Как заплатить кредит быстро: Как Погасить Кредит, Если Нет Денег 💰, Есть Просрочки. 7 Советов.

Содержание

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

  • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
  • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
  • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
  • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

8 правил быстрого погашения кредитов

Правило 1

Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.

  • Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты

  • Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов

Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.

Узнайте больше о личном бюджете

Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

Правило 2

Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.

Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

Правило 3

Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.

  • Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца

  • Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени

  • Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат

  • Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей

Правило 4

Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.

  • Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа

  • Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

Правило 5

Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.

При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.

Правило 6

Новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?

Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.

Правило 7

Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

Правило 8

Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.

  • Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент

  • При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.

Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

  • С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях

  • С другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования

Как оплатить кредит онлайн через интернет? — «Альфа-Банк»

Вместе с выгодными условиями мы предлагаем клиентам множество удобных способов оплатить кредит.

Оплата кредита через банкомат

Совершите платеж без комиссии в одном из банкоматов «Альфа-Кэш». Для этого найдите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке.

Воспользуйтесь функцией меню «Погашение кредита», чтобы перевести деньги на счет кредита. В этом случае зачисление средств происходит моментально.

Также вы можете покрыть кредит через банкоматы и терминалы Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка.

Как оплатить кредит онлайн

В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» находится вся информация по займам. Чтобы оплатить заем, воспользуйтесь одним из способов погашения:

  • Со счета;
  • С карты любого банка;
  • Со счета мобильного телефона.

Реквизиты и сумма платежа будут введены автоматически. За оплату через «Альфа-клик» не взимается комиссия, а платеж проходит сразу же.

Это один из самых комфортных способов совершить оплату, так как вам не придется искать банкомат и платить проценты за обслуживание.

Еще один вариант онлайн-оплаты — перевод денег со счета любого банка. Это удобно, если зарплата приходит на карту, выпущенную другой организацией. Возможны задержки при переводе в течение нескольких рабочих дней и комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.

Также оплата кредита в интернете возможна с помощью платежного сервиса RURU, который взимает комиссию в размере 2,99 % и обеспечивает зачисление средств за 30 минут. Платежи отправляются со счета мобильного телефона.

Погашение у партнеров

Платежи по кредитам Альфа-Банка принимают наши партнеры, к которым относятся:

  • Платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
  • Салоны Билайн, МТС, Связной.

При оплате займа через партнеров взимается комиссия от 0 до 3 %.

Досрочная оплата кредита

Вы можете погасить кредит частично или в полном размере до окончания срока действия договора. Для этого нужно написать заявление в Альфа-Банке и перевести необходимую сумму на кредитный счет.

Чтобы уточнить размер платежа для полной оплаты, обратитесь в телефонный центр «Альфа-Консультант» или воспользуйтесь функцией «Полное досрочное погашение» в одном из банкоматов.

Способы погашения кредита. Погашение кредита онлайн

Точки приема платежей Реквизиты для перевода Размер платежа Комиссия Сроки зачисления
Салоны связи Билайн

Номер счета,

ФИО владельца счета,

Платежная карта Билайн

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Кассы в салонах связи и магазинах:

Мегафон

Связной

Ноу-Хау

Фрисби

МТС

Номер счета,

ФИО владельца счета

 

Дополнительно:

для Kari — платежная карта Kari

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Kari 30 ₽ за операцию

Терминалы Элекснет

Важно! Терминал сдачу не выдает. Излишне внесенная сумма денежных средств по выбору клиента зачисляется на счет мобильного телефона или счет R-кошелька.

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию,

90 000 ₽ в сутки через 1 терминал,

585 000 ₽ в сутки через все терминалы сети

(инструкция)

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Кошелек Элекснет

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы Qiwi

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета;

15 000 ₽ за операцию;

(инструкция)

1,6% не менее 50 ₽

в течение трех дней с момента оплаты

Visa Qiwi Wallet

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию

1,6% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы

Sprintnet

RosExpress

PinPay Express

X-Plat

Tele-Pay

QuickPay

Свободная касса

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽ за операцию

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы салонов связи и магазинов:

М. Видео

Техносила

Эльдорадо

10 Измерение

Эксперт

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы в салонах

Мобил Элемент

ИОН

 

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы Форвард Мобайл

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы ПАО «Московский кредитный банк» Платежная карта банка 40 000 ₽ за 1 операцию
80 000 ₽ в сутки
100 000 ₽ за 4 дня
1,5%, не менее 30 ₽ До 3х рабочих дней

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Жизнь взаймы — обыденное явление для развитых стран, где люди оформляют кредиты на покупку дома и машины, на обучение или развитие бизнеса. В Украине же брать денежный заём в банке или МФО не всегда выгодно из-за высоких процентных ставок. Тем не менее, достойно жить хочется здесь и сейчас, а зарплаты на реализацию всех желаний хватает не всегда. Отсюда растущая популярность кредитов наличными и онлайн-кредитов.

Многие украинцы оценили преимущества потребительского кредитования и массово покупают в кредит бытовую технику, мебель, электронику. Иногда на одной семье числится сразу несколько кредитов, а ежемесячные выплаты существенно подрывают бюджет. Рассказываем, как избавиться от «кредитной зависимости» в сжатые сроки.

1. Дробите большую проблему на мелкие

В первую очередь проведите ревизию своих обязательств: если у вас несколько кредитов, ранжируйте их по величине процентной ставки. Перепроверить свои расчеты можно с помощью кредитного калькулятора.

После сфокусируйтесь на выплате займа с самым высоким процентом — обычно это задолженность по кредитной карте или краткосрочный кредит. Именно по ним вы переплачиваете больше всего, и чем быстрее вы от них избавитесь, тем лучше. Погашение по другим кредитам на это время можно ограничить минимальными обязательными платежами.

Если же ставки по вашим кредитам приблизительно равны, сначала выплачивайте те, что мельче. Каждая такая победа будет не только уменьшать финансовую нагрузку, но и мотивировать вас.

2. Выплачивайте чуть больше обязательной суммы

Даже если вы будете вносить всего на 10% больше положенного, то сможете погасить свой кредит быстрее. Главное — делать это регулярно. Также можно округлять платеж к большему значению. К примеру, если вам нужно ежемесячно вносить 830 грн, округлите сумму до 900 гривен, а еще лучше — к 1 000 грн. Ваш бюджет вряд ли заметит потерю этих 70-170 гривен, зато вы сможете закрыть свой кредит на несколько месяцев раньше. И существенно сэкономите на процентах.

Чтобы побороть искушение платить меньше, внесите округленную сумму в свой календарь регулярных платежей. Система будет автоматически переводить ее на счет банка или МФО. Но не забудьте отменить платежи после того, как закроете свой кредит!

3. Отдавайте дополнительный заработок в счет погашения займа

Все иногда получают денежные бонусы в виде премий, 13-й зарплаты, подарка на День рождение от коллег или родственников и т.д. Обычно их очень хочется потратить на себя или порадовать приятным сюрпризом родных. Идея заманчивая, но несвоевременная. Вы сможете сделать это потом, когда не нужно будет думать о кредитах. А пока доходы, полученные сверх зарплаты, лучше направлять на выплату долгов.

