Какие существуют последствия банкротства ИП?

Если вы находитесь в тяжелой ситуации в бизнесе и не знаете что делать в случае, когда вы обросли долгами и стоит вопрос, а что дальше, куда прятаться, то один из вариантов решения проблемы является банкротство. В статье раскроем общие понятия банкротства, что это такое, порядок действий и возможные последствия, которые могут сопровождать эту операцию. Начнем с разъяснения общих понятий.

Общие понятия, признаки банкротства ИП

Одним из вариантов закрытия предпринимательства является банкротство. Звучит этот термин не так красиво, как хотелось бы. Но, поверьте порой это один из достойных выходов из создавшейся сложной ситуации в жизни предпринимателя или же организации. Обсудим что это такое, как это происходит и что из этого можно для себя положительного получить, ведь даже в неудаче нужно искать дополнительные возможности.

Понятие банкротства возникает в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ, под названием «О несостоятельности (банкротстве)» и принимается на основании решения арбитражного суда (ст.25, ГК РФ), в случае, когда должник не способен погасить свои долги в полном объеме перед кредиторами по денежным обязательствам, а так же при невозможности оплатить платежи по налогам и сборам в бюджет.

Одной из особенности, которая используется при банкротстве ИП состоит в том, что к нему применяются процедуры, возникающие при разорении гражданина, согласно гл.10 закона о Банкротстве.

Признаки несостоятельности (банкротства):

• Более 3-х месяцев не платит по своим обязательства кредиторам, а сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества
• Сумма требований банкрота должна превышать 10 т.р.

Требования кредиторов должны носить денежный характер, а не натуральный.

Кто может инициировать банкротство ИП

То, что у вас дела пошли не так, как вам хотелось это не означает, что в случае достижения вами признаков банкротства они вдруг начнут сами по себе инициацию процесса. Нет! Для того что бы это начало происходить должен быть инициатор.

В роли инициатора могут выступать ряд лиц:

• Предприниматель лично может инициировать процесс
• Кредиторы и кредиторские организации (банки)
• Представители гос. органов и официальные власти (налоговая и прочие инстанции)
• Кредиторы, которые имеют претензии по возврату долгов физического лица (аренда, займы, прочие финансовые требования)

Процедуры банкротства

При рассмотрении варианта закрытия ИП, сразу следует отметить, что наряду с тем, что это порой единственный выход, это не дает повода забыть о долгах, которые у вас есть. Долги просто так никуда не уйдут! Еще раз отметим, что банкротство — это весьма сложный, длительный и скорее всего, болезненный процесс.

Для предпринимателя в отличие от ООО есть только две версии банкротства – мировое соглашение и второй вариант – конкурсное производство (согласно ст. 27 ФЗ). В зависимости от того, на сколько можно договориться с кредиторами. Конечно, если это бюджетные организации, с уговорами там не пройдет, а с частными компаниями возможно.

При подаче заявления самим предпринимателем можно приложить график погашения задолженности. График рассылается кредиторам и при отсутствии возражений с их стороны, вам могу дать до 3-х месяцев для погашения долгов. Если предприниматель не погасил долги по мировому соглашению, то Арбитражный суд принимает решение об открытии конкурсного производства и признании ИП банкротом.

В случае погашения долгов дело о банкротстве прекращается.

Что содержит план погашения долгов ( описано в ст. 204 ФЗ):

• Во первых должны быть конкретные сроки погашения.
• Указаны суммы, которые будут ежемесячно выплачиваться кредиторам.
• Определены суммы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и его семьи.

Конкурсное производство вводится на срок до 6 месяцев и может быть продлено не более чем на пол года лицом, принимающим участие в деле (ст. 124 ФЗ) Порой такое продление делается специально для затягивания процесса банкротства.

Что происходит после признания банкротом

После того, как предпринимателя признали банкротом и открытия конкурсного производства, происходят следующие действия:

• Во первых наступают сроки для исполнения ваших обязательств
• С этого момента происходит прекращение начисления по вам всех пени, штрафов, неустоек и каких-либо санкций. Соответственно вам интересно быстрее запустить процесс, если вы решились, и не копить дополнительных долгов
• Прекращаются все взыскания по ранее действовавшим исполнительным производствам, за исключения выплат вами алиментов, а так же платежей по компенсации причинённого вреда жизни и здоровью граждан, если таковые имелись
• Происходит аннулирование ваших лицензий, если такие были
• Лишаетесь статуса индивидуального предпринимателя
• Вашим кредиторам рассылаются письма о том, что вы подали документы на банкротство и у них есть 2 месяца для представления бумаг в суд о компенсации им задолженности

После анализа ваших денежных обязательств и составления сметы по ним одновременно происходит изучение активов (имущества) и подготовка этого списка для погашения долга перед кредиторами. Таким образом определяется конкурсная масса имущества, подлежащая продаже или распределению между должниками. К примеру, ваши складские запасы могут перейти кредитору в счет погашения долга.

Что входит в конкурсную массу:

• основные средства
• нематериальные активы (товары и прочее)
• дебиторская задолженность (сумма долга вам от других лиц будет распределяться между вашими кредиторами)
• прочие ваши активы, а у индивидуального предпринимателя его имущество

Имущество не включаемое в конкурсную массу

В ходе описания и оценки вашего имущества есть в том числе и капитал, который не подлежит распределению и изъятию ( ст. 446 ГК ), к ним относится:

• Единственное жилье должника (а так же земельные участки, на которых оно располагается), а так же членов его семьи, если оно не является приобретенным в ипотеку, в случае ипотечного жилья, на него может быть наложено взыскания (согласно закону об ипотеке)
• Предметы обихода, домашней обстановки, личные вещи (одежда, обувь и прочее), исключение составляют вещи роскоши, в том числе драгоценности
• Предметы, которые гражданин использует для проф. занятий, если их стоимость не превышает сумму 100 МРОТ
• Молочный, племенной и рабочий скот, кролики, олени, пчелы птица, корма и строения и оборудование для их содержания, цели использования которых не связаны с предпринимательством
• Продукты и деньги, общая сумма которой на него и его семью, не может быть ниже, чем установленный прожиточный минимум
• Семена для нового (последующего) посева
• Топливо для отопления вашего жилья на период отопительного сезона, а так же для нужд приготовления ежедневной пищи
• Средства транспорта и передвижения в случае инвалидности
• Призы, гос. награды, памятные и почетные значки должника

Порядок погашения долгов кредиторам:

• В первую очередь выплачиваются лицам, которым гражданин должен за причинение вреда здоровью или жизни
• Во вторую, выплата выходных пособий и зарплат наемным сотрудникам
• Далее между кредиторами, в случае не возможности погасить всем – делятся пропорционально

В ходе ведения дела может быть назначен конкурсный управляющий, который будет распоряжаться распределением долгов между кредиторам и выставлением на торги конкурсной массы. Зарплата конкурсного управляющего выплачивается из вырученных средств от продажи имущества и получение дебиторской задолженности.

Банкротство ИП, последствия

В ходе ваших рассуждений у вас могут возникнуть ряд вопрос, например, как происходит разорение ИП с кредитами и последствия или же как будет протекать банкротство ИП если у него нет имущества.

По факту у вас происходит одна и та же операция – как описывалось ранее – подсчет ваших долговых обязательств, куда входят в том числе кредитные обязательства перед банками (в балансе это пассивы) и имущество – товары, дебиторка, прочее (активы), а после погашение долгов.

Последствия всех этих операций следующие:

• Запятнанная репутация предпринимателя
• Аннулирование действующих лицензий
• Изъятие и продажа имущества, за исключение того, которое описано в статье выше
• Не возможно открыть предпринимательство в течение года после окончания процедуры банкротства

Резюме

Рекомендуем предварительно сделать экономическую оценку своего состояния дел, такое будет возможно и заранее подготовить стратегию действий, в случае, если вы решили идти по пути банкротства. Постарайтесь защитить себя до того, как это не станет слишком поздно, конечно все не предусмотришь, как говорят, «знал бы прикуп, жил бы в Сочи», но все же! Если у вас ситуация не самая простая, тем более лучше воспользоваться юристами, возможно и экономистами. Предварительно провести оценку активов и пассивов. Постараться по максимум защитить свое имущество.

Если у вас есть имущество, которое возможно изъять, к примеру машина, гараж, то возможно будет проще  «продать» его родственникам, что касается вещей в квартире, то для его защиты тоже можно провести ряд действий, к примеру, «взять в аренду» и т.д

Полезная информация

Закрытие ИП пошаговая инструкция.
Закрытие ИП с долгами.

последствия для должника, что происходит с долгами

Автор Роман Абдрахманов На чтение 6 мин. Просмотров 38 Опубликовано 30.04.2020
Обновлено 08.08.2020

Даже если предприниматель ведет свой бизнес без кредитов, у него все равно возникают обязательства по уплате налогов и долги перед контрагентами. Ошибки в ведении своего дела могут привести к возникновению задолженностей, погасить которые бывает невозможно. В этом случае целесообразно рассмотреть вопрос процедуры банкротства ИП.

Заблуждения, связанные с последствиями банкротства ИП

Многие индивидуальные предприниматели с подозрением относятся к процедуре банкротства, полагая, что при этом наступят крайне негативные последствия. Несомненно, такие последствия наступают, однако они не являются критичными. Все ограничения имеют конкретные сроки, по истечении которых гражданин будет полностью восстановлен в своих правах. Гораздо более серьезные последствия наступают, если не удовлетворять требования кредиторов и своевременно не пройти процедуру.

Еще одним заблуждением является то, что имущественные и финансовые последствия наступят и для родственников предпринимателя. Такой вариант возможен, однако необходимо учитывать все юридические тонкости права собственности имущества родственников.

Негативные последствия

Негативные последствия для ИП в случае проведения процедуры банкротства целесообразно разобрать более подробно. К их числу относятся:

• принудительная ликвидация ИП;
• лишение лицензий, если деятельность требовала таких разрешений;
• запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет;
• невозможность занимать руководящие должности в организациях, а также любым иным способом участвовать в процессе управления, независимо от их организационно-правовой формы;
• необходимость погашения части долгов за счёт реализации имущества должника, если такое имеется;
• обязанность сообщать о присвоенном статусе банкрота при обращении в кредитные организации в течение 5 лет.

Последствия довольно серьезные, однако они не ограничивают права и свободы гражданина. При этом из некоторых положений есть исключения, в том числе и в имущественных вопросах.

Опосредованно, к негативным последствиям можно отнести и невозможностью самостоятельно распоряжаться имуществом и деньгами после начала конкурсного производства. Это право переходит к назначенному судом конкурсному управляющему.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

А чтобы обойти пятилетний запрет на ведение предпринимательской деятельности, достаточно закрыть ИП перед банкротством и подать заявление о банкротстве физлица. При этом все долги, возникшие при ведении деятельности в качестве ИП также будут списаны.

Административные последствия

Процедура признания ИП несостоятельным имеет целью полной ликвидации долгов ИП. Законодательство предусматривает административные меры, которые препятствуют ложному банкротству:

• уголовная ответственность предусмотрена в случае выявления фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
• административная ответственность наступает при выявлении фактов нарушения самой процедуры, таких как намеренное сокрытие имущества от конкурсного управляющего.

С учетом довольно серьезных санкционных мер, предусмотренных законодательством, доказать фиктивное банкротство очень сложно, а грамотный адвокат поможет избежать и административных штрафов.

Что будет с имуществом ИП

Все имущество поступает в конкурсную массу, которая затем реализуется через торги. Затем, за счет полученных средств удовлетворяются требования кредиторов. В случае, если полученных денег не хватило для погашения всех долгов, то они списываются в судебном порядке. Это грозит кредиторам частичной потерей своих инвестиций.

Порядок рассмотрения дел о банкротстве ИП отличается от порядка рассмотрения дел о банкротстве юрлиц. При банкротстве индивидуальных предпринимателей не применяются такие процедуры как досудебная санация и наблюдение — это значит, что долги неизбежно спишутся.

Когда спишутся долги

Общая процедура занимает от 3 до 12 месяцев. Однако в некоторых случаях этот срок может быть продлен. Это зависит от длительности процедуры реализации имущества. За это время должны быть проведены все этапы, частично или полностью погашены задолженности. После окончательного решения суда долгов у ИП быть не может.

Последствия для родственников

Родственники индивидуального предпринимателя тоже могут пострадать при проведении процедуры банкротства. Это касается только долевой собственности.

Если кто-либо из родственников несостоятельного ИП имеет с ним общее имущество, то оно также подлежит направлению в конкурсную массу. При этом родственнику возвращаются деньги, пропорционально доли собственности после реализации на торгах. Следует учитывать, что такая процедура не предусматривает права родственников на первоочередной выкуп имущества.

Последствия для ИП как для физического лица

При возникновении финансовых затруднений необходимо четко разграничивать имущество ИП и личное имущество, в том числе деньги на счетах. В некоторых случаях гораздо выгоднее провести процедуру в отношении физического лица.

В конкурсную массу включается все имущество индивидуального предпринимателя. Из этого правила есть исключения, к которым относятся:

• единственное жилье и земельный участок под ним;
• предметы личного обихода;
• сумма в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• специализированные транспортные средства для инвалидов;
• домашние животные.

Помимо этого, суд может принять решение об исключении из конкурсной массы имущества, использование которого жизненно важно для предпринимателя и членов его семьи в том числе и автомобиль.

Когда ИП можно открыть снова

Процедура банкротства не накладывает на гражданина пожизненные ограничения. По истечении 5 лет с момента окончания процедуры все его права будут восстановлены, и он снова сможет открыть ИП или ООО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (499) 938-59-62 (Москва)8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Мне нравитсяНе нравится

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия

Определение правового статуса дизайнера с т.з. авторского права. Квалификация отношений между дизайнером и фотографом.

Читать статью

Инвестиции в стартап и бизнес: правовые варианты оформления. Инвестиционный договор, договор займа и договор простого товарищества

Читать статью

Что делать, если злоупотребляют гражданскими правами? Очередная статья на сайте юридической фирмы «Ветров и партнеры»

Читать статью

Решение Арбитражного суда Новосибирской области об установлении кадастровой стоимости земельного участка, сентябрь 2013

Читать статью

Назначение административного штрафа ниже низшего предела, комментарий к Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 17.01.2013 № 1-П

Читать статью

Статья об упрощенной системе налогообложения (УСН), ее минусах для налогоплательщика

Читать статью

Решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 30.09.2013 по делу № 2-3/2013 о признании авторского права и исключительного права на результат интеллектуальной деятельности (на программу для ЭВМ)

Читать статью

Материал с анализом арбитражной практики на тему злоупотребление процессуальными правами в арбитражном процессе

Читать статью

Решение Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 25.06.2013 по делу №2-104/13 об отказе в иске потребителю о взыскании цены работ, убытков, пени

Читать статью

Банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и ИП: отличия, общие черты, последствия

Физические лица и предприниматели банкротятся по общим правилам. Но есть определенные нюансы, которые отличают обе указанные процедуры.

СодержаниеПоказать

Понятие физлица и ИП в рамках процедуры банкротства

Физическое лицо – это гражданин РФ, который наделен определенными правами и обязанностями. Применительно к делам о банкротстве под таким лицом понимают гражданина, который не имеет действующей регистрации в качестве предпринимателя и имеет только личные долги физлица.

Предприниматели – это оформленные по нормам российского законодательства граждане, которые вправе вести хозяйственную деятельность без образования юридического лица.

Ключевая особенность статуса ИП состоит в том, что предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом.

Статуса предпринимателя достаточно легко лишиться по инициативе гражданина: для этого нужно подать заявление по установленной форме и заплатить госпошлину за закрытие ИП в размере 160 р.

Но это не значит, что после закрытия ИП все долги будут списаны, как при ликвидации ООО. Вся задолженность перейдет на ИП как физлицо. Например, если, будучи предпринимателем, лицо накопило долги перед Пенсионным фондом, то, уже закрывшись, оно должно будет их оплатить. Это находит свое подтверждение в сложившейся судебной практике, например, по постановлению ФАС от 2014 года по делу №А53-28803/2009.

Основные отличия признания финансовой несостоятельности и прохождения процедуры банкротства физического лица и ИП

До 2015 года у рядовых граждан без предпринимательского статуса не было возможности заявлять о своем банкротстве, тогда как сами предприниматели банкротились на общих основаниях с юридическими лицами.

Теперь банкротство ИП и физлиц происходит по общим правилам, которые указаны в Главе 10. Указанные категории граждан обладают некоторыми особенностями по сравнению с банкротством юридических лиц:

1. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве составляет для физлиц 300 р., для юрлиц – 6 000 р.
2. В отношении юрлиц могут быть введены дополнительные этапы банкротства: наблюдение, финансового оздоровления или внешнего управления. Для физических лиц доступен только один реабилитирующий этап банкротства – реструктуризации долга. Поэтому процесс банкротства физлиц проходит быстрее.
3. Процедура банкротства физических лиц на порядок дешевле.
4. Вместо этапа конкурсного производства для юрлиц в отношении физических лиц может быть введен этап реализации имущества.
5. Юрлица отвечают только имуществом компании (за исключением случаев привлечения руководителя к субсидиарной ответственности).

В целом и банкротство предпринимателей, и объявление о своей финансовой несостоятельности юрлиц имеет одни цели – погашение обязательств перед кредиторами в максимально возможном размере, решение проблемы задолженности и получение возможности на ее списание.

Банкротство ИП и физлиц имеет много общего, с точки зрения порядка прохождения процедуры:

1. Инициировать данную процедуру может как сам должник, так и его кредиторы. В качестве кредиторов могут выступать финансовые учреждения (банки, МФО, ломбарды), физические лица, управляющие компании, контрагенты по договорам и иные юрлица. Участниками процесса становятся и уполномоченные органы в лице ФНС или ПФР, перед которыми лица накопили долги по налогам и обязательным платежам. Кредиторы и уполномоченные инстанции вправе инициировать банкротство лица при сумме долга более 500 тыс. р. и просрочках более 3 месяцев, тогда как сам должник вправе заявить о банкротстве и при меньших долгах, если у него есть опасения, что он не сможет их более исполнять и при соблюдении некоторых дополнительных условий.
2. Должники могут заявить о своих долгах по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и прочим долговым обязательствам без разделения их на личные и предпринимательские долги в рамках одного дела.
3. Лицам предстоит собрать одинаковый комплект документов для передачи суду.
4. Ключевой фигурой в деле становится финансовый управляющий, выбранный из СРО, указанной должником в заявлении. Он анализирует финансовое положение должника, проверяет подписанные им сделки, организует торги, отчитывается перед судом, распределяет денежные средства между кредиторами и пр.
5. Порядок погашения требований кредиторов одинаков (конкурсные кредиторы и уполномоченные органы обладают равным приоритетом и могут рассчитывать на погашение обязательств перед ними в составе третьей очереди). Он производится в определенной очередности и пропорционально сумме долга.
6. При наличии стабильного источника доходов вводится этап реструктуризации задолженности на сроки до 3 лет.
7. При отсутствии доходов в отношении лиц вводится этап реализации имущества. На нем продается все имущество должника в целях погашения долгов перед кредиторами.
8. В случае прохождения всех этапов, сотрудничества с судом и управляющим, не нахождения в действиях граждан признаков фиктивного и преднамеренного банкротства задолженность списывается, и кредиторы более не вправе предъявлять свои требования.

В качестве отличительных черт процесса признания финансовой несостоятельности предпринимателей можно отметить:

1. У предпринимателя, помимо личных долгов, могут быть обязательства, связанные с его предпринимательским статусом: например, долги по договорным обязательствам, кредиты на развитие бизнеса, задолженность по зарплате и пр.
2. Иная процедура оповещения о своем банкротстве. Предприниматели подают сведения о том, что в отношении них введен данный процесс, в Федреестр. Они находятся в открытом доступе для кредиторов.
3. Отличающийся перечень последствий процедуры банкротства. Для физических лиц перечень последствий прописан в ст. 213.30 127-ФЗ, тогда как последствия для банкрота ИП перечислены в ст. 216 127-ФЗ.

В результате банкротства ИП его регистрация в ФНС аннулируется, а разрешения и лицензии прекращают свое действие.

Помимо списания задолженности по кредитам, налогам и сборам и некоторым другим обязательствам (кроме алиментов, компенсации причинения вреда жизни и здоровью и пр.), в отношении ИП наступают такие последствия:

1. Он не может открывать ИП в течение 5 лет. Если предприниматель нарушит запрет и продолжит заниматься данной деятельностью, то ему грозит уголовная или административная ответственность.
2. Он не вправе занимать позиции руководителя юрлица в течение 5 лет.
3. Он обязан будет сообщать о своем банкротстве новым кредиторам в течение 5 лет, что затруднит получение новых кредитов.
4. В течение 5 лет лицо лишается право на инициацию нового банкротства даже при наличии признаков такового (данная норма введена, чтобы граждане не злоупотребляли своим правом на списание долгов через банкротство). Но такая инициатива может исходить от его кредиторов.
5. В течение 8 лет в отношении лица не может вводиться новый график реструктуризации долга.

При банкротстве граждан по ст. 213.30 127-ФЗ нет ограничений на возможность открытия ими ИП. Они могут зарегистрироваться в качестве предпринимателя хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства. ИП может закрыть свой бизнес перед банкротством, а затем вновь открыть его, если у него не было предпринимательских долгов.

В остальном запреты в отношении банкротов-граждан аналогичны. Но запрет на занятие управленческих позиций для них вводится на 3 года, а не на 5.

Можно ли оформить банкротство как физическое лицо и как ИП одновременно

В перечень документов, которые в обязательном порядке предоставляет гражданин при объявлении о своем банкротстве, входит выписка из ЕГРИП. В этой выписке должно быть указано, обладает ли лицо статусом предпринимателя на момент инициации своего банкротства. Выписка имеет ограниченный период действия: не более 5 дней.

Такой документ обязателен по той причине, что рассмотрение одновременно двух дел в процессе о банкротстве недопустимо. Лицо может банкротиться либо как ИП, либо как физлицо.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВАС от 30 июня №51, кредиторы по личным обязательствам гражданина могут вступить в дело о его банкротстве как ИП. Но юристы рекомендуют гражданам закрыть свое ИП перед банкротством:

1. Это дает шанс на последующее открытие ИП, не дожидаясь, пока пройдет 5 лет после получения статуса банкрота (если только в числе кредиторов не будут те, которые обратятся с задолженностью по предпринимательским долгам, либо в реестр не включат свои требования ФНС или ПФР).
2. В отношении лица перестанут начисляться пенсионные взносы (до тех пор, пока он ИП, они продолжат начисляться, даже если лицо не занимается предпринимательством).
3. В любом случае регистрация ИП по результатам банкротства аннулируется, поэтому лучше оформить его заранее.

Затем граждане могут подавать на свое банкротство уже без статуса ИП (так как он утрачен к этому моменту по нормам ст. 84 НК), но это не значит, что в рамках дела нельзя получить списание по предпринимательским долгам. Списание долгов буквально означает, что кредиторы и уполномоченные инстанции в лице ФНС или Пенсионного фонда более не вправе требовать от должника погашения обязательств по ним.

В случае если у гражданина открыто ИП, но по нему нет долгов, он может пройти процедуру банкротства как рядовой гражданин, и само ИП это никак не затронет.

Таким образом, банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей происходит по общим правилам. Их отличает спектр долговых обязательств и круг потенциальных последствий. Так, после банкротства предпринимателя он не может в течение 5 лет регистрировать новое ИП.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Ип банкрот последствия — 53 советов адвокатов и юристов

2. Как объявить ип банкротом перед поставщиками и их последствия?

2.1.
ИП вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве, при этом нижней границы размера долга не существует.
Согласно ст. 213.4 Закона о банкротстве, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Я ИП и получаю пенсию, Хочу объявить себя банкротом. Какие будут последствия.

3.1.
Ваше имущество будет распродано, требования кредиторов будут этим имуществом удовлетворены соответственно ИП будет закрыто.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2.
Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
— какое имущество Вы потеряете?
— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
— сколько длится процедура?
— чего вы ждете в результате?
— спишется ли вся задолженность или нет?
— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Возможно ли объявить себя банкротом после вынесения ИП. И какие последствия влечет за собой эта процедура?

4.1.
Здравствуйте! Пока Вас суд признает банкротом ИП уже закончится, так как процедура очень длительная, кроме того дорогостоящая. Для проведения этой процедуры, как минимум, нужно быть человеком не бедным.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Объясните, пожалуйста, если индивидуальный предприниматель имеет квартиру в ипотеку, долги перед работниками и поставщиками объявит себя банкротом или сдаст свидетельство ИП,какие могут быть последствия.

6.1.
При банкротстве эту квартиру, как и иное имущество реализуют в целях погашения кредита и остальных долгов.
Если просто прекратите деятельность как ИП (зарегистрировав этот факт в ИФНС), то с Вас в судебном порядке будут взысканы долги.

Вам помог ответ?ДаНет

7. ИП закрыто, ФНС насчитывает недоимку, суд признаёт оплату, удерживается 50% дохода (зарплата, пенсия), возможность банкротства гражданина, последствия для него при признании банкротом.

7.1.
Нужно уточнить сумму долга, отсутствие доходов и имущества для покрытия долгов.

Вам помог ответ?ДаНет

8. У меня имеется долг по налогам, полученный во время действия ип. В последствии ип было закрыто. Сейчас мною куплена квартира в ипотеку с использованием материнского капитала. В квартире прописаны двое малолетних детей (1 год и 8 лет). Ипотека регулярно выплачивается без задержек. Налоговая прислала письмо с рекомендацией подать на банкротство. Вопрос: заберут ли квартиру при условии признания меня банкротом?

8.1.
В случае банкротства Вы потеряете ипотечную квартиру.
Вам необходимо погасить задолженность.
Арбитражный//финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2.
Смотря что за долг, в каком году образовалась задолженность.. почему налоговая до сих пор не предприняла мер по принудительному взысканию…
Возможно просто пользуются полученным правом штрафовать должников рассылают всем письма… Если долг небольшой, лучше начать платить понемногу. Если большой, то тянуть до полного выкупа квартиры, а затем уже подать на банкротство..
Лучше обращайтесь на персональную консультацию, потому как пока больше к Вам вопросов, чем возможность грамотно ответить, не зная всей полной Вашей ситуации.

Вам помог ответ?ДаНет

9. Скажите пожалуйста у меня долги по двум кредитам первый автокредит второй потребительский на общую сумму 1 миллион и долги по ип на сумму около 400 тысяч могу ли я объявить себя банкротом и какие могут быть последствия? Спасибо.

9.1.
Вам нужно обратиться в арбитраж и подать комплект документов. Все ваше имущество будет реализовано.

Вам помог ответ?ДаНет

11. Как объявить ип банкротом перед поставщиком? Какие нужны действия и документы? И последствия?

11.1.
Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
— какое имущество Вы потеряете?
— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
— сколько длится процедура?
— чего вы ждете в результате?
— спишется ли вся задолженность или нет?
— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

12. Мое ИП хотят признать банкротом (ФНС подала иск в суд). На ИП есть имущество (транспорт) и здание, которое находится в кредите (оформлено как на физ. лицо). Какие могут быть последствия банкротства? Хотя долг по налогам не большой.

12.1.
26 октября 2002 года N 127-ФЗ

——————————————————————

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)
Статья 208. Последствия признания гражданина банкротом

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:
сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2011 N 337-ФЗ)
2. Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца.
Рассылка указанного решения арбитражного суда осуществляется за счет гражданина.

Вам помог ответ?ДаНет

12.2.
Если сумма долгов и стоимость имущества несопоставима (долги небольшие) лучше рассчитаться.
Далее Вам грозит банкнотная процедура в которой имущество в том числе залоговое будет реализовано для расчетов с кредиторами. Если останутся денежные средства они будут Ваши.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

13. Какие документы нужны для оформления банкротства? Правовые последствия — после объявления себя банкротом, как спишутся долги? У меня есть кредиты и как физ. лицо и как ИП, кредиты физ. лица были взяты до открытия ИП, куда мне надо подавать заявление в мировой или в арбитраж?

13.1.
Здравствуйте Фатима!
С 1 октября 2015 г. обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Прилагайте документы, подтверждающие наличие задолженности.

Вам помог ответ?ДаНет

13.2.
Вы сможете подать заявление о своем банкротстве после 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

14. Может ли ип объявить себя банкротом и что в последствии будет если банкрот. Спасибо за внимание!

14.1.
Может. Последствия зависят от объема задолженностей.

Вам помог ответ?ДаНет

14.2.
Форум не философский. Необходимо описывать свою ситуацию конкретно если есть вопросы.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ?ДаНет

16. Кредиты в нескольких банках на сумму 900 000, заемщик ИП может ли он объявить себя банкротом? Какие последствия, платить пока не может?

16.1.
Может. Обращаться нужно в арбитражный суд.

Вам помог ответ?ДаНет

17. У меня долг по кредитам 500 т. р. Я ИП. И бизнес не пошел. Что мне делать. Какие последствия при объявлении себя банкротом. При банкротстве описывается ли имущество супруги.

17.1.
Если вы хотите пойти на процедуру банкротства, то обращайтесь за помощью к юристам, а если нет, то есть др. Способы. Имущество супруги не будет списываться. Нужна будет помощь, пишите, будем рады вам помочь.

Вам помог ответ?ДаНет

17.2.
Можно и банкротиться, но не советую проблем больше. Можно другим способом решить проблему. Очень мало информации по вашей проблеме. Какие у вас банки, когда брали кредит, сколько уже не платите. И ещё ряд вопросов. Если есть желание обращайтесь, рада помочь!

Вам помог ответ?ДаНет

18. Я ИП, взял в банке кредит на 5 лет и не в состоянии его платить, как себя объявить банкротом… какие последствия.

18.1.
Обратиться в Арбитражный суд с иском. Ознакомьтесь с ФЗ О несостоятельности (банкротстве)

Вам помог ответ?ДаНет

19. Брала под ип кредит в банке сначала платила исправно, а теперь не могу. Могу ли я объявить себя банкротом и не платить? И какие последствия меня ждут?

19.1.
Добрый день! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Вам помог ответ?ДаНет

19.2.
Если в кредитном договоре Вы указаны, как «Индивидуальный предприниматель… Луиза…». При этом, потребуется доказывать, что эти деньги Вы использовали на предпринимательскую деятельность.

Вам помог ответ?ДаНет

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и предприятиям полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соблюдает все применимые правила и положения, регулирующие процедуры банкротства.

Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию с уполномоченным правительством кредитным консультантом.Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторное вступление во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам.Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В соответствии с этим типом банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости для дома могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам.Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, и отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения от трех до пяти лет. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой вид банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 закроет ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать.Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим агентством по бюджету и кредитным консультациям.После того, как вы подали заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено. При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». Согласно главе 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Освобожденная собственность: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды собственности могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено хранить, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Судебный иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налогообложения имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, которые хотят подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для выплаты своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог, если вы не выплатите ссуду.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Задолженность подтверждена.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других финансово. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротство считается негативной информацией в вашем кредитном отчете и может повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус снятых счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были сняты, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может ограничить вашу возможность получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить вашу собственность, вместо того, чтобы ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план погашения вашей задолженности.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это тоже не то, чего ваши кредиторы хотят видеть, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете условия погашения долга, на которые вы первоначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, кредитные консультации и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может негативно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о признании банкротства, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

• Оплата всех ваших счетов вовремя.
• Как избежать дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

.

Банкротство — Юридическая помощь Квинсленда

Банкротство — это юридический процесс, когда кто-то другой берет на себя ваши финансы, потому что вы не можете выплатить все свои долги.

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует обратиться за помощью в службу финансовых и юридических консультаций. Становление банкротом имеет серьезные последствия, и вам могут быть доступны другие варианты.

В случае банкротства назначается попечитель, который будет следить за вашими делами. Когда вас освободят от банкротства, вы освободитесь от большей части ваших долгов.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы можете подать заявление о банкротстве или кредитор может подать заявление о признании вас банкротом.

Если у вас есть деньги, которые вы не можете позволить себе выплатить, вам следует обратиться к финансовому консультанту и получить юридическую консультацию.

Если кто-то начал судебное разбирательство против вас с целью взыскания долга или угрожает арестовать вашу собственность, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Обанкротиться

Обанкротиться можно двумя способами:

AFSA отвечает за администрирование и регулирование банкротства в Австралии и может предоставить вам информацию и формы, необходимые для подачи ходатайства о банкротстве.

Последствия банкротства

Если вы станете банкротом, вам будет назначен попечитель, который возьмет на себя ваши финансовые дела. Для оплаты кредиторам доверительный управляющий может:

• продать свои активы (если они не защищены)
• возместить любой доход, который вы заработали сверх определенного лимита
• расследовать ваши финансовые дела (и в некоторых ситуациях вернуть имущество, которое вы передали кому-то еще до банкротства).

AFSA располагает информацией о ваших обязательствах в период банкротства.

Банкротство чревато серьезными последствиями, в том числе:

• Ваше банкротство постоянно фиксируется на
• Национальный индекс личной несостоятельности
• ваше банкротство указано в вашем кредитном отчете в течение 5 лет
• любые активы, которые не защищены, возможно проданные
• невозможность выезда за границу без письменного разрешения управляющего банкротством
• не может занимать должность директора компании
• не может занимать определенные государственные должности
• ограничивают или лишают возможности продолжать заниматься некоторыми видами деятельности или профессиями
• влияет на вашу способность занимать деньги или покупать вещи в кредит.

Возможно, вам все еще придется выплатить некоторые долги во время и после банкротства.

Вам разрешено оставить себе некоторые активы, когда вы станете банкротом. К ним относятся:

• большинство предметов домашнего обихода
• инструментов, используемых для получения дохода до индексированной суммы
• автомобилей, у которых общий капитал меньше индексированной суммы
• наиболее регулируемые балансы пенсионного обеспечения и большинство платежей, полученных из пенсионных фондов после вашего банкротства (пенсионные выплаты, которые вы снимаете со своего пенсионного счета до того, как вы обанкротитесь, не защищены)
• полисов страхования жизни для вас или вашего супруга и любых доходов от этих полисов, полученных после вашего банкротства
• компенсация за телесные повреждения (например, травмы в результате автомобильной аварии) и любые активы, купленные на эту компенсацию
• активы, находящиеся в доверительном управлении для кого-то еще (например, банковский счет ребенка)
• наград или трофеев, имеющих сентиментальную ценность (с согласия кредиторов).

Долги, которые необходимо выплатить во время и после банкротства

Вам все равно придется выплатить некоторые долги, даже если вы стали банкротом. К ним относятся:

• Суд наложил пени и штрафы
• студенческие ссуды или дополнительные ссуды (HELP — Программа ссуд на высшее образование, HECS — Схема взносов на высшее образование, SFSS — Программа финансовых надбавок студентам)
• долги, возникшие после того, как вы стали банкротом
• долги, которые вы обязаны выплатить из-за несчастных случаев (например, автокатастроф), сумма к оплате которых еще не установлена ​​(непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.

Долги после банкротства

В конце вашего банкротства вы будете освобождены от большей части ваших долгов, но есть долги, которые вам все равно придется заплатить.

Сюда входят:

• задолженность по мошенничеству
• долги по содержанию (включая алименты)
• накопленных долгов HECS и HELP
• долги, которые вы должны выплатить из-за правонарушений (например, компенсация за травму), где сумма, подлежащая выплате, еще не была установлена ​​(непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.Вам следует обратиться за юридической консультацией.

AFSA имеет сравнительную таблицу долга, в которой указано, какие долги вам придется выплатить, если вы обанкротитесь.

Судопроизводство о банкротстве и семейном праве

Если вы стали банкротом во время рассмотрения дела по семейному праву для урегулирования имущественных вопросов, семейные суды могут рассмотреть ваше банкротство. Банкротство может рассматриваться одновременно с алиментами имущества или супруга. Неважно, обанкротились ли вы вначале или стали банкротами во время дела.

Вы должны сообщить суду и всем, кто участвует в вашем деле, если вы являетесь банкротом или находитесь в личном соглашении о несостоятельности. Вы также должны сообщить своему конкурсному управляющему, если вы участвуете в каких-либо делах о содержании имущества или содержании супруга. Пересечение семейного права и закона о банкротстве сложно. Получите юридическую консультацию.

Сколько длится банкротство?

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день. В некоторых случаях этот период может быть увеличен до 8 лет. Вам следует получить юридическую консультацию.

Нужна ли мне юридическая консультация?

Вам может потребоваться консультация юриста, если вы:

• рассматривают вопрос о банкротстве, потому что вы не можете выплатить долги
• изо всех сил пытаются выплатить ссуду, и есть ипотечный кредит на ваш дом
• получили уведомление о том, что ваш кредитор намеревается вернуть ваш дом или другое имущество.
• нужна помощь в переговорах с кредиторами.

Как получить юридическую консультацию

Мы не консультируем по вопросам деловой задолженности, споров о деловом партнерстве или судебных разбирательств, связанных с задолженностью, за пределами Квинсленда.

Мы можем дать общие юридические консультации по вопросам задолженности в Квинсленде. Наш Подразделение защиты прав потребителей может дать специализированные юридические консультации и помочь в спорах с поставщиками кредитов и страховщиками.

Следующие организации могут предоставить юридические консультации.

Caxton Legal Center Consumer Law Service предоставляет бесплатные юридические консультации людям с юридическими проблемами в сфере потребительского и потребительского кредитования, включая ссуды, банкротство, взыскание долгов, ипотечных брокеров и финансовых консультантов.

Gladstone Community Advisory Service дает бесплатные юридические консультации по вопросам потребителей.

Правовой центр Сообщества Кэрнса — Служба потребительского права оказывает юридическую помощь в вопросах потребительского кредитования, споров о потребительских товарах, споров, связанных с потребительскими услугами, вопросов потребительского долга, банкротства и других вопросов потребительского права для социально и финансово неблагополучных членов сообщества.

Служба самопредставительства LawRight (Федеральная) предоставляет юридические консультации и помощь лицам, участвующим в гражданских процессах в Федеральном окружном суде или Федеральном суде по делам, связанным с банкротством и потребительским правом.Служба также может помочь с составлением документов и корреспонденцией по вашим юридическим вопросам. Они не представляют.

Юридическая клиника по психическому здоровью LawRight предоставляет юридические консультации по вопросам гражданского права, возникающим в результате проблемы психического здоровья человека, в том числе по вопросам кредитного и долгового права.

Юридическая служба студентов — Университет Квинсленда предоставляет бесплатные юридические консультации студентам UQ, включая консультации по вопросам потребителей и ответы на письма-запросы.

Служба

National Legal Aid может направить вас в комиссию по оказанию юридической помощи, если ваша задолженность или судебное разбирательство ведутся в другом штате.

Queensland Law Society может направить вас к частному юристу-специалисту за советом или представлением интересов.

Кто еще может помочь?

Эти организации также могут помочь. Они не дают юридических консультаций.

Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA) обеспечивает независимое разрешение споров по неразрешенным жалобам на поставщиков финансовых услуг и агентства кредитной информации.

На веб-сайте MoneySmart

ASIC есть информация, которая может помочь вам в разрешении споров по поводу финансовых продуктов и услуг.

Веб-сайт MoneySmart предоставляет независимые рекомендации для потребителей, принимающих решения о своих личных финансах, включая информацию о:

Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA) располагает информацией о банкротстве, в том числе о том, как стать банкротом, сделать человека банкротом, какие долги покрываются, последствия банкротства и многое другое.

Управление Комиссара по информации Австралии рассматривает жалобы на неправомерное использование личной информации и неточные кредитные отчеты.

Гражданский и административный суд штата Квинсленд (QCAT) слышит:

Вы должны сначала попытаться разрешить спор с другой стороной, прежде чем просить QCAT выслушать ваш спор.

Следующие австралийские агентства кредитной информации могут предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной истории:

Омбудсмен по вопросам энергетики и воды предлагает бесплатную услугу по разрешению споров с поставщиками электроэнергии, газа или воды.

Омбудсмен отрасли телекоммуникаций (TIO) предлагает бесплатную альтернативную схему разрешения споров для неразрешенных жалоб на телефонные или интернет-услуги.

.

Налоговые последствия для кредитора — банкротство

Бывают случаи, когда кредиторы списывают долги по истечении установленного периода времени, например, одного, двух или трех лет после дефолта. Кредитор прекращает все свои усилия по взысканию задолженности, объявляет задолженность не подлежащей взысканию и сообщает в IRS как о потерянном доходе, чтобы уменьшить свое налоговое бремя. IRS по-прежнему захочет взимать налог с этих денег и обращается к должнику. Как правило, когда кредитор отменяет обязательство должника по выплате долга, сумма этого долга становится доходом, и он облагается налогом в пользу лица, имеющего задолженность.Однако аннулированная сумма не считается доходом, если задолженность аннулируется в рамках процедуры банкротства.

Исключение из банкротства освобождает должника от личной ответственности по определенным видам долгов. Освобождение от ответственности запрещает кредиторам должника принимать какие-либо меры по взысканию погашенных долгов, включая судебные иски и общение с должником, например телефонные звонки, письма и личные контакты. Даже если долг является обеспеченным, таким как ипотека или автокредит, кредитор не может получить долг.Однако кредитор имеет право взыскать залог.

Выплата происходит при завершении дела о банкротстве. Для заявителей по Главе 7 это обычно составляет около трех с половиной месяцев после подачи заявления о банкротстве. Для заявителей, подающих документы по главе 13, это обычно происходит через месяц или два после завершения плана выплат по главе 13.

Если долг, который прощается или списывается, превышает сумму долга на сумму более 600 долларов США, кредитор должен подать форму 1099-C, форму федерального налога как для должника, так и в IRS.Поле с пометкой «банкротство» должно быть отмечено на 1099-C, чтобы продемонстрировать IRS, что перечисленный долг был погашен. Если этого не сделать, должник может подать форму 982, чтобы сообщить IRS, что этот долг был признан банкротом и, следовательно, должен быть освобожден от налогообложения. Форма 982 позволяет должнику уменьшить сумму налогооблагаемого дохода на сумму любых долгов, погашенных при банкротстве.

.

Обеспеченных, необеспеченных и приоритетных долгов при банкротстве

Узнайте, почему классификации обеспеченных, необеспеченных и приоритетных долгов имеют значение при банкротстве.

Когда вы готовите документы о банкротстве, вам необходимо разделить свои счета на три категории: обеспеченные, необеспеченные и приоритетные долги. Кредитор, который хотел бы получить деньги в результате вашего банкротства, также должен указать тип долга при подаче доказательства требования по вашему делу.В этой статье вы узнаете о различиях между типами долга.

Почему имеют значение обеспеченные, необеспеченные и приоритетные долги

При банкротстве вид долга определяет несколько вещей, в том числе:

• , будет ли погашен долг
• — сумма, которую получает кредитор, а

—

• ваши обязанности, если вы хотите сохранить собственность.

Эти обязанности также различаются в зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве согласно главе 7 или главе 13.Если вы не уверены, какая глава лучше всего подходит для вас, начните с изучения различий между 7 и 13 главами.

Обеспеченный долг при банкротстве

Обязательства этого типа гарантируются имуществом, известным как «залог». По долговому договору кредитору предоставляется право собственности на обеспечение, называемое «залогом». Залог сохраняется до тех пор, пока заемщик не погасит ссуду. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может использовать право залога для возврата собственности.

Вот несколько примеров обеспеченного долга.

• Покупатель жилья соглашается передать дом в качестве залога под ипотеку.
• Автокредит с пунктом, дающим кредитору право взять автомобиль, если заемщик не платит.
• Бизнес-ссуда, в которой имущество компании служит залогом.

Если кредитор имеет залоговое право на вашу собственность, значит, у вас есть обеспеченный долг. У кредитора есть обеспеченное требование.

Права обеспеченного кредитора в главе 7

Поскольку у обеспеченного кредитора есть механизм оплаты, если деньги доступны для распределения кредиторам, обеспеченный кредитор не получит их часть.У обеспеченного кредитора уже есть механизм оплаты. В частности, средство правовой защиты состоит в том, чтобы вернуть собственность — обычно путем обращения взыскания или изъятия — и продать ее на аукционе. Обеспеченный кредитор должен будет дождаться завершения банкротства или подать успешное ходатайство об отмене автоматического приостановления.

Единственное исключение — это когда в обеспеченном имуществе имеется значительная часть капитала. Например, предположим, что дом стоит 300 000 долларов. Причитающийся остаток составляет 75 000 долларов, и должник может освободить от уплаты 25 000 долларов.В этом случае доверительный управляющий по главе 7 продаст дом, выплатит 75 000 долларов, тем самым сделав кредитора целым, предоставит должнику сумму освобождения в размере 25 000 долларов, а оставшуюся часть использует для выплаты необеспеченным кредиторам.

.