Финансовая жизнь: Аналитический журнал «Финансовая жизнь»

Содержание

О Журнале

Read this page in English

Журнал «Финансовая жизнь» — это периодическое научно-практическое издание для руководителей и специалистов коммерческих компаний, банков, преподавателей, аспирантов и студентов экономических факультетов и специальностей.

Миссия журнала «Финансовая жизнь» объединение профессионалов финансовой, банковской и налоговой сферы, а также сближение науки, образования и бизнеса.

Цель журнала — рассказывать и анализировать происходящие события в экономике и на финансовом рынке, быть источником практических идей и креативных решений для руководителей бизнеса и специалистов.

Журнал включен в Перечень рецензируемых научных изданий (по группе специальностей: 08.00.00 – экономические науки), в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученой степени кандидата наук, на соискание ученой степени доктора наук, вступивший в силу 1 декабря 2015 г.

Журнал включен в Российский индекс научного цитирования (РИНЦ).

Основные рубрики:

  • Экономика;
  • Банки;
  • Финансовый менеджмент;
  • Финансы;
  • Кафедра;
  • Цитаты;
  • События.

Издается с 1914 года


УчредительООО «ВИКОР МЕДИА»

Издатель – Академия менеджмента и бизнес-администрирования – организация, объединяющая видных ученых, государственных деятелей и руководителей предприятий различных отраслей народного хозяйства.

Мощный научный и практический потенциал позволяет Академии содействовать развитию и распространению знаний в области экономики и управления, грамотному решению бизнес-задач отечественных компаний, построению экономики знаний.

Свидетельство о регистрации средства массовой информации ПИ № ФС77-23756 от 23.04.2006

Международный стандартный номер сериального издания (ISSN) 2218-4708

Объем издания: 100-116 страниц

Формат издания: А4

Периодичность: 4 раза в год

Тираж: 1000 экз.

Контакты:

Редакция

Издатель

Учредитель

Телефон

(499) 152-18-23

(499) 155-79-21

Адрес

125319, Москва, ул. Черняховского, 16





About Journal

The journal «Financial Life» is a periodical scientific and practical edition for managers and specialists of commercial companies, banks, lecturers, graduate students and students of economic faculties and specialties.

The mission of the journal is to join professionals in financial, banking and tax spheres, as well as to unite science, education and business.

The journal is intended to review and analyze current events in the economy and financial market, provide a source of practical ideas and creative solutions for business executives and professionals.

The journal is included in the list of HAC (Higher Attestation Commission). Speciality group: 08.00.00 – economic science.

The journal is included in Russian Science Citation Index.

Main headings:

  • Economics;
  • Banks;
  • Financial management;
  • Finance;
  • Education;
  • Quotation;
  • Events.

Published since 1914


Founder VIKOR MEDIA, JSC

Publisher – Academy of Management and Business Administration. The Academy is an organization, that unites prominent scientists, government officials and business leaders of various sectors of economy.

Powerful scientific and practical potential allows the Academy to promote the development and dissemination of knowledge in the field of Economics and Management, Literacy Solutions business problems of domestic companies, the construction of knowledge of the economy.

The certificate of registration of mass media — ПИ № ФС77-23756 from 23.04.2006

International Standard Serial Number (ISSN) — 2218-4708

Volume: 100-116 pages.

Format: A4.

Frequency: 4 times a year.

Circulation: 1,000 copies.

Contacts:

Editorial board

Publisher

Founder

Tel:

(499) 152-18-23

(499) 155-79-21

Business address:

16, Chernyakhovskogo street, Moscow, 125319


Денежные советы для каждого этапа вашей финансовой жизни.

Денежные советы.

В какой-то момент своей жизни каждый делает ошибки в управлении деньгами, независимо от того, тратит ли он их на ненужные вещи или пренебрегает возможностью пополнять свой пенсионный счёт. Даже самые крутые финансовые профи не защищены от совершения ошибок.

Чтобы помочь вам избежать подобных оплошностей или, как минимум, сократить их вероятность, мы представляем денежные советы от экспертов, которые они дали бы себе в молодости, если бы у них была возможность. Эти рекомендации и фишки могут помочь вам прожить лучшую денежную (и не только) жизнь, независимо от вашего текущего возраста.

 

1. Начните со сбережений

денежные советы

Никогда денежные советы не исключат из себя правила о сбережениях. Вот пример с США. Более половины населения этой страны имеет менее $1.000 на своих счетах в качестве сбережений (по данным опроса GOBankingRates). Эксперты говорят, что потребителям всегда соблазнительнее тратить, а не экономить, когда они получают зарплату. Однако крайне важно уделить приоритетное внимание вложения в сберегательные счета. Один из способов этого – автоматизация платежей.

Шэрон Эпперсон, старший корреспондент CNBC по персональным финансам и руководитель «Retire Well» (тоже входит в CNBC), говорит: «Вы не станете тратить то, чего не видите. Делайте автоматические переводы с вашего зарплатного счёта на сберегательный, чтобы они не были привязаны к бюджету, рассчитанному на расходы».

 

2. Избегайте «инфляции стиля жизни»

денежные советы

Тед Дженкин, сертифицированный специалист по финансовому планированию, сказал, что не менее важно повышать уровень сбережений, когда вы начнёте зарабатывать больше, чтобы продолжать увеличивать свой собственный капитал.

«Отводите одну треть от каждого повышения зарплаты, чтобы ваш жизненный стиль не подвергался инфляции»

Начав такую практику на ранней стадии своей карьеры, вы разработаете хорошие привычки, такие как сбережение, инвестирование и погашение долгов. Это в разы полезнее, чем приобретение ещё большего количества вещей, которые не будут вам нужны через несколько лет.

 

3. Не тратьте деньги на вещи, которые вам действительно не нужны

денежные советы

Если вы только что получили свою первую зарплату или добились повышения, возникает соблазн потратить честно заработанные на что-нибудь, радующее душу или кажущееся ценным, однако часто это бывает огромной ошибкой.