4. Выясните, какими «хотелками» вы можете пренебречь

Если ваши расходы постоянно превышают доходы, вряд ли вам удастся надолго распрощаться с кредитами. Анализ личного или семейного бюджета поможет не только разобраться в существующих проблемах, но и предотвратит их появление в будущем. Записывайте свои ежедневные траты — даже мелкие, и вы поймете, через какие щели «вытекают» ваши деньги. Например, купленная по дороге на работу чашка кофе за месяц превращается в 500 — 700 гривен. Абонемент в спортклуб, которым никто не пользуется, съедает еще несколько сотен.

Держать себя в руках помогут программы планирования личного бюджета, например, Money Manager или Monefy. Они станут вашими финансовыми ассистентами и будут сами разносить ваши затраты по категориям, информировать о превышении указанного лимита и т.д.

Читайте также: 10 удобных приложений для контроля личного бюджета

Ну а если цифровые помощники вас не прельщают, можно использовать таблицы в Excel или же ручку и блокнот. Главное — делать записи систематически и детально. Вы удивитесь, сколько ресурсов можно освободить, если отказаться от некоторых маленьких удовольствий. А сэкономленные таким образом деньги пойдут на выплату кредитов.

5. Узнайте о возможности рефинансировать свои займы

Рефинансирование также известно многим как перекредитование. Суть в том, что заемщик берет кредит в банке или МФО для погашения задолженности перед другим финучреждением. Выгода очевидна: клиент получает сумму денег, которая покрывает «старые» займы, причем на более выгодных условиях — например, с более низкой процентной ставкой. В этом случае в новом кредитном договоре указано, что целевое назначение займа — выплата взятых ранее кредитов.

В Украине перекредитование не настолько распространено, как в странах Европы. Тем не менее, некоторые банки предлагают достаточно интересные программы. Например, Идея Банк позволяет заменить несколько потребительских кредитов одним в рамках программы рефинансирования «Встречное предложение». Клиент может взять кредит на сумму до 200 тыс. гривен на срок до 60 месяцев и с более низкими процентными ставками. А значит, ежемесячный платеж также уменьшится.

Плюс данной программы еще и в том, что клиенту больше не нужно контролировать дедлайны и оплаты по нескольким кредитам, достаточно помнить сумму и срок по одному кредиту. Который, к тому же, можно погасить досрочно.

Кстати, возьмите за правило всегда требовать от финучреждений справки о закрытии кредитов, — это поможет защитить себя от неприятных сюрпризов в будущем.

6. Найдите временную подработку или новые источники дохода

На самом деле возможностей подзаработать достаточно много, если есть время и желание. Если вы владеете иностранными языками, подумайте о сотрудничестве с бюро переводов. А если умеете хорошо писать, создавать сайты или рисовать — ищите подработку на тематических биржах для фрилансеров. Те, у кого есть автомобиль, могут подписать контракт с Uber или Uklon. В конце концов, несколько месяцев можно поработать курьером или разносчиком пиццы, устроится на сезонные работы, давать уроки музыки онлайн — вариантов множество.

Если все вышеописанное не воодушевляет, подумайте, какие у вас могут быть неучтенные источники дохода. Возможно, это одежда или обувь в хорошем состоянии, которую вы не носите? Ее можно продать через платформы по типу shafa.ua и olx. Или, например, вы можете на какое-то время переехать жить к родственникам или друзьям и сдавать свою квартиру в аренду (как вариант, экономить на аренде самому).

7. Измените свой образ жизни

Как только вы выработаете привычку уверенно и стабильно обслуживать полученные кредиты и, соответственно, обеспечите себе безупречную кредитную историю, можно будет задуматься о новых big idea.

Так, например, тщательно выполняя рекомендации из предыдущих 6 пунктов, вы сможете накопить хотя бы часть средств на собственное дело, крупную покупку или, в конце концов, давно планируемый ремонт. Имея положительный опыт сотрудничества с вами, банки, скорее всего, охотно пойдут навстречу и выдадут желаемую сумму.

Мы надеемся, что эти простые правила помогут вам не только быстрее завершить выплаты по текущим кредитам, но также приучить себя к формированию сбережений для новых больших целей. Так, например, точно есть смыл рассматривать кредит, если ваша цель — образование, развитие бизнеса или покупку недвижимости. Ведь это то, что может принести вам прибыль в будущем.

Как заплатить меньше процентов по кредиту – Финансы – Коммерсантъ

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.


Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.


Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.


Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.


Как быстро погасить кредиты, если их много: правильно отдаем долги

Использование кредитных средств – нормальная практика для быстрого решения неотложных и перспективных житейских проблем. Важно только правильно и точно рассчитать собственные возможности по своевременному возврату займа – в противном случае поспешно взятые кредиты могут значительно усложнить жизнь заемщика. Поэтому желательно определить заранее, как выплатить кредит, – это поможет не только решить поставленные перед собой задачи, но и своевременно погасить задолженность.

Чем грозит невыплата долга?

Задержки оплаты по займам – серьезные нарушения кредитного договора, которые влекут за собой санкции, предусмотренные договором. За невыполнение кредитных обязательств предусмотрено несколько видов ответственности, включая:

  • финансовую – начисление пени, штрафов, требование досрочного внесения долга по кредиту;
  • имущественную – продажу недвижимости, автотранспорта, принадлежащего заемщику, в счет оплаты долга;
  • уголовную, в соответствии с УК РФ.

Именно поэтому, при нарушении графика платежей из-за непредвиденных ситуаций, необходимо сразу обратиться в банк. Возможно, кредитор пойдет навстречу заемщику, установив временную отсрочку платежей, изменив график выплат или продлив договор на новых условиях.

Как быстро погасить кредит?

Наличие долговых обязательств требует более серьезного отношения к собственным финансам: часть из них необходимо направить на погашение задолженности. Существует ряд рекомендаций специалистов о том, как быстро отдать кредит.

  1. Анализ ситуации и сокращение расходов, за исключением самых необходимых (на питание, оплату коммунальных счетов, учебы, пользования транспортом и др.). Продумать, без каких затрат можно обойтись, и строго следовать принятым решениям.
  2. Отказ от новых займов, которые только увеличивают существующие долги, не позволяя рассчитываться по ранее взятым.
  3. Увеличение ежемесячных взносов по займу, что в итоге поможет существенно сэкономить на уплате процентов. Следует еще раз просмотреть кредитный договор – нет ли в нем санкций за досрочное погашение, нужно ли официально уведомлять банк о своем намерении и т.д. Если банк не возражает против того, чтобы досрочно погасить займ – действуйте.
  4. Поиск дополнительных источников доходов (подработки на основной работе, временная работа, фриланс и др.). Этот способ ускорить погашение долгов рассчитан на временные трудности – обычный режим можно восстановить только по завершении платежей. Четко поставленная цель и предварительные расчеты помогут погасить долги и сбросить с себя груз ответственности перед банком. Все дополнительно полученные средства желательно направлять на оплату долга. 
  5. Использование программ лояльности банков, которая выражается в снижении процентов по кредиту. Для этого необходимо отслеживать новости – многие банки периодически пересматривают процентные ставки в сторону понижения, действуя так в целях привлечения новых клиентов. Льготный процент может быть предложен и к уже существующим заемщикам банка – для этого нужно своевременно вносить положенные суммы в счет погашения займа.

