Определение, значение термина Бенефициар, Beneficiary forex

Один из самых часто встречающихся терминов на рынке Forex – «бенефициар». Конечно, этот термин не ограничивается только валютным рынком, его можно встретить на любом финансовом рынке, да и в бизнесе вообще. Расскажем, что же это такое.

Определение бенефициара

Бенефициар — физическое или юридическое лицо, получающее доход со своих активов.

Обычно, бенефициаром является тот, кто получает доходы от своих активов, переданных в доверительное управление другому лицу. Этими активами могут быть любые финансовые инструменты: акции, объекты недвижимости и т.д. То есть, например, это может быть владелец компании, который получает доходы от деятельности своей компании. Но это, конечно, не единственный вариант использования этого термина. Также, существует альтернативный вариант этого термина — выгодоприобретатель.

Например, в договоре, где участвует физическое лицо и какая-нибудь организация, бенефициаром могут считать обе стороны. Также, бенефициарами называют тех посредников, которые участвуют при заключении договоров между двумя сторонами. Примеров множество, главное: наличие юридического или физического лица, заключенного ранее договора и получение финансовой выгоды от свершения оговоренных в договоре условий.

Виды бенефициаров

Хотя существует множество вариантов, когда можно применить этот термин, принято считать, что существует несколько основных видов бенефициаров:

• Получающие доход от собственности. Это те, кто сдает в аренду жилье или движимое имущество.

• Владельцы ценных бумаг, на момент продажи.

• Обладатели страховых полисов, на момент выплат.

• Получающие кредиты от банка-эмитента.

• Участник инкассо, получающий или передающий назначенному лицу денежные средства.

• Банки, получающие прибыль от выдачи кредитов или вкладов.

Бенефициары подразделяются на:

1. Бенефициары-владельцы. Физические лица, которые, непосредственно владеют ценными активами, с которых получают доход

2. Бенефициары-компании. Юридические лица, которые иногда указывают конкретного человека или так называемого «конечного бенефициара».

Конечный бенефициар

Конечный бенефициар — владельцы юридического лица и ключевая фигура в сделке, получающие прибыль от деятельности компании.

Такое типирование нужно для выявления признаков мошенничества или нарушения закона. С 2013 года данные собственников стали выдаваться органам проверки, после надлежащих запросов. Сделано это было в качестве меры защиты от мошенников или нарушения законодательства.

Среди наиболее частых случаев мошенничества встречаются:

• Мошенниками, представляющимися собственниками бизнеса, открываются банковские счета и выдаются крупные денежные средства.

• Лица, владеющие номинальной должностью, привлекаются для создания организаций или подписания документов, но не более того.

• Персональные данные так называемых собственников скрыты от проверок, что позволяет им совершать налоговые махинации.

Права и обязанности

Права и обязанности бенефициаров определены в индивидуальных договорах, но основные положения у них общие:

• Если бенефициар является соучредителем компании, то он обязан распоряжаться собственной долей, учитывая право обмена своих активов, их продажи или дарения.

• Контроль действий генерального директора компании, включая его назначение и увольнение.

• При необходимости, назначить номинального главу компании, который будет представлять интересы конечного бенефициара внутри самой компании.

• Участие в голосовании на советах директоров или учредителей компании, согласно тем полномочиям, которые ему дает собственная доля в делах компании.

• Получение дохода, исходя из участия в делах компании и плата налогов.

• Обязательная регистрация как бенефициара.

Несмотря на наличие договоров, в которых права бенефициаров детально прописаны, нередки случаи нарушения договорных условий. Причины подобных нарушений могут быть самыми разными. В крайнем случае, для разрешения спорных ситуаций, участники договоров могут обратиться в судебные инстанции, что может привести как к внушительным штрафам, так и к закрытию компании. Так же, способы улаживания конфликта могут быть прописаны в самом договоре.

Существует набор типовых ситуаций, когда происходят нарушение договорных условий.

• Сокрытие цифр настоящей прибыли или объема производства, из-за желания платить меньше налогов.

• Ведение незаконной деятельности или ведение деятельности без необходимых лицензий и документов.

• Замалчивание об источниках проблем, которые мешают/замедляют работу компании.

• Сильные и намеренные ограничения прав соучредителя в совете директоров.

Бенефициар в наследстве и страховании

Очень много неоднозначных моментов появляется при передачах активов как наследства.

Основной источник проблем тут очевиден: большое количество выгодообладателей, желающих приобрести свою долю активов в статусе конечного бенефициара. Чтобы уменьшить количество спорных ситуаций, поможет аккуратная и тщательная подготовка активов заранее и привлечение компетентных юристов. Крайней инстанцией все так же остается обращение в суд.

Обычно, определить конечного бенефициара в сфере наследования активов сложно из-за следующих ситуаций:

• Незаконное внесение изменений или даже полная подделка завещания, сокрытие факта смерти составителя завещания. Часто возникает из-за наличия большого числа потенциальных наследников.

• Желание наследодателя уйти от налогов, в результате чего наследство оформляется на «третьи лица». В этом случае, получение ценных активов законными наследниками сильно затруднено, а подчас и невозможно.

• Члены семьи наследодателя самолично распределяют все его реальные активы между собой. Таким образом, потенциальное наследство превращается в их фактическое имущество.

Свои нюансы есть и в сфере страхования. Бенефициаром там может быть, как сам страхователь, так и то физическое или юридическое лицо, которое он выберет.

Бенефициар определяется во время оформления страхового полиса, после чего у него появляется определенный список прав:

• Запрос на возмещение убытков, который должен быть равен сумме страховки.

• Условия договора в страховом полисе позволяют ему ссылаться на них в случаях защиты интересов.

• Все сведения, которые он передает, обязаны оставаться конфиденциальными.

• Возможность отказа от компенсации при утере застрахованного имущества или гибели застрахованного лица.

• Передача документов, доказывающих реальность страхового случая.

При заключении страхового документа, бенефициар также обязан выплатить назначенный платеж и своевременно сообщать обо всех изменениях условий использования страхового имущества, если они имеют место.

Некоммерческие организации

В отличие от других организаций, где бенефициар должен обязательно присутствовать, у некоммерческих организаций (НКО) он отсутствует по определению. Закон запрещает НКО заниматься предпринимательством, соответственно и бенефициар в таких организациях не нужен. Как правило, НКО занимаются благотворительной или социальной деятельностью, проводят общественные мероприятия.

Законным источником средств НКО является:

• Добровольные пожертвования.

• Взносы членов организации.

• Выручка от реализации услуг или товаров.

• Выручка от аренды собственности НКО.

• Прибыль от акций или ценных бумаг, принадлежащих НКО.

Всю прибыль, которую получает НКО от своей деятельности, направляют на заработную плату ее сотрудникам, оплату услуг сторонних компаний и поддержание работы самой НКО. При этом, самих сотрудников, получающих реальные деньги, нельзя признать бенефициарами по закону.

БЕНЕФИЦИАР — это… Что такое БЕНЕФИЦИАР?

Кто такие бенефициары

Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».

Сергей Антонов

журналист

Профиль автора

Единственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.

Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.

В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк. Часто такой же логикой руководствуются и СМИ: в статье газеты «Ведомости» «Главным бенефициаром губернаторских выборов оказалась ЛДПР» бенефициар — выгодоприобретатель.

Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.

Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель

Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.

ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Обязанности бенефициарных владельцев

Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.

ст. 6.1 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Сведения о бенефициарах

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой. Здесь можно найти информацию об учредителях или акционерах юрлиц, если вы знаете название организации, ее ИНН или ОГРН. Кроме того, существуют платные базы компаний, где собраны данные не только о владельцах, но и об аффилированности компаний, их доходах. Например, «Спарк-интерфакс» или «Картотека-ру».

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

• Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
• Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
• Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
• В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

Бенефициар — Что такое Бенефициар?

Бенефициар (от франц. benefice — прибыль, польза) – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

• наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
• арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
• владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
• лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
• собственники документарных аккредитивов;
• лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
• фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.

Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:

• участвовать в формировании ее уставного капитала;
• выбирать сферу ее деятельности;
• передавать акции компании другим лицам;
• участвовать в собраниях владельцев акций;
• участвовать в выборах руководителей компании.

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар

4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета

В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.

В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.

Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.

Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.

Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.

Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.

Определение получателя

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.

Ключевые выводы

• Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
• Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
• Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
• Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.

Понимание получателя

Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель, могут поставить различные условия по распределению средств, например, достигнуть бенефициаром определенного возраста или состоять в браке. Также могут возникнуть налоговые последствия для получателя. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.

Одна из наиболее важных вещей, которые необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.

Предупреждение

Когда вы уходит из жизни без завещания, считается, что вы не завещали, и ваши активы распределяются не среди выбранных бенефициаров, а в соответствии с законами штата о наследовании.

Получатель квалифицированных счетов

Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), дают владельцу счета возможность назначить бенефициара. После передачи квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свой собственный IRA.Если бенефициар не является супругом, то существует три различных варианта распределения.

Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованную IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутая IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.

Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов

Вариант растяжения больше не доступен для наследства, полученного в 2020 году, в связи с принятием Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения каждого сообщества (SECURE) от 2019 года. В дальнейшем будут доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.

Если бенефициаром является имущество или траст, то правила распределения более ограничены.Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.

Получатель страхования жизни

Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.

Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст. Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни.Если бы вы скончались, то страховое возмещение в случае смерти будет выплачено трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).

Подсказка

Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать в качестве бенефициара траст или законного опекуна своих детей.

Отзывный получатель vs. безотзывный получатель

Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными.Отзыв бенефициаров может быть изменен при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверие, еще жив.

Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), тогда все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.

Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?

В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или если основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.

Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, то владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров на внесение изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор получателей страховых полисов.

Получатель неквалифицированной ренты

Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход с любой прибыли, превышающей первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, тогда прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом как обычный доход бенефициара.

Важно

Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.

Какой получатель? | III

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное вами в полисе страхования жизни для получения пособия в случае смерти.Вы можете назвать:

• Один человек
• Два и более человека
• Доверительный управляющий созданного вами траста
• Благотворительность
• Ваша недвижимость

Если вы не назовете бенефициара, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.

Два «уровня» бенефициаров

Ваш полис страхования жизни должен иметь как «основных», так и «условных» бенефициаров. Главный бенефициар получает пособие в случае смерти, если его или ее можно будет найти после вашей смерти.Условные бенефициары получают пособие в случае смерти, если основной бенефициар не может быть найден. Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.

В рамках именования бенефициаров вы должны идентифицировать их как можно более четко и указывать их номера социального страхования. Это упростит их поиск компании по страхованию жизни и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг может потребовать компенсацию в случае смерти.С другой стороны, если вы назвали конкретных детей, родившиеся позже или усыновленные дети не получат пособие в случае смерти — если вы не измените назначение бенефициара, чтобы включить их.

Помимо названий получателей, вы должны указать, как будут обрабатываться льготы, если один или несколько получателей не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил всю компенсацию в случае смерти или наследники умершего ребенка получили свою долю?

Если пособие по случаю смерти переходит в ваше имущество, судебное разбирательство по делу о завещании может задержать распределение денег, а стоимость завещания может уменьшить сумму, доступную вашим наследникам.

Выбор бенефициаров и своевременность их выбора — важная часть владения страхованием жизни. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на ваш первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен.

Определение получателя от Merriam-Webster

ben · e · fi · cia · ry

| \ ˌBe-nə-ˈfi-shē-er-ē

, -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē

\

1

: человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кто получает пользу от чего-то

основные бенефициаров этих экономических реформ

2а
закон

: лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a)

б

: лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или пособий (см. Запись пособия 1, смысл 2b)

назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизни

Что такое бенефициар и как его выбрать?

Вы видели те фильмы, где богатый дядя умирает, не оставив завещания, так что бенефициара нет.Семья погружается в такой хаос и напряжение, что шоу Джерри Спрингера кажется детской программой. Вы говорите себе, что никогда бы не позволил этому случиться с вашей семьей.

Но какой именно является бенефициаром? Есть ли какие-то особые правила выбора? А когда нужно назвать получателя? Если вы поступаете правильно для вас и вашей семьи, это может сбивать с толку, но это не обязательно. Мы избавились от юридического жаргона, чтобы предоставить вам факты, чтобы вы могли быть уверены в своем выборе бенефициара.

Что такое бенефициар?

Получатель — это тот, кто получит ваши вещи, когда вы умрете. Это чистое определение. А вот более подробное объяснение: бенефициар — это лицо или организация (некоммерческая или благотворительная), которую вы указываете в определенных юридических документах — например, в завещании или полисе страхования жизни — для получения всех или некоторых ваших активов (денег и других вещей, которыми вы владеете. ) когда ты скончался. Вы можете указать более одного получателя, и вам не нужно выбирать родственника.Вот несколько примеров получателей:

• Человек (или несколько человек)
• Доверительный управляющий созданного вами траста
• Благотворительная или некоммерческая организация
• Несовершеннолетний (ребенок до 18 лет)
• Ваше имущество (в случае полиса страхования жизни)

Как тот, кто раздает свои активы, вас называют благотворителем . А так как это ваше дело, вы можете поставить условия о том, как и когда кто-то получит свое наследство (например, достижение определенного возраста или окончание средней школы).Но нужно уточнить, кто и что получает.

Сэкономьте 10% по вашему желанию с промокодом RAMSEY10.

Например, Сара — 54-летняя мать-одиночка троих взрослых детей. В своем завещании она назвала всех троих своих детей получателями помощи. Она заявила, что каждый из них получит равные доли всего ее состояния, за исключением обручального кольца ее бабушки и старинных часов ее деда. Она назвала свою сестру Мельбу бенефициаром кольца и назвала своего кузена Джеймса, чтобы тот получил часы.Поскольку она точно указала, кто получит эти предметы, она может быть уверена, что ее пожелания будут выполнены.

Зачем нужен бенефициар

Как говорится, ты много работаешь за свои деньги. И вы хотите заботиться о своей семье и знать, что она будет в финансовой безопасности, когда вас больше не будет с ней. Это основная причина, по которой вам нужно указать бенефициара. Вот еще несколько:

1. Ясность. К сожалению, горе заставляет некоторых людей немного сходить с ума.Члены семьи начинают ссориться из-за того, кто получит коллекцию наперстков тети Мельбы, и, прежде чем вы это узнаете, у вас на руках будет неприятная драка.

Назначение бенефициаров делает ваши пожелания ясными. И в большинстве случаев железобетонно законно. Это также сохраняет мир между членами семьи, чтобы следующая встреча не закончилась на YouTube.

2. Скорость . Когда вы укажете бенефициаров в своем завещании, многие из ваших активов вообще не будут иметь дела по завещанию (завещание — это суд, который доказывает, что завещание является действительным).Это означает, что ваша семья будет иметь доступ к средствам, в которых они нуждаются, чтобы они могли позаботиться о любых чрезвычайных ситуациях, и они не будут проводить много времени в суде по наследственным делам. Потому что кто хочет проводить там свои послеобеденные часы?

Некоторые из ваших активов могут все еще пройти процедуру завещания после вашей смерти (например, некоторая собственность), но указание бенефициара заранее сделает этот процесс намного быстрее. Если вы никого не называете, суд должен решить, кто имеет законное право требовать ваши вещи.

Если вы не укажете бенефициара по своему полису страхования жизни, выплаты по этому полису станут частью вашего имущества (это модное слово для денег, имущества и прочего, которые вы оставите после себя), и они должны будут уйти. через завещание.И твоя семья не может прикасаться к нему, пока он находится в завещании.

3. Контроль . Когда вы называете бенефициаров в завещании или полисе страхования жизни, вы контролируете, куда идут ваши деньги и кто их получает. Если вы не назовете ни одного, штат определяет, как ваши активы будут распределены между вашими наследниками. И получите это, в зависимости от штата, в котором вы живете, это может даже включать бывших супругов. Ой!

Когда вы назовете бенефициара

Вы бы назвали бенефициара практически для всего, что связано с вашими деньгами.Вот несколько примеров:

1. Полис страхования жизни
2. Ваша последняя воля и завещание
3. Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы
4. Социальное обеспечение по инвалидности (в отдельных случаях)
5. Сберегательные и расчетные счета

Большинство компаний по страхованию жизни и инвестиционных компаний не дают вам возможности указать возрастные ограничения для ваших бенефициаров (например, ваших несовершеннолетних детей), когда вы их перечисляете.Вы должны указать это в своей последней воле и завещании.

Еще одна важная вещь, которую следует знать: если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401 (k), 403 (b) или аналогичный аккаунт, закон гласит, что вы должны получить письменное согласие от вашего супруга. если вы хотите указать кого-то , кроме , в качестве бенефициара для этой учетной записи. Этот закон не применяется к IRA или Roth IRA, потому что они созданы не через вашего работодателя. Обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, который вместе с вами проведет вас через эти различия.

Типы бенефициаров

Основной получатель — это лицо (или люди или организации), которых вы назвали для получения ваших вещей после вашей смерти. Вам также необходимо указать условного получателя бенефициара (также известного как вторичный бенефициар ) на случай смерти основного бенефициара.

Основной получатель

Как звучит название, основной бенефициар первым в очереди получит ваши активы после вашей смерти.Чтобы сделать процесс максимально гладким, предоставьте как можно больше конкретной информации об этом человеке (или людях или организациях), включая текущий адрес, контактную информацию и номер социального страхования (или аналогичную информацию для организации).

Не говорите просто: «Моя супруга получает все». Это закроет ваши активы в завещании на ужасный, ужасный, бесполезный, очень долгий срок, особенно если у вас есть бывший супруг.

Если вы называете более одного человека, вы должны четко указать, как следует разделить деньги и другие активы.Используйте проценты, а не конкретную сумму с любыми счетами, которые могут приносить проценты, потому что у вас может быть больше (или меньше) денег на счетах после вашей смерти. И эта ошибка может принести вашим близким длительный отпуск в Probate World.

Вот реальный пример: Стю — отец-одиночка двух взрослых детей. После развода он обновил свое завещание и назвал каждого из своих детей бенефициарами, а приют для животных — другим. В его завещании говорится, что 90% всего его состояния (не считая личных вещей, таких как реликвии и сувениры) будет разделено поровну между двумя его детьми, а оставшиеся 10% всего его имущества будут переданы приюту.

Условный бенефициар

В случае условного бенефициара это лицо (или люди или организация) получит ваши активы, если один или все ваши основные бенефициары не могут быть найдены или они скончаются раньше вас. В завещании или политике вам нужно будет указать, как ваши вещи будут переданы этим получателям. У вас есть два варианта: на стремя или на капитал . Хороший юридический язык, правда?

За стремена .Нет, это не опечатка. Это латинское слово, обозначающее корней (например, корни вашего семейного древа). Если вы выберете этот вариант, вы хотите, чтобы ваши активы передавались любым потомкам выбранных вами бенефициаров.

Другими словами, если вы оставите свое имение своим детям, но один (или все) из них скончался раньше вас, их доля в имении перейдет к их детям (вашим внукам) или даже их внукам (вашим правнукам). ).

Вот вам пример: Грейс — незамужняя женщина, имеет трех братьев и сестер.Ее родители уже скончались, поэтому в ее завещании указано, что каждый из ее братьев и сестер должен получить одну треть ее имущества после ее смерти. Но если один из них умрет, то доля владения этого брата перейдет к их детям (племянникам или племянникам Грейс), а двое других братьев и сестер по-прежнему получат свою треть имущества.

На душу населения : это латинский способ сказать «на каждую голову». В этом случае, если один бенефициар умирает, его доля наследства возвращается в наследство и делится между другими живыми бенефициарами.

Например: Шейн — вдовец, у него пять детей, и каждый из них должен получить 20% своего состояния (100%, разделенные на 5 = 20%). Если один из его детей умрет, каждый из остальных получит 25% его состояния (100%, разделенные на 4 = 25%), потому что осталось только четверо. Деньги не переходят потомкам детей Шейна.

Если вы очень подробны, в некоторых случаях у вас есть возможность указать третичного бенефициара . Третичный означает «третий» или третий в очереди, чтобы получить ваши активы, если первичный и вторичный бенефициары скончались раньше вас.Это не очень распространено, но это вариант.

Некоторые формы онлайн-страхования проще, чем другие, и вы не сможете использовать опцию подушевого или индивидуального страхования. Просто имейте это в виду, когда будете составлять свою волю.

Как выбрать получателя

При выборе бенефициара нужно думать о людях, которые зависят от вас в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, выберете своего супруга в качестве основного бенефициара, а ваш супруг выберет вас.Вместе вы назвали бы вторичных бенефициаров на случай, если что-то случится с вами обоими.

Имейте в виду, что люди за пределами вашей семьи также могут зависеть от вас. Помогаете ли вы своим родителям оплачивать медицинские счета? Вы согласились оплачивать образование своей племянницы?

Поскольку вы можете назвать более одного получателя, вы можете указать, что (и сколько) каждый из этих людей получит после вашей смерти. Таким образом, те, кто от вас зависит, могут рассчитывать на вашу финансовую поддержку.

Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить при выборе получателя:

1. Кто зависит от вашей финансовой помощи? Убедитесь, что они указаны в качестве получателя.
2. Если у вас есть несовершеннолетние дети, кто будет распоряжаться их деньгами, пока им не исполнится 18 лет?
3. Будете ли вы устанавливать какие-либо условия, когда ваши дети могут получить ваше имущество? (закончить колледж, исполниться 25 лет, погасить задолженность и т. д.)
4. Хотите, чтобы в семье осталось какое-нибудь имущество? (семейные реликвии, собственность и т. д.)
5. Вы хотите поддержать церкви, благотворительные или некоммерческие организации?

Независимо от того, кого вы выберете в качестве получателя, вам необходимо регулярно просматривать свои документы. Потому что жизнь бывает. Брак, смерть, развод или разрыв отношений могут означать смену бенефициаров.

Имя получателя в своем завещании может показаться огромным, требующим много времени монстром, но это не так! Вам даже не нужно идти к адвокату или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн с помощью RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms менее чем за 20 минут.Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию, включая сведения о получателях, а все остальное будет сделано за вас.

Тогда вы сможете вздохнуть спокойно, зная, что вы предприняли шаги для защиты своих активов и избавили свою семью от ненужных конфликтов и раздоров. Ваши близкие будут благодарны — и они не попадут в видео, ставшее вирусным.

советов по названию бенефициара

Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (называемую «пособием в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, потому что назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.

Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.

В случае страхования жизни это пособие в случае смерти, которое будет выплачиваться вашим полисом в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.

Основные и условные бенефициары

Есть два типа получателей: первичные и условные.

Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.

В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром.Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.

Зачем мне указывать получателя?

Многие финансовые продукты, включая выплаты по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .

Хотя имя получателя не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны.И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.

Что произойдет, если я не назову получателя?

Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.

Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в ходе которого суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.

Большинство полисов страхования жизни имеют порядок оплаты по умолчанию, если вы не называете получателя. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. В случае группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.

Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана на основании завещания.

В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут потребоваться годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам, чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.

Как назвать получателя

Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, на котором вы можете указать своего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.

Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в досье для всех ваших вознаграждений сотрудникам — страхования жизни, пенсионного плана, плана участия в прибыли или других льгот.

Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, уточните у них, есть ли у вас бенефициары.

Какую информацию мне нужно предоставить?

Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).

Некоторые обозначения получателя также включают такую ​​информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит для них выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты пособий по страхованию жизни.

Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?

Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.

Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя государство вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.

Прежде чем называть бенефициара, обязательно изучите законы своего штата. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.

Ближайшие родственники как бенефициары

Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве получателя.Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.

Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.

Назначение бенефициарами несовершеннолетних

Дети до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умрете, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.

Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.

Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить создать трастовый или опекунский договор. Поговорите с поверенным, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.

Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи

Казалось бы логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, в качестве вашего бенефициара, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.

Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — это один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на имущественном планировании, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров

Многие люди называют бенефициарами благотворительные и другие общественные организации.

Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или часть ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. ¹

Можете ли вы изменить бенефициаров?

В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.

Сменить бенефициаров обычно несложно — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как.

Когда обновлять бенефициаров

Смена бенефициара часто упускается из виду после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.

Развод может лишить назначенного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы назначение оставалось в силе. .

Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.

Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.

Особые обстоятельства при смене бенефициаров

В некоторых обстоятельствах — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.

Точно так же, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить бенефициара.

Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.

Может ли ваше пособие получить не тот человек?

Если вы не будете информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.

Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.

Что такое бенефициар и как его выбрать?

По мере того, как вы усердно трудитесь над обеспечением финансовой безопасности и воспитываете семью, вам нужно будет планировать ее будущее на случай, если вы неожиданно уйдете из жизни.Необходимо принять решение относительно того, как будет обрабатываться непогашенная задолженность и кто получит ваши активы — деньги в банке, пенсионные счета, инвестиции и полисы страхования жизни. Бенефициар — это лицо (или люди), которого вы назвали, чтобы унаследовать то, что вы оставите.

Бенефициары кажутся достаточно простыми, но необходимо учитывать множество переменных. Не обязательно выбирать отдельного человека в качестве бенефициара — вы также можете назвать организацию, например благотворительную. Также было бы разумно иметь резервного бенефициара на случай, если первоначальный предполагаемый бенефициар перейдет к вам.В следующей статье мы поможем ответить на вопрос: «Кто такой бенефициар?»

Кто является выгодоприобретателем по страхованию жизни?

Получатель страховки жизни — это просто лицо или лица, которых вы выбрали для получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Например, если вы купили полис с выплатой в случае смерти в размере 1 миллиона долларов и назвали своего супруга в качестве бенефициара, они получат 1 миллион долларов, если вы умрете в течение периода действия вашего полиса.

Условные и основные бенефициары

У бенефициаров есть и другие нюансы, о которых вам нужно знать, чтобы удостовериться, что ваши активы и льготы распределяются так, как вам нравится.Вы не можете точно гарантировать, кто будет рядом в момент вашей смерти, но условные бенефициары могут помочь прикрыть ваши базы.

Кто является основным бенефициаром?

Основным бенефициаром является основное лицо, на которое вы рассчитываете получить пособие в случае смерти. Если у вас более одного основного бенефициара, вам нужно будет конкретно указать, как вы хотите разделить вещи, например, 60% для вашего супруга, 20% для вашей церкви и 20% для брата или сестры.

Что такое условный бенефициар?

Что произойдет, если ваш супруг, которого вы назвали одним из ваших основных бенефициаров, уйдет или исчезнет, ​​прежде чем он или она сможет забрать? Условный бенефициар служит резервной копией основного бенефициара.В предыдущем примере страхования жизни вы могли указать своего брата или сестру в качестве условного выгодоприобретателя. Если ваш (а) супруг (а) скончался вскоре после вас (или вместе с вами), ваш брат или сестра получит 60% -ную часть пособия в случае смерти, первоначально предназначенного для вашего супруга.

Существует несколько других способов создания условного бенефициара:

• Условный бенефициар на душу населения : Актив или пособие в случае смерти не передается в резерв, а распределяется между вашими основными бенефициарами.Это будет означать, что 60% пособия в связи со смертью, которое ваш супруг не смог получить, делится между другими вашими праймеризами — церковью и братом или сестрой в предыдущем примере.
• На одного контингента получателя : латинское слово означает «корни», ваши активы в этом сценарии перейдут к детям вашего основного получателя, если он или она не сможет получить.

Отзывный бенефициар против безотзывного получателя

Полисы страхования жизни также могут иметь два других типа получателей — отзывные и безотзывные.Давайте подробнее рассмотрим два из них.

Что такое отзывный получатель?

В большинстве случаев последнее, с чем вы хотите иметь дело, — это спрашивать у своего получателя разрешения добавить или отстранить его от получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Как вы понимаете, попросить кого-нибудь подписаться на исключении, вероятно, не пойдет на пользу.

Отзывный получатель означает, что вы можете добавлять получателей в свою страховку жизни или удалять их без их разрешения.Это может пригодиться, если вы расстаетесь с партнером и больше не хотите передавать ему деньги. Или если вы хотите добавить второго бенефициара, не спрашивая разрешения на это у оригинала. Если бенефициары могут быть отозваны, изменения могут быть внесены непосредственно вашим страховщиком.

Что такое безотзывный получатель

Безотзывный получатель — это противоположное. Вам потребуется разрешение лица, назначенного унаследовать ваш полис страхования жизни, чтобы удалить его или добавить другие.Вы можете спросить, зачем кому-то добавлять это усложнение добровольно. Однако в большинстве случаев по решению суда полис страхования жизни является частью расторжения брака.

Кто может быть получателем страховки жизни?

Называя бенефициаров, лучше быть как можно более конкретным, поскольку вас не будет рядом, чтобы прояснить ситуацию, если возникнет путаница. Теперь, когда у вас есть лучшее представление о способах назначения бенефициаров, вот несколько примеров различных типов бенефициаров, которые вы можете включить в свой полис страхования жизни.

Супруги

Супруги являются наиболее частыми бенефициарами. Многие люди приобретают полисы страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о своих супругах и детях после их смерти.

Несовершеннолетние дети

Назначение детей (в возрасте до 17 или 18 лет) бенефициарами возможно, но может быть сопряжено с осложнениями. Обычно проще указать супруга в качестве бенефициара, если вы доверяете ему / ей заботу о ваших детях.

Если вы укажете несовершеннолетних детей в качестве получателя пособия по страхованию жизни и вы пройдете до достижения детьми совершеннолетия, они не смогут получить деньги до достижения совершеннолетия.Вам нужно будет назначить законного опекуна для управления средствами, пока они не станут совершеннолетними по закону. Если вы этого не сделаете, суды вмешаются, чтобы назначить его, но это может оказаться длительным и дорогостоящим процессом.

Не родственники

Вам не нужно называть имя члена семьи, чтобы получить пособие по страхованию жизни в случае смерти. Также могут быть включены близкие друзья или наставники. Вы можете назвать кого угодно и даже изменить свое решение или сменить получателя в любое время.

Организации

Некоторые люди не имеют семьи или предпочитают оставлять деньги любимым благотворительным организациям, некоммерческим организациям или организациям.Это совершенно законно. Обязательно укажите название организации и идентификационный номер налогоплательщика.

Трасты

Если вы хотите, чтобы ваши активы управлялись после вашего ухода, вы можете указать траст в качестве бенефициара. Это может быть полезно, если у вас есть несовершеннолетние дети в качестве бенефициаров, но помните о налоговых последствиях. Если вы хотите пойти по этому пути, лучше проконсультироваться с консультантом.

Можете ли вы иметь более одного бенефициара?

Наличие более одного бенефициара — обычное дело.Крайне важно быть как можно более конкретным, когда для защиты всех задействовано более одного бенефициара. Если суды по наследственным делам должны вмешаться, чтобы разобраться, затраты и время могут быть значительными.

При названии нескольких получателей убедитесь, что вы указали процент или сумму в долларах, которую вы оставляете каждому, и при необходимости укажите резервных или условных получателей.

Что делать, если у меня нет получателя?

Если у вас нет получателей пособия по страхованию жизни, может произойти несколько вещей.Пособие перейдет к вашему пережившему супругу, даже если вы не указали его в качестве бенефициара. В противном случае сумма будет добавлена ​​к вашему имуществу. Если ваше имущество некому унаследовать, государство потребует его.

Как сменить получателя страхования жизни

Изменить получателя страхования жизни — простой процесс. В большинстве случаев вам нужно будет внести изменения в письменной форме, заполнив форму и подписав ее. Форма изменения бенефициара доступна онлайн и в большинстве случаев может быть заполнена онлайн.Вы также можете загрузить, распечатать, отсканировать, загрузить или отправить по почте.

Обычно вам необходимо указать номер полиса страхования жизни и указать юридическое имя нового получателя, номер социального страхования, ваши родственные отношения и размер пособия в случае смерти вы назначаете им. Вот как изменить или обновить ваших бенефициаров для ведущих компаний по страхованию жизни:

Каким образом выплачиваются выплаты бенефициарам?

Вы можете заранее решить, как именно будет выплачиваться страхование жизни.Большинство страхователей и получателей предпочитают получать единовременную выплату. Аннуитет или рассрочка также возможны. В зависимости от суммы вы можете выбрать выплату пособия каждый год в течение определенных периодов времени.

Можно ли отказать в выплате пособия в случае смерти?

Бывают случаи, когда в выплате пособия в случае смерти может быть отказано. Вот некоторые из наиболее распространенных сценариев:

• Смерть страхователя наступила в результате самоубийства, употребления наркотиков или незаконных действий.
• Страхователь не уплатил все страховые взносы.
• Смерть наступила в период оспаривания, который обычно составляет первые два года действия полиса.
• Получатель является несовершеннолетним, но это не является полным отказом — для управления средствами назначается опекун, пока ребенок не достигнет совершеннолетия, поэтому средства временно недоступны.

Платят ли бенефициары налоги на страхование жизни?

Будьте уверены, что сумма вашего полиса страхования жизни перейдет к вашим близким в полном объеме — при условии, что вы укажете людей в качестве своих бенефициаров.Пособие в случае смерти не облагается налогом, за исключением случаев, когда оно выплачивается доверительному управлению или имуществу.

На вынос

• Получатель — это лицо (или лица), назначенные для получения вашего пособия по страхованию жизни в случае смерти.
• У вас должны быть основные бенефициары и условные бенефициары в качестве резервных.
• Если у вас более одного бенефициара, очень важно указать суммы как можно точнее.
• Сменить бенефициаров просто, если их можно отозвать.
• Пособие по страхованию жизни, которое получают ваши близкие, в большинстве случаев не облагается налогом.

Важно спланировать будущее, чтобы обеспечить как можно более гладкую жизнь для ваших близких в случае неудачного случая вашей смерти. Выбор получателей и четкое определение получателей — один из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять.

Что такое бенефициар? | Американское семейное страхование

Новички в мире страхования жизни иногда запутываются в страховом жаргоне.Мы понимаем и готовы помочь. Хороший страховой агент объяснит вам все шаг за шагом и ответит на все ваши вопросы. А пока у нас есть несколько полезных ресурсов, таких как наш глоссарий терминов по страхованию жизни, которые помогут вам понять некоторые важные термины.

Одно слово, которое вы будете постоянно встречать при поиске страховки жизни, — это «бенефициар». Давайте посмотрим, как бенефициар является важным аспектом страхования жизни.

Выбор основных и дополнительных бенефициаров

Когда вы начнете говорить о полисе страхования жизни, ваш страховой агент расскажет вам о двух основных типах бенефициаров: основных и дополнительных.

Бенефициар — это физическое лицо, несколько человек или даже такая организация, как благотворительная организация, которая получает льготы по полису страхования жизни после смерти застрахованного лица. Пособие обычно имеет форму денежной выплаты.

Основной бенефициар , как следует из названия, является первым получателем, часто супругом застрахованного. Общая выгода по полису обычно выплачивается основному бенефициару.

Вторичный бенефициар (иногда называемый условным бенефициаром ) — это физическое или юридическое лицо, которое получило бы выгоду, если основной бенефициар недоступен или не желает ее принять.Например, если основной бенефициар умер раньше застрахованного, пособие переходит вторичному бенефициару.

Вы можете назвать более одного основного или вторичного бенефициара, и вы можете распределить любой процент пособия в случае смерти между любым количеством первичных и вторичных бенефициаров по своему усмотрению. Предположим, вы назвали своего супруга (а) и своего старшего ребенка своими основными бенефициарами, которые получат по 50 процентов пособия после вашего ухода. Вы также можете назвать двух своих младших детей 50-процентными вторичными бенефициарами.

Если вашего супруга (а) и старшего ребенка не будет поблизости, чтобы получить ваше пособие, двое ваших младших детей будут получать по 50 процентов пособия в случае смерти. Вы можете распределить любой процент между любым количеством основных и дополнительных бенефициаров по своему усмотрению, но большинство из них предпочитают финансовую защиту своих супругов и детей.

Узнайте больше о выборе получателя страхования жизни.

Получатели — не всегда люди

Как мы уже упоминали, иногда бенефициаром является организация, например благотворительная организация или церковь.В этом случае вы можете назначить все или часть вашего страхового возмещения на организацию по вашему выбору.

Ваш агент поможет вам заполнить форму назначения получателя, чтобы ваше пособие попало в надежные руки.

Создание «траста» для мелких бенефициаров

При указании мелких бенефициаров создание траста может иметь смысл. Траст юридически хранит и защищает собственность (например, деньги) для будущей передачи другому лицу, например, оставшемуся в живых ребенку.

Вот почему некоторые люди предпочитают обозначать доверие именем ребенка. Представьте себе сценарий, в котором пара внезапно умирает, оставив выплату в размере миллиона долларов по страхованию жизни второму бенефициару — 10-летнему ребенку. Поскольку ребенок является несовершеннолетним, пособие должно выплачиваться кому-либо от имени ребенка, обычно это назначенный судом финансовый опекун. По достижении 18-летнего возраста ребенок будет получать всю сумму страхового возмещения без надзора или ограничений.

Но даже в этом возрасте подросток пары может быть не готов взять на себя ответственность по управлению такой большой суммой денег. Если бы пара создала траст, который распределял бы пособие по страхованию жизни, когда ребенок подрастет и будет более финансово подкован, у них было бы больше спокойствия, зная, что финансы их ребенка лучше защищены.

Развод и устаревшие сведения о бенефициарах

Важно отметить, что в случае развода во многих штатах действуют юридические требования, лишающие бывшего супруга или члена семьи бывшего супруга права на получение доходов в случае смерти застрахованного лица.В этом случае собственник должен переименовать своего бенефициара. Однако, если они решат оставить бывшего супруга бенефициаром, владелец все равно должен называть этого человека «бывшим супругом», «бывшим супругом» или другой подобной формой обозначения. Это все равно следует делать, даже если есть постановление суда, требующее, чтобы бывший супруг оставался бенефициаром.

Проблема, с которой сталкиваются многие страховые компании при урегулировании претензий, — это устаревшие обозначения выгодоприобретателей. Примеры включают в себя первичный бенефициар, умерший до смерти застрахованного, застрахованный и первичный бенефициар развелись или первичный бенефициар является несовершеннолетним.Наш совет? Следите за своей политикой и обязательно обновляйте своего бенефициара сразу же, когда вы столкнетесь с серьезными изменениями — или, по крайней мере, составьте план обзора ваших бенефициаров не реже одного раза в год. Свяжитесь со своим агентом, чтобы быть в курсе всех событий, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все было в нужном месте.

Чтобы узнать больше об основных или дополнительных бенефициарах, а также о получении страхового покрытия жизни, адаптированного к вашим потребностям, поговорите с агентом American Family Insurance.