«Не стоит тратить большие деньги на одежду», — говорит Мишель Шредер-Гарднер, основатель личного блока финансов «Making Sense of Cents. «Я работала по графику полного дня, когда мне было около 14 лет, но на самом деле начала экономить деньги, наверное, лишь спустя десятилетие».

 

4. Не покупайте вещи ради того, чтобы впечатлить других людей

денежные советы

Денежные советы не могут обойтись без этой рекомендации. По словам Джона Рамптона, Основателя и генерального директора Calendar, расходы на сиюминутные желания могут нанести серьёзный урон вашим будущим потребностям.

«Не тратьте время и деньги на дорогие автомобили или гаджеты», — сказал он. «Лучше сэкономить деньги для долгосрочной перспективы и для тех вещей, которые помогут продолжить зарабатывать деньги, а не отбирать их».

 

5. Начните инвестировать в собственную пенсию как можно раньше

денежные советы

Снова пример из США. Более трети американцев имеют в качестве пенсионных сбережений к моменту выхода на пенсию не более $10.000 (по данным исследования Retirement Saving GOBankingRates 2018 года). Конечно, отложить накопление пенсии на потом легко, когда вам 20 лет, но, на самом деле, это лучшее время для того, чтобы начать. Чем раньше вы начнёте сберегать деньги на старость, тем скорее сможете воспользоваться «сложными процентами». Экспертное мнение таково – независимо от вашего возраста, важно уделять инвестициям в пенсионные счета приоритетное внимание. Особенно в нашей нынешней ситуации, когда в России собираются повышать пенсионный возраст каждый год.

«Начните вкладывать в свой счёт, рассчитанный на старость, с любых своих налогооблагаемых доходов» — говорит Эрин Лоури, автор книги Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together. «Хотелось бы, чтобы я начала инвестировать в своё будущее раньше, например, ещё с колледжа».

 

6. Не бойтесь фондового рынка

денежные советы

Любые денежные советы включают в себя пункт об инвестициях. Заниматься чем-нибудь, что вас пугает – это, возможно, хорошая практика для ваших финансов. Начинающие инвесторы часто боятся фондового рынка, но, только начав, даже в небольших масштабах, вы улучшаете свою финансовую жизнь. Вот почему Том Хегна – финансовый автор, спикер и экономист – думает, что вы должны начать инвестировать в фондовый рынок. Сертифицированный финансовый планировщик Джефф Роуз с ним соглашается: «Инвестируй раньше. Я стал инвестировать в 24 года, а работать начал, когда мне было 16, и, возможно, мог бы вложить и получить гораздо больше за эти годы».

 

7. Инвестируйте больше

денежные советы

Хегна говорит: «Инвестируйте в рынок и фиксируйте прибыль, покупая дополнительные активы для роста прибыли. Как только ваши основные расходы начинают покрываться доходом, закупайтесь ещё».

Сделав разумные инвестиции сейчас, вы можете создать для себя такую подушку безопасности для пенсии, которая даст и социальное обеспечение, и более чем комфортные условия для жизни и отдыха.

 

8. Инвестируйте в себя

денежные советы

В дополнение к финансовым вложениям важно инвестировать в себя самого, изучая всё, что можно, о личных финансах. Это позволит разработать свой собственный финансовый план, максимально эффективный и полезный.

«Никто не будет заботиться о вашем финансовом успехе настолько сильно, как вы сами», — говорит Марша Барнс, сертифицированный финансовый социальный работник и основатель The Finance Bar. «Узнавайте прямо сегодня так много, как только сможете».

Легко задвинуть личное финансирование и развитие на задний план, сказав, что это лишь сбивает с толку. Однако такой подход вредит вашему будущему. Чем раньше вы потратите время на изучение основ финансов и управления ими, тем скорее вы сможете использовать эти знания для планирования краткосрочных и долгосрочных целей.

 

9. Слушайте себя и принимайте меры

денежные советы

«Выясните, что вы хотите от жизни, а затем принимайте решения, соответствующие обозначенным целям», — говорит основатель финансового веб-сайта Get Rich Slowly Дж. Д. Рот. «Как только я разобрался со своими глобальными целями, я смог принять те финансовые решения, которые стали приближать меня к их выполнению».

Когда вы точно знаете, для чего сберегаете деньги, это мотивирует вас придерживаться заданного плана и работать с большей отдачей.

 

10. Не тратьте время на волнение

денежные советы

«… И не позволяйте страху встать на вашем пути к тому, чего хочется добиться», — говорит Джен Синкеро, писатель и тренер по успеху в New York Times. «Беспокойство – это молитва в адрес того, чего вы хотите избежать. Поэтому перестаньте трястись о деньгах, а лучше сосредоточьтесь на том, чего хотите добиться».

 

11. Помните, что деньги – это не всё

денежные советы

Несмотря на то, что вам нужны деньги для покрытия всех расходов и жизненных потребностей, они не являются самоцелью или центром жизни. Но это вовсе не значит, что вы не должны требовать то, чего хотите и чего достойны.

«Просите больших денег и как можно скорее научитесь вести переговоры», — говорит эксперт по денежным средствам Бриттни Кастро. «Однако не преследуйте деньги, словно святой Грааль. Наслаждайтесь ими. Делайте с их помощью больше. Делайте их в большем объёме. Но помните, что это лишь ресурс, необходимый для получения благ, а не показатель того, кто или что вы в мире».

 

12. Не позволяйте деньгам определять ваше поведение

денежные советы

Доминика Бродвей, эксперт по персональным финансам и основатель Finances Demystified, соглашается с тем, что деньги не определяют вас как личность или ваш успех. «Не связывайте деньги с успехом», — говорит она. «Деньги могут приходить и уходить. Сосредотачивайтесь на сбережении и увеличении своих денег, а не на «блестящих» вещах, которые якобы позволяют идти в ногу с другими людьми и временем».

Используйте эти рекомендации и не бойтесь посмотреть своим финансовым проблемам в глаза, и мы надеемся, что эти денежные советы помогут вам добиться лучшего.


Читайте: 10 важных знаний о деньгах за 10 минут


Источник

Ваша финансовая жизнь — важнейшие этапы пути

Подробности
Категория: Как обеспечить свое финансовое благополучие

Чтобы Вы имели в итоге целостную картину Вашей финансовой жизни, на этой странице представлены самые важные ее этапы.

  • В сегодняшнем мире только от Вас зависит Ваше финансовое благополучие.
    Забудьте про бесплатное жилье, обучение, и пр.
    Это иллюзии, ничего этого нет.
    Вы и Ваша семья будете жить в достатке только если сможете разумно распорядится своими деньгами и временем, чтобы создать необходимый капитал самостоятельно.
  • Часто способность работать — единственный источник денег у человека.
    Обязательно защитите себя от возможных финансовых проблем, оформив хорошую страховку жизни.
  • Определите те финансовые цели, которых Вы желаете достичь.
  • Обязательно платите В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ себе, чтобы иметь деньги для достижения Ваших финансовых целей.
  • Выгодно инвестируйте эти деньги в различные финансовые инструменты согласно своему личному финансовому плану.
  • Выполняйте свой личный финансовый план.
    Человек, бросивший свои финансы на самотек что щепка в реке — он не управляет тем, где в итоге окажется.

Это самое важное, что Вам нужно знать про личные финансы. Ошибочно думать, что важное и главное должно быть сложным.

Сложно СЛЕДОВАТЬ этим простым правилам управления личными финансами долгое время.

Сберегайте часть своего текущего дохода и инвестируйте эти деньги. Ваш капитал сразу же неизбежно начнет увеличиваться.

Пусть вначале это будут небольшие шаги, небольшие деньги. Если Вы будете делать их постоянно, Вы непременно достигните своих финансовых и жизненных целей.

Никаким другим образом Вы не измените свое нынешнее финансовое положение.

Задумайтесь об этом, определите свои жизненные и финансовые цели и в путь.

Чем раньше начнете шагать в соответствии с вашим личным финансовым планом, тем быстрее будете у цели.

Хорошо, я готов. А с чего же начать?

  1. Изучите свой бюджет. Сколько денег Вы зарабатываете? Сколько из них тратите? Что делаете с излишками?
  2. Познакомьтесь в Виртуальной школе пенсионера — будущего и настоящего с различными финансовыми инструментами, в которые можно вкладывать деньги.
  3. Определите финансовые цели, составьте личный финансовый план их достижения, и в путь!

PS. Каждый человек, и Вы в том числе, независимо от возраста, стоит перед дилеммой:

Пенсия – ЖИЗНЬ или Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ?

И очень важно ВОВРЕМЯ выбрать свой путь.

Если вы выбираете первый путь, т.е. — Пенсия – ЖИЗНЬ: работаю когда хочу, живу где хочу, занимаюсь любимым делом, путешествую, то скорее всего, Вы попали на данную страницу не случайно!

Вы хотите научиться управлять своей жизнью или искоренить свои старые привычки и установки, которые неумолимо тянут Вас на путь: Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ.

Вы хотите сделать свою жизнь более интересной и насыщенной и чтобы на пенсии Вам не пришлось ВЫЖИВАТЬ, как основной массе нашего населения.

А, учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в мире и в нашей стране, дальше будет только хуже.

Поэтому информация, представленная в книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…» будет очень важна для Вас, для Вашего будущего и будущего Ваших детей.

И эта первый и самый важный шаг к такой ЖИЗНИ.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
«Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?»
«Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций»
«Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?»
«Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах»
«Рейтинги надежности в инвестиционном планировании»
«Как не потерять свои деньги в инвестициях?»
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

  • < Назад
  • Вперёд >

Основы финансовой грамотности в обычной жизни, способы экономии

Хотите научиться финансовой грамотности?

Откройте любую книгу Роберта Кайосаки. Закройте и поставьте на полку. В реалиях нашей страны она не работает. Мысли умные, но философские. А нам надо понять, как на тортиках в «Ашане» экономить.

Шучу.

Финансовая грамотность – она про то, как управлять личными финансами и формировать денежные привычки. О них расскажу подробней. Также предложу 20 способов бытовой экономии. Статья подойдет тем, кто решил взять себя в руки и избавиться от манеры сразу транжирить заработанное.

С любыми финансами нужно быть внимательнее - оплошность ведет к растратамС любыми финансами нужно быть внимательнее — оплошность ведет к растратам

Правильные финансовые привычки

Финансовые привычки позволяют грамотно распоряжаться деньгами и держаться на плаву, если стабильность рухнет.

  1. Запишите и проанализируйте финансовые потоки.

В течение месяца записывайте каждое действие с деньгами. Для удобства скачайте любое приложение по финансам. Вносите в него доходы и расходы. Я пользуюсь приложением Wallet. Бесплатной версии хватает на ведение трех счетов. В платной их можно увеличить и синхронизировать с банковскими картами. Это автоматизирует сбор информации для анализа. Если предпочитаете делать записи с компьютера, скачайте удобную таблицу в Excel или сделайте ее самостоятельно.

Для контроля за финансами не нужны сложные таблицы: на их заполнение уходит много времени. Поэтому делите графу «Расходы» на крупные категории: здоровье, отдых, развлечения, квартплата и пр. Узкие категории (трамвай, бананы, жвачка и пр.) труднее анализировать.

В конце месяца проанализируйте, куда тратите деньги. Подумайте, какие статьи расходов сократить. Скорее всего, это будут развлечения, одежда и хобби. Не переживайте: вам не придется отказываться от расходов по этим категориям постоянно. Это лишь старт в новую привычку, которая позволит накопить вашу первую подушку безопасности.

Инвестиции в зимние вещи - лучшие инвестицииИнвестиции в зимние вещи — лучшие инвестиции

  1. Сформируйте подушку безопасности.

Однажды я стала невольным агрессором в комментариях к посту человека, потерявшего работу. Он сетовал: денег нет даже на еду, не говоря о сигаретах. «Как так? Неужели вы ничего не отложили на такой случай?» — спросила я и получила напалм оскорблений от комментаторов. Для некоторых предложение откладывать на «черный день» звучит как ругательство. Если вы относитесь к этому типу людей, срочно избавляйтесь от такой картины мира. Иметь подушку безопасности необходимо. Точка.

Нет подушки безопасности - нет новых и красивых вещейНет подушки безопасности — нет новых и красивых вещей

Финансовая подушка равна 3-6 суммам, которые вы ежемесячно тратите на регулярные платежи и еду.

Способов собрать на подушку множество. Например, откладывать 10% ежемесячного дохода на специальный счет. Мне этот вариант не подошел: деньги копились медленно, что нервировало. Поэтому я предпочла хардкорный вариант: полугода мы с супругом переводили одну полную зарплату на накопительный счет под 5%. Когда набралась желаемая сумма, добавили второй счет. Там копятся деньги на возможные покупки или поездки. Кидаем 15% от общего заработка: это необременительно, ведь за многие месяцы мы научились жить без этих денег.

  1. Приравняйте ваше время к деньгам.

Присмотритесь к вашей официальной работе: достаточно ли платят? Есть ли альтернативы организации и профессии?

Если ответ на первый вопрос отрицательный, а на второй положительный, изучите предложения о работе в своем и соседних городах и поменяйте ее на более денежную. Знаю. Есть куча причин, почему вы не можете этого сделать. Я не отговариваю – предлагаю.

Часто, чтобы увеличить доход не нужно открывать бизнес. Достаточно соотнести свои компетенции с должностью и найти лучшие условия. Увы, но стабильность – враг хорошего.

Свободное время направьте на зарабатывание денег, а не на экономию. Хотите сделать ремонт самостоятельно без опыта? Похвально. Но лучше наймите специалистов, и найдите подработку по умениям. Тогда не придется исправлять за собой строительные ошибки. К тому же появится возможность получить больше денег.

Нет подушки безопасности - нет новых и красивых вещей

  1. Ставьте большие и маленькие цели.

Финансы не любят хаотичности. Еще вчера вы не собирались брать холодильник, а сегодня стоите в очереди за кредитом на него. Чтобы внезапные траты не возникали из ниоткуда, распланируйте вероятные расходы на короткие и длинные временные промежутки.

Оглянитесь: когда ремонт прохудится? Менять ли телефон, если ему всего год? Ответьте на волнующие вопросы и запишите срок, когда вещь или событие потребуют обновлений. Не покупайте вещь, запланированную на следующий год, в момент появления лишних денег. Положите их на накопительный счет или пустите на инвестиции.

Чтобы записи не потерялись, ведите финансовый план в таблице Excel.

  1. Застрахуйте имущество и жизнь.

Это кажется бесполезной ерундой, пока в жизнь не войдет полярный зверь: вы затопили соседей, близкие попали в больницу или машина пострадала в ДТП по вашей вине. Все придется оплачивать из своего кармана. Или потратить временя, но получить компенсацию и с малыми потерями выйти из тяжелой ситуации.

Самый частый совет, который вы услышите на тренингах по финансовой грамотности: не берите кредит. Я с этим не согласна. Кредит – полезный инструмент в умелых руках. Если решите оформить заем, просчитайте риски и соберите сумму, которая позволит закрыть 3-5 платежей в случае непредвиденной ситуации. Когда срок выплаты подойдет к концу, погасите накоплениям остаток долга. Взять кредит легко – отдавать сложно. Поэтому принимайте только взвешенные решения.

20 способов сэкономить в обычной жизни

Расскажу про 20 способов оптимизации расходов. Добавляйте свои варианты экономии в комментариях.

Продукты и питание:

  1. Ходите в магазин после трапезы. На сытый желудок нет желания накупать ненужные продукты.
  2. Покупайте продукты по списку на неделю. Не отклоняйтесь от списка.
  3. Покупайте овощи и мясо на оптовых базах.
  4. Берите на работу еду из дома.

Транспорт и бензин:

  1. Купите проездной на виды транспорта, которыми пользуетесь чаще всего.
  2. Используйте скидочные карты на заправках, участвуйте в акциях.
  3. Мойте машину ночью: во многих российских городах ночью скидки. Альтернатива – мойки самообслуживания.

Отдых и развлечения:

  1. Ходите в кино на утренние или обеденные сеансы – они дешевле.
  2. Посмотрите расписание музеев в городе. В течение года музеи проводят дни «открытых дверей». Запланируйте поход в музей в это время.
  3. Покупайте электронные книги вместо бумажных.
  4. Больше гуляйте и читайте. Это отличная замена кафе.
  5. Используйте купоны с Биглиона и Купонатора.

Интернет-магазины:

  1. Покупайте одежду и технику в Китае или в других странах.
  2. Используйте промокоды: их можно гуглить или искать на сайте продавца. Звонок на горячую линию также помогает получить заветную скидку.
  3. Выбирайте самую низкую цену на Яндекс.Маркете.

Прочее:

  1. Всегда спрашивайте о скидках в магазине, даже если на первый взгляд их нет.
  2. Берите напрокат вещи, которые не нужны постоянно: строительный инструмент, спортинвентарь и пр.
  3. Делайте крупные покупки, а также покупайте абонементы в день рожденье. Часто это повод для скидки.
  4. Покупайте б/у вещи, если для вас это не критично.
  5. Оплачивайте налоги и пошлины через интернет. На Госуслугах скидка – 30%.

На чем экономить не надо

Тотально подрезать расходы не стоит. Есть вещи, экономия на которых обернется большими растратами в будущем. Предпочтите качество цене в следующих случаях:

  1. Еда. Хорошее питание – залог здоровья и отличного настроения. Покупайте овощи, фрукты, молочку и мясо. Откажитесь от булочек, лапши быстрого приготовления, дешевых сосисок и колбасы.
  2. Матрас. Сон – вторая важная составляющая после еды. Не превращайте его в ад. Хороший матрас можно приобрести за 20 000, а прослужит он более 25 лет.
  3. Обучение. Мир стремительно развивается: сегодня вы зажали денег на курсы повышения квалификации, а завтра наблюдаете, как тает финансовая подушка. Учитесь всегда: если есть возможность – бесплатно. Если требует ситуация: платно.
  4. Шапка и обувь. Ноги и голова должны быть в тепле – качественные сапоги и шапка – наше все. Сюда также можно отнести пуховик – зимой вы пожалеете об экономии. Такую вещь покупают на несколько сезонов, а дешевый пуховик кончается к концу первого.
  5. Лекарства, если они прописаны лечащим врачом. Не забудьте проверить рецепт на наличие гомеопатических средств – их точно покупать не стоит.

А еще мой знакомый говорит: никогда не экономьте на туалетной бумаге! Но это уже совсем другая история.

Нет подушки безопасности - нет новых и красивых вещей

Простые жизненные правила, которые помогут вам добиться финансового успеха

Все истории успеха по-своему уникальны и в то же время похожи одна на другую. Настолько похожи, что вполне можно выделить основные правила, следуя которым любой человек способен добиться успеха и богатства. Из этой статьи вы узнаете самые главные из них.

  1. Покупайте только те вещи, которые вам действительно нужны
    Осознание своих реальных потребностей и умение жить с ними в согласии является бесценным умением каждого человека. Хотя эта характеристика скорее не финансовая, а философская.
  2. Тратьте меньше, чем зарабатываете
    Это может быть банально и скучно, но закон сохранения энергии никто не отменял. Ничего не берётся ниоткуда, ничего не пропадает бесследно.
  3. Убедитесь, что вы можете оплатить свои покупки
    Удивительно, но бедные люди иногда бывают гораздо более расточительными, чем обеспеченные. Купить смартфон последней модели или машину в кредит, потратить последние деньги на модную обновку или отдых за границей могут себе позволить только те люди, которым никогда не грозит богатство.
  4. Имейте терпение
    Как только ваши усилия начнут приносить первые результаты, а ваш счёт в банке обрастать нулями, сразу же появится желание наградить себя и пуститься во все тяжкие. Имейте терпение и помните, что катиться вниз всегда легче и быстрее, чем взбираться на гору.
  5. Используйте программы автоматического накопления
    Вы не сможете потратить то, чего у вас уже нет. Вы не сможете забыть сделать очередной вклад на свой счёт, если за вас это уже сделали. Поэтому старайтесь использовать специальный сервис, имеющийся во многих банках, который самостоятельно откладывает определённый процент вашей зарплаты на сберегательный счёт.
  6. Погашайте задолженность по кредитной карте максимально быстро
    Очень удобно иметь возможность купить чуть больше, чем вы можете себе позволить на данный момент. Но эта возможность развращает ваш мозг, вселяя уверенность в безграничность вашего кошелька. Вы постепенно привыкаете жить в долг, а счастливый банк начисляет вам свои проценты.
  7. Используйте время в свою пользу
    Чем раньше вы начнёте делать накопления, тем лучше. Если вы сделаете первый взнос в 20 или 30 лет, то уже в середине жизненного пути у вас будет солидная финансовая подушка, предохраняющая от потрясений.
  8. Поймите, что за деньги не купишь счастье
    На старте необходимо прежде всего правильно определить свои цели. Если вы хотите стать богатым, чтобы завоевать любовь, признание и счастье, то вас может подстерегать сюрприз. По-настоящему важные вещи не имеют ценников.
  9. Будьте готовы к неожиданностям
    Жизнь удивительна и полна неожиданностей, иногда неприятных. Сейчас вы полны сил, здоровья и строите планы на будущее, а где-то за углом Аннушка уже покупает в магазине подсолнечное масло. Вовремя сделанная финансовая заначка позволит вам не поскользнуться, а если уж упали, то быстро встать.
  10. Определите реальный размер вашей зарплаты
    Если вы имеете приличную зарплату, но при этом много долгов, по которым выплачиваете проценты, то опираться в планировании необходимо именно на ту сумму, которая остаётся после всех вычетов. Иногда оказывается, что человек с огромной зарплатой на самом деле беднее, чем скромный работник нижнего звена, но не имеющий при этом никаких долгов.
  11. Работайте много
    Если вы привыкли полагаться только на свои силы, если вы приучены преодолевать препятствия, то никакие неприятности или жизненные обстоятельства не смогут встать у вас на пути.
  12. Найдите вторую работу
    Это не только позволит вам быстрее накопить требуемую сумму, но и лишит возможности делать ненужные траты. У вас просто не будет времени и сил на всякие глупости.
  13. Не бойтесь ставить перед собой большие цели
    Большинство людей не ставят перед собой больших целей и не стремятся выйти за рамки своих сегодняшних возможностей. Старайтесь заглянуть немного вперёд и ставить перед собой цели не завтрашнего дня, а гораздо более отдалённого будущего. Большие цели дают прекрасный стимул для роста.
  14. Повышайте свою финансовую грамотность
    Сегодня зачастую можно встретить людей, которые являются блестящими специалистами в избранной профессии, но абсолютными профанами в финансах. Не ленитесь выделить специальное время, чтобы получить хотя бы минимальные сведения о всех этих ставках, процентах, вкладах и кредитах. В будущем это может сэкономить вам огромное количество денег.
  15. Занимайтесь тем, что вам нравится
    Если вы будете работать с удовольствием, а не только с целью накопления, то ваша жизнь будет намного счастливее и насыщеннее. Парадокс, но и финансовые цели в этом случае достигаются легче.
  16. Определите себе цену
    Вы постоянно будете сталкиваться с тем, что окружающие люди будут занижать вашу ценность. Одни делают это, чтобы выгоднее вас купить, другие просто ради самоутверждения. Ваша задача в этом плане состоит в том, чтобы точно знать, сколько вы стоите, и не идти на уступки.
  17. Заставьте деньги работать
    Просто откладывать каждый день по копеечке и надеяться стать спустя некоторое время миллионером вряд ли разумно. Ваши деньги должны работать и приносить доход.
  18. Инвестируйте в себя
    Без постоянного образования и саморазвития вы никогда не выделитесь из толпы и не сможете ничего добиться. Каждая монета, потраченная на своё образование, принесёт вам в будущем самые большие дивиденды.
  19. Из любого положения есть выход, чаще всего даже несколько
    Будьте гибки и изобретательны. Большинство барьеров являются только порождением нашего сознания и рассыпаются на мелкие кусочки, стоит нам только подойти к ним поближе.

Таковы основные правила финансового благополучия, которые вам понадобятся в жизни. Разумеется, их выполнение не гарантирует того, что вы станете миллионером. Но, с другой стороны, можно точно предсказать, что пренебрежение ими помешает вам стать богатым человеком. Так что лучше всё-таки ознакомиться и запомнить.

Финансовое планирование жизни, как улучшиить финансовую культуру

Финансовое планирование жизни поможет вам удовлетворить жизненные потребности. У каждого из нас есть желания и цели в жизни, которых мы хотим достичь, но если у вас нет конкретного плана, как этих целей достичь, до скорее всего ваши мечты останутся мечтами. Чтобы не лишать себя приятного ощущения полной удовлетворенности, чтобы жить так как вы задумали — займитесь финансовым планированием жизни и наслаждайтесь.

1.Финансовое планирование в жизни человека

Личное финансовое планирование — это конкретные действия человека по взятию контроля над своими финансами. К сожалению в России мало информации о финансовом планировании жизни. В школах, ВУЗах, на предприятиях практически не изучают финансовую культуру. Есть небольшие попытки и предпосылки к тому, что знания о финансовой культуре начнут культивировать в обществе.

Финансовое планирование – фундамент к комфортной, полноценной жизни. Если у вас есть план вы уже имеете ориентиры, знаете свою финансовую ситуацию, представляете куда двигаться и какие финансовые инструменты использовать. Финансовое планирование жизни преследует следующие цели:

Цели личного финансового планирования:

  1. Дать человеку четкое понимание в какой финансовой ситуации он сейчас находится;
  2. Наметить конкретные цели, которых человек желает достичь на протяжении жизни;
  3. Определить какие средства семья готова выделять для достижения целей;
  4. Выбрать финансовые инструменты, с помощью которых будет осуществляться личный финансовый план;
  5. Воспитать в человеке финансовую культуру и финансовую дисциплину при обращении с деньгами.

В процессе финансового планирования жизни, мы шаг за шагом определяем какие конкретные действия нам нужно совершить. Чтобы спланировать финансовую сторону жизни нам нужно:

1.1 Прояснить текущую финансовую ситуацию

На этом этапе мы осознанно смотрим на свою финансовую ситуацию. Понимаем какие у нас доходы и откуда они приходят. Выясняем сколько куда и как часто мы тратим, определяем расходы. Вспоминаем и записываем какими активами мы обладаем, и что тянет из нас деньги – находим пассивы.

Выясним, какими финансовыми инструментами вы уже пользуетесь и на сколько точно они выполняют свои функции. После прояснения текущей финансовой ситуации вам станет ясно, сколько точно вы зарабатываете, какими ресурсами обладаете и сможете понять, как крепко вы стоите на ногах.

1.2 Наметить цели

Нам нужно понимать чего вы конкретно хотите. Цели могут быть абсолютно любые. Рекомендовано в первую очередь определить долгосрочные финансовые цели, такие как – обеспечение себе дохода после завершения карьеры, накопления на высшее образование детей, финансовая защита семьи. Естественно, чтобы достичь каждую из целей вам потребуются деньги. Чтобы кирпичик за кирпичиком строить свой личный финансовый план, нужен строительный материал – деньги.

1.3 Определить ресурсы

Именно на этом этапе мы определим, какие ресурсы мы готовы выделить для осуществления личного финансового плана. Сколько денег у нас есть, чтобы добиться того, чего мы хотим. Подсчитаем доходы и расходы, определим источники доходов. Выясним, какие уже существуют активы и сбережения.

1.4 Составить план

Цели намечены, ресурсы определены. Дальше нужно составить личный финансовый план. Рассчитать все возможные варианты, в которых найти точки соприкосновения. Выяснить соответствуют ли наши ресурсы нашим целям. Хватит ли нам денег, чтобы сделать то что задумано. Все это будет выполнено в расчетах и конкретных цифрах. Подробнее можно прочесть здесь.

1.5 Подобрать инструменты

Мы планомерно продвигаемся вперед и пора решить, как мы будем осуществлять план. Для этого нужно выбрать финансовые инструменты, подходящие именно вам. Если нужно создавать капитал, нам нужно решить что для этого выбрать, брокерский счет, банковский счет за границей, может зарубежную страховую компанию. Если речь идет о защите жизни и здоровья здесь тоже нужны расчеты и выбор конкретных компаний и контрактов.

Пожалуй одним из главных критериев в создании капитала будет ваше психологическое состояние и отношение к поведению рынка. Также важно будет то как вы относитесь с инструментам с обязательными взносами или свободно пополняемым инструментам. Для каждой цели мы выберем инструмент, вы узнаете все плюсы и минусы, решите и выберете для себя наиболее комфортный вариант.

1.6 Приступить к выполнению

Можно сказать на этом этапе вы практически на 100% финансово культурный человек. Вы знаете, свою ситуацию, цели, ресурсы и имеете четкий финансовый план для реализации задуманного. На этом этапе вы пополняете свои финансовые и страховые планы деньгами, вливаете ресурс в свой личный финансовый план, и он начинает работать как единый механизм.

1.7 Корректировать

В жизни могут и будут возникать различные ситуации. Может родятся дети, могут поменяется планы на жизнь, возможно будут переезды. В связи с этим ваш финансовый план может потребовать корректировки. Возможно, нужно будет увеличить сумму страхового покрытия или создать еще один фонд для высшего образования детей.

Именно для этого нужно будет корректировать личный финансовый план и вносить в него дополнения и правки.

2.Если вы не будете планировать

В таком случае вы присоединитесь к большинству людей живущих в России. 90% россиян не занимаются финансовым планирование жизни. Жизнь таких людей заключается в походах на работу день за днем, для того чтобы заработать на следующий месяц.

Как говорил Роберт Кийосаки – это крысиные бега. Человек приносит свою жизнь в жертву работе, работает для того, чтобы оплатить счета и купить поесть. Чтобы выбраться из этого порочного круга нужно заняться персональным финансовым планированием.

Я веду нескольких клиентов именно с этапа, когда мы вместе сначала сформировали правильное понимание ситуации. У людей нет никаких накоплений, ни рубля. Все заработанное тратится. Мы сделали несколько шагов:

  1. Поняли, что такое финансовое планирование жизни;
  2. Начали тренировать дисциплину сбережений – ежемесячно откладываем 10% от любых заработков.
  3. Наметили первичные цели и начали создавать резервный денежный фонд.

Могу сказать, что именно финансовая дисциплина вызывает больше всего трудностей. Сложно сберегать деньги для какой-то мифической жизни в будущем, люди хотят жить здесь и сейчас. В этом задача финансового планирования жизни – воспитать в человеке финансовую культуру и научить обращаться с денежными ресурсами, которые есть на данный момент.

Задача заключается в том, чтобы сегодня найти нужный финансовый баланс между хорошей комфортной жизнью сегодня и достойной жизнью после завершения карьеры. Если не заняться своим финансовым воспитанием, в итоге в конце можно оказаться у разбитого корыта. Мало того, если вы сами не возьмете контроль над денежными потоками, то вы не сможете научить этому своих детей. Это значит что поколения финансово некультурных людей продолжатся.

3.Действуйте

Вы всегда можете изменить игру в свою пользу. Это даже очень интересно, наблюдать за тем, как меняется ваша жизнь с появлением финансовой дисциплины. Займитесь финансовым планированием жизни и уже через несколько месяцев получите приятный результат.

Когда я занялся личным финансовым планированием, моя жизнь изменилась на 180 . Уже через пол года я ощутил, что сделал один из важнейших шагов в жизни. Моя семья счастлива, я уверен в завтрашнем дне и постоянно приближаюсь к своим целям.

Если вы хотите стать финансово-культурным человеком, взять контроль над денежными потоками, хотите крепко стоять на ногах, а ваша семья процветала – оставьте заявку и мы договоримся о встрече.

До встречи!

С уважением,

Финансовый консультант Алексей Протасевич

Алексей Протасевич
независимый финансовый советник

Новая финансовая жизнь: 8 новых статей

Новая финансовая жизнь в нашем свежем обзоре лучших статей. Поговорим о том, как жить, работать, не терять деньги и даже приумножать капитал в условиях кризиса.

Как не потерять деньги:

1. Новые штрафы и другие виды ответственности в связи с пандемией: какие сейчас есть требования и какие наказания предусмотрены за несоблюдение их. В разборе от Тинькофф-журнала.

2. Новые виды обмана: как мошенники используют ситуацию с коронавирусом для кражи ваших денег. Читайте статью от Сравни.ру и будьте аккуратнее.

3. Лента.ру рассказывает о лучшем защитном активе во времена экономических кризисов – золоте. И  о том, почему мы сейчас наблюдаем большой дефицит золотых слитков и монет.

Как сэкономить:

4. Как вести семейный бюджет в кризис: расходы, подушка безопасности, фонды, налоговые вычеты и увеличение ценности. Дельные советы в инструкции от Сравни.ру.

5. Как не переплачивать за полис ОСАГО: почему растёт его стоимость и как можно сэкономить. В разборе от Сравни.ру.

Как заработать:

6. Способы заработать в самоизоляции: три шага к работе онлайн в материале от Банки.ру.

7. Где искать подработку: 10 русских и зарубежных сервисов в подборке от The Village.

8. Стать лучшей версией себя: сколько денег и времени понадобится, чтобы освоить новые полезные навыки онлайн. Читайте о спорте, программировании, копирайтинге, кулинарии, иностранных языках и цифровом маркетинге в материале от The Village.


ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ


Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Как полностью организовать свои финансы и свою денежную жизнь

Январь — одно из моих любимых времен года для финансового блоггера, потому что большинство людей снова начинают думать о своих деньгах. И когда вы начинаете думать о своих деньгах, главное — это организация.

На протяжении многих лет я пробовал все возможное, чтобы организовать свои деньги. Я говорю о отслеживании всех моих счетов, бумажных выписок, страховых документов, счетов, завещаний, старых налоговых деклараций, деловых документов и многого другого.Кажется, что с каждым годом количество «вещей», которые мне нужно хранить, растет и растет. Таким образом, я стал профессионалом в финансовой организации.

Сегодня я покажу вам, как я организую свою финансовую жизнь, и вы тоже можете это сделать. Я разбил его на три части:

  1. Организация финансовых счетов
  2. Отслеживание текущих документов (например, счетов)
  3. Организация вещей, которые вам нужно сохранить

Давайте начнем.

Поддержание порядка в ваших финансовых счетах

Первый шаг в организации вашей финансовой жизни — это просто составить список ваших финансовых счетов.Есть три способа сделать это: простой метод электронной таблицы или списка, метод программного обеспечения и метод онлайн.

Но прежде чем начать, вам просто нужно перечислить, что у вас есть. Вы должны учитывать все перечисленное ниже для счетов с денежной стоимостью. Это ключ — это счета, которые стоят денег, а не страховки или других финансовых «вещей».

Банковское дело

  • Проверка
  • Сбережения
  • Депозитные сертификаты
  • Денежный рынок

Долг

  • Кредитные карты
  • Автокредит
  • Ипотека

Персональные займы

  • Персональные займы
  • Инвестиции

    • Брокерские услуги
    • Одноранговое кредитование

    Выход на пенсию

    После того, как вы внесете в список все эти счета, пришло время организовать их так, чтобы вы всегда знали свой баланс и любые транзакции, которые требуют место.Три способа сделать это довольно просты:

    Электронная таблица или метод списка

    Это традиционный способ отслеживать все. Вы в основном ведете электронную таблицу или список всех своих учетных записей и обновляете его вручную каждый месяц при оплате счетов.

    Этот метод требует больше работы, чем любой другой, и получить данные в реальном времени сложно, если вы не выходите в Интернет и не проверяете свои учетные записи. Большинство людей, использующих этот метод, полагаются на бумажные заявления и согласовывают их по прибытии.

    Одна из лучших электронных таблиц, которую я нашел, называется «Моя финансовая жизнь на одной странице» (FLOP). Это бесплатная загрузка, так что попробуйте.

    Программный метод

    Это было краеугольным камнем финансовой организации в течение последних 10 лет — использование программного обеспечения для отслеживания всех ваших счетов. Самым популярным программным обеспечением для этого является Quicken, которым я пользуюсь сам (только не покупайте Quicken для Mac).

    Однако есть альтернативы, например iBank (который работает для Mac).

    Самое замечательное в программном методе заключается в том, что вы можете автоматически обновлять все свои учетные записи, поэтому это облегчает большую часть ручной работы. Сначала вы берете свой список учетных записей (который вы создали ранее) и вводите их в программу. Затем вы подключаете его к онлайн-сервису, используя свое онлайн-имя и пароль. В дальнейшем вы можете использовать программное обеспечение (например, Quicken) для автоматической загрузки последних транзакций и обновления остатков на счетах. Наконец, в этих программных инструментах есть больше отчетов и инструментов, которые могут помочь вам легче контролировать свои деньги, чем с помощью базовой электронной таблицы.

    Онлайн-метод

    За последние пять лет онлайн-сервисы, которые помогут вам отслеживать ваши счета, стали действительно популярными. Ознакомьтесь с нашим списком лучших альтернатив Quicken.

    Эти сервисы работают так же, как Quicken, за исключением того, что они онлайн, и они бесплатны ! После того, как вы добавите в свои учетные записи, эти службы обновят ваши балансы и дадут рекомендации о том, как вы можете сэкономить — как они зарабатывают деньги (с помощью услуг и рекламы).

    Отслеживание ваших счетов и других документов

    Хорошо, теперь, когда все остатки на вашем счете собраны в одном месте, что, черт возьми, вы делаете со всей получаемой финансовой почтой? Вы знаете, счета, медицинские заключения и многое другое? С некоторыми вам придется иметь дело сейчас, а с некоторыми вам просто нужно подать заявку на потом.

    Все дело в системе. Для нашей семьи система очень проста: у нас на столе есть почтовый ящик, который мы очищаем вечером по пятницам, когда ребенок засыпает.

    Вот как выглядит наш:

    Цель состоит в том, чтобы очищать его почтовый ящик каждую неделю. Вы должны принять меры по этим документам.

    Иногда действие очень простое, вы просто оплачиваете счет. Я предпочитаю использовать онлайн-систему BillPay для отправки всех моих платежей, поэтому обычно у нас есть Quicken и веб-сайт нашего банка, открытые на компьютере, пока мы оплачиваем счета.

    Когда мы очищаем почтовый ящик, мы храним выписки и выбрасываем мусор.Мы также теперь сканируем все наши файлы в цифровом виде, чтобы не сохранять то, что нам не нужно.

    Но как нам подавать заявления?

    Управление вашими финансовыми файлами

    Это последняя часть уравнения финансовой организации — управление вашими финансовыми файлами. В течение года вы создаете так много документов, что важно оставаться организованным. Обычно у вас есть: ежемесячная выписка по каждому счету, перечисленному выше, ежемесячный счет за все коммунальные услуги, копии вашей налоговой декларации, страховые отчеты и многое другое.

    Некоторые из этих предметов можно выбросить через короткое время. Большинство счетов можно выбросить через год. Однако некоторые предметы нужно хранить надолго. Например, IRS рекомендует хранить налоговые декларации не менее трех лет, но на самом деле имеет смысл хранить их вечно.

    Чтобы упростить себе жизнь, я использую Домашнюю файловую систему:

    Как видите, в системе есть вкладки для всех основных категорий, которые вам когда-либо понадобятся, а также инструкции о том, что и куда нужно поместить, и указатель быстрого поиска впереди.

    Внутри каждой вкладки вы создаете отдельную папку для каждой отдельной учетной записи. Например, одна из первых вкладок в «Авто», и вы можете увидеть папку manilla для одного из наших автомобилей — Honda Civic. Внутри каждой вкладки вы можете хранить копию своей регистрации, страховки и любых служебных записей. Таким образом, все, что вам нужно для перепродажи или обмена, хранится в одном месте.

    То же самое относится к банковскому делу, инвестиционным файлам, даже к платежным квитанциям из вашей «Занятости» (которые вы можете видеть почти мертвой точкой на картинке).

    Затем я делаю привычкой один раз в год в январе вычищать все старые вещи, которые мне больше не нужны. Это лучший способ сохранить финансовую организованность, который я нашел.

    Какие системы и инструменты вы используете для поддержания финансовой организованности?

    .

    Sun Life Grepa Financial Homepage

    SLG Bond Fund 1,4350
    Сбалансированный фонд SLG 1,1103
    SLG Equity Fund 1.0419
    Фонд доходов SLG 1,5042
    SLG Opportunity Fund 1,1496
    SLG Growth Fund 1.0307
    SLG Dynamic Fund 0,7886
    Фонд SLG MyFuture 2025 1,0042
    Фонд SLG MyFuture 2030 0.8820
    Фонд SLG MyFuture 2035 0,8138
    Фонд SLG MyFuture 2040 0,8189
    SLG Growth PLUS Fund 0.7080
    Индексный фонд SLG 0,6896
    Фонд капитанов SLG 0,7055
    SLG Money Market Fund 1.0123
    SLG Peso Asset Builder Fund ** 1,0405

    .

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *