5 SP1

Желательно:

• Процессор: 900 Mhz
• Оперативная память: 256 MB
• DirectX 9.0 или выше

Поддерживаемое оборудование:

Купюроприемники:

• CashCode CCNET (все типы)
• JCM
• ICT / Matrix

Принтеры:

• AV 268
• CITIZEN CT-S2000
• CITIZEN CBM-1000
• CUSTOM VKP80
• CUSTOM VKP80 v.2.28 (лоченый под ОСМП)
• CUSTOM TG2480
• Citizen PPU 231
• Citizen PPU 700
• Citizen CPP 8001
• Star TSP700
• Star TSP700 II
• Star TUP900
• Swecoin TTP-2010
• Windows-принтер

Фискальные регистраторы:

• PayVKP-80K
• PayPPU-700K
• PayCTS-2000K
• FPrint02K
• FPrint03K
• FPrint88K
• FPrint5200K
• Felix02K
• Felix3CK
• FelixRK
• MercuryMSK
• Ярус-01K
• Ярус-02K

Модемы:

• Siemens MC35 (GPRS) (и все другие на его базе)
• Ethernet

Сторожевые таймеры:

Хопперы:

Монетоприемники:

Галерея интерфейсов ПО для платежного терминала:

Тема 1:

Тема 2:

Тема 3:

Тема 4:

Секретное меню платежного терминала:

Контактная информация:
Менеджер по работе с агентами
e-mail: Vasilyeva@kitps. ru
Телефон: +7-900-578-80-80 с 9:00 до 18:00 МСК

Подключиться

Читать последние новости на тему ARK Invest 2021-07-15

В QCP Capital усомнились в рисках окончания периода блокировки GBTC для биткоина

Предстоящие разблокировки акций биткоин-траста Grayscale Investments (GBTC) не окажут значительного влияния на позиции первой криптовалюты. Такого мнения придерживаются в QCP Capital.

3/ ..institutional holders who subscribed directly to GBTC 6 months ago & this batch consists of all the new Q1/2021 positions, largely ARK’s last tranche. To be clear- we dont expect these unlocks on its own to have significant impact on the overall market outside of GBTC itself pic.twitter.com/LSxTo7OZYF— QCP Capital (@QCPCapital) July 8, 2021

По оценкам аналитиков, более ранние покупатели GBTC, у которых разблокировка актива произошла прежде, воздержались от продажи инструмента по текущей сниженной цене. Большая доля в последней волне зашедших в биткоин-траст принадлежит ARK Invest, которая диверсифицировала свои инвестиции среди многих ETF.

Данные: Bloomberg, QCP Capital.

Низкие затраты на финансирование позволяют держателям биткоин-траста дождаться исчезновения дисконта под влиянием действий арбитражеров. Специалисты обратили внимание, что с февраля для покрытия комиссий и прочих расходов держатели инструмента продали эквивалент 5000 BTC. В GBTC удерживаются в общей сложности 654 600 BTC.

В QCP Capital считают, что повышенное внимание к GBTC говорит об отсутствии реальных ценовых драйверов и убеждает в корректности прогноза сохранения биткоина в коридоре $30 000–$40 000. По ожиданиям экспертов, до середины августа подразумеваемая волатильность на горизонте одного месяца продолжит ослабевать к своим долгосрочным значениям в 50-60%.

Данные: Skew, QCP Capital.

После этого специалисты ждут возобновления растущей ценовой динамики, триггером которой может стать активация EIP-1559. В дальнейшем в четвертом квартале они не исключили пятой волны продаж, вызванной сворачиванием Федеральной резервной системой США программы количественного смягчения.

Данные: QCP Capital.

В качестве причины формирования дисконта по GBTC во втором квартале в QCP Capital назвали продажи инструмента BlockFi. Лендинговая платформа могла переориентировать свои инвестиции в запущенный Purpose биткоин-ETF.

Специалисты отметили, что не фиксировали интерес к сокращению позиций другими держателями GBTC, которые могли взять паузу до возвращения премии к NAV, ранее стабильно державшейся на уровне 20-30%.

Данные: Skew, QCP Capital.

Аналитики подчеркнули, что из-за локапа арбитражеры могут только влиять на величину дисконта, но не способны привести к его исчезновению. 

Они добавили, что многие институциональные инвесторы стали переключаться на физическое владение биткоином по мере обретения психологического комфорта, а также из-за нежелания платить Grayscale Investments 2% комиссию за управление.

Данные: Skew, QCP Capital.

Эксперты не исключили исчезновение GBTC в форме закрытого траста после одобрения SEC биржевого фонда на базе первой криптовалюты.

В качестве факторов, которые могли бы привести к исчезновению дисконта, специалисты привели выкуп инструмента акционерами, а также маловероятную в настоящий момент конвертацию траста в ETF. 

Они спрогнозировали сжатие дисконта после завершения локапа и сохранение курса вблизи номинала на фоне отсутствия новых подписок на GBTC.

Напомним, в марте Grayscale Investments разместила девять вакансий, связанных с инициативой по запуску биржевого фонда на базе биткоина.

Ранее в Arcane Research среди причин формирования дисконта назвали появление альтернативных инструментов, запуск биткоин-фондов и приобретение отдельными компаниями первой криптовалюты напрямую.

Подписывайтесь на новости ForkLog в Facebook!

Рейтинг инвестиций 2021 включает лучшие инвестиции от Топ Брокеров на Invest-Rating.ru

1   Здоровье   Из немногих активов здоровье относиться к тому, что почти не измеряется напрямую в финансовом эквиваленте, а только косвенно. Больше всего этот тип инвестиций требует вложений наших волевых качеств, времени, мотивированного и осознанного подхода к сохранению и накоплению ресурсов организма…

Доход/риск: 2 / 4   ИИИ: 8.9   БКС

2   Форекс   Рынок Форекс, являясь круглосуточным, предлагает трейдерам высокий ливередж. Это означает, что, инвестируя небольшие суммы, вы можете много заработать. Однако с высоким уровнем ливереджа связан и высокий уровень рисков. Большое количество валют обуславливают стабильность цен.

Доход/риск: 9 / 9   ИИИ: 8.7   NPBFX  LBLV  

3   Нефть, газ, сырье   Когда речь касается крупных инвестиций, одним из основных инструментов инвестирования всегда рассматривался сырьевой рынок. Динамика развития биржевой индустрии привела к тому, что даже незначительный объем капитала сейчас может быть инвестирован в сырье. ..

Доход/риск: 6 / 4   ИИИ: 8.6   Финам

4   Акции   Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Доход/риск: 7 / 5   ИИИ: 8.5   Открытие Брокер

5   Биткоин   Криптовалюта биткоин существует уже десять лет, и за это время привлекла внимание многих инвесторов, включая трейдеров со значительными финансовыми возможностями. Инвестиции в биткоин (как правило, долгосрочные) – это, в первую очередь, возможность вложиться в достаточно надежную и пользующуюся спросом валюту…

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 8. 4   Crypto-Rating.com

6   Облигации   Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного эквивалента. Облигация может также предусматривать право владельца на получение фиксированного процента от её номинальной стоимости.

Доход/риск: 5 / 4   ИИИ: 8.3   Ренессанс Капитал

7   Накопительные программы   Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

Доход/риск: 3 / 2   ИИИ: 8.2   Сбербанк

8   ИИС   Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг», дополненной статьей 10. 3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов…

Доход/риск: 7 / 4   ИИИ: 8.1   Открытие Брокер

9   Недвижимость   Инвестиции в недвижимость — один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу — увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

Доход/риск: 5 / 5   ИИИ: 8   Кошелев Проект

10   Криптовалюты   Криптовалюта стала самым выгодным объектом для вложения денежных средств. При этом, по сравнению с драгоценными металлами, природными ресурсами либо недвижимостью…

Доход/риск: 9 / 10   ИИИ: 8   Crypto-Rating. com

11   Наличные деньги   Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Доход/риск: 0 / 1   ИИИ: 7.9   Райффайзен Банк

12   Банковские депозиты   Банковские вклады (депозиты) являются одним из самых доступных и консервативных видов инвестирования, обеспечивающих пассивный доход с минимальным риском и долгой перспективой. Все риски провалов доходности сделок с участием капитала клиента банк принимает на себя, компенсируя эти потери из собственных средств.

Доход/риск: 4 / 2   ИИИ: 7.8   Кошелев-Банк

13   ПИФы   Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой форму коллективного инвестирования, предполагающую объединение средств нескольких инвесторов с целью размещения вложений в активы для получения дохода. Вложения переходят под ответственность профессионального управляющего.

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 7.8   ВТБ

14   Структурные ноты   Структурированные ноты (структурные ноты) представляют собой инвестиционный продукт с гарантированной безубыточностью и ограниченными рисками. Многие инвесторы сравнивают надежность данного финансового инструмента с банковскими депозитами, а доходность с вложениями в высокорискованные активы.

Доход/риск: 6 / 6   ИИИ: 7.7   Ситибанк

15   ПАММ счета   Первой и основной целью инвестирования в ПАММ-счета является получение прибыли за счет спекулятивных операций на валютном рынке Форекс. Если у инвестора недостаточно знаний или опыта для самостоятельной работы на Форекс, его задача состоит в том, чтобы изучить эффективность работы управляющих с помощью независимого рейтинга.

Доход/риск: 8 / 8   ИИИ: 7. 7   Альфа-Форекс

16   Драгоценные металлы   Драгоценные металлы (ДМ) являются одной из наиболее надежных и консервативных форм хранения капитала. Традиционными инвестиционными драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, палладий.

Доход/риск: 6 / 3   ИИИ: 7.5   Goldenfront

17   Доверительное управление   Совершать операции на рынке ценных бумаг можно самому, а можно поручить это профессиональному управляющему. Это называется «доверительное управление». Услуги по управлению средствами клиентов сегодня предлагают практически все брокерские и инвестиционные компании.

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 7.4   Газпромбанк

18   Ставки на спорт   Инвестиции в беттинг не являются традиционным способом инвестирования, по своей природе они в большей степени похоже на трейдинг. Инвестор не владеет активами, которые дорожают или дешевеют в цене. Его горизонт инвестирования ограничен длинной спортивного события…

Доход/риск: 10 / 10   ИИИ: 7.2   БК «1х ставка»

19   Венчурные инвестиции   Венчурный фонд — инвестиционная компания, работающая исключительно с инновационными предприятиями и проектами (стартапами). Венчурные фонды осуществляют инвестиции в ценные бумаги или предприятия с высокой или относительно высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли.

Доход/риск: 10 / 9   ИИИ: 7   CleverDATA

20   ICO   Первичное размещение монет (Initial Coin Offering или ICO) – этот метод привлечения средств за счет выпуска стартапом определенного количества новых единиц криптовалюты (токенов), которые приобретают инвесторы.

Доход/риск: 7 / 8   ИИИ: 6.9   Show ICO

21   Металлы   Инвестиции в драгоценные металлы могут принести инвестору немалый доход, но не стоит забывать и о других металлах, которые тоже с каждым годом дорожают на мировом рынке. Такими металлами являются не только черные металлы, но и цветные, а также редкоземельные…

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 6.7  

22   Автомобили, яхты, самолеты   Инвестиции в раритетные, редкие и дорогие автомобили, яхты и самолеты, которые выпускаются в ограниченном количестве или в единственном экземпляре. Обесценивание этой техники происходит гораздо медленней, чем у техники широкого пользования. Это связано с качеством сборки и надежностью моделей.

Доход/риск: 2 / 7   ИИИ: 6.6  

23   Фьючерсы на индексы   Фьючерсы на индексы представляют собой группу фьючерсных контрактов, которые являются производными от величины взятого в расчет фондового индекса. Таким образом, любые сделки с фьючерсами на индексы могут быть обозначены как сделки с пакетами ценных бумаг, которые входят в расчет индексов. При этом самой поставки ценных бумаг такого рода сделки не предполагают. ..

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 6.3  

24   Деривативы   Дериватив — договор, предусматривающий в соответствии с его условиями для сторон по договору реализацию прав и/или исполнение обязательств, связанных с изменением цены базового актива, лежащего в основе данного финансового инструмента, и ведущих к положительному или отрицательному финансовому результату для каждой стороны.

Доход/риск: 5 / 6   ИИИ: 6.3  

25   Хедж-фонды   Хедж-фонд — это частный, не ограниченный нормативным регулированием, либо подверженный более слабому регулированию инвестиционный фонд, недоступный широкому кругу лиц и управляемый профессиональным инвестиционным управляющим. Отличаются особой структурой вознаграждения за управление активами, а также наличием собственного капитала управляющего в активах фонда.

Доход/риск: 3 / 6   ИИИ: 6. 2  

26   Искусство, антиквариат   Инвестировать в искусство сегодня не только модно, но и выгодно. Средняя доходность этого рынка составляет 30–80 процентов годовых. Ну а если повезет, то можно заработать и 100–300 процентов.

Доход/риск: 7 / 8   ИИИ: 6.2  

27   Фондовые индексы   Фондовый индекс — это агрегированный показатель, рассчитываемый на основании средней стоимости входящих в него инструментов. Это могут акции голубых фишек, отраслевые бумаги, облигации и другие инструменты…

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 6.1  

28   Сельхоз продукция   Рынок зерновых культур в России за последние годы динамично развивается. Благодаря внедрению современных перерабатывающих технологий при выращивании зерновых культур, аграрии более точно могут предсказать будущий урожай, независимо от погодных условий. ..

Доход/риск: 7 / 6   ИИИ: 5.4  

29   Образование   В современном мире информация приобретает все большую ценность. Человек без высшего образования уже вряд ли может рассчитывать на хорошую высокооплачиваемую должность. Более того – в большинстве случаев успех напрямую зависит от образования и от квалификации…

Доход/риск: 2 / 3   ИИИ: 4.7  

30   Шоу бизнес   Бизнес в стиле шоу должен не только создавать запоминающиеся, яркие, разрушающие стереотипы впечатления, но и приносить прибыль. Но как составить бюджет для бизнеса в стиле шоу? Как удостовериться в том, что вы на правильном пути? Как измерить показатель рентабельности инвестиций для шоу?

Доход/риск: 7 / 10   ИИИ: 4.6  

31   Драгоценные камни   Инвестирование в драгоценные камни – одно из самых рискованных. Существует целый ряд причин, по которым вы можете потерять вложенные деньги. Как и в случае любого товара, цены на камни зависят от сочетания спроса и предложения на рынке. Но, в отличие от золота, камни не создаются природой одинаковыми…

Доход/риск: 4 / 7   ИИИ: 4.2  

32   Необычные инвестиции   Люди, которые ценят искусство или что-то коллекционируют, имеют шансы стать сказочно богатыми. Что выгодней: открыть долгосрочный вклад в банке, купить земельный участок на Луне или стать владельцем предмета высокого искусства? Попробуем разобраться…

Доход/риск: 6 / 9   ИИИ: 3.4  

33   Бинарные опционы   Бинарные опционы – финансовый инструмент с фиксированной стоимостью, предлагающий известный заранее размер прибыли. Приобретая бинарный опцион, инвестор делает прогноз на рост или падение выбранного актива. В зависимости от исхода инвестор получает либо прибыль, либо убыток, равный стоимости опциона.

Доход/риск: 9 / 8   ИИИ: 3.2  

Рейтинг инвестиций и финансовых инструментов ставит перед собой задачу повысить финансовую грамотность, как начинающих, так и опытных инвесторов путем наглядного отображения показателей эффективности инвестиций, а также ключевых характеристик и индикаторов. Такие ключевые показатели как рентабельность, уровни доходности и риска, а также стратегия инвестирования помогут сориентироваться во всем многообразии финансовых инвестиций и сделать правильный выбор с учетом ваших целей, задач и опыта. Наглядная динамика популярности инвестиций позволит определить наиболее востребованный инструмент в текущий момент времени, а отзывы реальных инвесторов – избежать ошибок и финансовых потерь.

*Индекс Инвестиционного Интереса — уникальный показатель, рассчитываемый в режиме реального времени на основе экспертных алгоритмов, и характеризующий изменение уровня общественного интереса во времени к текущему инвестиционному инструменту.

** Инвестиционные финансовые инструменты отсортированы по ИИИ (от максимального к минимальному).

*** Invest-Rating.ru не несет никакой ответственности за ошибки в информации об инвестициях.

5 лучших приложений для управления инвестициями 2021 года — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Отслеживание ваших инвестиционных счетов — непростая задача. Используя план 401 (k) вашего работодателя, один или несколько индивидуальных пенсионных счетов (IRA), счет медицинских сбережений (HSA) и налогооблагаемые инвестиционные счета, вы можете в конечном итоге управлять несколькими инвестиционными портфелями. У нас с женой их больше десятка.

Управление несколькими учетными записями — это большая работа, которая сопряжена с большими проблемами, такими как создание плана распределения активов, отслеживание производительности и вход в несколько учетных записей. Отслеживание расходов по счетам может потребовать серьезной умственной гимнастики.

Одним из эффективных решений является использование программного обеспечения или приложения для управления процессом. Давайте взглянем на пять доступных сегодня приложений для отслеживания инвестиций, которые я считаю лучшими.

Бесплатная финансовая панель Personal Capital

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель инструментов, которой я пользуюсь много лет.На мой взгляд, Personal Capital — лучшее решение для отслеживания инвестиций, доступное на сегодняшний день.

Начните с открытия бесплатной учетной записи, а затем свяжите свои различные финансовые счета с платформой Personal Capital. Для меня это включает не только мой 401 (k) и индивидуальный пенсионный счет, но также налогооблагаемые инвестиционные счета, банковские счета и счета кредитных карт.

После того, как ваши учетные записи будут связаны, панель управления Personal Capital объединит все ваши финансовые данные и предоставит обширную информацию и анализ.Сосредоточившись на своих инвестиционных инструментах, Personal Capital предоставляет следующую общую информацию:

• Он классифицирует ваши инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми счетами.
• Отображает ваши вложения по счетам или по индивидуальным холдингам.
• Он отслеживает эффективность ваших инвестиций с течением времени, сравнивая вашу доходность с несколькими контрольными показателями.

Personal Capital также классифицирует ваши инвестиции по классам активов. Это делается с использованием следующих категорий инвестиций:

• Денежные средства
• Еврооблигации
• Облигации США

• Международные запасы
• Акции США
• Альтернативы

В дополнение к агрегированию и сортировке данных о вашем счете и инвестициях, Personal Capital предоставляет инструменты, которые позволяют получить представление о ваших пенсионных инвестициях, сборах, которые вы платите, а также о проверке инвестиций, позволяющей оценить общее распределение ваших активов.

Финансовое планирование и управление капиталом с использованием личного капитала

Получите целостное представление о финансовой картине клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Как работает пенсионный менеджер Personal Capital?

Personal Capital предлагает надежный пенсионный план, который включает в себя все авуары на связанных счетах, а также данные о расходах из связанных банковских счетов и счетов кредитных карт.Планировщик выхода на пенсию позволяет добавлять определенные события дохода, такие как социальное обеспечение и запланированные предпенсионные накопления. Вы также можете добавить цели по расходам, например кругосветное путешествие, которое вы планируете совершить после выхода на пенсию.

Планировщик выхода на пенсию позволяет вам установить эффективную налоговую ставку, предполагаемый уровень инфляции и ожидаемую продолжительность жизни. Вы также можете создать несколько сценариев выхода на пенсию, которые затем можно будет сравнить. Например, вы можете создать два разных сценария с разными уровнями расходов.

С этими точками данных специалист по пенсионному планированию рассчитывает вероятность того, что ваш портфель будет поддерживать ваши пенсионные цели. Инструмент также предоставляет подробную таблицу денежных потоков с учетом вашего предполагаемого срока службы.

Как работает анализатор комиссий Personal Capital?

Анализатор пенсионных выплат

Personal Capital рассчитывает общий коэффициент расходов по всем вашим инвестициям. В моем случае сборы составили 6 базисных пунктов. Затем инструмент покажет вам размер комиссионных, которые вы будете платить с течением времени, и их влияние на доходность вашего портфеля.Этот инструмент предназначен для расчета ваших сборов до даты выхода на пенсию. Эту дату можно изменить, чтобы вы могли видеть влияние сборов за более длительный период времени.

Как работает проверка инвестиций личного капитала?

Наконец, Personal Capital предлагает то, что он называет инвестиционной проверкой. Этот инструмент анализирует текущее распределение активов и сравнивает его с рекомендуемым распределением активов. Для обоих распределений Personal Capital показывает результаты за прошлые периоды, прогнозы на будущее, а также ожидаемые риски и доходность.

Портфельный менеджер Morningstar

Менеджер портфеля Morningstar использует другой подход, чем финансовая панель Personal Capital. Используя Morningstar, вы должны вручную вводить каждую из своих инвестиций в его инструмент Portfolio Manager (хотя компания заявляет, что работает над автоматизированным решением).

Хотя для ввода данных вашего инвестиционного счета в Portfolio Manager Morningstar требуется больше усилий, анализ, предоставляемый этим инструментом, стоит затраченных усилий.Инструмент предоставляет основные данные о каждой из ваших инвестиций, включая ее текущую цену, ежедневные изменения стоимости и ее процентный вес в вашем общем портфеле.

Менеджер портфеля

Morningstar также предоставляет надежные данные об общей эффективности портфеля. Он показывает вам общую доходность вашего портфеля по месяцам и годам и сравнивает их с выбранным вами эталоном. Однако в чем Morningstar действительно сияет, так это в функции Instant X-Ray.

Instant X-Ray предоставит вам подробную информацию о распределении активов вашего портфеля.Он показывает вам окно инвестиционного стиля вашего портфеля как для акций, так и для облигаций. Он разбивает ваши инвестиции по секторам, типам акций и даже по регионам. И он показывает вам средневзвешенный коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда вашего портфеля.

Наконец, Instant X-Ray показывает, какой процент каждой отдельной инвестиции в вашем портфеле составляет в вашем портфеле в целом. Это может быть особенно полезно для тех, кто инвестирует в паевые инвестиционные фонды. В моем случае Apple составляет чуть более 13% моего портфолио.Отчасти это связано с прямым владением акциями Apple, но также с большим весом, придаваемым крупным компаниям, таким как Apple, в индексных фондах, которые также являются частью моего портфеля.

Morningstar предлагает как бесплатное, так и платное членство. Вы можете использовать его Portfolio Monitor с любым членством, хотя для некоторых инструментов требуется платное членство.

Анализ денежных потоков при выходе на пенсию eMoneyAdvisor

eMoney Advisor можно получить у финансовых консультантов. Управляя собственными инвестициями, я время от времени использую советника для обсуждения вопросов.В результате у меня есть доступ к этому инструменту. Подобно Personal Capital, eMoney Advisor объединяет все ваши финансовые данные, связывая ваши счета.

Хотя интерфейс не так совершенен, как Personal Capital, eMoney Advisor предоставляет обширную информацию, а его анализ портфеля является довольно сложным. В частности, он может спрогнозировать будущие денежные потоки портфеля после выхода на пенсию, и именно эта функция я считаю наиболее ценной.

В частности, eMoney Advisor будет прогнозировать денежные потоки на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию на основе ряда точек данных и предположений. Он учитывает будущие выплаты по социальному обеспечению, а также требуемое минимальное распределение (RMD) пенсионных счетов с отсроченным налогом. Он позволяет вам установить сумму ежегодных расходов на пенсию, а затем скорректировать ее с учетом инфляции.

Полученный отчет о движении денежных средств разбит по годам. За каждый год он показывает ваш общий доход, инвестиционный доход и запланированные пенсионные выплаты. Он также показывает общие расходы, которые могут включать не только годовые расходы с поправкой на инфляцию, но и единовременные расходы, которые вы планируете понести при выходе на пенсию.Наконец, он показывает общий портфель с течением времени.

Помимо этого отчета о движении денежных средств, eMoney Advisor предоставляет данные и анализ портфеля, которые вы ожидаете. Он разбивает распределение активов портфеля и предлагает данные по вопросам имущественного планирования и налогообложения.

Анализ портфеля

с помощью Quicken Premier

Quicken Premier предлагает инвестиционные инструменты для отслеживания и анализа портфеля. Он хорошо подходит для тех, кто предпочитает программное обеспечение онлайн-приложениям, а Premiere-версия Quicken позволяет вам подключать свои инвестиционные счета к программному обеспечению.После подключения учетной записи Quicken отслеживает инвестиционную активность, включая все транзакции на счетах. Что особенно примечательно, так это использование Quicken данных Morningstar.

Например, Quicken покажет вам категорию Morningstar для каждой инвестиции, ее рейтинг в этой категории, рейтинг Morningstar и другие данные Morningstar. Quicken также дает вам доступ к инструменту Instant X-Ray от Morningstar, описанному выше. Таким образом, вы получаете доступ к данным, предлагаемым Morningstar, без необходимости вручную вводить свой портфель.

Quicken также позволяет вам установить целевое распределение активов, а затем сравнить его с фактическим распределением активов в вашем портфеле. Вы можете просмотреть распределение активов на уровне портфеля, на уровне счета или по отдельной ценной бумаге.

Единственным недостатком Quicken является его пользовательский интерфейс. Программное обеспечение выглядит так, как будто его давно не обновляли. Он функциональный, но не отполированный.

Создайте свою электронную таблицу в Google Таблицах

Если вы предпочитаете не связывать инвестиционные счета с онлайн-инструментом или программным приложением, Google Таблицы предлагают отличный способ отслеживать ваши инвестиции.В то время как электронная таблица Google Sheets требует, чтобы вы вручную вводили данные своего портфеля, функции Google Finance могут автоматически обновлять рыночную цену каждой ценной бумаги.

Электронная таблица, которую я использую, особенно хорошо подходит, когда дело доходит до ребалансировки портфеля. Какими бы полезными ни были перечисленные выше инструменты, я возвращаюсь к этой таблице каждый раз, когда мне нужно внести коррективы в распределение своих активов. Таблица позволяет мне видеть целевое распределение для каждого класса активов, а также отклонение от целевого значения на основе рыночных показателей моего портфеля. В этом коротком видео (созданном для моего личного финансового сайта) вы найдете полезное руководство по использованию электронной таблицы.

Финансовое планирование и управление капиталом с использованием личного капитала

Получите целостное представление о финансовой картине клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Определение агрегатора

Что такое агрегатор?

Агрегатор — это организация, которая покупает ипотечные кредиты у финансовых учреждений, а затем секьюритизирует их в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS).Агрегаторами могут быть банки-эмитенты ипотечных кредитов или дочерние компании в самих финансовых учреждениях. Они также могут быть брокерами, дилерами, корреспондентами или другими финансовыми корпорациями. Агрегаторы получают прибыль, покупая отдельные ипотечные кредиты по более низким ценам, а затем продавая объединенные MBS по более высокой цене.

Ключевые выводы

• Агрегатор — это любое лицо, которое покупает ипотечные кредиты у финансовых учреждений, а затем секьюритизирует их в ценные бумаги с ипотечным покрытием (ЦББ) для продажи.
• Банки-эмитенты, дочерние компании в финансовых учреждениях, брокеры, дилеры и корреспонденты могут быть агрегаторами.

Агрегаторы

• действуют как поставщики услуг, которые снимают с эмитентов работу по созданию ценных бумаг с ипотечным покрытием.
• Когда создатели ипотечных кредитов становятся агрегаторами в процессе секьюритизации, они создают специальные механизмы (SPV) для облегчения транзакции.

Общие сведения об агрегаторе

Агрегаторы — это, по сути, поставщики услуг, которые устраняют часть усилий, которые необходимо приложить эмитентам для создания ценных бумаг с ипотечным покрытием.В зависимости от того, что ищет конечный клиент, агрегаторы могут искать и приобретать определенный тип ипотеки у различных кредиторов и кредиторов. Расширяя поиск среди множества источников ипотечных кредитов, включая региональные банки и специализированные ипотечные компании, можно создавать индивидуализированные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, которые нелегко получить у одного ипотечного источника.

Вторичный ипотечный рынок

Агрегаторов лучше понимать как этап процесса секьюритизации, а не как отдельную организацию на вторичном ипотечном рынке.Когда учредитель, например банк, выдает ипотеку, они хотят снять ее с бухгалтерских книг, чтобы высвободить капитал, чтобы они могли выдавать больше ссуд. Продажа единственной ипотеки напрямую инвестору является сложной задачей, потому что единичная ипотека сопряжена с множеством трудно поддающихся количественной оценке рисков в зависимости от того, какое лицо покупает недвижимость. Вместо этого агрегатор скупает набор ссуд, общую результативность которого легче предсказать, а затем продает этот пул инвесторам траншами. Таким образом, перед разделением и продажей MBS проводится этап объединения / агрегации.

Когда агрегаторы также являются оригинаторами

Создатели ипотечных кредитов часто становятся агрегаторами, поскольку секьюритизация пула ипотечных кредитов может рассматриваться как естественное продолжение их бизнеса. Когда инициатор выступает в качестве агрегатора, он обычно создает специальный механизм (SPV) в качестве обособленной дочерней компании для объединения и продажи ссуд. Это снимает некоторую ответственность и освобождает агрегатор отправителя для покупки ссуд у других организаций, а также у материнской компании, что иногда необходимо для создания индивидуализированной MBS.

Теоретически агрегаторы, принадлежащие отправителю, действуют так же, как и сторонние агрегаторы, даже если они имеют дело с большей частью ипотечных кредитов от одного клиента, который также является владельцем. На практике могут возникнуть ситуации, которых не было бы с третьей стороной. Например, агрегатор можно тонко рекомендовать не стремиться к столь резкой скидке по ипотечным кредитам на вторичном рынке, чтобы помочь балансу материнской компании, перекладывая любые общие убытки на агрегатор. Конечно, рынок MBS, приведший к краху ипотечных кредитов, имел более серьезные проблемы, чем возможность сговора агрегатора и оригинатора.

Список агрегаторов финансовых данных в США

Что такое агрегирование финансовых данных?

Агрегирование финансовых данных позволяет людям видеть свои текущие счета, сберегательные счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт, ипотечные кредиты, HSA, FSA и многое другое в одном месте. Он существует с середины 1990-х годов.Первоначально для агрегирования финансовых данных использовалось множество стандартов обмена данными, включая открытый обмен Intuit (OE) и открытую финансовую связь (OFC) Microsoft. Затем, в 1997 году, компании начали объединяться вокруг открытой финансовой биржи (OFX), стандарта, разработанного в основном командой Microsoft Money.

Сегодня существует два основных способа обмена данными: очистка экрана (включая IP-адреса из белого списка) и API. В то время как IP-адреса из белого списка предлагают множество преимуществ по сравнению с традиционным сканированием экрана, соединения API, как правило, лучше. Для получения дополнительной информации по этой теме прочитайте наше полное руководство по Fintech Data

.

.

Поскольку агрегирование финансовых данных позволяет клиентам видеть все свои счета в одном месте, это один из лучших методов, которые организация может использовать, чтобы стать основным финансовым центром. Клиенты хотят войти в систему, увидеть все свои финансы в едином представлении и выйти из системы, и компания, которая дает им эту возможность, имеет наилучшие шансы на то, чтобы стать источником финансирования.

В этой статье мы перечисляем основных агрегаторов финансовых данных в Соединенных Штатах.Мы начинаем с MX по понятным причинам, но в конечном итоге мы надеемся, что вы реализуете агрегирование финансовых данных независимо от того, с кем вы решите работать.

MX

Основанная в 2010 году, MX собирает данные для наших клиентов, используя несколько агрегаторов учетных записей, что дает нам возможность переключать соединения в случае, если одно из них становится неэффективным. Кроме того, мы предлагаем прямые подключения через партнерские отношения, а также OFX, CUFX, DDA / OAUTH и т. Д. Благодаря доступу к более чем 16 000 организаций через 50 000 подключений, MX упрощает финансовым учреждениям и финтех-компаниям доступ к транзакциям, инвестициям, проверке счетов. , проверка личности, активы, пассивы, балансы, отчеты в формате PDF и многое другое.

Честность

Finicity начиналась с упора на управление капиталом и развивалась, чтобы уделять особое внимание агрегации счетов. Основанная в 1999 году, они имеют почти двадцатилетний опыт работы в этом направлении. Finicity помогает конечным пользователям в принятии кредитных решений, предлагая новую методологию кредитного скоринга под названием UltraFICO.

CashEdge

CashEdge также была основана в 1999 году и была приобретена Fiserv в 2011 году. Согласно сайту Fiserv, CashEdge теперь предлагает переводы со счета на счет, открытие и финансирование счетов, агрегирование данных, платежи для малого бизнеса и услуги персональных платежей. ‘

Энвестнет / Йодли

Подобно Finicity и CashEdge, Yodlee была основана в 1999 году. Она была приобретена Envestnet в 2015 году. Envestnet / Yodlee предлагает агрегирование данных с упором на данные об инвестициях, особенно после приобретения Envestnet.

Плед

Plaid была основана в 2013 году. При запуске они стремились стать инструментом управления капиталом, но с тех пор стали помогать компаниям — в основном финтех-компаниям — агрегировать данные. В 2019 году Plaid приобрела Quovo, предлагающую инструментарий управления API, который помогает клиентам подключаться к финансовым данным.В начале 2020 года Visa купила Plaid, но сделка в конечном итоге не увенчалась успехом.

Intuit

Intuit прекратила предлагать свои услуги по агрегированию счетов третьим сторонам в 2016 году.

***

Статья TearSheet под названием «Руководство покупателя по агрегированию данных» содержит дополнительную информацию обо всех этих финансовых агрегаторах.

Опять же, мы надеемся, что вы выберете партнерство с агрегатором финансовых данных, независимо от того, с кем вы решите работать. Это один из лучших способов стать основным финансовым учреждением для ваших клиентов, поскольку он дает им возможность видеть все свои финансы в одном месте — в на вашем портале .

Также ознакомьтесь с нашим обширным сравнением ведущих агрегаторов финансовых данных, которое включает этот график:

5 лучших приложений для отслеживания инвестиций

Управлять несколькими инвестиционными счетами непросто. Утомительно запоминать пароли для разных сайтов или платформ, неудобно переключаться между платформами / учетными записями, а также сложно отслеживать, какие функции или преимущества предлагаются разными платформами / трекерами.

Выбор одного приложения для отслеживания инвестиций, которое поможет вам отслеживать акции, управлять своими инвестициями и даже управлять несколькими учетными записями в одном месте, может снять огромный вес с ваших плеч. Мы сделали всю работу за вас и собрали лучшие приложения для отслеживания инвестиций, которые помогут упростить вашу жизнь в мире инвестирования.

Краткий обзор лучших приложений для отслеживания инвестиций

Лучшее приложение для отслеживания инвестиций: Personal Capital

Это близкий вызов, но Personal Capital — победитель.

Набор бесплатных инструментов идеально подходит для начинающих инвесторов, а вариант управляемого портфеля ориентирован на профессионалов. Кроме того, настоящий профессиональный финансовый консультант — бесценный инструмент, который поможет вам в инвестиционном путешествии.

Приложение для отслеживания инвестиций, занявшее второе место: Money Patrol

Money Patrol занимает второе место благодаря своей коллекции первоклассных инвестиционных инструментов и функций. Возможность отслеживать счета из более чем 15000 различных финансовых учреждений с помощью аналитики в реальном времени делает его одним из лучших трекеров портфолио.

5 лучших приложений для отслеживания портфеля акций

1. Личный капитал

Личный капитал широко считается лучшим инструментом для отслеживания портфеля на сегодняшний день. Он поставляется с бесплатной финансовой панелью инструментов, к которой вы можете связать разные учетные записи, и после настройки она объединяет все ваши финансовые данные для анализа.

Существует премиальный уровень подписки, который предлагает компонент управления активами для более продвинутых инвесторов.

Услуги, доступные с личным капиталом:

• 401 (k) Fee Analyzer: определяет комиссию, которую вы фактически платите, и указывает вам на менее дорогие варианты инвестирования в рамках вашего плана.
• Инвестиционная проверка: дает оценку вашего положения в различных аккаунтах, включает рекомендации по целевым показателям портфеля, предложения по перебалансировке и определяет уровень риска в вашем портфеле.
• Пенсионный калькулятор: рассчитывает ваш ожидаемый ежемесячный пенсионный доход и прогнозирует ваш доход от социального обеспечения.

Вы можете узнать больше об их расширенных предложениях в нашем обширном обзоре Personal Capital.

Цена: Начните бесплатно здесь.Затем приложение берет небольшую плату в зависимости от процента управляемых активов.

Ограниченное по времени предложение Personal Capital!

Хотите получить второе мнение о вашем инвестиционном портфеле, а также финансовый обзор от профессионала?

Получите ценную информацию о своем финансовом положении, скорректируйте свои пенсионные планы, увеличьте свои сбережения и максимально используйте свои инвестиции… за БЕСПЛАТНО !

Оптимизируйте свой инвестиционный портфель СЕЙЧАС

2.Morningstar

Приложение для отслеживания акций позволяет создавать онлайн-портфолио и получать рейтинги акций и фондов. Пользователи также могут получить доступ к различным службам поддержки через приложение.

Услуги, доступные с Morningstar:

• Рентгеновский снимок портфеля: показывает, каковы ваши фактические запасы.
• Сравнение инвестиций: сравнение нескольких вложений бок о бок.
• «Тепловая карта»: отслеживает рыночную активность и представляет ее в визуальном формате, чтобы вы могли получить быстрый обзор.

Вы можете узнать больше о Morningstar, прочитав наш обзор их услуг и инструментов.

Цена: Попробуйте бесплатно в течение 14 дней. Ежегодная подписка на информационный бюллетень Morningstar Fund Investor Newsletter составляет 145 долларов.

3. Money Patrol

Money Patrol — одно из новейших приложений для отслеживания инвестиций, но оно имеет мощный набор функций, которые помогают инвесторам отслеживать свой портфель и бюджет.

После привязки учетной записи вы можете видеть свои транзакции в режиме реального времени и получать уведомления, которые помогут вам лучше понять, что происходит с вашими деньгами.

Услуги, доступные с Money Patrol:

• Advanced Visual Dashboard: поддерживает более 15 000 различных финансовых учреждений в США и Канаде и дает вам мгновенный обзор ваших финансов.
• Приток и отток денег: показывает структуру ваших расходов и делится последними тенденциями.
• Инвестиционный трекер: объединяет все ваши инвестиционные счета вместе с общей разбивкой портфеля.

Цена: Попробуйте бесплатно в течение 15 дней.После этого он будет стоить 59,99 долларов в год.

4. SigFig Portfolio Tracker

SigFig — это прежде всего платформа роботов-консультантов, которая обеспечивает автоматическое построение портфеля и управление им, но также предлагает один из лучших инструментов отслеживания портфеля акций бесплатно.

Вы получаете еженедельные электронные письма с обобщением результатов ваших инвестиций и регулярные отчеты с разбивкой последних новостей портфеля. Хотя вы не можете активно управлять своим портфелем, вы можете просматривать различные инвестиции в одном приложении.

Услуги, доступные с SigFig:

• Синхронизация инвестиционного счета: синхронизирует счета более чем 80 брокерских фирм и обеспечивает целостное представление всего вашего портфеля.
• Отслеживание маркетинга в реальном времени: предоставляет актуальные котировки фондового рынка, новости и комментарии из более чем 500 источников.
• Внешний анализ: находит скрытые комиссии и предупреждает вас о рисках, связанных с вашим портфелем.

Цена: Портфолио Tracker можно использовать бесплатно.Если вам нужна помощь в управлении инвестициями, приложение будет бесплатным для ваших первых 10 000 долларов, а затем заберет 0,25% активов.

5. Mint.com

Mint — известное программное обеспечение для составления бюджета с одним из лучших трекеров портфеля акций. Просто добавьте свои учетные записи, и приложение сравнит вашу эффективность с рыночными показателями.

Услуги, доступные с монетным двором:

• Fee Analyzer: определяет сборы и то, как они повлияют на рост ваших инвестиций.
• Управление портфелем: отслеживает и управляет вашим портфелем, чтобы максимально использовать ваши инвестиции.
• Возможности бюджетирования: отслеживает инвестиции наряду с составлением бюджета и возможностью оплачивать счета, а также отправляет оповещения по счетам.

Цена: Попробуйте бесплатно в течение 30 дней. После этого это 6 долларов в месяц.

Как выбрать подходящий для вас трекер портфеля акций

• Ваши уникальные потребности: Важно выбрать для вас лучшее приложение для отслеживания запасов.Это будет отличаться для активных трейдеров и пассивных инвесторов, и от этого будет зависеть, лучше ли вам подходит приложение для чистого отслеживания инвестиций или гибридное приложение.
• Возможности и функции приложения: учтите, сколько инвестиционных инструментов может отслеживать приложение, какая помощь предоставляется и какие дополнительные услуги доступны. Если у вас относительно простое портфолио и не нужно много инструментов, выбирайте приложения, которых не так много. Слишком много инструментов может больше запутать, чем сообщить.
• Стоимость: какая цена подходит для вашего бюджета? Можете ли вы получить доступ ко всем необходимым функциям в рамках этого бюджета? Что касается цены, то, если вы активный трейдер, возможно, стоит платить годовую или ежемесячную плату за комплексное приложение для отслеживания инвестиций. Но если вы более пассивны, простая бесплатная версия выполнит свою работу.
• Ссылки и обзоры: исследуйте опыт работы с приложением других инвесторов. Вы просто можете обнаружить недостаток или отсутствующую функцию, которые потенциально могут оказаться проблематичными для ваших конкретных инвестиционных потребностей.

Заключительные мысли

Организация ваших инвестиций и отслеживание новых запасов — важные шаги для того, чтобы оставаться в курсе того, куда идут ваши деньги, и способствовать их росту. Лучшие приложения для отслеживания портфолио позволяют легко добавлять и отслеживать ваши учетные записи, чтобы обеспечить долгосрочный рост и помочь вам принимать разумные инвестиционные решения.

PCR Global Data Aggregation Solutions

АЛЬТЕРНАТИВЫ АГРЕГАЦИИ

Избавьтесь от ручного сбора, извлечения, контроля качества и ввода отчетов, требований к капиталу и распределения в ваши системы с помощью нашей управляемой технологией службы.

НЕЗАВИСИМОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ

Расширьте свои рекомендуемые возможности отчетности об активах с помощью единого решения для агрегирования глобальных счетов депо и любых альтернативных инвестиций, хранящихся в других местах.

ОБЩЕЕ АГРЕГАЦИЯ БОГАТСТВА

Объедините наши возможности агрегирования с решением корпоративного хранилища данных, чтобы обеспечить единый источник достоверной информации, интегрированный со всеми вашими инвестиционными системами.

КОНСУЛЬТАНТЫ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

Частные банки, трастовые компании и консультанты, обслуживающие состоятельных клиентов, которым требуются данные высочайшего качества по самым сложным холдингам для предоставления консолидированной инвестиционной отчетности.

СЕМЕЙНЫЕ ОФИСЫ

Односемейные и многосемейные офисы модернизируют свою инфраструктуру инвестиционных технологий с упором на управление данными и интеграцию.

КОМПАНИИ WEALTH TECH FIRMS

Поставщики решений для управления портфелем, бухгалтерского учета, отчетности и других решений, которые считают, что агрегирование данных на основе аутсорсинга позволит им инвестировать в свои основные предложения и развивать свой бизнес.

Компания PCR создала утилиту для сбора данных об инвестициях, которая проста в реализации, экономична
и заслуживает доверия — столь же распространенная, как кабель или электричество.

Таким образом, мы обеспечиваем глобальную экосистему, в которой поток инвестиционных данных
является непрерывным, независимо от типа активов, источника, местонахождения или формата.

Эта новая парадигма позволяет консультантам сосредоточиться на консультировании, поставщикам решений — инвестировать в свои следующие инновации, а владельцам состояния — быть абсолютно уверенными в том, что их информация безопасна и точна.

PCR заново изобрела технологию агрегации с нуля для решения ключевых проблем, связанных с другими подходами.Мы делаем упор на простоту внедрения, безопасность, точность, масштабируемость и интеграцию. Результаты предоставили убедительный вариант для фирм, желающих институционализировать свои процессы управления данными.

Часто задаваемые вопросы по агрегированию данных | Charles Schwab

Q: Какие риски связаны с предоставлением учетных данных с целью очистки экрана, которые пользователи должны распознать?

A: Каждый раз, когда вы делитесь конфиденциальными учетными данными с другой стороной, даже с семьей, увеличивается риск случайного раскрытия, потери или кражи.Вы хотите убедиться, что любые используемые вами службы агрегирования данных обеспечивают надежные меры безопасности и конфиденциальности для защиты вашей информации. Учетные данные пользователя, которые вы предоставляете третьему лицу, могут использоваться для доступа к вашим онлайн-счетам и, в некоторых случаях, для возможности транзакций и перевода средств.

Важно, чтобы вы понимали услуги агрегатора и то, как они намереваются защищать и использовать вашу учетную запись и личную информацию, включая то, передают ли они ваши данные или продают их.

В: Что делается для устранения некоторых рисков?

A: Schwab по-прежнему привержена сотрудничеству с Ассоциацией индустрии ценных бумаг и финансовых рынков (SIFMA), отраслью финансовых услуг в целом и нашими поставщиками услуг для улучшения того, как мы защищаем, разрешаем и обеспечиваем прозрачность данных клиентов.Шваб сыграл ключевую роль в разработке принципов агрегирования данных с SIFMA (https://www.sifma.org).

В рамках этих усилий Schwab присоединился к растущему списку финансовых институтов, включая Financial Data Exchange (FDX), которые внесли и приняли новые стандарты обмена данными с намерением положить конец практике «очистки экрана».

Благодаря этому продолжающемуся отраслевому сотрудничеству были установлены руководящие принципы, касающиеся безопасности данных, инноваций, клиентского контроля и стандартов для обмена финансовыми и личными данными через интерфейс прикладного программирования (API).

Вопрос: Что такое API и как он влияет на службы агрегирования?

A: API или «интерфейс прикладного программирования» упрощают доступ к данным, делают его более точным и безопасным. Использование API-интерфейсов является лучшей практикой в ​​отрасли и использует подход на основе токенов, который позволяет клиентам разрешать третьим сторонам загружать запрошенную информацию учетной записи от их имени в зашифрованном виде без сохранения их имен пользователей и паролей.

Q: Как будет работать API Schwab?

A: Через API-соединение Schwab сторонние агрегаторы данных, которые соглашаются с условиями доступа к данным со Schwab, по-прежнему будут иметь санкционированный клиентом доступ к определенным клиентским данным в защищенной среде. В свою очередь, клиенты получат больший контроль и лучшую прозрачность в отношении того, какими данными они делятся и с кем они делятся своими данными.

Благодаря разработке API и миграции сторонних компаний, занимающихся финансовыми технологиями, в свою сеть API, Schwab обеспечивает более безопасный, контролируемый клиентом процесс аутентификации.

Вот как API будет работать для защиты клиентов Charles Schwab:

• Защита — API выдает «виртуальный» токен третьим сторонам для данных клиента, чтобы гарантировать безопасность учетных данных клиента. Доступная многофакторная аутентификация обеспечивает дополнительный уровень идентификации пользователя.
• Конфиденциальность данных — С помощью API Schwab клиенты могут выбрать предоставление доступа к определенным учетным записям и определенным третьим сторонам, чтобы гарантировать выбор правильных данных.Согласие на разрешение доступа к данным посредством явного раскрытия информации регистрируется и архивируется.
• Прозрачность и контроль —Клиенты не обязаны предоставлять свои учетные данные для входа за пределами Schwab. У них будет более высокая видимость и прозрачность связанных учетных записей, включая информацию о том, какие третьи стороны получают доступ к их данным и типу данных через Schwab Security Center, и они смогут легко просматривать и изменять доступ в любое время.

Q: Взимает ли Schwab плату за эту услугу передачи данных?

А: No.Schwab не взимает плату с сторонних приложений или сторонних агрегаторов данных за использование API для доступа к авторизованным клиентам учетным записям и данным

Schwab соответствует отраслевым стандартам и спецификациям, согласованным и установленным компанией Financial Data Exchange и ее участниками. Таким образом, Schwab потребует согласования условий доступа к данным со сторонними агрегаторами данных / компаниями, занимающимися финансовыми технологиями, до предоставления доступа.

Q: Согласилась ли Schwab на условия доступа к данным с третьими сторонами?

A: В 2020 году Шваб сообщил в пресс-релизе об успешном подписании соглашений о доступе к данным (DAA) с 3 известными финансовыми технологическими компаниями: Envestnet Yodlee, Intuit и eMoney Advisor.На эти три компании приходится примерно 70% служб агрегирования данных, используемых клиентами Schwab. Schwab уже предоставил доступ к своему API на основе тестирования нескольким агрегаторам данных, которые активно работали с нами, чтобы обеспечить принятие нашего более безопасного метода доступа.

Мы также активно сотрудничаем с несколькими ведущими компаниями в сфере финансовых технологий, которые разделяют общую цель — предоставить клиентам более безопасный и прозрачный доступ к их данным.

Для получения дополнительной информации см. Charles Schwab подтверждает свою приверженность защите данных клиентов.

Intuit, Envestnet Inc. и eMoney Advisor, LLC не связаны с Charles Schwab Corporation или ее дочерними компаниями, если не указано иное.

9 лучших альтернатив Mint.com на 2021 год: наш лучший выбор

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / публикация содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Mint — гигант среди программ бюджетирования.Он существует с 2006 года, что делает его старожилом в мире финансовых приложений. И его можно использовать бесплатно. Я использовал Mint в течение нескольких лет, и он помог мне изучить основы составления бюджета. Для тех, кто устал от приложения, многие альтернативы мяты ждут, когда вы их попробуете.

Многие из альтернатив имеют развитые функции, которые делают Mint похожей на игрушку. Другие варианты могут подойти лучше, в зависимости от ваших целей и предпочтений. В следующем списке мы ссылаемся на обзоры наших продуктов.

Что не так с монетным двором?

Хотя Mint удобен и хорошо зарекомендовал себя, многие пользователи недовольны Mint. Общие жалобы включают:

• Проблемы с синхронизацией — Mint испытывает проблемы с подключением к определенным банкам или кредитным союзам, если они находятся на меньшей стороне, и ему трудно оставаться на связи в течение длительного времени. Пользователей часто просят исправить их подключение к учетным записям. Очевидно, это влияет на то, насколько полезным может быть приложение, поскольку данные могут оставаться без обновления днями или неделями.
• Плохое обслуживание клиентов — Часто вопросы остаются без ответа в течение нескольких недель или проблемы так и не решаются.
• Отсутствие инвестиционных функций — Инвестиционная секция Монетного двора в лучшем случае в порядке. И это не позволяет легко отслеживать эффективность ваших инвестиций. Personal Capital — возможная альтернатива, которая предлагает лучшие инвестиционные инструменты (см. Ниже).
• Навязчивая реклама — Реклама отображается в различных частях сайта, пытаясь продать вам финансовые услуги, связанные с вашим профилем.Рекламы многочисленны и постоянны, что оставляет неприятный привкус во рту многих пользователей.
• Отсутствие создания отчета — Единственный способ создать отчет — это экспортировать файл CSV в электронную таблицу, такую ​​как Microsoft Excel.
• Нет сверки — Вы не можете сверить свои ежемесячные банковские выписки. Mint предполагает, что загруженные данные всегда верны.
• Нет возможности импорта из Quicken — Вы не можете импортировать данные из Quicken в Mint.
• Ошибки при маркировке покупок — Монетный двор пытается маркировать ваши покупки по мере их поступления, но может ошибаться. Пользователи должны проверять свои покупки, чтобы убедиться, что они отсортированы по правильным бюджетным категориям, и чтобы убедиться, что менее распространенные покупки имеют соответствующую маркировку.

# 1 Personal Capital

• Если вы ищете финансовое веб-приложение, ориентированное на инвестирование, мы рекомендуем это приложение. Фактически, он входит в наш список лучших инвестиционных приложений.
• Как и Mint, Personal Capital можно использовать бесплатно. В отличие от Mint, который много внимания уделяет составлению бюджета и тому, куда ушли ваши деньги, Personal Capital делает упор на инвестировании и накоплении на пенсию.
• Personal Capital позволяет вам сортировать и отслеживать свои деньги, поэтому вы не жертвуете опцией Mint, используя Personal Capital. Это сочетание надежных бюджетных и инвестиционных платформ, которые упрощают управление вашими деньгами в целом.
• Если вы хотите глубже погрузиться в различия, у нас есть подробное сравнение монетного двора и личного капитала, а также обзор личного капитала.

# 2 YNAB

• В то время как Mint в значительной степени ориентирован на то, чтобы помочь вам отслеживать ваши расходы постфактум, YNAB предназначен для планирования ваших расходов заранее. У вас не получится получить надежное инвестиционное приложение с YNAB, но вы сможете больше ощущать, как будто вы направляете свои ресурсы, а не просто отслеживаете, куда уже пошли ваши деньги. Для получения дополнительной информации прочитайте наше сравнение монетного двора и YNAB.
• Это отличное приложение для тех, кто в первую очередь интересуется нулевым бюджетом.
• Это гораздо более подробный и практический способ помочь вам использовать деньги как инструмент. YNAB — это не просто счетчик денег. Он объединяет вас с партнером по подотчетности и позволяет вам видеть прогресс вашей цели в приложении. Mint позволяет вам ставить цели в веб-части своего сервиса, но вы не можете отслеживать их в приложении.
• Действует специальная акция, по которой вы можете попробовать в течение 34 дней. Вы можете получить больше информации в нашем обзоре YNAB.

# 3 CountAbout

CountAbout — это онлайн-сервис, который автоматически загружает ваши транзакции в одно центральное место и позволяет легко создавать бюджеты.Уникальная функция CountAbout: вы можете импортировать существующие транзакции из Mint или Quicken.

Вы можете легко импортировать данные из Quicken, чего нельзя сделать в Mint. Рекламы нет, но есть годовая плата. И вы можете создавать отчеты, чтобы получать подробную информацию о своих финансах.

# 4 PocketSmith

PocketSmith — это веб-приложение для личных финансов, которое позволяет пользователям создавать бюджеты и календари, а также анализировать модели расходов и создавать прогнозы вашей финансовой картины на основе сценариев бюджетирования.Вы можете создавать ежемесячный, еженедельный или даже дневной бюджет — начиная с любого дня по вашему выбору. Он также позволяет отслеживать единовременные расходы и доходы, такие как квартальные налоги или заработки внештатных сотрудников. У них даже есть руководство «Планируйте на будущее», которое проведет вас через сценарии «что, если», например, что произойдет с вашим бюджетом, если у вас изменится доход.

PocketSmith прост в использовании и удобен . Его функции настройки бюджета уникальны, а создать учетную запись легко (это заняло у нас несколько секунд).Кроме того, его функция создания календаря удобна и дает вам представление о будущем ваших финансов. Прямо сейчас вы можете получить скидку 50% на первые два месяца премиум-аккаунта PocketSmith, используя код: 50OFFPREMIUM-F4RG

# 5 Tiller Money

Вы бы предпочли использовать электронную таблицу для управления своими финансами? Теперь вы можете начать с Tiller Money, который может автоматически импортировать данные в Google Sheet. Поскольку он использует то же внутреннее программное обеспечение, что и Personal Capital (Yodlee), Tiller предлагает те же параметры синхронизации, что и Personal Capital.К сожалению, в настоящее время Tiller не поддерживает инвестиционные счета. Лучше всего подходит для составления бюджета.

# 6 Quicken

Если вам нужен полнофункциональный способ отслеживания ваших счетов, в том числе инвестиционных, последняя версия Quicken сделала все возможное. Quicken теперь использует облако и может синхронизировать ваш рабочий стол с тем, что доступно в Интернете. Это один из лучших полнофункциональных вариантов. Однако Quicken для Mac далеко не так хорош, как версия для Windows. Если у вас Mac, в этом списке есть альтернативы.

В отличие от многих других приложений, предназначенных для финансовых новичков, это может использовать кто-то, у кого есть 1 или 1 миллион долларов. Вы можете оплачивать счета прямо из приложения, а это значит, что вы с меньшей вероятностью пропустите платеж.

# 7 Banktivity

Banktivity — одно из немногих приложений для операционной системы MacOS от Apple. Также, как и Quicken для Windows, Banktivity предлагает мобильную синхронизацию с вашим Apple iPad, iPhone и даже Apple Watch!

Сильным преимуществом Banktivity является то, что он поддерживает несколько валют.Вы можете оплачивать счета, контролировать инвестиции и бюджет в приложении, и оно поставляется с бесплатной 30-дневной пробной версией. Нам нравится новая функция — «теги», с помощью которой вы можете отслеживать различные расходы, подпадающие под одну более широкую категорию, например расходы на отпуск или питание и транспорт.

# 8 Moneydance

Вы можете связать свои учетные записи в Интернете для автоматического обновления или ввести свою информацию вручную. Moneydance — это самое близкое к Quicken для Macintosh. Вы можете попробовать Moneydance за бесплатно на первые 100 транзакций.Если вы ищете программное обеспечение, которое работает на Apple OS X, то это возможный вариант.

Вы можете создавать диаграммы и графики, чтобы увидеть вашу финансовую картину в целом.