Программы лояльности используются также по отношению к постоянным клиентам банка (участникам зарплатного проекта, к лицам, разместившим депозиты или оформившим кредитную карту). Для них, при обращении за займом, годовая ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения.

Как погасить кредиты, если их много?

В первую очередь – определиться с очередностью погашения. Метод актуален для заемщиков с несколькими незакрытыми договорами займов – чтобы упорядочить выплаты, рекомендуется разработать собственный график и определить очередность расчетов по каждому из договоров. Удобнее начинать с мелких сумм, по которым, как правило, начисляются самые высокие проценты. Уменьшив количество незакрытых займов, можно приступать к расчетам по крупным договорам. 

Рефинансирование – чем может помочь?

Рефинансирование кредита, которое сегодня можно получить во многих банках, – это новый кредит на менее жестких условиях, предлагаемый для погашения старого. Для рефинансирования можно выбрать другой банк, либо воспользоваться услугами своего банка-кредитора. Выгода такого способа погашения задолженности – в возможности получить новый кредит с пониженной годовой ставкой, часто – без услуг страховки. Если непогашенных кредитов несколько, их следует объединить в один и закрывать на более выгодных условиях.

Банки для рефинансирования

Рефинансирование (перекредитование) выгодно многим банкам, позволяя снижать риски невозврата кредитов и увеличивая общий доход при продлении договора. Вот некоторые них:

Название

Ставка, %

От 7,5

  • Промсвязьбанк

От 9,9

  • Райффайзен Банк

От 7,99

От 6,9

От 7,9

  • Интерпромбанк

От 11,0

От 11,4

Больше информации можно получить на специализированных сайтах.

Вывод

Обязательства, взятые на себя по кредитным договорам, подлежат строгому выполнению. Заемщик должен знать, как выплачивается кредит – подробные разъяснения обязательно присутствуют в кредитном договоре. Важно также помнить, что каждый день просрочки несет за собой увеличение долга в виде пени и штрафных санкций от кредитного учреждения.

Часто задолженность возникает в результате сложных жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь заемщика и др.), в любом случае о возникших затруднениях следует уведомить банк. Учреждение, как правило, идет навстречу, и по просьбе клиента заем может быть пролонгирован – это поможет избежать развития конфликта и ответственности, которая наступает в результате отказа от платежей по кредиту.

FAQ – часто встречающиеся вопросы

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита, предназначенного для закрытия предыдущего. Рефинансирование (перекредитование) предусматривает более выгодные условия, включая пониженную процентную ставку, увеличенные сроки погашения.

Какой способ погашения кредита самый эффективный?

Для клиентов, которые еще не знают, как погасить кредит, кредитные учреждения предоставляют несколько возможных способов: онлайн через платежные терминалы или наличными в банке. Среди них наиболее удобными и эффективными признаны интернет (онлайн) платежи, которые можно сделать максимально быстро, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо: ПК, планшет или телефон, подключенные к интернету, и наличие средств на банковской карте клиента, с которой деньги перечисляются на счет кредитора.

Как погашать кредиты, если их много?

Существует ряд рекомендаций по погашению нескольких кредитов. Одна из них – в первую очередь оплатить самые мелкие по сумме кредиты, по которым, как правило, устанавливаются самые высокие процентные ставки. Уменьшив, таким образом, количество открытых договоров, необходимо установить очередность выплат по оставшимся кредитам – это поможет систематизировать платежи, сделать их регулярными и в течение намеченных сроков полностью рассчитаться по кредитам

Стоит ли брать новые кредиты для закрытия прошлых?

Для закрытия старых кредитов рекомендуется воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают сегодня многие банки. Метод предусматривает получение нового целевого займа – на более выгодных условиях – для того, чтобы погашать прошлый кредит.

5 способов погасить ссуду раньше срока

Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду. Означает ли это наличие долгов на тысячи долларов по кредитной карте, солидную ипотечную ссуду на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, ссудная задолженность — это часть вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? С помощью тщательно применяемой техники вы можете погасить ипотечный кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока кредита, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Вы можете высвобождать больше своих денег каждый месяц, использовать свои кровно заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскладывать их на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы могли бы мечтать. Все возможно!

Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, так как некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

1. Выполнять платежи раз в две недели

Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

У этого подхода двоякие преимущества:

  • Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
  • Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

2. Округлите ежемесячные платежи

Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита.Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов. Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

Для потенциально большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

4. Рефинансирование

Один из лучших способов погасить кредит досрочно — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит сейчас у нас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и с меньшими ежемесячными выплатами с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или о подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

Победи свои займы, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

Как досрочно погасить долг и сэкономить

Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег, которые можно откладывать на будущие финансовые цели и инвестиции.Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, станете еще более мотивированными.Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

Просто отправь деньги

Самый простой способ погасить долг досрочно — платить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи.Включите примечание к вашему чеку с надписью «Подать заявление к доверителю» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции поняты и выполняются.

Подсказка

То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

Сделайте один дополнительный платеж

Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

Если вы похожи на большинство людей, может быть трудно придумать дополнительную плату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

Выплата долга раз в две недели

Вы также можете погасить свой долг, платя каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая задолженность раз в две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

Однако вы увидите значительную экономию по мере выплаты долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

Кредитные программы по выплате долга

У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

Как быстро выплатить студенческую ссуду: 10 шагов к успеху

Если выплата студенческих ссуд кажется слишком далекой — или, что еще хуже, совершенно невозможной — выслушайте меня.Вы можете сделать это.

Давайте сначала зададим некоторые ожидания. У меня нет особого трюка, которым можно поделиться, или способа избавиться от всего этого за 30 дней. Это не произойдет в одночасье (извините, ребята).

Но, выполнив эти 10 шагов, вы сможете быстро избавиться от задолженности по студенческой ссуде. Я не собираюсь лгать вам всем — выплата студенческой ссуды требует времени, тяжелой работы и множества жертв, но это вполне выполнимо! Чем быстрее вы избавитесь от своих кредитов, тем быстрее вы начнете накапливать деньги.Давайте сделаем это.

Как выплатить студенческую ссуду за 10 шагов

  1. Получите ограниченный бюджет.
  2. Узнайте дату выплаты.
  3. Платите больше минимального платежа.
  4. Принесите некоторые финансовые жертвы.
  5. Выплата студенческих ссуд снежным комом долга.
  6. Применяйте каждое повышение и возврат налогов для выплаты студенческих ссуд.
  7. Увеличьте свой доход с помощью побочной суеты.
  8. Не рассчитывайте на прощение студенческой ссуды.
  9. Рефинансируйте студенческие ссуды — если это имеет смысл.
  10. Сохраняйте мотивацию, и вы погасите задолженность по студенческой ссуде как можно скорее!

1. Получите ограниченный бюджет.

Да, это серьезно. Если вы еще этого не сделали, сейчас самое время составить бюджет и придерживаться его. Ежемесячный бюджет с нулевой базой покажет вам, куда идут ваши деньги и где вы можете их сократить. (Я смотрю на вас, вечернее долларовое меню. Серьезно, как эти доллары складываются так быстро?)

Получите новую ставку по студенческому кредиту от компании, пользующейся доверием Ramsey, за 10 минут.

Когда вы придерживаетесь бюджета, вы можете даже найти «лишние» деньги, о которых даже не подозревали (хвала!). Каждый месяц вкладывайте все эти дополнительные деньги в студенческие ссуды, и вы начнете добиваться прогресса в кратчайшие сроки!

Самый простой способ составить бюджет — воспользоваться нашим бесплатным приложением для составления бюджета EveryDollar. Вы даже можете внести в свой бюджет отдельную статью для каждой выплачиваемой студенческой ссуды. Таким образом, вы увидите прогресс в погашении задолженности по студенческой ссуде — и это будет приятно.

2. Узнайте дату выплаты.

Ознакомьтесь с нашим калькулятором выплат по студенческой ссуде, где вы можете ввести свой ежемесячный платеж, остаток по ссуде и процентную ставку для каждой полученной студенческой ссуды. Вы увидите дату выплаты каждой ссуды, если продолжите вносить эти минимальные платежи. Ой. Это займет некоторое время, верно? Не волнуйся. Перейдите прямо к пункту № 3, чтобы увидеть, что произойдет, если вы сосредоточитесь на том, чтобы платить больше минимума.

3.Платите больше минимального платежа.

Вы, наверное, слышали это раньше. Если вы платите только минимальный платеж каждый месяц, вы ничего не добьетесь быстро. Возможно, вы даже не откажетесь от накопленного интереса! Выплачивая более крупные платежи, вы сможете быстрее погасить сумму своей задолженности. Начните играть с калькулятором выплаты студенческой ссуды, чтобы выяснить, как быстро вы сможете выплатить свои ссуды, внося дополнительные платежи.

Вот пример:

  • Допустим, у вас есть типичная сумма студенческой ссуды, с которой выпускается средний студент, которая составляет почти 39 000 долларов. 1 (Это число может состоять из нескольких займов, но в данном примере мы скажем, что это все один заем.)
  • При процентной ставке 5,8% (что является средней по отрасли) и 10-летним сроком кредита (что также является обычным явлением) минимальный ежемесячный платеж составляет около 430 долларов. 2
  • Из-за процентов ваша общая сумма выплаты составит 51 450 долларов, что на 12 450 долларов больше, чем ваша первоначальная ссуда! Что даже .
  • Но предположим, что вы решили ежемесячно платить всего на 20% больше минимального платежа (это примерно 86 долларов США).Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит около 516 долларов, а это значит, что вы выплатите весь кредит примерно за восемь лет и сэкономите почти 2800 долларов на процентах!
  • Если вы платите на сумму, превышающую , каждый месяц на 20% больше минимального платежа, вы погасите ссуду еще быстрее. Вы уловили картину!

Слово для мудрых: если вы платите больше, чем минимальный ежемесячный платеж, сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд могут положить эту дополнительную сумму на платеж в следующем месяце. Это отодвигает срок погашения, но на самом деле вы не сможете погасить ссуду быстрее.Попросите обслуживающую вас ссуду оставить срок погашения в следующем месяце прежним и просто зачислить дополнительную сумму на ваш текущий остаток по ссуде.

Может быть, вы слышали о платежах раз в две недели, когда вы делаете два платежа в месяц. Я предлагаю настроить это только в том случае, если у вас есть только одна ссуда, которую вы выплачиваете, и двойные платежи мотивируют вас работать намного усерднее, , чтобы выплатить ее. В противном случае я хочу, чтобы вы выдавали каждую ссуду по отдельности, от самой маленькой до самой большой, с помощью так называемого метода снежного кома долга.(Я расскажу об этом подробнее в пункте 5.)

С учетом всего сказанного, если у вас возникли проблемы даже с внесением минимального платежа каждый месяц, вы можете подумать, что идея платить больше денег — полная шутка. С этим в мыслях . . .

Получайте обновления о льготах при выплате студенческой ссуды

Что бы ни случилось с федеральным пособием по ссуде на обучение, мы сообщим вам! Независимо от того, продлится ли льгота или закончится, мы расскажем вам, что делать дальше по выплате студенческой ссуды.

4. Принесите некоторые финансовые жертвы.

Помните, я раньше упоминал о жертвоприношении? Нравится отказываться от ночного фастфуда? Вот где это пригодится.

Посмотрите на свой образ жизни. С какими дополнительными вещами вы живете, без чего можете обойтись? Пока, кабельный пакет. Увидимся, коробки для подписки на буги. Возможно, сократите стоимость жилья вдвое, найдя соседа по комнате. У вас есть комната для гостей, которая в наши дни мало используется? Сдай эту присоску! Только подумайте, как быстро вы могли бы выплатить свои ссуды, если бы ваши расходы на жилье сильно снизились.

Как насчет продажи ненужного барахла? Покопайтесь в своем туалете, гараже и хранилище, чтобы увидеть, что вы можете разместить на eBay, Facebook Marketplace или Craigslist. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на питание вне дома каждую неделю. Откажитесь от латте и сварите кофе дома. Ешьте остатки еды (это не , а плохо) или готовьте еду на неделю вместо того, чтобы тратить 10–20 долларов на обед. Наберитесь смекалки в продуктовом магазине. Поверьте, существует множество творческих способов сэкономить.

5.Выплачивать студенческие ссуды снежным комом долга.

Метод долгового снежного кома помог тонне людей избавиться от долгов, и он может работать и для студенческих ссуд. Сначала перечислите все ваших ссуд (частные ссуды, обеспеченные ссуды, необеспеченные ссуды — вы называете это) от наименьшего остатка до наибольшего. Сначала начните платить с наименьшего остатка по студенческому кредиту. Бросьте любые лишние деньги, которые у вас есть, на выплату этого первого долга, продолжая при этом платить минимум по всем остальным.

После выплаты первого долга переходите ко второму по величине остатку.Возьмите все, что вы вложили в первую, и добавьте это к минимуму второго баланса. Как только этот долг будет выплачен, переходите к следующему и повторяйте этот процесс, пока, наконец, не выберетесь из долга. Бум.

Вы можете подумать: Нет, это займет вечность! Я имею в виду. . . Это определенно не произойдет в одночасье, но все же произойдет. Работая по методу снежного кома, вы почувствуете прогресс, которого добиваетесь по мере того, как исчезает каждый студенческий заем.Выплата этих небольших ссуд в первую очередь даст вам пару быстрых выигрышей и поможет вам сохранить мотивацию к быстрому погашению более крупных студенческих ссуд!

Просто убедитесь, что вы не кладете в карман дополнительные платежные деньги при выплате каждой ссуды — сохраняйте импульс, переводя эти деньги в следующий платеж по ссуде. Позже ты поблагодаришь тебя, мальчик.

Совет от профессионалов: не делайте этого в одиночку. Возьмите такой курс, как Университет финансового мира (FPU), и узнайте, как работать над планом, который изменил жизни почти 6 миллионов человек.Этот план поможет вам оставаться без долгов и избавиться от них как можно быстрее. Вы можете получить FPU сегодня (и премиум-версию приложения EveryDollar, о которой я упоминал ранее) с бесплатной пробной версией Ramsey +.

6. Применяйте каждое повышение и возврат налогов для выплаты студенческих ссуд.

Что делает большинство людей, когда им повышают зарплату? Они продувают это, как будто это ничего. И затем они задаются вопросом, почему им показалось, что не получили прибавки к .

По мере того, как вы продолжаете убивать его в своей карьере и получать продвижение по службе, направьте свой дополнительный доход на погашение этих студенческих ссуд. Не переезжай в дом побольше. Не покупайте новую машину. Не покупайте дизайнерские нитки. И не обновляйте свой смартфон. Раньше вы жили без этих дополнительных денег, и вы можете прожить без них еще немного. Используйте свой прирост дохода, чтобы добиться больших успехов в борьбе с задолженностью по студенческим займам!

То же самое и с возвратом налогов.Сколько вы знаете людей, которые берут эти «бесплатные деньги» и сжигают их на новой мебели, одежде или на 55-дюймовом плоском экране? Один дополнительный депозит на банковский счет, и вдруг все кричат: «Побалуйте себя!»

Подсказка: возврат налогов — это не бесплатные деньги от государства. Они просто возвращают вам ваши деньги, потому что вы заплатили им слишком много. Если вы действительно хотите побаловать себя, возьмите этот возврат и направьте его прямо на выплату значительной части студенческой ссуды!

7.Увеличивайте свой доход с помощью побочной работы.

Если ваша самая большая проблема — доход, возьмите работу на неполный рабочий день по ночам или в выходные, чтобы вы могли быстро накопить наличные. Затем бросьте эти лишние деньги прямо в долг по студенческому кредиту! Есть масса вариантов побочной суеты — от вождения Uber и доставки еды до выгула собак и работы по дому.

И не надо бить меня оправданием: «У меня нет времени на другую работу». Если у вас есть время пообщаться с друзьями или посмотреть Netflix, у вас есть время, чтобы заработать несколько дополнительных денег.

Помните, дополнительная работа не будет длиться вечно. Вы просто пытаетесь стать активным и выбросить из своей жизни долг по студенческой ссуде.

8. Не рассчитывайте на прощение студенческой ссуды.

Послушайте, вы: я знаю, что люди, вероятно, говорили вам, что брать студенческие ссуды не составляет большого труда, потому что вы можете просто получить их позже.

Но прощение студенческой ссуды — это не совсем сбывшаяся мечта, как это ни звучит. Во-первых, в рамках текущей программы вы должны выполнить множество требований, чтобы иметь право на нее (например, работать на государственной службе в течение 10 лет).И даже тогда прощение не гарантировано.

Так вот, в последнее время стало намного больше разговоров о том, что правительство повсеместно списывает задолженность по студенческим ссудам. Хорошо, это было бы круто, но не рассчитывайте на это. Я имею в виду, Байден много говорил об этом милом прощении студенческой ссуды. На данный момент он аннулировал текущие студенческие ссуды на сумму почти 3 миллиарда долларов. 3 Это может показаться большим, пока вы не услышите, что текущий долг по федеральному студенческому кредиту составляет 1,58 триллиона долларов (по состоянию на лето 2021 года). 4 Итак, после всех этих разговоров было прощено только 0,19% долга. Послушайте: политики дают много пустых обещаний. Неважно, кто в Белом доме. Вы несете ответственность за свои деньги и свои долги.

Вам лучше иметь хорошо оплачиваемую работу (что вам на самом деле нравится ), чтобы вы могли выплачивать свои студенческие ссуды как можно быстрее. Таким образом, вы не будете тратить годы своей жизни на ожидание прощения ссуд — этого может никогда не случиться.

9. Рефинансируйте студенческие ссуды — если это имеет смысл.

Прежде чем вы попадете в объятия слишком нетерпеливого кредитора, знайте, что рефинансирование студенческих ссуд — не лучший шаг для всех. Если кто-то сказал вам, что это лучший способ выплатить студенческие ссуды, они солгали. Но это не значит, что вам не следует заниматься рефинансированием.

Когда вы рефинансируете, вы берете все свои ссуды — федеральные, частные, часто их сочетание — кредитору, который выплачивает их за вас.И теперь вы должны этому новому кредитору деньги, которые он вам только что предоставил.

При рефинансировании цель состоит в том, чтобы обеспечить лучшую ставку и условия платежа, что означает, что вы платите меньше ежемесячно и за меньший период времени одному кредитору вместо большего количества денег в течение более длительного периода времени одному или нескольким кредиторам.

Еще лучше, если вы в состоянии продолжать платить ту же сумму, которую платили до рефинансирования. Потому что это означает, что вы вкладываете в основную сумму каждый месяц больше, чем раньше, и избегаете больших процентов.Плюс — и вот что самое лучшее — если у вас есть другие долги помимо недавно рефинансированной студенческой ссуды, вы можете увеличить свой долг как снежный ком еще быстрее, как только вы выберете эту студенческую ссуду. (Вернитесь к # 5 для ускоренного курса долгового снежного кома!)

Помните, что вы рефинансируете, чтобы получить лучшую ставку и условия оплаты. Если это не то, что вам предлагают, не рефинансируйте. Вы должны делать свою домашнюю работу, иначе вы можете оказаться в яме глубже, чем были раньше.

10.Сохраняйте мотивацию, и вы погасите задолженность по студенческой ссуде как можно скорее!

Послушайте, я здесь не для того, чтобы избивать вас, потому что вы брали студенческие ссуды в прошлом. Но я хочу, чтобы вы испытали на себе силу жизни без долгов. Нет необходимости затягивать выплаты по студенческому кредиту на следующие 10 или более лет. Когда на ваших деньгах не появляется имя Салли Мэй каждый месяц, вы можете сделать с ними гораздо больше!

Если вы готовы начать свой путь к избавлению от задолженности по студенческой ссуде, начните с моего нового 64-страничного краткого руководства: Уничтожьте задолженность по студенческой ссуде: пошаговый план погашения вашего студента Ссуды быстрее . Тогда прыгайте в бесплатную пробную версию Ramsey +, ваше членство в контенте, который проведет вас через ваш путь без долгов, и инструменты, необходимые для этого.

Помните, единственное волшебство в этом — это вы и то, как много вы готовы работать. Но оно того стоит. Продолжай побеждать, дружище!

Как погасить ссуду быстрее: 3 ключевые стратегии

1. Сократите несколько небольших расходов в своем бюджете

Один из способов получить дополнительные деньги для дополнительной оплаты — это сократить несколько небольших расходов из вашего бюджета.Конечно, вы могли бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, если бы упаковали свою квартиру и уменьшились до меньшего размера в менее дорогом районе. Но поступая так, вы, вероятно, сделаете себя несчастным, поэтому, возможно, не стоит впадать в такую ​​крайность. Вместо этого обратите внимание на более мелкие изменения, которые вы можете внести.

Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду, постарайтесь сэкономить повседневные сбережения и использовать их для погашения непогашенной ссуды. Вот всего несколько способов:

  • Сделайте себе кофе, а не покупайте его вне дома
  • Пропустите один прием пищи на вынос в неделю
  • Отмените кабель и замените свой тариф на потоковую услугу за четверть стоимости
  • Понизить тарифный план мобильного телефона (если вы работаете удаленно и у вас есть домашнее подключение к Интернету, вам может не понадобиться столько данных, сколько раньше)
  • Прекратите членство в тренажерном зале и займитесь спортом дома или на улице
  • Сделайте свой дом обслуживание, а не оплата таких услуг, как уборка снега и уход за газоном

Это лишь несколько примеров, и каждый из них сам по себе не может сильно повлиять на ситуацию.Но дело в том, что сокращение мелочей может помочь вам заплатить больше, чем минимальный, и погасить свой долг, не разрушая свою жизнь.

2. Увеличьте свой доход с помощью подработки

Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду и избавиться от остатка в этом году, увеличение вашего дохода может быть правильным решением. А если вы не получаете повышения на работе, вам, возможно, придется взять дело в свои руки и подстраховаться. У вас есть разные варианты, и то, какое дополнительное занятие вы выберете, должно зависеть от ваших навыков, от того, какую работу вы любите выполнять, и от того, предпочитаете ли вы работу, которую можно выполнять удаленно.

Некоторые возможности получения дохода, на которые стоит обратить внимание, включают:

  • Вождение в компании, работающей с поездками
  • Присмотр за домашними животными
  • Присмотр за домом
  • Услуги по уходу за детьми
  • Репетиторство
  • Телемаркетинг
  • Веб-дизайн
  • Копирование
  • Медицинские счета
  • Доставка продуктов или еды

Имейте в виду, что вы можете получить более одного побочного концерта. Только не перенапрягайтесь до такой степени, что вы рискуете отстать в своей основной работе.

5 способов быстрее погасить студенческую ссуду — Федеральная помощь студентам

Существуют управляемые способы погашения студенческих ссуд более эффективно и обеспечения максимальной отдачи от каждого платежа.

Вот пять способов быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить деньги:

1

Помните, что при задержке или снижении выплат проценты продолжают расти.

Рассмотрите возможность выплаты студенческой ссуды в течение льготного периода или пока вы еще учитесь в школе, даже если в этом нет необходимости.Если можете, постарайтесь платить по крайней мере столько, чтобы покрыть сумму процентов, которые вы накапливаете каждый месяц. Таким образом, меньшие проценты будут капитализированы и добавлены к вашему основному балансу при вводе погашения.

2

Знаете ли вы, что вы можете снизить процентную ставку на 0,25%, подписавшись на автоматический дебет?

Если вы подписались на автоматический дебет, ваш обслуживающий персонал по студенческому кредиту будет автоматически списывать платеж по студенческому кредиту с вашего банковского счета каждый месяц. Это не только гарантирует, что вы вносите платежи вовремя, но также можете получить вычет процентной ставки за регистрацию.Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеет ли ваш кредит право на снижение процентной ставки.

3

Дополнительные платежи могут способствовать дополнительной экономии и более быстрой выплате кредита.

Ежемесячная небольшая доплата может снизить процент, который вы платите, и со временем снизить общую стоимость кредита. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, даже если вы удовлетворили будущие платежи, и ваши ссуды будут погашены быстрее. Спросите своего обслуживающего персонала, можно ли сначала выделить дополнительную сумму платежа на ваши ссуды с более высокой процентной ставкой.

4

Дополнительные платежи по кредиту снижают ваши общие расходы.

Один из простых способов быстрее выплатить ссуду — направить возврат налога на погашение части задолженности по студенческой ссуде. Одна из причин, по которой вы, возможно, получили возмещение, в первую очередь, заключается в том, что вы получаете налоговый вычет за уплату процентов по студенческому кредиту.

5

Существуют варианты прощения ссуды для учителей, государственной службы, погашения с учетом дохода, военных и американских корпораций.

Существует ряд ситуаций, при которых вам может быть прощено остаток по федеральному студенческому кредиту.Существуют программы списания и выплаты ссуд учителям, государственным служащим, военнослужащим Соединенных Штатов и многим другим.

Большинство этих программ предъявляют особые требования к участникам, но если вы считаете, что можете им соответствовать, вам определенно следует провести небольшое исследование. Кроме того, узнайте, предлагает ли ваш работодатель помощь в выплате сотрудникам ссуд на обучение. Есть много тех, кто это делает!

Что произойдет, если вы выплатите личный заем раньше срока?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до выплаты долга, вы, возможно, слышали, что максимально быстрое погашение баланса может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. И это часто бывает. Например, если вы полностью оплатите остаток по кредитной карте, вы сэкономите на процентных расходах.

Как правило, чем дольше вы не можете выплачивать ссуду или другой долг, тем больше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды.Таким образом, кажется очевидным, что досрочное погашение личного кредита было бы хорошей идеей, но не так быстро.

Ниже в разделе «Выбрать» приводится разбивка по тому, почему личные ссуды отличаются от других видов ссуд и как досрочное погашение одного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши финансы.

Чем займы физическим лицам отличаются от других долгов?

Существует множество финансовых продуктов, когда вам нужны деньги, чтобы за что-то заплатить. И каждый из них немного отличается, поэтому практически невозможно использовать универсальный подход к выплате долга.При составлении плана вы захотите рассмотреть такие вещи, как процентные ставки, платежные циклы, условия займа и любые комиссии.

Студенческие ссуды используются для оплаты обучения и других расходов, связанных с образованием. Автокредиты предназначены для того, чтобы помочь вам приобрести автомобиль. Персональные ссуды можно использовать практически на любые расходы — свадьбу, ремонт дома, отпуск и даже для консолидации долга. Хотя вам может потребоваться объяснить, как вы планируете использовать деньги в своем заявлении, как правило, нет жесткого правила о том, как вы используете свой личный заем.

Подобно ссуде на покупку автомобиля или студенческой ссуде, вы получите единовременную денежную сумму, которую необходимо выплачивать ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени (известного как срок ссуды) вместе с процентными платежами.

Срок погашения личной ссуды может составлять от двух до пяти лет, но в некоторых случаях и до семи лет. Автокредиты обычно выдаются в среднем на шесть лет, в то время как студенческие ссуды обычно рассчитаны на 10 лет, но это может занять больше времени, если вы используете план погашения, ориентированный на доход.

Персональные ссуды отличаются от кредитных карт, потому что нет установленных сроков для выплаты долга по кредитной карте, однако, чем быстрее вы погасите остаток, тем меньше у вас начисляются проценты. (В идеале вы выплачиваете свой остаток вовремя каждый месяц и никогда не платите проценты.) Кредитные карты также имеют кредитный лимит, который обычно намного меньше по сравнению со средней суммой личного кредита, которую запрашивают заемщики.

Хотя процентная ставка по личным ссудам обычно намного ниже, чем по кредитным картам, на самом деле она зависит от того, сколько денег вы запрашиваете, и от вашего кредитного рейтинга.Имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными могут быть ваши условия; хороший кредитный рейтинг поможет вам получить разрешение на более низкую процентную ставку или более длительный срок кредита, либо на то и другое.

Иногда личные займы сопровождаются некоторыми дополнительными комиссиями, включая комиссию за выдачу кредита и штраф за досрочное погашение. Вам нужно остерегаться платы за досрочное погашение.

Можно ли досрочно погасить кредит физическому лицу?

Вы можете досрочно погасить личный кредит, но можете не захотеть.Ежемесячно производя дополнительный платеж или вкладывая часть или всю непредвиденную прибыль в счет погашения ссуд, вы могли бы сократить срок погашения на несколько месяцев. Однако некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение кредита.

Штраф за досрочное погашение может быть рассчитан как процент от остатка ссуды или как сумма, отражающая, сколько кредитор потеряет проценты, если вы выплатите остаток до окончания срока ссуды. Метод расчета будет отличаться от кредитора к кредитору, но любые штрафы за досрочное погашение будут указаны в вашем кредитном соглашении.

Есть ряд кредиторов, которые не взимают штраф за предоплату. SoFi, например, не будет взимать с вас комиссию за досрочное погашение кредита, а также не взимает комиссию за выдачу кредита или плату за просрочку платежа. Если вы предпочитаете обратиться к одноранговому кредитору, LendingClub — еще один вариант для получения ссуд без комиссии за предоплату. Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы иметь право на получение лучших личных кредитов с лучшими условиями.

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Сумма займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

Как досрочное погашение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг?

Выплачивая остаток по кредитной карте, вы уменьшаете имеющуюся у вас задолженность по кредитной карте по сравнению с общим кредитным лимитом.Это означает, что ваш коэффициент использования, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга, снижен, и это может помочь вам немного повысить свой кредитный рейтинг. Так разве не должно быть то же самое при выплате личной ссуды?

Согласно Experian, ссуды для физических лиц работают иначе, потому что они представляют собой рассрочку. С другой стороны, задолженность по кредитной карте — это возобновляемая задолженность, что означает, что период погашения не установлен, и вы можете занимать больше денег до своего кредитного лимита по мере совершения платежей. Задолженность в рассрочку — это форма кредита, которая требует от вас погашения суммы регулярными равными суммами в течение фиксированного периода времени.Когда вы выплачиваете ссуду, счет закрывается.

Когда вы берете личную ссуду, вы увеличиваете количество открытых счетов в своем кредитном отчете. Ссуда ​​также может улучшить ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашей оценки FICO. Но когда вы выплачиваете ссуду в рассрочку, она отображается в вашем кредитном отчете как закрытый счет. Закрытые счета не имеют такого большого веса, как открытые, при расчете вашей оценки FICO, поэтому, как только вы выплатите личный заем, в вашем кредитном отчете будет меньше открытых счетов.

Если вы погасите личную ссуду раньше срока, в вашем кредитном отчете будет отражен более короткий срок действия ссуды. Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего рейтинга FICO и рассчитывается как средний возраст всех ваших учетных записей. Как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Таким образом, если вы выплатите личный заем досрочно, вы можете снизить среднюю длину кредитной истории и свой кредитный рейтинг. Насколько сильно изменится ваш кредитный рейтинг, будет зависеть от вашего общего кредитного профиля.

Низкий кредитный рейтинг может поставить вас в невыгодное положение, что затруднит получение квартиры, хороших финансовых продуктов и даже работы. Тем не менее, хорошие финансовые привычки, такие как регулярные своевременные платежи и отказ от одновременного обращения за слишком большим количеством новых кредитных линий, могут помочь повысить ваш счет.

Итог

Персональные ссуды могут быть удобным и доступным способом покрытия больших расходов и улучшения вашей кредитной истории при ответственном использовании.Но, как и в случае с любым другим финансовым инструментом, вам следует тщательно обдумать, позволят ли ваши обстоятельства получить максимальную выгоду от личного кредита. Досрочная выплата ссуды может поставить вас в ситуацию, когда вам придется заплатить штраф за досрочное погашение, что может привести к аннулированию любых денег, которые вы сэкономили на процентах, а также может повлиять на вашу кредитную историю.

Если вы считаете, что есть вероятность, что вы захотите выплатить ссуду раньше, чем того требуют условия, вам следует подумать о подаче заявления кредитору, который не будет взимать штраф за досрочное погашение.Всегда изучайте и читайте условия, прежде чем подписываться на новый финансовый продукт, чтобы вы четко понимали, чего ожидать.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как погасить студенческую ссуду

Если вы взяли взаймы деньги на оплату учебы, ваш первый вопрос может заключаться в том, как лучше выплатить студенческие ссуды.Короткий ответ заключается в том, что волшебной пули нет, но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы упростить выплату долга за образование.

В 2020 году задолженность по студенческим ссудам достигла рекордного уровня в 1,54 триллиона долларов, так что вы не одиноки. Растущий сегмент экономики посвящен тому, чтобы помочь американцам понять, как выплатить студенческий долг, и есть чему поучиться. Начните с чтения этого обзора, чтобы понять основы. Затем изучите и рассмотрите различные варианты, такие как консолидация ссуды, отсрочка ссуды или воздержание, и подумайте о том, как вы будете работать, выплачивая студенческие ссуды, для других финансовых целей, таких как сбережения для первоначального взноса на дом.Есть даже планы, позволяющие прощать ссуду, как вы увидите ниже.

Теперь просмотрите эти девять советов, которые помогут вам справиться со своими студенческими ссудами — и даже погасить их быстрее.

Ключевые выводы

  • Узнайте, сколько вы в целом должны, кому и каковы ваши ежемесячные платежи и процентная ставка по каждой ссуде.
  • Найдите лучший график погашения — быстрый или медленный — для вашей ситуации.
  • Рассмотрите возможность внесения платежей в течение льготного периода — в счет общей суммы кредита или, по крайней мере, причитающихся процентов.Обратите внимание, что проценты по студенческим ссудам от федеральных агентств и в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL) временно приостановлены до 30 сентября 2021 года.
  • Изучите варианты оплаты, которые могут сократить вашу задолженность, например, платить больше каждый месяц или производить платежи два раза в месяц, настраивать автоплату и применять непредвиденные доходы, такие как бонусы, возврат налогов или денежные подарки на день рождения доверителю.
  • Посмотрите, снизит ли консолидация или рефинансирование ваших ссуд вашу процентную ставку и ускорит выплату ссуд.

1. Знайте, что вы должны

Первый шаг в выплате студенческой задолженности — это знать, сколько вы должны. Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы выяснить:

  • Общая сумма вашей задолженности по всем кредитам.
  • Службе обслуживания студенческих ссуд вы должны деньги и сколько по каждой ссуде.
  • Какие из ваших ссуд являются федеральными, а какие — частными.
  • Минимальный ежемесячный платеж по каждой ссуде.
  • Процентная ставка по каждой ссуде.

Выполнив эту часть, вы можете переходить к следующему шагу, а именно к выбору плана погашения.

2. Оценка вариантов погашения студенческой ссуды

Способ погашения ссуд зависит от трех вещей: типа ссуды, которую вы должны, суммы, которую вы можете позволить себе выплатить, и ваших денежных целей.

«Финансовые цели у всех разные, — говорит Джо ДеПауло, генеральный директор и соучредитель College Ave Student Loans. «Некоторым может потребоваться более длительный план погашения, который обеспечивает большую гибкость в их ежемесячном бюджете, в то время как другие могут выбрать план погашения, который позволяет им погашать свои студенческие ссуды как можно быстрее.»

Существует ряд вариантов погашения студенческой ссуды, которые следует рассмотреть. Если вам нужна гибкость и вы задолжали федеральные студенческие ссуды, вы можете рассмотреть план погашения, ориентированный на доход. Есть несколько вариантов, которые рассчитывают ваш ежемесячный платеж в зависимости от вашего дохода и размера семьи и дают вам больше времени на погашение кредитов, чем при стандартном 10-летнем плане погашения.

Планы погашения с учетом дохода могут предложить прощение ссуды через определенное количество лет, но любой списанный остаток ссуды может рассматриваться как налогооблагаемый доход.

С другой стороны, если вы хотите погасить свои ссуды как можно быстрее, вы можете придерживаться плана погашения, который имеет кратчайший срок. Компромисс заключается в том, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж. Лучший способ оценить варианты погашения кредита — использовать калькулятор погашения кредита, такой как тот, который предлагает Министерство образования.

3. Используйте льготный период в ваших интересах

Льготный период — это период времени, в течение которого от вас не требуется производить платежи по своим кредитам.В случае федеральных студенческих ссуд льготный период обычно длится в течение первых шести месяцев после того, как вы покинете школу. Есть ли у вас льготный период и как долго он продлится с частными студенческими ссудами, зависит от кредитора. Что касается частных займов и несубсидированных федеральных займов, имейте в виду, что проценты по-прежнему взимаются в течение льготного периода и будут капитализированы — добавлены к общей сумме вашей задолженности — после окончания льготного периода.

Один из способов заставить льготный период работать на вас — это внести авансовые платежи по своим кредитам.Выплата части основной суммы означает меньшие проценты, которые начисляются позже. По крайней мере, постарайтесь ежемесячно выплачивать только проценты в льготный период, чтобы сократить свою задолженность.

Обратите внимание, что проценты по студенческим ссудам от федеральных агентств были временно приостановлены до 30 сентября 2021 года, что должно помочь снизить общую сумму вашей задолженности по окончании учебы. По состоянию на 30 марта 2021 г. эта льгота была также распространена на ссуды в рамках программы Федерального кредита на семейное образование (FFEL). Даже с федеральными займами все еще имеет смысл попытаться выплатить основную сумму федерального займа в течение этого периода.

4. Рассмотрите возможность консолидации или рефинансирования студенческих ссуд

Консолидация и рефинансирование предлагают два способа упростить выплату студенческой ссуды. При консолидации долга (или консолидации студенческих ссуд) вы объединяете несколько ссуд вместе с процентной ставкой, которая отражает среднюю ставку, выплачиваемую по всем вашим ссудам. Это можно сделать с помощью федеральных студенческих ссуд, чтобы объединить несколько ссуд (и ежемесячные платежи по ссуде) в один.

Рефинансирование немного отличается.Вы берете новую ссуду, чтобы погасить старые ссуды, так что вы все равно получаете один ежемесячный платеж. Но если эта новая ссуда имеет более низкую процентную ставку по сравнению со средней ставкой, которую вы платили по старым ссудам, вы могли бы сэкономить немного денег — при условии, что вы не продлите срок. При рефинансировании частных студенческих ссуд следует отметить то, что вам понадобится хороший кредит, чтобы получить квалификацию, для чего может потребоваться привлечение соруководителя.

Будьте очень осторожны, чтобы избежать мошенничества с ссудой на образование, которое особенно распространено, если вы пытаетесь рефинансировать ссуду или расследовать вопрос о прощении ссуды.

Вы можете рефинансировать федеральные и частные займы вместе в новую частную студенческую ссуду, но это приведет к потере определенных средств защиты федеральных займов по вашим федеральным займам, таких как периоды отсрочки и воздержания.

5. Автоматическая оплата ссуд

Просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Планирование ежемесячного автоматического списания платежей по кредиту с вашего текущего счета означает, что вам не нужно беспокоиться о просроченной выплате или повреждении вашего кредита.Вы также можете сэкономить на процентной ставке, если ваш кредитор предлагает скидку на использование автоплатежей, как это делают федеральные ссуды и многие частные кредиторы. Скидка может составлять всего четверть процентного пункта, но это может повлиять на то, как быстро вы погасите ссуды с течением времени.

6. Платите больше и будьте последовательны

Одна вещь, которая может замедлить выплату вашей студенческой ссуды, — это выплата только минимальной суммы. Джошуа Хастингс, основатель блога о личных финансах Money Life Wax, смог выплатить $ 180 000 в виде студенческих ссуд в течение трехлетнего периода, применив целенаправленный подход, который включал ежемесячную дополнительную оплату его ссуд.

Если у вас есть возможность платить больше, вы можете таргетировать одну ссуду за раз, платя минимум по всем остальным. Вопрос в том, используете ли вы метод долгового снежного кома или долговую лавину?

«Решая, какой студенческий заем погашать в первую очередь, лучше всего выбрать тот, который может быстро высвободить денежный поток. Таким образом, у вас будет больше денег для следующего займа», — говорит Гастингс. «По мере роста вашего денежного потока рекомендуется переходить на ссуды под высокие проценты.»

7. Примените «Найденные деньги» к остаткам ссуды

Найденные деньги не обязательно означают мелочь, которую вы найдете между подушками дивана. Но в него включены деньги, которые не предусмотрены в бюджете как часть вашего ежемесячного дохода. Использование найденных денег — еще один способ добиться успеха в погашении студенческой ссуды. Это включает:

  • Возврат налогов
  • Скидки
  • Годовая надбавка к заработной плате
  • Доход от подработки
  • Денежные подарки на дни рождения или праздники

Вы можете применить эти суммы к основной сумме кредита, чтобы погасить часть долга за один раз.Другие возможности использовать найденные деньги для быстрой выплаты ссуд включают наследование денег от родственников или получение компенсации в рамках судебного процесса.

8. Ищите прощение и программы компенсации

Программа прощения ссуды на государственные услуги предназначена для облегчения долгового бремени студенческого долга для студентов, которые продолжают карьеру на государственной службе. Вы делаете определенное количество платежей, работая на государственной службе, а оставшаяся часть прощается.

Если вы не имеете права на прощение ссуды, возможно, вы сможете получить помощь со своими студенческими ссудами через своего работодателя.Поговорите со своим отделом кадров о том, доступно ли возмещение студенческой ссуды в качестве пособия для сотрудников и что вам нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям.

В некоторых случаях компания по облегчению долгового бремени может помочь вам договориться о более низких платежах или даже частичном сокращении долга.

Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды, выданной в период с 30 декабря 2020 года по 1 января 2026 года, не будет облагаться налогом для получателя.

9. Попробуйте платежи каждые две недели

Еще один метод, который вы можете попробовать погасить студенческие ссуды, — это перейти с ежемесячных платежей на двухнедельные. Подобно выплате по ипотеке каждые две недели, эта тактика означает, что вам придется делать один дополнительный платеж по кредиту в год. Вам нужно будет поговорить со своим кредитным агентом, чтобы узнать, возможны ли автоматические платежи каждые две недели, но если нет, вы можете в любое время внести дополнительные основные платежи через доступ к своей онлайн-учетной записи.Преимущество самостоятельного внесения дополнительных двухнедельных платежей, а не автоматического, заключается в том, что вы можете производить платежи, когда это соответствует вашему бюджету, и пропускать их, если есть месяц, когда у вас нет дополнительных денег.

Итог

Активное получение студенческих ссуд является ключом к их погашению раньше, чем позже. Есть множество способов более эффективно управлять своим долгом, но худшее, что вы можете сделать, — это ничего.

«Если вы обнаружите, что испытываете трудности с выплатой государственного или частного студенческого кредита, не игнорируйте проблему и не предполагайте, что у вас нет других вариантов», — говорит ДеПауло.«Обратитесь к своим кредитным специалистам, чтобы обсудить вашу ситуацию и попытаться создать план, чтобы вернуться на правильный путь».

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *